信用社信貸考核制度

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為了加強信貸管理的規范化、制度化、科學化，進一步提高信貸隊伍素質，保證信貸資金的流動性、安全性和效益性。根據信貸管理有關規定，結合我市農村信用社信貸隊伍狀況，特制定市農村信用社信貸隊伍考核管理辦法。

一、信貸人員必須具備的基本條件：

1、堅決貫徹執行黨和國家的金融方針、政策，具備較高的政治思想水平。

2、具備良好職業道德，能模范遵守信用社各項規章制度，廉潔奉公，品行端正。

3、熟悉信貸有關規定，掌握信貸工作的基本原理和整個業務操作程序。

4、熟悉與信貸相關的法律、法規常識以及統計、財務等專業知識，具備農工商企業有關生產、經營及財務知識。

5、新吸收的信貸員應具備高中以上學歷或助師以上職稱，從事農村信用社工作滿三年以上，具備會計工作崗位經歷，有一定調查分析能力和寫作水平，經信貸業務培訓，并報市聯社查核準后才能上崗。（附件：市農村信用社新增信貸員審批表）。

6、具備良好的“存款立社”意識和一定的組織資金能力，身體健康，能適應大量的外勤工作。

二、信貸人員的崗位職責：

1、認真貫徹執行國家的金融方針、政策，積極組織資金，壯大信用社資金實力，自覺遵守信貸規章制度，堅持信貸原則，按政策辦事，抵制以貸謀私等不正之風。

2、實事求是，認真負責地做好貸前調查工作。信貸人員通過對借款單位（人）貸款項目調查后，應形成完整、真實的書面調查報告，并提出明確的貸款意見或建議，負調查的事實性責任。

3、規范貸款手續，嚴把貸時審查關。信貸人員對有關貸款手續，要認真審查，確保貸款手續的真實性、完整性、合法性。

4加強監督，做好貸后跟蹤檢查工作。信貸人員對業經批準發放的貸款，要進行跟蹤檢查，督促專款專用，按期收回貸款。

5、建立健全信貸檔案。信貸員應按照信貸規范化管理有關規定要求，建立完善的信貸檔案。工作崗位變動，應接受市聯社稽核科離任審計，在主任監督下辦理移交手續，確認已發放的貸款質量，記錄在案。

6、履行大額貸款駐廠職責。對大額貸款特別是貸款余額在500萬元（含500萬元）以上的企業，出現下列情況之一者，聯社不良資產管理委員會認為有必要的，信貸員應服從安排，履行崗位職責，駐廠（公司）辦公，關注企業生產經營銷售情況、財務活動狀況以及貸款的使用情況等，深入實際查明原因。

（1）貸款季度利息未能按季繳納，掛息時間超一個月以上未歸還的；

（2）未能說明其他客觀原因，貸款逾期超過一個月以上未歸還的；

（3）由于企業內部股權結構發生變化等原因，使企業經營狀況出現異常的；

（4）其它特定情況下需要駐廠（公司）的。

三、信貸人員的交流輪換：

1、在一個信用社從事信貸工作滿五年以上的信貸員，必須異社交流。

2、年齡滿50周歲以上的信貸員，不得繼續在信貸崗位從事信貸工作，必須輪換調整到其它工作崗位。

四、信貸人員崗位工作質量考核：

（一）考核的主要內容：

1、考核信貸基礎工作執行情況。

根據上級行有關信貸規范化管理標準要求，檢查信貸員信貸檔案管理情況。

2、考核組織資金工作實績。

各社（部）應根據年度存款任務，制定信貸員組織存款的考核辦法，按完成情況如實登記反映，作為考核依據。

3、考核正常貸款管理，化解潛在風險情況。

信貸人員要及時關注分析企業的生產經營狀況，努力化解和降低信貸資產的風險度，市聯社將以《市農村信用社?年新增不良貸款月監測明細表》反映的情況為依據，對經辦信貸人員進行考核。

4、考核清貸收息完成情況。

各社部應根據年度清貸收息任務，分解下達給每位信貸人員，按完成情況如實登記反映，作為考核依據。

5、考核信貸工作作風和遵紀守法情況。

信貸人員要立足本職，求真務實、廉潔奉公。如因工作作風不端正或違反信貸紀律，“吃、拿、卡、要”經查實的，以信貸崗位考核不合格論處，調離信貸工作崗位，并給予相應的紀紀律處分。

（二）貸款失誤責任劃分及認定。

造成貸款失誤原因大體可分為信貸員主觀原因和客觀原因兩個方面。

1、有下列情形之一者，為信貸員主觀原因造成失誤，由當事人負完全責任

（1）調查報告弄虛作假、敷衍了事的；

（2）不認真落實企業資產負債情況，調查數據失實的；

（3）未按有關規定辦理擔保、抵押手續，造成貸款手續不符合法律規范的；

（4）貸后無跟蹤或對存在問題不及時采取有效措施的；

（5）越權審批貸款的；

（6）逾期無催收超法律時效的。

2、由于客觀原因造成貸款失誤，信貸員應積極清收貸款。

3、貸款失誤的認定。貸款逾期一個月后仍不能收回，有關責任人應及時以書面形式上報，由市聯社稽核部門調查核實，查明形成原因，分清責任，提出稽核處理意見。對有關責任人隱瞞不報，經查發現者按有關規定從重處罰。

五、考核辦法與程序：

信貸人員的考核由市聯社統一領導，組織實施。以年度考核為主，結合平時表現，并建立信貸人員個人檔案。考核結果綜合信貸員個人述職、信用社（部）主任測評，考核組測評等三個方面，經市聯社主任辦公會議審定，分為優秀、良好、合格、不合格四個等級，公布考核結果，其中評為優秀的比例必須控制在全市信貸人員總數的10％以內，良好、合格、不合格的按實際情況給予評定（附件：市農村信用社信貸員年度考核表）。

六、考核獎懲辦法：

1、對年度信貸崗位考核評為優秀的，授予“優秀信貸員”稱號，獎勵1000元，并作為提拔使用的依據之一。

2、對年度信貸崗位考核評為不合格的，在全市范圍內給予通報，并調離信貸崗位，專職清貸或另行安排。

本辦法自年開始實施，由市聯社負責解釋和修改。