以科學發展觀為指導增強銀行業監管能力

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堅持以科學發展觀統領經濟社會發展全局，是以同志為總書記的黨中央從新世紀新階段我國經濟社會發展全局出發提出的重大戰略思想，是全面建設小康社會、推進社會主義現代化建設的根本指導方針。深入貫徹落實黨的十六屆五中全會精神，扎實做好新形勢下的銀行業監管工作，開辟銀行業科學發展之路，努力促進經濟社會又快又好地發展，必須牢固樹立和貫徹落實科學發展觀，切實做到用科學發展觀統一思想，用科學發展觀統領全局，用科學發展觀檢驗銀行業監管工作的成效。

一、深刻認識和把握銀行業貫徹落實科學發展觀的精神實質

金融是現代經濟的核心。截至目前，我國各類銀行業金融機構已發展到2.8萬多家，總資產近40萬億元，占全國金融資產總額的90%以上，在金融體系中居主導地位，在發揮金融業核心作用中擔負著更為重要的角色。因此，在銀行業深刻理解和把握科學發展觀，具有重大戰略意義。

第一，樹立和落實科學發展觀是推進銀行業乃至整個經濟社會穩健發展的根本要求。銀行業是經營貨幣及信用業務的特殊行業，擔負著動員居民儲蓄、融通社會資金、管理金融風險、提供支付結算服務等諸多重要職責，是市場配置資源和維護金融經濟安全的核心。無論是高負債、高風險的行業特點，還是在經濟社會發展中的重要職能，都要求銀行業必須樹立和落實科學發展觀。只有這樣，才能確保自身安全穩健運行，才能維護存款人及金融消費者的權益，才能為經濟社會發展提供保障。

第二，樹立和落實科學發展觀是消除長期影響銀行業健康發展的非理性觀念和體制機制障礙的重要前提。我國銀行業與國際先進銀行的差距，最根本的并不是某些具體指標的高低，而是科學發展理念的缺失和體制性機制性障礙。比如，長期以來,資本約束機制對我國銀行業的發展機制影響較弱。充足的資本不僅是銀行業自身從事正常經營活動、應對各種風險的基石，也是強化自我約束、增強公眾信心的保證。正因為如此，國際上把最低資本充足率要求視為銀行業穩健發展的三大支柱之一。以往商業銀行在業務迅速發展過程中，往往缺乏自我約束，忽視資本金的充實和積累，導致經營規模盲目擴張和資本充足率普遍低下。中國銀監會成立后，嚴格了商業銀行資本充足率的監管要求，促使整個銀行業的行為規范發生了深刻變化，貸款增長逐步向理性回歸。

第三，樹立和落實科學發展觀是提高我國銀行業國際競爭能力的迫切需要。按照加入世貿組織的承諾，2006年底我國銀行業市場將全面開放。外資銀行在金融創新、中間業務以及爭奪優質客戶和人才等方面必然會給中資銀行帶來巨大壓力和挑戰。在經濟全球化趨勢下，以巴塞爾有效銀行監管核心原則及新資本協議等為主體的國際監管規則逐漸成為全球普適的監管標準，對各國銀行業的發展和全球化產生了較大的外部約束。面對對外開放的新形勢和新挑戰，我國銀行業只有樹立和落實科學發展觀，學習借鑒國際大銀行先進的理念和技術，提高金融創新和管理能力，加快增長方式和發展模式的轉變，才能生存和發展，才能成為合格的市場競爭主體，促進并維護國家金融安全。

二、在銀行業監管工作中全面落實科學發展觀

第一，堅持把維護存款人利益、提高服務水平作為加強有效監管的出發點和落腳點。監管工作要保護廣大存款人和金融消費者的利益，這既是有效監管的目的，也是我們黨的根本宗旨與樹立和落實科學發展觀的根本要求。由此出發，深入研究新形勢下風險的新特點和廣大消費者的新需求，用金融創新的新思路新舉措，提升銀行業為廣大人民群眾服務的功能，把金融監管和金融創新結合起來。

