小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難范文

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篇1

小微企業(yè)基本特征

小微企業(yè)作為小型企業(yè)，其結(jié)構(gòu)組成、管理模式、產(chǎn)品服務(wù)、員工管理等方面，都存在與大企業(yè)完全不同的特征，歸納起來(lái)主要有以下幾個(gè)方面：

小微企業(yè)創(chuàng)辦主體多樣。小微企業(yè)的創(chuàng)辦門(mén)檻低、投資資金少、申辦形式靈活，因此，非常適合各類創(chuàng)業(yè)人群投資興業(yè)。因此，小微企業(yè)的創(chuàng)辦主體十分龐雜，既有進(jìn)城務(wù)工人員、自謀職業(yè)者、學(xué)校待就業(yè)學(xué)生、下崗人員、兼職人員，又有農(nóng)村農(nóng)民、種糧大戶等，導(dǎo)致小微企業(yè)管理者能力、經(jīng)歷、經(jīng)驗(yàn)等存在明顯差異，創(chuàng)辦人的素質(zhì)更是參差不齊。同時(shí)，小微型企業(yè)的創(chuàng)辦形式也十分靈活多樣，既可以申辦成個(gè)體工商戶、獨(dú)資企業(yè)，又可以是合伙企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社和有限責(zé)任公司等。

小微企業(yè)資金注入方式多樣。廣大小微企業(yè)由于投資金額小，大多通過(guò)自籌資金的方式對(duì)企業(yè)進(jìn)行注資，還有的通過(guò)親朋好友的支持進(jìn)行借款。出資方式靈活多樣，有的是以實(shí)物資產(chǎn)如土地、廠房等動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行出資，有的以科技專利等知識(shí)產(chǎn)權(quán)進(jìn)行出資，有的則直接以貨幣的形式進(jìn)行出資。小微企業(yè)在初創(chuàng)期，由于缺乏完備的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，經(jīng)營(yíng)管理沒(méi)有步入正規(guī)，很難得到較為可靠的投融資支持。

小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理靈活多樣。小微企業(yè)往往不需要較大的生產(chǎn)場(chǎng)地、較為先進(jìn)的生產(chǎn)技術(shù)和設(shè)備，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)并不十分復(fù)雜，大多系勞動(dòng)密集型企業(yè)，往往是立足于本地，生產(chǎn)在本地、銷售也在本地的模式進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，因此，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的方式較為靈活。同時(shí)，小微企業(yè)由于大多是以家庭成員自身作為員工的，管理相對(duì)松散，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)管理等制度往往不健全，更缺乏專職的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)管理人員，導(dǎo)致財(cái)務(wù)管理相對(duì)較為混亂。

小微企業(yè)發(fā)展中面臨的主要矛盾與問(wèn)題

小微企業(yè)由于受組織結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、規(guī)模較小、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)管理制度不健全等因素的影響，導(dǎo)致小微企業(yè)在發(fā)展中面臨一些矛盾和問(wèn)題。

小微企業(yè)缺乏核心競(jìng)爭(zhēng)力。眾多小微企業(yè)由于采取家庭個(gè)體經(jīng)營(yíng)的模式，員工多為家庭成員，員工素質(zhì)與市場(chǎng)的要求往往會(huì)有一定差距；由于受資金、科研能力的限制，小微企業(yè)的科技創(chuàng)新能力不足，生產(chǎn)方式粗放，生產(chǎn)產(chǎn)品科技含量低、附加值低，主要通過(guò)勞動(dòng)密集型的生產(chǎn)模式進(jìn)行生產(chǎn)，產(chǎn)品往往缺乏核心競(jìng)爭(zhēng)力，市場(chǎng)稍有風(fēng)吹草動(dòng)，就會(huì)對(duì)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)帶來(lái)嚴(yán)重影響，有的甚至?xí)?duì)企業(yè)產(chǎn)生致命打擊。

小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理不規(guī)范。小微企業(yè)由于受人力、資金、經(jīng)驗(yàn)等方面的影響，對(duì)企業(yè)規(guī)范化管理重要性的認(rèn)識(shí)不足，往往缺乏科學(xué)規(guī)范的公司治理機(jī)制，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理往往依賴于經(jīng)營(yíng)者個(gè)人，通常實(shí)行個(gè)人或家族式管理，對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理缺乏相關(guān)知識(shí)，很難建立起現(xiàn)代企業(yè)管理理念，對(duì)諸如財(cái)會(huì)制度、內(nèi)控制度、管理制度等均較匱乏，企業(yè)的非正規(guī)經(jīng)營(yíng)，導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)波動(dòng)較大，很難通過(guò)企業(yè)相關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表中掌握企業(yè)的實(shí)際生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況，從而使得小微企業(yè)授信困難，即使獲得授信，信用評(píng)級(jí)往往也較低。

小微企業(yè)融資十分困難。小微企業(yè)在初創(chuàng)階段，往往軟硬件設(shè)施落后，產(chǎn)品市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)，企業(yè)贏利空間小，經(jīng)營(yíng)效益不突出，投資資金少，固定資產(chǎn)十分有限，進(jìn)行融資的相關(guān)抵押物十分短缺，獲得銀行等金融機(jī)構(gòu)貸款的概率很小。由于小微企業(yè)資產(chǎn)有限，也很難通過(guò)直接融資的方式進(jìn)行了資金籌措，更無(wú)法通過(guò)資本市場(chǎng)來(lái)籌措資金，通過(guò)民間融資也因成本過(guò)高而大大壓縮了利潤(rùn)空間。同時(shí)，由于小微企業(yè)貸款規(guī)模小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，對(duì)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，成本高、收益低、風(fēng)險(xiǎn)大。加之企業(yè)自身原因，相關(guān)擔(dān)保政策不完善，致使銀企交流對(duì)接不夠，資金供需信息不對(duì)稱，加劇了中小企業(yè)融資難度。

小微企業(yè)加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理探討

通過(guò)以上分析可知，小微企業(yè)發(fā)展的瓶頸是企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力低、融資困難上，要有效解決好這些問(wèn)題，必須從加強(qiáng)小微企業(yè)財(cái)務(wù)管理入手，進(jìn)一步規(guī)范企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理，提高企業(yè)正規(guī)化管理水平，促進(jìn)小微企業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

建立健全企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制。建立現(xiàn)代企業(yè)管理制度，是企業(yè)發(fā)展的必由之路，小微企業(yè)必須要高度重視現(xiàn)代企業(yè)制度的建立。通過(guò)建立健全科學(xué)高效的企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制，進(jìn)一步明晰企業(yè)產(chǎn)權(quán)關(guān)系，完善小微企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)，加大對(duì)管理者人員的培訓(xùn)，建立適應(yīng)市場(chǎng)需要的經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制，努力打造重合同、守信用企業(yè)，同時(shí)要完善內(nèi)部管理制度，規(guī)范財(cái)務(wù)管理行為、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)行為，增強(qiáng)企業(yè)正規(guī)化經(jīng)營(yíng)能力，向管理要效益。

切實(shí)提高小微企業(yè)信用觀念。小微企業(yè)要強(qiáng)化信用意識(shí)，樹(shù)立良好的企業(yè)法人形象，充分認(rèn)識(shí)企業(yè)信用是企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵所在。努力將信用理念制度化，滲透到企業(yè)的各個(gè)層面和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的各個(gè)環(huán)節(jié)。杜絕不良信用記錄，提高企業(yè)還款的信譽(yù)程度。同時(shí)，小微企業(yè)要推行信息公開(kāi)化，積極配合政府構(gòu)筑信用體系，通過(guò)企業(yè)的良好信譽(yù)贏得外部融資支持。

篇2

關(guān)鍵詞：小微企業(yè) 民營(yíng) 競(jìng)爭(zhēng)力 成長(zhǎng)戰(zhàn)略

一、當(dāng)前民營(yíng)小微企業(yè)的現(xiàn)狀

一是開(kāi)工率較低。據(jù)阿里巴巴副總裁胡曉明介紹，2012年4月，阿里巴巴集團(tuán)聯(lián)合北京大學(xué)國(guó)家發(fā)展研究院，對(duì)年銷售額小于3000萬(wàn)元的中西部地區(qū)的小微企業(yè)開(kāi)展了調(diào)查研究，參加這次調(diào)查的有1407家小微企業(yè)。調(diào)查結(jié)果顯示，近半年來(lái)，開(kāi)工的企業(yè)僅有61.29%，而且企業(yè)員工數(shù)量也顯著降低，35.91%的企業(yè)進(jìn)行了裁員，企業(yè)的銷售額也明顯下滑，一半左右企業(yè)的利潤(rùn)降低。

二是經(jīng)營(yíng)過(guò)程中缺乏專業(yè)管理人員。在我國(guó)的民營(yíng)小微企業(yè)中，具備經(jīng)營(yíng)管理知識(shí)和能力、有遠(yuǎn)見(jiàn)的管理者是少之又少，同時(shí)也是制約我國(guó)民營(yíng)小微企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵因素。近年來(lái)，雖然小微企業(yè)在經(jīng)營(yíng)管理方面有了顯著改善，但是很多都是具有高學(xué)歷人才進(jìn)行創(chuàng)業(yè)直接參與到企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理。

三是勞動(dòng)者的素質(zhì)有待于進(jìn)一步提高。在現(xiàn)存的眾多小微企業(yè)中，就業(yè)的勞動(dòng)者大多數(shù)是來(lái)自于農(nóng)村剩余勞動(dòng)力，而這些人群的受教育水平較低，甚至很多人們僅僅具有初中文化程度，文化素質(zhì)普遍較低，同時(shí)也沒(méi)有進(jìn)行過(guò)專業(yè)的技能培訓(xùn)，從事的工作多限于簡(jiǎn)單的勞動(dòng)體力。因此，為了從整體上提高小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理水平，提高勞動(dòng)者的素質(zhì)是很有必要的。

二、 影響民營(yíng)小微企業(yè)成長(zhǎng)的因素

一是稅負(fù)成為小微企業(yè)的負(fù)擔(dān)。從《中西部小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)與融資現(xiàn)狀的調(diào)查報(bào)告》文件中我們得知，最近半年以來(lái)，中西部的小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況較差，所得利潤(rùn)也明顯下降，一半以上的小微企業(yè)需要融資，但是申請(qǐng)貸款非常困難。同時(shí)有約6成的企業(yè)認(rèn)為稅負(fù)對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)帶來(lái)不利影響。尤其是中西部地區(qū)，受政策、經(jīng)濟(jì)狀況的影響，小微企業(yè)面臨著嚴(yán)峻的形勢(shì)。

二是成本的不斷增加使小微企業(yè)生存艱難。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下，小微企業(yè)如雨后春筍，迅速發(fā)展，成為社會(huì)經(jīng)濟(jì)中活躍的一部分。然而近年來(lái)，小微企業(yè)發(fā)展受阻，究竟是什么原因阻礙了小微企業(yè)的發(fā)展。根據(jù)對(duì)中西部地區(qū)小微企業(yè)開(kāi)展的調(diào)查，我們得知影響小微企業(yè)發(fā)展的重要因素是原材料價(jià)格的提高、勞動(dòng)力成本增加、運(yùn)輸費(fèi)用增加等，這些成本的不斷增加讓利潤(rùn)有限的小微企業(yè)生存艱難。

三是融資較困難。由于稅負(fù)已經(jīng)影響到企業(yè)的經(jīng)營(yíng)，小微企業(yè)要想維持企業(yè)的生存和發(fā)展，就需要進(jìn)行融資。據(jù)調(diào)查，在民營(yíng)小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)中，72.92%的企業(yè)認(rèn)為需要進(jìn)行融資。但是要想從銀行方面獲得融資，需要提供擔(dān)保和抵押，貸款的程序較復(fù)雜。有些企業(yè)為了能夠及時(shí)獲得資金，往往通過(guò)朋友擔(dān)保來(lái)獲取。此外，擔(dān)保成本也不斷升高，如今市場(chǎng)上的擔(dān)保成本是3%，與之前的1.5%增長(zhǎng)了一倍，融資成本的不斷增加也使小企業(yè)面臨較大的壓力。

四是創(chuàng)新能力較差。由于受技術(shù)條件的制約，民營(yíng)小微企業(yè)所生產(chǎn)的產(chǎn)品科技含量往往不高，而且所生產(chǎn)的產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新。消費(fèi)者的需求是不斷變化的，企業(yè)要想在市場(chǎng)上立足就應(yīng)該生產(chǎn)出得到消費(fèi)者信賴的產(chǎn)品，將創(chuàng)新意識(shí)融入在產(chǎn)品中。

