外賣行業(yè)的調(diào)研報告范文

導語：如何才能寫好一篇外賣行業(yè)的調(diào)研報告，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

市場調(diào)查報告，就是根據(jù)市場調(diào)查、收集、記錄、整理和分析市場對商品的需求狀況以及與此有關的資料的文書。換句話說就是用市場經(jīng)濟規(guī)律去分析，進行深入細致的調(diào)查研究，透過市場現(xiàn)狀，揭示市場運行的規(guī)律、本質(zhì)。市場調(diào)查報告是市場調(diào)查人員以書面形式，反映市場調(diào)查內(nèi)容及工作過程，并提供調(diào)查結論和建議的報告。小編在這里給大家整理了市場調(diào)研報告范文，希望能夠幫助到大家。市場調(diào)研報告模板1：

一、前言

現(xiàn)在大學生的日常生活開支已不僅滿足于吃、穿，而是更加注重自己的形象了。 尤其是女大學生逐漸意識到了護膚的重要性，她們對護膚品的需求在日益攀升。大學生作為一個特殊的群體，無論是從消費人群還是購買力而言，校園市場都是一個不容忽視的龐大市場。因此，為了更清晰、全面地了解大學生對護膚品認識及使用情況評價，我們做了這樣一次關于相宜本草的調(diào)查。本次調(diào)查主要是針對南京信息職業(yè)技術學院在校女大學生護膚品的消費使用情況進行調(diào)查分析，了解女大學生對護膚品的需求，并對女大學生的品牌認知度和購后滿意程度等進行市場調(diào)查。

XX.02 上海相宜本草化妝品有限公司成立，創(chuàng)立“相宜本草”中草藥護膚品牌。

相宜本草的由來是中醫(yī)強調(diào)的“標本兼治”理念，它與上海中醫(yī)藥大學基礎醫(yī)學院的長期合作，將漢方本草和現(xiàn)代科技相結合， 開發(fā)出一系列功效卓著，使用安全本草護膚品。

二、調(diào)查目的和意義

(一)調(diào)查目的

1.全面了解南京信息職業(yè)技術學院女大學生對相宜本草護膚品的認知和使用情況 。

2.全面分析南京信息職業(yè)技術學院女大學生對相宜本草護膚品購后滿意度評價情況。

(二)調(diào)查意義

針對南京信息職業(yè)技術學院女大學生對相宜本草護膚品認知及購后滿意度評價調(diào)查情況，為該產(chǎn)品的銷售制定更好的營銷策略，開拓大學生市場，提高產(chǎn)品的銷售量。

三、調(diào)查的內(nèi)容和具體項目

(一)消費者

1、消費者統(tǒng)計資料：(生活費、護膚品消費水平、品牌認知度)

2、消費者對于相宜本草品牌的使用情況---是否聽說過、用過，滿意度如何以及功效是否更能吸引消費者。

(二)市場

1、相宜本草在校園市場上所占的份額

2、消費者需求及購買力情況

3、相宜本草品牌的市場前景預測

(三)競爭者

1、大學生熱衷的護膚品品牌所占的市場份額

2、了解各競爭品牌的銷售優(yōu)勢

四、調(diào)查范圍

南京信息職業(yè)技術學院

五、調(diào)查方法

考慮到此次調(diào)查工作涉及面廣，因此擬采用隨機抽樣的方法，并擬定樣本數(shù)為200人。調(diào)查方法我們主要采用問卷調(diào)查法，鑒于此我們專門制定了一套問卷調(diào)查方案。我們采用入戶實地調(diào)查方法。

六、資料分析方法

主要采用Excel數(shù)據(jù)分析及通過圖表形式反映情況

七、進度安排

3月28日 制定市場調(diào)查策劃

3月29日上午 制定調(diào)查問卷

3月29日下午----31日上午 實施調(diào)查

3月31日下午 數(shù)據(jù)統(tǒng)計和處理

4月1日上午 撰寫市場調(diào)查報告

八、經(jīng)費預算

打印調(diào)查問卷200張*0.1元/張=20元

備用資金10元

九、最終成果形式

市場調(diào)查報告

十、附錄

市場調(diào)研報告模板2:

