綠色金融的功能范文

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篇1

綠色經(jīng)濟(jì)是市場(chǎng)化和生態(tài)化有機(jī)結(jié)合的經(jīng)濟(jì)，它擯棄了經(jīng)濟(jì)發(fā)展與環(huán)境保護(hù)非此即彼的關(guān)系，強(qiáng)調(diào)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與環(huán)境保護(hù)的和諧統(tǒng)一，是能夠可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)。綠色經(jīng)濟(jì)代表著生態(tài)文明時(shí)代的經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向，是貫徹和落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的現(xiàn)實(shí)要求。

綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展機(jī)制的失靈奠定了綠色金融的存在基礎(chǔ)。綠色金融是支撐綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)綠色改造的金融要素的總和，涵蓋推動(dòng)綠色發(fā)展的各種金融制度安排及機(jī)構(gòu)、市場(chǎng)、產(chǎn)品、人才和交易活動(dòng)，其本質(zhì)是將資源損耗和環(huán)境影響納入金融資源配置的決策過(guò)程，通過(guò)特有的運(yùn)作機(jī)制來(lái)支持低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展，維護(hù)生態(tài)環(huán)境平衡，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展。我國(guó)的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型對(duì)綠色金融的需求曰益強(qiáng)勁，積極促進(jìn)綠色金融模式和綠色金融業(yè)態(tài)的形成和發(fā)展，著力發(fā)揮綠色金融體系在產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型過(guò)程中的積極作用，對(duì)今后相當(dāng)長(zhǎng)一段時(shí)期內(nèi)的我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有深遠(yuǎn)意義。

一、金融體系與產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型關(guān)系解析

1、金融在產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型中的作用機(jī)制

金融一方面是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，另一方面又要依靠實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展產(chǎn)生效益。金融體系能夠推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，金融制度內(nèi)生于經(jīng)濟(jì)發(fā)展，并成為經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步增長(zhǎng)的“助推器”，其作用機(jī)制大致有以下幾種途徑。

(1)資本形成機(jī)制。資本形成機(jī)制是指金融體系將分散的資金聚集成資本并轉(zhuǎn)化為投資的功能，這也是金融作用于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的關(guān)鍵一步，高效率的金融體系有助于降低資本形成過(guò)程中的交易成本，為產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整與產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型提供充足的資金支持。此外，資本形成機(jī)制還能與品牌、專利、創(chuàng)新制度等資源要素發(fā)生協(xié)同作用，共同促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整與產(chǎn)業(yè)的順利轉(zhuǎn)型。

(2)資本導(dǎo)向機(jī)制。資本導(dǎo)向機(jī)制包括商業(yè)性金融的利益競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制和政策性金融的校正補(bǔ)缺機(jī)制，二者的共同作用促進(jìn)了社會(huì)資源的優(yōu)化配置和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整升級(jí)。商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)從自身利益出發(fā)，依據(jù)市場(chǎng)化的原則，通過(guò)價(jià)格規(guī)律、競(jìng)爭(zhēng)規(guī)律的調(diào)節(jié)，使社會(huì)資本從低效部門向高效部門轉(zhuǎn)移，實(shí)現(xiàn)了資本資源的優(yōu)化配置。而政策性金融則是針對(duì)商業(yè)性金融“失靈”的地方，通過(guò)政府相關(guān)政策的引導(dǎo)，實(shí)現(xiàn)對(duì)市場(chǎng)機(jī)制的矯正補(bǔ)充。

(3)產(chǎn)業(yè)整合機(jī)制。高效的金融運(yùn)行機(jī)制加速了資本積聚的進(jìn)程，推動(dòng)資源向優(yōu)勢(shì)企業(yè)和產(chǎn)業(yè)集聚，提高了規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益和產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，由于這一過(guò)程往往打破了部門、地區(qū)和國(guó)界的限制，因而加速了產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)在較大范圍內(nèi)的調(diào)整。此外，包括金融市場(chǎng)、商品市場(chǎng)、勞動(dòng)力市場(chǎng)、技術(shù)市場(chǎng)在內(nèi)的市場(chǎng)體系逐漸建立和完善，有力促進(jìn)了資本在不同區(qū)域間的流動(dòng)、重組，其結(jié)果必然帶來(lái)商品、勞動(dòng)力和技術(shù)等資源的空間轉(zhuǎn)移、區(qū)域資源賦的改變以及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整與升級(jí)。

(4)信息揭示機(jī)制。金融體系能夠?qū)ν顿Y項(xiàng)目進(jìn)行有效的評(píng)估和甄，以發(fā)現(xiàn)最具投資價(jià)值的行業(yè)和企業(yè)，這是金融體系能夠優(yōu)化資本配置、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的前提。而金融中介專門從事信息的收集、處理工作，發(fā)展各種評(píng)估技術(shù)來(lái)甄投資項(xiàng)目的價(jià)值，具有單個(gè)投資者無(wú)法比擬的專業(yè)優(yōu)勢(shì)和規(guī)模效益，金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)降低了信息成本、改善了資本配置效率。

(5)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。風(fēng)險(xiǎn)配置亦是金融體系一項(xiàng)主要功能。金融體系可以在全社會(huì)重新配置風(fēng)險(xiǎn)，使得那些風(fēng)險(xiǎn)更高但更具生產(chǎn)率的技術(shù)獲得足夠的資本投入，從而推動(dòng)技術(shù)進(jìn)步和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。同時(shí)，金融體系還可以通過(guò)對(duì)創(chuàng)新項(xiàng)目的分散化投資來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)風(fēng)險(xiǎn)投資主體的利益，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)資本的良循環(huán)。其中，風(fēng)險(xiǎn)投資的退出機(jī)制以及金融保險(xiǎn)機(jī)制都是金融體系為解決產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中資源閑置可能產(chǎn)生的社會(huì)動(dòng)蕩而采取的有效措施，這種風(fēng)險(xiǎn)管理措施有助于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的順利進(jìn)行。

2、綠色金融與傳統(tǒng)金融理論辨析

金融在產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型過(guò)程中的作用，主要體現(xiàn)為通過(guò)建立高效率的金融體系，為產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整提供必要的資金以及重組機(jī)制，在推進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和升級(jí)的過(guò)程中，以市場(chǎng)化的手段，間接地引導(dǎo)和促進(jìn)相關(guān)產(chǎn)業(yè)的形成與轉(zhuǎn)變。而綠色金融則是指金融部門把環(huán)境保護(hù)作為基本政策制定的一個(gè)出發(fā)點(diǎn)，在投融資決策中能充分考慮潛在的環(huán)境影響，考慮投資決策的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)與成本，在金融經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中注重對(duì)生態(tài)環(huán)境的保護(hù)以及環(huán)境污染的治理，并通過(guò)對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源的引導(dǎo)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展。可見，綠色金融所強(qiáng)調(diào)的不僅是金融的信貸業(yè)務(wù)要為綠色產(chǎn)業(yè)提供資金支持以及配套的相關(guān)條件，而且還要求金融企業(yè)在經(jīng)營(yíng)決策中要充分體現(xiàn)其社會(huì)責(zé)任。

傳統(tǒng)的金融活動(dòng)在投融資業(yè)務(wù)的選擇上往往以項(xiàng)目的贏利狀況為最終落腳點(diǎn)，經(jīng)濟(jì)利益高于一切，在這種情況下，其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)往往忽視了其應(yīng)承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任，導(dǎo)致在其決策變量中往往不會(huì)考慮到資源、環(huán)境、生態(tài)等因素。然而綠色金融的出現(xiàn)在實(shí)現(xiàn)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展問(wèn)題上彌補(bǔ)丁這一空白。與傳統(tǒng)金融相比，綠色金融最突出的特點(diǎn)就是，它更強(qiáng)調(diào)對(duì)人類社會(huì)賴以生存的環(huán)境的保護(hù)，它將對(duì)環(huán)境保護(hù)和對(duì)資源的有效利用程度作為衡量其經(jīng)濟(jì)活動(dòng)效率的因素之一，更加關(guān)注金融活動(dòng)與環(huán)境保護(hù)、生態(tài)平衡的協(xié)調(diào)發(fā)展，最終目標(biāo)是為了實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展。可見，綠色金融除了具備傳統(tǒng)金融的所有功能之外，還具有可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)涵。

3、綠色金融在產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型中的功能定位

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心和資源配置樞紐，金融企業(yè)既承擔(dān)著促進(jìn)綠色生態(tài)、綠色投資、保護(hù)環(huán)境的社會(huì)責(zé)任，同時(shí)也面臨著環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)與商業(yè)利益的權(quán)衡博弈以及商業(yè)模式轉(zhuǎn)型的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型包括產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的改善和產(chǎn)業(yè)效率的提高，它是后金融危機(jī)時(shí)代實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展的必然要求。產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的改善表現(xiàn)為產(chǎn)業(yè)的協(xié)調(diào)發(fā)展和結(jié)構(gòu)的提升，產(chǎn)業(yè)效率的提高表現(xiàn)為生產(chǎn)要素的優(yōu)化組合、技術(shù)水平和管理水平以及產(chǎn)品質(zhì)量的提高。

在某種程度上，綠色金融也可以稱之為生態(tài)金融，是可持續(xù)金融的一種表述形式，它以綠色價(jià)值為導(dǎo)向，倡導(dǎo)生產(chǎn)和生活的綠色理念，以科學(xué)發(fā)展為原則，以促進(jìn)入與自然和諧發(fā)展、協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與環(huán)境保護(hù)關(guān)系為目標(biāo)。因此，我國(guó)綠色金融的功能應(yīng)定位為：一是引導(dǎo)生產(chǎn)企業(yè)從事綠色生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)，引導(dǎo)消費(fèi)者形成綠色價(jià)值消費(fèi)理念；二是引導(dǎo)社會(huì)資本流向資源節(jié)約和環(huán)境保護(hù)事業(yè)，符合科學(xué)發(fā)展的時(shí)代潮流，實(shí)現(xiàn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)

社會(huì)資源節(jié)約、環(huán)境友好、可持續(xù)發(fā)展的目標(biāo)。

二、綠色金融對(duì)我國(guó)產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型的必要性

1、自然生態(tài)方面

改革開放后，我國(guó)經(jīng)歷了一個(gè)非常高速的工業(yè)增長(zhǎng)過(guò)程，已成為世界上最大的“制造工廠”。伴隨著國(guó)民收入水平的提高以及工業(yè)化、城市化進(jìn)程的加速，人們對(duì)自然資源和原材料的需求大幅度上升，資源供需矛盾曰趨明顯。同時(shí)，人們的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)也對(duì)生態(tài)環(huán)境系統(tǒng)造成了巨大的破壞，導(dǎo)致我國(guó)生態(tài)環(huán)境整體功能下降，抵御各種自然災(zāi)害的能力在減弱。總之，我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)對(duì)生態(tài)環(huán)境造成了巨大壓力，自然環(huán)境不斷惡化。在這種形勢(shì)下，實(shí)行綠色金融政策顯得尤為追叨。促進(jìn)我國(guó)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型需要發(fā)展環(huán)保產(chǎn)業(yè)、新能源產(chǎn)業(yè)，發(fā)展綠色金融、構(gòu)建綠色金融體系可以為環(huán)保、新能源等產(chǎn)業(yè)提供資金支持；同時(shí)，發(fā)展這些新興綠色產(chǎn)業(yè)又能產(chǎn)生可觀的經(jīng)濟(jì)效益，使資金的回流有保證，從而使得金融業(yè)的綠色化發(fā)展變得切實(shí)可行。

2、經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面

從歷史上看，傳統(tǒng)西方國(guó)家的發(fā)展模式是以對(duì)自然資源的高消耗、生活資料的高消費(fèi)作為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的支撐。對(duì)我國(guó)而言，按照傳統(tǒng)的發(fā)展模式實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化的外部條件已不復(fù)存在，按照傳統(tǒng)發(fā)展模式實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的局限性越來(lái)越明顯，我國(guó)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整與升級(jí)只能從其他途徑中尋找出路。綠色金融則可以為促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)提供金融服務(wù)支持，發(fā)展綠色金融是我國(guó)新型工業(yè)化戰(zhàn)略與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整與綠色轉(zhuǎn)型的重要戰(zhàn)略推動(dòng)工具。可以預(yù)見的是，通過(guò)發(fā)展綠色金融，以金融手段、金融創(chuàng)新來(lái)影響資源的配置及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化、調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、促進(jìn)綠色消費(fèi)、推動(dòng)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展，不僅不會(huì)影響我國(guó)長(zhǎng)期經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率，還會(huì)大大提高經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)質(zhì)量和社會(huì)福利，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與環(huán)境保護(hù)、生態(tài)安全、適應(yīng)氣候變化的“多贏”。

3、國(guó)際環(huán)境方面

1992年聯(lián)合國(guó)環(huán)境與發(fā)展大會(huì)通過(guò)的《聯(lián)合國(guó)氣候變化框架公約》、1997年12月聯(lián)合國(guó)通過(guò)《京都議定書》等一系列的國(guó)際環(huán)境保護(hù)條例，都使得我國(guó)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型顯得尤為迫切。一切在環(huán)境保護(hù)方面的國(guó)際合作目標(biāo)，就是使得世界各國(guó)在減排目標(biāo)和義務(wù)達(dá)成全球協(xié)議，避免使全球陷入環(huán)境災(zāi)難之中，導(dǎo)致全人類都將成為氣候變化的受害者。在這種情況下，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型正面臨著發(fā)達(dá)國(guó)家、非洲等最不發(fā)達(dá)國(guó)家的巨大國(guó)際壓力。和平發(fā)展與綠色發(fā)展、國(guó)際合作與綠色合作將是今后相當(dāng)長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的主旋律。

三、構(gòu)建綠色金融體系、促進(jìn)我國(guó)產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型的策略

金融體系在資源配置上的強(qiáng)大功能使產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整離不開金融體系的支持，因此，政府應(yīng)通過(guò)建立和完善綠色金融體系，加快建立綠色金融的法律框架和監(jiān)管機(jī)制，構(gòu)建正向激勵(lì)機(jī)制，推動(dòng)綠色金融創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)金融資本對(duì)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的巨大推動(dòng)作用，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)向綠色經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型。必須跳出傳統(tǒng)金融的融資理念，倡導(dǎo)和發(fā)展綠色金融并進(jìn)行金融活動(dòng)創(chuàng)新，引導(dǎo)資金流向節(jié)能、高效產(chǎn)業(yè)和環(huán)保產(chǎn)業(yè)，進(jìn)而彌補(bǔ)市場(chǎng)失靈留下的空白。

1、堅(jiān)持金融創(chuàng)新，構(gòu)建綠色金融體系

金融創(chuàng)新要充分考慮國(guó)內(nèi)金融創(chuàng)新的現(xiàn)狀，順應(yīng)國(guó)際金融創(chuàng)新趨勢(shì)，選擇合理的創(chuàng)新途徑和發(fā)展對(duì)策，將金融創(chuàng)新成果轉(zhuǎn)化為實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的推動(dòng)力和提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的有效手段。要堅(jiān)持吸納和原創(chuàng)相結(jié)合的金融創(chuàng)新方式，努力提高技術(shù)水平和自主研發(fā)能力。同時(shí)，積極培育公眾的金融意識(shí)，營(yíng)造良好的外部環(huán)境，推動(dòng)我國(guó)金融創(chuàng)新的健康發(fā)展。通過(guò)金融創(chuàng)新，提高金融資源的開發(fā)利用與再配置效率，推動(dòng)金融總量的快速增長(zhǎng)，進(jìn)而加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整效率和速度，滿足產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型過(guò)程中對(duì)金融資源的巨大需求。

產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型是實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展的重要戰(zhàn)略途徑，也是貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的核心組成部分。綠色金融能為發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)“保駕護(hù)航”、提供全新的動(dòng)力。金融業(yè)在經(jīng)濟(jì)社會(huì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的進(jìn)程中，勢(shì)必要承擔(dān)比以往更大的社會(huì)責(zé)任，并通過(guò)綠色金融體系的構(gòu)建來(lái)保證產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型的順利進(jìn)行。以“綠色信貸”、“綠色保險(xiǎn)”、“綠色證券”為代表的綠色金融體系的初步建立，預(yù)示著綠色金融業(yè)全面進(jìn)入了產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型的主戰(zhàn)場(chǎng)。這三項(xiàng)綠色環(huán)保政策首尾相接、各具功能。“綠色信貸”重在源頭把關(guān)，對(duì)重污染企業(yè)“釜底抽薪“；“綠色保險(xiǎn)”通過(guò)強(qiáng)制高環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)購(gòu)買保險(xiǎn)，旨在革除污染事故發(fā)生后“企業(yè)獲利、政府埋單、群眾受害”的弊端；“綠色證券”則對(duì)企圖上市融資的企業(yè)設(shè)置環(huán)保門檻，并通過(guò)環(huán)境信息公開這一利器，對(duì)公司上市后的經(jīng)營(yíng)行為加強(qiáng)監(jiān)管。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)講，綠色金融體系的構(gòu)建能為金融業(yè)防范風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)起到防火墻的作用。

2、構(gòu)建促進(jìn)產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型的全新機(jī)制

經(jīng)濟(jì)學(xué)理論認(rèn)為，資源配置可以通過(guò)“看不見的手”來(lái)調(diào)節(jié)，盡管市場(chǎng)機(jī)制也有其“失靈”之處，但政府的過(guò)度干預(yù)則更容易造成市場(chǎng)機(jī)制運(yùn)行的扭曲以及資源配置效率的低下。因此，政府的角色只是“守夜人”，應(yīng)該在維護(hù)市場(chǎng)機(jī)制的正常運(yùn)行方面發(fā)揮作用，盡量減少對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的直接干預(yù)。

我國(guó)產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型應(yīng)充分發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制的作用，發(fā)揮金融市場(chǎng)資源配置的基礎(chǔ)作用。但綠色經(jīng)濟(jì)在我國(guó)的發(fā)展尚處于起步階段，環(huán)境的公共產(chǎn)品特性往往使企業(yè)具有更多的搭便車心理，“公地悲劇”現(xiàn)象未被有效地遏制，單純的用“看不見的手”會(huì)阻礙綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展。傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有強(qiáng)烈的慣性，綠色經(jīng)濟(jì)要成為主要的發(fā)展模式，需要政府強(qiáng)大的推力。因此，在產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型初期，應(yīng)更多地發(fā)揮政府機(jī)制的作用，在特定的情況下輔之以必要的行政手段來(lái)引導(dǎo)、調(diào)節(jié)，以推動(dòng)綠色經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。資金和技術(shù)是綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展和我國(guó)產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型的兩大物質(zhì)基礎(chǔ)，金融在資源配置上的強(qiáng)大功能決定了綠色經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開金融的支持。因此，在綠色金融制度的建立和完善過(guò)程中，應(yīng)該用好“兩只手”，充分發(fā)揮各自在資源配置中的作用，從而實(shí)現(xiàn)綠色經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。

3、發(fā)展完善我國(guó)的綠色金融法律制度

法律法規(guī)的支撐是推進(jìn)綠色金融健康發(fā)展的制度保障。我國(guó)的綠色金融法治建設(shè)應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)形勢(shì)發(fā)展的變化，適時(shí)調(diào)整、完善，為推進(jìn)綠色金融的有效實(shí)施構(gòu)建堅(jiān)實(shí)的制度支撐和充分的法律依據(jù)。有效的制度安排能使金融業(yè)務(wù)獲得良好經(jīng)濟(jì)效益，更重要的是它所提供的激勵(lì)效應(yīng)還能使企業(yè)將個(gè)體目標(biāo)與整個(gè)社會(huì)目標(biāo)達(dá)到和諧統(tǒng)一。

