市個(gè)人購(gòu)房貸款管理制度

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第一章總則

第一條(目的和依據(jù))

為了促進(jìn)本市住房制度改革，鼓勵(lì)個(gè)人購(gòu)買自住住房，規(guī)范住房公積金的貸款行為，根據(jù)國(guó)務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》和《*市住房公積金條例》的規(guī)定，制訂本辦法。

第二條(管理機(jī)構(gòu))

*市公積金管理中心(以下簡(jiǎn)稱市公積金中心)為本市住房公積金個(gè)人購(gòu)房貸款(以下簡(jiǎn)稱公積金貸款)的貸款人。

市公積金中心負(fù)責(zé)編制公積金貸款資金使用計(jì)劃及其執(zhí)行情況的報(bào)告、審批公積金貸款的借款申請(qǐng)、監(jiān)督公積金貸款的借貸和結(jié)算。

公積金貸款的風(fēng)險(xiǎn)由市公積金中心承擔(dān)。

第三條(貸款業(yè)務(wù)的委托)

本市公積金貸款業(yè)務(wù)由市公積金中心委托本市商業(yè)銀行承辦。市公積金中心委托辦理公積金貸款，應(yīng)當(dāng)與受托銀行簽訂書面委托合同。

市公積金中心應(yīng)當(dāng)按照委托合同的約定，檢查、監(jiān)督公積金貸款資金使用情況。受托銀行應(yīng)當(dāng)按照委托合同的約定，定期向市公積金中心提供有關(guān)統(tǒng)計(jì)報(bào)表等資料。

市公積金中心應(yīng)當(dāng)每年向社會(huì)公布公積金貸款的資金使用計(jì)劃及其執(zhí)行情況。

第四條(貸款償還擔(dān)保)

公積金貸款的借款人必須提供貸款人認(rèn)可的擔(dān)保。

公積金貸款的擔(dān)保辦法另行制定。

借款人同時(shí)借用公積金貸款和商業(yè)銀行貸款的，市公積金中心為該組合貸款擔(dān)保權(quán)的第一受益人。

第五條(房屋類型)

借款人購(gòu)買的房屋僅限于本市國(guó)有土地上具有所有權(quán)的住房，并應(yīng)當(dāng)用于本人家庭自住。

第二章貸款條件

第六條(借款人的條件)

同時(shí)符合下列條件的職工，可以經(jīng)申請(qǐng)成為公積金貸款的借款人：

(一)具有本市城鎮(zhèn)常住戶口；

(二)申請(qǐng)前連續(xù)繳存住房公積金的時(shí)間不少于六個(gè)月、累計(jì)繳存住房公積金的時(shí)間不少于兩年；

(三)所購(gòu)買的房屋符合市公積金中心規(guī)定的建筑設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)；

(四)購(gòu)房首期付款的金額不低于規(guī)定比例；

(五)具有較穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和償還貸款的能力；

(六)沒(méi)有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響貸款償還能力的債務(wù)。

前款第(三)項(xiàng)中的建筑設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)、第(四)項(xiàng)中的規(guī)定比例由市公積金中心擬訂，經(jīng)*市住房委員會(huì)批準(zhǔn)后執(zhí)行，并向社會(huì)公布。

第七條(共同借款人)

借款人的配偶或者同戶成員可以作為共同借款人。共同借款人承擔(dān)償還公積金貸款的連帶責(zé)任。

借款人的配偶或者同戶成員需要作為共同借款人的，必須符合本辦法第六條第一款規(guī)定的條件。

第八條(貸款期限)

每項(xiàng)公積金貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)20年，并不長(zhǎng)于借款人法定離休或者退休時(shí)間后的5年。

共同借款的，貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)20年，并不長(zhǎng)于其中最年輕者法定離休或者退休時(shí)間后的5年。

借款人的申請(qǐng)期限短于本條第一款、第二款規(guī)定的最長(zhǎng)期限的，貸款期限以申請(qǐng)期限為準(zhǔn)。

第九條(貸款限額標(biāo)準(zhǔn))

每項(xiàng)公積金貸款金額應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合下列限額標(biāo)準(zhǔn)：