第二，堅持把完善公司治理和內控、建立健全資本約束機制作為加強有效監管的著力點。必須堅持“管法人、管風險、管內控、提高透明度”的新監管理念，把完善公司治理和內控機制作為堅持不懈的目標任務，努力構筑風險監管與管理的內部防線和微觀基礎。要不斷規范和加強對銀行業內部控制的考核評價，督促銀行業金融機構建立起一套有效的內部管控機制，發揮銀行業董事會與經理層在風險管理中既統一又區別的作用，提高內審部門的獨立性和有效性，促進風險內控機制的形成和內控效果的不斷提高。

第三，堅持把推進改革開放、加快體制機制創新作為加強有效監管的重要途徑。在銀行業監管實踐中樹立和落實科學發展觀，實施有效、審慎監管，必須繼續堅定不移地推進改革，勇于和善于學習借鑒國際先進管理技術和經驗，堅持加快改革開放和自主創新，堅持以開放促改革、以改革促發展，標本兼治、重在治本，著力形成銀行業科學發展的保障機制。

第四，堅持把實施分類監管、有效配置監管資源作為加強有效監管的重要方式。要堅持解放思想、實事求是、與時俱進，著力增強監管方式的科學性、針對性和有效性，不搞“一刀切”。針對多元化的市場主體，既要盡量統一市場規則和監管標準，注重公平和效率，又要充分考慮現階段不同類型機構的風險特點，實行區別對待和分類監管，建立正向激勵的監管導向和優勝劣汰的市場機制。要注重每個金融機構總體風險的把握、防范和化解，按照機構整體風險情況來高效、節約地配置監管資源，堅持高風險高密度監管，低風險低密度監管。

三、以人為本切實增強銀行業監管能力

在銀行業監管工作中全面落實科學發展觀，關鍵在于建設堅持以科學發展觀武裝頭腦、善于領導和實施審慎監管的領導班子、干部隊伍和人才隊伍。要堅持以人為本，牢固樹立正確的政績觀和與時俱進的人才觀，不斷增強銀監會系統各級領導班子和干部隊伍的監管能力。

以一把手為重點，突出抓好各級領導班子建設。加強領導班子的能力建設，首先是要抓好一把手,并以此帶動班子的整體建設。一把手在一個單位的領導班子中居于核心地位，起著關鍵作用，負有全面責任。他們在科學決策中起著主導作用，在干部使用中發揮著導向作用，在推動工作中發揮著組織領導作用，在勤政廉潔方面發揮著表率作用。銀監會成立以來，先后調整配備了12個省級銀監局一把手。在人選的醞釀過程中，我們特別強調要把那些政治素質好、作風正派、業務能力強、群眾威信高，能夠秉公辦事、廉潔自律，具有較強組織領導能力，堪當重任的優秀干部選拔到一把手的崗位上來。在選準配好一把手的同時，我們還十分注重對現職一把手的管理和監督。銀監會黨委與各銀監局局長簽訂了《廉政建設責任書》，強化雙向問責制度，要求領導干部既要抓好分管的業務工作，又要抓好干部監督與黨風廉政建設，教育和督促其切實履行“一崗雙責”，依法監管、廉潔行政。對新提拔上來的年輕的一把手，做到勤提醒、早告誡、高標準、嚴要求，幫助他們防微杜漸，健康成長。

切實加強后備干部隊伍建設。銀監會組建后，黨委多次提出，要采取切實措施加強后備干部隊伍建設，建立起一支適應形勢和任務需要的后備干部隊伍。在后備干部隊伍建設方面，我們注重把握好以下幾個環節。一是建立科學考核、動態管理的工作機制。堅持嚴格教育、嚴格管理、嚴格監督，定期對后備干部的素質狀況和表現情況進行跟蹤了解和綜合分析，實行動態管理。二是加大后備干部的培養鍛煉力度。為他們確定培養方向，制訂培養計劃，落實具體措施，根據領導班子建設的實際需要和后備干部自身的特點，采取現職崗位鍛煉、內部輪崗、上掛下派、交流任職等多種方式加強對他們的培養鍛煉。結合落實干部交流的要求，適當組織一定數量的后備干部跨地區、跨部門交流，或到商業銀行去任職，使他們既懂得宏觀經濟決策和金融監管業務，又把握基層實際和商業銀行運作及經營管理的科學規律。