三、小微企業(yè)的成長(zhǎng)戰(zhàn)略研究

（一）建立起有效的公司治理機(jī)制

一般而言，公司的治理機(jī)制構(gòu)成了企業(yè)的框架，對(duì)企業(yè)在經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中發(fā)揮著重要的作用。機(jī)制成為企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況的重要參考指標(biāo)，甚至決定了企業(yè)的命脈。因此， 建立起有效的約束機(jī)制是很重要的， 滿足企業(yè)發(fā)展的需求，從而為企業(yè)創(chuàng)造更多的利潤(rùn)。建立治理機(jī)制要堅(jiān)持以下原則：

1、明晰企業(yè)的產(chǎn)權(quán)。企業(yè)的所有者是誰(shuí)，在企業(yè)中所占的份額都是應(yīng)該非常清楚的。如果企業(yè)的產(chǎn)權(quán)不明晰，不但會(huì)增加企業(yè)所有者之間的矛盾，還會(huì)影響企業(yè)的壽命。那些認(rèn)為自己的利益受到影響的所有者，就會(huì)另起爐灶，從而就阻礙了企業(yè)的持續(xù)發(fā)展。

2、要充分維護(hù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)者的利益。通常情況下，在小微企業(yè)中，企業(yè)的所有者同時(shí)也是企業(yè)的經(jīng)營(yíng)者，這樣就淡薄了維護(hù)經(jīng)營(yíng)者利益的意識(shí)。但是隨著企業(yè)的不斷擴(kuò)大，會(huì)出現(xiàn)專門(mén)的經(jīng)營(yíng)者，若還是不充分維護(hù)經(jīng)營(yíng)者的利益時(shí)，就會(huì)為企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理帶來(lái)很不利的影響，比如說(shuō)經(jīng)營(yíng)者不盡職盡責(zé)、出現(xiàn)尋租的行為等，這樣就會(huì)使企業(yè)遭受巨大損失。

3、盡量滿足所有員工的切身利益。雖然企業(yè)的基層員工大多都是過(guò)剩勞動(dòng)力，發(fā)揮的作用也是非常小的，而且多處于被動(dòng)的狀態(tài)。但是企業(yè)的經(jīng)營(yíng)屬于一種集體行為，需要所有員工的共同參與和努力。如果企業(yè)不維護(hù)員工的切身利益，就會(huì)使員工感覺(jué)到企業(yè)存在優(yōu)勢(shì)，從而就會(huì)產(chǎn)生不滿情緒，對(duì)企業(yè)的發(fā)展造成了不利影響。

（二）逐步建立起國(guó)家統(tǒng)一的信用平臺(tái)，解決小微企業(yè)融資困難

有關(guān)人士認(rèn)為，對(duì)小微企業(yè)實(shí)施高稅負(fù)，不僅未履行稅收宗旨，還會(huì)限制小微企業(yè)建立征信體系。同時(shí)這也是造成我國(guó)小微企業(yè)融資困難的重要原因。有關(guān)專家還建議，在當(dāng)前金融體制改革的基礎(chǔ)上，為了進(jìn)一步地促進(jìn)小微企業(yè)征信體系的建立，逐步降低對(duì)小微企業(yè)的稅負(fù)是很有必要的，這樣才能從根本上解決小微企業(yè)在融資過(guò)程中遇到的困難。除此以外，征收高稅負(fù)還會(huì)產(chǎn)生很多不利影響，即稅負(fù)高了，就會(huì)影響利潤(rùn)，從而降低了企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的積極性，甚至有些企業(yè)為了獲得更高的利潤(rùn)，想方設(shè)法進(jìn)行逃稅和漏稅，不利于企業(yè)的發(fā)展，影響國(guó)家稅收，而且還形成了惡性循環(huán)。

（三）構(gòu)建企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力

一般而言，企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力包括：企業(yè)的技術(shù)研發(fā)能力、市場(chǎng)營(yíng)銷能力、戰(zhàn)略決策能力、組織生產(chǎn)能力。要想構(gòu)建企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，就要從以下幾點(diǎn)出發(fā)：

首先，培育企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。核心競(jìng)爭(zhēng)力是企業(yè)成長(zhǎng)的關(guān)鍵因素，是保證企業(yè)在市場(chǎng)中生存和發(fā)展的基礎(chǔ)。培育企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力就是為企業(yè)奠定雄厚的核心能力，要求我們?cè)诿鞔_意圖的基礎(chǔ)上建立戰(zhàn)略結(jié)構(gòu)，然后進(jìn)行實(shí)施。

其次，維護(hù)企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。通常企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力都是在企業(yè)的長(zhǎng)期建設(shè)和發(fā)展過(guò)程中形成的，一旦失去了核心能力就會(huì)給企業(yè)帶來(lái)巨大的損失。摩托羅拉公司就是一個(gè)很好的例子，它在上世紀(jì)七十年代退出了彩電行業(yè)，從而就失去了在攝像技術(shù)方面的競(jìng)爭(zhēng)力。由此可見(jiàn)，要維護(hù)企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，保證企業(yè)健康穩(wěn)定的發(fā)展是很重要的。

第三，不斷創(chuàng)新企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。一是不斷提高企業(yè)的研發(fā)能力。企業(yè)要想在激勵(lì)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中求得生存和發(fā)展，就應(yīng)該具備創(chuàng)新能力，提高自身的研發(fā)能力，把顧客的需求放在首位，不斷開(kāi)發(fā)出新的產(chǎn)品。二是建立良好的企業(yè)文化。企業(yè)文化屬于企業(yè)軟實(shí)力，對(duì)企業(yè)具有凝聚作用。一個(gè)企業(yè)建立了良好的企業(yè)文化，對(duì)于促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展，鞏固企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力有著重要作用。

最后，要在員工和客戶心中樹(shù)立起自己良好的信譽(yù)和形象。在企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理中，企業(yè)的所有者和經(jīng)營(yíng)者扮演者重要的角色，但是員工則處于附屬的地位。企業(yè)經(jīng)營(yíng)者不但要立足于現(xiàn)階段的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，還要著眼于長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展目標(biāo)。企業(yè)和員工的關(guān)系也構(gòu)成了企業(yè)文化的一部分，只有通過(guò)雙方的共同努力才能夠?qū)崿F(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。

除此以外，企業(yè)價(jià)值的實(shí)現(xiàn)從根本上來(lái)講是需要通過(guò)客戶來(lái)實(shí)現(xiàn)的，因此，企業(yè)樹(shù)立起良好的信譽(yù)和形象，可以贏得客戶的信賴和支持，從而形成長(zhǎng)期友好的合作關(guān)系。

（四）形成良好的企業(yè)文化以及全員管理

近年來(lái)，隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，單純地依靠先進(jìn)的技術(shù)、雄厚的資金等是不能夠取得成功的，具備自己的企業(yè)文化對(duì)于企業(yè)的生存和發(fā)展也是至關(guān)重要的。如現(xiàn)代管理理念中提出的人本管理等都屬于企業(yè)文化的一部分。同時(shí)企業(yè)文化還集中體現(xiàn)了企業(yè)發(fā)展的歷程、經(jīng)營(yíng)理念、行為規(guī)范等，從而促進(jìn)了企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

在我國(guó)的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中，民營(yíng)大中企業(yè)構(gòu)成了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主體，民營(yíng)小微企業(yè)成為經(jīng)濟(jì)的補(bǔ)充，兩者都成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中不可缺少的一部分，共同促進(jìn)了我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。盡管當(dāng)前我國(guó)民營(yíng)小微企業(yè)發(fā)展緩慢，我們應(yīng)該找到阻礙發(fā)展的因素，這期間不僅需要政府的支持，還需要民營(yíng)小微企業(yè)自身不斷努力，建立起自己的成長(zhǎng)戰(zhàn)略，從而促進(jìn)我國(guó)民營(yíng)小微企業(yè)的再次崛起。■

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資本是企業(yè)生存和發(fā)展的關(guān)鍵性問(wèn)題，企業(yè)要生存和發(fā)展就得擁有一定數(shù)量的資金。然而， 許多小微企業(yè)恰恰缺少經(jīng)營(yíng)、發(fā)展所必需的資金。這些小微企業(yè)面臨著無(wú)法回避的融資問(wèn)題。而目前， 我國(guó)融資大環(huán)境長(zhǎng)期以國(guó)有企業(yè)， 特別是國(guó)有大型企業(yè)為主體，同時(shí)又缺乏專門(mén)服務(wù)于小微企業(yè)的金融機(jī)構(gòu)， 這是小微企業(yè)間接融資困難的一個(gè)反映。而另一方面小微企業(yè)融資規(guī)模較小，資信度低等情況也在很大程度上限制了小微企業(yè)從銀行或資本市場(chǎng)的籌資。

一、小微企業(yè)信用觀念缺失，應(yīng)加強(qiáng)企業(yè)自身信用建設(shè)，樹(shù)立良好的企業(yè)形象

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是建立在信用基礎(chǔ)上的信用經(jīng)濟(jì)，社會(huì)信用環(huán)境不佳限制了小微企業(yè)融資。失信導(dǎo)致合同失效現(xiàn)象頻繁出現(xiàn)，據(jù)工商部門(mén)不完全統(tǒng)計(jì)，目前，我國(guó)全年簽訂合同40億份，標(biāo)的資產(chǎn)140萬(wàn)億元，平均合同履行只占50%。每年因逃廢債務(wù)造成經(jīng)濟(jì)損失達(dá)到1 800億元，因假冒偽劣造成的經(jīng)濟(jì)損失至少在2000億元，因三角債和現(xiàn)金交易增加的財(cái)產(chǎn)費(fèi)用約2000億元，大大提高了交易成本。

隨著社會(huì)誠(chéng)信系統(tǒng)的不斷完善，信用不佳者從銀行貸款更是難上加難。小微企業(yè)必須要立足企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)利益，積極恪守信用關(guān)系，樹(shù)立信用觀，不斷加強(qiáng)誠(chéng)信教育。只有這樣，小微企業(yè)才能樹(shù)立良好的企業(yè)融資信譽(yù)，為企業(yè)自身開(kāi)辟融資渠道，實(shí)現(xiàn)持續(xù)發(fā)展。

二、小微企業(yè)缺乏足夠的信用和抵押擔(dān)保，應(yīng)建全小微企業(yè)融資信用擔(dān)保體系

由于大部分小微企業(yè)的規(guī)模較小，缺乏可供抵押的固定資產(chǎn)，僅有有限且價(jià)格低廉的房產(chǎn)和機(jī)器設(shè)備，使得銀行在小微企業(yè)出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)時(shí)無(wú)法實(shí)施事后懲罰措施，直接影響到銀行對(duì)小微企業(yè)信貸的審核和發(fā)放。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)于2008年6月所做的一項(xiàng)統(tǒng)計(jì)，小微企業(yè)貸款的不良率高達(dá)22.1%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于傳統(tǒng)貸款的不良率。

完善的微小企業(yè)信用擔(dān)保體系是提高微小企業(yè)間接融資成功率的較佳方式。目前，我國(guó)需建立一套微小企業(yè)的信用機(jī)制，包括信用評(píng)價(jià)體系和貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)等。專門(mén)的微小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)包括信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)、互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)和商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)。信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)是由地方和中央預(yù)算撥款設(shè)立的具有法人實(shí)體資格的獨(dú)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)，實(shí)行市場(chǎng)化公開(kāi)運(yùn)作，接受政府機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，不以盈利為主要目的。互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)是小企業(yè)為緩解貸款難而自發(fā)組建的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。它以自我出資、自我服務(wù)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)為其主要目的。商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)主要由企業(yè)、社會(huì)個(gè)人出資組建，具有獨(dú)立法人、商業(yè)化運(yùn)作、以盈利為目的的基本特征。

三、小微企業(yè)財(cái)務(wù)管理水平低，應(yīng)加強(qiáng)金融團(tuán)隊(duì)的建設(shè)與管理，確保財(cái)務(wù)信息的真實(shí)性和有效性

財(cái)務(wù)管理是企業(yè)管理的一部分，資金籌集以財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)為前提。財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)是估計(jì)企業(yè)未來(lái)的融資需求，是融資計(jì)劃的前提。然而很多小微企業(yè)僅進(jìn)行了簡(jiǎn)單的財(cái)務(wù)核算工作，沒(méi)有對(duì)企業(yè)進(jìn)行科學(xué)的財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)。

