保險機構管理范文10篇

[摘要]隨著保險國際化進程的不斷擴大，為了維護全球保險市場的有效、公正、安全和穩定，有必要加強各國保險監管機構之間的合作。國際保險監管的原則是：任何外國保險機構都不得逃避監管；所有國際保險集團和保險機構都應受到有效監管；設立跨國界保險機構應由東道國和母國監管者協商決定；提供跨境保險服務的國外保險機構應該受到有效監管。為了實施有效監管，必須加強各國保險機構和監管當局之間、以及監管當局相互之間的信息交流。還要在金融集團模式下，對被監管機構高層管理人員和重要股東的資格進行考察。

隨著保險國際化進程的不斷推進，許多保險機構已經和正在迅速拓展它們的國際業務活動。為了在這種環境中維護全球保險市場的有效、公正、安全和穩定，在更大范圍內實現保護投保人利益的監管目標，各國保險監管機構之間的合作越來越成為必要。

一、跨境保險業務經營活動的監管原則

為了指導各國保險監管當局在監管國際保險機構和保險集團的國外業務經營時進行有效合作，以增強保險監管的有效性，讓投保人和潛在投保人了解保險機構的財務狀況和償付能力，國際保險監督官協會于1999年12月頒布了國際保險機構和保險集團跨國業務的監管原則。

（一）任何外國保險機構都不得逃避監管。各國保險監管機構之間合作的主要目的是確保沒有任何保險機構逃避監管。在注意避免重復監管的同時，每一個監管機構都有義務確保其轄區內所有的外國保險機構均受到有效監管。

對子公司和分支機構的監管是有不同之處的，子公司一般應由東道國轄區監管，并受到東道國對資本充足性和償付能力規章的約束。分支機構通常也由東道國轄區實施日常監管，但分支機構的償付能力既可由母國轄區，也可由東道國轄區適用的條款來評估，東道國轄區的監管當局也可以借助母國轄區監管當局的評估結果得出自己的判斷。

[摘要]隨著保險國際化進程的不斷擴大，為了維護全球保險市場的有效、公正、安全和穩定，有必要加強各國保險監管機構之間的合作。國際保險監管的原則是：任何外國保險機構都不得逃避監管；所有國際保險集團和保險機構都應受到有效監管；設立跨國界保險機構應由東道國和母國監管者協商決定；提供跨境保險服務的國外保險機構應該受到有效監管。為了實施有效監管，必須加強各國保險機構和監管當局之間、以及監管當局相互之間的信息交流。還要在金融集團模式下，對被監管機構高層管理人員和重要股東的資格進行考察。

隨著保險國際化進程的不斷推進，許多保險機構已經和正在迅速拓展它們的國際業務活動。為了在這種環境中維護全球保險市場的有效、公正、安全和穩定，在更大范圍內實現保護投保人利益的監管目標，各國保險監管機構之間的合作越來越成為必要。

一、跨境保險業務經營活動的監管原則

為了指導各國保險監管當局在監管國際保險機構和保險集團的國外業務經營時進行有效合作，以增強保險監管的有效性，讓投保人和潛在投保人了解保險機構的財務狀況和償付能力，國際保險監督官協會于1999年12月頒布了國際保險機構和保險集團跨國業務的監管原則。

（一）任何外國保險機構都不得逃避監管。各國保險監管機構之間合作的主要目的是確保沒有任何保險機構逃避監管。在注意避免重復監管的同時，每一個監管機構都有義務確保其轄區內所有的外國保險機構均受到有效監管。

對子公司和分支機構的監管是有不同之處的，子公司一般應由東道國轄區監管，并受到東道國對資本充足性和償付能力規章的約束。分支機構通常也由東道國轄區實施日常監管，但分支機構的償付能力既可由母國轄區，也可由東道國轄區適用的條款來評估，東道國轄區的監管當局也可以借助母國轄區監管當局的評估結果得出自己的判斷。

