市反洗錢聯(lián)席會(huì)議講話

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這次全市反洗錢聯(lián)席會(huì)議的主要任務(wù)是：分析反洗錢工作現(xiàn)狀，進(jìn)一步認(rèn)清形勢(shì)，統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識(shí)，明確目標(biāo)，落實(shí)責(zé)任，加強(qiáng)協(xié)作，全面部署和推進(jìn)我市反洗錢工作。

一、充分認(rèn)清國(guó)際國(guó)內(nèi)反洗錢工作形勢(shì)

所謂“洗錢”，是指為了掩蓋非法收入的真實(shí)來(lái)源和存在，通過(guò)各種手段使其合法化的過(guò)程。自20世紀(jì)80年代以來(lái)，洗錢犯罪，特別是利用金融系統(tǒng)和金融工具的洗錢犯罪活動(dòng)，日益成為國(guó)際社會(huì)面臨的一大公害。世界各國(guó)執(zhí)法機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)對(duì)此高度關(guān)注，反洗錢的呼聲日益高漲。進(jìn)入本世紀(jì)，反洗錢更成為衡量國(guó)家信譽(yù)、政府能力和經(jīng)濟(jì)安全環(huán)境的標(biāo)志。特別是“9·11”以后，反洗錢又與打擊恐怖組織聯(lián)系起來(lái)。據(jù)國(guó)際金融行動(dòng)特別工作組(FATF)評(píng)估，全世界每年涉及的洗錢量，接近3萬(wàn)億美元。“洗錢”這一黑色的產(chǎn)業(yè)，正以極快的成長(zhǎng)速度成為僅次于外匯和石油的世界第三大商業(yè)活動(dòng)，已經(jīng)對(duì)國(guó)際金融體系的穩(wěn)定和安全構(gòu)成了嚴(yán)重威脅。

從當(dāng)前國(guó)際洗錢犯罪趨勢(shì)看，主要呈現(xiàn)以下四個(gè)特點(diǎn)：

一是洗錢犯罪大宗化。國(guó)際洗錢犯罪的標(biāo)的越來(lái)越大，涉及人員、組織越來(lái)越多。

二是洗錢犯罪智能化。當(dāng)網(wǎng)絡(luò)銀行、電子貨幣、電子交易等全新的金融概念和工具出現(xiàn)以后，洗錢者也瞄準(zhǔn)了這些高技術(shù)工具用于犯罪活動(dòng)。他們通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)，用普通電話線和“智能卡”進(jìn)行直接的電子貨幣轉(zhuǎn)帳。有些交易系統(tǒng)不通過(guò)銀行就可建立起來(lái)，某些系統(tǒng)可以進(jìn)行面對(duì)面、點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的交換，而不留任何記錄。

三是洗錢犯罪國(guó)際化。“黑錢”在國(guó)際上四處游動(dòng)，任何一個(gè)國(guó)家只要存在管理漏洞，“黑錢”就會(huì)乘虛而入。同時(shí)，國(guó)際洗錢犯罪組織相互勾結(jié)聯(lián)手跨國(guó)洗錢。雖然近年來(lái)許多國(guó)家通過(guò)制訂新法律、建立調(diào)查洗錢案件的專門機(jī)構(gòu)，加大了打擊力度，但尚未形成全球一體化的反洗錢機(jī)制。單個(gè)國(guó)家不可能有效地打擊非法洗錢以及制止洗錢犯罪向國(guó)際金融體系滲透。

四是洗錢犯罪專業(yè)化。經(jīng)過(guò)多年發(fā)展，跨國(guó)洗錢專業(yè)化趨勢(shì)日益嚴(yán)重。許多具有專門行業(yè)知識(shí)和技能的人員，例如律師、會(huì)計(jì)師、金融顧問(wèn)和證券商等都參與到了洗錢犯罪當(dāng)中。

隨著全球一體化以及我國(guó)市場(chǎng)化進(jìn)程和對(duì)外開(kāi)放步伐的日益加快，境內(nèi)“洗錢”活動(dòng)日益增多，涉及的洗錢數(shù)額也呈不斷上升的趨勢(shì)。國(guó)際貨幣基金組織曾做過(guò)估算，中國(guó)每年洗錢數(shù)量高達(dá)二千億元至三千億元人民幣，反洗錢形勢(shì)十分嚴(yán)峻。與國(guó)外相比，洗錢在我國(guó)的主要特點(diǎn)表現(xiàn)為：

