框架協(xié)議范文

導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫好一篇框架協(xié)議，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

乙方：

甲乙雙方本著平等互利、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的原則，就結(jié)成長(zhǎng)期、全面的internet戰(zhàn)略伙伴關(guān)系，實(shí)現(xiàn)資源共享、共同發(fā)展，并為以后在其他項(xiàng)目上的合作建立一個(gè)堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，經(jīng)友好協(xié)商達(dá)成以下共識(shí)：

(一) 權(quán)利與義務(wù)

1. 甲乙雙方皆承認(rèn)對(duì)方為自己的戰(zhàn)略合作伙伴，并在彼此互聯(lián)網(wǎng)站的顯著位置標(biāo)識(shí)合作方的旗幟徽標(biāo)鏈接或文字鏈接。

2. 甲乙雙方授權(quán)合作方在其互聯(lián)網(wǎng)站上轉(zhuǎn)載對(duì)方網(wǎng)站上的相關(guān)信息，該信息將由雙方協(xié)商同意后方可引用(具體合作項(xiàng)目另簽協(xié)議)。 3. 甲乙雙方在彼此互聯(lián)網(wǎng)站中轉(zhuǎn)載引用合作方的信息時(shí)須注明"該信息由×××(合作方網(wǎng)站)提供"字樣，并建立鏈接。

4. 甲乙雙方必須尊重合作方網(wǎng)站信息的版權(quán)及所有權(quán)，未經(jīng)合作方同意，另一方不得采編其站點(diǎn)上的任何信息，且不得在其網(wǎng)站以外媒 體來(lái)自合作對(duì)方站點(diǎn)的信息，否則構(gòu)成侵權(quán)。被侵害方有權(quán)單方面終止合作并視情節(jié)選擇要求對(duì)方承擔(dān)損害賠償?shù)姆绞健?/p>

(二) 相互宣傳

1. 甲乙雙方應(yīng)在彼此站點(diǎn)追蹤報(bào)道合作方的市場(chǎng)推廣計(jì)劃及相關(guān)營(yíng)銷活動(dòng)。

2. 甲乙雙方都認(rèn)可的適當(dāng)時(shí)間內(nèi)，雙方在彼此站點(diǎn)上開設(shè)專欄，撰寫并宣傳與合作對(duì)方商業(yè)行為有關(guān)的話題(具體合作項(xiàng)目另簽協(xié)議) 3. 甲乙雙方在有關(guān)internet專題的研討會(huì)和金融、金融等行業(yè)的各種展覽會(huì)上，互相幫助、共同宣傳，共同推進(jìn)雙方的品牌。

4. 雙方還可就其它深度合作方式進(jìn)行進(jìn)一步探討。

(三)其他

1. 甲乙雙方的合作方式?jīng)]有排他性，雙方在合作的同時(shí)，都可以和其他相應(yīng)的合作伙伴進(jìn)行合作。

2. 本協(xié)議有效期為 年，自 年 月 日起到 年 月 日為本協(xié)議商定合作方案的執(zhí)行期限。

3. 甲乙任何一方如提前終止協(xié)議，需提前一個(gè)月通知另一方;如一方擅自終止協(xié)議，另一方將保留對(duì)違約方追究違約責(zé)任的權(quán)利。

4. 本協(xié)議一式兩份，雙方各執(zhí)一份，具有同等法律效力。

5. 本協(xié)議為合作框架協(xié)議，合作項(xiàng)目中具體事宜需在正式合同中進(jìn)一步予以明確。框架協(xié)議與正式合作合同構(gòu)成不可分割的整體，作為 甲乙雙方合作的法律文件。

6. 本協(xié)議期滿時(shí)，雙方應(yīng)優(yōu)先考慮與對(duì)方續(xù)約合作。

7. 雙方的合作關(guān)系是互利互惠的，所有內(nèi)容與服務(wù)提供均為免費(fèi)。

甲方： 乙方：

代表簽字： 代表簽字：

日期： 年 月 日 日期： 年 月 日

蓋章： 蓋章：

篇2

乙方：

甲乙雙方本著平等互利、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的原則，就結(jié)成長(zhǎng)期共同發(fā)展，并為以后在其他項(xiàng)目上的合作建立一個(gè)堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，經(jīng)友好協(xié)商達(dá)成以下共識(shí)：

(一) 權(quán)利與義務(wù)

1. 甲乙雙方皆承認(rèn)對(duì)方為自己的戰(zhàn)略合作伙伴，并在彼此互聯(lián)網(wǎng)站的顯著位置標(biāo)識(shí)合作方的旗幟徽標(biāo)鏈接或文字鏈接。

2. 甲乙雙方授權(quán)合作方在其互聯(lián)網(wǎng)站上轉(zhuǎn)載對(duì)方網(wǎng)站上的相關(guān)信息，該信息將由雙方協(xié)商同意后方可引用(具體合作項(xiàng)目另簽協(xié)議)。

3. 甲乙雙方在彼此互聯(lián)網(wǎng)站中轉(zhuǎn)載引用合作方的信息時(shí)須注明"該信息由XXX(合作方網(wǎng)站)提供"字樣，并建立鏈接。

4. 甲乙雙方必須尊重合作方網(wǎng)站信息的版權(quán)及所有權(quán)，未經(jīng)合作方同意，另一方不得采編其站點(diǎn)上的任何信息，且不得在其網(wǎng)站以外媒 體來(lái)自合作對(duì)方站點(diǎn)的信息，否則構(gòu)成侵權(quán)。被侵害方有權(quán)單方面終止合作并視情節(jié)選擇要求對(duì)方承擔(dān)損害賠償?shù)姆绞健?/p>

(二) 相互宣傳

1. 甲乙雙方應(yīng)在彼此站點(diǎn)追蹤報(bào)道合作方的市場(chǎng)推廣計(jì)劃及相關(guān)營(yíng)銷活動(dòng)。

2. 甲乙雙方都認(rèn)可的適當(dāng)時(shí)間內(nèi)，雙方在彼此站點(diǎn)上開設(shè)專欄，撰寫并宣傳與合作對(duì)方商業(yè)行為有關(guān)的話題(具體合作項(xiàng)目另簽協(xié)議)

3. 甲乙雙方在有關(guān)INTERNET專題的研討會(huì)和金融、金融等行業(yè)的各種展覽會(huì)上，互相幫助、共同宣傳，共同推進(jìn)雙方的品牌。

4. 雙方還可就其它深度合作方式進(jìn)行進(jìn)一步探討。

(三)其他

1. 甲乙雙方的合作方式?jīng)]有排他性，雙方在合作的同時(shí)，都可以和其他相應(yīng)的合作伙伴進(jìn)行合作。

2. 本協(xié)議有效期為 年，自 年 月 日起到 年 月 日為本協(xié)議商定合作方案的執(zhí)行期限。

3. 甲乙任何一方如提前終止協(xié)議，需提前一個(gè)月通知另一方;如一方擅自終止協(xié)議，另一方將保留對(duì)違約方追究違約責(zé)任的權(quán)利。

4. 本協(xié)議一式兩份，雙方各執(zhí)一份，具有同等法律效力。

5. 本協(xié)議為合作框架協(xié)議，合作項(xiàng)目中具體事宜需在正式合同中進(jìn)一步予以明確。框架協(xié)議與正式合作合同構(gòu)成不可分割的整體，作為 甲乙雙方合作的法律文件。

6. 本協(xié)議期滿時(shí)，雙方應(yīng)優(yōu)先考慮與對(duì)方續(xù)約合作。

7. 雙方的合作關(guān)系是互利互惠的，所有內(nèi)容與服務(wù)提供均為免費(fèi)。

甲方： 乙方：

代表簽字： 代表簽字：

日期： 年 月 日 日期： 年 月 日

篇3

第一條　合作宗旨

按照“一國(guó)兩制”方針，參與合作的內(nèi)地省區(qū)與香港、澳門開展合作，遵守中華人民共和國(guó)香港、澳門特別行政區(qū)基本法和全國(guó)統(tǒng)一的相關(guān)法律、法規(guī)，合作在《內(nèi)地與香港關(guān)于建立更緊密經(jīng)貿(mào)關(guān)系的安排》和《內(nèi)地與澳門關(guān)于建立更緊密經(jīng)貿(mào)關(guān)系的安排》框架內(nèi)進(jìn)行。根據(jù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展規(guī)劃的總體要求，堅(jiān)持區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展和可持續(xù)發(fā)展，充分發(fā)揮各方的優(yōu)勢(shì)和特色，互相尊重，自愿互利，按照市場(chǎng)原則推進(jìn)區(qū)域合作，拓寬合作領(lǐng)域，提高合作水平，形成合作互動(dòng)、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、互利共贏、共同發(fā)展的格局，拓展區(qū)域發(fā)展空間，共創(chuàng)美好未來(lái)。

第二條　合作原則

(一)自愿參與：各方本著發(fā)展的共同愿望自愿參加_________合作，并在合作框架中享有發(fā)展的平等地位和權(quán)利。香港、澳門特別行政區(qū)政府及其余協(xié)議各方有權(quán)根據(jù)法律、政策和需要，參與本協(xié)議全部或部分的合作項(xiàng)目。

(二)市場(chǎng)主導(dǎo)：按照“市場(chǎng)運(yùn)作，政府推動(dòng)”的方式推進(jìn)區(qū)域合作。充分發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制在區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中資源配置的基礎(chǔ)性作用，企業(yè)作為合作的主體，依法自主決策投資經(jīng)營(yíng)。政府主要是創(chuàng)造良好發(fā)展環(huán)境，引導(dǎo)區(qū)域合作發(fā)展方向。

(三)開放公平：堅(jiān)持合作的公平、開放，堅(jiān)持非排他性和非歧視性。打破地區(qū)封鎖，促進(jìn)市場(chǎng)開放，加強(qiáng)溝通交流，促進(jìn)共同發(fā)展。

(四)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)：充分發(fā)揮各方的比較優(yōu)勢(shì)和合作的積極性、主動(dòng)性、創(chuàng)造性，加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)資源、產(chǎn)業(yè)建設(shè)、科技文化教育、人才培養(yǎng)交流等方面的優(yōu)勢(shì)集成與互補(bǔ)。

(五)互利共贏：各方應(yīng)主動(dòng)改善合作環(huán)境、深化合作內(nèi)容、落實(shí)合作措施、提高合作效益和水平，推動(dòng)加快發(fā)展、協(xié)調(diào)發(fā)展、可持續(xù)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)互利共贏。

第三條　合作要求

(一)創(chuàng)造公平、開放的市場(chǎng)環(huán)境，促進(jìn)生產(chǎn)要素的合理流動(dòng)和優(yōu)化組合。

(二)加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的協(xié)調(diào)，推動(dòng)解決發(fā)展過(guò)程中相互關(guān)聯(lián)的重大問(wèn)題。

(三)動(dòng)員和組織社會(huì)各界共同推進(jìn)，逐步構(gòu)筑_________發(fā)展的著名品牌，增強(qiáng)區(qū)域的整體影響力、競(jìng)爭(zhēng)力。

(四)共同促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展。

第四條　合作領(lǐng)域

(一)基礎(chǔ)設(shè)施：

1.能源：各方積極推進(jìn)_________內(nèi)能源領(lǐng)域建立長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作關(guān)系。積極實(shí)施“西電東送”等國(guó)家能源發(fā)展戰(zhàn)略，加快能源建設(shè)項(xiàng)目的合作開發(fā)，鼓勵(lì)省際間煤炭、天然氣等能源的產(chǎn)銷合作，實(shí)現(xiàn)區(qū)域內(nèi)資源優(yōu)勢(shì)與市場(chǎng)需求的結(jié)合。

2.交通：在國(guó)家有關(guān)部門的支持下，按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)劃，加快構(gòu)建適應(yīng)區(qū)域合作發(fā)展要求的綜合交通網(wǎng)絡(luò)，逐步實(shí)現(xiàn)區(qū)域內(nèi)交通運(yùn)輸一體化。

(1)公路：加強(qiáng)省際高速公路、國(guó)省道建設(shè)規(guī)劃和港澳路網(wǎng)發(fā)展規(guī)劃的銜接，加快跨省、跨境和出海通道的建設(shè)，構(gòu)筑和完善區(qū)域公路交通運(yùn)輸網(wǎng)絡(luò)。

