投資理財總結范文
時間：2023-09-20 17:55:34
導語：如何才能寫好一篇投資理財總結，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。
篇1
以前，對投資總是很有畏懼，覺得那不是我所能做得了的。看到很多投資者都鎩羽而歸，實在不敢越雷池半步。但今年看了很多有關“你不理財，財不理你”之類的文章，思想也逐步解放了。最初先決定進入基金市場，幾個月后終于進入股票市場。這在思想是極大的進步。
二、環境方面
今年一開始投資，就遇到了中國和世界多年不遇的事，這些事讓今年的投資工作受到了巨大的影響。
一是雪災。南方城市遇到了百年不遇的雪災，不應該下雪的地方都下了雪，給生產和生活帶來極大的損失。
二是地震。本次地震達到了8級，造成的損失超過了唐山大地震，更重要的是，唐山大地震時，中國還沒有股市。
三是經濟危機。上次同等規模的經濟危機出現在1929年，本次的危機比上次完全不相上下。這次危機使世界經濟陷入衰退，使中國的經濟出現下滑，盡管中國政府一直在擔心經濟過熱，不斷地加緊貨幣政策，不斷提高存款準備金率，不斷給經濟脫衣服，來抗衡可能出現的過熱，但中國經濟還是出現了相反的結果，那就是不是過熱，而有可能過冷，現在政府又不斷給經濟蓋被子，希望它不要著涼。(本文由免費提供，轉載請注明)
想一想，百年不遇的雪災讓我給遇上了，幾十年不遇的大地震讓我給遇上的，甚至79年才出現一次的經濟危機也偏偏就讓我趕上了，這對于我這樣一個剛剛進入股市大門的人來說無疑是一個巨大的下馬威。
篇2
關鍵詞：理財策略；理財工具；理財目標
隨著大眾對理財的愈加重視和對理財方式、方法理解的加深，投資理財已經成功地掀起了當今社會中的理財熱潮。居民個人應如何進行投資理財規劃在當今社會中具有非常重要的探討價值。
一、居民個人投資理財現狀
物質生活豐富之后，人們的視線開始轉向可支配資產增加的問題上，投資理財的理念與方法走進人們的視線，影響著人們的生活。
（一）居民對投資理財的需求促進了經濟的快速發展。居民手中可支配資產不斷增加，居民產生了如何支配可以在保持自身經濟地位的同時增加經濟收入，居民把剩余資金投入到流通當中，促進了經濟建設以及社會各行各業的發展。
（二）投資理財中，并不是每筆投資都能達到預期的效果，清醒的頭腦和理性的認知是非常重要的。但是，在實際的投資理財的領域中，投資理財觀念和行為出現偏差，并不是每位居民都能夠保護好自身的經濟收益和相關權益。這個問題急需解決，使社會經濟回復平穩發展。
（三）居民投資理財觀念沒有達到理性化狀態。部分居民現在仍然存在將投資理財與銀行儲蓄相混淆的狀態，只是對投資理財有了基本的認識，知道一些投資理財的特例，并沒有對投資理財形成系統的、全面的認識，對理財的觀念也沒有整體的深刻了解。
二、對居民個人投資理財的見解
（一）充分了解投資理財的含義和模式。投資理財是指投資者通過合理安排資金，運用注入儲蓄、銀行理財產品、債券、基金、股票、期貨、黃金等等投資理財工具對個人、家庭和企事業單位資產進行管理和分配，達到保值增值的目的，從而加速資產的增加。投資理財的模式選擇取決于對投資理財工具的選擇。所以居民在具體的投資行為實施之前，要充分了解投資理財的知識，進而選擇風險小的投資工具，避免風險，減少損失，實現資金的有效增值。
（二）形成合理的投資理財計劃，拒絕盲目投資。居民要通過正規渠道了解投資理財的含義和模式，形成正確的投資理財理念以指導投資行為。在形成正確的理念后，投資中要確保自己的資金安全，這也是居民個人進行投資理財要謹記的首要信息。在確保自己安全的基礎上，實現投資的增值。并且居民個人要確定投資理財的流動性，即變現性，居民的個人理財與其他方面的投資行為不同，要保證自己需要資金時，這筆錢能夠變現。了解了投資理財的知識體系，居民可以根據自己的情況，選擇單一投資工具或是組合投資，按照風險的大小不同，制定投資理財計劃，盡量避免盲目投資和資金的損失。
（三）進行理性化的個人投資理財行為。在投資理財的整體過程中，要保持清醒的頭腦，在理性的投資理財觀念的支配下，冷靜地選擇投資理財工具和進行投資理財的種種操作，在投資收益或是失利時，都不能盲目的跟進或是退出，要分析情況，整理數據，總結經驗。才能真正地以正確地途徑和方式實現個人資金的增值，積累人生的財富。
（四）建立健全自己的金融檔案。當今的社會是多樣化、信息化的社會，在現實世界和網絡中，充斥的信息量非常的巨大。在金融領域，隨著個人的金融活動的增多，大腦難以處理紛繁復雜的數據，要保持清醒的頭腦進行決策，可以建立金融檔案，可以明顯地解決這個問題，解放大腦的工作量。
（五）加強投資理財行業的規范化。現行的投資理財講解宣傳活動大多夸大了對理財產品的介紹，為客戶所制定的投資理財規劃缺乏理性的思考，沒有充分地分析投資理財工具的風險，霸王條款過多，致使居民對投資理財的誤解，嚴重者造成居民投資理財的巨大財產損失，導致居民與投資理財公司的摩擦。加強投資理財行業的規范化迫在眉睫。相關部門要制定具體的措施，充分發揮自身的監督、管理的作用，引導投資理財行業向科學化、規范化方向發展。采取相應措施，加大理財公司業務的透明度，規范理財公司的工作方式、方法，嚴肅理財活動中的宣傳講解內容，要對投資理財的含義和整體知識進行系統的、全面的講解，不能因投資效率高就采取夸大宣的方式，對風險大的投資工具避而不談，造成投資理財穩賺不賠的虛假現象，誤導居民個人的投資理財觀念和行為。要嚴令明確理財公司對投資過程中雙方責任，對用戶進行細致的講解，不能有意忽視理財公司的責任細則。從具體的投資工具和居民的投資理財疑惑出發，制定相應措施，使理財活動及業務更加透明化，減少盲目投資的現象和經濟糾紛，從根本解決百姓投資理財活動的后顧之憂。我國的投資理財行業起步晚，發展慢，出現的問題多，與此相關的法律、法規還存在一定程度的空白。在政府的監督、管理之下，急需確定理財投資行業的發展規范標準，借鑒國際上的監管運營體系，循序漸進地建立健全我國的投資理財的運營機制和行業發展與執行標準。
結語
總而言之，要解決社會現在的居民投資理財中出現的問題，就要幫助居民充分了解投資理財的含義和模式，形成合理的投資理財計劃，拒絕盲目投資，在理性化的投資理財觀念的指導下，進行個人投資理財行為，根據自身情況建立健全自己的金融檔案。充分發揮政府的監督、管理作用，加強投資理財行業的規范化、標準化與現代化，實現投資理財行業的健康穩定發展。
參考文獻：
[1]周荔，曾為群.我國居民財產性收入：存在問題及增加策略[J].南華大學學報（社會科學版），2008（01）
[2]張云，李秀珍.理財策劃：投資規劃要素與實踐運作[J].金融管理與研究，2006（05）
[3]葉蓓.個人理財業務：現狀、問題與發展建議[J].特區經濟，2005（03）
[4]曾慶山.我國商業銀行個人理財業務發展探析[J].武漢金融高等專科學校學報，2002（06）
[5]柯靜.個人投資理財ABC[J].時代金融，2004（11）
篇3
【關鍵詞】高中生 投資理財 現狀 調查研究
一、研究背景
高中生投資理財課題尚屬研究空白。從全國來看，尚沒有金融機構推出針對中學生的投資理財產品。本文作者利用暑假時間，用調查問卷[1]的形式調查了天津市500名高中生，并使用統計分析的方法對調查結果進行了分析研究。作者從高中生年平均儲蓄額、儲蓄動機[2]、儲蓄形式、風險偏好[3]、絕對風險厭惡系數[4]、投資期限偏好、損失容忍度[5]及對投資理財的主觀訴求等多方面，進行了詳細研究。作者發現：天津市的高中生群體不僅具備一定的資金實力，而且有了理財的意愿。結合問卷中挖掘出的天津市高中生的儲蓄、理財和消費方面的特點以及當前金融業競爭及創新需求，相應提出了一些針對高中生的投資理財的建議。
二、樣本基本情況
