創業風險與防范范文

導語：如何才能寫好一篇創業風險與防范，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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關鍵詞：中職學生 創業 風險 防范

隨著經濟的發展，國家政策鼓勵自主創業，使得中職學生對自主創業有著濃厚的興趣，但是以目前的經濟環境來看，除了具備一些創業者的應該有的能力和素質意外，還需要增強對創業中出現的風險和風險的防范的意識，從而減輕中職學生創業的風險。中職學生有思維活躍、自我意識強，渴望財富的積累和事業的成功，但由于缺少經驗，能力不足，意識偏差等原因，導致創業成功率明顯偏低。根據調查數據顯示，65%的中職學生渴望自主創業，但最終真正的創業者占1.5%。[1]在我國，中職學生創業成功率不足3%，可見，中職學生是否具備風險意識和防范風險的能力，將直接影響創業的成敗。

一、中職學生創業存在的風險

創業風險是指在企業創業過程中存在的風險，是指由于創業環境的不確定性、創業機會與創業企業的復雜性，創業者、創業團隊與創業投資者的能力與實力的有限性而導致創業活動偏離預期目標的可能性及其后果。中職學生創業既存在著一般創業風險，同時中職學生作為創業的一個特殊群體，受社會環境與創業政策的影響，又具有與眾不同的特征。中職學生創業存在的風險主要體現在以下幾個方面：

1. 創業項目選擇太盲目的風險。創業是發現某種信息、資源、機會或技術，借助相應的載體，以一定的方式，轉化、創造成更多的財富、價值，并實現某種追求或目標的過程。但是，中職學生往往在創業初期時缺乏前期市場調研和論證，不結合自身已掌握的資源狀況做出決定，只是憑自己的興趣和想象來決定投資方向，甚至僅憑一時心血來潮做決定，創業過程定將非常艱苦、甚至失敗。

2. 缺乏創業技能的風險。中職學生創業者大多眼高手低，當創業計劃轉變為實際操作時，才發現自己根本不具備解決問題的能力，這樣的創業無異于紙上談兵。市場瞬息萬變，時刻都有風險，防范風險只能靠自己增強本領。一方面，中職學生在校期間有意識地參與創業實踐活動，積累相關的管理和營銷經驗；另一方面，積極參加創業培訓，積累創業知識，接受專業指導，提高創業成功率。[2]

3. 融資渠道單一的風險。由于中職學生大多來自農村或貧困家庭，他們的創業資金往往是全家多方籌措而來，沒有廣闊的融資渠道，所以創業計劃只能是一紙空談。

4. 社會資源貧乏的風險。創業本身是一個復雜的系統工程，市場不會因為創業者是學生就網開一面，在單純的校園環境中成長起來的中職學生，由于一直身處校園，中職學生掌握的社會資源非常有限，而企業創建、市場開拓、產品推介等工作都需要調動社會資源，在面對社會和市場時，中職學生在這方面會感到非常吃力，比有社會經驗的人更容易迷失和迷茫。[2]中職學生創業的資源相對來說是不足的，中職學生創業很多起步于好的創意，但是大多數學生都缺乏創業必備的技術資源、資金資源、人才資源、社會關系資源等。很多中職學生創業從事的是服務性產業，技術門檻較低，但競爭非常激烈，創業更加容易失敗。

5. 管理過于隨意的風險。由于長期接受應試教育，不熟悉經營“游戲規則”

一些中職學生創業者雖然具有一定的專業技術，但理財、營銷、溝通、管理方面的能力普遍不足。[2]中職學生有理想有抱負，但初涉商場，知識單一，又缺乏實踐經驗，往往出現決策隨意、信息不通、理念不清、用人不當，對具體的市場開拓缺乏相關的經驗與知識。在這種情況下，中職學生創業就會遇到各種不可預見的問題，很可能會使創業者犯一些低級錯誤，導致創業困難。

當然，不可否認，中職學生創業也有很多的優勢。中職學生往往對未來充滿希望，他們有著年輕的血液、蓬勃的朝氣，以及“初生牛犢不怕虎”的精神，而這些都是一個創業者應該具備的素質。中職學生創業的最大好處在于能提高自己的能力、增長經驗，以及學以致用；最大的誘人之處是通過成功創業，可以實現自己的理想，證明自己的價值。

二、中職學生創業風險防范

既然創業風險是創業過程中不可避免的現象，那么風險并化解之，是創業過程中的重要任務。同時，風險也是一種機會，應該開拓、提高它積極的作用。唯有能力地正視風險，冷靜地分析風險，創業才才會在痛苦的嬗變進程中成就一番事業。

1.謹慎選擇創業項目。選擇既有市場需求，又適合自己的創業項目。中職學生創業者既要客觀地分析自身的創業條件，更要冷靜地分析創業環境，正確選擇合適的項目。中職學生創業者在創業初期一定要做好市場調研，在了解市場的基礎上創業。一般來說，中職學生創業者資金實力較弱，選擇啟動資金不多、人手配備要求不高的項目，從小本經營做起比較適宜。例如，網絡服務、家教中介、快餐、零售等連鎖加盟店是中職學生青睞的創業項目。

2. 科學管理資金。資金是企業生存與發展的基礎，是企業進行經營活動的血脈，沒有資金，再好的創意也難以轉化為現實的生產力。在獲取資金前做好預算，首先得明白自己需要多少資金，如何獲得資金，資金的來源渠道如何。在創業初期，中職學生要開拓思路，多渠道融資，除了銀行貸款、自籌資金、民間借貸等傳統途徑外，還可充分利用風險投資、天使投資、創業基金等融資渠道。企業創辦起來后，就必須考慮是否有足夠的資金維持企業的日常運轉。同時，還必須建立健全資金的內部控制制度，加強企業資金的管理，確保企業資金的安全完整、正常周轉和合理使用，減少和避免損失浪費。而要建立健全行之有效的內控制度，應針對企業經營活動中的各項風險，對業務流程重組，按照“職能分割，制約監督”的原則，建立業務管理、風險管理、財務管理三位一體的管理控制平臺，完善事前防范、事中控制和事后監督的控制體系。

3. 培養創新精神。創業的過程就是不斷創造與創新的過程，沒有創新，企業只會陷于激烈的競爭中，面臨生存的考驗。尤其是中職學生創業，經驗缺乏、資源不足是硬傷，更要以創新來彌補，只有不斷的創新才能使企業立于競爭的不敗之地。

4. 豐富社會經驗。良好的社交能力是創業成功的加速器。中職學生思想比較單純，涉世不深，經驗缺乏，資源不足。在當今提倡合作雙贏的時代，過去那種單槍匹馬的創業方式已越來越不適應時代需求。中職學生應平時多參加各種社會實踐活動，擴大自己人際交往的范圍，通過朋友掌握更多的信息、尋求更大的發展，日益成為成功創業的捷徑。

5. 提升心理素質要。創業者開始創業，須對自己有信心，相信自己能成功，能做好，否則就難以堅持下去。在殘酷的市場中，只有比例很小的人能夠將好點子成功地轉換到企業的經營上，大多數人都得面對失敗。只要創業者抱著一副良好的心態去面對失敗，及時總結和反省錯誤，并吸取教訓，在失敗目前不氣餒，就能夠找到成就事業的新起點。

6. 建全企業管理制度。中職學生創業者容易僅憑著一腔熱情和一項技能而忽視企業管理的重要性。一個企業能夠正常運行，不僅要選定好的項目、良好的資金保證，還必須有一批高素質的企業管理者。這批管理者不能僅僅依靠書本上學過企業管理和經營的知識，更重要的是要投身企業管理的實踐。企業管理分為：員工的招聘管理、營銷管理、生產管理、財務管理，任何一個環節出現紕漏都可能導致企業跌入低谷甚至倒閉。一個企業要想持久地保持活力，除了要有不斷的創新意識，敏銳的市場觀察能力，嚴格的管理制度也是必不可少的，不論合作伙伴是誰，在企業的管理制度面前都是平等的，在出現問題時都應該嚴格按照制度處理。

7.了解政策和相關法律。近年來，為支持中職學生創業，國家各級下床出臺了許多優惠政策，了解這些政策，才能走好創業的第一步。同時應該要學習相關的法律知識，如工商注冊登記、經濟合同和稅務等法律知識。這些是中職學生創業過程必備的知識。只有懂法、守法，并依據法律保護自己的合法權益，才能確保中職學生們的創業行動穩健與長久。[3]

結束語：

總之，創業是機遇與風險并存的。如今創業市場商機無限，但對資金、能力、經驗都有限的中職學生創業者來說，并非“遍地黃金”。在這種情況下，中職學生創業只有根據自身特點，找準“落腳點”，從害怕風險不敢邁步的思想中解放出來，敢于去市場經濟的大潮中劈風斬浪，又要在敢于經受商海的歷練和鍛打中，善于規避風險，化解風險，使自己在迎戰風險的過程中站立起來，成熟起來，才能闖出一片真正適合自己的新天地，成為商海的精英和棟梁。

參考文獻

[1] 覃翠玲，大學生創業風險以及預防對策探微，法制與社會，2010（2）173-174。

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關鍵詞：農村信用社；業務創新；防線防范

Abstract: this paper first discusses the present situation of rural credit cooperatives business innovation, next to the financial innovation in the necessity and risk position analysis, finally to how to establish the financial innovation and risk prevention mechanism of interaction in this paper.

