參與網(wǎng)絡詐騙的后果范文
時間:2023-11-21 18:13:28
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篇1
關(guān)于新形勢下加強政法隊伍建設的意見
為依法懲治電信網(wǎng)絡詐騙等犯罪活動,保護公民、法人和其他組織的合法權(quán)益,維護社會秩序,根據(jù)《中華人民共和國刑法》《中華人民共和國刑事訴訟法》等法律和有關(guān)司法解釋的規(guī)定,結(jié)合工作實際,制定本意見。
一、總體要求
近年來,利用通訊工具、互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)手段實施的電信網(wǎng)絡詐騙犯罪活動持續(xù)高發(fā),侵犯公民個人信息,擾亂無線電通訊管理秩序,掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益等上下游關(guān)聯(lián)犯罪不斷蔓延。此類犯罪嚴重侵害人民群眾財產(chǎn)安全和其他合法權(quán)益,嚴重干擾電信網(wǎng)絡秩序,嚴重破壞社會誠信,嚴重影響人民群眾安全感和社會和諧穩(wěn)定,社會危害性大,人民群眾反映強烈。
人民法院、人民檢察院、公安機關(guān)要針對電信網(wǎng)絡詐騙等犯罪的特點,堅持全鏈條全方位打擊,堅持依法從嚴從快懲處,堅持最大力度最大限度追贓挽損,進一步健全工作機制,加強協(xié)作配合,堅決有效遏制電信網(wǎng)絡詐騙等犯罪活動,努力實現(xiàn)法律效果和社會效果的高度統(tǒng)一。
二、依法嚴懲電信網(wǎng)絡詐騙犯罪
(一)根據(jù)《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理詐騙刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第一條的規(guī)定,利用電信網(wǎng)絡技術(shù)手段實施詐騙,詐騙公私財物價值三千元以上、三萬元以上、五十萬元以上的,應當分別認定為刑法第二百六十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”“數(shù)額巨大”“數(shù)額特別巨大”。
二年內(nèi)多次實施電信網(wǎng)絡詐騙未經(jīng)處理,詐騙數(shù)額累計計算構(gòu)成犯罪的,應當依法定罪處罰。
(二)實施電信網(wǎng)絡詐騙犯罪,達到相應數(shù)額標準,具有下列情形之一的,酌情從重處罰:
1.造成被害人或其近親屬自殺、死亡或者精神失常等嚴重后果的;
2.冒充司法機關(guān)等國家機關(guān)工作人員實施詐騙的;
3.組織、指揮電信網(wǎng)絡詐騙犯罪團伙的;
4.在境外實施電信網(wǎng)絡詐騙的;
5.曾因電信網(wǎng)絡詐騙犯罪受過刑事處罰或者二年內(nèi)曾因電信網(wǎng)絡詐騙受過行政處罰的;
6.詐騙殘疾人、老年人、未成年人、在校學生、喪失勞動能力人的財物,或者詐騙重病患者及其親屬財物的;
7.詐騙救災、搶險、防汛、優(yōu)撫、扶貧、移民、救濟、醫(yī)療等款物的;
8.以賑災、募捐等社會公益、慈善名義實施詐騙的;
9.利用電話追呼系統(tǒng)等技術(shù)手段嚴重干擾公安機關(guān)等部門工作的;
10.利用“釣魚網(wǎng)站”鏈接、“木馬”程序鏈接、網(wǎng)絡滲透等隱蔽技術(shù)手段實施詐騙的。
(三)實施電信網(wǎng)絡詐騙犯罪,詐騙數(shù)額接近“數(shù)額巨大”“數(shù)額特別巨大”的標準,具有前述第(二)條規(guī)定的情形之一的,應當分別認定為刑法第二百六十六條規(guī)定的“其他嚴重情節(jié)”“其他特別嚴重情節(jié)”。
上述規(guī)定的“接近”,一般應掌握在相應數(shù)額標準的百分之八十以上。
(四)實施電信網(wǎng)絡詐騙犯罪,犯罪嫌疑人、被告人實際騙得財物的,以詐騙罪(既遂)定罪處罰。詐騙數(shù)額難以查證,但具有下列情形之一的,應當認定為刑法第二百六十六條規(guī)定的“其他嚴重情節(jié)”,以詐騙罪(未遂)定罪處罰:
1.發(fā)送詐騙信息五千條以上的,或者撥打詐騙電話五百人次以上的;
2.在互聯(lián)網(wǎng)上詐騙信息,頁面瀏覽量累計五千次以上的。
具有上述情形,數(shù)量達到相應標準十倍以上的,應當認定為刑法第二百六十六條規(guī)定的“其他特別嚴重情節(jié)”,以詐騙罪(未遂)定罪處罰。
上述“撥打詐騙電話”,包括撥出詐騙電話和接聽被害人回撥電話。反復撥打、接聽同一電話號碼,以及反復向同一被害人發(fā)送詐騙信息的,撥打、接聽電話次數(shù)、發(fā)送信息條數(shù)累計計算。
因犯罪嫌疑人、被告人故意隱匿、毀滅證據(jù)等原因,致?lián)艽螂娫挻螖?shù)、發(fā)送信息條數(shù)的證據(jù)難以收集的,可以根據(jù)經(jīng)查證屬實的日撥打人次數(shù)、日發(fā)送信息條數(shù),結(jié)合犯罪嫌疑人、被告人實施犯罪的時間、犯罪嫌疑人、被告人的供述等相關(guān)證據(jù),綜合予以認定。
(五)電信網(wǎng)絡詐騙既有既遂,又有未遂,分別達到不同量刑幅度的,依照處罰較重的規(guī)定處罰;達到同一量刑幅度的,以詐騙罪既遂處罰。
(六)對實施電信網(wǎng)絡詐騙犯罪的被告人裁量刑罰,在確定量刑起點、基準刑時,一般應就高選擇。確定宣告刑時,應當綜合全案事實情節(jié),準確把握從重、從輕量刑情節(jié)的調(diào)節(jié)幅度,保證罪責刑相適應。
(七)對實施電信網(wǎng)絡詐騙犯罪的被告人,應當嚴格控制適用緩刑的范圍,嚴格掌握適用緩刑的條件。
(八)對實施電信網(wǎng)絡詐騙犯罪的被告人,應當更加注重依法適用財產(chǎn)刑,加大經(jīng)濟上的懲罰力度,最大限度剝奪被告人再犯的能力。
三、全面懲處關(guān)聯(lián)犯罪
(一)在實施電信網(wǎng)絡詐騙活動中,非法使用“偽基站”“黑廣播”,干擾無線電通訊秩序,符合刑法第二百八十八條規(guī)定的,以擾亂無線電通訊管理秩序罪追究刑事責任。同時構(gòu)成詐騙罪的,依照處罰較重的規(guī)定定罪處罰。
(二)違反國家有關(guān)規(guī)定,向他人出售或者提供公民個人信息,竊取或者以其他方法非法獲取公民個人信息,符合刑法第二百五十三條之一規(guī)定的,以侵犯公民個人信息罪追究刑事責任。
使用非法獲取的公民個人信息,實施電信網(wǎng)絡詐騙犯罪行為,構(gòu)成數(shù)罪的,應當依法予以并罰。
(三)冒充國家機關(guān)工作人員實施電信網(wǎng)絡詐騙犯罪,同時構(gòu)成詐騙罪和招搖撞騙罪的,依照處罰較重的規(guī)定定罪處罰。
(四)非法持有他人信用卡,沒有證據(jù)證明從事電信網(wǎng)絡詐騙犯罪活動,符合刑法第一百七十七條之一第一款第(二)項規(guī)定的,以妨害信用卡管理罪追究刑事責任。
(五)明知是電信網(wǎng)絡詐騙犯罪所得及其產(chǎn)生的收益,以下列方式之一予以轉(zhuǎn)賬、套現(xiàn)、取現(xiàn)的,依照刑法第三百一十二條第一款的規(guī)定,以掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪追究刑事責任。但有證據(jù)證明確實不知道的除外:
1.通過使用銷售點終端機具(POS機)刷卡套現(xiàn)等非法途徑,協(xié)助轉(zhuǎn)換或者轉(zhuǎn)移財物的;
2.幫助他人將巨額現(xiàn)金散存于多個銀行賬戶,或在不同銀行賬戶之間頻繁劃轉(zhuǎn)的;
3.多次使用或者使用多個非本人身份證明開設的信用卡、資金支付結(jié)算賬戶或者多次采用遮蔽攝像頭、偽裝等異常手段,幫助他人轉(zhuǎn)賬、套現(xiàn)、取現(xiàn)的;
4.為他人提供非本人身份證明開設的信用卡、資金支付結(jié)算賬戶后,又幫助他人轉(zhuǎn)賬、套現(xiàn)、取現(xiàn)的;
5.以明顯異于市場的價格,通過手機充值、交易游戲點卡等方式套現(xiàn)的。
實施上述行為,事前通謀的,以共同犯罪論處。
實施上述行為,電信網(wǎng)絡詐騙犯罪嫌疑人尚未到案或案件尚未依法裁判,但現(xiàn)有證據(jù)足以證明該犯罪行為確實存在的,不影響掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪的認定。
實施上述行為,同時構(gòu)成其他犯罪的,依照處罰較重的規(guī)定定罪處罰。法律和司法解釋另有規(guī)定的除外。
(六)網(wǎng)絡服務提供者不履行法律、行政法規(guī)規(guī)定的信息網(wǎng)絡安全管理義務,經(jīng)監(jiān)管部門責令采取改正措施而拒不改正,致使詐騙信息大量傳播,或者用戶信息泄露造成嚴重后果的,依照刑法第二百八十六條之一的規(guī)定,以拒不履行信息網(wǎng)絡安全管理義務罪追究刑事責任。同時構(gòu)成詐騙罪的,依照處罰較重的規(guī)定定罪處罰。
(七)實施刑法第二百八十七條之一、第二百八十七條之二規(guī)定之行為,構(gòu)成非法利用信息網(wǎng)絡罪、幫助信息網(wǎng)絡犯罪活動罪,同時構(gòu)成詐騙罪的,依照處罰較重的規(guī)定定罪處罰。
(八)金融機構(gòu)、網(wǎng)絡服務提供者、電信業(yè)務經(jīng)營者等在經(jīng)營活動中,違反國家有關(guān)規(guī)定,被電信網(wǎng)絡詐騙犯罪分子利用,使他人遭受財產(chǎn)損失的,依法承擔相應責任。構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責任。
四、準確認定共同犯罪與主觀故意
(一)三人以上為實施電信網(wǎng)絡詐騙犯罪而組成的較為固定的犯罪組織,應依法認定為詐騙犯罪集團。對組織、領(lǐng)導犯罪集團的首要分子,按照集團所犯的全部罪行處罰。對犯罪集團中組織、指揮、策劃者和骨干分子依法從嚴懲處。
對犯罪集團中起次要、輔助作用的從犯,特別是在規(guī)定期限內(nèi)投案自首、積極協(xié)助抓獲主犯、積極協(xié)助追贓的,依法從輕或減輕處罰。
對犯罪集團首要分子以外的主犯,應當按照其所參與的或者組織、指揮的全部犯罪處罰。全部犯罪包括能夠查明具體詐騙數(shù)額的事實和能夠查明發(fā)送詐騙信息條數(shù)、撥打詐騙電話人次數(shù)、詐騙信息網(wǎng)頁瀏覽次數(shù)的事實。
(二)多人共同實施電信網(wǎng)絡詐騙,犯罪嫌疑人、被告人應對其參與期間該詐騙團伙實施的全部詐騙行為承擔責任。在其所參與的犯罪環(huán)節(jié)中起主要作用的,可以認定為主犯;起次要作用的,可以認定為從犯。
