互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范措施

導(dǎo)語：互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范措施一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：隨著金融行業(yè)的不斷發(fā)展以及移動互聯(lián)網(wǎng)的普及，互聯(lián)網(wǎng)金融成為了一個(gè)熱門話題，近年來涌現(xiàn)出眾多的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)。金融行業(yè)對國家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。當(dāng)前，電子商務(wù)與金融的界限變得模糊，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)迅速崛起。互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)由于存在相關(guān)的法律制度不健全以及管理方法的不完善等問題，逐漸顯露出一定的風(fēng)險(xiǎn)，本文據(jù)此提出了防范對策。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)；金融；風(fēng)險(xiǎn)防范

近年來，我國的互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)發(fā)展迅猛，人們的生活由于互聯(lián)網(wǎng)的普及獲得了極大的便利。得益于互聯(lián)網(wǎng)廣泛的普及，互聯(lián)網(wǎng)金融成為近年來的新興行業(yè)。雖然起步晚，但發(fā)展規(guī)模與發(fā)展速度都較快，民眾的潛在接受率也較高，因此現(xiàn)有金融體系由于互聯(lián)網(wǎng)金融的加入得以豐富與擴(kuò)大。而隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，現(xiàn)行金融市場的壓力越來越大，傳統(tǒng)行業(yè)運(yùn)營模式隨之發(fā)生改變。與此同時(shí)，國家的整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，社會的和諧穩(wěn)定與金融市場息息相關(guān)。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融這種新的便利服務(wù)，其管理方法與法律制度的不健全以及對傳統(tǒng)金融行業(yè)造成的沖擊，都將是其潛在的風(fēng)險(xiǎn)。作為發(fā)展勢頭強(qiáng)勁的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，越來越多的學(xué)者對其展開了研究。趙金曼（2016）通過對河北省保定市具有代表性的10個(gè)社區(qū)所展開的詳細(xì)調(diào)查，分析了互聯(lián)網(wǎng)金融知識的普及現(xiàn)狀并提出了加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的自制力，提出健全互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管體系、建立相應(yīng)的教育機(jī)構(gòu)以及豐富互聯(lián)網(wǎng)知識的普及的建議。史京鑫（2018）將互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)列為互聯(lián)網(wǎng)金融本身的風(fēng)險(xiǎn)、機(jī)構(gòu)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)以及用戶所面臨的風(fēng)險(xiǎn)。陳敏（2019）認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)主要包括法律政策風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、信息安全風(fēng)險(xiǎn)等。劉梅（2019）對于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的道德風(fēng)險(xiǎn)問題進(jìn)行著重闡述，并建議從法律、監(jiān)管等方面入手，認(rèn)為需要提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識與創(chuàng)新能力，如此才能使得互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展。祝狄（2021）從P2P著手，對于金融風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行了詳細(xì)研究，探討了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展所衍生出的重要產(chǎn)物—P2P借貸模式，并為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管控提出了重要的意見。通過分析發(fā)現(xiàn)，影響互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)因素有很多。作為“互聯(lián)網(wǎng)+”的重要產(chǎn)物，互聯(lián)網(wǎng)金融存在的網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)，尤其是法律風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)等顯而易見的風(fēng)險(xiǎn)因素，值得引起重視。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的含義及普及程度