柴世品[2]（2008）指出我國(guó)小微企業(yè)所普遍存在的財(cái)務(wù)管理混亂、會(huì)計(jì)信息失真問(wèn)題，不僅導(dǎo)致其融資困難，而且直接威脅到小微企業(yè)自身的生存和發(fā)展。因此，企業(yè)應(yīng)重視財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)，增強(qiáng)財(cái)務(wù)人員和管理人員的財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)能力。這需要整個(gè)團(tuán)隊(duì)提高認(rèn)識(shí)，把強(qiáng)化資金管理作為推行現(xiàn)代企業(yè)制度的重要內(nèi)容，貫徹落實(shí)到企業(yè)內(nèi)部各個(gè)職能部門(mén)；要努力提高資金的使用效率，使資金運(yùn)用產(chǎn)生最佳的效果；要加強(qiáng)財(cái)產(chǎn)控制，建立健全財(cái)產(chǎn)物資管理的內(nèi)部控制制度，在物質(zhì)采購(gòu)、領(lǐng)用、銷售及樣品管理上建立規(guī)范的操作程序；要加強(qiáng)對(duì)存貨和應(yīng)收賬款的管理，盡可能壓縮過(guò)時(shí)的庫(kù)存貨物，避免資金呆滯，對(duì)賒銷客戶的信用進(jìn)行調(diào)研評(píng)定，定期核對(duì)應(yīng)收賬款，制定完善的收款管理辦法，嚴(yán)格控制賬齡。

小微企業(yè)要加強(qiáng)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度建設(shè)，做好融資、投資等理財(cái)決策，確定合理的融資渠道和方式，分析每種融資類型所帶來(lái)的成本和風(fēng)險(xiǎn)，樹(shù)立全面理財(cái)觀念；確保財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)信息的真實(shí)與合法性，完善會(huì)計(jì)控制制度，杜絕兩本賬、三本賬等信息失真現(xiàn)象，增加透明度和可信度，增強(qiáng)社會(huì)監(jiān)督力，及時(shí)、準(zhǔn)確、客觀、完整地向相關(guān)當(dāng)事人提供財(cái)務(wù)信息，以獲取投資人和貸款人的了解，從多種渠道以較低的籌資成本獲取企業(yè)發(fā)展所需要的資金，提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力，從而在企業(yè)正確融資決策的指導(dǎo)下提高其融資能力。

四、小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大，應(yīng)加強(qiáng)自身建設(shè)，提升企業(yè)形象

小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模小，市場(chǎng)反應(yīng)快，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱；資產(chǎn)規(guī)模小，銷售收入少，資金實(shí)力弱。大多數(shù)小微企業(yè)成立時(shí)間不長(zhǎng)，底子薄，規(guī)模較小，自有資本偏少，其自身薄弱的積累不能滿足擴(kuò)大再生產(chǎn)的需要。我國(guó)小微企業(yè)管理水平參差不齊，管理方式也存在很大差異。在用人機(jī)制上，很多小微企業(yè)具有明顯的家族特色，用人方面任人唯親，家族成員占據(jù)企業(yè)重要的管理崗位，這種管理模式很難吸納優(yōu)秀的管理、技術(shù)人才；在資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)上，小微企業(yè)由于規(guī)模普遍較小，所處產(chǎn)業(yè)水平比較低、資產(chǎn)存量有限、技術(shù)設(shè)備超負(fù)荷使用，嚴(yán)重影響了產(chǎn)品和服務(wù)的質(zhì)量；另外，經(jīng)營(yíng)管理水平低下，重大投資決策缺乏科學(xué)性，加大了企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)效益降低，破產(chǎn)幾率上升，導(dǎo)致投資者和銀行不愿給小微企業(yè)投資和貸款。

篇4

【關(guān)鍵詞】小微企業(yè) 　融資難 　信用擔(dān)保

小微企業(yè)是小型企業(yè)、微型企業(yè)、家庭作坊式企業(yè)、個(gè)體工商戶的統(tǒng)稱。改革開(kāi)放30多年來(lái)，我國(guó)小微企業(yè)從無(wú)到有，從幼小到茁壯成長(zhǎng)，不僅成為了改革開(kāi)放的生力軍，搞活了國(guó)家經(jīng)濟(jì)，也吸納了大量的勞動(dòng)力，在一定程度上緩解了就業(yè)壓力。經(jīng)過(guò)80年代到90年代的高速發(fā)展，我國(guó)的小微企業(yè)已經(jīng)達(dá)到了4000多萬(wàn)家，成為我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中十分重要的組成部分。但小微企業(yè)的生存與發(fā)展的環(huán)境卻相對(duì)惡劣，而目前最為突出的問(wèn)題則是小微企業(yè)的融資困境。由于資本的趨利性，注定了商業(yè)銀行的“嫌貧愛(ài)富”，他們更偏愛(ài)于大企業(yè)，而小微企業(yè)則難以進(jìn)入他們的視線，這也使得貨幣政策寬松與否，小微企業(yè)融資難都客觀存在。2008年金融危機(jī)后，由于國(guó)際市場(chǎng)的復(fù)蘇緩慢，前景不明，一些以民營(yíng)經(jīng)濟(jì)為主的發(fā)達(dá)省份的小微企業(yè)更是遭遇了嚴(yán)重的融資困境。如何破解我國(guó)小微企業(yè)的融資困局，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和就業(yè)壓力的緩解，將具有重要的意義，這也是本文研究的目的。

一、小微企業(yè)的融資的制約因素分析

我國(guó)小微企業(yè)的融資方式主要可以分為兩類，即內(nèi)源融資和外源融資。內(nèi)源融資主要依靠自籌的方式，小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)初期一般利用自有資金及向家人、朋友借款來(lái)進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，并將企業(yè)經(jīng)營(yíng)的收益部分拿出來(lái)進(jìn)行擴(kuò)大再生產(chǎn)。這種融資模式的好處在于融資成本低，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)小，但相比較向銀行貸款等外源融資方式來(lái)說(shuō)，存在資金獲取的不確定性等問(wèn)題，會(huì)限制小微企業(yè)的成長(zhǎng)，也難以從小微企業(yè)擴(kuò)張成為大中型企業(yè)。

雖然內(nèi)源融資會(huì)限制小微企業(yè)的成長(zhǎng)，但卻是小微企業(yè)選擇最多的融資方式。這主要是由于外源融資存在著諸多的制約因素。

以銀行貸款為例，從小微企業(yè)自身的融資特點(diǎn)來(lái)看，往往金額較小1，時(shí)間要求卻非常緊迫，且在日后的業(yè)務(wù)中又經(jīng)常頻繁地發(fā)生，而商業(yè)銀行目前的信貸業(yè)務(wù)流程、管理體系、及授權(quán)環(huán)節(jié)相對(duì)復(fù)雜，信貸業(yè)務(wù)的成本時(shí)間相對(duì)較大，難以滿足小微企業(yè)客戶的需求；從銀行的角度來(lái)看，一是由于信息不對(duì)稱，銀行方面難以獲取小微企業(yè)的有效信用信息，對(duì)小微企業(yè)信貸資金使用監(jiān)督困難；二是由于小微企業(yè)資產(chǎn)總量小，且主要是廠房和機(jī)器設(shè)備，面臨著擔(dān)保難的問(wèn)題。這兩方面使得商業(yè)銀行對(duì)小微企業(yè)的貸款過(guò)度謹(jǐn)慎。

以民間信貸為例，隨著東南亞新興市場(chǎng)的崛起，企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)日益加劇，國(guó)內(nèi)小微企業(yè)的利潤(rùn)率越來(lái)越低，融資成本成為企業(yè)經(jīng)營(yíng)不得不考慮的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，但由于商業(yè)銀行的“惜貸”，只能選擇相對(duì)簡(jiǎn)便、快捷的民間借貸方式，但民間接待的利率過(guò)高，對(duì)于很多資金缺乏的中小微企業(yè)來(lái)說(shuō)，無(wú)異于是“飲鴆止渴”，一旦企業(yè)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問(wèn)題，小微企業(yè)是難以償還本金和利息的，2011年大批的溫州企業(yè)，出現(xiàn)了資金鏈的斷裂，企業(yè)主們只能選擇出逃。

以股權(quán)融資和債權(quán)融資為例，這些均是新興的融資方式，可以讓企業(yè)募集到足夠的資金來(lái)發(fā)展壯大。但國(guó)內(nèi)并不具備供小微企業(yè)融資的完善的資本市場(chǎng)，在我國(guó)企業(yè)發(fā)行股票上市融資有十分嚴(yán)格的限制條件，證券市場(chǎng)準(zhǔn)入門(mén)檻過(guò)高，小微企業(yè)根本無(wú)法企及。

二、破解小微企業(yè)融資難的困境

（一）各級(jí)政府的政策支持

一方面小微企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中具有十分重要的地位，但另一方面，政府對(duì)其發(fā)展扶持力度又相對(duì)較弱，也缺乏法規(guī)制度的保障和約束。因此，政策支持對(duì)于破解小微企業(yè)融資難的困境至關(guān)重要。各級(jí)政府應(yīng)全面貫徹國(guó)務(wù)院關(guān)于支持小微企業(yè)發(fā)展的一系列方針政策，緩解小微企業(yè)融資難的困難。首先，運(yùn)用財(cái)政扶持手段，確保財(cái)政對(duì)小微企業(yè)的投入，同時(shí)，可以運(yùn)用稅收優(yōu)惠、緩征或先征后返等方式扶持小微企業(yè)的發(fā)展。其次，應(yīng)加大小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償支持力度，進(jìn)一步擴(kuò)大小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金規(guī)模，鼓勵(lì)各層次金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)資金投入。

（二）建立完善多層次融資體系

首先，商業(yè)銀行應(yīng)針對(duì)小微企業(yè)制定新的標(biāo)準(zhǔn)，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，改進(jìn)審貸流程，擴(kuò)大抵押品范圍，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和信貸模式，滿足小微企業(yè)的貸款需求。其次，要加強(qiáng)地方法人金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)地方小微企業(yè)的意識(shí)，應(yīng)鼓勵(lì)其立足地方，拓展和延伸網(wǎng)點(diǎn)。再次，大力發(fā)展農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，緩解縣域小企業(yè)融資難的問(wèn)題，針對(duì)農(nóng)信社存在的歷史包袱，政府要積極創(chuàng)造條件予以化解，并對(duì)農(nóng)信社進(jìn)行改組，增強(qiáng)其競(jìng)爭(zhēng)力。最后，要放寬民間資本進(jìn)入門(mén)檻，形成專業(yè)服務(wù)小微企業(yè)的民間金融機(jī)構(gòu)，通過(guò)其優(yōu)勢(shì)降低小微企業(yè)信貸成本，充分滿足小微企業(yè)對(duì)資金需求。

（三）推進(jìn)小微企業(yè)股權(quán)融資和債權(quán)融資

股權(quán)融資和債權(quán)融資作為新型有效的融資方式，對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)，是極為有效的融資方式，對(duì)實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)的長(zhǎng)足發(fā)展，充分發(fā)揮其潛力，并形成具有競(jìng)爭(zhēng)力的品牌產(chǎn)品具有十分重要的意義，如何推進(jìn)小微企業(yè)在資本市場(chǎng)做大做強(qiáng)是促進(jìn)小微企業(yè)壯大的重要方式。針對(duì)目前國(guó)內(nèi)證券市場(chǎng)準(zhǔn)入門(mén)檻高的現(xiàn)狀，有必要地方政府對(duì)本地小微企業(yè)的上市提供更多的支持，如安徽省，從稅收減免、項(xiàng)目用地、權(quán)證辦理等方面對(duì)企業(yè)上市給予支持。并且針對(duì)小微企業(yè)的實(shí)際情況，變上市后獎(jiǎng)勵(lì)為上市前補(bǔ)貼。

（四）完善我國(guó)信用擔(dān)保體系

鑒于小微企業(yè)缺乏有效擔(dān)保品的方式，他們長(zhǎng)期以來(lái)的融資方式，多是采用信用擔(dān)保的方式。由于我國(guó)小微企業(yè)信用擔(dān)保體系的建設(shè)還很不完善，仍然存在許多問(wèn)題，而在現(xiàn)實(shí)中，小微企業(yè)信用擔(dān)保需求又十分迫切。如何從制度上形成一個(gè)健全的小微企業(yè)信用擔(dān)保體系至關(guān)重要，而信用擔(dān)保體系的構(gòu)建需要各級(jí)政府財(cái)政支持。借鑒日本的中小企業(yè)擔(dān)保體系，可以由政府設(shè)立，對(duì)小微企業(yè)貸款進(jìn)行兩級(jí)擔(dān)保，第一層次是為小微企業(yè)提供直接的擔(dān)保，而第二層次則為第一層次提供再擔(dān)保。

資金作為企業(yè)生存的血液，小微企業(yè)的發(fā)展必然要突破目前融資困境，而這不能僅僅依靠小微企業(yè)自身，還需要政府的大力支持。通過(guò)各層次的金融支持，有利于緩解小微企業(yè)的融資難題，提升小微企業(yè)的自身素質(zhì)，加速其技術(shù)改造和升級(jí)，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，提高小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理水平。從而，有助于小微企業(yè)形成一個(gè)良性的資金融通系統(tǒng)，進(jìn)一步的壯大和發(fā)展，在目前全球經(jīng)濟(jì)前景未知的大環(huán)境下，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中取得先機(jī)，更好地服務(wù)于國(guó)民經(jīng)濟(jì)和就業(yè)。

注

釋

(1)根據(jù)阿里集團(tuán)的《環(huán)渤海小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)與融資現(xiàn)狀調(diào)研報(bào)告》，環(huán)渤海62%的小微企業(yè)當(dāng)前有融資需求，但其中49%的小微企業(yè)融資需求金額在50萬(wàn)元以內(nèi)。

參考文獻(xiàn)

[1]周建春.破解小微企業(yè)融資難的安徽模式[J].中國(guó)金融，2011（24）.

