貨幣信貸服務(wù)經(jīng)濟意見

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為全面貫徹落實中央、省、市經(jīng)濟工作會議精神和穩(wěn)健的貨幣政策要求，充分發(fā)揮金融對全市經(jīng)濟社會轉(zhuǎn)型發(fā)展的支持作用，更好地服務(wù)于實體經(jīng)濟發(fā)展，積極推進殷實和諧經(jīng)濟文化強市建設(shè)，現(xiàn)提出如下意見，請結(jié)合實際貫徹執(zhí)行。

一、2012年貨幣信貸工作的總體思路和預(yù)期目標(biāo)

（一）深刻認(rèn)識金融與實體經(jīng)濟的關(guān)系。實體經(jīng)濟是金融業(yè)發(fā)展的堅強基石，健康的金融發(fā)展對經(jīng)濟發(fā)展具有重要的促進和推動作用。中央經(jīng)濟工作會議和全國金融工作會議均明確提出，要堅持金融服務(wù)實體經(jīng)濟的本質(zhì)要求，牢牢把握發(fā)展實體經(jīng)濟這一堅實基礎(chǔ)，這是在總結(jié)國際金融危機教訓(xùn)和我國發(fā)展經(jīng)驗的基礎(chǔ)上得出來的正確方針。各金融機構(gòu)要深刻認(rèn)識金融與實體經(jīng)濟共存共榮、相互促進的辯證關(guān)系，認(rèn)真貫徹貨幣信貸政策、產(chǎn)業(yè)政策等各項宏觀調(diào)控政策，堅持金融業(yè)與實體經(jīng)濟共同發(fā)展、和諧發(fā)展的理念，充分發(fā)揮自身在支持和服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展中的主力軍作用，更好地支持全市實體經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展。

（二）總體思路。根據(jù)中央、省、市經(jīng)濟工作會議和全國金融工作會議精神，2012年全市貨幣信貸工作的總體思路是：以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，堅持穩(wěn)中求進，堅持金融服務(wù)實體經(jīng)濟的本質(zhì)要求，按照“總量適度、審慎靈活、定向支持”的總體要求，認(rèn)真貫徹落實穩(wěn)健的貨幣政策，增強政策措施的針對性、靈活性和前瞻性，進一步深化金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，加快金融市場發(fā)展，保持信貸投放節(jié)奏平穩(wěn)，突出支持?jǐn)U大內(nèi)需穩(wěn)增長，著力推進經(jīng)濟轉(zhuǎn)方式調(diào)結(jié)構(gòu)，促進城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展，不斷加強和改善民生，努力促進全市經(jīng)濟金融平穩(wěn)較快發(fā)展。

（三）預(yù)期目標(biāo)。結(jié)合經(jīng)濟社會發(fā)展實際，按照全市經(jīng)濟工作會議提出的要求，考慮我市的發(fā)展基礎(chǔ)和支撐條件，2012年全市貨幣信貸主要預(yù)期目標(biāo)為：全市信用總量增長14％左右；各項貸款增長14％左右，各項存款增長13％左右；全市銀行業(yè)金融機構(gòu)對小型微型企業(yè)貸款的增速不低于全部貸款平均增速，增量不低于上年。

二、明確服務(wù)實體經(jīng)濟重點，促進全市經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整

各金融機構(gòu)要按照“區(qū)別對待、有扶有控”的原則，著力優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大對重點在建續(xù)建項目，符合產(chǎn)業(yè)政策、有市場有需求的企業(yè)的金融支持，加大對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)、節(jié)能環(huán)保、淘汰落后產(chǎn)能、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、自主創(chuàng)新等方面的金融支持，積極發(fā)展民生金融，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展，促進民生改善和經(jīng)濟社會和諧。重點加大九個方面的信貸支持力度。

（一）加大對重點項目建設(shè)支持力度，優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)。保持適度投資規(guī)模，優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)，對于保持經(jīng)濟平穩(wěn)較快增長、促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整具有重要作用。2012年全市已安排重點建設(shè)項目1220項、總投資3002.4億元，安排市重大項目50項左右、總投資650億元左右，百項工業(yè)重點項目102項、總投資509.8億元。各金融機構(gòu)要積極做好對上政策、資金爭取工作，加大對這些重點工程項目和列入中央、省投資在建續(xù)建項目的支持力度，保障重大項目建設(shè)的信貸資金供應(yīng)。