首先，制定綠色政策銀行法，建立綠色政策性銀行。政策性銀行是不以贏利為目的，為實(shí)現(xiàn)國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策而從事金融活動(dòng)的機(jī)構(gòu)。建立綠色政策性銀行，專門從事環(huán)保產(chǎn)業(yè)專項(xiàng)資金的管理，可以有效地對(duì)貸款目標(biāo)企業(yè)進(jìn)行評(píng)估與監(jiān)督，規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)、提高投資效率，促進(jìn)綠色經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型與發(fā)展。其次，完善綠色信貸法律制度。間接融資能否成為“綠色金融”并為環(huán)境保護(hù)作出貢獻(xiàn)，關(guān)鍵在于制定環(huán)境主導(dǎo)型的間接金融政策，將環(huán)境保護(hù)納入信貸的決策環(huán)節(jié)，使綠色信貸作為一個(gè)內(nèi)生變量?jī)?nèi)生于銀行的信貸和其他金融活動(dòng)中，使支持環(huán)保經(jīng)濟(jì)和防止環(huán)境污染成為銀行信貸的內(nèi)在部分，從而確保間接融資體系的綠色特。最后，完善綠色融資法律制度。要樹立“社會(huì)化融資”的新思路，注重發(fā)揮市場(chǎng)力量，更多地依托金融市場(chǎng)和資本市場(chǎng)籌集資金，形成政府、銀行、企業(yè)個(gè)人多元化的投資局面。金融業(yè)應(yīng)該著眼于環(huán)保產(chǎn)業(yè)的發(fā)展要求，開發(fā)多種形式的金融工具。比如，借鑒國(guó)外的綠色貸款、綠色金融債券、綠色回購(gòu)協(xié)議和綠色產(chǎn)業(yè)基金工具，進(jìn)行我國(guó)的金融融資制度創(chuàng)新，在股票發(fā)行、企業(yè)債券發(fā)放、綠色基金法制建設(shè)方面做出自己的特色。能充分體現(xiàn)出金融創(chuàng)新的綠色化以及對(duì)產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型的支撐和引導(dǎo)作用。

4、培育綠色金融文化，強(qiáng)調(diào)社會(huì)責(zé)任

篇2

一、綠色經(jīng)濟(jì)背景下的我國(guó)農(nóng)業(yè)

1、綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展的必要性

從我國(guó)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀來(lái)看，相比于發(fā)達(dá)國(guó)家而言，仍舊處在一個(gè)極低的水平，盡管農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)具有一定的規(guī)模性，但是在經(jīng)濟(jì)質(zhì)量上存在著十分眼中的問(wèn)題，同時(shí)由于受到各種客觀因素的制約，我國(guó)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，已經(jīng)遭遇到極為嚴(yán)重的制約。問(wèn)題集中體現(xiàn)在土地資源匱乏、水資源緊缺、水土流失、環(huán)境污染等幾個(gè)方面。從最新統(tǒng)計(jì)的資料顯示，我國(guó)目前的實(shí)際耕地面積為19.51億畝，人均耕地面積不足世界人均占有量的二分之一。即便在現(xiàn)有耕地總面積不減少的情況下，隨著人口數(shù)量的不斷增加，我國(guó)將出現(xiàn)極為嚴(yán)重的耕地缺口。據(jù)測(cè)算，2020年，我國(guó)耕地缺口可能近3億畝。我國(guó)人均水資源占有量不超過(guò)2200立方米，僅為世界人均水平的四分之一。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過(guò)程中缺乏環(huán)境保護(hù)意識(shí)，我國(guó)每年水土流失的總量已經(jīng)超過(guò)50億噸。水土流失所導(dǎo)致的土地養(yǎng)分流失，已經(jīng)造成全國(guó)4%的耕地處于地產(chǎn)狀態(tài)。草場(chǎng)退化，土地沙漠化的程度日趨嚴(yán)重，水土流失總面積超過(guò)150萬(wàn)平方公里，占國(guó)土面積的六分之一。水土流失還引發(fā)了各種次生災(zāi)害，例如洪水和泥石流。長(zhǎng)期以來(lái)，劇毒農(nóng)藥在土壤中的殘留問(wèn)題，存在著極為嚴(yán)重的食品安全隱患。由于受到這些因素的制約，我國(guó)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)如果按照傳統(tǒng)的生產(chǎn)方式，其發(fā)展的空間已經(jīng)越來(lái)越少，而且無(wú)法滿足未來(lái)人口需求，更談不上國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。因此必須走綠色農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展之路。

2、綠色農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展前景

綠色經(jīng)濟(jì)是以生態(tài)經(jīng)濟(jì)為基礎(chǔ)的，具有可持續(xù)發(fā)展性的經(jīng)濟(jì)模式。綠色農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)是綠色經(jīng)濟(jì)的一種表現(xiàn)形式，其是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的最高形式，是一種農(nóng)產(chǎn)品安全為目的的標(biāo)準(zhǔn)化農(nóng)業(yè)，是具有可持續(xù)發(fā)展性的，新型農(nóng)業(yè)發(fā)展模式。由于綠色農(nóng)業(yè)的發(fā)展是一個(gè)極為復(fù)雜的系統(tǒng)性工程，從種植、田間管理、產(chǎn)品收獲、加工、儲(chǔ)藏、營(yíng)銷等環(huán)節(jié)都需要大量的財(cái)力支持，加之我國(guó)農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)向來(lái)薄弱，盡管政府每年在農(nóng)業(yè)上的投資超過(guò)數(shù)千億，但是面對(duì)綠色農(nóng)業(yè)生產(chǎn)基地的前期投入，僅僅依靠政府的補(bǔ)貼是難以為繼的。與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)政府的補(bǔ)貼存在著明顯的不足，補(bǔ)貼的形式也過(guò)于單一，沒(méi)有形成系統(tǒng)性的補(bǔ)貼體系。同時(shí)，綠色農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的早期發(fā)展，離不開政府的補(bǔ)貼，但是如果沒(méi)有穩(wěn)定和持久的經(jīng)濟(jì)支撐，必然不可能有長(zhǎng)足的發(fā)展，更談不上產(chǎn)生顯著的經(jīng)濟(jì)效益。因此，綠色農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展必須走市場(chǎng)化的道路，利用資本市場(chǎng)為自身的發(fā)展服務(wù)。但是，我國(guó)農(nóng)村地區(qū)長(zhǎng)期以來(lái)，金融市場(chǎng)的不但沒(méi)有發(fā)展，反而嚴(yán)重萎縮，農(nóng)村地區(qū)金融供給嚴(yán)重不足，政府的補(bǔ)貼能力有限，嚴(yán)重制約了綠色農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目的實(shí)施。

二、我國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)體系所存在的問(wèn)題

1、農(nóng)村金融體系的結(jié)構(gòu)性問(wèn)題

上世紀(jì)90年代末，國(guó)有四大商業(yè)銀行紛紛開始大規(guī)模退出農(nóng)村市場(chǎng)的舉動(dòng)，股份制銀行更是無(wú)意去填補(bǔ)國(guó)有商業(yè)銀行所留下的商業(yè)空白，縣級(jí)以下地區(qū)，幾乎看不到銀行的蹤影，被撤銷的銀行分支機(jī)構(gòu)共有31000多家，這直接導(dǎo)致了農(nóng)村金融體系的結(jié)構(gòu)性缺失。同時(shí)，農(nóng)村合作基金會(huì)、民政互助儲(chǔ)金會(huì)以及供銷社等具有輔的金融機(jī)構(gòu)，由于缺乏足夠的資金支持，也紛紛撤銷，進(jìn)一步惡化了農(nóng)村金融體系的完整性，導(dǎo)致農(nóng)村金融服務(wù)體系，在功能上，以及供給上出現(xiàn)了極為嚴(yán)重的短缺。從理論上而言，金融服務(wù)體系應(yīng)該是以銀行為主導(dǎo)的，證券經(jīng)紀(jì)與交易也、保險(xiǎn)也、信托投資業(yè)相互配合的綜合體系。據(jù)此分析，我國(guó)農(nóng)村地區(qū)實(shí)際上根本就不存在一個(gè)完整的金融服務(wù)體系，因此也不可能提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。由于正規(guī)的金融部門確實(shí)，非正規(guī)的金融部門根本不可能承擔(dān)起市場(chǎng)責(zé)任，因此必然會(huì)出現(xiàn)貸款結(jié)構(gòu)失衡的情況。真正用于農(nóng)業(yè)的貸款是少之又少的，根據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，從上世紀(jì)80年代起，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的貸款始終遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于農(nóng)業(yè)貸款，因此農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展長(zhǎng)期處于低速狀態(tài)。

2、農(nóng)村金融體系功能上的缺失

由于農(nóng)村地區(qū)缺乏正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)，因此必然缺乏正規(guī)的金融服務(wù)能力。這種功能上的缺失，直接導(dǎo)致農(nóng)民貸款難的問(wèn)題，因此農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)很難有長(zhǎng)足的發(fā)展。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，全國(guó)二十多個(gè)省的農(nóng)村地下信貸總額將近8000億，只有50%的農(nóng)戶選擇從正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)貸款。從非正規(guī)渠道借貸，意味著承擔(dān)著更大的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，因此也會(huì)進(jìn)一步抑制農(nóng)民投資綠色農(nóng)業(yè)項(xiàng)目的積極性。

3、農(nóng)村金融體系供給上的不足

從1995年起，農(nóng)村地區(qū)每年的金融缺口已經(jīng)超過(guò)了5000億，并且隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求，這一缺口正在不斷地加大。以2007年為例，政府在農(nóng)業(yè)上的補(bǔ)貼也就在4400億左右，遠(yuǎn)遠(yuǎn)無(wú)法滿足農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求。金融供給不足，導(dǎo)致農(nóng)民貸款難，農(nóng)村資金嚴(yán)重外流。造成這種局面的因素有很多，例如農(nóng)村金融部門缺乏營(yíng)銷意識(shí)，缺乏市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)，缺乏金融服務(wù)意識(shí)。同時(shí)，貸款辦理手續(xù)，程序復(fù)雜，貸款方式過(guò)于單一等，都不利于農(nóng)民從金融機(jī)構(gòu)獲得貸款。從現(xiàn)有統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，農(nóng)業(yè)銀行只能夠滿足5%-8%的資金需求，根本就沒(méi)有發(fā)揮到金融機(jī)構(gòu)應(yīng)有的金融供給作用，70%以上的農(nóng)戶只能夠依靠民間借貸，或是私人借款等方式解決資金需求的問(wèn)題，因此存在著巨大的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

三、農(nóng)村金融服務(wù)的完善對(duì)策

1、完善金融服務(wù)體系結(jié)構(gòu)

從發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，完善的金融服務(wù)是以完善的金融體系結(jié)構(gòu)為前提條件的，完善的金融體系結(jié)構(gòu)主要是以合作金融為主體、政策金融為導(dǎo)向、商業(yè)金融以及民間金融作為補(bǔ)充，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為支撐的綜合性金融服務(wù)體系。農(nóng)村合作金融在整個(gè)農(nóng)村金融服務(wù)體系中應(yīng)該占主導(dǎo)地位，合作金融作為當(dāng)前世界最為主要的農(nóng)村金融模式，其主要依托的是民主決策與法人治理機(jī)制。合作金融的優(yōu)勢(shì)在于，其能夠在最大程度上，將所籌集的資金，用于社員。但是，從目前的情況來(lái)看，在我國(guó)農(nóng)村地區(qū)大規(guī)模實(shí)行合作金融并不現(xiàn)實(shí)，一方面由于農(nóng)民經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)較為薄弱，同時(shí)缺乏制度保障，容易產(chǎn)生各種糾紛。因此在現(xiàn)有的條件下，應(yīng)該從以下幾方面入手，完善現(xiàn)有的農(nóng)村金融體系結(jié)構(gòu)：首先，在農(nóng)村地區(qū)大力發(fā)展商業(yè)銀行，在縣級(jí)以下地區(qū)增設(shè)各類金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，在機(jī)構(gòu)的設(shè)置上，可以設(shè)置強(qiáng)制性的標(biāo)準(zhǔn)，明確規(guī)定金融分支機(jī)構(gòu)的數(shù)量，從而確保其能夠在農(nóng)村地區(qū)發(fā)揮吸收存款的作用，進(jìn)而限制農(nóng)村地區(qū)因資金外流所導(dǎo)致的供給緊缺。

2、完善農(nóng)村金融服務(wù)體系的功能

建立完善的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系，并不意味著建立了完善的金融服務(wù)體系。完善的金融服務(wù)體系應(yīng)該是多層次，多主體的。不同的金融機(jī)構(gòu)，其所承擔(dān)的市場(chǎng)責(zé)任，以及服務(wù)功能應(yīng)該是有所區(qū)別的。以農(nóng)業(yè)銀行為例，其作為國(guó)有大型商業(yè)銀行，在資金儲(chǔ)備上具有非常雄厚的實(shí)力，其主要的服務(wù)對(duì)象應(yīng)該定位于農(nóng)村地區(qū)的中小企業(yè)、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)等，當(dāng)這些企業(yè)從事有利于綠色農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的項(xiàng)目時(shí)，農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)該發(fā)揮積極地推動(dòng)作用，地方政府也應(yīng)該給予一定的政策扶持，促進(jìn)這些項(xiàng)目的順利實(shí)施，促進(jìn)農(nóng)村企業(yè)以及農(nóng)業(yè)企業(yè)的發(fā)展，從而推動(dòng)農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，以及綠色農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行可以定位于農(nóng)村地區(qū)的基礎(chǔ)性設(shè)施的建設(shè)，基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)有利于改善農(nóng)村地區(qū)的生態(tài)環(huán)境，基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)應(yīng)該服務(wù)于綠色農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，作為當(dāng)?shù)卣谡呱蠎?yīng)該給予大力的支持，將綠色農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目作為政府重點(diǎn)項(xiàng)目，在項(xiàng)目的建設(shè)上可以采用商業(yè)化模式，利用市場(chǎng)機(jī)制盡快將項(xiàng)目落實(shí)到實(shí)處。根據(jù)中國(guó)人民銀行在2009年出臺(tái)的《關(guān)于改善農(nóng)村致富服務(wù)環(huán)境的指導(dǎo)意見》中的相關(guān)規(guī)定，農(nóng)村信用社應(yīng)該逐步形成綜合性業(yè)務(wù)體系，各類農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)之間的支付平臺(tái)應(yīng)該盡快完善。農(nóng)村信用社作為農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)其應(yīng)該成為農(nóng)村金融服務(wù)的主體，其主要服務(wù)的對(duì)象是參加合作社的農(nóng)戶，在信貸方式上應(yīng)該具有更多的靈活性，但是一定要注意合作社的制度建設(shè)，在貸款的方法上注意嚴(yán)格性與及時(shí)性的平衡。截止2011年的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，農(nóng)村合作信用社在農(nóng)村金融服務(wù)上做出了很大的貢獻(xiàn)，貸款余額超過(guò)13萬(wàn)億元，直接受惠的農(nóng)民超過(guò)7258萬(wàn)人次，并且為全國(guó)1.33億農(nóng)民建立了信用檔案。同時(shí)，還要積極發(fā)展郵政儲(chǔ)蓄銀行、以及村鎮(zhèn)銀行，小額貸款機(jī)構(gòu)等多種形式的金融服務(wù)模式，為農(nóng)村地區(qū)不同需求的人，提供必要的金融服務(wù)，促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)的金融發(fā)展。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品，提升金融服務(wù)的質(zhì)量。金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)應(yīng)該滿足農(nóng)民的實(shí)際需求，例如創(chuàng)設(shè)小額貸款，微型貸款等金融產(chǎn)品，尤其是對(duì)中低收入農(nóng)戶，以及偏遠(yuǎn)地區(qū)的農(nóng)民，應(yīng)該給予一定的照顧，幫助其緩解燃眉之急。同時(shí)，可以將在城市中已經(jīng)運(yùn)作成熟的金融產(chǎn)品，引入農(nóng)村地區(qū)，例如投資理財(cái)、信用卡、收付費(fèi)等業(yè)務(wù)。

3、完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系

篇3

“在中國(guó)，目前綠色信貸的優(yōu)勢(shì)在于我們建立起跨部門的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)制和信息共享機(jī)制，現(xiàn)在地級(jí)市一級(jí)有信息聯(lián)網(wǎng)，在環(huán)保方面若有企業(yè)違法違規(guī)，那么銀監(jiān)會(huì)就能隨時(shí)監(jiān)控，在這些企業(yè)信貸支持方面不予以考慮。”銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)部副主任葉燕斐在第二屆關(guān)注氣候中國(guó)峰會(huì)的“綠色金融?創(chuàng)新共贏”金融論壇上表示。

針對(duì)綠色信貸，葉燕斐認(rèn)為應(yīng)從三個(gè)方面加大指引力度：一是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加大對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持；二是嚴(yán)密防范環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，不能為環(huán)境違法違規(guī)的企業(yè)提供信貸支持；三是關(guān)注并提升銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身的環(huán)境和社會(huì)表現(xiàn)。

據(jù)了解，截至2013年第三季度末，21家主要銀行機(jī)構(gòu)“兩高一資一剩”行業(yè)貸款（扣除轉(zhuǎn)型升級(jí)部分）增速低于各項(xiàng)貸款平均增速9個(gè)百分點(diǎn)。貸款余額占各項(xiàng)貸款總額的比重較2013年初有所下降。

針對(duì)推動(dòng)綠色信貸的方向，葉燕斐認(rèn)為可以從以下三個(gè)方面著手：第一，制定引導(dǎo)社會(huì)資金投向的財(cái)稅政策，發(fā)揮金融支持節(jié)能環(huán)保的杠桿作用；第二，加強(qiáng)信息共享平臺(tái)建設(shè)，充分發(fā)揮信息在引導(dǎo)資金投向中的基礎(chǔ)作用；第三，逐步提高產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)準(zhǔn)入和營(yíng)運(yùn)標(biāo)準(zhǔn)，完善資源性產(chǎn)品價(jià)格形成機(jī)制。

篇4

2012年10月12日至14日，吉林大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院以杜莉教授主持的2012年度國(guó)家社科基金重大項(xiàng)目——“綠色經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)路徑——中國(guó)碳金融交易機(jī)制研究”為依托，召開了“碳金融與綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展學(xué)術(shù)會(huì)議”。南開大學(xué)、中國(guó)能源經(jīng)濟(jì)研究院、中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所、北京環(huán)境交易所、中央黨校、西南財(cái)經(jīng)大學(xué)、大連理工大學(xué)、鄭州大學(xué)、吉林省社科基金規(guī)劃辦、吉林財(cái)經(jīng)大學(xué)以及吉林大學(xué)的60余位專家學(xué)者與會(huì)，就追溯碳金融的理論基礎(chǔ)及推動(dòng)中國(guó)碳金融交易的發(fā)展進(jìn)行了深入思考和廣泛討論。

一、碳金融交易理論基礎(chǔ)追溯

理論是對(duì)規(guī)律的總結(jié)與歸納。吉林財(cái)經(jīng)大學(xué)宋冬林教授提出不能架空碳金融交易，需要密切關(guān)注碳金融對(duì)傳統(tǒng)理論的傳承與擴(kuò)展。南開大學(xué)逄錦聚教授指出，適應(yīng)實(shí)踐發(fā)展和時(shí)代需求，開展碳金融研究是理論研究的重大責(zé)任。吉林大學(xué)杜莉教授認(rèn)為，碳金融交易機(jī)制既承接了產(chǎn)權(quán)理論、功能金融理論、金融監(jiān)管理論的現(xiàn)有內(nèi)涵，又在一定程度上拓展了上述理論的外延。