篇5

為打好疫情防控阻擊戰(zhàn)，有序推動(dòng)中小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，木壘縣財(cái)政局四舉措幫助中小微企業(yè)共渡難關(guān)。

一是疫情期間減輕中小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)負(fù)擔(dān)。對(duì)受疫情影響較大不能正常經(jīng)營(yíng)的，承租國(guó)有資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用房的中小微企業(yè)，自2月起，免收6個(gè)月的租金。減免房屋租金實(shí)行先減免，后備案，疫情結(jié)束后及時(shí)報(bào)財(cái)政部門(mén)和商務(wù)工信局備案。

二是疫情期間加快財(cái)政資金撥付。凡是有關(guān)支持中小微企業(yè)的財(cái)政專項(xiàng)資金，簡(jiǎn)化規(guī)范申報(bào)流程，加快撥付進(jìn)度，實(shí)行“在線辦理不見(jiàn)面”申報(bào)撥付制度，確保財(cái)政資金及時(shí)用于支持中小微企業(yè)度過(guò)難關(guān)。

篇6

關(guān)鍵詞：小微企業(yè)；融資；對(duì)策研究

基金項(xiàng)目：河套學(xué)院縣域經(jīng)濟(jì)研究中心科學(xué)研究項(xiàng)目，項(xiàng)目編號(hào)：HTXYSY13001，項(xiàng)目名稱：《巴彥淖爾市小微企業(yè)融資現(xiàn)狀及對(duì)策研究》。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)中小企業(yè)創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務(wù)價(jià)值相當(dāng)于國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）總量的60%，納稅占國(guó)家稅收總額的50%，完成了65%的發(fā)明專利和80%以上的新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)。小型微型企業(yè)在促進(jìn)就業(yè)方面有著突出的貢獻(xiàn)，是新增就業(yè)崗位的主要吸納器。支持小型微型企業(yè)發(fā)展就意味著創(chuàng)造社會(huì)就業(yè)崗位，意味著使小型微型企業(yè)在解決民生問(wèn)題、推進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方面發(fā)揮更大的作用①。2008年國(guó)際金融危機(jī)以后，在國(guó)際經(jīng)濟(jì)持續(xù)低迷，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行壓力增大的情況下，廣大小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難重重，面臨生產(chǎn)成本上升、市場(chǎng)持續(xù)低迷、銀根趨緊等諸多問(wèn)題，其中尤其以融資難的問(wèn)題最為突出，嚴(yán)重制約了小微企業(yè)的發(fā)展。本文通過(guò)對(duì)小微企業(yè)融資難的原因進(jìn)行探討，提出對(duì)策和建議。

一、小微企業(yè)融資現(xiàn)狀：

據(jù)中國(guó)商務(wù)部數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)中小企業(yè)65%的企業(yè)發(fā)展資金源自于自籌，25%左右的中小企業(yè)發(fā)展資金來(lái)源于銀行貸款，10%的中小企業(yè)發(fā)展資金來(lái)源民間，而根據(jù)《中國(guó)經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)》的調(diào)查，小微企業(yè)的融資較中小企業(yè)更單一，對(duì)自有資金的依賴更高。但內(nèi)源融資只適合企業(yè)初始階段，隨著企業(yè)發(fā)展壯大，內(nèi)源融資因數(shù)量有限難以滿足企業(yè)的資金需求，必須進(jìn)行外部融資。我國(guó)小微企業(yè)之所以面臨融資難的困難，就是因?yàn)槿狈α己玫耐獠拷鹑诃h(huán)境。雖然我國(guó)于2004年在深交所建立了中小企業(yè)板市場(chǎng)，2009年開(kāi)設(shè)了創(chuàng)業(yè)板，都是為中小企業(yè)服務(wù)的，但對(duì)于絕大多數(shù)小微企業(yè)而言其融資門(mén)檻都是很高的，申報(bào)條件根本達(dá)不到上市的要求，不能解決融資難的問(wèn)題。至于場(chǎng)外股權(quán)交易、風(fēng)險(xiǎn)投資等融資方式，由于我國(guó)資本市場(chǎng)尚不完備，更是大多數(shù)小微企業(yè)難以企及的。而債券市場(chǎng)由于規(guī)模較小，投資者更傾向于實(shí)力強(qiáng)、信用水平高的上市公司、國(guó)有大型企業(yè)，小微企業(yè)發(fā)行公司債難度很大。因而小微企業(yè)融資方式主要還是依賴向銀行貸款，而商業(yè)銀行出于自身利益考慮，普遍對(duì)小微企業(yè)惜貸嚴(yán)重。在這種情況下，民間借貸發(fā)展迅猛，但民間借貸的高利率和缺乏合法與有效的機(jī)制約束，使得民間借貸雖能解決小微企業(yè)一時(shí)的融資問(wèn)題，但也帶來(lái)了很大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，增加了企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成本，加重了企業(yè)的負(fù)擔(dān)。

二、小微企業(yè)融資難原因分析：

1.小微企業(yè)自身原因

首先，從自身原因分析，小微企業(yè)規(guī)模小、經(jīng)營(yíng)時(shí)間短、擁有的資產(chǎn)也有限，普遍存在經(jīng)營(yíng)不規(guī)范、財(cái)務(wù)制度不健全、財(cái)務(wù)信息不透明的狀況，財(cái)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表的真實(shí)性與實(shí)效性難以得到保證，投資者較難判斷其真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況，投資風(fēng)險(xiǎn)較高，較難吸引投資者投資。同時(shí)由于經(jīng)營(yíng)規(guī)模小、自有資產(chǎn)少、在貸款過(guò)程中通常難以提供足夠且符合商業(yè)銀行規(guī)定的抵押品，同時(shí)很多小微企業(yè)也很難找到符合銀行要求的擔(dān)保人，有的企業(yè)租賃廠房經(jīng)營(yíng)，無(wú)抵押資產(chǎn)，所以難以獲得融資支持。另外就是小微企業(yè)信用體系不完善，大多數(shù)小微企業(yè)信用觀念淡薄，不重視信用建設(shè)，在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中存在較大的風(fēng)險(xiǎn)，一旦出現(xiàn)問(wèn)題，就難以按期還款，影響其信用等級(jí)。

2.商業(yè)銀行對(duì)小微企業(yè)貸款積極性不高

從銀行貸款是小微企業(yè)融資的基本途徑，國(guó)有大型銀行在業(yè)務(wù)上經(jīng)常追求大客戶，對(duì)小微企業(yè)貸款有規(guī)模歧視和所有制歧視傾向，認(rèn)為小微企業(yè)貸款放貸成本高、信用風(fēng)險(xiǎn)大，所以對(duì)于開(kāi)拓小微企業(yè)融資業(yè)務(wù)不積極。中小型銀行本身資源實(shí)力較弱又定位不準(zhǔn)，往往與大銀行爭(zhēng)搶大客戶，而忽視對(duì)小微企業(yè)的服務(wù)。而且各金融機(jī)構(gòu)針對(duì)小微企業(yè)的管理與服務(wù)不足，難以滿足小微企業(yè)的有效需求。針對(duì)小微企業(yè)的信貸產(chǎn)品供給相對(duì)缺乏，部分銀行的信貸產(chǎn)品不能緊貼小微企業(yè)的融資需求。小微企業(yè)通常對(duì)貸款的要求通常是單次資金需求量小、融資頻率高、資金使用期限短的特征，但商業(yè)銀行的貸款審批程序繁瑣、審批時(shí)間長(zhǎng)，融資期限不靈活，而規(guī)模不經(jīng)濟(jì)的情況，使得銀行的貸款成本較大企業(yè)貸款成本要高得多，因而小微企業(yè)很難得到銀行的貸款服務(wù)。即使貸到款還要支付如擔(dān)保費(fèi)、評(píng)估費(fèi)等各項(xiàng)費(fèi)用，融資成本較高，加重了小微企業(yè)的負(fù)擔(dān)。

3.政府優(yōu)惠政策難以落實(shí)

2008年金融危機(jī)以后，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行壓力增大，對(duì)小微企業(yè)沖擊非常大，為緩解小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難、促進(jìn)小微企業(yè)健康發(fā)展，國(guó)家陸續(xù)出臺(tái)了一系列政策和指導(dǎo)意見(jiàn)，例如：《國(guó)務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的若干意見(jiàn)》（國(guó)發(fā)〔2009〕36號(hào)）、《國(guó)務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見(jiàn)》國(guó)發(fā)〔201214號(hào)〕、《國(guó)務(wù)院關(guān)于扶持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見(jiàn)》國(guó)發(fā)〔2014〕52號(hào)等，各部委及各地政府也相繼推出了一系列政策和措施，但調(diào)查過(guò)程中大部分小微企業(yè)業(yè)主反映并未從中受益。造成信息不對(duì)稱的主要原因是政策多是指導(dǎo)性意見(jiàn)，本身操作性不強(qiáng)，基層政策落實(shí)起來(lái)困難重重，而小微企業(yè)普遍也對(duì)政策關(guān)注不夠。另外政策出臺(tái)過(guò)于密集，地方政府往往對(duì)政策處于觀望狀態(tài)，對(duì)各類政策宣傳力度不足，大多數(shù)小微企業(yè)業(yè)主限于自己的信息渠道、知識(shí)水平、經(jīng)歷能力根本不了解、甚至不知道這些針對(duì)小微企業(yè)的優(yōu)惠政策，更談不上享受這些政策了。

三、緩解小微企業(yè)融資難問(wèn)題對(duì)策建議：

1.提升小微企業(yè)自身素質(zhì)是關(guān)鍵：

真正解決小微企業(yè)融資難問(wèn)題的關(guān)鍵是提升企業(yè)自身素質(zhì)。在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中充分利用小微企業(yè)靈活的經(jīng)營(yíng)方式，努力創(chuàng)新，不斷進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新、新技術(shù)開(kāi)發(fā)、新工藝探索，開(kāi)發(fā)出滿足市場(chǎng)需求的產(chǎn)品和服務(wù)，提高在市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力。在管理上進(jìn)行企業(yè)產(chǎn)權(quán)的明晰和現(xiàn)代企業(yè)制度的建立，促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展壯大。健全財(cái)務(wù)管理制度，按照國(guó)家規(guī)定的規(guī)范格式來(lái)編制標(biāo)準(zhǔn)財(cái)務(wù)報(bào)表，嚴(yán)格遵守會(huì)計(jì)政策法規(guī)，完善與規(guī)范財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，為商業(yè)銀行考核企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況提供可靠的依據(jù)。重視信用管理，堅(jiān)持誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，培育全體員工的誠(chéng)信意識(shí)，保持良好的還貸記錄，建立企業(yè)自身的誠(chéng)信形象，在長(zhǎng)期的交易過(guò)程中加深商業(yè)銀行與企業(yè)之間的了解，為企業(yè)融資打好基礎(chǔ)。

2.充分發(fā)揮政府的扶持與引導(dǎo)作用：

在解決小微企業(yè)融資難的問(wèn)題上，政府既有不可推卸的責(zé)任也具有無(wú)可替代的重要地位。為充分發(fā)揮政府的扶持與引導(dǎo)作用，應(yīng)該專門(mén)成立國(guó)家層面上的小微企業(yè)管理機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)統(tǒng)一管理和對(duì)小微企業(yè)優(yōu)惠政策的執(zhí)行力度，以強(qiáng)有力的行政手段對(duì)小微企業(yè)相關(guān)工作進(jìn)行統(tǒng)一協(xié)調(diào)管理。從宏觀角度對(duì)小微企業(yè)融資統(tǒng)一調(diào)控，統(tǒng)一整合現(xiàn)有的國(guó)家及各級(jí)政府部門(mén)的針對(duì)小微企業(yè)的稅收、融資、政府采購(gòu)等方面的相關(guān)政策，理順小微企業(yè)政策事權(quán)關(guān)系，制定全面系統(tǒng)且更適應(yīng)小微企業(yè)發(fā)展的小微企業(yè)融資方案，并推動(dòng)各級(jí)政府部門(mén)對(duì)小微企業(yè)融資政策的落實(shí)。要求各級(jí)政府設(shè)立中小企業(yè)還貸應(yīng)急周轉(zhuǎn)資金、建立中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制和中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，設(shè)立中小企業(yè)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)等。加大對(duì)相關(guān)政策的宣傳力度，形成大力支持小微企業(yè)發(fā)展的濃厚氛圍，督促金融部門(mén)在為小微企業(yè)提供金融服務(wù)的同時(shí)，還要通過(guò)多種途徑和方式宣傳國(guó)家相關(guān)優(yōu)惠政策，最大限度地發(fā)揮出政策對(duì)小微企業(yè)發(fā)展的整體支持作用。整合現(xiàn)有針對(duì)中小微企業(yè)的各種相對(duì)獨(dú)立而分散的資金安排和財(cái)政補(bǔ)貼資金，建立中小微企業(yè)融資擔(dān)保基金，與金融機(jī)構(gòu)和民間資金有效對(duì)接，建立長(zhǎng)效溝通和合作機(jī)制，創(chuàng)新融資擔(dān)保形式，統(tǒng)一安排配套使用，切實(shí)解決小微企業(yè)融資困難，充分發(fā)揮這些資金的作用。另外政府還要加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，組織相關(guān)部門(mén)構(gòu)建統(tǒng)一的中小微企業(yè)信用擔(dān)保體系，彌補(bǔ)銀企之間的信息不對(duì)稱，降低銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)和信貸成本，也使得企業(yè)自覺(jué)履約形成約束，增強(qiáng)企業(yè)誠(chéng)信意識(shí)。

