理財(cái)規(guī)劃的總結(jié)范文

導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫好一篇理財(cái)規(guī)劃的總結(jié)，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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制定要點(diǎn)

理財(cái)規(guī)劃建議書的書寫應(yīng)該包含以下要點(diǎn)。

制作封面及前言 理財(cái)規(guī)劃建議書的封面主要包含理財(cái)規(guī)劃建議書的標(biāo)題、執(zhí)行該理財(cái)規(guī)劃建議書的單位、出具理財(cái)規(guī)劃建議書的日期3部分內(nèi)容。前言部分則會(huì)涉及致謝、理財(cái)規(guī)劃建議書的由來(lái)、理財(cái)規(guī)劃建議書所用資料的來(lái)源、出具理財(cái)規(guī)劃建議書單位的義務(wù)、客戶的義務(wù)、免責(zé)條款及相關(guān)的費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容。

提出合理假設(shè)條件 理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)是建立在一定基礎(chǔ)之上的，在規(guī)劃理財(cái)方案時(shí)需提出合理的假設(shè)條件。例如，年通脹率、活期存款利率、貨幣市場(chǎng)基金年收益率、客戶及相關(guān)家庭人員的收入增長(zhǎng)率，理財(cái)規(guī)劃方案可能涉及投資工具的投資收益率、學(xué)費(fèi)上漲率等。

收集客戶信息 客戶及其家庭相關(guān)信息能否完整收集直接關(guān)系到理財(cái)規(guī)劃方案的真實(shí)合理性。一方面是客戶及其家庭非財(cái)務(wù)信息的收集，包含客戶家庭成員結(jié)構(gòu)、年齡、職業(yè)、性格、投資偏好、理財(cái)習(xí)慣等，非財(cái)務(wù)信息的收集對(duì)制定理財(cái)規(guī)劃方案具有非常大的參考價(jià)值；另一方面是客戶及其家庭財(cái)務(wù)信息的收集，客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況、收入支出情況及相關(guān)的財(cái)務(wù)比率分析。這里主要是完整填制客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債表、收入支出表及財(cái)務(wù)比率分析表。

財(cái)務(wù)診斷及評(píng)價(jià) 在結(jié)合客戶非財(cái)務(wù)信息的基礎(chǔ)上，對(duì)相關(guān)財(cái)務(wù)信息進(jìn)行診斷，并指出存在的財(cái)務(wù)問(wèn)題?，F(xiàn)金準(zhǔn)備是否充足，家庭日常支出是否合理，家庭保障是否充分，家庭是否有財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，投資結(jié)構(gòu)是否合理，消費(fèi)支出是否合理，相關(guān)的收入情況等。

確定客戶理財(cái)目標(biāo) 以客戶的理財(cái)需求為導(dǎo)向，參考客戶現(xiàn)有的財(cái)務(wù)問(wèn)題，經(jīng)過(guò)與客戶的充分溝通，確定并總結(jié)歸納客戶的理財(cái)目標(biāo)。不僅要關(guān)注客戶家庭的整體理財(cái)目標(biāo)，也要聚焦每個(gè)家庭成員的特殊理財(cái)需求。

完成分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃 針對(duì)客戶的理財(cái)目標(biāo)及客戶目前的財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)狀況，做出分項(xiàng)的理財(cái)規(guī)劃建議。該部分可能會(huì)涉及現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等分類專項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃。

分析理財(cái)方案預(yù)期效果 在合理的假設(shè)條件下，結(jié)合客戶的理財(cái)目標(biāo)及給出的理財(cái)建議，預(yù)測(cè)理財(cái)規(guī)劃方案的預(yù)期效果。在此過(guò)程中，不僅要給出各種調(diào)整后的財(cái)務(wù)比率分析數(shù)值，同時(shí)還需要列出通用的這些財(cái)務(wù)比率的合理數(shù)值范圍以及調(diào)整之前的相關(guān)數(shù)值，通過(guò)比較，可以使客戶簡(jiǎn)單明了地看到通過(guò)理財(cái)規(guī)劃，其自身財(cái)務(wù)狀況將達(dá)到一個(gè)的水準(zhǔn)，以及是否能實(shí)現(xiàn)相關(guān)理財(cái)目標(biāo)。

理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行 理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)正確指引客戶執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃建議書中的相關(guān)事項(xiàng)，例如分析各個(gè)理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的輕重緩急、怎么做更能節(jié)約相關(guān)實(shí)施成本、幫助客戶科學(xué)匹配理財(cái)產(chǎn)品及可能需要配備的行業(yè)指導(dǎo)專家等，以促使客戶相關(guān)理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

理財(cái)規(guī)劃方案的調(diào)整 由于不確定因素的存在，客戶及其家庭的財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)狀況可能會(huì)發(fā)生變化，這時(shí)需要理財(cái)規(guī)劃師定期對(duì)既有理財(cái)規(guī)劃方案進(jìn)行評(píng)估并做出相關(guān)的調(diào)整，提供持續(xù)的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。

完備附件及相關(guān)資料 例如，客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好調(diào)查問(wèn)卷、保險(xiǎn)產(chǎn)品的合同、投資工具的合同、遺囑及遺囑公證等相關(guān)資料。

書寫原則

一份規(guī)范的理財(cái)規(guī)劃建議書會(huì)涉及客戶及其家庭的財(cái)務(wù)及非財(cái)務(wù)狀況。為了更好地幫助客戶實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)，在書寫理財(cái)規(guī)劃建議書的過(guò)程中應(yīng)盡可能要注意遵循以下原則。

通觀全盤、整體規(guī)劃 理財(cái)規(guī)劃建議書應(yīng)是一個(gè)全面綜合的整體性的方案，需統(tǒng)籌規(guī)劃。關(guān)注客戶及其家庭的綜合理財(cái)需求，協(xié)調(diào)各個(gè)分類分項(xiàng)理財(cái)需求之間的關(guān)系，使客戶擁有的各種資源能夠得到合理的優(yōu)化配置，最終達(dá)到效用最優(yōu)。

不同類型家庭不同理財(cái)規(guī)劃核心策略 生命周期理論是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)，做理財(cái)規(guī)劃方案時(shí)要注意到不同的家庭類型其理財(cái)規(guī)劃的核心策略不同。一般來(lái)說(shuō)，青年家庭理財(cái)規(guī)劃的核心策略為進(jìn)攻型，中年家庭理財(cái)規(guī)劃的核心策略為攻守兼?zhèn)湫停夏昙彝サ暮诵牟呗詾榉朗匦?。具體的理財(cái)規(guī)劃核心策略需要結(jié)合不同客戶的實(shí)際情況做出相應(yīng)的調(diào)整。

建立現(xiàn)金保障 現(xiàn)金保障是進(jìn)行任何理財(cái)規(guī)劃前首先考慮和重點(diǎn)規(guī)劃的，每個(gè)家庭都需預(yù)留一定的現(xiàn)金或者現(xiàn)金等價(jià)物，建立家庭現(xiàn)金保障系統(tǒng)。這不僅是保障客戶及其家庭正常生活的需要，也可以預(yù)防一些因意外事故對(duì)家庭造成沖擊。

風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)先于追求收益。保值是增值的前提，理財(cái)規(guī)劃應(yīng)把風(fēng)險(xiǎn)管理放在優(yōu)先的位置。幫助客戶分析可能出現(xiàn)的各種風(fēng)險(xiǎn)，并采取相關(guān)的措施應(yīng)對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)，以免不確定因素影響理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

消費(fèi)、投資與收入相匹配 消費(fèi)、投資和收入這3個(gè)方面是每個(gè)人在理財(cái)?shù)倪^(guò)程中都會(huì)遇到的常見事情，理財(cái)?shù)淖罱K目的是提高生活質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)生命滿足感最大化。正確處理消費(fèi)、投資與收入之間的關(guān)系，預(yù)防“房奴”、“卡奴”，“割肉”、“負(fù)翁”等現(xiàn)象的發(fā)生。

開源與節(jié)流并舉 要實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值增值，既需要堅(jiān)持投資的多元化，又需要堅(jiān)持合理的消費(fèi)方式。幫助客戶樹立正確的投資意識(shí)對(duì)于幫助客戶實(shí)現(xiàn)理財(cái)規(guī)劃方案是至關(guān)重要的一步；另一方面，對(duì)于高凈值客戶，節(jié)稅也需要極力關(guān)注，節(jié)稅可以降低客戶的支出，這樣可以使客戶有更多的資金用于消費(fèi)和投資方面的規(guī)劃。

未雨綢繆、提前規(guī)劃 理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)長(zhǎng)期的規(guī)劃，可能會(huì)涉及客戶及其家庭成員的一生。同時(shí)理財(cái)規(guī)劃需要注意貨幣的復(fù)利現(xiàn)象，理財(cái)規(guī)劃提早進(jìn)行有利于客戶及其家庭理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

篇2

【關(guān)鍵詞】高職院校；個(gè)人理財(cái)規(guī)劃；課程；實(shí)踐教學(xué)

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃課程是高職院校財(cái)經(jīng)類的主干課程，主要針對(duì)金融專業(yè)或投資理財(cái)專業(yè)的學(xué)生，該課程的學(xué)習(xí)可以使使學(xué)生形成良好的個(gè)人理財(cái)服務(wù)理念和投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，掌握個(gè)人理財(cái)基本原理，樹立科學(xué)的理財(cái)理念，靈活運(yùn)用個(gè)人投資理財(cái)工具，培養(yǎng)扎實(shí)的專業(yè)技能，具備個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品的理財(cái)能力，同時(shí)使學(xué)生具備從事個(gè)人理財(cái)規(guī)劃崗位的職業(yè)素質(zhì)和職業(yè)能力。通過(guò)完成銀行產(chǎn)品理財(cái)、證券產(chǎn)品理財(cái)、保險(xiǎn)產(chǎn)品理財(cái)、房地產(chǎn)投資理財(cái)項(xiàng)目的學(xué)習(xí)，學(xué)生能運(yùn)用銀行產(chǎn)品理財(cái)、證券產(chǎn)品理財(cái)、保險(xiǎn)產(chǎn)品理財(cái)、房地產(chǎn)投資理財(cái)，根據(jù)客戶的需要進(jìn)行相應(yīng)的理財(cái)規(guī)劃。

1.個(gè)人理財(cái)與資金的時(shí)間價(jià)值的實(shí)踐教學(xué)

1.1 認(rèn)識(shí)和感受資金的時(shí)間價(jià)值

在能力目標(biāo)方面能對(duì)資金的時(shí)間價(jià)值進(jìn)行計(jì)算；知識(shí)目標(biāo)能進(jìn)行復(fù)利的計(jì)算，年金的計(jì)算，貼現(xiàn)率的計(jì)算。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①演示：復(fù)利現(xiàn)值和終值的計(jì)算；②演示：年金計(jì)算：普通年金，預(yù)付年金，遞延年金，永續(xù)年金；③演示：貼現(xiàn)率的計(jì)算?？烧故镜慕Y(jié)果是各小組計(jì)算的資金時(shí)間價(jià)值。

1.2 個(gè)人主要理財(cái)產(chǎn)品分析

在能力目標(biāo)方面能對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行分析、保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行分析；知識(shí)目標(biāo)層面要知道常見的理財(cái)產(chǎn)品，如：金融理財(cái)產(chǎn)品：銀行理財(cái)產(chǎn)品、股票、債券、基金、保險(xiǎn)、外匯等；實(shí)物理財(cái)產(chǎn)品：創(chuàng)辦經(jīng)營(yíng)實(shí)體、黃金、房產(chǎn)、郵幣卡、藝術(shù)品等。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①比較：風(fēng)險(xiǎn)；②比較：收益；③比較：流動(dòng)性。可展示的結(jié)果是各種理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)、收益與流動(dòng)性。

2.銀行產(chǎn)品理財(cái)