結(jié)合傳統(tǒng)的價(jià)值理論，逄錦聚教授對(duì)碳排放交易標(biāo)的的商品屬性進(jìn)行了認(rèn)定。價(jià)值理論將商品定義為是用于交換的勞動(dòng)產(chǎn)品，商品的基本屬性是使用價(jià)值和價(jià)值。逄錦聚教授認(rèn)為，碳排放額的減少來(lái)源于技術(shù)改進(jìn)，而技術(shù)進(jìn)步離不開勞動(dòng)，故碳排放額在一定意義上屬于勞動(dòng)產(chǎn)品，一旦用于交換，便具有商品屬性。碳交易表面上交易的是碳排放額度，實(shí)質(zhì)上交換的是碳減排的技術(shù)以及協(xié)同的一系列復(fù)雜的人類勞動(dòng)，故碳排放具有使用價(jià)值和價(jià)值，其使用價(jià)值體現(xiàn)在可用于碳減排活動(dòng)，其價(jià)值體現(xiàn)為凝結(jié)在碳排放額度中的人類一般勞動(dòng)。

北京環(huán)境交易所周丞認(rèn)為，碳是政府授信并在特定市場(chǎng)具有流轉(zhuǎn)功能的商品，可以視為一種廣義的貨幣。碳市場(chǎng)以產(chǎn)權(quán)理論作為依托，是科斯定理與現(xiàn)代金融的完美結(jié)合，產(chǎn)權(quán)的正確界定對(duì)于減少環(huán)境問(wèn)題，避免公地悲劇具有重要意義。西南財(cái)經(jīng)大學(xué)蔣南平教授將碳金融與低碳經(jīng)濟(jì)的理論根源追溯到的綠色發(fā)展觀和以生態(tài)危機(jī)理論、雙重危機(jī)理論為代表的西方生態(tài)主義，從指導(dǎo)實(shí)踐的角度，強(qiáng)調(diào)準(zhǔn)確界定低碳經(jīng)濟(jì)與綠色發(fā)展內(nèi)涵的緊迫性和重要性。

二、碳金融的實(shí)踐進(jìn)展

1.碳市場(chǎng)的頂層設(shè)計(jì)

“頂層設(shè)計(jì)”源于系統(tǒng)工程學(xué)，意旨自高端開始的總體構(gòu)想。碳市場(chǎng)的頂層設(shè)計(jì)涵蓋了基本制度設(shè)計(jì)、發(fā)展路徑及評(píng)價(jià)體系等各個(gè)環(huán)節(jié)，頂層設(shè)計(jì)的合理程度決定了碳市場(chǎng)的運(yùn)行效率甚至成敗。

中央黨校郭兆暉將碳市場(chǎng)的構(gòu)建路徑劃分為三個(gè)基本模式：以歐盟為代表的自上而下的模式、以美國(guó)為代表的自下而上的模式、以日本為代表的自上而下與自下而上混合的模式。周丞與郭兆暉均認(rèn)為中國(guó)比較適合以日本為藍(lán)本，采用自上而下與自下而上混合的構(gòu)建模式，積極發(fā)揮“干中學(xué)”的作用，推動(dòng)中國(guó)碳市場(chǎng)的建設(shè)和完善。

由于中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展正處于工業(yè)化的攻堅(jiān)階段，專家學(xué)者普遍認(rèn)為，即刻構(gòu)建全國(guó)范圍的碳減排體系的條件尚不成熟。郭兆暉建議以三年作為一個(gè)區(qū)間，逐步由區(qū)域性碳市場(chǎng)向全國(guó)性碳市場(chǎng)過(guò)渡。關(guān)于碳市場(chǎng)的基本制度設(shè)計(jì)，郭兆暉認(rèn)為，不僅要考慮環(huán)境有效性與成本有效性，也要關(guān)注產(chǎn)業(yè)接受性、行政可行性以及政策的公平性。建議由國(guó)務(wù)院確定履約期長(zhǎng)度、排放上限、交易對(duì)象、管制行業(yè)，由國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)負(fù)責(zé)配額分配、管理與抽查等供給機(jī)制的設(shè)計(jì)，構(gòu)建一個(gè)囊括政府部門、常規(guī)金融機(jī)構(gòu)、經(jīng)紀(jì)商、交易所、法律服務(wù)機(jī)構(gòu)、研究咨詢機(jī)構(gòu)、非政府組織在內(nèi)的制度體系，并建立本土化的新型經(jīng)濟(jì)評(píng)價(jià)體系。

關(guān)于碳交易的機(jī)制設(shè)計(jì)，周丞認(rèn)為應(yīng)采用總量交易模式。首先，應(yīng)創(chuàng)新總量設(shè)置模式，選擇某年為基準(zhǔn)年，將基準(zhǔn)年之前已經(jīng)運(yùn)營(yíng)的設(shè)施排放的溫室氣體設(shè)為存量，基準(zhǔn)年之后的為增量。以存量作為總量控制的目標(biāo)（Cap），效仿歐盟排放交易體系，期初采用歷史排放法對(duì)排放總量進(jìn)行分配，隨后逐步轉(zhuǎn)向拍賣方式。增量采用高基準(zhǔn)線，規(guī)定若干年后，將部分增量轉(zhuǎn)化為存量，進(jìn)入控制和交易；其次，設(shè)計(jì)碳市場(chǎng)的柔性機(jī)制，包括允許配額無(wú)條件儲(chǔ)備，允許低效機(jī)制、履約期以三年作為基準(zhǔn)、建立碳價(jià)格“安全閥”機(jī)制、建立配額儲(chǔ)備庫(kù)、不允許配額借貸等；再次，設(shè)計(jì)碳泄漏規(guī)避機(jī)制，即通過(guò)擴(kuò)大管制區(qū)域范圍、細(xì)化機(jī)制設(shè)計(jì)、輸入產(chǎn)品納入管制、降低境外產(chǎn)品需求等措施，減少碳泄漏；最后，設(shè)計(jì)碳市場(chǎng)的測(cè)量、報(bào)告、核查（MRV）機(jī)制。

2.碳市場(chǎng)及碳金融交易的實(shí)踐

中國(guó)碳市場(chǎng)交易已初步試水。周丞先生以北京環(huán)境交易所為例，介紹了中國(guó)碳交易平臺(tái)建設(shè)的實(shí)踐活動(dòng)。目前，北京環(huán)境交易所主要有三大業(yè)務(wù)線：一是由CDM、VER與“雙特（特定行業(yè)特定區(qū)域）試點(diǎn)”所構(gòu)成的多層次碳交易業(yè)務(wù)；二是節(jié)能量與排污權(quán)交易業(yè)務(wù)；三是由節(jié)能環(huán)保技術(shù)投融資、低碳轉(zhuǎn)型服務(wù)組成的低碳發(fā)展業(yè)務(wù)。

當(dāng)前，國(guó)際市場(chǎng)較為活躍的碳金融活動(dòng)主要包括碳信貸、碳基金、碳保險(xiǎn)、碳期貨、碳期權(quán)、與碳相關(guān)的金融中介服務(wù)等等。中國(guó)受制于碳市場(chǎng)起步晚、金融體系相對(duì)薄弱等因素，碳金融活動(dòng)以綠色信貸為主。中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所曾剛副研究員歸納總結(jié)了國(guó)外綠色信貸抗拒、規(guī)避、積極、可持續(xù)發(fā)展四個(gè)階段，介紹了赤道原則、經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織（OECD）出口信貸與環(huán)保指南、德國(guó)與日本先行國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)，梳理了中國(guó).自1995年至今綠色信貸的發(fā)展歷程，總結(jié)了中國(guó)金融機(jī)構(gòu)在綠色信貸開展過(guò)程中暴露的財(cái)政稅收激勵(lì)政策缺位、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系不健全等問(wèn)題，并從制度完善、產(chǎn)品創(chuàng)新等角度為綠色信貸的進(jìn)一步發(fā)展提供了政策建議。鄭州大學(xué)武魏巍副教授從期貨等衍生產(chǎn)品的角度切入，總結(jié)了國(guó)際現(xiàn)行碳交易平臺(tái)期貨、期權(quán)運(yùn)作的經(jīng)驗(yàn)，通過(guò)對(duì)比瑞典城市馬爾默與中國(guó)大慶，深刻剖析了中國(guó)推出碳期貨的必要性與可行性，對(duì)中國(guó)碳期貨的前景進(jìn)行了展望。吉林財(cái)經(jīng)大學(xué)劉吉舫教授介紹了綠色保險(xiǎn)的產(chǎn)生和發(fā)展歷程，從理念培養(yǎng)、標(biāo)準(zhǔn)確立、產(chǎn)品創(chuàng)新等層面，對(duì)中國(guó)綠色保險(xiǎn)的開展提供了建議。

為推進(jìn)碳交易及碳金融的進(jìn)一步發(fā)展，西南財(cái)經(jīng)大學(xué)蔣南平教授、中國(guó)能源經(jīng)濟(jì)研究院陳柳欽教授均提出要建立珍惜、合理利用自然資源的理念，即推動(dòng)思想環(huán)保、理念環(huán)保。此外，蔣南平教授建議盡快制定中國(guó)乃至全球的自然資源、能源消耗及補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)，改變不合理的社會(huì)關(guān)系與社會(huì)束縛，避免資本對(duì)自然資源統(tǒng)治力所造成的生態(tài)破壞，應(yīng)該將科技作為重要手段，加速生態(tài)修復(fù)和清潔發(fā)展。陳柳欽教授建議在產(chǎn)業(yè)布局過(guò)程中，要從網(wǎng)絡(luò)、空間的視角著眼，避免思維和落腳點(diǎn)的單一性和局限性。

3.碳金融對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的助推

結(jié)合會(huì)議主題，與會(huì)專家普遍認(rèn)為，碳金融對(duì)碳市場(chǎng)發(fā)展乃至綠色經(jīng)濟(jì)的推進(jìn)具有重要意義。陳柳欽教授認(rèn)為經(jīng)濟(jì)決定金融，金融是經(jīng)濟(jì)的核心，提出“給金融一個(gè)支點(diǎn)，金融一定能撬動(dòng)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展”的論斷。蔣南平教授認(rèn)為借助碳交易體系與發(fā)達(dá)國(guó)家爭(zhēng)奪國(guó)際碳市場(chǎng)份額，通過(guò)廣泛意義的碳排放權(quán)全球營(yíng)銷，來(lái)捍衛(wèi)國(guó)家利益具有必要性。周丞指出碳金融作為國(guó)家和地方政府實(shí)現(xiàn)低碳經(jīng)濟(jì)、推動(dòng)節(jié)能減排與可持續(xù)發(fā)展的市場(chǎng)化工具和抓手，能夠?yàn)檎峁┒愘M(fèi)體系之外的轉(zhuǎn)移支付手段，促進(jìn)實(shí)現(xiàn)淘汰落后產(chǎn)能、引導(dǎo)GDP高質(zhì)量增長(zhǎng)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整以及區(qū)域轉(zhuǎn)移等政策意圖的實(shí)現(xiàn)。武魏巍副教授重點(diǎn)從碳期貨的視角，歸納了碳金融對(duì)中國(guó)轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式、提高碳經(jīng)濟(jì)效益、增強(qiáng)碳交易話語(yǔ)權(quán)、提升人民幣國(guó)際地位的重要意義。

關(guān)于“金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)核心”的論點(diǎn)，逄錦聚教授提出了新的見解，認(rèn)為金融確實(shí)在中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著重要的作用，但不宜夸大金融的功能，應(yīng)更多關(guān)注虛擬經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的匹配，避免虛擬經(jīng)濟(jì)脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)的過(guò)度繁榮。杜莉教授認(rèn)為應(yīng)充分發(fā)揮金融對(duì)低碳經(jīng)濟(jì)的助推，而風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制亦是碳金融交易機(jī)制中必不可少的一個(gè)環(huán)節(jié)。

4.關(guān)于碳金融交易機(jī)制進(jìn)一步研究的建議

碳金融交易作為一個(gè)前沿研究領(lǐng)域，其進(jìn)一步研究處于探索階段。關(guān)于研究隊(duì)伍的搭建與合作模式，逢錦聚教授提出了“反木桶原理”，即研究團(tuán)隊(duì)中，首席專家的科研與管理水平，決定了該科研團(tuán)隊(duì)研究成果的層次和質(zhì)量。杜莉教授指出，宜采用合理分工，責(zé)、權(quán)、利相匹配的模式，真正做到任務(wù)到人、經(jīng)費(fèi)到卡，充分調(diào)動(dòng)團(tuán)隊(duì)成員的積極性，發(fā)揮協(xié)同作用，挖掘科研協(xié)作的潛力。

關(guān)于碳金融交易機(jī)制研究體系的架構(gòu)，杜莉提出應(yīng)將金融思維與傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)理論相結(jié)合，從供給機(jī)制、需求機(jī)制、價(jià)格機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制以及效率與溢出效應(yīng)評(píng)估五個(gè)相互銜接、互相影響的環(huán)節(jié)切人，避免現(xiàn)有單一研究的片面性和局限性。針對(duì)杜莉教授提出的架構(gòu)，曾剛副研究員進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)了供給機(jī)制在碳市場(chǎng)構(gòu)建中的關(guān)鍵地位，認(rèn)為碳市場(chǎng)的特殊屬性，決定了供給機(jī)制是碳金融交易機(jī)制的核心，配額總量的設(shè)置、分配模式的設(shè)計(jì)、管制對(duì)象的選擇、碳金融產(chǎn)品的創(chuàng)新與選擇對(duì)市場(chǎng)需求、價(jià)格、風(fēng)險(xiǎn)甚至運(yùn)行效率與溢出效應(yīng)均具有重要意義和影響，供給機(jī)制的科學(xué)與合理程度決定了碳金融體系的成敗。

篇5

【關(guān)鍵詞】綠色金融 綠色經(jīng)濟(jì) 促進(jìn)機(jī)制

黨的十報(bào)告首次單篇論述“生態(tài)文明”，這標(biāo)志著我國(guó)走進(jìn)了社會(huì)主義生態(tài)文明新時(shí)代，生態(tài)文明建設(shè)成為推進(jìn)我國(guó)發(fā)展、建設(shè)美麗中國(guó)的核心與關(guān)鍵。近年來(lái)，全球都在向綠色發(fā)展、循環(huán)發(fā)展、低碳發(fā)展的方向前進(jìn)，金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心與樞紐，對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)具有強(qiáng)烈的促進(jìn)作用。

綠色金融對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極作用

從產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的角度來(lái)看。第一，支撐新興綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型到綠色經(jīng)濟(jì)需要大力發(fā)展新興綠色產(chǎn)業(yè)，促進(jìn)環(huán)保產(chǎn)業(yè)增長(zhǎng)，刺激區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。新興環(huán)保產(chǎn)業(yè)從開發(fā)與研制，到投產(chǎn)與產(chǎn)生效益，需要很長(zhǎng)時(shí)間，這需要大量的資金支撐和金融支持，才能形成新興綠色產(chǎn)業(yè)。綠色金融的杠桿作用，引導(dǎo)資金流向新興綠色產(chǎn)業(yè)，支撐新興綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

第二，促進(jìn)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型。綠色經(jīng)濟(jì)要求必須對(duì)一些高能耗、高物耗、高污染的產(chǎn)業(yè)進(jìn)行重組改造，促進(jìn)自主創(chuàng)新，采用新材料、新技術(shù)，使其轉(zhuǎn)變成低能耗、低排放、低污染、高效率產(chǎn)業(yè)。這些重組改造與創(chuàng)新都需要金融的支持。綠色金融的資源配置功能，可以引導(dǎo)資本流向綠色改造，進(jìn)而改善產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，實(shí)行綠色經(jīng)濟(jì)。

從能源結(jié)構(gòu)的角度來(lái)看。據(jù)中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒，在我國(guó)的能源結(jié)構(gòu)中，每年一次性能源的消費(fèi)比重均在90%以上，在一次能源生產(chǎn)和消費(fèi)結(jié)構(gòu)中，煤炭比重分別高達(dá)76%和68.9%，是世界上煤炭比重最高的國(guó)家。與此同時(shí)，我國(guó)地域遼闊，風(fēng)能、太陽(yáng)能、地?zé)崮堋⒑Ｑ竽堋⑸镔|(zhì)等新能源蘊(yùn)藏豐富，而利用率卻不足10%。隨著綠色經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國(guó)將逐步降低煤炭、石油等一次性能源的消費(fèi)比重，增加新能源的比重，改變中國(guó)以燃煤燃油為主的能源結(jié)構(gòu)。綠色金融融資與資源引導(dǎo)，將增加新能源開發(fā)利用上的直接融資或間接融資，限制并逐步減少煤生產(chǎn)與消費(fèi)的投資，逐漸改變目前燃煤燃油為主的能源結(jié)構(gòu)，形成以太陽(yáng)能、風(fēng)能、海洋能等新能源為主的綠色能源結(jié)構(gòu)。

從綠色經(jīng)濟(jì)的主體來(lái)看。第一，政府作為其強(qiáng)有力的后盾。綠色經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要政府作為主導(dǎo)，對(duì)于新興產(chǎn)業(yè)等綠色產(chǎn)業(yè)大項(xiàng)目的投入需要大量資金，這不是政府所能承擔(dān)的，需要引入資本市場(chǎng)的力量，引入綠色金融，充分發(fā)揮市場(chǎng)的力量，即在政府的引導(dǎo)下，充分發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制的功用。第二，規(guī)范、引導(dǎo)企業(yè)良性發(fā)展。綠色金融通過(guò)扶持與限制企業(yè)經(jīng)營(yíng)行為，影響企業(yè)資金流向綠色發(fā)展，加大企業(yè)環(huán)保技術(shù)創(chuàng)新，解決企業(yè)環(huán)境污染的外部性因素，規(guī)范、引導(dǎo)企業(yè)良性發(fā)展，走向綠色發(fā)展之路。第三，引導(dǎo)消費(fèi)者綠色消費(fèi)。綠色經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要有綠色消費(fèi)作基礎(chǔ)，否則在市場(chǎng)調(diào)節(jié)的現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)模式中，綠色經(jīng)濟(jì)只能是空談。綠色金融可以通過(guò)信貸、保險(xiǎn)等方式提高綠色消費(fèi)的比重，使消費(fèi)模式更趨向于節(jié)能環(huán)保。

我國(guó)綠色金融發(fā)展中的問(wèn)題

社會(huì)各界對(duì)綠色金融雖有認(rèn)識(shí)，實(shí)際執(zhí)行時(shí)缺乏內(nèi)動(dòng)力。在國(guó)家的高度重視下，目前，社會(huì)各界對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)有一定認(rèn)識(shí)。但在實(shí)際執(zhí)行過(guò)程中，政府部門、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)對(duì)“綠色”的執(zhí)行完全靠外力，缺乏內(nèi)動(dòng)力。尤其是有些地方政府的一些官員為追求短期政績(jī)，缺少對(duì)生態(tài)環(huán)境的考慮。同時(shí)，在招商引資過(guò)程中也存在急功近利的情況，引進(jìn)一些高能耗、高物耗、高污染的企業(yè)。由于政府部門帶有的這一不確定性①，以及企業(yè)總是追求自身利潤(rùn)最大化的目標(biāo)，造成在沒(méi)有硬指標(biāo)等硬性規(guī)定情況下，企業(yè)也是對(duì)“綠色”投入和投資能免則免，能拖則拖。加之，我國(guó)區(qū)域發(fā)展不平衡，也易造成各地對(duì)統(tǒng)一政策的執(zhí)行力度不一致。在這種大環(huán)境下，金融機(jī)構(gòu)從自身利益考慮，也缺乏相應(yīng)的綠色金融創(chuàng)新動(dòng)力。