(2)鐵路：進(jìn)一步完善區(qū)域內(nèi)鐵路發(fā)展規(guī)劃，構(gòu)建區(qū)域鐵路運(yùn)輸快達(dá)網(wǎng)絡(luò)。加快云南國(guó)際鐵路、東南沿海鐵路等列入國(guó)家發(fā)展規(guī)劃的跨省(區(qū))鐵路項(xiàng)目的建設(shè)，加快廣深港高速鐵路、珠三角城際軌道的建設(shè)及與港澳的銜接。

(3)航空：加強(qiáng)各地航空公司間、機(jī)場(chǎng)間的合作，增加區(qū)域內(nèi)飛行航線，促進(jìn)區(qū)域內(nèi)客貨快速運(yùn)送。

(4)航運(yùn)：研究制訂區(qū)域航運(yùn)發(fā)展規(guī)劃，促進(jìn)區(qū)域內(nèi)河航運(yùn)、海運(yùn)事業(yè)發(fā)展及與其他運(yùn)輸系統(tǒng)的銜接。

3.管道：按照國(guó)家規(guī)劃，積極推動(dòng)區(qū)域內(nèi)輸油、輸氣管道建設(shè)步伐。

篇4

乙方：___身份證號(hào)：

丙方：___身份證號(hào)：

丁方：___身份證號(hào)：

戊方：___身份證號(hào)：

現(xiàn)有甲乙丙丁戊合股（合伙）開辦一家調(diào)味品廠，全面實(shí)施三方共同投資、共同合作經(jīng)營(yíng)的決策，成立股份制公司。經(jīng)5方合伙人平等協(xié)商，本著互利合作的原則，簽訂本協(xié)議，以供信守。

一、出資的數(shù)額（5人的出資比例）、出資的形式（出資的是現(xiàn)金還是場(chǎng)地、設(shè)備等）、出資的時(shí)間（年月日）

二、股權(quán)份額及股利分配(如：5方約定甲方占有股份公司的多少股權(quán)；乙方占有股份公司的多少股權(quán)；丙方占有股份公司的多少股權(quán)；丁和戊……同上)甲乙丙丁戊方以上述占有股份公司的股權(quán)份額比例享有分配公司股利，5方實(shí)際投入股本金數(shù)額及比例不作為分配股利的依據(jù)。股份公司若產(chǎn)生利潤(rùn)后，甲乙丙丁戊可以提取可分得的利潤(rùn)，其余部分留公司作為資本填充。5方任何一方都可以在提取股利后再將其投入公司作為運(yùn)作資金，以加大資金來(lái)源，擴(kuò)充市場(chǎng)份額。

三、在合作期內(nèi)的事項(xiàng)約定

四、在調(diào)味廠成立股東后，全權(quán)委托（誰(shuí)）作為公司運(yùn)作的總負(fù)責(zé)人，全權(quán)處理公司的所有事務(wù)，必須實(shí)現(xiàn)公司一元化領(lǐng)導(dǎo)，獨(dú)立處理公司事務(wù)，如有以下重大難題和關(guān)系公司各股東利益的重大事項(xiàng)，由5個(gè)股東研究同意后方可執(zhí)行：

1、單項(xiàng)費(fèi)用支付超過(guò)元；

2、新產(chǎn)品的引進(jìn)；

3、重大的促銷活動(dòng)；

4、公司章程約定的其他重大事項(xiàng)。

五、股份合作公司成立后（如生意做大開分廠），調(diào)味廠的資金獨(dú)立調(diào)控運(yùn)作處理，不得與總廠或其他分廠或經(jīng)濟(jì)實(shí)體混合使用，完全獨(dú)立核算，每月召開一次股東會(huì)議，審核廠的每月財(cái)務(wù)報(bào)表，評(píng)議廠的運(yùn)作狀況。調(diào)味廠所有的一切經(jīng)銷的產(chǎn)品的權(quán)為5個(gè)股東共同享有，廠方的一切業(yè)務(wù)往來(lái)由總廠認(rèn)可，操作合談。凡是廠方所有的返利扣率和獎(jiǎng)金、獎(jiǎng)品或者其他方面的優(yōu)惠和待遇，歸各股東共同享有。

六、公司今后如需增資，則乙方、丙方、丁方、戊方享有優(yōu)先的權(quán)利。為了消除各股東的后顧之憂，甲方同意在乙方、丙方、丁方、戊方加入股份后__月內(nèi)，如乙方、丙方、丁方、戊方任何乙方要求退股，甲方完全同意，并在__天之內(nèi)退還股本金，并且按照銀行同期貸款利息結(jié)算給退股方。股份合作公司成立后，在__至__時(shí)間內(nèi)___方不允許退出股份。在__時(shí)間后，如有哪方股東退股，其所持股權(quán)由其他股東認(rèn)購(gòu)，如其他股東不認(rèn)購(gòu)，退股方方可把股份轉(zhuǎn)讓給第三方。

七、作為調(diào)味廠股東，同時(shí)作為經(jīng)營(yíng)運(yùn)作人，作為調(diào)味廠的返聘人員，廠里每月應(yīng)付工資為元，并享受聘用合同約定的其他權(quán)利。

為了更好的進(jìn)行資金調(diào)控運(yùn)作，靈活使用，成立后的股份公司的所有現(xiàn)金和其他資產(chǎn)以及財(cái)會(huì)資料都由甲乙丙丁戊方同時(shí)保管和支配使用。

八、股份合作公司成立后，如公司性質(zhì)變更為獨(dú)立公司，為了更好的進(jìn)行分配管理、市場(chǎng)運(yùn)作，內(nèi)部協(xié)調(diào)等，營(yíng)業(yè)執(zhí)照法人代表或負(fù)責(zé)人變更為。

九、本協(xié)議未盡事宜由甲乙丙丁戊方共同協(xié)商，本協(xié)議一式6份，5方各執(zhí)一份，見(jiàn)證方留存1份備案，自5方簽字并經(jīng)公司蓋章確認(rèn)后生效。

甲方（簽名）：年月日

乙方（簽名）：年月日

丙方（簽名）：年月日

丁方（簽名）：年月日

戊方（簽名）：年月日

見(jiàn)證方：（簽名和蓋章）：

公司蓋章確認(rèn)：

公司負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)：

篇5

2015 年1 月22 日， 在北京市十四屆人大三次會(huì)議的政務(wù)咨詢會(huì)上，北京市人力社保局表示，工作在北京但生活在河北人群的就近就醫(yī)問(wèn)題，將按照異地安置的政策，居住地就醫(yī)、北京標(biāo)準(zhǔn)醫(yī)保報(bào)銷。

北京已與河北簽訂了框架協(xié)議，基本原則是在北京參保、居住在河北的人群可以按照北京異地安置的政策實(shí)現(xiàn)就近就醫(yī)、再按照北京醫(yī)保標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行報(bào)銷。“比如你在燕郊居住，過(guò)去只能在北京選擇4 家定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)，如果在燕郊就醫(yī)，就無(wú)法報(bào)銷。今后，還可在當(dāng)?shù)剡x擇兩家定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)，就近就醫(yī)，先全額墊付醫(yī)療費(fèi)用，再回到北京按照北京醫(yī)保的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行報(bào)銷。”北京市人力社保局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

據(jù)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，目前已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了京津冀三地醫(yī)療保險(xiǎn)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的互認(rèn)，同時(shí)就醫(yī)一體化的具體實(shí)施細(xì)則還正在制定當(dāng)中。目前在河北香河、燕郊等聚居區(qū)，對(duì)異地就醫(yī)的需求比較迫切，因此率先選擇解決此部分人群的就醫(yī)問(wèn)題。至于何時(shí)能實(shí)現(xiàn)異地就醫(yī)的實(shí)時(shí)結(jié)算，該負(fù)責(zé)人表示要按照人力社保部的部署。據(jù)悉，按照人力社保部的部署，今年，將基本實(shí)現(xiàn)省內(nèi)異地住院費(fèi)用直接結(jié)算，建立國(guó)家級(jí)異地就醫(yī)結(jié)算平臺(tái)；明年，將全面實(shí)現(xiàn)跨省異地安置退休人員住院醫(yī)療費(fèi)用直接結(jié)算。

（來(lái)源:《北京青年報(bào)》）

篇6

一、操作風(fēng)險(xiǎn)的定義

根據(jù)新巴塞爾協(xié)議，操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于內(nèi)部程序的不力或過(guò)失，人員或系統(tǒng)問(wèn)題和外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，這一定義將法律風(fēng)險(xiǎn)包含在內(nèi)，但排除了策略風(fēng)險(xiǎn)和信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。這個(gè)定義有以下幾個(gè)特點(diǎn)：①關(guān)注內(nèi)部操作，內(nèi)部操作常常就是銀行及其員工的作為或不作為，銀行能夠也應(yīng)該對(duì)其施加影響；②重視概念中的過(guò)程導(dǎo)向；③人員和人員失誤起著決定性作用，但人員失誤不包括由于個(gè)人利益和知識(shí)不足的失誤；④外部事件是指自然、政治或軍事事件，技術(shù)設(shè)施的缺陷，以及法律、稅收和監(jiān)管方面的變化；⑤內(nèi)部控制系統(tǒng)具有重要的作用。

在2005年三月二十八日，我國(guó)銀監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》答記者問(wèn)中，也給出了操作風(fēng)險(xiǎn)的解釋：操作風(fēng)險(xiǎn)在于銀行內(nèi)部控制及公司治理機(jī)制的失效。這種失效狀態(tài)可能因?yàn)槭д`、欺詐，未能及時(shí)做出反應(yīng)而導(dǎo)致銀行財(cái)務(wù)損失，或使銀行的利益在其他方面受到損失，如銀行交易員、信貸員、其他工作人員越權(quán)或從事職業(yè)道德不允許的或風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高的業(yè)務(wù)。操作風(fēng)險(xiǎn)的其他方面還包括信息技術(shù)系統(tǒng)的重大失效或諸如火災(zāi)和其他災(zāi)難等事件。可以看出銀監(jiān)會(huì)就操作風(fēng)險(xiǎn)的定義和巴塞爾委員會(huì)中對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的定義本質(zhì)上是一致的，都著重說(shuō)明了造成操作風(fēng)險(xiǎn)的原因，即：內(nèi)部程序問(wèn)題，人員系統(tǒng)問(wèn)題和外部事件。

二、操作風(fēng)險(xiǎn)的分類及特點(diǎn)

根據(jù)巴塞爾協(xié)議，操作風(fēng)險(xiǎn)分類方法主要包括以下七種事件類型：①內(nèi)部欺詐：故意欺騙，盜用財(cái)產(chǎn)或違反規(guī)則法律公司政策的行為；②外部欺詐：第三方故意欺騙，盜用財(cái)產(chǎn)或違反法律的行為；③雇員活動(dòng)和工作場(chǎng)所安全：由個(gè)人傷害賠償金支付或差別及歧視事件引起的違反雇員健康或安全相關(guān)法律和協(xié)議的行為；④客戶，產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)：無(wú)意或由于疏忽沒(méi)能履行對(duì)特定客戶的專業(yè)職責(zé)，或者由于產(chǎn)品的性質(zhì)或設(shè)計(jì)產(chǎn)生類似結(jié)果；⑤實(shí)物資產(chǎn)的損壞：自然災(zāi)害或其他事件造成的實(shí)物資產(chǎn)損失或損壞；⑥業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)錯(cuò)誤：業(yè)務(wù)的意外中斷或系統(tǒng)出現(xiàn)錯(cuò)誤；⑦行政，交付和過(guò)程管理：由于與交易方的關(guān)系而產(chǎn)生的交易過(guò)程錯(cuò)誤或過(guò)程管理不善。

三、操作風(fēng)險(xiǎn)的管理框架

根據(jù)新巴塞爾協(xié)議，操作風(fēng)險(xiǎn)的管理框架如下：

1、建立操作風(fēng)險(xiǎn)管理組織結(jié)構(gòu)。為了確保操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作的順利開展，管理層應(yīng)該設(shè)定一個(gè)組織結(jié)構(gòu)，明確工作人員在操作風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中的責(zé)任。為了實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，創(chuàng)造一種具有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的工作環(huán)境和企業(yè)文化是必要的。

