電子銀行業務經驗交流

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一、將KPI指標納入全行的戰略目標，以此推動各級行電子銀行業務的發展

廣西區分行根據本行實際，在KPI考核體系中設立了電子銀行柜面分流率和電子銀行交易金額這兩個指標，即：電子銀行柜面分流率=電子銀行交易筆數／(柜面交易筆數+電子銀行交易筆數+ATM、POS交易筆數)；在電子銀行交易額的統計上，只考核轉出方單向主動發起的交易，這樣的單向統計方式與雙向統計相比，考核更為嚴格。通過這兩個KPI指標的設立，明確了電子銀行業務在全行核心業務中的重要地位，同時也將電子銀行業務發展的好壞直接與各級領導的績效工資掛鉤，使得各級行的領導層主動自覺地把電子銀行作為重點業務來認真抓好。

二、將柜面分流率納入考核之中，促進各部門整體聯動，積極營銷電子銀行產品

1．廣西區分行在整體績效考核上實行了“雙掛鉤”機制。一方面將區分行工資與各二級分行完成業績掛鉤，如二級分行經濟增加值(EVA)增長未達設定目標，則區分行本級工資水平按相應比例遞減；如二級分行經濟增加值(EVA)指標比上年增長10％，則分行本級可按上年工資總額水平分配；如二級分行經濟增加值(EVA)指標比上年增長33％，則分行本級工資總額比上年增長25％。另一方面將管理部門與經營部門業績掛鉤，以經營部門的業績薪點作為考核基數，要求后臺部門服務好前臺部門，做好業務的管理、支持和保障。通過這樣的“雙掛鉤”機制，也使得區分行與二級分行、經營部門和管理部門利益一致，得以共同推進電子銀行業務的全面發展。

2．為了充分發揮區分行各業務部門共同推進電子銀行業務的積極性，根據各經營部門與電子銀行業務的密切程度，廣西區分行將電子銀行柜面分流率分別按5％至15％的比重分別計入各部門業績，對各部門的總量經濟增加值進行調節。如電子銀行柜面分流率指標完成得好，可使各掛鉤業務部門獲得更高的績效工資，反之，就降低各掛鉤業務部門的績效工資。這樣就使發展電子銀行業務真正成為了各經營部門的份內之事，并形成了各經營部門積極營銷電子銀行產品，大家共同關心和發展電子銀行業務的良好局面。

三、建立以EVA為核心的考核機制，參與全行的競爭和績效分配

EVA是當前建設銀行考核的核心和主流，廣西區分行認識到電子銀行作為一項新業務，只有將其納入主流考核體系業務，才能真正引起全行高度重視并步入良性循環的發展軌道。為此，分行將電子銀行部納入主營部門之列，并建立起以EVA為核心的考核機制。在經過了周密的測算及論證之后，提出了電子銀行經濟增加值考核計算公式，即：電子銀行部經濟增加值=(中間業務收入+電子銀行節約全行經營成本)×質量與效果系數一部門費用成本及營業費用分攤。在經濟增加值的考核計算中。

一是引入電子銀行中間業務收入計算考核，使電子銀行業務背負起完成全行中間業務收入的應有責任，鼓勵電子銀行業務堅持收費原則，多創新、多創收。同時，在計算中不僅將電子銀行業務直接收入列入電子銀行中間業務收入進行考核，還將電子銀行業務帶來的間接收益也按實現貢獻列入電子銀行中間業務收入，如繳費業務、外匯買賣業務等在傳統科目核算的業務，均按電子銀行渠道交易在全部業務量中的占比將相應的收入分離出來，納入電子銀行中間業務收入考核。這種強調事實的中間業務收入考核辦法，促使廣西區分行加快電子銀行向傳統業務的滲透速度，確保了電子銀行業務收入的高速增長。