Keywords: rural credit cooperatives; Business innovation; Defence against

中圖分類號：G812.42文獻標識碼：A 文章編號：

近年來，隨著大型銀行重返農村金融市場以及各種新型農村金融機構的逐步建立，農村信用社將面臨著前所未有的競爭壓力及日趨激烈的競爭環境。在此背景下，農村信用社為了獲得更大的競爭優勢和發展機遇，必將加快創新步伐。但是，我們應該看到，創新往往是與風險相伴而生，在獲得較大收益的同時也可能因風險控制失靈遭受損失。因此，如何在鼓勵創新的同時有效防范各類風險，是擺在信用社內部和監管部門面前的一項十分重要而又緊迫的問題。

1. 農村信用社業務創新的現狀

創新的內容包含很廣，涉及產品創新、服務創新、管理創新和技術創新等四個方面。在此，我們主要探討信用社的業務創新，即產品創新、服務創新。與發展較完善的銀行業金融機構相比，目前農村信用社的整體創新能力和水平相對較低，創新環境較差，具體主要表現在以下幾個方面。

1.1創新意識缺乏足夠的前瞻性與科學性

目前，農村信用社由于對自身的具體情況、市場定位以及發展目標缺乏足夠的認識，使得創新活動還具有很大的隨意性，并沒有納入整體的經營發展規劃之中。也就是說當前農村信用社是為了創新而創新，不是為了發展而創新，創新活動與經營規劃嚴重脫節，完全不具備前瞻性。農村信用社創新往往是為了實現階段性的目標或為了解決階段性問題而倉促上馬，在不具備一定的風險控制能力下就匆忙推出，完全不具備科學性。1.2 產品創新缺乏準確定位和整體規劃

受到多年來市場定位的影響，農村信用社目前產品缺乏特色，金融工具品種少、結構簡單。同時產品創新嚴重缺乏自主定位，往往是跟隨和借鑒其他金融機構現已成型的金融產品，致力于與 其他金融機構爭奪潛在客戶群體，如大型企業、高收入階層等，而恰恰忽略了對急需提供新型金融產品的存量客戶的維護，如“三農”客戶群、中小企業、民營企業等。這使得農村信用社一方面由于缺乏整體競爭力在客戶爭奪戰中處于劣勢，另一方面由于減少了存量客戶的服務投入導致客戶的流失，一旦形成這樣的惡性循環，農村信用社在不久的將來必將會被市場所淘汰。

1.3創新機制和體系對創新缺乏系統保障性

商業銀行創新的內在動力是追求并占領其他機構的市場份額，從而獲得更多的經營利潤，他們的每一項創新活動都要經過系統詳細的策劃、全面的市場調研、科學的研究分析，在充分考慮成本、收益、技術支持、市場需求等諸多因素的情況下方能產生一種新的產品。而農村信用社的創新則多是為了在競爭中搶占市場份額或者根本就是為了爭取短期效益，在尚未能把握風險控制的前提下而直接將其他金融產品拿來使用，根本不能與農村信用社的實際情況完全有效地融合，從而嚴重偏離了農村信用社的市場定位，并且由于對新的產品和業務的研究不足使得風險游離于控制能力之外，這必將帶來較大的損失。1.4創新的環境對創新缺乏持續推動力

農村信用社創新必須要有兩個方面的環境條件支持，分別是內部條件因素和外部環境因素。內部條件因素則包括新型產品和服務開發、推廣、后期評價等環節的人員支持，以及上級部門對此項工作在政策、業務、管理等方面的支持力度，外部環境因素則包括公平競爭的市場環境和完善的信用體系。但是，從我們的實際情況看，農村信用社創新的環境不夠理想，整體人員素質偏低，部分政策的束縛力度較大，社會信用體系尤其是農村地區信用體系建設水平較差，這些均不利于農村信用社的創新。

2. 農村信用社開展金融創新的必要性和風險狀況分析

金融創新對金融機構的整體情況要求較高，這一點恰恰又與農村信用社的實際情況相背離，那么農村信用社需不需要創新，而在開展創新中又面臨哪些風險呢？2.1開展金融創新對農村信用社發展的必要性

主要從金融創新可以更好地促進農村經濟發展和金融創新是農村信用社自身發展需要兩部分進行分析。

2.1.1 金融創新可以更好地促進農村經濟發展

金融創新有利于更好地滿足客戶多樣化、個性化的需要，更好地服務“三農”經濟活動，促進農村經濟健康、快速發展。當前在大部分地區農村信用社還是支農服務的主力軍，而我國縣域經濟發展正處于快速階段，規模化農業經濟產業、農戶經濟產業的大面積興起，農民消費觀念的變化，均是金融新產品推出的肥沃土壤。同時，這是農村信用社的巨大壓力，一旦其產品和服務無法滿足客戶的要求，那么客戶將選擇“用腿投票”，尋找能夠滿足要求的金融服務機構，最終造成客戶的大量流失。

2.1.2 金融創新是農村信用社自身發展需要

二是金融創新是農村信用社在日趨激烈的市場競爭中健康、快速發展的需要。隨著進駐農村金融市場金融機構的增多，嚴峻的現實必將迫使農村信用社加快自身建設的步伐，而金融創新恰恰是其中的重要環節，在今后的相當長的一段時間內，農村信用社應該把創新融入到基礎戰略中去，大力進行產品創新、服務創新，從根本上強化自身的競爭力。2.2 在金融創新中蘊含的風險金融創新在一定層面會分散、轉移、減少或降低傳統金融產品和業務中的風險，然而，在農村信用社系統內隨著創新活動的復雜化和不規范化，使得操作風險、市場風險、信息風險等傳統成熟業務中不很明顯的風險都將日益凸現。

2.2.1創新活動使的農村信用社面臨的風險加大

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【關鍵詞】 家庭病床;靜脈輸液;護理風險與防范

隨著社會的進步及醫療衛生水平的不斷提高，中國正加速進入老年化社會，迫切需要加強老年疾病的預防、保健和治療，社區家庭病床的建立是一個不可缺少的重要舉措之一。靜脈輸液是治療疾病的主要給藥途徑，它具有藥物不宜口服、皮下或肌肉注射，而需要迅速發生藥效者的特點，同時輸液過程中的護理風險不可忽視。護理風險是指在整個護理過程中可能會導致患者損傷或傷殘事件的不確定性和可能發生的一切不安全因素[1]。護理風險管理是指對現有和潛在的護理風險的識別、評估、評價和處理，有組織、系統的消除或減少護理風險事件的發生及風險對患者和醫院的危害及經濟損失，以最低成本實現最大安全保障的科學管理方法[2]。現將家庭病床靜脈輸液存在護理風險及防范措施簡述如下。

1 存在護理風險

1.1 滴速過快 滴速過快最常見的引發急性肺水腫。家庭病床護士上門輸液，由于工作的特殊性，無法做到全過程觀察。而點滴速度的控制不可能始終保持不變，諸多因素會引起滴速的改變。如患者由于長時間受限難忍，看護人員缺乏耐心而自行調節。

1.2 感染 來自護理人員及家屬兩方面。護理人員在操作過程中未嚴格執行無菌操作原則和手衛生不規范、家庭看護人員在拔針后穿刺點污染都會引起局部靜脈感染，醫療廢物處置不規范引起交叉感染、環境污染和針刺傷。

1.3 病人及家屬違醫行為 病人及家屬的違醫行為是構成護理風險的主要因素。有些家屬缺乏專業知識，誤認為加大用藥量能加強療效或延續生命，將自備的能量合劑或外院配的藥物擅自連接增加補液，導致藥物用量過度。在操作環節中污染引起感染，甚至造成嚴重后果。

1.4 輸液故障 最常見的是發生空氣栓塞。輸液過程是動態的，難免發生輸液故障，如藥液外滲、液體不滴、液面過高或過低等。這些現象都會引起患者和家屬的焦慮和恐慌，情急之下自行排除故障，導致滴管液面過低，空氣進入。

1.5 缺乏家庭急救措施 當以上護理風險發生時，由于患者及家屬缺乏專業急救知識而使患者無法在第一時間得到有效的急救措施。也有患者家屬情急之下對患者施以不科學、不規范的急救方法而導致情況的進一步惡化。

2 防范措施

2.1 全面評估患者狀況 全面評估患者是實施護理計劃的第一步。護理人員在醫療活動中嚴格執行規范操作時不能忽視患者的具體情況，要根據患者的病情、年齡、神志、、輸液時間等有計劃地選擇合適的靜脈，根據用藥性質調節滴速。盡可能讓患者舒適，取得良好的配合。對煩躁不安、神志不清的患者適當采取約束措施，確保輸液順利進行。