牢固樹立人才是第一資源的觀念，加快監管人才的開發培養。監管建設，人才為本。在銀監會目前總體編制緊張的情況下，加強人才隊伍建設，提高素質尤為迫切和重要。我們在深入分析和全面評估干部隊伍現狀的基礎上，大力實施人才戰略和人力資源開發戰略，用新的制度、新的方式加大吸引高層次人才的力度，重點補充重要崗位的監管力量，同時對內采取加快培養核心人才的方式來帶動智力開發、監管開發，努力建立用事業造就人才，用環境凝聚人才，用機制激勵人才，用法律保護人才的科學體系，逐步建立起一支學習型、專家型、務實型、開拓型的監管人才隊伍。一是根據新形勢下全面履行監管職責和提高監管能力的需要,研究制定銀監會“十一五”人才培養規劃，促進各類人才總量與完成各項監管任務的總體目標相適應，人才結構與履行監管職能的需要相適應，人才培養機制與銀監會各類人才成長的特點相適應。二是為落實人才獎勵制度，通過主席獎勵基金的方式,對在工作中做出突出貢獻和顯著成績的優秀人才以及監管重要研究成果給予獎勵，激勵人才成長和進行創造性勞動。三是完善人才儲備機制，推進銀監會系統人才庫建設工作，指導各級派出機構試行人才儲備制度，在加強對各級領導班子后備干部隊伍建設的同時，加強對關鍵崗位人才的儲備。四是把好進人質量關，為人才隊伍建設打好基礎。2005年9月,銀監會建立了銀監會專業考試委員會機制,實行凡進必考、公開透明、管理規范、要求嚴格的進人制度，從會內外聘請了10多名專家組成公開招聘考試委員會。2005年8月和今年1月，分兩次對應聘會機關職位的國內外監管專才和應屆大學畢業生進行了綜合考試,共錄用50人。這是銀監會機關改革人員準入機制和晉升機制，提高運行過程的科學性、透明度和專業化的積極探索。今后，這一考錄機制將向下延伸，銀監局和銀監分局新錄用人員，都要按照“凡進必考、擇優錄用”的原則，通過嚴格考試考核選拔具有真才實學的專業人才。

注重教育培訓的針對性和實用性，著力提高干部隊伍的監管能力和業務素質。建設高素質的干部隊伍，一靠班子、二靠機制、三靠培訓。全面貫徹落實中央《干部教育條例》精神，牢固樹立培訓建業、培訓留人、持續學習和全員培訓的觀念。一是完善黨委中心組學習制度，發揮黨委一班人在學習方面的表率作用。今年以來，黨委中心組學習采取“開放式、請進來”的形式，邀請境內外專家，分別就銀行業支持社會主義新農村建設等作了專題學習輔導。二是全面加強局級領導干部的政治理論和監管業務培訓，努力培養高管人員的世界眼光。銀監會成立以來，銀監會黨校先后舉辦了4期黨員領導干部進修班，培訓系統內局級黨員領導干部160余人。與香港金融管理局合作，舉辦了六期銀行監管高層研討班。學習了國際上先進的銀行監管手段和技能，了解并研討了國際銀行監管的發展趨勢、重點和難點問題，共輪訓局級以上領導干部200余人。三是加快培訓教材建設，在初步完成基礎通用類、商業銀行核心業務類和監管業務類等“三大模塊”監管系列培訓教材以及“1104工程”非現場監管培訓教程編撰工作的基礎上，重點推進監管理念、監管技能培訓教材的建設。要結合監管工作實際，進一步提高培訓教材的針對性和實用性。四是加強培訓工作創新。更新培訓手段，建立遠程教育培訓網絡，加快完善遠程教育、電視電話系統教學。積極開發培訓項目，不斷提供適合不同崗位、不同層次、不同人員需求的、豐富多彩的培訓；建立完善培訓評價制度，培訓與使用相結合的制度切實提高培訓質量和效果。