2.1 認(rèn)識(shí)銀行理財(cái)產(chǎn)品

在能力目標(biāo)方面能認(rèn)識(shí)儲(chǔ)蓄存款、銀行卡、外匯產(chǎn)品、紙黃金等理財(cái)產(chǎn)品；知識(shí)目標(biāo)層面了解銀行產(chǎn)品種類：儲(chǔ)蓄存款、銀行卡、外匯產(chǎn)品、紙黃金。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①分析：儲(chǔ)蓄存款的收益；②分析：紙黃金的收益?？烧故镜慕Y(jié)果各小組銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益。

2.2 銀行產(chǎn)品投資效益分析

在能力目標(biāo)方面能對(duì)銀行產(chǎn)品的收益進(jìn)行計(jì)算、分析哪些銀行產(chǎn)品值得投資；知識(shí)目標(biāo)層面知道銀行產(chǎn)品的收益如何計(jì)算、了解哪些銀行產(chǎn)品值得投資。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①演示：活期儲(chǔ)蓄存款利息計(jì)算；②演示：定活兩便儲(chǔ)蓄存款利息計(jì)算；③演示：通知儲(chǔ)蓄存款利息計(jì)算；④演示：定期儲(chǔ)蓄存款利息計(jì)算；⑤演示：教育儲(chǔ)蓄存款利息計(jì)算；⑥演示：憑證式國(guó)庫(kù)券利息計(jì)算；⑦演示：儲(chǔ)蓄存款利息所得稅計(jì)算?？烧故镜慕Y(jié)果是各種銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益。

2.3 銀行產(chǎn)品理財(cái)?shù)膭?dòng)機(jī)與信用管理

在能力目標(biāo)方面能闡釋儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī)，實(shí)施合理的投資行為；知識(shí)目標(biāo)層面知道信用體系的重要性和應(yīng)對(duì)策略，避免信用問(wèn)題帶來(lái)的損失。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①討論：分組討論銀行產(chǎn)品理財(cái)?shù)膭?dòng)機(jī)；②討論：銀行信用的利弊。可展示的結(jié)果是總結(jié)銀行理財(cái)產(chǎn)品的動(dòng)機(jī)與信用利弊。

3.證券產(chǎn)品理財(cái)

3.1 認(rèn)識(shí)證券產(chǎn)品

在能力目標(biāo)方面能認(rèn)識(shí)股票、債券、證券投資基金的概念和種類；知識(shí)目標(biāo)層面知道當(dāng)前股票、債券、證券投資基金的概念和種類。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①認(rèn)識(shí)：股票；②認(rèn)識(shí)：證券；③認(rèn)識(shí)：基金?？烧故镜慕Y(jié)果是能展示不同的證券產(chǎn)品。

3.2 證券投資基本分析

在能力目標(biāo)方面能進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)分析、行業(yè)分析、公司分析；知識(shí)目標(biāo)層面知道證券投資基本分析方法及變量體系。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①宏觀經(jīng)濟(jì)分析；②企業(yè)所處行業(yè)分析；③小組作業(yè)：選取一家上市公司進(jìn)行分析?？烧故镜慕Y(jié)果是能對(duì)某一上市公司進(jìn)行投資的基本分析。

3.3 證券投資技術(shù)分析

在能力目標(biāo)方面能夠進(jìn)行K線分析、趨勢(shì)分析、均線分析；知識(shí)目標(biāo)層面掌握K線分析、趨勢(shì)分析、均線分析。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①演示：K線分析；②演示：趨勢(shì)分析；③演示: 均線分析(利用證券交易軟件進(jìn)行演示)?？烧故镜慕Y(jié)果是能對(duì)某一上市公司進(jìn)行K線分析。

4.保險(xiǎn)產(chǎn)品理財(cái)

4.1 認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品

在能力目標(biāo)方面能夠認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)的重要性和產(chǎn)品的種類；知識(shí)目標(biāo)層面把握風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理手段。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①全班同學(xué)分組進(jìn)行討論：保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的重要性；②各小組進(jìn)行發(fā)言?？烧故镜慕Y(jié)果是各小組能總結(jié)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的重要性。

4.2 商業(yè)保險(xiǎn)投資品種

在能力目標(biāo)方面能能掌握人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的品種，商業(yè)保險(xiǎn)用來(lái)進(jìn)行哪些風(fēng)險(xiǎn)防范；知道人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的品種以及商業(yè)保險(xiǎn)用來(lái)進(jìn)行哪些風(fēng)險(xiǎn)防范。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①分析人壽保險(xiǎn)；②分析財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)?？烧故镜慕Y(jié)果是展示人壽保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的差異。

4.3 投資型壽險(xiǎn)分析

在能力目標(biāo)方面能夠進(jìn)行分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)、不同壽險(xiǎn)產(chǎn)品比較分析；掌握、萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)、不同壽險(xiǎn)產(chǎn)品比較分析。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①分析分紅險(xiǎn)；②分析萬(wàn)能險(xiǎn)；③分析投連險(xiǎn)?？烧故镜慕Y(jié)果是展示不同投資壽險(xiǎn)的差異。

4.4 商業(yè)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)操作

在能力目標(biāo)方面能夠進(jìn)行購(gòu)買保險(xiǎn)的實(shí)際操作？知曉購(gòu)買保險(xiǎn)應(yīng)注意的問(wèn)題？出險(xiǎn)后如何理賠？知道如何購(gòu)買保險(xiǎn)？購(gòu)買保險(xiǎn)應(yīng)注意的問(wèn)題？出險(xiǎn)后如何理賠？訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①演示如何購(gòu)買保險(xiǎn)；②演示如何理賠。可展示的結(jié)果是展示保險(xiǎn)的購(gòu)買流程與理賠流程圖。

5.房地產(chǎn)投資理財(cái)

5.1 房地產(chǎn)投資收益與風(fēng)險(xiǎn)分析

在能力目標(biāo)方面能夠?qū)Ψ康禺a(chǎn)投資收益進(jìn)行計(jì)算和風(fēng)險(xiǎn)分析，對(duì)房地產(chǎn)投資進(jìn)行有效控制；掌握房地產(chǎn)投資收益的計(jì)算和風(fēng)險(xiǎn)，理解房地產(chǎn)投資的有效控制。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①演示：房地產(chǎn)投資收益的計(jì)算；②分析房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)?？烧故镜慕Y(jié)果是：展示房地產(chǎn)投資的收。

5.2 房地產(chǎn)投資策略

在能力目標(biāo)方面能夠掌握如何對(duì)住宅投資、對(duì)商鋪投資；掌握房地產(chǎn)投資的種類，特點(diǎn)和投資策略。掌握房地產(chǎn)投資的種類，特點(diǎn)和投資策略訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①討論房地產(chǎn)投資策略；②認(rèn)識(shí)房地產(chǎn)投資的種類?？烧故镜慕Y(jié)果是：能針對(duì)具體的房地產(chǎn)，提出投資策略。

5.3 房地產(chǎn)投資操作實(shí)務(wù)

在能力目標(biāo)方面，能夠掌握房地產(chǎn)投資操作流程，熟悉房屋買賣合同，房屋租賃合同設(shè)計(jì)的事項(xiàng)；在知識(shí)層面掌握房地產(chǎn)投資操作過(guò)程中的流程，交易稅費(fèi)，籌資方式。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①演示房地產(chǎn)投資操作流程；②演示房屋買賣合同；③演示房屋租賃合同；④小組作業(yè)：撰寫一份房屋租賃合同?？烧故镜慕Y(jié)果是：展示房屋買賣與租賃合同，小組作業(yè)匯報(bào)等。

參考文獻(xiàn)：

[1]張旺軍.投資理財(cái)——個(gè)人理財(cái)規(guī)劃指南[M].北京:科學(xué)出版社,2008,07.

[2]張旺軍.投資理財(cái)——個(gè)人理財(cái)規(guī)劃實(shí)訓(xùn)教程[M].北京:科學(xué)出版社,2008,07.

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家庭情況

我家沒有負(fù)債，家庭的各項(xiàng)支出占61%，節(jié)余為39%。我相信，財(cái)富是日積月累的結(jié)果，更多需要良好的理財(cái)習(xí)慣和自我約束能力。對(duì)于家庭理財(cái)而言，“省錢、存錢、投資、保險(xiǎn)”顯得非常重要。

家庭理財(cái)規(guī)劃

家庭理財(cái)規(guī)劃不僅要考慮投資，其他相關(guān)家庭因素也極其重要。

一是家庭成員的教育。規(guī)劃子女及成人繼續(xù)教育，確保有能力合理支付教育費(fèi)用，充分達(dá)到家庭成員的教育期望。在知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代的今天，要提升賺錢能力，首先應(yīng)提升學(xué)習(xí)能力，增強(qiáng)發(fā)展后勁。

二是培養(yǎng)家庭成員的運(yùn)動(dòng)愛好。身體是革命的本錢，要想身體好，就要長(zhǎng)期堅(jiān)持鍛煉。我們?nèi)胰艘佯B(yǎng)成每天進(jìn)行1小時(shí)運(yùn)動(dòng)的習(xí)慣，運(yùn)動(dòng)方式主要是跑步以及健身器材運(yùn)動(dòng)。不要小看了運(yùn)動(dòng)，身體好就能節(jié)省隱性的醫(yī)藥費(fèi)用，精神旺才能更好地賺錢。

三是處理好家人之間的關(guān)系。家庭和諧才能義無(wú)反顧為事業(yè)拼搏。平時(shí)努力工作、認(rèn)真生活就是為了使家人幸福。家人之間一定要分享彼此的快樂(lè)和悲傷。有時(shí)，理財(cái)就是做人，發(fā)現(xiàn)最優(yōu)秀的自己，擁有最真心的朋友，背靠最和諧的家庭。這樣財(cái)富才會(huì)向你愉快走來(lái)。

四是家庭財(cái)富的積累。家庭財(cái)富的相對(duì)增加可以通過(guò)省錢來(lái)實(shí)現(xiàn)。堅(jiān)持量入為出的原則，壓縮不必要的開支，控制購(gòu)物欲望，在購(gòu)物中貨比三家。學(xué)會(huì)省錢有時(shí)比尋求高投資收益更容易達(dá)到理財(cái)目標(biāo)。在此基礎(chǔ)上，選擇合適的投資目標(biāo)及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，合理配備各種投資理財(cái)品種，讓投資帶給家庭的收入越來(lái)越多。

家庭理財(cái)投資組合

我家的主要投資組合：10%家庭緊急備用金，10%資產(chǎn)配置保險(xiǎn)，40%資產(chǎn)為存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品和債券，最后40%的資產(chǎn)分配在股票及成長(zhǎng)型基金。

資產(chǎn)流動(dòng)性

家庭的應(yīng)急準(zhǔn)備金以能維持家庭3～6個(gè)月的開支為宜。過(guò)少滿足不了應(yīng)急需要，過(guò)多又不利于家庭資產(chǎn)有效增值。平時(shí)，通過(guò)各種儲(chǔ)蓄、活短期投資工具來(lái)滿足日常生活需要。如選擇銀行活期存款，3個(gè)月或半年期整存整取定期存款以及通知存款等都是比較好的現(xiàn)金管理工具?；钇诩岸ㄆ趦?chǔ)蓄雖然無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，但年收益極低，在目前的背景下連保值都困難，根本談不上升值，不能算是真正意義上的投資。

保險(xiǎn)

人的一生風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，應(yīng)通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃，將意外事件帶來(lái)的損失降到最低，更好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，保障生活。我為自己和家人分別購(gòu)買了意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、壽險(xiǎn)以及醫(yī)療險(xiǎn)。