內容提要:保險公司分支機構作為保險公司經營機構的重要組成部分，對保險公司的發展有著重要的作用，但受多種因素的影響，國內保險公司整體經營管理水平有待提高，基層公司在經營理念、內控制度、管理水平、服務創新、隊伍建設等方面尚存在一些亟待解決的問題。之所以存在這些問題，與我國保險市場尚處于初級階段，基層保險公司內控管理制度不健全，從業人員整體素質不高等有著直接的關系。因此，全面提升基層保險公司的經營管理水平，是國內保險公司應對入世的需要，也是國內保險業快速健康發展的需要。

從目前國內保險公司組織機構形式和職能分配看，多數是實行總、分、支公司管理模式。保險公司分支機構作為最基層經營單位，其主要職能是銷售保險產品、提供保險服務，保險公司分支機構是保險公司運營系統的終端和服務窗口，是保險公司微觀經營基礎的重要組成部分，是保險公司業務收入和利潤的直接來源，其經營管理水平的高低在一定程度上決定保險公司的整體經營狀況，直接反映保險公司的社會形象和發展水平。加強基層保險公司的管理，提高基層公司業務發展能力和管理、服務水平，對于夯實保險公司發展的基礎、實現良好的經營業績至關重要。

一、基層保險公司經營管理中存在的主要問題

（一）在經營理念上，發展和管理、速度和效益的矛盾突出。經營過程中，為了保證完成保費計劃指標，基層公司領導把主要精力集中在完成保費計劃上，理賠管理、服務舉措、內部建設等方面工作存在諸多薄弱環節，業務發展屈服于管理的問題比較突出。面對競爭日益激烈而尚欠規范的市場環境，基層公司在處理速度和效益的關系上存在觀念上的偏差，重速度、輕效益，風險管理意識和風險控制水平不高，部分業務質量較差，為完成保費任務不計成本地承保一些賠付率高、連年虧損的業務，經營效益水平低，制約了保險公司的快速健康發展和壯大。

（二）在市場開拓思路上，業務領域狹窄，產品創新力度小，銷售渠道管理不完善。隨著我國市場經濟的日益發展，國民經濟所有制結構已經發生巨大的變化，個體、私營經濟已成為國民經濟的重要力量。然而，保險公司的業務領域沒有跟上形勢的變化，大企業、大項目仍然是各公司競相爭奪的焦點，存在巨大市場潛力的個體、私營經濟領域和地域廣闊的農村保險市場幾乎沒有得到有效的開發。從各保險公司產品結構看，部分市場需求接近飽和的傳統產品仍然是基層公司的主要保費收入來源，產品結構雷同、單一，不能適應快速變化的市場需求；基層公司對新產品開發推廣的積極性不高，工作力度太小，新興保險市場領域亟待加強開發。在銷售渠道上，雖然擴大了營銷業務和專、兼職業務，但在管理上沒有建立落實相應的制度，比較混亂。

（三）在市場競爭方法上，表現為“三高一低”的違規經營行為仍然是部分基層保險公司競爭的主要手段。近年來，部分專、兼職機構和個人人受自身經濟利益的驅動，違反保險監管部門的規定抬高手續費；部分基層保險公司為了搶占市場，不計成本地采取高返還、高手續費、高傭金、降低費率等違規手段招攬業務，并且有愈演愈烈的趨勢。保險市場的惡性價格競爭嚴重影響了市場秩序和保險公司的社會形象，影響了保險公司的經營效益，損害了被保險人的利益，造成大量保源流失，不利于保險業的健康發展。

編者按：本論文主要從保險機構發展現狀；保險機構發展過程中存在的問題；我國保險機構規范化、專業化發展的有效措施等進行講述，包括了保險機構是保險中介市場的重要組成部分,發展空間不斷擴大、保險機構連續幾年仍處于虧損狀態,但是業務規模快速增長、保險機構保費收入占全國總保費收入比例較低等，具體資料請見：