一是公職人員利用各種渠道洗錢的現(xiàn)象十分嚴(yán)重。近年來(lái)，國(guó)內(nèi)貪污腐敗公職人員洗錢不斷發(fā)生，這類洗錢犯罪的案例和數(shù)額已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了黑社會(huì)組織。貪官們通過(guò)各種途徑給自己貪污受賄的黑錢披上合法收入的外衣。之后，不僅可以公開(kāi)揮霍和享受這些非法所得，還可用來(lái)投資和進(jìn)行再增值。

二是存取、搬運(yùn)和藏匿大額現(xiàn)金是洗錢的重要渠道。經(jīng)手大額現(xiàn)金是洗錢犯罪的一個(gè)突出特征。如在美國(guó)，現(xiàn)金的使用受到嚴(yán)格的限制，而我國(guó)目前以現(xiàn)金結(jié)算為個(gè)人消費(fèi)使用最多的結(jié)算方式。而且，我國(guó)的結(jié)算制度主要是針對(duì)現(xiàn)金支取，現(xiàn)金收存幾乎不受限制。儲(chǔ)蓄存款實(shí)名制的實(shí)施雖然對(duì)犯罪分子有一定威懾作用，但是由于個(gè)人使用現(xiàn)金所受限制極少，從而使得存取、搬運(yùn)和藏匿大額現(xiàn)金成了洗錢的重要渠道之一。

三是通過(guò)銀行的支付結(jié)算體系洗錢呈發(fā)展趨勢(shì)。使用票據(jù)結(jié)算和轉(zhuǎn)帳結(jié)算是結(jié)算發(fā)展的趨勢(shì)。我國(guó)目前企業(yè)間除小額零星收支采用現(xiàn)金結(jié)算外，其他一般采用票據(jù)和轉(zhuǎn)帳結(jié)算。由于各類企業(yè)注冊(cè)后開(kāi)立銀行帳戶非常容易，有些專門為轉(zhuǎn)移資金而成立的公司或開(kāi)立的帳戶屢見(jiàn)不鮮。在現(xiàn)金使用愈來(lái)愈受限制的將來(lái)，通過(guò)銀行的支付結(jié)算系統(tǒng)短期內(nèi)轉(zhuǎn)移巨額資金并使之合法化，無(wú)疑是洗錢分子的首要選擇。

我國(guó)政府高度重視反洗錢工作，反洗錢已作為一項(xiàng)重要工作提上議事日程。早在1997年，我國(guó)《刑法》就有了關(guān)于洗錢犯罪的條款；2003年初，中國(guó)人民銀行又專門出臺(tái)了一個(gè)《規(guī)定》和兩個(gè)《辦法》(《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》)；目前《反洗錢法》正在抓緊制定之中。而且，自2001年以來(lái)，人民銀行、國(guó)家外管局、公安部、各商業(yè)銀行相繼成立了有關(guān)反洗錢工作機(jī)構(gòu)，初步搭建了由中央銀行、國(guó)家外匯管理局、金融機(jī)構(gòu)、公安部等部門共同構(gòu)成的反洗錢組織體系。

二、進(jìn)一步提高對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)

洗錢犯罪不僅破壞我國(guó)的金融體系，影響金融業(yè)的健康發(fā)展，而且還會(huì)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會(huì)穩(wěn)定產(chǎn)生嚴(yán)重的破壞作用。因此，對(duì)反洗錢工作我們必須高度重視，形成共識(shí)，克服各類麻痹思想和畏難情緒，從維護(hù)改革、發(fā)展和穩(wěn)定大局的高度，認(rèn)真把握和抓好這項(xiàng)工作。