本次問卷調查于2014年6月～2014年7月在天津英華國際學校進行。采用隨機抽樣調查的方式共發放調查問卷500份，收回有效問卷415份。受訪者以高一高二學生為主，年齡平均在17歲，性別比例相當，男性受訪者257人，占總數57%，女性受訪者193人，占總數的43%。調查問卷包含三部分內容：高中生群體的投資能力、投資偏好及主觀評價。
三、高中生投資理財現狀相關數據及分析
（一）高中生投資能力
1.年平均儲蓄額。調查發現：20%受調查的同學有超過5000元的年儲蓄額，61%以上同學有超過1000元的年儲蓄額，平均年儲蓄額為2963元/人。由此推斷：天津高中生儲蓄需求為4.9778億元，全國高中生（不含港澳臺）儲蓄需求約為150億元。以上數據說明隨著生活水平的提高，高中生確實具備了一定的自己。
2.儲蓄方式。關于儲蓄方式的調查，結果顯示：有43%受訪同學選擇了保留現金，36%的同學選擇了銀行儲蓄，選擇不同形式投資理財的同學只有14%。上述結果表明：雖然高中生具備了一定的資金實力，但大多數同學投資理財觀念滯后，高達79%同學僅僅局限于現金和銀行存款，只有不超過14%的同學聽說或者嘗試過其他方式的儲蓄方式。
3.儲蓄動機。當被問到“為什么儲蓄”這個問題時，有近40%的同學回答有未來打算。而未來的資金使用需要保證現期儲蓄的保值增值，考慮到受訪同學在儲蓄方式中的回答，作者發現高中生的投資理財能力還不能滿足他們的理財愿望，說明有必要對其進行投資理財教育。
4.綜合分析。
結合儲蓄額跟儲蓄方式（如圖1）綜合分析，作者發現擁有較高收入的同學群體更容易接觸到股票、銀行理財、不動產等多種理財方式。這種聯系或許跟不同理財方式的入門門檻有較大關系。
（二）投資特征分析
1.風險偏好。在調查的學生群體中，78%的同學對公平賭博表現出對風險厭惡的態度。這種對風險厭惡的態度在投資的時候會表現在對風險和收益的取舍。在使用不公平賭博測試風險厭惡情況時，所得結果與公平賭博測試結果相似，也有一部分同學呈現為風險中性。
2.投資比例分析。
從圖2可以看出，大部分同學都愿意將一定比例儲蓄拿出來用作投資資金。有99%的同學愿意拿出10%以上的儲蓄進行投資理財。通過將投資比例跟儲蓄動機、儲蓄額交叉分析，擁有高儲蓄額、投資動機強的同學更愿意拿出更高比例的額度進行投資，這符合基本認知，也從側面說明我們數據的可信度。
3.投資期限偏好。從投資期限偏好方面來看，61%的受訪同學可以接受1年以上的投資期限，因而在設計投資理財產品時，可以考慮更長期限的投資，如股票、長期債券和不動產投資。
結合儲蓄額度分析，作者發現儲蓄額度高的同學更容易偏好超短期和最長期兩種投資期限，原因可能是因為他們的支出水平比較高，所以消費動機和投資動機都更加強烈。
4.對投資損失的容忍度。（1）大部分同學對風險損失的容忍度比較高，65%的同學可以接受10%以上的損失度，50%的同學可以接受15%以上的損失度，說明同學們對風險的厭惡實際上沒有那么大。在投資理財產品設計上，可以適當考慮風險較大的投資品種。
（2）不同儲蓄水平受訪同學對于不同損失容忍度的比例各不相同，能夠接受6%～50%損失容忍度的受訪者比例最大。500元以下和10000元以上儲蓄額受訪者都有62%以上比例同學可6%～50%損失容忍度。在2000～3000元儲蓄額受訪者中間，接受6%～50%損失容忍度的同學比例高達88%。其他儲蓄水平受訪者接受6%～50%損失容忍度的同學比例在62%和88%之間。
（3）不同期限偏好受訪同學對于不同損失容忍度的比例各不相同，能夠接受6%～50%損失容忍度的受訪者比例最大。3個月以內期限偏好受訪同學接受6%～50%損失容忍度的比例在52%以上，1～3年期限偏好受訪同學接受6%～50%損失容忍度的比例高達88%。其他期限偏好水平受訪者接受6%～50%損失容忍度的同學比例在52%和88%之間。大體上說，超過3個月以上期限偏好受訪同學的損失容忍度隨著期限的增加而加大。
5.是否愿意借貸投資。在是否愿意借貸投資時，有45%的同學愿意負債進行借貸。當將是否借貸跟風險厭惡進行交叉分析時，我們發現風險愛好者更加偏好借貸，但是這種偏好并不十分顯著。愿意借貸對于設計投資組合時的影響主要體現在可以放大資金量。
四、總結和建議
（一）以被調查的500名天津市高中生為代表的投資特征主要表現為以下幾點
1.儲蓄和投資能力。高中生群體已經具備了一定的儲蓄實力，同時在進行儲蓄時已經具備了比較明確的動機，并希望未來能有一定的資金支持。但是從儲蓄和理財渠道上來說，大部分同學只局限于現金和銀行存款，缺乏應當具備的投資理財知識。
2.投資特征。高中生群體在投資時對流動性要求較高，需要有一部分隨時可以支取的現金或者存款。不同儲蓄額的同學之間的投資訴求差異比較大。一般而言，儲蓄額高的同學更容易接受風險高、期限長的投資方式。整體上看，同學對損失的容忍度比較高。
3.主觀態度。有90%的同學愿意拿出10%以上的儲蓄進行投資理財。絕大部分受訪者認為一定程度的投資理財知識普及教育是非常有必要的。
（二）限制中學生投資理財的一些問題
1.投資理財教育不到位。這種教育的缺位跟中國傳統思想有關，也跟大陸的應試教育環境有關。社會、學校和家庭對孩子們的希望都是認真讀書，重心都放在如何在應試教育中取得優異成績，從而不重視對學生在投資理財方面進行必要教育。但是必要的投資理財教育不僅能夠從小培養孩子們正確的金錢觀，而且能夠提升他們的綜合素質和競爭力，為孩子未來的教育、創業等方面提供資金支持和基礎。因此，本文作者認為有必要對高中生進行基本的投資理財教育。
2.金融機構服務不到位。因為高中生作為一個群體，尚不具備獨立的經濟實力，所以不太能夠得到金融機構的關注。就目前而言，市場上還沒有針對高中生的投資理財產品。但是，從本文的調研結果來看，高中生作為一個群體是有投資理財的能力和需求的。希望高中學生能夠成為被金融系統所關注的一個群體。
（三）建議
1.加強對高中生的投資理財教育，培養投資理財意識。高中生作為即將獨立生活的群體，應樹立投資理財觀念，主動學習金融知識，培養自己投資理財能力，以提高自己在未來的社會競爭力。
2.金融機構應當重視中學生群體，為他們量身定做投資理財產品。中學生是未來社會的主人和消費主體，開發針對中學生的產品，在這個未來最具潛力群體里建立起良好的品牌形象和美譽度，可為金融機構在未來贏得巨大消費群體和商業利潤，并在競爭中占得先機。
3.根據本文的調研結果，作者拋磚引玉建議開發如下針對中學生的投資理財產品，供金融機構參考。
（1）“壓歲寶”：針對中學生壓歲錢，定存定取，500-1000元起存，1年期理財，收益應達到現有銀行同期理財產品平均值。主要吸引風險厭惡，無流動性需求的高中生群體。為吸引高中生投資理財，每1000元投資每年贈送1張福利/體育彩票，多者以此類推。到期如果續存，續存之日起可轉化為“未來寶”（參見下面介紹）。
（2）“快樂寶”：針對消費性儲蓄高中生群體，流動性要求高，隨用隨取，收益高于活期儲蓄，類似“余額寶”。
（3）“未來寶”：針對遠慮性儲蓄高中生群體，1年以上理財期限，收益高于“壓歲寶”，類似“零存整取”。每1000元投資第一年到期贈送1張福利/體育彩票，多者以此類推。每1000元投資第二年到期贈送2張福利/體育彩票，更長期限類此贈送。
（4）“財富寶”：針對投資性儲蓄高中生群體，可考慮設計投資組合，包括購買基金、股票及房產，高風險高收益，期限3個月到一年，1000元起存，每個投資者每3個月贈送1張福利/體育彩票。
五、結論
作者認為有必要對中學生進行投資理財教育并開發特定金融產品。針對中學生投資理財，作者認為有深入研究的必要。并建議在后續研究中，在調查問卷的設計上適當增加一些調研指標和相關問題，進行更深入的拓展研究，同時把調查范圍擴大到初中生群體。希望在后續研究的基礎上，結合中學生的投資理財特點，嘗試構建幾個更具針對性和實用性的具體投資組合金融產品。
參考文獻
[1]金融投資理財調查問卷，百度文庫.
[2]彭云.《我國居民儲蓄動機的實證研究》，《江蘇行政學院學報》，2006年第2期.
[3]馬莉莉，李泉.《中國投資者的風險偏好》，《統計研究》2011年第8期.