存錢

我選擇了定期整存整取和債券，還購(gòu)買了一些銀行理財(cái)產(chǎn)品，如農(nóng)行的“本利豐”理財(cái)產(chǎn)品等，經(jīng)過(guò)多期的運(yùn)作收益率穩(wěn)定在10%左右，而且風(fēng)險(xiǎn)較小。用網(wǎng)銀購(gòu)買，方便快捷。

股票

股票是高風(fēng)險(xiǎn)的投資，當(dāng)前股市的走勢(shì)存在較大不確定性，若投資不當(dāng)，很可能導(dǎo)致資金大幅縮水。在投資的時(shí)候，我告訴自己一定要保持理性思維能力，不管在失敗還是成功的時(shí)候，冷靜分析，做出最有利于自己的決定，并注意不要在最熱門的時(shí)候進(jìn)入?，F(xiàn)在股市經(jīng)過(guò)2年多的深幅調(diào)整，已經(jīng)進(jìn)入長(zhǎng)期投資價(jià)值區(qū)域，選擇自己熟悉的大公司，藍(lán)籌股長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)小，收益也很高。

后續(xù)跟蹤 及時(shí)調(diào)整

在設(shè)立家庭賬目明細(xì)表之后，我和愛人都會(huì)每月匯總，每半年分析、總結(jié)，查找存在的問(wèn)題，逐步完善投資計(jì)劃。

經(jīng)過(guò)近1年的理財(cái)實(shí)踐，我有了一些感想。理財(cái)是一個(gè)長(zhǎng)期、動(dòng)態(tài)的過(guò)程。在全球經(jīng)濟(jì)快速變化的大環(huán)境下，市場(chǎng)情況瞬息萬(wàn)變，更應(yīng)該及時(shí)地審視和調(diào)整家庭財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)。在理財(cái)?shù)倪^(guò)程中多關(guān)注自己家庭財(cái)務(wù)狀況的變化，包括收支、資產(chǎn)負(fù)債情況以及其他日常消費(fèi)的變化等，同時(shí)要了解經(jīng)濟(jì)發(fā)展的走勢(shì)，及時(shí)了解市場(chǎng)信息。每半年對(duì)自己的理財(cái)方案做一次梳理，不斷審視并優(yōu)化自己的投資組合，確保理財(cái)規(guī)劃始終在靠攏目標(biāo)。

理財(cái)師點(diǎn)評(píng)

非常贊同本文作者王女士的理財(cái)理念和理財(cái)方法，尤其是將“家庭和諧”與“家庭理財(cái)”結(jié)合起來(lái)。正如王女士所說(shuō)，理財(cái)是現(xiàn)今社會(huì)人們的熱點(diǎn)話題，我們的生活需要理財(cái)，只有科學(xué)理財(cái)才能使家庭有更好的生活。

家庭矛盾通常50%源于“愚蠢”，另50%源于對(duì)“物質(zhì)利益”的紛爭(zhēng)。對(duì)財(cái)富處理不當(dāng)是家庭矛盾重要原因，物質(zhì)利益紛爭(zhēng)產(chǎn)生了眾多家庭悲劇。因此，在一個(gè)大家庭中，父母應(yīng)妥善處理好家中的財(cái)產(chǎn)妥善分配，做到每個(gè)子女都要心明眼亮。

篇4

我們從香港馬上又回到內(nèi)地，參加一個(gè)太太俱樂(lè)部活動(dòng)。剛開始的時(shí)候沒有什么感覺，然而，當(dāng)我進(jìn)去的時(shí)候，感覺特別震撼：她們都非常漂亮。

那次活動(dòng)著裝的主題是帽子，所有與會(huì)者戴著形式各異、新穎別致的帽子。每人手拿的包也風(fēng)格各異，從頂級(jí)包到限量版包各有千秋。在五星級(jí)酒店的停車場(chǎng)，120名女性，每個(gè)人開的都是門的跑車。她們現(xiàn)在一起探討私募基金，有沒有藝術(shù)品，想投資PE(未上市股權(quán)投資)，她們交流各自的投資理念。

我強(qiáng)烈感受到中國(guó)民營(yíng)企業(yè)的巨大財(cái)富增長(zhǎng)和對(duì)財(cái)富管理需求的增長(zhǎng)，他們是一個(gè)學(xué)習(xí)型和成長(zhǎng)型的群體。他們確實(shí)需要理財(cái)規(guī)劃師，需要中立、客觀、能從他們的角度做規(guī)劃和篩選金融產(chǎn)品。

從美國(guó)經(jīng)驗(yàn)看私人財(cái)富管家三大陣營(yíng)

美國(guó)家庭資產(chǎn)有73萬(wàn)億美元，有近35萬(wàn)億來(lái)自過(guò)去十年的資產(chǎn)增值，而從勞動(dòng)等可支配收入中累計(jì)儲(chǔ)蓄的才1.5萬(wàn)億美元。美國(guó)人的財(cái)富增長(zhǎng)基本靠資產(chǎn)升值，而由勞動(dòng)等所得的非資產(chǎn)性可支配收入(2007年為8.4萬(wàn)億美元)基本全部花掉。可見，美國(guó)的財(cái)富管理功不可沒。

在美國(guó)，理財(cái)師、或者說(shuō)財(cái)富管家，還有稱之為私人銀行家的，大致可以被歸入三大陣營(yíng)：以銀行客戶經(jīng)理、證券和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)為代表的賣方管家、以基金銷售和客戶服務(wù)人員為代表的買方管家和以投資顧問(wèn)為代表的獨(dú)立第三方管家。

三者各有短長(zhǎng)，關(guān)鍵在于財(cái)富所有人如何選擇、利用。

目前美國(guó)市場(chǎng)上一個(gè)明顯的新趨勢(shì)是，基金公司開始依賴第三方證券經(jīng)紀(jì)或者獨(dú)立投資顧問(wèn)來(lái)推銷自己的基金。

對(duì)于既不喜歡過(guò)度推銷的賣方管家，又不喜歡選擇有限的買方管家的富人來(lái)說(shuō)，獨(dú)立的第三方投資顧問(wèn)是一個(gè)非常不錯(cuò)的選擇。

投資者選用財(cái)富管家，需要遵循一些必要的步驟。以下的這些步驟為美國(guó)資本市場(chǎng)監(jiān)管者和實(shí)踐者所公認(rèn)。

第一步，投資者必須對(duì)自己有一個(gè)完全和客觀的分析、評(píng)判。

第二步，投資者必須對(duì)不同財(cái)富管家的主要功能及優(yōu)缺點(diǎn)等有所了解。

第三步，投資者必須對(duì)潛在的財(cái)富管家的資格和能力進(jìn)行詳細(xì)的盡職調(diào)查。

第四步，盡可能多面試幾位財(cái)富管家的應(yīng)聘者。

第五步，準(zhǔn)備一套候補(bǔ)或應(yīng)急方案。

第三方理財(cái)，在美國(guó)占到理財(cái)市場(chǎng)的60％。

中國(guó)探索

最高門檻是信任

第三方理財(cái)在中國(guó)剛剛起步的，我最深的體會(huì)就是邊緣化，因?yàn)槭袌?chǎng)份額非常小，可能1％都不到。號(hào)稱做第三方理財(cái)?shù)臋C(jī)構(gòu)，或者做培訓(xùn)，或者做營(yíng)銷。

中國(guó)第三方理財(cái)之路是什么，路怎樣走，各方還在探索。

我覺得第三方理財(cái)?shù)暮诵母拍?，就是真正了解客戶需求，并能從客戶的角度，選擇包括銀行理財(cái)，保險(xiǎn)理財(cái)，還有房地產(chǎn)、藝術(shù)品等等，甚至包括現(xiàn)在比較熱門的PE。

金融產(chǎn)品的信息不對(duì)稱一直存在的，大家不了解客戶到底想要什么。

過(guò)去一個(gè)客戶要認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)公司、銀行、信托、基金公司，每一家公司都有業(yè)務(wù)員，客戶可能連業(yè)務(wù)員的電話都接不過(guò)來(lái)。客戶的真實(shí)需求很難被了解。

這個(gè)行業(yè)看似門檻很低，其實(shí)是高門檻的行業(yè)，最高的門檻是信任的門檻。為什么信任你，把錢交給你幫忙規(guī)劃管理。

客戶的每一種需求都是存在的，我們希望客戶先找到諾亞財(cái)富，然后由諾亞的理財(cái)師幫你分析自己這個(gè)理財(cái)狀態(tài)。沒有好壞的金融產(chǎn)品，只有適合不適合的金融產(chǎn)品。給25歲的人，推薦固定收益產(chǎn)品，可能不合適。真正金融產(chǎn)品的好壞并不明顯，且很難做評(píng)估。

所以，諾亞追求的是首先了解客戶需求，我們對(duì)客戶都需要做一個(gè)非常清楚的過(guò)往底稿，家庭狀況、經(jīng)驗(yàn)如何，有哪些偏好，然后做一個(gè)整體的規(guī)劃。

做好規(guī)劃后，然后就是要從客戶利益出發(fā)，為客戶選擇適合他的金融產(chǎn)品。這是獨(dú)立第三方理財(cái)?shù)牡谌嚼碡?cái)機(jī)構(gòu)存在的價(jià)值和必要，是銀行和基金公司渠道的有效補(bǔ)充。

諾亞財(cái)富在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上比較領(lǐng)先，有很多是按私人銀行的標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)客戶的需求設(shè)計(jì)。私人銀行不是關(guān)注有沒有好的喝咖啡的地方，機(jī)場(chǎng)接待如何安排，奢侈活動(dòng)的安排。

目前中國(guó)客戶理財(cái)需求不是這個(gè)，他們需要客觀公正，是不是真的能夠從他的利益了解他的需求并提供切實(shí)的解決方案。

我們經(jīng)常想，諾亞財(cái)富做第三方理財(cái)，是金融超市嗎，是什么產(chǎn)品都有嗎，還是精品店?金融產(chǎn)品何其多，光是2007年中國(guó)內(nèi)地新增金融產(chǎn)品有3000多種。我們希望的上線產(chǎn)品，已經(jīng)做過(guò)配置和篩選了，不是什么都放在里面。我們將自己定位為“理財(cái)市場(chǎng)的GPS(全球定位系統(tǒng))”。

漸次清晰的路

作為獨(dú)立的中介理財(cái)顧問(wèn)機(jī)構(gòu)，為客戶提供綜合性理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，這種服務(wù)是基于中立的立場(chǎng)，不代表諸如保險(xiǎn)公司、基金管理公司、銀行等金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，從客戶的利益和立場(chǎng)出發(fā)。

因此，這種理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及規(guī)劃服務(wù)非常廣泛，以客戶個(gè)性化、多元化和長(zhǎng)期的理財(cái)需求，來(lái)判斷所需要的金融理財(cái)工具，追求不同資產(chǎn)組合產(chǎn)生長(zhǎng)期專業(yè)價(jià)值和長(zhǎng)期的客戶服務(wù)理念。

三點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)總結(jié)

1、強(qiáng)調(diào)資產(chǎn)配置

追求客戶總體最優(yōu)最穩(wěn)健理財(cái)，把客戶的資產(chǎn)配置放在最高的位置。

諾亞提供的是總體的理財(cái)規(guī)劃戰(zhàn)略與方案，側(cè)重的是量身定做和個(gè)性化。以客戶利益和價(jià)值最優(yōu)化為核心利益為根本出發(fā)點(diǎn)來(lái)設(shè)計(jì)理財(cái)解決方案和推薦產(chǎn)品。

時(shí)刻站在客戶的立場(chǎng)進(jìn)行綜合考慮與對(duì)比：同時(shí)提供滿足客戶自身需求的全方位金融服務(wù)。諾亞把焦點(diǎn)放在長(zhǎng)遠(yuǎn)利益上，與客戶保持長(zhǎng)期穩(wěn)定的關(guān)系。