2.2 加強宣教，有效溝通 由于家庭看護人員不固定，護士要加強相關知識的宣教，讓患者及家屬明確輸液過程中存在的風險及其對患者的不良后果;指導家屬對輸液故障的排除方法及發生輸液反應應采取的應對措施;制定和發放一些文字宣教手冊供患者和家屬學習和參考，使患者和家屬共同參與護理風險的規避。

2.3 規范操作，有章可循 護理人員要不斷學習法律法規知識，用法律手段保護自己，提高抗風險能力;認真執行相關操作規程，在輸液瓶貼上記錄藥名、起始時間、滴速控制并簽署全名，提示患者及家屬不得隨意調節滴速，避免護理風險的發生[3]。制定詳細的告知制度，達到讓患者和家屬認可共同承擔醫療風險的目的。

2.4 保持信息暢通 護理人員工作范圍覆蓋整個轄區，護士要主動向患者家屬提供有效的聯系方式，確保信息暢通，給予患者安全感，也有利于輸液過程中發生異常情況時能及時聯系和采取應對措施。另外，積極利用社區站點資源，有緊急情況發生也可調動站點護士及時支援，爭取在最短的時間內排除護理故障，使護理風險降低到最低限度。

3 小結

靜脈輸液過程存在潛在的護理風險不可抗拒，而家庭病床的患者大多為老年人，由于身體生理功能退化以及疾病的多發性、復雜性、突發性等特點，成為護理風險管理的高危人群。加強對家庭病床靜脈輸液實施護理風險防范，是規避和化解護理風險的有效措施。

參考文獻

1 刁冬梅，林巖，盧玉貞，等.護理風險管理的實施效果.護理研究，2007，21(3)：629.

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關鍵詞 企業 集成創新 知識產權 侵權

基金項目：2012年國家大學生創新創業訓練計劃項目《中小企業知識產權聯合保護問題研究》成果之一。

作者簡介：周一方，浙江工業大學法學院。

從某種意義上說，自主創新不僅是展現中國特色 fr 的 概念，還和傳統意義的技術創新有很大的區別。相應地，自主創新包含原始創新、集成創新、引進消化吸收再創新、集成創新這三種不同的創新模式。可見，集成創新是自主創新中的一種創新模式。在激烈的市場競爭中，集成創新不僅能夠幫助企業占領一席之地，還能促進它的長遠發展。在企業集成創新中，知識產權侵權風險是一個不容忽視的方面。因此，作者在對知識產權侵權風險的成因分析的基礎上，對一些可行的防范措施進行了探討。

一、集成創新的概述

所謂的集成創新，又被叫做第二代知識管理。它主要是指系統化地將那些已經有的公知技術、知識產權與一些創新技術融合在一起。并成為一個新的技術方案的技術研究開發行為。作為自主創新的一種創新模式，集成創新能夠有效地對企業內外的知識資源進行整合，使應有的知識資源得以優化組織。在此基礎上，創新系統所具有的整體功能將會出現質的變化。最終，企業將會形成一種獨特的競爭優勢與創新能力。換句話來說，這就是集成創新的心臟。相應地，在我國企業慢慢發展之路中，集成創新是它從引進消化吸收再創新向原始創新轉變的過渡。作為過渡的它，集成創新具有獨特的特點。首先，集成創新具有整合性的特點。它主要是對組織內外不同層面的創新資源以最優的方式把它們結合在一起。并對這些融合在一起的整體資源進行最優的匹配與組合，來達到最優的創新效果。其次，集成創新具有其復雜性。集成創新不僅有很多個元素、子系統，還是資源的復雜網絡體系。它跨越了空間和時間的尺度。最后，具有放大性的特點。在集成創新中，它能夠對不同種類創新資源之間的比例關系與相互作用能力進行科學合理地調配，使整個創新資源的結構大于整體功能所具有的跨越性。當然，集成創新還體現了動態性的特點。從整體上說，集成創新是一個具有持續動態優化的特點。在創新的過程中，這些創新資源都需要被不斷地重新組織與匹配，來實現資源之間的優化配置。總的來說，企業集成創新有利于促進我國經濟的飛速發展。有利于企業減少生產成本，提高經濟效益，走上可持續發展的長遠之路。

二、在企業集成創新中，知識產權侵權風險的成因

由于集成創新的來源具有多樣化的特點，這就造成企業不得不使用別人的知識產權。而對于知識產權，如果企業沒有較強的知識產權意識，也沒有一定的知識產權競爭規則應用能力，企業將會很容易陷入到知識產權糾紛的漩渦之中，無法自拔。進而，這就給競爭對手帶來了可乘之機。它們會借助應用知識產權競爭規則之手，來影響和控制對應的集成創新企業。甚至，實施謀取最大化經濟效益的策略。這樣，就會使企業集成創新中原有的知識產權侵權風險變得更為嚴重。

從整體上說，在企業集成創新方面，知識產權侵權風險主要包括這兩個方面：一是在集成創新方面，企業沒有正確地對外部知識產權加以使用。二是競爭對手以知識產權為媒介，對相應的企業進行打壓。致使企業遭受損失的概率和所造成后果的嚴重程度。具體的來說：第一，在企業集成創新中，關于知識產權侵權風險激化因素。一是那些跨國企業以知識產權作為有利的武器去打擊對手。在經濟全球化的影響下，知識產權競爭已經是企業最常用的策略之一。相應地，隨著中國利用集成創新不斷發展，跨國企業在感受到中國給自己帶來的威脅之后，便會利用知識產權來干擾以及限制中國企業的發展。這樣不僅會阻礙我國某個企業海外市場的拓展，也會對同類其它企業造成影響。二是跨國企業以侵權訴訟為依托，來獲得高額的賠償。在標準和標準產業化中所產生的知識產權二者之間，知識產權更具有其商業利益。當下，發達國家企業掌握了很多國際標準。對于中國的集成創新來說，國際標準是它走向海外市場的必經之路。因此，跨國企業不僅可以披著知識產權的外衣進行壟斷，還可以利用知識產權訴訟獲得高額的賠償。第二，在企業集成創新中，知識產權侵權風險的誘因。一是隨著技術日漸復雜以及專業化，外部知識資源的使用已經成為企業要發展必然的要求。相應地，由于企業之間的競爭日趨激烈以及知識更新的腳步不斷加快，相關創新的成本不斷增高，而它卻具有很大的不確定性。面對這種狀況，企業必須利用自己最擅長的領域，來獲得競爭優勢。但是，由于技術的復雜性不斷增大，企業在利用集成創新獲得長遠發展的時候，需要運用到很多知識產權。這就致使企業不得不走上采用外部知識產權之路。二是在知識產權方面，中國企業沒有雄厚的基礎，并受到技術后發劣勢的制約。由于相應的發明專利和國際專利都掌握在發達國家手中，在中國企業技術創新與發展方面，跨國企業設置了很多專利障礙。而很多跨國企業的知識產權已經成為行業標準。對于企業的集成創新來說，這已經成為無法跨越的鴻溝。相應地，企業在進行集成創新的時候，不得不使用外部知識資源，這就很容易對他人的知識產權造成侵犯。這種技術方面的后發劣勢埋下了一定的隱患。第三，在企業集成創新中，知識產權侵權風險的直接原因。一是企業不具有一定的知識產權意識去，出現擅自使用他人知識產權的現象。這主要是因為當下，我國的知識產權制度以及法律建設還不夠完善，不具有相應的知識產權保護水平。以至于對企業的侵權行為也沒有引起重視。這就造成很多企業擅自使用他人的知識產權。二是企業沒有較強的知識產權競爭規則應用能力。這主要是因為中國企業對知識產權以及相關法律法規沒有全面的認識，對國際上那些關于企業利用知識產權進行競爭的游戲規則也不夠了解，還有就是中國知識產權的服務無法和當下知識產權的競爭相應。 三、在企業集成創新中，知識產權侵權風險的防范措施

雖然在企業的發展中，集成創新發揮著不可替代的作用，但它也會受到一些因素的威脅，影響它優勢的發揮。知識產權侵權風險便是阻礙之一。相應地，它不僅是新時代下的熱門話題之一，也成為了迫在眉睫的事情。顯而易見，采取行之有效的防范策略來避免知識產權侵權的風險是必不可少的。這樣才能使企業集成創新處于更好地運行之中，有利于企業的生存和發展。

首先，在企業集成創新中，關于風險直接原因的防范對策。第一，借助知識產權中介服務結構的力量，來使其風險最小化。對于知識產權的管理來說，它是一項系統而復雜的工程。企業需要借助外部力量來對知識產權進行應有的管理，這樣才能減少投入過多的成本，節約大量的時間。比如，在面對知識產權訴訟方面，企業除了請律師以外，還需要依靠外部技術專家的力量，以此，來提高訴訟成功的機率。第二，需要建立相關的知識產權機構，對知識產權制度進行完善。在知識產權機構建立方面，需要對企業內部的技術成果進行應有的發現和保護。同時，在知識產權投入情況以及競爭對手知識產權所處的狀態方面，需要進行一定的監控。在健全企業知識產權管理制度方面，企業需要轉變對知識產權管理的認識，它不單單是技術或者法律行為，而要把它作為戰略管理的核心組成部分。并在此基礎上，制定有效的對策來使知識產權的管理日趨規范化。

