車險管理辦法范文

導語：如何才能寫好一篇車險管理辦法，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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第二條本辦法適用于縣城城區內主次干道上修車、洗車門店從事機動車維修、清洗、保潔等服務行為的監督和管理。

第三條縣城市管理行政執法局是城區內修車、洗車門店管理的行政主管部門，具體負責本辦法的實施。

第四條單位或個人確需在城區主次干道兩側開辦修車、洗車門店的，應當到縣城市管理行政執法局進行審批。未經批準的，縣工商行政管理局不得核發營業執照。已開辦的修車、洗車門店應當自本辦法實施之日起30日內到縣城市管理行政執法局進行登記備案，補辦審批手續。

第五條申請開辦的修車、洗車門店應當符合以下要求：

（一）具備一定規模的室內修車、洗車場地；

（二）具備油漬、泥沙、污水等處理設施；

（三）具備要求的其它條件。

第六條縣城市管理行政執法局負責對修車、洗車門店下列違規經營行為進行監督、檢查和處理：

（一）占用道路、綠地、公共場所等從事車輛清洗、維修經營活動的；

（二）損壞道路、花池、下水道、路沿石等市政設施的；

（三）在門店周邊道路、樹木和綠籬內吊掛、晾曬物品的；

（四）擅自在縣城道路兩側和公共場所堆放物料的；

（五）將廢水、污水排放到道路上或周邊花池、綠籬內的。

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一、到本世紀末，要基本建立起適應社會主義市場經濟體制要求，適用城鎮各類企業職工和個體勞動者，資金來源多渠道、保障方式多層次、社會統籌與個人帳戶相結合、權利與義務相對應、管理服務社會化的養老保險體系。企業職工養老保險要貫徹社會互濟與自我保障相結合、公平與效率相結合、行政管理與基金管理分開的原則，保障水平要與我省社會生產力發展水平及各方面的承受能力相適應。

二、社會保險制度改革是整個經濟體制改革的重要組成部分。各級人民政府要把社會保險事業納入本地區國民經濟和社會發展計劃，把改革企業職工養老保險制度與建立多層次的社會保障體系緊密結合起來，確保離退休人員的基本生活。為使離退休人員的生活隨著經濟與社會發展不斷得到改善，體現按勞分配原則和企業經濟效益的差異企業要在國家政策指導下大力發展企業補充養老保險，同時發揮商業保險的補充作用。

三、要進一步擴大養老保險覆蓋范圍。到本世紀末，將基本養老保險逐步擴大到全省城鎮所有企業職工（含私營企業雇工）及個體勞動者。勞動、工商、稅務部門要積極配合，做好城鎮私營企業和個體勞動者的基本養老保險費用社會統籌工作。

實行企業化管理的事業單位，按照企業養老保險制度執行，仍參加由勞動部門的社會保險機構組織實施的社會統籌。

四、企業繳納基本養老保險費的比例。從1998年1月起，凡參加地方基本養老保險費用社會統籌的企業，負擔比例在20％（含20％）以下的，可逐步提高到按照職工繳費工資總額的20％繳納基本養老保險費；負擔比例在20％以上的，要分年逐步過渡到20％。各地區具體過渡辦法由省勞動廳審批。

個人繳納基本養老保險費的比例。從1998年1月起，職工按照個人繳費工資基數的4％繳納基本養老保險費；1999年1月起，職工按照個人繳費工資基數的5％繳費，以后每兩年提高1個百分點，最終達到個人繳費工資基數的8％。

五、職工基本養老保險個人帳戶比例。從1998年1月起，全省企業職工基本養老保險個人帳戶比例按本人繳費工資11％的費率記入，職工個人繳費全部記入個人帳戶，其余部分從企業繳費中劃入。隨著個人繳費比例的提高，企業劃入的部分要逐步降至3％。個人帳戶儲存額，每年參考銀行同期存款利率計算利息。個人帳戶儲存額只能用于職工養老，不得提前支取。職工在本省范圍內調動時，不變換基本養老保險個人帳戶，個人帳戶儲存額不轉移。職工跨省跨行業（國務院批準的11個系統統籌的行業）調動時，個人帳戶全部隨同轉移。職工或退休人員死亡，個人帳戶余額中的個人繳費部分（本金和利息）可以繼承。

六、職工符合離退休、退職條件時，辦理有關手續，按月領取基本養老金。

（一）凡《甘肅省城鎮企業職工養老保險制度改革實施辦法》（甘政辦發〔1996〕46號）實施后參加工作的職工，個人繳費年限累計滿15年者，退休后按月發給基本養老金。其基本養老金由基礎養老金和個人帳戶養老金組成。

月基礎養老金＝職工退休上年度全省職工月平均工資×20％

月個人帳戶養老金＝個人帳戶儲存額÷120

個人繳費年限累計不滿15年者，到達法定正常退休年齡后，不享受基礎養老金待遇，其個人帳戶儲存額（本金和利息）一次性支付給本人，同時終止養老保險關系。

（二）本辦法實施前已經離退休、退職的人員，仍按本省有關規定發給基本養老金，同時享受每年基本養老金正常調整機制。

（三）《甘肅省城鎮企業職工養老保險制度改革實施辦法》（甘政辦發〔1996〕46號）實施前參加工作，實施后退休且個人繳費和視同繳費年限累計滿15年的人員，按照新老辦法平穩銜接、待遇水平基本平衡的原則，其基本養老金由基礎養老金、個人帳戶養老金和過渡性養老金組成。為保持平穩過渡，本辦法實施后退休的人員，平均每人每月可增加過渡性調節金120元，分檔執行（具體檔次、標準另行制定）。過渡期間的基本養老金計算公式為：

月基本養老金＝月基礎養老金＋月個人帳戶養老金＋月過渡性養老金＋調節金

月過渡性養老金＝職工本人指數化月平均繳費工資×1995年12月31日前的本人繳費年限（含視同繳費年限）×1.4％

（四）本辦法實施后三年內退休的人員，為保證他們基本養老保險待遇水平不降低，可繼續采取新老辦法對比計算，新辦法低于老辦法待遇標準的，差額部分可以補齊，高于老辦法待遇標準的，最高不得超過按老辦法計發的本人養老金的10％。按老辦法計發待遇的標準工資封限政策繼續執行《甘肅省城鎮企業職工養老保險制度改革實施辦法》（甘政辦發〔1996〕46號）規定。

（五）《甘肅省城鎮企業職工養老保險制度改革實施辦法》（甘政辦發〔1996〕46號）實施前參加工作的職工，繳費年限滿15年，不到退休年齡，經縣以上勞動鑒定委員會確認完全喪失勞動能力，仍可按國務院〔1978〕104號文件規定辦理退職手續，并按月支付基本養老金，其基本養老金由基礎養老金和個人帳戶養老金兩部分組成。

七、城鎮個體勞動者和私營企業主等非工薪收入者，按本省上一年度職工月平均工資的20％繳納基本養老保險費，其中9％進入養老保險社會統籌基金，11％進入個人帳戶。凡個人繳費累計滿15年、到達正常退休年齡者，均可享受基本養老保險待遇，按月領取基本養老金。其基本養老金由基礎養老金和個人帳戶養老金組成。

八、加強對養老保險基金的管理?；攫B老保險基金實行收支兩條線管理，社會保險機構要嚴格履行經辦和管好社會保險基金的職責；財政部門要通過財政專戶對社會保險基金收支和管理情況進行監督；審計和監察部門要定期審計和檢查社會保險基金的管理和使用情況。建立健全由政府、企業、職工等各方面代表組成的社會保險基金監督機構，切實履行監督職能。要保證基本養老保險基金?？顚Ｓ?，全部用于職工養老保險，基金結余額除預留相當于2個月的支付費用外，應全部購買國家債券和存放專戶，嚴禁擠占挪用和揮霍浪費，嚴禁投入其他金融和經營性事業，不得動用社會保險基金平衡財政預算，確?；鸬陌踩??；攫B老保險基金納入財政專戶后的具體管理辦法，由省勞動廳、省財政廳按照國家統一規定，結合我省實際制定，報省政府批準后下發執行。

要加強基本養老保險費用收繳工作。勞動、經貿、財政、審計、稅務、工商、銀行、工會等部門要積極配合，采取有效措施和辦法，加強對收繳工作的領導，建立工作責任制，將養老保險工作列入企業目標責任制進行考核。對不參加養老保險和無故拖欠養老保險基金的企業或個體勞動者，不得評為先進，不得購買小汽車，不得兌現經營者收入。工商和勞動部門要結合年檢工作，督促、教育企業和個體勞動者積極參加基本養老保險社會統籌，并按時足額繳納養老保險費用。

九、進一步加強和完善基本養老保險基金省級統籌工作，建立統一調劑使用基金制度。各地基本養老保險基金結余額，除預留相當于2個月的支付費用周轉金外，其余部分的40％上解省級財政專戶作為省級儲備金，30％存入省上在各地、州、市開設的調劑金專戶，專戶基金的使用權和調撥權在省上。不能按時劃轉的，由省財政廳相應扣減預算內補助經費。剩余30％留在地、州、市，作為地區級儲備金，并按財政專戶管理辦法管理。

十、提高養老保險管理服務的社會化水平，盡快將目前由企業發放養老金改為社會化發放，已經實行了養老金社會化發放的地、市、縣，要加以鞏固并進一步完善。積極創造條件將離退休人員的管理服務工作逐步由企業轉向社會，減輕企業的社會事務負擔。要進一步加強社會保險機構基礎建設，規范業務，改進和完善管理服務工作，不斷提高工作效率和服務質量。

十一、建立統一的企業職工基本養老保險制度是深化社會保險制度改革的重要步驟，關系改革、發展和穩定的全局。各級人民政府要高度重視，加強領導，精心組織實施。有關部門要通力合作，做好宣傳教育工作，及時研究解決工作中遇到的問題，重大問題要及時請示報告。

十二、省政府以前所發相關文件與之不一致的，以本文為準。

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1．加強人才隊伍建設，調動全員積極性。高素質的理賠隊伍是優化服務的基石。因此，在理賠管理中，要建立科學有效的業績考核機制、市場導向的分配激勵機制、規范嚴格的準入退出機制。要以精品戰略為指引，始終堅持內強理賠管理、遏制超額賠付，外強服務質量、提高理賠速度，著力打造“精打細算、從嚴管控、重在落實、合理賠付”的理賠文化。要著力夯實理賠服務基礎，緊緊圍繞“專業化經營、標準化建設、集中化管控、差異化配置資源”四個重點，通過健全理賠監控體系，強化理賠管理與績效考核，實現管理成本控制和服務水平提升。

