郵政儲(chǔ)蓄柜員制度

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第一條一般規(guī)定

一、郵政儲(chǔ)蓄柜員制是以計(jì)算機(jī)為業(yè)務(wù)處理和會(huì)計(jì)核算的手段，從辦理儲(chǔ)蓄存款、取款及代辦業(yè)務(wù)過(guò)程中的接柜、記賬、計(jì)息、收付現(xiàn)金到日常整理票幣、柜臺(tái)軋賬等業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)，都由一人獨(dú)立完成并單獨(dú)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任的一種勞動(dòng)組合形式。

二、為提高工作效率，向儲(chǔ)戶(hù)口提供快捷、高效、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，適應(yīng)郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)不斷發(fā)展的需要，各省（區(qū)、市）郵政局在有條件的郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)積極穩(wěn)妥地推行柜員制。

三、郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)實(shí)行柜員制，應(yīng)當(dāng)經(jīng)市（地）郵政局批準(zhǔn)，報(bào)省（區(qū)、市）郵政儲(chǔ)匯局備案。

第二條實(shí)行柜員制的基本條件

實(shí)行柜員制的郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)具備如下條件：

一、開(kāi)辦儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)已獲當(dāng)?shù)厝嗣胥y行批準(zhǔn)、核發(fā)《經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證》

二、擁有單門(mén)獨(dú)間或單獨(dú)儲(chǔ)蓄柜臺(tái)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。

三、采用集中式計(jì)算機(jī)處理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，且應(yīng)用軟件具有柜員制功能。

四、設(shè)有兩個(gè)以上對(duì)外營(yíng)業(yè)窗口，網(wǎng)點(diǎn)日均業(yè)務(wù)量在150筆以上。

五、營(yíng)業(yè)臺(tái)席之間有隔離措施，形成操作員間。每個(gè)操作員間，應(yīng)配備一套電腦終端設(shè)備、一臺(tái)具有鈔票鑒別功能的點(diǎn)鈔機(jī)、一個(gè)存折（單）真?zhèn)螜z驗(yàn)器和一個(gè)專(zhuān)用錢(qián)箱（柜）。

六、配備圖像清晰、能看清票面的自動(dòng)監(jiān)控設(shè)施，每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)至少有三個(gè)探頭，保證在對(duì)外營(yíng)業(yè)過(guò)程中每名營(yíng)業(yè)員的業(yè)務(wù)處理過(guò)程及與儲(chǔ)戶(hù)的交接過(guò)程全部處于監(jiān)控之下。

七、柜臺(tái)前應(yīng)設(shè)“一米線(xiàn)服務(wù)”區(qū)。

八、擬實(shí)行柜員制的網(wǎng)點(diǎn)必須由市郵政儲(chǔ)匯局審核批準(zhǔn)，報(bào)省儲(chǔ)匯局備案后方能實(shí)行。

第三條臨柜人員必須具備的基本素質(zhì)

一、有較高的思想覺(jué)悟、職業(yè)道德，對(duì)工作認(rèn)真負(fù)責(zé)。

二、經(jīng)過(guò)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職業(yè)技能考核合格。實(shí)習(xí)生、經(jīng)考核成績(jī)不合格者，一律不得單人上崗。

三、柜員必須是正式職工，在郵政儲(chǔ)匯專(zhuān)業(yè)工作二年以上，熟悉儲(chǔ)匯業(yè)務(wù)，能熟練操作計(jì)算機(jī)終端設(shè)備，正確處理日常儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，熟練掌握業(yè)務(wù)規(guī)章制度。

四、具有現(xiàn)金整點(diǎn)、識(shí)別假鈔等基本技能。

第四條崗位職責(zé)

一、儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)設(shè)儲(chǔ)蓄所長(zhǎng)、綜合柜員和柜員崗位。由于儲(chǔ)蓄點(diǎn)規(guī)模較小或其他原因，儲(chǔ)蓄所長(zhǎng)、綜合柜員崗位可不設(shè)專(zhuān)職人員，但其崗位職責(zé)必須明確專(zhuān)人負(fù)責(zé)。

二、儲(chǔ)蓄所長(zhǎng)主要職責(zé)：

（一）組織、調(diào)配柜員正常營(yíng)業(yè)，監(jiān)督柜員工作程序。

（二）檢查、監(jiān)督綜合柜員日常核算工作，確保賬賬、賬證、賬表相符。

（三）定期和不定期檢查錢(qián)箱現(xiàn)金、重要空白憑證和有價(jià)單證，并認(rèn)真做好檢查記錄，確保賬款、賬實(shí)相符。

（四）掌握營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)三級(jí)權(quán)限管理中的支局長(zhǎng)權(quán)限。