2、把對(duì)客戶的理財(cái)普及教育放在前面

不單單是對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)教育，而是理財(cái)?shù)慕逃?，更在于幫助客戶如何通過(guò)長(zhǎng)期的規(guī)劃自己的理財(cái)。

這樣，客戶在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候就非常清楚了，像近期發(fā)生的銀行理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)零收益情況，很多投資者十分驚訝或始料不及、意想不到，這與他們?cè)谫?gòu)買前對(duì)產(chǎn)品的了解不足有也有很大關(guān)系。

篇5

關(guān)鍵詞：公司理財(cái) 風(fēng)險(xiǎn)管理 研究

面臨著越來(lái)越激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，公司要想做大做強(qiáng)，就必須重視公司的理財(cái)。公司對(duì)理財(cái)處理的好壞，直接關(guān)系著公司資金的使用效果，決定著公司的資金能否保值增值，制約著公司的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展和市場(chǎng)開拓。面對(duì)著市場(chǎng)和公司中的各種風(fēng)險(xiǎn)，公司的管理者必須認(rèn)真研究公司理財(cái)過(guò)程中面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)采取措施應(yīng)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。公司應(yīng)當(dāng)通過(guò)培訓(xùn)業(yè)務(wù)人員、處理好公司的治理模式、結(jié)構(gòu)和理財(cái)目標(biāo)之間的關(guān)系、注意并有效防范有些金融機(jī)構(gòu)可能會(huì)出現(xiàn)的一些風(fēng)險(xiǎn)，制定和完善風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度，建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系，最大程度的確保公司理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

一、常見公司理財(cái)面臨的風(fēng)險(xiǎn)

（一）常見公司的治理模式和結(jié)構(gòu)制約理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

長(zhǎng)期以來(lái)，許多公司的治理結(jié)構(gòu)都遵循著股東至上的原則，在這種公司的治理模式下，作為公司管理部分的財(cái)務(wù)管理自然是要為實(shí)現(xiàn)股東的利益最大化而傾斜。但是在現(xiàn)代企業(yè)中，一般的員工、債券人和管理者都成為了企業(yè)的利益相關(guān)者，都對(duì)公司的發(fā)展承擔(dān)著很大的風(fēng)險(xiǎn)。在這種情況下，公司的理財(cái)目標(biāo)就需要做出調(diào)整，不能單純地以實(shí)現(xiàn)股東利益的最大化為目標(biāo)，而要兼顧其他利益相關(guān)者的利益，否則會(huì)分裂他們與公司之間的利益紐帶，導(dǎo)致員工離心離德，不利于企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展和以人為本理念的實(shí)現(xiàn)。因此，需要對(duì)公司的理財(cái)目標(biāo)適當(dāng)做出調(diào)整。

（二）常見公司的理財(cái)規(guī)劃缺失帶來(lái)的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)高度發(fā)展的今天，公司理財(cái)?shù)墓δ芤呀?jīng)發(fā)生巨大變化。在現(xiàn)代企業(yè)的發(fā)展過(guò)程中，理財(cái)?shù)墓δ苡珊怂阈蛙S升到了管理型，又由管理型拓展到了戰(zhàn)略型，戰(zhàn)略型正在向價(jià)值型演進(jìn)。也就是說(shuō)，對(duì)于現(xiàn)代企業(yè)，理財(cái)在很大程度上決定了一個(gè)企業(yè)的未來(lái)發(fā)展。在這種市場(chǎng)環(huán)境下，公司就必須結(jié)合自身的發(fā)展?fàn)顩r，制定合乎自身發(fā)展的理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)。

（三）一些公司的“投機(jī)”投資帶來(lái)的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下，企業(yè)以獲得贏利為主要目的，在這種觀念支配下，一些企業(yè)利用市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的漏洞，熱衷于追求違規(guī)帶來(lái)的高收益，還有一些金融機(jī)構(gòu)盲目開發(fā)保底承諾的理財(cái)產(chǎn)品，利用這種理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行高息攬儲(chǔ)，對(duì)保護(hù)投資者的合法權(quán)益非常不利。除此之外，公司的財(cái)務(wù)管理還存在著一些誤區(qū)，重視公司的短期收益，忽視公司的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展；忽視資金自身運(yùn)作的規(guī)律；缺乏一定的風(fēng)險(xiǎn)分散意識(shí)，對(duì)公司的風(fēng)險(xiǎn)承受能力過(guò)高估計(jì)；

（四）一些理財(cái)機(jī)構(gòu)道德風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移

在現(xiàn)代企業(yè)的發(fā)展過(guò)程中，一些公司往往委托理財(cái)機(jī)構(gòu)來(lái)對(duì)公司的財(cái)務(wù)進(jìn)行管理，在選擇理財(cái)機(jī)構(gòu)的時(shí)候，一些公司往往把理財(cái)機(jī)構(gòu)的理財(cái)收益率作為考慮的重點(diǎn)，而忽視了理財(cái)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)度。對(duì)于委托公司，應(yīng)當(dāng)注意區(qū)分風(fēng)險(xiǎn)是來(lái)自自身的指令還是理財(cái)機(jī)構(gòu)的失誤操作。除此之外，還要特別注意理財(cái)機(jī)構(gòu)將自身經(jīng)營(yíng)失誤和損失轉(zhuǎn)移給委托公司，注意防范和監(jiān)控一些理財(cái)機(jī)構(gòu)可能會(huì)出現(xiàn)的道德風(fēng)險(xiǎn)。

二、常見公司理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理

（一）處理好公司的治理模式、結(jié)構(gòu)和理財(cái)目標(biāo)的關(guān)系

公司的治理模式和結(jié)構(gòu)與公司的理財(cái)目標(biāo)并不排斥，理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)是公司的治理模式和機(jī)構(gòu)成功的表現(xiàn)。在現(xiàn)代企業(yè)的治理模式下，公司的財(cái)務(wù)管理應(yīng)當(dāng)處理好股東的利益和其他利益相關(guān)者的關(guān)系，公司的財(cái)務(wù)管理目標(biāo)應(yīng)當(dāng)隨著公司的治理模式和結(jié)構(gòu)的變化而改變；同時(shí)，公司的治理模式也應(yīng)當(dāng)不斷創(chuàng)新，積極開拓實(shí)現(xiàn)企業(yè)價(jià)值最大化的治理模式，均衡股東和利益相關(guān)者的利益分配。

（二）公司應(yīng)當(dāng)定期診斷自己的財(cái)務(wù)管理，化解風(fēng)險(xiǎn)危機(jī)

每一個(gè)公司的理財(cái)都有著一定的規(guī)律，這就要求理財(cái)管理者應(yīng)當(dāng)保持清醒的頭腦，理順理財(cái)?shù)乃悸?，進(jìn)行自我診斷，及時(shí)發(fā)現(xiàn)理財(cái)過(guò)程中存在的問(wèn)題，并要組織相關(guān)人員研究討論，做出準(zhǔn)確的判斷，根據(jù)判斷的結(jié)果，及時(shí)做出調(diào)整，完善理財(cái)?shù)某绦?，調(diào)整理財(cái)?shù)膽?zhàn)略目標(biāo)。

（三）建立行之有效地理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度

公司的理財(cái)面臨著很大的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)積極采取有效措施進(jìn)行防范和管理，除了建立和理財(cái)規(guī)模相適應(yīng)的理財(cái)制度外，還應(yīng)當(dāng)積極完善和建立理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度。一是要求理財(cái)管理者對(duì)發(fā)現(xiàn)的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)報(bào)告，并做出有效迅速反應(yīng)；二是要求理財(cái)管理者必須對(duì)匯總的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析總結(jié)，對(duì)可能產(chǎn)生的結(jié)果及時(shí)報(bào)告。

（四）加強(qiáng)理財(cái)管理者的風(fēng)險(xiǎn)觀念

面對(duì)著瞬息萬(wàn)變的市場(chǎng)環(huán)境，如何有效的應(yīng)對(duì)各種理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，這就要求理財(cái)管理者應(yīng)當(dāng)具備很強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)觀念，面對(duì)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)觀念，保持一顆防范之心，審時(shí)度勢(shì)，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)作出反應(yīng)，采取有效地措施，保證公司的資金運(yùn)作安全，實(shí)現(xiàn)企業(yè)的理財(cái)目標(biāo)。

三、結(jié)束語(yǔ)

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，不同的公司結(jié)構(gòu)模式、理財(cái)規(guī)劃以及理財(cái)理念等都會(huì)對(duì)公司的正常發(fā)展帶來(lái)不確定性；除此之外，瞬息萬(wàn)變的市場(chǎng)環(huán)境也會(huì)對(duì)公司的理財(cái)帶來(lái)多種風(fēng)險(xiǎn)，面對(duì)著市場(chǎng)和公司中的各種風(fēng)險(xiǎn)，公司的管理者必須認(rèn)真研究公司理財(cái)過(guò)程中面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)采取措施應(yīng)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)，制定和完善風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度，建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系，最大程度的確保公司理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

參考文獻(xiàn)：

[1]孫險(xiǎn)峰.我國(guó)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理研究[J].商業(yè)研究，2009（179）

[2]于海蓉.公司理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)防范策略研究[J].企業(yè)研究，2012（90）

篇6

根據(jù)張軍夫婦的三個(gè)理財(cái)目標(biāo)、現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)狀況及對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的承受能力，我們可以先為張軍家制定一個(gè)三年的理財(cái)規(guī)劃，并選擇基金、股票、外匯交易三種金融投資工具為家庭的金融資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)增值。

一、明確投資原則

1、基金股票做長(zhǎng)線，做投資。

買基金、買股票實(shí)際上就是買企業(yè)，讓優(yōu)秀的企業(yè)家為自己打工。因此，只要選擇好百年老店，選擇好具有行業(yè)壟斷地位的龍頭企業(yè)的股票，最好長(zhǎng)期持有，最少10年以上，不為大盤指數(shù)的上下波動(dòng)而盲目跟進(jìn)和拋出。當(dāng)前老百姓應(yīng)首選在中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中具有舉足輕重地位的金融股，如保險(xiǎn)業(yè)的“中國(guó)人壽”、“平安人壽”；銀行業(yè)的“工商銀行”、“招商銀行”。另外，家電零售行業(yè)的“國(guó)美電器”、“蘇寧電器”，酒行業(yè)的“貴州茅臺(tái)”、“五糧液”，牛奶業(yè)的“蒙?！薄ⅰ耙晾?，醫(yī)藥行業(yè)的“同仁堂”、“云南白藥”等等，以上各行業(yè)龍頭企業(yè)的股票都可以長(zhǎng)期持有，不要看現(xiàn)在這些企業(yè)的股票已經(jīng)很貴，10年后，由于中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)高速的發(fā)展，無(wú)論股市如何波動(dòng)，這些優(yōu)秀企業(yè)的股票價(jià)格仍將會(huì)成倍的向上漲。

如果自己選擇不好股票，可以買基金，委托專家替自己篩選股票型基金、配置型基金；如果自己選擇不好基金，可以買“基金中的基金”：目前唯一一家專門篩選基金的“投資連接保險(xiǎn)”（瑞泰人壽）。

總之，無(wú)論是買股票還是買基金，或選行業(yè)的龍頭，或請(qǐng)專家篩選，都要具有長(zhǎng)期投資的心態(tài)，選好后不必過(guò)份勞神。