上述規(guī)定的“參與期間”,從犯罪嫌疑人、被告人著手實施詐騙行為開始起算。
(三)明知他人實施電信網(wǎng)絡詐騙犯罪,具有下列情形之一的,以共同犯罪論處,但法律和司法解釋另有規(guī)定的除外:
1.提供信用卡、資金支付結(jié)算賬戶、手機卡、通訊工具的;
2.非法獲取、出售、提供公民個人信息的;
3.制作、銷售、提供“木馬”程序和“釣魚軟件”等惡意程序的;
4.提供“偽基站”設備或相關(guān)服務的;
5.提供互聯(lián)網(wǎng)接入、服務器托管、網(wǎng)絡存儲、通訊傳輸?shù)燃夹g(shù)支持,或者提供支付結(jié)算等幫助的;
6.在提供改號軟件、通話線路等技術(shù)服務時,發(fā)現(xiàn)主叫號碼被修改為國內(nèi)黨政機關(guān)、司法機關(guān)、公共服務部門號碼,或者境外用戶改為境內(nèi)號碼,仍提供服務的;
7.提供資金、場所、交通、生活保障等幫助的;
8.幫助轉(zhuǎn)移詐騙犯罪所得及其產(chǎn)生的收益,套現(xiàn)、取現(xiàn)的。
上述規(guī)定的“明知他人實施電信網(wǎng)絡詐騙犯罪”,應當結(jié)合被告人的認知能力,既往經(jīng)歷,行為次數(shù)和手段,與他人關(guān)系,獲利情況,是否曾因電信網(wǎng)絡詐騙受過處罰,是否故意規(guī)避調(diào)查等主客觀因素進行綜合分析認定。
(四)負責招募他人實施電信網(wǎng)絡詐騙犯罪活動,或者制作、提供詐騙方案、術(shù)語清單、語音包、信息等的,以詐騙共同犯罪論處。
(五)部分犯罪嫌疑人在逃,但不影響對已到案共同犯罪嫌疑人、被告人的犯罪事實認定的,可以依法先行追究已到案共同犯罪嫌疑人、被告人的刑事責任。
五、依法確定案件管轄
(一)電信網(wǎng)絡詐騙犯罪案件一般由犯罪地公安機關(guān)立案偵查,如果由犯罪嫌疑人居住地公安機關(guān)立案偵查更為適宜的,可以由犯罪嫌疑人居住地公安機關(guān)立案偵查。犯罪地包括犯罪行為發(fā)生地和犯罪結(jié)果發(fā)生地。
“犯罪行為發(fā)生地”包括用于電信網(wǎng)絡詐騙犯罪的網(wǎng)站服務器所在地,網(wǎng)站建立者、管理者所在地,被侵害的計算機信息系統(tǒng)或其管理者所在地,犯罪嫌疑人、被害人使用的計算機信息系統(tǒng)所在地,詐騙電話、短信息、電子郵件等的撥打地、發(fā)送地、到達地、接受地,以及詐騙行為持續(xù)發(fā)生的實施地、預備地、開始地、途經(jīng)地、結(jié)束地。
“犯罪結(jié)果發(fā)生地”包括被害人被騙時所在地,以及詐騙所得財物的實際取得地、藏匿地、轉(zhuǎn)移地、使用地、銷售地等。
(二)電信網(wǎng)絡詐騙最初發(fā)現(xiàn)地公安機關(guān)偵辦的案件,詐騙數(shù)額當時未達到“數(shù)額較大”標準,但后續(xù)累計達到“數(shù)額較大”標準,可由最初發(fā)現(xiàn)地公安機關(guān)立案偵查。
(三)具有下列情形之一的,有關(guān)公安機關(guān)可以在其職責范圍內(nèi)并案偵查:
1.一人犯數(shù)罪的;
2.共同犯罪的;
3.共同犯罪的犯罪嫌疑人還實施其他犯罪的;
4.多個犯罪嫌疑人實施的犯罪存在直接關(guān)聯(lián),并案處理有利于查明案件事實的。
(四)對因網(wǎng)絡交易、技術(shù)支持、資金支付結(jié)算等關(guān)系形成多層級鏈條、跨區(qū)域的電信網(wǎng)絡詐騙等犯罪案件,可由共同上級公安機關(guān)按照有利于查清犯罪事實、有利于訴訟的原則,指定有關(guān)公安機關(guān)立案偵查。
(五)多個公安機關(guān)都有權(quán)立案偵查的電信網(wǎng)絡詐騙等犯罪案件,由最初受理的公安機關(guān)或者主要犯罪地公安機關(guān)立案偵查。有爭議的,按照有利于查清犯罪事實、有利于訴訟的原則,協(xié)商解決。經(jīng)協(xié)商無法達成一致的,由共同上級公安機關(guān)指定有關(guān)公安機關(guān)立案偵查。
(六)在境外實施的電信網(wǎng)絡詐騙等犯罪案件,可由公安部按照有利于查清犯罪事實、有利于訴訟的原則,指定有關(guān)公安機關(guān)立案偵查。
(七)公安機關(guān)立案、并案偵查,或因有爭議,由共同上級公安機關(guān)指定立案偵查的案件,需要提請批準逮捕、移送審查、提起公訴的,由該公安機關(guān)所在地的人民檢察院、人民法院受理。
對重大疑難復雜案件和境外案件,公安機關(guān)應在指定立案偵查前,向同級人民檢察院、人民法院通報。
(八)已確定管轄的電信詐騙共同犯罪案件,在逃的犯罪嫌疑人歸案后,一般由原管轄的公安機關(guān)、人民檢察院、人民法院管轄。
六、證據(jù)的收集和審查判斷
(一)辦理電信網(wǎng)絡詐騙案件,確因被害人人數(shù)眾多等客觀條件的限制,無法逐一收集被害人陳述的,可以結(jié)合已收集的被害人陳述,以及經(jīng)查證屬實的銀行賬戶交易記錄、第三方支付結(jié)算賬戶交易記錄、通話記錄、電子數(shù)據(jù)等證據(jù),綜合認定被害人人數(shù)及詐騙資金數(shù)額等犯罪事實。
(二)公安機關(guān)采取技術(shù)偵查措施收集的案件證明材料,作為證據(jù)使用的,應當隨案移送批準采取技術(shù)偵查措施的法律文書和所收集的證據(jù)材料,并對其來源等作出書面說明。
(三)依照國際條約、刑事司法協(xié)助、互助協(xié)議或平等互助原則,請求證據(jù)材料所在地司法機關(guān)收集,或通過國際警務合作機制、國際刑警組織啟動合作取證程序收集的境外證據(jù)材料,經(jīng)查證屬實,可以作為定案的依據(jù)。公安機關(guān)應對其來源、提取人、提取時間或者提供人、提供時間以及保管移交的過程等作出說明。
對其他來自境外的證據(jù)材料,應當對其來源、提供人、提供時間以及提取人、提取時間進行審查。能夠證明案件事實且符合刑事訴訟法規(guī)定的,可以作為證據(jù)使用。
七、涉案財物的處理
(一)公安機關(guān)偵辦電信網(wǎng)絡詐騙案件,應當隨案移送涉案贓款贓物,并附清單。人民檢察院提起公訴時,應一并移交受理案件的人民法院,同時就涉案贓款贓物的處理提出意見。
(二)涉案銀行賬戶或者涉案第三方支付賬戶內(nèi)的款項,對權(quán)屬明確的被害人的合法財產(chǎn),應當及時返還。確因客觀原因無法查實全部被害人,但有證據(jù)證明該賬戶系用于電信網(wǎng)絡詐騙犯罪,且被告人無法說明款項合法來源的,根據(jù)刑法第六十四條的規(guī)定,應認定為違法所得,予以追繳。
(三)被告人已將詐騙財物用于清償債務或者轉(zhuǎn)讓給他人,具有下列情形之一的,應當依法追繳:
1.對方明知是詐騙財物而收取的;
2.對方無償取得詐騙財物的;
3.對方以明顯低于市場的價格取得詐騙財物的;
篇2
關(guān)鍵詞:產(chǎn)業(yè)化 國際化 預防措施
一、經(jīng)濟詐騙的特征
1.法人詐騙,危害巨大
在計劃經(jīng)濟時期,經(jīng)濟詐騙的犯罪主體以自然人為主。改革開放以來,經(jīng)濟詐騙的犯罪主體出現(xiàn)了向以法人為主體的轉(zhuǎn)變,法人詐騙的比例越來越大,成為經(jīng)濟詐騙的一個重要特征。法人從事經(jīng)濟詐騙活動,使其披上了一層企業(yè)的外衣,具有更強的誘惑力和迷惑性,使人們更難以識別真假,從而蒙受更大的經(jīng)濟損失。在集資詐騙中,盡管有高利息的回報,但由于個人從事集資詐騙的信用程度比較低,所以上當受騙的人比較少;而公司法人的集資詐騙則蒙騙了成千上萬的人,詐騙金額達到幾億元。
2.詐騙方法推陳出新,高科技化
改革開放初期,經(jīng)濟詐騙的方法比較簡單。但在經(jīng)歷了三十年的演化后,經(jīng)濟詐騙方法也實現(xiàn)了高科技化,經(jīng)濟詐騙的傳統(tǒng)方法實現(xiàn)了向現(xiàn)代化的過度。在網(wǎng)絡詐騙中利用高科技的網(wǎng)絡作為詐騙工具,使經(jīng)濟詐騙具有了更快的傳播速度和殺傷力。現(xiàn)代化的網(wǎng)絡媒體,使經(jīng)濟詐騙,由手工作坊過渡到流水線作業(yè)。為詐騙分子提供了一批又一批的被騙者,帶來了取之不盡,用之不竭的滾滾財源。
經(jīng)濟詐騙方法的高科技化,促成了經(jīng)濟詐騙時間周期的短期化。在傳統(tǒng)經(jīng)濟詐騙方法下需要幾個月才能完成的經(jīng)濟詐騙,現(xiàn)在只需要幾個小時甚至幾十分鐘就完成了。這對防范經(jīng)濟詐騙提出了更高的要求和挑戰(zhàn)。在信用卡詐騙中,詐騙分子利用國外先進的信用卡解密技術(shù),使許多安全設置完全失靈,使資金喪失了保障,使持卡人蒙受了巨大的經(jīng)濟損失。從已經(jīng)偵破的網(wǎng)絡詐騙案件分析看,有的騙術(shù)設計達到了令人吃驚的程度。
3.具有專業(yè)性和技術(shù)性
經(jīng)濟詐騙在許多方面,表現(xiàn)出較強的專業(yè)性和技術(shù)性的特征,這是經(jīng)濟詐騙區(qū)別于其他詐騙的重要標志。由于會計具有特殊的核算方法和程序,因而會計詐騙專業(yè)性的特征也比較強。如借貸記賬法和會計科目,都是會計專用方法。計算機詐騙體現(xiàn)出較強的技術(shù)性特征。計算機是現(xiàn)代高科技的成果,利用計算機實施的經(jīng)濟詐騙,客觀上要求詐騙分子必須具有高超的計算機技術(shù)水平,否則這種詐騙是難以實現(xiàn)的。在這里技術(shù)水平高低決定了詐騙活動的成敗。
4.經(jīng)濟詐騙國際化
在信用卡詐騙犯罪中,國際信用卡犯罪集團的犯罪分子,潛入我國境內(nèi)從事信用卡詐騙活動。他們在中國培植同伙,拉攏別人下水,發(fā)展成員,實現(xiàn)詐騙犯罪主體的本土化。他們提供國外最先進的信用卡詐騙技術(shù),對國內(nèi)同伙進行技術(shù)培訓和技術(shù)指導,幫助掌握從事信用卡詐騙的基本方法和操作規(guī)程,以實現(xiàn)逃避法律制裁的目的。
5.內(nèi)外勾結(jié),共同作案
大量經(jīng)濟詐騙案的分析表明,許多經(jīng)濟詐騙犯罪都是單位內(nèi)部工作人員與詐騙分子相互勾結(jié)下共同作案,這已經(jīng)成為目前我國經(jīng)濟詐騙犯罪一個突出的特征。許多經(jīng)濟詐騙活動,如果沒有內(nèi)部人員的配合,是很難成功的。在貨款詐騙和集資詐騙等犯罪活動中,往往是由于詐騙分子與銀行工作人員的相互勾結(jié),或者是由于銀行工作人員接受賄賂才得逞的。內(nèi)外勾結(jié),使詐騙活動的成功率得到了極大的提高,并且使詐騙金額擴大化。內(nèi)部人員的庇護,使經(jīng)濟詐騙的風險降低了。
6.經(jīng)濟詐騙產(chǎn)業(yè)化
