業務人員履職報告范文

導語：如何才能寫好一篇業務人員履職報告，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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關鍵詞：基層行建設 職能定位 思考

一、基層行履職過程中存在的問題

（一）職能定位模糊，發展方向不明

一是基層行職能越位，地位尷尬。目前，基層行在地方承擔了與轄區地方政府、監管機構及銀行保險等部門的協調工作，成了事實上的“牽頭行”，但至今為止，沒有任何法律條令賦予人民銀行在金融系統的領導地位，使得基層人行陷入了要“牽頭”、但于法無據的兩難尷尬境地。二是履職理念轉移，部分職能喪失。銀監分設后，基層人行只談服務，不談管理，一些基層行2-3年都難得去金融機構搞一次檢查，基層人行在金融系統的威性降低，人行的一些政令得不到有效貫徹。三是部分職能混淆不清，權責不明。支付結算是人民銀行管理職責，而銀監局也在管理；金融統計分析監測數據人行在，而銀監局同樣也；征信管理、反洗錢管理說在基層行，但沒有相應機構承擔。

（二）履職手段有限，核心作用弱化

一是金融監管弱化，地位下降。二是缺乏支撐履職的手段和措施。例如國務院賦予了基層人行金融穩定職責，但沒規定地方金融機構重大事項向人行報告義務，一些金融機構發生金融風險并不及時向當地人行報告，給基層央行維護金融穩定帶來了難度。三是眾多職能權限上收和移交，削弱了履職的主動性和積極性。近幾年來，隨著央行管理職責的逐漸上收和現代計算機技術的不斷進步，基層行的業務操作和數據管理也呈逐漸集中趨勢，因此削弱了基層行履職的主動性和積極性。四是金融調查得不到應有的支持與配合。五是部分辦法、制度與時不適，難以操作。如《現金管理條例》、《國庫管理條例》已經沿用了20多年，很多條款、規定與現今工作不相適應。

（三）職能配置不佳，履職效率不高

一是基層人行崗多人少，很難達到內控要求。為了與上級行部門對口，基層行在崗位設置上無論是業務類崗位還是政工類崗位都一應俱全。但基層行崗多人多，一般縣支行有60多個崗位，而人員僅20多人，如此少的人員很難按制度要求分設崗位，嚴格執行內控制度往往流于形式。二是內設機構設置不盡合理，非業務人員占比過高。三是調研信息和非業務性工作任務過重導致基層行疲于應付。據基層行普遍反映，目前，基層人行主要存在“日常會議多、務虛任務多、調研信息多、檢查評比多”等“四多”現象。

（四）隊伍現狀欠優，履職有心無力

一是年齡結構老化，進出機制不暢。二是知識層次欠佳，學歷職稱失衡。三是專業結構不合理，亟需人才匱乏。目前，大部分基層行沒有一支專業的金融管理隊伍，金融監管力量薄弱。

（五）激勵機制不強，潛能難以激發

一是干部能上難下，干部工作“金字塔效應”缺乏。除了干部調動，離退休自然退職和極少數干部違規違紀降職以外，干部的淘汰機制沒有得到較好的利用。二是工資能升難降，勞資分配“激勵效應”弱化。例如，目前基層行績效工資分配缺乏統一規范的指導原則，除了因工齡、職稱、職務在勞資分配上有所區別外，基本上處于一種平均分配的狀態，未能真正體現與崗位責任、工作業績掛鉤，導致干部職工安于現狀，按部就班，干多干少一個樣，干好干壞沒區別，這已成為基層人行干部隊伍思想僵化，缺乏活力的內在原因之一。

（六）職工思想不穩，工作責任缺乏

自2003年人民銀行的金融監管職能分離出來后，基層人行的發展前景一直未能明朗，職能作用的發揮也比較被動，并受“無權作為”和“無力作為”等思想所困擾，部分干部職工的思想狀況不穩，工作狀態較為低迷，同時，基層行干部職工流動和晉升的機會相對較少，政治發展空間狹窄，而人員經費和工資計劃存在較大缺口，福利待遇落實不到位，影響了工作積極性，這些消極因素極大地阻礙了基層人行的開拓創新。

二、提升基層行履職水平建議

（一）準確定位職能，突出履職重點

1、地市中支職能定位。地市中支處于“承上啟下”的位置，要把宏觀調控和具體操作有機結合起來，當好“六員”，即：金融經濟運行分析員，地方經濟發展推動員，金融工作聯系協調員，區域金融穩定維護員，金融服務實踐員，金融管理執行員。

一是圍繞履職建設好“統計監測分析網、支付結算監測分析網、貨幣信貸執行監測分析網、金融安全監測分析網、征信管理監測分析網、反洗錢監測分析網、外匯非現場監測分析網、國庫征理監測分析網、貨幣發行監測分析網”等九大網絡，實施對金融經濟運行的全方位監測分析，為基層央行全面履職提供支撐服務。二是強化金融管理職能。樹立“以服務帶管理，以管理促服務”理念，整合監管資源，建立“兩管理（開業管理和營業管理）、兩綜合（綜合執法檢查和綜合評價）”的“四位一體”模式，為基層央行順利履行好職責提供保障。三是賦予地市中支一定的宏觀調控權力，如差額準備金政策、差別住房信貸政策和再貸款權，加強轄區信貸政策效果的評估工作，明確地方金融機構重大事項報告制度，維護區域金融穩定，促進地方經濟持續、快速發展。四是進一步改進金融服務，在做好支付結算、國庫經理、貨幣發行等服務工作的基礎上，把推動農村金融服務全覆蓋作為金融服務工作的重點，同時，建立金融服務評價體系，為開展金融創新、改進金融服務提供有價值的參考。

2、縣支行職能定位。根據現階段縣級人行的隊伍現狀，縣支行工作定位主要應在服務和操作層面，即：做好基礎工作，落實服務舉措，加強溝通協調，傳導反饋信息。其履職重點應放在：一是做好支付清算、經理國庫、貨幣發行、賬戶、金融統計等基礎工作，加強內控監督，確保不出資金案件。二是推廣落實服務創新舉措，改善農村金融支付環境，使縣域和農村能充分共享現代化的金融服務。三是加強與地方政府及金融機構的溝通協調，及時傳導好貨幣政策、信貸政策信息，配合上級和地方政府處置金融風險和突發性事件。四是抓好信息反饋，密切關注好轄區金融信息動態，為上級行和地方經濟金融發展提供參謀協調服務。

（二）整合職能設置，提升履職效率

1、地市中心支行內設機構的設置

按照大服務、大政工、大監督、大調研、大保障、大監管的思路，將職能相近的科室整合，盡量減少非業務人員。

一是設立綜合服務大廳，將營業室、國庫、貨幣發行等“兩部一中心”的基礎業務納入大廳管理，統一對外服務；二是將人事、宣傳整合為人教科，將黨建、宣傳、政工歸口一個部門管理；三是將內審、事后監督整合為審計監督科，其職責主要是對內審計；四是將貨幣信貸科與調統科合并為信貸統計科，整合調研信息資源，將理論研究職責統一歸口信貸統計科，其他部門主要負責本部門相關的調查分析工作，辦公室主要經辦政務信息，金融信息資源做到互通共享，同時，建議上級統一部署大型調查任務，避免多頭布置和布置一些與基層央行履職無關的調研任務。五是將后勤、保衛、科技整合為后勤保障科，統一調度后勤保障資源。六是強化金融管理意識，新設金融管理科，其職責主要是對金融機構進行日常管理、維護金融穩定、開展執法檢查。七是將征信管理、反洗錢等職責從有關科室分設出來，成立征信辦、反洗錢科，確保人行新增的職能得到更加有效的落實。八是整合各個業務部門的系統，統一業務口徑，提高資源利用效率。

2、縣（市）支行內設機構的設置

縣支行受人員現狀所限，在內設機構設置上不能要求上下對口，一一對應，應分類管理。一是成立業務管理部，業務包括國庫會計、貨幣金銀、貨幣信貸、統計、征信、反洗錢、外匯等。二是成立綜合保障部，包括辦公室，人事勞資、教育培訓、后勤、保衛、科技、宣傳工會、檔案等。

（三）優化資源配置，提高綜合素質

一是疏通進口渠道，建立人員正常補充機制。基層行職能和定位明確后，上級行對基層行尤其是縣支行的進人閘門應有較高幅度松動，應根據基層行崗位職能整合后應配備的人員數量，正常、合理地給予補充，對人才的招考可按研究管理型、操作服務型、后勤保障型確定不同層次，同時，除正常招考大學生外，有條件地從金融機構、經濟管理部門招錄一批有工作經歷、業務能力、綜合素質較高的人員補充基層行，并給予基層行一定的行員錄用自，以此保證央行職責的順利履行。二是疏通出口渠道，優化人員結構。實施提前退休和退養政策，讓難以勝任崗位職責的學歷較低、年齡較大、工齡較長的人員辦理提前退休，對不適應工作、履職能力較弱的員工，實行內部退養，對違反規章制度屢教不改、不安心工作的人員進行勸退。三是加強人員培訓，提高員工素質。

（四）改革管理機制，激發干部活力

一是改革干部選拔任用機制。打破條條框框,加大競爭力度，切實解決干部能上能下問題，使干部結構的“倒金字塔效應”向“順金字塔效應”轉變，真正使基層人行干部在任用后任有所為，發揮表率，促進工作。二是改革勞資分配機制。要根據總行“三定”方案，在合理配置崗位的基礎上，按照按勞分配、按崗分配、按績分配的原則，真正拉開分配檔次。三是建立完善獎懲制度。四是改革考核機制，在保證“兩庫”（國庫、金庫）安全的基礎上，對基層行不涉及金融資金安全的考核盡量要減少。

(五)加強思想教育,穩定基層隊伍

一是注重加強思想引導。開展對比教育、職業道德教育，樹立典型、宣傳典型，以典型引路等形之有效的措施，不斷加大思想政治工作的力度。二是努力為職工解決實際困難。三是要改善基層行干部職工的政治經濟待遇，提高基層員工的幸福指數，以此增強凝聚力、向心力，為履行好基層央行職責貢獻力量。