（二）加大對新興產(chǎn)業(yè)和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級工程的支持力度，加快工業(yè)調(diào)整轉(zhuǎn)型。加大對新材料、精細化工、現(xiàn)代醫(yī)藥、電子信息、新能源及節(jié)能環(huán)保、汽車及機電裝備等6大新興產(chǎn)業(yè)的支持力度，重點支持總投資121.34億元的8個列入省戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)重點項目的建設(shè)。采取銀團貸款、搭橋貸款、技改貸款等各種形式，推進化工、建材、紡織、輕工等五大傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的改造升級。大力拓展供應(yīng)鏈融資，推動石油化工、氟硅材料、功能玻璃、電動汽車等特色產(chǎn)業(yè)鏈，盡快形成新的產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢。按照人民銀行市中心支行、市經(jīng)信委、市財政局《關(guān)于實施“金成長”工程支持創(chuàng)新成長型企業(yè)加快發(fā)展的意見》（淄銀發(fā)〔2011〕54號）要求，深入落實對創(chuàng)新成長型企業(yè)的8條金融優(yōu)惠措施。

（三）加大對現(xiàn)代服務(wù)業(yè)支持力度，推動三次產(chǎn)業(yè)優(yōu)化協(xié)調(diào)。各金融機構(gòu)要按照全市服務(wù)業(yè)發(fā)展“十二五”規(guī)劃要求，重點支持魯中商貿(mào)中心、魯中物流“旱碼頭”、魯中區(qū)域性金融中心和國內(nèi)知名旅游目的地等四大現(xiàn)代服務(wù)業(yè)優(yōu)勢品牌建設(shè)。今年全市安排服務(wù)業(yè)重點項目70項左右、總投資60億元左右，各金融機構(gòu)要提前做好項目對接工作。同時，要進一步拓展金融服務(wù)的廣度和深度，實現(xiàn)金融產(chǎn)業(yè)增長速度高于全市服務(wù)業(yè)平均增長水平，充分發(fā)揮金融業(yè)在服務(wù)業(yè)發(fā)展中的排頭兵作用。

（四）加大對文化產(chǎn)業(yè)的支持力度，支持文化強市建設(shè)。各金融機構(gòu)要認(rèn)真落實中共十七屆六中全會精神和省委關(guān)于加快建設(shè)文化強省的意見，加大對文化產(chǎn)業(yè)的支持力度，加快培育現(xiàn)代印刷發(fā)行、創(chuàng)意會展、工藝美術(shù)文博等三個文化產(chǎn)業(yè)基地。對于處于成熟期、經(jīng)營模式穩(wěn)定、經(jīng)濟效益較好的文化企業(yè)，要優(yōu)先給予信貸支持。對于融資規(guī)模較大、項目較多的文化企業(yè)，可以銀團貸款等方式提供金融支持。對于具有優(yōu)質(zhì)商標(biāo)權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)的企業(yè)，可通過權(quán)利質(zhì)押貸款等方式，逐步擴大收益權(quán)質(zhì)押貸款的適用范圍。

（五）加大對“三農(nóng)”發(fā)展的支持力度，促進全市新農(nóng)村建設(shè)。繼續(xù)實施金融支持新農(nóng)村建設(shè)“十百千萬”工程，深入推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，因地制宜、靈活多樣創(chuàng)新信貸模式，擴大貸款抵押擔(dān)保物范圍。要大力發(fā)展農(nóng)村小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款，積極拓展生物資產(chǎn)抵押貸款、林權(quán)抵押貸款，探索開展農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)和宅基地使用權(quán)抵押貸款。各涉農(nóng)金融機構(gòu)要繼續(xù)加大對農(nóng)田水利基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)戶貸款等涉農(nóng)信貸的投放力度。今年，農(nóng)村合作金融機構(gòu)新增涉農(nóng)貸款占比要不低于全部新增貸款的60％。

（六）加大對中小企業(yè)特別是小型微型企業(yè)的支持力度，促進企業(yè)做精做強。各金融機構(gòu)要逐步建立專營機構(gòu)、專業(yè)人員、專享辦法、專屬產(chǎn)品、專用流程的“五專”服務(wù)模式，進一步優(yōu)化小型微型企業(yè)貸款的審批服務(wù)流程。重點加大對符合國家產(chǎn)業(yè)和環(huán)保政策、能夠吸納就業(yè)的科技、服務(wù)和加工業(yè)等小型微型企業(yè)的信貸投放。要加強貸款監(jiān)管和用戶監(jiān)測，確保信貸資金用于小型微型企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營，確保小型微型企業(yè)貸款增速高于全部貸款平均增速。