摘要:保險機構是保險中介市場重要的組成部分,我國保險機構持續、快速發展,在保險業發展中發揮著越來越重要的作用,但是其發展過程中出現的負面現象成為其良性發展的桎梏,本文從保險機構的現狀出發,分析其發展中存在的一些主要問題,提出我國保險機構的規范化、專業化發展的有效措施。

關鍵詞:保險機構法人治理保險中介市場

保險機構是指符合中國保監會規定的資格條件,經中國保監會批準取得經營保險業務許可證,根據保險公司的委托,向保險公司收取保險手續費,在保險公司授權的范圍內專門代為辦理保險業務的單位。

一、保險機構發展現狀

1.保險機構是保險中介市場的重要組成部分,發展空間不斷擴大。我國保險機構雖然起步較晚,但是發展迅速,機構數量不斷增加,2001年底,中國保險監督管理委員會共批準成立的保險機構121家,截至2008年3月31日,保險機構已經達到1752家,占到保險中介市場的74.71%。

隨著我國對外開放的不斷深入，特別是在即將加入世界貿易組織的情況下，中國保險業的對外開放程度也不斷提高和加深。從八十年代初以日本為首的外國保險公司開始在北京設立代表處到現在，中國保險市場已經發生了巨大的變化。外資金融機構也從無到有，從少到多地發展起來，也正是由于它們的加入，使得中國的保險市場日漸成熟起來，目前已經進入到激烈競爭的階段。在我國加入世界貿易組織后，外資保險機構的大量進入和在中國大規模開展各種保險業務將是不可避免的事情，[1]中國保險市場的競爭必將更加激烈。那么，對這些外資保險機構的監管也就成為金融監管和保險監管中的一個重要組成部分。本為你在考察中國外資保險機構在中國發展的現狀的基礎上，探討中國對外保險機構的法律監管問題。第一部分考察外資保險機構也在中國發展經營的現狀；第二部分關注對外資保險機構的各種監管措施和辦法；第三部分研究一些專門問題并提出完善對外資保險機構監管的法律建議。

一、外資保險機構在中國的發展

現代中國保險市場的對外開放開始于80年代初，最早是日本三井海上火災保險株式會社、安田火災海上保險株式會社等于1981年在北京正式設立代表處。[2]1992年中國人民銀行制定頒布了《上海外資保險機構暫行管理辦法》后，大批的境外保險機構蜂擁而至。到1995年10月底，已經有13個國家和地區的77家保險公司、在保險公司、保險經紀人在中國的北京、廣州、上海、大連等地共設立了119家代表處。[3]到1999年底，這一數字又有大的發展，中國已經批準了4家中外合資報保險公司，11家外資保險公司的分公司，另有4家中外合資保險公司、1家外資保險公司分公司正在籌建；[4]已經有17個國家和地區的113家外資保險機構在中國的14個城市設立了196家代表處。[5]截至1999年底，外資保險公司在華總資產達44億元，保費收入18億元。[6]

外資保險機構為什么對進入中國如此地熱衷呢？原因有兩個。一是在外資保險機構的本國，市場經濟的發展都比較成熟，保險市場同樣不例外。激烈競爭的結果，已經使很多的發達國家保險市場漸趨飽和，進入微利期，要想在這樣的市場上取得比較大的發展是很困難的。這樣，資本的本性使其竭力尋找哪怕只高一點點的利潤，發達國家的很多保險機構便紛紛尋求由國內轉向全球，特別是試圖在還有很大開發潛力的發展中國家占有一席之地。二是中國巨大的市場吸引力。從保險深度的實際比較來看，發展中國家的保險深度大之上在4%左右。依此為標準，我國1996年度68593.8億元的國內生產總值，應該有2743.8元的保險總需求。然而，1996年我國實際保費收入僅756億元，還有約1969億元的保險需求沒有得到滿足。可見市場之廣闊。以年均國內生產總值增長8%計算，2000年的保險總需求將達3732.8億元。這就使得國外各著名保險機構紛紛垂涎中國市場，想在瓜分中國市場的過程中占有一席之地。[7]