2．抓好制度建設，規范經營管理。一是建章立制，規范員工行為。制定理賠人員崗位職責、職場管理規定、考勤管理辦法、業務印章管理規定、值班制度、培訓學習制度、崗位考核辦法、獎罰辦法、車輛使用管理規定等管理規章。二是制定實施方案，規范業務質量。要制定短、中、長期的理賠競賽、績效考核等工作方案，引導員工持之以恒地開展活動，抓好工作。要建立并完善理賠人員效能告誡制度。

3．重視教育培訓，提高員工素質。一是抓好日常的理論學習與業務培訓，提高員工的思想政治水平、職業道德素質和業務技能；組織員工開展主題征文活動、建言獻策活動、崗位“大練兵”競賽、防災理賠知識培訓，以及到修理廠實地學習車輛維修知識等，提高員工的綜合素質。二是依托理賠中心這一平臺，組織基層理賠人員到理賠中心輪訓，提高駕馭管理與理賠技能水平。三是要“以人為本”，制訂后備人才培養工作方案，培養和建立優秀理賠人才梯隊。四是深入開展“創先爭優”活動，強化員工的社會主義核心價值觀教育，樹立核心價值理念，增強公司的凝聚力、向心力和戰斗力。

4．完善考核機制，強化考核力度。一是要針對不同的崗位量身定制不同的考核辦法，并對考核結果優秀的給予表彰獎勵，對考核不合格的給予通報批評或調離崗位。二是利用IT技術，實現理賠人員的系統全流程測評或全面評價。三是細化理賠違規處罰辦法。對理賠環節存在操作不規范和超賠現象的人員，給予必要的經濟處罰。

二建立流程標準，完善監控體系

1．統一組織架構，明確崗位職責。進一步完善理賠條線組織架構，設置理賠分部、醫審分部等組織機構。同時明確崗位職責、IT系統支撐要求，監控考核規定等。

2．完善理賠流程，規范操作標準。統一制定理賠實務標準、流程和操作規則，為質量評估和績效考核提供依據，確保管理工作落地。

3．建立理賠監控體系。一是對理賠質量、未決管理和人傷案件等三項考核評分體系的監控。二是對工作量及工作時效指標、關鍵環節管控指標考核評分體系的監控。三是對理賠工時測算、異常數據的監控。四是對風險管控數據和未決監控體系的監控。

三運用信息技術，實現全盤監控

1．建立理賠監控模版。設置監控框架目錄，構建理賠效能、理賠管控、理賠質量、理賠專題、考核評分等五大類監控結構，重點涵蓋工作量指標、工作時效類指標、關鍵環節類指標和考核指標類監控。

2．創新理賠管理分析知識圖。按一定的邏輯對監控數據設計路線圖，實現對監控模版的總結和升華，使隱形知識顯性化，并通過監控結果及時發現問題，查找差距，制定解決方案。

3．完善電子化理賠流程。要運用系統知識化信息平臺大案自動上報、人傷跟蹤臺賬周上報、未決管控結果周上報的理賠流程，做好監控工作，一發現數據有誤或異常，就及時查因整改，確保數據的真實性、正確性、完整性和一致性。

四運用監控結果，服務績效考核

1．堅持常態化監控。一是定期跟蹤監控理賠業務數據，如每日監控報案未立案數據；每周監控延時立案、估損異常、重開賠案和應收款和借款掛賬信息；每月向產品線部門反饋大額賠案清單和全流程管控賠案清單；每季度向精算部門提供未決評估數據和專題分析。二是不定期對重點領域數據，尤其對賠款和未決的變化情況進行監控，提出大案處理建議和要求。三是對上線后送修和回復率的情況進行監控，主動把結果反饋給業務部門和經營單位，督促其分析調研。四是對滯留的定損任務和不涉及人傷賠案、保險期限已終止的賠案進行監控，督促加速賠案處理，提高車險理賠時效。

2．積極運用監控結果。一是選取未決賠案管理、車險人傷案件管理內容，納入負責人KPI考核，并明確理賠任務、理賠管理、理賠監督。二是根據理賠質量考核考評辦法，對理賠質量指標的運行情況按月進行評分和公布排名。三是將部分監控指標納入績效考核體系，杜絕違規違紀行為。

3．嚴把查勘理賠關口。一是以“嚴”為綱，強化問責，打造標準化的執行品質。以通報、專題督導、現場辦公等方式進行動態監控和指導，并對賠付異常的案件進行跟蹤檢查。二是以“細”為本，堵漏挖潛，打造專業精細的管控品質。加強第一現場到位率的考核，強化事故現場管理，對查勘人員實行“包片制”。三是以與4S店互補合作為抓手，嚴把“定損關”。通過定期考核、明查暗訪、客戶反饋等手段對4S店進行動態監控，實行優勝劣汰。四是以提高系統點選率為重點，嚴把“報價關”。五是以強化醫療審核效果為要點，嚴把“人傷關”。提升人傷案件操作人員、醫療審核人員的服務效率，健全醫療費用標準數據庫。六是以遏制超額賠付為重點，嚴把“審核關”。尤其是在賠案審核過程中，要堅持經濟合理的修理方案，并嚴格控制施救費用。

五實施快捷處理，提高理賠效率

1．提高小額賠付速度。要履行理賠服務承諾，完善快速賠案的操作流程，落實小額人傷快速處理辦法，明確小額案件單證受理、理算和核賠各環節的操作規范和時間要求，突出服務標準化，理順代查勘費用支付流程，強化通賠操作執行力，治理“通賠不通”頑癥。

2．積極推出“5萬元以下非人傷的車險賠案一天通知賠付”舉措。一是優化流程和整合人員，將車險理算崗位細分為柜臺初核和后臺理算兩個節點。二是以非物理集中的方式，通過開發理算任務分配系統，打破后臺理算人員工作區域限制，消除理賠人員忙閑不均、勞效不一的問題。三是實現核賠人員的物理集中，由理賠中心核賠人員統攬車險核賠工作，提高理賠工作效率。

3．縮短客戶索賠時間。一是設計便于攜帶的理賠服務卡，告知受理服務網點和電話，提醒客戶在定損后十日內前來辦理單證受理手續。二是推行車險“午間理賠”和“理賠夜市”服務，滿足上班族業余時間辦理保險索賠和進行理賠咨詢。三是定期派專人到4S店主動收取代辦索賠的客戶理賠資料，提高代辦索賠案件的理賠時效。

4．加強效能服務管控。一是每月對低于目標值的理賠部門或分部開展重點巡查。二是建立理賠報表系統，明確車險和非車險各環節理賠時效，并及時更新案件處理率。三是加大“催賠”工作力度。開發未決“催賠”系統，定期發送“催賠”短信，并指定相關理賠人員逐一電話通知客戶前來辦理理賠手續。

六創新服務意識，強化制度落實

1．提高理賠隊伍服務意識。一是加強宣傳教育，強化服務理念，并通過培訓、考試、督查等活動提高服務能力。二是健全制度，規范服務要求，創建文明服務窗口，完善員工行為守則。二是堅持以老帶新，傳承優良作風。老員工要率先垂范，新員工要虛心學習，共同維護良好信譽。三是加強明察暗訪，提高執行力。要重點加強對查勘定損現場到達率與時間的考核與獎懲。四是要定期向社會和客戶發放滿意度調查表，了解民情，改進工作。

2．加快理賠服務網點建設。一是進一步完善理賠權“大市集中”的做法。二是推出“前臺分散、后臺集中”理賠舉措。將前臺接單與后臺理算分離，使與客戶直接接觸的查勘、定損、接單等車險理賠節點分散到更多的網點。三是在市區4S店較為集中的地方設立理賠單證受理點，方便客戶就近辦理理賠單證受理手續，減少客戶等候和路途往返時間。

3．優化人傷核損流程。一是優化理賠中心人傷核損專業團隊，提高理賠人傷跟蹤服務能力。二是利用短信平臺，加強客戶互動。主動向涉及人傷車險賠案的被保險人發送短信，使其能夠聯系到相關人員。三是將醫療審核環節置于被保險人與傷者協商之前。四是加強與交警、法院等單位的合作。主動參與人傷賠案的協商談判，使被保險人在與傷者談判協商中，能了解賠償初步方案。五是實行當事人在公司主導下的“自行調解”。由理賠中心調解員提供案件資料、賠償標準、法律規定等，作為事故當事人調解處理的依據。

4．提高服務社會與民生的能力。一是加強突發事件應急管理，積極預防、妥善處置好各類突發事件，維護公司平穩、健康、持續發展。二是完善公司突發事件應急預案，建立快速反應機制。三是對與公司相關的、突然發生的、可能嚴重影響或者危及公司正常運行、償付能力或社會聲譽的自然災害災情、重大意外事故、社會安全事件等，應當采取應急處理。四是對突發事件做到統一指揮、綜合協調、分類管理、分級負責、條塊結合、屬地為主。

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關鍵詞：財產保險公司；企業績效；影響因素

1引言

在我國社會經濟快速增長的背景下，我國的財產保險業也在此過程當中獲得了快速的發展，保費收入不斷增加，對社會經濟具有了更大的貢獻。在財產保險公司發展當中，有很多因素將對其企業績效產生影響，需要在發展當中做好影響因素把握，在激烈的市場競爭環境中獲得更好的發展。