金融市場(chǎng)不完善，金融效率不高。我國(guó)金融市場(chǎng)不夠完善，融資渠道過(guò)度集中于銀行體系，導(dǎo)致了的融資結(jié)構(gòu)過(guò)于單一，增加了銀行體系的風(fēng)險(xiǎn)承載量，削弱了金融體系的彈性。同時(shí)，正規(guī)金融多是對(duì)國(guó)有及大型企業(yè)融資，雖然民間資金規(guī)模十分巨大，但目前找不到合法、安全的出路，造成中小微企業(yè)融資無(wú)門。雖然近兩年國(guó)家對(duì)中小微企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)有偏向政策，但在具體實(shí)施過(guò)程中由于金融市場(chǎng)不完善，企業(yè)融資難的問(wèn)題較之前的確有些轉(zhuǎn)機(jī)，可金融市場(chǎng)的不完善，全靠政府的力量還是非常單薄的，造成政府有“惠”而實(shí)不至企業(yè)。只有金融市場(chǎng)真正建立起良好有序的市場(chǎng)機(jī)制，企業(yè)融資難才會(huì)得到真正解決，金融效率才能真正得到提高。目前，相當(dāng)多的中小微型污染企業(yè)為正常的經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)都融資困難的情況下，要其為了生態(tài)利潤(rùn)融資，企業(yè)的抵制情緒是顯而易見的。這時(shí)，希望通過(guò)對(duì)這些數(shù)量大、涉及面廣的中小微污染企業(yè)實(shí)行融資制約的作用也微乎其微了。

綠色金融制度不健全，標(biāo)準(zhǔn)不完善。第一，綠色金融法律保障體系不完善。我國(guó)綠色金融投資、監(jiān)管等法律保障體系不完善，各參與者的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任沒(méi)有具體化，具體實(shí)施中無(wú)法落實(shí)，缺乏可操作性，實(shí)踐更多地停留在政策層面，缺乏高層次立法。②

第二，金融機(jī)構(gòu)與環(huán)保部門沒(méi)有良好的信息溝通機(jī)制。一方面，環(huán)保部門的信息披露制度不健全，的企業(yè)環(huán)境違法信息針對(duì)性不強(qiáng)，時(shí)效性不夠，影響了金融機(jī)構(gòu)審查信貸申請(qǐng)的具體要求及執(zhí)行效果；另一方面，金融機(jī)構(gòu)對(duì)環(huán)境信息使用的情況也沒(méi)有很好的渠道向環(huán)保部門反饋。另外，環(huán)保部門的核查制度不健全，對(duì)上市公司的環(huán)保核查、監(jiān)管不到位，致使一些公司融資后沒(méi)有環(huán)保約束，所融資也不用于環(huán)保項(xiàng)目。同時(shí)，環(huán)保部門也沒(méi)能對(duì)這些公司建立相應(yīng)的違規(guī)檔案，金融機(jī)構(gòu)無(wú)從獲取這些信息就，對(duì)于那些不是上市公司，或不屬于國(guó)家監(jiān)控范圍的企業(yè)、項(xiàng)目的環(huán)保違規(guī)情況，更是難以獲得。信息極不對(duì)稱引起的道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇，使得金融機(jī)構(gòu)的綠色金融成本高、收益低，存在較高的風(fēng)險(xiǎn)。

第三，綠色金融市場(chǎng)體系不完善。綠色金融的發(fā)展時(shí)間短，對(duì)綠色金融業(yè)務(wù)缺乏經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)，缺乏專門人才和專業(yè)領(lǐng)域的技術(shù)識(shí)別能力。使得僅有非常少的銀行參與到綠色金融中，且綠色金融融資渠道單一，主要是銀行信貸。此外，融資方式主要集中在流動(dòng)資金和項(xiàng)目貸款上，金融衍生品非常少。

綠色金融創(chuàng)新對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)機(jī)制

以綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展為導(dǎo)向助推內(nèi)動(dòng)力。針對(duì)目前社會(huì)各界對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)的認(rèn)識(shí)，需要以綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展為導(dǎo)向來(lái)助推綠色金融發(fā)展的內(nèi)動(dòng)力。對(duì)于地方政府官員，不能再用GDP來(lái)衡量政績(jī)，要改用綠色GDP來(lái)評(píng)估。政府確定了綠色經(jīng)濟(jì)的發(fā)展方向，企業(yè)須堅(jiān)定不移的執(zhí)行各項(xiàng)具體環(huán)保指標(biāo)的硬性規(guī)定。大環(huán)境的良性互動(dòng)，使得金融機(jī)構(gòu)對(duì)綠色金融的發(fā)展信心滿滿，這時(shí)不再需要政府牽頭，政策指引，金融機(jī)構(gòu)本著自身利潤(rùn)最大化原則，也有足夠的內(nèi)動(dòng)力去發(fā)展、創(chuàng)新綠色金融。

進(jìn)一步完善金融市場(chǎng)，提高金融效率。第一，積極改善銀行為主體的單一融資結(jié)構(gòu)，構(gòu)建銀行與金融市場(chǎng)平衡發(fā)展的金融體系結(jié)構(gòu)。第二，把銀行的行政主體改為市場(chǎng)主體，把行政約束改為市場(chǎng)約束，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的有效運(yùn)行下，充分調(diào)動(dòng)金融資本的積極性。對(duì)正規(guī)金融而言，要通過(guò)進(jìn)行機(jī)制創(chuàng)新、改進(jìn)服務(wù)、創(chuàng)新品種來(lái)適應(yīng)市場(chǎng)變化；對(duì)非正規(guī)金融，通過(guò)產(chǎn)權(quán)的多元化和獨(dú)立，引導(dǎo)和鼓勵(lì)民間資本進(jìn)入正規(guī)金融機(jī)構(gòu)。第三，推進(jìn)金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)，提升金融產(chǎn)業(yè)的綜合競(jìng)爭(zhēng)力。

健全綠色金融制度，完善相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。第一，完善綠色金融法律保障體系。雖然我國(guó)出臺(tái)了一些有關(guān)綠色信貸、綠色保險(xiǎn)的指引或指導(dǎo)意見，但沒(méi)有形成完善、系統(tǒng)、具體的法律保障體系。要綠色金融能健康、良性的發(fā)展，必須盡快制定一整套系統(tǒng)的法律保障體系，尤其是要具備具體的可操作性和可實(shí)施性，使得參與者的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任具體化，讓綠色金融有法可依、有章可循。

第二，健全信息溝通機(jī)制。環(huán)保部門在環(huán)保核查和信息披露上要盡快跟上實(shí)際發(fā)展情況，建立完整的企業(yè)環(huán)境信息，避免信息不對(duì)稱引起的道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇，降低風(fēng)險(xiǎn)。環(huán)保部門和金融機(jī)構(gòu)要建立良好的溝通機(jī)制，金融機(jī)構(gòu)通過(guò)環(huán)保部門獲取有效的企業(yè)環(huán)境信息，同時(shí)，也反饋?zhàn)钚碌男畔⒅镰h(huán)保部門，讓環(huán)保部門及時(shí)更新信息和處理相關(guān)問(wèn)題。

第三，完善綠色金融市場(chǎng)體系。首先，需要銀行、證券公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、投資信托公司等各金融機(jī)構(gòu)都參與進(jìn)來(lái)；其次，創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品，如發(fā)展綠色房地產(chǎn)類信貸產(chǎn)品、綠色汽車信貸產(chǎn)品，環(huán)境改造債券、氣候衍生證券，綠色基金產(chǎn)品，環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)等；最后，建立高素質(zhì)綠色金融專業(yè)隊(duì)伍。我國(guó)才剛剛開展綠色金融業(yè)務(wù)，對(duì)于既懂環(huán)保又懂金融的人才稀缺，須盡快培養(yǎng)專業(yè)人才。可以通過(guò)在金融機(jī)構(gòu)挑選業(yè)務(wù)、學(xué)習(xí)能力強(qiáng)的骨干去國(guó)外培訓(xùn)綠色金融知識(shí)，或者由環(huán)保部門對(duì)其培訓(xùn)相關(guān)的環(huán)保法律法規(guī)；還可以通過(guò)聘請(qǐng)國(guó)外經(jīng)驗(yàn)豐富的專業(yè)人才來(lái)指導(dǎo)、培訓(xùn)。

【作者單位：梧州學(xué)院經(jīng)濟(jì)系】

【注釋】

①成思危：“綠色金融支撐綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展”，《低碳世界》，2012年第12期，第14～15頁(yè)。

篇6

綠色金融對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)的支持作用

引導(dǎo)資金流向。順應(yīng)綠色經(jīng)濟(jì)的發(fā)展要求，綠色金融可以通過(guò)其綠色投融資行為，將技術(shù)創(chuàng)新和新技術(shù)應(yīng)用作為資金流動(dòng)的指向，使金融資本主要流向污染小、資源利用率高的行業(yè)，使環(huán)境友好型企業(yè)吸引更多的生產(chǎn)要素，而污染企業(yè)在綠色經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中被淘汰，以此調(diào)整、優(yōu)化綠色經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，有效地支持新興產(chǎn)業(yè)，實(shí)現(xiàn)向產(chǎn)業(yè)鏈高端滲透，提高社會(huì)生產(chǎn)效率。所以，綠色金融在推動(dòng)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面可以起到啟動(dòng)器和催化劑的作用。

改善資源配置。在綠色經(jīng)濟(jì)的框架下，綠色金融以“綠色”為經(jīng)營(yíng)理念，其資金的調(diào)配宗旨會(huì)以促進(jìn)社會(huì)先進(jìn)技術(shù)的發(fā)展、提高資源利用率和減少環(huán)境污染為導(dǎo)向，引導(dǎo)大量資金流向環(huán)境友好型企業(yè)，同時(shí)對(duì)其他生產(chǎn)要素發(fā)揮引流作用，在實(shí)質(zhì)上促成各生產(chǎn)要素從落后生產(chǎn)部門向先進(jìn)生產(chǎn)部門轉(zhuǎn)移，從而推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。在綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，綠色金融對(duì)資源重新配置的過(guò)程非常重要，它也是綠色經(jīng)濟(jì)提高資源使用效率的具體實(shí)踐過(guò)程。

推動(dòng)綠色經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)業(yè)升級(jí)。綠色金融能從企業(yè)、產(chǎn)業(yè)以及產(chǎn)業(yè)鏈整合這三個(gè)維度對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)業(yè)升級(jí)發(fā)揮推動(dòng)作用。第一，從企業(yè)維度看，直接受到資金和生產(chǎn)資源優(yōu)先配置的先進(jìn)技術(shù)企業(yè)在政策的帶動(dòng)下得到快速成長(zhǎng)，其先進(jìn)技術(shù)的研發(fā)因得到大力支持，會(huì)不斷產(chǎn)生新的成果并進(jìn)入產(chǎn)業(yè)化應(yīng)用，這會(huì)促進(jìn)企業(yè)生產(chǎn)力的提升，產(chǎn)生可觀的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)，從而使資金在利益的驅(qū)動(dòng)下主動(dòng)投入進(jìn)來(lái)，為企業(yè)進(jìn)一步研發(fā)先進(jìn)技術(shù)和實(shí)現(xiàn)技術(shù)成果產(chǎn)業(yè)化奠定基礎(chǔ)。而這一良性循環(huán)的形成，會(huì)使受支持的企業(yè)因此而得到快速發(fā)展，成為該行業(yè)的標(biāo)桿企業(yè)，對(duì)行業(yè)內(nèi)其他企業(yè)起到引領(lǐng)作用。第二，從產(chǎn)業(yè)維度看，在綠色經(jīng)濟(jì)中，通過(guò)建立綠色金融的經(jīng)營(yíng)理念，先期支持綠色產(chǎn)業(yè)中的一些先進(jìn)技術(shù)企業(yè)發(fā)展壯大之后，會(huì)在全社會(huì)范圍內(nèi)產(chǎn)生引導(dǎo)作用，不斷吸引資金和資源加入進(jìn)來(lái)，眾多企業(yè)也將隨之跟進(jìn)。這樣，就可以使綠色產(chǎn)業(yè)得以升級(jí)，使綠色經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)得以優(yōu)化。第三，從產(chǎn)業(yè)鏈維度看，綠色金融通過(guò)對(duì)綠色產(chǎn)業(yè)中企業(yè)的支持，可以深入到產(chǎn)業(yè)各個(gè)生產(chǎn)環(huán)節(jié)，對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈進(jìn)行滲透，通過(guò)綠色金融創(chuàng)新，進(jìn)行產(chǎn)業(yè)鏈整合，提升產(chǎn)業(yè)鏈的運(yùn)作效率。

有效克服市場(chǎng)失靈。環(huán)境污染問(wèn)題由于具有很強(qiáng)的外部性而容易導(dǎo)致市場(chǎng)失靈，若單靠政府事后處罰式的干預(yù)來(lái)彌補(bǔ)市場(chǎng)失靈又可能帶來(lái)地方保護(hù)主義和辦事效率低下等問(wèn)題。綠色金融則可以將環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)組合到金融風(fēng)險(xiǎn)里面，充分利用金融風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，借助市場(chǎng)機(jī)制、政府管制以及社會(huì)監(jiān)督等多種力量，變事后處罰為事前預(yù)防、事中監(jiān)督，從而有效解決市場(chǎng)失靈問(wèn)題。

綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融支持體系存在的問(wèn)題

作為我國(guó)資金提供主體的商業(yè)銀行系統(tǒng)，其對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)的支持力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于對(duì)其他行業(yè)的支持力度。這其中既有綠色經(jīng)濟(jì)自身吸引力不夠大的問(wèn)題，也有商業(yè)銀行“綠色”體制不健全的問(wèn)題。一方面，綠色經(jīng)濟(jì)相關(guān)產(chǎn)業(yè)大多比較講究規(guī)模效應(yīng)，并且具有投資量大、資金占用時(shí)間長(zhǎng)、周轉(zhuǎn)慢等特點(diǎn)，如果沒(méi)有相應(yīng)的擔(dān)保或者其它避險(xiǎn)措施，金融機(jī)構(gòu)對(duì)這些產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的貸款明顯缺乏積極性，這就使得綠色經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)業(yè)鏈難以啟動(dòng)，更難以正常運(yùn)轉(zhuǎn)。另一方而，從商業(yè)銀行的角度來(lái)看，目前企業(yè)項(xiàng)目貸款對(duì)環(huán)境造成的影響并沒(méi)有納入銀行的信貸評(píng)價(jià)體系之中，使得綠色經(jīng)濟(jì)相關(guān)產(chǎn)業(yè)和企業(yè)在取得銀行貸款時(shí)不能獲得特殊的優(yōu)惠利率，銀行出于資產(chǎn)盈利性和安全性的考慮，對(duì)這類高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的貸款往往十分謹(jǐn)慎和嚴(yán)格，這又加劇了綠色經(jīng)濟(jì)企業(yè)的資金緊張程度。

政策性金融機(jī)構(gòu)的“綠色”含量還較低，大多數(shù)政策性金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有很好地履行其在促進(jìn)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面的義務(wù)。國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行這三家政策性銀行，它們的業(yè)務(wù)取向主要還是為基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、成套設(shè)備進(jìn)出口和農(nóng)業(yè)相關(guān)領(lǐng)域的發(fā)展提供資金支持，而對(duì)于支持綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展不夠重視。所以，綠色經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的項(xiàng)目或者企業(yè)由于和政策性銀行的業(yè)務(wù)無(wú)太多關(guān)聯(lián)，往往難以獲得資金支持。

資本市場(chǎng)和其他非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮“綠色”功能不夠。我國(guó)雖然已經(jīng)建成了比較豐富的多層次的證券交易市場(chǎng)，但由于證監(jiān)會(huì)對(duì)企業(yè)上市前的盈利情況作了許多硬性規(guī)定，所以導(dǎo)致在發(fā)展初期盈利能力較低的綠色經(jīng)濟(jì)企業(yè)大都被利潤(rùn)標(biāo)準(zhǔn)阻擋在“門外”，難以在股票市場(chǎng)融資。另外，其他非銀行金融機(jī)構(gòu)，例如證券公司、保險(xiǎn)公司、租賃公司、信托公司等對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)企業(yè)的配套支持措施也十分欠缺，沒(méi)能為綠色經(jīng)濟(jì)企業(yè)融資提供相應(yīng)的債券、保險(xiǎn)、融資租賃等現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)，這也影響了金融支持綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有效性。

綠色金融的專業(yè)性人才不足。綠色金融業(yè)屬于新興交叉性行業(yè)，集經(jīng)濟(jì)、金融、環(huán)境、化工、法律、信息、建筑、工程等于一體，具有很高的實(shí)踐性和技能性。與傳統(tǒng)行業(yè)相比，綠色金融方面的人才標(biāo)準(zhǔn)呈現(xiàn)高素質(zhì)、復(fù)合型特征。我國(guó)綠色金融起步較晚，專業(yè)人才十分稀缺，使得金融機(jī)構(gòu)缺乏對(duì)專業(yè)領(lǐng)域的技術(shù)識(shí)別能力。

強(qiáng)化金融支持綠色經(jīng)濟(jì)的對(duì)策

實(shí)施支持綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的綠色信貸政策。要把環(huán)境因素納入貸款、投資和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序之中，通過(guò)綠色會(huì)計(jì)報(bào)表中的綠色資產(chǎn)負(fù)債表、綠色利潤(rùn)表和綠色現(xiàn)金流量表來(lái)反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的“綠色”成分，在此基礎(chǔ)上，對(duì)有污染的企業(yè)的貸款實(shí)施懲罰性高利率，對(duì)有嚴(yán)重污染的企業(yè)不對(duì)其貸款，對(duì)有良好環(huán)保記錄的企業(yè)提供優(yōu)惠貸款，對(duì)企業(yè)貸款用于改善環(huán)境污染問(wèn)題的項(xiàng)目予以大力度支持，等等。

發(fā)揮政策性金融的綠色經(jīng)濟(jì)導(dǎo)向作用。通過(guò)強(qiáng)化政策性金融組織的“綠色”成分，盡可能弱化投入綠色經(jīng)濟(jì)的金融資本的逐利性，為綠色經(jīng)濟(jì)提供政策性或廉價(jià)資金支持，為其提供資金成本方面的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。現(xiàn)階段發(fā)揮政策性金融對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)的導(dǎo)向作用，要充分利用國(guó)家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等政策性銀行所具有的政策性金融優(yōu)勢(shì)，支持綠色經(jīng)濟(jì)中的資源保護(hù)、環(huán)境改善等項(xiàng)目的融資；支持面廣量大的中小企業(yè)進(jìn)行清潔生產(chǎn)方面的技術(shù)改造；支持環(huán)保高科技企業(yè)進(jìn)行綠色經(jīng)濟(jì)技術(shù)研發(fā)和綠色經(jīng)濟(jì)設(shè)備生產(chǎn)。

增強(qiáng)資本市場(chǎng)對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力度。首先，為了扶持綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，企業(yè)的上市審批要把綠色因素考慮在內(nèi)，在同等條件下，對(duì)于部分具備一定資產(chǎn)規(guī)模和技術(shù)力量、運(yùn)作規(guī)范的大型綠色企業(yè)，應(yīng)該支持其優(yōu)先上市。其次，對(duì)于環(huán)保類中小企業(yè)或資源再生類企業(yè)，應(yīng)該大力支持其到創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)上市融資。再次，設(shè)立綠色基金會(huì)，籌募專業(yè)資金用于資助環(huán)境保護(hù)項(xiàng)目，獎(jiǎng)勵(lì)對(duì)環(huán)保事業(yè)有貢獻(xiàn)的組織和個(gè)人，資助有利于環(huán)保的公益事業(yè)發(fā)展。

