反洗錢征文范文

導語：如何才能寫好一篇反洗錢征文，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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一、電子銀行業務中存在的洗錢風險

（一）電子銀行業務的特殊性和隱敝性增加了發現可疑支付交易的難度。客戶只需要擁有一臺連接網絡的電腦和一部電話，就可以突破時間空間的局限，隨心所欲地完成轉賬、支付交易。犯罪分子利用電子銀行的方便、快捷、可靠、無空間時間限制、客戶資料隱蔽、遠程操作的特點，從事洗錢活動。而各大銀行從事反洗錢工作的人員卻只是意力放在可疑的傳統業務上，只關注大額存取款、轉賬等日常柜面業務，而對電子銀行的流水賬和分戶賬缺乏甄別分析，從而漏報或遲報可疑交易行為。

（二）電子銀行交易信息無紙化的保存方式增加了對可疑交易監測和核查的難度。電子銀行是客戶通過網絡或電話終端異地遠程操作，故客戶開戶所在銀行不能像傳統業務受理一樣，審查資金用途、金額，客戶不能提供簽名，也沒有柜面錄入。客戶通過電子銀行進行多筆大額資金匯劃轉賬也不容易被察覺，且不用向銀行說明資金用途。沒有了原始單據，就只能通過流水賬和分戶賬進行分析判斷，加大了監測和核查的難度。

（四）電子銀行的交易特點使得銀行了解客戶難。了解自己的客戶是反洗錢工作的基礎，而電子銀行恰恰增加了此項工作的難度。客戶不用和銀行相關人員見面就可以完成操作，雖然在開設電子銀行賬戶時有提供一些客戶資料，簽訂過一些協議，但資料過于簡單，銀行也沒有定期對電子銀行賬戶客戶資料進行核實審查，對于客戶的資料變更也無從得知。銀行系統內部對于電子銀行客戶交易情況的記錄保存方法也不統一，保存數量不明確，造成目前交易流水記錄覆蓋以往交易流水記錄，增加了基層監管部門對歷史交易數據核查的難度，形成了資金監測的“死角”，給洗錢案件的偵破帶來巨大的困難。

如2019年沈陽分行協助破獲的“5?22專案”，犯罪分子就是通過網上銀行在1個月內瘋狂轉賬16萬筆，金額達186億之巨。轉賬金額限制標準執行不嚴在一定程度上為洗錢者提供了方便之門，容易誘發洗錢風險。

同時，客戶只有在網絡銀行開戶時才與銀行發生接觸，以后交易都在網上進行，客戶幾乎完全離開了銀行的視線。就算最初開立賬戶時可辨別客戶真實身份，但在以后的網絡交易中，使用該賬戶的交易人可能不是開戶人，不法分子可通過各種手段，比如利用他人或虛假賬戶交易逃避銀行監控。

并且，金融業務的自助交易可匿名操作，客戶只需借助電話、互聯網和自助銀行等渠道便可完成劃款轉賬，支付交易過程完全避開了金融機構的監督，給反洗錢工作帶來了極大的障礙。

（五）電子銀行業務因其隱蔽性特點備受犯罪分子青睞

與傳統業務相比，電子銀行業務采用的是賬號（或者ID）驗證及證書驗證方式，只要客戶提供正確的賬戶信息、客戶證書和密碼，甚至只需輸入手機號，銀行系統則認可交易操作的有效性。并且，只要在賬戶余額不透支的情況下，客戶便可通過互聯網隨意地匯劃資金，無須注明用途。銀行很難對其資金進行事中的監控和事后的分析。

電子銀行突破了時間和地域的局限，客戶可以在任何時間、任何地方、以任何形式通過互聯網絡或電話完成各種支付交易，實現7×24小時全天候操作，使洗錢者進行資金轉移更加便捷，存在被不法分子利用進行資金快速轉移的極大風險。