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融的含義

作為互聯(lián)網(wǎng)與金融業(yè)的有機(jī)結(jié)合體，互聯(lián)網(wǎng)金融依托大數(shù)據(jù)和云計(jì)算，形成具有功能性的金融行業(yè)與服務(wù)體系，同時(shí)兼有與傳統(tǒng)金融相異的多種功能的金融模式。互聯(lián)網(wǎng)金融不是互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)與金融行業(yè)的簡單結(jié)合，而是需要在各個(gè)不同的方面，諸如安全、技術(shù)等水平上，實(shí)現(xiàn)新模式的生產(chǎn)與新業(yè)務(wù)的產(chǎn)生。互聯(lián)網(wǎng)金融是一種新型的金融業(yè)務(wù)模式，包含了融資、支付、投資與信息中介服務(wù)等多種功能，其中較為主流的產(chǎn)品包括網(wǎng)絡(luò)支付、網(wǎng)絡(luò)理財(cái)、網(wǎng)絡(luò)證券、網(wǎng)絡(luò)貸款等。代表企業(yè)有阿里巴巴集團(tuán)旗下的支付寶，騰訊公司旗下的財(cái)付通。因此不難發(fā)現(xiàn)，隨著這類互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的興起，支付寶、微信支付以一種強(qiáng)有力的姿態(tài)進(jìn)入人們的生活中，同時(shí)又由于阿里巴巴、騰訊這兩大互聯(lián)網(wǎng)巨頭接連投身于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，更加不難看出互聯(lián)網(wǎng)與金融深度融合是當(dāng)今乃至未來金融行業(yè)的趨勢所在。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融的普及程度

調(diào)查顯示，有超過95%的60歲以上的退休老年人對互聯(lián)網(wǎng)知識完全不了解。而30歲～50歲的中年人有穩(wěn)定的收入，了解相關(guān)的信息較多，會在互聯(lián)網(wǎng)金融方面進(jìn)行投資，其中75%為男性。相比之下，此年齡段的女性盡管了解過互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的知識，但是實(shí)際參與投資的較少。大約有72%的居民因其有較高的文化教育水平，對于互聯(lián)網(wǎng)的接觸比較頻繁，又多有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，故對互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的知識了解較多，這部分人多分布在30歲～40歲的年齡段，其中不乏從事金融方面的相關(guān)人士。由此可以看出，接觸互聯(lián)網(wǎng)金融的絕大多數(shù)群體為中年人。互聯(lián)網(wǎng)的接受廣度在一定程度上影響了互聯(lián)網(wǎng)金融的普及程度。因而互聯(lián)網(wǎng)金融普及程度所集中的范圍，很大一部分表明了其風(fēng)險(xiǎn)所影響的范圍。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)分析

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融資質(zhì)門檻低

1.互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)較多，部分互聯(lián)網(wǎng)金融沒有實(shí)行行政許可，相關(guān)的資質(zhì)認(rèn)證不完善不健全，因此無法完全規(guī)避魚龍混雜的現(xiàn)象。互聯(lián)網(wǎng)資質(zhì)的低門檻，很大程度上促進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。就理財(cái)業(yè)務(wù)來說，相較于傳統(tǒng)金融行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)業(yè)務(wù)幾乎沒有門檻限制，任何數(shù)額的資金可以購買互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品，這就使得互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)能夠聚集大量閑散資金，使得該行業(yè)可見利潤增多，但也正是其較低的門檻，在互聯(lián)網(wǎng)金融大熱的同時(shí)，越來越多企業(yè)爭相參與進(jìn)來，而互聯(lián)網(wǎng)金融資質(zhì)認(rèn)證的不健全，又使得用戶無法辨別各互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的可靠性，進(jìn)而無法合理保障自己的權(quán)益，由此產(chǎn)生了諸多亂象，歸根結(jié)底還是需要建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融的資質(zhì)認(rèn)證體系，使得互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)熱門產(chǎn)業(yè)能夠成為真正的未來金融業(yè)“引領(lǐng)者”。2.部分地方政府盲目扶持互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，進(jìn)而導(dǎo)致資質(zhì)較差的企業(yè)混入其中，由此埋下隱患。近年來互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展勢頭迅猛，難免出現(xiàn)部分地方政府為了政策上的紅利從而盲目推崇、盲目鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)發(fā)展的現(xiàn)象，進(jìn)而使得良莠不齊的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)如雨后春筍般出現(xiàn)在金融市場中。一方面，在這種盲目推崇互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的發(fā)展下，其企業(yè)資質(zhì)無法得到可靠保證，使得整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融市場呈現(xiàn)出一派雜亂之景象，不利于這個(gè)新興行業(yè)的未來發(fā)展，另一方面，對于用戶來說，沒有得到保障的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)隨意存在于金融市場，加大了用戶購買互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，良莠不齊的行業(yè)亂象使得用戶難以辨別其資質(zhì)，因而對于用戶個(gè)人財(cái)產(chǎn)安全來說存在很大的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融平臺存在風(fēng)險(xiǎn)