2、外匯交易做短線，做投機(jī)。

要想在短期內(nèi)使自己的財(cái)富迅速升值，值得關(guān)注的是外匯交易。外匯交易有以下幾個(gè)優(yōu)勢(shì)：（1）股市是單向交易，匯市既可做多，又可做空，雙向都可盈利。（2）股市交易時(shí)間短，匯市24小時(shí)都可進(jìn)行交易，為投資者提供了沒有時(shí)間和空間障礙的理想投資場(chǎng)所。（3）股市受政策和機(jī)構(gòu)炒作的影響較大，而任何一個(gè)國(guó)家的政府和機(jī)構(gòu)都很難對(duì)龐大的全球外匯市場(chǎng)施加影響。因此用技術(shù)分析進(jìn)行投機(jī)交易，外匯要比股票準(zhǔn)確性高。（4）目前中國(guó)股市的交易量還很小，而外匯市場(chǎng)每天的交易額已達(dá)3萬(wàn)億美元，是國(guó)內(nèi)股票市場(chǎng)交易量的1000多倍。其規(guī)模已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)股票、期貨等其他金融商品市場(chǎng)，已成為當(dāng)今全球最大的單一金融市場(chǎng)和投機(jī)市場(chǎng)。任何時(shí)候都不用擔(dān)心會(huì)出現(xiàn)想買沒人賣，想賣沒人買的情況。（5）股票只能1：1的交易。而外匯可用保證金交易，放大倍數(shù)，以小搏大，投入較小資金，搏取較大的利潤(rùn)。（6）外匯市場(chǎng)的匯率波幅大，最適合做短線、做投機(jī)。1992年9月8日，1英鎊兌換2.0100美元，11月10日，1英鎊兌換1.5080美元，在短短的兩個(gè)月里，英鎊兌美元的匯價(jià)就下跌了5000多點(diǎn)，貶值25%。目前，外匯市場(chǎng)上每天的匯率波幅不斷加大，一日漲跌3%-5%已是司空見慣。正因?yàn)橥鈪R市場(chǎng)波動(dòng)頻繁且波幅巨大，給投資者創(chuàng)造了更多的機(jī)會(huì)，吸引越來(lái)越多的投資者加入這一行列。

截止目前，工、農(nóng)、中、建、交、招等六家銀行都開展了個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)，光大銀行和浦發(fā)銀行也正在積極籌備中，但目前國(guó)內(nèi)銀行尚存在收費(fèi)點(diǎn)差大，保證金交易比例小等缺陷，隨著我國(guó)外匯市場(chǎng)的不斷開放，外匯投資者將會(huì)享受到更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。值得指出的是：外匯保證金交易，贏的快，輸?shù)囊部臁；貓?bào)高，風(fēng)險(xiǎn)大指的就是這點(diǎn)。但是對(duì)掌握外匯交易操作技術(shù)的專家來(lái)說(shuō)，外匯交易的風(fēng)險(xiǎn)并不比股票交易風(fēng)險(xiǎn)高。

二、實(shí)際規(guī)劃操作

1、第一年（2007年）：嚴(yán)格執(zhí)行家庭理財(cái)三定律，儲(chǔ)蓄48960元，另從存款20000元中撥出1040元共積累5萬(wàn)元為原始投資資本，其中用10000元投資基金；用10000元投資股票；用30000元投資外匯交易。原存款余18960元（見家庭資產(chǎn)負(fù)債預(yù)測(cè)表2007年一欄）。

2、第二年（2008年）：基金投資已達(dá)13000元（年收益率30%）；股票投資已達(dá)15000元（年收益率50%）；外匯交易已達(dá)66000元（年收益率120%）。從儲(chǔ)蓄的48960元中，用7600元和6800元為張軍夫婦各買20萬(wàn)元保額的“福家伴侶終身健康增值計(jì)劃”（新華人壽），不但享有22種重大疾病的健康保障，還能享有新華人壽獨(dú)具的終身增額分紅增值利益；用20000元買“基金的基金”，目前唯一一家為客戶只篩選基金的投資連結(jié)保險(xiǎn)（瑞泰人壽的“創(chuàng)富人生”成長(zhǎng)型帳戶）；用400元為張軍夫婦各買20萬(wàn)元保額“多保通”意外傷害保險(xiǎn)（新華人壽）。用10000元增加外匯交易，達(dá)76000元。余4160元補(bǔ)充原銀行存款達(dá)23120元（見家庭資產(chǎn)負(fù)債預(yù)測(cè)表2008年一欄）。

3、第三年（2009年）：基金投資已達(dá)16900元（年收益率30%）；股票投資已達(dá)22500元（年收益率50%）；外匯交易已達(dá)167200元（年收益率120%）。從儲(chǔ)蓄的48960元中扣除400元“意外險(xiǎn)”和14400元“重疾險(xiǎn)”保費(fèi)，用20000元增加外匯交易，達(dá)187200元。余14160元補(bǔ)充原銀行存款達(dá)37280元（見家庭資產(chǎn)負(fù)債預(yù)測(cè)表2009年一欄）。

另外，在家庭資產(chǎn)負(fù)債預(yù)測(cè)表中，年通貨膨脹率按3%計(jì)算；房產(chǎn)每年按5%升值；汽車、高檔家具、電器每年按10%折舊率貶值；因三年規(guī)劃、時(shí)間較短，銀行利率和客戶收入增長(zhǎng)率暫忽略不計(jì)，宏觀經(jīng)濟(jì)狀況的考慮因素：國(guó)家GDP增長(zhǎng)水平將持續(xù)、穩(wěn)定保持在8%―10%之間；國(guó)家今年將逐步開放外匯市場(chǎng)；中國(guó)股市將進(jìn)入一個(gè)相對(duì)穩(wěn)定的牛市振蕩階段。

篇7

理財(cái)案例

李建，26歲，是沈陽(yáng)熱電廠的一名員工，月薪6000元左右。女友張琳，是沈陽(yáng)新聞網(wǎng)的一名白領(lǐng)，月薪4500元左右。李先生和張女士2011年年初購(gòu)買了一處房產(chǎn)，價(jià)值60萬(wàn)元，其中首付20萬(wàn)元，公積金貸款40萬(wàn)元（20年還清），目前手中有股票2萬(wàn)元，定期存款5萬(wàn)元（下個(gè)月到期）。每月生活開銷3000元。二人打算明年五一結(jié)婚，新房還沒有裝修，現(xiàn)在每月租房還需要1500元。（為敘述方便，以下將這對(duì)準(zhǔn)新人的規(guī)劃按家庭計(jì)算。）

家庭財(cái)務(wù)分析

李先生家庭的流動(dòng)比率指標(biāo)和緊急預(yù)備金倍數(shù)指標(biāo)均不在一個(gè)家庭正常指標(biāo)的合理范圍之內(nèi)，簡(jiǎn)單點(diǎn)說(shuō)，就是家庭沒有足夠的流動(dòng)資產(chǎn)（現(xiàn)金等）來(lái)償還短期債務(wù)（信用卡債務(wù)等），應(yīng)付家庭遭遇意外時(shí)的正常開銷和大額開銷。李先生家庭的平均投資報(bào)酬率指標(biāo)為2.57%，遠(yuǎn)低于合理范圍，說(shuō)明李先生家庭在運(yùn)用生息資產(chǎn)獲得理財(cái)收入的能力不足，還需要對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行重新配置，既能滿足明年結(jié)婚裝修等費(fèi)用的按時(shí)支付，同時(shí)盡可能的提高理財(cái)收入。

李先生家庭的凈儲(chǔ)蓄率指標(biāo)為38.87%，在合理范圍之內(nèi)。但對(duì)一個(gè)即將面臨裝修和結(jié)婚的家庭來(lái)說(shuō)，這樣的攢錢速度還是不夠的，需要開源節(jié)流，加大儲(chǔ)蓄力度。其他指標(biāo)：貸款年負(fù)擔(dān)率指標(biāo)為26.11%，在合理范圍內(nèi)（20%-40%），不需要調(diào)整；凈值成長(zhǎng)率和自由儲(chǔ)蓄率等指標(biāo)也在合理范圍內(nèi)。

理財(cái)目標(biāo)

1、二人已將婚宴時(shí)間定在明年五一期間，從今年10月份計(jì)劃開始裝修，預(yù)計(jì)費(fèi)用為7萬(wàn)元，明年2月份后陸續(xù)開始采購(gòu)家具和家電，預(yù)計(jì)費(fèi)用為5萬(wàn)元。想知道如何規(guī)劃，才能既能提高收益率，還不影響使用。

2、二人結(jié)婚后，預(yù)計(jì)能收到禮金5萬(wàn)元左右，想知道何時(shí)能夠?qū)崿F(xiàn)購(gòu)買一臺(tái)10萬(wàn)元左右汽車的計(jì)劃。

理財(cái)建議

1、建立家庭緊急預(yù)備金

李先生家庭的首要問(wèn)題是著手建立家庭緊急預(yù)備金，主要用來(lái)應(yīng)對(duì)家庭生活中遇到的失業(yè)、事故等意外狀況及突發(fā)事件。建立家庭緊急預(yù)備金分為兩個(gè)部分，一是建議李先生家庭留出1萬(wàn)元作為家庭的緊急預(yù)備金（可使用投資資產(chǎn)中股票部分2萬(wàn)元），其中0.2萬(wàn)元以活期存款方式留存，0.8萬(wàn)元投資于貨幣市場(chǎng)基金。二是兩人各辦一張信用額度為2-5萬(wàn)元的信用卡，不僅可以補(bǔ)充緊急預(yù)備金，在急需資金的時(shí)候應(yīng)急使用，還可以提高資金的使用效率，在購(gòu)買裝修材料、家具、家電時(shí)可以及時(shí)支付。

2、結(jié)婚規(guī)劃

由于今年1 0 月份就要開始準(zhǔn)備裝修，現(xiàn)有的5萬(wàn)元定期存款在5月份到期后，就不再適合存定期了（3個(gè)月利率太低，且浪費(fèi)了兩個(gè)月時(shí)間，6個(gè)月定期時(shí)間不夠），而且時(shí)間緊，也不適合投資股票、債券等產(chǎn)品。李先生不妨考慮買一些期限為150天左右的銀行理財(cái)產(chǎn)品。以期限為150天、年化收益率5.2%的銀行理財(cái)產(chǎn)品為例計(jì)算，投資6.18萬(wàn)元（定期到期后，5.18萬(wàn)元加上股票部分剩余的1萬(wàn)元），在10月份的本利和為6.31萬(wàn)元左右，這樣距離裝修計(jì)劃7萬(wàn)元還有0.69萬(wàn)元的缺口。

缺口部分可以由李先生家庭每月的凈儲(chǔ)蓄0.39萬(wàn)元來(lái)積累。以定投貨幣基金為例計(jì)算（投資10個(gè)月、投資報(bào)酬率4%、每月0.39萬(wàn)元），攢錢投資到明年2月份，可以積累3.96萬(wàn)元，減去0.69萬(wàn)元的裝修缺口，就只剩下3.27萬(wàn)元，意味著明年采購(gòu)家具和家電的錢可能就不夠了。為了解決這樣的問(wèn)題，李先生可以參考如下兩個(gè)方案：一、要想在明年2月份積累出5.69萬(wàn)元，每月需要投資0.56萬(wàn)元，可以從現(xiàn)在開始，每月從生活費(fèi)和租房費(fèi)用中節(jié)省出0.17萬(wàn)元，可以考慮減少生活開支，并選擇租金更便宜的房子。二、假設(shè)不減少支出，可以選擇在2月份先購(gòu)買一部分家具或家電，購(gòu)買剩余的家具或家電的資金，可以依靠接下來(lái)的每月凈儲(chǔ)蓄和信用卡透支來(lái)彌補(bǔ)。

3、購(gòu)車規(guī)劃

預(yù)計(jì)二人結(jié)婚后能收到禮金5萬(wàn)元，并且婚后沒有租房的壓力，也不希望馬上要孩子，開始攢錢買車就成了李先生家庭的最重要目標(biāo)。李先生可以考慮采用穩(wěn)妥一點(diǎn)的方法，投資收益穩(wěn)定的C類債券基金。以定投C類債券型基金，今年平均收益率6%為例計(jì)算，每月投資0.55萬(wàn)元，18個(gè)月的時(shí)間就可以實(shí)現(xiàn)購(gòu)車計(jì)劃。這樣時(shí)間短，也不耽誤李先生太長(zhǎng)的時(shí)間，買完車以后，就可以考慮為家庭的其他理財(cái)目標(biāo)而努力。