在假冒產(chǎn)品的生產(chǎn)和銷售過程中,詐騙分子已經(jīng)從個體單獨作案過渡到團伙犯罪,有時團伙犯罪的成員從十幾人到幾百人。他們采取細致嚴密的分工協(xié)作,有的人專門從事假冒產(chǎn)品的運輸,有的人則專門從事銷售活動,形成了成龍配套的詐騙活動網(wǎng)絡,實施一條龍式的詐騙流程。從已經(jīng)查處的假冒產(chǎn)品大案中,發(fā)現(xiàn)假冒產(chǎn)品從制造到采購,從假冒商標的制作到運輸,到開發(fā)銷售市場,都已經(jīng)實現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)化的經(jīng)營模式,幾十個人的窩案串案的發(fā)生就是證明。
二、防范經(jīng)濟詐騙的措施
1.加快立法,健全各種管理制度
加快立法,健全各種管理制度,是防范經(jīng)濟詐騙犯罪的第一道防線,是從源頭上治理經(jīng)濟詐騙犯罪的有效方法。如果通過立法和健全各種管理制度,從根本上堵塞了漏洞,鏟除了經(jīng)濟詐騙犯罪產(chǎn)生的土壤和條件,那么在無懈可擊的制度保障下,詐騙活動就難以實現(xiàn)。要完善合同法的配套細則,加強對合同的管理,防止利用合同從事經(jīng)濟詐騙犯罪活動。銀行要嚴把信貸關(guān),不能發(fā)放“人情貸款”,防止詐騙分子騙取巨額貸款。要監(jiān)督貸款人對款項的使用去向,防患于未然。
2.加大打擊力度,嚴懲詐騙分子
目前我國經(jīng)濟詐騙的發(fā)案率比較高,呈現(xiàn)出不斷增長的趨勢。所以,對經(jīng)濟詐騙的犯罪分子,必須實行嚴厲的制裁,把經(jīng)濟詐騙犯罪的增長勢頭打下去。要改變過去以罰代刑的做法,要堅持刑罰并用的原則。對那些嚴重的經(jīng)濟詐騙犯罪分子,應當從重判決,決不姑息。對詐騙分子判處刑罰的同時,還要從經(jīng)濟上制裁,應當附加沒收財產(chǎn)。不能只判徒刑,不判附加刑,使詐騙分子在經(jīng)濟上撈到好處。
3.治理腐敗,鏟除經(jīng)濟詐騙的土壤
有的領(lǐng)導干部經(jīng)不起詐騙分子的金錢收買,在收受賄賂之后,滿足詐騙分子的各種要求,甚至積極為詐騙分子出謀劃策,提供各種幫助,變成經(jīng)濟詐騙犯罪分子的共同作案人。腐敗對經(jīng)濟詐騙起到了推波助瀾的作用。許多難以實現(xiàn)的經(jīng)濟詐騙犯罪活動,由于腐敗的影響變成了現(xiàn)實。治理腐敗,就是鏟除經(jīng)濟詐騙的土壤。應當建立領(lǐng)導干部私人財產(chǎn)公開制度,讓領(lǐng)導干部定期依法公開自己的工資以及其他收入。
4.通過國際合作,打擊國際經(jīng)濟詐騙活動
只有建立與國際社會的情報信息交流制度,才能及時了解國際經(jīng)濟詐騙犯罪活動的新動向,掌握打擊犯罪的主動權(quán),提高打擊犯罪的準確性。當國際經(jīng)濟詐騙分子潛入我國后,不論是以招商引資的名義,還是以簽訂進口合同為幌子,從事詐騙活動。我們都能夠通過國際合作,了解詐騙分子的真實面目,識破詐騙分子的騙局,防止上當受騙。要積極參與國際社會打擊國際經(jīng)濟詐騙犯罪活動的交流會,掌握犯罪活動的新特征和新方法,借鑒國際社會打擊國際經(jīng)濟詐騙犯罪活動的措施和途徑。
5.筑起自我保護的防線
經(jīng)濟詐騙犯罪越演越烈,與人們自我保護意識缺乏有著密切的聯(lián)系。自我保能力的薄弱,助長了經(jīng)濟詐騙的發(fā)生。強化人們對經(jīng)濟詐騙的自我保護,對于防范經(jīng)濟詐騙活動具有特殊的作用。因為經(jīng)濟詐騙犯罪一個很重要的特征就是:詐騙分子必須通過某種騙術(shù),使被騙人陷入錯誤認識,“自愿”將自己的財物交給詐騙分子。經(jīng)濟詐騙犯罪的這一特征,決定了詐騙分子與被騙人之間必須存在互動作用。經(jīng)過這種互動作用才能完成詐騙過程,才能引起經(jīng)濟詐騙犯罪的危害后果。如果詐騙分子的騙術(shù),不能通過被騙人的錯誤認識發(fā)生作用,那么即使詐騙分子的騙術(shù)有多高明,也沒有任何意義。與其他犯罪的被害人相比,經(jīng)濟詐騙犯罪的被害人,對犯罪結(jié)果的發(fā)生應當承擔更多的責任。
那些喜歡貪圖小便宜的人,是詐騙分子捕捉的首選目標。由于“貪小利,受大騙”,已經(jīng)成為經(jīng)濟詐騙犯罪的經(jīng)典模式,不斷被重復上演。這種人錢迷心竅,見利忘法,成為詐騙分子最理想的詐騙對象。詐騙分子十分了解怎樣才能引發(fā)這些被害人的貪財欲,通過引發(fā)他們的貪財欲,詐騙分子就能夠操縱他們?yōu)樽约旱脑p騙活動服務。
參考資料:
[1]劉爽.法治進步的晴雨表.法律與生活,2012年3下
篇3
2001至2006年,廈門市兩級法院共審理未成年刑事案件999件判處未成年罪犯1311人,占同期刑事案件總數(shù)的7.8%,占判處罪犯總數(shù)的9.9%。未成年人犯罪呈現(xiàn)上升趨勢,年均增長率達24%。2006年未成年刑事案件升至276件,與2003年比增長206.7%,未成年罪犯人數(shù)升至386人,與2003年比增長286%。未成年人犯罪數(shù)量迅猛上升,令人堪憂。
二、從犯罪類型看,種類呈現(xiàn)多元
未成年人犯罪涉及刑法5大類近40個罪名,仍以搶劫、盜竊、搶奪、故意傷害、等侵財及暴力型犯罪居多,近年來出現(xiàn)票據(jù)詐騙、招搖撞騙、猥褻兒童、介紹、容留、出售假幣等類型未成年人犯罪案件。2005年以來,廈門中院先后審理多起有多名未成年人參與的利用網(wǎng)絡虛假產(chǎn)品信息詐騙案和利用手機短信虛假信息詐騙案。
三、從犯罪形式看,共同犯罪較多
未成年人犯罪共同作案、團伙犯罪較多,占未成年刑事案件的69.3%。未成年人共同犯罪分為兩類:一類是偶合性共同犯罪。受“人多勢眾”的心理影響,未成年人往往以哥們義氣為紐帶,以鄰居、同學、親朋關(guān)系為橋梁,拉幫結(jié)派、交叉影響,相互糾合在一起實行犯罪,此類具有偶發(fā)性、突發(fā)性的特點。另一類是傍依成年人結(jié)伙共同犯罪。不少未成年人在成年人的不良帶教下,傍倚成年人共同犯罪,往往連續(xù)作案、流竄作案,犯罪目的明確,暴力傾向明顯,有的甚至模仿黑社會組織,有“老大”和“馬仔”之分。據(jù)對在福建省少管所服刑的未成年犯調(diào)查,未成年人與成年人共同犯罪案件占未成年共同犯罪案件近75%。
四、從犯罪手段看,日漸成人化
有的未成年人有意識地模仿電視、電影上的犯罪方法,作案前精心策劃、嚴密分工,作案后毀滅罪證、破壞現(xiàn)場,擾亂警方視線;有的未成年人在犯罪預備階段的策劃和犯罪過程中組織實施均顯得成熟老練,沒有心虛、膽怯的表現(xiàn),采取蒙面、持刀、電擊、麻醉等成人化手段作案,且手段殘忍,不計后果;有的未成年人利用現(xiàn)代化通訊工具、交通工具、電子設備以及槍支、化學醫(yī)藥材料作案,偽造證件、信用卡或利用高科技手段破譯、盜用他人密碼竊取錢財;有的未成年人利用網(wǎng)絡傳播物品牟利;有的甚至采用非法拘禁等手段脅迫未成年女子等。
五、從身份性別看,閑散男性居多
未成年罪犯中,無業(yè)、閑散人員較多,占未成年罪犯總數(shù)的45%,在校學生、輟學生占總數(shù)的32%,且職高、中專、技校等學校的在校生、逃學、失學生犯罪人數(shù)上升。從性別構(gòu)成看,絕大部分為男性,2001至2006年間,未成年男性罪犯總數(shù)為1244人,占未成年罪犯總數(shù)的94.9%,而未成年女性罪犯所占比例較小,所觸犯的多為盜竊、搶劫、詐騙等侵財型罪名,且多系共同犯罪中的從犯。
六、從犯罪年齡看,年齡日趨低齡
統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明,2001至2006年間,14周歲以上不滿16周歲的未成年罪犯為187人,占未成年罪犯總數(shù)的14.3%。盡管該年齡段的犯罪所占比例小,且呈波浪起伏,但總體呈上升之勢。犯罪主體日趨低齡化,平均年齡已經(jīng)降到16.3歲,有的參與犯罪時不滿14歲,甚至有的小學生也參與犯罪。
七、從犯罪動機看,多為侵財逞強
審理的未成年人犯罪多以非法占有他人財物為目的,犯罪動機多系經(jīng)濟拮據(jù)迫于生計壓力,或為滿足自己上網(wǎng)、購物等欲望,或技能缺乏遭遇歧視、不公正待遇后產(chǎn)生逆反、報復心理,為了獲取財物臨時起意或一時沖動逞強。據(jù)統(tǒng)計,未成年人侵財犯罪占未成年人犯罪總數(shù)的71%,觸犯的罪名主要是搶劫罪、盜竊罪、敲詐勒索罪等,尤以搶劫案件發(fā)生最多,盜竊案件次之,犯罪數(shù)額不大,手段相對簡單。侵犯人身權(quán)利型犯罪多為故意傷害罪,犯罪帶有突發(fā)性、隨意性或偶然性,有的僅為講哥們兒義氣或逞一時之勇而走上犯罪道路。
八、從文化程度看,文化普遍偏低
2001至2006年判處的1311名未成年罪犯中,初中文化957人,占未成年罪犯總數(shù)的73%,小學文化256人,占總數(shù)的19.5%,高中、中專文化81人,占總數(shù)的6.2%。未成年罪犯文化程度普遍較低,大部分僅完成九年義務教育,高中以上文化程度的未成年罪犯鳳毛麟角。文化素質(zhì)低,是未成年人走上犯罪道路的重要誘因。
篇4
社交網(wǎng)絡搭建起犯罪數(shù)據(jù)庫
據(jù)英國《每日郵報》6月4日報道,每隔40分鐘,英國警方就會收到一次與Facebook有關(guān)的犯罪報警電話,僅在2011年,英國警方便記錄了12300起與Facebook社交網(wǎng)絡有關(guān)的犯罪,包括謀殺、、兒童、綁架、死亡威脅和詐騙等。據(jù)美國一家著名理財機構(gòu)去年年底針對盜竊前科犯進行的一項調(diào)查,78%的小偷會使用社交網(wǎng)絡進行前期踩點,借助用戶在社交網(wǎng)絡上公開的信息與“狀態(tài)”實施入室盜竊。日益流行的社交網(wǎng)絡平臺儼然為犯罪分子搭建起強大的犯罪數(shù)據(jù)庫,他們將作案前的“踩點”挪步至網(wǎng)絡之上,只要手指頭勤勞一點,就能找到可成功實施犯罪的目標。這根本不需要什么特別的技巧,連續(xù)一段時間跟蹤用戶曬出的碎片化信息,散落的珠子就能串成線,復原出一個人、一段生活。
出賣你的就是你所曬的信息
不少網(wǎng)友每去一個地方都會曬旅行照片,每下一個館子都會餐飲美食圖,每買一件衣服都會上傳新衣靚照,就算在地鐵站等人也不忘在微博等社交網(wǎng)絡平臺吼上一聲“我在陸家嘴地鐵站”。據(jù)美國《消費者報告》雜志新近的估計,全球約有480萬人用Facebook告訴大家某天要去哪里(對小偷來說是種暗示),還有470萬人“贊”Facebook某個有關(guān)健康狀況或者治療的頁面(可能被那些賣保險的人利用)。正是這種“唯恐天下人不知”的心理容易被不法之徒利用,明擺著告訴N個電腦屏幕后的隱形“大灰狼”學校或家庭地點、生活習慣甚至個人身份等,喊著“家里沒人,來闖空門吧!”