篇7

在此雙重背景下，發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)、構(gòu)建綠色金融體系將成為我國(guó)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的新方向和未來(lái)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新動(dòng)力。

“綠色金融”在我國(guó)的興起與發(fā)展

“綠色金融”這個(gè)概念在國(guó)際上已經(jīng)流行了多年。所謂綠色金融指的是，金融部門把環(huán)境保護(hù)作為一項(xiàng)基本政策，在投融資決策中考慮潛在的環(huán)境影響，把與環(huán)境條件相關(guān)的潛在的回報(bào)、風(fēng)險(xiǎn)和成本都融合進(jìn)銀行的日常業(yè)務(wù)中，在金融經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中注重對(duì)生態(tài)環(huán)境的保護(hù)以及環(huán)境污染的治理，通過(guò)對(duì)社會(huì)資源的引導(dǎo)，促進(jìn)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展。綠色金融一方面是指金融業(yè)如何促進(jìn)環(huán)保和經(jīng)濟(jì)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展，其作用主要是引導(dǎo)資金流向節(jié)約資源技術(shù)開發(fā)和生態(tài)環(huán)境保護(hù)的產(chǎn)業(yè)；另一方面是指金融業(yè)自身的可持續(xù)發(fā)展，明確金融業(yè)要保持可持續(xù)發(fā)展，避免只注重短期利益的過(guò)度投機(jī)行為。

“綠色金融”提出的背景一是環(huán)境保護(hù)，二是可持續(xù)發(fā)展。加強(qiáng)環(huán)境保護(hù)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展已經(jīng)成為人們的共識(shí)，世界各國(guó)從上世紀(jì)70年代開始，紛紛出臺(tái)各種文件踐行“綠色金融”理念。我國(guó)是較早關(guān)注信貸對(duì)環(huán)境影響的國(guó)家之一，但具有標(biāo)志性的發(fā)展綠色金融的事件是自2007年以來(lái)，國(guó)家環(huán)保總局(現(xiàn)國(guó)家環(huán)境保護(hù)部)同銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)，相繼出臺(tái)以“綠色信貸”、“綠色證券”、“綠色保險(xiǎn)”為主要內(nèi)容的“綠色金融”制度，為金融業(yè)挺進(jìn)環(huán)保市場(chǎng)奠定了基礎(chǔ)，使“綠色金融”成為人們普遍關(guān)注的焦點(diǎn)。從綠色金融的發(fā)展現(xiàn)狀來(lái)看，由于后兩者剛剛起步，且規(guī)模和作用比較有限，因此，目前綠色金融的主要方式還是銀行的綠色信貸。

我國(guó)發(fā)展“綠色金融”的必要性

改革開放以來(lái)，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展取得了舉世矚目的成就，但究其原因可以發(fā)現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展主要依靠高資本消耗、高風(fēng)險(xiǎn)積累、低經(jīng)營(yíng)收益的粗放式發(fā)展方式。而綠色經(jīng)濟(jì)作為以市場(chǎng)為向?qū)А⒁詡鹘y(tǒng)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)為基礎(chǔ)、以經(jīng)濟(jì)與環(huán)境和諧為目的而發(fā)展起來(lái)的一種新的經(jīng)濟(jì)形式，其前景為經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展帶來(lái)了希望。金融作為一國(guó)經(jīng)濟(jì)的核心，在引導(dǎo)資源、優(yōu)化配置方面發(fā)揮著核心作用。以資源節(jié)約和環(huán)境保護(hù)為前提的綠色經(jīng)濟(jì)要大力發(fā)展，自然離不開金融的支持，金融的綠色化經(jīng)營(yíng)就是對(duì)這種經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式最好的支持。

就我國(guó)目前低碳產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀來(lái)看，發(fā)展綠色金融、助推綠色經(jīng)濟(jì)是銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)拓展發(fā)展空間、推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的現(xiàn)實(shí)需要：首先，從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的視角看，我國(guó)發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)，研究發(fā)展新的節(jié)能產(chǎn)品和新能源，解決資源過(guò)度消耗問(wèn)題，必將產(chǎn)生大量的資金需求，而單純依靠國(guó)家有限的財(cái)政收入是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，這些都需要綠色金融的支撐，而低碳產(chǎn)業(yè)帶來(lái)的巨大經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)也會(huì)部分回流至金融機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的雙贏。其次，從金融業(yè)本身來(lái)看，金融機(jī)構(gòu)作為特殊的企業(yè)，也要考慮其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和收益，自1994年我國(guó)政府確立可持續(xù)發(fā)展為我國(guó)的基本國(guó)策以后，環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)越來(lái)越被金融企業(yè)所重視，發(fā)展綠色金融成為我國(guó)金融業(yè)實(shí)現(xiàn)自身可持續(xù)發(fā)展的必然要求。由世界主要金融機(jī)構(gòu)建立的旨在判斷、評(píng)估環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的赤道原則值得我國(guó)金融機(jī)構(gòu)借鑒。最后，作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)要在以往“綠色金融”理念和實(shí)踐基礎(chǔ)上，進(jìn)一步在深度和廣度上支持我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。這是我國(guó)發(fā)展新經(jīng)濟(jì)的需要，更是我國(guó)發(fā)展新金融的需要。

“綠色金融”給銀行業(yè)發(fā)展帶來(lái)的機(jī)遇與挑戰(zhàn)

綠色經(jīng)濟(jì)作為新興領(lǐng)域，有著廣闊的發(fā)展前景，蘊(yùn)藏著巨大的商機(jī)，可為金融業(yè)提供持續(xù)的發(fā)展機(jī)會(huì)和創(chuàng)新空間。綠色經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要綠色金融的支持，而綠色金融也只有融入到可持續(xù)發(fā)展的綠色經(jīng)濟(jì)中才能真正成為發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的新動(dòng)力。金融業(yè)特別關(guān)注潛在的市場(chǎng)機(jī)遇，即市場(chǎng)的創(chuàng)造與開拓。目前，我國(guó)提供的二氧化碳減排交易量占全球市場(chǎng)的1／3，已經(jīng)成為世界上最大的碳資源國(guó)家和最重要的清潔發(fā)展機(jī)制項(xiàng)目(cDM)供給國(guó)。同時(shí)，國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策也加大了對(duì)節(jié)能環(huán)保型行業(yè)的支持，自然資源的不可再生性決定了只有節(jié)能環(huán)保型企業(yè)才能得到長(zhǎng)期發(fā)展，金融行業(yè)要獲得長(zhǎng)遠(yuǎn)利益，必須加大對(duì)環(huán)保行業(yè)的投人。另外，單就銀行業(yè)未來(lái)發(fā)展來(lái)看，由于政府投資主導(dǎo)難以長(zhǎng)期持續(xù)，再加上房地產(chǎn)業(yè)也要有一個(gè)調(diào)整期，銀行在房地產(chǎn)上面也變得更加慎重，因此綠色金融給銀行業(yè)提高發(fā)展能力、拓寬服務(wù)領(lǐng)域、變革服務(wù)理念提供了一個(gè)新契機(jī)。

但是，我們應(yīng)該清楚地看到，我國(guó)踐行綠色金融理念、構(gòu)建綠色金融體系尚處在起步階段，發(fā)展綠色金融仍然面臨諸多困難與挑戰(zhàn)。

第一，綠色金融業(yè)務(wù)普遍風(fēng)險(xiǎn)較高而收益偏低，影響商業(yè)銀行信貸投放積極性。如前文提到，目前綠色金融主要方式還是在銀行的綠色信貸，除了承擔(dān)社會(huì)責(zé)任外，理論上銀行參與綠色金融的動(dòng)力來(lái)自兩個(gè)方面：一是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，拒絕向污染企業(yè)貸款，避免企業(yè)遭環(huán)保部門查處而導(dǎo)致貸款不能收回之風(fēng)險(xiǎn)；二是獲得收益，銀行可以通過(guò)抓住環(huán)保帶來(lái)的機(jī)遇，參與一些節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目來(lái)獲利。然而這兩種理想狀態(tài)卻由于種種現(xiàn)實(shí)的體制和技術(shù)原因難以達(dá)到：從體制方面來(lái)看，一方面地方政府和企業(yè)之間存在密切的利益關(guān)系，甚至一些悸染企業(yè)是地方財(cái)政收入的重要來(lái)源，受到當(dāng)?shù)卣摹氨Ｗo(hù)”，隸屬于地方政府的環(huán)保部門和銀行難免受到地方政府的不當(dāng)干預(yù)；另一方面，從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度看，環(huán)境污染問(wèn)題是一個(gè)典型的“外部不經(jīng)濟(jì)”現(xiàn)象，即污染主體行為的私人成本要小于其社會(huì)成本。“綠色金融”實(shí)現(xiàn)的一個(gè)重要條件是銀行和企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)系在一起，但由于當(dāng)前污染企業(yè)并沒(méi)有完全承擔(dān)污染風(fēng)險(xiǎn)，一部分風(fēng)險(xiǎn)仍由地方政府承擔(dān)著，而對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)，由地方政府承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)等于沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，污染企業(yè)因?yàn)樯倭酥挝鄢杀荆?jīng)營(yíng)狀況反而可能好于普通企業(yè)；而一些環(huán)保項(xiàng)目投資期限長(zhǎng)、管理成本高，甚至有些經(jīng)濟(jì)效益不太好，商業(yè)銀行作為追求利益最大化的經(jīng)濟(jì)主體，追于盈利和市場(chǎng)份額的壓力，自然缺乏發(fā)展“綠色金融”的動(dòng)力。

第二，商業(yè)銀行普遍欠缺對(duì)專業(yè)領(lǐng)域的技術(shù)識(shí)別能力，影響綠色金融信貸投放快速增長(zhǎng)。綠色金融涉及的專業(yè)技術(shù)十分復(fù)雜且處于不斷更新中，從國(guó)內(nèi)外實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，商業(yè)銀行中的專業(yè)技術(shù)人員占比較少，對(duì)于專業(yè)領(lǐng)域的技術(shù)

識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力相對(duì)有限，這在一定程度上使商業(yè)銀行傾向于將信貸資金投向于傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。另外，綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)多為綜合性、原則性的，缺少具體的綠色信貸指導(dǎo)目錄，從而降低了綠色信貸措施的可操作性；由于缺少推進(jìn)的激勵(lì)機(jī)制，對(duì)環(huán)保做得好的企業(yè)和銀行缺少鼓勵(lì)性經(jīng)濟(jì)扶持政策，也難以有效吸引商業(yè)銀行支持環(huán)保項(xiàng)目。

第三，環(huán)保機(jī)構(gòu)和金融部門的信息溝通和共享機(jī)制不完善，影響了商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)。金融部門獲得及時(shí)和有效的企業(yè)環(huán)保信息，是綠色金融開展的前提條件。目前，金融機(jī)構(gòu)與環(huán)保部門的信息溝通不及時(shí)，阻礙了企業(yè)相關(guān)環(huán)保記錄的傳導(dǎo)和共享，導(dǎo)致商業(yè)銀行對(duì)綠色金融項(xiàng)目積極性不高。環(huán)保和金融部門應(yīng)該明確分工。加強(qiáng)彼此間的合作與交流，通過(guò)信息平臺(tái)和企業(yè)征信系統(tǒng)等方式，建立信息共享機(jī)制，為金融部門開展綠色金融業(yè)務(wù)提供先決條件。

發(fā)展“綠色金融”的政策建議

在工業(yè)革命、信息革命和生物技術(shù)革命之后，綠色經(jīng)濟(jì)能否成為改變世界經(jīng)濟(jì)的新的浪潮，有賴于社會(huì)各界包括政府、企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的共同努力。金融既是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，又依靠實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展產(chǎn)生效益。從經(jīng)濟(jì)決定金融的意義上來(lái)講，有什么樣的經(jīng)濟(jì)模式，就應(yīng)該有什么樣的金融來(lái)相應(yīng)。綠色金融是推動(dòng)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的中心環(huán)節(jié)。因此，發(fā)展綠色金融同樣需要社會(huì)各界的共同努力。

政府推動(dòng)，多方聯(lián)動(dòng)。構(gòu)建多層級(jí)金融支持體系，為發(fā)展綠色金融奠定制度基礎(chǔ)政府方面，應(yīng)繼續(xù)出臺(tái)一系列有利于環(huán)保、鼓勵(lì)資源再生利用和循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的法律法規(guī)、財(cái)稅政策，讓綠色金融有法可依、有章可循。同時(shí)，限制污染企業(yè)，鼓勵(lì)環(huán)保型企業(yè)發(fā)展，使商業(yè)銀行開展綠色金融業(yè)務(wù)有利可圖，引導(dǎo)資金向環(huán)保企業(yè)傾斜。環(huán)保部門方面，要加強(qiáng)和金融監(jiān)管部門、商業(yè)銀行的信息交流，建立有效的信息共享機(jī)制，同時(shí)對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行技術(shù)培訓(xùn)，制定出一套全面系統(tǒng)并具有可操作性的環(huán)保評(píng)價(jià)指標(biāo)。金融監(jiān)管部門方面，要進(jìn)一步完善有關(guān)規(guī)定，鼓勵(lì)引導(dǎo)商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融。例如細(xì)化貸款統(tǒng)計(jì)口徑，從行業(yè)類別監(jiān)測(cè)綠色信貸；對(duì)于違規(guī)性污染嚴(yán)重企業(yè)貸款的銀行堅(jiān)決懲罰等。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)改變傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)理念，積極推進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型從商業(yè)銀行的角度看，發(fā)展綠色金融要做好下面的工作。一是要在日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中引入環(huán)境觀念，加強(qiáng)員工環(huán)保意識(shí)和業(yè)務(wù)流程的環(huán)境評(píng)估。不僅有針對(duì)性地修訂制度，對(duì)人員進(jìn)行專項(xiàng)培訓(xùn)，而且在市場(chǎng)準(zhǔn)入、客戶選擇、風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)檢查等多方面設(shè)計(jì)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和流程，逐步將環(huán)境因素納入放貸時(shí)的考察范圍之內(nèi)，將環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)防范作為全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要部分。二是要進(jìn)一步有針對(duì)性地提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平和業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力。綠色金融多數(shù)涉及的是新興領(lǐng)域，投資項(xiàng)目一般具有投資期限長(zhǎng)、管理成本高的特點(diǎn)，銀行對(duì)此要提高自身的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，并主動(dòng)進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新來(lái)支持新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。三是要進(jìn)一步放開和擴(kuò)大銀行業(yè)的綜合經(jīng)營(yíng)范圍。商業(yè)銀行有必要把金融創(chuàng)新、實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、發(fā)展綜合經(jīng)營(yíng)和發(fā)展綠色金融有機(jī)結(jié)合起來(lái)，創(chuàng)造性地通過(guò)貸款、理財(cái)、擔(dān)保、租賃、信托等多種金融工具積極發(fā)展綠色金融市場(chǎng)。

積極進(jìn)行金融創(chuàng)新。大力創(chuàng)新綠色金融工具和產(chǎn)品。發(fā)揮綠色金融的導(dǎo)向作用作為推動(dòng)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要手段，金融部門可以通過(guò)創(chuàng)新各種金融工具和產(chǎn)品來(lái)引導(dǎo)資金投向，發(fā)揮綠色金融的導(dǎo)向作用。從國(guó)外的實(shí)踐來(lái)看，巳經(jīng)出現(xiàn)了碳交易市場(chǎng)、碳交易中介服務(wù)、碳減排期貨、期權(quán)市場(chǎng)、環(huán)保信托等綠色金融創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)。但我國(guó)總體來(lái)看，金融產(chǎn)品創(chuàng)新仍很不夠。目前綠色金融仍是以信貸為主，金融支持環(huán)保的產(chǎn)品和工具都很不足。國(guó)內(nèi)碳交易和其他排污交易雖已開展，但交易品種少，市場(chǎng)規(guī)范程度不高，環(huán)境交易市場(chǎng)發(fā)展緩慢。因此，要努力開展綠色金融創(chuàng)新，有效發(fā)揮金融資源導(dǎo)向和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能。

加強(qiáng)國(guó)際交流和合作。借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)國(guó)外銀行已經(jīng)形成了比較健全的環(huán)境保護(hù)計(jì)劃、豐富的綠色金融衍生產(chǎn)品、完善的綠色金融制度以及合理的內(nèi)部環(huán)境保護(hù)組織機(jī)構(gòu)。通過(guò)與國(guó)際大型金融結(jié)構(gòu)交流合作，借鑒國(guó)際通行的原則和慣例來(lái)實(shí)現(xiàn)自我約束，并強(qiáng)化綠色概念的實(shí)施。同時(shí)，學(xué)習(xí)國(guó)際著名銀行先進(jìn)的金融理念和管理經(jīng)驗(yàn)，爭(zhēng)取國(guó)際組織的技術(shù)援助，進(jìn)而提升自身各方面的水準(zhǔn)，擴(kuò)大國(guó)際上的影響力。例如興業(yè)銀行在同國(guó)際金融公司的合作中不僅獲得了諸多技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)，還獲得了一定的貸款本金損失分擔(dān)，大大促進(jìn)了其在綠色金融領(lǐng)域的業(yè)務(wù)發(fā)展。

結(jié)語(yǔ)

篇8

 

―、綠色農(nóng)業(yè)生態(tài)補(bǔ)償?shù)膬?nèi)涵

 

關(guān)于生態(tài)補(bǔ)償目前還沒(méi)有統(tǒng)一的定義。由于不同學(xué)者對(duì)生態(tài)補(bǔ)償進(jìn)行研究與闡釋的角度不同，使得他們對(duì)生態(tài)補(bǔ)償?shù)母拍畛霈F(xiàn)了不同的內(nèi)涵與外延界定，因而至今也沒(méi)有一個(gè)統(tǒng)一的關(guān)于生態(tài)補(bǔ)償?shù)臋?quán)威定義。一般而言，生態(tài)環(huán)境和自然資源具有“公共品”或“準(zhǔn)公共品”的性質(zhì)，而改善生態(tài)環(huán)境和保護(hù)自然資源是一種具有正外部性的行為，一部分人完全可能在不支付任何代價(jià)的情況下，享受到通過(guò)生態(tài)環(huán)境保護(hù)者的付出而帶來(lái)的生態(tài)系統(tǒng)服務(wù)效益。為了防止這種不公平現(xiàn)象的出現(xiàn)，激勵(lì)人們?cè)谶M(jìn)行經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的同時(shí)保護(hù)好生態(tài)環(huán)境，就必然要建立一種機(jī)制來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)生態(tài)環(huán)境保護(hù)者所支付的額外成本以及對(duì)所喪失的發(fā)展機(jī)會(huì)成本予以補(bǔ)償。因此，從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度出發(fā)，所謂生態(tài)補(bǔ)償就是生態(tài)效益補(bǔ)償，是指促進(jìn)生態(tài)保護(hù)外部性內(nèi)部化的政策、法律與制度安排。它要求生態(tài)產(chǎn)品和服務(wù)的消費(fèi)者支付相應(yīng)費(fèi)用，生態(tài)產(chǎn)品和服務(wù)的生產(chǎn)者、供應(yīng)者獲得相應(yīng)報(bào)酬;通過(guò)制度設(shè)計(jì)解決好生態(tài)產(chǎn)品和服務(wù)消費(fèi)中的“搭便車”現(xiàn)象，激勵(lì)公共產(chǎn)品的足額提供;通過(guò)制度創(chuàng)新解決好生態(tài)投資者的合理回報(bào)，激勵(lì)人們從事生態(tài)環(huán)境保護(hù)投資并使生態(tài)資本保值、增值。