4、保險(xiǎn)規(guī)劃

理財(cái)規(guī)劃不能僅僅片面的強(qiáng)調(diào)財(cái)富的積累，還要注意財(cái)富的保障。任何家庭在日常生活和工作中，都不可避免的會(huì)遇到很多風(fēng)險(xiǎn)和意外，這些風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法預(yù)測(cè)，也不能因?yàn)橐粫r(shí)的平安而心存僥幸。在理財(cái)規(guī)劃中引入保險(xiǎn)，并將保險(xiǎn)作為理財(cái)規(guī)劃的基石，還是很有必要的。從家庭保障的角度來(lái)看，李先生和張女士是家庭的收入來(lái)源，應(yīng)該是保障的重點(diǎn)，購(gòu)買一些定期壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)還是很有必要的。建議李先生和張女士分別購(gòu)買15萬(wàn)元的定期壽險(xiǎn)和20萬(wàn)元的意外險(xiǎn)，定期壽險(xiǎn)15萬(wàn)元年繳保費(fèi)195元，意外險(xiǎn)20萬(wàn)元年繳保費(fèi)260元。

必須改掉的四大漏財(cái)習(xí)慣

1. 防盜門護(hù)家財(cái)，財(cái)險(xiǎn)靠邊站

想保全自己的家財(cái)，最好購(gòu)買一些財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。現(xiàn)在一些保險(xiǎn)公司，參保的種類更全，冰箱、電視、洗衣機(jī)等都在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保的范圍之內(nèi)，一年只需繳納幾百元，自己所保的財(cái)產(chǎn)如果出現(xiàn)意外，就會(huì)獲得不菲的賠償。故財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)對(duì)家庭來(lái)說(shuō)非常重要，該保還是要保，小投入能換來(lái)大保障，不可不保。

2 .想存錢為高息，專去搞“集資”

地下錢莊、互助組一般都是非法機(jī)構(gòu)，一旦參與，自己利益受損，得不到合法保護(hù)。因此，投資者存款時(shí)不要被“高利息”所誘惑，要存款就應(yīng)找合法存款機(jī)構(gòu)，如農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、郵儲(chǔ)銀行等，把錢存到這些機(jī)構(gòu)才會(huì)高枕無(wú)憂。

3 .保險(xiǎn)柜藏“貴物”，保“安”

想當(dāng)然想投資“貴重物品”，就應(yīng)保證它們的安全，可以把這些“物品”投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，一旦出現(xiàn)意外，自己就會(huì)以不多的錢，獲得保險(xiǎn)公司足夠多的賠償。此外，也可以到銀行租賃一個(gè)保險(xiǎn)箱，把自己家的“貴重物品”放到里面進(jìn)行保存，不僅安全，而且收費(fèi)也很便宜。

篇8

2012年，他們的理財(cái)計(jì)劃是否順利實(shí)現(xiàn)，財(cái)富的增減有什么樣的變化？

2013年，又可以分享給我們?cè)鯓拥睦碡?cái)建議？

2012年理財(cái)成績(jī)單——贏在職業(yè)收入提升

2012年，我的理財(cái)思路是比較保守的。雖然我在2006年、2008年投資過(guò)房地產(chǎn)，但2011年起，由于財(cái)政緊縮，利率上浮，二套限購(gòu)，房地產(chǎn)市場(chǎng)開始不景氣。

我的工作是營(yíng)銷，一向有好的職業(yè)規(guī)劃，今年我的工資收入大幅度提升，這本身也是一種增值。此外，我更注重銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資，今年整體年收益不錯(cuò)，尤其是個(gè)人收入比例大于信投和理財(cái)?shù)纳仙?/p>

今年孩子讀高三，除了正常家庭開支，出國(guó)留學(xué)等短期開支決不是光靠理財(cái)就可以解決的。我曾經(jīng)在2007年10月購(gòu)買QDII基金失敗，損失30%，由此體會(huì)到投資不是短期能夠見效，具有風(fēng)險(xiǎn)屬性。而教育、養(yǎng)老基金規(guī)劃屬于中長(zhǎng)期規(guī)劃，對(duì)于中產(chǎn)家庭來(lái)說(shuō)，也是重要的一個(gè)規(guī)劃。

在我眼里，理財(cái)是否成功的衡量標(biāo)準(zhǔn)：一是家庭理財(cái)目標(biāo)是否達(dá)到，二是收益率能否到達(dá)10%。

2013年“私人”理財(cái)計(jì)劃——投資孩子教育，也是一種收益

我的兒子明年就要考大學(xué)，升學(xué)壓力很大。在我看來(lái)，孩子成長(zhǎng)本身就是收益回報(bào)的一種。投資包括：職業(yè)規(guī)劃、金融實(shí)體（如房產(chǎn)、企業(yè)），也包括孩子教育。投資不只是金錢展望。

因此，家庭投資會(huì)等2013年9月孩子的升學(xué)問(wèn)題塵埃落定以后。再考慮一年、三年或更長(zhǎng)期的投資。

現(xiàn)在高中補(bǔ)課一年十二萬(wàn)，還是很普通的，大學(xué)會(huì)選擇2+2，或者3+1，即其中有一到兩年在國(guó)外讀書，需要保證金，學(xué)費(fèi)也高，這樣會(huì)占用現(xiàn)金流，所以投資偏保守。

考慮擴(kuò)大資金來(lái)源口，同時(shí)選擇安全性、流動(dòng)性大的理財(cái)方式。投資堅(jiān)決不跟風(fēng)，因?yàn)椴恢滥姆N一定會(huì)成功。更重要的是確立家庭理財(cái)目標(biāo)。

2012年理財(cái)成績(jī)單——贏在短期理財(cái)+定投股票基金

2012年初，市場(chǎng)已有一種山雨欲來(lái)風(fēng)滿樓的形態(tài)，在構(gòu)思個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃時(shí)，只抱一種持盈保泰的策略。一年將盡，總結(jié)下來(lái)，這策略算是有效的。先從資金運(yùn)用上說(shuō)。因?yàn)轭A(yù)期投資機(jī)會(huì)不多，我將自己手頭百分之六十的流動(dòng)資金全運(yùn)用在銀行的短期理財(cái)產(chǎn)品上，以年回報(bào)算，上半年的平均回報(bào)可在5.5%之上，下半年仍能在4.5%之上。利息上的收益就肯定跑贏投資工具上的回報(bào)。整體的回報(bào)在計(jì)算正增長(zhǎng)的外幣和黃金實(shí)物投資后，即使扣除負(fù)增長(zhǎng)的股票定投產(chǎn)品，還可跑贏在下半年放慢腳步的通脹。

除了利用銀行的理財(cái)產(chǎn)品，讓手持的現(xiàn)金賺取更好的回報(bào)外，2012年仍堅(jiān)持以定投式買入股票基金。一年下來(lái)。隨著A股依然走淡，這部分的回報(bào)看似失利，但細(xì)心計(jì)算，這些股市基金因?yàn)橛休^專業(yè)的管理及可作風(fēng)險(xiǎn)分散和對(duì)沖。它們的負(fù)增長(zhǎng)表現(xiàn)還是要比大市的崩盤局面強(qiáng)。

另一方面，定投方式即使在跌市仍有正面意義，就是可看為是整個(gè)定投的投資組合在吸納平宜貨品，也就是將整個(gè)可能長(zhǎng)達(dá)十多二十年的家庭理財(cái)組合的平均成本價(jià)拉低。有了這樣的想法，看到升市開心，遇到跌市也是樂(lè)事。

2013年“私人”理財(cái)計(jì)劃——穩(wěn)守突擊，全家參與

2013年可以簡(jiǎn)單看成是2012年的一個(gè)持續(xù)，全球基本因素只在緩慢變化中。

投資市場(chǎng)經(jīng)常流傳一些笑話，說(shuō)投資專家的個(gè)人投資成績(jī)表大都不好看，更經(jīng)常被家中的另一半質(zhì)疑專家的投資能力。要避免這種“內(nèi)訌”風(fēng)險(xiǎn)，我的家庭理財(cái)有一個(gè)原則，就是“共同參與”。讓投資規(guī)劃和清單具透明度。

2013年的投資策略可以由保守轉(zhuǎn)為積極，以50萬(wàn)為例，原先大部分的現(xiàn)金可變形成為股市備用金，等待入市機(jī)會(huì)，國(guó)內(nèi)的投資者可將A股的全年目標(biāo)放在3000點(diǎn)。美國(guó)大選年后的經(jīng)濟(jì)表現(xiàn)仍會(huì)反復(fù)，可利用美元的強(qiáng)弱變化來(lái)投資非美元貨幣，2013年的低息環(huán)境不會(huì)有大改變，利率較高的澳元仍有吸引力，但只宜在低位出現(xiàn)時(shí)才人市買人持有，預(yù)期回報(bào)是10%至15%便足夠。

最后我想提醒讀者，我們大部分的中產(chǎn)階級(jí)都是上班一族，工資的收入是主要的資金來(lái)源，要為將來(lái)的家庭、孩子、教育、生活和退休等安排所做的理財(cái)計(jì)劃不可能在一年半載內(nèi)便完成，細(xì)水長(zhǎng)流是中產(chǎn)階級(jí)要認(rèn)清的理財(cái)大方。但穩(wěn)守突擊是2013年可以運(yùn)用的戰(zhàn)術(shù)。A股在2012年見底的格局確認(rèn)后，除了可利用不多于百分之五十的資金投入股市，隨著市場(chǎng)情緒的改善，建議在新股認(rèn)購(gòu)上可采取較積極的態(tài)度，以此作為短線的投資。雖然近來(lái)銀行的理財(cái)產(chǎn)品回報(bào)率有所回落，但建議讀者仍要繼續(xù)參與。提高在銀行所存放資金的回報(bào)。

2012年理財(cái)成績(jī)單——贏在貨幣式基金定投

2012年初，經(jīng)過(guò)審慎分析，確定了“穩(wěn)健”的理財(cái)思路，對(duì)于股票、期貨等較為激進(jìn)的理財(cái)工具，少參與為妙?，F(xiàn)在看來(lái)今年股票指數(shù)沒有多大的波動(dòng)，可以稱得上是震蕩市，但個(gè)股操作并不是很容易，很多股民都虧了錢。因此我這一年主要參與貨幣式基金、基金定投等比較保守的理財(cái)方式。經(jīng)過(guò)近一年市場(chǎng)的檢驗(yàn)。年初的理財(cái)策略較為成功。

首先，主要資金用于購(gòu)買貨幣式基金，不僅本金沒有損失，還有4%左右的分紅收益。基金定投有5%左右的損失，不過(guò)我的資金比例很小，而且基金定投的主要目的是為了長(zhǎng)期投資，現(xiàn)在的損失是可以接受的?；鸲ㄍ冬F(xiàn)在是建倉(cāng)階段，堅(jiān)持每月投資的方式。在建倉(cāng)階段，市場(chǎng)價(jià)格越低越好。

通俗點(diǎn)說(shuō)：假如我有50萬(wàn)，那么其中44萬(wàn)會(huì)用于購(gòu)買貨幣式基金，其余每月購(gòu)買5000元的指數(shù)型股票基金，做基金定投。截止到現(xiàn)在，貨幣式基金約有1.5萬(wàn)元的增值，共45.5萬(wàn)元。基金定投部分，購(gòu)買了5萬(wàn)元的指數(shù)基金份額，現(xiàn)在約有5%，即2500元的損失。

2013年“私人”理財(cái)計(jì)劃——增投黃金，股市須謹(jǐn)慎

2013年，我認(rèn)為全球經(jīng)濟(jì)應(yīng)該會(huì)比2012年略有起色。特別是在全球央行聯(lián)手釋放流動(dòng)性的情況下，預(yù)計(jì)黃金以及大宗商品價(jià)格會(huì)居高不下，甚至?xí)兴蠞q。