篇4
（一）社會背景。
從2014年下半年開始，特別是2015年上半年，境內股票市場呈持續上漲走勢，吸引了越來越多的投資者參與到證券市場中來。來自各行各業的大量投資者跑步入市，從公司白領到普通工人，從退休老人到家庭主婦……“談股論金”成為大家最感興趣的話題，“投資理財”也牢牢吸引了百姓的眼球。
大家拿著自己的血汗錢進入股市，更有一些人“賣房炒股”“借錢炒股”，可是很多人的股票知識少之又少，這樣盲目入市，風險很大。作為中學生，現在手頭還沒有很多錢，但是了解一些有關股票的知識，了解股票的操作方法，了解影響股價的因素，這些都是很有必要的。
在大家如此癡迷股市之時，我們更要清醒地認識到股市投資的特點是“高風險，高收益”，注意投資理財方式的多元化，不要將所有的雞蛋放在一個籃子里。可是其他的投資理財方式還有哪些？各自具有什么特點？如何操作？……這些問題可能很多人并不是很清楚。所以我們希望學生能夠主動了解這些知識，為以后的投資理財做好準備。
（二）教材資源。
第一，關于這部分內容，課標表述如下：解析銀行存貸行為，比較商業保險、債券、股票的異同，解析利潤、利息、股息等回報形式，說明不同的投資行為。從教材內容來看，《思想政治（必修一）》第六課講《投資理財的選擇》，教材分為兩個框題，第一框題是“儲蓄存款和商業銀行”，第二框題是“股票、債券和保險”。教材中以理論的形式對上述投資理財的方式作了簡要介紹。但因為這部分內容較抽象，在以往的教學實踐中，盡管教師也嘗試列舉實例講解，但學生對這些內容還是很生疏，學習中，常常會提出問題。這一方面說明學生對此很感興趣，另一方面也說明僅靠課堂講授，學生無法真正了解這些理財方式。因此，我們選擇該課題讓學生去模擬操作，在操作中自己去感悟各種投資理財的方式，體會不同方式的本質及特點。
第二，這個項目的可操作性。投資理財這個項目內容很多，但是對于高中生而言，把握幾種主要的投資理財方式，如儲蓄存款、股票、債券、基金、商業保險等即可。對于這幾種常見的投資理財方式，學生既可以走進相關機構進行走訪調查，也可以在網上利用相關軟件進行模擬操作，還可以閱讀相關書籍，與親友交流，等等，研究方式多樣，可操作性也比較強。
（三）現實意義。
模擬“投資理財”這個項目，對于學生的長遠發展和綜合素質的提高具有很強的現實意義。隨著社會經濟的發展，投資理財成為大家的一種生活方式。當前我國的金融市場日益活躍，投資理財的方式更加多元化。而且，投資理財并不是富人的專利，學生手頭有一些零花錢，也可以將其用于投資理財，培養投資理財的意識和正確的理財觀念。
由此可見，開展模擬“投資理財”項目學習能夠調動學生的學習積極性，促進學生深入理解教材知識，而且對學生綜合能力的提升大有裨益，所以我們決定將模擬“投資理財”作為這次項目學習的主題。
（一）“投資理財”調查問卷及調查報告。
設計關于“投資理財”的調查問卷，通過走訪調查、整理調查問卷，了解常用的理財方式和大眾化的理財觀念，了解理財者的年齡、職業、收入、受教育程度等因素對理財觀念的影響。
（二）介紹理論學習成果的小論文。
通過上網收集資料，詢問家長親友，了解不同理財方式的概念及特征，完成理財專題小論文。
（三）投資理財策略。
在理論學習的基礎上，設計出實用的投資理財策略。
（四）“投資理財”展板或“投資理財”報告會。
在“模擬操作”環節，利用相關軟件進行不同投資理財的模擬操作，了解各種理財方式的基本操作方法。同時，在操作中可以更深入地體會不同理財方式的含義、本質和特點，積累投資理財的經驗，為以后生活中真實的投資理財做好準備。
在明確了完成本項目的意義及要完成的項目任務之后，組內討論，確立項目學習的實施方案。
（一）成立項目組（5月4日～5月7日）。
首先召集前6個班的政治課代表開會，介紹項目學習的相關理論以及政治組項目學習的課題和政治組項目學習的操作方案（簡介），請課代表去動員本班同學。
學生提交名單，經過教師審核，最終確定項目組的學生成員。教師在分組時，考慮到小組內交流的方便，綜合大家的意見，將學生分成了7個小組。根據每個小組的自主選擇及教師適當調配，將1到7組依次確定為債券1組、債券2組、股票組、保險組、基金組、儲蓄組、理財組。
（二）進行社會調查（5月8日～5月19日）。
項目組進行社會調查的基本工作是：
1.初擬問卷：擬出調查問卷，交由教師修改。
2.確定問卷：全體政治組成員交流、討論、修改，完善調查問卷。
3.發放問卷：將300份調查問卷分發給學生，學生持調查問卷進行調查（通過拍照等方式記錄過程）。分發問卷時向學生強調：根據調查問卷中的年齡、工作年限、收入等選擇不同的群體進行調查，不要集中在一個群體中。
4.形成報告：問卷完成后對本小組的調查問卷進行整理，形成調查報告。
學生進行社會調查的目的是了解大眾化的投資理財方式和老百姓普遍存在的一些理財觀念，并了解職業、教育背景、收入等因素對理財觀念的影響，為項目學習的開展提供基本的社會資料。
學生進行社會調查之后，了解到教材介紹的股票、債券、儲蓄存款等都是老百姓最常用的投資理財方式，也理解了生活中不同收入、不同職業、不同教育背景的人的理財觀會有明顯的差異，同時開始思考自己如何樹立科學合理的理財觀念，這些都為后續的項目學習奠定了良好的基礎。
（三）理論學習（5月8日～5月19日，與社會調查同時進行）。
1.學習目的：了解不同理財方式的含義、特點及基本操作中涉及的相關理論。
2.學習內容：因各小組的任務不同而不同，具體內容如下：
債券組：債券的含義、類型，如何買債券。
股票組：如何開戶？如何看盤？如何選股？如何買賣？交易時涉及到印花稅、證券交易費等如何計算？
保險組：商業保險在我國的發展
歷史，保險公司有哪些，商業保險的種類（老百姓關注的商業保險種類有哪些），商業保險的特點，如何選擇適合自己的商業保險。
基金組：基金的含義、種類，基金公司有哪些，如何買賣基金，如何選擇基金。
儲蓄組：儲蓄存款的定義、分類、
利率等相關問題，研究要盡量深入一些。
理財組：什么是理財產品？不同的銀行分別有哪些理財產品？如何選擇適合自己的理財產品（選擇時考慮因素有哪些）？
3.學習材料：可以通過上網收集資料，和父母親友交流，查閱相關書籍等方式來完成這一環節的學習
任務。
（四）模擬操作（5月20日～6月20日）。
有了對實際情況的了解，并掌握了一定的理論知識，項目學習進展到了“實戰”環節。
1.布置任務：給每個組50萬元人民幣作為家庭理財虛擬資金。每個組在討論的基礎上形成理財方案，并記錄理由。
對自己的理財過程進行跟蹤記錄，信息盡量詳細。以股票為例，學生需要每天記錄數據，如大盤點數、股價、你買賣的數量、心得等等。
一個月后，我們對不同小組的收益進行比較。
2.中期管理：我們規定每周四下午大課時間為項目組活動時間，在第一周，我們發現學生的模擬操作存在以下問題：大多數小組都把資金集中在股市，其他方面投資較少（5月份，股市行情很好，所以很多學生將家庭理財資金中的絕大部分投入到股市中）；有的小組想要進行股市投資，但是不清楚如何操作；有的小組沒有記錄或者是記錄內容不夠詳細。
3.方法指導：針對上述問題，我們給學生強調了以下幾點――
（1）投資注意多元化，不能把所有的資金全部用于風險較大的投資。明確本項目是以家庭理財為背景的，也就是給大家的50萬元資金是一個家庭的財富。試想，一個家庭的財富能全部用于股票投資嗎？
（2）可以在周末去證券公司進行
走訪，會有專業的理財經理指導客戶具體操作。如果班里有同學的父母、親戚等在銀行或證券公司，也可以請他們來給大家作一個小型講座，具體指導如何操作。
（3）記錄信息盡量詳細。以股票為例，你在哪家證券公司買的股票？買的什么股票？代碼是多少？多少錢一股？你買了多少股？你買這只股票的原因，你買的時候大盤是多少點？賣的時候也要記錄以上信息。
（4）過程要求真實。大家一定要記錄真實的數據。
（5）在整個項目學習過程中，注意組內分工，每個同學負責不同的內容，大家協作完成此項目。
4.“實戰”成績：經歷了一個月的“實戰”，學生通過報表、截圖等方式匯報了自己的收益情況。其中，收益最多的一個組盈利55803.09元（虛擬）。下面是該小組的“實戰”成績摘要：
購買的股票主要有重慶啤酒、徐工機械、沃爾核材、七匹狼、晨光文具等，這些主要是在家長的指導下操作，其中有賺有賠，最終收益54132.64元。
購買的基金有000523，710001，
000311，000928，000045，最終收益
1546.85元。
在模擬操作過程中，只要有閑余資金，就放入余額寶中，最終收益123.6元。
項目學習的特點是以終為始，在項目成果的驅動下，歷經整理、完善、總結和反思，我們完成了項目，并形成了豐富的成果。
（一）形成了投資理財策略。
每個小組都制訂了本小組的投資理財策略，并且根據實際情況不斷做出調整。
以儲蓄組為例，他們將50萬元的虛擬資金分成了三部分，30萬元用于炒股，10萬元用于購買銀行理財產品，10萬元放在余額寶中。在模擬投資的過程中，因為6月份股市出現了大幅波動，所以他們及時撤出資金，并將這部分錢轉入余額寶中，對自己的投資方案作出了及時的調整。