探索符合科學發展觀和正確政績觀要求的干部考核、考察評價標準。從2004年開始，銀監會制定了符合監管部門特點的干部實績考核評價辦法,推行360度全方位分類考核制度。對領導干部、一般行政管理人員和專業人員貫徹不同的考核原則，實行差異性的考核方法，體現不同崗位的責任要求。結合崗位職責，領導干部重點考核駕馭全局、監管決策和隊伍建設的能力，行政管理人員重點考核組織、協調的能力和績效，專業人員重點考核專業能力、研究成果和完成工作的質量和數量，保障人員重點考核提供服務的質量和水平。結合建立健全“統一領導、分級監管、部門落實、責任到人、加強考核、嚴格問責”的監管責任制和目標管理責任制，逐步推行領導班子目標責任考核辦法，全面、準確地評價各級領導班子的監管績效和管理水平。較好地體現了定量與定性相結合、全方位考核的原則，考核結果總體上是客觀的，考核結果與獎懲直接掛鉤，取得了初步良好的效果，為實施有效的人事管理和建立科學、合理的激勵約束機制奠定了基礎。今年以來，我們又對領導班子和領導干部年度考核辦法進行了完善，建立了由辦公廳、紀委（監察局）和組織部三家組成的“三位一體”的業績考核評價機制，從完成工作的質量、處理工作的時效、協調溝通的水平、管理措施的到位等方面進行考評打分，實施更為科學的考評辦法。

著眼于優化結構、提高素質，進一步加大干部交流工作力度。為貫徹中央關于人才工作和干部交流工作一系列文件和會議精神，大力實施金融人才戰略，銀監會成立以來，在干部隊伍建設中始終把大力推進干部交流工作擺在重要位置，先后對12個新任省級銀監局主要領導全部進行了異地橫向交流，對7名銀監局副職進行了異地交流，從會機關選派25名優秀干部到銀監局任職。同時，為更多、更好、更快地培養銀行業專才，我們大力推進銀監會與銀行業金融機構之間互派干部掛職鍛煉，相互溝通、相互學習、相互借鑒，共同推進工作。為進一步完善和規范干部交流工作，下一步要重點抓好以下幾個環節。首先，要進一步加強對干部交流工作的指導。從規范化、制度化的角度，對干部交流工作進行深入研究，制定更加科學的干部交流方案，加強干部交流的針對性和實效性，切實解決交流干部的考核、管理問題，關心和解決他們工作和生活中的實際困難。其次，加強跨地區干部交流力度。研究制定計劃，每年從各銀監局選派一批有培養潛力的干部進行跨地區交流。加大東西部地區、各級機構之間干部交流的力度，重點是東西部地區之間干部要相互交流。第三，積極選派銀監會系統干部到金融機構掛職，增強對金融機構核心業務和風險管理的學習，使監管干部了解金融機構的全面運作。

是我國實施“十一五”規劃的開局之年，也是我國銀行業加入世貿組織后過渡期的最后一年。做好今年的各項工作，對于實現“十一五”良好開局，增強我國銀行業的整體競爭力至關重要。銀監會黨委將堅持以科學發展觀統領銀行業各項監管工作，進一步提升監管能力，確保實現銀行業監管的科學發展。堅持新的監管理念，創新監管制度，優化監管方式，融合監管資源，平穩推進銀行業金融機構提高公司治理和內控水平；強化資本約束，不斷調整資產結構，轉變增長方式，建立風險管理長效機制，把科學發展觀落實到銀行業監管的全過程；按照“穩定政策，鞏固成果；突出重點，創新方式；深化改革，擴大開放；分類指導，梯次推進”的總體工作思路，加強和改進銀行業監管，深化銀行業改革，促進金融創新，推進銀行業金融機構盡快步入科學發展軌道；以提高監管能力為目標，加強干部隊伍建設，努力建設一支能夠擔當銀行業監管重任的學習型、專家型、務實型、開拓型的監管隊伍，不斷提高貫徹科學發展觀的能力、駕馭全局的能力和務實創新的能力，努力開創銀行業監管工作的新局面。