其次，在企業集成創新中，關于防線激化因素的防范對策。一是需要積極開展原始創新，并實行專利標準化措施，使知識產權競爭的話語權得以增強。在開展原始創新方面，面對激烈的市場競爭，中國企業需要加強原始創新，迅速過渡，進而，取得一些核心的知識產權。與此同時，還需要采取有效的措施，使企業知識產權談判討價還價的能力得以增強。在專利標準化對策方面，企業需要從自身的實際情況出發，需要把相關的技術標注納入到標準技術之中。并在此基礎上，借助技術標準建立以及推廣的力量，來獲得利益最大化的對策。進而，增加知識產權競爭的話語權。二是需要通過使知識產權法律應用的能力得以提高方法，對知識產權糾紛以積極的態度來應對。對于知識產權競爭來說，法律是最有力的武器。在面對知識產權糾紛的時候，中國企業需要根據法律程序，并借助庭外和解的方法。除此之外，面對跨國企業的知識產權訴訟，中國企業需要采取集體作戰，形成聯盟的策略。這樣，不僅可以降低風險和成本，還能增強討價還價的能力。

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[關鍵詞]創業創業風險研究視角述評

一、概念界定

1.創業界定

創業是一個國家經濟發展的強勁推動力，也是解決一國就業問題的良好途徑。當把創業作為一門學科來研究時，其是一個跨經濟學、管理學、心理學、社會學、人類學等多學科、多層面的動態復雜系統。由于創業學是一新興學科，其研究還處于起步階段，因此學者們在其概念上的研究仍是仁者見仁，智者見智。這使得學者們難以在基本問題上達成共識，限制了創業學科的發展。

有些學者從創新角度界定創業，認為創業是一個創新的過程，在這個過程中，新產品或新服務的機會被確認、被創造，最后被開發來產生新的財富創造的能力，任何人都可通過學習成為一個創業者并具創業精神（Peter?Drucker，1985）。創業精神的實質就在于開拓創新。創業既可指新組織的創建過程（Gartner，1985），即個人或團體依法登記設立企業，以贏利為目的從事有償經營的商業活動（朱炎，2000）；又可指組織中新單位的成立，以及提供新產品或新服務（NicholasSiropolis，1986），這擴大了“創業”的內涵。因此可將創業分為兩個層次：“創建新的企業”和“企業內創業”，前者可以理解為狹義的創業，而后者則代表了我們通常所說的“第二次創業”。

從生產要素和創造財富的角度對創業概念進行定義的也比比皆是，認為創業是創業者以確定的價格購買生產要素，并把生產要素組合起來，再以不確定的價格出賣其轉換品（產品）的活動（RichardCantillon）。創業者在這個過程中充當協調者和領導者的角色，他們要具備一定的組織協調和管理能力（JeanBaptisteSay）。組合生產要素的過程既是一條創業路徑，又是一種創業方法，通過組合可以產生新的商業機會，形成新的組合力量，這對創業十分重要。RobertRonstadt從創造財富的角度出發，認為創業是一個創造增長財富的動態過程，西北工業大學出版的《創業學教程》（2004）對創業的定義也反映了這種觀點。

從創業機會和創業風險承擔的角度來界定創業概念的觀點更為常見，HowardStevenson認為創業是追蹤和捕獲機會的過程，可由發現機會、戰略導向、致力于機會、資源配置過程、資源控制和回報政策等六個方面的企業經營活動來理解。郁義鴻等（2000）認為創業是一個發現機會和捕捉機會并由此創造出新穎的產品或服務，實現其潛在價值的過程。該定義強調了創業者對創業機會的捕捉和利用能力以及所創造的新事物必須是有價值的，其價值不僅對創業家而言，也對開發的目標對象而言。創業的意義在于創新和創造，創業者是創業的主體、創業構思的孕育者，他們通過奉獻必要的時間和努力，開創一項前所未有的事業，雖然他們可以借鑒、模仿和學習前人的經驗和方法，但他們必須從頭做起，將創業構思轉化為實際行為，但這必然存在巨大風險，風險可能來源于技術、資金、管理、人力資源、政策以及其他環境因素等多方面，創業者必須承擔相應的經濟、心理和社會風險來獲取貨幣報酬和個人滿足（AmarBhide，1992）。

2.創業風險界定

對創業風險的界定，目前學術界還沒有統一的觀點，大多數國內外學者都只針對自己所研究的領域或角度來界定，而并沒有將其一般的概念提煉出來。Timmons和Devinney將創業風險視為創業決策環境中的一個重要因素，其中包括處理進入新企業或新市場的決策環境以及新產品的引入。趙光輝主要從創業人才角度界定創業風險，認為創業風險就是指人才在創業中存在的風險，即由于創業環境的不確定性，創業機會與創業企業的復雜性，創業者、創業團隊與創業投資者的能力與實力的有限性，而導致創業活動偏離預期目標的可能性及其后果。無獨有偶，牟永紅也從人員風險的角度對創業風險進行了闡述，認為創業過程是需要不斷地吸收風險投資的過程，而風險投資家們在對新創企業進行風險評估時，首先看重的就是創業的人員，而不是項目本身。人員風險具體表現在人員的能力、人員的流失和人員的道德三個方面。劉驊將創業風險分為系統風險和非系統風險，系統風險是指由于創業外部環境的不確定性引發的風險；非系統風險是指非外部因素引發的風險，即與創業者、創業投資和創業企業有關的不確定因素引發的風險。

二、創業風險研究綜述

目前，創業理論體系仍然是由國內外學者各自積累的學術碎片所組成，創業研究作為一個學術領域仍處于“青春期”（Low,2001）。由于存在理論和實踐的真空地帶，創業理論需解決的問題還很多，其中最值得關注的是創業風險的研究問題。在有關研究中，創業風險的提及率很高，但這些研究大多停留在創業投資公司的創業投資風險的研究層面，站在創業企業角度對創業風險的研究還較少。

在對創業者風險傾向的研究中，Brockhaus（1980）和Bird（1997）認為創業者比一般管理者在決策中接受更高的風險水平，但這并不表示創業者的風險傾向高于一般管理者。此外，還有許多國外學者都圍繞這個問題進行研究，試圖證實創業者與一般管理者在風險傾向上的差異性，但都沒有得到令人滿意的結果。目前所達成的較為一致的觀點是創業者在風險傾向上較一般管理者并無實質性差異（Low，2001），創業者只是中等程度的冒險者（McClelland，1961），[5]只是創業者抱著更為樂觀的心態看待創業機會（Palich，1995）。在對創業風險分析和管理的研究中，Gerosa、Nasini（2001）以太空產業為分析對象，對其創業風險進行了分析，并將創業風險管理視為太空產業管理中的一項新挑戰；Barker、Harrell和Todd（2002）提出了基于模擬現金流量分析創業風險的方法，Puing和Zedtwitz提出了孵化器風險管理方法以及Allen運用案例分析法對創業企業風險管理進行分析，此外還有學者從投資者角度運用新制度經濟學的分析方法研究創業企業的風險治理理論。

國內學者對創業風險的研究成果主要有：從創業風險來源及構成的角度對創業風險進行研究，陳震紅和董俊武(2003)認為創業環境的不確定性、創業機會與創業企業的復雜性、創業者、創業團隊與創業投資者的能力與實力的有限性是創業風險的根本來源，創業過程中往往會存在融資缺口、研究缺口、信息和信任缺口、資金缺口、管理缺口等，這些缺口導致了創業風險的產生；李志能、郁義鴻和羅伯特·希斯瑞克（2000）認為創業風險產生的形式依賴于創業的領域，通常的創業風險不外乎由財務風險、精神方面的風險和社會領域的風險等幾個方面構成。對創業風險的識別、評估模型和控制進行研究，李洪彥（2007）從高科技創業風險的特征出發,對高科技創業風險管理與傳統企業風險管理的方法進行了比較分析，提出了創業風險識別和評估的方法以及創業風險控制的有效途徑，并探討了防范高科技創業風險的管理策略；趙觀兵、萬武（2006）建立了高新技術創業風險評判指標體系，并建立了多級模糊綜合評判模型對高新技術創業風險進行評估；顏士梅、王重鳴（2007）以混合安排的相關理論為基礎,構建了并購式的創業人力資源整合風險控制策略的理論框架,將人力資源整合風險的控制策略分為基于規范、基于期望和基于契約的三大類控制策略,并通過深度訪談來獲取數據和資料,采用案例分析方法對不同人力資源整合風險控制策略及其特征進行了詳細研究；趙光輝（2005）從人才創業風險的角度對創業風險進行原因分析，并對創業的經營風險、財務與會計風險、投資風險、企業內部審計風險等提出了相應的風險控制措施。一些學者還對創業風險的管理機制進行研究，如付玉秀、張洪石（2003）以委托-理論為基礎，分析了創業風險中的創業企業家風險在創業企業不同發展階段的表現、成因及影響因素，并提出了包括項目篩選機制、投資工具選擇、契約限制與條款約束、動態評估和分階段投資、控制權激勵、風險報酬激勵、風險跟蹤管理、退出投資等一系列相輔相成的創業企業家風險管理機制；陳曉健（2006）從創業企業成長風險入手，研究創業企業成長風險跟蹤管理機制，認為創業投資家為了及時識別和控制創業風險,應參與創業公司的管理，并構建風險跟蹤管理機制來加強對創業企業的風險監控，在確定風險跟蹤管理的方式與參與程度時,創業投資家應考慮創業企業發展階段、股權比例和投資行業等因素。