3.建立和完善小微企業(yè)融資體系：

如前所析，內(nèi)源融資因數(shù)量所限只能成為小微企業(yè)融資的補(bǔ)充，而資本市場(chǎng)目前對(duì)大多數(shù)小微企業(yè)又是難以企及的，所以目前解決小微企業(yè)融資難還是主要靠向銀行貸款。因大型銀行主要為國(guó)有企業(yè)、大型企業(yè)服務(wù)，所以中小型銀行是為小微企業(yè)服務(wù)的最佳選擇。但小微企業(yè)融資因其風(fēng)險(xiǎn)大、成本高的特點(diǎn)，與商業(yè)銀行追求利潤(rùn)的性質(zhì)相悖，因而只能采取政策性金融的解決方式：成立全國(guó)性政策性銀行，專門(mén)為小微企業(yè)提供融資支持。引導(dǎo)中小型銀行和農(nóng)村信用社支持小微企業(yè)融資，負(fù)責(zé)對(duì)小微企業(yè)的融資進(jìn)行統(tǒng)一協(xié)調(diào)支持和適當(dāng)?shù)睦麧?rùn)補(bǔ)貼。積極引導(dǎo)鼓勵(lì)民間資本、小額貸款公司及其他新型銀行金融組織為小微企業(yè)提供金融服務(wù)，持續(xù)拓展和完善小微企業(yè)的融資渠道，使小微企業(yè)融資得到長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展。對(duì)于中小型銀行，政策性銀行要積極引導(dǎo)中小型銀行避免盲目模仿大型銀行的市場(chǎng)定位，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，建立服務(wù)中小微企業(yè)融資的市場(chǎng)定位，加快貸款審核流程，創(chuàng)新適合小微企業(yè)的信貸產(chǎn)品，滿足小微企業(yè)的需求。例如地方性中小型銀行因?yàn)閷俚氐脑颍瑢?duì)當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的實(shí)力、資質(zhì)、經(jīng)營(yíng)者信用都比較了解，對(duì)其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)比較容易掌控，挖掘一些有潛力的小微企業(yè)進(jìn)行支持并伴隨其成長(zhǎng)壯大，建立長(zhǎng)期合作關(guān)系共同成長(zhǎng)。對(duì)于農(nóng)村信用社引導(dǎo)其始終把服務(wù)三農(nóng)和農(nóng)業(yè)小微企業(yè)作為自己的經(jīng)營(yíng)宗旨，利用其對(duì)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村小微企業(yè)的了解，選擇一些有潛力的農(nóng)村小微企業(yè)予以支持并提供配套服務(wù)，為這些農(nóng)村小微企業(yè)創(chuàng)造一個(gè)可持續(xù)發(fā)展的良好融資環(huán)境，推動(dòng)其快速發(fā)展。對(duì)于一些擁有先進(jìn)技術(shù)和產(chǎn)品的小微企業(yè)和符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向又沒(méi)有資產(chǎn)抵押獲取流動(dòng)資金的小微企業(yè)，政策性銀行可以給予中小型銀行適當(dāng)?shù)睦麧?rùn)補(bǔ)貼，以企業(yè)股權(quán)質(zhì)押和全體投資人提供無(wú)限擔(dān)保責(zé)任的方式，中小型銀行向這類小微企業(yè)發(fā)放利率低于商業(yè)銀行的長(zhǎng)期貸款，讓這些處于創(chuàng)業(yè)初期的科技型小微企業(yè)可以獲得足夠的運(yùn)轉(zhuǎn)資金，迅速地成長(zhǎng)起來(lái)。另外政策性銀行可以與行業(yè)組織合作，由行業(yè)組織出具擔(dān)保，為中小企業(yè)提供無(wú)擔(dān)保、無(wú)抵押貸款，解決他們的融資難問(wèn)題。綜上所述，造成小微企業(yè)融資難的原因是多方面的，既有小微企業(yè)自身原因，也有銀行機(jī)構(gòu)、政府等外部環(huán)境原因，而緩解小微企業(yè)融資難問(wèn)題關(guān)鍵是提升企業(yè)自身素質(zhì)、充分發(fā)揮政府的扶持與引導(dǎo)作用、建立和完善小微企業(yè)融資體系，通過(guò)這幾方面的共同努力，才能真正解決小微企業(yè)的資金短缺問(wèn)題，為小微企業(yè)創(chuàng)造一個(gè)可持續(xù)發(fā)展的良好融資環(huán)境。

參考文獻(xiàn)

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篇7

一、積極采取措施大力支持個(gè)體工商戶轉(zhuǎn)型升級(jí)為企業(yè)

（一）建立小微企業(yè)培育庫(kù)

以現(xiàn)階段我市登記的39561戶個(gè)體工商戶建立小微企業(yè)培育庫(kù)，確定“個(gè)轉(zhuǎn)企” 重點(diǎn)培育對(duì)象。

（二）加大力度做好個(gè)轉(zhuǎn)企引導(dǎo)工作

對(duì)擬登記的個(gè)體工商戶依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)開(kāi)展登記工作，對(duì)具備開(kāi)辦企業(yè)、公司條件的引導(dǎo)其辦理企業(yè)、公司登記；對(duì)生產(chǎn)型、服務(wù)型、商貿(mào)型個(gè)體工商戶要重點(diǎn)做好“轉(zhuǎn)型升級(jí)”登記引導(dǎo)工作。

（三）開(kāi)辟“綠色通道”，優(yōu)化服務(wù)質(zhì)量

在服務(wù)窗口開(kāi)辟“綠色通道”，為個(gè)體工商戶“轉(zhuǎn)型升級(jí)”提供一站式服務(wù)，從指導(dǎo)、填表、申請(qǐng)、審批、發(fā)照等實(shí)行“一條龍”服務(wù)，采取提前介入、延時(shí)服務(wù)、貼心服務(wù)、特事特辦等服務(wù)措施。個(gè)體工商戶轉(zhuǎn)企時(shí)，在其名稱符合企業(yè)名稱登記的相關(guān)規(guī)定，并且與同一工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)或者登記注冊(cè)的企業(yè)名稱、字號(hào)、商標(biāo)不相同的情況下，可以保留原字號(hào)、商標(biāo)。支持個(gè)體工商戶成為轉(zhuǎn)型后的小微企業(yè)的股東。轉(zhuǎn)型為個(gè)人獨(dú)資企業(yè)、合伙企業(yè)的，可使用原企業(yè)名稱，轉(zhuǎn)型為公司制企業(yè)的，可以在原名稱后加“有限公司”或“有限責(zé)任公司；對(duì)個(gè)體工商戶獲得馳著名商標(biāo)、“守重”企業(yè)等各種榮譽(yù)稱號(hào)在轉(zhuǎn)型后仍可延用。

（四）為轉(zhuǎn)型成功的企業(yè)做好后續(xù)服務(wù)工作

及時(shí)提醒已經(jīng)轉(zhuǎn)型成功的企業(yè)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行年報(bào),并積極了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況和發(fā)展過(guò)程中的實(shí)際需求，幫助他們主動(dòng)和相關(guān)部門(mén)溝通，解決經(jīng)營(yíng)中遇到的實(shí)際困難。目前，我市今年引導(dǎo)支持個(gè)體工商戶轉(zhuǎn)型升級(jí)為小微企業(yè)戶數(shù)為195戶，完成比例為100%，新轉(zhuǎn)公司制小微企業(yè)戶數(shù)為175戶，完成比例為299%。

二、深入推進(jìn)行政審批規(guī)范化建設(shè)

深入推進(jìn)企業(yè)登記“多證合一”、全程電子化登記、“雙告知、雙隨機(jī)、一公開(kāi)”和個(gè)體工商戶“兩證整合”等商事登記制度改革。及時(shí)建立并完善窗口工作制度，全面落實(shí)一次性告知制、首問(wèn)責(zé)任制、限時(shí)辦結(jié)制等業(yè)務(wù)管理制度，規(guī)范工作人員服務(wù)行為。要求窗口工作人員必須牢記企業(yè)注冊(cè)登記所需的提交材料，向服務(wù)對(duì)象一次性告知所需要的法定必備材料、法定程序及辦理流程，受理人員對(duì)服務(wù)對(duì)象所辦業(yè)務(wù)一次性了解清楚并一次性解答清楚，當(dāng)服務(wù)對(duì)象提交的申請(qǐng)材料不齊全或不符合法定形式時(shí)，窗口工作人員當(dāng)場(chǎng)一次性告知應(yīng)當(dāng)補(bǔ)齊的全部材料，不致使服務(wù)對(duì)象多次來(lái)回往復(fù)。并按照上級(jí)部署積極推進(jìn)“電子營(yíng)業(yè)執(zhí)照和全程電子化網(wǎng)上登記”，向社會(huì)公開(kāi)法定審批事項(xiàng)、職責(zé)范圍、辦事流程、監(jiān)督投訴渠道，為小微企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)、高效、便捷的注冊(cè)登記服務(wù)。

三、進(jìn)一步放寬市場(chǎng)主體住所（經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所）登記，簡(jiǎn)化審批手續(xù)，方便小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所登記

在確保人身財(cái)產(chǎn)安全、無(wú)污染、不擾民的前提下，放寬小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所登記條件。對(duì)從事無(wú)店鋪零售業(yè)經(jīng)營(yíng)的小微企業(yè)允許“一址多照”，允許物理分割地址或集中辦公區(qū)登記為小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所。支持小微企業(yè)進(jìn)入眾創(chuàng)空間經(jīng)營(yíng)，允許其經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所“席位注冊(cè)”。允許創(chuàng)意、設(shè)計(jì)、軟件等領(lǐng)域的小微企業(yè)和自由職業(yè)者，將住宅、公寓登記注冊(cè)為經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所。

根據(jù)《聊城市市場(chǎng)主體住所（經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所）登記管理辦法》之規(guī)定，登記機(jī)關(guān)對(duì)申請(qǐng)人提交的材料進(jìn)行形式審查，不審查房屋的產(chǎn)權(quán)權(quán)屬、使用功能及法定用途。實(shí)行住所（經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所）申報(bào)承諾制，承諾應(yīng)就房屋的產(chǎn)權(quán)權(quán)屬、使用功能及法定用途等做出符合事實(shí)和規(guī)定的承諾，申請(qǐng)人憑《聊城市市場(chǎng)主體住所（經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所）申報(bào)承諾書(shū)》申請(qǐng)登記。

四、加強(qiáng)小微企業(yè)監(jiān)管

加大對(duì)無(wú)證無(wú)照經(jīng)營(yíng)的清理打擊力度，維護(hù)誠(chéng)信守法、公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)秩序，為小微企業(yè)健康發(fā)展?fàn)I造良好的市場(chǎng)環(huán)境。嚴(yán)格把握政策界限，規(guī)范辦案程序，堅(jiān)持文明執(zhí)法，杜絕粗暴執(zhí)法，預(yù)防群體性事件發(fā)生。提高市場(chǎng)監(jiān)管制度化、規(guī)范化、法治化水平，提升監(jiān)管效能，構(gòu)建公平有序、和諧穩(wěn)定的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，助力營(yíng)商環(huán)境不斷優(yōu)化提升。

五、強(qiáng)化小微企業(yè)信用監(jiān)管體系建設(shè)

