縣銀行信貸調研報告

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今年以來，人民銀行××縣支行繼續執行穩健的貨幣政策，保持貨幣政策的連續性和穩定性，緊緊圍繞宏觀調控的目標和任務，切實采取多種措施，努力提高“窗口”指導效果，引導金融機構樹立正確的經營觀念，督促轄內金融機構加強信貸管理、改進金融服務，加大對中小企業和新農村建設的信貸支持力度，促進了轄內信貸總量適度增長，有力地支持縣域經濟的發展和新農村建設。

一是加強窗口指導，及時傳導貨幣政策。分別于上下半年由人行××支行牽頭組織召開全縣金融機構行長聯席會，及時傳達金融工作會議精神；要求轄內各金融機構認真貫徹“一號”文件精神，落實科學的發展觀，按照縣域金融機構要有一定比例信貸資金支持縣域經濟發展的要求，進一步加大對縣域中小企業和重點骨干企業的支持力度，積極支持新農村建設，為地方經濟發展多做貢獻。

二是及時將巢湖中支《關于信貸支持新農村建設指導意見》和《關于信貸支持產業集群經濟發展指導意見》轉發至各金融機構，要求根據指導意見的精神，進一步改善金融服務，提高支農工作效率，努力增加對“三農”的有效信貸投入，通過信貸杠桿推動和支持××縣新農村建設；創新信貸管理機制，優化信貸結構，以信貸手段促進產業集聚，培育發展產業集群，實現經濟金融協調發展。

三是引導金融機構加大了對縣域中小企業和新農村建設的支持力度。以召開銀企對接會為契機，積極引導金融機構開展信貸營銷，深入中小企業，了解企業的信貸需要，加大對中小企業的信貸投入。

四是努力推進信用建設，營造良好的金融生態環境。加強與政府有關部門協作，成立了××縣維護金融穩定領導組，下發了《××縣20****年創建金融生態社區及保持金融穩定工作實施意見》，結合實際定期開展工作；充分利用企業和個人征信系統資源，開展征信宣傳，著力提高企業、個人的信用意識，努力營造良好的信用環境。

在縣人行和各金融機構的共同努力下，轄內金融運行呈現良好態勢，主要表現為：

一、各項存款保持較快增長

截止三季度末，××縣金融機構人民幣各項存款余額315887萬元，比年初增加35107萬元，增長12.49%。從存款結構來看，儲蓄存款大幅增加，儲蓄存款的余額為250220萬元，占各項存款的79.2%，比年初凈增加23817萬元，增長10.52%。儲蓄存款大幅度攀升主要得益于：一是中央不斷加大對“三農”的支持力度，農民的各項收入大幅度增加。二是外出務工人員增多，收入水平提高，作為儲蓄存款主要來源的外出勞務收入回流量逐年遞增。三是金融機構加大儲蓄存款營銷策略，改進金融服務，方便了客戶存款，部分行、社利用網點多優勢，廣泛吸收存款，取得了良好效果。

企業存款持續增加。截止三季度末，企業存款的余額為34114萬元，較年初增加6189萬元，比去年同期增長13.8個百分點。企業存款的持續增加得益于全轄金融機構信貸投放的增加，企業資金較去年相對寬裕，表明縣域經濟運行態勢良好。

二、信貸投放增幅較大

今年以來，××金融機構的信貸投放一改20****年各項貸款整體下降的狀況。截止三季度末，全轄金融機構的各項貸款165800萬元，比年初增加2****96萬元，增長14.2%，若將××工行通過工行巢湖營業部對××中小企業投放的2024萬元計算在內，各項貸款凈增加22621萬元，超過歷史最高的2004年水平，信貸增長高于GDP增長，有力地支持了我縣的經濟發展。

其中：一季度比年初增加2453萬元，同比多增4853萬元；二季度增長比年初增加9309萬元，同比多增14097萬元，三季度比年初增加2****96萬元，比同多增23996萬元，同比增幅達16.31%。

分機構來看，各金融機構的貸款都有不同幅度的增長，其中涉農金融機構的信貸增加較多，農村信用社、農業發展銀行和農業銀行分別比年初增加7878萬元、6823萬元和4116萬元，三家貸款增量占全轄貸款增量的占91.4%。

與全市其他區縣相比，截止三季度末，增幅高于全市的平均水平5.02個百分點（全市增幅為9.16%），位列全市第二；從“貸占存”分析來看，××縣金融機構余額“貸占存”為52.49%，高于全市平均水平18.38個百分點，位列全市第二。

