貿(mào)易研究生論文范文

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篇1

論文內(nèi)容摘要：加工貿(mào)易作為最主要的貿(mào)易方式，其轉(zhuǎn)型升級(jí)對(duì)于推動(dòng)山東省外貿(mào)出口增長(zhǎng)方式轉(zhuǎn)變和產(chǎn)業(yè)穩(wěn)步升級(jí)意義重大。在新一輪全球國(guó)際分工與產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的背景下，以及在山東省逐漸喪失勞動(dòng)力成本優(yōu)勢(shì)、資源趨于短缺的情況下，山東省加工貿(mào)易轉(zhuǎn)型升級(jí)勢(shì)在必行，而系統(tǒng)研究山東省加工貿(mào)易轉(zhuǎn)型升級(jí)的路徑、對(duì)策是實(shí)施轉(zhuǎn)型升級(jí)的前提和理論基礎(chǔ)。

山東省外貿(mào)增長(zhǎng)存在粗放型特點(diǎn)，貿(mào)易量的提高與質(zhì)的提升并沒(méi)有同步而行，增長(zhǎng)方式急需轉(zhuǎn)變。加工貿(mào)易作為最主要貿(mào)易方式，2007年的出口達(dá)47.1%，其轉(zhuǎn)型升級(jí)對(duì)于推動(dòng)山東省外貿(mào)出口增長(zhǎng)方式轉(zhuǎn)變及產(chǎn)業(yè)穩(wěn)步升級(jí)有著重要意義。在新一輪全球國(guó)際分工與產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的背景下，以及在山東省逐漸喪失勞動(dòng)力成本優(yōu)勢(shì)、資源趨于短缺的情況下，山東省加工貿(mào)易轉(zhuǎn)型升級(jí)勢(shì)在必行。本文在借鑒國(guó)外加工貿(mào)易轉(zhuǎn)型升級(jí)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，結(jié)合山東省加工貿(mào)易發(fā)展的實(shí)際，系統(tǒng)地研究了山東省加工貿(mào)易轉(zhuǎn)型升級(jí)的路徑與對(duì)策。

規(guī)劃加工貿(mào)易產(chǎn)業(yè)布局及結(jié)構(gòu)調(diào)整

（一）加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整

結(jié)合山東省產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃目標(biāo)，對(duì)山東省加工貿(mào)易的空間布局做出規(guī)劃引導(dǎo)，注重向?qū)I(yè)化方向發(fā)展。鼓勵(lì)各地市根據(jù)資源與產(chǎn)業(yè)發(fā)展優(yōu)勢(shì)，明確功能定位與產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點(diǎn)，促進(jìn)形成各地市有序分工、相互協(xié)調(diào)的發(fā)展格局，克服功能交叉重疊和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)趨同。

東部地區(qū)要結(jié)合產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的實(shí)際和外經(jīng)貿(mào)發(fā)展規(guī)劃，大力發(fā)展具有比較優(yōu)勢(shì)的電子家電、通訊設(shè)備、船舶、集裝箱、汽車(chē)等機(jī)電和高新技術(shù)產(chǎn)品加工貿(mào)易，提高機(jī)電產(chǎn)品和高新技術(shù)產(chǎn)品在加工貿(mào)易中的比重，成為拉動(dòng)全省加工貿(mào)易升級(jí)的主力。中部地區(qū)則要充分發(fā)揮資源優(yōu)勢(shì)，重點(diǎn)發(fā)展化工產(chǎn)業(yè)、食品產(chǎn)業(yè)、機(jī)械、新興材料。將勞動(dòng)密集型的紡織服裝加工貿(mào)易項(xiàng)目向魯西北或內(nèi)陸地區(qū)逐漸轉(zhuǎn)移。根據(jù)國(guó)家的加工貿(mào)易政策導(dǎo)向，引導(dǎo)“兩高一資”加工項(xiàng)目企業(yè)調(diào)整方向，引導(dǎo)其向更高產(chǎn)業(yè)層次發(fā)展，擺脫被動(dòng)。

（二）將加工貿(mào)易與招商引資緊密結(jié)合

改進(jìn)和提高招商引資的操作方式和層次，建立專(zhuān)門(mén)的引進(jìn)外資機(jī)構(gòu)，跟蹤國(guó)際行業(yè)技術(shù)和領(lǐng)軍企業(yè)的最新動(dòng)向，瞄準(zhǔn)有代表性的跨國(guó)公司，充分發(fā)揮山東地域的品牌效應(yīng)與地域優(yōu)勢(shì)，多渠道主動(dòng)招商。明確招商引資的指導(dǎo)方向。提高加工項(xiàng)目投資門(mén)檻，對(duì)于增值率低于目前平均增值率的新項(xiàng)目限制進(jìn)入，分行業(yè)規(guī)定新進(jìn)入項(xiàng)目增值率的最低限，確定國(guó)內(nèi)采購(gòu)的最低比率，推動(dòng)加工貿(mào)易深加工結(jié)轉(zhuǎn)；對(duì)于高附加值、高技術(shù)含量的資金、技術(shù)密集的加工貿(mào)易項(xiàng)目和“關(guān)聯(lián)配套”型加工貿(mào)易項(xiàng)目，要通過(guò)稅收、信貸等優(yōu)惠政策大力引進(jìn)；不符合國(guó)家政策導(dǎo)向的“兩高一資”加工項(xiàng)目堅(jiān)決禁入。

要重點(diǎn)鼓勵(lì)和吸引跨國(guó)公司，特別是世界500強(qiáng)企業(yè)來(lái)山東省設(shè)立生產(chǎn)制造基地、配套基地、以及地區(qū)總部、研發(fā)中心、采購(gòu)中心。要繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)日韓企業(yè)的招商工作。充分發(fā)揮區(qū)位、勞動(dòng)力資源的比較優(yōu)勢(shì)，抓住日韓企業(yè)海外加工布局結(jié)構(gòu)調(diào)整的機(jī)遇，主動(dòng)分析收集各類(lèi)企業(yè)發(fā)展動(dòng)向和信息，盡可能多地吸引日韓等地區(qū)企業(yè)來(lái)山東省開(kāi)展加工貿(mào)易。擴(kuò)大對(duì)歐美的招商引資力度，重點(diǎn)引進(jìn)歐美的大型跨國(guó)公司來(lái)山東省投資建廠，擴(kuò)大技術(shù)溢出效應(yīng)，尤其是應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)歐盟各國(guó)的吸引，同時(shí)，借我國(guó)與非洲、東盟各國(guó)關(guān)系發(fā)展日益密切之機(jī)，多渠道地加強(qiáng)與其合作。

（三）鼓勵(lì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展加工貿(mào)易

加快國(guó)有企業(yè)的體制改革，使其具備應(yīng)有的激勵(lì)機(jī)制、競(jìng)爭(zhēng)理念和市場(chǎng)行為，從而發(fā)揮現(xiàn)有工業(yè)基礎(chǔ)和產(chǎn)業(yè)技術(shù)基礎(chǔ)的作用，為加工貿(mào)易升級(jí)換代提供有利條件。

民營(yíng)企業(yè)成為真正的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)微觀主體，積極扶持民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展，給予其資金、技術(shù)方面的傾斜和支持，降低進(jìn)出口權(quán)的門(mén)檻，改變現(xiàn)行不利于民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的規(guī)定，積極建立對(duì)民營(yíng)企業(yè)發(fā)展加工貿(mào)易的激勵(lì)機(jī)制，創(chuàng)造各類(lèi)企業(yè)平等競(jìng)爭(zhēng)和發(fā)展的新環(huán)境，從而促使內(nèi)資企業(yè)加工貿(mào)易的快速增長(zhǎng)。

鼓勵(lì)和支持科技型、自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)型民營(yíng)企業(yè)密切跟蹤有關(guān)跨國(guó)公司的產(chǎn)業(yè)發(fā)展，不斷提高技術(shù)水平，提高產(chǎn)品質(zhì)量，爭(zhēng)取跨國(guó)公司的訂單，融人跨國(guó)公司的產(chǎn)業(yè)鏈，為其提供配套產(chǎn)品，徹底解決技術(shù)擴(kuò)散效應(yīng)差的問(wèn)題。

通過(guò)市場(chǎng)化的方式，積極建立對(duì)民營(yíng)企業(yè)尤其是中小民營(yíng)企業(yè)的出口信貸資金支持體系，促進(jìn)外資經(jīng)濟(jì)與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)不斷地融合，形成民營(yíng)企業(yè)加工貿(mào)易群體，促進(jìn)加工貿(mào)易本地化。

（四）發(fā)展加工貿(mào)易海外營(yíng)銷(xiāo)

品牌是經(jīng)濟(jì)實(shí)力的重要標(biāo)志，是競(jìng)爭(zhēng)力的象征，僅僅從事勞動(dòng)密集型的加工環(huán)節(jié)，不但導(dǎo)致企業(yè)從經(jīng)濟(jì)全球化中獲取的利潤(rùn)極少，而且生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中始終不能掌握主動(dòng)權(quán)。因此，實(shí)施品牌發(fā)展戰(zhàn)略，培育知名品牌企業(yè)，是新時(shí)期加快我省加工貿(mào)易轉(zhuǎn)型升級(jí)、擴(kuò)大增值率的重要環(huán)節(jié)。為保證加工貿(mào)易企業(yè)健康穩(wěn)定的發(fā)展，政府和有條件的企業(yè)需要共同努力，開(kāi)拓自己的銷(xiāo)售渠道，培育自己的國(guó)際品牌。

企業(yè)需要轉(zhuǎn)變思想，正確認(rèn)識(shí)海外分銷(xiāo)與品牌建設(shè)的重要性，積極融入到全球產(chǎn)業(yè)發(fā)展的大潮中；采用現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，及時(shí)了解國(guó)際市場(chǎng)供求信息，調(diào)整企業(yè)生產(chǎn)；多渠道獲得融資，解決營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)與品牌建設(shè)中的資金短缺問(wèn)題；成立海外業(yè)務(wù)部，吸引國(guó)際經(jīng)貿(mào)人才進(jìn)入，積極接觸海外跨國(guó)公司，爭(zhēng)取直接接單；實(shí)施正確的營(yíng)銷(xiāo)策略，在保證產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)質(zhì)量的前提下，做好分銷(xiāo)商的溝通與管理，加強(qiáng)合作，加強(qiáng)品牌宣傳，逐步建立完善的海外分銷(xiāo)渠道，提高國(guó)際市場(chǎng)的品牌知名度。

推動(dòng)關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展

引導(dǎo)配套產(chǎn)業(yè)向主體產(chǎn)業(yè)靠攏，推動(dòng)關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展，通過(guò)產(chǎn)業(yè)集群特有的技術(shù)外溢效應(yīng)加快技術(shù)的擴(kuò)散、傳播和創(chuàng)新，釋放科技創(chuàng)新能量。打破行政區(qū)劃概念，各地在發(fā)展主要產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)上，加強(qiáng)與其它地區(qū)的產(chǎn)品配套能力開(kāi)發(fā)，形成中東部大產(chǎn)業(yè)群。

確立煙臺(tái)、青島、威海在加工貿(mào)易中的龍頭地位，重點(diǎn)承接帶動(dòng)力強(qiáng)的大型機(jī)電、高新技術(shù)加工貿(mào)易項(xiàng)目，成為加工貿(mào)易對(duì)外的龍頭，其中，青島家電產(chǎn)業(yè)群，煙臺(tái)汽車(chē)制造業(yè)群，威海輪胎產(chǎn)業(yè)群成為加工貿(mào)易發(fā)展的重點(diǎn)。濰坊、淄博等半島城市群其他地區(qū)在重點(diǎn)發(fā)展海洋化工、石化、醫(yī)藥的同時(shí)，根據(jù)各自?xún)?yōu)勢(shì)，重點(diǎn)發(fā)展與東部地區(qū)相配套的產(chǎn)業(yè)群，形成東部地區(qū)大量加工貿(mào)易企業(yè)相互配套、相互滲透且不斷升級(jí)換代，帶動(dòng)整個(gè)地區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)提升的局面。

產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展應(yīng)該以各類(lèi)開(kāi)發(fā)園區(qū)以及出口加工區(qū)為核心，根據(jù)各園區(qū)發(fā)展重點(diǎn)規(guī)劃，推薦一批重點(diǎn)發(fā)展產(chǎn)業(yè)的企業(yè)名單，規(guī)劃、引導(dǎo)與之配套的關(guān)聯(lián)協(xié)作企業(yè)在其周邊集聚，有效解決加工貿(mào)易產(chǎn)品配套難的問(wèn)題。

鼓勵(lì)外資的跟隨性投資，引導(dǎo)外資向?qū)I(yè)園區(qū)發(fā)展，促進(jìn)配套產(chǎn)業(yè)群的形成，培育新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的配套生產(chǎn)基地，為加工貿(mào)易的升級(jí)換代創(chuàng)造更加有利的產(chǎn)業(yè)空間。

