消費信貸服務(wù)意見

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第一條在國家貨幣信貸政策有關(guān)個人消費信貸業(yè)務(wù)管理規(guī)定的前提下，為進一步積極、主動地開展個人消費貸款業(yè)務(wù)，推動和促進我縣經(jīng)濟發(fā)展，特制定本實施意見。

第二條申請個人消費貸款的借款人應(yīng)具備的條件

1、年滿18周歲，具有完全民事行為能力并具有有效的身份證明。

2、品行良好，無不良信用記錄，愿意接受貸款行（社）結(jié)算、信貸監(jiān)督。

3、具備正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，能保證按期償還貸款本息。

4、向申請貸款行（社）開設(shè)儲蓄存款帳戶或信用卡戶，并存入該金融機構(gòu)規(guī)定比例的首期付款金額。

5、能提供貸款行（社）認可的保證擔(dān)保人或抵（質(zhì)）押物并辦理合規(guī)定的抵押擔(dān)保手續(xù)。

第三條個人消費貸款的主要業(yè)務(wù)品種

根據(jù)我縣實際，我縣各金融機構(gòu)發(fā)放的個人消費貸款主要品種有：個人住房貸款、購買汽車貸款、大宗耐用消費品貸款、農(nóng)用機械貸款、房屋裝修貸款、個人旅游消費貸款、助學(xué)貸款。

第四條貸款額度的確定。個人消費貸款最高額度=質(zhì)押貸款額度+保證擔(dān)保貸款額度+信用方式貸款額度。其中：以房產(chǎn)抵押方式申請的貸款擔(dān)保方式最高不超過房產(chǎn)值或評估值的60%；以保證方式申請貸款的，貸款額度不得超過10萬元。

第五條貸款利率。個人消費貸款利率執(zhí)行人民銀行利率政策。利率浮動幅度按各行、社上級規(guī)定的執(zhí)行。

第六條借款人申請程序基本流程

客戶申請—受理與調(diào)查—審查—審議與審批—金融部門與客戶簽訂合同—提供貸款—貸后管理—收回貸款。

具體辦理個人消費貸款必須提供的資料按各行、社規(guī)定執(zhí)行。

第七條貸款期限及償還

1、貸款期限分為1年以內(nèi)、2年、3年不等，由各行、社規(guī)定。

2、貸款期限在1年（含一年）以內(nèi)的，可以選擇按月、按季或到期一次性還本付息方式。

3、貸款期限在1年以上的，應(yīng)從貸款貸出日的次月開始，按月償還貸款本息。每月20日為還款日。

4、各行、社有規(guī)定的，按各行（社）規(guī)定執(zhí)行。

第八條其它規(guī)定

1、借款人申請個人消費貸款，應(yīng)向貸款行（社）提供擔(dān)保抵押物或質(zhì)押物或第三方保證擔(dān)保。貸款行（社）可以按受貸款所購商品作為貸款的抵押物。

2、以抵押形式申請個人消費貸款的必須按規(guī)定辦理抵押物登記和保險手續(xù)。在保險期內(nèi)，如發(fā)生保險責(zé)任范圍外的損毀，借款人應(yīng)及時通知貸款行（社），并提供其他擔(dān)保，否則，貸款行（社）有權(quán)提前收回貸款。

3、借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后無繼承人或受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款行（社）有權(quán)依照《擔(dān)保法》的規(guī)定處分抵押物或質(zhì)物，或要求貸款保證人履行保證責(zé)任。

4、借款人不按期履行還款超過6個月的，貸款行（社）有權(quán)依照《擔(dān)保法》的規(guī)定處分抵押物或質(zhì)物，或要求貸款擔(dān)保人履行保證責(zé)任，拒不執(zhí)行的，貸款行（社）將依法起訴，強制執(zhí)行。