2018年以來(lái)，臨清市市場(chǎng)監(jiān)管局著力深化“放管服改革”，將加快企業(yè)信用信息歸集公示與共享工作，作為加快社會(huì)信用體系建設(shè)，實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)信用監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、聯(lián)合懲戒和社會(huì)共治的目標(biāo)的重要舉，將“雙隨機(jī)、一公開(kāi)”監(jiān)管作為進(jìn)一步釋放市場(chǎng)活力，優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境的重要手段，在協(xié)同監(jiān)管平臺(tái)的建設(shè)和運(yùn)用中創(chuàng)新工作思路、強(qiáng)化工作措施，充分發(fā)揮牽頭單位作用，在提升信用監(jiān)管體系方面取得了顯著的成績(jī)。

（一）進(jìn)一步提高思想認(rèn)識(shí)。

小微企業(yè)信用信息歸基公示與共享工作是“放管服”改革的重要內(nèi)容，是實(shí)現(xiàn)涉企社會(huì)共治、構(gòu)建誠(chéng)信體系的基礎(chǔ)，能夠?yàn)榭茖W(xué)監(jiān)管、精準(zhǔn)監(jiān)管提供更加有力的數(shù)據(jù)支撐。為進(jìn)一步推進(jìn)各單位對(duì)平臺(tái)大數(shù)據(jù)的有效管理運(yùn)用，積極協(xié)調(diào)，市市場(chǎng)監(jiān)管局于8月8日在行政服務(wù)中心舉辦“國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)協(xié)同監(jiān)管平臺(tái)（山東）”工作推進(jìn)會(huì)，市直63個(gè)相關(guān)部門(mén)的工作人員參加了培訓(xùn)推進(jìn)會(huì)，會(huì)議對(duì)小微企業(yè)提出了部署和要求，建立了小微企業(yè)信用信息共享、責(zé)任追究、獎(jiǎng)勵(lì)等措施。

（二）進(jìn)一步推進(jìn)“雙隨機(jī)、一公開(kāi)”監(jiān)管模式轉(zhuǎn)變。

市場(chǎng)監(jiān)管局充分利用現(xiàn)有資源，依托部門(mén)協(xié)同監(jiān)管平臺(tái)的建設(shè)和運(yùn)用，逐步提高“雙隨機(jī)、一公開(kāi)”監(jiān)管模式推行，為各協(xié)同監(jiān)管單位開(kāi)通“雙隨機(jī)、一公開(kāi)”模塊，并印發(fā)操作指南，進(jìn)一步推動(dòng)集涉企信息互聯(lián)貢獻(xiàn)、大數(shù)據(jù)監(jiān)管、聯(lián)合抽查、綜合執(zhí)法、聯(lián)合懲戒于一體的新型執(zhí)法體系的形成，釋放市場(chǎng)活力，優(yōu)化市場(chǎng)營(yíng)商環(huán)境，截止11月30日全市市場(chǎng)主體雙隨機(jī)抽查公示率100%。

（三）進(jìn)一步明確工作職責(zé)。

按照“誰(shuí)公示、誰(shuí)負(fù)責(zé)”的要求，各單位嚴(yán)格按照“誰(shuí)審批、誰(shuí)監(jiān)管，誰(shuí)主管、誰(shuí)監(jiān)管”的原則，對(duì)提供信息的合法性、真實(shí)性、完整性、及時(shí)性負(fù)責(zé)，對(duì)行政許可、行政處罰、抽查檢查等信息通過(guò)平臺(tái)及時(shí)、準(zhǔn)確歸集公示。同時(shí)，指導(dǎo)各業(yè)務(wù)部門(mén)，向社會(huì)公眾廣泛宣傳、介紹小微企業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)和信用監(jiān)管信息公示應(yīng)用平臺(tái)功能，教育非小微企業(yè)守法經(jīng)營(yíng)、重視信用。通過(guò)小微企業(yè)信息公示，提升企業(yè)“珍惜信用、維護(hù)信用”的意識(shí)，加快構(gòu)建以信息歸集共享為基礎(chǔ)，以信息公示為手段，以信用監(jiān)管為核心的新型市場(chǎng)監(jiān)管制度，讓失信企業(yè)“一處違法，處處受限”。“監(jiān)管服務(wù)部門(mén)操作平臺(tái)”，為各部門(mén)提供應(yīng)用操作，落實(shí)國(guó)務(wù)院、省市政府關(guān)于“雙告知”、“雙隨機(jī)一公開(kāi)”等事中事后監(jiān)管工作要求，厘清了各部門(mén)市場(chǎng)監(jiān)管職責(zé)，推進(jìn)了新型信用監(jiān)管體系建設(shè)。          

六、存在的問(wèn)題

（一）個(gè)體工商戶轉(zhuǎn)型升級(jí)為企業(yè)辦理登記缺少技術(shù)支持

 現(xiàn)山東工商網(wǎng)上登記服務(wù)平臺(tái)更新后，支持企業(yè)名稱自主申報(bào)，方便企業(yè)進(jìn)行登記注冊(cè)，但是該系統(tǒng)無(wú)個(gè)體工商戶轉(zhuǎn)型升級(jí)為企業(yè)的選項(xiàng)，致使企業(yè)只能選擇到登記窗口現(xiàn)場(chǎng)報(bào)送企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)登記申請(qǐng)。特別是隨著商事登記改革的推進(jìn)，公司設(shè)立登記提交的材料越來(lái)越簡(jiǎn)化，投資者大多數(shù)直接選擇辦理新公司設(shè)立登記，并不選擇辦理個(gè)體工商戶轉(zhuǎn)型升級(jí)為企業(yè)的手續(xù)。

（二）個(gè)體工商戶對(duì)于設(shè)立企業(yè)及需要提交的材料了解有限

我市登記窗口放有辦事流程、辦事指南，工作人員在受理業(yè)務(wù)咨詢時(shí)將辦事的流程和提交材料會(huì)一次性告知辦事人。而且在公共郵箱中提供提交材料申請(qǐng)表格和模板，申請(qǐng)人可以根據(jù)自身實(shí)際情況參考填寫(xiě)。可即便如此有些辦事人員在辦理過(guò)程中不理解需要提交材料的內(nèi)容，特別是個(gè)體工商戶認(rèn)為辦理企業(yè)提交材料相對(duì)個(gè)體工商戶多，而且升級(jí)后在稅務(wù)機(jī)關(guān)需要提交的材料相對(duì)也會(huì)增加，對(duì)升級(jí)企業(yè)有畏難情緒。

三、關(guān)于下一步工作的建議及措施

（一）加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)，大力宣傳相關(guān)法律、法規(guī)、政策

建議定期開(kāi)展培訓(xùn)、宣講會(huì)，或者充分利用普法宣傳等契機(jī)，通過(guò)各種媒體手段加大力度宣傳國(guó)家支持小微企業(yè)發(fā)展的優(yōu)惠政策，大力宣傳《公司法》等相關(guān)法律、法規(guī)，商事登記改革的內(nèi)容、成效，辦理企業(yè)登記應(yīng)注意的事項(xiàng)，企業(yè)經(jīng)營(yíng)中需要防范的法律風(fēng)險(xiǎn)等，激發(fā)社會(huì)公眾的創(chuàng)業(yè)熱情，讓企業(yè)明白開(kāi)辦，守法經(jīng)營(yíng)。另外大力宣傳現(xiàn)代企業(yè)制度的比較優(yōu)勢(shì)，切實(shí)打消廣大個(gè)體工商戶的思想顧慮，提高“個(gè)轉(zhuǎn)企”的主動(dòng)性和積極性。

篇8

欠發(fā)達(dá)地區(qū)小微企業(yè)現(xiàn)狀

小微企業(yè)是小型企業(yè)、微型企業(yè)、家庭作坊式企業(yè)、個(gè)體工商戶的統(tǒng)稱。目前主要指那些產(chǎn)權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)高度統(tǒng)一、產(chǎn)品（服務(wù)）種類單一、規(guī)模和產(chǎn)值較小、從業(yè)人員較少的經(jīng)濟(jì)組織。

與發(fā)達(dá)地區(qū)小微企業(yè)相比，欠發(fā)達(dá)地區(qū)小微企業(yè)發(fā)展落后，由于市場(chǎng)化程度不高，城鄉(xiāng)居民收入低，社會(huì)閑散資金不多，開(kāi)放程度層次較低，對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款的依賴度達(dá)到80%。欠發(fā)達(dá)地區(qū)金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行資金支持時(shí)，主要重點(diǎn)支持自然壟斷行業(yè)和大企業(yè)，對(duì)小微企業(yè)的貸款門(mén)檻要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于大企業(yè)，且傾向于為小微企業(yè)發(fā)放短期貸款。因借不到長(zhǎng)期貸款，小微企業(yè)便短借長(zhǎng)用，導(dǎo)致逾期貸款增加。同時(shí)，欠發(fā)達(dá)地區(qū)專為小微企業(yè)提供服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)比發(fā)達(dá)地區(qū)更少，進(jìn)一步加劇了小微企業(yè)融資難度。資料顯示，欠發(fā)達(dá)地區(qū)小微企業(yè)發(fā)展中的資金缺口都要靠自身積累方式去填補(bǔ)，資金來(lái)源中由企業(yè)自身積累、內(nèi)部職工籌措和親友借貸組成的自有資金占到資金總額的70%以上，向銀行借款獲得的資金不足資金總額的20%。

小微企業(yè)所面臨的問(wèn)題

（一）信用擔(dān)保體制作用有限。欠發(fā)達(dá)地區(qū)擔(dān)保機(jī)構(gòu)普遍存在規(guī)模小、缺乏風(fēng)險(xiǎn)分散與補(bǔ)償機(jī)制等問(wèn)題，使得擔(dān)保資金規(guī)模與小微企業(yè)實(shí)際貸款擔(dān)保需求存在較大的差距。

（二）金融機(jī)構(gòu)貸款審批權(quán)限有限。在現(xiàn)有的金融宏觀政策下，金融機(jī)構(gòu)為控制風(fēng)險(xiǎn)，貸款審批條件嚴(yán)格，審批環(huán)節(jié)多。再加上近年銀根普遍收緊，貸款難度加大。

（三）銀企對(duì)接不協(xié)調(diào)。小微企業(yè)貸款規(guī)模小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，對(duì)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，成本高、收益低、風(fēng)險(xiǎn)大。加之企業(yè)自身原因，致使銀企交流對(duì)接不夠，資金供需信息不對(duì)稱，加劇了中小企業(yè)融資難度。

（四）小微企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力弱。目前，經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)多數(shù)小微企業(yè)從事勞動(dòng)力密集型傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，大都粗放經(jīng)營(yíng)，主要依靠低層次、低價(jià)格、低利潤(rùn)參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，產(chǎn)品低端單一，市場(chǎng)占有率低，附加值低，市場(chǎng)開(kāi)拓能力和抵御風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)。

（五）小微企業(yè)融資抵押擔(dān)保難。由于欠發(fā)達(dá)地區(qū)小微企業(yè)目前尚處于起步發(fā)展階段，硬件設(shè)備和軟件力量落后，企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)，缺少發(fā)展前景。另外，小微企業(yè)缺乏自我積累，固定資產(chǎn)較少，抵押物不足，因而很難取得大量的貸款資金支持。還有，小微企業(yè)直接融資的空間極為有限，無(wú)法通過(guò)資本市場(chǎng)籌措資金。通過(guò)民間融資也因成本過(guò)高而大大壓縮了利潤(rùn)空間。

（六）公司治理機(jī)制不完善。小微企業(yè)主要實(shí)行個(gè)人或家族式管理，管理者普遍素質(zhì)偏低，缺乏現(xiàn)代企業(yè)管理理念，財(cái)務(wù)制度不健全，內(nèi)控制度不完善，企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制的科學(xué)性和約束性較弱。

（七）小微企業(yè)信用等級(jí)低。小微企業(yè)普遍償還能力弱，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)不穩(wěn)定，內(nèi)部管理不規(guī)范，經(jīng)營(yíng)信息不透明，很難取得較高的信用評(píng)級(jí)。