低調(diào)發(fā)言也是一種自我保護
互聯(lián)網(wǎng)專家、上海交通大學媒體與設計學院教師魏武揮在接受記者采訪時說:“開放性本是微博等社交網(wǎng)絡的特征,用戶應當意識到在這個平臺上發(fā)出的言論沒有隱私可言,親朋好友看得到,人販子也看得到。‘言者無心,聽者有意’并非只針對你在微博上所關(guān)注的,或所認識的人,任何人都可能成為瀏覽你微博言論的有心之人。用戶唯有自己多留個心眼,盡量不要透露家庭隱私信息。”網(wǎng)友“Elizabeth-cat”也說:“微博是自媒體,它的出現(xiàn)給了老百姓說話的機會,同時它也是把雙刃劍,稍不注意就給壞人滋生可怕的行為提供了機會,導致了意料不到的后果!通過這個網(wǎng)絡交流平臺,人們能夠迅速地參與公共事件,發(fā)表看法,煞有‘一呼萬應、一唱眾和’之勢。在微博上低調(diào)是一種謙虛謹慎的態(tài)度,不張揚,隱藏自己的能力,也是一種自我保護。”
三種遺憾/李碧華
生有三種遺憾,即完成心愿、不能完成心愿、沒有心愿。
完成心愿,一下子失重,沒有力氣把自己提起來。多番掙扎、努力、痛苦、不眠不休、頭懸梁錐刺股、雙目因緊盯目標而發(fā)出光彩,一旦到達,前面已無路。歡欣過后,萬般冷寂。要一直抖擻下去,除非心愿未了。
篇5
關(guān)鍵詞:網(wǎng)絡;計算機;信息安全
1網(wǎng)絡環(huán)境下個人信息概述
1.1網(wǎng)絡環(huán)境下個人信息內(nèi)涵
網(wǎng)絡環(huán)境下個人信息主要是指利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對個人相關(guān)信息進行識別和獲取,涉及了郵件、賬號、IP地址、域名、身份、地址等等信息,也包括個人的姓名、電話、身份、社交信息、標志、指紋、基因、身份證等,網(wǎng)絡環(huán)境下個人信息受到了竊取,本質(zhì)上是侵犯了個人的隱私權(quán),所謂的隱私權(quán)主要是個人的秘密、姓名以及肖像、私生活以及真實的社會形象。很多的不法分子通過互聯(lián)網(wǎng)等相關(guān)技術(shù)對個人信息進行竊取,為了一已私利,不但影響到個人的安全,也是觸犯法律的行為。[1]
1.2網(wǎng)絡環(huán)境下個人信息侵犯的種類
1)IP地址IP地址屬于目前最容易被侵犯的個人信息途徑之一,通過計算機服務器記錄,犯罪分子便可以據(jù)此攻擊個人的計算機,進而控制他人的計算機,以便獲取所想要的信息,或者植入病毒,損害個人計算機。2)賬號密碼現(xiàn)在計算機網(wǎng)絡用戶想要使用互聯(lián)網(wǎng)提供的服務,一般都需要注冊賬號,比如求職網(wǎng)站、人人網(wǎng)、微信、QQ等社交媒介、或者會員等賬號,這盡管對于規(guī)范網(wǎng)絡秩序有了一定的積極作用,但是不法分子通過一些技術(shù)手段可以竊取個人的賬號密碼,導致了個人大量的社交信息被泄露。[2]3)個人的姓名、電話、照片、身份證等泄露這些與個人比較貼近的信息如果被泄露,就會給人們的日常生活帶來極大的困擾,比如推銷電話、電信詐騙、廣告等信息接連不斷,這些信息一部分是人們在生活中需要辦理各種業(yè)務也無意間被泄露的,大部分是通過網(wǎng)絡注冊或者填寫一些資料而泄露的,這是目前個人信息泄露比較普遍的方式之一。4)社會關(guān)系以及職業(yè)信息泄露當前很多的詐騙都是通過冒充受騙人的親戚朋友或者同學同事進行錢財詐騙,現(xiàn)在人們相互之間聯(lián)系主要是微信、微博、QQ以及一些主流的貼吧等等,很多時候由于疏忽大意,就會被犯罪分子獲取到了個人的社交信息以及相關(guān)職業(yè)信息,以此對受騙人進行詐騙、敲詐、勒索等等,使得受害人的生活受到了極大的干擾,對受害人的個人身體健康以及心理、精神健康都產(chǎn)生了極大的打擊。
2網(wǎng)絡環(huán)境下計算機個人信息安全的主要問題
2.1不正當手段收集個人信息
很多人在進行瀏覽網(wǎng)頁、查詢、下載、購物、參與論壇以及競拍的時候就可能存在信息泄露的風險,特別是很多的軟件和網(wǎng)站,需要驗證身份方可進入,所以在整個過程中就容易被不法分子利用相關(guān)技術(shù)軟件竊取了個人的信息。同時,也有利用不同的追蹤軟件進行手機的,這類軟件存在著非法檢測用戶的行為,在訪問、瀏覽、社交聊天等網(wǎng)絡環(huán)境下,對個人的信息進行記錄和追蹤,因此造成了人們的個人信息泄露,這些行為極大地損害了人們的個人權(quán)益。
2.2不合理利用個人信息資料
對于獲取到的個人信息,很多的不法分子對其進行儲存,建立數(shù)據(jù)庫,比如今夜,可以用來調(diào)查消費者的消費行為,或者分析市場,或者房地產(chǎn)企業(yè)、銀行等對消費者進行電話營銷,甚至很多的不法分子可以利用這些獲取來的信息進行敲詐、勒索、詐騙等等,在日常的生活中,很多的人都會接到莫名的陌生電話,比如辦理信用卡、小額貸款、找工作等等,人們甚至都不知道是什么時候自己的電話、姓名、身份被泄露,因此這類問題如果不加以處理,或產(chǎn)生很嚴重的后果。[3]
2.3非法交易獲取的個人信息
現(xiàn)在由于很多的商業(yè)需要,在個人信息方面,已經(jīng)形成了巨大的利益鏈,很多網(wǎng)民在上網(wǎng)過程中瀏覽安全性較低的網(wǎng)站并在這類網(wǎng)站上注冊時留下的個人信息很容易被竊取或轉(zhuǎn)賣。很多的不法分子在獲取個人信息之后,找到買主對其進行轉(zhuǎn)賣,而且價格很高,尤其是一些利用電話來進行營銷的企業(yè),比如教育機構(gòu)、培訓學校、咨詢公司等等,都會利用買賣得來的個人信息進行交易,在行業(yè)內(nèi)稱之為“名單”,這樣的現(xiàn)象已經(jīng)屢見不鮮,如果個人信息在未經(jīng)過允許的情況被轉(zhuǎn)賣,屬于違法的行為,因此,必須加強對這類的行為控制,保證人們的個人信息安全,維護社會良好的只需。
2.4未經(jīng)允許非法傳播個人信息
在社交聊天軟件盛行的今天,很多的個人照片、姓名、電話、甚至視頻都會在網(wǎng)上被搜索到,比如很多明星的“艷照”、視頻等,這類信息不但損害了當今社會的文明,同時也對當事人的個人心理、精神產(chǎn)生了很大的影響,再比如“人肉搜索”這是典型的可以利用網(wǎng)絡中的個人信息保護不當而進行傳播,進而能夠使得通過互聯(lián)網(wǎng)即可搜索到當事人的具體住址、電話、工作單位等等,因此,非法的個人信息傳播給當事人造成了極大的傷害,有必要加大對其的懲治力度,建設健康、綠色、和諧的網(wǎng)絡秩序。[4]
3網(wǎng)絡環(huán)境下計算機個人信息安全問題的主要原因
3.1信息資料用戶對個人信息泄露
人們過分的相信網(wǎng)絡運營商,相信各大網(wǎng)站以及軟件開發(fā)者、經(jīng)營者會堅守協(xié)議中所遵循的條例,但是事實并不是這樣,少數(shù)的軟件開發(fā)商、運營商因為個人利益或者信息保護不當,很容易將個人信息進行非法的使用或者被盜取,這主要是軟件開發(fā)商以及網(wǎng)絡運營商缺乏對用戶個人信息的保護意識,也不重視管理用戶個人信息,比如購物網(wǎng)站、醫(yī)院、銀行、房地產(chǎn)企業(yè),屢屢出現(xiàn)這類問題,因此必須加強對網(wǎng)絡運營商以及軟件開發(fā)者的管理和約束,對于違反法律的行為必須給予嚴重的懲罰。
3.2計算機相關(guān)保護技術(shù)運用不足
隨著社會科技的發(fā)展,互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)層出不窮,但是在保護個人信息方面卻還是做的不到位,很多的木馬、病毒、黑客肆意而為,可以竊取個人的信息、盜用軟件,為一已私利進行犯罪,很多的網(wǎng)絡環(huán)境都是竊取個人信息的地方,因此這為網(wǎng)民使用網(wǎng)絡進行工作和生活帶來了很大的不便,甚至誠惶誠恐,影響了互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境和正常的網(wǎng)絡秩序,通過網(wǎng)絡下載、瀏覽、局域網(wǎng)、郵件、社交媒體很多的木馬、病毒、黑客就會攻擊進來,因此給個人的財產(chǎn)和健康造成了極大的影響。[5]
3.3網(wǎng)絡環(huán)境下個人信息保護立法欠缺
相對于發(fā)達的國家來說,我們的網(wǎng)絡起步比較晚,盡管是世界使用互聯(lián)網(wǎng)最多的國家,但是在個人信息保護方面卻是相對比較落后的,針對于一些個人信息竊取以及傳播的行為還沒有細化,很多的行為只是進行民事、行政處罰,缺乏有力度的刑事處罰,因此也助長了不法分子的犯罪行為,同時在處罰過程中,很多是以罰金、拘留、協(xié)商為主,極少數(shù)的犯罪是通過量刑進行處罰的,因此在法律制度方面的缺失,也是導致個人信息泄露行為得不到制止的主要原因。
3.4人們對個人信息保護意識不強
對于目前新接觸網(wǎng)絡的人們來說,由于在認識上缺乏很多,所以很少注重個人信息的保護,隨意在網(wǎng)站平臺上注冊賬號留下個人信息,主要是相信網(wǎng)絡運營商,這是主要原因,其次是對于很多的網(wǎng)民來說,為了能夠急切達到自己的需求,也很少顧及自己的個人信息安全,比如注冊游戲賬號、購物網(wǎng)站、社交聊天軟件及網(wǎng)站,在這個時候很多的網(wǎng)民缺乏這種保護的意識,同時,很大部分也是由于沒有相關(guān)的渠道進行驗證或者了解關(guān)于個人信息安全或者注冊風險等途徑,因此導致了很多人在無意中泄露了個人信息。
4網(wǎng)絡環(huán)境下計算機個人信息安全的解決對策
4.1完善網(wǎng)絡安全協(xié)議、約束管理人員
針對網(wǎng)絡運營商以及軟件開發(fā)者,必須對內(nèi)部的管理人員進行普法教育,對計算機個人信息泄露的問題進行宣傳,企業(yè)的管理者也應該擔負起這些責任,確保數(shù)據(jù)信息管理人員能夠?qū)τ脩舻男畔⒇撠煟灰驗閭€人的利益損害企業(yè)和消費者的利益,同時對用戶協(xié)議也應該有明確的規(guī)定,制定相關(guān)的泄密懲罰措施,使得有法可依,也在用戶個人信息泄露以后,能夠依據(jù)相關(guān)協(xié)議規(guī)定維護自己的合法權(quán)益。目前Internet中各網(wǎng)站所采取的安全防衛(wèi)方式,網(wǎng)絡安全防衛(wèi)方式也就是將注意力集中在控制不同主機的網(wǎng)絡通道和所提供的服務上,網(wǎng)絡安全防衛(wèi)包括建立防火墻來保護內(nèi)部系統(tǒng)和網(wǎng)絡、運用各種可靠的認證手段(如:一次性密碼等),對敏感數(shù)據(jù)在網(wǎng)絡上傳輸時,采用密碼保護的方式進行。
4.2使用先進的網(wǎng)絡保護技術(shù),保護個人信息安全
用戶應選取健壯完善的操作系統(tǒng),這樣的工作平臺可以有效地避免黑客的入侵,應選取軟件工具齊全、豐富、縮放性強,如果有多種的操作系統(tǒng)應選取使用人群最少的一種,這樣可以有效地減少入侵者攻擊計算機的可能性。政府應該加大對計算機個人信息保護方面的技術(shù)投入,加強在資金以及政策上給予幫助,鼓勵相關(guān)的技術(shù)人員對計算機個人信息保護方面研發(fā)出有效的技術(shù),來制止黑客、病毒、木馬等程序和軟件的攻擊,保護人們的財產(chǎn)和個人信息不受到非法的侵害,為人們的生活和正常地使用網(wǎng)絡提供一個安全、健康的環(huán)境。
4.3加強對侵犯個人信息侵犯的違法犯罪的打擊
國家應該在法律上進行嚴懲個人那些泄露的不法分子,加大打擊的力度,對于違法犯罪的行為給予堅定的回擊,結(jié)合國內(nèi)外先進的法律制度,結(jié)合我國目前的互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境的具體狀況,在個人信息違法犯罪方面,不缺法律的空白,保護個人的合法權(quán)益,制止類似事情的發(fā)生,這對于保障社會的和諧有著至關(guān)重要的作用。
4.4擴大宣傳,培養(yǎng)個人信息保護意識
在當下社會,每個人都離不開互聯(lián)網(wǎng),因此國家應該在教育方面入手,比如在小學、初中、高中乃至大學的課本或者課程中,假如關(guān)于網(wǎng)絡犯罪或者個人信息相關(guān)的知識宣傳和學習;對于社會人員,在小區(qū)內(nèi)進行相關(guān)的宣傳,同時在網(wǎng)絡上也要給予一定的警示,保證人們了解個人信息的重要性以及了解犯罪分子的犯罪方式和行為特征,將這類事情扼殺在發(fā)生之前,數(shù)據(jù)顯示目前有60%的網(wǎng)民受到網(wǎng)絡安全威脅的直接攻擊,這個數(shù)據(jù)還在不斷增加。所以加強個人信息的保護意識很重要。
5結(jié)論
通過文中對網(wǎng)絡環(huán)境下,計算機個人信息安全的問題分析,我們可以了解到,隨著信息技術(shù)逐漸發(fā)達的今天,人們的個人信息保護的確是刻不容緩的事情,我們不但要從法律上對其進行管理,也要從道德上對其進行約束,同時加強在技術(shù)上的研發(fā)和投入,提高人們的自我保護意識,對違法犯罪的行為給予極大的打擊,為建設健康、和諧的網(wǎng)絡環(huán)境而努力,保障人們的人身、財產(chǎn)的安全,維護良好的社會秩序,同時,希望通過本文的研究,能夠讓人們知道泄露和不合理的利用、交易、傳播個人信息是屬于不道德且違法的事情,我們要約束好自己的言行,為社會主義社會的健康發(fā)展做出自身應有的貢獻。
作者:朝魯 單位:遼寧對外經(jīng)貿(mào)學院
參考文獻:
[1]葉麗莎.電子商務環(huán)境中網(wǎng)絡購物個人信息安全現(xiàn)狀[J].電子世界,2014(14).