 

本文所提出的綠色農(nóng)業(yè)生態(tài)補(bǔ)償是從綠色農(nóng)業(yè)正外部性的角度來(lái)研究生態(tài)補(bǔ)償。綠色農(nóng)業(yè)生態(tài)補(bǔ)償指的是給綠色農(nóng)業(yè)生態(tài)產(chǎn)品以及生態(tài)服務(wù)提供補(bǔ)償費(fèi)用的一種制度安排。綠色農(nóng)業(yè)生態(tài)補(bǔ)償向綠色農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)者支付生態(tài)發(fā)展、生態(tài)保護(hù)以及生態(tài)修復(fù)的直接成本和機(jī)會(huì)成本，以此激勵(lì)人們改變傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式，減少消耗和污染。同時(shí)，采用綠色農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式，還可以增強(qiáng)綠色農(nóng)業(yè)生態(tài)服務(wù)功能、保護(hù)和改善綠色農(nóng)業(yè)生態(tài)環(huán)境、提高綠色農(nóng)業(yè)綜合效益，形成有利于綠色農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的長(zhǎng)效機(jī)制，最終實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)效益、社會(huì)效益和生態(tài)效益的和諧統(tǒng)一。

 

二、綠色農(nóng)業(yè)生態(tài)補(bǔ)償財(cái)政金融支持問(wèn)題透視

 

(一)綠色農(nóng)業(yè)正外部性補(bǔ)償?shù)摹笆袌?chǎng)失靈”

 

從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度來(lái)看，綠色農(nóng)業(yè)模式的提出可以克服常規(guī)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)模式的負(fù)外部性，保證農(nóng)產(chǎn)品的數(shù)量的同時(shí)還可以保證農(nóng)產(chǎn)品的質(zhì)量與生態(tài)、資源的安全，達(dá)到經(jīng)濟(jì)、社會(huì)與生態(tài)的長(zhǎng)期協(xié)調(diào)發(fā)展。在綠色農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過(guò)程中，首先，要考慮農(nóng)業(yè)生態(tài)環(huán)境的保護(hù)，良好的生態(tài)環(huán)境是綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展的支撐條件;其次，綠色農(nóng)業(yè)在生產(chǎn)、加工過(guò)程中必須嚴(yán)格執(zhí)行行業(yè)規(guī)定的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)程，限制或禁止化學(xué)合成物及其他有毒有害的物質(zhì)投入到生產(chǎn)、加工工程中，實(shí)施“從土地到餐桌”的全程質(zhì)量保證，確定產(chǎn)品的質(zhì)量安全;再次，綠色農(nóng)產(chǎn)品在加工環(huán)節(jié)中，必須使用可更新資源以及可自然降解和回收利用材料，避免過(guò)度包裝等，保證人體健康和環(huán)境的無(wú)污染性。綠色農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過(guò)程中的這種安全性和環(huán)保性，將給全社會(huì)帶來(lái)巨大的收益，而且這種收益是長(zhǎng)遠(yuǎn)和可持續(xù)性的，只是這種收益很難通過(guò)市場(chǎng)機(jī)制體現(xiàn)出來(lái)。[4](P11-12)換言之，綠色農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)者無(wú)法將這些溢出的正外部性通過(guò)市場(chǎng)機(jī)制得到相應(yīng)補(bǔ)償，表現(xiàn)為顯著的“市場(chǎng)失靈”，而目前我國(guó)尚未有針對(duì)綠色農(nóng)業(yè)正外部性進(jìn)行生態(tài)補(bǔ)償?shù)呢?cái)政、金融支持的制度安排。與常規(guī)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)模式相比，綠色農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)者要承受更高的成本，對(duì)微觀經(jīng)濟(jì)主體靈活的財(cái)政金融支持等政策手段的激勵(lì)機(jī)制的缺乏，阻礙了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)綠色農(nóng)業(yè)生態(tài)補(bǔ)償機(jī)制的投資。

 

(二)綠色農(nóng)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新缺乏有效的資金支持

 

綠色農(nóng)業(yè)技術(shù)是人們改造自然并使之適合生存與發(fā)展需要，且又不對(duì)農(nóng)業(yè)生態(tài)環(huán)境和農(nóng)村居民的生產(chǎn)與生活產(chǎn)生明顯危害的工具與手段。綠色農(nóng)業(yè)技術(shù)和常規(guī)的農(nóng)業(yè)技術(shù)相比，它的特征主要體現(xiàn)在“綠色”上，體現(xiàn)在農(nóng)業(yè)生態(tài)環(huán)境的保護(hù)功能上。必須予以說(shuō)明的是，高新農(nóng)業(yè)技術(shù)與綠色農(nóng)業(yè)技術(shù)的概念是存在一定差別的。高新農(nóng)業(yè)技術(shù)是把農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的效率作為衡量指標(biāo)。而綠色農(nóng)業(yè)技術(shù)主要是著眼于把農(nóng)業(yè)生態(tài)環(huán)境與農(nóng)村居民之間的協(xié)調(diào)關(guān)系作為主要測(cè)定因素。因此可以說(shuō)，綠色農(nóng)業(yè)技術(shù)是一種農(nóng)業(yè)生態(tài)環(huán)境安全的技術(shù)，保證了農(nóng)業(yè)生態(tài)資源開發(fā)的可持續(xù)性，促進(jìn)農(nóng)業(yè)與農(nóng)村的可持續(xù)發(fā)展。對(duì)于高新農(nóng)業(yè)技術(shù)來(lái)說(shuō)，有些則可能是非綠色的，比如某些轉(zhuǎn)基因食品就對(duì)人體和環(huán)境存在著潛在的危害。但從總體上看，綠色農(nóng)業(yè)技術(shù)與高新農(nóng)業(yè)技術(shù)可以相互依存的，體現(xiàn)在綠色農(nóng)業(yè)技術(shù)可以是高新農(nóng)業(yè)技術(shù)，高新農(nóng)業(yè)技術(shù)也可以成為綠色農(nóng)業(yè)技術(shù)，兩者融合的技術(shù)可以稱之為綠色農(nóng)業(yè)高新技術(shù)。[5KP3M7)而這種綠色農(nóng)業(yè)高新技術(shù)的創(chuàng)新從研發(fā)、推廣到實(shí)施與一般農(nóng)業(yè)技術(shù)相比，其在提高生產(chǎn)效率、改善農(nóng)產(chǎn)品品質(zhì)、保護(hù)農(nóng)業(yè)生態(tài)環(huán)境等方面具有顯著的優(yōu)越性。但我們也應(yīng)明確，由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的周期較長(zhǎng)，決定了這種綠色農(nóng)業(yè)高新技術(shù)的開發(fā)時(shí)間的長(zhǎng)期性、人力物力的耗費(fèi)性。當(dāng)前我國(guó)對(duì)農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的財(cái)政金融支持力度尚很欠缺，所需科研經(jīng)費(fèi)無(wú)法得到充足保障，從而使得綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展中的科技進(jìn)步貢獻(xiàn)率較低。

 

(三)綠色農(nóng)業(yè)生態(tài)補(bǔ)償缺乏有效的投融資機(jī)制

 

綠色農(nóng)業(yè)的生態(tài)補(bǔ)償需要國(guó)有資本、外來(lái)資本和民間資本三者的共同支持，應(yīng)充分利用各種資源，以滿足我國(guó)綠色農(nóng)業(yè)生態(tài)補(bǔ)償建設(shè)的資金需要。投融資渠道狹窄，過(guò)分依靠政府投資，引導(dǎo)力和有效性不足是綠色農(nóng)業(yè)生態(tài)補(bǔ)償資金短缺的主要原因。近年來(lái)，雖然引入了部分銀行信貸和外商投資，初步改善了僅依賴財(cái)政投資的單一渠道，但在資本運(yùn)作、投資主體、運(yùn)行機(jī)制、決策方式、經(jīng)營(yíng)管理等方面還存在嚴(yán)重缺陷。據(jù)有關(guān)部門統(tǒng)計(jì)，各級(jí)政府或公共資金的投入已超過(guò)環(huán)保投資總額的70%。目前，我國(guó)綠色農(nóng)業(yè)生態(tài)補(bǔ)償?shù)耐度谫Y機(jī)制仍存在許多問(wèn)題，表現(xiàn)在：第一，在資金結(jié)構(gòu)上，財(cái)政性轉(zhuǎn)移支付資金依然是綠色農(nóng)業(yè)生態(tài)補(bǔ)償?shù)闹饕Y金來(lái)源，綠色農(nóng)業(yè)生態(tài)改善所需的資金基本通過(guò)政府直接投入和間接融資(貸款)來(lái)解決，直接融資所占比例很低。第二，外資利用規(guī)模較小，形式單一。目前我國(guó)綠色農(nóng)業(yè)生態(tài)環(huán)境建設(shè)的外資利用主要包括外國(guó)政府援助、捐贈(zèng)，世行、亞行貸款等，外商直接投資比較少見。第三，民間資本參與綠色農(nóng)業(yè)生態(tài)補(bǔ)償籌資機(jī)制沒(méi)有形成，當(dāng)然社會(huì)資金的進(jìn)入退出機(jī)制以及合理的利益分享和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制也就無(wú)從談起;同時(shí)生態(tài)補(bǔ)償?shù)姆忾]式運(yùn)作，缺乏公開、公平、公正的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，致使綠色農(nóng)業(yè)生態(tài)補(bǔ)償?shù)幕I資、經(jīng)營(yíng)、資本回收等各個(gè)環(huán)節(jié)都極易出現(xiàn)阻滯，產(chǎn)生嚴(yán)重的信息不對(duì)稱現(xiàn)象，這在很大程度上阻礙了民間資本的市場(chǎng)準(zhǔn)入。[8](P77-78)綠色農(nóng)業(yè)生態(tài)補(bǔ)償?shù)耐度谫Y機(jī)制的不健全，使得融資渠道單一，融資成本高，難以滿足日益增長(zhǎng)的投融資需求

 

三、綠色農(nóng)業(yè)生態(tài)補(bǔ)償財(cái)政金融支持實(shí)現(xiàn)路徑與措施

 

(一)拓展綠色農(nóng)業(yè)生態(tài)補(bǔ)償?shù)馁Y金籌措渠道

 

1.政府財(cái)政設(shè)立固定的綠色農(nóng)業(yè)生態(tài)補(bǔ)償資金來(lái)源。這些來(lái)源主要包括：(1)將資源稅收入中一定比例的資金專項(xiàng)用于綠色農(nóng)業(yè)生態(tài)補(bǔ)償。根據(jù)我國(guó)資源稅結(jié)構(gòu)和規(guī)模，建議在資源稅中央共享部分中設(shè)立綠色農(nóng)業(yè)生態(tài)補(bǔ)償專項(xiàng)資金;而資源稅地方收入部分則按一定比例用于綠色農(nóng)業(yè)生態(tài)補(bǔ)償。(2)綠色農(nóng)業(yè)資源有償使用收益。綠色農(nóng)業(yè)資源、環(huán)境有償使用形成的非稅收入，在這些收入中按一定比例專項(xiàng)用于綠色農(nóng)業(yè)生態(tài)補(bǔ)償。(3)針對(duì)負(fù)生態(tài)效應(yīng)外溢所形成的生態(tài)懲罰性收入。包括排污費(fèi)等，建議將這類生態(tài)懲罰性收入的一定比例專項(xiàng)用于綠色農(nóng)業(yè)生態(tài)補(bǔ)償。(4)土地出讓金。建議在土地出讓金改革中，截取一定比例作為綠色農(nóng)業(yè)生態(tài)補(bǔ)償?shù)墓潭ㄊ杖耄坏?shí)現(xiàn)了中央和地方共享，則中央和地方分別按一定比例作為二級(jí)財(cái)政的綠色農(nóng)業(yè)生態(tài)補(bǔ)償固定收入。(5)明確環(huán)境產(chǎn)權(quán)界定，開征環(huán)境優(yōu)化稅。將這一稅收收入的一定比例，專項(xiàng)用于綠色農(nóng)業(yè)生態(tài)補(bǔ)償。上述財(cái)政性資金提取的部分，設(shè)立一個(gè)純政府性的綠色農(nóng)業(yè)生態(tài)補(bǔ)償基金，按照專項(xiàng)資金管理辦法進(jìn)行管理，全額用于綠色農(nóng)業(yè)生態(tài)補(bǔ)償相關(guān)支出。

 

2.政府引導(dǎo)促成多渠道的綠色農(nóng)業(yè)生態(tài)補(bǔ)償資金來(lái)源。應(yīng)充分利用資本市場(chǎng)的融資手段，利用國(guó)債這一有利的融資手段，解決可能存在的環(huán)境資金缺口問(wèn)題;同時(shí)考慮發(fā)行彩票或者中長(zhǎng)期特種環(huán)保債券，籌集綠色農(nóng)業(yè)環(huán)保資金;提供各種優(yōu)惠政策，鼓勵(lì)環(huán)保綠色農(nóng)業(yè)企業(yè)上市，爭(zhēng)取在股票市場(chǎng)中出現(xiàn)綠色環(huán)保板塊;鼓勵(lì)私人投資綠色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè);對(duì)私人從事綠色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的投資，金融部門應(yīng)給予優(yōu)先提供低息貸款、延長(zhǎng)貸款償還期的信貸政策、加速固定資產(chǎn)折舊、稅收減免等優(yōu)惠政策;吸引外資投入綠色產(chǎn)業(yè)，應(yīng)積極吸引國(guó)外資金直接投資于綠色農(nóng)業(yè)，提高金融開放度、資信度和透明度及加強(qiáng)投資制度的一致性和穩(wěn)定性，創(chuàng)造良好的條件以引進(jìn)國(guó)外資金。

 

(二)完善綠色農(nóng)業(yè)生態(tài)補(bǔ)償財(cái)政轉(zhuǎn)移支付制度

 

1.在財(cái)政縱向轉(zhuǎn)移支付方面。應(yīng)繼續(xù)加大對(duì)綠色農(nóng)業(yè)生態(tài)補(bǔ)償?shù)耐度肓Χ龋才啪G色農(nóng)業(yè)生態(tài)補(bǔ)償專項(xiàng)資金用于生態(tài)保護(hù)、生態(tài)恢復(fù)、生態(tài)發(fā)展等基礎(chǔ)研究以及相關(guān)綠色農(nóng)業(yè)高新技術(shù)的應(yīng)用研究等方面。建立綠色農(nóng)業(yè)生態(tài)補(bǔ)償財(cái)政資金的績(jī)效考核機(jī)制，杜絕“重?fù)芸睢⑤p管理”的現(xiàn)象，做到追蹤問(wèn)效，確保資金的使用效率。

 

2.在財(cái)政橫向轉(zhuǎn)移支付方面。一是確定綠色農(nóng)業(yè)生態(tài)補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)。交易雙方要達(dá)成建立生態(tài)補(bǔ)償機(jī)制的共識(shí)，這是建立起綠色農(nóng)業(yè)生態(tài)補(bǔ)償機(jī)制的前提。首先，國(guó)家核定的生態(tài)效應(yīng)指標(biāo)體系，這是生態(tài)效應(yīng)生產(chǎn)地取得橫向轉(zhuǎn)移支付的依據(jù);其次，生態(tài)效應(yīng)受益地政府提出、上級(jí)政府核定的生態(tài)效應(yīng)指標(biāo)體系，這是生態(tài)效應(yīng)生產(chǎn)地政府取得橫向轉(zhuǎn)移支付的依據(jù)。二是橫向轉(zhuǎn)移支付的支付方式與載體。綠色農(nóng)業(yè)生態(tài)共建共享基金，是由地方政府資金、社會(huì)捐贈(zèng)資金組成的、不向法人或自然人征收的、專項(xiàng)用于生態(tài)補(bǔ)償?shù)呢?cái)政性專項(xiàng)資金，是準(zhǔn)公共的生態(tài)補(bǔ)償機(jī)制所必備的工具。通過(guò)建立綠色農(nóng)業(yè)生態(tài)共建共享基金這一平臺(tái)，完成雙方的橫向轉(zhuǎn)移支付。在建立橫向財(cái)政轉(zhuǎn)移支付制度的初期，需要橫向補(bǔ)償縱向化，即在確定橫向補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)后，將生態(tài)受益區(qū)向生態(tài)保護(hù)區(qū)的轉(zhuǎn)移支付統(tǒng)一上繳給省政府，由省財(cái)政通過(guò)縱向轉(zhuǎn)移支付將橫向綠色農(nóng)業(yè)生態(tài)補(bǔ)償資金撥付給綠色農(nóng)業(yè)生態(tài)保護(hù)區(qū)政府。

 

(三)構(gòu)建綠色農(nóng)業(yè)生態(tài)補(bǔ)償財(cái)政金融支持機(jī)制

 

綠色農(nóng)業(yè)生態(tài)補(bǔ)償財(cái)政金融支持機(jī)制包括：

 

1.綠色農(nóng)業(yè)生態(tài)保護(hù)補(bǔ)償金融支持機(jī)制。補(bǔ)償目的是激勵(lì)農(nóng)戶轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式而導(dǎo)入綠色農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式，補(bǔ)償內(nèi)容包括農(nóng)戶因環(huán)保轉(zhuǎn)產(chǎn)而閑置停用的原有農(nóng)機(jī)具設(shè)施設(shè)備費(fèi)用、因?qū)刖G色農(nóng)業(yè)生產(chǎn)而需添置的工具及農(nóng)資費(fèi)用、農(nóng)戶轉(zhuǎn)產(chǎn)期間直接損失的農(nóng)業(yè)收益等。補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)按生態(tài)保護(hù)的成本計(jì)算，包括農(nóng)戶為保護(hù)生態(tài)環(huán)境的直接投入成本、間接損失成本和機(jī)會(huì)成本。

 

2.綠色農(nóng)業(yè)生態(tài)修復(fù)補(bǔ)償金融支持機(jī)制。補(bǔ)償目的是激勵(lì)綠色農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者積極治理環(huán)境污染、持續(xù)修復(fù)生態(tài)環(huán)境，補(bǔ)償內(nèi)容重點(diǎn)為化肥農(nóng)藥減施補(bǔ)償、蓄禽類便無(wú)害化處理及資源化利用補(bǔ)償、水源地及濕地修復(fù)補(bǔ)償?shù)龋a(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)按生態(tài)破壞的修復(fù)成本計(jì)算，主要是水生態(tài)修復(fù)成本、土壤改良及耕地復(fù)墾成本、農(nóng)業(yè)污染廢棄物處置成本等。

篇9

發(fā)展普惠金融肩負(fù)的三個(gè)責(zé)任

普惠金融是聯(lián)合國(guó)在“2005年國(guó)際小額信貸年”提出的概念，既是一種理念，也是具體的實(shí)踐活動(dòng)。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，商業(yè)銀行承載著國(guó)有資本的意志，必須從國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略的層面和構(gòu)建和諧社會(huì)的高度，踐行發(fā)展普惠金融的社會(huì)責(zé)任。

一是肩負(fù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的責(zé)任。發(fā)展普惠金融，就是通過(guò)創(chuàng)新工具將金融資源進(jìn)行跨主體、跨市場(chǎng)、跨行業(yè)的轉(zhuǎn)移和重置。資金配置效率提高，金融服務(wù)可得性提升，必然會(huì)擠出粗放型經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式中存在的各種無(wú)效“水分”，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)，充分體現(xiàn)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求。

二是肩負(fù)推動(dòng)綠色發(fā)展的責(zé)任。商業(yè)銀行作為國(guó)內(nèi)金融資源配置的重要主體，發(fā)展普惠金融，就是要主動(dòng)適應(yīng)綠色發(fā)展的要求，積極實(shí)施綠色金融戰(zhàn)略，推進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的良性互動(dòng)。