參考文獻：

[1]曹建強，喬進寶.縣級人民銀行職能定位研究[J].華北金融, 2007(12) 0031-03

[2]莊一兵.基層央行培訓模式應用現狀分析[J].西部金融，2008(05) 0068-02

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關鍵詞:資金管理；安全措施；消防部隊

在消防部隊，資金管理不僅影響到后勤保障工作的質量，更是直接影響到部隊戰斗力的形成。因此，如何防范資金管理風險，是一個不容小覷的問題。

一、資金管理現狀

(一)管理制度科學詳實，監管措施嚴密有力

針對消防部隊六十二個資金活動風險點，公安部消防局逐個梳理，對癥下藥，先后出臺了《中國人民武裝警察消防部隊資金管理規定》及《中國人民武裝警察消防部隊資金內部控制規范》。兩項制度包含了人防、物防、技防和聯防“四位一體”的風險管控：人防即不相容崗位必須分離，物防即印章密碼分管及影像傳輸審核，技防即零星采購強制公務卡結算和大項支出使用資金集中管理系統結算，聯防即會計簽收銀行對賬單、每半年由會計出納以外的人員到銀行現場打印對賬單及上級對下級的動態監控。啟用資金集中管理系統和財務可視管理系統后，便真正實現了資金管理的集中、集權、集成，使得資金運行可視、可查、可控，防范資金管理風險的效果異常顯著。

(二)資金活動控制環節過多，工作效率較低

一筆經濟業務要走完整個流程，首先得納入預算，其次是經濟事項審批，經領導批準后，接著是預算科目、項目金額等預算管理信息審核及原始憑證合理性和合規性審核，最后是資金集中管理系統支付授權審核。繁瑣的流程，不僅讓經濟業務人員奔波勞累，也牽扯著財務管理人員、甚至是后勤管理領導的精力，不僅影響了工作效率，還分散了管理人員的注意力。

(三)資金管理制度覆蓋面存在局限性

首先，部隊資金集中管理系統，不能監管國庫集中支付資金，而國庫集中支付資金為地方財政撥款，在消防部隊經費中占據主導地位。其次，資金安全管理很多要素未納入支付監控管理環節進行控制，如預算項目、內容、金額，經濟業務的真實性等。

二、構建優良的資金管理環境

資金管理存在問題的因素是多方面的，靠程序性審核、審計監督及專項檢查，大多只能解決程序錯誤的問題。要解決根本性的問題，首先要提高自我免役力，其次要建立有效的監督機制。

(一)強化自身素質，提升自我免役力

一是要強化業務素質。財務人員不僅要清楚單位家底，熟悉業務流程，精通財務知識，掌握國家經濟經策，更要了解部隊需要，洞察市場動態，只有這樣，才能不負黨委重托建良言，依法履責獻良策，才能在初審時明辯經濟業務的清濁，為黨委把好理財第一關。二是要強化政治素養。資金的運行和存儲均涉及到部隊戰斗的形成，影響地方經濟建設的安全環境，一旦出現些許問題，均會造成重大影響。因此，上到黨委，下到財務人員及經濟業務人員，都必須從講政治的高度，深刻認識資金管理無小事的道理。

(二)增強信息透明度，優化內部監督機制

單位領導指揮決策經費投入，經辦人員負責經濟業務，財務人員按程序進行結算核算，在一個以服從命令為天職的部隊，這種資金運作模式難免會出現管理漏洞。因此，不僅要通過財務報表、財務報告形式向單位黨委及領導披露資金管理、銀行存款及資金運營等情況，也要建立相關公示制度，除軍事秘密事項外，要定期向廣大官兵公開大項經費開支及三公經費開支情況，讓廣大官兵集體監督資金運行，評價經費使用的績效，從而優化支付控制流程，加大對風險點的控制。

(三)實行審計巡視制，樹立審計權威

經濟業務涉及層面廣泛，經濟舞弊手段日趨高明，暗箱操作方法愈加繁多，違規經濟行為越發隱敝，這樣，對于資金總額多、經費投入大、開支項目雜的被審計單位，如果僅憑幾張熟悉的面孔，要在短期的常規審計中發現非常規的問題，難度可想而見。一是審計人員與被審單位熟悉，在審計過程中，很可能會因抹不開情面而手下留情。二是存在審計編制受限與審計任務繁重的矛盾，審計難于深入方方面面，只能局限于一些賬面資料及程序材料。審計結果大多是以經濟業務程序的到位性來甄別經濟業務內容的正確性，但程序正確未必內容正確。而審計巡視制是要部消防局把全國消防部隊審計人才統一納入部消防局紀檢編制，每年由部消防局紀檢以反腐姿態派出到各被審單位進行為期一個月的排雷式審計，并確保面對被審單位的審計組成員都是政治可靠業務過硬的新面孔。

參考文獻:

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20XX年度，在市分行黨委及內控合規處領導的領導下,在同志們的幫助下，牢固樹立科學發展觀和現代商業銀行經營理念，始終如一地以求真務實、精益求精的態度和對事業高度負責的責任感、使命感，緊緊圍繞全年內控工作目標，圓滿完成領導交辦的各項工作任務，并取得了一些成績。現將主要工作匯報如下：

一、 做好內控日常事務工作，確保各項任務及時完成。

(一)參與內控制度和辦法的制定工作。20XX年參與了《中國工商銀行宿遷分行內控合規工作考核辦法》、《中國工商銀行宿遷分行機關部室內控管理工具運用及管理考核辦法》等編寫工作，為全行對各單位、各部門內控管理工作實施量化考評提供了依據，并按季參與組織開展對各單位內控管理工作開展情況進行考評。

(二)做好內控綜合管理信息系統的推廣應用工作。為進一步強化管理手段，加強員工執行規章制度考核，防范操作風險，加大了《員工違規違章操作行為記分考核系統》的推廣力度，嚴格執行《員工違規操作行為記分考核辦法》。不定期督促各級部門管理人員在履行檢查管理職能時，嚴格按綜合系統流程操作，客觀地記錄檢查項目，及時、準確、完整的記入內控綜合管理系統，實現管理信息共享，強化動態管理，執行好四項制度，一是集中反映制，要求所有檢查事項必須納入系統管理。二是跟蹤督促制，通過系統，對整改事項的上下聯動，檢查部門和人員應催

促、跟蹤被查部門做好整改事項的落實。三是主查人負責制，主查人對檢查項目記錄事項全面把關，負責從項目實施至項目終結的全過程管理。四是定期分析制，管理人員通過系統記載的檢查活動、問題信息數據進行綜合分析，撰寫分析報告，供領導決策參考。同時，本人還負責《員工記分考核辦法》的日常管理和考核工作，加強與專業部門和基層行的聯系的同時，及時督促和指導各單位、各部門對《員工記分考核辦法》在日常管理中的運用;按季匯總統計全行員工記分考核情況，組織開展制度執行較好的管理人員和操作人員進行評比，并對員工執行制度記分情況定期進行通報和表彰。今年以來，我行內控綜合管理信息系統的使用每季在全省考核中均名列前茅。

(三)做好反洗錢各項工作。一是多次組織參加總、省行反洗錢視頻培訓及特邀反洗錢專家現場進行反洗錢業務培訓。二是組織開展反洗錢專項審計工作。三是充分利用非現場手段，定期不定期開展對非實名制開立帳戶和反洗錢監控系統核查工作，對違規操作人員按照相關規定給予罰款扣分。四是做好反洗錢工作的調研分析工作。五是規范我行一線員工對客戶身份識別的操作規程，加大對客戶身份識別的管理檢查力度，為我行進一步規范反洗錢工作奠定了基礎。六是每日堅持通過反洗錢監控系統，檢查全轄所有營業網點對大額交易和可疑交易的上報情況，及時督促網點上報大額及可疑交易數據的處理及分析，對系統逾期數據及時幫助分析查找原因。七是在組織培訓和學習的基礎上，結合營業網點反洗錢工作實際情況，20XX年共上報市人行四篇反洗錢調研課題，對加強我行反洗錢工作起到了積極的推動作用。20XX年度我行反洗錢風險評估工作在全市金融機構中名列前茅。

(四)做好異常交易系統的推廣應用工作。為進一步強化全行合規經營意識，增強員工樹立牢固的依法合規經營理念，強化職業道德及操作風險教育，自覺抵制不正當操作行為，徹底杜絕各類操作風險行為。每日檢查異常交易系統的交易報告情況，按季分析交易報告情況，及時督促各業務專業上報異常交易報告。

(五)創新優化客戶身份核查手段。為進一步建立健全和執行客戶身份識別制度，落實銀行賬戶實名制，妥善保存客戶身份資料和識別記錄，促進反洗錢工作有效開展，經過不斷實地調研，結合我行實際情況，執筆編寫客戶身份識別系統開發需求可行報告，在行領導的大力支持認可下，經過參與系統開發和近半年的不斷測試、試運行及不斷論證下，于20XX年初在全轄各營業網點成功投產使用居民身份證二代證識別核查系統，系統是集“復印、核查、留存、查詢” 為一體的識別平臺，主要包括柜面身份證識別、人民銀行聯網核查應用軟件及柜臺業務處理流程自動化集成應用軟件，以及在金融機構建立的與人民銀行轉接平臺相連的客戶身份識別管理信息系統后臺管理軟件，可實現柜臺客戶身份識別及聯網核查業務處理流程的自動化，完整記錄客戶身份識別及聯網核查情況整個過程和留存客戶資料，并將柜面所需的客戶身份識別信息無縫接入生產業務系統中的管理信息系統，實現無紙化客戶身份信息核查和信息儲存，通過系統的優化，使身份核查更簡捷，工作效率得到了很大的提高，并于年初及時制訂下發了《中國工商銀行宿遷分行居民身份證識別核查系統管理辦法