（五）監(jiān)督綜合柜員領(lǐng)繳現(xiàn)金情況和特殊業(yè)務(wù)和處理情況，定期檢查核對(duì)儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部往來(lái)賬目。

（六）全面負(fù)責(zé)儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)的安全工作，及時(shí)解決營(yíng)業(yè)中出現(xiàn)的問(wèn)題。發(fā)現(xiàn)重大問(wèn)題，要及時(shí)向上級(jí)部門(mén)報(bào)告。

（七）檢查、監(jiān)督監(jiān)控設(shè)施的運(yùn)行情況，管理儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)的監(jiān)控錄像帶。

三、綜合柜員職責(zé)：

（一）領(lǐng)發(fā)、登記和保管儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)的重要空白憑證和有價(jià)單證，辦理各柜員的領(lǐng)用、上交。

（二）負(fù)責(zé)儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)儲(chǔ)蓄現(xiàn)金、重要空白憑證和有價(jià)單證的領(lǐng)用、上繳，負(fù)責(zé)各柜員營(yíng)業(yè)現(xiàn)金、重要空白憑證和有價(jià)單證的內(nèi)部調(diào)劑。

（三）掌握營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)三級(jí)權(quán)限管理中的組長(zhǎng)權(quán)限，協(xié)同柜員處理相關(guān)業(yè)務(wù)。

（四）負(fù)責(zé)柜員收付5萬(wàn)元以上大額現(xiàn)金的復(fù)核。

（五）監(jiān)督柜員工作班之間的交換。

（六）每日柜員工作班后，負(fù)責(zé)柜員結(jié)存現(xiàn)金、重要空白憑證和有價(jià)單證的核查及軋賬單的審核，確保賬款、賬實(shí)相符。

（七）每日營(yíng)業(yè)終了，編制、打印記賬憑證、營(yíng)業(yè)日?qǐng)?bào)單、流水賬，登記重要空白憑證和有價(jià)單證分戶(hù)登記簿及現(xiàn)金登記簿等。

四、柜員職責(zé)

（一）對(duì)外辦理存、取款等業(yè)務(wù)。每筆業(yè)務(wù)必須當(dāng)時(shí)處理，立即輸入電腦，做到一筆一清。

（二）領(lǐng)用營(yíng)業(yè)現(xiàn)金和存折、存單等重要空白憑證和有價(jià)單證，保管本柜臺(tái)儲(chǔ)蓄專(zhuān)用日戳（業(yè)務(wù)公章）和個(gè)人名章。

（三）每日營(yíng)業(yè)終了，辦理柜臺(tái)軋賬，打印軋賬單，清理、核對(duì)當(dāng)班庫(kù)存現(xiàn)金和結(jié)存重要空白憑證及有價(jià)單證，收撿儲(chǔ)蓄專(zhuān)用日戳（業(yè)務(wù)公章）。結(jié)存現(xiàn)金、重要空白憑證及有價(jià)單證放入專(zhuān)用錢(qián)箱（柜）后交綜合柜員集中保管。

第五條現(xiàn)金和重要空白憑證的管理

一、現(xiàn)金管理的規(guī)定：

（一）儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置總錢(qián)箱，由綜合柜員管理，并按柜員配備分錢(qián)箱，編號(hào)使用，不得混淆。分錢(qián)箱的現(xiàn)金領(lǐng)繳及內(nèi)部調(diào)劑通過(guò)總錢(qián)箱實(shí)現(xiàn)，由綜合柜員組織現(xiàn)金領(lǐng)繳及調(diào)劑工作。總錢(qián)箱在日常過(guò)程中原則上不留存現(xiàn)金。

（二）儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置現(xiàn)金登記簿，用以反映網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金的繳協(xié)、結(jié)存情況；用以登記各柜員現(xiàn)金的領(lǐng)繳、結(jié)存情況。

（三）縣級(jí)郵政儲(chǔ)蓄管理部門(mén)要核定儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)備付現(xiàn)金限額，綜合柜員要嚴(yán)格控制各柜員錢(qián)箱的現(xiàn)金數(shù)量。

二、重要空白憑證和有價(jià)單證管理的規(guī)定：設(shè)置重要空白憑證和有價(jià)單證分戶(hù)登記簿，用以反映儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)和柜員的領(lǐng)用情況；設(shè)置作廢或丟失重要空白憑證和有價(jià)單證登記簿，用以反映重要空白憑證和有價(jià)單證作廢、丟失情況。

第六條風(fēng)險(xiǎn)控制和管理

一、儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)每工作班必須有綜合柜員和至少一個(gè)以上柜員才能對(duì)外營(yíng)業(yè)。