(一)不得高于按照借款人住房公積金帳戶儲(chǔ)存余額的倍數(shù)確定的貸款限額；

(二)不得高于按照房屋總價(jià)款的比例確定的貸款限額；

(三)不得高于按照還款能力確定的貸款限額，其計(jì)算公式為：借款人計(jì)算住房公積金月繳存額的工資基數(shù)×規(guī)定比例×12個(gè)月×貸款期限；

(四)不得高于最高貸款額度。

共同借款的，前款第(一)項(xiàng)、第(三)項(xiàng)規(guī)定的貸款限額按各借款人分別計(jì)算后的總和為準(zhǔn)，其中，第(三)項(xiàng)中各借款人的貸款期限，當(dāng)申請(qǐng)期限短于本辦法第八條第二款規(guī)定的最長(zhǎng)期限時(shí)，以申請(qǐng)期限為準(zhǔn)；當(dāng)申請(qǐng)期限長(zhǎng)于本辦法第八條第二款規(guī)定的最長(zhǎng)期限時(shí)，以最長(zhǎng)期限為準(zhǔn)。

本條第一款中的倍數(shù)、比例和最高貸款額度，由市公積金中心擬定，報(bào)經(jīng)*市住房委員會(huì)批準(zhǔn)后執(zhí)行，并向社會(huì)公布。

第十條(貸款金額的計(jì)算方法)

每項(xiàng)公積金貸款的具體金額，按照借款人的申請(qǐng)金額和第九條規(guī)定的限額標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算。申請(qǐng)金額不超過(guò)所有限額的，以申請(qǐng)金額作為貸款金額；申請(qǐng)金額超過(guò)任意一項(xiàng)限額的，以其中最低的限額作為貸款金額。

第十一條(貸款利率)

公積金貸款利率，按照國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

第十二條(每月還款額的計(jì)算方法)

一年期以內(nèi)的公積金貸款，應(yīng)當(dāng)于到期時(shí)一次還本付息；一年期以上的公積金貸款，應(yīng)當(dāng)按月償還貸款本息。

按月償還貸款本息的借款人，可以選擇按照每月等額本息還款法、每月等額本金還款法或者市公積金中心認(rèn)可的其他方法計(jì)算每月還款額。

第三章借款合同的訂立和履行

第十三條(借款申請(qǐng)的提出)

借款人應(yīng)當(dāng)向市公積金中心提出借款申請(qǐng)，填寫借款申請(qǐng)書，并提供以下證明材料：

(一)本人身份證和本市城鎮(zhèn)常住戶口證明；

(二)房屋買賣合同。

市公積金中心對(duì)材料齊備的借款申請(qǐng)應(yīng)當(dāng)予以受理。

第十四條(借款申請(qǐng)的審批)

市公積金中心應(yīng)當(dāng)自受理借款申請(qǐng)之日起15日內(nèi)，按照受理時(shí)間的先后順序，作出準(zhǔn)予貸款或不予貸款的決定，并書面通知申請(qǐng)人。

當(dāng)申請(qǐng)借款的金額已超出當(dāng)年貸款資金的計(jì)劃額度時(shí)，市公積金中心應(yīng)當(dāng)允許申請(qǐng)人辦理預(yù)申請(qǐng)手續(xù)，待下一年度公積金貸款開始發(fā)放時(shí)，由市公積金中心按照受理預(yù)申請(qǐng)時(shí)間的先后順序，優(yōu)先辦理審批手續(xù)。

第十五條(貸款手續(xù)的辦理)

在準(zhǔn)予貸款決定書規(guī)定的有效期內(nèi)，借款人可以選擇任何一家公積金貸款受托銀行辦理貸款手續(xù)。

向受托銀行辦理貸款手續(xù)時(shí)，借款人應(yīng)當(dāng)提供準(zhǔn)予貸款決定書。

第十六條(借款合同的簽訂和主要內(nèi)容)