[2]戚爽.計算機網(wǎng)絡環(huán)境下金融信息安全保障體系的構(gòu)建[J].長春金融高等專科學校學報,2015(4).
篇6
【關(guān)鍵詞】 電子商務第三方支付 風險控制
1引言
隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛速發(fā)展及電子商務的日益繁榮,基于網(wǎng)絡支付的第三方支付平臺逐步出現(xiàn)并得到迅速的發(fā)展。目前,對于第三方支付的概念還沒有非常準確的定義, 但普遍認為, 第三方支付就是和國內(nèi)外各大銀行簽約、并具備一定實力和信譽的第三方獨立機構(gòu)在電子商務企業(yè)與銀行之間建立一個中立的支付平臺, 為網(wǎng)上購物提供資金劃撥渠道和服務。在交易中, 買方選購商品后, 使用第三方平臺提供的賬戶進行貨款支付, 由第三方通知賣家貨款到達、進行發(fā)貨;買方檢驗物品后, 就可以通知付款給賣家, 第三方再將款項轉(zhuǎn)至賣家賬戶。
面對第三方支付提供的服務所獲得的優(yōu)厚利潤,國內(nèi)和國外的第三方支付公司紛紛出現(xiàn),如目前易趣的“安付通”、阿里巴巴的“支付寶”、一拍網(wǎng)的“e拍通”、慧聰網(wǎng)的“買賣通”等等。然而,第三方支付作為目前主要的網(wǎng)絡交易手段和信用中介, 在網(wǎng)上商家和銀行的連接、監(jiān)管和技術(shù)保障的方面還存在著一定的風險,這些問題將阻礙第三方支付的進一步發(fā)展,如何防范、降低并控制這些風險,是目前研究的熱點之一。
2電子商務第三方支付的風險分析
2.1網(wǎng)絡安全風險
第三方網(wǎng)上支付的業(yè)務及風險控制工作均是由電腦程序和軟件系統(tǒng)完成, 故網(wǎng)上支付系統(tǒng)的安全是第三方網(wǎng)上支付面臨的重要風險。雖然目前網(wǎng)上銀行和第三方網(wǎng)上支付平臺都設計有多層安全系統(tǒng), 并不斷開發(fā)和應用具有更高安全性的技術(shù)及方案, 以保護支付平臺的平穩(wěn)運行, 但是從總體來說,其安全系統(tǒng)仍然是第三方網(wǎng)上支付業(yè)務中最為薄弱的環(huán)節(jié)。這種風險可來自計算機內(nèi)部,比如系統(tǒng)停機、磁盤損壞等不確定因素, 也會來自網(wǎng)絡外部的黑客攻擊, 以及計算機病毒破壞等因素。安全風險主要體現(xiàn)在三個方面: 一是數(shù)據(jù)傳輸過程中遭到攻擊,威脅用戶資金安全;二是網(wǎng)上支付應用系統(tǒng)本身存在的安全設計上的缺陷可能被黑客利用,危害整個系統(tǒng)的安全,造成重大損失; 三是計算機病毒可能突破網(wǎng)絡防范,入侵網(wǎng)上支付的主機系統(tǒng),造成數(shù)據(jù)丟失等嚴重后果。
2.2金融風險
資金濫用。在第三方網(wǎng)上支付平臺中,除支付寶等少數(shù)幾個并不直接經(jīng)手和管理來往資金,而是將其存在專用賬戶外,其它公司大多代行銀行職能,可直接支配交易款項,這就可能出現(xiàn)不受有關(guān)部門的監(jiān)管,而越權(quán)調(diào)用交易資金的風險。
詐騙犯罪。由于網(wǎng)上交易的匿名性和隱蔽性,使第三方支付可能成為通過制造虛假交易來實現(xiàn)詐騙的手段,有些不法分子利用購買者對第三方支付流程以及后果的不熟悉,利用安全漏洞來騙取錢財,比如說,支付平臺的網(wǎng)上操作中有取消支付的選項,在取消支付后,如果直接撤銷剛才的取消操作來再次確認支付,顧客的錢就在未收到購買物品之前就打到了銷售者的賬戶中,造成詐騙。
盜卡惡意支付。雖然越來越多的銀行已經(jīng)不再默認銀行卡可直接上網(wǎng),而是用戶通過申請并認證的方式,才可開通網(wǎng)上銀行,但多數(shù)情況下,用戶只需要使用自己的銀行卡卡號和密碼,在網(wǎng)上提交一個申請,即可開通網(wǎng)上銀行。如何防范盜卡者在網(wǎng)上惡意支付,對于第三方支付廠商來說,在缺少必要信息支持的環(huán)境下,建立這樣的風險控制系統(tǒng)就更為艱難。
資金沉淀。 第三方網(wǎng)上支付平臺通過對交易資金的暫時保管,在交易過程中監(jiān)督和約束買賣雙方。在交易過程中,當買方把資金轉(zhuǎn)到第三方的賬戶,此時第三方起到了一個對資金的保管作用,買方仍然是資金的所有權(quán)人。當買方收到商品,確認付款時,所有權(quán)轉(zhuǎn)到賣家。所以,第三方作為資金的保管人,始終不具備對資金的所有權(quán),只是保管的義務。根據(jù)目前的交易規(guī)則,支付金額可以在第三方網(wǎng)上支付平臺上停留3至7天,這樣,支付平臺中隨時都有數(shù)以千萬計的資金沉淀。隨著將來用戶數(shù)量的增長,這個資金沉淀量將非常巨大。而對于這筆資金,第三方將可取得一筆定期存款或短期存款的利息,且利息的分配會引發(fā)新的問題。如缺乏有效資金管理,就有可能引發(fā)支付風險和道德風險。
2.3法律風險
對于第三方的法律地位問題,及各方權(quán)利義務關(guān)系,目前在法律上還未做出明確的規(guī)定。雖然從業(yè)務上來看,這些電子商務第三方支付平臺只是提供支付服務,但是它同時又聚集了大量的資金,從某種程度來說已經(jīng)具備了銀行的性質(zhì),但是卻不受銀行相關(guān)法律的控制,盡管第三方網(wǎng)上支付企業(yè),都以中介人的名義對外宣傳,但實際上,其業(yè)務明顯存在“吸納儲蓄”的嫌疑,用戶資金的時間價值(利息)可能成為其主要的利潤來源,這顯然涉及到金融的范疇。所以,第三方網(wǎng)上支付平臺的法律地位需要進一步以明確的立法加以規(guī)范。
在法律責任方面,國家并無專門法律調(diào)整網(wǎng)上支付法律關(guān)系,實踐中往往依據(jù)合同法和侵權(quán)法。但如果將第三方網(wǎng)上支付各當事人的法律關(guān)系完全交由合同法和侵權(quán)法調(diào)整,消費者因其弱勢地位合法權(quán)益往往得不到充分保障,因為在網(wǎng)上支付的合同中,消費者根本沒有決定合同內(nèi)容的權(quán)利,只能選擇接受與否。第三方網(wǎng)上支付較之于傳統(tǒng)支付方式其技術(shù)性更強,同時存在一些安全漏洞,如果客戶在交易后財產(chǎn)被盜取或系統(tǒng)故障,使得客戶遭受損失,應如何界定各方責任,也缺乏規(guī)范,這些最終將制約著第三方網(wǎng)上支付的發(fā)展。
3電子商務第三方支付的風險控制
3.1第三方支付平臺的法律約束
盡快出臺相關(guān)的法律法規(guī),明確第三方支付公司的法律地位,進一步規(guī)范其業(yè)務范圍。通過盡快出臺一些辦法進一步明確第三方網(wǎng)上支付清算屬于支付清算組織的非銀行類金融業(yè)務。制定相關(guān)法律保護客戶的利益和隱私權(quán),明確客戶和第三方支付平臺間的權(quán)利和義務。通過制定對洗錢、信用卡套現(xiàn)、欺詐等網(wǎng)絡犯罪法律對交易進行法律約束。
3.2改進網(wǎng)上交易稅收監(jiān)控手段
網(wǎng)上交易所具備的交易隱蔽性、快速性以及交易主體的跨地域、全球性等特點, 使網(wǎng)上交易稅收問題對傳統(tǒng)方式稅收提出了挑戰(zhàn)。在我國現(xiàn)有的稅收體制中, 稅收都是按照屬地化管理的原則來進行的, 而網(wǎng)絡交易的跨地域性將加大確定稅收主體的難度。因此對新技術(shù)條件下發(fā)展起來的網(wǎng)上交易, 要研究用新的監(jiān)控手段進行征稅。第三方支付平臺作為網(wǎng)上交易現(xiàn)金流的出入口, 是買家和賣家進行交易的一個憑證, 因此可考慮將第三方支付作為網(wǎng)上交易征稅的突破口。另外還需制定第三方支付中的稅收監(jiān)管法律, 嚴懲逃稅行為。
3.3加強對第三方支付平臺的監(jiān)管
加強第三方支付平臺的監(jiān)管,首先明確市場準入門檻。由于行業(yè)的準入門檻較低, 從事第三方支付平臺的服務商注冊資金規(guī)模、資質(zhì)參差不齊,容易引發(fā)風險。其次加強對第三方支付平臺沉淀資金的監(jiān)管。應規(guī)定第三方支付服務商的自有賬戶與用戶沉淀資金的賬戶相分離。禁止將用戶沉淀資金進行放貸、投資或挪作他用, 由銀行對用戶資金賬戶進行托管。目前工商銀行便為“支付寶”托管賬戶, 并且每月出具賬戶資金的使用報告。最后建立第三方支付保證金制度。要求第三方支付服務商在其開戶銀行存有一定金額或交易比例的保證金, 一旦第三方出現(xiàn)問題, 銀行可以立即凍結(jié)這部分資金用以抵御風險, 以在一定程度上保障廣大用戶的資金安全, 不致因第三方機構(gòu)的風險而蒙受過大的損失。
3.4 加強內(nèi)部監(jiān)督和管理,規(guī)范信息披露制度
當前,一些第三方支付公司缺乏健全的內(nèi)控機制,組織內(nèi)部沒有建立相關(guān)的管理規(guī)章。一些不成規(guī)模的第三方支付公司急于贏利或“搶地盤”,放松了對公司內(nèi)部的制約與管理,容易造成員工道德風險,如延遲信息傳遞或泄密等類似現(xiàn)象的出現(xiàn),使清算組織的信譽受損。而且,除了內(nèi)部少數(shù)人之外,外界很難知道公司的經(jīng)營狀況,信息披露非常不充分。因此,要按照產(chǎn)權(quán)明晰、責任明確、管理科學和政企業(yè)分開的要求建立現(xiàn)代公司制度,并規(guī)范內(nèi)部信息披露制度。通過建立內(nèi)部責任分工制度、權(quán)利制約制度、激勵和懲罰制度,獨立的財務制度等來提高第三方支付公司的管理水平和績效。
4結(jié)束語
第三方支付作為一種新型的支付方式, 盡管在法律、資金等方面存在一定的風險隱患, 但第三方交易的便利性、低成本性、高效性,已成為我國乃至全球電子商務發(fā)展的趨勢。因此, 第三方支付存在的風險問題應受到政府部分的高度關(guān)注,并采取相應措施為這種新型支付模式的發(fā)展提供良好的經(jīng)濟、法律和政策環(huán)境, 促進整個電子商務支付平臺健康、快速地發(fā)展。
參考文獻:
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篇7
關(guān)鍵詞:電子支付;網(wǎng)上銀行;網(wǎng)絡交易安全
0引言
根據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示,2010年前三季度,中國互聯(lián)網(wǎng)支付市場(即線上交易)總規(guī)模達到了7255億元。許多人實現(xiàn)了足不出戶便能完成購物、交費等行為。但是,電子支付的迅猛發(fā)展也帶來了許多安全隱患。因此,如何保障電子支付中的安全問題,成為商家、用戶、政府乃至學者們重點關(guān)注的問題[1]。