在項目組定期的交流活動中，組內同學認為，通過項目學習，他們深刻認識到了投資理財必須遵循一定的原則：遵守法律，不能搞非法投資；投資理財應當量入為出，保證基本生活；投資方式應當多元化；懂得規避風險；要留出一部分資金作為流動資金，等等。
（二）形成了文本成果。
1.調查問卷。
理財結構調查問卷
（1）您的理財結構：
A.儲蓄存款10%以下10%～30%
30%～50%50%～80%80%以上
B.債券10%以下10%～30%
30%～50%50%～80%80%以上
C.股票10%以下10%～30%
30%～50%50%～80%80%以上
D.商業保險10%以下10%～30%
30%～50%50%～80%80%以上
E.其他
（2）您的入職情況：
學生（未入職）入職五年以內入職五到十年入職十年以上退休以后
（3）您的年齡：
18歲以下18～30歲之間 31～40歲之間41～50歲之間51歲及以上
（4）您的月收入狀況：
3000元及以下3001元～5000元5001元～8000元8000元以上
（5）您的受教育程度：
大專以下大專本科本科以上學歷
（6）您主要是通過哪種方式了解
金融知識：
電視、網絡等媒體與親人朋友交流購買理財書籍會議講座其他
（7）用一句話來描述您的理財觀：
2.調查報告。學生通過微信、QQ以及街頭調查的方式完成問卷調查，現將保險組的調查報告節選如下。
理財結構調查報告（節選）
根據問卷數據分析、街頭采訪的結果，小組討論得出以下結論：
首先，大部分人對于理財知識的缺乏直接導致了在投資分配方面不均衡、沒有計劃以及理財觀念模糊的情況。因此，改善此情況的主要措施是明確人們的理財觀念，增強人們的理財意識。
其次，調查對象主要是41～50歲的中年人，這部分人生活壓力較大，有未成年子女和年紀較高的老人，生活負擔重，沒有多余的資金用來理財。
再次，人們的理財主要偏向于儲蓄，原因是怕擔風險，缺乏對于風險的正確認識。相比于其他投資手段，儲蓄是相對風險較小但也是利潤較低的形式。在這方面，銀行應加強對于理財產品的宣傳，引導投資者增加儲蓄之外的其他投資方式。同時，投資者也應增強對風險的正確認識。
最后，中國當今的經濟改革正在進行，經濟正在實現轉型發展，在這樣一種有利的經濟形勢和市場環境下，投資者更應當進行合理的理財結構規劃，分享經濟改革的紅利。
（三）報告會上展風采。
因為學校有一個金融社，所以我們把這個報告會選在金融社的社團活動時間來進行。
內容：
1.各小組介紹本小組理論學習的
成果。
2.各小組介紹本小組理財方案的
選擇。
3.各小組根據自己的理財過程為
中學生理財提出合理化建議。
要求：
語言簡練，內容充實。
投資理財報告會發言稿（節選）
牛之洲、蔡翼晨：在一開始的調查問卷與數據整理活動中，小組內成員初次合作，在互相磨合和適應的情況下完成了任務，其中，蔡翼晨同學對于數據的敏感程度以及數據所展現出來的一系列現象及原因的解讀讓組內成員贊嘆不已，高潔怡同學在整理資料與數據時更是提出了一系列的寶貴意見，牛之洲同學在整理數據時的細心、認真，更值得組內成員學習。
通過這次學習，我們感受到了理財的魅力，讓自己的錢充分地發揮出價值也是一門學問；同時，在面對數據以及一些現象時，如何透過現象看本質，透過數據看整體，也是我們要學習的地方，也是要應用在生活中的技能。
高潔怡：從對理財一無所知，到形成研究報告，看著一個又一個統計數據，看著一筆又一筆的收益，看著對市場分析的一個又一個門道，歷時一個月的項目學習，帶給我諸多的思考。
我負責的部分主要是基金的操作和理論學習研究。起點為零的我在開始時上網查找資料，幾乎一無所獲。堆砌的術語，模糊的指向，這一切告訴我沒有捷徑可循。在關注各大網頁“推薦”的股票基金幾天內全盤翻綠之后，我更加堅定了這一認識。于是我開始轉向經濟新聞，像爸爸炒股一樣關注各板塊消息，同時，我了解到基金的不同分類，股票型的風險較大但收益可觀，偏債券型基金隨著消息的利好也會有優秀的表現，穩健型股票收益較小，但與之前的幾種相比，適合的人群大不一樣。
市場在消息中不斷沉沉浮浮，世界在花花綠綠中變幻萬千，經濟是其中的命脈，是國家看得見也是看不見的魂魄。在牛市中，操作基金僥幸盈利的我一直記得爸爸曾說過，只有你在股市中絕望之后，才會重新認識自己的欲望。項目學習帶給我的，遠不止這些。
報告會上，學生用簡明的圖表、生動的語言闡釋了自己在這次項目學習中的收獲，我們也感受到了學生在項目學習過程中，不僅增長了投資理財的知識，而且能跟小組同學分工合作，促進了團隊意識的提升，同時面對股市的沉浮，學生還悟出了一些人生哲理，這些都讓我們感到欣喜。
模擬理財的項目學習結束了，但是我們的思考仍在繼續。在項目學習實施過程中，我們體會到，項目學習確實有它獨特的魅力，它能促進學生綜合能力的提高。具體來看，主要包括以下幾個方面。
（一）與傳統教學方法相比，項
目學習能大大激發學生的學科興趣。
以模擬“投資理財”這個項目為例，如果按傳統方式去講，學生會感覺深奧難懂，覺得離自己的生活比較遠。但是，用項目學習的方式來做，學生就會感到投資理財就在我們身邊，而且大家都努力想使自己的50萬元虛擬資金升值，所以了解相關知識的興趣也就大大提升了。
（二）與傳統教學方法相比，項目
學習更加注重團隊合作。
模擬“投資理財”這個項目，遠不是一個人可以完成的。每個組必須在團隊合作的基礎上完成學習任務。在項目組定期的活動中，組與組之間也可以進行交流與探討，在此過程中，學生的團隊合作意識和能力都有提升。
（三）與傳統教學方法相比，項目
學習更能提高學生應對困難的能力。
在傳統的教學模式下，教師講，學生聽，學生聽懂即可，面臨的挑戰較小。而項目學習是在“做中學”，“做”就是實踐，在實踐中，學生會遇到各種各樣的困難，如果不能用良好的心態來面對困難，用正確的方式來應對困難，就很難完成項目學習的任務。
（四）與傳統教學方法相比，項目
學習能促進學生更深入地理解教材知識。
在模擬理財的過程中，學生會主動去研究什么因素影響股票；主動計算和比較余額寶與儲蓄存款的收益；自覺分析為什么股價的波動和
基金的波動之間有聯系……在這些思考和比較中，學生對股票、基金、儲蓄存款、余額寶等理財方式的認識不僅僅停留在理論層面，更能在實踐中感受這些理財方式的本質。模擬理財中，學生也積累了一些投資經驗。
（五）與傳統教學方式相比，項目學習更能促進學生學以致用，獲得生存的實用技能。
“投資理財”這部分內容，如果僅僅是教師講，學生聽，學生只是注重對知識的把握，覺得會做題就可以了。但經過模擬“投資理財”的項目活動，學生在活動中感受到了投資理財的重要性，也感受到了投資理財的魅力，有了投資理財的意識，同時獲得了一些投資理財的“實戰”經驗。在投資理財報告會上，有學生說：“等我上大學，有了較多的零花錢，我就要拿其中一小部分來投資理財。”
當然，在這次項目實施的過程中，我們還有一些遺憾和不足。
其一，在項目產品中提到的投資理財展板，本來我們打算讓學生在展板中展示理論學習的收獲，模擬理財過程中的理財方案、理財結果、理財心得等，與全校同學進行分享，遺憾的是，由于項目結束的時候，正值學生期末復習時期，學生復習時間緊張，所以展板最終沒有做出來。
其二，我們設計這個項目的時候也還有一些考慮不夠完善的地方。比如模擬炒股，學生需要在股市開盤的時間內隨時關注股價，由于這個時間與學生的上課時間相沖突，這也在一定程度上影響了學生的項目學習進程。
其三，在學生進行理論學習的過程中，我們沒能給學生提供一些具體的資料，比如有關投資理財的一些
有針對性的視頻、書籍等，所以學生在理論學習的時候花費的時間較多。
反思這些不足，下一步設計項目學習方案的時候，我們將在以下兩個方面做出調整和努力。
篇5
關鍵詞：投資資金；風險承受能力；合理規劃；個人投資
中圖分類號：F830.99 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2012）22-0081-02
隨著經濟的發展，越來越多的普通工薪家庭和個人開始有了投資理財的想法。現如今，中國的投資者所考慮的投資工具，不再只是股票、國債和基金這些最基本的投資產品，黃金、外匯、期貨、期權和更多的金融衍生品出現在投資者的眼前。2008年的金融危機，使很多投資者的資產嚴重縮水，有的甚至成為負資產。經過這次危機，很多人都真實的體驗了投資的風險性，所以危機過后，投資者不得不考慮一個問題：究竟哪種投資適合自己。
一、投資前的準備
投資理財是一條漫長的過程，投資理財前的準備工作非常重要。以下是投資者進行理財前必須要考慮的問題。
1.投資資金來源。投資，說的通俗一點，就是用錢生出更多的錢。那么，用來投資的資金可以是哪些呢？ 首先，父母養老的錢不能用來投資，其次，給子女上學的錢不能用來投資，還有，不能用借來的錢投資。也許有人認為自己的投資能力很強，用借來的錢也去投資。但是，任何投資都有風險，都有損失的可能。如果用以上三種資金投資，虧損以后，就會使生活質量下降，而投資的目的是賺錢，是為了提高生活質量。如果因為投資可能使生活陷入困境，那這樣的投資還不如不做。還有一個原因就是，由于投資的資金不是自有資金，會在投資決策的時候，由于心理承受力的原因而影響判斷。