三、研究述評

綜上所述，關于創業的概念，雖然學者們存在著不盡統一的定義，但他們均圍繞著創建新組織，開創新業務，利用創新思想創造資源的新組合；發現、捕捉與利用商業機會；價值創造與財富增長；風險承擔等視角進行闡述。國內學者對創業概念的界定大多是借鑒和總結國外學者的研究成果，他們的研究較集中于從創業機會和創業風險承擔的角度開展，認為創業是一個發現、捕捉和利用機會并獲取收益的過程，這個過程創業者需要創新和承擔相應的風險。創業機會是創業的必要條件，也是首要條件。因為一個理性的創業者不管他擁有多少資源、擁有多少新技術，如果沒有機會，他是不會進行創業的。創業不一定要創造出新的產品或者新的服務，也不一定要有新的技術，但它一定要有創業的機會，創業者也是因為看到了創業的商機，捕捉住商機才利用商機進行創業的。關于創業風險的界定，目前研究只是從某個角度展開，且只是將創業概念與風險概念“相加”進行界定，并沒有將創業風險作為一個專有名詞進行專門定義。

在創業風險的研究中，國內外學者所關注的問題是一樣的，但研究角度存在著差異。國外學者更多的是從創業風險的承擔者——創業者出發，研究創業者的風險傾向，尋找創業者愿意冒險創業的原因；在創業風險的分析和管理方面，國外學者更多的是關注創業風險識別和評估的方法以及創業風險治理理論的研究。而國內學者更多的是研究創業風險產生的原因，并運用現有的方法對具體的創業風險進行評估以及提出相應的風險控制措施，他們更多的是處于應用層面而不是理論層面對創業風險進行研究。

參考文獻：

[1]Drucker,P.F..Innovation?and?entrepreneurship[M].NewYork:HarperRow,1985:16

[2]郁義鴻李志能羅伯特D·希斯瑞克:創業學[M].上海:復旦大學出版社,2000:39

[3]劉驊:民營高科技企業創業風險研究[D].武漢:武漢理工大學,2006

[4]Low,M.B..TheAdolescenceofEntrepreneurshipResearch:SpecificationofPurpose[J].EntrepreneurshipTheoryandPractice,2001,25(4):17-25

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關鍵詞：銀行 非銀行金融機構 中小企業信貸

一、銀行發展中小企業信貸及與其他機構合作的意義

中小企業金融服務市場是一個極具潛力和利潤空間的市場，積極尋找和培育高品質的中小企業，關系到銀行自身的競爭力變化和未來的發展戰略。商業銀行提高對中小企業的融資服務水平有可能為銀行打開一片新天地，實現銀企雙贏。如今，不僅是我國商業銀行已經認識到中小企業金融服務市場的潛在價值。外資銀行進入我國市場后，在爭奪大客戶的同時，眼光也開始瞄向我國的中小企業。然而，相對于其他金融機構，商業銀行的風險厭惡程度更高，而中小企業是風險最高的企業群體；商業銀行的信貸業務是固定收益投資工具，現有的貸款金融工具使商業銀行沒辦法分享中小企業高成長收益。

所以，如何控制中小企業信貸風險，分享中小企業高成長收益是問題的關鍵。商業銀行與各類非銀行金融機構的風險識別與控制能力不同、收益與風險偏好不同，所以它們之間存在著內生的合作需求與可能。

二、商業銀行與創業投資機構的合作

銀行與創業風險投資機構合作，對于解決高風險高成長的科技型中小企業貸款中最突出的兩個問題——信息不對稱與交易成本過高具有重要意義。風險投資機構專注于高科技行業，具有技術評估優勢，能對貸款需求方的科技項目進行科學合理的評估。銀行與其合作，可更加科學地評估貸款的科技型中小企業的發展前景和未來的還本付息能力。通過合作，銀行還可以降低交易費用和監督成本，參與分享高新技術企業的成長收益，從而使風險與收益相稱。對創業風險投資機構而言，銀行貸款則可以增大所投資企業的財務杠桿，提高其股權投資收益率。

創業風險投資機構的主要組織形式包括私募股權投資基金PE和風險投資基金VC兩種。對于獲得PE/VC投資的中小企業，其資產負債率因創業風險投資機構的股權投資而出現較大幅度的下降，并使其擁有更多的資產，從而降低了貸款的風險。外部資金的注入還向銀行傳遞了關于企業長遠的發展前景和贏利能力的信息。對于銀行來說，由于中小企業財務會計制度不健全，很難從其披露的信息中了解企業真實的經營狀況和財務狀況。PE/VC作為直接投資者，通過其向企業提供管理和加強監督，有利于防范道德風險和逆向選擇問題，這就可以降低銀行對中小企業的誠信調查成本和監督成本。對于PE/VC，通過發掘一些高成長、高收益的中小企業，并參與公司經營和監督，有利于完善公司治理結構，加強內部治理結構和內控機制管理，可為其向銀行提供良好的資信證明，有利于消除銀企之間的信息不對稱問題。

銀行與創業風險投資機構的合作模式，常見的有橫向和縱向兩種方式。橫向合作指銀行發放貸款給獲得風險投資的科技型中小企業；縱向合作就是銀行直接貸款給創業風險投資機構，風險投資機構再投資于科技型中小企業。著名的硅谷銀行模式就是商業銀行與創業投資機構合作成功的典型。當前國內一些銀行也已經開始這方面的嘗試。比如，浦東發展銀行與中科招商創業投資管理有限公司的“財務顧問＋托管”；招商銀行聯手深圳國際信托投資公司、深圳市創新投資集團等機構的“財務顧問+多元化融資服務”；浦發銀行北京分行與北京惠達九鼎投資管理有限公司、深發展與中科智PE投資基金的一體化金融合作[1]。

三、商業銀行與擔保機構的合作

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[關鍵詞]新創技術企業

成長期

技術風險管理

防范策略

眾所周知，技術型企業的技術創新活動是一項高投入、高智力、高競爭、高風險、高效益的活動。本文基于新老工業區基地企業自主創新的調研項目，選擇了國家級開發區――株洲高新開發區高科技產業園中不同行業中較有影響力的成長中的31家新創技術型企業，以企業的核心創始人作為對象進行了一對一的訪談。發現技術企業要想在激烈的競爭中保持持續、健康發展，在于利用自身優勢，不斷進行技術創新，同時技術風險又成為新創技術企業發展的障礙。因此有效地規避技術風險是新創技術型企業的迫切要求，同時也是技術型企業面臨的一項十分艱巨的任務，也是被訪創業者所共同關心的問題。對此，技術風險及其對策研究的提出與實施無疑具有重要現實意義。

新創技術型企業成長期特征及技術風險分析

弗拉姆豪茨和蘭伊爾在《企業成長之痛――創業型公司如何走向成熟》中將企業的生命周期分為七個階段，包括新創期、成長期、規范期、成熟期、多元化期、調整期、衰退或再創業期。本文關注的重點在成長期。根據SLIVER提出的五大新創企業風險進行分析，新創期、成長期的企業風險主要是技術風險，規范期、成熟期風險表現為生產、市場和財務風險。新創技術型企業，主要是指依靠科技成果建立起新的科技型企業。新創技術型企業成長期中的一些共性特征：規模小、更新快、能夠及時地根據市場需求開展技術創新和產品創新活動。在這個階段企業經過多次的產品改良后已經能夠滿足目標市場的需求，企業在市場上已經站穩了腳跟，積累了在大企業競爭的夾縫中求生存的經驗，善于開發大企業不能顧及的技術領域。在調研中發現，對成長期新創技術型企業的風險更多地表現為把科技成果轉化為工業化生產過程中所產生的技術風險。

