家庭投資理財報告范文

導語：如何才能寫好一篇家庭投資理財報告，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

【關鍵詞】農村；理財

一、調查內容

調查時間：2012年2月——2012年9月

調查地點：泉州市洛江區

調查對象：泉州市洛江區農村家庭

調查內容：家庭基本情況、家庭經濟情況、對理財方面的認識程度、當地投資理財環境

二、調查過程

此次調查以泉州市洛江區的農村居民為對象，以了解農村居民的理財狀況。調查共發放281份問卷，經審核有效問卷為260份，無效問卷為21份。

三、數據統計和分析

（一）農村家庭基本情況

本次問卷調查中，男性占46.92%；女性占53.8%，男女比例適中。下面是此次調研數據的分析。

（圖一）

從文化程度分布上看，初中以下文化水平（含初中）的人數占70.39%，高中及大專以上文化水平各占15%左右。（見圖一）。可見農村地區的村民文化程度整體偏低。

表一 家庭支出范圍所占比例

家庭支出范圍 個數 占比

子女教育 116 39.7%

醫療費用 9 3.1%

購買大額商品 15 5.1%

生產資料 4 1.4%

生活必須品 109 37.3%

蓋房結婚 19 6.5%

其他 20 6.8%

子女受教育占家庭收入總支出的39.7%，說明對子女受教育比較重視，其次是生活必須品，占37.3%（見表一），說明農村家庭支出還是以教育和基礎生活物品為主。

（二）農村家庭理財現狀

對農村家庭理財現狀的調查顯示，農村地區的村民對理財概念的認知相當陌生。數據顯示，文化水平在小學及其以下的村民對理財最陌生，不了解的占比約為55%。對理財目的和接受理財知識滿意度的調查中也反映出很多問題，具體數據如下。

表二 理財投資首要目標

理財投資首要目標 個數 占比

掙錢 41 13.5%

醫療 24 7.9%

保障家人教育 68 22.4%

養老 23 7.6%

合理安排資金 65 21.4%

提高生活質量 83 27.3%

在調查對象中，認為理財首要目標是保障家人教育、合理安排資金、提高生活質量的相對較多。分別占54.12%、33.73%、12.16%（見表二）。由此表明，在社會保障還不完善的農村地區，人們的理財目的還是偏向于基礎教育和提高生活水平。

（圖二）

數據顯示，約有49%的村民對理財知識持“不滿意或者持漠不關心”的態度，對理財知識“基本滿意”的才50.78%（見圖二）。表明農村地區村民理財意識薄弱。

（三）農村地區投資理財環境

調查發現，在農村地區理財環境建設不足，村民接受理財教育和了解理財的渠道讓人擔憂。從下面的數據可了解當前農村地區理財環境的建設情況。

表三 所在鄉鎮理財機構比例

所在鄉鎮理財機構 個數 占比

農村信用社 108 33.9%

銀行 171 53.6%

保險公司 34 10.7%

證劵公司 6 1.9%

所在的鄉鎮理財機構中，大部分是銀行和農村信用社，所以對于理財而言，村民以存款為主，很少用來買保險和證券投資。

表四 了解理財的渠道

理財渠道 個數 占比

電視廣播新聞媒體 144 49.3%

報紙雜志等 48 16.4%

專業的人員介紹 27 9.2%

參加過培訓 6 2.1%

網上了解過 38 13.0%

政府文件 29 9.9%

從村民了解理財的渠道來看，村民主要集中于通過電視廣播新聞媒體，占49.3%。而通過專業人員介紹及參加培訓的渠道僅有11.3%（見表四）。可見村民接受理財知識的渠道還需進一步完善。

四、農村地區理財現狀與結論

（一）農村地區理財現狀

統攬整個調查的來的數據分析，不難看出當前農村地區的理財投資現狀令人堪憂。絕大部分村民文化水平低，村民們對投資理財缺乏基本理解。加之沒有完善的理財市場等條件限制，制約農村金融市場的發展。