支持國(guó)內(nèi)企業(yè)與加工貿(mào)易企業(yè)發(fā)展配套協(xié)作，不斷提升包括加工配套、人力資源配套以及同行企業(yè)和相關(guān)企業(yè)聚集效應(yīng)在內(nèi)的加工貿(mào)易的整體工業(yè)配套水平。

改革和完善各項(xiàng)不利于配套產(chǎn)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)行制度和政策。提高海關(guān)通關(guān)效率；鼓勵(lì)加工貿(mào)易企業(yè)更多地使用國(guó)產(chǎn)料件；加強(qiáng)對(duì)配套企業(yè)的科技、資金和信息支持；發(fā)揮政府、科研單位和中介機(jī)構(gòu)的作用，為有能力進(jìn)行配套生產(chǎn)的內(nèi)資企業(yè)提供技術(shù)咨詢(xún)、聯(lián)合技術(shù)開(kāi)發(fā)、人才培訓(xùn)。提高加工貿(mào)易企業(yè)自主創(chuàng)新能力

優(yōu)先發(fā)展高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的加工貿(mào)易，積極支持外資企業(yè)尤其是跨國(guó)公司子公司設(shè)立研發(fā)機(jī)構(gòu)，促進(jìn)中外企業(yè)的聯(lián)合開(kāi)發(fā)和合作，鼓勵(lì)企業(yè)轉(zhuǎn)移先進(jìn)技術(shù)，培訓(xùn)員工，同時(shí)，嚴(yán)把審批關(guān)，將加工貿(mào)易審批和管理工作與促進(jìn)加工貿(mào)易的技術(shù)進(jìn)步和技術(shù)外溢工作結(jié)合起來(lái)，擴(kuò)大技術(shù)溢出效應(yīng)。

圍繞工業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵領(lǐng)域，建立和完善企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新體系，著力推進(jìn)以企業(yè)為主體的技術(shù)中心建設(shè)，提高企業(yè)的自主研發(fā)能力和水平，培育壯大核心技術(shù)，大力開(kāi)發(fā)具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的新技術(shù)、新產(chǎn)品，推動(dòng)加工貿(mào)易由OEM向ODM、OBM轉(zhuǎn)變，促進(jìn)企業(yè)自主創(chuàng)新和國(guó)際化發(fā)展。

鼓勵(lì)加工貿(mào)易企業(yè)重視引進(jìn)技術(shù)的消化、吸收，鼓勵(lì)模仿創(chuàng)新。借鑒臺(tái)灣等地的經(jīng)驗(yàn)，設(shè)立高新技術(shù)發(fā)展促進(jìn)基金和產(chǎn)業(yè)科技進(jìn)步基金，積極支持大中型企業(yè)更新設(shè)備、引進(jìn)技術(shù)和進(jìn)行新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)；發(fā)放優(yōu)惠貸款和各種補(bǔ)貼，用于中小企業(yè)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)、工程技術(shù)進(jìn)步、質(zhì)量改進(jìn)、自動(dòng)化發(fā)展和員工培訓(xùn)，以有效地緩解企業(yè)技術(shù)進(jìn)步中資金不足的問(wèn)題。

促進(jìn)企業(yè)與科研機(jī)構(gòu)的聯(lián)合與合作，加快科技尤其是高新技術(shù)的產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程，同時(shí)，大力宣傳并采取適當(dāng)鼓勵(lì)措施，促使加工貿(mào)易企業(yè)實(shí)施合理的人才開(kāi)發(fā)戰(zhàn)略，鼓勵(lì)員工創(chuàng)新，充分發(fā)揮技術(shù)創(chuàng)新主體的作用。同時(shí)，加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)政策的實(shí)施力度，維護(hù)市場(chǎng)秩序，保護(hù)技術(shù)進(jìn)步的合法權(quán)益。

加強(qiáng)園區(qū)建設(shè)

加強(qiáng)各類(lèi)開(kāi)發(fā)園區(qū)的建設(shè)與管理，明確產(chǎn)業(yè)定位，避免園區(qū)的趨同發(fā)展，使園區(qū)成為發(fā)展加工貿(mào)易的重要載體，力促配套企業(yè)群、產(chǎn)業(yè)群的形成與集中。加強(qiáng)半島制造業(yè)基地與其他地區(qū)的分工協(xié)作，建設(shè)專(zhuān)業(yè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)，重點(diǎn)建設(shè)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園、現(xiàn)代裝備制造業(yè)園、總部經(jīng)濟(jì)集中區(qū)、精細(xì)化工產(chǎn)業(yè)園以及傳統(tǒng)加工工業(yè)園。對(duì)現(xiàn)有的開(kāi)發(fā)區(qū)按照產(chǎn)業(yè)集聚的要求加快調(diào)整開(kāi)發(fā)區(qū)的總體規(guī)劃，入園企業(yè)和項(xiàng)目標(biāo)準(zhǔn)，按照是否符合開(kāi)發(fā)區(qū)的產(chǎn)業(yè)定位，在能源、財(cái)稅、金融等方面實(shí)行差別化的產(chǎn)業(yè)政策。

完善政府配套服務(wù)

要充分認(rèn)識(shí)加工貿(mào)易是山東省在全球經(jīng)濟(jì)一體化背景下，更好地參與國(guó)際分工、推進(jìn)新型工業(yè)化戰(zhàn)略的一條現(xiàn)實(shí)路徑，各級(jí)政府要逐步建立起完善的加工貿(mào)易轉(zhuǎn)型升級(jí)支持服務(wù)體系，進(jìn)一步優(yōu)化加工貿(mào)易的發(fā)展環(huán)境。

對(duì)外做好山東整體形象宣傳，為招商引資營(yíng)造良好環(huán)境。組織各地政府集體對(duì)外招商，將外資項(xiàng)目與產(chǎn)業(yè)規(guī)劃相統(tǒng)一，有重點(diǎn)、有秩序的引入優(yōu)質(zhì)加工項(xiàng)目。

推行信息化管理，提高通關(guān)效率。盡快在全省推廣“無(wú)紙通關(guān)”和“聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管、取消手冊(cè)”的監(jiān)管模式，試行電子底帳管理，擴(kuò)大適用便捷通關(guān)措施的企業(yè)范圍，全面解決加工貿(mào)易深加工結(jié)轉(zhuǎn)征稅問(wèn)題。做好信息服務(wù)工作，充分發(fā)揮山東省國(guó)際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易聯(lián)合會(huì)等各類(lèi)外經(jīng)貿(mào)中介機(jī)構(gòu)的橋梁作用，進(jìn)一步完善“山東貿(mào)發(fā)網(wǎng)”等各種媒介的服務(wù)功能，為企業(yè)開(kāi)展加工貿(mào)易提供更加快捷和有效的政策法規(guī)和信息服務(wù)。

引導(dǎo)企業(yè)積極參加各種形式的國(guó)際博覽會(huì)、展銷(xiāo)會(huì)，尤其是國(guó)際著名的專(zhuān)業(yè)博覽會(huì)，將山東的產(chǎn)品推向世界，努力創(chuàng)造世界知名品牌，增強(qiáng)產(chǎn)品的影響力和輻射力。

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篇2

現(xiàn)在大部分城市80后、90后是家庭中主要接受教育的一代人，本科學(xué)歷是基本標(biāo)配。大家在職場(chǎng)就業(yè)中的分布就能發(fā)現(xiàn)，大型企業(yè)的門(mén)檻準(zhǔn)入條件從博士，研究生，本科生，會(huì)依次從經(jīng)理，管理崗位到普通員工的正態(tài)分布。學(xué)歷越高的人更有機(jī)會(huì)進(jìn)入高層管理獲得高薪，碩士對(duì)于大家就業(yè)和未來(lái)的發(fā)展來(lái)說(shuō)有更多的可能性，當(dāng)然這只是說(shuō)能夠看見(jiàn)的收獲，那么，在職碩士證書(shū)有多大用處? 證書(shū)或者是大學(xué)學(xué)習(xí)成績(jī)單，更多的是證明自己的學(xué)習(xí)能力。碩士?jī)?nèi)取得的證書(shū)分為研究生畢業(yè)證書(shū)，碩士學(xué)位證書(shū)，還有職業(yè)技能證書(shū)，這里面的每一項(xiàng)都是有用的，或者說(shuō)特別有用，如果從應(yīng)用型的角度來(lái)說(shuō)的話(huà)，研究生畢業(yè)證書(shū)的作用小于碩士學(xué)位證書(shū)等于職業(yè)技能證書(shū)。企業(yè)的用人單位理性的用人策略，真正參加工作的人更需要能力和態(tài)度來(lái)證明自己是真正掌握了碩士階段所學(xué)的這些東西的。

本來(lái)是沒(méi)有什么可比性的，不過(guò)，畢業(yè)證書(shū)更強(qiáng)調(diào)的是在這段時(shí)間內(nèi)學(xué)習(xí)的憑證，碩士學(xué)位證書(shū)，是在如今碩士研究生論文非常嚴(yán)格，學(xué)生需要從實(shí)際生活應(yīng)用過(guò)程中發(fā)展可研究的問(wèn)題，大量的文獻(xiàn)閱讀積累，大量的著作閱讀積累論文有深度有見(jiàn)解具有學(xué)術(shù)價(jià)值，這樣的碩士學(xué)位證書(shū)是自己調(diào)查能力，學(xué)習(xí)能力和分析能力的綜合體現(xiàn)，非常具有含金量，而且為自己讀博士積累一個(gè)基礎(chǔ)。尤其是像北大、人大、貿(mào)大在職碩士在培養(yǎng)人才的時(shí)候更注重重點(diǎn)培養(yǎng)這樣的人才。

銀行風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管?chē)?guó)際證書(shū)ICBRR在職碩士正在招生

ICBRR(銀行風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管?chē)?guó)際證書(shū))是由GARP (全球風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)業(yè)人士協(xié)會(huì))專(zhuān)門(mén)針對(duì)銀行從業(yè)人員推出的“銀行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理”高級(jí)國(guó)際資格證書(shū)。獲得該資格證書(shū)的銀行從業(yè)人員能夠熟悉并掌握銀行風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管的各種方法，提高銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理水平，創(chuàng)造風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)文化。對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)金融學(xué)院是GARP繼續(xù)職業(yè)教育項(xiàng)目授權(quán)承辦機(jī)構(gòu)之一。

對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)ICBRR(銀行風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管?chē)?guó)際證書(shū))方向在職研修班以ICBRR考試大綱為授課藍(lán)本，重點(diǎn)講授銀行面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量與管理方法、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方法與指標(biāo)等，涵蓋市場(chǎng)、信用、操作、銀行綜合風(fēng)險(xiǎn)管理與監(jiān)管等內(nèi)容，幫助學(xué)員在短時(shí)間內(nèi)通過(guò)ICBRR證書(shū)認(rèn)證考試。

篇3

內(nèi)容摘要：商貿(mào)流通是促進(jìn)和推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基本要素，區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平則是衡量一個(gè)國(guó)家綜合競(jìng)爭(zhēng)力的重要方面，如何充分運(yùn)用商貿(mào)流通促進(jìn)我國(guó)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，并借助區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展帶動(dòng)商貿(mào)流通業(yè)，是地方政府重點(diǎn)關(guān)注的問(wèn)題。本文以區(qū)域發(fā)展為視角，分析了商貿(mào)流通業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及發(fā)展方式，介紹了商貿(mào)流通對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生的影響，進(jìn)而闡述了區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)商貿(mào)流通的保障機(jī)理，提出了商貿(mào)流通與區(qū)域經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展的主要對(duì)策，以期為區(qū)域經(jīng)濟(jì)和商貿(mào)流通業(yè)的協(xié)調(diào)發(fā)展提供借鑒。 

關(guān)鍵詞：商貿(mào)流通 區(qū)域經(jīng)濟(jì) 協(xié)調(diào)發(fā)展 

區(qū)域商貿(mào)流通業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及方式 

（一）區(qū)域流通業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 

自改革開(kāi)發(fā)以來(lái)，我國(guó)各地區(qū)商貿(mào)流通規(guī)模不斷擴(kuò)大，經(jīng)營(yíng)主體呈現(xiàn)多元發(fā)展?fàn)顟B(tài)，對(duì)提升區(qū)域綜合經(jīng)濟(jì)實(shí)力和社會(huì)繁榮做出了重要貢獻(xiàn)。但部分地區(qū)流通業(yè)發(fā)展理念、發(fā)展速度、發(fā)展規(guī)模存在明顯差異，其主要存在以下幾方面的問(wèn)題： 