三是肩負(fù)促進(jìn)社會(huì)和諧的責(zé)任。通過(guò)為社會(huì)各階層提供享受現(xiàn)代金融服務(wù)的機(jī)會(huì)和途徑，既有利于實(shí)現(xiàn)當(dāng)前穩(wěn)增長(zhǎng)、保就業(yè)、調(diào)結(jié)構(gòu)、促改革的總體任務(wù)，也有利于促進(jìn)社會(huì)公平正義，真正做到“使發(fā)展成果更多更公平惠及全體人民”。

發(fā)展普惠金融的探索與實(shí)踐

郵儲(chǔ)銀行建行以來(lái)始終把發(fā)展普惠金融放在改革發(fā)展的首要位置，充分發(fā)揮覆蓋城鄉(xiāng)的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)、規(guī)模龐大的資金優(yōu)勢(shì)、扎根基層的隊(duì)伍優(yōu)勢(shì)，深入研究發(fā)展普惠金融的有效途徑。具體實(shí)踐體現(xiàn)在如下五個(gè)方面：

一是致力于強(qiáng)化金融服務(wù)“三農(nóng)”。郵儲(chǔ)銀行擁有覆蓋全國(guó)城鄉(xiāng)的網(wǎng)點(diǎn)，且有70%以上的網(wǎng)點(diǎn)分布在縣和縣以下地區(qū)，有著開辦小額貸款的天然優(yōu)勢(shì)。郵儲(chǔ)銀行自成立以來(lái)就堅(jiān)定地把小額貸款業(yè)務(wù)作為長(zhǎng)期、核心的戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)，將世界先進(jìn)的小額貸款技術(shù)和自身實(shí)踐相結(jié)合，解決了750萬(wàn)戶農(nóng)村家庭的融資問(wèn)題，在“最后一公里”中發(fā)揮著“雪中送炭”和“難中救急”的功能。

二是致力于促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展。根據(jù)國(guó)家工商行政管理總局的最新統(tǒng)計(jì)，截至2013年底，我國(guó)共有小微企業(yè)近1200萬(wàn)家，約占企業(yè)總數(shù)的77%，但能夠獲得商業(yè)銀行信貸支持的不及50%。這種不對(duì)稱的結(jié)構(gòu)性矛盾，已經(jīng)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的正常發(fā)展形成了非常明顯的掣肘。郵儲(chǔ)銀行扎根城鄉(xiāng)，與廣大中小企業(yè)聯(lián)系緊密，在堅(jiān)持商業(yè)可持續(xù)和嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)的原則下，將支持小微企業(yè)健康發(fā)展作為重要任務(wù)。通過(guò)科學(xué)設(shè)計(jì)產(chǎn)品、建立專營(yíng)機(jī)構(gòu)、推動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新、商業(yè)模式升級(jí)、“融資”和“融智”相結(jié)合等多項(xiàng)措施，積極改進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)，累計(jì)支持近1200萬(wàn)戶實(shí)現(xiàn)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)富夢(mèng)想，帶動(dòng)就業(yè)3000多萬(wàn)人。

三是致力于提升社區(qū)金融服務(wù)。基于全國(guó)規(guī)模最大的通存通兌網(wǎng)絡(luò)，郵儲(chǔ)銀行重點(diǎn)開展了最低生活保障金、養(yǎng)老金等與百姓生活息息相關(guān)的業(yè)務(wù)，服務(wù)群體超過(guò)6000萬(wàn)人。通過(guò)加大自助設(shè)備投放力度、豐富基礎(chǔ)金融服務(wù)內(nèi)容，不斷提升金融服務(wù)的廣度和深度，充分發(fā)揮了自身網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，有效提高了金融的可獲得性和便捷性。

四是致力于推進(jìn)綠色金融發(fā)展。作為大型商業(yè)銀行，郵儲(chǔ)銀行緊跟國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展導(dǎo)向，將“綠色信貸”作為支持“穩(wěn)增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)、促轉(zhuǎn)型”的重要舉措，從戰(zhàn)略高度大力發(fā)展綠色金融，通過(guò)推行綠色信貸理念、完善綠色信貸政策、強(qiáng)化信貸管理機(jī)制，通過(guò)加大對(duì)節(jié)能減排、低碳環(huán)保以及傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)綠色改造領(lǐng)域的金融支持，促進(jìn)了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的綠色發(fā)展。

五是致力于參加保障房建設(shè)。郵儲(chǔ)銀行充分發(fā)揮自身的資金與網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，直接融資與間接融資雙管齊下，大力支持重大民生工程建設(shè)項(xiàng)目，對(duì)棚戶區(qū)改造及城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等領(lǐng)域提供了強(qiáng)有力的金融支持。同時(shí)，通過(guò)積極投資地方政府債券，為棚戶區(qū)改造和城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目提供了間接的金融支持。

發(fā)展普惠金融的幾點(diǎn)啟示

從當(dāng)前各國(guó)的實(shí)踐來(lái)看，發(fā)展普惠金融的主力仍然是具有“草根”性質(zhì)的社區(qū)性小型金融組織，如農(nóng)村信用合作社、貸款公司、資金互助社等，大型商業(yè)銀行在其中所占的份額并不大，總體上仍屬于一個(gè)新角色、小角色。郵儲(chǔ)銀行發(fā)展普惠金融的成功實(shí)踐，改變了業(yè)界和學(xué)界一直提倡的“大銀行只適合做大業(yè)務(wù)，小銀行更適合做小業(yè)務(wù)”的傳統(tǒng)論斷，其核心是得益于以下四點(diǎn)“堅(jiān)持”。

一是堅(jiān)持商業(yè)可持續(xù)。盡管廣泛的包容性是普惠金融最為本質(zhì)的屬性，但是普惠并不等同于扶貧。普惠金融在強(qiáng)調(diào)包容性的同時(shí)還需要滿足商業(yè)可持續(xù)，這也是普惠金融區(qū)別于財(cái)政轉(zhuǎn)移支付及公益慈善等的重要屬性。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，那些運(yùn)行有效的普惠金融體系基本上都能夠?qū)崿F(xiàn)商業(yè)可持續(xù)，比如孟加拉鄉(xiāng)村銀行、玻利維亞的小額信貸體系等。相反，那些無(wú)法實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)的普惠金融體系通常很難持續(xù)下去，最終也必然會(huì)背離實(shí)現(xiàn)金融普惠的初衷。

二是堅(jiān)持創(chuàng)新發(fā)展。普惠金融服務(wù)主要面對(duì)的是分散的農(nóng)戶和小微企業(yè)，經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)有其獨(dú)特性，因此，與傳統(tǒng)金融創(chuàng)新相比，普惠金融創(chuàng)新有其自身的特點(diǎn)，產(chǎn)品服務(wù)不僅需要滿足“短、小、頻、急”的要求，還要能夠有效應(yīng)對(duì)行業(yè)弱質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)和抵質(zhì)押物缺失的挑戰(zhàn)。因此，對(duì)普惠金融發(fā)展而言，創(chuàng)新應(yīng)是全方位的，不僅涉及機(jī)構(gòu)創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新，而且還包括制度創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新。

三是堅(jiān)持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。從事普惠金融業(yè)務(wù)，與一般商業(yè)銀行業(yè)務(wù)相比，存在三個(gè)顯著風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，即極易形成信用風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)常出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、容易導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)。為有效解決普惠金融發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)高、風(fēng)險(xiǎn)難以管理的問(wèn)題，郵儲(chǔ)銀行秉承“研究風(fēng)險(xiǎn)先于業(yè)務(wù)開辦，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展的平行推進(jìn)”的指導(dǎo)思想，從文化建設(shè)、信貸技術(shù)、人員管理、合規(guī)建設(shè)、系統(tǒng)支撐以及社會(huì)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)等方面，全面做好普惠金融的風(fēng)險(xiǎn)控制。

四是堅(jiān)持合作共贏。郵儲(chǔ)銀行始終堅(jiān)持以開放的姿態(tài)發(fā)展普惠金融，側(cè)重加強(qiáng)與其他金融機(jī)構(gòu)的合作，特別是注重把大銀行的規(guī)模優(yōu)勢(shì)和專業(yè)優(yōu)勢(shì)與中小銀行的靈活性和地緣優(yōu)勢(shì)有機(jī)結(jié)合起來(lái)。在資金市場(chǎng)上，郵儲(chǔ)銀行優(yōu)先與農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開展資金交易，支持農(nóng)村的商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社，間接地將郵政儲(chǔ)蓄資金用于農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展。

發(fā)展普惠金融的幾點(diǎn)建議

在普惠金融模式下實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)依然是世界性難題。在普惠金融成本高、風(fēng)險(xiǎn)大、收益低的現(xiàn)實(shí)情況下，對(duì)普惠金融給予合理適度的政策引導(dǎo)和支持，是調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)積極性、促進(jìn)普惠金融服務(wù)供給增加不可或缺的重要手段。發(fā)展普惠金融，亟需建立長(zhǎng)效機(jī)制：

一是創(chuàng)新普惠金融組織體系。發(fā)展普惠金融，既不是小機(jī)構(gòu)的專利，也不是大機(jī)構(gòu)的特權(quán)。小機(jī)構(gòu)具有地緣優(yōu)勢(shì)和服務(wù)靈活的特點(diǎn)，但大機(jī)構(gòu)則具有規(guī)模優(yōu)勢(shì)和風(fēng)控能力強(qiáng)的特點(diǎn)。發(fā)展普惠金融，關(guān)鍵是要構(gòu)建多層次、廣覆蓋、有競(jìng)爭(zhēng)的普惠金融服務(wù)體系，解決普惠金融供給不足的問(wèn)題，不僅要鼓勵(lì)現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)向縣域鄉(xiāng)鎮(zhèn)延伸業(yè)務(wù)，而且要進(jìn)一步放寬市場(chǎng)準(zhǔn)入，有序引導(dǎo)社會(huì)資本和民間資本進(jìn)入這個(gè)領(lǐng)域。

二是豐富普惠金融產(chǎn)品體系。發(fā)展普惠金融，不斷擴(kuò)大金融服務(wù)的覆蓋面和滲透率，滿足不同類型資金需求者的多樣化需求，離不開豐富的金融產(chǎn)品體系。要?jiǎng)?chuàng)新信用模式和擴(kuò)大貸款抵質(zhì)押擔(dān)保物范圍，構(gòu)建起小額信用貸款、抵押擔(dān)保貸款、擔(dān)保機(jī)構(gòu)保證貸款“三位一體”的普惠信貸產(chǎn)品體系，有效破解普惠金融“貸款難、貸款貴”的困局。

三是強(qiáng)化普惠金融政策體系。發(fā)展普惠金融，需要強(qiáng)化政策扶持的杠桿作用和正向激勵(lì)。要加強(qiáng)信貸、產(chǎn)業(yè)、財(cái)稅、投資政策的協(xié)調(diào)配合，綜合運(yùn)用再貸款、再貼現(xiàn)、差別準(zhǔn)備金動(dòng)態(tài)調(diào)整等貨幣政策工具和財(cái)政貼息、稅收優(yōu)惠、先稅后補(bǔ)等財(cái)稅政策工具，提高金融資源配置效率。

四是健全普惠金融市場(chǎng)體系。“一枝獨(dú)秀不是春，百花齊放春滿園”。發(fā)展普惠金融，需要健全包括銀行、保險(xiǎn)、證券、期貨、租賃、信托等在內(nèi)的功能完備的普惠金融市場(chǎng)體系，充分發(fā)揮不同金融機(jī)構(gòu)之間的協(xié)同效應(yīng)，降低普惠金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)綜合化、一體化服務(wù)。

五是拓寬普惠金融渠道體系。發(fā)展普惠金融，離不開覆蓋城鄉(xiāng)的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)；不斷擴(kuò)大金融服務(wù)的覆蓋面和滲透率，離不開金融創(chuàng)新。因此，應(yīng)鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)積極運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，提高基礎(chǔ)型金融服務(wù)水平，同時(shí)，利用網(wǎng)絡(luò)銀行、手機(jī)銀行等新型支付工具和手段，為客戶提供更加便捷、高效、優(yōu)質(zhì)的現(xiàn)代金融服務(wù)。

篇10

[關(guān)鍵詞]綠色金融；可持續(xù)發(fā)展；環(huán)境保護(hù)；低碳經(jīng)濟(jì)；碳交易

[中圖分類號(hào)]F830　[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A　[文章編號(hào)]1002-736X(2012)02-0066-04

達(dá)成新氣候公約和應(yīng)對(duì)金融危機(jī)無(wú)疑是目前世界各國(guó)面臨的兩大難題，盡管哥本哈根會(huì)議并沒(méi)有達(dá)成對(duì)發(fā)達(dá)國(guó)家有約束力的減排協(xié)議，但以美國(guó)為首的發(fā)達(dá)國(guó)家在最新的金融危機(jī)拯救計(jì)劃中都不約而同地將新能源技術(shù)和低碳經(jīng)濟(jì)作為未來(lái)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的方向。隨著科學(xué)發(fā)展觀的提出，節(jié)能減排已經(jīng)成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的內(nèi)在要求。因此，在后金融危機(jī)背景下探討如何利用金融業(yè)的杠桿作用來(lái)實(shí)現(xiàn)節(jié)能減排、達(dá)到經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展是我國(guó)亟待解決的問(wèn)題。

一、綠色金融的概念、含義和特性(一)綠色金融是一種新經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式借鑒綠色經(jīng)濟(jì)的思想，筆者認(rèn)為，綠色金融是指金融部門把環(huán)境保護(hù)作為一項(xiàng)基本政策，在投融資決策中考慮潛在的環(huán)境影響，把與環(huán)境條件相關(guān)的潛在回報(bào)、風(fēng)險(xiǎn)和成本都融合進(jìn)日常的業(yè)務(wù)中，在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中注重對(duì)生態(tài)環(huán)境的保護(hù)以及污染的治理，通過(guò)對(duì)社會(huì)資源的引導(dǎo)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。它包括綠色信貸、綠色保險(xiǎn)和綠色證券三種環(huán)保型金融政策。綠色信貸是指通過(guò)在金融信貸領(lǐng)域建立環(huán)境準(zhǔn)入門檻，對(duì)不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策有環(huán)境違法行為的企業(yè)、項(xiàng)目進(jìn)行信貸控制，從源頭上切斷高耗能、高污染產(chǎn)業(yè)無(wú)序發(fā)展和盲目擴(kuò)張的經(jīng)濟(jì)命脈，有效地切斷違法者的資金鏈條，促使金融機(jī)構(gòu)對(duì)研發(fā)生產(chǎn)環(huán)保設(shè)施，開發(fā)利用新能源，從事循環(huán)經(jīng)濟(jì)、綠色制造和生態(tài)農(nóng)業(yè)的企業(yè)提供傾斜信貸支持，有效引導(dǎo)資金向環(huán)境友好型企業(yè)流動(dòng)的信貸政策。綠色保險(xiǎn)是以企業(yè)發(fā)生的污染事故對(duì)第三者造成的損害依法應(yīng)負(fù)的賠償和治理責(zé)任為標(biāo)的的保險(xiǎn)，通過(guò)強(qiáng)制環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)購(gòu)買保險(xiǎn)，旨在革除污染事故發(fā)生后“企業(yè)獲利、政府埋單、公眾受害”的積弊。綠色證券是指對(duì)不符合產(chǎn)業(yè)政策和有環(huán)境違法行為的企業(yè)或公司在申請(qǐng)首發(fā)上市或再融資時(shí)設(shè)置環(huán)保門檻，通過(guò)環(huán)境信息公開，對(duì)公司上市后的經(jīng)營(yíng)行為加強(qiáng)監(jiān)管，其目的是遏制“雙高”行業(yè)過(guò)度擴(kuò)張，防范資本風(fēng)險(xiǎn)，旨在促進(jìn)上市公司持續(xù)改進(jìn)環(huán)境表現(xiàn)。

由于綠色經(jīng)濟(jì)與生態(tài)經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)一脈相承，因此，綠色金融旨在使經(jīng)濟(jì)發(fā)展擺脫資源能源密集型發(fā)展方式，旨在革除“資源－產(chǎn)品－廢物－治理”的“生產(chǎn)過(guò)程末端治理”模式。用綠色金融模式替代這種“先污染、后治理”的模式，可以預(yù)防和避免資源、環(huán)境新問(wèn)題的出現(xiàn)。將綠色金融理念貫徹到信貸政策和金融產(chǎn)品開發(fā)的各個(gè)環(huán)節(jié)，利用金融工具促進(jìn)全社會(huì)的節(jié)能減排和低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展，這種方式可以優(yōu)化金融資源配置和再造經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，具有與粗放發(fā)展方式完全不同的作用機(jī)理，因?yàn)樗菇鹑趥惱碛^從“人類中心主義”轉(zhuǎn)向了“生態(tài)中心主義”。綠色金融強(qiáng)調(diào)“生態(tài)價(jià)值”的全面回歸，主張投資、生產(chǎn)和消費(fèi)向生態(tài)化轉(zhuǎn)向，認(rèn)為人類不再是資源、環(huán)境的征服者和主宰者，而是資源、環(huán)境的享用者、維護(hù)者和管理者，維護(hù)和管理好資源、環(huán)境是人類的神圣使命，人類必須在道德規(guī)范、政府管理、社會(huì)生活等方面轉(zhuǎn)變?cè)械挠^念、做法和組織方式，倡導(dǎo)人類福利的代內(nèi)公平和代際公正，實(shí)現(xiàn)資源的可持續(xù)利用。這表明綠色金融是一種深生態(tài)，是對(duì)末端治理模式這種淺生態(tài)的揚(yáng)棄，它不單單強(qiáng)調(diào)技術(shù)進(jìn)步，而且將制度、體制、管理、文化等因素通盤考慮，注重觀念創(chuàng)新和投資、生產(chǎn)、消費(fèi)方式的變革。所以，綠色金融的要義在于預(yù)防和避免了“粗放一集約一新式粗放一新式集約”末端治理的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式，重視金融發(fā)展、經(jīng)濟(jì)發(fā)展和環(huán)境保護(hù)的有機(jī)統(tǒng)一，它將可持續(xù)發(fā)展內(nèi)生化，形成了一種新的經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式。

(二)綠色金融的含義與特性

綠色金融有兩層含義。其一是指金融業(yè)如何促進(jìn)環(huán)境保護(hù)和社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展。這指出綠色金融的作用主要是引導(dǎo)資金流向節(jié)約資源技術(shù)開發(fā)和生態(tài)環(huán)境保護(hù)產(chǎn)業(yè)，引導(dǎo)企業(yè)生產(chǎn)注重綠色環(huán)保，引導(dǎo)消費(fèi)者形成綠色消費(fèi)理念。其二是指金融業(yè)自身的可持續(xù)發(fā)展，明確金融業(yè)要避免注重短期利益的過(guò)度投機(jī)行為。這也是克服金融危機(jī)關(guān)鍵的措施。所以，綠色金融涵蓋了投資行為、生產(chǎn)行為和消費(fèi)行為的方方面面，是一種全新的經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式。

與傳統(tǒng)金融業(yè)相比，綠色金融最突出的特點(diǎn)就是更強(qiáng)調(diào)人類社會(huì)的生存環(huán)境利益，它將對(duì)環(huán)境保護(hù)和對(duì)資源的有效利用程度作為計(jì)量其活動(dòng)成效的標(biāo)準(zhǔn)之一，通過(guò)自身活動(dòng)引導(dǎo)各經(jīng)濟(jì)主體注重自然生態(tài)平衡，講求金融活動(dòng)與環(huán)境保護(hù)、生態(tài)平衡的和諧發(fā)展，最終實(shí)現(xiàn)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展。