(試行)》，進一步規范了客戶身份識別操作規程。該系統為全國工行系統內首家開發研制投產使用，已被省行采納，準備明年在全省推廣使用。

(六)做好反洗錢調研工作。20XX年共在全轄開展“關于對客戶身份識別及可疑交易報告方面問題的解決辦法與建議”、“大額交易及可疑交易監測的難點及對策”、“部分前臺反洗錢業務如何集中處理的建議”等三個專題調研，并分別上報省行、市人行、市行，對如何進一步規范反洗錢工作，提出了可行性建議。由本人執筆撰寫的“關于金融機構非面對面業務中的客戶身份識別與流程控制的幾點思考 ”今年被市人民銀行在全市金融機構反洗錢重點課題調研活動中，榮獲二等獎。

(七)做好對員工反洗錢培訓工作。為進一步規范反洗錢工作，提高管理人員及柜面業務人員對客戶身份識別、大額及可疑交易的甄別、客戶風險分類劃分能力，市分行合規部精心組織，將有關反洗錢法律法規，結合實際業務將有關業務知識、案例制作成幻燈片作為培訓課件發到各支行學習，同時，市行組織有關人員利用晚上班后時間深入基層行，對所有營業網點人員有重點進行培訓，現場解決業務操作過程存在的問題，為全行員工學習反洗錢知識提供方便，增強了反洗錢規定的可操作性。同時，注重對新進行員工、管理人員反洗錢知識的培訓力度，11月4日，組織全轄各一級支行分管內控工作的行長(總經理)及反洗錢管理部門負責人、市行各專業反洗錢小組負責人及反洗錢崗位管理人員及全轄各營業網點主任參加的反洗錢法律

法規培訓，并現場進行了閉卷考核，取得了一定的實效。今年，對新進行員工33人利用休息日全部進行了反洗錢培訓。

二、認真履行職責，全面完成各項審計工作任務。

在20XX年中，在認真全面履行了本職的同時，出色完成了合規處領導安排的各項審計工作，參與了高級管理人員離任審計、規章制度執行情況突擊檢查、縣支行各級管理人員履職情況專項審計和調查、客戶經理規章制度執行情況專項審計、小企業貸款專項審計、牡丹卡業務專項審計、電子銀行業務專項審計、保險業務專項審計、反洗錢業務專項審計、存貸款業務利率執行情況專項審計等共40個項目，擔任15個項目的主審人工作。

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反洗錢工作在當今復雜的金融和社會環境下是一項重要而艱巨的工作，做好反洗錢工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護金融機構誠信及金融穩定的需要，也是保證壽險業發展穩定，促進金融系統健康發展的保證。隨著《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的逐步實施，對反洗錢認識得到了進一步強化，初步建立和完善了反洗錢內控制度，明確了內部反洗錢操作流程，基本上能按規定開展反洗錢日常工作。但由于反洗錢工作還處于初期階段,按照《中華人民共和國反洗錢法》要求，無論是工作力度、實效，還是長效管理機制建設，仍未達到有關要求，亟待在今后工作中進一步加強和提高。

目前存在以下一些問題：

（一）各層級人員反洗錢意識淡薄，思想認識上存在偏差。一是普遍認為洗錢活動僅僅發生在經濟發達地區、大中城市，對于經濟發展較為落后的小縣城、欠發達地區，發生洗錢的可能性極小;二是基層一線員工認為公司客戶大都集中于農村，農民收入來源較為單一，不會有人把“黑錢”拿到偏遠的農村去洗;三是認為客戶對洗錢一無所知，即便開展反洗錢宣傳，也沒有任何效果。

(二) 組織機構建設滯后，反洗錢工作缺乏力度。公司雖然設立了反洗錢組織架構，配備了反洗錢工作兼職人員，但由于公司各層級人員對反洗錢工作重視不夠，致使目前反洗錢工作處于尷尬境地，缺乏應有的力度。

(三)中介業務客戶身份識別制度落實不到位，反洗錢工作基礎薄弱。從保險公司業務開展整體情況來看，隨著近幾年來反洗錢工作的不斷深入，內部員工對反洗錢工作不斷得到加強，客戶身份識別比較到位，但仍然存在中介業務個別業務客戶身份資料留存不全的問題，對客戶信息登記不真實、不完整等現象。客戶身份識別制度落實不到位，反洗錢工作基礎薄弱。

(四)人員素質不高，反洗錢履職不到位。人員素質較低，加之對反洗錢工作的認識不到位，對反洗錢相關操作流程及法規學習不夠，與當前反洗錢工作要求有一定差距，特別是一線業務人員對反洗錢知識了解甚微，對有關的反洗錢操作程序掌握不熟練，在日常工作中，難以有效識別可疑交易。另外，基層管理人員重業務發展，輕員工反洗錢培訓，造成一線人員反洗錢知識欠缺。

鑒于存在以上幾個問題，我們應當采取相應的對策

（一）提高認識，明確定位自“一個規定、兩個辦法”實施以來，各保險公司均已陸續建立了相關工作制度，認真落實了反洗錢部門和人員，逐步履行起反洗錢工作職責。但是作為保險行業的一項新職責，目前的反洗錢工作無論在質量還是在內容上都遠未完善和成熟。各保險公司需要進一步明確反洗錢工作在整體經營活動中的重要地位，根據自身實際情況，明確反洗錢工作目標，圍繞處理好商業經營與反洗錢工作的長短期利益沖突、引導基層機構正確認識和處理好反洗錢與業務發展的關系、鼓勵規范經營和有序競爭、堵塞反洗錢業務漏洞，對不正當競爭行為進行處理等內容制定切實可行的反洗錢工作規劃和年度實施方案，提高全員對反洗錢工作的重要性和緊迫性的認知程度。

（二）完善制度，認真落實

目前，大多保險公司已根據“一個規定、兩個辦法”制定了各自的《反洗錢工作管理暫行辦法》對客戶身份識別、大額及可疑交易報告等反洗錢工作的核心內容和報告流程都作了細致規定，下一步的工作重點要集中在制度的細化完善和落實執行上，不但要使新保業務、保全、理賠等業務流轉環節更符合反洗錢真實性、有效性、完整性的有關要求，還要進一步規范銀行、中介機構等的銷售行為，確保在代售過程中切實履行了相應的反洗錢義務，特別是在客戶身份識別的環節上，要認真執行相關規定，不能再將客戶開戶時的身份識別作為客戶身份識別的最終結果，必須要進一步了解投保人、被保險人以及指定受益人的真實情況，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人情況，確保業務交易的可追蹤性。

（三）加強培訓，提高水平

保險公司根據反洗錢工作的要求，應逐步建立與健全反洗錢培訓工作制度，制定和落實反洗錢培訓計劃，使員工了解和熟悉反洗錢法律法規、內部規定以及工作流程，明晰相關責任，全面提高員工反洗錢工作意識，增強反洗錢工作能力。公司的內外勤工作人員均參加反洗錢培訓。要通過為反洗錢工作人員提供多樣化的學習反洗錢知識的渠道，盡快培養一批具有反洗錢專業技能的業務骨干，全面提升公司反洗錢工作水平。

（四）防范風險，統一監管

要制定《反洗錢工作內部審計方案》，針對組織機構建設、工作流程設定、關鍵業務點管控措施、工作人員管理等反洗錢工作要點制定詳細的工作計劃，將反洗錢工作統一納入公司內控管理體系。

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一、工作開展情況

（一）加強黨史學習，筑牢思想底線。積極參加國資委和企業各項黨史學習教育活動，參與了黨支部社區義務勞動、“讀書日”活動、公司快閃錄制、慶七一合唱等；嚴格遵守黨員干部廉潔自律和黨風廉政建設各項規定，嚴格遵守國家法律法規和財經紀律，通過專題教育等，筑牢拒腐防變的思想防線。

（二）認真完成國資委有關工作安排。一是及時報送國資總監專報，上半年報送15篇；二是每月認真梳理并按時報送企業主要財務指標、重大投資情況、借款、擔保及產權變動等情況，對聯簽事項進行逐項登記；三是按要求完成了2020年度企業綜合評價報告，對財務狀況和存在問題進行全面分析評價，并提出意見建議；四是參與了國資委組織的市屬企業非上市公司中長期激勵論證等工作。

（三）加強對重點企業和重點項目監督檢查。通過參加定期巡檢、重點工作調度會、工程資金支付審簽等方式，及時跟蹤重點項目投資進度、形象進展和存在問題等情況。按照國資委對重點項目審計監督管理有關規定，積極參與對工程項目招投標方案的審核和實施過程的監督。

（四）加強對企業資金安全監控。一是建立資金周報制度和大額資金月度收支計劃填報制度，及時掌握資金收支情況；二是對聯簽范圍資金支出事項，本著謹慎和高效的原則認真審核，確保資金支出安全、合規；三是時刻關注企業營收、籌融資、對外借款和擔保等情況，積極幫助企業提高“造血”和“輸血”能力。

（五）不斷健全完善財務基礎工作。一是認真履行大額資金支付聯簽和重要財務事項閱簽制度，規范賬務處理，對巡察、審計中發現的問題立行立改，切實把好資金支出關，1-6月聯簽事項500余筆，涉及金額150億元；二是牽頭制定《財務管理制度》等8項財務制度，并印發實施，組織財務和業務人員學習；三是加強企業財務數字化平臺建設，積極推動財務軟件系統上線運行工作。

（六）通過服務企業發展提高監管水平。一是積極參加企業董事會、黨委會、經理辦公會等重要會議，從維護出資人權益和企業健康持續發展角度提出意見建議，將監督貫穿于重要事項全過程。上半年共參加企業各類重要會議50余次；二是定期對企業經營狀況和財務情況進行分析評價，形成財務報告；三是參與企業年度預算、重點工作編制、年度審計等工作；四是參加基金工作專班，推動有關基金投資項目退出工作；五是針對國有資本優化整合專項審計提出的問題，牽頭對有關下屬企業資產核銷事項進行處理。六是帶領財務、內審、紀檢等部門有關人員對財務獨立核算下屬企業進行了調研，形成調研報告，掌握了有關情況。