2財產保險公司績效影響因素

在本研究中，將主要從產業組織理論角度對財產保險公司發展當中的績效影響因素進行研究。產業組織理論，即在不完全競爭市場中的市場構造與企業行為，其中，SCP為一種重要的行業分析方式，能夠從市場行為、績效以及結構這幾方面做好行業分析，主要通過對市場集中度以及產品差異情況進行判定。市場績效，即在特定市場環境當中企業通過一系列行為的應用所達到的狀態，保險企業市場績效情況也正是由企業行為與所處市場的結構共同決定的。在該方面，主要存在的績效影響因素有。2.1市場份額。財險市場集中度以及市場份額情況將對財產保險公司所處的市場結構進行反映，根據其市場份額以及市場集中度的不同，都將因此影響到市場績效與行為。從其所處的市場結構角度來看，我國財險市場具有較高的集中度，財產保險企業在發展當中存在較大的擴張阻力且市場份額低，在該種情況下，保險公司為了搶占市場份額、拓展業務，則將同其余保險公司間存在著激烈的價格競爭，不僅將對我國整體保險業市場產生不利影響，且在搶占市場的同時也將對自身的未來長遠發展形成負面作用。而在公司不斷發展的過程中，保險公司市場份額也將在此過程當中不斷增長，對于不同的財產保險公司來說，根據其成立時間的不同，也將以此具有不同的市場份額。從整個市場角度看來，不同保險公司在經營產品方面也存在著一定的雷同情況，在沒有明確體現出產品差異化的情況下進一步導致保險業的惡性競爭，產品價格戰也在此過程當中發展的更為激烈。2.2車險占比。從產品構成角度來看，雖然在不同保險公司當中其在產品方面存在區別，但總體來說，機動車輛保險都始終排在保費首位，除了車險以為，其余保險產品則主要為責任險與企財險。該種產品經營雷同化情況的存在，則使得不同保險企業在傳統財險方面存在著更為激烈的競爭。尤其是對于小的保險公司來說，則可能因沒有形成獨特競爭優勢、車險占比過高、保費收入沒有形成規模而對企業的績效產生不利影響。在該種情況下，即需要保險企業能夠同當地實際情況與保險需求進行充分的了解與結合，在做好產品創新的基礎上不斷提升自身在市場當中的競爭力。2.3市場行為。從市場行為角度來看，市場當中的小財產保險公司為了能夠在短時間內搶占到更大的市場份額，往往同大型保險公司間存在著激烈的價格競爭。對于該種方式來說，雖然在短期內能夠獲得較大的市場份額，但從長遠來看并非健康發展的方式，并非長久發展的措施。只有對現有產品進行不斷的優化創新、對公司的客戶滿意度以及服務水平進行不斷的提升，才能夠在實現公司知名度提升的基礎上實現自身的長久發展。在中支公司剛剛成立時，在保險人才方面則將具有較高的需求，會出現同其余保險公司當中挖人的情況，并以此在當地形成人才的爭奪。對具有從業經驗保險人士進行引進，確實能夠對公司的經營管理效率進行提升，以此不斷提升企業的整體管理水平。但從長遠角度來看，也需要能夠做好自有人才的培養工作。2.4機動車商業費率改革。2016年，我國財險行業正式進行了機動車商業費率改革。在新的政策環境當中，財險企業能否把握政策要點、優化工作方式，在新的政策環境下獲得穩定發展，則成為直接關系到企業未來的關鍵點。在改革以后，很多情況下車險保費都到了“雙0.75”的水平，即自主渠道系數和核保系數都是按0.75的最低標準計算，保險企業多會給出這樣的優惠。這將直接影響公司整體保費充足率（衡量保險公司償債能力的指標），從而可能導致車險承保虧損。如果在發展當中沒有適應改革，則很可能因此對企業的績效產生嚴重的負面影響，需要在工作當中做好重視與科學應對。

3財產保險公司發展策略

3.1明確市場定位。我國財險市場集中度高，競爭激烈，保險公司要想在該激烈的市場環境當中具有好的發展，即需要做好發展定位的明確，在對自身優勢充分發揮的基礎上走出一條特色經營道路。在發展初期，要以發展區域為基礎，對當地保險市場進行不斷開拓，在保險服務網點建立健全的基礎上做好保險產品以及人才的創新培養。而在產品結構方面，則需要對地方政府政策性保險需求進行充分挖掘，通過對所處地區需求的針對性研究保證在產品上同其余公司間存在差別，以此在細分的保險市場當中具有更大的市場份額，即在一個細分領域當中形成經營、經驗優勢的基礎上通過人財物資源的集中在幾個產品上形成明顯的優勢，在對規模效應進行發揮的基礎上實現核心競爭力的發揮。3.2處理多方關系。保險公司在發展初期，要重點做好政策性業務，并在發展當中對公司的結構不斷完善。在業務快速擴張期，公司的持續出資能力十分重要，需要能夠做好把握。同時，在發展當中需要做好同股東間關系的正確處理，避免出現被過度干預的情況。保險大股東的存在，將對公司發展帶來較大的便利，但如果公司在發展當中存在受控于股東的情況，也將因此對公洞利益造成損害。在實際發展當中，需要保證經營的獨立性，真正地參與到市場競爭當中，并在此過程中不斷實現公司經營效率以及治理水平的提升。3.3加強保險監管。為了保障保險市場的健康運行，監管部門需要能夠做好財產保險公司的監管工作，保證其能夠明確發展定位，符合相關管理辦法。對于新成立的保險公司，需要根據公司股權管理辦法做好股權結構的優化處理，以此對公司治理進行不斷的完善。尤其是對于新成立、在市場當中處于弱勢地位的企業，因公司規模小、抗風險能力弱，為了避免發生系統風險，即需要做好經營產品與經營區域的監管，保障其健康發展。

4結語

綜上所述，我們對財產保險公司企業績效及影響因素進行了一定的研究。財產保險公司在未來發展當中，需要能夠對這部分績效影響因素進行充分的考慮，以科學發展方式的制定與落實最大程度降低因素影響，實現自身在激烈市場環境的更好發展。

作者:吳珊 單位:中國人壽財產保險股份有限公司眉山市中心支公司

參考文獻

[1]王莉莉.我國財產保險公司綜合費用率影響因素的實證分析[D].西南財經大學，2016.

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關鍵詞：未決賠款準備金 準備金計提利源分析

保險公司經營是負債經營，即先有保費收入，后發生賠款支付。未決賠款準備金作為保險公司最大的負債項目之一，其提取的合理性對利潤的準確核算影響重大。未決賠款準備金具有較大的不確定性，對于一份未到期的保險合同來說，在保險期間內，無法確定是否發生保險事故，即使已經發生了保險事故，許多情況下也難以在較短時間內確定最終的賠付金額。因此，未決賠款準備金計提是否準確一定程度上決定了報表能否真實反映其經營業績，決定了其績效考核結果的合理性，同時也是進行各項業務決策、合理配置資源的重要依據。但由于受到各保險公司經營管理需求不同、未決賠案管理水平等影響，未決賠款準備金計提往往與實際不符，從而導致公司經營成果核算失真。本文從準備金簡介入手，通過對非壽險公司的利源情況分析，對準備金管理提出合理建議。

一、非壽險準備金介紹

非壽險業務，主要包括車險、企業財產險、家庭財產險、工程保險、責任信用保險、農業保險、短期健康保險和意外險等除人壽保險以外的保險業務。非壽險業務準備金是對保險公司非壽險業務保單未了責任的財務度量和資金準備。非壽險業務的保單責任，可以按有效保單約定的保險事故是否發生主要分為兩部分：未到期責任準備金和未決賠款準備金。

（一）未到期責任準備金是在報表日針對未到期保單在未來發生的賠款和費用責任而提取的準備，包含：未到期責任準備金、長期責任準備金。

根據《保險公司非壽險業務準備金管理辦法（試行）》第十一條規定，未到期責任準備金提取采用下列法定方法之一：二十四分之一法（以月為基礎計提）；三百六十五分之一法（以天為基礎計提）；對于某些特殊險種，根據其風險分布狀況可以采用其他更為謹慎、合理的方法。未到期責任準備金的提取方法一經確定，不得隨意更改。

（二）未決賠款準備金則是對報表日風險已發生但尚未完全結案的賠案而提取的準備，包含：已發生已報案未決賠款準備金（Case Reserve）、已發生未報案未決賠款準備金（IBNR）、賠款費用準備金。

根據《保險公司非壽險業務準備金管理辦法（試行）》第十三條、第十四條和第十五條規定，未決賠款準備金提取的法定方法：

1.對已發生已報案未決賠款準備金，應當采用逐案估計法、案均賠款法以及中國保監會認可的其它方法謹慎提取。

2.對已發生未報案未決賠款準備金，應當根據險種的風險性質、分布、經驗數據等因素采用至少下列兩種方法進行謹慎評估提取：鏈梯法、案均賠款法、準備金進展法、B-F法等其它合適的方法。

3.對賠款理賠費用準備金，應當采取逐案預估法提?。粚﹂g接理賠費用準備金，采用比較合理的比率分攤法提取。

目前，絕大多數非壽險公司未到期責任準備金按三百六十五分之一法逐單提取，方法比較確定，而未決賠款準備金在提取方法上有較大的主觀性和不確定性。在其他條件不變的情況下，當年末多提未決賠款準備金會直接減少當年相應金額的利潤，增加次年利潤，反之亦然。因此，未決賠款準備金一直被喻為“調節利潤的蓄水池”，正因為這種錯誤的核算觀念導致歷史上準備金計提一直存在數據不真實的問題。

二、歷史準備金計提問題

回顧歷史，數據不真實是一直困擾財險行業的“心病”。其中的準備金數據不真實是行業內多年存在的頑疾，準備金屬于保險公司的負債，并非營業收入，主要是為了支付將來可能發生的保險理賠。

部分保險分支機構沒有按照規定和精算要求計提和提足未決賠款準備金，甚至出現個別保險分支機構為了完成年度利潤目標，在年底前人為操縱進行延遲立案或降低賠案速度減少賠款金額，對財務報表數據弄虛作假，呈現出虛贏實虧的虛假利潤，從而牟取非法利益，進而造成公司經營出現償付能力不足的危機。早在1999年，就有保險評級機構對美國多數破產保險公司的調查研究發現，保費/準備金不足是造成保險公司破產的最主要原因之一，其他原因還包括業務增長過快、巨災損失、資產估值過高、核心業務變動等。

三、非壽險公司利源分析

針對上述準備金計提存在的問題，本文將通過對非壽險公司進行利源分析來解釋導致問題存在的原因。下面通過利源分析對利潤表的構成要素進行形式上的重組，同時保持與利潤表核算原理相一致，以便更加清晰地分析利潤的來源。通過對非壽險公司以前年度未到期業務在當年到期部分的業務質量情況和當年承保業務在當年已賺部分的業務質量情況進行分析，從而準確地評價一家非壽險公司在各年度承保業務的經營質量情況，進而促使公司及時調整承保理賠等管理決策、合理地開展各項績效考核。正如人壽保險公司的死差益、利差益、費差益的“三差”利源分析一樣，同樣可將非壽險公司承保利潤的來源分解為已賺保費、未到期保費任準備金和未決賠款準備金等“三項損益差”。

下面通過具體數據對非壽險公司進行利源分析，來說明未決賠款準備金計提準確性直接影響到公司利潤核算，如下圖示例，某非壽險公司2015年度利潤表（保留主要科目），2015年當年承保新業務已賺部分盈利5.5億元（已賺保費損益差），2014年轉回業務已賺部分盈利4.5億元（未到期保費責任準備金損益差），但由于2014年底少計提未決賠款準備金1.5億元，因此影響2015年當年利潤減少1.5億元（未決賠款準備金損益差），因此，2015年度利潤表顯示承保利潤為8.5億元。（暫不考慮其他經營費用和投資收益等）。