1.自身問題。平臺自身運(yùn)營水平低，一方面存在諸多的虛假廣告，用戶在消費(fèi)時(shí)容易受到虛假消息的干擾，使得相比于傳統(tǒng)金融行業(yè)來說本就風(fēng)險(xiǎn)頗高的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展道路更加坎坷；另一方面互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)魚龍混雜，企業(yè)專業(yè)資質(zhì)無法得到保證，這就導(dǎo)致了用戶在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺上消費(fèi)時(shí)，無法保證獲得可靠的信息與資源，很大程度上用戶承擔(dān)著較高的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)平臺本身還存在諸多漏洞，如網(wǎng)絡(luò)傳輸故障及大大小小的系統(tǒng)故障。倘若任由其發(fā)展，很難保證用戶經(jīng)濟(jì)不會蒙受巨大的損失。這些平臺自身存在的問題使得互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)未來的發(fā)展任重而道遠(yuǎn)。2.外在風(fēng)險(xiǎn)。外在風(fēng)險(xiǎn)包括外部平臺的攻擊，例如黑客的入侵攻擊等等都是現(xiàn)今互聯(lián)網(wǎng)金融平臺所面臨的問題。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展得越來越快，黑客攻擊技術(shù)從過去的只限制于登錄部分不良網(wǎng)站或者使用盜版軟件發(fā)生到現(xiàn)如今日常使用的購物、生活、游戲等網(wǎng)站也可能成為黑客攻擊的平臺，黑客攻擊使得互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)新興的行業(yè)，其發(fā)展道路上又多了一重障礙，這在一定程度上能夠造成用戶的財(cái)產(chǎn)損失。因此，這就要求該行業(yè)務(wù)必完善平臺建設(shè)，使得互聯(lián)網(wǎng)金融平臺成為一個(gè)讓用戶放心的、可靠的、新金融領(lǐng)域平臺。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融的信用風(fēng)險(xiǎn)