二、電子銀行反洗錢的對策和建議

（一） 增強銀行內部合力，提高對電子銀行反洗錢工作的重視

金融機構首先要對電子銀行洗錢的資金匯劃的快捷性、身份運作的隱蔽性、操作地點的任意性給予高度重視。充實反洗錢力量，設立專職人員，確保反洗錢工作尤其是可疑交易信息核查落到實處。同時要組織相關部門對新業務進行一次重點排查,重點防范電子銀行渠道洗錢風險。其次，各銀行要加強反洗錢的內部組織協調工作。由于網上銀行的反洗錢工作涉及銀行內部諸多部門，應加強領導，提高認識，明確責任，杜絕工作中互相推諉現象發生，使銀行內部相關職能部門之間形成合力，共同做好反洗錢工作。

（二）嚴把客戶的審核關，切實履行“了解客戶”義務

銀行應按照反洗錢法律法規要求，認真做好客戶調查工作，從源頭防范洗錢風險。

首先，在銀行開立賬戶必須通過公民身份信息聯網核查系統驗證，并嚴格審查申請人的身份證件及開戶材料。各級銀行要建立統一系統的客戶資料庫，從了解客戶做起，將客戶的真實姓名、住址、聯系方式、工作地點、收入等涵蓋在客戶資料庫中，并規定更新年限，對到期的客戶資料進行更新。

第二，對電子銀行設置嚴格的準入條件。經嚴格審核和篩選，符合條件、信譽度好的客戶，才能為其提供電子銀行服務，并簽訂規范、嚴密的服務協議，以明確責任。

第三，金融機構對開通電子銀行業務的賬戶應適當提高風險等級，并對客戶基本信息至少每半年審核1次，經審查認為使用網銀業務理由不合理的，應拒絕受理其申請。

第四，在客戶開辦電子銀行業務后，銀行發現客戶的交易行為違反協議、交易情況存在疑點，應暫停或中止其電子銀行業務，從源頭縮小洗錢活動的生存空間。

（三）建立、健全電子銀行支付規范，完善內控機制

應建立電子銀行風險評估機制，明確電子銀行風險管理職能部門，建立健全電子銀行業務內部審計、合規和后續評價機制，以及時發現風險隱患。并且，應針對電子銀行的業務特點建立系統化的電子銀行反洗錢內部工作機制，細化標準，以利于執行過程中把握政策尺度，保障反洗錢全過程有效涵蓋電子銀行業務。

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“學習計劃書”的行文風格和文章結構與個人陳述有很大不同，不需要太多個性化和感性的描述，要結構清晰、簡單，邏輯嚴密，闡述的事實明確，相關論據有力可信。學成回國的打算表述要準確充分，不能和其他材料發生矛盾。

加拿大簽證“學習計劃書”的重點部分要放在未來規劃，即未來的職業規劃和留學后回國理由。考生要通過這部分內容告訴大使館，到該國留學確實能夠對未來職業發展有良好幫助。要求有“學習計劃書”的國家多是移民國家，而留學生申請簽證的原因是留學，因此通過學習計劃書一定要消除移民傾向。

回國理由要結合個人背景經歷和家庭情況給出合理解釋，如果一位擁有多年商業經歷的經理獲得去加拿大讀商業管理碩士課程的機會，他可闡明的職業目標是回國成為一名跨國公司的高級經理人，在國內多年積累的客戶資源和社交圈是一筆非常寶貴的財富，這就是非常有力且合理的回國理由。

此外，“學習計劃書”中關于回國理由等涉及事實論據的地方，不能任意編造。

總的來說，加拿大簽證學習計劃書需要包括以下幾方面內容：

1、 簡單說明自己的學習經歷，專業背景及工作經歷;

2、 說明自己進一步求學的動機及為什么選擇該國、該大學與該專業;

3、 詳細的留學時間安排;

4、介紹留學所需資金及來源;