由此看出，未決賠款準備金計提準確性直接影響到公司經營利潤核算的準確性，進而影響公司經營成果是否能夠真實體現。但往往在公司實際運營中，部分非壽險公司分支機構，在面對盈利能力較低、業績考核壓力較大等情況下，為了完成公司經營考核指標，存在人為控制或操縱影響利潤的來源等現象。一般情況下，對于影響利潤來源的未到期保費責任準備金和已賺保費的核算方法較為固定，基本不受主觀因素的影響，公司難以進行人為操縱。而對于未決賠款準備金，在評估過程中存在著較大的主觀因素空間，在評估方法的選擇性上也較為靈活，因此，多數非壽險公司主要依賴對未決賠款準備金的調節來實現控制和操縱利潤來源的目的。

通過操縱準備金來達到操縱利潤的這種現象并非只在我國存在。國際研究發現這種現象早在國際上的部分非壽險公司發生過，當財險公司承保業務質量較好、綜合成本率較低、利潤較好時，公司通常高估并計提較為充足的準備金，用以隱藏當年真實的盈利情況，同時以備將來公司經營不佳期間再進行準備金的釋放；反之，當公司經營出現困難時，通常低估并少計提準備金，用以掩蓋公司經營不佳的情況，甚至導致報表虛盈實虧的現象。

為避免非壽險公司通過操縱未決賠款準備金實現利潤調節的目的，我國保險監管機構于近幾年陸續出臺了許多相關監管文件，要求非壽險公司加強對未決賠款準備金的管理力度，必須嚴格按照保監會認可的評估方法和入賬方法進行賬務核算，真實反映公司經營成果，同時要定期對未決賠款準備金進行回溯分析與測試。

四、準備金管理建議

（一）加強數據管理，為準備金管理營造良好的基礎

數據是公司精細化管理的基礎，公司務必按照未決賠案管理辦法等保監會相關規定的要求，加強未決賠案管理，為準備金評估和準備金計提提供真實可靠的數據支持。

一是加強已發生案件立案的及時性，將未決賠案及時納入業務系統，確保數據庫未決案件數量的真實性，同時，加強現場查勘估損力度，提高未決金額估損的準確性，并根據案情的發展對未決賠案的估損金額及時進行更新；二是加強數據庫未決案件結案的及時有效性，理賠部門在日常工作中應持續加強對案件處理率、結案率、理賠周期等指標的動態監控，使未決賠案控制在一個較為合理的范圍內，避免準備金計提出現大幅波動；三是謹慎對待未決賠案的注銷行為，無效未決案件的大批量注銷對準備金計提影響較大，特別是對跨年度利潤核算影響較大，因此理賠部門應加強對未決注銷率等指標的管控。

（二）嚴格按照保監會相關規定做好準備金賬務核算工作

準備金計提的準確性直接影響公司盈利水平的真實性，公司務必按照保監會《保險公司非壽險業務準備金管理辦法（試行）》等相關文件對非壽險準備金計提方法等相關規定的要求，如實計提各項準備金，正確反映公司經營業績。

建議新小型非壽險公司可參考國內大型非壽險公司目前的準備金計提方案，結合公司實際，制定本公司的準備金計提方案，如國內某大型非壽險公司目前的準備金入賬方案是，根據準備金評估結果，差異化制定各級分公司各險種的準備金入賬方法，對于總、省、地市級車險等規模較大的險種采用精算賠付率法入賬，規模較小的非車險業務賦予IBNR、ULAE等經驗比例，對于基層分支機構采用分攤處理方法，使準備金財務核算與評估結果緊密銜接，確保準備金計提合理、準確、跟賬及時，使賠付成本客觀準確反映在當期，避免歷史包袱遺留問題，杜絕了“寅吃卯糧”的現象，避免短期盈利目的，并將盈利壓力及時、準確、逐級傳導至各級分公司，促進公司客觀評價自身經營業績，實施精細化管理，提高盈利能力，降低未來償付能力不足等管理風險。如實計提時附穡正確反映經營業績。

參考文獻：

[1]《非壽險精算（中國精算師資格考試用書）》，中國財政經濟出版社（2010.11）。

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一、專業化銷售渠道劃分

隨著保險行業的發展，行業競爭日趨激烈，以客戶細分、開發、維護和服務為標準的渠道分類更能根據客戶的不同需求提供個性化的服務，更能有效開拓目標市場。以客戶為導向，可將營銷渠道劃分為：集團客戶渠道、專兼業中介渠道、政府主導型業務渠道、新興渠道。

（一）集團客戶渠道

集團客戶渠道以大型企事業單位為主，特點是保險標的眾多。這類客戶通常對公司的保險服務水平要求較高。

（二）專兼業中介渠道

專兼業中介渠道主要包括：保險專業公司、、保險經紀公司、個人人和保險兼業公司。

（三）政府主導型業務渠道

在現代社會，保險的社會管理職能越來越受到政府的重視，最典型的即政策性農業保險。近年來，在一些新的領域，特別是責任險領域，也出現了一些準政府強制保險。教育、環境、衛生、消防和建筑等領域的政府主管部門，在其主管行業的保險業務開展中往往具有決定性作用。

（四）新興渠道

隨著電子商務的興起，電銷、網銷等新的銷售渠道日益受到各保險公司的重視。該渠道適合銷售車險、個人意外險等相對比較簡單的險種。

二、財產保險公司各級專業化渠道建設的組織構架

（一）總公司層級專業化渠道建設的組織構架

在渠道專業化建設中，總公司有必要設置專門的渠道管理和拓展部門，在部門下根據渠道細分，設置集團客戶渠道部、專兼業中介渠道部、政府主導型業務渠道部、新興渠道部等二級部門，負責各專業渠道的管理。

總公司渠道管理和拓展部門除主要履行管理、考核等職能外，還需要參與同銀行、大中型企業集團、全國性中介機構等部分總對總渠道的拓展。

（二）分公司層級專業化渠道建設的組織構架

在分公司層級，應設與總公司對口部門對接的渠道管理和拓展部門，按照總公司要求完成各項工作，對下級機構的渠道管理和拓展工作進行指導，并積極拓展本省的各專業渠道。該部門既要履行一定的管理職責，還要積極拓展和維護相關渠道，對綜合素質和技能要求較高。

（三）基層機構專業化渠道建設的組織構架

渠道專業化最終需要各基層機構（含中心支公司、支公司、營銷服務部）去推動和落實。各基層機構可在現有的業務管理部門下設渠道管理和拓展專崗，時機成熟時組建各渠道專業團隊。渠道管理和拓展專崗主要負責本機構渠道的管理和渠道拓展的推動，落實總分公司各項渠道建設政策，收集渠道建設相關信息并及時反饋上級公司。各渠道專業團隊的主要負責本渠道業務的拓展和日常維護。

三、各專業化銷售渠道的業務推動

（一）集團客戶渠道的業務推動

集團客戶對于保險業務的采購流程往往較長，參與者下到一般經辦人員，上到公司決策層，涉及財務、人事、生產、后勤等眾多部門。因此集團客戶渠道的業務推動應避免單打獨斗，盡量采用團隊展業方式。團隊人員構成既要有善于人際交往者，也要有專業能力較強者，以形成優勢互補。

對于集團大項目，保險公司應從承保政策和前期費用投入支持到業務保護、業績劃分等方面，建立系統的管理辦法，為推動集團業務提供有效支撐。

（二）專兼業中介渠道的業務推動

（1）專業公司多以車險和意外險業務為主，對手續費率敏感，對承保政策的穩定性要求較高。專業公司的業務推動需要有競爭力的銷售費用支撐，另外往往需要在公司配置電腦等出單設備。

（2）經紀公司以大中型非車險業務為主，對特定行業的保險業務有較深的了解，保險標的的投保條件通常較為個性化。與經紀公司合作，保險公司需要有很強的專業技術支持，對公司資本金和償付能力等指標往往也有較高要求。

（3）營銷員面對的客戶類別十分豐富，險種覆蓋面很寬，但隊伍穩定性較差。對于營銷員團隊，公司首先要通過制訂基本法，為營銷員作好職業生涯規劃；其次，加強早夕會和培訓等日常管理；第三，要采用精神鼓勵和物質獎勵相結合的多種激勵手段。

（4）兼業中介類別較多，通常以銀行和車商為主。

銀行擁有網點優勢，客戶資源通常較為優質，業務類型涵蓋了各類財產險和意外險。銀行渠道的推動需要銷售人員具備較高的綜合素質，公司則需提供總對總協議、較高的銷售費用、穩定的業務政策等作為支撐。

車商擁有大量的車險客戶資源，因此備受保險公司關注。推動車商業務，不僅需要由熟悉該渠道的銷售人員組成專門的業務團隊，更需要公司提供綜合的承保理賠政策支撐。

（三）政府主導型業務渠道

政府主導型業務的推動需要與政府部門保持密切聯系，以便獲得政府招標活動等業務信息，要求銷售人員擁有或者能夠與政府部門建立良好的人際關系，對銷售人員綜合素質也有較高要求。

（四）新興渠道

新興渠道的推動需要公司加大廣告宣傳力度，簡化承保、理賠手續，并針對不同的銷售方式做好相應的人力、物力投入。

電話直銷業務需要公司設立電話營銷中心，并建立持續、大量的客戶信息資料獲取來源，以便通過主動呼出擴大業務量。

網絡直銷業務需要公司在主流門戶網站上展示公司形象，增加網民對公司的認知程度；同時還要有生動、簡潔的保險產品和理賠服務介紹以及操作簡便的網上投保程序。

四、各專業化銷售渠道的管理

（一）人員管理

公司可根據各銷售渠道的業務規模和人力配置，設定若干團隊層級和崗位。保險公司應遵循合法合規的原則，制定各渠道銷售人員崗位管理細則。

（二）日常管理

日常管理項目包括：例會管理、出勤管理、業務品質管理和培訓管理等。保險公司應制定各級團隊日常管理細則。

（三）業務管理

保險公司要列明各渠道業務范圍，形成渠道之間互不重疊又互為補充的業務政策。各渠道人員在開展業務時，不得涉足其他渠道業務范圍。

五、專業化銷售渠道的考核

專業化渠道的KPI績效考核的指標、定義及計算方法必須符合實際情況，充分考慮發展狀況及投入產出等，制定合理的底線。各專業化渠道的KPI績效考核的指標、定義及計算方法必須符合實際情況，充分考慮發展狀況及投入產出等，制定合理的底線。各渠道通用的KPI考核項目包括：保費計劃達成率、保費同比增長率、綜合賠付率、團隊管理/日常行為考核等。