（七）加大對外貿(mào)進出口的支持力度，促進開放型經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級。積極調(diào)整外貿(mào)進出口領(lǐng)域支持重點，充分發(fā)揮人民幣貿(mào)易融資在推動企業(yè)進出口貿(mào)易中的重要作用。在發(fā)展海外代付、保理、福費廷等傳統(tǒng)貿(mào)易融資產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，積極創(chuàng)新各種跨境人民幣貿(mào)易融資產(chǎn)品，大力支持重要能源資源和關(guān)鍵設(shè)備進口，支持具有自主知識產(chǎn)權(quán)、自有技術(shù)和自有品牌的產(chǎn)品出口，提高出口產(chǎn)品附加值。大力開展對境外直接投資、對外承包工程等各類境外投資和合作項目的人民幣貸款業(yè)務(wù)，支持骨干企業(yè)的境外投資和資源開發(fā)項目，滿足企業(yè)“走出去”過程中對本幣貸款的需求。

（八）加大對縣域經(jīng)濟的支持力度，促進區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展。各金融機構(gòu)要深入研究高青縣列入黃河三角洲高效生態(tài)經(jīng)濟區(qū)、沂源縣享受國家支持沂蒙革命老區(qū)政策、淄川區(qū)列入國家資源枯竭型城市試點等重大政策，找準(zhǔn)金融支持切入點、結(jié)合點。積極支持列入黃河三角洲總投資80億元的45個重點項目和4個海洋產(chǎn)業(yè)聯(lián)動基地總投資153.6億元的46個在建重點項目，推動融入“藍黃”兩區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略。落實有關(guān)財政獎勵政策和法定存款準(zhǔn)備金率優(yōu)惠政策，鼓勵引導(dǎo)縣域金融機構(gòu)將吸收的存款主要用于在當(dāng)?shù)匕l(fā)放貸款。

（九）加大民生領(lǐng)域信貸投放，促進社會和諧穩(wěn)定。積極支持婦女、農(nóng)民工、高校畢業(yè)生、大學(xué)生村官、殘疾人等群體創(chuàng)業(yè)促就業(yè)。推動有條件的區(qū)縣設(shè)立下崗失業(yè)人員小額貸款擔(dān)保基金，進一步擴大下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款覆蓋范圍。加強與政府部門、高校合作，保證符合條件的助學(xué)貸款及時足額發(fā)放。總結(jié)推廣高青縣“金融支持＋掛職幫扶”模式，推進大學(xué)生村官創(chuàng)業(yè)富民工作。有針對性地開發(fā)消費信貸產(chǎn)品，改進消費信貸業(yè)務(wù)管理方式，擴大消費貸款占比，助推居民消費增長。繼續(xù)完善差別化住房信貸政策，切實提高首套住房金融服務(wù)水平，加大對保障性安居工程和普通商品住房建設(shè)的金融支持力度。

三、加強和改善金融服務(wù)，增強金融服務(wù)實體經(jīng)濟能力

（一）穩(wěn)步推進金融服務(wù)方式和產(chǎn)品創(chuàng)新。各金融機構(gòu)要按照人民銀行市中心支行《關(guān)于進一步推進全市信貸創(chuàng)新工作的意見》（淄銀發(fā)〔2010〕77號）要求，針對金融服務(wù)實體經(jīng)濟的薄弱環(huán)節(jié)和重點領(lǐng)域，繼續(xù)抓好金融服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新，不斷完善創(chuàng)新機制、豐富金融產(chǎn)品、拓寬服務(wù)渠道、拓展服務(wù)功能。創(chuàng)新抵押擔(dān)保模式，靈活運用無形資產(chǎn)質(zhì)押、供應(yīng)鏈融資、聯(lián)保互保和信用共同體等方式，為企業(yè)量身定做適合的金融產(chǎn)品。各涉農(nóng)金融機構(gòu)要按照《市生物資產(chǎn)抵押貸款管理辦法（試行）》、《市林權(quán)抵押貸款管理辦法（試行）》要求，積極在各區(qū)縣推進生物資產(chǎn)抵押貸款、林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)。加強與政府部門、社會中介等合作，大力拓展“區(qū)域集優(yōu)”債務(wù)融資模式，推動符合條件的企業(yè)通過銀行間市場發(fā)行短期融資券、中小企業(yè)集合票據(jù)等直接融資方式募集資金。繼續(xù)探索通過股權(quán)、債權(quán)、保險相結(jié)合的形式做好企業(yè)融資服務(wù)，擴大社會融資總量。有條件的金融機構(gòu)可增設(shè)產(chǎn)品研發(fā)中心，加強金融創(chuàng)新產(chǎn)品研發(fā)。