三、信貸投放亮點較多

亮點之一：積極支持新農村建設，“三農”貸款有了顯著增加。今年以來，全轄金融機構積極支持新農村建設，特別是農村信用社根據農業產業結構調整，進一步優化信貸結構，加大農業貸款的投放力度。截止三季度末，農村信用社凈增加貸款7878萬元，占全縣各項貸款增量的38.3%。全轄新增農業貸款3645萬元，從而切實解決了農業生產資金的需求，為提高農業綜合生產能力注入了活力。

亮點之二：積極支持縣域重點骨干企業的發展。各金融機構區別對待，有保有壓，圍繞縣委、縣政府“1133”工程建議，積極支持有市場、有效益的企業發展。如農發行對大平油脂發放貸款5000萬元，對××縣最大的棉花加工企業振華棉業發放棉收購貸款1170萬元，工行對大平油脂新投放貸款2000萬元，對重慶啤酒集團××公司貸款2200萬元，對××瓷業股份有限公司貸款720萬元，中行和農行也分別對大平油脂貸款500萬元和1000萬元，多筆大額貸款的投放有力地支持了縣重點骨干企業的發展。

亮點之三：中小企業貸款難問題在一定程度上有所緩解。今年以來，各行、社高度重視對中小企業金融支持，有的成立專門組織，有的實行“速貸通”，有的降低評級門檻，積極拓寬客戶，努力實現“雙贏”。如縣農村信用社把加大對中小企業的信貸投入作為工作重點，截止三季度末，新增鄉鎮企業貸款2738萬元。××工行創新工作思路，在縣支行沒有對小企業貸款權限的情況下，積極爭取市行對××縣內中小企業信貸支持，通過巢湖工行營業部共對威達凈化裝備工程有限公司、××縣油脂有限公司等14家中小企業貸款2281萬元?！痢赁r行認真貫徹落實省農行“金融服務‘三農’安徽行動計劃”，搶抓機遇，主動營銷，現已發放中小企業貸款730萬元，票據融資720萬元。××中行在積極支持中小企業進行票據融資同時，又分別對鷹皇麻油、輝煌鑄造兩家中小企業投放100萬元的貸款。

亮點之四：拓寬信貸投放途徑，增加對地方經濟的支持力度。因基層金融機構信貸審批權的上收，為有效解決企業融資難的問題，部分金融機構采取票據貼現方式積極給企業融資，取得較好的效果。三季度末，全轄金融機構的票據貼現余額為7449萬元，較年初增加5581萬元，比去年同比多增8099萬元，增加額占各項貸款增加額27.1%，其中××農行新增貼現貸款5941萬元。

亮點之五：個貸市場全面發展。三季度末，全轄金融機構的消費貸款余額為6021萬元，比年初增加1295萬元，其中：中行新增個人中長期消費貸款611萬元，建行新增430萬元，工行新增197萬元，個貸市場由工行一枝獨秀演變為各商業銀行共同發展的態勢，有力地支持了個人消費升級。

四、當前金融運行中應注意的問題

一是中小企業的有效信貸需求還難以滿足。因中小企業財務制度不健全，缺乏有效的抵押資產以及擔保難等因素的制約，盡管各金融機構加大了對中小企業的信貸投放力度，但與中小企業的資金需求相比仍顯不足。二是一些招商引資項目和金融機構的信貸政策不一致，影響了金融對招商引資項目的信貸支持。近年來，××縣招商引資的部分項目不符合金融機構信貸政策支持條件，不能對其進行信用評級和授信，更不能對其進行信貸投入，影響了金融對這部分企業的信貸支持。三是下崗失業人員再就業貸款發放進度緩慢。今年以來，因政策宣傳不到位，以及金融機構在認識上存在誤區，加之財政提供的擔保資金不足，金融機構開展此項業務的積極性不高，致使下崗失業貸款發放進展緩慢。截止三季度末，全縣下崗失業貸款余額為114萬元，比年初下降了50萬元。四是信貸集中現象要引起重視。由于縣域內優質企業稀缺，部分規模較大，生產效益好的企業成為各家金融機構爭奪的對象，導致在一定程度上存在信貸集中的現象，如某油脂企業在各金融機構的貸款余額為10890萬元，占全縣各項貸款的6.57%，一旦出現行業性經營風險，可能給金融機構帶來損失。其次，農村信用社也存在對單戶企業信貸投放較大，超過了銀監部門規定的比例。