農村保險事業(yè)工作實施意見

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*年來,*省保險業(yè)改革發(fā)展取得了顯著成績,在促進改革、保障經濟、穩(wěn)定社會、造福人民等方面發(fā)揮了重要作用。但由于保險業(yè)起步晚、基礎薄弱、覆蓋面不寬,功能和作用發(fā)揮不充分,與全省經濟社會發(fā)展的要求相比還有一定的差距。為深入貫徹科學發(fā)展觀,落實《關于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》、《關于當前金融促進經濟發(fā)展的若干意見》、《中共*省委*省人民政府關于進一步促進服務業(yè)發(fā)展的若干意見》精神,促進保險業(yè)又好又快發(fā)展,推進*省經濟文化強省建設,現提出如下意見:

一、充分認識促進保險業(yè)又好又快發(fā)展的重要意義

保險具有經濟補償、資金融通和社會管理功能,是市場經濟條件下風險管理的基本手段,是金融體系和社會保障體系的重要組成部分,在社會主義和諧社會建設中具有重要作用。促進保險業(yè)又好又快發(fā)展,有利于應對災害事故風險、保障人民生命財產安全和經濟穩(wěn)定運行,有利于完善社會保障體系、滿足人民群眾多層次保障需求,有利于社會管理和公共服務創(chuàng)新、提高政府行政效能。各級、各部門要從學習實踐科學發(fā)展觀的高度,充分認識加快保險業(yè)發(fā)展的重要意義,加大工作力度,切實促進*省保險業(yè)又好又快發(fā)展。

二、促進保險業(yè)發(fā)展的指導思想、主要任務和工作原則

(一)指導思想。以*理論和“三個代表”重要思想為指導,以科學發(fā)展觀為統(tǒng)領,深入貫徹黨的十七大精神,進一步加大政策支持力度,優(yōu)化發(fā)展環(huán)境,著力解決保險業(yè)與經濟社會發(fā)展不相適應的矛盾,更好地發(fā)揮保險業(yè)經濟“助推器”和社會“穩(wěn)定器”作用,為經濟文化強省建設提供優(yōu)質高效的保險保障和服務。

(二)主要任務。拓寬保險服務領域,積極發(fā)展財產保險、人身保險和保險中介市場,加快法人機構和總部建設,完善保險市場體系;積極爭取利用保險資金,為*省經濟建設提供資金支持;加強保險行業(yè)建設,增強自主創(chuàng)新能力,轉變發(fā)展方式,提高服務水平,全面提升行業(yè)競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力;加強和改善監(jiān)管,防范化解風險,維護保險合同當事人合法權益;加大政府推動和政策支持力度,加強保險法制建設,廣泛宣傳普及保險知識,營造有利于保險業(yè)發(fā)展的良好環(huán)境。通過努力,力爭用5年左右的時間,使*省的保險深度顯著提高,保險密度位居全國前列,保險業(yè)服務全省經濟社會發(fā)展的能力明顯增強,重點在服務社會主義新農村建設上實現新突破,在完善社會保障體系上取得新成效,在輔助社會管理、推進公共服務創(chuàng)新上開創(chuàng)新局面。

(三)工作原則。一是堅持市場運作與政府推動相結合。既要充分發(fā)揮市場在資源配置中的基礎性作用,又要加強政府推動和協(xié)調指導,特別是對直接關系民生的保險薄弱領域,要加強政策引導和扶持,提高全社會的保險意識,調動社會各界的參保積極性。二是堅持商業(yè)保險與社會保險相結合。積極探索商業(yè)保險與社會保險相結合的有效途徑和模式,充分發(fā)揮商業(yè)保險和社會保險的各自優(yōu)勢,形成多層次的社會保障體系,提高民生保障服務能力。三是堅持經濟效益與社會效益相結合。引導保險機構緊緊圍繞經濟社會發(fā)展,以滿足廣大人民群眾的保險需求為出發(fā)點和落腳點,充分發(fā)揮保險功能。四是堅持整體推進與重點突破相結合。一方面要統(tǒng)籌兼顧,推進各領域保險業(yè)務全面協(xié)調可持續(xù)發(fā)展,另一方面要圍繞經濟社會發(fā)展的關鍵環(huán)節(jié),推動重點領域保險工作的開展。

三、加大工作力度,突出抓好關系民生的重點領域的保險工作

(一)積極發(fā)展農村保險事業(yè),服務社會主義新農村建設。認真貫徹落實黨的*全會精神,將“三農”保險作為保險工作的重點加以推動。認真總結政策性農業(yè)保險試點經驗,完善機制,逐步擴大試點范圍和險種,建立適合*省省情的農業(yè)保險發(fā)展模式。繼續(xù)做好能繁母豬保險工作。