（二）優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)流程，提高信貸審批效率。各金融機構(gòu)要針對不同行業(yè)、企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營、資金需求特點，制定差異化的授權(quán)授信管理辦法。進一步建立和完善內(nèi)部與外部相結(jié)合的評級制度，健全貸款營銷的約束和激勵機制。要在確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量的前提下，適當(dāng)簡化審核流程，下放審批權(quán)限，減少審批環(huán)節(jié)，縮短企業(yè)貸款申請發(fā)放時限，不斷提高貸款審批效率。特別是要針對小型微型企業(yè)的特點，實行有別于大企業(yè)的授信標(biāo)準(zhǔn)，建立科學(xué)合理、靈活高效、符合小型微型企業(yè)特點的授信管理體制；設(shè)立科學(xué)的小型微型企業(yè)信貸準(zhǔn)入和審批標(biāo)準(zhǔn)，建立靈活高效的貸款審批模式。

（三）合理確定利率水平，降低企業(yè)融資成本。各金融機構(gòu)要嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行的利率政策規(guī)定，在綜合考慮企業(yè)成長周期、行業(yè)特點、區(qū)域集群、信用狀況、盈利水平等多重因素的基礎(chǔ)上，充分考慮企業(yè)的可承受能力和生產(chǎn)經(jīng)營狀況，切實履行社會責(zé)任，合理確定貸款利率水平。除正當(dāng)?shù)馁J款利率上浮外，堅決禁止對企業(yè)審核、審批和發(fā)放貸款時隨意收取“咨詢費”、“財務(wù)顧問費”、“貸款額度使用費”等各種附加費用；堅決禁止強制要求借款企業(yè)將一定比例貸款資金返還貸款銀行或強制借款企業(yè)以貸款資金作為保證金辦理全額承兌匯票；杜絕發(fā)放貸款時強制搭售理財、基金、保險等產(chǎn)品的行為。

（四）大力加強金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。各金融機構(gòu)要進一步豐富支付工具體系，擴大非現(xiàn)金支付工具應(yīng)用，加快全社會資金流轉(zhuǎn)。改善農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算服務(wù)，穩(wěn)步試點、推廣助農(nóng)取款業(yè)務(wù)。優(yōu)化進出口產(chǎn)品退稅的國庫業(yè)務(wù)流程，提高退稅資金到賬速度。適度增加POS網(wǎng)點、ATM的覆蓋面，穩(wěn)步發(fā)展信用卡業(yè)務(wù)，積極規(guī)范借記卡業(yè)務(wù)，進一步改善銀行卡受理環(huán)境。加強賬戶管理，杜絕在企業(yè)開立和使用銀行結(jié)算賬戶時，附加除正常開戶管理規(guī)定以外的其他條件。

（五）積極推進投資貿(mào)易便利化。扎實做好貨物貿(mào)易外匯管理改革，使合規(guī)企業(yè)實現(xiàn)收付匯資金直接在銀行辦理，將出口核銷與出口退稅脫鉤，便利企業(yè)貨物貿(mào)易收付匯。繼續(xù)給予服務(wù)外包企業(yè)、技術(shù)創(chuàng)新型企業(yè)等非貿(mào)易收付匯的便利。對近年來貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展較快、資金投向符合國家產(chǎn)業(yè)政策的銀行，外匯局在核定短期外債指標(biāo)時，給予適當(dāng)政策傾斜。進一步加強跨境資金流動監(jiān)測預(yù)警，將人民幣跨境資金流動納入國際收支統(tǒng)計監(jiān)測，全面反映全市國際收支狀況。

（六）加強信貸資金風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險。密切關(guān)注經(jīng)濟金融形勢的發(fā)展變化，關(guān)注影子銀行體系和實體經(jīng)濟風(fēng)險對金融體系的影響，防范非正規(guī)金融及其他相關(guān)領(lǐng)域風(fēng)險向金融體系傳導(dǎo)，防范跨行業(yè)、跨市場等系統(tǒng)性金融風(fēng)險。進一步強化金融穩(wěn)定重大事項報告制度，各金融機構(gòu)要及時、準(zhǔn)確上報各類重大事項。落實銀證保聯(lián)席會議制度，加強銀行、證券、保險等金融機構(gòu)之間的協(xié)調(diào)配合，多方采取措施，切實維護全市金融穩(wěn)定局面。充分發(fā)揮魯中金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)機制的作用，防范區(qū)域性金融風(fēng)險。