技術戰略管理風險。一是技術失敗風險。它是由技術成功的不確定性、配套技術的不確定性、對技術創新市場預測的不確定性造成的。在所調研的31家企業中就有2家由以上原因造成技術失敗，給企業發展帶來沉重的打擊。二是市場開發風險。新創企業擁有較少的市場知名度，其營銷者往往也就是創業者，并非營銷專才，初期也沒有專門的營銷部門協助。因此，一些通行的營銷法則和營銷方案可能對于新創企業的適用性較弱，使得新產品在市場推廣過程中有被消費者拒絕或被競爭產品攻擊的風險。三是“創新價值”目標短期性風險。新創企業往往沒有市場基礎，也沒有足夠的現金流支撐其長線經營，這需要他們在更短的時間內迅速打開市場，獲得客戶認同，擺脫企業生存困境，從而也就使得其對市場份額的追求變得最為緊迫。新創技術企業往往容易忽略技術的繼續升級和研發活動的持續進行，而產生產品周期性風險。四是知識產權保護風險。初創企業剛在市場上站穩腳跟，創業團隊技術人員同時又是管理人員，對自己的技術創新成果不及時申請專利，沒有很強的保護意識和有力的保護措施，造成研發成果被人剽竊，企業所有的努力可能付諸東流的風險。五是技術開發隊伍管理風險。當今的企業人才流動性很大，合理及適度的人員流入與流出，不僅可以使企業不斷吐故納新，保持創新精神，而且對企業內的人員也有激勵約束作用。但是如果新創成長期的企業技術人員流失，不僅使企業傷筋動骨，而且可能泄露企業機密，同時壯大了流入企業的競爭力，危及企業的生存與發展。

技術投資風險。處于成長期的企業，由于擴大企業規模和維持營銷的正常運轉，資金需求大量增加，投資風險成為企業面臨的主要風險之一，主要體現在：一是投資決策風險。新創企業處于成長期階段，企業戰略布局受“做大、做強、做優”驅動，一般采取擴張型投資戰略，表現為鞏固現有市場地位，進行橫向擴張，實現規模擴張，或者縱向擴張，實現企業價值鏈延長，投資者的有限理性、投資過程不規范、投資項目管理水平低、企業經營不善等方面。二是投資資金風險。“現金為王”是在現代企業家中流傳甚廣的格言警句，然而在現實中因此翻船的企業卻不在少數。所調查的企業就有一家由于對市場缺乏理性把持，過熱投資造成自身騎虎難下的局面，最終不得不轉賣產業。

新創技術型企業成長期技術風險防范策略

技術是一項動態發展的過程，因此技術風險應對也是一項動態變化的過程。對于新創技術型企業，采用適宜企業發展的技術創新戰略，加強技術管理，提高企業技術系統的活力，盡可能降低技術風險發生的可能性。

技術戰略風險防范。一是實施科學技術創新工程方法。新創企業首先應著眼于外部市場，而不是完全被自身內部所掌握的知識所驅動，也不應囿于當前的產品和服務。要根據企業技術能力的強弱和綜合實力的高低來選擇合適的技術，合理設計和開發新產品，減少技術開發與技術選擇的盲目性。同時，企業技術創新應注重前期市場調研，從顧客認為重要性程度較高的產品特性人手進行設計，在關注消費者主要需求的同時，研究顧客的相關需求，徹底了解自己的產品，善于發現自己產品的缺陷，采取符種可能的措施克服這些弱點。二是組建技術研發聯盟或采用模仿創新戰略。可以采用模仿創新戰略，借鑒其它企業獲得成功的經驗、成功的模式，總結成功的經驗，摸索探討出適合自己的戰略模式進入新的細分市場；或者可以組建技術研發聯合體，新創技術型企業可以從企業和科研機構以及大學之間的聯合模式、項目合作模式、基地合作創新模式、研究公司合作模式等多種合作模式中選擇適合自己企業的聯合合作戰略，從而為公司降低技術投入和化解技術風險。三是新創企業市場開發要以機會為導向，注重創新，精準定位。新創企業的營銷者應著眼于企業的未來發展機會，積極地探索新方法來贏得客戶，以創新性的手段，最大限度地調動外部資源。企業要認真研究市場機會，拓展產品和市場的邊界，從廣闊的行業市場中尋找最適合的消費者群體，創新市場需求，從滿足需求的角度去認識產品，創新產品價值，尋求自身特色和優勢。

技術管理風險的防范。一是加強知識產權保護。初創技術型創業企業普遍忽略知識產權管理。眾所周知，科技研發是一項高投入、高風險的工程，對于資源有限的中小型企業尤為不易。如果沒有及時申請專利，研發成果極易被人剽竊，企業所有的努力可能付諸東流。這時初創技術型創業企業應在進行一項技術研發前，企業應該調查相關已有的專利成果，或者繞過他人的專利，避免侵權行為。同時還要加強本企業對專利技術和核心技術外泄等行為進行有效規制，充分利用現有的法律來對企業“搭便車”行為進行規范，保護自主知識產權，建立以知識產權

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目前我國大學生在自主創業的過程中，可以通過政策資金和親情融資以及天使基金和合伙融資、風險投資、金融機構貸款等方式進行。作為創業者中的特殊群體，大學生面前的每一個融資渠道都具有較大的風險，加上其自身發展和人生閱歷等諸多方面的局限，很多不確定的風險在創業融資過程中增加。因此大學生自主創業融資發呢貢獻也就能夠通過分析和探索給以相應的界定，大學生創業企業在參與融資活動的過程中由于融資環境的改變和創業項目的不穩定等因素導致融資出現更多不確定性因素便是融資風險。即大學生在新的創業項目得到施行的同時，因為融資渠道問題和項目發展前景而產生的風險問題。

二、大學生創業融資的現狀分析

(一)目前大學生創業融資需求的特點

剛剛步入社會的大學生群體，其對于社會關系的復雜程度不夠了解，因此融資初期常常會出現數量較大的資金借貸。同時在拉攏企業等進行投資時，其所列條件并未能滿足企業的要求，或者條件較高，在融資后創業利潤明顯偏低。因此大學生創業的融資需要從需求與供給兩方面進行論證。我國大學生創業融資在需求中的幾個主要特點，即融資需求的急功近利化;融資對象選擇的盲目化;融資過程責任感缺乏;政府融資渠道覆蓋面低等。與此同時，商業機構在融資中所能承擔的風險較小、融資貸款手續復雜及大學生創業融資方面教育在各大高校缺乏相對高度的重視。而從創業過程對融資的需求與供給的作用提角度來講，在企業進行創業融資的過程中，企業參與投資會加快創業的進程，使其發展更為迅速。同時，資金的增值作用也是促進企業成長的重要手段。在大學生創業的過程中，對其困擾主要原因中就包括資金，可見大學生創業融資的重要性。

(二)目前大學生創業融資的內外部環境影響

大學生群體在自主創業的同時，面臨著更為復雜的社會環境，對于融資問題難以從根本上進行把握。盡管各級政府對于自主創業存在著政策上的支持，大學生自主創業也在一定程度上成為大學生就業的另一選擇。但大學生在自主創業的興趣方面仍然需要進一步提高。大學生創業仍然存在著許多風險，主要是在項目的選擇上趨于盲目化，創業技能較為缺乏，同時，在復雜的社會利益關系的情況下，思想較為單位，因此融資渠道也較為單一，其次，自主創業過程中，大學生群體由于剛剛不如社會，因此其社會資源較為缺乏，管理也較為松散，在面臨利益關系時，其往往不能運用法律意識對權利進行維護，或者在有意無意間侵害他人的既得利益。同時，在大學生自主創業特點方面，大學生創業雖然有著相應的激情，但仍然缺乏一定的自信心，對于創業的未來走向不夠明確。雖然有創業項目，但創業的資金不足，即便有創業機會的出現，也缺乏相應的創業能力。在面臨創業風險的同時，無法對風險進行有效的規避。同時創業優勢也無法得到真正應用。因此，大學生創業的主要困難具體表現就在與機會型創業比例不足方面。因此，在大學生融資研究過程中，即從融資的需求和供給以及創業融資的渠道和融資對象的分析和創業融資風險、創業融資支持體系等進行探討和研究，分析目前大學生創業融資過程中的相關政策支持，對國家政策給予大學生創業的優惠政策進行綜合的參考和分析，從而對大學生創業的整體環境進行有效分析。與此同時，大學生利用自身的學識優勢，對創業思路進行全方位的思考，從而避免將融資渠道局限在親友借款等微薄融資，而是將關注與支持的重點放在企業和銀行或者擔保公司上，利用社會機構對大學生創業的支持，達到融資的目的。這就要求大學生在融資前，必須做好對融資方案的設計，將各種融資方案的可能性和支持程度進行分析和比較，從而選擇較為合適的融資渠道。對于自主創業項目的可行性也要進行一定的思考，因為一旦融資得以解決，便必須要承擔一定的責任，使得投資單位和投資個人能夠收回資金，創業大學生也能夠通過企業的發展，將技術和創業轉變為盈利的方式和工具。

三、大學生創業融資風險的表現

新創企業在融資過程中所帶來的創業融資風險，逐漸成為企業在融資過程中的不確定性因素。其主要由負債融資所帶來的風險和股權融資所導致的風險創業融資所構成，主要的融資渠道也包括了金融機構的融資和社會基金機構的融資以及政府融資等。就創業的個體的特殊性予以分析和討論。