2、操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和政策。就操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略而言，為了使操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架有效運(yùn)行，企業(yè)或銀行需要識(shí)別相關(guān)利益人，了解他們的權(quán)利和義務(wù)。這有助于在決定操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略時(shí)識(shí)別關(guān)鍵業(yè)務(wù)的驅(qū)動(dòng)者和相關(guān)目標(biāo)。就操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策而言，操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策是為所有關(guān)鍵業(yè)務(wù)及其支持過(guò)程制定操作風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)和目標(biāo)的，操作風(fēng)險(xiǎn)管理的方法內(nèi)含于這些政策中。

3、操作風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程。操作風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)施應(yīng)該圍繞以下幾個(gè)關(guān)鍵過(guò)程。（1）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別過(guò)程應(yīng)該以當(dāng)前和未來(lái)潛在的操作風(fēng)險(xiǎn)兩方面為重點(diǎn)。這個(gè)過(guò)程應(yīng)該考慮到以下六方面的因素：潛在操作風(fēng)險(xiǎn)的整體情況；銀行運(yùn)行所處的內(nèi)外部環(huán)境；銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)；銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)；銀行的獨(dú)特環(huán)境因素；內(nèi)外部的變化及變化速度。識(shí)別操作風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程中，應(yīng)該考慮到風(fēng)險(xiǎn)的所有潛在原因，包括交易過(guò)程，銷售活動(dòng)，管理過(guò)失，人力資源，賣方，技術(shù)，外部環(huán)境，災(zāi)害，越權(quán)和非法行為等等。（2）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和量化。操作風(fēng)險(xiǎn)被識(shí)別出來(lái)以后，就應(yīng)該加以評(píng)估，決定那些風(fēng)險(xiǎn)具有不可接受的性質(zhì)。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和量化的作用在于，它使管理層能夠?qū)⒉僮黠L(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和政策進(jìn)行比較，識(shí)別銀行不能接受或超出機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)偏好的那些風(fēng)險(xiǎn)暴露，選擇合適的緩解機(jī)制并對(duì)需要緩釋的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行優(yōu)先排序。（3）風(fēng)險(xiǎn)管理的緩釋工具。銀行應(yīng)該設(shè)計(jì)并實(shí)施具有成本效益的風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具，使操作風(fēng)險(xiǎn)降低到能夠接受的水平。在風(fēng)險(xiǎn)管理緩釋的步驟中，重要的一點(diǎn)是要將實(shí)施措施的責(zé)任明確的分配下去，并確保責(zé)任人有實(shí)施措施的動(dòng)力。（4）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。高級(jí)管理層要建立一套操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控程序，以確保對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，評(píng)估量化和緩釋的監(jiān)控，并使重大事件的信息能夠在梯級(jí)管理結(jié)構(gòu)中運(yùn)行順暢。（5）風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告過(guò)程要涵蓋諸如銀行面臨的關(guān)鍵操作風(fēng)險(xiǎn)或潛在操作風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)事件以及有意識(shí)的補(bǔ)救措施，已實(shí)施措施的有效性，管理風(fēng)險(xiǎn)暴露的詳細(xì)計(jì)劃，操作風(fēng)險(xiǎn)即將明確發(fā)生的領(lǐng)域，為管理操作風(fēng)險(xiǎn)而采取步驟等方面的信息。

操作風(fēng)險(xiǎn)管理流程框架如下圖所示：

四、對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的啟示

國(guó)際銀行界一般認(rèn)為，商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)根據(jù)重要程度排序依此為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然，由于銀行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不同，風(fēng)險(xiǎn)的重要性程度排序也會(huì)有所不同，這種不同是指信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的重要性程度排序。巴塞爾委員會(huì)的一項(xiàng)統(tǒng)計(jì)表明，發(fā)達(dá)國(guó)家銀行操作風(fēng)險(xiǎn)資本需求平均水平為資本需求的10%左右，可見(jiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)在發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行中并不處于顯著地位。

和發(fā)達(dá)國(guó)家銀行相比，我國(guó)商業(yè)銀行面臨更加復(fù)雜的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)不明晰，法人治理結(jié)構(gòu)不完善，收入分配制度不合理，尚未建立有效的激勵(lì)約束機(jī)制，法律體系的缺陷（如假破產(chǎn)逃廢銀行債務(wù)，銀行難、判決難、執(zhí)行難，個(gè)人住房抵押品的處置問(wèn)題），社會(huì)保障體系不健全，轉(zhuǎn)型經(jīng)濟(jì)對(duì)道德、文化的沖擊，這些極易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)。而且，我國(guó)銀行基礎(chǔ)管理薄弱，內(nèi)部控制不健全，如一級(jí)法人體制下的多種管理模式造成政策、管理程序、管理標(biāo)準(zhǔn)難以統(tǒng)一；管理制度的重復(fù)與缺失并存；監(jiān)督制約獨(dú)立性差，難以有效發(fā)揮作用。因此，我國(guó)商業(yè)銀行必須將操作風(fēng)險(xiǎn)管理作為重點(diǎn)，必須通過(guò)加強(qiáng)基礎(chǔ)管理和內(nèi)部控制體系建設(shè)，來(lái)防范操作風(fēng)險(xiǎn)。

篇7

資產(chǎn)證券化20世紀(jì)70年源于美國(guó)，成為當(dāng)前全球金融市場(chǎng)最具活力的金融創(chuàng)新之一，其發(fā)展與巴塞爾資本協(xié)議有密切的關(guān)系。從1988年的巴塞爾資本協(xié)議推動(dòng)銀行利用資產(chǎn)證券化進(jìn)行資本套利，到1999年6月巴塞爾資本協(xié)議第一次征詢意見(jiàn)稿正式將資產(chǎn)證券化列入監(jiān)管范圍，再到巴塞爾委員會(huì)對(duì)資產(chǎn)證券化處理幾易其稿，資產(chǎn)證券化框架至今仍在討論之中。巴塞爾資本協(xié)議在推動(dòng)資產(chǎn)證券化發(fā)展的同時(shí)，又引發(fā)了對(duì)巴塞爾資本協(xié)議本身的不斷修訂。實(shí)際上在早期階段，巴塞爾資本監(jiān)管框架并沒(méi)有把資產(chǎn)證券化列入，但隨著監(jiān)管框架的不斷完善，巴塞爾監(jiān)管委員會(huì)認(rèn)為“資產(chǎn)證券化的處理是巴塞爾新資本協(xié)議不可或缺的部分，如果缺少了該部分，巴塞爾新資本協(xié)議將達(dá)不到監(jiān)管的目的”.資產(chǎn)證券化在監(jiān)管框架中的相對(duì)地位的變化由此可見(jiàn)一斑。

為把握巴塞爾資本協(xié)議對(duì)資產(chǎn)證券化監(jiān)管的主要發(fā)展脈絡(luò)，本文主要把握巴塞爾委員會(huì)《資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓與證券化》、wp2、cp3的資產(chǎn)證券化部分及105號(hào)出版物。之所以如此選擇，是因?yàn)椤顿Y產(chǎn)轉(zhuǎn)讓與證券化》是巴塞爾委員會(huì)關(guān)注證券化的開始，wp2是cp1(第一次征詢意見(jiàn)稿)、cp2(第二次征詢意見(jiàn)稿)、wp1到cp3的一個(gè)過(guò)渡，較之前兩個(gè)征詢意見(jiàn)稿和第一份工作文件，wp2更為完整且趨于完善，又有較大的變動(dòng)，可以反映巴塞爾委員會(huì)對(duì)證券化風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及管理理念的深化。同時(shí)，cp3是對(duì)資產(chǎn)證券化風(fēng)險(xiǎn)的全面解析，有必要對(duì)其內(nèi)容進(jìn)行介紹。105號(hào)出版物作為資產(chǎn)證券化框架的最新變更，通過(guò)它可進(jìn)一步加深對(duì)于該監(jiān)管復(fù)雜歷程的把握。

1988年《巴塞爾資本協(xié)議》推動(dòng)銀行開展資產(chǎn)證券化

資產(chǎn)證券化是近30年來(lái)世界金融領(lǐng)域最重大和發(fā)展最迅速的金融創(chuàng)新之一。資產(chǎn)證券化就是把缺乏流動(dòng)性、但具有預(yù)期未來(lái)穩(wěn)定現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來(lái)，形成一個(gè)資產(chǎn)池，通過(guò)結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌?chǎng)上出售和流通的證券，據(jù)以融資的過(guò)程。證券化的實(shí)質(zhì)是融資者將被證券化的金融資產(chǎn)的未來(lái)現(xiàn)金流收益權(quán)轉(zhuǎn)讓給投資者，而金融資產(chǎn)的所有權(quán)可以轉(zhuǎn)讓，也可以不轉(zhuǎn)讓。資產(chǎn)證券化的起源可追溯到20世紀(jì)60年代末的美國(guó)，巴塞爾協(xié)議在各國(guó)的實(shí)施，銀行對(duì)資本充足率的重視，大大刺激了資產(chǎn)證券化在世界各國(guó)的發(fā)展。

《巴塞爾資本協(xié)議》的資本要求為銀行提高資本充足率提供了兩個(gè)路徑選擇：增加資本的“分子策略”和縮減風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的“分母策略”。前者是調(diào)整資本結(jié)構(gòu)策略，可以進(jìn)行股權(quán)融資或提高利潤(rùn)留成增加核心資本。不過(guò)，由于股權(quán)融資會(huì)稀釋股東權(quán)益，往往會(huì)遭致股東的反對(duì)；銀行也可以通過(guò)次級(jí)債券融資，但《巴塞爾資本協(xié)議》中附屬資本在自有資本中所占比率不得高于50%的比例限制，使得這一方法的使用有限，所以“分子策略”對(duì)提高資本充足率的增長(zhǎng)空間不大。而“分母策略”則是通過(guò)出售高風(fēng)險(xiǎn)低盈利資產(chǎn)降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比重，縮小風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額，顯然該策略有較大的靈活性和潛力。

1988年《巴塞爾資本協(xié)議》是資產(chǎn)證券化得以迅猛發(fā)展的原動(dòng)力之一，它的出臺(tái)推動(dòng)了國(guó)際銀行界的資本套利行動(dòng)。對(duì)于發(fā)起行，資產(chǎn)證券化的表外處理使得證券化的資產(chǎn)從資產(chǎn)負(fù)債表中移出，資產(chǎn)和負(fù)債同時(shí)發(fā)生變動(dòng)，使資產(chǎn)存量減少；另一方面，資本數(shù)量未發(fā)生變化，因而發(fā)起行的資本充足率得以提高，達(dá)到了釋放資本、規(guī)避資本金要求的目的。對(duì)于投資行，投資證券的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重一般低于發(fā)放貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，也可以減少資本要求，供求兩方面都推動(dòng)了資產(chǎn)證券化的發(fā)展。

mathias dewatripont ＆ jean tirole在其合著的((the prudential regulation of banks))(中譯本《銀行監(jiān)管》)一書中對(duì)資產(chǎn)證券化對(duì)銀行經(jīng)理的吸引、銀行選擇資產(chǎn)證券化還是調(diào)整資本作了規(guī)范分析，從理論層面得出了如下結(jié)論：一是當(dāng)資本充足率有約束力時(shí)，資產(chǎn)證券化對(duì)銀行的股東和經(jīng)理都是有吸引力的；二是當(dāng)銀行的資本比率接近最低要求時(shí)，證券化在提高資本充足率方面特別有效。

實(shí)踐也證明了這一點(diǎn)。在各國(guó)資產(chǎn)證券化的發(fā)展歷程中，歐洲和日本資產(chǎn)證券化的推動(dòng)都主要是基于提高資本充足率的考慮。如日本頒布資本充足要求規(guī)定后，許多日本金融機(jī)構(gòu)為滿足要求，通過(guò)股權(quán)融資手段擴(kuò)大資金總量。強(qiáng)勁的日本股市曾一度使日本銀行的資本充足率達(dá)到38%，但當(dāng)股市回落時(shí)，許多銀行的資本充足率又迅速回復(fù)。由于日本股市的脆弱性，日本銀行認(rèn)識(shí)到提高核心資本并非明智的選擇，從而轉(zhuǎn)向利用證券化限制資本增長(zhǎng)的“分母策略”。在歐洲，1986、1987兩年發(fā)行的資產(chǎn)支持證券(abs)總量?jī)H為17億美元，而到1996年達(dá)到300億美元，1998年為466億美元，2002年達(dá)到792億歐元。