2013年的理財(cái)規(guī)劃可以比2012年更進(jìn)取一些。比如長(zhǎng)期投資方面可以配置一些黃金，在股票方面的投資也可以增加一些。

篇9

一、專業(yè)建設(shè)起步階段(2002-2004年)

投資與理財(cái)專業(yè)成立于2002年,當(dāng)時(shí)理財(cái)這一行業(yè)剛剛被人們知曉,我們看到了該專業(yè)的發(fā)展前景,進(jìn)行了大量的市場(chǎng)調(diào)研,并聘請(qǐng)專家論證,可以說(shuō)該專業(yè)的設(shè)立在當(dāng)時(shí)是具有一定的前瞻性的,北京農(nóng)業(yè)職業(yè)學(xué)院成為北京市第一個(gè)開設(shè)此專業(yè)的高等職業(yè)院校。該專業(yè)設(shè)立之初面臨的主要問(wèn)題主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:一是專業(yè)的社會(huì)認(rèn)知度低,當(dāng)時(shí)大多數(shù)人都不大了解該專業(yè),使得在當(dāng)年招生中,生源的質(zhì)量低于其他專業(yè),2002年第一期招生的21名學(xué)生大多數(shù)是第二志愿錄取,而且還有降分錄取的學(xué)生。二是沒有一套成熟的教學(xué)計(jì)劃,由于該專業(yè)是新設(shè)專業(yè),沒有任何可以借鑒的資料,通過(guò)全體教師共同研究,在參照會(huì)計(jì)、金融保險(xiǎn)等相關(guān)專業(yè)的教學(xué)計(jì)劃的基礎(chǔ)上,再結(jié)合本專業(yè)特點(diǎn),并多次征求行業(yè)專家意見,制定了投資與理財(cái)專業(yè)的教學(xué)計(jì)劃。三是專業(yè)定位還不是很明確,雖然在專業(yè)設(shè)立之初,我們已看到了該專業(yè)的廣闊發(fā)展前景,但具體到培養(yǎng)出來(lái)的學(xué)生應(yīng)具備什么樣的能力和素質(zhì),大家的認(rèn)識(shí)還不是很明確統(tǒng)一,加之投資與理財(cái)這一行業(yè)在我國(guó)也是剛剛興起,因此2005年的第一屆畢業(yè)生雖然全部實(shí)現(xiàn)了就業(yè),但專業(yè)對(duì)口率并不高。

二、專業(yè)初步發(fā)展階段(2004-2006年)

經(jīng)過(guò)幾年的發(fā)展,財(cái)政金融系的專業(yè)教師對(duì)理財(cái)專業(yè)市場(chǎng)需求和專業(yè)教學(xué)內(nèi)容有了更為深刻的認(rèn)識(shí),特別是隨著學(xué)院2005年教學(xué)評(píng)估工作的全面開展,在“以評(píng)促建”的原則指導(dǎo)下,投資與理財(cái)專業(yè)得到了快速的發(fā)展,使這個(gè)專業(yè)邁上了新的臺(tái)階。這主要表現(xiàn)在:一是重新修訂了教學(xué)計(jì)劃。把學(xué)生應(yīng)具備的職業(yè)素質(zhì)能力明確地寫進(jìn)了教學(xué)計(jì)劃,圍繞專業(yè)能力開設(shè)所學(xué)的課程,這就使得課程設(shè)置更具有針對(duì)性。同時(shí)還根據(jù)本專業(yè)學(xué)生應(yīng)具備的專業(yè)能力及學(xué)院已具備的條件,設(shè)計(jì)出了相應(yīng)的實(shí)訓(xùn)課程,并編寫了實(shí)訓(xùn)大綱和實(shí)訓(xùn)指導(dǎo)書。新修訂的教學(xué)計(jì)劃更突出了該專業(yè)的特色,使之更貼近行業(yè)的需求。二是進(jìn)一步明確了該專業(yè)學(xué)生應(yīng)具備的基本素質(zhì)能力,即金融產(chǎn)品的投資分析能力;企、事業(yè)單位的財(cái)務(wù)管理能力及家庭理財(cái)規(guī)劃能力,其中核心能力是家庭理財(cái)規(guī)劃能力。三是教師經(jīng)過(guò)各種形式的理論、實(shí)踐培訓(xùn),理論和實(shí)踐能力都有了很大的提高。四是我們主動(dòng)走出去,帶領(lǐng)學(xué)生參加各種實(shí)踐活動(dòng)。根據(jù)本專業(yè)情況,我們多次帶學(xué)生們到證券公司參觀,還聘請(qǐng)公司的專業(yè)人員為學(xué)生現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行證券行情分析。我們利用寒暑假,根據(jù)事先設(shè)計(jì)的主題,織組學(xué)生進(jìn)行社會(huì)實(shí)踐活動(dòng),比如組織學(xué)生到銀行、儲(chǔ)蓄所了解當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)品種及收益情況,分別對(duì)各種理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行比較和分析。根據(jù)北京農(nóng)業(yè)職業(yè)學(xué)院來(lái)自京郊的學(xué)生較多的特點(diǎn),結(jié)合當(dāng)前的熱點(diǎn)問(wèn)題,設(shè)計(jì)了“農(nóng)村新型合作醫(yī)療”問(wèn)題調(diào)查問(wèn)卷,要求學(xué)生根據(jù)實(shí)際調(diào)查情況填寫,并對(duì)調(diào)查結(jié)果進(jìn)行分析。通過(guò)這些活動(dòng),使學(xué)生既能夠深入實(shí)際,了解本行業(yè)實(shí)際情況,又能提高他們的分析問(wèn)題能力。此外,還通過(guò)參觀國(guó)際金融博覽會(huì)等活動(dòng),開闊了學(xué)生的視野,增強(qiáng)了學(xué)生對(duì)本專業(yè)的感性認(rèn)識(shí),也使這些相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)了解和認(rèn)識(shí)了我們的學(xué)生,為今后進(jìn)一步合作打下了良好的基礎(chǔ)。

三、專業(yè)快速發(fā)展階段(2007年至今)

經(jīng)過(guò)近5年的發(fā)展,投資與理財(cái)專業(yè)已邁進(jìn)了快速發(fā)展階段,這主要表現(xiàn)在:一是該專業(yè)在全社會(huì)已具備了較高的認(rèn)知程度。2007年北京市專科錄取分?jǐn)?shù)線文科為320分,理科為340分,而該專業(yè)錄取的新生中,文科最低分為390分,最高分為402分,理科最低分為393分,最高分為428分,而且大多數(shù)考生都是第一志愿被錄取的。二是專業(yè)教師整體教學(xué)科研水平都有了進(jìn)一步的提高。本專業(yè)教師有多篇在專業(yè)期刊和報(bào)紙上,在全校評(píng)教工作中,本專業(yè)教師整體排名位于學(xué)院前十名。財(cái)政金融系領(lǐng)導(dǎo)和專業(yè)教師密切關(guān)注行業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài),及時(shí)組織學(xué)生參加相關(guān)職業(yè)證書考試。2007年國(guó)家勞動(dòng)保障部剛剛推出助理理財(cái)規(guī)劃師考試,我們就立即組織相關(guān)教師對(duì)學(xué)生進(jìn)行考前輔導(dǎo),并組織學(xué)生參加了當(dāng)年11月份的考試,為學(xué)生今后從事相關(guān)理財(cái)工作提供了條件。在本專業(yè)教師的共同努力下,投資與理財(cái)專業(yè)分別于2005年和2007年被評(píng)為學(xué)院先進(jìn)科室。三是理論教學(xué)和實(shí)踐教學(xué)體系進(jìn)一步完善。從本專業(yè)職業(yè)技能要求入手,對(duì)職業(yè)崗位能力進(jìn)行分解,確定該專業(yè)的核心能力和一般能力,重點(diǎn)突出學(xué)生崗位工作能力的培養(yǎng),以核心應(yīng)用能力或面向工作過(guò)程的能力為依據(jù),構(gòu)成系列課程鏈。在課程設(shè)置上,以應(yīng)用為宗旨,明確目標(biāo),保證教學(xué)質(zhì)量的穩(wěn)步提高。2007年底,針對(duì)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì),我們又再次對(duì)原有的教學(xué)計(jì)劃進(jìn)行了調(diào)整,增大了實(shí)踐課所占的比重,增加了與職業(yè)證書考試相關(guān)的教學(xué)內(nèi)容,并與相關(guān)專業(yè)教師共同商定課程的主要授課內(nèi)容,保證相關(guān)課程之間能夠相互銜接。2008年在財(cái)政金融系統(tǒng)一安排下,2008屆投資與理財(cái)專業(yè)畢業(yè)生到中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司石景山營(yíng)業(yè)部頂崗實(shí)習(xí)4周,實(shí)習(xí)結(jié)束后,雙向選擇決定學(xué)生的就業(yè)問(wèn)題。2007年該專業(yè)的畢業(yè)生就業(yè)率為100%,簽約率為100%,專業(yè)對(duì)口率達(dá)到了91%。

四、對(duì)今后投資與理財(cái)專業(yè)發(fā)展的幾點(diǎn)建議

經(jīng)過(guò)幾年的發(fā)展,投資與理財(cái)專業(yè)建設(shè)取得了一定的成效,但我們也看到,同北京農(nóng)業(yè)職業(yè)學(xué)院老專業(yè)和重點(diǎn)專業(yè)相比,還存在一定的差距,在很多方面還需要不斷地完善。目前,盡管“訂單式”培養(yǎng)方式在高職教育中呼聲越來(lái)越高,但在北京地區(qū)人才濟(jì)濟(jì),除個(gè)別專業(yè)外,很難真正實(shí)現(xiàn)“訂單式”這種培養(yǎng)方式。這就要求我們創(chuàng)出自己的品牌,使我們的這個(gè)專業(yè)在本行業(yè)中具有良好的口碑,“信譽(yù)”就成為我們生存和發(fā)展的基礎(chǔ)。為此,要注重做好以下幾點(diǎn):

1•強(qiáng)調(diào)實(shí)用型、創(chuàng)新型,以滿足社會(huì)多樣化需求。高職教育是一種技能型教育,學(xué)生除應(yīng)具備本專業(yè)的技能外,還應(yīng)具有其他相關(guān)實(shí)際操作能力,例如辦公軟件的操作能力及應(yīng)用文寫作能力等。在教學(xué)中還要把職業(yè)素質(zhì)教育貫穿其中,使學(xué)生具備較高的道德素質(zhì)。

2•進(jìn)一步強(qiáng)化綜合技能訓(xùn)練課的教學(xué)。目前我們的實(shí)訓(xùn)課教材及案例,還有待于進(jìn)一步完善和更新。市場(chǎng)上投資與理財(cái)專業(yè)實(shí)踐教學(xué)教材很少,而適于高職學(xué)生的教材就更難找到。為解決這方面的問(wèn)題,教師要在借鑒國(guó)內(nèi)外教學(xué)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,結(jié)合本專業(yè)學(xué)科特點(diǎn)和教學(xué)實(shí)際,形成一套行之有效的案例及實(shí)訓(xùn)教學(xué)方法,并在此基礎(chǔ)上提煉和總結(jié),撰寫出實(shí)用的實(shí)訓(xùn)教材,以提高教學(xué)質(zhì)量。