一、背景：

第一，學生人數(shù)多，用餐時間比較一致，學校食堂同時容納就餐人數(shù)有限，造成就餐擁擠，排隊等候時間較長等一系列問題。

第二，食堂開放時間有限，不能滿足廣大學生由于特殊原因造成的推遲就餐的要求。

第三，校外飯店紛紛推出外賣服務，越來越受到廣大學生的青睞。

二、調(diào)查目的：

通過本次調(diào)查，了解以下主要內(nèi)容，達到以下目的：

(一) 了解外賣在大學生心中的需求程度，消費觀點及習慣;

(二) 把握校外飯店外賣服務的常規(guī)宣傳方式與促銷方式;

(三) 分析大學生消費者對外賣的消費行為與消費特點;

(四) 統(tǒng)計資料，預測外賣市場容量及潛力。

三、調(diào)查內(nèi)容：

(一) 外賣市場環(huán)境調(diào)查

1、外賣市場的容量及發(fā)展?jié)摿?

2、學院不同年級對外賣的消費狀況;

3、學校教學、生活環(huán)境對該行業(yè)發(fā)展的影響。

(二) 消費者調(diào)查

1、消費者的消費心理(偏愛、經(jīng)濟、便利等)

2、對外賣產(chǎn)品的了解程度(品種、口味、價格等)

3、消費者的忠誠度

4、消費者消費能力、消費層次及消費比例的統(tǒng)計

5、消費者理想的外賣服務描述

(三) 商家調(diào)查

1、主要客戶群

2、廣告策略

3、商家對現(xiàn)有外賣服務的描述

四、調(diào)研對象及抽樣方法

調(diào)研對象：湖南人文科技學院全體學生，提供外賣服務的校外飯店。

抽樣方法：為確保樣品的代表性、合理性及樣本的精確程度，同時考慮到時間、人力、物力及消費者的經(jīng)濟狀況等因素，調(diào)查是采用重點調(diào)查以及分層隨機抽樣的方法。

五、調(diào)查員的要求及組成人員

(一)人員要求

1、儀表端正、大方。

2、舉止談吐得體，態(tài)度親切、熱情。

3、具有認真負責、積極的工作精神。

4、訪員要把握談話氣氛的能力。

(二)人員

唐葉梅、晏蘭輝、曾艷花

六、市場調(diào)查方法

消費者以問卷調(diào)查為主，訪談為輔;對商家以訪談為主，具體實施方法如下：

完成市場調(diào)查問卷的設計與制作以及調(diào)查人員的安排等相關工作后，就可以開展具體的問卷調(diào)查了。把調(diào)查問卷平均分發(fā)到各調(diào)查人員手中，最好選在就餐時間后，學生比較空閑的時候。由于學生在宿舍中時比較集中，節(jié)約時間，便于調(diào)查，對于要重點調(diào)查的對象所在的宿舍進行走訪調(diào)查。進入宿舍時要說明來意，以確保被調(diào)查者積極參與、得到正確有效的調(diào)查結果。調(diào)查過程中，調(diào)查員應耐心等待，切不可督促。調(diào)查員可以在當時收回問卷，也可以第二天收回(這有力于被調(diào)查者充分考慮，得出更真實有效的結果)。