   資產(chǎn)證券化監(jiān)管框架的演變

一、資產(chǎn)證券化監(jiān)管框架的起源：《資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓與證券化》

1992年9月，巴塞爾委員會(huì)的一個(gè)工作小組就資產(chǎn)證券化出具了《資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓與證券化》的分析報(bào)告。報(bào)告分為簡(jiǎn)介、資產(chǎn)證券化的機(jī)制、資產(chǎn)證券化的動(dòng)機(jī)、資產(chǎn)證券化的影響和監(jiān)管問(wèn)題五部分。

1.委員會(huì)關(guān)注資產(chǎn)證券化監(jiān)管的原因。

委員會(huì)之所以提出要將資產(chǎn)證券化納入監(jiān)管的范圍，是基于資產(chǎn)證券化日趨活躍，帶來(lái)了一系列令人擔(dān)憂的問(wèn)題。主要的擔(dān)憂是：如果不是徹底出售的話，那么信用風(fēng)險(xiǎn)仍會(huì)留在銀行中。報(bào)告簡(jiǎn)要分析了資產(chǎn)證券化使銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括：(1)出售方銀行因非真實(shí)銷售，會(huì)面臨資產(chǎn)質(zhì)量不佳而遭受部分或全部損失的風(fēng)險(xiǎn)。(2)即使銀行有效轉(zhuǎn)移了資產(chǎn)，但當(dāng)資產(chǎn)出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，它仍然可能面臨著重新購(gòu)回證券的道義壓力。(3)銀行還面臨操作風(fēng)險(xiǎn)。

2.資產(chǎn)證券化監(jiān)管的初步建議。

委員會(huì)指出，各國(guó)監(jiān)管者需要認(rèn)真確定某一證券化安排中的風(fēng)險(xiǎn)是否已部分或全部有效地轉(zhuǎn)給了投資者或信用強(qiáng)化者，并要確保安排是審慎的，主要應(yīng)關(guān)注以下幾個(gè)問(wèn)題：

(1)真實(shí)銷售。

如果發(fā)起行承擔(dān)著下列任何一項(xiàng)責(zé)任，則認(rèn)為它并沒(méi)有實(shí)現(xiàn)真實(shí)的出售：一是回購(gòu)或交換任何資產(chǎn)；二是任何已售出資產(chǎn)的損失保留在出售方銀行；三是支付已售出資產(chǎn)本息的任何責(zé)任(服務(wù)費(fèi)除外)。這三類資產(chǎn)均應(yīng)由銀行的資本作為支持。

(2)證券化安排的管理。

應(yīng)確保銀行不提供某種形式追索的道義責(zé)任和信用風(fēng)險(xiǎn)。如果存在下述情況，銀行可能提供了信用支持：一是要求將特別目的的機(jī)構(gòu)（spv)并入財(cái)務(wù)報(bào)表并將其名稱列在該機(jī)構(gòu)的名稱內(nèi)。二是為spv或安排提供支持的責(zé)任，例如彌補(bǔ)發(fā)行損失。三是在從債務(wù)人處收到收入之前向購(gòu)買者匯款的責(zé)任，或彌補(bǔ)因所管理資產(chǎn)的延遲付款或未付款而形成的現(xiàn)金缺口，除非完全是出于現(xiàn)金流量時(shí)間安排方面的考慮。

在上述所有情況下，銀行承受著某種形式的信用風(fēng)險(xiǎn)，且此類風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)有相應(yīng)的資本基礎(chǔ)作為支持。

(3)第三方銀行的信用增強(qiáng)(credit enhancement)或流動(dòng)性支持。

信用增強(qiáng)的兩種監(jiān)管方式：一是當(dāng)銀行的信用增強(qiáng)所支持的是第一損失或根據(jù)歷史數(shù)據(jù)判斷的損失金額較高時(shí)，以組合資產(chǎn)的金額為基礎(chǔ)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)；另一種方式將信用增強(qiáng)額度從銀行資本扣除。流動(dòng)性支持應(yīng)視為有效擔(dān)保，與信用增強(qiáng)同等對(duì)待。

可見(jiàn)該文件只是簡(jiǎn)單地提出了對(duì)資產(chǎn)證券化監(jiān)管的幾個(gè)要點(diǎn)，并未提出具體的處理辦法，但是它對(duì)資產(chǎn)證券化的關(guān)注為關(guān)于資產(chǎn)證券化的兩份工作文件和巴塞爾新資本協(xié)議奠定了一定的基礎(chǔ)。

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二、資產(chǎn)證券化框架的完善：wp2

如果說(shuō)《資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓與證券化》只是委員會(huì)對(duì)資產(chǎn)證券化的初步感知，cp1、cp2、wp1是證券化處理方法的雛形，那么wp2無(wú)疑是巴塞爾委員會(huì)在資產(chǎn)證券化處理方法上的一次飛躍和突破。它在wp1中提出的流動(dòng)性便利、提早攤還的處理方法等方面取得了實(shí)質(zhì)性進(jìn)展，更為全面地認(rèn)識(shí)和覆蓋了資產(chǎn)證券化暴露的風(fēng)險(xiǎn)。

1.委員會(huì)對(duì)wp1修改的原因。

在wp1中，巴塞爾委員會(huì)主要對(duì)如下七個(gè)問(wèn)題尚存不確定和疑問(wèn)，就此向業(yè)界征詢意見(jiàn)，以對(duì)wp1進(jìn)行修改，從而完善資產(chǎn)證券化框架，這也是wp1修改的重要原因：(1)在計(jì)算擁有外部評(píng)級(jí)或推測(cè)評(píng)級(jí)的資產(chǎn)證券化暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重時(shí)，使用abs因子是否合適。(2)在計(jì)算發(fā)起行資本金要求時(shí)是否應(yīng)設(shè)立上限，即最高資本要求.(3)監(jiān)管公式方法(sfa)的測(cè)度口徑。(4)關(guān)于循環(huán)證券化經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)算方法。(5)期限的調(diào)整。(6)流動(dòng)性便利處理的風(fēng)險(xiǎn)敏感方法。(7)是否對(duì)某些證券化風(fēng)險(xiǎn)的處理上不清晰或充分。

2.wp2對(duì)wp1的修改內(nèi)容及結(jié)果。

經(jīng)過(guò)整理業(yè)界對(duì)wp1的反饋意見(jiàn)，wp2對(duì)上述一些問(wèn)題做出了回復(fù)并對(duì)wp1給予了修訂和更為明確翔實(shí)的表述，表現(xiàn)在如下幾個(gè)方面：

(1)wp2中較大的變更，也是與整個(gè)巴塞爾新資本協(xié)議框架一致的地方，是提出了資產(chǎn)證券化的第二支柱——外部監(jiān)管(supervisory review)，并在附錄4中予以了詳盡說(shuō)明。證券化外部監(jiān)管支柱要求監(jiān)管當(dāng)局在評(píng)估銀行資本是否充足時(shí)要注意銀行利用期限錯(cuò)配(maturity mismatches)結(jié)構(gòu)降低資本要求，以及證券化資產(chǎn)池中資產(chǎn)的相關(guān)性是否在資本計(jì)算中得到反映，并對(duì)隱性支持條款、殘余風(fēng)險(xiǎn)、收回條款、提早攤還的外部監(jiān)管提出了操作建議。同時(shí)，對(duì)證券化的監(jiān)管也秉承了新協(xié)議強(qiáng)調(diào)的監(jiān)管的靈活性。在資本金要求方面，監(jiān)管當(dāng)局可根據(jù)證券化的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移程度對(duì)資本要求進(jìn)行調(diào)整，而且為應(yīng)對(duì)證券化飛速的發(fā)展，委員會(huì)提出監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)當(dāng)能夠根據(jù)證券化呈現(xiàn)出的新特征來(lái)判斷其對(duì)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的影響并采取相應(yīng)對(duì)策。

(2)wp2的另一個(gè)較大變更是提出了資產(chǎn)池分散性(granularity)的概念，并以此為基礎(chǔ)對(duì)以評(píng)級(jí)為基礎(chǔ)的方法(rba)和監(jiān)管公式方法(sfa)的計(jì)算進(jìn)行了相應(yīng)調(diào)整。通過(guò)征詢業(yè)界意見(jiàn)，委員會(huì)認(rèn)為資產(chǎn)池暴露的分散性是證券化風(fēng)險(xiǎn)分散程度的重要決定因素。對(duì)非分散性資產(chǎn)池的證券化將給優(yōu)先證券化帶來(lái)較大的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，因而分散性被納入了rba和sfa中。對(duì)于rba，要根據(jù)資產(chǎn)池的分散性和證券化暴露的厚度(thickness)來(lái)決定不同的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。對(duì)于sfa，銀行應(yīng)考慮資產(chǎn)池的風(fēng)險(xiǎn)性和資產(chǎn)池資產(chǎn)加權(quán)平均違約率(the pool’s exposure-weighted average loss given default)。

(3)wp2修改了sfa。在wp1中，sfa的計(jì)算基于三個(gè)參數(shù)：kirb、l證券化的信用增強(qiáng)水平)、t(證券化的厚度)。為提高sfa的風(fēng)險(xiǎn)敏感性并根據(jù)上文提及的分散性，sfa的計(jì)算又增加了n(暴露的有效數(shù)量)和資產(chǎn)池資產(chǎn)加權(quán)平均違約率(lgd)。wp1中提出的系統(tǒng)資本要求應(yīng)等于(1+β)* kirb(β是由委員會(huì)制定的風(fēng)險(xiǎn)升水，約為20%)也被廢止，因?yàn)榉欠稚①Y產(chǎn)池的證券化比分散資產(chǎn)池的證券化需要更多的資本金。由于參數(shù)的增多，特別是評(píng)估每筆證券化資產(chǎn)池分散性的繁瑣，委員會(huì)也意識(shí)到這將加重使用sfa銀行的負(fù)擔(dān)，因而又提出了簡(jiǎn)化計(jì)算有效數(shù)量n的“安全港”概念，并對(duì)lgd的計(jì)算也進(jìn)行了簡(jiǎn)化。

(4)wp2制定了對(duì)發(fā)起行的最高資本限額。wp1中的irb處理方法使得某些情況下銀行的資本要求高于未實(shí)行證券化之前，業(yè)界反映證券化不能增加發(fā)起行的整體信用風(fēng)險(xiǎn)，相反風(fēng)險(xiǎn)被重新分配并轉(zhuǎn)移至第三方。由于這與委員會(huì)提出的“irb不應(yīng)激勵(lì)或阻礙銀行實(shí)行證券化”及鼓勵(lì)銀行向irb過(guò)渡的理念不符，委員會(huì)制定了對(duì)發(fā)起行的最高資本限額，但最高資本限額只適用于能計(jì)算資產(chǎn)池kirb的銀行。

(5)流動(dòng)性便利和表外信用增強(qiáng)處理方法的修改主要集中于以下三方面：①委員會(huì)在標(biāo)準(zhǔn)方法下制定了一系列規(guī)則，用以認(rèn)定表外頭寸是否可被認(rèn)定為合格流動(dòng)性便利。②委員會(huì)認(rèn)識(shí)到流動(dòng)性便利的一種特殊情況，只有在某些條件下才會(huì)使用，比如市場(chǎng)混亂條件下的流動(dòng)性便利，并對(duì)該種情況制定了信用轉(zhuǎn)換系數(shù)(ccf，credit conversion factor)。③業(yè)界意見(jiàn)表明大多數(shù)流動(dòng)性便利和信用增強(qiáng)不大可能有外部評(píng)級(jí)或推測(cè)評(píng)級(jí)，因而委員會(huì)提出對(duì)所有未評(píng)級(jí)便利扣除的方法并不適用于此；并對(duì)較優(yōu)的流動(dòng)性便利和信用增強(qiáng)提出了“對(duì)應(yīng)法”(look through treatment)。

(6)對(duì)具有提早攤還特征的證券化處理方法的更改。

①wp1中對(duì)所有具有提早攤還特征的證券化使用固定的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)。委員會(huì)進(jìn)一步研究后對(duì)具有該特征的未承諾零售風(fēng)險(xiǎn)暴露(uncommitted retail credit lines)提出了不同的轉(zhuǎn)換系數(shù)。