支持小微企業(yè)發(fā)展的建議

（一）政府方面。1.促進(jìn)各項(xiàng)優(yōu)惠政策措施落實(shí)到位。建議政府部門(mén)加強(qiáng)對(duì)小微型企業(yè)的分類指導(dǎo)和協(xié)調(diào)服務(wù)，會(huì)同相關(guān)職能部門(mén)制定落實(shí)各項(xiàng)優(yōu)惠政策的具體配套措施，引導(dǎo)小微企業(yè)從事國(guó)家急需發(fā)展的新型產(chǎn)業(yè)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，扶持地方特色產(chǎn)業(yè)的開(kāi)發(fā)與利用，鼓勵(lì)和支持企業(yè)對(duì)原材料進(jìn)行深度加工和綜合利用。并對(duì)各項(xiàng)支持小型微型企業(yè)發(fā)展的政策落實(shí)情況進(jìn)行檢查，確保各項(xiàng)扶持政策落到實(shí)處。2.繼續(xù)加大對(duì)小微企業(yè)的財(cái)政支持。一是要依法運(yùn)用財(cái)政扶持手段，通過(guò)財(cái)政專項(xiàng)資金設(shè)立小微企業(yè)發(fā)展基金。二是完善財(cái)政資金使用方式，發(fā)揮財(cái)政資金引導(dǎo)作用，充分運(yùn)用稅收優(yōu)惠、緩征或先征后返等方式對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行間接扶持。三是要完善小微企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策，推進(jìn)小微企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)。組建再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，建立小微企業(yè)信用擔(dān)保基金，提高小微企業(yè)貸款擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金規(guī)模。3.大力發(fā)展微型金融。在推動(dòng)國(guó)有商業(yè)銀行及地方性法人金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展針對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)的同時(shí)，在條件成熟的情況下，應(yīng)積極考慮推動(dòng)成立一些地方小額貸款公司、社區(qū)銀行、村鎮(zhèn)銀行，以提高小微金融機(jī)構(gòu)覆蓋率，專為小微企業(yè)提供多樣化的融資服務(wù)。

（二）銀行方面。1.適當(dāng)放寬貸款審批權(quán)限，簡(jiǎn)化審批環(huán)節(jié)。銀行在風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上，適當(dāng)放寬貸款審批權(quán)限，簡(jiǎn)化審批環(huán)節(jié)。對(duì)貸款條件不達(dá)標(biāo)的小微企業(yè)，積極幫助拓寬思路，拓展?fàn)I銷渠道，拓寬發(fā)展空間，使之及早達(dá)到貸款投放條件。2.加強(qiáng)銀企合作，充分解決銀企信息不對(duì)稱矛盾。面對(duì)小微企業(yè)財(cái)務(wù)制度不健全、財(cái)務(wù)信息不充分的實(shí)際情況，銀行要加強(qiáng)對(duì)企業(yè)的實(shí)地調(diào)查，深入分析市場(chǎng)變化情況和重點(diǎn)企業(yè)的運(yùn)行情況，了解客戶生產(chǎn)、營(yíng)銷、資金運(yùn)轉(zhuǎn)狀況，加強(qiáng)對(duì)企業(yè)主個(gè)人信用狀況的評(píng)估，通過(guò)這些非財(cái)務(wù)信息，在業(yè)務(wù)報(bào)表不充分、不完整和不真實(shí)的情況下，通過(guò)調(diào)查解決信息不對(duì)稱問(wèn)題。同時(shí)要加強(qiáng)金融業(yè)務(wù)宣傳，推進(jìn)信息公開(kāi)。另外，還需加強(qiáng)銀行信貸從業(yè)人員的隊(duì)伍建設(shè)，提高銀行信貸人員對(duì)小微企業(yè)調(diào)查和溝通能力。3.積極創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品和內(nèi)容。銀行要深入研究小微企業(yè)的金融需求，根據(jù)區(qū)域特點(diǎn)和行業(yè)特色靈活開(kāi)展產(chǎn)品設(shè)計(jì)，提供更有針對(duì)性的金融服務(wù)。積極拓展擔(dān)保方式，靈活辦理抵質(zhì)押擔(dān)保貸款，當(dāng)小微企業(yè)第一還款來(lái)源不足時(shí)，可采取差額部分由擔(dān)保公司擔(dān)保，倉(cāng)儲(chǔ)、應(yīng)收賬款、倉(cāng)單或底單、股權(quán)抵押權(quán)、商標(biāo)專用權(quán)等多種擔(dān)保方式和有效手段對(duì)第二還款來(lái)源進(jìn)行補(bǔ)充，有效破解小微企業(yè)擔(dān)保難或抵押品不足的瓶頸。

篇9

《投資者報(bào)》記者近期在和銀行溝通時(shí)發(fā)現(xiàn)，各家銀行對(duì)于小微金融的感覺(jué)真是五味雜陳。一家國(guó)有大行的從業(yè)人員告訴記者，現(xiàn)如今經(jīng)濟(jì)條件那么差，小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難，很多不良貸款就來(lái)自小微。

“但是由于國(guó)家對(duì)于小微的支持，作為國(guó)有大行也只能拿出一部分精力來(lái)做這塊市場(chǎng)，所以別問(wèn)我們對(duì)小微的態(tài)度。”上述從業(yè)人員告訴記者。

小微企業(yè)原是作為股份制銀行彎道超車的重點(diǎn)開(kāi)拓領(lǐng)域，為銀行貢獻(xiàn)了眾多的利潤(rùn)點(diǎn)。國(guó)有大行曾面對(duì)廣闊的市場(chǎng)，紛紛向小微金融傾斜力度。時(shí)至今日，隨著宏觀經(jīng)濟(jì)不景氣，小微企業(yè)面臨困境，國(guó)有銀行內(nèi)部出現(xiàn)了一些不同的聲音。

在國(guó)有大行方面，小微金融真的只是“任務(wù)”嗎？目前，國(guó)有大行在小微金融方面又有何努力？

國(guó)有銀行態(tài)度分化

這些年來(lái)，為緩解中小企業(yè)融資難題，金融管理當(dāng)局加大了信貸政策導(dǎo)向力度，要求銀行努力做到“三個(gè)不低于”。具體規(guī)定為，在有效提高貸款增量的基礎(chǔ)上，努力實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速，小微企業(yè)貸款戶數(shù)不低于上年同期戶數(shù)，小微企業(yè)申貸獲得率不低于上年同期水平。

此外，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)貸款比重高的銀行定向降準(zhǔn)；推動(dòng)銀行建設(shè)專門(mén)服務(wù)于小微企業(yè)融資的信貸專營(yíng)機(jī)構(gòu)，擴(kuò)大機(jī)構(gòu)覆蓋面；鼓勵(lì)開(kāi)發(fā)符合小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)的信貸產(chǎn)品 ……各項(xiàng)舉措取得了一定的效果。

今年7月份，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議還就如何緩解小微企業(yè)融資難題進(jìn)行了具體部署。

但是國(guó)有銀行面對(duì)這樣的規(guī)定，態(tài)度各異。一位國(guó)有銀行的從業(yè)人士告訴記者，小微企業(yè)的貸款收益率低、壞賬率高，是業(yè)內(nèi)眾所周知的事情，但問(wèn)題是：一邊要求國(guó)有商業(yè)銀行改善管理，增加利潤(rùn)、降低壞賬率，層層壓下來(lái)的業(yè)績(jī)指標(biāo)讓各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)喘不過(guò)氣；另一邊逼著國(guó)有商業(yè)銀行提高給小微企業(yè)貸款的占比，讓它們做一些明顯不利于業(yè)績(jī)的事情，“這個(gè)矛盾該怎么解決？”

不過(guò)，也有觀點(diǎn)認(rèn)為，大銀行相比于中小銀行，有更加雄厚的資金，更加先進(jìn)的技術(shù)和更穩(wěn)定的風(fēng)控能力。服務(wù)小微企業(yè)，大銀行可以也必須要有大作為。

在他們看來(lái)，大銀行不僅為大企業(yè)錦上添花，更可以為小微企業(yè)雪中送炭。服務(wù)小微企業(yè)不應(yīng)該是“要我做”的問(wèn)題，而是“我要做”的問(wèn)題。

建行農(nóng)行小微增速相對(duì)較高

由于種種政策規(guī)定，記者注意到，國(guó)有銀行的小微金融貸款增速方面都出現(xiàn)了增長(zhǎng)，不過(guò)與銀行小微整體小微業(yè)務(wù)增速相比還是有些差距。

銀監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，用于小微企業(yè)的貸款（包括小微型企業(yè)貸款、個(gè)體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款）余額23.5萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)13.3%。今年上半年，人民幣小微企業(yè)貸款余額19.31萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)15.5%。

而五大國(guó)有銀行的小微不良增速多數(shù)在10%左右。以工商銀行為例，2015年12月末，小微企業(yè)貸款余額約為1.88萬(wàn)億元，占整體境內(nèi)分行貸款17.3%，較上年多投放約160億元，同比增長(zhǎng)9.4%，然而金額比重上則較2013年的20.4%略微低。

中國(guó)銀行2015年末小微企業(yè)貸款余額約1.15萬(wàn)億元，比上年末增加約1100 億元，同比增加10.4%。

交通銀行并未在2015年年報(bào)中披露小微企業(yè)的貸款金額。但在2014年報(bào)告期末，交行中小微企業(yè)貸款余額約1.26萬(wàn)億元，較2014年初增長(zhǎng)0.32%余額寶比較年初下降2.27個(gè)百分點(diǎn)至 40.58%。

值得注意的是，在五大國(guó)有銀行中，農(nóng)行和建設(shè)銀行在小微金融的投入力度明顯高于其他行。

截至2015年末， 農(nóng)行小微企業(yè)貸款余額約為1.09萬(wàn)億元，比上年末增加約1100億元， 同比增長(zhǎng)11.6%， 高于全行貸款增速 1.6 個(gè)百分點(diǎn)。并從該行對(duì)于《投資者報(bào)》的回應(yīng)中得知最新情況，今年上半年，農(nóng)業(yè)銀行小微企業(yè)貸款余額1.16萬(wàn)億元，比年初增加732億元，貸款增速6.72%，高于全行各項(xiàng)貸款增速。

農(nóng)業(yè)銀行對(duì)外表示，今年將持續(xù)加大小微企業(yè)金融支持力度，傾斜信貸資源，為小微企業(yè)單列了1100億元貸款投放計(jì)劃。

增速最高的是建設(shè)銀行，去年小微企業(yè)貸款余額約1.28萬(wàn)億元，較上年新增約 1300億元，增幅 11.81%。

“有利可圖”才能有效扶植？

眼下伴隨著市場(chǎng)需求萎縮，小微企業(yè)貸款質(zhì)量出現(xiàn)了惡化跡象，也傷害到金融機(jī)構(gòu)服務(wù)于小微企業(yè)融資的積極性。可見(jiàn)，推動(dòng)小微企業(yè)融資服務(wù)發(fā)展，根本在于提高金融機(jī)構(gòu)的積極主動(dòng)性，必須依靠機(jī)制創(chuàng)新，讓金融機(jī)構(gòu)真正“有利可圖”。

篇10

近年來(lái)小微型的外貿(mào)企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)非常活躍。文章就微貿(mào)易和小微外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展進(jìn)行了淺要分析，并探討了新時(shí)期下小微外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】

微貿(mào)易；小微外貿(mào)企業(yè)；微經(jīng)濟(jì)；小型經(jīng)濟(jì)體

近年來(lái)隨著世界經(jīng)濟(jì)體系的改革和發(fā)展，小微型的外貿(mào)企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)非常活躍，已經(jīng)成為了一種新型的小型經(jīng)濟(jì)體，特別是在2008年全球范圍內(nèi)的金融危機(jī)之后，小微型外貿(mào)企業(yè)順應(yīng)著微貿(mào)易和微經(jīng)濟(jì)的發(fā)展趨勢(shì)，在應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)表現(xiàn)出靈活的應(yīng)變能力和發(fā)展態(tài)勢(shì)，而小微外貿(mào)企業(yè)在借助微貿(mào)易和微經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)的同時(shí)，也面臨著種種挑戰(zhàn)。在在新時(shí)期下小微外貿(mào)企業(yè)必須要把握好時(shí)機(jī)，迎接挑戰(zhàn)，以尋求健康可持續(xù)的發(fā)展。

一、微貿(mào)易

（一）微貿(mào)易的含義微貿(mào)易指在微背景之下發(fā)展的貿(mào)易形式，包括了國(guó)內(nèi)和國(guó)際的貿(mào)易，主要是微經(jīng)濟(jì)在外貿(mào)方面的體現(xiàn)，本文主要討論國(guó)際貿(mào)易。在2008年全球金融危機(jī)爆發(fā)之后，世界經(jīng)濟(jì)處于疲軟狀態(tài)，發(fā)達(dá)國(guó)家減弱了進(jìn)口需求，不再大規(guī)模地進(jìn)口商品，而小規(guī)模的國(guó)際采購(gòu)活動(dòng)卻是不斷發(fā)展的，并且隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用，外貿(mào)領(lǐng)域也受互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)影響促進(jìn)了小額的國(guó)際貿(mào)易發(fā)展，出現(xiàn)了外貿(mào)微經(jīng)濟(jì)。

（二）微貿(mào)易的發(fā)展小微外貿(mào)企業(yè)在“微時(shí)代”的影響下，得到企業(yè)發(fā)展的難得機(jī)遇，使本身處于競(jìng)爭(zhēng)弱態(tài)的小微外貿(mào)企業(yè)也可以與大型企業(yè)來(lái)競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)。小微外貿(mào)企業(yè)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的劣勢(shì)在于缺乏品牌知名度，資金也不夠充足，而在“微時(shí)代”的形勢(shì)下，更多的小微企業(yè)也可以參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，走向國(guó)際市場(chǎng)。互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的普及和發(fā)展，微需求和微供給都大量出現(xiàn)并且相互影響，這給傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)模式帶來(lái)強(qiáng)烈的沖擊和嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，不論是國(guó)內(nèi)還是國(guó)際貿(mào)易都趨向于微小型發(fā)展，微貿(mào)易也就得到了發(fā)展。