1.難以對資金使用者的資金使用能力及還款能力進(jìn)行整體評估。目前的互聯(lián)網(wǎng)金融還無法實(shí)現(xiàn)對用戶進(jìn)行整體評估，無法確認(rèn)用戶是否有征信問題。個(gè)別用戶不惜偽造身份、偽造信息只為獲得借款，由此看來，缺少對用戶進(jìn)行整體評估的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)極大可能為“老賴”提供了鉆空子的機(jī)會。在傳統(tǒng)金融行業(yè)中，用戶信息可以從多方面獲得，因此相比于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，傳統(tǒng)金融領(lǐng)域核實(shí)用戶信息更加便捷、真實(shí)。同時(shí)各互聯(lián)網(wǎng)金融平臺為了爭取客戶源、刺激消費(fèi)，更加放寬了用戶資質(zhì)的審核，使得用戶違約情況屢見不鮮，更加大了互聯(lián)網(wǎng)金融的信用風(fēng)險(xiǎn)。2.信用評審等級不健全導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)的增加。隨著我國征信市場的逐步完善，信用信息的互通共享已在越來越多的領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)。征信業(yè)的快速發(fā)展有助于遏制不良信用行為的發(fā)生，而現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)信用評審等級的不健全，使得用戶門檻降低，同時(shí)由于消費(fèi)理念的超前，存在部分用戶透支消費(fèi)，使得信用風(fēng)險(xiǎn)越來越嚴(yán)重。現(xiàn)階段我國所采用的征信系統(tǒng)為中國人民銀行的征信系統(tǒng)，其他的商業(yè)征信系統(tǒng)并沒有出現(xiàn)在現(xiàn)行金融市場中。而單單只靠中國人民銀行的征信系統(tǒng)，并不能做到實(shí)現(xiàn)與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的實(shí)時(shí)鏈接與信息共享，同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)內(nèi)部也沒有做到建立完善的信用風(fēng)險(xiǎn)評審等級，這就使得互聯(lián)網(wǎng)金融信用評級與征信系統(tǒng)未能實(shí)現(xiàn)有效對接，同時(shí)在企業(yè)內(nèi)部也未能形成統(tǒng)一的征信管理。（四）互聯(lián)網(wǎng)金融的法律風(fēng)險(xiǎn)1.當(dāng)前，我國的網(wǎng)絡(luò)立法尚且處于起步階段，現(xiàn)有的與互聯(lián)網(wǎng)金融相聯(lián)系的相關(guān)政策法規(guī)包含全國人大常委會發(fā)布的《商業(yè)銀行法》《保險(xiǎn)法》等法律以及國務(wù)院辦公廳公布的《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》等。這些法律法規(guī)就互聯(lián)網(wǎng)金融立法本身并未形成統(tǒng)一的意見。已出臺的相關(guān)法律非但不能合力解決問題，反而在某些地方產(chǎn)生分歧，存在沖突，從而抑制互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的立法問題急需破解。2.現(xiàn)有法規(guī)涵蓋面略窄，不能對于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)起到規(guī)范性的約束作用。由于缺乏高科技知識產(chǎn)權(quán)以及互聯(lián)網(wǎng)金融設(shè)施，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)可以總結(jié)為復(fù)雜、傳播快、關(guān)聯(lián)性強(qiáng)等特點(diǎn)。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的法律問題也多種多樣：由于平臺建設(shè)漏洞所導(dǎo)致的用戶信息泄露進(jìn)而產(chǎn)生的法律糾紛該如何解決？互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)所開展的眾籌業(yè)務(wù)未被我國法律承認(rèn)，由此導(dǎo)致的用戶經(jīng)濟(jì)損失又該由誰承擔(dān)？諸如此類的法律問題，都是互聯(lián)網(wǎng)金融在其發(fā)展過程中所面臨的不可避免的現(xiàn)象。因此，對于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)來說，建立健全必要的法律法規(guī)制度是至關(guān)重要的。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)防范措施

1.進(jìn)一步完善監(jiān)管制度2016年后，中國人民銀行等十部委聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，對各方職責(zé)進(jìn)行了分工與安排，盡管如此，在實(shí)際操作中，尤其是在地方一級的實(shí)際執(zhí)行中，仍然有很多不可避免的漏洞。因此，將監(jiān)管協(xié)作制度明確，各方職責(zé)充分細(xì)化，讓地方金融監(jiān)管充分發(fā)揮作用，做好各方的協(xié)調(diào)，杜絕發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，建立完善的風(fēng)險(xiǎn)評估體系也是至關(guān)重要的，根據(jù)各個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的不同狀況對應(yīng)不同的風(fēng)險(xiǎn)等級，對金融企業(yè)及其金融業(yè)務(wù)開展有效調(diào)查核實(shí)，在此之后對其風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行詳盡的評估，在互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的交易過程中由金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督，提示其業(yè)務(wù)操作出現(xiàn)的紕漏和風(fēng)險(xiǎn)管理不足等問題，及時(shí)消除風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，還要明確監(jiān)管主體，要明確互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的業(yè)務(wù)范圍以及經(jīng)營內(nèi)容。只有明確了監(jiān)管對象，才能針對所要監(jiān)管的內(nèi)容，進(jìn)行精準(zhǔn)性的監(jiān)督與防范。2.進(jìn)一步完善法律法規(guī)眾所周知，法律的修訂是一項(xiàng)巨大的工程，但對于互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域來說，完善法律法規(guī)是此行業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的必經(jīng)之路。在現(xiàn)有法律的基礎(chǔ)之上增添修訂，都需要政府部門通過強(qiáng)有力的手段引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。與此同時(shí)，還應(yīng)做到與國際接軌、借鑒西方先進(jìn)國家的立法經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)，立足于我國的國情與經(jīng)濟(jì)體系，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，也為我國的金融市場進(jìn)一步發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。國家應(yīng)該逐步健全相關(guān)法律法規(guī)，對于所發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)尋找解決辦法。完善法律法規(guī)，不僅有利于相關(guān)企業(yè)規(guī)范發(fā)展，更有利于消費(fèi)者切實(shí)保護(hù)自身利益。