將農業(yè)保險政策性補貼列入各級財政預算,完善財政補貼資金管理辦法,加強考核管理,確保補貼資金及時、足額撥付到位。建立完善多層次的農業(yè)巨災風險轉移分擔機制,逐步建立農業(yè)巨災風險準備金和農業(yè)再保險制度。

支持保險公司開發(fā)保障適度、保費低廉、保單通俗的涉農保險產品。按照先試點、后推廣的原則,鼓勵和支持開辦被征地農民養(yǎng)老保險、農村干部養(yǎng)老保險、農村小額人身保險、農村外出務工人員意外傷害保險等業(yè)務。在沿海和沿黃地區(qū)開展政策性農房保險試點工作。選擇部分縣、鄉(xiāng)、村開展農民一攬子綜合保險的試點工作。

積極探索商業(yè)保險機構參與新型農村合作醫(yī)療等經辦管理的方式,2009年選擇有條件的縣(市、區(qū))開展相關試點工作,提高新型農村合作醫(yī)療管理水平。

(二)加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險和健康保險,完善多層次社會保障體系。積極發(fā)展個人、團體養(yǎng)老保險。鼓勵商業(yè)保險機構開發(fā)適應不同需要的健康保險產品,簡化理賠手續(xù),方便群眾,滿足多樣化的健康需求。鼓勵和支持有條件的企業(yè)通過商業(yè)保險建立多層次的養(yǎng)老保障計劃,提高員工保障水平。充分發(fā)揮保險機構在精算、投資、賬戶管理、養(yǎng)老金支付等方面的專業(yè)優(yōu)勢,積極參與企業(yè)年金業(yè)務,拓寬補充養(yǎng)老保險服務領域。鼓勵符合條件的企業(yè)為職工建立企業(yè)年金,在國家財政、稅務主管部門規(guī)定的范圍和標準內,準予在企業(yè)所得稅前扣除。

鼓勵商業(yè)保險在城鄉(xiāng)群眾參加社會醫(yī)療保險的基礎上,提供補充醫(yī)療保險服務,提高群眾的醫(yī)療保障水平。總結推廣計劃生育保險試點經驗,逐步擴大試點地區(qū),建立健全節(jié)育手術保險制度和計劃生育家庭的養(yǎng)老、醫(yī)療保障制度。保險公司要主動與社會保險經辦機構和醫(yī)療服務機構建立信息共享機制。保險公司在辦理理賠的調查取證工作時,有關單位要提供必要的幫助和便利。

(三)大力發(fā)展責任保險和“治安保險”,服務“平安*”建設。采取市場運作、政策引導、政府推動、立法強制等方式,發(fā)展涉及公共安全的各類責任保險。全面落實機動車交通事故責任強制保險制度,公安部門要積極開展路查和審驗把關工作,有效提高交強險投保率,力爭做到應保盡保。在礦山、危險化學品、民用爆破器材、煙花爆竹等高危行業(yè)全面開展安全生產責任保險試點工作,將保險制度與高危行業(yè)安全風險抵押金制度有機結合,逐步建立覆蓋全省各行業(yè)的安全生產責任保險制度。

加強對校方責任保險工作的管理,把校方責任保險工作納入教育督導評估體系。探索建立運用保險機制化解醫(yī)患糾紛的有效機制。開展環(huán)境污染責任保險試點工作。鼓勵食品藥品生產企業(yè)投保產品責任保險。在大型商場、文化娛樂和休閑、餐飲住宿、大型集會等公眾聚集場所,開展火災公眾責任強制保險。貫徹落實《中華人民共和國道路運輸條例》和《旅行社管理條例實施細則》,全面開展承運人責任保險和旅行社責任保險。

繼續(xù)推廣“治安保險”,健全部門協(xié)調配合機制,完善政策,加強管理,推進保險業(yè)與社會治安綜合治理的有機結合,充分發(fā)揮“治安保險”在“平安*”建設中的重要作用。

四、加強和改善監(jiān)管工作,防范化解保險業(yè)風險

保險監(jiān)管部門要充分發(fā)揮監(jiān)管主體作用,依法履行好對全省保險市場的行政管理和監(jiān)管職責,不斷推進保險監(jiān)管的制度化、規(guī)范化建設,建立科學的保險業(yè)發(fā)展評價體系、風險預警識別系統(tǒng)和風險防范體系。按照高標準、規(guī)范化的要求,嚴格保險市場準入。實施分類監(jiān)管,扶優(yōu)限劣。加強對保險機構和保險從業(yè)人員的不正當競爭等違法違規(guī)行為以及非保險機構經營或變相經營保險業(yè)務行為的查處。