二、存在的主要問題和今后工作打算

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關鍵詞：商業銀行；操作風險；防范對策

經濟和金融全球化的不斷深入，信息技術的飛速發展以及近50年來金融理論與金融實踐的突破創新，金融產品和金融市場得以蓬勃發展，商業銀行面對的風險因素日趨顯著，金融風險暴發所產生的危害性巨大。按誘發風險的原因，商業銀行面臨信用風、市場、操作、流動性、國家、聲譽、法律、及戰略類風險，本文主要是對商業銀行目前普遍存在的操作風險進行簡要的分析，并提出商業銀行操作風險的防范對策。

一、操作風險的定義、分類及自身的特征簡析

商業銀行自誕生之初，風險就與之相伴，商業銀行就是經營風險的金融機構，以經營風險為盈利的根本手段。商業銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。國際上管理先進的商業銀行已建立并逐步完善全面的金融風險管理體系，利用先進的風險管理技術和信息系統，最大限度的減少金融風險可能造成的損失。目前我國商業銀行越來越深刻的認識到健全的風險管理體系在可持續的發展過程中的重要地位，而先進的風險管理能力和水平，則成為商業銀行最重要的核心競爭力。

操作風險目前我國定義為是由于人為錯誤、技術缺限或不利的外部事件所造成損失的風險。巴塞爾委員會在《巴塞爾新資本協議》中關于操作風險具體定義為“操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員及系統或外部事件所造成損失的風險”。該定義突出強調了銀行內部人員操作和業務系統因素所導致的操作風險，是操作風險形成的主要原因。

操作風險分類類型較多，比較常見的劃分標準一是巴塞爾新資本協議標準。 巴塞爾新資本協議標準中的分類包括兩個維度，一個維度是按照損失事件類型進行分類，可以分為由人員、系統、流程、和外部事件所引發的四類風險，并由此分為七種表現形式，內部欺詐、外部欺詐、聘用員工做法、和工作場所安全性，客戶、產品及業務做法，實物資產損壞，業務中斷和系統失靈，交易及流程管理。這七種損失事件還可進一步細化為具體業務活動和操作，使商業銀行管理者能夠從引起操作風險的具體因素著手，采取有效的管理措施。另一個維度是依據發生操作風險的業務部門或業務流程環節進行分類分為八類。分別國是公司財務、交易與銷售、零售銀行業務、商業銀行業務、支付與清算、服務、資產管理、零售經紀。上述兩個維度的分類還可共同構成操作風險分類的7×8矩陣。二是英國銀行家協會分類標準。具體涉及四類：人員因素導致的操作風險、流程因素導致的操作風險、系統因素導致的操作風險、外部事件導致的操作風險。前三類為內部因素導致的操作風險，又稱為操作性失誤風險，第四種為外部因素導致的操作風險，又稱為操作性杠桿風險。

操作風險相比其它種類的風險具有獨特的特征。一是具有普遍性，普遍存在于商業銀行業務和管理的各個方面。二是操作風險具有非盈利性，它并不能為商業銀行帶來盈利，商業銀行之所以承擔它是因為它不可避免，對它的管理策略和管理成本一定的情況下盡可能降低風險。三是操作風險還可能引發市場風險和信用風險等其它風險。例如交易過程中結算系統發生故障或結算失敗，不但造成交易成本上升，而且還可能引發信用風險。四是按照《巴塞爾新資本協議》的規定，法律風險是一種特殊類型的操作風險。

二、操作風險形成的主要原因及加強操作風險管理新的要求

操作風險形成的原因具體可概括為人員因素，內部流程，系統缺限，和外部事件四個方面。人員因素主要是指商業銀行員工發生內部欺詐，失職違規，以及員工知識/技能匱乏，核心員工流失，商業銀行違反用工法等造成損失或不良影響而引起的風險。內部流程是指引起的操作風險是由于商業銀行業務流程缺失、設計不完善，或沒有被嚴格執行而造成的損失。主要包括財務/會計錯誤、文件/合同缺限、產品設計缺限、錯誤監控/報告、結算/支付錯誤、交易/定價錯誤等。系統缺限是指引發的操作風險是指由于信息科技部門或服務供應商提供的計算機系統或設備發生故障或其他原因，商業銀行不能正常提供部分、全部服務或業務中斷而造成的損失。包括系統設計不完善和系統維護不完善所產生的風險。具體表現為數據/信息質量風險，違反系統安全規定，系統設計/開發的戰略風險，以及系統的穩定性、兼容性、適宜性存在的問題等方面。外部事件是指商業銀行的經營是在一定的政治、經濟和社會環境中發生的，經營環境的變化，外部突發事件等都會影響商業銀行的正常經營活動，甚至發生損失。具體包括由于外部員工故意欺詐、騙取或盜用銀行資金及違反法律而對商業銀行的客戶、員工、財務資源或聲譽可能或者已經造成負面影響的事件。該類事件可能是內部控制失敗或內部控制的薄弱環節，或是外部因素對商業銀行運作或聲譽造成的威脅。

2001年巴塞爾委員會制定的《巴塞爾新資本協議》（征求意見稿），率先將操作風險的衡量和管理納入金融機構的風險管理框架中，并要求金融機構為操作風險配置相應的資本。這既是對近年來國際金融界日益注重操作風險管理實踐的一個總結，又是對操作風險管理提出了新的要求。

三、銀行操作風險的危害性

近年來，隨著我國銀行業務的快速發展，商業銀行面臨的運營風險不斷增加，作為商業銀行常見三大金融風險之一的操作風險更是頻頻凸顯。據統計，僅2003年－2010年，通過媒體公開報道可以搜集到的操作風險案件就達200余件。2011年，中國銀監會的《銀監會2010年年報》指出，2010年中國銀行業仍存在諸多風險挑戰，其中之一便是“部分金融機構操作風險管理意識弱化”。該報告指出：“2010年底，部分銀行業金融機構案件出現反彈。齊魯銀行數十億元的票據詐騙案件等多數案件發生在基層網點和所謂低風險業務領域，且多為內部人員作案，這反映出部分銀行內在風險管理機制存在缺陷。”比較典型案例如2005年6月17日，萬事達卡國際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統”，包括萬事達卡、維薩等機構在內的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜。我國9000多名內地持卡人因在2004年8月1日至2005年5月27日在美國刷卡，賬戶信息也被盜取。商業銀行外部人員通過網絡侵入內部系統作案已經成為新型外部欺詐風險的重要關注點。因我國網絡技術的不發達和客戶通過網絡支付的需求增大之間的差距，個別商業銀行為了爭攬業務，大力拓展網絡支付和網上銀行業務，在信息系統和網絡建設方面忽視安全問題，造成信息泄密，乃至客戶和商業銀行的損失。

四、銀行操作風險的相關對策

1、正確計量操作風險并合理配置經濟資本。《巴塞爾新資本協議》中為商業銀行提供的三種可供選擇的操作風險經濟資本的計量方法，分別是基本指標法、標準法和高級計量法，這三種計量方法是目前國外商業銀行廣泛使用的計量方法，在復雜性和風險敏感性上是逐漸增強的。隨著監管部門對風險監管的加強，我國商業銀行應根據自身情況，逐步選擇使用這三種方法進行計量，對那些操作風險管理仍處于較低水平的、尚未達到量化階段的商業銀行可以選擇較為簡單的前二種方法，但最終要選擇使用高級計量法，因為采用高級計量法更能反映商業銀行操作風險的真實狀況。所以商業銀行應正確選擇操作風險計量方法，才能更加準確計量操作風險并進而合理配置經濟資本。

2、加強對商業銀行的公司治理。公司治理是現代商業銀行穩健運營和發展的核心，完善的公司治理結構是商業銀行有效防范和控制風險的前提。必須明確董事會、監事會和高級管理層以及內部相關部門在防范和控制操作風險方面所承擔的職責，按照各自的職責分工，做好操作風險防范和管理等相關工作。董事會應重點負責批準在全行范圍內采用操作風險管理系統，并將操作風險作為主要風險進行管理。監事會負責對商業銀遵守法規的情況以及董事會、高級管理層在操作風險防范中的履職情況進行監督。高級管理應做好經董事會批準的操作風險管理系統的執行。

3、加強內部控制。巴塞爾委員會認為，資本約束并不是控制操作風險的最好方法，對付操作風險的第一道防線是嚴格的內部控制。健全的內部控制體系是商業銀行有效識別和防范操作風險的重要手段，加強內部控制建設是商業銀行風險管理的基礎。長期以來，商業銀行的內部控制問題一直困擾我國甚至國際商業銀行，內部控制失靈是造成商業銀行案件頻發的直接原因，而隱藏在內部控制失靈現象的背后是內部控制要素缺失和內部控制運行體系的紊亂。加強商業銀行內部控制體系建設已經成為我國商業銀行防范操作風險的迫切需要。

4、重視合規管理文化建設。經統計，違規、內部欺詐等損失事件在我國商業銀行操作風險中占比超過80%，說明我國商業銀行內部控制存在的最嚴重的問題是制度的遵循性，也是內部控制的符合性或者合規性問題。合規性問題是我國商業銀行操作風險管理的核心問題，我國商業銀行操作風險管理首先應從操作風險理念和培養入手，培養合規文化，增強風險意識，只有把先進的合規管理文化貫穿到商業銀行的發展戰略中根植于整個銀行的運行中，內化為員工的職業習慣，才能構建起抵御風險的堅強防線，實現商業銀行穩健經營和可持續發展。只有培育良好的合規文化，才能使風險機制有效發揮作用，才能讓每位員發揮風險管理的能動作用。

5、加強信息系統建設。商業銀行信息系統包括主要面向客戶的業務處理系統和主要供內部管理使用的管理信息系統。在操作風險管理中，信息系統的主要作用在于支持風險評估，建立損失數據庫、風險指標收集與報告、風險管理和建立資本模型；商業銀行在信息系統方面的科技投入越多，越有助于控制操作風險。先進的業務處理系統能大幅度提高商業銀行的經營管理水平，并降低操作出錯的概率。商業銀行應盡可能地利用信息系統的設定，防范各種操作風險和違法犯罪行為。