1電子支付概述
電子支付是指單位、個人直接或授權(quán)他人通過電子終端發(fā)出支付指令,實現(xiàn)貨幣支付與資金轉(zhuǎn)移的行為。電子支付的類型按電子支付指令發(fā)起方式分為網(wǎng)上支付、電話支付、移動支付、銷售點終端交易、自動柜員機交易和其他電子支付。2010年6月,為了規(guī)范金融體系、加強金融監(jiān)管、穩(wěn)定金融秩序,央行了《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法》(以下簡稱《辦法》),《辦法》規(guī)定“未經(jīng)央行批準,任何非金融機構(gòu)和個人不得從事或變相從事支付業(yè)務”。這意味著從此第三方支付平臺將納入國家金融管理秩序之中。2010年4月,在央行報備的第三方支付企業(yè)有130多家,根據(jù)央行最新公告信息,最終進入央行首批名單的只有17家。
2電子支付的安全問題
2.1電子支付的高效性與安全性相比于傳統(tǒng)的支付方式,電子支付具有成本低、效率高的優(yōu)勢,因此被許多企業(yè)和個人接納并得到世界各國的大力發(fā)展。有關(guān)研究顯示,銀行卡支付的成本只有紙基支付的1/3到1/2,如果一個國家從紙基支付全面轉(zhuǎn)向卡基支付,節(jié)約的總成本至少相當于GDP的1%,并且支付周期將大大縮短。但是,電子支付對安全性的要求比傳統(tǒng)支付方式更高。這是因為信息網(wǎng)絡的發(fā)展給支付帶來便利的同時也帶來了高度危險性。首先,資金在公網(wǎng)中流轉(zhuǎn),存在著權(quán)益人無法控制的時間差,還有眾多的病毒、木馬等程序竊取用戶的銀行帳號和密碼。
其次,在電子支付中,雙方無法互相了解對方的支付能力,這也帶來一定風險。同時,電子支付平臺也成為犯罪分子套現(xiàn)或洗錢的“幫手”。從經(jīng)濟學角度分析,電子支付的安全性必須計算到交易成本中。如果片面追求快捷而忽視安全,電子支付發(fā)展之路必定不會長遠。在社會生活中,資金的安全直接關(guān)系到人們的切身經(jīng)濟利益,因此公眾對支付的安全性尤為關(guān)心。
2.2法律層面上的電子支付安全風險從廣義上看,電子支付安全包括兩個層面:技術(shù)安全與法律安全。技術(shù)安全是指從技術(shù)角度能夠保證指令人對資金的劃撥安全地到達收款人的賬戶。這種安全僅指電子支付的瞬間動態(tài)安全。法律安全,則是指指令人能夠完全控制和支配賬戶內(nèi)的資金,不受外來因素的影響。這種安全是一種穩(wěn)定的權(quán)益保障的狀態(tài)。電子支付發(fā)展到今天,包括銀行系統(tǒng)提供的網(wǎng)上銀行和第三方支付平臺在內(nèi),在技術(shù)上并沒有出現(xiàn)安全問題。
當前電子支付中存在的法律安全危險主要有如下3種。
2.2.1外來攻擊
外來的種種攻擊行為,使指令人失去了對賬戶的控制,主要有釣魚式欺詐、計算機病毒及電腦黑客三種。
1)釣魚式欺詐。這在我國已經(jīng)發(fā)生多起,通常表現(xiàn)為利用仿冒的電子郵件和網(wǎng)站——例如仿造一個網(wǎng)上銀行的網(wǎng)站——欺騙用戶登陸并留下銀行卡帳號和密碼,然后通過真正的網(wǎng)上銀行劃撥用戶資金。
2)計算機病毒。2005年以來,全球已經(jīng)發(fā)現(xiàn)了多種專門針對網(wǎng)上銀行服務的計算機病毒。該類病毒常駐用戶電腦,當用戶使用網(wǎng)上銀行等業(yè)務的時候,能夠自動記錄賬號、密碼等信息并發(fā)送出去,造成用戶的網(wǎng)上銀行資料被盜。
3)電腦黑客。世界上沒有絕對安全的物理網(wǎng)絡系統(tǒng),電腦黑客可能攻陷網(wǎng)上銀行的數(shù)據(jù)庫,直接將用戶的資金劃走。
這種行為一旦發(fā)生,將給網(wǎng)上銀行和用戶造成巨額損失[3]。
2.2.2網(wǎng)上銀行與第三方支付平臺的破產(chǎn)與其他經(jīng)濟危機網(wǎng)上銀行與第三方支付平臺遭遇破產(chǎn)或者其他嚴重危機時,用戶的資金賬戶可能脫離用戶的控制,安全面臨極大威脅。相比之下,我國網(wǎng)上銀行幾乎都由傳統(tǒng)金融機構(gòu)開設,此種風險較小。而第三方支付平臺卻如雨后春筍般一擁而上,現(xiàn)在已達到一百多家,在缺乏嚴格的市場準入機制下,公司規(guī)模大小參差不齊,隨著市場競爭的加劇,不少企業(yè)面臨破產(chǎn)危險,用戶存放在其賬戶內(nèi)的資金安全問題便尤為突出。可喜的是,央行于2010年6月了《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法》,規(guī)定經(jīng)營第三方支付平臺業(yè)務須申領(lǐng)許可證,并設定了相應的準入門檻,如注冊資本最低要求為3000萬元人民幣、連續(xù)兩年盈利等,2011年我國境內(nèi)第三方支付平臺將重新洗牌。
2.2.3盜竊、詐騙等違法犯罪行為傳統(tǒng)的盜竊、詐騙等違法犯罪活動已將用戶的電子貨幣作為新的目標。不少犯罪分子利用電子支付的便捷性,將盜竊與詐騙等行為的目標瞄準到用戶網(wǎng)絡銀行賬戶內(nèi)的資金。近幾年頻繁發(fā)生盜取網(wǎng)上銀行帳號后轉(zhuǎn)移用戶賬號資金的案件;利用短信詐騙,利用銀行提供的ATM自動柜員機轉(zhuǎn)賬的便利,誘導用戶使用轉(zhuǎn)賬,使得不少用戶上當受騙。
3電子支付信息網(wǎng)絡安全的法律應對措施3.1規(guī)范第三方支付平臺的發(fā)展第三方支付平臺與用戶之間的關(guān)系,應當是一種民事上的合同關(guān)系。亦即,用戶與第三方支付平臺達成協(xié)議,使用該平臺來支付,第三方支付平臺根據(jù)用戶指令完成相關(guān)行為。因此,根據(jù)契約自由這一合同法上的基本理念,同時為了促進電子支付的發(fā)展,應當允許銀行之外的第三方支付平臺從事電子支付業(yè)務。但是,第三方支付平臺所提供的服務會涉及用戶資金的大量往來和一定時期的代管,這些都類似于金融業(yè)務,如果不加以監(jiān)管,資金的安全將會大受威脅。據(jù)此,對第三方支付平臺的電子支付業(yè)務應當進行嚴格規(guī)范,其要求在某些方面應當比銀行更加嚴苛。
首先,應當提高第三方支付平臺的市場準入條件。對于第三方支付平臺的市場準入不能以普通公司注冊,而是應當設立一個較高的注冊資本門檻,保證其信用度;同時履行特定的審批程序,由專門的機構(gòu)來主管,可以由人民銀行以類似于金融機構(gòu)的方式進行管理。這樣有利于避免第三方支付平臺因注冊資本太低、抵抗市場經(jīng)營風險的能力太小而出現(xiàn)的破產(chǎn)或其他經(jīng)濟危機,造成用戶資金的不安全。
其次,應當提高對第三方支付平臺的規(guī)范要求。從事電子支付業(yè)務的第三方支付平臺與銀行相似,均關(guān)系到用戶的資金安全,如果行為不當,可能給用戶造成重大損失。因此,在允許第三方支付平臺從事電子支付業(yè)務的同時,必須加強業(yè)務規(guī)范。
為配合2010年6月21日頒布的《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法》(以下簡稱《辦法》)的實施,中國人民銀行于2010年12月1日制定并頒布了《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法實施細則》。
《辦法》和細則對非金融機構(gòu)支付服務業(yè)務(即第三方支付服務)主體資格的申請和批準、經(jīng)營活動的監(jiān)督和管理作了詳細的規(guī)定:1)準入制度《辦法》實施前對已經(jīng)從事支付業(yè)務的非金融機構(gòu),應該在2011年9月1日前申請取得《支付業(yè)務許可證》,沒有取得許可證的,將不得繼續(xù)從事支付業(yè)務。支付機構(gòu)依法接受中國人民銀行的監(jiān)督管理。未經(jīng)中國人民銀行批準,任何非金融機構(gòu)和個人不得從事或變相從事支付業(yè)務。
2)嚴格準入門檻
非金融機構(gòu)提供支付服務應具備的條件主要包括:(1)商業(yè)存在。申請人必須是在我國依法設立的有限責任公司或股份有限公司,且為非金融機構(gòu)法人。(2)資本實力。申請人申請在全國范圍內(nèi)從事支付業(yè)務的,其注冊資本至少為1億元;申請在同一省(自治區(qū)、直轄市)范圍內(nèi)從事支付業(yè)務的,其注冊資本至少為3千萬元人民幣,且均須為實繳貨幣資本。(3)主要出資人要求。申請人的主要出資人(包括擁有其實際控制權(quán)和10%以上股權(quán)的出資人)均應符合關(guān)于公司制企業(yè)法人性質(zhì)、相關(guān)領(lǐng)域從業(yè)經(jīng)驗、一定盈利能力等相關(guān)資質(zhì)的要求(。4)反洗錢措施。申請人應具備國家反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的反洗錢措施,并于申請時提交相應的驗收材料。(5)支付業(yè)務設施。
申請人應在申請時提交必要支付業(yè)務設施的技術(shù)安全檢測認證證明。(6)資信要求。申請人及其高管人員和主要出資人應具備良好的資信狀況,并出具相應的無犯罪證明材料。
3)限定服務范圍
根據(jù)《辦法》,非金融機構(gòu)支付服務主要包括網(wǎng)絡支付、預付卡的發(fā)行與受理、銀行卡收單以及央行確定的其他支付服務。網(wǎng)絡支付業(yè)務是指非金融機構(gòu)依托公共網(wǎng)絡或?qū)S镁W(wǎng)絡在收付款人之間轉(zhuǎn)移貨幣資金的行為,包括貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付等;預付卡是指以營利為目的發(fā)行的、在發(fā)行機構(gòu)之外購買商品或服務的預付價值,包括采取磁條、芯片等技術(shù)以卡片、密碼等形式發(fā)行的預付卡。銀行卡收單是指通過銷售點(POS)終端等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。
4)嚴格貨幣資金管理
支付機構(gòu)不得轉(zhuǎn)讓、出租、出借《支付業(yè)務許可證》。支付機構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移應當委托銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理,不得通過支付機構(gòu)相互存放貨幣資金或委托其他支付機構(gòu)等形式辦理。支付機構(gòu)不得辦理銀行業(yè)金融機構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移。