在完成市場調(diào)查訪談提綱以及訪談人員的安排等相關工作后，就可以開展具體的訪談了。在非就餐時間，對飯店管理者及服務人員進行訪談。

七、調(diào)查規(guī)模

預計發(fā)放200份調(diào)查問卷，訪談20個學生、6個商家。

八、工作內(nèi)容、時間及人員安排

(一) 調(diào)查策劃討論及其撰寫：20XX年4月25 日——20XX年5月5日，集體討論，曾艷花負責撰寫

(二) 設計問卷及訪談提綱：20XX年5月4日——20XX年5月5日，晏蘭輝負責，其他人員輔助

(三) 發(fā)放問卷：20XX年5月9日——20XX年5月11日，全體參與，唐葉梅負責

(四) 訪談：20XX年5月14日，全體參與，晏蘭輝負責

(五) 統(tǒng)計問卷、總結訪談：20XX年5月15日——20XX年5月20日，全體參與，曾艷花負責

(六) 撰寫調(diào)查報告：20XX年5月21日——20XX年5月25日，集體討論，唐葉梅負責撰寫

九、經(jīng)費預算

打印費：策劃書 1元

問卷 30元

訪談提綱 0.3元

調(diào)查報告 1元

合計： 32.3元

十、附錄：

調(diào)查問卷

訪談提綱

市場調(diào)研報告模板3：

一、調(diào)查目的和任務

1.目的：針對肯德基公司進入中國市場之前的可行性進行市場調(diào)查。

2.任務

(1)中國人對于洋快餐的接受程度，并進行先行的品牌推廣。

(2)根據(jù)中國人的接受程度來制定開拓中國市場的戰(zhàn)略和決策。

二、調(diào)查對象和調(diào)查單位

采用抽樣調(diào)查的方式，隨即調(diào)查在北京公園內(nèi)游玩的游客。選擇在北京進行調(diào)查是因為北京是中國的首都，是國際化的大都市，人們比較愿意接受新事物，對于洋文化的接受程度也會相對比較高一點。而選擇在公園進行市調(diào)，有三個原因。首先，公園人流量比較大，調(diào)查采樣比較方便;其二，在公園調(diào)查對象的類別會比較廣泛，因為在公園內(nèi)游玩的游人擁有者不同的年齡層、職業(yè)等等，這樣調(diào)查的對象會比較全面，對于之后的研究工作有很大的幫助;第三，在公園游玩的人說明他們比較喜歡外出消費，這對于作為快速消費品的肯德基公司來說有相當?shù)恼{(diào)查意義。

三、調(diào)查項目

調(diào)查中國民眾對于肯德基口味、餐廳環(huán)境的接受程度，并獲得不同年齡、職業(yè)的中國民眾的消費能力和水平參考數(shù)據(jù)。

四、調(diào)查方法

采用攔截、試吃、訪談等方式進行調(diào)查。

五、調(diào)查機構及人員

由華東師范大學10級傳播學院負責調(diào)查，調(diào)查小組成員如下。

組長：嚴三九老師(華東師范大學傳播學院院長)

副組長：高防老師(華東師范大學市場調(diào)研專業(yè)老師)

成員：華東師范大學10級傳播學院10名學生：陳喆、方治平、張萌胤、翟娟、郭蓓蓉、李琦、朱燕亮、熊英凱、忻彬鴻、俞俊。

六、調(diào)查組織和調(diào)查進程

(1)培訓：20XX.5.20

(2)人員分工：10名學生分為5組，分別履行各自小組的職責。

第一組由4名長相可愛、外表靚麗學生組成，負責在公園內(nèi)一共攔截各年齡段的游客100位，并負責把他們帶入公園內(nèi)搭建的餐廳內(nèi)，請他們進行訪談。

第二組由2名態(tài)度良好、手腳麻利的學生組成，引導進入餐廳內(nèi)的游客洗漱、就坐，并在每一位進行市調(diào)的游客面前擺放好袋裝毛巾，送上蘇打水和白開水，以消除口中的異味，又送上優(yōu)良嫩黃的雞塊。

最后一組由4名口齒伶俐、思路清晰的學生組成，在游客品嘗玩雞塊之后，對游客進行訪談，完成市場調(diào)查內(nèi)容。

再由第二組成員為已經(jīng)接受完調(diào)查的旅游送上肯德基炸雞贈品，并送旅客走出餐廳。

最后由此次市場調(diào)查活動的副組長高防老師負責審核、匯總和統(tǒng)計分析，起草調(diào)查報告。

(3)調(diào)查：20XX.5.23

(4)資料整理分析：20XX.5.24-25

(5)調(diào)查報告撰寫：20XX.5.26-31

七、調(diào)查費用：

禮品費：1000元

交通費：500元

調(diào)查報酬：5000元

篇2

關鍵詞：第三方支付；跨境業(yè)務；監(jiān)管

中圖分類號：F724.6 文獻標識碼：A 文章編號：1003-9031（2013）02-0064-04 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2013.02.15

隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟和網(wǎng)絡購物的發(fā)展，以PayPal、支付寶為代表的第三方支付行業(yè)迅速崛起。艾瑞咨詢集團統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2005年至2011年，我國第三方支付市場規(guī)模每年增長幅度都在100%以上，呈現(xiàn)快速增長態(tài)勢[1]。為滿足日益普及的跨境網(wǎng)絡購物，第三方支付機構紛紛推出跨境網(wǎng)上支付業(yè)務，對現(xiàn)行外匯管理形成了一定沖擊，需進一步完善相關外匯監(jiān)管制度。

一、第三方支付跨境業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢

第三方支付，是指一些和產(chǎn)品所在國家以及國內(nèi)外各大銀行簽約，并具備一定實力和信譽保障的第三方獨立機構提供的交易支持平臺。在通過第三方支付平臺的交易中，買家在網(wǎng)上選定要購買的商品后，將貨款支付給第三方支付平臺，平臺收到貨款后通知賣家發(fā)貨，等買家收到商品后給出確認信息，第三方支付平臺就會將貨款轉入賣家的賬戶中。買賣雙方處于不同國家，將會涉及外匯資金的跨境收付。

截至2012年6月末，全國已獲人民銀行頒發(fā)《支付業(yè)務許可證》的機構共196家，主要有PayPal（易趣公司）、支付寶（阿里巴巴旗下）、財付通（騰訊公司）、廣銀聯(lián)（亞馬遜）、快錢等支付企業(yè)。其中，用戶數(shù)量最大的是PayPal和支付寶。

由于我國國際貿(mào)易進出口快速發(fā)展，以及人民幣升值和跨境物流配送的逐步完善，越來越多的消費者已不滿足于國內(nèi)購物，將目光轉向海外，跨境網(wǎng)購市場不斷擴大。據(jù)萬事達卡的調(diào)研報告顯示，中國跨境網(wǎng)購市場呈現(xiàn)逐年遞增翻倍趨勢，預計2012年將達180億元，2015年中國海外網(wǎng)購市場將接近500億元人民幣①。因此，拓展跨境支付業(yè)務成為國內(nèi)第三方支付企業(yè)的必然選擇。目前，國內(nèi)涉足跨境支付業(yè)務的支付企業(yè)，除了PayPal外，主要有支付寶、財付通、快錢等龍頭企業(yè)。PayPal作為國內(nèi)最大的跨境支付商，2011年在大中華區(qū)的總支付金額超過44億美元，占其亞洲地區(qū)收入的40%，并以每年70%的速度增長；擁有超過1億活躍用戶，支付業(yè)務遍及全世界190個市場，支持20多種貨幣交易。但隨著國內(nèi)企業(yè)的涉足，PayPal在跨境支付一家獨大的局面勢必會發(fā)生變化。國內(nèi)市場的逐漸成熟以及消費者對跨國支付需求的日益增長，更多的中國企業(yè)將走向國際市場需求更廣闊的市場空間。

二、第三方支付跨境交易主要模式

第三方支付跨境交易較傳統(tǒng)國際貿(mào)易有明顯優(yōu)勢，通過第三方支付平臺進行跨境交易，不僅可免去兌換外幣的困擾，節(jié)省貨幣轉換費和購匯點差等換匯成本，而且交易快捷方便，支付成功率較高，安全性也有保障，能極大提升跨境購物用戶體驗。其主要模式有：

（一）境內(nèi)買家向境外購付匯模式

1.境內(nèi)第三方支付平臺以境內(nèi)買家名義購付匯。境內(nèi)買家與境外賣家達成買賣協(xié)議后，境內(nèi)買家將等值人民幣支付給境內(nèi)第三方支付平臺，第三方支付平臺向境外賣家發(fā)出買家已付款信息并通知賣家發(fā)貨，買家收到貨后通知第三方支付平臺付款，第三方支付平臺以買家名義向外匯指定銀行等申請購匯，再以第三方支付平臺名義向賣家付匯。實施此類模式的機構主要有支付寶等。