1.開(kāi)展反洗錢工作，是加強(qiáng)國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融合作和打擊經(jīng)濟(jì)金融犯罪和恐怖融資的要求。洗錢犯罪已成為世界各國(guó)和國(guó)際社會(huì)共同面臨的一大公害，洗錢問(wèn)題日益受到國(guó)際社會(huì)的普遍關(guān)注。隨著經(jīng)濟(jì)金融全球化的進(jìn)一步發(fā)展，洗錢犯罪的國(guó)際化和反洗錢斗爭(zhēng)的國(guó)際合作將成為一種必然趨勢(shì)。當(dāng)前，我國(guó)在國(guó)際社會(huì)經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用，參與國(guó)際社會(huì)共同打擊國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融犯罪，特別是洗錢犯罪活動(dòng)，是世界各國(guó)的一致希望，同時(shí)也有利于維護(hù)我國(guó)作為一個(gè)負(fù)責(zé)任大國(guó)的國(guó)際形象，提高我國(guó)的國(guó)際地位和影響，為我國(guó)廣泛開(kāi)展雙邊和多邊國(guó)際經(jīng)濟(jì)、金融合作，打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

2.開(kāi)展反洗錢工作，是支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的需要，也是整頓和規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的重要組成部分。反洗錢工作關(guān)系到打擊刑事犯罪、推動(dòng)反腐倡廉、防止國(guó)內(nèi)資產(chǎn)向國(guó)外流失和保障國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全等重大問(wèn)題，是維護(hù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)秩序和經(jīng)濟(jì)體系安全的迫切需要，關(guān)系到改革、發(fā)展和穩(wěn)定大局。事實(shí)證明，洗錢犯罪活動(dòng)極易對(duì)我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序特別是金融市場(chǎng)秩序造成危害：一是容易動(dòng)搖和破壞社會(huì)信用，誘發(fā)金融危機(jī)，威脅國(guó)家安全；二是造成資本外逃，使腐敗資金轉(zhuǎn)移境外，助長(zhǎng)腐敗產(chǎn)生，導(dǎo)致社會(huì)財(cái)富流失；三是助長(zhǎng)刑事犯罪，破壞社會(huì)穩(wěn)定。當(dāng)前，反洗錢已成為我國(guó)政府打擊嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)犯罪、整頓經(jīng)濟(jì)金融市場(chǎng)秩序以及加入世界貿(mào)易組織以后提高金融企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的一項(xiàng)重要內(nèi)容。

3.開(kāi)展反洗錢工作，是金融機(jī)構(gòu)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的必然要求。金融企業(yè)參與或被利用參與洗錢活動(dòng)，其金融運(yùn)行就會(huì)脫離經(jīng)濟(jì)規(guī)律，人為改變資金的流量和流向，扭曲資產(chǎn)和商品的價(jià)格而導(dǎo)致資源分配不當(dāng)，這必然會(huì)破壞一個(gè)國(guó)家在一段時(shí)期內(nèi)資本和貨幣供求的平衡關(guān)系，造成利率和匯率的劇烈波動(dòng)，加大金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。金融是必須具有良好信用的行業(yè)，一旦在金融系統(tǒng)中引發(fā)信用危機(jī)和支付危機(jī)，必將破壞國(guó)家金融體系的穩(wěn)定與安全，進(jìn)而危及國(guó)家安全和社會(huì)穩(wěn)定。

三、認(rèn)真落實(shí)我市反洗錢工作的各項(xiàng)任務(wù)

反洗錢工作是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)性工程，必須加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，落實(shí)責(zé)任，緊密協(xié)作。金融系統(tǒng)在其中承擔(dān)了重要責(zé)任，同時(shí)也需要公安、海關(guān)、稅務(wù)、工商、國(guó)安等諸多職能部門的積極配合，以及全社會(huì)的共同參與。剛才市人民銀行、公安局已分別就當(dāng)前和今后一段時(shí)期我市的反洗錢工作進(jìn)行了專門部署，應(yīng)該說(shuō)，任務(wù)明確，各有側(cè)重。在此基礎(chǔ)上，再?gòu)?qiáng)調(diào)幾點(diǎn)：