②更改了對(duì)具有提早攤還特征的證券化發(fā)起行的資本金要求，發(fā)起行應(yīng)對(duì)發(fā)起行利息和投資行利息都持有資本金。

③委員會(huì)還進(jìn)一步對(duì)具有提早攤還特征的證券化進(jìn)行了區(qū)分：控制性的提早攤還和非控制性的提早攤還，并對(duì)兩者提出了不同的處理方法。

另外，wp2中將業(yè)界普遍表示歡迎的“自上而下法”中適用于剩余期限為6個(gè)月的證券化延長(zhǎng)為一年。

3.wp2中對(duì)業(yè)界質(zhì)疑問(wèn)題的保留及解釋。

對(duì)于一些業(yè)界質(zhì)疑的問(wèn)題，委員會(huì)堅(jiān)持了自己的看法，并未進(jìn)行修改，而是給予了詳盡的解釋：

(1)關(guān)于扣除低于kirb部分的頭寸。

wp1中提出發(fā)起行自留或回購(gòu)部分的信用增強(qiáng)水平如低于kirb就應(yīng)當(dāng)扣除。一些銀行注意到這種做法與支撐irb框架的信用風(fēng)險(xiǎn)模型不符，提出了異議。委員會(huì)給出的解釋是該做法能激勵(lì)發(fā)起行將蘊(yùn)含最大風(fēng)險(xiǎn)的高度次級(jí)證券化暴露轉(zhuǎn)移出去，因而是合理的。

(2)關(guān)于abs的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。

在wp1中，對(duì)于評(píng)級(jí)為a-及以上的證券化暴露的abs風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重與具有相同評(píng)級(jí)的非次級(jí)公司債券的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重相同，而對(duì)于低于a-的證券化暴露，其abs風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重則低于相同評(píng)級(jí)的非次級(jí)公司債券。業(yè)界就這種差異提出了不同意見(jiàn)。委員會(huì)的回復(fù)認(rèn)為這種差異是基于兩方面的考慮：首先，厚度不足的次級(jí)證券化往往比相同評(píng)級(jí)的公司債券呈更高的違約率。其次，分散化資產(chǎn)池支撐的證券化多具有系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，因而其邊際風(fēng)險(xiǎn)更高。

此外，wp2就一些尚不明確的細(xì)節(jié)繼續(xù)征詢業(yè)界意見(jiàn)，包括有效數(shù)量n的確定、非分散的資產(chǎn)池支撐的證券化方法是否進(jìn)一步調(diào)整以及rba和sfa對(duì)資本金要求計(jì)算結(jié)果到底有多大的差異。

三、資產(chǎn)證券化框架：cp3

cp3的信用風(fēng)險(xiǎn)一一資產(chǎn)證券化框架從501段到606段，分為資產(chǎn)證券化框架下涉及的交易范圍和定義、確認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的操作要求和對(duì)資產(chǎn)證券化風(fēng)險(xiǎn)暴露的處理四部分，以下將對(duì)框架內(nèi)的變更和核心問(wèn)題進(jìn)行介紹。

1.與wp2相比，cp3中資產(chǎn)證券化框架的變動(dòng)。

(1)加入了巴塞爾新資本協(xié)議的第三支柱——信息披露，規(guī)定了資產(chǎn)證券化的標(biāo)準(zhǔn)法和irb法下的披露，包括定性披露和定量披露的具體內(nèi)容。

(2)承諾的零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露和非零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)提高為90%(原為80%)。

(3)監(jiān)管公式的“某一檔次的irb資本”計(jì)算方法由原來(lái)的被證券化資產(chǎn)的名義值*[s(l+t)—s(l)]變動(dòng)為被證券化資產(chǎn)的名義值乘以(a)0.0056*t、(b)(s[l+t]—s[l])中較大者。

(4)新增加了對(duì)流動(dòng)性便利的重疊部分無(wú)需持雙份資本的條款。

(5)新增了在銀行無(wú)法使用“自上而下法”或是“自下而上法”來(lái)計(jì)算kirb的情況下暫時(shí)使用的方法。

2.cp3中資產(chǎn)證券化框架的核心問(wèn)題。

(1)委員會(huì)提出確定資產(chǎn)證券化風(fēng)險(xiǎn)暴露所需資本時(shí)，必須以經(jīng)濟(jì)內(nèi)涵為依據(jù)，而不能只看法律形式。這項(xiàng)規(guī)定適應(yīng)了資產(chǎn)證券化形式多樣、層出不窮的發(fā)展趨勢(shì)，同時(shí)又賦予了監(jiān)管當(dāng)局相當(dāng)大的靈活性。

(2)cp3特別對(duì)發(fā)起行的概念給予了說(shuō)明，是由于cp3中發(fā)起行的定義范圍大于一般對(duì)發(fā)起行的定義，實(shí)質(zhì)上包括一般意義上的發(fā)起行、承銷人，也即對(duì)該過(guò)程進(jìn)行管理、提供建議、向市場(chǎng)發(fā)售證券或提供流動(dòng)性和／或信用增強(qiáng)的銀行，就會(huì)被進(jìn)而看作是發(fā)起行。

(3)發(fā)起行可以在計(jì)算加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)時(shí)將被證券了的資產(chǎn)剔除的相關(guān)條件。

(4)cp3對(duì)風(fēng)險(xiǎn)暴露的處理方法——標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部評(píng)級(jí)法中sfa和rba的適用范圍、操作要求、具體計(jì)算給予了詳盡說(shuō)明。

四、資產(chǎn)證券化框架的最新變動(dòng)：105號(hào)文件及巴塞爾新資本協(xié)議

cp3的資產(chǎn)證券化框架部分是業(yè)界反應(yīng)最為強(qiáng)烈的部分之一，也是許多監(jiān)管當(dāng)局宣稱不接受cp3的重要原因之一。業(yè)界普遍認(rèn)為cp3中的資產(chǎn)證券化irb過(guò)于復(fù)雜，給銀行帶來(lái)了負(fù)擔(dān)。委員會(huì)于2003年10月開始對(duì)證券化框架進(jìn)行了修訂，并于2004年1月提出了修改意見(jiàn)稿，主要是簡(jiǎn)化了資產(chǎn)證券化框架并推進(jìn)了處理方法的一致性。

1.委員會(huì)考慮對(duì)一些未評(píng)級(jí)的低風(fēng)險(xiǎn)證券化頭寸采用新的處理方法，該方法應(yīng)能夠體現(xiàn)領(lǐng)先銀行目前的風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐。委員會(huì)將對(duì)資產(chǎn)支持商業(yè)票據(jù)采用內(nèi)部評(píng)估方法(internal assessment approach)。

2.委員會(huì)將簡(jiǎn)化sfa。第三次征詢意見(jiàn)稿中的監(jiān)管公式方法用于處理未評(píng)級(jí)頭寸，起初業(yè)界對(duì)它的反映主要集中于其復(fù)雜性。進(jìn)一步，業(yè)界質(zhì)疑sp與目前銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐的不一致性，但同時(shí)也有一些銀行認(rèn)為sf更具敏感性并愿意采用。簡(jiǎn)化后的sf將適用于所有未評(píng)級(jí)資產(chǎn)支持商業(yè)票據(jù)的流動(dòng)性便利和信用增強(qiáng)，并且委員會(huì)正在考慮是否設(shè)立證券化資產(chǎn)池中暴露的有效數(shù)量(n)的上限。

3.委員會(huì)考慮增加“自上而下法”和kirb計(jì)算方法的靈活性。銀行反映對(duì)用自上而下內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算的暴露其違約損失率高達(dá)100%太保守，委員會(huì)正計(jì)劃制定更寬松的標(biāo)準(zhǔn)，允許銀行在用“自上而下法”計(jì)算證券化暴露的kirb時(shí)，使用自己估算的違約損失率。

4.加強(qiáng)sfa和rba的一致性以及發(fā)起行和投資行處理方法的一致性。無(wú)論銀行是發(fā)起行還是投資行，也不論是低于還是超過(guò)kirb部分，所有外部評(píng)級(jí)頭寸都使用rba方法。同時(shí)，委員會(huì)同意修改rba使其風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重與證券化暴露的內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)更一致。

5.將調(diào)整一些風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。

篇8

各方授權(quán)代表通過(guò)友好協(xié)商依據(jù)《_________論壇章程》，就各方在倡導(dǎo)性建議中擁有的有權(quán)成果的實(shí)施許可達(dá)成一致意見(jiàn);同意簽訂本協(xié)議。

第一條　定義

1.1　各方：是指加入本論壇，簽署本協(xié)議的所有成員。

1.2　一方：是指加入本論壇，簽署本協(xié)議的任何一個(gè)論壇成員。

1.3　其他各方：是指各方中排除上述一方之外，其他所有簽署本協(xié)議，加入本論壇的論壇成員。

1.4　協(xié)議外其他方：是指除簽署本協(xié)議，加入本論壇的各方以外的個(gè)人，法人或其他組織。

1.5　倡導(dǎo)性建議：是指經(jīng)過(guò)論壇表決程序通過(guò)的針對(duì)某項(xiàng)移動(dòng)終端新技術(shù)或新業(yè)務(wù)的技術(shù)文件，該文件將在本論壇成員中獲得廣泛的推薦和應(yīng)用。

1.6　有權(quán)成果：是指一個(gè)或多個(gè)論壇成員提交到本論壇的，在本協(xié)議生效前及生效后，該成員或這些成員擁有知識(shí)產(chǎn)權(quán)的成果。

1.7　知識(shí)產(chǎn)權(quán)(ipr)：是指由一個(gè)或多個(gè)論壇成員或協(xié)議外其他方的智力勞動(dòng)成果依法取得的(無(wú)形資產(chǎn))專有權(quán)利，包括但不限于專利申請(qǐng)權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)的文件、技術(shù)及相關(guān)成果的合法權(quán)利。

1.8　許可方：是指擁有本協(xié)議中的有權(quán)成果，并給予其他成員當(dāng)中的一方或多方實(shí)施許可或授權(quán)其他各方使用的一方。

1.9　被許可方：是指對(duì)本協(xié)議中的有權(quán)成果，獲得其所有人(許可方)實(shí)施許可或使用授權(quán)的其他各方。

第二條　許可范圍

除非許可方和被許可方就有權(quán)成果的知識(shí)產(chǎn)權(quán)達(dá)成的許可協(xié)議(以下稱“許可協(xié)議”)另有規(guī)定，在本論壇所涉及的全部研究領(lǐng)域內(nèi)，有權(quán)成果的許可范圍包括但不限于在中國(guó)境內(nèi)從事用于gsm、gprs及其演進(jìn)技術(shù)領(lǐng)域內(nèi)的移動(dòng)終端產(chǎn)品或技術(shù)的設(shè)計(jì)、開發(fā)、應(yīng)用、制造、銷售等。

第三條　權(quán)利和義務(wù)

3.1　各方應(yīng)各自保證資源，致力于符合和推廣使用本論壇最終形成的各項(xiàng)倡導(dǎo)性建議。

3.2　經(jīng)過(guò)論壇表決程序通過(guò)的倡導(dǎo)性建議，以及或由論壇成員共同討論和研究形成的其他成果，除論壇成員在其中已擁有的有權(quán)成果和知識(shí)產(chǎn)權(quán)外，其他知識(shí)產(chǎn)權(quán)屬于論壇成員共同享有。

3.3　論壇成員在倡導(dǎo)性建議的形成過(guò)程中應(yīng)如實(shí)向論壇其他成員告知其提供的文件、資料和技術(shù)成果中是否包含知識(shí)產(chǎn)權(quán)或可能存在的知識(shí)產(chǎn)權(quán)，其他論壇成員應(yīng)在倡導(dǎo)性建議形成之前對(duì)涉及的自己擁有的知識(shí)產(chǎn)權(quán)提出主張。若倡導(dǎo)性建議形成后發(fā)現(xiàn)存在論壇成員尚未披露的知識(shí)產(chǎn)權(quán)信息，則各方可根據(jù)有關(guān)論壇規(guī)則，重新對(duì)倡導(dǎo)性建議進(jìn)行討論和表決。倡導(dǎo)性建議被論壇通過(guò)前，任何成員可以拒絕在議案中加入其知識(shí)產(chǎn)權(quán)并拒絕許可。