2.境內(nèi)第三方支付平臺以平臺名義統(tǒng)一購付匯。境內(nèi)買家與境外賣家達成買賣協(xié)議后，境內(nèi)買家將等值人民幣支付給境內(nèi)第三方支付平臺，第三方支付平臺向境外賣家發(fā)出買家已付款信息并通知賣家發(fā)貨，買家收到貨后通知第三方支付平臺付款，第三方支付平臺以平臺名義向外匯指定銀行等申請購匯并向賣家付匯。實施此類模式的機構主要有廣銀聯(lián)等。

3.境內(nèi)買家自行購匯通過境外第三方支付平臺付匯。境內(nèi)買家與境外賣家達成買賣協(xié)議后，境內(nèi)買家自行購匯后向境外第三方支付平臺直接支付外匯，第三方支付平臺向境外賣家發(fā)出買家已付款信息并通知賣家發(fā)貨，買家收到貨后通知第三方支付平臺付款給賣家。實施此類模式的機構主要有PayPal、Moneybanker等。

（二）境內(nèi)賣家從境外收結匯模式

1.境內(nèi)第三方支付平臺統(tǒng)一結匯。境內(nèi)賣家與境外買家達成買賣協(xié)議后，境外買家將外匯支付給境內(nèi)第三方支付平臺，第三方支付平臺向境內(nèi)賣家發(fā)出買家已付款信息并通知賣家發(fā)貨，買家收到貨后通知第三方支付平臺付款，第三方支付平臺以平臺名義申請結匯后向境內(nèi)賣家支付人民幣。實施此類模式的機構主要有快錢、收匯寶等。

2.境內(nèi)賣家自行結匯。境內(nèi)賣家與境外買家達成買賣協(xié)議后，境外買家將外匯支付給境外第三方支付平臺，境外第三方支付平臺向境內(nèi)賣家發(fā)出買家已付款信息并通知賣家發(fā)貨，買家收到貨后通知境外第三方支付平臺付款，收到外匯的境內(nèi)賣家以自己名義申請結匯。實施此類模式的機構主要有PayPal、Moneybanker等。

三、第三方支付跨境業(yè)務外匯監(jiān)管存在的問題

從上述交易模式中可以看出，通過第三方進行跨境支付具有極強私密性和隱蔽性。通過第三方支付平臺辦理的外匯收支業(yè)務，買賣雙方達成跨境交易通過一對一的資信往來完成，客戶信息處于高度保密狀態(tài)，外匯指定銀行基本不參與其中，無法掌握詳細信息，如果缺乏對第三方支付機構的有效監(jiān)管約束，將難以有效實施外匯監(jiān)管。目前在外匯監(jiān)管方面存在的主要問題有：

（一）缺少第三方支付機構外匯市場準入規(guī)定，機構資質(zhì)良莠不齊

2010年6月，人民銀行了《非金融機構支付服務管理辦法》，將以第三方支付機構為主體的非金融支付機構納入了監(jiān)管范圍。該《辦法》規(guī)定了非金融支付機構準入的條件，要求所有從事第三方支付的機構，必須申請取得《支付業(yè)務許可證》，否則不得從事網(wǎng)絡支付。之后人民銀行先后針對互聯(lián)網(wǎng)支付、預付卡、銀行卡收單等細分業(yè)務領域管理辦法，但均是規(guī)范支付機構境內(nèi)業(yè)務，未涉及跨境業(yè)務的管理。實際上，第三方支付機構在跨境支付業(yè)務中擔負著“準銀行”的外匯結算功能，從事外匯業(yè)務比從事國內(nèi)結算承擔更大的風險，急需外匯管理部門對第三方支付機構進入外匯市場制定嚴格的準入門檻。