2.投資者風險承受能力。每一種投資產品都有自身的風險，有的風險小，有的風險大。而每一個投資人，都有自身風險承受能力范圍，只有針對自身條件選擇相對應的投資產品，才是明智的投資。 不同年齡階段，甚至不同的性別，對風險的承受能力是不相同的。年輕人，迫切的需要迅速的積累財富，所以會積極主動的承擔高風險投資產品，而中年人的投資，則是選擇保值為第一目的的投資理財產品。因此，投資者在投資之前要先考慮一下自身到底能承受何種強度的風險，然后再進行有效的投資決策。
3.投資產品的投資周期。不同的投資產品有不同的投資周期。比如股票，可以做中長期投資，也可以短線投資。但是基金不能像股票一樣，今天買了明天就賣掉，基金屬于中長期的投資。所以，對于不同投資周期的金融工具，要結合自身的實際狀況去選擇一個適合自己的投資產品。
二、投資的合理規劃
考慮清楚了投資資金來源，投資產品的風險和自己的風險承受范圍，以及投資產品投資周期，接下來就需要好好整理規劃自己的投資了。
第一，制定確實可行的投資目標。投資者應根據自己可投資資金的水平，選擇符合預期收益率需求的投資工具，同時還要結合目標的實現時間，才能制定出合理且可實現的投資目標。很多人都想在一年或者短時間內資金翻一倍或者更多的利潤，但是從投資回報的角度看，以一年為投資周期，有15%～20%的投資收益，已經是很好的投資回報率。所以，投資目標要確實可行，不可好高騖遠，制定不實際的投資目標。第二，選擇適合的投資品種。不同的投資者對于投資品種需要進行區別，有些人重視資金的安全性，有些人注重資金的流動性，而有些人則注重投資的收益性，所以投資者需要選擇合適的投資品種才能滿足自己對于資金的需求。
三、投資理財的建議
投資是一個很復雜的過程，投資會不會成功，跟投資者的個人稟賦、經歷、經驗、知識、性格、資金來源以及投資的動機都密切相關。
有的投資者在投資時過分的擔心損失。投資，首先考慮的是風險，換句話說就是，損失的可能性或者損失的數額。投資，就是要主動承擔風險，在風險的前提下，獲得投資利潤。所以不能過分的擔心損失。只要做好了自身的風險承受能力，在這個基礎上然后選擇適合自己的投資產品，就可以了。
投資，要堅持自己的原則。在投資領域當中，有大量的投資者。很多投資者都會犯這樣的錯誤，別人買什么，我就買什么，從眾現象很普遍。這樣投資的方式，一是你永遠都不能有自己的投資經驗和能力，再者，會因為隨波逐浪而喪失很好的賺錢的機會。
最后一個建議就是很多人都熟悉的，分散投資。不要把所有的雞蛋放在一個籃子里面。我想投資的人幾乎都知道這句投資名言。如果你把投資的資金都放在一個投資領域，當這個領域出現行業性的不景氣的時候，那么你的虧損可能是很慘重的。所以，在投資的時候，要分散投資。
四、總結
任何的投資總是和風險并存，并不是每個人或者說人生的每個階段都適合去做投資，投資的目的是為了賺更多的財富以提高生活質量，但是如果在投資前未做足充分的準備，盲目的去投資，往往會冒著很大的風險，其結果往往給個人和家庭帶來很大的損失。所以，作為個人和家庭，在投資理財的時候一定要充分的按照自身的條件去做適當的投資。
參考文獻：
[1] 尹娟.投資理財消費及時調整[J].理財周刊，2008，(42).
[2] 陳其軍.芻議財務風險及防范對策[J].冶金財會，2007，(12).
[3] 柯靜.家庭投資理財[J].時代金融，2004，(11).
[4] 董雪梅.家庭投資理財之我見[J].金融理論與教學，2003，(2).
[5] 薛韜.家庭投資理財之道[J].國際市場，2001，(11).
[6] 張勤樸.家庭理財與保險投資[J].上海保險，1998，(8).
[7] 莊乾志，劉光偉.家庭投資指南[M].北京:石油工業出版社，2005:6.
篇6
對于年末走勢,多數券商和基金基于經濟復蘇趨勢確定以及流動性仍寬裕等因素,認為3200點并非年內行情終結點,而是跨年行情的序曲。大多數觀點認為,經濟已經處于復蘇階段,并將在2009年四季度以后由復蘇階段轉向繁榮階段初期。寬松的貨幣和財政政策將持續,資金面和流動性也將繼續保持寬裕。關于估值,當前市場整體估值相對歷史估值仍屬合理,部分行業估值仍有提升空間。對經濟復蘇的進一步確認和上市公司業績的實質性增長將成為股票市場后續上漲的主要推動力。在宏觀經濟數據向好趨勢下,不排除四季度有震蕩向上的可能。
在經濟復蘇期,經濟增長會有反復,從而導致市場出現經常性的波動,這表現在股市中就顯得尤為突出。而普通投資者,到了年底往往希望有一次回顧與盤點,看看今年一年來的投資成績,制定好明年的投資計劃,往往這時候也是心情反復徘徊的時候,對今年錯過的投資機會的惋惜,對未來投資計劃的迷茫等各種情緒交織在一起,心情也隨著大盤起伏而糾結。
與股票、基金等風險相對較大的投資相比,不少人在年底卻選擇“穩”字當先,選擇了相對風險較低的銀行理財產品。
第四季度,受貨幣市場收益率持續走低的影響,新發票據、債券類理財產品收益率未出現上揚趨勢,信貸類產品由于收益率較高,受到投資者追捧。“現在您這款信貸類產品已賣斷貨了,新產品還請提前預訂。”在某銀行營業大廳,筆者的一位朋友王先生被無奈地告知。原本聽說有比定期存款收益更高、本金也基本無風險的信貸類產品在售,想不到竟是如此好賣。
王先生告訴筆者,信貸類產品風險要小于股票基金,心理壓力要小很多。大多數信貸類產品預期年收益率在3%左右,比如招行的“‘金葵花’歲月流金系列理財計劃”、浦發的“匯理財利穩系列”、“信貸盈”等等。而廣發行的“薪+薪”雖收益只比活期存款稍高,但投資者可隨時申購和贖回,確保本金安全,頗受關注。
篇7
網上匯款――省擔心。快過年了，身處異地的人們最牽掛遠方的親人，如何把辛苦一年賺來的勞動成果帶回家鄉呢?親自帶現金回家太不安全，去銀行柜面排隊又浪費時間，使用工行網上銀行的轉賬匯款功能，可以為您省去這份擔心。輕點鼠標，快速到賬，簡單方便，讓您的家人也感受到一份來自網上銀行的關懷與溫暖。
網上繳費――省煩心。每逢年底，我們都會收到種類繁多的繳費賬單，一件一件親自去處理，要花費很多精力、時間和金錢，真讓人感覺頭痛。趕快加人工行“網銀一族”，使用“繳費站”即可享受各類日常繳費項目的網上繳納，同時還可使用委托代扣、工行信使等一系列服務功能。另外，工行網站還推出了國內首個以繳費服務為主要內容的專業化頻道，按照人們的生活習慣將不同的繳費種類進行整合，大家可以根據自己需要瀏覽并繳納各種費用，充分體驗多快好省的一站式繳費便利。
網上購物――省勞心。臨近新年，走親訪友饋贈禮品是必不可少的，還有很多人打算利用歲末出游度假。快找工行商城來幫忙，品種豐富的商品與細致周到的服務，讓一切都變得簡單而輕松：如果在為出游前訂機票訂酒店而勞心，請光臨商城的“電子客票”“酒店預訂”；如果在為家人、愛人、朋友預訂鮮花而勞心，請光臨商城的“鮮花速遞”；如果在為走親訪友挑選禮品而勞心，請光臨商城的“時尚生活”“IT數碼”“圖書音像”。無論您有怎樣的需要，工行商城都將為您解決煩惱，出謀劃策，成為您幸福生活的得力助手。
篇8
[關鍵詞] 大學生；金融投資；意識；限制性
[作者簡介] 聶勇，廣西財經學院金融與保險學院副教授，博士，研究方向：農村金融與財政，廣西 南寧，530003
[中圖分類號] G645 [文獻標識碼] A [文章編號] 1007-7723（2012）10-0104-0004
一、引 言
廣西財經學院是廣西唯一一所經管類本科院校，作為傳播金融投資知識的前沿陣地，它對普及大學生金融知識和促進地方金融投資建設等發揮著重要作用。大學生作為未來金融投資的主力軍，應學習豐富的投資知識并進行一定的投資實踐。在學校開設課程中，如金融學、投資學等，大學生普遍學習到了一定的投資知識。實踐能檢驗學習的效果，因此，研究廣西財經學院大學生對金融投資的認識，思考制約他們參與金融投資的因素等，具有十分重要的意義。
二、大學生基本信息的調查
依據學校學科專業設置的特點，本次調查采用非隨機抽樣問卷調查的方法，調研小組選擇了學校7個二級學院、11個專業，涵蓋大一到大四的學生。在本次調查的對象中，以不同專業劃分，會計學占20.78%，金融學占18.18%，國際經濟與貿易學占22.08%，其他專業（包括法學、公關、勞動保障、國際會計、物流等8個專業）占37.66%；以不同年級劃分，大一占比14.28%，大二占19.48%，大三占55.84%，大四占10.39%；以不同性別劃分，男生占36.36%，女生占63.63%。
（一）大學生每月閑置資金的范圍
學生閑置資金的多少是其進行金融投資的主要影響因素之一。數據顯示，大學生的每月閑置資金范圍呈金字塔狀，近五成的學生的閑置資金在100元以下。每月擁有閑置資金在100～300元的學生占被調查者的32%。少數學生的閑置資金在300～500元。僅有7%學生的閑置資金在500元以上。絕大部分大學生的開支依靠家庭，這就決定了學生的資金來源有限，用途單一，學生將資金用于金融投資的可能性甚小。
（二）大學生認識投資理財產品的途徑
認識理財產品的途徑在一定程度上影響大學生金融投資的信心和決策的正確性。在對廣西財經學院學生“以何種方式了解理財產品”的調查中，44%的大學生主要通過網絡和書刊報紙了解投資理財產品；分別有27%和16%的學生是通過專業課和親朋好友來了解投資理財產品；少數學生是從推銷人員處或其他途徑了解投資理財產品。調查顯示，對金融投資工具的認識不專業、不系統，仍然是大學生面臨的主要問題。