思想觀念落后。目前，制約商貿(mào)流通業(yè)發(fā)展的最大障礙依然是思想問(wèn)題。長(zhǎng)時(shí)間以來(lái)，受到歷史、文化等因素的影響，加上有些地區(qū)工業(yè)經(jīng)濟(jì)比重大，長(zhǎng)時(shí)間一直存在重生產(chǎn)、輕流通的觀念，并未樹(shù)立投資有限、消費(fèi)無(wú)限的意識(shí)，也未認(rèn)識(shí)只有促進(jìn)商貿(mào)流通業(yè)發(fā)展，才能確保區(qū)域經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展。顯然，這種傳統(tǒng)的思想嚴(yán)重阻礙區(qū)域流通業(yè)的發(fā)展，阻礙流通業(yè)在區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中產(chǎn)生的影響。因此構(gòu)建適合本地區(qū)發(fā)展需求進(jìn)而才能自覺(jué)發(fā)展的現(xiàn)代商貿(mào)流通業(yè)，成為將本地區(qū)建設(shè)為中心城市的切入點(diǎn)。 

農(nóng)村市場(chǎng)發(fā)育緩慢。與城市相比，農(nóng)村地區(qū)的流通業(yè)發(fā)展進(jìn)程緩慢。農(nóng)村地區(qū)市場(chǎng)化程度依然處于較低水平，缺乏健全的商品售后體系和配套的市場(chǎng)設(shè)施，加之農(nóng)村市場(chǎng)秩序紊亂，有待形成安全、方便的消費(fèi)環(huán)境。 

部分地區(qū)企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模偏小。我國(guó)部分地區(qū)不僅市場(chǎng)整體規(guī)模小，而且流通企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模普遍偏小，其經(jīng)濟(jì)效益并不明顯。有些地區(qū)多數(shù)流通產(chǎn)業(yè)為獨(dú)立性較強(qiáng)的中小企業(yè)，缺少全國(guó)性大型流通企業(yè)，更不具備具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的大型流通企業(yè)，這對(duì)新時(shí)期開(kāi)展無(wú)國(guó)界商貿(mào)活動(dòng)非常不利。流通企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益不顯著的主要原因在于產(chǎn)業(yè)差異不明顯、流通企業(yè)管理水平落后、缺乏充足的物流設(shè)施等，上述因素嚴(yán)重制約部分地區(qū)流通產(chǎn)業(yè)擴(kuò)大規(guī)模，進(jìn)而影響其區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。 

物流技術(shù)和基礎(chǔ)設(shè)施不達(dá)標(biāo)。有些地區(qū)交通運(yùn)輸基礎(chǔ)設(shè)施總體規(guī)模較小、運(yùn)輸設(shè)施布局不合理，同時(shí)缺少完善的路網(wǎng)布局，導(dǎo)致商貿(mào)流通不暢。因不具備干線間的聯(lián)絡(luò)線，直接影響路網(wǎng)運(yùn)輸效率，不但無(wú)法吸引更多的投資者，也會(huì)在一定程度上增加運(yùn)輸距離和時(shí)間。同時(shí)，各種運(yùn)輸方式、各干線等運(yùn)輸設(shè)施之間，存在相互脫節(jié)的情況。部分地區(qū)現(xiàn)代化物流集散和儲(chǔ)運(yùn)設(shè)施不足，加之技術(shù)裝備水平不高，不同運(yùn)輸裝備與物流器具之間缺乏統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，直接影響各物流功能與要素間的協(xié)調(diào)發(fā)展，進(jìn)而影響商貿(mào)流通效率及區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。因此一個(gè)地區(qū)物流基礎(chǔ)設(shè)施和技術(shù)水平與商貿(mào)流通業(yè)發(fā)展相比存在明顯差距。 

（二）商貿(mào)流通發(fā)展方式 

目前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的方式由過(guò)去主要依托投資和出口轉(zhuǎn)向消費(fèi)、投資與出口共同促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，改革傳統(tǒng)依靠第二產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)向依靠第三產(chǎn)業(yè)繼而帶動(dòng)全部產(chǎn)業(yè)發(fā)展。當(dāng)前，我國(guó)由傳統(tǒng)粗放型經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模式向集約型轉(zhuǎn)變，進(jìn)而達(dá)到可持續(xù)發(fā)展要求。商貿(mào)流通業(yè)作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的先導(dǎo)性產(chǎn)業(yè)，自改革開(kāi)放以后，我國(guó)商貿(mào)流通業(yè)發(fā)展速度、規(guī)模等發(fā)生了巨大改變，商貿(mào)流通業(yè)已邁入全新發(fā)展?fàn)顟B(tài)。但傳統(tǒng)的發(fā)展方法并未被克服，表現(xiàn)為商貿(mào)流通環(huán)節(jié)過(guò)多，成本較大。在商貿(mào)流通業(yè)發(fā)展過(guò)程中，不僅要考慮其產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)效益，也要考慮其社會(huì)效益，必須注意以下方面：第一，在過(guò)去一段時(shí)間內(nèi)，我國(guó)商貿(mào)流通業(yè)一直沿用粗放式發(fā)展模式，這是發(fā)展過(guò)程中過(guò)度注重總量忽視平均產(chǎn)出，導(dǎo)致資金周轉(zhuǎn)困難、商品流通速度緩慢、成本高的主要原因。針對(duì)上述情況，商貿(mào)流通業(yè)發(fā)展必須轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)依靠外延式增長(zhǎng)方法，重視運(yùn)用科技進(jìn)行創(chuàng)新，由重視數(shù)量輕質(zhì)量的發(fā)展方式轉(zhuǎn)變?yōu)槿吮臼郊s化發(fā)展模式，從而獲取更高的經(jīng)濟(jì)效益。第二，商貿(mào)流通業(yè)傳統(tǒng)流通方式已過(guò)渡至現(xiàn)代流通方式，其主要表現(xiàn)如下：依據(jù)商業(yè)發(fā)展規(guī)律制定科學(xué)合理的發(fā)展規(guī)劃，促進(jìn)商貿(mào)流通業(yè)更好地發(fā)展；對(duì)供應(yīng)鏈管理模式進(jìn)行創(chuàng)新，促使商貿(mào)流通產(chǎn)業(yè)鏈不斷延伸，為發(fā)展區(qū)域經(jīng)濟(jì)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)；對(duì)物流方式進(jìn)行創(chuàng)新，采用現(xiàn)代化物流體系提升配送中心的商品配送、流通能力。 

商貿(mào)流通對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生的影響 

（一）商品與資金流通對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的影響 

篇4

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；網(wǎng)上銀行；互聯(lián)網(wǎng)金融；營(yíng)銷(xiāo)

一、我國(guó)商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展概述

（一）商業(yè)銀行與網(wǎng)上銀行發(fā)展現(xiàn)狀現(xiàn)階段，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的發(fā)展，總體趨勢(shì)不斷向前，包括交易規(guī)模、行業(yè)市場(chǎng)影響力以及服務(wù)范圍等方面。然而，新常態(tài)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行發(fā)展中的問(wèn)題和矛盾也越來(lái)越突出，存在著許多機(jī)制弊端。比如，來(lái)自于第三方支付平臺(tái)的沖擊、挑戰(zhàn)；網(wǎng)上銀行被盜事故頻發(fā)；釣魚(yú)病毒、虛假郵件鏈接等。在技術(shù)建設(shè)、系統(tǒng)平臺(tái)安裝與防護(hù)層面，存在諸多漏洞，致使安全問(wèn)題成為了商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行拓展客戶(hù)的一個(gè)限制性因素。此外，在網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)、網(wǎng)銀業(yè)務(wù)等方面也存在一些問(wèn)題，譬如，業(yè)務(wù)創(chuàng)新性不足，基本上還是沿襲著傳統(tǒng)商業(yè)銀行那一套業(yè)務(wù)流程，沒(méi)有充分發(fā)揮出互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的優(yōu)勢(shì)；其次是營(yíng)銷(xiāo)模式單一、服務(wù)品質(zhì)較低等，這也是限制商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行發(fā)展的阻礙因素。基于該大背景環(huán)境，從國(guó)家金融產(chǎn)業(yè)戰(zhàn)略格局以及商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)策略層面出發(fā)，立足于新時(shí)期市場(chǎng)內(nèi)外部形勢(shì)與發(fā)展要求，探尋并采取更為科學(xué)、合理、有效的應(yīng)對(duì)機(jī)制，來(lái)促進(jìn)網(wǎng)上銀行朝著一個(gè)正確的軌道前行，最終實(shí)現(xiàn)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代綜合競(jìng)爭(zhēng)力不斷提升的戰(zhàn)略目標(biāo)。根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的相關(guān)報(bào)告數(shù)據(jù)顯示，截至2015年底，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行交易總額同比增長(zhǎng)21.8%，連續(xù)十多年保持高增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。就目前而言，我國(guó)國(guó)內(nèi)網(wǎng)上銀行個(gè)人注冊(cè)用戶(hù)達(dá)7.8億戶(hù)，網(wǎng)上銀行企業(yè)用戶(hù)1500多萬(wàn)戶(hù)。網(wǎng)銀客戶(hù)這一數(shù)據(jù)，相同于日本總?cè)丝诘?.8倍。從總體發(fā)展態(tài)勢(shì)上來(lái)看，目前我國(guó)商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行用戶(hù)與交易規(guī)模均在不斷增長(zhǎng)，以2014年為例，國(guó)內(nèi)幾大商業(yè)銀行在個(gè)人網(wǎng)上銀行和企業(yè)網(wǎng)上銀行交易規(guī)模上，同比增長(zhǎng)幅度均保持在22%以上，尤其是建設(shè)銀行，個(gè)人網(wǎng)上銀行交易額達(dá)到35萬(wàn)億元，企業(yè)網(wǎng)上銀行交易額突破了120萬(wàn)億元，增速均在30%以上。在網(wǎng)銀用戶(hù)規(guī)模上，工商銀行和建設(shè)銀行排在前兩位。在網(wǎng)銀用戶(hù)覆蓋人數(shù)上，工商銀行超過(guò)7600萬(wàn)戶(hù)，建設(shè)銀行超過(guò)5000萬(wàn)戶(hù)，兩大銀行市場(chǎng)份額占到了57%。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的大趨勢(shì)背景下，商業(yè)銀行呈現(xiàn)出來(lái)的特點(diǎn)，可以總結(jié)歸納為以下幾個(gè)方面。1．操作迅速、快捷、高效。商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行最大的優(yōu)勢(shì)就是高效、便捷，超越了時(shí)空的限制，商業(yè)銀行通過(guò)網(wǎng)上銀行這一系統(tǒng)平臺(tái)，為自己的客戶(hù)提供24小時(shí)全天候的業(yè)務(wù)咨詢(xún)服務(wù)，涵蓋的范圍也比較廣，這是傳統(tǒng)銀行運(yùn)營(yíng)模式一直在追求、又無(wú)法實(shí)現(xiàn)的一種“優(yōu)化式”服務(wù)理念。商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行，在業(yè)務(wù)處理層面，依托于電腦計(jì)算機(jī)的處理能力，充分利用并發(fā)揮出互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)。以建設(shè)銀行為例，開(kāi)通建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行的客戶(hù)，只需要通過(guò)網(wǎng)絡(luò)就能夠獲取到自己所需要看到的信息。網(wǎng)上銀行操作系統(tǒng)，可以同時(shí)接納多達(dá)5萬(wàn)名網(wǎng)銀用戶(hù)同時(shí)辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，這一點(diǎn)無(wú)論是對(duì)于銀行客戶(hù)還是對(duì)于商業(yè)銀行自身運(yùn)營(yíng)來(lái)說(shuō)，都節(jié)省了時(shí)間、節(jié)省了成本、大幅度提升了運(yùn)營(yíng)的效率。2．不受地域限制，隨意操作性強(qiáng)。與傳統(tǒng)銀行相比較，網(wǎng)上銀行最大限度地突破了時(shí)空的限制，不必在各地分支機(jī)構(gòu)分別辦理相關(guān)的銀行服務(wù)。簡(jiǎn)單一點(diǎn)講，任何地方、任何時(shí)間、任何方式，網(wǎng)上銀行都可以為自己的網(wǎng)銀用戶(hù)提供全新的金融服務(wù)。以建設(shè)銀行來(lái)說(shuō)，近兩年新推出了特約取款服務(wù)業(yè)務(wù)，網(wǎng)銀用戶(hù)無(wú)需銀行卡，只需要通過(guò)綁定手機(jī)終端來(lái)開(kāi)通相應(yīng)的服務(wù)，便可在任意地點(diǎn)、任意時(shí)間來(lái)完成該筆取款交易，隨意操作性非常強(qiáng)，極大地滿(mǎn)足了廣大客戶(hù)的實(shí)際需求。3．運(yùn)營(yíng)成本低、信息量大、數(shù)據(jù)更新快。網(wǎng)上銀行與淘寶、京東網(wǎng)店一樣，主要是以電腦網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)作為基礎(chǔ)，沒(méi)有固定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，并且節(jié)省了大量的人力物力。對(duì)于網(wǎng)銀用戶(hù)來(lái)說(shuō)，他們只需要通過(guò)銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，進(jìn)行相應(yīng)的服務(wù)操作即可。此外，網(wǎng)上銀行信息存儲(chǔ)量大，并且信息數(shù)據(jù)更新快速，可以為網(wǎng)銀用戶(hù)提供最新的金融市場(chǎng)動(dòng)態(tài)、業(yè)務(wù)信息、外匯信息、投資理財(cái)信息等。同時(shí)，還可以通過(guò)對(duì)客戶(hù)提供業(yè)務(wù)咨詢(xún)、宣傳和調(diào)查等，來(lái)及時(shí)得到用戶(hù)的反饋，以便更好地了解并解決用戶(hù)最關(guān)切的問(wèn)題。