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央行年內首次加息

活期存款利率27月來首次上調

央行決定，自2月9日起上調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存貸款基準利率分別上調0.25個百分點，其他各檔次存貸款基準利率相應調整，活期存款利率也從0.36%調整到了0.40%。這是央行今年來首次加息，也是2010年10月以來連續第3次加息，加息后一年期存貸款利率分別達到3.0%和6.06%。

銀監會動刀信用卡濫發

未激活不能收費

1月27日，銀監會了《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》，對信用卡違規亂象進行規范，矛頭直指銀行濫發信用卡的違規跑馬圈地行為。該《辦法》強調禁止信用卡不當營銷行為，對單一采用發卡量計件提成的考核方式、片面介紹業務信息、隱瞞重要信息、未經客戶授權進行交叉銷售等行為做出了禁止性規定。同時信用卡的監管新規還強調信用卡未經持卡人激活，不得扣收任何費用，禁止對18周歲以下未成年人發卡，附屬卡除外。

年內二度上調準備金率

央行再收3500億元流動資金

央行宣布自2月24日起，將上調存款類金融機構人民幣存款準備金率0.5個百分點，此舉將回收流動性約3500億元。至此，國內大型金融機構和中小金融機構準備金率也創紀錄地分別高達19.5%和16%。

股票 Stock

19只次新股上市以來漲幅超1成

Wind數據統計顯示，2010年11月11日以來滬深兩市共有103只新股上市，上市之后股價上漲的個股有41只，占比39.81%，股價下跌的個股高達62只。

有19只次新股上市之后股價上漲超10%，分別為海南橡膠、星河生物、鴻路鋼構、浙江眾成、元力股份、天晟新材、中化巖土、利源鋁業、新研股份、星宇股份、林州重機、新界泵業、漢得信息、搜于特新時達、凱美特氣、華中數控、松德股份和恒泰艾普。

股票投資最高30%

千億企業年金可直接入市

《中國證券報》消息，最新的《企業年金基金監督管理辦法》有望于近期正式出臺。該《辦法》將對企業年金基金固定收益類投資比例、流動性投資比例、股票投資比例等進行調整，投資股票比例將不高于投資組合的30%。資本市場有望迎來數千億元資金，其中約千億元將直接流向股市。

71家上市公司累計凈利同比增

128.8% 近8成高管加薪

截至2月16日，已經有71家上市公司披露2010年年報，累計實現凈利潤達101.85億元，同比增長128.8%。其中，28家公司的凈利潤超過億元，凈利潤同比上漲的公司有60家，占83.3%。同時高管也紛紛加薪，已經公布年報的上市公司中，除了2010年剛剛上市的7家，其他64家上市公司中有9家公司高管薪酬略有下降，其他高管薪酬總額均有上浮，占比77%。

在目前已經披露年報的公司中，有37家公司總共拿出24億元的現金給股東派發紅包，而且這些公司的凈利潤總和不足百億元。

基金 Fund

基金法修訂：

基金從業人員將可買賣股票

《證券投資基金法（修訂草案）》征求意見稿已于2011年1月中旬下發包括監管部門、基金公司在內的相關機構。耗時1年半出臺的修訂草案征求意見稿，亮點頗多。拓寬了監管涵蓋范圍，將私募基金納入監管，并拓展了對證券的定義。基金從業人員買賣證券、公募基金不能投資托管行、股東相關股票等緊箍咒，也將得到適度松綁。

近7成偏股基金跑輸大盤

兩極分化現象明顯

Wind數據顯示，1月26日～2月15日，364只偏股型開放式基金(不包括指數基金)累計凈值增幅超過10%的只有41只，其中，廣發大盤成長、鵬華盛世創新累計凈值增長率居前，分別為12.89%、12.79%；累計凈值增幅在5%～10%和5%以下的基金只數，分別為211只和112只。

將這些基金中累計凈值增幅與上證指數升幅進行對比，能夠超越滬綜指的只有113只，僅占全部樣本的31.04%。同期累計凈值增長率超過深成指漲幅的基金僅22只，占全部樣本的6%，表現最為突出的分別為廣發大盤成長、鵬華盛世創新、銀華內需精選和光大保德信中小盤，累計凈值增長率分別為12.89%、12.79%、12.77%和12.69%。

保險 Insurance

《旅行社責任保險管理辦法》

2月1日正式施行

由國家旅游局、中國保監會聯合下發的《旅行社責任保險管理辦法》從2月1日起正式施行，相較于2010年前舊版規定，該《辦法》在整體章節、具體內容上都作了較多的修改和完善，其中最值得關注的是，在導游及領隊人身權益、旅行社投保范圍、每人人身傷亡責任限額和保險公司理賠服務工作程序4方面都有全新變化。

2011年：保險資金將延續波段操作

保監會2月中旬公布2010年全國保費收入1.45萬億元，同比增長30.6%，財產險保費收入3895.64億元，同比增長35.5%；人身險保費收入1.06萬億元，同比增長28.7%。2010年在保費快速增長的同時，險資的資產負債匹配矛盾加大，保監會及時拓寬了險資的投資渠道，保險公司根據市場形勢的變化也及時調整和優化了自身的投資策略，全年投資收益率超過4%，這在上證綜指以高達14%的跌幅居全球倒數第二的背景下，已實屬不易。2011年貨幣政策趨緊，震蕩將再次成為資本市場的主要特征，尋求波段操作和優化的策略有望得到延續。

數家險企集體上投訴黑榜

主要涉及車險及壽險

《中國保監會關于2010年投訴處理情況的通報》顯示，2010年，保監會共處理投訴12074件次，比上年同期下降15.67%。對壽險公司的投訴統計信息顯示，信泰人壽、中德安聯、華夏人壽等在億元保費被投訴數量排名（總數20件次以上）中排名居前。被投訴數量同比上升超過15%的公司（總數20件次以上）分別是陽光人壽、幸福人壽、生命人壽、華夏人壽等6家。華夏人壽此前曾因違規被保監會處罰。

財產險方面，億元保費被投訴數量(總數20件次以上），前5的公司分別是渤海財險、安邦財險、都邦財險、長安責任和永安財險。被投訴數量超過200件的有7家公司，分別為人保財險、平安財險、太保財險、中華聯合、安邦財險、大地財險和陽光財險。

《通報》顯示，2010年合同糾紛類件中，保監會收到3446件，其中反映最為強烈的問題是車險理賠糾紛和壽險退保糾紛。

北京

2011年城鄉居民養老保險繳費標準確定

2011年北京市城鄉居民養老保險繳費標準確定，最低960元，最高7420元，參保人員可根據自身經濟承受能力確定繳費金額，這一標準與2010年及2009年的標準保持一致。

按照相關規定，城鄉居民養老保險繳費標準最低應按照農村居民上年人均純收入的9%計算，最高按城鎮居民上年可支配收入的30%計算，每年的繳費標準為動態。每年的繳費時間為4月1日～12月10日。據悉，2011年城鄉居民養老保險的預期指標為參保率達到93%、續保率保持在90%以上。

房產 Estate

“新國八條”組合拳出臺

1月26日，國務院再度推出八條房地產市場調控措施，即新國八條。內容包括落實地方政府責任、加大保障性安居工程建設力度、調整完善相關稅收政策、強化差別化住房信貸政策、嚴格住房用地供應管理、合理引導住房需求、落實住房保障和穩定房價工作的約談問責機制、堅持強化輿論導向。

京版樓市調控國八條出臺

“三限”齊發成全國最嚴

2月16日，北京市政府《關于貫徹落實國務院辦公廳文件精神進一步加強本市房地產市場調控工作的通知》，提出調控樓市的15條措施?！锻ㄖ穼ν獾厝丝谔岢隽恕疤峁┻B續5年以上納稅證明”的附加條件，提出“研究提高本市第二套住房貸款首付款比例和利率”，以及對土地轉讓價格提出了明確限制，堪稱全國最嚴厲。

其中最引人關注的限購令的主要內容包括：自2月17日起，對已擁有2套及以上住房的北京市戶籍居民家庭、擁有1套及以上住房的非北京市戶籍居民家庭，對無法提供北京市有效暫住證和連續5年（含）以上在北京市繳納社會保險或個人所得稅繳納證明的非北京市戶籍居民家庭，暫停在北京市向其售房。

北京：公積金二套房貸首付提至6成

2月17日，北京住房公積金管理中心《關于調整“二套住房”住房公積金個人貸款首付款比例的通知》，規定自2011年2月18日（含）起，借款申請人購買“二套住房”申請住房公積金個人貸款（含個人住房組合貸款），其貸款首付款比例不得低于60%，貸款利率為同期首套住房個人貸款利率的1.1倍。對于2011年2月18日（不含）前已受理的住房公積金個人貸款申請，仍按照原規定執行，即二套房貸款首付按最低50%計。

住建部初步擬定第三批執行

“限購令”城市

國家信息中心經濟預測部的報告表示，住建部已經初步擬定了第三批執行限購令的城市，主要包括已出臺限購令城市之外的大中型城市以及交易比較活躍的三線城市，未來房地產調控政策將進一步細化。

其他 Others

油價再漲

93號汽油每升上調0.28元

國家發展改革委自1月20日起將汽油、柴油價格每噸均提高350元，相當于90號和93號汽油全國平均零售價每升分別上調0.26元及0.28元。

CPI權重調整后首月上漲4.9%

根據國家統計局消息，1月份我國CPI總水平同比上漲4.9%，這也是統計局調整CPI構成權重后首次公布的數據。其中城市上漲4.8%，農村上漲5.2%，食品價格上漲10.3%，非食品價格上漲2.6%，消費品價格上漲5.0%，服務項目價格上漲4.6%。居民消費價格總水平環比上漲1.0%。

篇8

20xx年的工作已接近尾聲，一年來，在公司經理室的正確領導下，各部門同仁齊心協力，共同努力，客服工作取得了一定的成績。

今年以來，公司經理室繼續以抓業務發展及內務管理并重，實現兩手抓，齊抓共管的管理模式，帶領客服全體員工，團結奮進，客服管理工作取得了一定的成績，客服水平也有了一些根本的提高。公司通過開展集中、統一的客戶服務活動，進一步整合服務資源，促進以保單為中心的服務向以客戶為中心的服務轉型，不斷提升服務水平，創造客戶價值，積極承擔社會責任，為公司永續經營打下堅實的基礎。客戶服務部緊緊圍繞公司總體發展目標，在做好本職工作的同時做好服務創新，體現在以下幾個方面。