1.提高思想認(rèn)識(shí)，發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)的主體作用。金融機(jī)構(gòu)是資金流動(dòng)的載體和媒介，不法分子利用現(xiàn)金交易、支付結(jié)算、離岸業(yè)務(wù)、信貸等金融工具，將非法所得合法化，客觀上使得金融機(jī)構(gòu)成為整個(gè)“洗錢鏈條”的重要環(huán)節(jié)以及不法分子實(shí)施犯罪的有效掩體和重要渠道，甚至成為洗錢機(jī)器。對(duì)此，全市金融機(jī)構(gòu)必須高度重視，按照人民銀行和上級(jí)行的統(tǒng)一要求，切實(shí)履行好各自的反洗錢工作職責(zé)，規(guī)范反洗錢操作程序，加強(qiáng)對(duì)員工的反洗錢培訓(xùn)，提高對(duì)可疑資金的識(shí)別和分析能力。同時(shí)，要正確認(rèn)識(shí)和處理好反洗錢與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系，圍繞科學(xué)的發(fā)展觀，牢固樹(shù)立嚴(yán)格、規(guī)范、誠(chéng)實(shí)、守信的職業(yè)道德規(guī)范，把自身的經(jīng)濟(jì)效益與整體的社會(huì)效益統(tǒng)一起來(lái)。決不能為了拉客戶、爭(zhēng)市場(chǎng)，而放松管理，甚至置金融法規(guī)和制度于不顧。

2.健全工作機(jī)制，完善我市反洗錢組織體系。首先，要健全金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部反洗錢工作機(jī)制。從單個(gè)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，反洗錢工作往往要涉及到結(jié)算業(yè)務(wù)、個(gè)人業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)等各個(gè)方面，必須加強(qiáng)內(nèi)部的協(xié)作，要做到職責(zé)明確，任務(wù)到崗，責(zé)任到人。其次，要健全整個(gè)金融系統(tǒng)的反洗錢工作機(jī)制。人民銀行要切實(shí)加強(qiáng)組織協(xié)調(diào)，新修訂的《中國(guó)人民銀行法》明確賦予了人民銀行“指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測(cè)”的職責(zé)。銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)要各司其職，積極配合，主動(dòng)開(kāi)展工作，密切資金監(jiān)測(cè)，及時(shí)溝通信息。三是要健全跨系統(tǒng)的反洗錢合作機(jī)制。要加強(qiáng)金融、公安、工商、海關(guān)、財(cái)稅、國(guó)安等多個(gè)部門的協(xié)調(diào)配合，發(fā)揮部門優(yōu)勢(shì)，合力打擊外匯黑市和“地下錢莊”等洗錢犯罪活動(dòng)。金融機(jī)構(gòu)對(duì)業(yè)務(wù)活動(dòng)中發(fā)現(xiàn)的一些涉嫌洗錢和與洗錢犯罪有關(guān)的重要線索，要及時(shí)采取堵截、控制和向司法機(jī)關(guān)報(bào)告等措施。同時(shí)，要根據(jù)反洗錢工作要求，依法協(xié)助相關(guān)部門調(diào)查涉嫌洗錢案件。四是進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，健全工作制度，嚴(yán)格工作程序，強(qiáng)化對(duì)洗錢信息的監(jiān)控，對(duì)工作人員的道德風(fēng)險(xiǎn)切實(shí)采取防范措施，化解相應(yīng)的金融風(fēng)險(xiǎn)。

3.擴(kuò)大社會(huì)宣傳，營(yíng)造一個(gè)良好的工作環(huán)境。我國(guó)的反洗錢工作畢竟剛剛起步，社會(huì)各界對(duì)于反洗錢工作的認(rèn)識(shí)不足。因此，要充分利用宣傳媒體，把握輿論導(dǎo)向，不斷擴(kuò)大正面宣傳教育，普及金融法規(guī)和反洗錢法律知識(shí)，及時(shí)澄清對(duì)反洗錢工作的種種誤解，努力爭(zhēng)取公眾對(duì)反洗錢工作的充分理解和大力支持。積極引導(dǎo)單位和個(gè)人，提高對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施了解客戶原則、可疑交易報(bào)告制度與為客戶保密原則的一致性，以及金融機(jī)構(gòu)維護(hù)正常金融交易義務(wù)的認(rèn)識(shí)，著力營(yíng)造反洗錢工作良好的社會(huì)環(huán)境。

這次會(huì)議是全市召開(kāi)的第一次反洗錢聯(lián)席會(huì)議，既是一次部署工作的大會(huì)，更是一次統(tǒng)一思想的大會(huì)，我們一定要從維護(hù)我市改革、發(fā)展和穩(wěn)定的大局出發(fā)，進(jìn)一步提高認(rèn)識(shí)，明確職責(zé)，扎扎實(shí)實(shí)地開(kāi)展好我市的反洗錢工作。