6、建立人力資本激勵機制，從員工行為上降低操作風險。首先，應確保實現責權利明確且相匹配的人力資源制度安排。是指操作風險的責權界定要清晰，崗位職責與業務操作權限劃分要具體到個人，并徹底消除責任多頭承擔的模糊現象，切實保障員工個人的人力資源效能的充分發揮。一是依據崗位工作的業務復雜程度和崗位職責的責任大小，合理確定崗位激勵系數；二是注重實施不同崗位的不同收入差別限額制，將收入差距控制在合理范圍。第二，構建科學合理的員工職業生涯設計體系和實踐平臺。對人力資本的激勵應關注其長期的職業發展。具體到商業銀行操作風險管理領域，應尤其注重做好分支行等基層業務人員的職業生涯設計。基層業務人員的職業起點較低，面對的發展和自我提高的機遇相對較少，因此更容易滋生懈怠、厭倦等不良工作情緒。因此，在對其進行職業生涯設計時，應首先消除基層業務人員即是單純操作人員的傳統觀念，要積極創造基層員工參與銀行風險管理和發展規劃工作的機會，這樣將有利于提升其風險防范意識。還可通過短期交流、定期培訓、零風險示范崗建設等方式不斷提升基層員工的職業生涯優化理念和對組織的忠誠度和認知度。第三、塑造精誠合作、執行高效的企業文化氛圍。良好的企業文化氛圍塑造有利于增強員工的歸屬感和對集體價值的認同感，有助于從內部形成推動操作風險管理內控制度有效執行的無形動力。從而確保銀行操作風險內控制度的落實與執行的自覺性、主動性和高效性，真正實現全面有效的操作風險管理。

參考文獻：

1、《巴塞爾新資本協議》

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關鍵詞:金融服務;支付結算;支票影像交換系統

中圖分類號:F832.0文獻標識碼:B文章編號:1007-4392(2008)01-0062-03

為適應跨區域經貿發展的需要，人民銀行全國支票影像交換系統在成功試點的基礎上，于2007年6月份在全國推廣。該系統的建立突破了支付結算方式在地域上的限制，方便了企事業單位異地購銷活動，加速了社會資金流轉，對促進區域經濟發展發揮了積極的作用，但從影像系統運行的實際情況看，仍存在一些亟待研究解決的問題。

一、支票影像系統運行中存在的問題

(一)影像系統退票率較高

1.部分采用支付密碼付款的商業銀行，行內支付密碼推廣工作不到位。有的商業銀行規定本系統內以支付密碼作為付款依據，但卻并未組織本系統參加支票影像的所有分支機構提前完成推廣使用支付密碼單或密碼器的準備工作，而且也沒有做好對開戶單位的宣傳工作，更未告知客戶不能向外地簽發無支付密碼的支票，致使開戶單位向異地簽發的所有沒有支付密碼的支票，當通過支票影像系統提出以后，全部被退回。

2.采用電子驗印付款的，過度依賴機器核驗結果。有些采用電子驗印付款的營業網點，對提入的支票影像，導入電子驗印系統后，只簡單地根據計算機顯示結果確定是否付款。因為目前各單位支票的簽章都是人工加蓋的，比如蓋章時用力大小不一，直接導致印章邊線粗細不同，結果電子驗印時可能顯示印章不符，此時就需要業務人員從客戶利益出發，輔之以人工核驗，則可以付款。但在實際工作中，遇到此類問題時，業務人員出于資金風險和責任的考慮，大多采取了退票處理。

3.提出行錄入的票據信息不完整、不規范。導致提入行接收到的信息與支票影像內容不完全匹配，只好作退票處理。

4.掃描設備配置檔次較低，影響支票影像質量。雖然人總行對掃描設備的相關技術標準做出了統一規定和要求，但有些金融機構單從成本角度出發，配備的掃描設備只達到了最低配置要求，甚至還低于最低配置的要求，結果直接影響了支票影像的清晰度和精確度，造成實際工作中很多以“影像模糊 ”為由的退票。

5.個別金融機構以牽強的理由無理退票。比如唐山當地提出行收到的五筆退票業務，對方的退票理由是印章變形。我們隨即對這筆業務進行了調查，提請省清算中心協助查驗，清算中心對影像文件的查驗結果是印章沒有變形，所以提出“印章變形”的退票理由有牽強之疑。

(二)逾期業務量較大

1.提入行的交換員工作責任心不強。提入行的交換員不能及時到當地人行票交所提取支票影像文件;有時對提回的支票影像文件也不能及時交給本單位會計人員進行及時處理。

2.商業銀行對支票影像系統工作缺乏應有的重視，加之影像系統運行初期業務量不大，致使有些商業銀行營業機構沒有安排專職會計員從事支票影像業務回執工作，客觀上造成工作人員不能集中精力按規定認真及時辦理支票影像業務，在影像系統缺乏自動提示和制約情況下造成不論是付款還是退票，都時常有超過規定期限形成業務逾期的問題。

3.全國支票業務的影像傳輸系統與資金清算系統相分離，相互間又不能聯系和制約，也是客觀上形成業務逾期的一個重要原因。目前，在全國支票業務中，傳輸支票影像是通過支票影像系統，清算支票資金是通過支付系統，兩個系統相互獨立。形成何時提入的影像，支付系統不了解，哪日發的業務回執，影像系統不掌握。所以提入行對提入的業務只能根據提入影像的日期人工計算回執的最后期限，系統無法自動提示或強制性制約，因此業務員一旦大意或疏忽就會造成業務逾期。

(三)人民銀行基層票據交換所掃描設備現代化程度較低，業務處理速度慢

目前，上級行配置給地市及以下各票交所的掃描儀是富士通fi_5120C型號的滾筒機器。此種掃描儀在掃描支票時，不能自動搓紙，只能靠人工一張一張地置放，一張一張的掃描，同時需要人工錄入的要素和操作較多，業務處理速度較慢，不能滿足方便、快速處理業務的需要。據日常業務測算，票交所處理一筆支票影像業務需兩分鐘。由此計算如果采取票交所發送模式，一個票交所全天只能處理210筆，另外該種掃描儀不支持粘單背書的支票業務，不能掃描粘單，所以，在實際工作中，對有粘單的支票，提出方的票交所只能拒絕受理。

(四)影像系統接入方式不規范，集中接入進展緩慢

目前，各地接入支票影像系統的方式，多數是以當地人民銀行票交所為單位接入本省清算中心。各票交所所轄的票交機構提出提入一筆支票影像業務須經過提出行――提出行所在地票交所――提出省清算分中心――清算總中心――提入省清算分中心――提入行所在地票交所―提入行7個環節才能完成，期間又是手工處理與自動化處理相混雜。一方面容易出現丟失、延誤的問題;另一方面，一旦發生問題，很難查找問題發生在哪個環節，不符合安全、快捷、便利的原則。

(五)系統功能及管理上尚有欠缺

目前，從系統功能上，無論票交機構是采取集中接入方式還是采取分散接入方式，當地人民銀行都無法實時掌握票交機構在支付系統中的回執發送情況，因此無對金融分支機構是否按規定期限發送業務回執進行管理和監督;從業務管理上，全國非正常退票問題嚴重，雖有全國支票影像業務管理辦法和業務處理手續，但缺乏一個可操作的、全國統一的違規監督查處辦法，造成金融分支機構不按規則辦理業務時，人行基層行沒有制裁手段和措施，因此金融機構無理退票無所顧忌。

二、政策建議

(一)加強對影像系統支付清算秩序的全國性統一管理

一是總行應出臺統一的影像支付清算管理規則，尤其是在充分了解全國各地同城退票理由規定的前提下，制定全國統一的退票規則，各地老規則一律停止執行;同時對違反總行新規則辦理業務的各金融機構參與者要制定嚴肅的處罰措施，違者必究，以嚴肅各參與者的業務行為，保證規則的權威性，使之不能違反規則。二是建立全國范圍內的監督舉報組織，舉報總中心設在人民銀行總行支付結算部門，負責全國影像交換系統政策規則執行情況的監督和清算糾紛的統一管理;各省和地市中支設分中心，負責按總中心要求具體辦理跨行政區域影像糾紛的核查處理，并隨時向上級報告舉報情況及查處結果。為避免查處中的地方保護行為，上級舉報中心對下級中心可實施再監督，并納入對其日常的工作考核以保證基層行履職的客觀公正性。

(二)各商業銀行總行要加快系統內配套措施的實施，消除工作脫節現象，降低系統退票率

一是凡規定以支付密碼確認付款的，組織系統內所有分支機構全部推行密碼單或密碼器的使用，確保開戶單位簽出的支票可以通過影像系統審驗付款;二是采用電子驗印方式確認付款的，健全和完善驗印系統數據庫，保證數據庫中印章數據的完整、準確，同時，加強驗印工作的嚴肅性，當驗印系統提示非實質性印章不符時，要輔之以人工核驗，避免不必要的退票業務。

(三)整合系統資源，將支票影像傳輸系統與資金清算系統有機地結合起來

目前，小額支付系統已具備傳輸影像的功能，只是基于承載量的考慮，支票全國?穴下轉第71頁?雪?穴上接第63頁?雪通用后，又建立了一套支票影像傳輸系統，造成支票影像的傳輸在支付系統體外循環，形成現行影像傳輸系統與資金清算系統相分離。解決這個問題的最好方法是完善和提升小額支付系統配套設備和技術的設計，將影像傳輸通過支付系統辦理，從而實現一筆支票業務的影像傳輸和資金清算兩個方面均在支付系統內處理，達到相輔相成，相互銜接，一旦出現資金支付的時間與影像傳輸的時間不匹配時，系統能夠自動提示，起到相互制約的作用，從根本上解決回執逾期的問題。