（二）第三方支付機構市場職責不明確，缺失跨境業(yè)務操作規(guī)范

第三方支付機構在跨境收付中扮演“代收代付”的角色，如果要求第三方支付機構參照執(zhí)行現(xiàn)行銀行跨境支付結算規(guī)定，有的交易環(huán)節(jié)操作難度大，有的交易環(huán)節(jié)無法實施，不利于第三支付機構健康可持續(xù)發(fā)展。但第三方支付跨境業(yè)務涉及到代收代付資金的結售匯、跨境收支、境內(nèi)劃轉、賬戶開立、國際收支申報等多個領域，必須要求其核對客戶身份，保守商業(yè)機密，保管業(yè)務及會計檔案，規(guī)范開具發(fā)票，配合監(jiān)管機構進行監(jiān)督與檢查，盡職履行國際收支申報義務等等。目前外匯管理法規(guī)尚未對第三方支付機構跨境交易支付功能所涉及的外匯管理問題進行統(tǒng)一明確和規(guī)范，造成其應承擔的市場職責和義務不明確。

（三）第三方支付跨境交易監(jiān)管手段有限，難以實現(xiàn)真實性審核

一是交易雙方所提供的客戶信息難辨真?zhèn)巍Ｓ捎诘谌街Ц稒C構不能像銀行等金融機構那樣獲得身份認證識別系統(tǒng)，也沒有要求注冊用戶提交相關證明材料，因此無法審核注冊用戶的身份是否真實。二是交易的無紙化和虛擬性帶來的單證審核困難。第三方支付跨境交易信息均以電子形式進行傳遞，而電子單證可被輕易地修改而不留任何線索和痕跡，導致傳統(tǒng)的單證審核失去基礎。此外，虛擬游戲物品等交易產(chǎn)品具有虛擬特性，交易的真實性更加難以把握。三是缺乏與資金流相匹配的報關信息。貨物貿(mào)易外匯改革后，將通過貿(mào)易外匯監(jiān)測系統(tǒng)，全面采集企業(yè)貨物進出口和貿(mào)易外匯收支逐筆數(shù)據(jù)，定期比對、評估貨物流與資金流總體匹配情況。與傳統(tǒng)貨物貿(mào)易相比，跨境電子商務的物流方式以快遞為主，無法取得海關報關單等合法憑證，缺乏與資金流相匹配的貨物流數(shù)據(jù)，增加了外匯監(jiān)管工作的難度。四是難以確認跨境交易資金來源及用途。通過第三方支付平臺發(fā)生的資金收付存在著筆數(shù)多、金額小的特點，要完成對數(shù)萬筆涉外收付資金進行來源及用途的逐筆確認相當困難。

（四）缺乏對沉淀外匯資金的有效監(jiān)管，容易產(chǎn)生支付和信用風險

通過第三方支付機構進行資金劃轉，第三方支付機構一般都會規(guī)定相應的結算周期，支付資金不可避免地會在第三方支付機構作一定時間的停留而成為沉淀資金。跨境支付交易中，由于物流環(huán)節(jié)多，時間長，國際結算賬戶的結算周期加長，資金沉淀風險更為顯著。通過第三方機構完成的資金收付過程中，由于銀行僅依據(jù)第三方支付機構的指令即可完成對資金的實際支付，如果交易客戶和沉淀資金達到一定規(guī)模，在目前國內(nèi)缺乏相關監(jiān)管法律的情況下，可能產(chǎn)生支付風險和信用風險。另外，對于大量外匯沉淀資金每日所產(chǎn)生巨額孳息的歸屬以及結匯等一系列問題都需加以明確。