3.4　若上述倡導(dǎo)性建議，相關(guān)成果中包含一方的有權(quán)成果，該方將繼續(xù)擁有該方對(duì)有權(quán)成果的所有權(quán)利。

3.5　倡導(dǎo)性建議被論壇通過(guò)前，任何成員可以撤回其議案，并拒絕向其他各方進(jìn)行知識(shí)產(chǎn)權(quán)的許可，具體的時(shí)間和處理方式，各方將另行討論，并在有關(guān)規(guī)則中確定，但論壇成員不應(yīng)隨意撤回其已經(jīng)提出的議案。

3.6　一旦被論壇通過(guò)成為倡導(dǎo)性建議，在倡導(dǎo)性建議中包含其有權(quán)成果的成員可根據(jù)各方已經(jīng)達(dá)成的一致，與其他成員簽署有關(guān)許可協(xié)議，許可協(xié)議的簽署應(yīng)基于公平、合理、非歧視的原則。若該成員拒絕進(jìn)行許可，應(yīng)以書面形式說(shuō)明合理理由，上報(bào)理事會(huì)。

3.7　除非許可協(xié)議另有規(guī)定，許可方依據(jù)本協(xié)議做出的知識(shí)產(chǎn)權(quán)許可是非獨(dú)占的，非排他的，不可撤銷的和不可轉(zhuǎn)讓的。同時(shí)，許可方可向協(xié)議外其他方進(jìn)行許可，其條件不受本協(xié)議的限制，由許可方自行決定。

3.8　倡導(dǎo)性建議被通過(guò)后，其他各方可自愿按第3.6條的規(guī)定與有權(quán)成果的所有者簽署協(xié)議，簽署的時(shí)間，范圍由成員自行決定。

3.9　對(duì)于論壇未形成的倡導(dǎo)性建議，提交原文件的成員有權(quán)自行選擇進(jìn)行專利申請(qǐng)或?qū)ζ渥髌渌幹茫粦?yīng)侵害其他論壇成員的合法權(quán)利。

3.10　許可方向被許可方的授權(quán)范圍和許可的期限以各自另行簽署的許可協(xié)議為準(zhǔn)。

篇9

關(guān)鍵詞：巴塞爾協(xié)議III ；基本框架；中國(guó)銀行業(yè)；影響

2008年以來(lái)的全球金融危機(jī)的爆發(fā)，促使全球金融監(jiān)管當(dāng)局反思監(jiān)管框架，尤其是對(duì)于巴塞爾協(xié)議II的爭(zhēng)議和反思，直接推動(dòng)了巴塞爾協(xié)議III的出臺(tái)。金融危機(jī)以前，許多銀行由于過(guò)高的財(cái)務(wù)杠桿率、資本質(zhì)量不好、資本數(shù)量缺乏以及流動(dòng)性緩沖不足，加上具有擴(kuò)大經(jīng)濟(jì)周期作用的減債以及具有系統(tǒng)重要性銀行之間的相互聯(lián)系，導(dǎo)致了銀行危機(jī)加重。針對(duì)危機(jī)前銀行的弱點(diǎn)，巴塞爾委員會(huì)開始了新一輪的改革，希望能加強(qiáng)銀行以及全球銀行系統(tǒng)的穩(wěn)健性。從2009年7月至2010年9月出臺(tái)的一系列文件共同組成了“巴塞爾協(xié)議III”。

一、巴塞爾協(xié)議III的新規(guī)定――兼論協(xié)議III與II的比較

總的來(lái)說(shuō)，巴塞爾協(xié)議III是將微觀審慎和宏觀審慎監(jiān)管相結(jié)合，資本監(jiān)管和流動(dòng)性監(jiān)管相結(jié)合的全面監(jiān)管框架，使銀行能在不同的市場(chǎng)環(huán)境下更有效的應(yīng)對(duì)各種沖擊。

（一）微觀審慎

巴塞爾協(xié)議III對(duì)于微觀方面的監(jiān)管改革可以用資本比率計(jì)算等式來(lái)思考：一是分子，也就是監(jiān)管資本；二是分母，也就是風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)；三是資本比率本身。

1.分子：更加嚴(yán)格的資本定義

協(xié)議III對(duì)于分母的改革提高了資本質(zhì)量。先看一下協(xié)議II的缺陷。第一，舊的資本定義情況下，銀行也許有很高的一級(jí)資本充足率，但是有形普通資本充足率卻可能很低。在金融危機(jī)之前，許多銀行在風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上的杠桿率達(dá)到了33:1和100:1。第二，舊協(xié)議中資本定義組成要素過(guò)于復(fù)雜，這些復(fù)雜的定義使當(dāng)損失上升時(shí)什么資產(chǎn)可以用的決定變得十分困難。第三，在這些復(fù)雜的資本質(zhì)量決定標(biāo)準(zhǔn)中，還缺乏一致性的資本扣除標(biāo)準(zhǔn)。

巴塞爾協(xié)議III對(duì)銀行資本進(jìn)行了重新定義：一是銀行的一級(jí)資本必須充分考慮在“持續(xù)經(jīng)營(yíng)資本”的基礎(chǔ)上吸收虧損，其核心形式是普通股和留存收益，剔除少數(shù)股東權(quán)益、無(wú)形資產(chǎn)等項(xiàng)目；二是二級(jí)資本在銀行“破產(chǎn)清算資本”的基礎(chǔ)上吸收損失，并取消了二級(jí)資本結(jié)構(gòu)中的所有子類別；三是銀行的三級(jí)資本被廢除，以確保市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要求下的資本質(zhì)量與信貸和操作風(fēng)險(xiǎn)要求下的資本質(zhì)量看齊。

2.分母：增加風(fēng)險(xiǎn)覆蓋范圍

巴塞爾協(xié)議III在分母上提高了風(fēng)險(xiǎn)覆蓋范圍：

第一，提高資產(chǎn)證券化交易風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，提高相關(guān)業(yè)務(wù)資本要求。（1）對(duì)資產(chǎn)證券化暴露進(jìn)一步細(xì)分“再資產(chǎn)證券化風(fēng)險(xiǎn)暴露”，并提高其風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重；（2）對(duì)使用外部評(píng)級(jí)確定資產(chǎn)證券化監(jiān)管資本要求規(guī)定了額外限制條件，包括排除隱患自身提供增信安排導(dǎo)致的信用評(píng)級(jí)提高帶來(lái)的資本優(yōu)惠，銀行必須進(jìn)行盡職調(diào)查，持續(xù)及時(shí)地掌握基礎(chǔ)資產(chǎn)池風(fēng)險(xiǎn)信息、資產(chǎn)證券化交易結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)特征；（3）提高了資產(chǎn)證券化涉及的流動(dòng)性便利的信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換系數(shù)，并取消對(duì)市場(chǎng)整體出現(xiàn)動(dòng)蕩時(shí)的流動(dòng)性便利的資本優(yōu)惠。

第二，提高交易賬戶風(fēng)險(xiǎn)資本要求。對(duì)于交易賬戶使用內(nèi)部模型法的銀行，一般市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求除了計(jì)算VaR，還需考慮壓力測(cè)試下的VaR，即基于10天持有期、99%單尾置信區(qū)間以及連續(xù)12個(gè)月的顯著壓力時(shí)期數(shù)據(jù)計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值。同時(shí)，交易賬戶使用內(nèi)部模型計(jì)量特定風(fēng)險(xiǎn)的銀行，需要對(duì)信用敏感頭寸計(jì)量新增風(fēng)險(xiǎn)資本占用。

第三，交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)。委員會(huì)采取的措施有：使用壓力測(cè)試估計(jì)的參數(shù)計(jì)算有效預(yù)期正暴露以覆蓋廣義錯(cuò)向風(fēng)險(xiǎn)，以此確定交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)的資本要求；使用“交易對(duì)手暴露等價(jià)債券法”來(lái)捕捉信用估計(jì)調(diào)險(xiǎn)，以此提出附加資本要求；大型金融機(jī)構(gòu)計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)暴露相關(guān)性時(shí)使用1.25的資產(chǎn)價(jià)值相關(guān)性乘數(shù)；提出延長(zhǎng)風(fēng)險(xiǎn)保證金期限、壓力測(cè)試和返回檢驗(yàn)等新要求。

3.資本比率：提出新的要求標(biāo)準(zhǔn)

一是建立資本緩沖。資本緩沖分為兩類，一是資本留存緩沖，二是逆周期資本緩沖。前者由扣除遞延稅項(xiàng)及其他項(xiàng)目后的普通股構(gòu)成，且不低于2.5%。后者比率為普通股或者其他能完全吸收虧損資本的0-2.5%，根據(jù)各國(guó)具體情況來(lái)定。

二是提高最低資本充足率要求。下表是巴塞爾協(xié)議II和III對(duì)資本充足率要求的一個(gè)對(duì)比。

通過(guò)這樣的標(biāo)準(zhǔn)，資本數(shù)量和質(zhì)量都比巴塞爾II要求高出很多。質(zhì)量上，注重普通股的比率，這是對(duì)于銀行安全最有利的保障；數(shù)量上不僅提高資本充足率要求，還增加資本緩沖。

（二）宏觀審慎

巴塞爾協(xié)議III是宏觀監(jiān)管和微觀監(jiān)管相結(jié)合的新協(xié)議，而宏觀審慎是針對(duì)于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的。主要包括三個(gè)方面：

1.杠桿比率

杠桿比率計(jì)算法為核心資本與總資本的商。總資本不經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整，可以防止模型風(fēng)險(xiǎn)和為計(jì)量錯(cuò)誤提供額外保護(hù)，補(bǔ)充和強(qiáng)化基于協(xié)議II的風(fēng)險(xiǎn)管理框架。2010年7月26日巴塞爾委員會(huì)文件將一級(jí)資本最低杠桿率定于3%。巴塞爾委員會(huì)希望在2013年-2017年雙軌運(yùn)行這個(gè)比率，在2017年上半年進(jìn)行最終調(diào)整，并希望在2018年1月1日進(jìn)入?yún)f(xié)議III的第一支柱。

2.降低順周期性

銀行自身經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管要求的順周期性放大了金融危機(jī)的危害性。巴塞爾委員會(huì)研究并公布了一些降低順周期性的措施。首先，減緩最低資本要求的周期性波動(dòng)。其次，建立前瞻性的貸款損失撥備。通過(guò)推動(dòng)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則認(rèn)可準(zhǔn)備金與預(yù)期損失掛鉤等方式，推進(jìn)穩(wěn)健撥備做法，提高吸收經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)額外損失的能力。

3.系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)：應(yīng)該具備附加的損失吸收能力

由于具有系統(tǒng)重要性的機(jī)構(gòu)在整個(gè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中扮演著重要角色，加上他們之間具有很多相互交易，產(chǎn)生廣泛聯(lián)系，在2007-2009的金融危機(jī)中，大金融機(jī)構(gòu)的倒閉給整個(gè)金融體系造成巨大沖擊，不但對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)造成影響，而且造成人們的恐慌，加速經(jīng)濟(jì)萎縮。金融穩(wěn)定局建議對(duì)系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)提出1%的附加資本要求，降低“大而不倒”帶來(lái)的道德風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，巴塞爾委員會(huì)與金融穩(wěn)定局正在研究一項(xiàng)針對(duì)具有“系統(tǒng)重要性”銀行的綜合方案，可能包括資本附加費(fèi)、或有資本、保釋債等。

（三）流動(dòng)性監(jiān)管

巴塞爾協(xié)議III的另一個(gè)重要改革是加強(qiáng)流動(dòng)性監(jiān)管，將流動(dòng)性監(jiān)管提升到和資本監(jiān)管同樣的地位，引入了兩個(gè)統(tǒng)一的定量檢測(cè)指標(biāo)――流動(dòng)性覆蓋比率（Liquidity Coverage Ratio, LCR）和凈穩(wěn)定資金比率(Net Stable Funding Ratio, NSFR)和五個(gè)檢測(cè)工具。

1.新的流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)：流動(dòng)性覆蓋比率和凈穩(wěn)定資金比率