5、 對未來職業目標的闡述，留學后回國的理由。

篇3

關鍵詞：販賣；特點；證據認定

2011年8月某日，陳某駕車載楊某到廣東省某縣購買海洛因準備回漳浦縣某鎮販賣，當天13時許，楊某、陳某到廣東省某縣一個鎮上，楊某下車找一林姓男子購得7小包海洛因共629.4克，價值65000元，后楊某、陳某駕車返回漳浦縣。當天15時許，楊某、陳某在高速公路某服務區被抓獲，現場繳獲海洛因629.4克。該案在審查階段，陳某、楊某均全盤否認了之前在偵查階段、審查逮捕階段的供述，陳某辯稱只是載楊某到廣東，至于楊某下車后具體進行了什么活動均不知情，林姓男子目前尚未到案。從本案可以看出，認定販賣犯罪案件證據上具有單一性，即往往只有買家與賣家言詞方面的證據，且具有推定主觀上“明知”難的特點，筆者結合在實踐中遇到的情況，淺析販賣犯罪的特點，以及在證據認定方面存在的問題。

一、發現證據、固定證據方面存在的問題

（一）證據線索發現難。販毒案件尤其是零星販毒案件，販毒與吸毒人員之間通常采取使用交易暗號、運用電話手機等單線聯系，雙方都是販毒活動的“受益者”，而不想暴露；無一般刑事案件的被害人，事主的報案，幾乎無犯罪現場和痕跡留下，交易時一手交錢一手交貨，時間短，不易發現；家庭化、同鄉化、集團化的販毒情況日漸增多，吸販交織以販養吸，有的已形成較為固定的供需網絡。

（二）提取直接證據難。近年來跨地區、跨省的異地販毒的現象突出，流動性大，販毒人員常居無定所，多以出租屋為落腳點，利用假身份，查獲證據難。作為販毒案件核心的不能繳獲，除當場人贓俱獲繳獲的販毒事實易于取證外，其他販毒事實特別是正在尋找買方，準備交易之時被抓獲，身上未繳獲的案件證據難以收集。

（三）固定販毒嫌疑人供述難。販毒嫌疑人對其販毒的時間、地點、參與人員、數量等最為清楚，可以提供確切的證據線索，是販毒案件的重要證據。但其對販毒事實往往避重就輕、避實就虛，存在著較大的虛假性；多數嫌疑人作案次數多，時間長，易有反復性，甚至出現前后供述自相矛盾的現象，致證據不穩定；嫌疑人為逃避罪責，在庭審中翻供的情況時有發生，其供述真偽難辯，難以固定。

（四）形成證據鎖鏈難。有不少販毒案件是在交易尚未終了時被破獲，涉及嫌疑人上線的證據，交易對方的證人證言、、毒資等物證不易全面收集；有時交易對方素不相識，販賣成功即分道揚鑣，相關人的證據無從獲得；販毒尤其零販毒次數頻繁、時間跨度大，交易雙方的語言在時間、地點、數量、具體情節上難以吻合；本身是消耗品，不易繳獲，形成證據鎖鏈難。

（五）查清全部犯罪事實難。販毒案件因“中間環節”多，販毒分子交易時頻繁使用假名、假身分，利用知情不多的“馬仔”及毫不知情少數貪利之人，許多案件、毒資滅失，難以深入查清全案。目前販毒分子將大宗化整為零、零星販賣的情況十分普遍，除當場查獲的數量外，對以前販賣的數量查證難。

二、認定持有人“主觀上明知”的證據問題

（一）運用證據認定持有人“主觀上明知”

鑒于犯罪是故意犯罪，根據犯罪構成理論，犯罪行為人所實施的犯罪，必須是主觀上明知其行為違反我國《刑法》規定的禁止，才能構成相關的犯罪。然而，我國法律對行為人是否具有主觀明知沒有具體規定，導致司法實踐中對“主觀上明知”的把握尺度不一致，給認定行為人是否具有主觀明知留下了較大的爭議空間，也給一些販毒犯罪分子留下了可乘之機。宜采用事實推定制度，即持毒人即使不知純度是多少，也不知是海洛因還是冰毒，但只要有證據證明以下事實的存在，結合查獲的基本事實再加上一些環境因素可推定其明知：（1）行為人采用體內攜毒，或隱匿于衣服鞋子的夾層、水果及各種器皿等別人不易發現的地方的高度隱蔽的持毒方式；（2）行為人以高度詭秘的交、接“貨”方式將放在人跡罕至的地方，確能證實系其所放；（3）行為人雖稱系他人所有，不知是而代其保管，但領取了高額的報酬；（4）行為人明顯逃避檢查，檢查時逃跑或在檢查中將其所攜帶的物品丟棄或故意用特殊偽裝方式或不講真實姓名；行為人有犯罪前科，對的認識能力都較常人有著更直接的感受或經驗，在其身邊、住處被查獲時，可推定其主觀上的明知。