（一）進(jìn)一步完善企業(yè)內(nèi)部控制與技術(shù)防范工作

內(nèi)部制度是互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的“防火墻”，有效地防范金融風(fēng)險(xiǎn)需要建立完善的企業(yè)內(nèi)部制度。同時(shí)應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)流程制定完善的事前、事中及事后風(fēng)險(xiǎn)防控措施。在業(yè)務(wù)操作過程中盡可能做到從源頭上把控風(fēng)險(xiǎn)。尤其在關(guān)鍵環(huán)節(jié)的審批上，應(yīng)確保各部門之間形成有效的相互監(jiān)督機(jī)制，防范個(gè)別人為的操作風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)。值得一提的是，企業(yè)在做好內(nèi)部控制這道“防火墻”的同時(shí)，更要建設(shè)好互聯(lián)網(wǎng)金融交易的“防火墻”。當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)與金融結(jié)合在一起時(shí)，黑客問題就值得我們?yōu)槠鋬A注更多的注意力。相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)應(yīng)做到建立一套完備的網(wǎng)絡(luò)交易支付體系。例如線下理財(cái)需要消費(fèi)者手寫簽名，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)就應(yīng)該在交易過程中采用電子簽名以及人臉識別等技術(shù)，確保網(wǎng)絡(luò)交易的真實(shí)性。

（二）進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)教育

面對互聯(lián)網(wǎng)金融方面的業(yè)務(wù)，消費(fèi)者需要具備足夠充分的相關(guān)知識，在面對鋪天蓋地的網(wǎng)絡(luò)宣傳時(shí)能夠保持頭腦的清醒，因此社會各界要尤其加強(qiáng)培養(yǎng)消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)防范意識，讓消費(fèi)者能夠減少沖動消費(fèi)的次數(shù)，進(jìn)行理性的投資。而現(xiàn)階段網(wǎng)絡(luò)金融的入門門檻低，魚龍混雜，作為消費(fèi)者應(yīng)該多去了解相關(guān)產(chǎn)品，不要相信低風(fēng)險(xiǎn)高收益，在確保自己了解到足夠充分的相關(guān)產(chǎn)品知識后，去正規(guī)的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)購買產(chǎn)品。在眾多互聯(lián)網(wǎng)金融交易中，正是由于很多消費(fèi)者對互聯(lián)網(wǎng)金融知識和自我保護(hù)意識的缺乏，以及對自身賬戶安全和合同權(quán)利的風(fēng)險(xiǎn)把控的缺失，才出現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)案例。因此，作為消費(fèi)者，應(yīng)提高自身的權(quán)益保護(hù)意識和風(fēng)險(xiǎn)防范意識。而作為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，則有義務(wù)定期向消費(fèi)者普及互聯(lián)網(wǎng)金融知識，同時(shí)在交易過程中明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，有效保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。

四、結(jié)語

在后疫情時(shí)代，全球經(jīng)濟(jì)低迷，盡管互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展勢頭迅猛，但互聯(lián)網(wǎng)金融仍舊屬于金融體系的一部分，受全球金融市場大環(huán)境的影響。因此，我們?nèi)孕鑼Υ吮３种?jǐn)慎的態(tài)度，完善互聯(lián)網(wǎng)金融體系。政府及監(jiān)管部門完善相應(yīng)的法律法規(guī)以及監(jiān)管體系，相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)做到強(qiáng)化內(nèi)部控制與技術(shù)防范，消費(fèi)者能夠在企業(yè)與社會的宣傳教育影響下做到理智消費(fèi)。總而言之，在互聯(lián)網(wǎng)不斷發(fā)展的今天，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)無異于是經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的又一大進(jìn)步。因此，如何探索出符合我國的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展道路，不斷促進(jìn)金融領(lǐng)域的發(fā)展，需要社會各界為之付出更多的努力。

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作者：鞠春炎 王金榮 單位：遼寧師范大學(xué)