扶貧小額信貸計(jì)劃實(shí)施方案

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為深入貫徹全省扶貧小額信貸會(huì)議精神，創(chuàng)新開展我縣扶貧小額信貸工作，奮力完成我縣2015年扶貧小額信貸任務(wù)，切實(shí)解決建檔立卡貧困戶貸款難、利率高的問(wèn)題，結(jié)合我縣實(shí)際，特制定以下計(jì)劃方案。

一、總體思路

承貸銀行針對(duì)我縣的建檔立卡貧困戶，通過(guò)信用評(píng)定，在核定的額度和期限內(nèi)發(fā)放“免擔(dān)保、免抵押”貸款。政府通過(guò)貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、購(gòu)買保證保險(xiǎn)等措施降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，加大對(duì)建檔立卡貧困戶信貸支持，促進(jìn)其發(fā)展增收項(xiàng)目，幫助其盡快脫貧致富。

二、工作原則

（一）堅(jiān)持精準(zhǔn)扶持到戶的原則。建檔立卡貧困戶及時(shí)獲得小額信用貸款是我們工作的第一原則。科學(xué)規(guī)劃，精確瞄準(zhǔn)，提高小額信用貸款的精準(zhǔn)性和有效性。

（二）堅(jiān)持信用貸款的原則。縣內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)要充分結(jié)合扶貧信息網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)信息，建立建檔立卡貧困戶個(gè)人信用檔案。完善建檔立卡貧困戶聯(lián)保制度，使建檔立卡貧困戶得到無(wú)抵押、擔(dān)保的貸款。

（三）堅(jiān)持貧困戶為主的原則。縣、鄉(xiāng)、村充分利用各種渠道和方法加大扶貧小額信貸的宣傳培訓(xùn)力度，讓建檔立卡貧困戶知曉相關(guān)程序和政策，讓建檔立卡貧困戶自主選擇發(fā)展項(xiàng)目、自主申請(qǐng)貸款，不能侵占建檔立卡貧困戶的權(quán)益。

三、目標(biāo)任務(wù)

（一）確保發(fā)放扶貧小額貸款1.6億元，其中：縣農(nóng)村信用聯(lián)社1億元，縣郵政儲(chǔ)蓄銀行6000萬(wàn)元，使受惠建檔立卡貧困人口達(dá)到18000人，力爭(zhēng)突破20000人。

（二）財(cái)政扶貧貼息750萬(wàn)元。

四、擬定合作金融機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

根據(jù)縣金融、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的服務(wù)特點(diǎn)、業(yè)務(wù)范圍等方面情況綜合考慮，擬確定縣農(nóng)村信用社和郵政儲(chǔ)蓄銀行作為我縣扶貧小額信貸合作金融機(jī)構(gòu)，擬確定中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)公司和中華聯(lián)保公司作為我縣扶貧小額信貸合作保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

五、小額信貸主要內(nèi)容

（一）貸款對(duì)象

全縣建檔立卡精準(zhǔn)識(shí)別出的157個(gè)貧困村和367個(gè)非貧困村共32782戶貧困戶；

全縣帶動(dòng)建檔立卡貧困戶脫貧的扶貧龍頭企業(yè)、專業(yè)合作社、村種養(yǎng)業(yè)大戶、村致富帶頭人等。

（二）貸款用途

貧困戶貸款主要用于家庭增收致富項(xiàng)目生產(chǎn)發(fā)展，如：種養(yǎng)業(yè)、簡(jiǎn)單加工、家庭旅游業(yè)、技能提升、小型商業(yè)等創(chuàng)收項(xiàng)目。

扶貧龍頭企業(yè)、專業(yè)合作社等組織貸款主要用于在農(nóng)村的農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)項(xiàng)目、農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)加工項(xiàng)目等能帶動(dòng)貧困戶增收的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目。

（三）貸款條件

申請(qǐng)貸款的建檔立卡貧困戶必須有致富意愿、有創(chuàng)收項(xiàng)目、有勞動(dòng)能力、有貸款需求，同時(shí)遵紀(jì)守法，誠(chéng)實(shí)守信。

申請(qǐng)扶貧小額信貸的龍頭企業(yè)、專業(yè)合作社等組織必須要與建檔立卡貧困戶書面簽訂創(chuàng)收帶動(dòng)協(xié)議，有良好發(fā)展項(xiàng)目，無(wú)不良信用記錄。