下面以一些具體的例子介紹外資保險機構在中國的發展經營情況。

美國友邦保險公司是第一家在中國開展經營性保險業務的外資保險公司分公司。1992年9月，中國人民銀行批準其在上海設立分公司。根據《上海外資保險機構暫行管理辦法》的規定，經營以下三項業務：（1）境外企業、境內外商投資企業的企業財產保險和與其有關的責任保險；（2）外國人和境內個人繳費的人身保險業務；（3）上述兩項業務的再保險業務。[8]我國首先選擇這家保險公司在上海營業是有原因的。美國友邦（AIA）是美國國際集團（AIG）的成員之一，該集團擁有資產總值近1150億美元，在全球130個國家和地區設有400多家分支機構，業務網絡遍及世界主要地區，在香港和東南亞，該公司也是最大的人身及產物承保公司，牢固地確立了“第一流的壽險公司”的地位。到1995年，上海友邦共有員工300多熱，同時組織了一支由4000多名營業員組成的壽險營銷隊伍，運用AIA的工作原則和方式，把國際做法引進上海市場，在上海保險業刮起了強勁的“友邦旋風”，帶動中國本土的保險企業紛紛進行了行銷方式的重大變革。[9]上海友邦的經營業績也是很顯著的。被批準的第一年，1992—1993會計年度，報廢總收入1928萬元，到1995年，全年保費收入就達4.15億元。1995年，經中國人民銀行批準，AIG有在廣州分設了經營壽險的美國友邦保險（廣州）有限公司和經營財險的美亞保險公司。[10]

摘要：保險機構是保險中介市場重要的組成部分，我國保險機構持續、快速發展，在保險業發展中發揮著越來越重要的作用，但是其發展過程中出現的負面現象成為其良性發展的桎梏，本文從保險機構的現狀出發，分析其發展中存在的一些主要問題，提出我國保險機構的規范化、專業化發展的有效措施。

關鍵詞：保險機構法人治理保險中介市場

保險機構是指符合中國保監會規定的資格條件，經中國保監會批準取得經營保險業務許可證，根據保險公司的委托，向保險公司收取保險手續費，在保險公司授權的范圍內專門代為辦理保險業務的單位。

一、保險機構發展現狀

1.保險機構是保險中介市場的重要組成部分，發展空間不斷擴大。我國保險機構雖然起步較晚，但是發展迅速，機構數量不斷增加，2001年底，中國保險監督管理委員會共批準成立的保險機構121家，截至2008年3月31日，保險機構已經達到1752家，占到保險中介市場的74.71%。保險機構連續幾年仍處于虧損狀態，但是業務規模快速增長。2005年，全國保險機構累計全年虧損3572萬元。2006年，全年虧損2361萬元；2007年，全年虧損4830.08萬元。

保險機構準入和退出機制初步建立。截至到2008年1季度末，保險專業機構共設立2105家，退出353家，進入數量比去年同期減少27家，退出數量比去年同期增加28家。

在經濟、金融全球化趨勢日益明顯的情況下，新興市場經濟國家的保險市場和其他市場一樣，也面臨著許多特殊的挑戰，其中保險監管制度的調整和與國際接軌問題首當其沖。

應當客觀地看待新興市場國家保險制度的弱點

國際保險監督官協會的研究報告認為，一些新興市場國家經濟的不穩定，主要是由一系列微觀經濟問題和制度方面的失靈造成的。這些國家，在進行了重要的結構性轉變后，常常會出現高通貨膨脹率等宏觀經濟環境的不穩定的情況。就保險業而言，問題首先是由于保險公司內部管理松懈引起的。由于內部控制不力，出現道德風險，公司所有者缺乏應有的積極性去謹慎行事，并對經營管理人員進行監督，這種情況通常會引發制度上的失靈。公司的經營管理人員可能會在一種與合理的財務慣例不一致的目標指導下行事，而與此同時，他們卻可以避免外部紀律的約束。法律框架不健全，使得管理松懈和公司控制不力等問題變得愈發嚴重。