二、大數(shù)據(jù)時(shí)代下創(chuàng)新發(fā)展

商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)是經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下市場(chǎng)潛在驅(qū)動(dòng)關(guān)于現(xiàn)階段我國(guó)商業(yè)銀行等金融業(yè)的發(fā)展，前文中也比較詳細(xì)的介紹過(guò)了。首先需要明確的一點(diǎn)是，在經(jīng)濟(jì)全球化下，隨著金融自由化與金融創(chuàng)新的不斷深入，全球金融業(yè)務(wù)的發(fā)展出現(xiàn)了深刻的變化。正如上述所言，我國(guó)國(guó)內(nèi)各大商業(yè)銀行在發(fā)展過(guò)程中，從經(jīng)營(yíng)理念到管理實(shí)踐等層面，一直在不斷適應(yīng)和調(diào)整之中，以此來(lái)更好順應(yīng)新知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代的發(fā)展，適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)環(huán)境下的金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型。總體來(lái)概括，影響最為深入的當(dāng)屬商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)，因?yàn)榻鹑诋a(chǎn)品和服務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)，本身就是商業(yè)銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)主要經(jīng)營(yíng)管理的范圍，并且零售業(yè)務(wù)還是與個(gè)人、家庭聯(lián)系最為密切的銀行業(yè)務(wù)。特別是在我國(guó)國(guó)內(nèi)，龐大的用戶(hù)人群，市場(chǎng)拓展空間比較廣闊。換言之，擁有了這些客戶(hù)群，便擁有了很大一部分市場(chǎng)。也正是基于此，由于具有龐大的客戶(hù)資源以及強(qiáng)大的價(jià)值創(chuàng)造能力，越來(lái)越受到包括商業(yè)銀行在內(nèi)的各金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)平臺(tái)的重視。相比較之下，傳統(tǒng)運(yùn)營(yíng)模式下的商業(yè)銀行，與互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)資本技術(shù)支撐下新興的產(chǎn)品服務(wù)機(jī)構(gòu)平臺(tái)相比，在針對(duì)客戶(hù)提供服務(wù)、創(chuàng)新產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)策略這一塊，相對(duì)處于被動(dòng)的局面。所以我們也看到了，一些第三方支付平臺(tái)逐漸取代了傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)往來(lái)形式。正如上述所言，在這種大背景趨勢(shì)下，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)和服務(wù)理念創(chuàng)新轉(zhuǎn)型發(fā)展領(lǐng)域有了強(qiáng)大的原動(dòng)力。2013年國(guó)民經(jīng)濟(jì)進(jìn)入到了新常態(tài)階段，對(duì)于國(guó)內(nèi)各大商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，也處于一個(gè)零售銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的“黃金時(shí)代”。以2013年我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)情況為例，2013年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入增長(zhǎng)8.5%，而農(nóng)村居民人均年收入增長(zhǎng)10.6%。當(dāng)然，從2013—2015年，全國(guó)各省區(qū)市經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)幅度均保持在8%以上。由此可了解到，城鄉(xiāng)居民財(cái)富持續(xù)積累，再加上人們投資理財(cái)?shù)囊庾R(shí)不斷加強(qiáng)，在很大程度上持續(xù)刺激著儲(chǔ)戶(hù)個(gè)人、家庭金融資產(chǎn)多元化的需求。因而，便為我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展零售業(yè)務(wù)提供良好的機(jī)遇和市場(chǎng)拓展空間。尤其是在當(dāng)前大數(shù)據(jù)信息時(shí)代，商業(yè)銀行要想在空前激烈的金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占得先機(jī)，首先要做到的就是采取必要的手段、方法、策略積極推進(jìn)零售銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)新。

三、商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)作模式創(chuàng)新轉(zhuǎn)型發(fā)展的困局

（一）網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施落后，建設(shè)機(jī)制不完善以我國(guó)中西部分地區(qū)來(lái)說(shuō)，當(dāng)?shù)厣鐣?huì)信息化水平相對(duì)偏低，信息化水平與社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平基本相對(duì)應(yīng)，因此也可以看出，經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)電子商務(wù)與網(wǎng)上銀行的發(fā)展遇到了諸多的限制。在這種局面下，信息的普及建設(shè)與傳播顯得非常困難。受限于地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的影響，大部分地區(qū)的計(jì)算機(jī)普及程度以及相關(guān)的基礎(chǔ)配套設(shè)施建設(shè)，還不夠完善配套，成為當(dāng)?shù)匕l(fā)展網(wǎng)上銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融的阻礙因素。關(guān)于這一點(diǎn)，通過(guò)電子商務(wù)貿(mào)易上的差異就可以展現(xiàn)出來(lái)，再加上當(dāng)?shù)仄髽I(yè)信息化建設(shè)落后，對(duì)于電子商務(wù)運(yùn)營(yíng)模式的態(tài)度不夠積極，在整個(gè)地區(qū)內(nèi)很難確立統(tǒng)一化的標(biāo)準(zhǔn)，因此，與東部地區(qū)相比，我國(guó)中西部，尤其是西部地區(qū)，網(wǎng)上銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融及零售業(yè)務(wù)產(chǎn)品與服務(wù)的推行相當(dāng)困難。

（二）互聯(lián)網(wǎng)信息安全機(jī)制不完善，安全交易受到威脅根據(jù)相關(guān)的市場(chǎng)調(diào)查顯示，社會(huì)公眾對(duì)網(wǎng)上支付安全信心不足，這一點(diǎn)主要源于網(wǎng)絡(luò)的安全隱患，像木馬病毒、破壞性的網(wǎng)頁(yè)鏈接、電信詐騙等。在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，Internet為人們帶來(lái)了巨大的方便，同樣也帶來(lái)了一些危害，安全陷阱就是其一。不過(guò)，在互聯(lián)網(wǎng)知識(shí)經(jīng)濟(jì)全速發(fā)展的時(shí)代，商業(yè)銀行大力發(fā)展網(wǎng)上銀行已是大勢(shì)所趨。因此，相比較于技術(shù)層面上的限制，網(wǎng)絡(luò)安全性問(wèn)題則是阻礙網(wǎng)上銀行發(fā)展的最大因素。基于此，建立安全支付系統(tǒng)，并在CA安全認(rèn)證的基礎(chǔ)上進(jìn)一步解決相關(guān)的數(shù)據(jù)性傳輸?shù)葐?wèn)題，強(qiáng)化對(duì)用戶(hù)身份和交易平臺(tái)的監(jiān)控。但是，目前我國(guó)國(guó)內(nèi)網(wǎng)上銀行平臺(tái)建設(shè)及評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，還沒(méi)有形成統(tǒng)一格局。在相關(guān)法律法規(guī)建設(shè)層面，缺乏與網(wǎng)上銀行相配套的法律監(jiān)管體系，包括銀行與銀行相互之間，企業(yè)與銀行之間，以及個(gè)人用戶(hù)與銀行之間。

（三）商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行取得的效益尚未顯露因?yàn)樯虡I(yè)銀行網(wǎng)上銀行、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)推廣等環(huán)節(jié)，其效益屬于一種規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益。簡(jiǎn)單一點(diǎn)講，指網(wǎng)上銀行在盈利策略上，并沒(méi)有通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)點(diǎn)擊收費(fèi)，也沒(méi)有靠廣告來(lái)賺取相關(guān)的利潤(rùn)。也就是說(shuō)，網(wǎng)上銀行賺取的利潤(rùn)，主要還是依靠著主營(yíng)業(yè)務(wù)，通過(guò)創(chuàng)新金融服務(wù)，或者拓寬傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，來(lái)實(shí)現(xiàn)將銀行規(guī)模壯大的目的，包括業(yè)務(wù)量、交易量。從這一點(diǎn)完全可以得知問(wèn)題根源所在，因?yàn)榇蠖鄶?shù)商業(yè)銀行，特別是一些新發(fā)展起來(lái)的城市銀行，大多處在一個(gè)剛剛起步發(fā)展的階段，在這一階段，資本投入往往大于回收的效益，這是一種建設(shè)性的東西，注重的是資本的積累。這一點(diǎn)與第三方支付平臺(tái)有所不同。因而，很多商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)并沒(méi)有真正體會(huì)到這一市場(chǎng)規(guī)律，面對(duì)遲遲不盈利，就盲目認(rèn)為網(wǎng)上銀行沒(méi)有效益可言，慢慢的對(duì)此產(chǎn)生畏難情緒。

四、商業(yè)銀行通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)零售業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)的轉(zhuǎn)型創(chuàng)新

（一）轉(zhuǎn)型發(fā)展策略探析1．轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)發(fā)展理念，積極推動(dòng)零售業(yè)務(wù)與市場(chǎng)渠道轉(zhuǎn)型，并將其上升到企業(yè)戰(zhàn)略發(fā)展層面。無(wú)論是像工商、建設(shè)、郵政、農(nóng)業(yè)等幾大龍頭地位的銀行機(jī)構(gòu)，還是信用社、村鎮(zhèn)銀行以及各城市地方商業(yè)銀行，要想在全新的互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)格局下立足，最先首要轉(zhuǎn)變的就是經(jīng)營(yíng)發(fā)展理念。對(duì)此，應(yīng)當(dāng)重塑運(yùn)營(yíng)管理機(jī)制，通過(guò)上升到行業(yè)戰(zhàn)略發(fā)展層面，來(lái)更加清楚地認(rèn)識(shí)到互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對(duì)零售業(yè)務(wù)的影響，最終有助于將大數(shù)據(jù)時(shí)代的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展模式及其運(yùn)營(yíng)理念，切實(shí)融入到企業(yè)戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃體系中，并作為銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)的主要建設(shè)內(nèi)容來(lái)對(duì)待。如此一來(lái)，便可前瞻性地制定戰(zhàn)略行動(dòng)路線規(guī)劃，繼而將各管理環(huán)節(jié)細(xì)化、細(xì)分，更加有針對(duì)性、策略性地貫徹落實(shí)下去。包括在支付、投資、融資、交易、商務(wù)、信息整合與客戶(hù)咨詢(xún)服務(wù)等全過(guò)程領(lǐng)域，從而為客戶(hù)提供更加優(yōu)質(zhì)的客戶(hù)體驗(yàn)。2．加快向創(chuàng)新型銀行轉(zhuǎn)型。關(guān)于這一舉措，要切實(shí)兼顧兩大類(lèi)內(nèi)容。首先，借助于互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)信息平臺(tái)，迎合整個(gè)金融產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)發(fā)展的大趨勢(shì)，加快金融產(chǎn)品創(chuàng)新。其次，依據(jù)著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展的特點(diǎn)以及技術(shù)優(yōu)勢(shì)，加快服務(wù)模式創(chuàng)新。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品與服務(wù)渠道創(chuàng)新轉(zhuǎn)型對(duì)策立足于發(fā)展實(shí)際，看清當(dāng)下存在的問(wèn)題和不足，商業(yè)銀行應(yīng)該重新審視整個(gè)金融市場(chǎng)的外部挑戰(zhàn)。就拿支付寶來(lái)說(shuō)吧，支付寶在國(guó)內(nèi)的地位和Paypai在美國(guó)的地位基本相似，PayPai是世界領(lǐng)先的第三方支付平臺(tái)，而支付寶則是我國(guó)國(guó)內(nèi)規(guī)模最大、交易額最多的第三方支付平臺(tái)。當(dāng)然，支付寶的高速發(fā)展確實(shí)給商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行的發(fā)展帶來(lái)了挑戰(zhàn)和沖擊，本文認(rèn)為，這種調(diào)整和沖擊是必然的，并且是很有必要存在的，有挑戰(zhàn)就會(huì)有機(jī)遇，有威脅才會(huì)有動(dòng)力，這一向都是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的本質(zhì)規(guī)律。所以，商業(yè)銀行在看到挑戰(zhàn)、威脅的同時(shí)，更應(yīng)該看到發(fā)展的機(jī)遇。支付寶在短期內(nèi)之所以會(huì)取得如此大的成就，肯定有成功的“秘訣”，因此，商業(yè)銀行可以從以支付寶為代表的第三方支付平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)特點(diǎn)層面，探尋一些發(fā)展規(guī)律。支付寶在業(yè)務(wù)發(fā)展層面上，一直秉承著不斷創(chuàng)新的理念。所以我們能夠看到，不斷提升自主創(chuàng)新的能力，與吸引客戶(hù)的青睞是密不可分的。支付寶相對(duì)完善的服務(wù)功能源于背后強(qiáng)大的科技水準(zhǔn)，內(nèi)部科研人員所占比例非常高，甚至超過(guò)了營(yíng)銷(xiāo)、服務(wù)、運(yùn)營(yíng)崗位的工作人員，完全實(shí)現(xiàn)了電子化服務(wù)。這一點(diǎn)值得商業(yè)銀行借鑒學(xué)習(xí)，以工商銀行和建設(shè)銀行來(lái)說(shuō)，其客戶(hù)群非常多，要想保留或者繼續(xù)挖掘出更多的潛在客戶(hù)，必須從服務(wù)層面上入手。比如，可以與第三方支付平臺(tái)企業(yè)建立合作關(guān)系，或者引進(jìn)一些相關(guān)的專(zhuān)業(yè)人才，以此來(lái)深入了解網(wǎng)銀支付模式及其發(fā)展規(guī)律，積極拓寬產(chǎn)品，加大創(chuàng)新力度。此外，在安全問(wèn)題上，秉持以客戶(hù)為中心的服務(wù)理念，根據(jù)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r以及銀行實(shí)際，不斷完善創(chuàng)新服務(wù)模式，盡可能為客戶(hù)提供更多、更全面的服務(wù)。同時(shí)，建議銀行與第三方支付企業(yè)強(qiáng)化戰(zhàn)略合作關(guān)系，比如，可以拓展C2C市場(chǎng)。