(四)加快商業銀行集中接入支票影像交換系統的速度

與支付系統CCPC的設置相協調，各商業銀行以省分行集中接入支票影像系統，使在省人行清算分中心以下的影像傳輸，由目前的提出行――提出行所在地票交所――省人行清算分中心改為提出行――提出行的省分行――省人行清分中心。這樣，不僅可以減少現行的人民銀行縣級、地市級票交所環節，而且使手工(或跑盤)操作全部實現各商業銀行系統內網絡傳輸(對提入業務亦如此)，業務處理環節的減少和業務處理方式的自動化，能有效地加快業務處理速度，提高業務處理的準確性，而且業務處理過程中，一旦發生差錯也容易查找。因此，各商業銀行總行應加快行內系統改造，盡快改現行的分散接入為集中接入。

(五)提高終端掃描設備自動化程度，解決目前半手工半自動化現狀

在各商業銀行短期內，不能實現集中接入支票影像交換系統的，人總行應按新的標準更換基層人行票交所的掃描設備，使其達到能自動搓紙和支持粘單背書支票業務的要求;在各商業銀行集中接入支票影像交換系統后，商業銀行的營業網點所配備的掃描設備同樣保證能達到上述要求。

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一、政務公開工作主要做法

（一）加強行政服務大廳建設

在履職實踐中，我中心支行認識到，建立“一站式”行政服務大廳相對容易，難在長期堅持和不斷改革創新。如果不建立長效化的工作機制，行政服務大廳功能的發揮將很難持久。為此，我們在已有“一站式”行政服務大廳的基礎上，突破各種束縛，大膽改革創新，堅持高標準、嚴要求、強管理，力推行政服務大廳建設水平再上新臺階，真正實現了親民便民利民。一是所有行政許可項目和絕大多數為民服務項目均向大廳集中，實現了本外幣全覆蓋。將行政服務大廳分設為人民銀行服務區和外匯服務區，人民銀行和外匯管理局所有行政許可項目均在大廳辦理，支付清算、貸款卡年審、個人信用報告查詢等辦事頻度較高、與老百姓聯系密切的服務項目均向服務大廳集中，實現走進一個大廳、辦好所有事情，極大地方便了客戶。二是行政審批權限向大廳集中，內部管理機制日趨科學規范。利用授權委托書的形式，授予服務大廳從受理許可申請到作出許可決定完整的行政權力，對許可和服務事項實行“一窗受理，抄告相關，并聯審批，一次辦結”的工作流程。同時，對服務大廳、業務部門和監督部門的職責做了適當分工，使前臺充分享有柜面所有事權和人權，后臺能有效開展培訓輔導和檢查監督。三是服務和管理制度向大廳集中，窗口示范作用明顯。將服務大廳作為我中心支行實施行風建設標準化管理的先行區和示范區，實行首問負責、服務承諾、限時辦結和一次性告知等基本制度，構建以紀律追究、獎懲追究和“一票否決”為主要形式的責任追究體系，對工作推諉、態度冷漠造成不良影響的納入季度考核，對服務不達標準、被投訴的實行一票否決，對外服務連續多年實現了零投訴、無差錯。市作風辦組織的明察暗訪和評議調查顯示，社會公眾對人民銀行行政服務大廳的滿意度高達100%。四是公開載體向大廳集中，客戶滿意度進一步提升。充分利用大屏幕、觸摸屏、公示牌、辦事指南等載體對應公開的事項主動公開，通過設立意見簿、24小時錄音電話、電子郵箱等，多渠道反饋意見，充分保障客戶的知情權。同時，在服務大廳設立金融知識展廳，定期將公眾應當知曉的金融基礎知識、人民銀行的各項職能及中心支行的履職成果以圖表形式向公眾宣傳展示，普及金融知識，傳播央行文化，社會反響較好。“一站式”服務的做法和成效得到了上級行和地方政府的高度評價。

（二）豐富對外公開載體

一是電子公開。充分利用望海樓論壇、市長信箱、12345政府服務熱線、廣場宣傳、日報金融專版、金融信息網、觸摸屏等多種形式進行公開，開設行長信箱、咨詢服務、網上調查等新渠道，針對貨物貿易改革，及時更新行政權力網上公開透明運行系統中的2項行政許可項目。二是媒體公開。建立了季度新聞通氣會制度，完善了定期溝通和政策傳導機制。全年共刊發《日報》金融專版18期，舉辦新聞通氣會4場，解讀社會公眾關注的熱點問題，宣傳反洗錢、征信、支付結算、中小企業服務、外匯管理、利率知識、反假幣、金融消費者權益保護等領域的政策。三是宣傳公開。在公開各項行政權力和制度的基礎上，加大了對人民銀行政策和業務的公開和宣傳，開展了外匯管理“誠信興商宣傳月”、“3.15金融消費權益保護”、“金融IC卡推廣會”、“銀行卡助農取款”、“支付系統宣傳月”等多場大型宣傳活動，印發20萬份金融消費者權益保護宣傳手冊向全市市民發放，多渠道加深社會各界對央行工作的了解。四是互動公開。高度重視市長信箱、人大建議政協提案、望海樓論壇和12345政府服務熱線的受理和答復工作，設立行長接待日，主動走進行風熱線和12345政府服務熱線解答百姓咨詢。盡管未發生依申請公開事項，但我中心支行未雨綢繆，認真組織學分行依申請公開案例，總結經驗教訓，嚴防法律風險，同時建立了依申請公開案例庫。2013年，我中心支行共辦理建議提案22件，市長信箱交辦件2起，答復12345政府服務熱線和望海樓論壇各1件，滿意率均為100%，有效提高了辦事效能，積極搭建便民互動平臺，樹立了基層央行的良好形象。

（三）推行行政執法陽光化

一是建立行政信息公開制，讓公眾對金融法律法規知情。通過定期金融管理法律、法規、規章及規范性文件，使社會公眾了解人民銀行有什么職能，什么行為要接受處罰、處罰多少，什么情況可以從輕，什么情況必須從重等。二是建立合規經營提示制，讓金融機構對違法行為知曉。在新設機構加入人民銀行管理服務體系、日常宣傳教育和監督檢查過程中，大力宣傳金融管理法律、法規及有關政策，提示金融機構增強法律意識，避免和減少違法行為發生。三是規范行政處罰自由裁量，讓當事人對處罰尺度了解。制定并實施了《規范行政處罰自由裁量權實施辦法》，出臺了《行政處罰自由裁量權參照標準》，明確從輕或從重處罰的條件，向社會公布。同時，及時對行政處罰當事人進行回訪，了解掌握相關情況，幫助其整改到位，及時糾正違法行為，實現執法與服務的有機統一。

（四）完善政務公開監督機制

一是打造標準化的工作流程。進一步完善《政務公開標準化手冊》，下發至各職能部門，成為日常開展政務公開工作的主要抓手和檔案載體。通過標準化流程的規范，實現了政務公開工作不走過場，不應付了事，不搞假公開，注重質量和實效。二是建立權力制約機制。在查辦違法行為上實行查處分離、罰繳分離，在工作流程上實行權力分解，上一流程監督下一流程，下一流程對上一流程負責，相關監督部門全程參與，形成了完整的權力制約鏈條，有效堵塞了執法漏洞。三是建立科學的考核和責任追究制度。建立了《政務公開考核辦法及實施細則》，進一步細化、量化考核項目和內容，將政務公開作為一項重要內容納入績效考核體系。同時，制定了《政務公開監督檢查及過錯追究辦法》，進一步完善了約束和懲罰機制。四是充分發揮政務公開領導小組和行風監督員的作用。將政務公開監督檢查列入辦公室日常監督檢查和季度考核工作中，定期召開領導小組會議，研究解決問題。面向社會建立行風監督員隊伍，制定了《特約監督員管理辦法》，引導社會各界關注、參與和監督人民銀行的各項工作，構建完整的政務公開監督體系。

二、存在的問題

2013年，在各部門的共同努力下，我中心支行政務公開工作不斷深入推進，取得了明顯的成效，但在政務公開工作實踐中，仍面臨一些重點難點問題亟待解決，一是主動公開的范圍和尺度較難把握，在實際操作中，無具體的參考標準。建議上級行能夠適時出臺政務公開指導目錄。二是縣域政務公開工作有待加強，8月份，我中心支行監察部門對轄內各市支行政務公開工作進行了檢查，檢查發現，各市支行普遍存在操作不規范、制度流于形式、對外公開載體更新不及時等問題，當然，這與縣域人員數量少，員工素質參差不齊等因素有關，政務公開的工作標準很難與中心支行保持一致；三是依申請公開培訓力度需進一步加強。調查發現，臨柜人員對依申請公開制度掌握不夠，辦理流程不熟悉；四是公開制度還不夠健全、完善，配套制度仍需完善。

三、下一步工作打算

2013年，我中心支行將在分行的正確領導下，進一步探索政務公開工作的新思路、新方法，進一步加強政務公開的載體建設，充分利用各種載體，主動向社會公眾公開信息，自覺接受社會監督，加大政務公開薄弱環節改進和完善力度，不斷推進政務公開工作的有序開展。

一是進一步健全和完善政務公開制度。全面梳理和修訂政務公開現有制度，建立和完善各項配套制度，并及時對《政務公開標準化手冊》進行更新。

二是加大對縣域政務公開工作監督指導力度。推行政務公開工作標準化管理模式，細化工作內容，要求其具體做什么、怎么做、達到什么標準，進一步規范操作流程，推動其完善內部運行機制、完備制度體系，實現上下聯動、標準一致。利用現場和非現場檢查手段，加大監督檢查力度，確保各項措施的落實，全面提高各市支行政務公開工作水平。

篇9

今年以來，按照中支公司黨委、總經理室的工作分工，我主要負責非水險業務推動工作，分管中心支公司水險部、意健險部及壽光、高密、諸城、坊子、昌邑、寒亭支公司。8月份，公司部門調整，成立非水險部，我又兼任非水險部經理。這期間，在上級公司黨委、總經理室的正確領導和++中心支總經理室各位成員及相關部門的大力支持下，我認真履行職責，積極加強管理與引導，努力協調分管各項工作的健康發展，取得了一定成績。截止到10月31日，完成非車險業務5060萬元，完成全年計劃的91.3%。