按照國際保險監督官協會的觀點，要在新興市場國家建立健全與國際接軌的保險監管制度，必須首先具備一些基本的前提條件，必須要有合理的經濟結構和良好的宏觀政策，以便維持金融市場的穩定，防止市場出現嚴重扭曲。如果整個經濟不穩定，銀行、信貸和稅制等金融與法律基礎不健全，保險業就不可能穩健發展。同時，還必須在社會各方面達成共識，支持建立和維持健全的保險市場所必需的措施。新興市場國家的保險監管制度只有當達到了國際認可的審慎標準，保險業只有已頗具備競爭性、專業性和透明度時，保險市場才能實現真正的整體穩定。

雖然在許多方面都急需進行改革，但必須看到，新興市場經濟國家的保險市場之間有著很大的差別。保險制度的調整必須考慮到每個國家的特殊情況。此外，保險監管框架也必須經常進行調整，以便適應不斷變化的條件、觀念和市場需求。

應當為充分發揮市場機制作用創造必要的基礎條件

保險機構是指符合中國保監會規定的資格條件,經中國保監會批準取得經營保險業務許可證,根據保險公司的委托,向保險公司收取保險手續費,在保險公司授權的范圍內專門代為辦理保險業務的單位。

一、保險機構發展現狀

1.保險機構是保險中介市場的重要組成部分,發展空間不斷擴大。我國保險機構雖然起步較晚,但是發展迅速,機構數量不斷增加,2001年底,中國保險監督管理委員會共批準成立的保險機構121家,截至2008年3月31日,保險機構已經達到1752家,占到保險中介市場的74.71%。

2.保險機構連續幾年仍處于虧損狀態,但是業務規模快速增長。2005年,全國保險機構累計全年虧損3572萬元。2006年,全年虧損2361萬元;2007年,全年虧損4830.08萬元(圖1)。

3.保險機構準入和退出機制初步建立。截至到2008年1季度末,保險專業機構共設立2105家,退出353家,進入數量比去年同期減少27家,退出數量比去年同期增加28家。

二、保險機構發展過程中存在的問題

隨著我國對外開放的不斷深入，特別是在即將加入世界貿易組織的情況下，中國保險業的對外開放程度也不斷提高和加深。從八十年代初以日本為首的外國保險公司開始在北京設立代表處到現在，中國保險市場已經發生了巨大的變化。外資金融機構也從無到有，從少到多地發展起來，也正是由于它們的加入，使得中國的保險市場日漸成熟起來，目前已經進入到激烈競爭的階段。在我國加入世界貿易組織后，外資保險機構的大量進入和在中國大規模開展各種保險業務將是不可避免的事情，[1]中國保險市場的競爭必將更加激烈。那么，對這些外資保險機構的監管也就成為金融監管和保險監管中的一個重要組成部分。本為你在考察中國外資保險機構在中國發展的現狀的基礎上，探討中國對外保險機構的法律監管問題。第一部分考察外資保險機構也在中國發展經營的現狀；第二部分關注對外資保險機構的各種監管措施和辦法；第三部分研究一些專門問題并提出完善對外資保險機構監管的法律建議。

一、外資保險機構在中國的發展

現代中國保險市場的對外開放開始于80年代初，最早是日本三井海上火災保險株式會社、安田火災海上保險株式會社等于1981年在北京正式設立代表處。[2]1992年中國人民銀行制定頒布了《上海外資保險機構暫行管理辦法》后，大批的境外保險機構蜂擁而至。到1995年10月底，已經有13個國家和地區的77家保險公司、在保險公司、保險經紀人在中國的北京、廣州、上海、大連等地共設立了119家代表處。[3]到1999年底，這一數字又有大的發展，中國已經批準了4家中外合資報保險公司，11家外資保險公司的分公司，另有4家中外合資保險公司、1家外資保險公司分公司正在籌建；[4]已經有17個國家和地區的113家外資保險機構在中國的14個城市設立了196家代表處。[5]截至1999年底，外資保險公司在華總資產達44億元，保費收入18億元。[6]