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篇5

關(guān)鍵詞：保定市；高層次人才；評(píng)價(jià)

資助項(xiàng)目：2011年保定市哲學(xué)社會(huì)科學(xué)規(guī)劃研究項(xiàng)目（編號(hào)：201102112）

中圖分類(lèi)號(hào)：C96文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

收錄日期：2012年4月23日

近年來(lái)，保定市經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)了平穩(wěn)較快增長(zhǎng)，針對(duì)下一步的經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向，保定市提出了要構(gòu)建低碳環(huán)保型的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、技術(shù)先導(dǎo)型的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、龍頭帶動(dòng)型的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。要實(shí)現(xiàn)這個(gè)發(fā)展目標(biāo)，高層次人才的作用就越來(lái)越突出。因此，對(duì)保定市高層次人才科學(xué)的評(píng)價(jià)和選拔工作就顯得十分重要。

一、高層次人才的界定

在不同的時(shí)期、不同的地區(qū)、不同的發(fā)展水平下，人們對(duì)高層次人才的理解是不一樣的。到現(xiàn)在為止，對(duì)于高層次人才及其相關(guān)概念的界定無(wú)論是學(xué)術(shù)界還是在實(shí)踐中都沒(méi)有一個(gè)統(tǒng)一的、公認(rèn)的定義。總的來(lái)說(shuō)，高層次人才處在人才結(jié)構(gòu)中最高端的位置，具有非常淵博的學(xué)識(shí)和精湛的技能，處在各個(gè)領(lǐng)域的前沿，具有較大的影響力，能以自身勞動(dòng)為社會(huì)發(fā)展和人類(lèi)文明進(jìn)步做出重大貢獻(xiàn)的人。從職稱(chēng)和學(xué)歷來(lái)看，高層次人才是指具有研究生以上學(xué)歷或具有高級(jí)專(zhuān)業(yè)技術(shù)職務(wù)（資格）的人。從工作崗位的重要性來(lái)看，高層次人才是指在較高層次的關(guān)鍵崗位任職，在各主要領(lǐng)域中能起到核心帶頭作用的重要人才。從貢獻(xiàn)角度看，高層次人才是指對(duì)全社會(huì)做出重大貢獻(xiàn)的人。按照研究領(lǐng)域的不同，高層次人才可以劃分成以下三類(lèi)：第一，高層次的管理人才，這些人既具有相關(guān)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)背景，又具有管理才能，在各種組織中處于領(lǐng)導(dǎo)地位，管理組織中的各項(xiàng)事務(wù)，對(duì)組織的生存和發(fā)展起著重要的作用；第二，高層次的專(zhuān)業(yè)技術(shù)人才，是指在某一學(xué)科或?qū)I(yè)領(lǐng)域作出了卓越的貢獻(xiàn)，能夠得到同行和專(zhuān)家的認(rèn)可，有著較高的造詣和威望，對(duì)全社會(huì)的科技和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展發(fā)揮了巨大作用的人；第三，高層次的技能人才，是指具有相應(yīng)的理論知識(shí)、掌握了先進(jìn)裝備的使用和維修、在生產(chǎn)領(lǐng)域和服務(wù)領(lǐng)域能完成高難度或關(guān)鍵動(dòng)作工作，并具有一定創(chuàng)新能力的高素質(zhì)技能勞動(dòng)者。

二、保定市加強(qiáng)高層次人才評(píng)價(jià)選拔的重要意義

（一）有助于發(fā)揮高層次人才在保定市經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的推動(dòng)作用。保定市近些年來(lái)經(jīng)濟(jì)發(fā)展取得了巨大成就，國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值超過(guò)了2，000億元。但是，和其他經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市相比經(jīng)濟(jì)總量小、人均水平低、發(fā)展速度慢仍是基本市情。工業(yè)化進(jìn)程不快、城鎮(zhèn)化水平較低、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不盡合理、創(chuàng)新能力不強(qiáng)等問(wèn)題仍然突出。加強(qiáng)保定市高層次人才的評(píng)價(jià)和選拔工作，可以增強(qiáng)高層次人才配置的有效性，這也是一種人力資本投資，可以使有限的高層次人才資源發(fā)揮更大的效能，是保定市經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的必然選擇。

（二）有助于促進(jìn)保定市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)。保定市高校眾多，電子信息、節(jié)能環(huán)保、新材料、生物制藥、新能源汽車(chē)等新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展較快，但是高層次人才分布不平衡。保定市第一產(chǎn)業(yè)高層次人才不足，占農(nóng)業(yè)人口的比重小；第二產(chǎn)業(yè)主要是高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)人才和高層次管理人才嚴(yán)重缺乏；第三產(chǎn)業(yè)的高層次人才主要集中在教育系統(tǒng)，金融保險(xiǎn)、證券期貨、商業(yè)貿(mào)易、物流交通、營(yíng)銷(xiāo)決策等高層次人才急需增加。保定市提出了要構(gòu)建低碳環(huán)保型的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、技術(shù)先導(dǎo)型的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、龍頭帶動(dòng)型的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，要建立現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系，就需要促進(jìn)相關(guān)產(chǎn)業(yè)高層次人才的流動(dòng)，通過(guò)科學(xué)的評(píng)價(jià)和選拔手段吸引和合理配置人才，這樣才有助于加快和更好地促進(jìn)保定市的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和優(yōu)化升級(jí)。

（三）有助于保定市高層次人才的開(kāi)發(fā)利用和保值增值。高層次人才是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要因素，尤其是對(duì)于地理位置被北京、天津、石家莊包圍的保定市來(lái)說(shuō)，高層次人才就顯得更為重要，因此我們?cè)诒M力引進(jìn)高層次人才的基礎(chǔ)上還要充分利用現(xiàn)有的高層次人才資源。人力資本的閑置是比物質(zhì)資本的閑置更為嚴(yán)重的浪費(fèi)，人力資本在一定限度內(nèi)的合理利用不但不會(huì)像物質(zhì)資本的使用那樣造成磨損而貶值，反而還會(huì)由于經(jīng)驗(yàn)的增加、知識(shí)的積累等原因發(fā)生增值。通過(guò)評(píng)價(jià)和選拔工作可以把高層次人才配置到更合適的工作崗位上，可以充分調(diào)動(dòng)他們的工作積極性，發(fā)揮他們管理、技術(shù)等各方面的才能，既可以達(dá)到對(duì)他們的充分開(kāi)發(fā)利用，又可以使其人力資本不斷地保值增值。

三、保定市高層次人才評(píng)價(jià)選拔中的常見(jiàn)問(wèn)題

（一）評(píng)價(jià)選拔責(zé)任主體的能力有限造成評(píng)價(jià)責(zé)任轉(zhuǎn)移。保定市很多用人部門(mén)在評(píng)價(jià)選拔高層次人才時(shí)由于評(píng)價(jià)難度大，能力有限，往往會(huì)出現(xiàn)評(píng)價(jià)責(zé)任轉(zhuǎn)移的現(xiàn)象。高層次人才的價(jià)值最終要通過(guò)對(duì)社會(huì)發(fā)展所做出的貢獻(xiàn)來(lái)進(jìn)行衡量，社會(huì)評(píng)價(jià)一個(gè)人的貢獻(xiàn)有時(shí)很難找到合適的依據(jù)，大部分人都把被考察對(duì)象的職務(wù)或是職稱(chēng)的高低和其貢獻(xiàn)大小相聯(lián)系。而職務(wù)和職稱(chēng)一般都是由被考察對(duì)象單位來(lái)決定的，這樣社會(huì)對(duì)高層次人才的評(píng)價(jià)權(quán)力就轉(zhuǎn)移給了單位。單位在招聘和選拔人才時(shí)主要依據(jù)的還是學(xué)歷。而學(xué)歷又主要來(lái)自于學(xué)校，這樣用人單位在進(jìn)行招聘和評(píng)價(jià)選拔高層次人才時(shí)就把評(píng)價(jià)的權(quán)力又交給了學(xué)校。學(xué)校在確定一個(gè)人的學(xué)術(shù)水平時(shí)、在確定研究生能否畢業(yè)時(shí)，主要考慮的指標(biāo)是學(xué)生在學(xué)校期間發(fā)表了多少文章，參加了多少課題。而發(fā)表文章的權(quán)力主要是由學(xué)術(shù)期刊來(lái)掌握，課題一般是由政府的各職能部門(mén)來(lái)決定的，這樣對(duì)于學(xué)校的評(píng)價(jià)權(quán)力又轉(zhuǎn)移到了學(xué)術(shù)期刊和政府的手里。這種評(píng)價(jià)責(zé)任的轉(zhuǎn)移使得對(duì)高層次人才的評(píng)價(jià)選拔存在著很大的風(fēng)險(xiǎn)，處于評(píng)價(jià)權(quán)力最頂端的學(xué)術(shù)期刊或者政府部門(mén)為了一己私利就可能會(huì)產(chǎn)生大量的學(xué)術(shù)垃圾和國(guó)家不需要的科研項(xiàng)目，這樣既浪費(fèi)了國(guó)家的錢(qián)財(cái)，又影響高層次人才的培育和成長(zhǎng)。

（二）評(píng)價(jià)選拔的指標(biāo)體系有待完善。保定市大部分單位對(duì)高層次人才的評(píng)價(jià)選拔指標(biāo)主要還是從德、能、勤、績(jī)四個(gè)方面來(lái)確定。首先，人的素質(zhì)包括很多個(gè)維度，這四個(gè)方面并不能全面、科學(xué)的評(píng)價(jià)人才。其次，對(duì)于品德、知識(shí)、能力等在具體的評(píng)價(jià)指標(biāo)確定時(shí)也主要采取的是一些主觀性的指標(biāo)，一般采用民主評(píng)議、群眾討論這樣的辦法來(lái)確定，這些主觀性的指標(biāo)不易量化且可操作性差，會(huì)使得指標(biāo)體系顯得不合理。最后，對(duì)于績(jī)效的評(píng)價(jià)主要反映的是高層次人才的工作成績(jī)和創(chuàng)造的經(jīng)濟(jì)效益，從評(píng)價(jià)的方式上可以分為直接評(píng)價(jià)和間接評(píng)價(jià)，直接評(píng)價(jià)主要包括學(xué)術(shù)的水平、經(jīng)濟(jì)效益以及對(duì)社會(huì)帶來(lái)的其他各方面的效益，直接評(píng)價(jià)指標(biāo)可以直接反映高層次人才的績(jī)效，但是其主觀性還是較強(qiáng)，不易評(píng)價(jià)，可操作性差。間接評(píng)價(jià)指標(biāo)主要包括科研項(xiàng)目的數(shù)量、的數(shù)量、獲得各種獎(jiǎng)勵(lì)的數(shù)量等等，間接指標(biāo)比較精確能夠量化，但是各種科研成果表現(xiàn)形式的多樣性使得評(píng)價(jià)時(shí)很難采用同樣的標(biāo)準(zhǔn)，需要不斷地進(jìn)行細(xì)分，相應(yīng)的指標(biāo)權(quán)重也不好確定。

