金融服務實體經(jīng)濟能力探究

導語：金融服務實體經(jīng)濟能力探究一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：中國共產(chǎn)黨第十八次全國代表大會之后的十年，是我國金融服務實體經(jīng)濟工作力度日益增強的時段，金融業(yè)通過貨幣政策、銀行、保險、證券等助力實體經(jīng)濟方面發(fā)揮了重要作用。2022年4月發(fā)布的《中共中央、國務院關(guān)于加快建設(shè)全國統(tǒng)一大市場的意見》、2022年10月黨的二十大報告中都對金融服務實體經(jīng)濟提出了明確要求。本文通過在加快建設(shè)全國統(tǒng)一大市場的背景下，如何更好地加強金融服務實體經(jīng)濟的意識和能力進行了深入分析和研究，指出金融服務實體經(jīng)濟取得的成果、存在的不足，提出應采取的對策，為中國特色社會主義新時期上的金融服務實體經(jīng)濟工作提供參考。

關(guān)鍵詞：建設(shè)；統(tǒng)一大市場；背景；金融；實體經(jīng)濟

2012年至今，中國共產(chǎn)黨第十八次全國代表大會以來的十年，2022年4月發(fā)布了《中共中央、國務院關(guān)于加快建設(shè)全國統(tǒng)一大市場的意見》，這份《意見》為今后在建設(shè)全國統(tǒng)一大市場背景下的金融服務實體經(jīng)濟工作指明了方向。當前，我國金融服務實體經(jīng)濟的意識、水平、能力等和企業(yè)尤其是中小微企業(yè)的金融需要之間還有一定的差距。通過對建設(shè)全國統(tǒng)一大市場背景下的金融服務實體經(jīng)濟情況進行研究，就其中存在的不足分析原因，提出合理的應對措施，以此來促進建設(shè)全國統(tǒng)一大市場背景下金融服務實體經(jīng)濟的健康、規(guī)范發(fā)展。

一、過去十年金融服務實體經(jīng)濟取得明顯成效

（一）貨幣政策助力實體經(jīng)濟

十年來，面對錯綜復雜的世界金融形勢，我國貨幣政策實行以我為主的方針，發(fā)揮了貨幣政策總量和結(jié)構(gòu)調(diào)節(jié)的功能，發(fā)展綠色金融，加快低碳轉(zhuǎn)型。2020年至2022年二季度，普惠金融小微貸款余額增長很快，解決了大量受疫情影響的個體工商戶和中小微企業(yè)的資金需求，有力地應對了疫情對實體經(jīng)濟的沖擊。

（二）銀行保險業(yè)助力實體經(jīng)濟

銀行保險業(yè)嚴格監(jiān)管，制定和修改了幾十部法律和規(guī)章，依法監(jiān)管氛圍濃厚。銀行貸款增速與名義GDP基本匹配。大多數(shù)城鄉(xiāng)居民已參加大病保險，農(nóng)業(yè)保險也為農(nóng)民的生產(chǎn)生活提供了有力的保障。

（三）證券業(yè)助力實體經(jīng)濟

十年來，證券業(yè)全面深化資本市場改革，基礎(chǔ)制度不斷完善，資本市場發(fā)生了結(jié)構(gòu)性的深刻變化，投融資能力不斷加強，形成了良性的市場生態(tài)。金融市場體系日益健全，新三板、北交所等對實體經(jīng)濟的促進作用日益顯現(xiàn)，期貨產(chǎn)品覆蓋了經(jīng)濟主戰(zhàn)場的主要領(lǐng)域，科技、資本和實體經(jīng)濟的暢通，使三者達到了高水平的良性循環(huán)。

二、黨的領(lǐng)導是金融服務實體經(jīng)濟的最重要保障

（一）黨高度重視金融服務實體經(jīng)濟工作

2012年以來，黨中央高度重視金融服務實體經(jīng)濟工作，對標世界金融服務實體經(jīng)濟的經(jīng)驗，結(jié)合我國國情，走出了一條獨具中國特色社會主義的金融服務實體經(jīng)濟創(chuàng)新發(fā)展道路，使我國的金融服務實體經(jīng)濟能力不斷提高。黨和政府不斷加強金融服務實體經(jīng)濟的頂層設(shè)計，充分利用政治、法律等多種手段，從黨的領(lǐng)導、法律法規(guī)、資本布局、資本管理等多個環(huán)節(jié)完善金融服務實體經(jīng)濟的各項舉措。

（二）全國金融工作會議為金融服務實體經(jīng)濟確定基調(diào)

2012年和2017年黨中央召開了兩次全國金融工作會議，這兩次會議尤其是2017年的會議為全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家的金融服務實體經(jīng)濟工作指明了前進方向。在2017年7月舉行的全國金融工作會議上，全國金融服務實體經(jīng)濟工作做了三方面工作：