外資保險機構為什么對進入中國如此地熱衷呢？原因有兩個。一是在外資保險機構的本國，市場經濟的發展都比較成熟，保險市場同樣不例外。激烈競爭的結果，已經使很多的發達國家保險市場漸趨飽和，進入微利期，要想在這樣的市場上取得比較大的發展是很困難的。這樣，資本的本性使其竭力尋找哪怕只高一點點的利潤，發達國家的很多保險機構便紛紛尋求由國內轉向全球，特別是試圖在還有很大開發潛力的發展中國家占有一席之地。二是中國巨大的市場吸引力。從保險深度的實際比較來看，發展中國家的保險深度大之上在4%左右。依此為標準，我國1996年度68593.8億元的國內生產總值，應該有2743.8元的保險總需求。然而，1996年我國實際保費收入僅756億元，還有約1969億元的保險需求沒有得到滿足。可見市場之廣闊。以年均國內生產總值增長8%計算，2000年的保險總需求將達3732.8億元。這就使得國外各著名保險機構紛紛垂涎中國市場，想在瓜分中國市場的過程中占有一席之地。[7]

下面以一些具體的例子介紹外資保險機構在中國的發展經營情況。

美國友邦保險公司是第一家在中國開展經營性保險業務的外資保險公司分公司。1992年9月，中國人民銀行批準其在上海設立分公司。根據《上海外資保險機構暫行管理辦法》的規定，經營以下三項業務：（1）境外企業、境內外商投資企業的企業財產保險和與其有關的責任保險；（2）外國人和境內個人繳費的人身保險業務；（3）上述兩項業務的再保險業務。[8]我國首先選擇這家保險公司在上海營業是有原因的。美國友邦（AIA）是美國國際集團（AIG）的成員之一，該集團擁有資產總值近1150億美元，在全球130個國家和地區設有400多家分支機構，業務網絡遍及世界主要地區，在香港和東南亞，該公司也是最大的人身及產物承保公司，牢固地確立了“第一流的壽險公司”的地位。到1995年，上海友邦共有員工300多熱，同時組織了一支由4000多名營業員組成的壽險營銷隊伍，運用AIA的工作原則和方式，把國際做法引進上海市場，在上海保險業刮起了強勁的“友邦旋風”，帶動中國本土的保險企業紛紛進行了行銷方式的重大變革。[9]上海友邦的經營業績也是很顯著的。被批準的第一年，1992—1993會計年度，報廢總收入1928萬元，到1995年，全年保費收入就達4.15億元。1995年，經中國人民銀行批準，AIG有在廣州分設了經營壽險的美國友邦保險（廣州）有限公司和經營財險的美亞保險公司。[10]

摘要:保險機構是保險中介市場重要的組成部分,我國保險機構持續、快速發展,在保險業發展中發揮著越來越重要的作用,但是其發展過程中出現的負面現象成為其良性發展的桎梏,本文從保險機構的現狀出發,分析其發展中存在的一些主要問題,提出我國保險機構的規范化、專業化發展的有效措施。

關鍵詞:保險機構法人治理保險中介市場

保險機構是指符合中國保監會規定的資格條件,經中國保監會批準取得經營保險業務許可證,根據保險公司的委托,向保險公司收取保險手續費,在保險公司授權的范圍內專門代為辦理保險業務的單位。

一、保險機構發展現狀

1.保險機構是保險中介市場的重要組成部分,發展空間不斷擴大。我國保險機構雖然起步較晚,但是發展迅速,機構數量不斷增加,2001年底,中國保險監督管理委員會共批準成立的保險機構121家,截至2008年3月31日,保險機構已經達到1752家,占到保險中介市場的74.71%。

2.保險機構連續幾年仍處于虧損狀態,但是業務規模快速增長。2005年,全國保險機構累計全年虧損3572萬元。2006年,全年虧損2361萬元;2007年,全年虧損4830.08萬元(圖1)。