(一)負債融資風險

初期自主創業群體在融資過程中常常會面臨融資的風險問題。大學生缺乏較為實用的融資技能，對于經驗和創業知識的缺乏也使得創業過程受到相應的限制，其創業項目規劃不夠合理，發展方向考慮不夠周全，想法不夠全面也是造成融資風險的重要方面。在創業融資的環境中，部分企業由于發展的需要，對于短期資金的使用較為急切，因此往往通過低價進行股權買賣和技術創意的兜售，從而造成毀約情況的出現，這就使得創業企業在發展初期就面臨著誠信問題和責任問題。在這種情況下，企業品牌難以樹立，市場開發也具有一定困難，從某種意義上來說，這種做法也使得融資渠道被截斷。與此同時，融資的風險還在于大學生對于融資對象的判斷出現誤差，導致融資過程中風險意識的缺乏。這也是因為大學生剛剛邁入社會，對于社會利益關系判斷不清，導致融資對象出現錯誤，從而導致融資難度加大或者收益難以償還融資情況的出現。

(二)股權融資風險

新創企業在內部的管理方面并沒有嚴格的管理制度，通常情況下，其管理模式只局限在發起人的工作熱情帶動上，缺乏系統有效的管理。在企業內部，缺乏企業監管和財務制度等的建設，盡管在發展初期，問題無法得到顯現，但隨著企業發展的規模越來越大，這種問題也會越來越嚴重。具體體現在資金的收支程序不能按照一定的章法找尋，預計資金回收情況與業務的進展情況無法同步，因此便會直接導致企業融資的風險。與此同時，企業生產中對市場認識不夠清楚，成本過高，資金難以收回，也是另一風險所在。資本市場的融資政策不健全。融資風險不僅僅是由于企業自身發展所具有的局限性導致，資本市場的發展對其風險也有著非常重要的影響。新創企業在面臨市場競爭時，往往由于信用問題，無法得到投資者的新人，使得融資活動收受影響。因此只有完善融資市場的融資政策才能夠在一定程度上降低融資風險，實現企業利潤的回收。

四、規避大學生創業融資風險的策略

(一)強化對融資風險的認識以提高防范意識

大學生新創企業的成敗與其本身的綜合素質修養緊密相關，通過具體實踐活動可以豐富自身社會經驗，提高經營管理水平和融資風險防范意識，進而提升自身創業能力。此外，在創業途中，創業者更需要注重對于合作精神的培養，將團隊的凝聚力作為企業管理的核心素質，使得在初期管理階段，企業的存亡與企業成員休戚相關。企業凝聚力的高度發展也使得企業擁有較為強大的市場應對能力，使得企業在發展過程中對于融資風險有著更為重要的抗衡能力。對于高校教育來說，需要為大學生風險防范意識的提高積極的提供幫助，開設風險防范培訓，積極組織學生進行創業實踐，在實踐中培養大學生關于創業風險的意識，增強抵御創業風險的能力都是良好的方法。

(二)健全新創企業管理機制以合理規避風險

由于創業者對于管理知識的缺乏，其管理機制的建設并不完善，使得融資風險也有所增加。這就要求創業者在發展初期應該建立行之有效的股權結構，同時，對股權的結構管理進行完善，防止少數股東通過資金或者收購行為進行股權的控制。與此同時，在與融資對象或者服務群體進行交流的過程中，要注意樹立企業的良好形象，從根本上實現大學生創業群體擁有良好的企業信譽。在大學生創業過程各種意想不到的困難和障礙必不可少，作為創業者，需要能夠做到不逃避、不躲避，積極應對這些困難和障礙。融資風險是大學生創業過程必須面臨的一種風險，因此大學生創業個體對融資風險要有正確的認識。在融資過程中面對融資需求，認真分析其各種融資渠道及每個融資渠道的成本和風險，選擇融資危險最小渠道進行融資。

(三)利用相關地區政策的融資支持降低風險

由于自主創業對于社會就業壓力的緩解和社會經濟的穩固發展都有著非常重要的作用，政府也開始對大學生自主創業的融資進行了相應的支持，針對相關融資風險，出臺了一系列相關的政策和措施。例如在創業初期采取稅收優惠政策，同時創立創業投資基金擴大大學生群體的融資渠道，改善融資環境。因此，熟悉創業地區的融資政策及政府相關法規，充分利用政策支持，擴大創業融資的渠道，規避融資風險是大學生創業個體必須掌握的知識。初期自我準備不足，缺乏風險管理意識和能力，缺乏專業指導使得大學生創業受到非常重要的限制。因此如果希望進一步提高就業機會，金融機構積極性有待提高，政府有必要對該群體的發展情況有所關注，并給予支持，現有政策需要規范和創新。另外，依照相應的措施和方法對融資的實際情況進行分析和應對，從而保證企業的融資計劃的順利進行成為政府和企業應該關注的重點。

五、結語

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【關鍵詞】創業 風險 規避

一、技術風險

（一）對于我們公司而言，由于技術的條件的限制，無法把冼夫人文化完整地轉換成相應的產品是我們所面臨的一個關鍵性的問題。再者加上時代久遠，收集有關冼夫人原始材料相對困難，更是無法很好地利用現代技術去還原其本來的模樣。還有目前我們工作室的設備不完善，不夠科技化，技術的運用無法表達出預想的效果等，總而言之，其風險主要來自于硬件設備和軟件兩個方面。

（二）技術性人才缺失，團隊組建不合理，只是憑著參與學校的科研項目獲取實踐經驗來進行創業，對產品的相關制作技術不了解，對于產品的所能呈現的效果也只是“紙上談兵”。

（三）技術創新所需要的相關技術不配套、不成熟，技術創新所需要的相應設施、設備不夠完善。由于這些因素的存在，影響到創新技術的適用性、先進性、完整性、可行性和可靠性，從而產生技術性風險。

對于我們現在所面臨的問題，我們首先要打造核心技術團隊，在各大高校網羅技術性的人才，著力于制作、開發與冼夫人文化有關的周邊產品。同時，更要以技術帶動技術，力圖通過現代高科技，如全息影像投影技術，完整地呈現出古代冼夫人所在時期的社會環境，展示冼夫人的事跡，更好地為冼夫人文化的傳播提供技術支持。在做好自身團隊建設的基礎上，更重要的是要與學校的科研機構尋求合作，利用好國家對大學生創業的扶持政策。同時要制定完整的產品制作方案，在對冼夫人文化進行透徹研究的基礎上進行相關產品的制作，推進公司的高效率運轉，完善設備。

二、市場風險

大學生所面臨的市場風險有證券市場中因股市價格、利率、匯率等的變動而導致價值未預料到的潛在損失的風險。因此，市場風險包括權益風險、匯率風險、利率風險以及商品風險。我們公司屬于眾籌類型，涉及市場因素較多，資金融匯風險較大。所以面對這一問題，我們公司推出來的商品必須符合市場需求，追隨時代潮流，符合當代人的口味，在產品進入前期需做好市場調研工作，全面了解消費者情況，如消費者的承受力等確定當前發展方向，選定一個目標市場為突破口，制定相應的營銷策略，由此打開市場，然后再逐步推入整個市場領域，在了解市場的基礎上創業，才能長久。

我們面臨的市場風險還有銷售量不及預期的問題，冼夫人的文化信仰主要集中于廣東粵西地區和海南省，在地方具有廣泛的信仰基礎，是極具地方特色的優秀傳統文化。但由于地理位置和產業結構等因素制約，冼夫人文化在全國的知名度不高。從茂名市的旅游產業可以看出，在廣東這樣一個全國旅游最發達的省份，旅游經濟發展相對滯后。根據廣東省旅游局統計，2007年茂名市旅游收入在全省21個地級市排名中僅第16位，接待人數排名也相對滯后。茂名市在客源市場的知名度、美譽度和互聯網上的關注程度都相對較低，對開發冼夫人文化產品缺乏有力的支撐和保障。所以針對這個問題，在公司成立初期，我們要大力開展冼夫人品牌建設活動，運用平面和網絡廣告宣傳形式，加大宣傳，在不斷完善營銷策略的基礎上，我們還有加大宣傳力度，要使廣大的消費者從觀念上接受我們的產品。

三、管理風險

應對公司創業過程中所面臨的管理風險，我們有提出以下的措施：

（一）管理者方面：

在大學生自主創立的公司中，作為一名在校大學生創業團隊管理者，實戰經驗相對欠缺，需要迫切地提高自身的綜合素質修養，從而增強創業團隊的凝聚力和激勵力，冼夫人文化微播有限公司管理者會利用在校資源，不斷進修經管類知識和行政管理類知識，同時著力彌補其他方面如物質資源劣勢、社會經濟信息動向了解缺乏等方面的不足，提升管理的效率和效果；同時要擴展知識面，對技術創新涉及的知識方法等有一定程度的理解，增強與技術創新人員的溝通，從而對創新活動的組織更為科學；還要全面提升管理層人員的素質和能力，學習提高領導藝術能力和技能，在管理人員中尤其要注重協作構通能力的提高，刻意培養管理創新意識和創新能力，就以超級課程表的CEO余佳文的創新的管理模式“員工的工資由員工自己開”、“鼓勵員工用打架的方式來解決問題”受到社會的廣泛熱議，最后他團隊成功證明了那一套創新的管理模式有一定的正確性。