受托銀行與借款人應(yīng)當(dāng)以書面形式簽訂公積金借款合同。公積金借款合同包括以下內(nèi)容：

(一)借款人的姓名和住所；

(二)貸款人、受托銀行的名稱和住所；

(三)貸款的金額、期限、利率；

(四)貸款資金的支付時(shí)間；

(五)貸款償還方式、每月還款額的計(jì)算方法；

(六)擔(dān)保方式和擔(dān)保范圍；

(七)違約責(zé)任；

(八)當(dāng)事人需要約定的其他事項(xiàng)。

公積金借款合同的示范文本由市公積金中心制定，供當(dāng)事人參照使用。

第十七條(貸款資金的支付)

受托銀行應(yīng)當(dāng)按照借款合同約定的時(shí)間和金額，以轉(zhuǎn)帳支付的方式將貸款資金支付給房屋出售人。

第十八條(貸款本息的償還方式)

除現(xiàn)金支付外，借款人可以提取本人住房公積金帳戶儲(chǔ)存余額用于償還貸款。在提取本人住房公積金帳戶儲(chǔ)存余額不足時(shí)，可以提取其配偶、同戶成員和非同戶直系血親的住房公積金帳戶儲(chǔ)存余額，但需征得被提取人的書面同意。

需要提取住房公積金帳戶儲(chǔ)存余額的借款人，應(yīng)當(dāng)向市公積金中心提出申請(qǐng)，經(jīng)審核同意后在借款合同中約定，并由受托銀行以轉(zhuǎn)帳方式代為辦理提取手續(xù)。

提取住房公積金帳戶儲(chǔ)存余額的申請(qǐng)審批手續(xù)，可以在借款申請(qǐng)審批時(shí)一并辦理，也可以在還款期間辦理。

借款人與非同戶直系血親的關(guān)系，應(yīng)當(dāng)經(jīng)公證機(jī)關(guān)公證。

第十九條(貸款本息的提前償還)

經(jīng)貸款人同意，借款人可以提前償還部分或者全部貸款本息。

提前償還全部貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)支付貸款本金余額，受托銀行不再計(jì)收貸款利息，按照借款合同已收取的貸款利息也不退還。

提前償還部分貸款的，受托銀行與借款人應(yīng)當(dāng)以書面形式變更借款合同，由受托銀行根據(jù)變更后的貸款期限、提前還款當(dāng)日的同檔次公積金貸款利率和貸款本金余額重新計(jì)算出剩余期限內(nèi)的每月還款額。變更后的貸款期限不得長(zhǎng)于原借款合同約定的貸款期限。

第二十條(借款合同的繼受履行)

借款人死亡、被宣告失蹤或者喪失民事行為能力的，其財(cái)產(chǎn)的繼承人、受遺贈(zèng)人或者代管人應(yīng)當(dāng)繼續(xù)履行借款合同，但繼承人放棄繼承或者受遺贈(zèng)人放棄遺贈(zèng)的除外。

第四章法律責(zé)任

第二十一條(未按約放款的責(zé)任)

受托銀行未按照借款合同約定的時(shí)間、金額發(fā)放借款，造成借款人損失的，應(yīng)當(dāng)賠償損失。

第二十二條(逾期還款的責(zé)任)

借款人未按照借款合同約定的期限償還借款的，應(yīng)當(dāng)按照借款合同約定或者國(guó)家有關(guān)規(guī)定支付逾期利息。

第二十三條(合同爭(zhēng)議的解決方式)

借款合同當(dāng)事人可以通過(guò)協(xié)商解決合同爭(zhēng)議。當(dāng)事人不愿協(xié)商或者協(xié)商不成的，可以根據(jù)仲裁協(xié)議向仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁；沒(méi)有訂立仲裁協(xié)議或者仲裁協(xié)議無(wú)效的，可以向人民法院起訴。

第二十四條(審批爭(zhēng)議的解決方式)

借款申請(qǐng)人對(duì)市公積金中心作出的不予貸款的決定有異議的，可以依照行政復(fù)議或者行政訴訟法律的有關(guān)規(guī)定，向*市住房委員會(huì)申請(qǐng)復(fù)議或者向人民法院提起訴訟。

第五章附則

第二十五條(職工建造、翻建、大修住房的貸款辦法)

職工建造、翻建、大修自住住房的住房公積金貸款辦法，由市人民政府另行制定。

第二十六條(施行日期)