數據顯示，由于農村居民整體收入水平低，社會保障體系建設緩慢。村民的大部分收入主要用于生活必需品、住房、教育以及醫療等開支。其中教育類支出占家庭收入總支出的39.7%；其次是生活必須品，占37.3%，經過數據的對比分析，農村地區的人們對理財的觀念模糊，不了解理財的含義的村民比例都超過調查對象人數的80%。此外數據顯示：一是不同收入階層的家庭都有著對理財的需求。但在理財目的的調查中顯示“保障家人教育”和“提高生活質量”的相對較多，分別占54.12%、12.16%。表明在社會保障還不完善的農村地區，人們的理財目的還是偏向于基礎教育和提高生活水平。二是約有36%的村民因為文化水平低和找不到合適的途徑而不理財。這也說明當前農村理財市場發展緩慢的兩個原因，一是人們文化素養低，不懂理財。二是想理財卻苦于找不到合適的途徑。這種情況下，很多村民被迫無奈選擇儲蓄。數據顯示43.7%的人認為“存錢”是最理想的理財方式，這也從側面表現農村理財市場可選擇的理財機構或理財產品之少。

對于農村理財環境的調查中發現，農村地區理財環境建設不足，人們迫切希望能有專門的理財場所。調查顯示約有56%的村民希望能有專門的理財場所。理財機構偏少，農村的理財機構以信用社和銀行為主，共占比88%。人們對理財知識的了解渠道單一，大部分還是以傳統媒體如廣播電視為主。此外村民對相關的政府政策和理財產品多樣化也有著較強的需求。調查顯示，42%的調查對象希望有更好的政府政策，27%的村民希望有更多適合他們的理財產品。

（二）結論

當前農村地區的理財投資現狀不容樂觀。受到教育水平限制，絕大部分村民并不了解投資理財的真正含義，理財意識意識薄弱。加之經濟發展緩慢，收入水平低，社會保障體系還不完善，村民的大部分收入主要用于生活必需品、住房、教育以及醫療等開支，其手中的閑置資金并不多，加之缺少必要的理財知識的學習，使得人們難以應對和防范金融投資產品因市場波動而產生的風險。

此外，還有農村地區的理財的基礎建設不足，缺少專業的理財機構或者相關的點，已有的理財機構推出的理財產品少，政府和金融機構對農村理財市場的重視不足，致使人們學習理財知識的渠道單一。村民即使想要學習或者購買理財產品也找不到合適途徑。

因此，村民的金融理財行為普遍具有盲目性和從眾性的特征，這就是當前農村金融市場的發展的現狀。

五、對策和建議

1.提高農村居民理財意識

針對農村地區教育相對落后的現狀，為提高農村居民的理財意識，建議相關金融機構應積極創造條件，為村民提供專業化、多樣化的理財服務，將通俗易懂、具體實用的金融知識融入村民意識，從而大幅度提高村民的參與理財投資的積極性。

2.政策鼓勵

政府能出臺針對農村地區理財市場利好政策，讓相應的金融機構看到農村市場的發展潛力。使其自發的積極的開拓農村理財市場，一方面讓農村地區的人們從理財行為中獲益，另一方面加快我國金融業的發展。

3.加強對農村理財市場的基礎設施建設

要開拓農村金融市場首先應改善農村金融理財環境，加強硬件、軟件設施建設是必要之舉。一方面要多增加保險、證券等理財投資機構的營業點，另一方面應該向農民普及電腦網絡知識，各級政府部門采取優惠措施鼓勵農民購置使用電腦設備和寬帶網絡，使廣大農民能夠利用現代科技獲取致富信息，完善農村金融理財環境。

4.設計符合農村居民需求的理財工具

考慮到農村居民的經濟水平、生活和金融知識水平等實際狀況，應該加大金融創新改革，設計迎合農村居民心理、風險低、收益穩定的理財工具。開發村民理財市場，讓村民輕松理財，提高收入。同時應大力發展農民養老保險、意外傷害保險等適合村民的健康險種，滿足農村居民的生活保障需求。

參考文獻：

[1]陳彤. 王積田.望奎縣農村居民投資理財狀況分析[J].中國鄉鎮企業會計，2010（8）.

[2]郭洪生.欠發達地區個人理財業務的發展[J].黑龍江金融，2009（2）.