（三）評(píng)價(jià)選拔采用的方法簡(jiǎn)單，缺乏針對(duì)性和配合性。保定市目前很多單位對(duì)高層次人才的評(píng)價(jià)選拔方法主要采用的是同行評(píng)議法和文獻(xiàn)計(jì)量法，在評(píng)價(jià)選拔中針對(duì)不同維度的指標(biāo)應(yīng)該采用相適應(yīng)的評(píng)價(jià)方法，同行評(píng)議法和文獻(xiàn)計(jì)量法并不適用于所有指標(biāo)的測(cè)評(píng)。同行評(píng)議法主要應(yīng)用的是定性評(píng)價(jià)的方法，這種方法的好處是可以由熟悉行業(yè)情況的專(zhuān)家進(jìn)行深層次的測(cè)評(píng)，缺點(diǎn)是對(duì)跨行業(yè)跨專(zhuān)業(yè)的情況不易把握且有時(shí)因?yàn)橹饔^因素過(guò)多專(zhuān)家之間不容易達(dá)成共識(shí)。文獻(xiàn)計(jì)量法主要是根據(jù)科研項(xiàng)目、學(xué)術(shù)文章等能夠量化的文獻(xiàn)數(shù)量來(lái)進(jìn)行評(píng)價(jià)選拔的方法，這種方法的優(yōu)點(diǎn)是有明確的定量指標(biāo)，評(píng)價(jià)時(shí)不受個(gè)人因素以及其他主觀因素的影響，缺點(diǎn)是容易產(chǎn)生急功近利思想和學(xué)術(shù)道德問(wèn)題。在對(duì)高層次人才進(jìn)行測(cè)評(píng)時(shí)并不能只采用這兩種方法，對(duì)于品德、知識(shí)、智力、態(tài)度、個(gè)性、技能、經(jīng)濟(jì)效益等各方面的指標(biāo)還要選用最適合自身的方法來(lái)進(jìn)行評(píng)價(jià)。

四、保定市加強(qiáng)對(duì)高層次人才評(píng)價(jià)選拔的對(duì)策建議

（一）加強(qiáng)評(píng)價(jià)人員的專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)，借助人才測(cè)評(píng)服務(wù)機(jī)構(gòu)提高評(píng)價(jià)能力。用人單位應(yīng)當(dāng)認(rèn)識(shí)到高層次人才評(píng)價(jià)選拔工作的重要性，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)各單位人力資源部門(mén)評(píng)價(jià)選拔人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，包括對(duì)于高層次人才評(píng)價(jià)選拔基礎(chǔ)理論和方法的培訓(xùn)，高層次人才評(píng)價(jià)選拔成功案例的觀摩培訓(xùn)、高層次人才評(píng)價(jià)選拔的操作實(shí)習(xí)與研討等各方面。針對(duì)對(duì)企業(yè)意義重大自己又不好把握的人才的評(píng)價(jià)和選拔工作，還可以借助有經(jīng)驗(yàn)的專(zhuān)業(yè)人才測(cè)評(píng)服務(wù)機(jī)構(gòu)來(lái)完成，這樣既可以利用人才測(cè)評(píng)服務(wù)機(jī)構(gòu)的專(zhuān)家和經(jīng)驗(yàn)優(yōu)勢(shì)減少由于企業(yè)自己的能力和經(jīng)驗(yàn)不足造成的評(píng)價(jià)誤差，又可以在經(jīng)歷整個(gè)專(zhuān)業(yè)測(cè)評(píng)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)過(guò)程中學(xué)到不少知識(shí)提高自身的評(píng)價(jià)能力和評(píng)價(jià)水平，從而真正擺脫對(duì)于科研項(xiàng)目、學(xué)術(shù)文章的簡(jiǎn)單依賴(lài)。

（二）針對(duì)不同人才構(gòu)建相適應(yīng)的多層次、多維度、可操作的指標(biāo)體系。保定市高層次人才的評(píng)價(jià)選拔指標(biāo)體系主要應(yīng)該從橫向和縱向兩個(gè)方面來(lái)細(xì)分得到，縱向細(xì)分增加了指標(biāo)體系的層次，橫向細(xì)分增加了指標(biāo)的維度。橫向細(xì)分時(shí)主要應(yīng)該包括身體健康情況、品德素質(zhì)、文化水平、智能素質(zhì)、心理健康程度、其他個(gè)性素質(zhì)、業(yè)績(jī)成果等，縱向細(xì)分時(shí)身體健康情況又包括體質(zhì)、體力、精力等，文化水平又包括學(xué)歷層次、任職經(jīng)歷、知識(shí)結(jié)構(gòu)等，品德素質(zhì)又包括政治品質(zhì)、思想品質(zhì)、道德品質(zhì)等，智能素質(zhì)又包括智力、技能、才能等，其他個(gè)性素質(zhì)又包括氣質(zhì)、態(tài)度、需要、動(dòng)機(jī)等，業(yè)績(jī)成果又包括工作績(jī)效、工作獎(jiǎng)勵(lì)，等等。指標(biāo)體系里的每一個(gè)指標(biāo)都要滿(mǎn)足可操作的原則，為了使指標(biāo)可操作、能測(cè)量，縱向細(xì)分有時(shí)要進(jìn)行很多次，要分出很多個(gè)層次，一直到每一個(gè)指標(biāo)都能直接測(cè)量為止。

（三）針對(duì)指標(biāo)體系各指標(biāo)特點(diǎn)選用最全面、最有效的評(píng)價(jià)方法組合。在對(duì)被評(píng)價(jià)的保定市高層次人才指標(biāo)體系里各個(gè)指標(biāo)進(jìn)行評(píng)價(jià)時(shí)應(yīng)根據(jù)每個(gè)指標(biāo)的特點(diǎn)選擇最適合的評(píng)價(jià)方法，而且在最終給出評(píng)價(jià)結(jié)果之前應(yīng)該設(shè)計(jì)一些綜合評(píng)判的項(xiàng)目，選用一些綜合評(píng)定的方法。比方說(shuō)，要評(píng)價(jià)一個(gè)人的管理才能，我們可以采用評(píng)價(jià)中心的方法；要評(píng)價(jià)一個(gè)人的性格，我們可以選擇心理測(cè)量問(wèn)卷中的卡特爾16因素測(cè)驗(yàn)；要評(píng)價(jià)一個(gè)人的品德素質(zhì)，可以采用問(wèn)卷法和投射法；要評(píng)價(jià)一個(gè)人是否誠(chéng)實(shí)，可以采用生理學(xué)測(cè)驗(yàn)中的測(cè)謊儀測(cè)試；要評(píng)價(jià)一個(gè)人的實(shí)際操作能力，可以采用工作樣本測(cè)試、工作模擬測(cè)試等；要評(píng)價(jià)一個(gè)人的工作績(jī)效，可以采用科學(xué)計(jì)量法、經(jīng)濟(jì)分析法來(lái)衡量一些定量指標(biāo)和投入產(chǎn)出的效益情況；要評(píng)價(jià)一個(gè)人的身體健康狀況，除了身體檢查之外還可以采用藥物測(cè)試等方法。對(duì)于一些主觀性指標(biāo)的評(píng)價(jià)，可以采用專(zhuān)家咨詢(xún)法、模糊計(jì)量法等；對(duì)于一些綜合評(píng)價(jià)的項(xiàng)目，我們可以采用同行評(píng)議法、綜合評(píng)價(jià)法等方法來(lái)進(jìn)行。總之，針對(duì)保定市不同類(lèi)型人才不同目的的各種考核指標(biāo)，我們?cè)谠u(píng)價(jià)選拔時(shí)一定要選擇最容易測(cè)量的方法，要將各種評(píng)價(jià)方法配合起來(lái)使用，在最終進(jìn)行總體評(píng)價(jià)時(shí)還要采用一些綜合評(píng)價(jià)的方法使得評(píng)價(jià)結(jié)果更準(zhǔn)確有效。

主要參考文獻(xiàn)：

[1]李紅光，楊晨.高層次人才評(píng)價(jià)指標(biāo)體系研究[J].科技進(jìn)步與對(duì)策，2007.4.

篇6

關(guān)鍵詞：社會(huì)資本；中小企業(yè)；債務(wù)融資；融資結(jié)構(gòu)

中圖分類(lèi)號(hào)：F830 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1674-2265（2016）11-0012-07

一、引言

中小企業(yè)是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、吸收就業(yè)、促進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新等方面發(fā)揮著積極作用。中小企業(yè)的發(fā)展與其能否獲得足夠的融資支持密切相關(guān)。由于僅靠?jī)?nèi)部積累難以滿(mǎn)足全部資金需求（林毅夫和李永軍，2001），同時(shí)一般達(dá)不到發(fā)行股票在資本市場(chǎng)融資的條件，因此中小企業(yè)可能更多地依賴(lài)債務(wù)貸款，特別是銀行融資，但是銀企間信息不對(duì)稱(chēng)而產(chǎn)生的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)，以及中小企業(yè)難以提供銀行要求的抵押擔(dān)保導(dǎo)致銀行對(duì)中小企業(yè)的“惜貸”和“信貸配給”（施蒂格利茨和韋斯，1981；韋特，1981）。先前中小企業(yè)融資研究往往把企業(yè)置于獨(dú)立的環(huán)境下，主要關(guān)注經(jīng)濟(jì)因素和制度因素對(duì)企業(yè)融資的影響。對(duì)于一個(gè)企業(yè)來(lái)說(shuō)，其經(jīng)濟(jì)活動(dòng)處在周?chē)纳鐣?huì)關(guān)系網(wǎng)絡(luò)中，必然會(huì)受到社會(huì)關(guān)系網(wǎng)絡(luò)的影響。作為內(nèi)嵌在企業(yè)社會(huì)網(wǎng)絡(luò)中的非經(jīng)濟(jì)性和非制度性資源，“社會(huì)資本”可起到“社會(huì)抵押”的作用，在一定程度上解決中小企業(yè)融資過(guò)程中信息不對(duì)稱(chēng)和抵押擔(dān)保缺失問(wèn)題，改善中小企業(yè)債務(wù)融資市場(chǎng)失靈和信貸配給問(wèn)題。本文以深圳證券交易所創(chuàng)業(yè)板上市的171家公司為樣本，選取企業(yè)橫向社會(huì)資本、縱向社會(huì)資本和企業(yè)特有社會(huì)資本等三個(gè)維度7個(gè)指標(biāo)，構(gòu)建企業(yè)社會(huì)資本指標(biāo)體系，考察社會(huì)資本對(duì)中小企業(yè)債務(wù)融資可得性和融資結(jié)構(gòu)的影響。

二、文獻(xiàn)綜述

社會(huì)資本原是一個(gè)社會(huì)學(xué)的概念，20世紀(jì)80年代以來(lái)被引入經(jīng)濟(jì)、金融研究領(lǐng)域。它是指內(nèi)嵌在社會(huì)結(jié)構(gòu)之中的資源、關(guān)系、信任、聲譽(yù)、規(guī)范等。布爾迪厄（Bourdieu，1986）將社會(huì)資本定義為“現(xiàn)實(shí)或潛在的資源的集合體”，這些資源與群體成員擁有的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)有關(guān)。李（Nan Li，2001）強(qiáng)調(diào)社會(huì)資本是通過(guò)“嵌入”社會(huì)網(wǎng)絡(luò)獲得的，通過(guò)社會(huì)資本個(gè)人可以更好地生存發(fā)展。科爾曼（Coleman，1990）認(rèn)為社會(huì)個(gè)體因利益進(jìn)行相互交換而形成了持續(xù)存在的社會(huì)關(guān)系和社會(huì)資產(chǎn)。帕特南（Putnam，1993）賦予社會(huì)資本規(guī)范、制度、信任、規(guī)范等內(nèi)涵。作為一種非市場(chǎng)要素，企業(yè)社會(huì)資本通過(guò)企業(yè)和周?chē)P(guān)聯(lián)企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、政府部門(mén)等形成社會(huì)關(guān)系網(wǎng)絡(luò)而形成（邊燕杰和丘海雄，2000），它有助于企業(yè)獲取資源并受益（楊向陽(yáng)和童馨樂(lè)，2015）。

20世紀(jì)90年代末以來(lái)，國(guó)外學(xué)者從社會(huì)資本出發(fā)，運(yùn)用信息經(jīng)濟(jì)學(xué)、博弈論、契約理論進(jìn)行研究，認(rèn)為內(nèi)嵌在社會(huì)網(wǎng)絡(luò)中的社會(huì)資本通過(guò)“自選擇”（加塔克，1999）、“聲譽(yù)機(jī)制”、集體決策和行動(dòng)、共同監(jiān)督（施蒂格利茨，1990、加塔克和吉南，1999）和社會(huì)懲罰（貝斯利和科特，1995）等機(jī)制，發(fā)揮著社會(huì)抵押的作用，提高了甄選、監(jiān)督和契約執(zhí)行的有效性，在很大程度上解決了信息不對(duì)稱(chēng)和擔(dān)保抵押缺失問(wèn)題，有效改善了中小企業(yè)債務(wù)融資的信貸配給和市場(chǎng)失靈問(wèn)題。博特和 塔科爾（Boot和Thakor，1994）證明密切的銀企關(guān)系能克服信息不對(duì)稱(chēng)，降低企業(yè)的貸款條件，使缺乏抵押擔(dān)保的中小企業(yè)可以不借助抵押和擔(dān)保貸款而獲得較低利率的信用貸款。烏濟(jì)和吉萊斯皮（Uzzi和Gillespie，2002）則進(jìn)一步證明嵌入性的銀企關(guān)系時(shí)間越長(zhǎng)，企業(yè)獲得貸款的成本就越低，企業(yè)的融資順序受到其社會(huì)關(guān)系網(wǎng)絡(luò)的影響，并不一定遵循優(yōu)序融資理論。從實(shí)證研究層面，李等（Li等，2008）分析顯示，中國(guó)民營(yíng)企業(yè)政治關(guān)聯(lián)有利于提高企業(yè)的融資績(jī)效。杜等（Du等，2010）證明中國(guó)中小企業(yè)的社會(huì)資本在短期貸款中發(fā)揮了替代資產(chǎn)作為抵押的作用，提高了短期融資能力。拉斯凱蒂（Lashitew，2014）發(fā)現(xiàn)企業(yè)的高管曾經(jīng)或正在擔(dān)任政府官員等政治關(guān)聯(lián)有助于企業(yè)獲得貸款，因?yàn)檎侮P(guān)聯(lián)向銀行傳遞了政府支持作為隱性擔(dān)保的信號(hào)，銀行對(duì)政府的信任可以降低企業(yè)申請(qǐng)貸款的條件。