（二）運用證據證明的歸屬問題

販毒分子為逃避打擊采取“人貨分離”的方式藏匿。即使偵查人員查獲了，因其矢口否認歸其所有，也很難認定其歸屬，偵查人員必須運用證據證明是其所藏。可以收集以下證據綜合認定是其所有：（1）對嫌疑人的可疑物品交專門的鑒定機構對是否為作出定性鑒定。（2）在行為人身邊或身上特殊部位查獲，在行為人的實際占有和支配下卻不能作出合理解釋。（3）在其住所或租用的房屋、旅店中查獲，同時有證據證明：房間鑰匙由其獨有；有住宿登記或租房協議，房主的證言證明其有使用權。（4）在其住處搜出天秤、手機、攜帶的工具等。（5）從或的包裝物上檢出該人的指紋。由此可見，行為人若辯稱不屬自己所有，就必須承擔舉證責任，做出合理解釋，否則凡能證明在行為人的實際占有和支配下就可以推定為其所有，除非有相反的證據足以這一推定。

三、運用證據區分販賣與持有的問題

最高法院在《全國法院審理犯罪案件工作座談會紀要》明確指出：非法持有達到數額標準，沒有證據證明實施了販毒行為的以非法持有罪定罪。吸毒者在購買過程中被抓獲的，如沒有證據證明被告人實施了其他犯罪行為的，不應定罪處罰，但查獲的數量大的，應當以非法持有罪定罪。可見究竟定何罪，關鍵取決于收集的證據。為防止忽視對認定販毒證據的查找，草率地以非法持有罪定罪而造成輕縱罪犯。應收集運用以下證據予以區分：

（一）數量證據。不是一般貨物，既不能吃又不能用，也不能合法轉讓，行為人一次購買或藏匿、持有大量，絕不可能僅用于吸食，通常只有販毒分子為牟取暴利，才會大批量購進。無論行為人是否吸毒，但持有的數量明顯超過個人吸食所需，行為人非法持有的行為應視為販賣所作的準備，是販毒行為的組成部分。

（二）吸毒者的證言。吸毒人員對交易的整個過程耳聞目睹，可以證實交易的時間、地點、販毒人的體貌、衣著等，因吸毒不為罪，其證言的可信度高。吸毒人員可證明曾向其購買過，說明持有人有販毒史。還可收集吸販雙方就價格和數量已協商一致，因意外原因而未交易成功。當多個吸毒人員指向同一目標，的價格標準一致，數量吻合，即便個別證言有相異之處，但有相關證據佐證，也能形成證據鎖鏈認定其販毒。

（三）特情證言。利用特情偵查手段破獲販毒案件即誘惑偵查，是對販毒這類偵緝和證據的收集極為困難的案件施行的必不可少的偵查措施。但施行中有個別特情急功近利，為了立功、受獎故意夸大其詞，個別偵查人員為了追求政績濫用誘惑偵查。司法實踐中應慎用此證并區別情況作不同認定：（1）行為人攜有正在尋找買主，有販毒意圖，而運用特情偵查手段故意與其交易將其抓獲，此特情證言可作販賣的證據；（2）行為人持有，但未發現其有販賣的事實證據，僅因特情約購而販賣，此乃犯意引誘，鑒于特情引誘使行為人產生犯意，進而實施販賣行為，僅以該證不能作為認定販毒的證據，仍應以非法持有罪定罪；（3）“控制下交付”的對象為，即在偵查機關控制下行為人出售，特情出資購買，其證言可證明行為人販毒；特情將偵查人員提供的庫存出售給行為人，由于控制下交付的實際是“毒資”而非“”，違反了國際公約，特情證言不能作為認定行為人販毒的證據。