1.回歸金融本源，服從服務于經(jīng)濟社會發(fā)展。金融機構(gòu)聚焦主責主業(yè)，提高服務實體經(jīng)濟意識和能力。根據(jù)實體經(jīng)濟的需求，開發(fā)適配實體經(jīng)濟高的新業(yè)務和新產(chǎn)品；工作圍繞為實體經(jīng)濟服好務，多角度多層面提高金融機構(gòu)服務效率和水平，把更多金融資源配置到經(jīng)濟社會發(fā)展的需求方面，讓實體經(jīng)濟和人民群眾體會到了金融服務的及時和周到。

2.優(yōu)化結(jié)構(gòu)，完善金融市場、金融機構(gòu)、金融產(chǎn)品體系。依法依規(guī)整頓金融經(jīng)營秩序，開展股權(quán)投資，對金融企業(yè)靠自身資金優(yōu)勢控制非金融企業(yè)的行為嚴格禁止。堅持質(zhì)量第一，引導金融業(yè)發(fā)展同經(jīng)濟社會發(fā)展需求相協(xié)調(diào)，促進了融資便利化、降低了實體經(jīng)濟成本、提高了資源配置效率。充分運用績效目標的功能作用，指引金融機構(gòu)在發(fā)展方向、戰(zhàn)略定位和經(jīng)營重點方面有的放矢，體現(xiàn)了主業(yè)和專業(yè)服務經(jīng)濟社會發(fā)展的水準，極大地提高了服務實體經(jīng)濟的能力。

3.強化監(jiān)管，提高防范化解金融風險能力。金融機構(gòu)防范風險是不可回避的主體責任。近些年金融機構(gòu)在建立健全內(nèi)控制度、遵守財會規(guī)章，強化金融監(jiān)管，加強資本、償付能力、化解風險方面做了大量卓有成效的工作。加強源頭治理，監(jiān)管金融機構(gòu)守法工作，對信用風險等各類風險隱患進行常態(tài)化排查，風險防范、應急機制等不斷建立健全。在實體經(jīng)濟與金融融合方面進行科學規(guī)范，嚴格金融準入，對非金融企業(yè)投資參股國有金融企業(yè)的行為進行嚴格限制、合法規(guī)范。

三、金融業(yè)服務實體經(jīng)濟存在的不足之處

（一）金融體系改革和實體經(jīng)濟需求不匹配

隨著時代的發(fā)展進步，金融體系也在不斷完善，但形勢發(fā)展快，金融體系的改革力度和速度與實體經(jīng)濟的需求之間還有一些差距。從金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀來看，目前銀行在金融業(yè)的各項占比中還處于主導地位。與銀行相比，證券和保險在金融業(yè)中占比較小，服務能力和質(zhì)量達不到企業(yè)融資的標準，影響了實體經(jīng)濟籌集資金的規(guī)模和速度。

（二）金融業(yè)運用科技水平有待提高

云計算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)的快速發(fā)展和廣泛應用，成為了金融業(yè)提高工作效率的重要抓手，為更好地服務實體經(jīng)濟搭建了有利平臺。但是，金融業(yè)的主要部門，如銀行、保險、證券等對區(qū)塊鏈、云計算等新技術(shù)的運用能力還有待加強。另外，金融科技多應用于互聯(lián)網(wǎng)金融、消費者金融以及手機金融等方面，對企業(yè)尤其是小微企業(yè)融資方面著力相對少一些，對實體經(jīng)濟的扶持力度有待加強。

（三）金融業(yè)存在一定程度的“脫實向虛”

金融業(yè)“脫實向虛”的一個重要表現(xiàn)形式是：傳統(tǒng)體制內(nèi)金融機構(gòu)之間相互嵌套資金。這些年來，社會上仍有大量資本留在金融行業(yè)進行體內(nèi)循環(huán)，或者投入到房地產(chǎn)、電商等“來錢”快的行業(yè)，沒有流入實體經(jīng)濟。“問渠哪得清如許？為有源頭活水來。”金融這一源頭的“活水”沒有很好滋潤實體經(jīng)濟這一“渠”。

（四）實體經(jīng)濟發(fā)展面臨壓力加大

當前，我國經(jīng)濟總體穩(wěn)中向好，但發(fā)展環(huán)境面臨著世界經(jīng)濟下行和國內(nèi)有效需求不足等多方面挑戰(zhàn)。我國宏觀經(jīng)濟還處于新舊動能轉(zhuǎn)換的關(guān)鍵時期，實體經(jīng)濟在發(fā)展中面臨的風險性、不確定性因素在不斷增加，這對實體經(jīng)濟的發(fā)展構(gòu)成很大壓力。