流動(dòng)性覆蓋率主要描述短期（30天以內(nèi)）特定壓力情境下，銀行所持有的無(wú)變現(xiàn)障礙的、高質(zhì)量的流動(dòng)性資產(chǎn)數(shù)量，以此應(yīng)對(duì)資金流失的能力。凈穩(wěn)定融資比率主要考核的是銀行中長(zhǎng)期（1年以上）的流動(dòng)性，即各項(xiàng)資產(chǎn)和業(yè)務(wù)融資，至少具有與它們流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況相匹配的滿足最低限額的穩(wěn)定資金來(lái)源。（見(jiàn)表2）。

2.流動(dòng)性監(jiān)管的輔助監(jiān)測(cè)工具

巴塞爾委員會(huì)規(guī)定了五個(gè)監(jiān)測(cè)工具隨時(shí)監(jiān)測(cè)，用于反映銀行業(yè)機(jī)構(gòu)現(xiàn)金流、資產(chǎn)負(fù)債表以及某些市場(chǎng)指標(biāo)的具體信息。

一是合同期限錯(cuò)配，該工具反映在指定時(shí)間段內(nèi)合同約定現(xiàn)金流入、流出的期限差距，這個(gè)工具顯示了在特定時(shí)間內(nèi)跨度需要補(bǔ)充的流動(dòng)性總量。二是融資集中度，它需要從三個(gè)角度測(cè)量：重要交易對(duì)手、金融工具及幣種，重要性依據(jù)是單一交易對(duì)手、金融工具和幣種分別占相應(yīng)資產(chǎn)比重的1%以上，這可以識(shí)別比較重要的批發(fā)融資渠道及交易對(duì)手，監(jiān)管當(dāng)局希望借此鼓勵(lì)融資來(lái)源多元化。三是可用的無(wú)變現(xiàn)障礙資產(chǎn)，它是指銀行可以用來(lái)在二級(jí)市場(chǎng)上進(jìn)行抵押融資和被中央銀行接受作為借款擔(dān)保品的、無(wú)變現(xiàn)障礙的資產(chǎn)。四是重要幣種的流動(dòng)性覆蓋比率，為了防止重要幣種的錯(cuò)誤配置風(fēng)險(xiǎn)，銀行和監(jiān)管者需要監(jiān)測(cè)重要幣種的流動(dòng)性覆蓋比率。其計(jì)算公式為：外國(guó)幣種的流動(dòng)性覆蓋比率=該幣種的高質(zhì)量流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備/未來(lái)30天該幣種的凈現(xiàn)金流出。五是與市場(chǎng)有關(guān)的監(jiān)測(cè)工具，運(yùn)用以市場(chǎng)為基礎(chǔ)的數(shù)據(jù)作為對(duì)上述定量方法的有價(jià)值補(bǔ)充，包括市場(chǎng)整體信息、金融行業(yè)信息和特定銀行信息，這些信息可以作為銀行業(yè)、單個(gè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)流動(dòng)性困難的早期預(yù)警。

二、巴塞爾協(xié)議III對(duì)中國(guó)銀行業(yè)的影響

（一）中國(guó)銀行監(jiān)管部門擬實(shí)施資本和流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與巴塞爾協(xié)議III的比較

在巴塞爾III基本文件公布以后，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)也推出資本充足率、杠桿率、撥備率和流動(dòng)性四大監(jiān)管工具，構(gòu)成未來(lái)一段時(shí)期中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的新框架，被稱作“中國(guó)的巴塞爾協(xié)議III”（見(jiàn)表3）。

來(lái)源：中國(guó)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)網(wǎng)絡(luò)資源整理；巴塞爾監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)巴塞爾委員會(huì)2010年9月12日的文件《各國(guó)央行代表宣布更高的全球最低資本標(biāo)準(zhǔn)》整理。

（二）巴塞爾協(xié)議III對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的影響

1．從核心資本充足率和總資本充足率看，對(duì)我國(guó)影響不大

只從資本充足率上看，巴塞爾協(xié)議III對(duì)我國(guó)銀行業(yè)影響不大。對(duì)于銀行業(yè)資本要求質(zhì)量和數(shù)量的提高是一個(gè)監(jiān)管的趨勢(shì)，中國(guó)銀行業(yè)的資本充足率遠(yuǎn)高于歐美銀行。根據(jù)各個(gè)銀行2010年度三季報(bào)，匯集了如下信息（表4）。除了深發(fā)行和浦發(fā)銀行低于總資本要求10.5%，這些銀行的資本充足率均高于我國(guó)監(jiān)管要求和協(xié)議III要求，并且協(xié)議III還不會(huì)立即實(shí)施，各個(gè)銀行還有機(jī)會(huì)調(diào)整，進(jìn)一步優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)。

2.杠桿率――中國(guó)銀行業(yè)高于巴塞爾標(biāo)準(zhǔn)

巴塞爾委員會(huì)2010年進(jìn)行了定量影響測(cè)算，在樣本中全球兩組銀行的杠桿率分別為2.7%和3.8%，中國(guó)78家銀行平均杠桿率水平為4.6%，高于我國(guó)要求的標(biāo)準(zhǔn)4%。

3.資本緩沖的要求將使未分配利潤(rùn)受擠壓

我國(guó)和協(xié)議III都要求建立2.5%的資本留存緩沖和0-2.5%的逆周期資本緩沖。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行對(duì)這一要求還有差距。行業(yè)平均水平在1.76%，除交通銀行外，其他銀行都低于2.5%的標(biāo)準(zhǔn)。如果按照巴塞爾協(xié)議III的標(biāo)準(zhǔn)，那么上市銀行將需要提取更多的一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備，從而未分配利潤(rùn)將受到一定擠壓，分紅率有可能降低。這需要長(zhǎng)期積累資金來(lái)滿足緩沖資本的需求。

金融危機(jī)導(dǎo)致國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管格局發(fā)生變化，一方面巴塞爾委員會(huì)吸收更多國(guó)家為委員會(huì)成員，另一方面在巴塞爾協(xié)議II的基礎(chǔ)上進(jìn)行改革，出臺(tái)一系列文件形成巴塞爾協(xié)議III。但是，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過(guò)程，巴塞爾委員會(huì)的工作還將繼續(xù)。中國(guó)作為委員會(huì)成員，一方面在參與制定規(guī)則過(guò)程中要為本國(guó)謀取更多利益，另一方面，將國(guó)際協(xié)議借鑒過(guò)來(lái)結(jié)合國(guó)內(nèi)實(shí)際情況，制定符合國(guó)情的銀行監(jiān)管規(guī)則，促進(jìn)我國(guó)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

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篇10

依托行業(yè)協(xié)會(huì)，展開業(yè)內(nèi)的交流與合作，共同面對(duì)挑戰(zhàn)，已成為提高企業(yè)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的重要組織形式。澳大利亞工業(yè)團(tuán)體(Ai Group)是澳大利亞最大的工業(yè)協(xié)會(huì)，本文以其為鑒，探討自由貿(mào)易條件下如何逐步完善我國(guó)行業(yè)協(xié)會(huì)的國(guó)際貿(mào)易促進(jìn)機(jī)制。

行業(yè)協(xié)會(huì)的功能定位

1.行業(yè)協(xié)會(huì)的基本職能

所謂行業(yè)協(xié)會(huì)，是一種主要由會(huì)員自發(fā)成立并實(shí)行會(huì)員制，以行業(yè)為標(biāo)識(shí)，具有非營(yíng)利性、非政府性和互益性的社會(huì)組織。根據(jù)交易成本理論，自發(fā)形成的行業(yè)協(xié)會(huì)的實(shí)質(zhì)，就是市場(chǎng)交易主體――企業(yè)為減少經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的一系列制度成本(包括信息成本、談判成本以及起草、界定和實(shí)施合約、監(jiān)督履約等成本)支出，通過(guò)投入一定的資產(chǎn)，從而獲取信息供給、技術(shù)培訓(xùn)和內(nèi)外協(xié)調(diào)等非貨幣化收益的產(chǎn)物。因此行業(yè)協(xié)會(huì)被賦予了協(xié)調(diào)和服務(wù)兩大基本職能。

一般地，行業(yè)協(xié)會(huì)的協(xié)調(diào)職能包括：參與制定行業(yè)規(guī)劃及技改前期論證、行業(yè)調(diào)研和政策立法建議，參與質(zhì)量管理監(jiān)督，受委托進(jìn)行科技成果的鑒定和推廣，協(xié)調(diào)價(jià)格，參與制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)及實(shí)施監(jiān)督，參與行業(yè)許可證的頒發(fā)和資質(zhì)審查等。

服務(wù)職能則主要包括市場(chǎng)建設(shè)、反映會(huì)員要求和協(xié)調(diào)維權(quán)、行業(yè)統(tǒng)計(jì)、辦刊咨詢、組織展銷展覽會(huì)、幫助企業(yè)改善經(jīng)營(yíng)效果、國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)交流與合作、技能培訓(xùn)、發(fā)展行業(yè)和社會(huì)公益事業(yè)等。

2.自由貿(mào)易協(xié)定框架下行業(yè)協(xié)會(huì)功能的強(qiáng)化

據(jù)統(tǒng)計(jì)，近90%以上WTO成員國(guó)隸屬于不同程度的區(qū)域經(jīng)濟(jì)組織。在自由化的廣度、深度、速度和復(fù)雜度方面都遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于WTO規(guī)則的自由貿(mào)易協(xié)定框架下，通過(guò)行業(yè)協(xié)會(huì)的形式，對(duì)企業(yè)內(nèi)部的信息和資源進(jìn)行有效地整合，并形成業(yè)內(nèi)廣泛的聯(lián)系，在競(jìng)爭(zhēng)中強(qiáng)化合作，共同應(yīng)對(duì)國(guó)際貿(mào)易的挑戰(zhàn)，是規(guī)范行業(yè)行為，提高行業(yè)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的有效途徑。從建立自由貿(mào)易區(qū)域的可行性研究到商簽協(xié)議階段，行業(yè)協(xié)會(huì)提供的是具有公益性質(zhì)的集體產(chǎn)品，具有顯著的規(guī)模效益和社會(huì)效益，它的作用是舉足輕重和不可替代的。

在自由貿(mào)易協(xié)定簽署之前，行業(yè)協(xié)會(huì)可以基于行業(yè)角度進(jìn)行可行性研究，向政府反映企業(yè)的態(tài)度和需求，為政府在協(xié)議的談判內(nèi)容、程度把握和時(shí)空安排等領(lǐng)域提供實(shí)證參考，豐富相關(guān)的市場(chǎng)和行業(yè)信息，使政府能夠系統(tǒng)、全面、深入地了解各方面情況，為談判中達(dá)到貿(mào)易促進(jìn)和產(chǎn)業(yè)保護(hù)有機(jī)結(jié)合的目標(biāo)奠定基礎(chǔ)。自由貿(mào)易協(xié)定簽署之后，作為政府和企業(yè)間的橋梁與紐帶，行業(yè)協(xié)會(huì)要向企業(yè)提供自由貿(mào)易協(xié)定中關(guān)稅減讓進(jìn)度、非關(guān)稅壁壘的棄留、服務(wù)貿(mào)易的開放領(lǐng)域及進(jìn)程、投資準(zhǔn)入條件和產(chǎn)業(yè)保障等環(huán)節(jié)的詳盡信息，使企業(yè)對(duì)預(yù)期市場(chǎng)有較為充分的了解。進(jìn)而幫助企業(yè)度身制定“攻防結(jié)合貿(mào)易戰(zhàn)略”，便于將制度安排及時(shí)、高效地轉(zhuǎn)化為商機(jī)，拓寬企業(yè)的發(fā)展空間。同時(shí)，使企業(yè)明確如何運(yùn)用保障機(jī)制維護(hù)自己的合法權(quán)益。

澳大利亞工業(yè)團(tuán)體的做法

到目前為止，澳大利亞已經(jīng)與東盟十國(guó)、新西蘭、馬來(lái)西亞、泰國(guó)、新加坡、美國(guó)、日本、中國(guó)等國(guó)家陸續(xù)簽訂或磋商自由貿(mào)易協(xié)定事宜，形成了復(fù)雜的自由貿(mào)易協(xié)定嵌套系統(tǒng)，使企業(yè)在不同區(qū)域迅速拓展業(yè)務(wù)成為可能。澳大利亞各個(gè)行業(yè)組織，尤其是支柱產(chǎn)業(yè)的行業(yè)協(xié)會(huì)肩負(fù)著引導(dǎo)企業(yè)配合國(guó)家貿(mào)易發(fā)展戰(zhàn)略，扶助企業(yè)抓住機(jī)遇、規(guī)避貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)的重任。澳大利亞工業(yè)團(tuán)體就是其中之一。