（五）跨境資金流動監(jiān)測難，存在異常資金流動及洗錢風險

第三方支付是以網(wǎng)絡平臺為基礎，適用主體多數(shù)是電子商務的買家和賣家，第三方支付機構僅提供代付、代收業(yè)務，不對網(wǎng)上交易雙方貨物和價格真實性進行核實。由于目前國內(nèi)對電子支付業(yè)務缺乏明確的制度規(guī)范和風險控制機制，交易雙方通過制造虛假交易，便能在第三方支付平成資金分散轉移，達到規(guī)避外匯監(jiān)管的目的。一是部分個人經(jīng)營性收付匯資金可能逃過外匯監(jiān)管。貨物貿(mào)易或服務貿(mào)易外匯資金可能通過第三方支付平臺混入贍家款、工資匯款等資金中，通過個人非經(jīng)營性收付匯途徑進行跨境轉移。二是通過第三方支付平臺多次向多人匯入小額資金。居民個人限額以下涉外收入免于申報，個人年度總額以內(nèi)資金僅憑身份證即可直接結匯，而超過部分可通過在直系親屬賬戶間境內(nèi)劃轉后再行結匯，從而實現(xiàn)異常資金流入。另外，隨著洗錢手法的日趨復雜化和專業(yè)化，使通過第三方支付平臺進行外匯資金的洗錢也成為可能。

四、完善第三方支付跨境業(yè)務外匯監(jiān)管政策建議

第三方支付跨境業(yè)務為我國進出口企業(yè)和個人提供了網(wǎng)上交易及支付的便利途徑，又通過信用中介功能，降低了國內(nèi)企業(yè)進入新市場的信用風險，這一行業(yè)的發(fā)展將有力推動我國貿(mào)易便利化進程。但在我國對外匯資金跨境流動實行較嚴格監(jiān)管的背景下，第三方支付跨境業(yè)務從多個方面突破了現(xiàn)有的外匯監(jiān)管體系，產(chǎn)生資金流動的新風險。對此，外匯監(jiān)管部門應積極應對，平衡嚴控風險與促進發(fā)展的需求，積極支持第三方支付跨境業(yè)務規(guī)范發(fā)展，并針對存在的風險隱患制定相應監(jiān)管措施，保障我國非銀行支付機構行業(yè)平穩(wěn)有序發(fā)展。

（一）嚴把市場準入條件，明確第三方支付跨境支付業(yè)務的主體資格

在《非金融機構支付服務管理辦法》基礎上，制定出臺具體的第三方支付機構外匯管理辦法，將第三方支付機構定位為辦理本外幣兌換和支付清算的非金融機構，作為銀行業(yè)務的有益補充。參照商業(yè)銀行辦理結售匯業(yè)務的準入標準，建立非金融支付機構跨境業(yè)務的準入和退出管理制度。明確對第三方支付機構開展外匯業(yè)務實施資格管理，頒發(fā)第三方支付機構《外匯業(yè)務許可證》，從業(yè)務經(jīng)營資格、業(yè)務范圍、外匯政策監(jiān)督等方面建立準入標準，明確高管人員需具有外匯從業(yè)經(jīng)驗及相關任職資格，規(guī)范真實性審核職責及相關權利和義務，禁止不具備條件的支付機構辦理跨境支付及相應的結售匯業(yè)務。

（二）出臺業(yè)務操作細則，規(guī)范第三方支付機構跨境業(yè)務操作行為

將第三方支付機構列入外匯管理主體范圍，規(guī)定第三方支付平臺在規(guī)范經(jīng)營、資金安全、高效運行等方面應承擔的責任與義務。要求第三方支付機構在辦理跨境業(yè)務時必須核對客戶身份，保守商業(yè)機密，保管業(yè)務及會計檔案，規(guī)范開具發(fā)票，配合監(jiān)管機構的監(jiān)督與檢查。建立客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、個人結售匯管理、國際收支申報等業(yè)務管理制度。提供逐筆跨境交易對應的交易記錄及相關資料，提供終端用戶的交易賬號及支付路徑。建立外匯收支服務報告制度，定期上報跨境交易報告等。對第三方支付機構網(wǎng)絡支付賬戶進行專戶管理，賬戶內(nèi)資金的劃撥增加審核環(huán)節(jié)；設置統(tǒng)一的第三方支付跨境業(yè)務國際收支及結售匯統(tǒng)計交易編碼，進行專項統(tǒng)計與監(jiān)測；出臺第三方支付平臺結售匯實施細則，規(guī)范此類資金結售匯數(shù)據(jù)的報送與統(tǒng)計歸類。