二是引入電子銀行成本節約概念，強調電子銀行業務在全行節約經營成本上的重大作用。傳統的資產、負債和中間業務均可通過收入減相關費用得到經濟增加值。但對于電子銀行業務來說，由于目前尚未全面收費，所創造的直接業務收入非常少，根本無法按傳統的方法計算電子銀行業務創造的經濟增加值，為此，廣西區分行一方面將電子銀行分流作用和成本節約視同創造經濟增加值，經過對網點業務成本計算，在全行達成共識，將電子銀行轉賬交易按1．98元／筆折算為電子銀行成本節約(為抵消電子銀行客戶查詢頻繁造成有效交易的失真，查詢交易3筆按1筆折算為轉賬交易)，這樣就統一了電子銀行業務與存貸款等業務的計算標準。另一方面，把電子銀行部門費用及資本性投入列為經濟增加值的扣減項，促使電子銀行部門在發展電子銀行業務時更加注重成本控制，對所有的投入進行科學的成本產出分析，如果管理、可行性分析不到位，產出不能彌補投入，則要扣減相應的經濟增加值，減少員工的收入。

三是引入電子銀行業務質量效果評價系數，突出區域內市場份額和全國排名的重要性。設立質量與效果系數，就是與同業比市場份額，與全國比發展速度，既充分體現了廣西區分行黨委提出的“傳統業務不落后、創新業務要爭先”的戰略思路，又能激勵部門積極進取和高質量的發展電子銀行業務。

四、設立電子銀行業務趕超系數，激發潛力大力營銷電子銀行業務

電子銀行業務是一項新興的業務，要想獲得超常規的發展速度，必須要配合超常規的激勵手段，才能激發出超常規發展業務的斗志。為此，廣西區分行在經濟增加值(EVA)考核體系中，按部門經濟增加值多少計算出部門人均工資額后，還為經濟增加值創造小的部門設定了部門趕超系數，以調節部門總量工資和績效。電子銀行趕超系數=電子銀行部門速度與全國、同業比較／EVA最高部門速度與全國、同業比較。客戶新增、交易量、交易額、業務收入作為電子銀行主要業務經營指標，最能反映實際業務發展水平，因此電子銀行趕超系數根據這四個指標設定，t權重分別為25％、25％、40％、10％，著重體現電子銀行KPI考核指標在電子銀行趕超系數中的作用。當分行電子銀行發展速度能夠快于EVA最高部門發展速度2倍以上時，電子銀行部門則可以獲得最高的績效工資。這樣，就使得電子銀行從業人員看到了希望，以加倍的精力投入到工作當中，努力推進電子銀行業務，從而促進電子銀行各項任務取得新的突破。

五、建立宣傳營銷的責任，質量，考核機制，提升品牌知名度

廣西區分行在宣傳營銷方面建立起了責任承擔、質量保證和費用考核機制，這一機制主要由三個方面組成：一是責任承擔機制。辦公室的責任是統一采購媒體平臺、組織會審小組對營銷方案進行會審，而營銷宣傳的第一責任人則明確是各產品部門，由各產品部門根據各自產品營銷的需要進行媒體平臺認購、營銷方案設計和制作等，從而使辦公室和各產品部門各負其責。二是質量保證機制。成立全行營銷宣傳工作會審小組，各類產品的營銷宣傳內容由各產品部門組織設計完成后，必須經由會審小組統一審查，審查通不過的必須重新設計，以確保營銷宣傳的質量。三是費用考核機制。分行每年都保證配置充足的營銷宣傳費，其在全行年度可支配費用中的占比幾乎達到10％。在費用分配上，堅持誰受益、誰承擔的原則，各產品部門認購媒體平臺之后，費用則由各部門相應承擔，同時這一費用將作為產品部門經濟增加值的減項，直接影響部門的績效考核，如果產品廣告投入效果不理想，則有可能使部門支出大于收入而出現虧本。這一機制促使各產品部門在營銷廣告的制作上更加重視質量、精益求精，充分發揮出了媒體平臺的作用。分行電子銀行部積極適應這一機制，認真設計廣告營銷方案，順利通過會審小組認可，使得廣告投入的質量和效果不斷提高，電子銀行產品營銷工作開展得有聲有色，電子銀行產品的知名度在社會上持續提高，取得了非常好的營銷成效。