（四）貸款額度、期限

符合條件的貧困戶可以貸到5萬(wàn)元（含）以下、期限在3年以內(nèi)的“無(wú)擔(dān)保、無(wú)抵押”信用貸款。

申請(qǐng)扶貧小額信貸的龍頭企業(yè)、專業(yè)合作社等組織將根據(jù)其帶動(dòng)建檔立卡貧困戶的戶數(shù)而適當(dāng)確定貸款金額。

六、方法措施

（一）評(píng)級(jí)授信。縣扶貧移民局向縣信用聯(lián)社、縣郵儲(chǔ)銀行提供各鄉(xiāng)、村建檔立卡貧困戶花名冊(cè)，有承貸銀行匯同各鄉(xiāng)、村信用評(píng)定小組一起開展評(píng)級(jí)授信工作，根據(jù)評(píng)級(jí)情況（分為優(yōu)秀信用戶、良好信用戶、一般信用戶）確定授信貸款額度（1000—50000萬(wàn)元每戶）。同時(shí)建立增信、減信機(jī)制，鼓勵(lì)貧困戶誠(chéng)實(shí)可信，按期還款。

（二）金融產(chǎn)品。承貸銀行要結(jié)合實(shí)際的設(shè)立“貧困戶小額信貸”科學(xué)的信貸產(chǎn)品，制定產(chǎn)品服務(wù)宣傳指南，明確辦理流程，設(shè)立貧困戶貸款專柜，落實(shí)專人為貧困農(nóng)戶服務(wù)。

（三）財(cái)政貼息。原則上按照5%的年利率給建檔立卡貧困戶貸款貼息，對(duì)扶貧龍頭企業(yè)、專業(yè)合作社等組織，在嚴(yán)格審查核實(shí)后按3%的標(biāo)準(zhǔn)貼息。

（四）優(yōu)惠利率。承貸銀行在給貧困戶提供扶貧小額貸款時(shí)，適當(dāng)降低利率，給予優(yōu)惠。

（五）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。多渠道籌集資金在承貸銀行設(shè)立“扶貧小額信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金”專戶，額度為1600萬(wàn)元。對(duì)確因自然災(zāi)害、重大變化等因素，造成單筆貸款發(fā)生損失時(shí)，承辦保險(xiǎn)公司承擔(dān)損失的70%，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金承擔(dān)15%，承辦銀行承擔(dān)15%，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。

（六）保險(xiǎn)保障。中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司和中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司作為首選合作對(duì)象，要有針對(duì)性的設(shè)立“扶貧小額信貸”保險(xiǎn)產(chǎn)品，具體費(fèi)率和相關(guān)細(xì)則要進(jìn)一步協(xié)商。

七、工作步驟

（一）宣傳動(dòng)員階段（2015年2—3月）

1、全面深入學(xué)習(xí)宣傳省扶貧小額信貸和金融扶貧相關(guān)文件及會(huì)議精神，成立縣金融扶貧小額信貸工作領(lǐng)導(dǎo)小組，召開相關(guān)會(huì)議，明確職責(zé)，落實(shí)分工，盡快與合作金融機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)簽訂框架合作協(xié)議。

2、建立制定扶貧小額信貸實(shí)施細(xì)則和各項(xiàng)規(guī)章制度。

3、建立落實(shí)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村信用評(píng)定小組工作責(zé)任和相關(guān)工作要求。承貸銀行要明確相關(guān)授信等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)、工作流程，在各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村、金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)公開“貧困農(nóng)戶小額信貸”辦理流程及財(cái)政貼息相關(guān)政策，建立貧困農(nóng)戶貸款綠色通道，并積極做好宣傳解釋工作。

4、設(shè)立扶貧小額信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金。在承辦銀行開設(shè)專戶，單獨(dú)存儲(chǔ)。

（二）評(píng)級(jí)授信階段（2015年4—5月）

1、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)召開金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)、村社干部、貧困農(nóng)戶代表為成員的小組會(huì)議，進(jìn)一步培訓(xùn)、宣傳扶貧小額信貸工作，明確工作標(biāo)準(zhǔn)、工作流程和工作要求。

2、發(fā)放《貧困戶評(píng)級(jí)授信表》，全面采集貧困戶信息。鄉(xiāng)、村初評(píng)小組對(duì)貧困戶信用等級(jí)、授信額度進(jìn)行初評(píng)，承辦銀行審核確認(rèn)。

