銀行服務先進事跡

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搶市場夯實強行基礎

抓質量優質高效經營

××，“××經濟模式”的最先探索地，全國農村綜合實力百強縣（市）之一。與樂清經濟同呼吸、共命運，共同跳動著發展脈博的中國農業銀行**××支行，借助改革的東風，在市場經濟大潮中，搶占先機，開拓市場，迅速發展壯大，在當地金融市場，業務發展遙遙領先、獨占鰲頭。95年開始，存款總量每年以創造一個中等規模縣級支行的速度增長。**年突破20億，**年超30億，**年突破40億，年底達到45億元，是94年的6.5倍，總量在××金融市場占三分天下，達到33.87%，在四大商業銀行中獨占“半壁江山”，占50.7%；每年增量在四大商業銀行中均占60%左右。2002年旺季突破50億大關，最高峰時達到56億元，截止五月末各項存款達到54億元。資產質量持續持優，**年底各項貸款29.7億元，不良貸款占比僅為2.53%，名列全省農行系統前茅。**年創利5018萬元，進入農總行排行榜第30位，排名全省第3位。**年創利8050萬元，再創新高，近5年已累計創利2.2億元。先后榮獲“全國農行優秀支行”、“全國金融系統群體達標先進單位”、“全國農行信貸管理先進單位”、“全國農行資金組織先進單位”、“全國金融五一勞動獎狀”“全國農行百強支行”和“全國農行百優支行”等稱號。

全方位爭搶市場增實力鞏固強行地位

近年來，由于××當地資金總量增加趨緩，股市、房地產業、個人消費類資金分流趨大，政府行政手段干預，股份制銀行進入以及其他國有商業銀行均把我行作為直接的競爭焦點等客觀因素，市場變數越來越大，誰細分市場，誰能把握先機，誰就能搶道前進。

競爭中，我行緊緊把握樂清經濟發展脈博，正確處理鞏固存量和開拓發展關系，區域上以市區為中心，拓展兩翼，在內部考核指標設置、技能工資分配、費用管理、貸款管理等方面向重點集鎮業務發展快的分理處傾斜，通過調整網點布局，撤遷偏遠地區低效網點到市區和大集鎮，提高市區和大集鎮機構的覆蓋面，加大重點集鎮的市場業務拓展和滲透力，充分發揮了市區及兩翼重點集鎮分理處的業務集聚功能。**年末，柳市、虹橋、白象、市區四大集鎮農行網點存款總量達到38億元，占全行總量的84%,其增量達到7.5億元，占全行增量的90%。今年虹橋分理處最高峰時存款總量達到12億多元，比年初增加3億元，成為我省首個各項存款超10億元的農村集鎮分理處。

創新服務機制，全面推行以包儲蓄任務、包儲蓄人員、包工資獎金、包內部管理、同服務質量掛鉤的“四包一掛”儲蓄所承包經營責任制，將儲蓄所承包人員及其員工直接推上了個人業務“客戶經理”的位置，全力拓展儲蓄存款市場，取得實質性效果，全行10個實行承包制的儲蓄所全部超額完成核定任務，存款余額達到20.8億元，占總量的50%。同時狠抓規范化服務，嚴格貫徹執行《營業網點規范化服務標準》、市分行《窗口服務十八字規范》，加強檢查監督輔導，力求做到統一服務標準，統一規范要求，把規范化服務標準貫徹落實到每一個人，全面提升農行服務形象。

發揮我行網絡優勢和網點優勢，創新產品，利用“三緣”關系，加大攻關力度，重點拓展大系統、城鎮村級經濟、項目存款和私人存款大戶市場。通過加強服務和攻關，實現了銀證、銀稅、銀保強強合作；通過強化中間業務代收代付服務功能，爭取電力、郵電、移動等大系統資金的封閉流轉；通過個性化服務，培植了一大批個人存款大戶群體，如虹橋分理處積極推行“三個超越”服務，在五大金融機構中（含農信）以四分之一網點占一半以上存款市場。國際業務全面實施國際部、信貸部門和各分理處分工協作策略，各分理處負責自營出口企業的拓展工作，爭取國際業務歸行；國際業務部隨時匹配服務及共同做好業務拓展工作，及時反饋信息，掌握企業動態，做到心中有數，有的放矢；信貸部門對自營出口企業有關信用證打包貸款、開證、押匯、配套流動資金，采取特別授信的形式，為國際部、分理處提供快捷服務的綠色通道。利用農行自身的各種優勢和各種手段、措施，爭搶大客戶，培植新客戶，服務老客戶，促進國際結算業務較快增長。去年新增結算戶10家，國際結算量達到5574萬美元，比上年增2073萬美元，逐漸逼近中行。同時，爭取主動、搶占先機，在目前國家出口退稅政策相對滯后的情況下，首家推出出口退稅帳戶托管貸款業務，進一步提升我行國際業務知名度，目前正泰、德力西等61家出口創匯企業，在國際部與各分理處相互配合和客戶經理的積極努力下，已在我行開立了出口退稅托管帳戶。銀行卡業務以繼續發揮系統功能為重點，不斷改善用卡環境，攻占大系統、大企業代收代付業務，拓展銀行卡有效營銷，帶動綜合業務發展。今年開發運行的“國、地稅理財卡申報納稅系統”，將當地所有國地稅納稅戶網羅到我行麾下，通過進一步柜面營銷服務，培植成為一批優良的客戶群體。