（三）加強監(jiān)管手段和渠道，提高第三方支付平臺跨境交易真實性審核效能

與公安部門協(xié)調(diào)，對符合從業(yè)條件的第三方支付機構開放“居民身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)”，查核居民身份真實性。消除個人網(wǎng)上交易的貨物流和資金流匹配監(jiān)管盲點，要求第三方支付機構在合作銀行開立過渡賬戶，存放由第三方支付機構收取或提取的資金，個人資金入賬或解付時，需提供大于或等于入賬或解付金額的物流清單，防范虛擬物品大額交易。與海關和郵局建立業(yè)務數(shù)據(jù)共享機制，及時了解通過航空等郵寄進出境的數(shù)據(jù)，以實現(xiàn)對第三方支付平臺網(wǎng)絡支付數(shù)據(jù)的貨物流總量核對。加強網(wǎng)上即時個人結售匯業(yè)務的監(jiān)管。通過第三方支付機構與合作銀行的系統(tǒng)對接，將網(wǎng)上即時個人結售匯業(yè)務信息納入個人結售匯系統(tǒng)管理，實時監(jiān)測個人外匯收支情況，把握跨境交易資金來源和真實用途。

（四）實施資金嚴格區(qū)分管理，防范第三方支付備付金出現(xiàn)信用風險

參照《支付機構客戶備付金存管暫行辦法（征求意見稿）》的規(guī)定，制定第三方支付機構外幣備付金管理規(guī)定，根據(jù)與其合作銀行情況，允許開立多個外幣備用金專用賬戶，但需向外匯局報送存管協(xié)議和相應的賬戶信息資料。對客戶外幣備付金賬戶資金與第三方支付機構自有外匯資金進行嚴格區(qū)分管理，不得混用。外幣備用金專用賬戶收入只允許客戶備付金的劃入，支出只限于按照客戶指令的對外支付，不允許另有其他收入或支出等。第三方支付機構網(wǎng)絡支付賬戶資金實行無息管理，避免此類賬戶產(chǎn)生大額孳息后因歸屬問題產(chǎn)生爭議。聘請專業(yè)審計機構對跨境網(wǎng)絡支付業(yè)務進行定期審計檢查，確保客戶的沉淀資金的安全，督促規(guī)范跨境網(wǎng)絡交易的業(yè)務操作。要求第三方支付機構將客戶的沉淀資金進行第三方托管，并要按比例上交擔保資金，以防范信用風險。

（五）加強監(jiān)測及查處，堅決打擊通過第三方支付平臺進行非法資金轉移

一是加強對第三方支付跨境資金流動監(jiān)測。建立非現(xiàn)場監(jiān)測機制和異常交易預警機制。根據(jù)第三方支付機構合作銀行提供的交易主體明細信息，了解第三方支付機構業(yè)務經(jīng)營情況，通過個人結售匯管理信息系統(tǒng)的預警功能，加強對網(wǎng)上跨境交易業(yè)務數(shù)據(jù)的監(jiān)測、分析和排查，對違規(guī)經(jīng)營行為進行嚴厲查處。二是要求第三方支付機構注重風險防范和完善內(nèi)控制度。對跨境網(wǎng)絡交易中的大額、可疑信息及時報送外匯管理部門及人民銀行反洗錢管理部門，主動加強與反洗錢部門的協(xié)調(diào)配合，以防止不法分子利用跨境支付交易進行洗錢活動。三是建立網(wǎng)上交易各部門聯(lián)合監(jiān)管機制。針對第三方網(wǎng)上支付平臺外匯服務運作模式的特點，工商、稅務、海關和外匯局等監(jiān)管部門應加強聯(lián)合監(jiān)管，形成部門監(jiān)管合力，實現(xiàn)市場準入、納稅監(jiān)管、物流信息等各業(yè)務數(shù)據(jù)信息資源共享，提升第三方支付跨境資金流動監(jiān)管效果。

參考文獻：