對于備付金,支付機構(gòu)接受的客戶備付金不屬于支付機構(gòu)的自有財產(chǎn)。支付機構(gòu)只能根據(jù)客戶發(fā)起的支付指令轉(zhuǎn)移備付金。
禁止支付機構(gòu)以任何形式挪用客戶備付金。支付機構(gòu)的實繳貨幣資本與客戶備付金日均余額的比例,不得低于10%。
5)退出機制
支付機構(gòu)有下列情形之一的,中國人民銀行及其分支機構(gòu)有權(quán)責令其停止辦理部分或全部支付業(yè)務:(一)累計虧損超過其實繳貨幣資本的50%;(二)有重大經(jīng)營風險;(三)有重大違法違規(guī)行為。
3.2明確、協(xié)調(diào)電子支付各參與方之間的法律關(guān)系參與電子支付過程的各方主體,包括指令人(即用戶)、收款人、網(wǎng)上銀行以及第三方支付平臺等,他們之間的法律關(guān)系即各自的權(quán)利義務必須以法律來明確。
從法理角度分析,電子支付各參與方之間的法律關(guān)系是一種合同關(guān)系。因此,在世界范圍內(nèi),許多國家并沒有用專門的法律規(guī)范來調(diào)整電子支付的法律關(guān)系,而是用侵權(quán)法和合同法來規(guī)制。有些國家即使出臺了專項立法,也未形成一個新型的法律關(guān)系。就我國而言,可以在現(xiàn)行《電子支付指引(第一號)》對指令人(即用戶)與銀行之間的合同關(guān)系的確認基礎(chǔ)之上,進一步細化相關(guān)規(guī)定,并對其他參與方之間的法律關(guān)系作出明確規(guī)范。
首先,應當對指令人(即用戶)與銀行之間的關(guān)系作出更加全面的規(guī)范。在傳統(tǒng)觀點中,要求銀行對未經(jīng)用戶授權(quán)的電子支付承擔責任的可能性非常小,因為在認領(lǐng)銀行卡或者賬號的協(xié)議中有明確約定,由客戶對其所擁有的銀行卡交易負責。但是從國外的經(jīng)驗來看,一些國家逐漸傾向于由銀行對未經(jīng)用戶授權(quán)的支付行為承擔一定的責任。例如,美國《電子資金劃撥法》及其實施細則E條例規(guī)定,用戶對未經(jīng)授權(quán)的電子資金劃撥承擔有限制的責任。按此規(guī)定,如果信用卡是經(jīng)過消費者授權(quán)而使用的,消費者應當承擔卡劃撥所產(chǎn)生的法律后果,但是,如果該卡的使用是未經(jīng)授權(quán)的,則條例將持卡人的責任限制在50美元以內(nèi),如果持卡人通知發(fā)卡人時未授權(quán)劃撥造成的損失少于50美元,那么持卡人的責任以承擔該損失為限。如果發(fā)卡人未能告知持卡人的權(quán)利,信用卡不能識別使用者,或者發(fā)卡人沒有提供給持卡人一個將其損失通知給發(fā)卡人的方法,則持卡人對未經(jīng)授權(quán)的劃撥所造成的損失不承擔任何責任。
其次,應當對收款人、第三方支付平臺等其他參與方在電子支付中的法律地位及權(quán)利義務作出明確規(guī)定。
收款人與指令人之間的關(guān)系屬于普通的民事關(guān)系,在電子支付過程中并不具備特殊性,用合同法、侵權(quán)法等已有法律即可規(guī)范。但是收款人與銀行、第三方支付平臺之間的關(guān)系比較復雜,例如當指令人與銀行/第三方支付平臺約定向收款人進行支付而銀行/第三方支付平臺未支付時,收款人有無權(quán)利直接向他們(而非向指令人)提出支付請求?嚴格來說,這個問題在傳統(tǒng)社會中也存在,亦應在法律中作出規(guī)定。但是,電子支付存在的一個重要目的即為使支付更為便捷,如果在電子支付中這個問題得不到解決,將勢必妨礙便捷目標的實現(xiàn)。
因此,本文認為,鑒于電子支付的特殊性,我們不妨在此種情形下賦予收款人以直接的支付請求權(quán)。當然,該項權(quán)利的行使應當具有嚴格條件,例如必須存在指令人的事先明確認可等等,以防止收款人假借名義侵害指令人的合法權(quán)益。
至于第三方支付平臺在電子支付中的法律地位,可以類推適用網(wǎng)上銀行的規(guī)定,使其在與指令人、收款人之間的法律關(guān)系中享有明晰的權(quán)利,承擔確定的義務。
3.3加強打擊網(wǎng)絡領(lǐng)域金融犯罪的力度網(wǎng)上盜竊、詐騙犯罪行為猖獗,使廣大消費者遭受了極大的損失,也嚴重影響整個電子商務的健康發(fā)展。為創(chuàng)造一個良好的電子商務環(huán)境,使電子支付手段成為既便捷又安全的支付手段,國家立法機關(guān)、司法機關(guān)應從立法和執(zhí)法多個層面加大打擊網(wǎng)絡犯罪的力度,最大限度保障網(wǎng)絡交易安全。(責編楊晨)參考文獻[1]中國互聯(lián)網(wǎng)絡信息中心.第26次中國互聯(lián)網(wǎng)絡發(fā)展狀況統(tǒng)計報告[EB/OL].research.cnnic.cn/html/index_81.html,2010-07-05/2011-03-11.
篇8
[關(guān)鍵詞]電子商務;淘寶網(wǎng);經(jīng)營策略
淘寶網(wǎng)的成功己經(jīng)可以作為中國電子商務的一個典范。相比其他C2C網(wǎng)站而言,淘寶以人為本,立足于國民特色,以服務的創(chuàng)新推動自身的發(fā)展,其成功的經(jīng)營策略值得我們探索和研究。
一、具有中國特色的“淘寶”消費文化
中國消費者的消費行為受中國傳統(tǒng)文化的影響較為深刻,與具有強烈個人主義色彩和消費先行的消費文化相比,中國傳統(tǒng)的消費文化具有傳統(tǒng)的集體主義特征和儲蓄先行的消費傾向。中國的消費者通常在搜索商品信息時更注重朋友、親人、同事的意見。同時,中國的消費者也會因為家庭的需求壓制自身的購買需求,在購買商品時傾向于通過議價來達到心理上的滿足感。在立足中國國情基礎(chǔ)上,淘寶網(wǎng)形成了具有自身特色的消費文化。
(一)大力發(fā)展網(wǎng)絡社區(qū)的建設。淘寶網(wǎng)給網(wǎng)絡社區(qū)的活躍者發(fā)放一定的虛擬貨幣,而這些虛擬貨幣可以用于社區(qū)廣告版面的購買,帶有明顯利益性的獎勵措施極大的促進了淘寶社區(qū)的繁榮,提高了用戶的積極性,增加了買賣雙方的溝通與聯(lián)系,同時也吸引了不少潛在消費者。淘寶社區(qū)作為一個網(wǎng)上的虛擬社區(qū)可以給成員一定的歸屬感和身份的象征,同時在交易中產(chǎn)生的許多問題也被鼓勵在社區(qū)中解決,從而減輕了網(wǎng)站客服的壓力。
(二)在交易過程中突出人性化的服務。在線的自愿者服務、店小二的小貼士提醒、人性化的店鋪管理界面、完善的客戶服務中心、淘寶線上大學和定時的網(wǎng)下培訓課堂等,處處體現(xiàn)了淘寶網(wǎng)的人文關(guān)懷。中國C2C電子商務發(fā)展的初期最重要的是培育這個市場,培育市場并不意味盲目地擴大市場,更要傾向于培養(yǎng)成熟的用戶。對于買家來說,需要做到的是消除他們網(wǎng)購的不確定性和交易的不信任感。對于賣家來說,需要將他們創(chuàng)業(yè)的熱情真正轉(zhuǎn)化為平臺的有價值的資源。試想,對一個從未接觸過網(wǎng)購的普通網(wǎng)民來說,從注冊認證到支付物流甚至于開始網(wǎng)絡店鋪,何個環(huán)節(jié)都是一項新的體驗,而每個環(huán)節(jié)所遇到的困難也會成為他們最終放棄的理由。淘寶網(wǎng)這些人性化貼心的服務,對用戶的培育起著重要作用。
(三)注重社會影響力,樹立正直形象。淘寶網(wǎng)在發(fā)展的初期,尚未形成絕對優(yōu)勢,更談不上盈利的時候,就開始鼓勵賣家將利潤的一小部分用作慈善捐助,并給予這部分賣家一些特殊的標志加以區(qū)分。中國人的傳統(tǒng)文化講求的是重情重義,這部分賣家乃至整個淘寶平臺都會給消費者正面的影響力。此外,淘寶網(wǎng)還依靠自己的優(yōu)勢和特長發(fā)起了魔豆寶寶工程,旨在資助貧困媽媽實現(xiàn)網(wǎng)上創(chuàng)業(yè)。通過媒體的宣傳,淘寶網(wǎng)樹立了一個貼近生活、具有社會責任感的企業(yè)形象,并獲得社會大眾的好感。
二、信用積分與舉報投訴相結(jié)合的“淘寶”信用體系
C2C交易過程中容易產(chǎn)生交易者的欺詐行為,由網(wǎng)絡購物而引起的糾紛也屢見不鮮。目前可以比較好的解決這一問題的方案就是構(gòu)建網(wǎng)上交易的信用系統(tǒng),通過交易雙方的互相反饋來監(jiān)督交易者行為。但是,在中國的C2C市場,由于電子商務環(huán)境的不完善和法律法規(guī)不健全,上述信用系統(tǒng)已經(jīng)產(chǎn)生了許多弊病。例如,網(wǎng)店運營者意識到信用等級的重要性與迫切性,為了迎合該種需要,網(wǎng)上出現(xiàn)了一批專業(yè)代刷信用的,他們利用C2C買家認證不需要實名認證的特點,以不同的虛假個人信息注冊數(shù)個賬戶幫助網(wǎng)店運營者快速賺取信用等級來牟取利益。還有一些網(wǎng)店運營者利用商品的特殊性,例如虛擬商品價格低廉,發(fā)貨便捷的特點來迅速積攢信用,因此網(wǎng)上出現(xiàn)了許多高信用等級的網(wǎng)絡詐騙者。同時,由于對買方認證信息管理的不嚴格,出現(xiàn)了一些惡意打擊報復或者打擊競爭對手的惡意評價,來降低網(wǎng)店運營者的信用等級,損害他們的利益。這些情況都不能單純的依靠信用體系來辨別和修正,仍然需要人為的干預。針對這一弊病,淘寶網(wǎng)采用的是買賣家信用積分和用戶監(jiān)督舉報制度相結(jié)合的信用體系。
(一)淘寶網(wǎng)的信用積分制度。淘寶會員在淘寶網(wǎng)每使用支付寶成功交易一次,就可以對交易對象作一次信用評價,評價分為“好評”、“中評”、“差評”三類。交易成功后的每種評價對應一個信用積分,具體為“好評”加一分,“中評”不加分,“差評”扣一分。值得注意的是,只有通過支付寶作為支付手段的成功交易的評價才能獲得累加。在針對惡意炒賣信用度的行為,淘寶也作了一定的措施,例如同一用戶每月只能為其同一交易方提供6個的交易評價。淘寶網(wǎng)對交易金額也有一定的限制,極小金額的交易(1元以下)也不被納入評價范圍。如果違反淘寶信用積分制度或者信用度低于一定的數(shù)值,用戶將會遭受刪除商品、限制賬戶權(quán)限、凍結(jié)賬戶乃至取消賣家身份的處罰。由于淘寶的賣家準入資格較于買家嚴格,因此,該評價體系對于賣家具有較大的威懾作用。對于信用度較低的買家,所給予的交易權(quán)限也會較低,例如在同一時間只能對一種商品進行出價等。