澳大利亞工業(yè)團(tuán)體于1998年由澳大利亞金屬貿(mào)易行業(yè)協(xié)會(huì)和澳大利亞制造業(yè)商會(huì)合并而成。目前，它擁有1.1萬(wàn)家各種規(guī)模的會(huì)員企業(yè)，涉及的產(chǎn)業(yè)十分廣泛，包括加工制造、建筑、航空、汽車、通訊、信息技術(shù)、運(yùn)輸、保健、能源、勞務(wù)等。作為一個(gè)非營(yíng)利性行業(yè)協(xié)會(huì)，澳大利亞工業(yè)團(tuán)體的宗旨在于依托強(qiáng)大的團(tuán)隊(duì)服務(wù)功能及與國(guó)內(nèi)外行業(yè)組織密切的合作網(wǎng)絡(luò)，通過(guò)提供綜合性和專業(yè)，協(xié)助澳大利亞工業(yè)提高競(jìng)爭(zhēng)力。針對(duì)本國(guó)自由貿(mào)易的發(fā)展?fàn)顩r，澳大利亞工業(yè)團(tuán)體為企業(yè)制定了系統(tǒng)的國(guó)際貿(mào)易促進(jìn)機(jī)制，推動(dòng)企業(yè)贏取海外商機(jī)。

1.貿(mào)易與出口發(fā)展成員資格認(rèn)定

在經(jīng)濟(jì)全球化不斷深入的背景下，實(shí)施擴(kuò)大出口、建立戰(zhàn)略伙伴關(guān)系、海外設(shè)廠等拓展海外市場(chǎng)發(fā)展戰(zhàn)略的過(guò)程之中，澳大利亞工業(yè)團(tuán)體為會(huì)員提供了獨(dú)特而廣泛的貿(mào)易與出口發(fā)展服務(wù)，協(xié)助行業(yè)應(yīng)對(duì)日益嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。具體而言，澳大利亞工業(yè)團(tuán)體為促進(jìn)國(guó)際貿(mào)易而設(shè)置的服務(wù)組合包含幾個(gè)步驟：

(1) 企業(yè)的自我評(píng)估

在這個(gè)環(huán)節(jié)，企業(yè)主要應(yīng)做出以下幾個(gè)判斷：產(chǎn)品或服務(wù)是否適合出口；企業(yè)是否具有出口資格；重點(diǎn)市場(chǎng)的選擇；如何考察目標(biāo)市場(chǎng)；制定市場(chǎng)進(jìn)入戰(zhàn)略；出口時(shí)機(jī)的把握；支撐系統(tǒng)的構(gòu)建。

(2) 加入貿(mào)易與出口發(fā)展機(jī)構(gòu)

貿(mào)易與出口發(fā)展機(jī)構(gòu)是澳大利亞工業(yè)團(tuán)體中專門負(fù)責(zé)為企業(yè)提供貿(mào)易和出口服務(wù)的職能部門。如果前述工作確認(rèn)企業(yè)適合開展出口業(yè)務(wù)，那么貿(mào)易與出口發(fā)展機(jī)構(gòu)將安排企業(yè)進(jìn)行以下程序：第一，會(huì)見(jiàn)貿(mào)易專家，就出口需求做出初步判斷和評(píng)估；第二，接收包括出口形勢(shì)、物流狀況以及市場(chǎng)行情等方面的信息；第三，參加網(wǎng)絡(luò)交流，分享成功出口商的經(jīng)歷；第四，獲取貿(mào)易專家的技術(shù)支持。這樣，企業(yè)對(duì)工業(yè)團(tuán)體全球戰(zhàn)略聯(lián)盟的深度和廣度會(huì)有所了解，在政策沿革和詮釋方面，也能夠受益于專家的指點(diǎn)和咨詢。貿(mào)易和出口發(fā)展機(jī)構(gòu)還將確保企業(yè)從政府部門和其他支持系統(tǒng)中獲得最佳服務(wù)。

(3)制定整體出口方案

加入貿(mào)易與出口發(fā)展機(jī)構(gòu)之后，該機(jī)構(gòu)的專家將為企業(yè)系統(tǒng)籌劃整體出口方案。通常包括以下幾個(gè)要點(diǎn)：深入細(xì)致地進(jìn)行海外市場(chǎng)研究，為企業(yè)提供制定成功國(guó)際經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的智能支持；構(gòu)建貿(mào)易配套體系，確定目標(biāo)市場(chǎng)上合適的商、分銷商以及其他合作者；安排市場(chǎng)考察；為出口營(yíng)銷準(zhǔn)備資料，協(xié)助制定有效的市場(chǎng)進(jìn)入計(jì)劃；協(xié)助制定商業(yè)和戰(zhàn)略計(jì)劃，以確定公司發(fā)展定位等。

2.貿(mào)易協(xié)定與商業(yè)政策

近期，澳大利亞政府通過(guò)一系列雙邊、區(qū)域和國(guó)際層面的談判，來(lái)改善本國(guó)產(chǎn)品和服務(wù)的市場(chǎng)準(zhǔn)入狀況。其中包括了WTO多邊協(xié)議，以及與美國(guó)、泰國(guó)、日本和中國(guó)等的雙邊協(xié)議。澳大利亞工業(yè)團(tuán)體中的政策小組負(fù)責(zé)宣傳關(guān)于工業(yè)的談判內(nèi)容。工業(yè)團(tuán)體定期制作時(shí)事通訊以監(jiān)測(cè)貿(mào)易協(xié)議和政策談判的進(jìn)展?fàn)顩r。此外，工業(yè)團(tuán)體也進(jìn)行相關(guān)研究。本文以澳大利亞的自由貿(mào)易協(xié)定體系為例，表1具體展示了除協(xié)議文本和談判進(jìn)展以外，澳大利亞工業(yè)團(tuán)體向會(huì)員企業(yè)提供的主要服務(wù)內(nèi)容。

3.促進(jìn)貿(mào)易啟動(dòng)計(jì)劃實(shí)施

貿(mào)易啟動(dòng)計(jì)劃是聯(lián)邦政府為支持中小企業(yè)(SMEs)從事出口業(yè)務(wù)而建立的資助計(jì)劃。主要包括出口商品或服務(wù)對(duì)目標(biāo)市場(chǎng)的適宜性評(píng)價(jià)；關(guān)于金融和管理必需條件的建議；指導(dǎo)企業(yè)制作利于吸引出口業(yè)務(wù)的公司介紹材料；協(xié)助制定有效的國(guó)際營(yíng)銷策略；目標(biāo)市場(chǎng)的貿(mào)易條件與貿(mào)易慣例等內(nèi)容。這項(xiàng)計(jì)劃的資助對(duì)象是澳大利亞工業(yè)團(tuán)體會(huì)員企業(yè)以及其他符合條件的中小企業(yè)。澳大利亞工業(yè)團(tuán)體一直關(guān)注這一計(jì)劃，在布里斯班、伍倫貢和墨爾本設(shè)立了咨詢機(jī)構(gòu)，積極推動(dòng)該項(xiàng)計(jì)劃的實(shí)施。因貿(mào)易啟動(dòng)計(jì)劃的規(guī)模并不大，工業(yè)團(tuán)體就借助靈活的市場(chǎng)研究、業(yè)務(wù)咨詢、技能培訓(xùn)和其他實(shí)用援助等措施，將自由貿(mào)易協(xié)議內(nèi)容與貿(mào)易啟動(dòng)計(jì)劃相銜接，為各種產(chǎn)品的全球市場(chǎng)進(jìn)入提供相關(guān)服務(wù)，使中小企業(yè)在出口銷售中走出第一步，并為此后的成功發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

4.組團(tuán)考察

國(guó)際展會(huì)通過(guò)聚集物流、人流、資金和信息流，促進(jìn)優(yōu)勢(shì)生產(chǎn)要素的組合配置，創(chuàng)造技術(shù)示范和技術(shù)學(xué)習(xí)效應(yīng)，推動(dòng)國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展和擴(kuò)大，是國(guó)際貿(mào)易的有效營(yíng)銷手段之一。澳大利亞工業(yè)團(tuán)體中的貿(mào)易與出口發(fā)展小組對(duì)組團(tuán)進(jìn)行貿(mào)易考察具有豐富的經(jīng)驗(yàn)。許多著名的出口商都是通過(guò)這種途徑成功地進(jìn)入目標(biāo)市場(chǎng)的。

對(duì)中國(guó)行業(yè)協(xié)會(huì)的啟示

1.促進(jìn)政、企、研交流合作，實(shí)現(xiàn)信息資源共享。

中國(guó)的行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)展與政府職能轉(zhuǎn)變有著深刻的淵源關(guān)系，改革的漸進(jìn)性決定了行業(yè)協(xié)會(huì)的功能完善不可能一蹴而就。目前，絕大部分行業(yè)協(xié)會(huì)可能確實(shí)沒(méi)有能力進(jìn)行自由貿(mào)易協(xié)定前期調(diào)研工作，但它們可以在促進(jìn)企業(yè)利用協(xié)定創(chuàng)造機(jī)遇擴(kuò)大出口方面有所作為。行業(yè)協(xié)會(huì)中有大量熟悉政府運(yùn)作方式、與政府有著密切聯(lián)系的離退休政府官員、行業(yè)專家以及有影響的企業(yè)人士，利用這些寶貴的人力資源，促進(jìn)政府、企業(yè)和研究機(jī)構(gòu)的交流與合作，將相關(guān)領(lǐng)域的研究成果轉(zhuǎn)化為發(fā)展企業(yè)的信息資源，為企業(yè)所用，這不但幫助企業(yè)節(jié)約了成本付出，也提高了社會(huì)信息資源的利用效率。

2. 積極構(gòu)建國(guó)際聯(lián)系網(wǎng)絡(luò)，拓寬扶持中小企業(yè)發(fā)展的渠道。

中小企業(yè)通過(guò)改變國(guó)際生產(chǎn)、投資和貿(mào)易模式，影響著經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程，日漸成為世界經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要引擎。促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展已經(jīng)成為大多數(shù)國(guó)家重要的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展戰(zhàn)略。據(jù)全國(guó)企業(yè)摸底普查，中國(guó)有中小企業(yè)約1000萬(wàn)家，占工商注冊(cè)登記企業(yè)總數(shù)的99%以上；在全國(guó)出口總額中，中小企業(yè)占60%以上。由此可見(jiàn)中小企業(yè)在中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要地位。然而，人員素質(zhì)較低、經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)不足、技術(shù)裝備落后、缺乏發(fā)展資金、專業(yè)化程度不高等問(wèn)題嚴(yán)重阻礙了中國(guó)中小企業(yè)的壯大。在國(guó)內(nèi)支持力度極為有限的條件下，以行業(yè)協(xié)會(huì)構(gòu)建國(guó)際聯(lián)系網(wǎng)絡(luò)，幫助中小企業(yè)爭(zhēng)取國(guó)際合作和援助專項(xiàng)基金就是一條有效途徑。比如，為期三年、總金額為960萬(wàn)歐元的中國(guó)歐盟小項(xiàng)目便捷基金項(xiàng)目就是可供選擇的項(xiàng)目之一。該項(xiàng)目接受來(lái)自中國(guó)政府以及非政府組織機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)，中國(guó)申請(qǐng)者也可以與歐洲合作者聯(lián)合提交項(xiàng)目建議書。對(duì)于不諳國(guó)際慣例的中國(guó)中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，完成包括贈(zèng)款申請(qǐng)表、預(yù)算表、邏輯框架、贈(zèng)款合同及七個(gè)附件等復(fù)雜的項(xiàng)目文本十分困難。相關(guān)的行業(yè)協(xié)會(huì)可以運(yùn)用自身的專業(yè)經(jīng)驗(yàn)，以及與歐方同行的交流使企業(yè)的問(wèn)題易于解決。而這一行動(dòng)將使中國(guó)的中小企業(yè)能夠借外力積聚實(shí)力，為參與和擴(kuò)大國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)創(chuàng)造條件。