（三）大學生對金融產品的投資意向
在大學生有足夠資金進行投資的假設條件下，調查發現近一半的大學生將儲蓄作為投資；32%的同學選擇認知度較高的股票；21%的學生則選擇基金、債券等投資工具；而其他創新投資工具和理財產品，僅有4%的學生選擇。這也體現大學生對金融產品的了解不足，投資意向不強。
（四）大學生金融投資的經歷
調查發現，高達64%的學生沒有金融投資經歷，已有投資經驗的大學生中，僅有3%的學生有“大于三年”的投資經歷，十分有限的金融投資經歷在大學生中非常普遍。
（五）分類比較不同學生群體對金融投資認識的現狀
在被調查者中，男生占36%，女生占比64%，其中男女生有金融投資經歷相當，男生為35.71%，女生為32.65%。顯而易見，廣西財經學院大學生中無論男女學生參與金融投資的程度仍較低。調查發現，不同年級、不同專業的學生對金融投資的認識也存在一定的差異。
1.不同專業的學生對金融投資的了解情況
依據學校對專業設置的特點，調查小組抽取11個不同專業的學生進行調查，包括會計學、金融學、國際經濟與貿易學以及其他專業等。
（1）不同專業的學生對財經信息的關注程度差異
調查問卷中“您對財經新聞的關注頻率是？”這一問題的四個選項：“從不關注”、“偶爾關注”、“經常關注”、“隨時關注”，調查發現無論來自哪個專業，一半以上的學生對財經信息關注僅為“偶爾關注”。表示“隨時關注”的，會計專業、國際經濟與貿易專業和其他專業的學生有10%左右，反映了專業學習對大學生關注財經新聞的影響不大。
（2）不同專業學生對股票基金等證券產品的接觸狀況
對證券產品的接觸此項調查顯示金融、國際經濟與貿易、會計專業的學生以及其他專業的學生 “沒有接觸過”金融投資的比例依次增高，分別為：21%、59%、69%、87%。對于較多接觸證券產品的金融專業的學生，有57%的學生表示是通過模擬炒股比賽接觸證券產品，說明專業學習對學生接觸金融投資的影響較大。
（3）不同專業的學生在金融投資中的操作方式差異
不同專業學生所學習的內容有所差異，所以他們在金融投資中的操作方式也各有差異。金融專業的學生較能運用所學到的專業知識進行分析，其中36%的學生能進行技術分析，43%的學生能進行基本面分析，21%的學生選擇聽從別人建議進行投資。
2.不同年級的學生對金融投資的認識狀況
（1）不同年級的學生對投資風險的損失接受程度
調查發現，不同年級的學生對投資風險表現不同，隨著年級的遞增對于接受風險程度也逐漸降低。大一學生能接受較高的風險損失，能接受損失程度在10%以上的學生高達81.9%，大一大二的學生接受損失程度在30%以上有相當的比例。相比之下，大三大四的學生風險偏好較低，接受損失程度小于10%的學生分別有53.5%、50%。
（2）不同年級的學生在金融投資中的獲利情況
根據調查結果，大學一年級的被調查者中，贏利0～10%的人數占比55%，無贏利人數有45%。而在其他各年級的被調查者中，沒有贏利經歷的人數均遠遠超過實現贏利的人數，其中大二年級無贏利情況最為明顯，高達85%，大三和大四年級分別為67%和63%，幾乎沒有同學贏利超過20%。
三、大學生金融投資的現狀分析
從上述調查結果發現，廣西財經學院大學生金融投資表現有五個方面的特點：一是投資觀念不強，投資意識比較薄弱；二是投資興趣不大，對經濟信息不夠敏感；三是投資信心不足，風險承受能力低；四是投資方法認識有限，對金融產品了解較少；五是投資活動較少，參與度不高。其主要原因是：
（一）主觀方面
1.可用于投資的資金少
一方面，在校大學生的資金主要來源于家庭，用于日常消費。調查顯示，每月閑置資金在100元以下占被調查者45.45%，在100～300元比例為32.47%，在500元以上的比例僅有6.49%。另一方面，大學生普遍存在無規劃的支出問題，無計劃地消費導致資金節余少，從而可用于投資的資金少。
2.缺乏相關知識
學生的知識儲備不足，涉及不廣，多是局限在自己的專業領域。調查結果顯示，表示“隨時關注財經信息”的學生僅有5.19%，除了金融專業的學生，沒有接觸過證券產品的學生高達70%，單一的課堂學習和僅有的專業知識不足以激發金融投資興趣。
3.投資興趣較低
金融投資活動、比賽等舉辦較少，這在一定程度上減少了學生接觸金融投資的機會，降低了學生對投資的熱情。在缺乏興趣下，很難讓學生主動了解投資，比如主動借閱相關書籍或上網查看財經信息等。長此下去，學生便失去投資興趣，自然很少進行投資理財。
4.投資觀念保守
一方面學生風險承受能力較低，另一方面學生投資理念不強。調查得出，選擇“穩健型”的學生有72.73%。眾所周知，金融投資有一定的風險，在保守的觀念下，無風險的儲蓄方式成了學生們的首選，如問卷中 “當您有足夠的閑置資金時如何處理？”，有37.66%的學生選擇儲蓄。
（二）客觀方面
1. 經濟環境令學生投資有所顧慮
大學生風險損失承受能力較低，目前的經濟形勢令大學生普遍不敢輕易進行投資。在調查的對象中，僅有18.18%的學生認為目前投資市場活躍，可獲得較大收益，沒有購買過任何理財產品的學生卻占到58.44%。沒有足夠的投入產出信心，許多大學生對投資市場望而卻步。
2. 投資知識系統性普及和宣傳較少
掌握財經信息的收集、做出投資決策是一個系統性學習過程。在調查大學生了解投資理財產品的途徑中，34.44%的學生表示是從網絡和書刊雜志上獲取，27.27%的學生則是從專業課上獲取，其余則是從親朋好友、推銷人員獲取。多數學生在網絡上或者口耳相傳中獲得金融投資信息，無法系統性地分析理財產品。
3. 投資氛圍較差
從學生群體環境來看，缺乏“羊群效應”。周圍的同學沒有相關的投資活動，無法帶動更多的同學參與金融投資。從校園環境來看，缺少金融投資實踐平臺。除了舉辦炒股模擬大賽，學校沒有相關的活動來宣傳推廣投資知識。
四、提高大學生金融投資認識的對策建議
如今，財商已成為繼智商、情商之后影響大學生成才的另一重要因素。智商是活動成功的前提條件，情商是活動順利進行的保證，而財商是活動的結果和制約因素。調查發現，大學生在金融投資方面仍然欠缺一些熱情和相關的知識素養，這也是財商匱乏的體現。為提高大學生的財商水平，培養正確的理財行為，提出以下幾點建議。
（一）巧妙積累資金，養成良好理財習慣
1.開源節流
節流是理財的第一步，大學生理應做到有計劃地消費，累積財富。有規劃的支出預期效益：在既定預算下消費，進行實際與預算間的差異性分析，逐步改善以達到目標。開源重于節流，大學生利用空閑時間兼職，不但得到鍛煉還可以獲得一定的收入；參與科研課題，從中學習更多理論知識，甚至得到科研經費支持或獎勵；自主創業等，都可以為自己累積財富，實現投資。
2.適當投資，正確理財
大學生面臨著升學或就業，適合的投資方式為活存定存、基金定投。由于大學生的資金均是家里定時定量提供，每月消費量比較固定，可以選擇合適的基金定投。此外，一些大學生的銀行卡都是有一定透支額度的信用卡，雖然透支額度不大，但也能暫時緩解額外的開銷壓力。這對大學生所投資的錢還未收回而又急用錢時有很大作用。
（二）關注社會財經信息，增強金融投資敏感度
1.關注社會財經信息，增強金融投資敏感度
大學生通過網絡電視等方式來接收實時的經濟信息，或借鑒吸收經濟專業人士的觀點，能正確認識整體經濟形勢，增強投資理念，并正確把握投資方向，如此日積月累，有助于大學生培養敏感的財經嗅覺，樹立正確的投資理財觀念。
2.學習相關知識，掌握投資理財的技術
大學生主動借閱投資理財的相關書籍，閱讀并掌握教學上的專業知識，具有了扎實的基礎知識，自然形成敏感的財經嗅覺，實踐中亦能運用自如，并激發潛在的投資理財興趣，提高財商水平。
（三）營造良好的金融投資氛圍
1.進一步宣傳投資知識，營造有效理財氛圍
一是通過父母的教育，父母的理財觀念和行為深深影響著孩子，如父母的財商影響、經濟支撐、溝通交流等；二是通過老師的傳授和同學的交流，一般來說，老師投資知識技能的傳播是學生接觸較為專業的技術指導，老師的教學、投資經驗會潛移默化學生的理財觀念和行為。同學間的相互交流將極大地促進知識傳播，形成濃厚的理財氛圍；三是通過社會上的宣傳，學校請社會上理財專家為學生做講座、組織學生參觀投資理財公司等，讓學生體驗投資工作環境。
2.搭建投資平臺，增強投資興趣
一方面學校舉辦投資理財比賽、活動月等，如定期舉辦模擬炒股比賽，并設置獎項，增加學生的積極性和激發學生的興趣。通過參加比賽，學生不僅收獲軟件應用方法知識，還能提高學生的實戰能力和心理素質，甚至還能獲得獎金、獎品，增強其投資興趣。
3.提供投資咨詢服務，有效控制風險
提供投資咨詢服務，有效控制上接第107頁）投資風險，為學生投資“保駕護航”，如創辦投資理財咨詢協會，由專業任課老師擔任投資咨詢委員會會長，具有投資經歷和較好的投資技術水平的同學擔任委員會成員，專門處理投資者的咨詢問題。學生不僅獲得免費的投資服務，增強學生對投資風險的認識和控制、降低投資風險，而且能提高服務者投資服務水平。
[參考文獻]
[1]劉俊棋.大學生理財觀念調查與培養探討[J].中國證劵期貨，2010，（6）.