一、在制度建設方面，繼續加強客戶服務基礎管理工作，進一步完善相關管理制度

1、主要從＂內強素質、外樹形象＂著手，通過狠抓公司各崗位人員素質，進一步提高客戶滿意度，樹立公司良好的對外形象。

一個優秀的團隊須有一個素質、技術過硬的服務隊伍，今年以來，我部著重從完善制度著手，通過加大制度的執行力不斷加大服務考核力度，以進一步提高客服人員綜合素質。

針對我司部分柜員在柜面服務禮儀方面尚存在不規范現象的問題，我司客戶服務部著力抓好全體客戶服務人員的服務規范性，并從加強服務意識、強化服務執行標準等幾方面對客戶服務人員做了一些強化訓練，加大了現場監督考核力度，現場檢查，現場指導，并予以相應處罰。通過一系列的措施，使柜面人員加大了操作的規范性，服務禮儀的執行上也有了一個很大的提升，也為我司不斷提高服務水平奠定了很好的基礎作用。20xx年6月，總公司舉行了全國柜面人員上崗資格考試，我部全體人員13人參加，合格9人，持證率達70%。此次全國系統的柜面人員考試，加強了客服人員對專業知識的學習，也提升了客戶服務部的服務質量。

二、強化業務制度學習，樹立執行理念，確保制度執行力全面有效開展

為進一步強化公司業務管理制度執行力建設，從制度上為業務發展提供堅強保障，客戶服務部對于分公司篩選出部分需客服員工加強學習的文件和制度，進行了認真梳理及匯集，并制定了業務管理強化制度執行力工作及學習計劃，按照學習計劃，定期組織客服人員通過集中學習和自學的方式全面、系統地對相關業務管理進行了學習，要求所有參加人員認真做好學習筆記、進行測試并撰寫學習心得；根據測試及檢查情況，要求各相關崗位撰寫整改報告。從自身出發，樹立了強化風險意識，確保了此項工作的全面有效開展，切實提高了我司制度遵循和依法合規經營的自覺性。

三、以服務為本，促進銷售，把日常業務處理和服務工作相結合

我司按照上級公司文件精神，面向所有客戶推出xx＂1+n＂服務計劃。旨在通過舉辦客戶服務活動，不斷密切公司與客戶的關系，進一步提高客戶滿意度，樹立公司良好的對外形象。為切實有效的開展活動，公司成立領導小組和工作組，并加強了對此項工作的宣傳力度，按照活動組織、宣傳方案逐一落實并有效實施各相關工作。提升了服務品質、增強了客戶忠誠度，進一步提升公司服務水平，充分維護了客戶權益，樹立了公司良好社會形象。并通過上門送賠款等一系列的優質服務，為業務員的展業工作提供了很好的基礎，也為加強我司與單位間的業務合作關系起到了很好的溝通作用。此活動的舉辦不僅增進了客戶關系、提升了公司品牌知名度、也為鞏固和帶動業務增長注入了新的活力。

四、從服務的本身出發，＂一切為了客戶著想＂，不斷創新服務內容

1、積極配合分公司做好ViP客戶工作為了進一步構建公司ViP客戶服務體系，為ViP客戶提供附加值服務工作，分公司開展了面向全區ViP客戶提供特約商家優惠服務的活動，通過此項活動的開展，為樹立公司良好社會形象起到了一個良好的作用，在一定程度上提升了公司的知名度。

2、公司理賠部把＂上門送賠款＂工作做細做新，積極為學生險業務拓展工作做鋪墊，繼續加強對一些在社會上較有影響力的案件的關注程度，真正體現公司人性化的理賠服務。

繁忙的工作，有成績也有不足，在做好總結的同時，要不斷改進，現就不足與差距結合20xx年的工作如何進行改進做如下安排：

（一）抓緊分公司下發的各類業管相關文件的落實及執行工作，繼續做好客戶服務部人員特別是新人的專業知識及技能的培訓，提高服務人員的整體綜合素質。

針對客戶服務部今年以來人員調整的客觀原因，客戶服務部新入人員對專業知識及業務技能的缺乏，20xx年，我部將繼續采取多種方式及途徑，對所轄員工進行定期與不定期的培訓，從本職工作做起，對于相關崗位技能進行專門培訓，加強所轄人員的職業道德教育，有針對性地組織和開展業務知識及服務禮儀培訓，對于分公司下發的業管文件及時進行傳達及學習，真正領會其操作要領，將其運用到實際操作中。通過培訓，推行公司綜合柜員制，更好的為客戶服務。

（二）配合公司團險、中介、個險三支銷售渠道各項業務競賽活動的開展，更好地對業務發展提供強有力的業務支持及后援保障積極配合公司團險、中介、個險三支銷售渠道開展各項業務競賽活動，全力促進公司業務持續、健康地發展。

（三）以服務為本，促進銷售，把日常業務處理和服務工作緊密結合，全面詮釋xx＂1+n＂服務內涵

1、配合分公司在全區范圍內將要實行的銀行、郵政轉賬收費、轉賬付費項目實施方案，保證此項目的順利實施。

2、保證＂兩鴻＂滿期給付、轉保工作和銀行、郵政轉賬收付費工作的順利進行，同時為了提高銷售人員活動量，挖掘積累客戶，有效整合客戶資源，做好客戶的二次開發，努力促進轉保，為20xx年開門紅奠定基礎，以進一步提升公司服務品質，增強客戶對公司的滿意度。

3、進一步加強柜面管理工作，營建良好的學習氛圍，組織培訓與自我學習相結合，建立體系化的培訓教程，鼓勵員工不斷提高自身綜合素質。

總之，客戶服務部明年的發展思路將以加強客服隊伍建設為根本，以加強柜面服務質量考核為重點，以人員管理辦法為后盾，以教育訓練為基礎，積極推進柜面職場標準化建設，不斷創新服務方式，建立科學、完善、嚴格的品質管理辦法和監督、考核機制，提高客戶滿意度，提升柜面運營能力，防范經營風險，樹立xx保險熱情、真誠的服務形象，使柜面真正承擔起xx保險品牌載體的重任。

客戶服務工作是一項長期的工作，如何在激烈的服務競爭中處于不敗之地，真正把對客戶的服務做＂好＂、做＂永久＂、做到＂深入人心＂，并非一個人一朝一夕能夠完成的，而是公司每一個部門整體的工作，人人都是公司客戶服務鏈的一個關鍵環節，我們只有把客戶服務各項工作及活動的開展與日常業務處理和服務工作結合起來，全員服務，營造良好的服務氛圍，xx＂1+n＂服務需要我們每一個客戶服務人員去全面詮釋，良好的客戶關系需要我們每一個xx員工去共同增進，客戶的滿意度與xx品牌知名度及形象的提升將是我們每一個xx人的責任與驕傲！

記得有一位實戰培訓專家曾說過，＂簡單的事情重復做，你就是專家；重復的事情快樂做，你就是羸家＂?？蛻舴展ぷ魇且豁楅L期的、較為復雜的綜合性工作，我部將要求所轄人員在平凡的工作中，不斷提高服務意識，營造全員為客戶服務的氛圍，將簡單的工作做成不簡單的事，達到客戶、公司、自我的三嬴。

保險公司客服人員工作總結（二）

xx縣支公司在這種復雜多變、困難重重的環境下，在縣委、政府和上級公司的正確領導下，在各職能部門的密切支持和配合下，我司牢固樹立科學的發展觀，努力實踐xx重要思想，通過全體員工的奮力拼搏，開拓創新，勇于進取，公司業務取得了長足發展，業務規模創造了歷史同期最高紀錄?；仡櫼荒甑墓ぷ?，既有成功的經驗，也暴露了一些不足，為了總結經驗，改進不足，現將全年工作總結如下。

一、基本經營情況

截止至20xx年12月31日，xx縣支公司共實現總保費1956萬元（預），其中：首年期繳保費296萬元（預），短期險保費266萬元，團體年金保費54萬元，中介業務保費733萬元（預），續期保費607萬元（預）。共支付各類賠款、滿期（生存）保險金658萬元（預），其中：短期意外險賠款20萬元（預），簡單賠付率為20%（預）；短期健康險賠款100萬元（預），簡單賠付率為84%（預），短期險綜合簡單賠付率為39%（預）。

二、團結一心，個人業務取得突破性發展

個人業務是我們的核心業務，是公司持續經營、穩健發展的基礎。20xx年伊始，根據省、州公司各個時期的企劃方案，我公司還根據自身實際情況制訂了相應的激勵措施，利用“產說會”、“客戶答謝會”等多種銷售模式，抓住“金彩明天”等新險種強勢上市的有利契機，全體員工斗志昂揚、揮灑汗水，經過辛勤的耕耘，終于取得了豐碩的成果。

20xx全年我司共實現首年期繳保費296萬元（預），完成州分公司下達全年任務的101%（預），圓滿完成預定的保費任務目標。首年期繳保費規模達到歷史最高峰。

核心業務的迅猛發展，背后要有一支強有力的核心隊伍作為支撐。公司一開始就加大了隊伍建設力度，邀請全國銷售精英進行技能提升培訓、北京專家進行增員指導，把展業和增員結合起來，通過增員來推動業務發展，通過業務發展帶來的實惠來帶動增員。我們各級主管也付出了大量辛勤的勞動，他們無時無刻不在關注著自己的屬員，幫其解困、助其成長、讓其心安，正是他們無私而偉大的博愛精神，讓我們的員工感覺到了公司的溫暖，做到了有愛留人。目前，全司員工已達115人，為歷年之最，并且我們隊伍仍然在繼續發展壯大。

三、奮勇拼搏，團體業務穩中有升

團體業務是公司經營成效體現的重要指標，也是產、壽險兩類保險的交集市場，因此，競爭尤其激烈。在與多個競爭主體的交鋒中，我司以全年團體業務共收取保險費266萬元。四季度經營指標重新下達后，我司只用了一個月的時間就率先超額完成了任務目標。

一年來，我們除了維護好已有的渠道外，還積極尋找新的業務增長點，努力打破前期業務發展低迷的狀況，同時積極加強與有關部門的溝通與協作，爭取得到最大的支持和幫助，加大宣傳力度，擴大影響面，從而贏得市場。

四、雄踞市場主導，再創xx輝煌

今年上半年，省公司發出xx全年目標上半年完成的號召，面對巨大的挑戰，我們并沒有退縮，按照省、州公司的統一布署和安排，我們積極聯系各機構和網點，加強業務指導和促成。在認真為網點做好服務工作的同時，我們還發動全司員工共同努力，全司一心，加大自營業務規模，做到不等、不靠。通過全司員工和各機構的共同努力，我司上半年共實現保費452萬元，雖然這一成績同州公司下達的任務目標還有一定的差距，但這一成績已經創造出xx公司中介業務歷史新高，半年的業務規模是20xx年全年的3倍多。這大大穩固了xx的市場占有率，體現了xx保險領軍市場的主導地位。