（四）實物證據。鑒于人的思維最為復雜，因而言詞證據極不穩定，指控販毒尤其需要客觀性、穩定性較強的物證加以檢驗，這也是區分販賣與持有的有力證據。販毒者購進出賣時必然把過稱分裝后出售，為賣出多向吸毒者通過手機、電話聯系，利用提包等物攜帶，通過收集藏匿的提包、箱子，聯系出售的手機、電話號碼，分裝的秤量用具及包裝物品等一系列證據，并以此為線索查出通信記錄和相關人員以及嫌疑人遺留在及其包裝物上指紋等，便于進一步查找證據，證明行為人持有目的是為販賣。

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關鍵詞：網絡環境；初中語文；信息技術

在信息時代的浪潮中，各行各業已完全融入了現代信息技術，在教育行業中利用方便、快捷、先進的信息技術進行教學，能使學習內容更直觀地進行傳遞，既活躍了課堂的氛圍，也調動了學生的學習積極性，學生能自主參與教師的教學活動[1]。所以，信息技術深入教學課堂已成為必然趨勢，但其為新型教學模式仍然存在一些問題。本文將舉例說明網絡環境下信息技術深入初中語文課堂教學的認識與反思。

1.教學案例

用課文《濟南的冬天》作為例子，“最妙的是下點小雪呀。看吧，山上的矮松越發的青黑，樹尖上頂著一髻兒白花，好像日本看護婦。山尖全白了，給藍天鑲上一道銀邊。山坡上，有的地方雪厚c，有的地方草色還露著……”在這篇課文的學習中，學生要掌握三個重點：①熟讀課文，感知課文內容，體會作者筆下濟南的冬之美；②理清課文思路，體會作者是如何運用比喻、擬人等手法突出景物特點的；③體會作者對景物及濟南獨特的情感。課前教師可按座位進行分組，以小組討論的形式進行教學，將課文要學習的內容展示在多媒體設備上，然后讓學生進行小組討論。在討論過程中，教師可通過網絡查找到濟南的冬天的圖片或者下雪的視頻并播放給學生觀看，這樣學生能更為直觀地體會作者所描述的雪景。最后將小組的討論結果匯集到一個Word文檔上，教師進行簡單的編輯后，通過多媒體進行展示[2]。只有將學生體會到的情感逐一展示，才能將這篇課文學習透徹，一切學習以學生為基礎。課堂探究增加了學生自主學習的機會，以便使學生在往后的學習生活中能獨立思考。

2.教學反思

（1）教師要先進行備課。在語文整合學習結合信息技術的教學環境中，雖是以學生為主體，教師只是從旁指導，但教師依舊需要從學情、教材、信息技術等多方面進行充分全面的備課，上課時才能指導學生多角度、多途徑地去探索。教師要事先將每課內容進行查閱，如果事先沒有做好準備，在教學過程中出現問題的話會極大地影響學生的學習積極性，也會浪費大量寶貴的課堂時間，拖慢教學進度。所以，教師應提前備課，預防課堂“事故”的發生，讓學生順利進行自主學習。在網絡環境下，各類信息都能快速地知曉，所以教師更應該豐富自己，使自己的知識面更為寬廣。因為在信息時代的浪潮中，學生會遇到更多的問題，問題并不會只局限于課本上，學生可能會在課本的基礎上通過網絡將知識延伸至課外，所以教師需要更全面地回答學生的問題。

（2）教師要進行良性引導。網絡中包含各種信息，有的有利于學生成長，有的則不利于學生的成長。教師創建高度自由的課堂時，應該做到良性引導，避免學生在課堂時間利用網絡去搜索與課文無關的知識。學生在使用多媒體設備搜索與課文相關的信息時，會出現較多的“作品賞析”等網頁，因關聯信息較多，學生瀏覽起來較為困難，由于課堂時間不充裕，這時就需要教師進行引導，教授學生如何使用網絡搜索關鍵詞，在有限的時間里找到自己想要的內容，這樣既激發了學生的學習興趣，又節約了時間，學生的課堂參與性得到了極大的提高。