[3]中國人民銀行行長周小川于2012年11月20日在2012新浪金麒麟論壇致辭

篇2

山窮水盡疑無路，柳暗花明又一村。從2006年下半年開始，中國股市大步走牛，到2007年底，滬深兩市投資者開戶數過億，基金投資賬戶數超過9000萬。特別令人振奮的是，黨的十七大提出，讓“中等收入者占多數”，強調“發展各類金融市場”、“優化資本市場結構”，并首次提出，“創造條件讓更多群眾擁有財產性收入”。以此為標志，中國真正進入大眾投資時代，服務于大眾經濟生活的經濟廣播也迎來了新的發展機遇！

選準突圍方向：讓經濟廣播回歸“經濟”

說起來，經濟廣播從一誕生就先天不足。廣播是內容產業，“內容為王，形式是金”，但經濟廣播最初的風光主要不是因為“經濟”這個內容，而是因為形式。1986年12月16日，廣東珠江經濟臺誕生，大板塊、主持人直播、熱線電話參與的“珠江模式”引起轟動，引發全國范圍的廣播改革。這種形式的意義在于，一根電話線，把廣播與百姓連在了一起，撥通電話，老百姓的聲音可以傳遍四面八方，廣播那層神秘甚至是神圣的面紗被撩開了，深入走向大眾的廣播借此走出了低谷。但從內容上說，這時的經濟廣播，還是綜合廣播，沒有多少“經濟”的內容，因為當初珠江經濟臺之所以叫“經濟臺”，并不是要經營“經濟”，而是要學習香港的辦臺模式，自負盈虧，進行商業化運作，搞商業臺。因為當時的主管部門不允許叫“商業臺”。于是，折衷一下，就叫“經濟臺”了。直到今天，珠江經濟臺從定位上講依然不是專業的經濟廣播，而是粵語的綜合廣播。

進入20世紀90年代后，沒有多少“經濟”內涵的經濟廣播運行模式逐漸被文藝、音樂、交通、生活等專業廣播效仿，大板塊、全直播的形式運用到這些專業頻道之后，其內容更專業，聽眾市場更細分。于是，帶有“百貨店”性質的經濟廣播被一個個“專賣店”所取代，聽眾分流，其品牌優勢漸漸發生了逆轉。到90年代后期，以北京交通臺為代表的交通廣播迅速崛起，新聞廣播、音樂廣播持續走強，經濟廣播的優勢幾乎喪失殆盡，深陷重圍。

作為政治上層建筑的廣播，其生存和發展歸根結底是由社會經濟基礎決定的。與上個世紀八九十年代相比，目前，中國經濟無論是市場化的程度、經濟總量，還是經濟國際化的程度等，都發生了巨大的變化。特別是數以億計的股民、基民（基金投資者）的出現，中國進入了大眾投資時代。連當年大學經濟學教授都感覺新鮮的股票，如今成為街談巷議的話題，普通百姓比任何一個時期更加關注經濟及相關信息，比如國有股減持、利息稅變化、利率調整、奧運會召開等等。也比任何一個時期關注國際風云變幻，比如國際油價變化，期貨、匯市行情等等。因為在大眾投資時代，任何國內、國際的風吹草動，都會引發股市的波動，關乎個人錢包的漲鼓。

作為大眾投資者，面對高風險、高回報、瞬息萬變的市場，本能地會對投資理財的相關信息產生強烈愿望，2008春節晚會上的相聲《瘋狂股迷》就是對某些人夸張而又形象的寫照。作為專業經濟廣播，可以為大眾投資者提供及時、快捷、權威的信息服務，并輔之以必要的信息解讀，這樣，即便是“小眾”廣播，但依然可以“一招鮮，吃遍天”，擁有最忠誠的廣播聽眾。比如，中央電臺經濟之聲改版后，增加了證券信息的密度和數量，2007年1～4月，北京的聽眾規模比上年同期增長超過五成。據央視索福瑞公司調查，2007年，山東廣播經濟頻道進行大幅度改版后，早間的《財富早班車》，中午的《財富黃金檔》、《理財博士》，晚間的《金錢樹》，均以理財為主打內容，在30～55歲、月收入2000元以上人群中，收聽率高居第一。

所以，作為大眾傳媒的經濟廣播，順應形勢變化，滿足聽眾需求，回歸“經濟”軌道，借機突出重圍，正當其時！

內容上突圍：以“專”取勝，打造經濟廣播核心競爭力

經濟廣播突出重圍需要打造自己的核心競爭力。對于參與競爭的主體而言，核心競爭力是指在競爭的環境中，從根本上決定并制約自身生存發展及持久競爭優勢的能力。這樣的競爭力具有獨特性、獨占性和不可模仿性。所謂廣播的核心競爭力，是指廣播媒體提供獨特性、獨占性和不可仿效性信息的能力。