保險公司客服人員工作總結（三）

在回顧這半年工作之前，我首先要感謝xx財險，感謝xx財險給我的機會，感謝xx財險xx分公司和xx支公司各級領導對我工作的支持和生活上的關照，也很感謝人保財險同事們對我的支持和幫助。

自xx年7月8日，我和中大的兩個同事坐福哥的車來到江門，下午就和xx支公司車險部經理李剛來到xx支公司。

在xx支公司7—10三個月在意外險部學習。在這期間主要是跟意外險部辦公室里的兩個同事學習，熟悉內務。主要學習：承保，保單錄入，理賠，填寫保險單等一系列工作。很多人認為是“打雜”的工作，這可不是一般的“打雜”的工作，這可是讓我知道了很多工作中必須了解，必須知道，必須清楚的東西，因為這些工作的處理好壞，直接影響到我們對客戶服務的質量。而且，意外險部經理xx在工作中也給予了我很大的關心和支持，也給了我很多去一線承保，查勘，定損等學習的機會。

轉眼間三個月過去了，xx年10月1日后，我被安排到非車險部學習，一直到現在。在非車險主要也是了解整個部門工作的程序，各種內務工作的操作，并也進行了一些簡單的操作：承保，續保，理賠等。得到了部門同事和非車險經理xx經理的大力支持和幫助。而且，得到了很多去一線學習查勘，定損，理賠，承保等的學習機會，讓我受益很多，得到很多鍛煉的機會。并且得到李繼雄經理一些工作中的指導和處理事情的方法，尤其是工作中我做的不足時，李經理的嚴肅指導，使我真正體會到自己懂得的東西太少了，有待提高的東西太多了。也正是在平常工作中得到了這么多人的關心和幫助，逐漸地讓我有了一個更加全面的視野，更加專業的為客戶服務的方式。

篇9

(一)非壽險業務快速增長

2006年各產險公司共實現保費收入1580.35億元，同比增長23.36%，其中中資公司保費收入1561.21億元，同比增長23.48%；外資公司保費收入19.14億元，同比增長13.93%。大型產險公司發展明顯提速，其中人保財險同比增速為8.13%，太保產險同比增長25.51%，平安產險同比增長33.04%。同時，新興中小產險公司保費收入繼續保持快速增長勢頭，市場推動力依然強勁。其中，中華聯合、大地產險繼續保持快速增長，同比增幅分別為44.81%、65.87%。

2006年非壽險業務發展迅速的原因有：第一，國民經濟持續快速發展。2006年我國GDP增長率達10.7%，連續四年實現兩位數增長，為非壽險發展提供了豐富保源和良好外部環境。第二，政府支持力度加大。2006年《國務院關于保險業改革發展的若干意見》的頒布和保險工作座談會的召開，為保險業發展創造了極為有利的政策環境；同時，有23個省級政府召開保險工作會議，提高了保險的知名度，給非壽險業發展注入了強大動力。第三，交強險的帶動作用。自2006年7月1日交強險業務開展以來，尤其是進入10月份之后，交強險業務發展迅速，對業務發展的帶動作用明顯。2006年，各產險公司交強險保費收入估計超過200億元，占車險總保費收入的18%以上。第四，市場主體的增加。近年來許多中小公司發展迅速，一些公司出現了超常規增長。2006年，新成立公司的不斷增加、中小公司的持續機構擴張，帶動保費收入繼續迅速增長。

(二)市場多元化格局趨勢明顯

近年來，我國非壽險市場集中度呈下降趨勢。我們分別用我國非壽險市場前三家產險公司的市場份額之和(ER3)和前四家產險公司的市場份額之和(CR4)來衡量我國非壽險市場集中度。表1列示了2001年—2006年我國非壽險市場集中度狀況。2006年，我國非壽險市場前三家產險公司的市場份額之和為67.25%，比2004年下降12.62個百分點；前四家產險公司的市場份額之和為76.78%，比2004年下降8.92個百分點。五年來，我國非壽險市場前四家產險公司的市場份額之和下降了19.52個百分點。

我國非壽險市場集中度較大幅度下降，主要源于對內對外開放背景下新興市場主體迅速增加(包括新產險公司的增加和原有產險公司分支機構的增加)，以及由此帶來的保費收入的迅速增長。2006年，我國共有36家產險公司，其中中資產險公司23家，外資產險公司13家，2006年我國新開業產險公司共有2家，分別是華農產險和蘇黎世保險。而在2000年底，我國只有15家產險公司，五年間產險公司數量增長了一倍多。

二、市場競爭日趨激烈，產險公司競爭手段多元化

2006年，由于非壽險市場主體持續增加，市場競爭更加激烈，競爭手段多元化特征日趨明顯。表現在：

(一)價格競爭依然盛行

一是平均費率繼續下滑。2006年非壽險市場平均費率為1.656%o，同比下降5.3%，其中，企財險下降11.18%，家財險下降8.69%，貨運險下降17.25%，責任險下降14.72%；二是風險金額大幅攀升。2006年非壽險市場風險金額合計95.37萬億元，同比增長30.1%，高于保費增長速度6.74個百分點。三是應收保費持續增長。2006年，各產險公司應收保費合計98.53億元，同比增長23%，非壽險業務應收保費率高達6.23%。

(二)產品競爭日趨活躍

由于非壽險市場競爭日趨加劇，產品創新已成為我國產險公司競爭的重要手段。各產險公司不但把產品創新作為業務持續健康發展的重要力量，還把它看成塑造企業品牌形象的重要途徑。2006年，各產險公司積極開展產品創新，在加大老產品改造的基礎上，開發出一大批適合市場需求的新產品。無論是傳統的車險、財產險領域，還是新興的意外險、責任險、農險、體育保險等領域，產品創新均很活躍。例如，平安產險推出專門針對出境游客、出國留學人員和海外高管人員的系列海外意外險產品，太平保險推出了“登山及戶外運動專項保險”，人保財險先后推出“金牛第三資保障型家庭財產保險”和“金娃投資保障型意外保險”等。

(三)服務競爭如火如荼

一是服務競爭全面深入。比如，人保財險95518呼叫中心除提供受理報案、客戶咨詢、預約投保、救援、客戶回訪等傳統服務外，還相繼推出了手機短信服務、客戶賠案處理查詢、車輛保養優惠、大客戶俱樂部、人員傷亡緊急救援、專線電話直銷等創新服務，為此榮獲“2006中國最佳呼叫中心”大獎。二是服務競爭與產品創新相結合。陽光產險和環球醫療合作開發，推出環球救援保險計劃，使緊急救援服務成為保險服務之一，將一般的事后理賠服務向前延伸到事故發生時的立即救援，提高了保險產品本身的吸引力，提升了保險服務的能力與水平。三是服務突出以人為本。理賠服務尤其是車險理賠已經成為客戶關注的焦點，2006年10月，深圳市產險公司聯合交管部門推出道路交通事故快速處理、保險快速理賠活動。各產險公司聯合建立“保險快速理賠聯合服務中心”，負責對交通事故車輛在三個工作日內完成定損、理賠等工作，深受廣大客戶歡迎。

(四)品牌競爭漸行漸近

品牌是消費者識別企業和產品的重要標志，2006年產險公司的品牌競爭更加深入，主要體現在：通過廣告宣傳提升品牌價值，如人保財險、平安產險、太平洋產險等均通過電視、廣播、報紙等大眾媒體投放大量廣告，彰顯品牌形象；啟動各具特色的主題活動參與品牌競爭，如人保財險的金牌服務工程、平安產險的客戶服務節、太保產險的“保險服務質量月”活動等；成功策劃事件營銷，以擴大品牌宣傳，如人保財險為中國亞運代表團贊助提供8億元綜合保險。

三、規范非壽險市場秩序，強化市場主體監管

2006年，以嚴格規范市場秩序為中心，保監會加強對市場主體(保險企業)和保險中介的監管力度，取得明顯成效。

(一)嚴格規范市場秩序

規范經營是解決保險業誠信、效益問題的基礎。目前我國保險市場不規范問題比較突出，假數據、假賠案、假退費等弄虛作假行為，以及高手續費、高返還、低費率等非理性競爭問題具有一定的普遍性，不僅損害了保險公司的信譽、影響了經營效益和發展速度，而且破壞了保險資源、增大了市場風險。2006年，保監會把“規范市場秩序，實現效益的明顯好轉”確定為非壽險業監管的中心任務，重點加強了對車險市場秩序的監管和整頓。針對車險同質化產品價格差異過大的問題，保監會借助交強險的實施，推出行業統一的交強險和商業險條款，并將通過修改價格浮動因子，進一步規范車險打折空間，減少跑冒滴漏的途徑。在交強險的監管上，主要落實三個環節，即手續費不得超過4%，價格不得有任何形式的打折，確保服務質量，不得拖賠、惜賠。在商業車險的監管上，著重四個方面的監管，即違規批單退費、應收保費、手續費和理賠管理。

(二)強化市場主體監管

一是開展大型行業性專項檢查。2006年4月，保監會開始啟動即將歷時三年的大型行業性專項檢查。成立產險、壽險、中介、資金、統計共五個現場檢查組，以內控有效性和經營合規性為重點，針對重點公司、重點地區、重點業務開展全國交叉專項現場檢查。這是保監會成立以來最大規模并且按照統一計劃實施的現場檢查。二是規范保險公司董事和高級管理人員的任職資格，加大其違規處罰力度。對于嚴重違規的機構和高管人員，加大處罰力度，直至責令關閉或清除出隊伍。在2006年全國專項現場檢查活動中，共對200家機構、60名高管人員實施343項行政處罰。三是擴大資金運用渠道，全面加強資金運用風險管理。2006年，通過保險機構可以投資銀行股權、間接投資基礎設施等一系列規定，積極拓展保險公司的投資渠道。同時，要求保險機構建立健全保險資金風險管理體系，防范保險資金管理運營風險。為此，要求保險機構改革體制、健全機制、構建風險管理架構，加強內控、細化流程、規范風險管理行為，改進技術、完善系統、增強風險管理能力，明確職責、強化管理、嚴格責任追究機制。四是加強監管保險機構所屬境內非保險實體和境外機構的財務狀況。2006年保監會建立三項監管制度：保險公司的長期股權投資管理制度向中國保監會備案制度；保險公司長期股權投資有關的重大財務決策、事項向中國保監會報告制度；保險公司所屬境內非保險類經濟實體和境外保險機構財務報告的定期報告、外部審計和監管審核制度。保險公司長期股權投資日常監管機制的建立，對提高監管效能、保障被保險人利益、促進保險業健康發展具有重要意義。