（三）微貿(mào)易的特征微貿(mào)易首要的特點(diǎn)一般都以網(wǎng)絡(luò)來(lái)作為主要的交易平臺(tái)。微供給和微需求的相關(guān)國(guó)際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易，買(mǎi)賣雙方并不面談，往往都通過(guò)微信、郵件、QQ、MSN等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行溝通和交易商談，有時(shí)簽約也采用電子方式來(lái)成交。一些外貿(mào)企業(yè)也是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)渠道來(lái)獲取進(jìn)出口的交易信息，例如B2C或B2B平臺(tái)、搜索頁(yè)面、微博、各類交易網(wǎng)站等。另外，微貿(mào)易的特征還表現(xiàn)在銷售的層級(jí)扁平化。在貿(mào)易的過(guò)程中減少甚至去掉了中間、分銷等環(huán)節(jié)，出口商可以將商品直接面向終端的銷售商，大大減少了貿(mào)易鏈條，并且通過(guò)借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來(lái)進(jìn)行貨款結(jié)算和物流系統(tǒng)維護(hù)，減少了交易中的成本，也就提高了企業(yè)的交易效率和利潤(rùn)。另外，微貿(mào)易一般都具有高頻率、迅速的特點(diǎn)，在充分收集客戶資料的情況下，把握好客戶各種需求變化，采取迎合客戶需求的營(yíng)銷方式來(lái)有效地定位客戶。

二、我國(guó)小微外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀

（一）經(jīng)營(yíng)范圍穩(wěn)定，經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品單一小微型的外貿(mào)企業(yè)一般在經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品的選擇上充分考慮到當(dāng)?shù)氐馁Y源和傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)。例如江蘇的小微外貿(mào)企業(yè)主要經(jīng)營(yíng)化工制藥、紡織服裝、機(jī)電等產(chǎn)品，這些都是江蘇的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)。而由于財(cái)力、人力和物力等資源的限制，大部分的小微外貿(mào)企業(yè)只能選擇其中幾種產(chǎn)品來(lái)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，而很少有企業(yè)可以多種產(chǎn)品同時(shí)經(jīng)營(yíng)。這種單一化產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)模式也方便了小微外貿(mào)企業(yè)開(kāi)展精準(zhǔn)營(yíng)銷，有效地滲透市場(chǎng)。

（二）融資渠道不暢，資金緊缺受金融危機(jī)的影響，很多小微企業(yè)生存的關(guān)鍵在于資金問(wèn)題，資金鏈一旦斷裂，企業(yè)將面臨生存危機(jī)。人民幣的升值影響了小微外貿(mào)企業(yè)出口利潤(rùn)的下降，使積累資金更加困難。同時(shí)受微貿(mào)易和微經(jīng)濟(jì)的影響，小微外貿(mào)企業(yè)的貿(mào)易變得頻繁、更小額，企業(yè)對(duì)流動(dòng)資金也增大了需求。而小微外貿(mào)企業(yè)大多數(shù)規(guī)模小、實(shí)力弱，在向銀行機(jī)構(gòu)貸款融資的過(guò)程中，也面臨著很多困難。

（三）市場(chǎng)渠道正在轉(zhuǎn)型，缺乏專業(yè)人才受微貿(mào)易和微經(jīng)濟(jì)的影響，在市場(chǎng)開(kāi)拓和開(kāi)發(fā)新客戶方面，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)得到了廣泛的應(yīng)用，眾多小微型企業(yè)已改變了傳統(tǒng)營(yíng)銷方式，轉(zhuǎn)向以移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為載體的網(wǎng)絡(luò)市場(chǎng)營(yíng)銷，既節(jié)省了成本，又加快了速度，雙方溝通商談的方式也在向網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展。在小微型外貿(mào)企業(yè)中通常缺乏專業(yè)性的復(fù)合人才，這也是限制了小微外貿(mào)企業(yè)快速發(fā)展的原因之一。

三、小微外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展對(duì)策

（一）實(shí)行一體化營(yíng)銷策略微經(jīng)濟(jì)的典型特征便是以移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)為主要載體，大規(guī)模的產(chǎn)品供應(yīng)和生產(chǎn)模式已經(jīng)不再適應(yīng)微經(jīng)濟(jì)下的市場(chǎng)變化，而應(yīng)該變得更加細(xì)化，由此小微型外貿(mào)企業(yè)就可以發(fā)揮自身的優(yōu)勢(shì)，通過(guò)靈活多變的市場(chǎng)渠道，充分發(fā)現(xiàn)挖掘更加細(xì)化的市場(chǎng)，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中開(kāi)辟新的生產(chǎn)和銷售空間。在營(yíng)銷方式上，小微外貿(mào)企業(yè)要轉(zhuǎn)變貿(mào)易思路，借助微經(jīng)濟(jì)的優(yōu)勢(shì)，解決傳統(tǒng)貿(mào)易中存在的營(yíng)銷渠道、客戶體驗(yàn)、物流配送和支付安全等難題，使談判、物流、體驗(yàn)、支付等工作流程實(shí)現(xiàn)信息一體化。在產(chǎn)品上，小微外貿(mào)企業(yè)要以質(zhì)量取勝，打造精品，從而滿足微經(jīng)濟(jì)下的需求。

（二）經(jīng)營(yíng)優(yōu)質(zhì)的特色產(chǎn)品任何企業(yè)經(jīng)營(yíng)的根本在于產(chǎn)品，對(duì)于小微型外貿(mào)企業(yè)來(lái)說(shuō)，不論是無(wú)形產(chǎn)品還是有形產(chǎn)品，消費(fèi)者普遍追求的都是產(chǎn)品的優(yōu)質(zhì)特色。微供給在微貿(mào)易的不斷發(fā)展下已經(jīng)成為小微型外貿(mào)企業(yè)的典型特點(diǎn)，和傳統(tǒng)的大規(guī)模生產(chǎn)廠家相比，小微外貿(mào)企業(yè)沒(méi)有設(shè)備、資金等生產(chǎn)條件，因此必須要能夠發(fā)揮自身的優(yōu)勢(shì)，開(kāi)展多樣的小規(guī)模生產(chǎn)，向市場(chǎng)提供小而優(yōu)、小而靜的產(chǎn)品，這可以幫助小微外貿(mào)企業(yè)開(kāi)展差別化的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略。要提供具有優(yōu)質(zhì)特色的產(chǎn)品，小微外貿(mào)企業(yè)必須要有創(chuàng)新的理念和舉措，制定嚴(yán)格的管理體系，實(shí)現(xiàn)優(yōu)質(zhì)的微供給。

（三）拓展企業(yè)融資渠道小微外貿(mào)企業(yè)在資金融資方面面臨著很多難題，主要原因在于信用評(píng)價(jià)的體系不健全、信用意識(shí)薄弱及銀行和企業(yè)之間信息不對(duì)稱，因此要做好以下三點(diǎn)：一是建立并健全小微外貿(mào)企業(yè)的信用評(píng)價(jià)體系，使金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)之間實(shí)現(xiàn)信心對(duì)稱，有利于金融機(jī)構(gòu)順利地向小微外貿(mào)企業(yè)提供貸款；二是政府要搭建金融機(jī)構(gòu)和小微外貿(mào)企業(yè)之間的對(duì)接平臺(tái)，構(gòu)建合理完善的第三方擔(dān)保體系，設(shè)立好專項(xiàng)的擔(dān)保資金并引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)向小微外貿(mào)企業(yè)提供專業(yè)化的金融服務(wù)；三是小微外貿(mào)企業(yè)要積極發(fā)展民營(yíng)銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融等方法，拓寬自身的融資渠道，增加小額資金的市場(chǎng)供給。

（四）優(yōu)化行業(yè)服務(wù)體系一是應(yīng)加強(qiáng)政府的引導(dǎo)，政府通過(guò)出臺(tái)相關(guān)的扶持政策，并且保證政策的落地實(shí)施，幫助降低小微外貿(mào)企業(yè)的運(yùn)行成本。由政府聯(lián)合質(zhì)檢、工商、海關(guān)等部門(mén)，將小微外貿(mào)企業(yè)的審核手續(xù)簡(jiǎn)化，提供便利。同時(shí)，政府可以廣泛宣傳外貿(mào)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，順應(yīng)微貿(mào)易和微經(jīng)濟(jì)的潮流，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的渠道來(lái)開(kāi)展海外市場(chǎng)，提供給小微外貿(mào)企業(yè)的更多的貿(mào)易機(jī)會(huì)；二是應(yīng)充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)在貿(mào)易中的作用，幫助小微外貿(mào)企業(yè)建立行業(yè)信用體系和市場(chǎng)預(yù)警體系，加強(qiáng)政府和企業(yè)之間的溝通和聯(lián)系，降低微貿(mào)易形勢(shì)下小微外貿(mào)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

（五）加快企業(yè)電子商務(wù)轉(zhuǎn)型步伐隨著全球微貿(mào)易和微經(jīng)濟(jì)的來(lái)臨，小額的跨境電子商務(wù)發(fā)展迅速，并且受外部原料、勞動(dòng)力成本增加和需求下降等原因的影響，傳統(tǒng)的貿(mào)易模式已經(jīng)不再適應(yīng)如今的經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)展，陷入低迷狀態(tài)，小微外貿(mào)企業(yè)由于自身規(guī)模較小、資金不足、抗風(fēng)險(xiǎn)能力不夠等劣勢(shì)影響，企業(yè)發(fā)展也并不順利。而各國(guó)的消費(fèi)習(xí)慣在微經(jīng)濟(jì)的影響下也發(fā)生了改變，不必出國(guó)就可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)渠道購(gòu)買(mǎi)國(guó)外的商品，也已經(jīng)成為了一種新的消費(fèi)趨勢(shì)，這也是小微外貿(mào)企業(yè)向電子商務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展的契機(jī)。

（六）培養(yǎng)高素質(zhì)專業(yè)人才，打造優(yōu)秀團(tuán)隊(duì)當(dāng)前小微外貿(mào)企業(yè)都面臨著專業(yè)化人才短缺這一問(wèn)題，企業(yè)中缺乏熟悉微貿(mào)易、微經(jīng)濟(jì)的專業(yè)人才，這嚴(yán)重制約著企業(yè)的轉(zhuǎn)型和升級(jí)，必須對(duì)此問(wèn)題加以重視并尋求解決辦法：一是企業(yè)要加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)有人員的培訓(xùn)，提高他們的專業(yè)素質(zhì)，加強(qiáng)他們解決微貿(mào)易問(wèn)題的能力；二是企業(yè)要根據(jù)微貿(mào)易和微經(jīng)濟(jì)的發(fā)展趨勢(shì)，邀請(qǐng)行業(yè)專家來(lái)企業(yè)開(kāi)展培訓(xùn)和輔導(dǎo)工作，提高員工的業(yè)務(wù)執(zhí)行力和市場(chǎng)洞察力；三是企業(yè)及時(shí)要和高校開(kāi)展校企合作，在高校中定向培養(yǎng)適應(yīng)小微外貿(mào)企業(yè)的專業(yè)人才，打造優(yōu)秀的銷售團(tuán)隊(duì)。

四、結(jié)束語(yǔ)

全球性的金融危機(jī)給實(shí)體經(jīng)濟(jì)帶來(lái)了嚴(yán)重的沖擊，影響到了世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，使國(guó)際貿(mào)易形勢(shì)更加復(fù)雜多變，世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展陷入了疲軟狀態(tài)。國(guó)際大環(huán)境下帶來(lái)的影響使國(guó)外進(jìn)口貿(mào)易需求銳減，并且由于各種不確定的風(fēng)險(xiǎn)因素，國(guó)際貿(mào)易的采購(gòu)格局產(chǎn)生了重大的調(diào)整，大規(guī)模的采購(gòu)變少，小規(guī)模的采購(gòu)正在增加。隨著全球互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展和4G應(yīng)用技術(shù)的推廣，微貿(mào)易借助互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展給傳統(tǒng)的貿(mào)易也帶來(lái)了很大的影響，應(yīng)深入研究小微外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r，政府相應(yīng)出臺(tái)一系列支持企業(yè)發(fā)展的策略和政策，為小微企業(yè)的發(fā)展提供支持，有效拓展外貿(mào)渠道，增強(qiáng)小微外貿(mào)企業(yè)在國(guó)際貿(mào)易中的競(jìng)爭(zhēng)力。

參考文獻(xiàn)

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