今天，按照山東分公司年度班子考核的統一部署和要求，我就自己一年來的履職情況向領導和同志們作述職報告如下，不當之處，請批評指正。

一、今年以來的主要工作

（一）積極主動的做好非水險業務的推動工作。

今年初，按照公司黨委、總經理室各成員的工作分工，我具體負責非水險業務的推動工作。期間，我積極圍繞公司年初工作會議確定的中心任務，針對公司非水險業務面臨的發展環境和市場形勢，重點做了以下幾方面的工作：

一是依據對上年度非水險特別是其中的小險種業務達成數據分析，我司小險種業務發展規模相對滯后，發展后勁相對不足。公司一班人高度重視并達成共識，加大措施力度，力推小險種業務上規模。為此，我積極配合總經理室落實各項推動措施，適時在一、二季度相繼開展了意外險、家財險勞動競賽活動，力促小險種業務上規模，效果比較理想。一季度，全轄有6名同志銷售業績達到5萬元以上；二季度有2人達到10萬元以上，5人達到5萬元以上。都分別受到了中心支公司的獎勵。

二是精心組織高度重視，全力推動核心業務競賽活動。三季度，針對分公司開展的核心業務競賽活動，公司總經理室高度重視，按照分公司的統一要求，及時召開總經理辦公會進行了專題部署，成立了由王總任組長的核心業務推動領導小組。我擔任該領導小組的副組長，具體負責競賽活動的各項推動工作。為確保競賽計劃達成，結合分公司競賽實施方案要求，對競賽活動的實施、分工、獎懲等各項工作措施進行了認真部署，并分別對四個核心業務險種確定了責任人，全責協助對競賽活動各階段的工作進行指導和調度。為統一思想，加快進度，確保計劃達成，7月中旬在壽光支公司組織了全轄相關業務人員全天封閉式專題培訓，參訓人員達60余人。在整個競賽期間，堅持每天一調度，每周一通報，保證了整個競賽活動有條不紊的進行，收到了良好的效果。我司共完成核心業務險種保費483萬元，完成總體計劃的116%，位列全省第二名，受到分公司的表揚和獎勵。1-10月份，共完成意外險770萬元，提前三個多月完成了全年計劃，預計到年底將超出全年計劃120萬元。

三是8月初，公司總經理室為加強各險種的分類管理和指導，對業務管理部門作了適當調整，成立了車險部和非水險部。分設后的非水險部兼具綜合業務管理和渠道業務管理及維護兩大職能，由我兼任該部經理。為盡快理順工作程序，我及時組織非水險部的新組成人員和渠道部的員工分別進行座談交流，在全面了解掌握內部情況，明確分工和責任的基礎上，及時主持制定了++中心支公司《非水險出單點、出單員管理考核辦法》，進一步理順了各項操作流程。同時，進一步強化綜合業務管理的服務職能，面對今年日趨復雜的競爭形勢，基層公司對業務管理的服務需求十分迫切，希望公司在業務承保、管理、指導和服務手段上有一個更寬松的環境，以利于基層公司業務的發展。由于非水險部新人較多，在技術操作和疑難問題答復上有時很難準確到位。因此，工作中出現的一些新情

研，對現有客戶的業務進行及時跟蹤。另一方面開拓國內大中型企業的國內貨運險市場，把國內貨運放在發展首位，并先后與維柴等幾個大型貨運險客戶簽定了合作協議。截止目前，我司水險業務已經完成406萬完成計劃的101.5%，同比增長達35%，市場占有率達到25%，在全省兄弟公司排名中列第四位。

（三）加強大客戶業務維護與管理。大客戶業務是我司非車險業務的重要支撐，僅晨鳴集團、孚日集團、亞星集團、濰柴動力、++百貨集團、弘潤石化、++煙草等十幾家企業的非車險業務就在3000萬元以上，在我司整個非車險業務的占比達60%以上。為做好這些大戶業務的維護工作，穩固業務基礎，對支撐我司非車險業務穩健發展十分重要。為此，我們區別情況認真與相關部門加強對大戶業務的日常管理和續保維護工作，建立經常性的溝通機制。積極與業務管理部門做好充分準備，帶領相關人員參與大戶業務的維護攻關。同時，堅持不定期的進行企業走訪，征求企業建議，解決企業提出的困難和問題，積極幫助企業提出合理化保險建議。對于發生重大理賠案件的企業，我都會主動會同客服部門的同志到相關企業了解災情，做好理賠服務，幫助企業解決實際問題，盡最大努力使企業滿意，得到了企業的認可。

通過加強對大戶企業業務管理與維護，企業對我司服務比較滿意，雙方合作的穩固性不斷增強。今年，與我司合作的大戶業務都順利續保，成為我司非車險業務的重要組成部分。

（四）理順與農信的業務聯系，為明年業務全面啟動打好基礎。

一方面加強內部建設，會同意健險部積極研究出臺相應的內部管理政策和工作措施，并通過協調溝通，為各縣市區農信業務的快速啟動和理賠服務分別配備落實了一名農信維護人員，負責本地業務的溝通和協調。截止目前，農信意健險業務達到100余萬元。

第二方面是積極協調，全面啟動與農信系統各級部門的主要領導、業務分管領導以及業務負責人進行多層次的溝通與聯系，主動協調各縣市區聯社與支公司的業務合作，積極穩妥地開展借意險業務，同時在其他業務的合作上也初步達成共識，并已簽定了農信系統保險業務合作協議。目前，農信系統業務已全面啟動，所有機構已經逐步開始辦理代辦業務，為09年意健險的發展奠定了良好的基礎。

（五）主動發揮管理引導作用，積極協調分管機構健康平穩發展。今年以來，面對保險市場復雜競爭壓

況、新問題、新矛盾有時會反映到我這里來。面對這些問題，在市場監管日益嚴格的形勢下，為更好地規避經營風險，保證公司業務健康發展，在不違規、不越紅線的前提下，我都會認真、耐心的會同有關人員對基層反映上來的問題進行分析研究，適時給予答復或解決。重大事項問題及時在班子會上進行通報分析或尋求上級公司的支持，共同找出解決問題的辦法，真正把管理融入服務當中去。

（二）水險業務實現較快發展。年初，按照分公司的相關要求和本地市場情況，我同水險部的同志深入各縣市區認真了解市場，與各機構召開座談會，進行“一對一”談話，積極落實了整體推進措施和計劃，促使各機構進一步明確水險業務發展目標和任務；為全力做好水險大客戶業務的鞏固與維護工作，促進業務發展，從年初開始，就與水險部經理先后對本地以及吉林、青島等外地水險大客戶進行走訪，增進交流，加強聯系，對今年的合作事宜進行商討，達成了共識，并陸續簽定相關合作協議；由于受人民幣對美元升值及金融風暴影響，許多外向型企業停產或轉產，進出口業務銳減，對水險業務的發展造成很大沖擊。對此，我們及時調整工作重點：一方面安排水險部到縣市區對貨運險市場進行調力，緊緊圍繞公司年度中心任務，積極履行黨委總經理總體工作部署，不斷調整和強化工作措施，分管的基層公司業務發展態勢較好。象壽光、坊子兩家公司整體業務發展勢頭良好，截止10月份已分別完成全年計劃的97%和82%；諸城、高密等其他公司整體業務發展相對比較平穩，個別公司因受市場影響，發展進度有所減緩。

篇10

【關鍵詞】反洗錢 可疑交易 報告 模式 研究

一、引言

近年來，順應國際反洗錢發展趨勢和金融行動特別工作組（FATF）反洗錢標準的變化，作為我國反洗錢主管部門的人民銀行提出了“風險為本”和“法人監管”的反洗錢工作理念，并在金融機構啟動了“可疑交易集中處理”試點，這對當前金融機構雙向報送的可疑交易報告模式帶來了挑戰。新形勢下，如何構建有效的可疑交易報告模式，提高可疑交易信息處理質量和效率，更好的發揮對打擊洗錢犯罪的作用是人民銀行亟待解決的問題。

二、當前可疑交易報告模式存在的弊端

（一）雙向報送不完全適應風險為本和法人監管要求

目前，我國對金融機構反洗錢可疑交易報告采取基于“規則為本”的雙向報送模式，即金融機構按照確定的標準向反洗錢監測中心報送一般可疑交易報告和向人民銀行分支機構報送重點可疑交易報告。近年來，雙向報送模式取得一定成效，但也存在一些問題：一是金融機構以合規標準篩選出海量可疑交易報送給反洗錢監測中心，但缺乏人工分析的一般可疑交易報告大多成為垃圾數據，反洗錢監測中心不得不花費大量資源進行二次研判，造成了人力物力浪費。二是金融機構向人民銀行分支機構報送重點可疑交易報告具有區域局限性，給人民銀行分支機構帶來履職風險。重點可疑交易往往涉及全國多個省市，僅憑人民銀行分支機構獲取的客戶信息和交易情況難窺全貌，造成重點可疑價值被人為降低，影響了挖掘利用。同時，人民銀行分支機構對接收的重點可疑交易如認為價值不高，可不予接收或退回。但由于對可疑交易質量的研判沒有統一標準，一旦退回的重點可疑交易線索牽涉案件，將帶來履職風險。

在風險為本和法人監管模式下，帶來兩方面變化，一是法人監管更多強調金融機構的法人責任。從可疑交易報告方面看，金融機構法人要切實承擔反洗錢可疑交易報告義務，這要求金融機構要理順內部關系、統一內部操作，客觀上需要取消雙向報送，實施單向總對總報送。二是風險為本模式下，人民銀行將逐步取消客觀標準，主要由金融機構自主判斷來報送可疑交易，可疑交易沒有了一般可疑和重點可疑之分，使雙向報送模式一定程度上失去了存在基礎。