就國(guó)內(nèi)研究而言，戴建中（2001）發(fā)現(xiàn)私營(yíng)企業(yè)在金融機(jī)構(gòu)借款時(shí)需要?jiǎng)佑闷鋼碛械纳鐣?huì)資本，尤其是干部資源。陳曉紅和吳曉瑾（2008）以社會(huì)網(wǎng)絡(luò)、交易網(wǎng)絡(luò)、生產(chǎn)網(wǎng)絡(luò)和區(qū)域文化為度量因素，驗(yàn)證了中小企業(yè)信用水平及其融資便利度與社會(huì)資本呈正比。劉軼和張飛（2009）研究發(fā)現(xiàn)，企業(yè)能利用其社會(huì)資本充足的優(yōu)勢(shì)來(lái)獲取較低利率的貸款，同時(shí)社會(huì)資本充當(dāng)“軟擔(dān)保”和社會(huì)懲戒的角色，降低了企業(yè)貸款違約概率，增加了銀企長(zhǎng)期合作的可能性。楊向陽(yáng)和童馨樂(lè)（2015）分析發(fā)現(xiàn)，企業(yè)政治關(guān)系資本和商業(yè)關(guān)系資本能夠向資金供給方傳遞關(guān)于企業(yè)經(jīng)營(yíng)歷史和現(xiàn)狀的重要信息，從而增強(qiáng)資金供給方提供資金的意愿。沈藝峰（2009）以上市房地產(chǎn)公司為研究對(duì)象，證明企業(yè)社會(huì)關(guān)系網(wǎng)絡(luò)、企業(yè)所擁有的社會(huì)資源主要有助于企業(yè)獲取短期貸款。戴亦一等（2009）以社會(huì)組織數(shù)量、社會(huì)參與和社會(huì)信用三個(gè)維度度量社會(huì)資本，針對(duì)深圳證交所的上市公司進(jìn)行研究，證明社會(huì)資本對(duì)企業(yè)獲取長(zhǎng)期貸款有利。

目前研究多集中在社會(huì)資本緩解中小企業(yè)債務(wù)融資約束上，對(duì)中小企業(yè)融資結(jié)構(gòu)涉及較少。對(duì)企業(yè)融資結(jié)構(gòu)的研究多是建立在莫迪利亞尼和米勒（Modiglian和Miller，1958）、詹森和麥克林（Jensen和Meckling，1976）、邁爾斯（Myers，1984）分析的基礎(chǔ)上，主要關(guān)注成本、公司經(jīng)營(yíng)特征、公司內(nèi)部治理等因素，較少關(guān)注社會(huì)資本這一非經(jīng)濟(jì)性和非制度性因素。從少量針對(duì)社會(huì)資本對(duì)企業(yè)融資結(jié)構(gòu)影響的研究來(lái)看，一是選取社會(huì)資本的度量指標(biāo)不同；二是以主板上市公司為研究對(duì)象，不符合中小企業(yè)這一特征；三是由于研究對(duì)象、研究期限和選取指標(biāo)不同，結(jié)論有所差異。本文以深圳證券交易所創(chuàng)業(yè)板上市公司為樣本，構(gòu)建企業(yè)社會(huì)資本度量指標(biāo)體系，考察社會(huì)資本對(duì)企業(yè)債務(wù)融資可得性和融資結(jié)構(gòu)的影響。

三、社會(huì)資本對(duì)中小企業(yè)融資研究

（一）研究假設(shè)

社會(huì)資本主要由信任、規(guī)范以及關(guān)系網(wǎng)絡(luò)組成，它改善中小企業(yè)債務(wù)融資的機(jī)理如下：首先，社會(huì)資本向資金供給方傳遞企業(yè)資信和還款能力的信號(hào)，社會(huì)資本較多的企業(yè)更容易獲得資金供給方的認(rèn)可與信賴(lài)，可以更方便地獲得資金。其次，作為約定俗成的非正式社會(huì)關(guān)系，社會(huì)規(guī)范通過(guò)獎(jiǎng)勵(lì)守信者、懲罰違約者來(lái)約束人們的行為，由于失信的社會(huì)成本可能遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于履約的經(jīng)濟(jì)成本，因此社會(huì)規(guī)范能促使企業(yè)嚴(yán)格守約，降低違約概率，守信的企業(yè)可以較容易獲得資金資源。再次，企業(yè)進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)要與上下游或水平關(guān)系的相關(guān)產(chǎn)業(yè)廠商，以及銷(xiāo)售渠道、客戶(hù)、銀行、政府等進(jìn)行聯(lián)系。企業(yè)信用、聲譽(yù)、經(jīng)營(yíng)管理、交易、投資、商業(yè)信用等“軟信息”，可以通過(guò)關(guān)系網(wǎng)絡(luò)迅速傳播，用顯示企業(yè)信用特征和還款能力的“軟信息”，來(lái)替代財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、抵押擔(dān)保等“硬信息”，從而降低資金供求雙方的信息不對(duì)稱(chēng)程度和資金供給的信息搜尋成本，有利于企業(yè)獲得融資。

鑒于企業(yè)的融資能力就是企業(yè)獲取社會(huì)資源的一種表現(xiàn)，我們認(rèn)為，企業(yè)的社會(huì)資本越多，債務(wù)融資的能力就越強(qiáng)。因此，提出假設(shè)1：

假設(shè)1：企業(yè)社會(huì)資本和企業(yè)的債務(wù)融資可得性成正比，即企業(yè)社會(huì)資本越多，企業(yè)債務(wù)融資可得性就越大。

企業(yè)債務(wù)融資分為長(zhǎng)期借款和短期借款。在信息不對(duì)稱(chēng)的市場(chǎng)上，資金供給方（對(duì)中小企業(yè)而言，主要是銀行）為了控制風(fēng)險(xiǎn)，更傾向于將資金短期借出，因此中小企業(yè)較難獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定的債務(wù)融資。如果企業(yè)擁有較高的社會(huì)資本，則企業(yè)獲得長(zhǎng)期債務(wù)融資的可能性就會(huì)變大。因此企業(yè)社會(huì)資本越大，其長(zhǎng)期借款的比重可能就越大。就此我們提出假設(shè)2：

假設(shè)2：企業(yè)社會(huì)資本和企業(yè)長(zhǎng)期融資可得性成正比，即企業(yè)社會(huì)資本越多，企業(yè)的長(zhǎng)期借款與短期借款之比越大。

（二）樣本選取與數(shù)據(jù)來(lái)源

本文選擇2011―2014年在深圳證券交易所創(chuàng)業(yè)板上市的171家公司作為研究對(duì)象。為保證研究結(jié)果的有效性，本文選取只發(fā)行A股的公司，不包括同時(shí)發(fā)行B股或者H股的公司，并將金融類(lèi)企業(yè)、ST、ST*等財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)異常的公司和數(shù)據(jù)不完整的公司剔除。最后得到有效樣本觀察值684個(gè)。財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)來(lái)源于銳思數(shù)據(jù)庫(kù)、公司年報(bào)等，企業(yè)高管人員的背景資料通過(guò)查找公司年報(bào)以及百度名片搜索整理而成，數(shù)據(jù)分析采用Excel、SPSS 22.0和Eviews軟件。

（三）模型指標(biāo)選取

1. 被解釋變量。我們采用債務(wù)融資規(guī)模和長(zhǎng)短期借款水平來(lái)描述企業(yè)的融資行為。債務(wù)融資規(guī)模采用企業(yè)的負(fù)債總額除以資產(chǎn)總額這一替代變量，即資產(chǎn)負(fù)債率水平來(lái)表示，長(zhǎng)短期借款水平分別采用長(zhǎng)期借款和短期借款占借款總額的比重進(jìn)行衡量。

2. 解釋變量。我們?cè)谝延醒芯炕A(chǔ)上，基于社會(huì)資本相關(guān)理論研究，構(gòu)建包含縱向社會(huì)資本、橫向社會(huì)資本以及企業(yè)特有資本三個(gè)層次7個(gè)指標(biāo)的社會(huì)資本指標(biāo)體系。對(duì)于縱向社會(huì)資本，本文選取了兩大類(lèi)4個(gè)指標(biāo)。第一類(lèi)是政治關(guān)聯(lián)，本文所指的政治關(guān)聯(lián)是企業(yè)高管是否曾在或正在政府或相關(guān)單位就職或者擔(dān)任人大代表、政協(xié)委員等。高管在政府或機(jī)關(guān)單位任職，或者擔(dān)任人大代表、政協(xié)委員等職務(wù)的經(jīng)歷，會(huì)積累一定的政府關(guān)系資本，在獲取資金資源方面具有一定的優(yōu)勢(shì)。第二類(lèi)是銀企關(guān)系，本文借鑒查克拉瓦蒂和斯科特（Chakravarty和Scott，1999）的研究，一共設(shè)有3個(gè)指標(biāo)：一是企業(yè)高管是否曾在銀行任職，若有過(guò)任職經(jīng)歷，則會(huì)有利于企業(yè)和銀行建立聯(lián)系，進(jìn)而獲取銀行貸款；二是銀行與企業(yè)建立借貸關(guān)系的期限，銀企借貸關(guān)系時(shí)間越長(zhǎng)，銀行對(duì)企業(yè)情況越熟悉，越可能建立起信任關(guān)系，從而有助于企業(yè)獲得銀行貸款；三是看銀企之間除了借貸關(guān)系是否還存在多元化關(guān)系，主要是銀行是否位于企業(yè)前十大股東之內(nèi)，若是則說(shuō)明銀企間除借貸關(guān)系之外還存在投資關(guān)系這一多元關(guān)系，這也有利于企業(yè)獲得銀行貸款。企業(yè)的橫向聯(lián)系包括業(yè)務(wù)往來(lái)、借貸關(guān)系以及控股關(guān)系等，本文選取兩個(gè)指標(biāo)：一是企業(yè)是否是國(guó)有控股，由于政府對(duì)于資源的分配控制具有較大的影響力，相對(duì)于民營(yíng)企業(yè)而言，國(guó)有控股企業(yè)更容易獲得銀行貸款及其他債務(wù)融資；二是企業(yè)前十大股東中是否有機(jī)構(gòu)投資者，當(dāng)機(jī)構(gòu)投資者特別是銀行位于企業(yè)前十大股東行列時(shí)，對(duì)于企業(yè)獲得銀行貸款及其他債務(wù)融資有相當(dāng)大的幫助。企業(yè)特有關(guān)系資本包括企業(yè)客戶(hù)關(guān)系網(wǎng)絡(luò)、銷(xiāo)售渠道、供應(yīng)商關(guān)系網(wǎng)絡(luò)和商譽(yù)等企業(yè)的無(wú)形資產(chǎn)。這些特有資源嵌入企業(yè)之間以及企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)間，可以提高企業(yè)從外界獲取資金資源的能力，在企業(yè)無(wú)形資產(chǎn)價(jià)值中占有相當(dāng)大的比重（石軍偉和付海艷，2007），因此我們采用上市公司資產(chǎn)負(fù)債表中的無(wú)形資產(chǎn)項(xiàng)目來(lái)近似表示企業(yè)特有社會(huì)資本。