1.一些實體經(jīng)濟存在結(jié)構(gòu)性供求失衡，產(chǎn)能過剩和供給不足的情況相互疊加。這些年隨著經(jīng)濟快速發(fā)展，社會物質(zhì)日益豐富，人民群眾的收入也水漲船高，人們對商品的品質(zhì)追求越來越高，實體經(jīng)濟的產(chǎn)品和服務供給形式卻沒有達到滿足人們?nèi)找嬖鲩L的消費需求的程度，一些行業(yè)的低端產(chǎn)品生產(chǎn)供遠超于求，而高端產(chǎn)品又供給不足。

2.實體經(jīng)濟盈利水平有所降低。隨著整體物價水平的提高，實體經(jīng)濟企業(yè)運營成本不斷上升，特別是一些中小微企業(yè)經(jīng)營困難。這些企業(yè)屬于低端產(chǎn)業(yè)鏈，規(guī)模小、話語權(quán)弱，企業(yè)生產(chǎn)運營成本上升，突出表現(xiàn)在：中小微企業(yè)融資難、融資貴的情況沒有從根本上改變；企業(yè)生產(chǎn)所需的原材料價格上漲過多；企業(yè)員工工資、福利支出增加，企業(yè)用工成本高；企業(yè)稅收負擔較重；從2020年初開始的疫情，影響到社會需求不足，企業(yè)不時停工停產(chǎn)，導致實體經(jīng)濟企業(yè)壓力非常大。

四、在加快建設(shè)全國統(tǒng)一大市場背景下提高金融服務實體經(jīng)濟的能力

（一）貫徹黨的二十大精神，與實體經(jīng)濟有效需求相適應

2022年10月，黨的二十大勝利召開，黨的二十大為今后金融服務實體經(jīng)濟指明了前進方向，提供了根本遵循。今后金融要深化體制改革，建設(shè)現(xiàn)代中央銀行制度，加強監(jiān)管，加快發(fā)展數(shù)字金融，促進數(shù)字金融和實體經(jīng)濟深度融合。

（二）深化金融深層次改革，提高服務實體經(jīng)濟效率

完備健全的現(xiàn)代金融業(yè)在推動實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展方面能發(fā)揮重要作用，但是，當前金融業(yè)與實體經(jīng)濟發(fā)展方面有些不協(xié)調(diào)，金融服務滯后于實深入學習貫徹黨的二十大精神10體經(jīng)濟的增長需求。這就需要優(yōu)化金融行業(yè)結(jié)構(gòu)，深化加快金融業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性等深層次改革的力度，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置。要持續(xù)發(fā)揮銀行業(yè)在金融體系中的主體性作用，形成各類主體合作互補的銀行體系結(jié)構(gòu)，鼓勵地方性銀行和小型金融機構(gòu)積極對接、滿足當?shù)刂行∥⑵髽I(yè)的有效需求。舉例來說，一些科技企業(yè)由于沒有抵押物，導致不能貸款。這種情況下，就可以采用靈活變通的方式，科技企業(yè)有專利，日后就會有產(chǎn)出。這就可以用專利抵押進行融資，既能體現(xiàn)知識產(chǎn)權(quán)的價值，又鼓勵了企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，一舉兩得。發(fā)達地區(qū)可以加強投資發(fā)展中的地區(qū)，使發(fā)達地區(qū)過多的資本“活”起來，也能有效改善發(fā)達地區(qū)金融投入越來越多，發(fā)展中的地區(qū)越來越少的“馬太效應”。金融要按照新發(fā)展理念中的“綠色”要求，向綠色金融聚焦發(fā)力，也是深化供給側(cè)改革的重要舉措。建立健全創(chuàng)新性金融制度，鼓勵更多社會資本投入綠色產(chǎn)業(yè)。合理利用綠色債券、信貸和相關(guān)產(chǎn)品等金融工具和相關(guān)政策為實體經(jīng)濟的綠色發(fā)展服務。