（二）組織結構方面

冼夫人文化微播有限公司應該利用校內已有資源在組織效率和靈活性上充分發揮自身先天優勢，在組建團隊時，有豐富的人才資源供應，學校領導組織的相關政策和國家政策的支持，并且冼夫人文化微播有限公司的建立地點就位于冼夫人文化的根源處，收集相關材料有先天的優勢；積極利用多種渠道與社會組織加強內外信息溝通和交流，在創業過程中有多次參加社會上的創業比賽活動，如茂名市“五谷杯”比賽時受到舉辦方的大力支持和幫助，交流寶貴的社會創業經驗；注重知識經驗的有效識別和積累，加強公司的知識管理，建立知識儲備庫；

擴大公司開放程度，利用各種社會力量，與高校、科研院所建立密切關系，增強組織對創新方向的把握，與茂名市冼夫人文化研究基地和茂名市文化局都有由密切的聯系。

（三）企業文化方面：

冼夫人文化微播有限公司作為一間文化傳媒公司，我們把冼夫人文化作為我們公司創建和發展的根基，以冼夫人的愛國、愛民精神作為團結公司全員的凝聚力，構建團隊精神。所以企業的良好發展要致力企業文化的培養，除了凝聚力、向心力的形成和培養，尤其應該塑造創新精神和團隊精神，真正把創新作為企業生存和發展的根本所在，樹立朝氣蓬勃、齊心向上的企業精神，為一切創新活動創造良好的環境。

管理過程方面我們創業團隊遵循管理階級的科學性，減少管理人員的隨意性。首先設立正確的創新目標，最大限度地利用現有條件制定科學合理的計劃，我們團隊在創業過程中，每個階段都有明確的目標和執行計劃，成員都有詳細的分工細則，有利于任務和責任的分配。其中包括對風險的預測及建立相應的防范規避機制，隨時都有plan B。領導過程現有目標為前提，加強對參與創新人員的適當激勵，保持創新團隊的士氣，會以團員的工作績效來分配獲得的利潤，遵循階級化、合理化、公正化的原則，讓團隊永葆活力與激情；最后，控制環節除了一般的信息準確及時、控制關鍵環節、注意例外處理等方面，還突出關注控制的經濟效益，關注采取行動的效率和效果。

四、財務風險

（一）財務信息的披露問題

作為眾籌項目進入公眾融資領域，實現財務信息的信息與公開，完成財務信息的不對稱問題；

（二）財務監管的成本問題

眾籌項目大部分都是中小企業，完整的財務監管帶來的成本是他們所不能承受的。我們會采取財務服務外包模式，加入到眾籌監管中，通過財務外包解決財務的規范與成本，同時完成財務信息的一定范圍內的公開與透明。

五、應對風險投資

（一）、完善企業法人治理結構，特別是加強風險投資機構對企業的參與和監管權利。遵守新的《公司法》對公司治理的要求。新的《公司法》對公司治理的要求很明確，首先董事長應當履行職責，如果其不盡職，則副董事長、監事會可以履行，這樣就有效避免不合理的情況發生。

（二）、法人治理結構。通過制定好章程和規范公司的行為正確理順股東會、董事會、監事會和高級管理者的關系，強化控股股東和實際控制人的義務和責任。新的《公司法》對于公司治理的規定更加明確、詳細，使違反規定所面臨的責任更加明晰、嚴格。從而達到防范管理風險的目的。

（三）股東權益保護。資源的有效配置，表現在股權結構中就是各方股東如風險投資企業自身、管理人員、技術人員股份如何分配。也即這些資源如何在企業當中行使權利，獲取回報。從法律層面上說，首先應完善公司運行過程中股東權益特別是中小股東利益的保護機制。新的《公司法》對股東權益的維護做了明確的規定，股東有知情權、股東會議召開的請求權、對股東大會的質詢權。其次，在與管理層的雇傭合同中增加懲罰性條款，包括解雇、撤換管理層及回購管理者持有的股份。再次，給予管理層期權安排，允許管理層在實現未來管理目標時可按事先約定的較低價格或無償增持股份。

【參考文獻】

[1]《大學生創業投資的風險防范措施探討》張帆《時代經貿》2011年11月中旬刊

篇10

關鍵詞：內部審計 企業 風險管理

一、引言

目前市場環境處于不斷變化階段，各種競爭無處不在，企業將會面臨愈來愈多的風險，風險管理已經成為社會各行各業極為重視的實際問題。在20世紀的50年代期間，因為一部分風險的有關因素無法受到當時高層管理的重視，一部分大型公司在經營過程中逐漸產生了一系列嚴重問題，從而出現一定程度的損失狀況。比如在1953年期間美國通用汽車公司在位于密執安州的一間汽車變速箱廠發生起火事故，導致公司損失了5000多萬美元，這成為美國發展歷史上經濟損失最為嚴重的重大火災事故之一；在1984年期間美國聯合碳化物公司在位于印度的一間農藥廠出現毒氣泄漏事故，為當地區域的居民造成十分嚴重的影響后果，帶來很大的經濟損失；在1986年期間前蘇聯烏克蘭切爾諾貝利核電站出現了一系列的核事故事件，為公司帶來嚴重的經濟損失。伴隨著這些危險事故問題的產生，公司高層管理者逐漸意識到風險管理的重要性所在，同時因為企業的內部審計和風險管理存在著密切的關系，內部審計在企業管理中的重要作用日益明顯。

二、內部審計與風險管理的關系

企業的內部審計屬于風險管理的主要構成部分，在企業的實際經營過程中，內部審計可以分析出風險伴隨的可能性，對于風險需要進行及時的監督與評價，同時對于企業管理層的活動與公司治理的有效性進行嚴格的審查。企業的風險管理有助于企業能夠辨別出對企業存著影響作用的各方面潛在事項，同時對這些事項實行相應的分析與評價，可以和其它有關部門進行充分的溝通交流，從而降低企業的實際經營風險。企業的內部審計與風險管理兩條相互不同的發展路線逐步發現交匯點。企業的內部審計與風險管理的相互結合突破了原有的內部審計主要是注重內部控制有效性的實際狀況，在企業內部控制的評價基礎上對企業需要面臨的各種風險進行有效的辨別與分析。

三、提升企業內部審計的有效性方法

1.加強防范與控制風險，為企業穩定發展提供保證

企業的經濟發展的同時伴隨著相應的風險，需要準確地分析這些風險并實現科學的管理目標，將風險有效地控制在危害較小的水平，對于企業而言這是十分關鍵的。所以應當高度關注風險的防范與管理，有利于促進企業的穩定發展。內部審計一般作為企業風險管理的主要防線，應當時刻關注各種風險，需要分別從全局與客觀的角度綜合考慮，對風險進行分析與評價，同時通過合理有效的措施達到嚴格控制的目的，幫助企業優化風險控制程序，降低企業風險損失的程度，有利于實現企業更進一步的經營目標。

2.落實全過程跟蹤審計，嚴格控制管理風險

各種風險的產生都會直接影響到企業的正常經營狀況，幫助企業能夠及時進行防范、最大程度地降低企業的經營風險，成為企業內部審計的重點工作任務。積極推動內部審計工作向全過程審計的執行方式轉變，通過對企業經營管理過程進行有效的監督，促使被動轉為主動，最大程度地預防與降低企業的經營風險，從而能夠發揮出更大程度的作用。

3.分析企業業務的審計流程，提升企業的風險管理水平

依據企業內部控制的評價狀況，合理分析存在的控制風險，充分結合企業當前的發展重點以及難點問題，開展業務經營流程的審計評估工作，在評估過程應當特別注意分析行程執行差異的具體原因，從業務經營流程的健全、控制責任的制定等方面提出優化處理，促使內部審計可以擴展到企業日常的經營管理中。在開展經營業務審計流程時應當關注各項業務管理流程能否滿足內部控制體系的相應要求，重視關鍵風險點。從經營業務受理開始，檢查審批、記錄、保管、核對等各項工作職責能否落實，不相容的職務是否已經分離，會計核算是否準確，財務報表信息是否準確、完整等各項內容。企業審計部門所提交的審計報告需要得到企業領導以及有關部門的高度關注，審計部門所的提出意見能否得到實現，企業各個部門能否用做到各盡其責，各司其職，都直接影響企業風險管理水平的提升。

四、結束語

目前企業所處在的經營環境已經充滿各種風險因素，為了能夠促進企業的穩步發展就需要提升風險意識的重視度，同時通過增強內部審計的作用從而達到降低風險的有效目的，優化完善企業的風險管理體系，通過提升內部審計的重要地位、培養優秀的內部審計人才、選擇有效的內部審計方式與健全企業的監督管理制度，從而有效地降低企業的風險，為實現企業的經營目標提供相應的保證。

參考文獻：

[1]單剛.內部審計在企業風險管理中的應用[J].黑龍江科技信息，2010（22）.