（二）在金融機構可疑交易報告集中處理模式下，雙向報送成本更高

當前，工商銀行在全國開展了可疑交易報告集中處理試點，招商銀行、民生銀行等金融機構也積極開展可疑集中處理準備工作，可疑交易集中處理已成為金融機構可疑交易報告的趨勢。如工商銀行的可疑交易集中處理中心一般設置在二級分行或省分行，在設立集中處理中心的省份，其地市分行已不再履行可疑交易分析職能。招商銀行擬設立專門歸總行管理的反洗錢監測分析中心，集中處理可疑交易，其他分支行不再主要承擔可疑交易分析工作。在集中處理模式下，如果金融機構繼續按目前的雙向報送模式報送，則需要向不承擔可疑交易分析的分支機構所在地人民銀行報送重點可疑交易報告，這就需要其總部對已經集中分析的數據進行二次分離，并按地區篩選出重點可疑交易反饋當地分支機構，由當地分支機構再上報當地人民銀行，這將進一步增加報送成本，使金融機構本已集中的可疑交易又被分離，不符合“可疑交易集中處理”降低金融機構成本的改革方向。

（三）當前人民銀行分支機構、基層金融機構人力資源配備難以切實保證重點可疑交易分析質量

從人民銀行層面看，一方面目前大量地市中心支行仍未設立專門的反洗錢科室。以山東省為例，全省17個地市人民銀行中心支行中，11個沒有專職的反洗錢部門，6個設立專職反洗錢部門的中心支行，人數多在4-5人，人力資源明顯不足。另一方面，隨著風險為本監管思路在人民銀行的逐步貫徹，風險評估工作將全面展開，人民銀行分支機構要承擔風險評估、分類監管和重點檢查等繁重職責，人員少、任務重的矛盾愈發突出，將進一步影響對重點可疑交易報告的分析質量和報送數量，雙向報送模式難以適應最新的反洗錢監管要求。

從金融機構層面看（以商業銀行為例），商業銀行可疑交易分析職能目前主要前置到地市分行甚至支行，支行承擔大部分可疑交易分析職能，可自行決定是否將可疑交易上報給總行和將重點可疑交易報給分行，由分行報當地人行。由于商業銀行基層支行人員配備、技能儲備明顯不足，報送的重點可疑交易質量較差，這也是目前推行可疑交易集中分析模式的重要原因。

隨著人民銀行推行風險為本和法人監管，金融機構推行“可疑交易集中處理”，以往雙向報送模式難以有效開展。

三、發達國家可疑交易報告模式借鑒

（一）美國

1.接收金融機構可疑交易報告的有關組織及職能

美國金融犯罪執法網絡（FinCEN）負責反洗錢情報收集、處理和分配，根據“以大額現金交易報告為主、可疑交易報告為輔”的要求，綜合金融機構報告的信息形成金融交易數據庫，結合其他政府部門及公眾的信息提供情報報告，分析可疑交易，并按需要反饋給相關部門而設立并運作的。金融犯罪執法網絡主要任務一是存儲和分析金融機構和非金融機構以各種形式提交的可疑行為報告和現金交易報告；二是為偵辦案件提供情報和分析幫助，向政府部門提供數據接口服務，供司法部門調查人員和監管部門管理人員在其權限范圍內查詢可疑行為報告和現金交易報告。

2.信息收集與使用

FinCEN實施入門（Gateway）計劃，將反洗錢情報在相關部門間傳遞和共享，使各種反洗錢力量有機結合在一起，從而以情報為紐帶組織起部門間的合作。每一個加入這一計劃的聯邦、州和地方執法機關都需同FinCEN簽訂一個協議，經授權后，該機關及其人員就可以借在線訪問FinCEN的數據資源。計劃提供了專門的搜索和分析程序在完成使用者查詢請求的同時，也自動將請求中的信息要素與已有的案例或其他執法機構的執法庫的索引進行匹配，找出相關信息，滿足執法部門的情報需求。為確保金融情報信息數據庫安全，FinCEN與342個外部使用者簽訂了備忘錄，明確責任，確保信息合法使用。

（二）英國

1.接收金融機構可疑交易報告的組織及職能

英國“打擊嚴重有組織犯罪局（Serious Organized Crime Agency，SOCA）”負責收集分析與洗錢和恐怖融資有關的可疑交易報告；識別犯罪資產；開展對未知犯罪或恐怖活動的先期調查，并對有組織犯罪威脅開展評估；向執法部門提供線索，并提供協助以打擊洗錢和恐怖活動；偵查刑事、民事案的犯罪收益或稅收追回；負責對經濟金融調查員開展培訓等職責。

SOCA在其犯罪資產部內設立英國金融情報中心（FIU），負責收集分析與犯罪收益和恐怖融資有關的可疑交易報告，識別犯罪資產，開展對未知犯罪或恐怖活動的先期調查，向執法部門提供線索，并提供協助以打擊洗錢和恐怖活動。金融情報中心同時還承擔反假幣的職能。

2.數據收集與使用

英國情報中心（UKFIU）網絡數據庫（ELMER）收集信息報告主體報送的可疑交易信息，并對可疑信息自動實施搜尋情報調查、匯集、分析處理，由聯絡中心對ELMER中搜尋到的可疑信息進行分析，將不適合的可疑報告信息返回給報告主體，適合的則向執法機構提交推薦及建議。在遵循保密安全前提下，SOCA準許其他執法機構直接接入可疑交易報告數據庫，并鼓勵充分使用。SOCA與多家執法機構訂立合作協議，準許其直接接入可疑交易報告數據庫。截至2010年末，英國已有78家執法部門可以直接接入可疑交易報告數據庫，使用可疑交易報告數據來開展工作。

從發達國家可疑交易報送模式來看，反洗錢可疑交易報送均由金融機構總部報送至監管機構總部，監管機構總部統一進行分析研判，并根據情況反饋至下級機構和其他有關部門，使信息得到充分利用。同時可疑交易報告僅有一種類型，無一般可疑交易報告和重點可疑報告的區分。

四、構建我國可疑交易報告新模式的設想

根據風險為本監管要求，借鑒國外工作模式，本論文提出“金融機構總對總報送、監測中心縱橫向反饋，人民銀行階梯式使用”報告模式設想。

（一）“總對總報送”

即取消可疑交易雙向報送模式，由金融機構對經分析甄別的可疑交易直接總對總報送至反洗錢監測中心，金融機構的可疑交易報告質量直接由金融機構總部負責，反洗錢監測分析中心全面履行可疑交易報告的分析職能。

（二）“縱橫向反饋”

即借鑒發達國家充分利用可疑交易數據庫、最大限度發揮金融機構情報價值需要，由反洗錢監測中心向人民銀行開放數據庫。考慮到人民銀行分支機構人員配備，并與反洗錢法規定的行政調查權由省級以上人民銀行承擔的規定相銜接，建議反洗錢監測中心可疑交易數據庫反饋至總行反洗錢局和省級人民銀行分支機構兩個層次。對總行反洗錢局，建議中心反饋全部可疑交易數據，對省級人民銀行則反饋本轄區數據。

（三）“階梯式使用”

按照總行、省級分行、地市中心支行（含支行）三個級別，有側重性的分級使用數據。下級機構可根據需求向上級行提出數據使用申請，由上級行可臨時賦予數據查詢、數據下載權限。上下級機構在分析使用數據時進行有效聯動，總行、反洗錢監測中心從全國層面進行分析考慮，分支機構從轄區角度進行分析，并承接總行、反洗錢監測中心協查等工作任務，上報分析成果，確保分析質量。

1.統籌使用反饋數據進行可疑交易監測分析

人民銀行總行側重分析數額大，影響廣的案件線索或可疑交易；省級分行側重分析監測涉及本轄區金融機構和客戶的數據，在分析轄區可疑線索基礎上，積極配合完成總行布置的可疑線索，并向總行上報有價值的分析成果；地市中心支行（含支行）側重現場檢查領域的使用，以涉案線索進行回溯性檢查。

2.深入挖掘可疑交易信息在評估中的作用

總行可在法人監管中著重考慮金融機構總行（總部）的反洗錢系統建設、董事會重視程度；省級分行可根據可疑交易報告情況，重點關注金融機構部門配合、業務風險防控情況，同時可對總行（總部）設在當地的金融機構履行人總行監管職責；地市中心支行（含支行）可根據可疑線索倒查一線業務人員履行反洗錢義務狀況，同時可對總行（總部）設在當地的金融機構履行監管職責。

五、政策建議

為適應本論文提出的新的報送模式，建議修改《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》并出臺相關指引，明確標準，規范操作。

1.確定新的可疑交易報告標準

修改《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，將金融機構報送可疑交易的主觀判斷要求進行規定，為后續深入開展集中報送試點和推行全面總對總報送提供制度支撐。

2.在反洗錢監測中心向人民銀行總行、人民銀行省級分行反饋數據時，應明確定位、加強管理

一是制定數據反饋及使用辦法，規定各級人民銀行數據利用方法及獲取程序。二是升級系統數據庫，使反饋數據、數據下載及使用的痕跡都在系統中有日志記錄，規范數據傳遞和使用流程，嚴防泄密風險。三是重新修訂行政調查管理辦法，對分支行行政調查及資金監測工作重新定位。

3.明確人民銀行分支機構在“法人監管”和“總對總報送”模式下的反洗錢監管責任

一是對轄區有法人金融機構的，人民銀行分支機構應全面實施管理，可對其外地設置的“可疑交易集中處理中心”進行延伸管理，以體現法人監管工作思路。二是在當地有“可疑交易集中處理中心”的金融機構分支機構，當地人行在反洗錢評估、風險監管和現場檢查時，可以納入可疑交易報告分析內容。三是對當地無“可疑交易集中處理中心”的金融機構分支機構，日常監管中可不予考慮金融機構操作層面的可疑交易報告情況，側重評價其內部控制、上下級可疑交易報告流程等機制建設方面內容。

參考文獻

[1]中國人民銀行反洗錢局.中國反洗錢專題研究（2011）[M].北京：中國金融出版社，2012.

[2]中國人民銀行反洗錢局.中國反洗錢專題研究（2010）[M].北京：中國金融出版社，2011.

[3]杜金富.銀行業反洗錢與反恐怖融資培訓手冊[M]. 北京：中國金融出版社，2011.