對經濟廣播而言，新聞、音樂、娛樂等廣播內容早已不具備獨特性、獨占性和不可仿效性的特點，幾乎被所有的廣播頻率廣泛使用，依托這類資源同其他專業頻率進行全方位競爭，不可能形成經濟廣播的核心競爭力。而專業的財經、證券等投資理財信息，加之精辟準確的信息解讀，則具有獨特性、獨占性和不可模仿性，是經濟廣播的核心競爭力所在。

目前，大眾投資理財的主要品種有銀行存款、股票、基金、保險、彩票等。全國的經濟廣播根據自己的特點揚長避短，明晰頻道定位，對開辦特色頻道、特色欄目進行了積極的探索。比如，廣東財經927專業做股票，發揮地緣優勢，與香港廣播聯合辦節目，還依托廣播節目辦專業報紙，收效良好。

打造經濟廣播的核心競爭力，很重要的一點，就是要提高媒體的公信力。沒有公信力的媒體根本無競爭力可言。經濟里面有政治，作為專業經濟廣播，既關乎聽眾的“錢袋子”，也關乎社會的安定團結。肩負著黨、政府和人民喉舌的重任。在為聽眾提供專業信息的同時，還要堅持正確的輿論導向，引導廣大投資者樹立正確的理財觀念，提醒他們防范市場風險。2007年上半年，股市出現過熱跡象，一些對市場風險并不了解的投資者在賺錢發財的心理下盲目入市，有的借錢貸款炒股，一旦虧損，對家庭、社會都會帶來嚴重的后果。山東經濟廣播通過節目和公益廣告等方式連續進行風險提示，并邀請著名股票專家楊百萬作專場報告，產生了良好的社會反響。

形式上突破：以“新”求變，增強經濟廣播吸引力

形式對于廣播來講十分重要，經濟廣播最初的崛起就源于形式。對經濟廣播而言，如何通過形式的創新，揚長避短，是一個值得研究的課題。

移動、快捷是廣播的傳統優勢。結合經濟廣播的特點，浙江經濟廣播在全國率先推出“逢八播報”，在股市開盤期間的8分、18分、28分……播報股市行情。山東和很多省份的經濟廣播推出正點、半點股市播報，深受聽眾的青睞。

互動是廣播最突出的優勢。經濟廣播的發展離不開互動。山東經廣《金錢樹》節目推出“理財工作室”，連線理財專家和家庭主婦，結合家庭理財方案推廣科學理財理念。另一檔《股海沖浪》推出專家電話實時解股，把有資質的股評專家請到直播間，通過熱線解答股民疑問。半個小時時間，可接聽幾十個電話。

通俗化是經濟廣播的必修課。與其他專業廣播相比，經濟廣播要用大量的專業術語，晦澀難懂。如何讓內行人聽得不累，外行人聽得有趣，是一個值得研究的課題。山東經濟廣播《財富早班車》推出理財故事，《理財博士》把枯燥的理財內容，變成一個個妙趣橫生的故事，深受聽眾喜愛。

在節目創新方面，福建經濟廣播的《一路向前》值得稱道。該節目借鑒交通廣播的模式，融股市、財經、路況、新聞、娛樂為一體，通過互動的方式，打造了一檔全新的財經節目，人氣頗旺；此外，天津經濟廣播的《理財百事通》、貴州臺經濟廣播推出《股市三人行》等，也各有高招，使經濟廣播的特色更加突出，對目標聽眾的吸引力顯著增強。

另外，作為經濟廣播，還可以通過體現專業特色的活動，擴大經濟頻道影響力。比如，山東經濟廣播通過市場運作的模式，依托《金錢樹》節目，2007年舉辦了7場大型理財報告會，把直播間搬到了會場，面對面與投資者交流，不僅擴大了頻道和節目影響，還增加了收入。

實踐證明，經濟廣播回歸“經濟”，既有人緣，也有“錢途”。山東經濟廣播從2007年4月起進行節目改版，大幅度削減音樂節目，撤銷小說評書類節目，推出正點、半點股市快報，新開辦《股海沖浪》節目，調整充實《金錢樹》節目，收聽率和市場份額大幅提升。由于目標聽眾以股民、基民、彩民為主，中高收入聽眾居多，實現了市場份額和廣告創收的大幅增長。央視索福瑞公司的調查數據表明，與改版前的1～3月相比，9月份的市場份額增加了191%，預計全年收入增幅在20％以上。其中，金融、汽車的廣告收入同比增長了兩三倍。