3. 控制變量。除了社會(huì)資本外，企業(yè)融資行為還受到諸多因素的影響。為防止其他因素干擾，我們?cè)诮梃b已有研究的基礎(chǔ)上，選取盈利能力、實(shí)際稅率、企業(yè)規(guī)模、資產(chǎn)擔(dān)保價(jià)值、企業(yè)成長(zhǎng)性作為控制變量。在盈利能力、實(shí)際稅率、企業(yè)規(guī)模的選取上，我們借鑒格德斯和奧普勒（Guedes和Opler，1996）、施托斯和莫爾（Stohs和Mauer，1996）的方法，盈利能力取營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率，即營(yíng)業(yè)利潤(rùn)與營(yíng)業(yè)收入之比，一般認(rèn)為它與企業(yè)債務(wù)融資能力存在正相關(guān)關(guān)系；企業(yè)債務(wù)利息具有稅收抵免的作用，資本結(jié)構(gòu)中如債務(wù)融資較高則會(huì)降低企業(yè)的資金成本，從而增加企業(yè)債務(wù)融資可能性，因此，實(shí)際稅率應(yīng)與企業(yè)債務(wù)融資規(guī)模正相關(guān)；企業(yè)規(guī)模在一定程度上代表企業(yè)的實(shí)力，企業(yè)規(guī)模越大，企業(yè)獲得債務(wù)融資的可能性越大。企業(yè)資產(chǎn)擔(dān)保價(jià)值越大，企業(yè)獲取債務(wù)融資的能力越強(qiáng)，我們借鑒陸正飛和辛宇（1998）的研究，用（固定資產(chǎn)+存貨）/總資產(chǎn)作為資產(chǎn)擔(dān)保價(jià)值的替代變量；企業(yè)發(fā)展越快，資金供給方越看好企業(yè)的成長(zhǎng)能力，企業(yè)獲得債務(wù)融資的可能性就越大，我們參照羅彥學(xué)（2013）的方法，用主營(yíng)業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)率來(lái)衡量企業(yè)成長(zhǎng)性（見(jiàn)表1）。

（四）模型設(shè)計(jì)

模型中[β0]為截距項(xiàng)，[β1，…，β12]為待估參數(shù)，前7個(gè)變量為解釋變量，[ε]為隨機(jī)誤差項(xiàng)，代表可能還存在其他不能觀察到的影響企業(yè)債務(wù)融資的因素。模型1用來(lái)檢驗(yàn)企業(yè)社會(huì)資本對(duì)企業(yè)債務(wù)融資可得性的影響。模型2和模型3用來(lái)檢驗(yàn)企業(yè)社會(huì)資本對(duì)企業(yè)債務(wù)期限結(jié)構(gòu)的影響。

四、實(shí)證結(jié)果分析

（一）變量描述性統(tǒng)計(jì)

相關(guān)變量描述性統(tǒng)計(jì)結(jié)果如表2所示。樣本企業(yè)平均資產(chǎn)負(fù)債率是31.64%，最大值是89%，最小值只有3%，說(shuō)明我國(guó)創(chuàng)業(yè)板上市中小企業(yè)就整體而言負(fù)債偏小，且不同的公司相比負(fù)債結(jié)構(gòu)差異較大。在樣本企業(yè)的負(fù)債總額中，長(zhǎng)期借款占比平均為4.27%，長(zhǎng)期借款比例小說(shuō)明創(chuàng)業(yè)板中小企業(yè)獲得長(zhǎng)期借款比較困難。政企關(guān)系均值為0.1886，說(shuō)明平均而言，樣本企業(yè)的高管有近兩成在政府機(jī)關(guān)工作過(guò)或者擔(dān)任人大代表、政協(xié)委員等；國(guó)有控股企業(yè)占比18.27%，說(shuō)明樣本企業(yè)大都擁有較強(qiáng)的政府關(guān)系或動(dòng)員社會(huì)關(guān)系資源的能力。平均來(lái)看，樣本企業(yè)高管曾在銀行任職的占9.8%，說(shuō)明企業(yè)高管與銀行之間的業(yè)務(wù)聯(lián)系更多地限于企業(yè)和銀行的存貸款業(yè)務(wù)；大多數(shù)樣本企業(yè)與銀行的多元化業(yè)務(wù)關(guān)系比較弱。76.17%的樣本企業(yè)有機(jī)構(gòu)投資者持股，這對(duì)企業(yè)獲取債務(wù)融資有一定的幫助。取對(duì)數(shù)后的企業(yè)特有關(guān)系資本均值為17.2103，取對(duì)數(shù)后的企業(yè)規(guī)模均值為20.7261，說(shuō)明大部分樣本企業(yè)為中小企業(yè)。資產(chǎn)擔(dān)保價(jià)值均值為0.3265，說(shuō)明企業(yè)固定資產(chǎn)和存貨占總資產(chǎn)的比例較大。盈利能力、實(shí)際稅率和成長(zhǎng)性最大值與最小值之間差別較大，表明中小企業(yè)的發(fā)展水平和經(jīng)濟(jì)效益差異較大。

（二）回歸分析

面板數(shù)據(jù)模型是時(shí)間序列數(shù)據(jù)和截面數(shù)據(jù)的綜合體，建立面板數(shù)據(jù)模型要經(jīng)過(guò)單位根檢驗(yàn)、協(xié)整檢驗(yàn)、模型設(shè)立、檢驗(yàn)異方差和自相關(guān)性，最后確定估計(jì)方法。經(jīng)過(guò)檢驗(yàn)，采用固定時(shí)間效應(yīng)模型的均衡面板數(shù)據(jù)分析方法來(lái)對(duì)上述檢驗(yàn)?zāi)Ｐ瓦M(jìn)行估計(jì)，表3為回歸方程得到的估計(jì)結(jié)果。三個(gè)模型的F統(tǒng)計(jì)量分別為8.471、13.976和13.556，模型整體在1%的置信水平上顯著，說(shuō)明模型整體上通過(guò)了顯著性檢驗(yàn)，具有統(tǒng)計(jì)意義。調(diào)整后的判定系數(shù)R[2]分別為0.642、0.809和0.805，說(shuō)明經(jīng)過(guò)調(diào)整后，被解釋變量的變動(dòng)中分別有64.2%、80.9%和80.5%可由所選取解釋變量解釋?zhuān)m然部分?jǐn)?shù)值不高，但是由于影響企業(yè)債務(wù)融資可得性和債務(wù)融資期限結(jié)構(gòu)的因素眾多，本文只是選取其中的一部分，并沒(méi)有包含所有的影響因素，所以個(gè)別回歸結(jié)果判定系數(shù)不會(huì)影響本文實(shí)證結(jié)果的判斷。

1. 社會(huì)資本對(duì)企業(yè)債務(wù)融資可得性的影響。從模型1回歸結(jié)果來(lái)看，政企關(guān)系對(duì)企業(yè)債務(wù)融資可得性影響不顯著。企業(yè)高管在銀行任職、銀企合作時(shí)間和銀企多元化關(guān)系三個(gè)變量對(duì)企業(yè)債務(wù)融資都具有正向促進(jìn)作用。

國(guó)有控股和機(jī)構(gòu)投資者持股兩個(gè)變量對(duì)企業(yè)債務(wù)融資可得性具有顯著負(fù)影響，原因可能是國(guó)有控股企業(yè)或者機(jī)構(gòu)投資者位居十大股東的企業(yè)，企業(yè)資金會(huì)比較充裕，銀行借款數(shù)量減少。

企業(yè)特有社會(huì)資本即無(wú)形資產(chǎn)對(duì)企業(yè)債務(wù)融資具有正向影響，主要是由于企業(yè)獲得無(wú)形資產(chǎn)需要付出成本，會(huì)導(dǎo)致企業(yè)資金需求增加，并且企業(yè)可以將無(wú)形資產(chǎn)作為抵押進(jìn)行融資，所以無(wú)形資產(chǎn)越多，企業(yè)獲得的銀行貸款也就越多。

總體而言，回歸結(jié)果部分支持了假設(shè)1。與一般結(jié)論不同的是，政企關(guān)系對(duì)中小企業(yè)債務(wù)融資并未發(fā)揮出重要作用，國(guó)有控股以及機(jī)構(gòu)投資者持股等社會(huì)資本則有負(fù)面效應(yīng)。

2. 社會(huì)資本對(duì)企業(yè)債務(wù)融資結(jié)構(gòu)的影響。從模型2和模型3回歸結(jié)果來(lái)看，政企關(guān)系、企業(yè)高管曾在銀行任職、銀企合作時(shí)間、銀企多元化關(guān)系、國(guó)有控股、機(jī)構(gòu)投資者持股和企業(yè)無(wú)形資產(chǎn)等都與企業(yè)長(zhǎng)期債務(wù)融資正相關(guān)，且除了國(guó)有控股變量為不顯著外，都顯著為正，與企業(yè)短期債務(wù)融資負(fù)相關(guān)，且除了國(guó)有控股變量和無(wú)形資產(chǎn)變量外，都顯著為負(fù)，本文假設(shè)2得證。

3. 控制變量對(duì)企業(yè)債務(wù)融資可得性和融資結(jié)構(gòu)的影響。根據(jù)回歸結(jié)果，企業(yè)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率變量系數(shù)顯著為負(fù)，說(shuō)明營(yíng)業(yè)利潤(rùn)越大，內(nèi)源資金相對(duì)越充足，企業(yè)的債務(wù)融資需求越小，但對(duì)長(zhǎng)期債務(wù)融資和短期債務(wù)融資都有促進(jìn)作用；企業(yè)的實(shí)際稅率、企業(yè)規(guī)模、資產(chǎn)擔(dān)保價(jià)值和企業(yè)成長(zhǎng)性與企業(yè)債務(wù)融資可得性正相關(guān)，說(shuō)明這幾個(gè)變量越大，企業(yè)越有可能獲得債務(wù)融資。但前三者和短期債務(wù)融資正相關(guān)，與長(zhǎng)期債務(wù)融資則呈負(fù)相關(guān)關(guān)系，而企業(yè)成長(zhǎng)性與企業(yè)債務(wù)融資可得性同長(zhǎng)期債務(wù)融資正相關(guān)，與短期債務(wù)融資則呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。

五、結(jié)論

本文選取深圳證券交易所創(chuàng)業(yè)板上市的171家公司為樣本，從橫向社會(huì)資本、縱向社會(huì)資本和企業(yè)特有的社會(huì)資本等三個(gè)維度7個(gè)指標(biāo)構(gòu)建社會(huì)資本衡量體系，研究社會(huì)資本對(duì)中小企業(yè)債務(wù)融資可得性和融資結(jié)構(gòu)的影響。研究結(jié)果顯示，政企關(guān)系對(duì)企業(yè)債務(wù)融資的可得性影響不顯著，但企業(yè)高管在銀行任職、銀企合作時(shí)間、銀企多元化關(guān)系、企業(yè)無(wú)形資產(chǎn)對(duì)企業(yè)債務(wù)融資具有正向促進(jìn)作用。國(guó)有控股和機(jī)構(gòu)投資者控股對(duì)企業(yè)債務(wù)融資具有顯著負(fù)向影響。企業(yè)社會(huì)資本都有助于企業(yè)獲得長(zhǎng)期債務(wù)融資。企業(yè)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率、企業(yè)實(shí)際稅率、企業(yè)規(guī)模、資產(chǎn)擔(dān)保價(jià)值和企業(yè)成長(zhǎng)性都對(duì)企業(yè)債務(wù)融資可得性和融資結(jié)構(gòu)具有一定的影響。

根據(jù)本文研究結(jié)果，應(yīng)注重培育并利用中小企業(yè)的社會(huì)資本，緩解中小企業(yè)融資困境，建議如下：

一是中小企業(yè)要規(guī)范行為，加強(qiáng)誠(chéng)信建設(shè)，提高信用等級(jí)，培育和積累社會(huì)資本，積極與政府、上下游或水平企業(yè)，特別是銀行建立良好的、積極的合作關(guān)系，并主動(dòng)與銀行對(duì)接，贏取銀行信任，為自己創(chuàng)造更多的金融扶持和發(fā)展機(jī)會(huì)。二是要加強(qiáng)中小企業(yè)征信系統(tǒng)建設(shè)，收集、整合并共享中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中各種分散的、零星的交易、信貸、財(cái)務(wù)、納稅等信息，完善企業(yè)信用記錄，并建立規(guī)范的信息披露制度和企業(yè)信用評(píng)級(jí)制度，為銀行了解借款企業(yè)的歷史交易、商務(wù)信用、經(jīng)營(yíng)能力、貿(mào)易能力、產(chǎn)品質(zhì)量管理能力、經(jīng)濟(jì)償還能力等提供依據(jù)，并促使中小企業(yè)主動(dòng)建立社會(huì)資本，提升信用水平。三是銀行要探索建立一套企業(yè)社會(huì)資本信用評(píng)價(jià)指標(biāo)體系、評(píng)估技術(shù)和方法以及評(píng)估流程，準(zhǔn)確判斷企業(yè)信用和風(fēng)險(xiǎn)狀況，細(xì)分信貸客戶(hù)，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，優(yōu)化貸款投向。

由于社會(huì)資本度量本身存在很多的難點(diǎn)，社會(huì)資本度量指標(biāo)只能選取少量易得的變量指標(biāo)，并不能全面地反映社會(huì)資本的本質(zhì)，因此社會(huì)資本度量指標(biāo)完善問(wèn)題是下一步研究的方向。同時(shí)，考慮到數(shù)據(jù)可得性，本文選取了創(chuàng)業(yè)板中小型上市公司來(lái)進(jìn)行研究，后續(xù)研究需要進(jìn)一步擴(kuò)展到一般型中小企業(yè)，以檢驗(yàn)研究結(jié)論是否具有普遍意義。

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