（3）教師要進行科學評價。信息技術與初中語文課整合學習過程中的一個重要環節就是評價，其可分為過程性評價和效果性評價，其能及時地反饋學生信息，了解學生的學習效果，以便教師能及時采取改進的措施。過程性評價就是指教師在學生查閱資料時進行巡回指導，其能引導學生進行信息價值的判斷、分析、歸納資料、重視反饋、關注探究過程。效果評價就是指學生整合自己所查找到的資料并展示于多媒體上，教師在給予效果評價時，要注重表達的方式，要對學生先肯定后指導，并且態度要溫和，才能被學生所接受。

總之，網絡環境下信息技術與語文課整合學習需要在教師的指導下進行，學生之間相互合作、相互探究，對開發學生的思想感情有著很好的作用。所以，教師要不斷探索現代信息技術與語文課整合學習的規律和方法，構建一個全新的教學模式，讓每一位學生都得到全面的發展。

參考文獻：

[1]李 影.關于信息技術與小學語文課程整合的思考[J].中華少年，2016（18）.

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積極推進改革，增強發展動力

面對新經濟的挑戰，德令哈市農村信用社牢固樹立發展意識，以改革統攬全局，在省聯社改革精神指導下，對管理體制和經營體制進行了全方位系統改革和創新，為業務發展注入了生機，增添了活力。

改革法人統一制度，優化資源配置。至2007年3月末，完成了統一法人改革工作。實行人員統一調配，財產統一管理，資金統一調度和稅金統一交納的核算的機制。

積極推行央行票據兌付工作。德令哈市農村信用合作聯社把確保專項票據兌付作為統籌推進改革的重要工作來抓。同時加強與人民銀行、監管及政府部門協調，形成工作合力，提高了兌付準備工作的針對性和實效性。目前央行票據正在兌付過程中。

潛心經營,碩果累累

德令哈市農村信用社以支持“三農”、服務地方為經營理念，全面推動了地方經濟的快速、持續和和諧發展。各項工作取得了顯著成績。

經營效益明顯提高，歷史包袱逐年減輕。截至2008年9底，德令哈市農村信用社實現各項收入1049萬元，較2007年9月底增加493萬元，增長46%。

資產質量明顯改善，抗風險能力顯著增強，資本充足率不斷提高，股本結構得到改善。

立足三農，支農服務水平不斷提升

加快發展是農信社的首要任務，德令哈農信社始終把增強“三農”服務水平作為改革發展的根本目標，向社會做出了七項“支農、惠農、助農”的承諾。德令哈農村信用社累計評定信用農牧戶7273戶，信用村3個。信用社在發放春耕貸款過程中采取“一次核定，隨到隨貸，周轉使用，余額控制”的靈活信貸方式，盡量簡化貸款手續，提高辦貸效率。并突出重點，選準投向，將貸款重點放在了發展特色農業、生態農業上，促進了農業產業化經營。至2008年9月末，德令哈農村信用社共累計發放支農貸款8535萬元，資金入戶率達到了100%。

突出信貸重點,推動產業調整

德令哈市農村信用社以信貸扶持為杠桿，著力推動農村產業結構調整，重點從四個方面加大支持力度：一是支持基礎農業生產。及時解決農民春耕及農業現代化基礎設施建設等方面的資金需求。二是支持農業產業化和龍頭企業發展。全力支持養殖業、牧戶育肥羊、塑料大棚建設、牧業暖棚建設，如洋嘉生態農業、雪旺署業、泉水農業蔬菜養殖基地等農業龍頭企業，為當地農村經濟的全面發展起到了不可替代的作用。近年來全市農信社用于農業產業化經營的信貸凈投入達到4836萬元。三是支持了幾十家中小企業發展。如青海慶華煤化有限公司、德令哈市防沙治沙有限責任公司、青海京柯鹽化公司、海西州興宇科技實業有限公司及輝煌實業有限公司等。在城鄉一體化程度較高的區域，開展中小企業信用等級評價活動，適時發放短期流動資金貸款。四是支持農村經濟社會事業發展。陸續推出專項產品和服務，鼓勵農村富余勞動力向非農產業和城鎮轉移，幫助他們打工或自主創業；引導外出務工人員回鄉創業。