[2]高鳳娟.大學生理財觀現狀的分析與思考[J].商場現代化，2010，（12）.
[3]王在全.一生的理財計劃[M].北京：北京大學出版社，2010.
篇9
關鍵詞 大學生 理財 現狀 改善
中圖分類號：G645 文獻標識碼：A DOI：10.16400/ki.kjdkx.2015.10.090
Analysis and Recommendations of Contemporary
College Students' Financial Capability
――Take Yanbian University as an example
SUN Simeng
（School of Economics and Management， Yanbian University， Yanji， Jilin 133002）
Abstract Nowadays Conduct financial transaction become a hot topic， which take more and more place in people's life. Undergraduate is the important part of society， the ability of conduct financial transaction is needed every time. Based on this current situation， we are going to do a research， after statistical the result， we made conclusion and give suggestion.
Key words undergraduates; financial; current situation; improve
大學時代是人生中的黃金時段，是各種能力培養的關鍵時期。理財能力是其中不可或缺的一部分。學習掌握理財知識，培養良好的理財習慣，將會受益終身。
1 大學生理財習慣培養的必要性
財務管理目標是使大學生現有資源的基礎上，使用金融工具擁有財富，養成良好的生活習慣和理性的消費行為。
（1）理財能力是大學生素質教育的核心要求。財產管理和規劃的過程不僅涉及到財務的統籌與安排，還涉及到職業規劃等多方面的不同知識，通過理財行為結合理論實踐，提高大學生的適應能力以及生存能力。
（2）理財能力是大學生順應社會就業形勢的客觀性要求。擴招與就業難向來是對立且難以解決的棘手問題，面對日益嚴峻的就業形勢。想在社會立足，培養理財能力不容小覷。因此，大學期間樹立理財意識是順應就業形勢的客觀要求。
（3）理財能力是大學生樹立正確人生價值觀的必然要求。在這個物質橫流的時代，拜金主義思潮侵襲導致理財觀念扭曲，直接影響了大學生正確的財富觀和價值觀的形成。因此，培養良好的理財習慣，對大學生人生價值觀的培養益處繁多。
2 問卷調查統計分析
為了更好地了解延邊大學學生的理財能力現狀，本項目組通過問卷調查的方式對延邊大學不同層次的學生進行了問卷調查。共收回有效問卷208份，在有效樣本中，男女比例分別占25.48%、74.52%。年級分布比例為大一、大二、大三、大四分別占8.65%、17.31%、52.88%、21.55%。經過數據統計，我們發現了如下問題：
2.1 生活費來源較為單一
在參與問卷調查的學生中，生活費在400～600元、600～1000元、1000～2000元、2000元以上的比例分別為0.48%、12.5%、62.98%、24.04%。其中，由家人提供生活費來源的高達96.15%，由此可見大學生獨立性較差，資金方面主要依賴家人。
2.2 消費支出無計劃
根據對問卷調查的分析，大學生的日常支出主要用于吃飯、服飾、日常用品，奢侈品消費等。并且在大學生的消費習慣中，無計劃隨意消費、偶爾及經常超前消費的比例分別為38.46%、22.6%以及3.85%（如圖1所示），有計劃消費者僅占35.1%。在記賬習慣方面，每天記賬的大學生僅有11.06%，有49.52%的大學生偶爾記賬，從不記賬的大學生群體比例高達39.42%。
圖1 大學生消費習慣統計
2.3 理財觀念極為淡薄
通過對月底余額處理的統計（如圖2），7.69%的大學生選擇馬上花光，存入銀行以及轉入下月生活費的比例分別為36.06%以及51.44%，僅有4.81%的大學生選擇投資。由此可見，大學生群體對理財并不在意。
在理財能力的調查中發現，大部分學生認為自己理財能力一般，僅有14.42%的人認為理財是自己的強項。
圖2 大學生理財能力統計
3 當代大學生消費及理財現狀分析
3.1 當代大學生現金規劃現狀
當代大學生的現金規劃狀況不容樂觀，主要體現在以下三個方面：
（1）追求時尚和品牌。家庭富裕的大學生往往溺愛成性，隨心所欲的購買心儀的潮牌，其他人也經常效仿。追求時尚攀比成風一直以來都是大學生群體存在的問題。
（2）消費需求多元化傾向。大學生的消費方向已呈現明顯的多元化趨勢。由此導致的則是資金流出加快，浪費現象嚴重。如學習用具實際用于學習的時間遠遠小于游戲、聊天時間，旅行也成了一種流行趨勢，耗費的資金不菲。
（3）為豐富大腦不吝惜財物支持。由于目前嚴峻的就業形勢和社會對高素質人才的需要，大學生會在讀本專業的同時，輔修其他專業或考取證書為自己就業積累資本。只要是對于未來發展有利的投資，父母都會給予全力支持。
3.2 當代大學生消費不合理原因分析
由于大學生對自己的現金使用和消費信貸不能合理規劃，導致大多數同學在月初活的像土豪，月末活得像乞丐。這種現象的出現主要有以下幾種原因：
（1）自控能力不夠強。在父母的層面來看，一般都是有計劃的給予生活費，然而錢到了大學生手中，該結余的錢不知不覺消失得無影無蹤，最終總會導致入不敷出。所以，自身對理財觀的重視是至關重要的一點。
（2）對父母依賴過度。孩子在理財觀建立、成長的過程中，許多家長往往會忽略了對孩子錢財方面知識的教育。孩子上了大學之后，有些父母對他們的消費要求盡量滿足，但對花錢的用途卻不多過問。
（3）休閑消費過多。很多大學生們在經濟寬裕的條件下，節假日期間樂于休閑消費。這種休閑消費大多限于室內，虛擬空間的交流較多，現實層面的人際溝通能力得不到實際加強。因此，高校應當幫大學生建立良好的金錢觀和消費觀。
3.3 當代大學理財渠道
大學生對理財投資等早已耳濡目染，但是限于資金有限、缺少經驗等各種各樣的問題，大學生投資理財的起步期較為漫長。大多數人普遍認為大學生投資局限于股票行業，其實不盡如此，適當向其他投資方式拓展并無不可。適合大學生的理財投資渠道實際上有很多，只要把握機會、膽大心細，便可事半功倍。
4 提高大學生理財能力的解決方案和設想
分析以上問卷調查結果可以看出， 延邊大學學生的理財能力總體水平低，問題多。要解決這個十分棘手的問題，應當從家庭、社會、高校和學生自身四個方面入手， 相互促進，相互推動，以取得成效。
（1）家庭方面。個人理財意識最初的萌芽來自于家庭的熏陶，家長的言傳身教有利于從小派樣孩子良好的理財意識。
（2）社會方面。形成全社會良好的投資與理財風氣需要政府部門和大眾媒體的適度引導，同時運用媒體和輿論，將正確的理財知識傳授給學生，促進大學生理財意識的形成。具體可以在各大報刊中開辦理財專欄和專版，播出一批理財指導與互動的電視節目，進行全方位的理財知識普及。
（3）高校方面。學生處于高校時間最長，在大學生理財能力培養中高校應該起到最核心的作用。首先應該在平時的專業課程中多加入一些有關理財方面的實踐類課程，例如證券投資實戰模擬等，以增加學生的理財實踐經驗，鍛煉個人理財能力。其次就是要多開展一些基于理財能力的競賽活動，例如 “模擬銀行”等。培養學生對提高理財能力的興趣，在競爭中形成愛好理財，善于理財的校園風氣。