四、加強組織領(lǐng)導(dǎo)，完善考核激勵機制

（一）進一步提高認(rèn)識，加強組織領(lǐng)導(dǎo)和落實工作。各金融機構(gòu)要切實加強對金融服務(wù)實體經(jīng)濟的組織領(lǐng)導(dǎo)，結(jié)合各自業(yè)務(wù)特色，制定具體意見和措施，全面做好2012年貨幣信貸工作。要加強與發(fā)改、經(jīng)信、金融辦等經(jīng)濟金融主管部門的溝通協(xié)作，充分發(fā)揮市銀企合作信息網(wǎng)絡(luò)平臺的功能，通過銀企項目推介會、金融產(chǎn)品宣傳會等形式，多渠道搭建銀企合作平臺，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展。各金融機構(gòu)要進一步提高認(rèn)識，增強社會責(zé)任感，處理好經(jīng)濟效益與社會效益的關(guān)系、金融創(chuàng)新與服務(wù)實體經(jīng)濟的關(guān)系，既要追求合理企業(yè)利潤，更要認(rèn)真履行社會責(zé)任和義務(wù)，圍繞實體經(jīng)濟需求開展金融創(chuàng)新，千方百計降低服務(wù)成本，實現(xiàn)與企業(yè)的合作共贏。

（二）落實宏觀審慎管理要求，發(fā)揮貨幣政策工具的引導(dǎo)作用。人民銀行將綜合利用差別存款準(zhǔn)備金率、利率、再貸款、再貼現(xiàn)等多種政策工具，按照總量適度、審慎靈活、定向支持的要求，保持合理的社會融資規(guī)模。在宏觀審慎政策框架內(nèi)，組織實施好差別存款準(zhǔn)備金動態(tài)調(diào)整政策，根據(jù)法人金融機構(gòu)資本充足率、經(jīng)營穩(wěn)健性狀況和執(zhí)行信貸政策情況，合理確定具體調(diào)控參數(shù)；同時考慮新設(shè)和不同類型金融機構(gòu)的特點，對主要服務(wù)“三農(nóng)”、小微企業(yè)的中小金融機構(gòu)適當(dāng)傾斜。對于因支持“三農(nóng)”、小微企業(yè)出現(xiàn)資金緊張的金融機構(gòu)，優(yōu)先給予再貸款、再貼現(xiàn)支持。用足用好少數(shù)民族特需用品生產(chǎn)優(yōu)惠貸款利差補貼政策，積極為符合條件的企業(yè)辦理流動資金貸款貼息。

（三）繼續(xù)加強信用體系建設(shè)，提高全社會誠信水平。要把誠信建設(shè)擺在突出位置，加大對失信行為懲戒力度，在全社會廣泛形成守信光榮、失信可恥的氛圍。加強中小企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)，建立信用信息共享平臺，整合部門信用信息，推動第三方信用評級，探索實施“征信+評級+信貸”的一體化試點工作。堅持“以用促征”，加強對小微企業(yè)、農(nóng)戶和農(nóng)村經(jīng)濟組織的信用培植和增進，消除銀企間“信息不對稱”問題。

（四）加強對金融機構(gòu)的考核評估，完善獎懲激勵機制。進一步完善對全市金融機構(gòu)的綜合考核評價工作，對綜合評價結(jié)果較好的金融機構(gòu)，人民銀行適當(dāng)減少現(xiàn)場檢查頻率，并且在業(yè)務(wù)審批、準(zhǔn)入方面給予傾斜。繼續(xù)做好對金融機構(gòu)發(fā)放涉農(nóng)貸款、小企業(yè)貸款、科技項目貸款的考核獎勵工作，探索建立市創(chuàng)新成長型企業(yè)貸款風(fēng)險補償機制。逐步完善涉農(nóng)、中小企業(yè)等信貸政策導(dǎo)向效果評估，研究建立包括利潤、風(fēng)險管控、社會責(zé)任在內(nèi)的綜合考核評估標(biāo)準(zhǔn)，加強貨幣政策、信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策協(xié)調(diào)配合，科學(xué)評估金融機構(gòu)服務(wù)實體經(jīng)濟的實際效果，并且將評估結(jié)果與貨幣政策工具運用，與全市信貸工作先進單位、先進個人評選表彰相結(jié)合。對于貫徹貨幣信貸政策不力的金融機構(gòu)，人民銀行將進行窗口指導(dǎo)或約見談話，并加大綜合性監(jiān)督檢查力度。

請各市級銀行業(yè)金融機構(gòu)于2012年3月16日前將本單位2012年度貨幣信貸方面的工作措施以正式文件形式報人民銀行市中心支行。