協調服務,搭建合作橋梁

找準市場定位，謀求更大發展。加強同地方政府及相關部門的溝通聯系，銀政關系進一步密切，形成了地方政府關心信用社、信用社主動融入地方經濟的良好局面。在相關部門的支持下，成功爭取到退耕還林還草補助資金及其他農民綜合補貼資金的發放業務。發揮自身優勢，支持地方發展。建立以地方財政為主的擔保基金，切實解決中小企業、農牧戶“擔保難”問題。有效地發揮了地方金融在地方經濟發展中的助推作用，使農村信用社真正融入到全州經濟活動的各個環節，為更好地支持地方經濟建設發揮積極作用。

強化管理,夯實可持續發展基礎

各項管理制度建設日益完善。三年來，全市農村信用社不斷修訂完善稽核保衛、人事、信貸、財務、案防、科技、結算等各項制度辦法，并積極推行全員考核、競爭上崗等用工制度；同時改革分配制度，進一步完善薪酬體系及正向激勵機制，并狠抓制度的貫徹落實，形成了"靠制度管人、按制度辦事"管理制度。

信貸管理得到提升，財務管理得到加強。加強貸款的動態管理，信貸管理水平得到有效提升。與此同時，認真加強財務管理。

內控管理切實加強。積極加強稽核隊伍建設，充分發揮紀檢監察稽核審計職能，建立健全案責防機制，強化責任追究。三年來，深入開展了案件專項治理，反商業賄賂，借、冒、假名貸款專項整治工作，嚴肅查處各類經濟案件和違紀違規行為，案件高發勢頭得到有效遏制。同時，認真做好"三防一保"工作，積極推進網點安全達標工作。

優化電子網絡建設，提高金融綜合服務水平，改革發展三年來，德令哈市農村信用社緊跟現代金融發展趨勢，加大電子化網絡建設，提高金融服務，中間業務體系不斷得到完善、提高，較好地實現了與同行業齊步發展。2006年，德令哈市農村信用社實現了全省農村信用社儲蓄存款的通存通兌，實現了一折在手、通行全省；2008年5月又實現了跨省通存通兌業務。全面開通了大小額支付系統，轄內資金的實時匯劃和行際間資金的實時匯劃得以解決。可辦理銀行匯票業務，實現農村信用社與商業銀行結算渠道的同步發展。此外，還開辦了個人結算帳戶、工資、代收電信電話費、保險業務、銀行承兌匯票等中間業務品種。有效地提高了農村信用社的服務水平和質量。

突出重點，著力培育企業文化氛圍

廣泛吸納人才，補充新鮮血液。德令哈市農村信用社積極面向社會招收大中專畢業生，并通過參加全省統一考試和用人單位面試的程序，嚴把進人關。共招收新員工6人，有效地提高了職工隊伍素質。選拔優秀人才，加強干部隊伍建設。充分體現了能者上，平者讓、庸者下的用人機制。

加強業務培訓，鼓勵參加各項職稱考試。在全轄進行了會計報表、貸款五級分類、反洗錢、人民幣匯算賬戶、非信貸資產等進行培訓，并強化崗位管理，積極推行重要崗位上崗資格考核制度。鼓勵職工參加經濟、會計系列職稱考試，積極促進崗位練兵活動的開展，宣傳動員職工參與銀行業人員資格認證考試，從而大大提高了員工的業務素質。

文明服務，塑造良好公眾形象。我們在優質服務中堅持“服務興社，文明興業”的發展方針，在全社積極開展優質文明服務活動，在服務工作中摸索出“以情感人、以智動人、以貸助人”的服務理念。并通過開展“先進工作者”的評選，提高全社員工的服務意識、服務質量和服務技能。受到廣大群眾的一致好評。