從綠色金融的特性可以發(fā)現(xiàn)，綠色金融的核心問(wèn)題是樹立經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展觀。這根源于綠色金融遵循的“赤道原則”，即金融機(jī)構(gòu)在貸款和項(xiàng)目資助中強(qiáng)調(diào)企業(yè)的環(huán)境和社會(huì)責(zé)任，要求金融機(jī)構(gòu)在向一個(gè)項(xiàng)目投資時(shí)，要對(duì)該項(xiàng)目可能對(duì)環(huán)境和社會(huì)的影響進(jìn)行綜合評(píng)估，并且利用金融杠桿促進(jìn)該項(xiàng)目在環(huán)境保護(hù)以及周圍社會(huì)方面發(fā)揮積極作用。這是一套國(guó)際先進(jìn)的項(xiàng)目融資環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理工具和自愿性行業(yè)基準(zhǔn)。這一原則促使綠色金融成為了能效金融、環(huán)境金融和碳金融。生產(chǎn)造成了污染，這種污染適當(dāng)?shù)販p少了可度量的產(chǎn)出，如果關(guān)于真實(shí)產(chǎn)出的數(shù)據(jù)在反映對(duì)其效用影響的價(jià)格水平上解釋了全部生產(chǎn)的產(chǎn)出，污染將會(huì)以一個(gè)負(fù)的價(jià)格進(jìn)入。由于制造污染的生產(chǎn)者并不負(fù)擔(dān)其污染成本，一個(gè)非管制的市場(chǎng)將會(huì)導(dǎo)致過(guò)度污染，因此，應(yīng)當(dāng)估計(jì)這種負(fù)的外部性的貨幣值，并且對(duì)污染征收該數(shù)量的稅，這將會(huì)使污染主體的私人與社會(huì)成本線相同，并且將導(dǎo)致社會(huì)最優(yōu)的污染水平。這是傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式對(duì)環(huán)境污染問(wèn)題的處理方式。筆者一直認(rèn)為，正是這種末端治理方式導(dǎo)致了日益嚴(yán)峻的氣候變化形勢(shì)和日益突出的環(huán)境問(wèn)題。與此不同，綠色金融用一種強(qiáng)制性手段來(lái)約束人們對(duì)環(huán)境的破壞，用客觀的限制來(lái)獲取主觀環(huán)境保護(hù)意識(shí)的提升，它增加了有環(huán)境違法行為的企業(yè)的融資成本，甚至切斷嚴(yán)重違法企業(yè)的資金鏈，能有力遏制其投資沖動(dòng)，對(duì)污染企業(yè)的制約更加直接、更加有效。通過(guò)經(jīng)濟(jì)手段迫使企業(yè)將污染成本內(nèi)部化，能使企業(yè)事前自愿減少污染，而不是事后再治理污染。這樣，包括金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、投資者和公眾在內(nèi)的各利益相關(guān)者有一個(gè)自然的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，并在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下形成了一種各經(jīng)濟(jì)主體風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的可持續(xù)發(fā)展機(jī)制，這種運(yùn)行機(jī)制有一個(gè)內(nèi)生的激勵(lì)約束，這正是經(jīng)濟(jì)學(xué)所尋求的一種正向激勵(lì)效應(yīng)和激勵(lì)約束“共生”的可持續(xù)機(jī)制。

綠色金融在很大程度上是一種政策推動(dòng)型金融，面向的多是創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)，作用的對(duì)象是中小型公司和新型企業(yè)，它們共同的特征是通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新進(jìn)行節(jié)能減排、降低能耗和清潔生產(chǎn)。基于此，綠色金融要形成可持續(xù)發(fā)展機(jī)制需要解決兩個(gè)問(wèn)題：一是資金問(wèn)題，二是作用對(duì)象的選擇機(jī)制問(wèn)題。筆者認(rèn)為，實(shí)施綠色金融的資金在性質(zhì)上屬于風(fēng)險(xiǎn)投資基金，其來(lái)源和構(gòu)成應(yīng)采取多元化策略，主體是以政策性信用擔(dān)保和貼息形式存在的政府財(cái)政資金，以基金股本形式注入，但不要求分紅；其次是以股份形式注入的要求分紅的民間資本。因此，綠色金融不是一種單一利潤(rùn)導(dǎo)向的金融。這樣，通過(guò)市場(chǎng)化運(yùn)作、專業(yè)化管理，可形成信貸式放大的資金可持續(xù)發(fā)展機(jī)制。由于激勵(lì)約束具有對(duì)稱性(指道德風(fēng)險(xiǎn))，筆者認(rèn)為，應(yīng)設(shè)計(jì)一個(gè)由股權(quán)單位、科技型代表和環(huán)保專家組成的遴選委員會(huì)，對(duì)作用對(duì)象進(jìn)行科學(xué)的選擇，以避免支持對(duì)象進(jìn)行社會(huì)尋租，這樣，由企業(yè)、投資者和社會(huì)共同構(gòu)成一種風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制。

二、綠色金融的作用機(jī)理：解決“市場(chǎng)失靈”，規(guī)避“政府失效”

從20世紀(jì)30年代以來(lái)，凱恩斯主義經(jīng)濟(jì)學(xué)對(duì)國(guó)民生產(chǎn)總值、對(duì)經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)目標(biāo)的熱烈追逐，是以對(duì)環(huán)境的永久性的生態(tài)破壞為代價(jià)換來(lái)的，這種片面的發(fā)展觀破壞了人類自身生存與發(fā)展的基礎(chǔ)，它還同時(shí)引發(fā)了生態(tài)惡化，在這種視角下，生態(tài)環(huán)境事實(shí)上已從人類生產(chǎn)要素轉(zhuǎn)變?yōu)樯鐣?huì)意義上的人類生存的一票否決的因素。這表明生態(tài)系統(tǒng)可以被視為社會(huì)資本，它與物質(zhì)資本、金融資本、人力資本一樣，是經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)展不可或缺且可以增加收益的資源。然而，生態(tài)系統(tǒng)破壞成因各異，形式多樣，企業(yè)往往會(huì)想盡各種辦法規(guī)避政府的行政監(jiān)管，逃避處罰，社會(huì)的監(jiān)督又缺乏有效的懲治手段，唯有金融手段多種多樣，且直接切中污染企業(yè)的融資命脈。如果金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)起相應(yīng)的社會(huì)責(zé)任，與政府、社會(huì)三方聯(lián)起手來(lái)，就可以對(duì)環(huán)境污染取得綜合治理之功效，形成較強(qiáng)的正向激勵(lì)機(jī)制和嚴(yán)厲的懲罰機(jī)制。

一般而言，環(huán)境污染問(wèn)題屬于微觀問(wèn)題，但解決它須從宏觀層面著眼，從整個(gè)社會(huì)層面來(lái)加以防治，而金融手段既具有宏觀協(xié)調(diào)的功能，又能夠從微觀機(jī)制入手加以防范和治理。例如，一般公民對(duì)污染企業(yè)進(jìn)行制約不僅呈弱勢(shì)狀態(tài)，而且還存在著一定的利益沖突。但是，當(dāng)公民同時(shí)作為投資者通過(guò)金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)進(jìn)行制約時(shí)就變成了強(qiáng)勢(shì)一方，由于將環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素納入投資回報(bào)率的考量之中，投資者會(huì)更加關(guān)心所投項(xiàng)目或企業(yè)在環(huán)保方面所做的努力和成效，以規(guī)避因環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)而帶來(lái)的損失。這迫使企業(yè)的治污由被動(dòng)的自發(fā)行為變成積極主動(dòng)的自覺(jué)行為。

我們知道，環(huán)境污染問(wèn)題的產(chǎn)生具有很強(qiáng)的負(fù)外部性，從而導(dǎo)致了市場(chǎng)失靈。要解決這一問(wèn)題，就需要政府介入。但是，政府的介入一般以事后處罰為主，并且因作風(fēng)、辦事效率低下以及信息不對(duì)稱等原因而導(dǎo)致“政府失效”。綠色金融的出現(xiàn)，則將環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)組合到金融風(fēng)險(xiǎn)里面，充分利用金融風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，借助市場(chǎng)機(jī)制、政府管制和社會(huì)監(jiān)督等各種力量，變事后處罰為事前預(yù)防，這樣，既解決了市場(chǎng)的失靈，又規(guī)避了政府的失效。

三、綠色金融是金融可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在要求

資本是配置市場(chǎng)資源的主體，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)框架下，環(huán)境、氣候變化等因素亦可以為投資帶來(lái)利潤(rùn)。根據(jù)匯豐銀行的報(bào)告，在2008年底的4萬(wàn)億元人民幣總刺激投資中，中國(guó)投入節(jié)能減排和生態(tài)工程、結(jié)構(gòu)調(diào)整以及技術(shù)改造等低碳項(xiàng)目的資金占到了38％，其絕對(duì)規(guī)模達(dá)到了2210億美元，是排在第二位的美國(guó)的兩倍。環(huán)境波特假說(shuō)認(rèn)為，在動(dòng)態(tài)條件下，環(huán)境質(zhì)量提高與廠商生產(chǎn)率和競(jìng)爭(zhēng)力增強(qiáng)的最終雙贏發(fā)展是可能的。㈣具體而言，高能耗、高排放實(shí)際上是某種形式經(jīng)濟(jì)浪費(fèi)和資源無(wú)效運(yùn)用的信號(hào)，正確設(shè)計(jì)的基于經(jīng)濟(jì)激勵(lì)導(dǎo)向的嚴(yán)格環(huán)境規(guī)制從較長(zhǎng)時(shí)期來(lái)看可以激發(fā)創(chuàng)新、促進(jìn)節(jié)能減排技術(shù)或新能源技術(shù)的研發(fā)、改進(jìn)生產(chǎn)無(wú)效性和提高投入生產(chǎn)率，最終部分或全部抵消短期執(zhí)行環(huán)境政策的成本，甚至為廠商帶來(lái)凈收益。國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心課題組應(yīng)用產(chǎn)權(quán)理論和外部性理論研究認(rèn)為，如果各國(guó)排放權(quán)得到明確界定和嚴(yán)格保護(hù)，節(jié)能減排就會(huì)成為一種有利可圖的行為，這將為低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式替代傳統(tǒng)高能耗高排放發(fā)展模式提供強(qiáng)大動(dòng)力。根據(jù)中國(guó)最優(yōu)節(jié)能減排的路徑可知，我國(guó)二氧化碳排放量在2039年才達(dá)到最高峰。通過(guò)上述的系列分析，從長(zhǎng)期來(lái)看，國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策已轉(zhuǎn)向了對(duì)節(jié)能環(huán)保型產(chǎn)業(yè)的支持，自然資源的不可再生性決定了環(huán)保類企業(yè)才能得到長(zhǎng)期發(fā)展。因此，金融業(yè)要保持可持續(xù)發(fā)展、保證長(zhǎng)遠(yuǎn)盈利必須加大對(duì)符合環(huán)保要求產(chǎn)業(yè)的投入。在向低碳經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，隨著資源價(jià)格改革提速和環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一提高，有大批傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)需要改造，有大量新興產(chǎn)業(yè)在成長(zhǎng)，這為我國(guó)發(fā)展綠色金融提供了廣闊的空間。

綠色金融的直接作用對(duì)象是微觀經(jīng)濟(jì)主體，實(shí)施的手段是引導(dǎo)和調(diào)節(jié)金融生態(tài)體系的資金分布，實(shí)現(xiàn)優(yōu)化金融生態(tài)系統(tǒng)的內(nèi)外環(huán)境并以此促進(jìn)雙方的良性互動(dòng)發(fā)展。只有建立在資源節(jié)約、環(huán)境保護(hù)基礎(chǔ)上的經(jīng)濟(jì)發(fā)展才是可持續(xù)發(fā)展，也只有這樣的經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境才是金融機(jī)構(gòu)得以長(zhǎng)期持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。商業(yè)銀行將社會(huì)責(zé)任與可持續(xù)金融作為核心戰(zhàn)略和價(jià)值導(dǎo)向，通過(guò)提品和服務(wù)來(lái)實(shí)現(xiàn)環(huán)境保護(hù)、節(jié)約資源和增加社會(huì)福利，并在此過(guò)程中尋找新的商業(yè)機(jī)會(huì)和利潤(rùn)來(lái)源，從而實(shí)現(xiàn)自身的可持續(xù)發(fā)展。隨著能效金融、環(huán)境金融和碳金融產(chǎn)品的開發(fā)和推廣，必然引發(fā)銀行業(yè)在公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)、產(chǎn)品創(chuàng)新、信貸投向、同業(yè)合作等多個(gè)方面發(fā)生深刻的社會(huì)變革，從而形成一種全新的可持續(xù)發(fā)展商務(wù)模式，推動(dòng)著敢于創(chuàng)新的銀行的可持續(xù)發(fā)展。

四、我國(guó)構(gòu)建綠色金融體系的路徑

本輪全球轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式與以往不同。在低碳經(jīng)濟(jì)時(shí)展綠色金融，每個(gè)政府、機(jī)構(gòu)、企業(yè)和每位“地球公民”，他們既是“運(yùn)動(dòng)員”，也是“裁判員”，因此，構(gòu)建我國(guó)的綠色金融體系應(yīng)全民動(dòng)員，從宏觀、中觀和微觀三個(gè)層面同時(shí)進(jìn)行，采取“政策引導(dǎo)、政府推動(dòng)、市場(chǎng)化運(yùn)作和經(jīng)濟(jì)主體積極參與”的模式進(jìn)行。

(一)建立綠色金融制度框架

在宏觀層面上，首先，以綠色信貸、綠色保險(xiǎn)、綠色證券為起點(diǎn)，將環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)與信貸風(fēng)險(xiǎn)管理要求有機(jī)結(jié)合，由中國(guó)人民銀行和國(guó)家環(huán)保總局共同制定政策框架，通過(guò)中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)，建立一個(gè)全國(guó)性的機(jī)構(gòu)和企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)，建成一個(gè)金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、投資者、公眾和各級(jí)環(huán)保部門可以共享的信息平臺(tái)，按照環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)輕重，對(duì)貸款客戶進(jìn)行分類管理，實(shí)行環(huán)保“一票否決制”。這樣，通過(guò)將企業(yè)在環(huán)保方面的表現(xiàn)和所應(yīng)承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任納入企業(yè)信用評(píng)級(jí)的考核因素之中，便于融資環(huán)節(jié)對(duì)企業(yè)從外部施加環(huán)境保護(hù)的壓力。其次，通過(guò)設(shè)立環(huán)境稅和中央財(cái)政劃撥以及向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)?jiān)儋J款

的方式，成立一個(gè)國(guó)家級(jí)的“綠色碳匯基金”，看準(zhǔn)一些環(huán)保類產(chǎn)業(yè)的市場(chǎng)前景和高成長(zhǎng)性，在企業(yè)初始階段進(jìn)行大力孵化培養(yǎng)，培育環(huán)保技術(shù)的自主創(chuàng)新能力，待技術(shù)成熟時(shí)及時(shí)上市，形成經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)的內(nèi)在動(dòng)力，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變。再次，由中國(guó)人民銀行、國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)、國(guó)家環(huán)保總局共同制定碳市場(chǎng)的規(guī)則和制度，建立我國(guó)的碳交易市場(chǎng)。同時(shí)，積極與國(guó)際知名碳交易機(jī)構(gòu)展開戰(zhàn)略合作，完善碳交易規(guī)則，獲取在全球碳市場(chǎng)上的參與權(quán)、話語(yǔ)權(quán)和定價(jià)權(quán)，幫助國(guó)內(nèi)企業(yè)參與國(guó)際碳市場(chǎng)交易，以改變目前中國(guó)在國(guó)際碳交易產(chǎn)業(yè)鏈最底端的地位。據(jù)世界銀行的數(shù)據(jù)，碳市場(chǎng)成交額的增長(zhǎng)速度驚人，預(yù)計(jì)2012年全球碳市場(chǎng)將達(dá)到1500億美元，有望超過(guò)石油市場(chǎng)而成為世界第一大市場(chǎng)。遺憾的是，2009年6月，中國(guó)賣給歐洲買家的核證減排量的現(xiàn)貨價(jià)格為11歐元／噸左右，而同樣代表1噸二氧化碳當(dāng)量的歐洲市場(chǎng)交易的歐盟配額2014年12月到期的期貨價(jià)格高達(dá)19歐元／噸。所以，我們必須看到，在未來(lái)全球碳市場(chǎng)中，中國(guó)同樣面臨著在國(guó)際石油市場(chǎng)中喪失定價(jià)權(quán)的情況。最后，建立多層次的綠色資本市場(chǎng)體系。積極利用資本市場(chǎng)，推動(dòng)低碳型企業(yè)優(yōu)先上市；鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司通過(guò)購(gòu)買、參與設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)投資基金，通過(guò)主板市場(chǎng)、創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)認(rèn)購(gòu)低碳型企業(yè)發(fā)行的股票、債券等形式參與低碳經(jīng)濟(jì)投資。

(二)建立環(huán)境友好型企業(yè)體系

低碳經(jīng)濟(jì)時(shí)代催生綠色金融，綠色金融促進(jìn)低碳經(jīng)濟(jì)，加快構(gòu)建我國(guó)綠色金融體系，在中觀層面上就需要建立一個(gè)環(huán)境友好型企業(yè)體系。其具體措施如下。(1)企業(yè)應(yīng)密切結(jié)合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和市場(chǎng)實(shí)際，以綠色金融作為生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)，將CDM內(nèi)生化，植入日常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中。(2)金融機(jī)構(gòu)從管理體系、組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)流程、金融工具、報(bào)告制度等方面進(jìn)行創(chuàng)新，將綠色金融標(biāo)準(zhǔn)落實(shí)到客戶調(diào)查、貸款營(yíng)銷、授信、項(xiàng)目評(píng)估、貸款審查、貸后管理等各個(gè)環(huán)節(jié)，從源頭上防范企業(yè)和建設(shè)項(xiàng)目因環(huán)保要求發(fā)生變化帶來(lái)的信貸風(fēng)險(xiǎn)。這樣就建立了一個(gè)“綠色信貸”動(dòng)態(tài)跟蹤監(jiān)測(cè)機(jī)制，明確了環(huán)保信息收集、分析、核實(shí)和預(yù)警流程，實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)地對(duì)信貸資產(chǎn)進(jìn)行全過(guò)程的評(píng)價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。(3)銀行應(yīng)積極研究并試行綠色股權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、碳排放權(quán)質(zhì)押等標(biāo)準(zhǔn)化貸款融資模式和低碳金融產(chǎn)品，解決中小型環(huán)保企業(yè)融資難問(wèn)題。(4)進(jìn)行綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新。以溫室氣體排放權(quán)作為一種標(biāo)的資產(chǎn)開發(fā)出相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品、衍生產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品，這不僅可以平抑氣候變化不確定性帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，而且可以借助金融工具使資本獲得可持續(xù)的利潤(rùn)。如開發(fā)出環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)、核證減排期貨合同以及與世界級(jí)權(quán)威機(jī)構(gòu)的水資源、可再生資源、氣候變化等環(huán)保指數(shù)掛鉤的低碳理財(cái)產(chǎn)品。據(jù)悉，中國(guó)銀行為浙江鷹鵬化工有限公司辦理了金額為298萬(wàn)美元的CDM項(xiàng)目碳交易融資業(yè)務(wù)，并落實(shí)不低于298萬(wàn)美元的掉期協(xié)議。這是商業(yè)銀行加強(qiáng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，支持低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)成功案例。

(三)踐行“人人都是環(huán)保人士”的投資觀、消費(fèi)觀