二、柜員不得為自己辦理存取款業(yè)務(wù)，更不得以?xún)?chǔ)戶(hù)身份存取款或代他人存取款，也不得代儲(chǔ)戶(hù)填寫(xiě)存取款憑條。柜員不得攜帶私人現(xiàn)金、手袋等個(gè)人物品臨柜營(yíng)業(yè)。

三、柜員必須嚴(yán)格管理電腦有關(guān)鑰匙、口令，上下班必須堅(jiān)持電腦簽到簽退制度。工作時(shí)間中途暫離崗位，必須在電腦上簽退，鎖好專(zhuān)用錢(qián)箱（柜），印章入屜，待回崗后，重新簽到，開(kāi)箱辦理業(yè)務(wù)。

四、柜員之間的交換，要先辦理軋賬。為保證機(jī)內(nèi)賬務(wù)記載和交接實(shí)物的相符完整，柜員必須先進(jìn)行本工作班的軋賬，打印出軋賬單，將軋賬單后所附憑證連同現(xiàn)金、重要空白憑證和有價(jià)單證交給接班柜員，接班柜員確認(rèn)相符后才能上機(jī)操作繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)。

五、操作終端必須配備用戶(hù)自鍵密碼鍵盤(pán)，用戶(hù)需密碼由用戶(hù)自己輸入數(shù)字。

六、柜員辦理儲(chǔ)蓄存款的查詢(xún)、凍結(jié)、沒(méi)收、止付、鎖定、錯(cuò)賬沖正等特殊業(yè)務(wù)，按有關(guān)規(guī)定經(jīng)授權(quán)進(jìn)行，并登記授權(quán)登記簿。

七、柜員辦理賬戶(hù)密碼的撤銷(xiāo)、更改、加辦及存款掛失等手續(xù)，由綜合柜員協(xié)同進(jìn)行，并登記授權(quán)登記簿。

八、ATM的裝鈔和取出余款由兩個(gè)柜員（或柜員和綜合員）共同進(jìn)行。

九、柜員必須有效的監(jiān)控范圍辦理業(yè)務(wù)或進(jìn)行業(yè)務(wù)交接及軋賬工作，不得在沒(méi)有監(jiān)控的地方辦理業(yè)務(wù)。

十、要定期或不定期檢查核對(duì)儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)及各柜員現(xiàn)金、重要空白憑證及有價(jià)單證的領(lǐng)入、使用、結(jié)存情況，綜合柜員每周檢查不少于一次，所長(zhǎng)每月不少于一次，確保賬款、賬實(shí)相符。

十一、郵政儲(chǔ)蓄管理部門(mén)應(yīng)對(duì)實(shí)行柜員制的儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行重點(diǎn)檢查，特別要加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)金、重要空白憑證、有價(jià)單證、特殊業(yè)務(wù)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的檢查。對(duì)于違反操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)的，必須嚴(yán)肅處理。

十二、電子監(jiān)控設(shè)備的使用、管理要責(zé)任到人。

十三、儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)拍攝的監(jiān)控錄像帶由所長(zhǎng)或所長(zhǎng)授權(quán)專(zhuān)人保管。

（一）錄像帶保存期限不少于30天。對(duì)有疑問(wèn)的或特殊的監(jiān)控錄像帶要單獨(dú)保管，視情況延長(zhǎng)保管期。

（二）除公安、檢察、法院等部門(mén)依法需查閱錄像帶外，錄像帶不得外借。如儲(chǔ)戶(hù)確需閱看錄像帶，由縣級(jí)郵政儲(chǔ)蓄管理部門(mén)審批同意，辦理相關(guān)手續(xù)后，在指定地點(diǎn)閱看有關(guān)部分復(fù)制錄像。

第七條獎(jiǎng)懲辦法

一、儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)實(shí)行柜員制，使儲(chǔ)蓄營(yíng)業(yè)人員承擔(dān)的勞動(dòng)強(qiáng)度和風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任較過(guò)去增大。為體現(xiàn)多勞多得的原則，充分調(diào)動(dòng)儲(chǔ)蓄營(yíng)業(yè)人員的積極性，實(shí)行柜員制的儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)可建立專(zhuān)項(xiàng)崗位津貼，貼補(bǔ)柜員和綜合柜員。建立專(zhuān)項(xiàng)崗位津貼的辦法和標(biāo)準(zhǔn)，由各市郵政局根據(jù)實(shí)際情況自定。

二、實(shí)行柜員制的儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)要加強(qiáng)考核，嚴(yán)格獎(jiǎng)懲。發(fā)生差錯(cuò)，在“長(zhǎng)款歸公，短款自賠”的原則下，查明原因，作相應(yīng)處理。