3•用現(xiàn)代化教學(xué)手段開展模擬教學(xué)。目前,由于本專業(yè)學(xué)生深入到證券公司等金融單位實(shí)習(xí)很困難,社會(huì)上的相關(guān)行業(yè)不愿意接受學(xué)生進(jìn)行課程實(shí)習(xí)和畢業(yè)實(shí)習(xí),這就把提高學(xué)生職業(yè)能力的任務(wù)局限在了學(xué)校。因此,我們要認(rèn)真進(jìn)行實(shí)踐教學(xué)方式的研究和探索,盡快提高實(shí)踐教學(xué)效果。模擬教學(xué)成為最主要的手段,如證券投資業(yè)務(wù)、銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)等實(shí)訓(xùn)課程,在學(xué)院和系里的支持下,在模擬實(shí)驗(yàn)室通過(guò)特定的軟件和網(wǎng)絡(luò),學(xué)生可以完成相應(yīng)的業(yè)務(wù)操作,取得真實(shí)的崗位實(shí)習(xí)的效果。

4•盡量給學(xué)生創(chuàng)造參觀考察的機(jī)會(huì)。參觀考察是非常必要的實(shí)踐教學(xué)形式,感性認(rèn)識(shí)在一個(gè)人的知識(shí)結(jié)構(gòu)中占有相當(dāng)重要的位置,尤其有利于學(xué)生增強(qiáng)對(duì)行業(yè)和崗位的感性認(rèn)識(shí),往往可以取得事半功倍的效果。有針對(duì)性地參觀考察,使學(xué)生通過(guò)看和聽,得到真實(shí)的、深刻的和全面的感性認(rèn)識(shí)。這樣獲得的感性認(rèn)識(shí)對(duì)學(xué)生的崗位工作具有重要的影響。

篇10

今年以來(lái)，在XX分行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在部室領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心下，在網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)理和員工的大力支持下，在財(cái)富管理中心全體同事的幫助下，我積極參加創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)，牢固樹立成熟經(jīng)營(yíng)理念，緊緊抓住高端客戶維護(hù)發(fā)展關(guān)鍵指標(biāo)，改善服務(wù)、找準(zhǔn)定位，強(qiáng)化管理，客戶滿意度和員工滿意度得到不斷提高，各項(xiàng)工作呈現(xiàn)出良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)?，F(xiàn)將一年來(lái)的工作情況總結(jié)如下：

一、不斷加強(qiáng)政治理論學(xué)習(xí)，努力提高政治素質(zhì)。

一年來(lái)，我始終從思想上嚴(yán)格要求自己，不斷加強(qiáng)黨的基礎(chǔ)理論知識(shí)的學(xué)習(xí)，深入領(lǐng)會(huì)分行黨委各項(xiàng)戰(zhàn)略發(fā)展思路，嚴(yán)格遵守行內(nèi)各項(xiàng)

規(guī)章制度

和部室的各項(xiàng)內(nèi)部控制管理要求，從思想上和行動(dòng)上緊跟全行發(fā)展步伐，自己的政治理論水平和思想境界得到了較大提高；

按照本職崗位職責(zé)，努力拓寬知識(shí)層面，提高了綜合素質(zhì)，認(rèn)真領(lǐng)會(huì)貫徹上級(jí)行精神和領(lǐng)導(dǎo)意圖，提高質(zhì)量意識(shí)和創(chuàng)新意識(shí)。通過(guò)學(xué)習(xí)，工作認(rèn)知水平得到加到提高

二、提高業(yè)務(wù)素質(zhì)，增強(qiáng)服務(wù)能力，提高滿意度

財(cái)富中心的定位為服務(wù)城區(qū)XX級(jí)別的高端客戶，為高端客戶提供專業(yè)化的增值服務(wù)，如何服務(wù)好高端客戶，提高客戶的滿意度和貢獻(xiàn)度是我們工作的重點(diǎn)。一是按照轉(zhuǎn)型要求完成了服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的客戶基本信息的建立，進(jìn)一步完善了客戶信息資料，并結(jié)合轉(zhuǎn)型工具使用，認(rèn)真做好客戶經(jīng)理日歷、周計(jì)劃，注重高端客戶服務(wù)的過(guò)程、計(jì)劃性和效果，使工作有章可循，使整個(gè)工作更加有目標(biāo)，有針對(duì)性；

二是加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)合作，聚力者智。取人之長(zhǎng)補(bǔ)已之短，中心的理財(cái)師均為全行選拔產(chǎn)生，各人有各人的長(zhǎng)處，在工作中，我虛心向她們學(xué)習(xí)，不斷加強(qiáng)溝通和交流，有效提升了為高端客戶服務(wù)的專業(yè)水平，保證了對(duì)客戶服務(wù)的一致性和溝通更為暢順；

三是加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)，提升客戶滿意度。在工作中，我認(rèn)真學(xué)習(xí)國(guó)家關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)的各項(xiàng)法律法規(guī)和規(guī)章制度，始終堅(jiān)持對(duì)各類產(chǎn)品的特點(diǎn)和賣點(diǎn)認(rèn)真解讀學(xué)習(xí)，盡量爭(zhēng)取做到讓客戶明白產(chǎn)品原理，盡責(zé)履行信息披露，注意通過(guò)對(duì)客戶的細(xì)分，做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)提示，做好售后風(fēng)險(xiǎn)提示、到期提醒等工作，確保了在合規(guī)的前提下開展?fàn)I銷，提高了客戶對(duì)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的滿意度，增強(qiáng)了網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理對(duì)財(cái)富中心的信任度。同時(shí)，為提高服務(wù)客戶的能力，我在工作之余自費(fèi)報(bào)名參加了國(guó)際金融理財(cái)師的報(bào)名培訓(xùn)，并在11月份的考試中一次性全科通過(guò)，為下一步更好的服務(wù)客戶，為客戶提供高質(zhì)量的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)奠定了基礎(chǔ)。

三、發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，做好中心各項(xiàng)內(nèi)部輔助工作。

財(cái)富中心的成立是一個(gè)新生事物，在成立初期，各項(xiàng)工作千頭萬(wàn)緒，我充分發(fā)揮曾在多個(gè)部門工作積累的經(jīng)驗(yàn)，在日常事務(wù)綜合處理、文字寫作、材料撰寫等方面積極參與，認(rèn)真對(duì)待完成領(lǐng)導(dǎo)安排的每一項(xiàng)工作任務(wù)。一是按照領(lǐng)導(dǎo)安排，對(duì)中心的工作流程進(jìn)行梳理和完善，做好了開業(yè)流程及領(lǐng)導(dǎo)講話的準(zhǔn)備工作，發(fā)揮自己以前在綜合部門工作過(guò)的經(jīng)驗(yàn)，對(duì)開業(yè)過(guò)程中的注意事項(xiàng)提出自己的建議和想法，同時(shí)做好行領(lǐng)導(dǎo)開業(yè)講話的文字撰寫工作；

二是做好中心宣傳片的腳本編寫及協(xié)助拍攝工作，為更好的宣傳中心，按照領(lǐng)導(dǎo)的要求，我克服時(shí)間緊任務(wù)重的困難，犧牲休息時(shí)間，編寫了中心電視宣傳片腳本，并對(duì)后期的拍攝工作全程跟蹤，目前宣傳片已制作完畢，成為中心對(duì)外宣傳的有效載體；

三是盡己所能，做好中心的日常性事務(wù)，對(duì)中心的機(jī)器設(shè)備、行情顯示、電子銀行體驗(yàn)區(qū)設(shè)備等的安裝和調(diào)試，完成了門禁系統(tǒng)的使用和操作，做好了門禁卡的發(fā)放保管工作，在領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)下，完成了題為《xxxxxxx》的課題報(bào)告，積極參與了理財(cái)師協(xié)會(huì)章程的修改完善，草擬了理財(cái)師協(xié)會(huì)明星會(huì)員管理辦法，完成了中心升格財(cái)富管理中心的材料申報(bào)；

四是認(rèn)真準(zhǔn)備，顧全大局，與分行兄弟部室的同事們團(tuán)結(jié)協(xié)作，代表分行參加分行組織的XXX競(jìng)賽，并獲得一等獎(jiǎng)，在全行樹立了良好的學(xué)習(xí)氛圍和形象；

五是認(rèn)真做好了xxxx欄目的制作，緊抓全行營(yíng)銷熱點(diǎn)，幫助網(wǎng)點(diǎn)及時(shí)了解財(cái)經(jīng)動(dòng)向、基金產(chǎn)品賣點(diǎn)，得到了前臺(tái)員工的一致好評(píng)。

四、立足本職，扎實(shí)工作，認(rèn)真客戶維護(hù)工作

我深知，理財(cái)師離開了客戶就如無(wú)根之木，無(wú)源之水，如何做好客戶維護(hù)工作，深挖客戶需求，創(chuàng)新客戶服務(wù)方式方法，成為中心成立后我努力工作的方向，并且也取得了一些效果。一是高端客戶維護(hù)工作取得較大進(jìn)步。截止2019年底，服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)高端客戶數(shù)量為xx名，比年初新增xx名。其中xx級(jí)客戶xx名，xx級(jí)客戶xx名，比年初新增xx名,xx客戶XX名，比年初新增xx名；

二是加大對(duì)前臺(tái)員工的培訓(xùn)指導(dǎo)，多次到服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，借助系統(tǒng)，對(duì)網(wǎng)點(diǎn)的高端客戶細(xì)分量化分析，篩選潛力客戶，分析增長(zhǎng)短板。先后對(duì)網(wǎng)點(diǎn)系統(tǒng)操作員調(diào)整xx余人次，理順了客戶經(jīng)理服務(wù)客戶的系統(tǒng)通道，通過(guò)大堂值班的方式，幫助網(wǎng)點(diǎn)維護(hù)客戶，解答客戶疑難，在xx新系統(tǒng)上線后，為了讓客戶經(jīng)理盡快熟練使用系統(tǒng)，結(jié)合xx轉(zhuǎn)型需要，對(duì)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)特別是xx支行員工進(jìn)行了系統(tǒng)培訓(xùn)；

三是作為財(cái)富中心一員，積極組織參與了多次客戶投資交流活動(dòng)，開展了對(duì)xx黃金營(yíng)銷知識(shí)講座，開展了“xx”專題交流活動(dòng)，邀請(qǐng)客戶參加了國(guó)投瑞銀、建信基金、華夏基金等公司的經(jīng)理授課的理財(cái)交流會(huì)，陪同XX到xx做好產(chǎn)品推介，銷售“XX”產(chǎn)品xx余萬(wàn)元，憑借多年在xx工作的經(jīng)歷，協(xié)助完成了該行xx理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行前期的準(zhǔn)備工作，并積極解答客戶關(guān)于該產(chǎn)品的疑問(wèn)，推薦購(gòu)買客戶xx名，客戶維護(hù)工作得到進(jìn)一步加強(qiáng)，客戶滿意度得到提高；

四是加強(qiáng)產(chǎn)品分析，做好了新發(fā)行基金的宣傳，及時(shí)將基金公司的優(yōu)勢(shì)和上級(jí)行的獎(jiǎng)勵(lì)轉(zhuǎn)發(fā)前臺(tái)網(wǎng)點(diǎn)，注意加強(qiáng)對(duì)同業(yè)產(chǎn)品的分析，其中對(duì)xx的專題文章分析，讓客戶在比較中選擇，有力的指導(dǎo)了前臺(tái)網(wǎng)點(diǎn)銷售分析，得到領(lǐng)導(dǎo)的表?yè)P(yáng)；

五是認(rèn)真做好客戶理財(cái)規(guī)劃，不斷豐富自己，先后編寫了xx營(yíng)銷方案，xx單位客戶xx大資金投資方案、客戶xx基金投資調(diào)整規(guī)劃方案、基金定投客戶經(jīng)理培訓(xùn)課件等，受到客戶的好評(píng)，取得了初步效果。當(dāng)然，在規(guī)劃的執(zhí)行方面還存在著內(nèi)容簡(jiǎn)單、客戶信任度低，執(zhí)行困難的問(wèn)題，還有待于進(jìn)一步豐富和完善，下一步將繼續(xù)努力；