（三）健全金融支持科技創(chuàng)新的體制機制，暢通實體經(jīng)濟融資渠道

我國現(xiàn)在經(jīng)濟的發(fā)展要轉(zhuǎn)向創(chuàng)新驅(qū)動戰(zhàn)略，這需要金融業(yè)的支持。金融業(yè)應該健全體制機制，激發(fā)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的市場主體的活力。金融業(yè)要加快建設(shè)多層次的資本市場體系，改善企業(yè)的融資環(huán)境，豐富企業(yè)融資的工具品種，讓企業(yè)有更多的金融工具可以選擇，使企業(yè)融資多元化，有利于提高企業(yè)應對風險的能力。完善普惠金融體系，優(yōu)化對中小微企業(yè)、“三農(nóng)”行業(yè)的金融服務，加大對偏遠落后地區(qū)和行業(yè)的金融精準扶貧力度。金融機構(gòu)要努力降低經(jīng)營成本，清理規(guī)范中間業(yè)務環(huán)節(jié)，避免出現(xiàn)變相抬高實體經(jīng)濟企業(yè)融資成本的現(xiàn)象。當前國家在實體經(jīng)濟方面的工作重點之一是“三去一降一補”，五大任務相互銜接、環(huán)環(huán)相扣。“去產(chǎn)能、去庫存”，是為了調(diào)整商品供求關(guān)系、緩解工業(yè)品價格下行，也是為了實體經(jīng)濟企業(yè)“去杠桿”，這樣既可以減少實體經(jīng)濟企業(yè)的債務和利息負擔，又能在宏觀上防范金融風險。“降成本、補短板”，有利于企業(yè)提高自身競爭力，優(yōu)化企業(yè)發(fā)展的外部環(huán)境，有效促進實體經(jīng)濟企業(yè)的效益增長。

（四）加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升服務實體經(jīng)濟企業(yè)能力

進入21世紀，人類邁入了信息時代，信息技術(shù)的發(fā)展促進了生產(chǎn)力的提高，信息化、數(shù)字化成為經(jīng)濟發(fā)展的重要“引擎”。金融業(yè)雖然應用信息化、數(shù)字化比較早，也比較普及，但與實體經(jīng)濟發(fā)展的需要之間還有一定的差距。今后金融業(yè)要在移動支付、智能投資顧問、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈便捷化、普及化方面持續(xù)發(fā)力。加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，創(chuàng)新金融產(chǎn)品品類和服務形式。金融機構(gòu)可以設(shè)立數(shù)字化轉(zhuǎn)型專項貸款和數(shù)字產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金等項目，這能顯著提升企業(yè)推進產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的水平，為企業(yè)在新舊動能轉(zhuǎn)換中提供支撐，也為金融機構(gòu)開辟了經(jīng)濟增長點，從而達到推動實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的目的。

（五）加強金融法沿建設(shè)，為實體經(jīng)濟發(fā)展保駕護航

從十八大以來的十年，黨和國家不斷加強金融業(yè)法律體系的整體性、協(xié)同性、系統(tǒng)性建設(shè)，為實體經(jīng)濟服務的一些規(guī)范性、保障性的規(guī)章制度不斷制定和實施，使新興經(jīng)濟領(lǐng)域的法律漏洞得以彌補和完善。金融立法成果豐碩，制定實施了多個對金融業(yè)改革發(fā)展具有引領(lǐng)和規(guī)范意義的法律文件，已經(jīng)構(gòu)建起多層次、廣覆蓋的金融法律體系。制定修訂了《金融穩(wěn)定法》《商業(yè)銀行法》《保險法》《期貨和衍生品法》《證券法》等金融領(lǐng)域重要法律，制定修訂《地方金融監(jiān)督管理條例》《非銀行支付機構(gòu)條例》《外匯管理條例》等重要法規(guī)，這些法律法規(guī)的實施，有力地促進了實體經(jīng)濟的發(fā)展。在全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家的新征程中，會為實體經(jīng)濟的健康發(fā)展保駕護航。

五、結(jié)語

經(jīng)過改革開放四十多年的發(fā)展，尤其是進入中國特色社會主義新時代十年的努力，我國金融業(yè)服務實體經(jīng)濟工作取得豐碩的成果，形成了金融與實體經(jīng)濟的良性循環(huán)。在加快建設(shè)全國統(tǒng)一大市場的背景下，金融服務好實體經(jīng)濟工作關(guān)系著我國社會主義現(xiàn)代化治理體系和治理能力，關(guān)系市場經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，關(guān)系人民對美好生活的向往，關(guān)系國家安全。在今后的發(fā)展中，金融服務實體經(jīng)濟，要堅持以創(chuàng)新為主、人民利益至上。更好滿足人民群眾和實體經(jīng)濟多樣化的金融需求，這樣才能促進建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟體系，激發(fā)全民的創(chuàng)新活力，推動建設(shè)新發(fā)展格局，為勝利實現(xiàn)第二個百年奮斗目標提供有力的服務保障，為實現(xiàn)中華民族偉大復興的中國夢提供金融業(yè)的助力！

參考文獻：

[1]白雪蓮，李佳，畢長春.后疫情時代金融精準服務沈陽實體經(jīng)濟的路徑研究[J].中國市場，2022(26).

[2]王敏.金融投資對實體經(jīng)濟的影響及對策[J].老字號品牌營銷，2022(8).

[3]王振紅，楊芮，祁夢菲.山東省現(xiàn)代金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展路徑選擇[J].山東理工大學學報：社會科學版，2022(5).

[4]劉宏華.我國金融法治建設(shè)的“非凡十年”[J].中國金融，2022(15).

作者:曲昀佳 單位:哈爾濱理工大學 經(jīng)濟與管理學院