(三)加強中介市場監管

一是提高保險營銷隊伍素質，規范營銷員展業行為。抓好保險營銷員持證上崗監管工作，落實保險營銷員崗前培訓和繼續教育制度，推進營銷員分級分類考試體系建設，提高保險營銷隊伍素質和服務水平。推進保險營銷員管理信息系統建設，對保險營銷員實行全程動態監管；研究制定保險營銷員掛牌展業、計分管理辦法，規范保險營銷員展業行為。二是規范發展保險兼業市場。按照分類監管的原則，深化對保險兼業的監管，鼓勵內控健全、管理規范的兼業機構發展，在市場上形成較為明顯的導向效應。引導保險公司與兼業之間的深層次合作，落實銀保合作有關保險中介的政策措施，穩定銀行郵政渠道，實現保險兼業功能和效率的最大發揮。三是加大處罰力度。2006年1至9月份，保監會共對保險中介機構實施了27家次行政處罰，占保監會實施全部行政處罰的33%。

四、2007年我國非壽險市場發展展望

(一)快速成長將是市場發展的主要特征

近年來，我國非壽險市場發展很快，2001至2006年業務增速大體保持在13%—15%之間，2004年高達26%。在市場費率年均下滑20%的情況下，近年來業務仍能達到15%左右的增速，充分說明潛在的市場發展空間很大。2007年，非壽險業將繼續保持高速增長，原因一是在全力構建和諧社會進程中，自然災害、意外事故、社會風險等風險問題已經引起政府和民眾的高度重視，這必然引致更多的保險需求，如健康險、責任險、農業保險等險種的需求將明顯增大。二是國務院23號文件的頒布實施，給保險業帶來了更大的發展契機。三是2007年GDP增長率預計將不低于8%，經濟持續快速增長將繼續成為保險需求增長的決定因素。預計2007年，我國非壽險市場將繼續保持快速發展勢頭，增長率將達到15%以上。

(二)非壽險市場競爭將更加激烈

2007年，非壽險市場競爭將更加激烈，其原因包括：一是市場主體持續增加。預計2007年，新的產險公司將持續較快增加，新興公司的分支機構也將繼續大量增加，這必將使市場競爭更加激烈。二是外資公司將扮演重要角色。在放寬經營區域和業務類型后，外資公司將不斷在大中城市布局設點，在企財險、貨運險、責任險等領域與中資公司展開競爭。三是非壽險市場的一些新的因素，如綜合經營的發展，產壽險交叉銷售(特別是中國人壽產險公司的成立)等，將推動市場競爭進一步加劇。非壽險市場競爭激烈將主要表現在以下幾個方面：一是人才爭奪進一步升級。專業人才稀缺與保險市場快速發展的矛盾是困擾非壽險市場發展的重要問題。隨著市場主體的快速增加，這一矛盾將長期存在，人才爭奪戰將進一步升級，特別是對管理人才、業務人才和技術人才的爭奪將更加激烈。二是業務競爭進一步升級。傳統業務競爭將更加激烈，新興業務發展將倍受青睞。

(三)加快調整將是市場主體發展的重要特點

當前，來自政策層面和市場層面關于加大調整力度、化解行業風險的呼聲越來越高，非壽險市場主體的調整、分化將進一步提速。一是競爭格局將進一步調整和分化。排名前三家公司，總體市場份額從三年前的89.4%下降到目前的67.25%。隨著新增主體快速成長和外資公司高速擴張，市場集中度將可能進一步下降。二是市場主體將更加理性，隨著新會計準則的出臺，監管力度進一步加大，利潤空間進一步擠壓，理性回歸將是市場主體的唯一選擇。非壽險市場將逐漸呈現綜合性、專業性、政策性等不同性質的主體和諧競爭、共同發展的格局。三是競爭策略將進一步調整和分化。一些上市公司、外資公司和某些中小公司將秉承效益第一原則，強調合規競爭和理性競爭；更加重視品牌和服務的作用；更加重視市場細分和專業化經營，堅持市場導向和客戶導向，不斷提高自身的盈利能力和發展后勁。同時，一些中小型中資公司仍將通過增設機構、降低費率、提高手續費等途徑，擴張規模，搶占份額。

篇10

一、我國保險中介機構市場表現出的主要問題

我國保險中介機構市場表現出的主要問題有：

一是我國保險中介機構市場競爭力不足。在成熟的保險市場中，保險經紀公司、專業公司和保險公估公司等專業保險中介機構是行業發展的主要支柱。相比之下，我國的保險專業中介機構在業務收入、技術水平等方面都還處于起步階段，市場競爭力較弱、機構規模小、成本高、盈利低的現象普遍存在。此外，我國保險專業中介機構還存在業務結構單一，相當數量的業務集中在低水平的車險業務的現象。由于車險條款相對單一、費用率不斷攀升且透明度高，大部分機構處于虧損經營的邊緣。同時，我國中介行業目前同質化經營較為普遍，缺乏具有真正創新性的保險產品和服務，一些業務量較大的領域，如建筑工程保險及風險咨詢等方面由于缺乏先進的風險管理技術和產品難以滿足消費者的需求。

二是保險營銷員體制改革緩慢。以往我國采用的營銷員體制，對促進保險行業的發展發揮了重要作用，但這種方式造成的各種弊端也不容忽視。我國在發展保險業的初期，對營銷員的招募較為粗放隨意，這就導致行業內存在營銷員素質低；因享受不到員工的合法權益，缺乏職業安全感和歸屬感；誘發的風險增加，不利于行業和社會的和諧穩定。盡管保監會一再強調營銷員體制改革，但市場上仍有一部分機構在沿用以前的人合作模式，改革進度整體過慢。

三是保險兼業機構不規范發展為保險專業中介機構增加困擾。目前，我國保險中介市場中存在保險兼業數量龐大，管理不到位的現象。眾多保險兼業機構的出現，使得中國保監會或由其下設的保監辦直接對其進行監管變得較為困難。應現行管理辦法要求，保險兼業機構的管理責任由保險公司承擔，而各家保險公司由于職能所限，很難真正承擔起管理的職責，甚至出現面對汽車經銷商等兼業機構時，保險公司已經失去管理的主動權，只能以被動的妥協換回公司業務的發展。

四是我國保險產業鏈主體分工不明確導致專業保險中介機構無法發揮自身優勢。保險銷售的是一種不同于實物商品的信用產品，保險公司在收取小到幾元大到上億元保費時，給予人們的是一種承諾：當發生保險事故時，保險公司將提供經濟補償和給付。被保險人購買保險最應該看重的是保險服務，而目前這種服務多數被片面地理解為保險事故發生后的理賠。由于目前我國保險公司還普遍采用“一攬子”經營方式，集產品設計開發、產品提供、產品銷售、產品服務等多種職能于一身，專業保險中介機構的發展空間十分有限，客戶對專業機構的認知度和接受度還處于非常初級的階段，并沒有認識到保險的服務貫穿于保險的整個過程，保險經紀公司和保險公估公司能從不同的角度為被保險人提供各種優質服務。

二、我國保險中介發展必須要解決的問題

介于目前保險中介市場結構失衡的現象，保險中介市場合理化整合勢在必行。應將營銷員、保險專業中介機構和保險兼業中介機構集合到一起，互相取長補短、相互促進，從而加強保險中介機構、保險人以及投保人、被保險人之間的交流，全面認識雙方的需求和供給，以提升我國保險行業的核心競爭力。從我國保險中介存在的問題可以看出，大力發展保險專業中介機構及加強對保險兼業機構的監管是保險中介發展必須要解決的兩個主要問題：

（一）保險行業需正確認識保險專業中介機構的市場定位

保險公司、保險公司、保險經紀公司、保險公估公司在保險市場中有著各自不同的職能和作用。特別是中國加入世貿組織以后，保險公司要在激烈的競爭中贏得市場，必須把重點放在三個方面：一是加強對市場的研究，開發適銷對路的保險產品，以不斷擴大保險范圍，努力克服目前各保險公司保險產品雷同、缺乏經營特色、大家爭搶傳統產品的狀況；二是加強對不同保險標的風險測算，厘定科學合理的保險費率，以保護客戶利益而增強市場競爭能力。降低費率是市場競爭的手段之一，它不是一種簡單的、盲目的經營行為，而是保險公司在積累資料、科學測算方面投入更大精力才能得以實現的專業化目標；三是加強資金的管理與運用，使更多的保險利潤在資金運用中形成，以增強企業的競爭實力，維護自身的經營效益。四是保險公司應改變過去“一攬子”的經營理念，充分認識到保險產業鏈主體間分工合作的重要性，保險公司投入更多的精力研究保險產品的開發和數據庫的整理，非核心業務領域可以逐步放開，給保險專業中介公司提供更多的發展空間和機會。

（二）加大監管力度促進保險中介市場規范化發展

首先，進一步促進保險中介相關法規和政策的完善。通過保險中介法規的完善，實現市場準入監管，防止潛在風險；加大業務運營監管，督促已獲準入的機構依法穩健經營，維護市場秩序，防范經營風險；強化市場退出監管，監督經營不善或嚴重違規經營的機構，依法按程序盡快退出市場，最大限度地減少市場波動，降低損失，以維護被保險人的利益和保險體系的整體安全和穩定。

其次，加強保險兼業中介機構規范化經營管控。在鼓勵保險專業中介發展的同時，要適度地控制保險兼業中介的發展，尤其要限制有名無實，具有行政色彩的保險兼業機構；認真對現有的兼業機構進行審查，逐步壓縮兼業機構的水分，清除以兼業為名干預保險市場正常秩序的兼業機構。

最后，建立保險中介行業協會。要把自律意識通過訂立公約的形式上升為規則，把貫徹規則變成一種自覺行為。在建立保險中介行業協會的過程中，要堅持高起點、講規范、重實效的原則，盡力做到職業化和專業化。同時，保險中介行業協會應該準確定位，要在許多政府部門不應管又不便管的事情上，發揮監督、協調和信息服務的作用。

三、我國保險中介行業發展需要提高保險中介從業人員的整體素質

對于保險中介機構管理人員的任用應采用選拔方式。按照相關規定，嚴格審核保險中介機構高級管理人員的任職資格。同時，建立和發揮從業人員的專業化優勢，在基本資格考試的基礎上設定分級分類的資格考試，以對從業人員進行更高專業技能的認定。此外，還應為保險中介從業人員提供更多受教育的渠道和機會，通過學歷教育、崗前培訓、定期培訓等途徑，使其掌握最新的文化知識和保險專業化技能，從而提升行業的整體素質。最后，樹立正確的用人觀念。保險中介機構應將員工的個人發展目標納入企業的組織發展目標之中，在促進個人發展的同時推動企業目標的實現。