通過在區域上抓重點、市場上抓營銷、機制上抓創新、服務上抓規范，全方位爭搶市場，繼續保持了在高位上的高增長，存款市場保持高份額的基礎上略有提升，國際業務起步晚但市場搶占快，業務發展與中行已在伯仲之間，綜合實力“龍頭”地位堅不可摧。

探索“六要素”管理低風險高效益優質經營

近五年我行累計發放貸款150多億元，各項貸款余額達到29.7億元，不良貸款占比僅為2.53%，低于全省乃至全國同業平均水平。**年表內利息收回率達到100.6%，貸款綜合利息收回率達到99%。信貸資產質量在全省農行系統中名列第一。這些成績與我行堅守資產質量生命線，堅持依法管貸，規范信貸運作機制，準確進入及時退出，嚴把信貸風險防范關是分不開的。

根據樂清實際，我行在信貸管理和操作實踐中不斷摸索總結，全國農行系統首創“六要素”管理法，重點突出企業法人代表的品行、企業自有資金比例、企業貨款歸行率、企業的日均存款余額、企業的銷售納稅額、企業固定資產規模的管理。通過這個六要素，能較真實而全面地了解貸款企業經營發展狀況和資金流動情況，為信貸決策提供可靠的依據。同時建立授信和授權相結合的貸款管理辦法，取消除虹橋、柳市分理處外的所有分理處貸款審批權限。實行審貸分離，明確崗位職責。建立責、權、利相結合資產質量崗位責任制，全國農行系統第一個制訂《資產質量獎懲辦法》、《信貸員目標責任制考核辦法》等一系列規章制度，明確不同崗位信貸人員承擔經濟責任的量化指標。嚴格監督考核措施，堅持“按季考核、年度考評、劃分責任、處罰到人”。建立部門及個人清收不良貸款責任制，把信貸資產質量指標分解落實到分理處信貸員，支行業務部門與基層單位掛鉤考核，形成全行上下一條心，緊密配合，共同構筑資產安全區。

針對樂清民營經濟占主導地位、市場經濟發達的實際情況，我行審時度勢，信貸資金投放不唯“姓資姓社”成份論，不看出身看效益，準確把握信貸投向切入點大膽支持當地個私經濟，培植了一大批優良客戶群體。正泰集團和德力西集團就是我行一手扶持長大成才的全國百強民營企業和全國無區域企業集團，并在17年的銀企精誠合作中，結下了深厚的友誼，成為我行的忠誠客戶。此外，根據經濟發展態勢，迅速作出信貸結構調整，在區域結構、客戶結構、品種結構和方式結構上，朝著優化配置信貸資源的方向邁進。如去年在區域上僅樂成、柳市、虹橋三大經濟發達集鎮分理處貸款增加就占全行增量的102.1%；客戶上以城市化建設、房地產開發、優良客戶和消費貸款為主，增量占80％強；品種上積極拓展票據貼現、存單質押、消費貸款等品種，同時經總行特批，今年對正泰、德力西集團公司開辦了商業承兌匯票貼現業務，積極研究探索“品牌質押”貸款新品種；在貸款方式結構上一律實行三A級企業擔保和房地產抵押方式，降低風險。

實施退出機制是我行突出信貸結構調整的一項重要內容，也是近年信貸工作的重點。我行思想上高度重視，行動上積極主動，措施上講究策略。根據實際情況，加強市場調研，本著“以退保進，以退促進”的思想，明確退出范圍和對象，講究退出方法，落實各項退出措施。**年市分行下達我行的退出計劃任務是6500萬元，我行確定退出企業194戶，總額7333.7萬元，到年末，已完成退出188個企業，貸款7300萬元，完成全年計劃的112.3%，超額完成市分行年度計劃任務。

構建特色服務文化樹一流社會形象

我行結合樂清人文文化，在激烈的市場競爭中經過長期實踐磨合鑄就的“三個超越”個性化服務品牌，在當地獨具魅力。超越柜臺服務，不受三尺柜臺的約束，走出柜臺，為客戶提供上門服務，拉近了銀行與客戶之間的距離，也縮短了存款歸行的時間。超越時空服務，不受時間和空間的限制，沒有午休和雙休日，每天送走最后一位顧客的時間方為下班的時間；并走出樂清、面向全國，把服務撒向全國各地。只要有樂清人集中經商的地方，就有樂清農行提供的服務。超越內容服務，超出了銀行的業務范圍，大到為客戶經營出謀劃策，小到為客戶幫忙處理家庭瑣事，只要是客戶的需要就是我們的服務內容。這些在不斷創新中獨創的服務文化，使樂清農行有別于其它的金融機構，使樂清農行擁有了比其它金融機構更多的優良客戶，也使樂清農行的半壁江山地位永遠牢固并不斷得以提高。

支行領導班子勤政廉政，以“三個代表”學教活動為契機，經常舉辦政治、學術和業務知識報告會和講座，行內組織文藝聯歡，組織參加全市性各種文體活動，節省辦公開支資助山老區辦好“農行希望小學”、修好“農行路”以及發動黨員和廣大員工為貧困山區人民捐資捐物等，充分體現“團結、敬業、進取、務實”企業精神，進一步樹立起農行良好的社會形象。

尤其值得一提的是我行的職工業余籃球隊。這支球隊在當地組織的各項賽事中，戰無不勝，打出了士氣，打出了名氣，鼓舞了人心，凝聚了合力。最近一次是代表**市分行參加全省農行和武警聯賽，一路過關斬將又奪桂冠，成了樂清農行的形象代言人和流動風景線。

在新的征程，樂清農行將迎來兩個文明建設的新春天！