保險監(jiān)管部門要進一步完善與有關部門的協(xié)作機制,嚴厲打擊通過保險業(yè)進行非法集資和洗錢等活動,嚴厲打擊保險詐騙、侵占保險資金和非法從事保險活動等違法行為。有關執(zhí)法部門要積極配合保險監(jiān)管部門的市場監(jiān)管工作,堅持依法行政,避免出現對保險業(yè)重復監(jiān)管、多頭執(zhí)法和不當行政干預現象,切實維護保險機構的經營自主權等合法權益。

保險公司要強化風險主體意識,建立科學嚴密的決策、執(zhí)行和考評機制,不斷完善內部控制,加強內審、合規(guī)和風險管理,建立健全保險機構內審責任人制度,構建內部監(jiān)督與外部監(jiān)管相結合的風險防范機制。進一步加強保險行業(yè)自律工作,不斷提高行業(yè)自*管理水平。建立完善保險機構誠信測評制度及信息披露制度,注重發(fā)揮輿論監(jiān)督作用。

五、進一步加強行業(yè)建設,不斷提升保險服務水平

鼓勵社會優(yōu)勢資本進入*省保險業(yè),引導大型骨干企業(yè)和具有持續(xù)出資能力的民營企業(yè)投資設立或參股保險公司。加快組建注冊地在*省的法人保險公司,吸引國內外知名保險機構到*建立總部、職能總部和區(qū)域中心,充分發(fā)揮法人機構在吸引人才、保險創(chuàng)新、資金融通等方面的作用。充分發(fā)揮農業(yè)、養(yǎng)老、健康、責任等專業(yè)保險公司的優(yōu)勢,提高專業(yè)化服務水平。積極發(fā)展保險公司、保險經紀公司、保險公估公司,探索建立保險機制與農業(yè)技術推廣部門開展政策性農業(yè)保險的合作機制,規(guī)范發(fā)展保險兼業(yè)機構,提升保險營銷員的整體素質和專業(yè)水平。加強保險行業(yè)協(xié)會和學會建設,注重發(fā)揮保險社團組織的作用。

積極構建以保險機構為主體,以市場需求為導向,產學研相結合,政府和監(jiān)管部門給予指導和扶持的保險創(chuàng)新機制。鼓勵保險機構圍繞經濟社會發(fā)展重點,積極開展保險產品創(chuàng)新,充分運用現代信息技術手段,創(chuàng)新服務方式,為社會提供風險管理、投資理財、健康咨詢等多種類、個性化的保險服務。利用保險資金長期性和穩(wěn)定性的優(yōu)勢,積極爭取保險資金投向*省基礎設施和重點產業(yè)項目。

加快保險信用體系建設,加強保險從業(yè)人員職業(yè)道德教育,強化失信懲戒機制,切實解決誤導和理賠難等問題。保險機構要認真落實服務質量規(guī)范,加強服務標準化建設,努力改進服務方式,規(guī)范銷售行為,簡化理賠手續(xù),積極發(fā)揮保險合同糾紛調解機制的作用,切實維護被保險人的合法權益。

六、加強組織領導,為保險業(yè)創(chuàng)造良好發(fā)展環(huán)境

各級政府要將保險業(yè)納入服務業(yè)發(fā)展規(guī)劃統(tǒng)籌考慮,并納入應急管理機制和平安體系建設,切實加強領導,不斷提高運用保險機制促進和諧社會建設的能力和水平。各有關部門要結合工作職責,落實各項推動措施,積極支持涉及本行業(yè)保險工作的開展,在政府采購等工作中帶頭執(zhí)行保險法律法規(guī)和保險監(jiān)管規(guī)定;在出臺涉及保險工作的政策措施時,要充分征求保險監(jiān)管部門的意見,共同推進保險業(yè)健康發(fā)展。

加強保險教育和宣傳工作,提高全社會的風險意識和保險意識。積極開展保險進學校、進社區(qū)、進農村工作。將保險教育納入中小學課程。開展創(chuàng)建保險縣(市、區(qū))、保險社區(qū)、保險鄉(xiāng)鎮(zhèn)示范活動。鼓勵高等院校、科研院所加強保險教育、理論研究和保險學科及學科帶頭人建設。新聞媒體要發(fā)揮正面宣傳引導作用,加強對保險業(yè)在經濟補償、防災減損、扶危濟困等方面典型人物和事例的宣傳報道,廣泛普及保險知識,為保險業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好的輿論環(huán)境。