（4）學生方面。對于大學生來說，最好的辦法其實是“開源節流”。每個人都應根據自己的實際需求，量體裁衣地制定適應其自身的投資步驟以及具體計劃，進行有效的管理、投資，從而獲最大化的效益，為個人和社會創造更多的財富，實現個人投資理財的合理化。
大學生規劃現金建議、對策：學生需要樹立正確的消費觀，逐步形成記賬的觀念，漸漸培養良好的理財習慣;在理論學習和實踐的過程中，逐步掌握投資理財的精髓所在、充分進行理財計劃的管理;定計劃。結合個人消費的需求以及力所能及的消費能力，提前制定好預算，努力地按預期設想的計劃用錢，防止頭腦發熱導致的不理性消費。
大學生消費信貸規劃建議、對策：目前在校園中，大學生使用信用卡能夠獲得很大程度上的優惠;并且信用卡四十天左右的免息期，大學生可以利用這段時間，通過做兼職等其他正規的途徑來籌集還款;另外若出現經濟狀況較寬裕的情況，還可以充分利用這個便利進行投資;再者，盡早建立自己的信用檔案，隨著按時消費還款的記錄增多，可用額度會逐漸提高，將會為今后的工作學習提供很大便利，并且良好的信用積累有助于今后在金融業中樹立良好的形象。
大學生投資規劃建議、對策：在大學期間，提早培養投資理財習慣著實不容小覷，多種多樣豐富化的理財投資方式日益趨多，我們應當盡快結合自身的消費特點制定合理的理財方案并加以實施。目前正處于學生時代，個人（下轉第187頁）（上接第183頁）的資金十分有限，主要依靠父母給予的生活費，且學生應以學業為主其他為輔，故而可以進行一些較為保守的投資。采用的組合式投資理財主要收益雖低，但是具有相對穩定性。
充分把這四方面結合起來，從根本上提高大學生的理財能力就指日可待。
5 總結
綜上所述，本文認為，解決提高大學生的理財能力的問題并不是一朝一夕的事情，而是要依賴于全社會各方的不懈努力。大學生很大程度上會成為將來社會的主力軍，他們的一言一行將或多或少地影響中國經濟的未來。樹立正確的理財觀念將有利于他們在未來走出校園后學會理性消費。全社會都應給予大學生理性的引導。大學生“財商”觀念的培養與樹立，定會成為一件終身受益的事。
參考文獻
篇10
回顧走過的一年，所有的經歷都化作一段美好的回憶，結合自身工作崗位，一年來取得了部分成績，但也還存在一定的不足。在我行進行網點轉型，提升服務質量，加強網點營銷。我們支行從人員配置進行了部分調整，安排了低柜銷售人員，個人理財業務得到初步的發展，開始嘗試向中高端客戶提供專業化個人投資理財綜合服務。我也從低柜調整到理財室從事個人理財業務。雖然在工作中遇到諸多的困難和問題。但是，在分行個金部理財中心的指導下、支行領導高度重視下，建設隊伍、培養人才、抓業務發展、以新產品拓展市場，加大營銷工作。以下是XX年度個人工作總結報告：
一、XX年具體工作總結：
客戶維系、挖掘、管理、個人產品銷售工作：
1.抓基礎工作，做好銷售工作計劃，挖掘理財客戶群;通過前臺柜臺輸送，運用銀掌柜crm系統，重點發展vip客戶，新增vip貴賓客戶;
2.進一步收集完善客戶基礎資料，運用銀掌柜crm系統將客戶關系管理，資金管理，投資組合管理融合在一起，建立了部分客戶信息.在了解客戶基本信息對客戶進行分類維系的同時.進行各種產品銷售，積極營銷取得了一些成效;
3.加強了宣傳，通過報社、移動短信，展版張貼，led橫幅等方式傳遞信息，起到一些效果;
4.結合市場客戶投資理財需求，按照上級行工作部署進一步推進新產品上市，如人民幣周末理財、安穩回報系列、中銀進取搏弈理財等、以及貴金屬的銷售。
自身培訓與學習情況：
在省分行的高度重視下，今年三月份通過全省對個人客戶經理經過選拔和內部考核后，脫產參加接受西南財大afp資格正規課程培訓。在自身的努力學習下，今年7月通過了全國組織的afp金融理財師資格認證考試，并于10月取得資格證書;通過afp系統規范培訓，經過本階段的學習后，提升了自己素質，在工作中，作為銀行的職員，在為客戶做投資理財方案時，根據不同的客戶，適當地配置各種金融產品，把為客戶創造最大的投資回報作為自己的工作目標。能將所學知識轉化為服務客戶的能力，結合我行實際情況參加it藍圖培訓，不斷提高自己業務能力
二、存在的不足：
盡管我行理財業務已得到初步發展，但由于理財業務開展起步較晚，起點較低，使得理財業務發展存在規模較小，與同業比較存在較大差距，存在人員不足、素質不高、管理未配套等問題。目前，我行為擴大中間業務收入，僅僅在發展保險，代售基金是遠遠不夠的，產品有待更豐富，理財渠道有待拓展，我行的特色產品：匯聚寶，外匯寶，紙黃金，人民幣博弈等許多特色理財品種還沒完全推廣開(受營銷人員，業務素質等方面的制約)缺少專業性理財。
不足處：
1.基礎理財客戶群(中、高端客戶)較少，對客戶信息資料了解不全(地址、號碼、興趣愛好)缺少對客戶的維護;
2.營銷力度薄弱，需要團隊協作加強營銷，沒有充分發揮個人能力;
3.業務流程有待梳理整合，優化服務提高服務質量，多渠道從前臺向理財室輸送客戶信息;
三、來年工作打算
1.在鞏固已取得的成績基礎上，了解掌握個人理財業務市場，應對同業競爭，進快迅速發展我行的理財業務，
2.不斷加強素質培養，作好自學及參加培訓;進一步提高業務水平
3.加大營銷力度推進各項目標工作，有效的重點放在客戶量的增長。
4.結合我行工作實際加強學習，做好it藍圖新系統上線工作，做好XX年個人工作計劃。
工作總結2
走過XX，再回首，思考亦多，感慨亦多，收獲亦多。“忙并收獲著，累并快樂著”成了心曲的主旋律，常鳴耳盼。對我而言，XX年的工作是難忘、印記最深的一年。工作內容的轉換，連帶著工作思想、方法等一系列的適應與調整，(包括工作上的適應與心態上的調整)壓力帶來了累的感覺，累中也融進了收獲的快樂。在辦各位領導的支持下，在所各位同志的密切配合下，愛崗敬業，恪盡職守，作風務實，思想堅定，較好地完成了自己的本職工作和領導交下來的其它工作。現簡要回顧總結如下：
一、一年來的工作表現
(一)強化形象，提高自身素質。為做好督查工作，我所堅持嚴格要求，注重以身作則，以誠待人，一是愛崗敬業講奉獻。綜合部門的工作最大地規律就是“無規律”，因此，我們正確認識自身的工作和價值，正確處理苦與樂，得與失、個人利益和集體利益的關系，堅持甘于奉獻、誠實敬業，二是錘煉業務講提高。經過半年的學習和鍛煉，我們在工作上取得一定的進步，利用辦公室學習資料傳閱或為各部門校稿的同時，細心學習他人長處，改掉自己不足，并虛心向領導、同事請教，在不斷學習和探索中使自身在文字材料上有所提高。
(二)嚴于律已，做好個人工作計劃，不斷加強作風建設。一年來我對自身嚴格要求，始終把耐得平淡、舍得付出、默默無聞作為自己的準則，始終把作風建設的重點放在嚴謹、細致、扎實、求實腳踏實地埋頭苦干上。在工作中，以制度、紀律規范自己的一切言行，嚴格遵守機關各項規章制度，尊重領導，團結同志，謙虛謹慎，主動接受來自各方面的意見，不斷改進工作;堅持做到不利于機關形象的事不做，不利于機關形象的話不說，積極維護機關的良好形象。
(三)強化職能，做好服務工作。工作中，我們注重把握根本，努力提高服務水平。所里人手少，工作量大，這就需要我們全體人員團結協作。在這一年里，不管遇到上的困難，我們都積極配合做好工作，同事們的心都能往一處想，勁都往一處使，不會計較干得多，干得少，只希望把工作圓滿完成。
二、工作中的不足與今后的努力方向
一年來的工作雖然取得了一定的成績，但也存在一些不足，主要是思想解放程度還不夠，學習、服務上還不夠，和有經驗的同事比較還有一定差距，材料上還在基本格式上徘徊，內容上缺少縱深挖掘的延伸，在今后工作中，我一定認真總結經驗，克服不足，努力把工作做得更好。
(一)發揚吃苦耐勞精神。面對督查事務雜、任務重的工作性質，不怕吃苦，主動找事干，做到“眼勤、嘴勤、手勤、腿勤”，積極適應各種艱苦環境，在繁重的工作中磨練意志，增長才干。