3、建立貧困戶評(píng)級(jí)授信臺(tái)賬。

（三）貸款發(fā)放階段（2015年5—12月）

1、承貸銀行向貧困戶發(fā)放貸款；合作保險(xiǎn)公司同時(shí)辦理保險(xiǎn)，貸款農(nóng)戶自主選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品；鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府和村社組織監(jiān)督貧困戶按規(guī)劃的項(xiàng)目使用資金。

2、承貸銀行建立扶貧小額貸款臺(tái)賬，保險(xiǎn)公司建立貧困戶小額貸款保險(xiǎn)臺(tái)賬。

3、縣財(cái)政局、縣扶貧移民局、鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府根據(jù)貧困戶貸款期限和還貸情況，開展扶貧小額信貸財(cái)政貼息。

（四）總結(jié)完善階段（2015年12月）

1、有縣政府組織縣財(cái)政局、縣扶貧移民局、縣金融辦、縣人民銀行等相關(guān)單位對(duì)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)扶貧小額信貸工作進(jìn)行檢查和考評(píng)。

2、縣承辦銀行開展對(duì)扶貧小額信貸的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，實(shí)事求是反映貸款風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)效益及其它。

3、縣政府召集相關(guān)部門繼續(xù)完善扶貧小額信貸各項(xiàng)措施，召開總結(jié)表彰大會(huì)，同時(shí)部署來(lái)年工作。

八、組織保障

1、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，落實(shí)責(zé)任。成立縣金融扶貧小額信貸工作領(lǐng)導(dǎo)小組，縣金融辦、縣委農(nóng)工委、縣人民銀行、縣財(cái)政局、縣農(nóng)業(yè)局、縣扶貧和移民工作局、縣信用聯(lián)社、縣郵儲(chǔ)銀行、縣工商銀行、縣農(nóng)業(yè)銀行、縣農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、縣人保財(cái)險(xiǎn)、縣人壽保險(xiǎn)、中華聯(lián)保等部門的單位負(fù)責(zé)人，全縣49個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)長(zhǎng)為成員，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在縣人民銀行，由縣人民銀行行長(zhǎng)王勇任辦公室主任，縣扶貧和移民工作局、縣金融辦協(xié)助辦公。全縣金融扶貧小額信貸工作由縣金融扶貧工作領(lǐng)導(dǎo)小組組織實(shí)施，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)建立相應(yīng)機(jī)構(gòu)，村成立有村干部和貧困戶代表組成的信用評(píng)定小組。在全縣形成縣、鄉(xiāng)、村分級(jí)負(fù)責(zé)、相關(guān)部門協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)的金融扶貧小額信貸工作格局。

2、創(chuàng)新方式，擴(kuò)面增效。縣承貸銀行結(jié)合本地實(shí)際和貧困戶的特點(diǎn)，相應(yīng)推出適合貧困戶發(fā)展需要的貸款產(chǎn)品，擴(kuò)大貧困戶貸款覆蓋面。對(duì)覆蓋、帶動(dòng)貧困戶產(chǎn)業(yè)發(fā)展的龍頭企業(yè)、專業(yè)合作組織、種養(yǎng)業(yè)大戶的貸款，同樣納入財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)助、保障保險(xiǎn)等政策性補(bǔ)貼，增強(qiáng)扶貧小額信貸的實(shí)效性和精準(zhǔn)性。

3、加強(qiáng)監(jiān)督管理。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府承擔(dān)扶貧小額信貸工作第一責(zé)任。貸款發(fā)放后，鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）政府、村委會(huì)要協(xié)助銀行開展貸款管理工作。縣財(cái)政、縣扶貧移民局和縣人民銀行等部門要加強(qiáng)對(duì)扶貧小額信貸的定期檢查，對(duì)違反貸款申報(bào)程序、弄虛作假、推薦發(fā)放人情貸款以及違規(guī)使用貸款等情況，要進(jìn)行責(zé)任追究，嚴(yán)肅處理。貸款銀行要加強(qiáng)貸款的監(jiān)測(cè)、檢查力度，及時(shí)識(shí)別和處置貸款風(fēng)險(xiǎn)。各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）要對(duì)取得扶貧小額信貸的建檔立卡貧困戶進(jìn)行張榜公示，接受廣大群眾監(jiān)督，保證扶貧開發(fā)金融服務(wù)的公信力。對(duì)采取欺騙隱瞞獲取信用憑證、不按規(guī)定使用貸款、有不良信用記錄的建檔立卡貧困戶，取消其信用戶稱號(hào)。