(二)舉報投訴制度。舉報制度是淘寶網(wǎng)為了維護用戶的合法權(quán)益,打造誠信交易環(huán)境,針對網(wǎng)絡交易產(chǎn)生的違規(guī)行為或者信用積分制度無法制止的不法行為采取的一種措施。淘寶網(wǎng)的舉報投訴體系由舉報投訴、申述、結(jié)果處理三部分組成,處理時間為一周。舉報投訴的內(nèi)容包括炒作信用度、哄抬價格、廣告信息、知識產(chǎn)權(quán)侵權(quán)、商品違規(guī)等。一旦舉報被證實,該用戶將會被標示永久的不良紀錄。因此起到一定的警戒作用,進而防止交易環(huán)境的惡化。
三、針對信息不對稱的保障措施
信息不對稱是指交易雙方所掌握的交易所需的信息量不同,掌握信息多的一方出于信息優(yōu)勢,掌握信息少的一方出于信息劣勢。網(wǎng)絡交易信息不對稱帶來的問題主要體現(xiàn)在以下兩方面:①不利選擇。在C2C平臺上,商品質(zhì)量良莠不齊,繁雜的商品信息會使買家產(chǎn)生迷惑,使買家買到不合意的商品。類似現(xiàn)象會帶來的不良后果是:賣正品的賣家會因為失去價格優(yōu)勢而被迫退出市場;購買到劣等商品的買家會因為對商品難以辨別而放棄購買。②網(wǎng)絡詐騙。由于網(wǎng)絡的虛擬性,交易雙方無法確認對方真實信息,網(wǎng)絡詐騙時常發(fā)生。雖然每個C2C網(wǎng)站都有一定的身份認證手段,如手機認證、固定電話認證和身份證認證,但是我們也可以輕而易舉地發(fā)現(xiàn)其中的漏洞──騙子是不會拿自己的身份證去認證的,現(xiàn)實生活中拿到別人身份證的復印件也并不是一件難事,因此,這樣的身份認證是不具備法律效益的。交易雙方身份信息的不對稱帶來的問題會成為網(wǎng)絡交易的一大隱患。淘寶網(wǎng)針對以上問題作了一些嘗試和創(chuàng)新,主要采取以下措施:
(一)三重實名認證制及商品管制。在用戶的實名認證上,淘寶網(wǎng)不僅要求賣方提供真實的個人信息、身份證信息,還需要提供該身份證對應的銀行卡信息,通過三重認證確保賣方信息的真實性。同時,為了提高商品信息的真實性,在商品管理方面也采取了一些措施,例如,在網(wǎng)站上公布關(guān)于禁售和限售的商品類別,結(jié)合他人舉報和個人信用制度來牽制。此外,還利用分類來進一步規(guī)范商品的種類,并對每一個分類作了嚴格的限制和說明,例如對于手機類型的商品,賣家需要描述的商品信息多達十余條目。對具有異議的條目信息也作了詳細的規(guī)范,例如下圖中的成色、售后服務等。網(wǎng)站對于歸納有誤的商品有權(quán)屏蔽其代售信息,并通知賣家整改。
(二)增強網(wǎng)民對網(wǎng)購信任度的措施。淘寶網(wǎng)先后推出了:①消費者保障制度:對虛假商品和不合格商品采用先行賠付的方法來保障消費者的利益,并對此類賣家給以特殊的標記加以區(qū)分;②商家認證制度:對擁有營業(yè)執(zhí)照的注冊商家運營者,允許其提供證件,并通過淘寶對其進行認證,肯定其注冊商家運營者的身份,并對此類賣家給以特殊的標記加以區(qū)分。此類商家運營者通常都具有良好的信譽,能獲得消費者的信賴;③假一罰三和七天無條件退貨:進一步增強消費者對于網(wǎng)購得信任度,將消費者的網(wǎng)購風險降至最低。
(三)倡導使用即時通訊工具來促進買賣雙方的交易。根據(jù)iResearch2007年7月的調(diào)查顯示,淘寶用戶中有89%的用戶使用阿里旺旺進行網(wǎng)絡交易的相關(guān)話題。同時,阿里旺旺支持的功能也日益強大,除了包括傳統(tǒng)IM所具有的即時窗口聊天,音頻視頻支持,群功能等,還包括用戶自定義功能、安全服務、在線保存聊天記錄、斷點續(xù)傳文件、聊天窗口搜索等創(chuàng)新功能。根據(jù)該次調(diào)查顯示,在阿里旺旺常用用戶中,其實名注冊用戶占比最高,達83.4%.在商務交流領(lǐng)域,阿里旺旺無疑是目前中國市場上最好的即時通訊工具。
四、相關(guān)配套系統(tǒng)的建立與完善
C2C電子商務是物流、資金流、信息流的傳遞與交換。一個成功的C2C網(wǎng)站不僅僅是一個商品的展示場所,同時也需要參與交易的各個環(huán)節(jié),制定相應的規(guī)范條例來保障交易的順利開展。淘寶目前已經(jīng)構(gòu)建了交易、支付、物流等多種模塊相結(jié)合的一站式服務。淘寶網(wǎng)除了主體C2C平臺之外,還有相應的支付平臺──支付寶,并于2006年10月開始限制淘寶網(wǎng)商品必須選擇支付寶交易。淘寶于2007年初購建了物流平臺,賣家通過該平臺,可以向物流商發(fā)送電子指令,通知其收貨,并對已發(fā)貨商品進行實時跟蹤。
在經(jīng)營策略上,淘寶網(wǎng)不斷吸取C2C國際同行成熟的商業(yè)模式,并進行了因地制宜的“本土化”運營,通過不斷的創(chuàng)新與用戶的培育,解決了制約中國C2C電子商務發(fā)展中存在的問題。因此,在激烈的C2C市場競爭中,淘寶網(wǎng)的市場份額不斷擴大,成為國內(nèi)網(wǎng)上個人交易市場的領(lǐng)頭羊,創(chuàng)造了互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的發(fā)展奇跡。
參考文獻
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[2]《探析淘寶網(wǎng)的經(jīng)營策略》來源:力揚網(wǎng)
[3]《解讀淘寶網(wǎng)的C2C電子商務模式》歐陽凌翔著《電子商務》2008年1月
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(一)空間的虛擬性
虛擬性是虛擬社會最主要的特征。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛速發(fā)展,人們由以前的現(xiàn)實社會進入一個嶄新的數(shù)字化空間即虛擬社會,從而打破了以往的局限于空間和時間的現(xiàn)實社會的束縛。在虛擬社會中,人們可以跨地域、跨空間的隨意互動和交流,從而大大的擴展了人們的活動空間。這里的數(shù)字化空間,并不是真實的現(xiàn)實空間,而是存在于網(wǎng)絡中的虛擬空間。只要參與主體擁有一臺電腦或者智能手機,有網(wǎng)絡服務,就可以在網(wǎng)絡中任意遨游,隨意的進行交流溝通、求職購物、娛樂等。
(二)身份的隱蔽性
隨著網(wǎng)絡技術(shù)的發(fā)展,現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)中聚集著世界各國的各種各樣的信息,并且隨時更新并可供人類查看使用。所以,不管是哪個國家的公民,只要擁有相關(guān)網(wǎng)絡設備,會使用網(wǎng)絡,就可以不限時間和地點的在互聯(lián)網(wǎng)上查看自己需要的信息,并表達自己的看法。世界各地的人們盡管擁有不同的世界觀、及生活習慣,但通過互聯(lián)網(wǎng)被緊緊地聯(lián)系在一起,虛擬社會的參與主體也變得多樣化。在參與虛擬社會的過程中,一般參與主體自己不會透露自動的個人信息,相對于網(wǎng)絡其他主體而言,他們的身份是隱蔽的。在互聯(lián)網(wǎng)中,人們不在乎對方的相貌、性別、年齡、職業(yè)、經(jīng)濟狀況、社會階層等個人信息,只要是自己樂于交往的人,都可以進行交流互動。與現(xiàn)實社會中面對面交流不同,在虛擬社會中,利用計算機網(wǎng)絡即可實現(xiàn)人際交往。由此可知,與現(xiàn)實社會相比,虛擬社會具有較高的隱蔽性。
(三)交往的互動性
在現(xiàn)實社會中,人們想要進行互動,就必須滿足在相同的時間和地點見面才能進行。而有時礙于多方面影響,互動雙方因不能滿足時間和空間的要求而無法進行及時有效的互動。但在虛擬社會中,這種局限性被打破,時間和空間已不在是局限互動雙方進行互動的障礙,通過互聯(lián)網(wǎng)人們可以隨時隨地進行互動,這是現(xiàn)實社會所無法比擬的。在虛擬社會中,一個人可以同時和多個人進行交流溝通,而且不僅僅是文字溝通,還可以進行語言和視頻交流。這就最大程度的滿足了人們對溝通和互動的需求。
(四)服務個性化
隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展,特別是無線網(wǎng)絡的發(fā)展,移動互聯(lián)網(wǎng)以手機、筆記本等電子產(chǎn)品為載體,將移動通信和網(wǎng)絡緊密融合在一起,與此同時也將報紙、電視、通信設施、網(wǎng)絡等整合在一起,移動互聯(lián)網(wǎng)已涉及到人們生活的各個方面。人們在互聯(lián)網(wǎng)虛擬社會里,可以不受現(xiàn)實社會中諸多因素的制約,自由地、隨時隨地地在網(wǎng)上進行各種活動。這也就要求虛擬社會應具有很強的空間環(huán)境適應性和高度的動態(tài)組織性。而要實現(xiàn)這些功能,虛擬社會就必須突出其個性化服務,應以用戶為中心關(guān)注用戶信息需求。
二、虛擬社會管理法制建設現(xiàn)狀
(一)虛擬社會管理相關(guān)法律法規(guī)的立法層次較低
從我國目前的立法現(xiàn)狀看,雖然關(guān)于網(wǎng)絡管理立法已為數(shù)不少,且隨著當前社會形勢的變化也在不斷改進和增加,但是相關(guān)的法律法規(guī)中,大多數(shù)是由各部委級機構(gòu)所制定的行政規(guī)章,而由人大制定的法律法規(guī)卻很少。從法的效力上而言,因立法層次較低,其法律效力也就相對要低一些。以我國《刑法》為例,只有第285、286和287條這三條是涉及到計算機犯罪的,而且第287條指的是將計算機作為犯罪的手段和工具,不是針對計算機犯罪而新增添的罪名,是針對傳統(tǒng)的包括盜竊罪和金融詐騙罪等在內(nèi)的其他違法犯罪行為的兜底。
(二)虛擬社會管理相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定過于籠統(tǒng)
由于相關(guān)的法律法規(guī)大多是由各部委級機構(gòu)所制定的,立法主體多,各部門及各部法律法規(guī)之間就缺乏相應的系統(tǒng)性和協(xié)調(diào)性。現(xiàn)有的關(guān)于計算機網(wǎng)絡犯罪的各部法律法規(guī)對網(wǎng)絡違法犯罪的認定過于原則、籠統(tǒng),缺乏可操作性;網(wǎng)絡犯罪的罪名認定、犯罪證據(jù)的調(diào)查和獲取力度不夠、信息安全、個人隱私、網(wǎng)上知識產(chǎn)權(quán)和網(wǎng)絡虛擬財產(chǎn)保護不足;犯罪后果和實際損失缺乏評估標準、網(wǎng)絡犯罪案件的管轄權(quán)劃分問題更是無法可依。
(三)存在法律空白和盲點
隨著計算機網(wǎng)絡應用的普及,由此引發(fā)的法律問題也越來越多。雖然說我們的傳統(tǒng)部門法已相對完善,但是面臨新問題時比如“人肉搜索”、“艷照門”、“黑客襲擊”等,傳統(tǒng)部門法就顯得力所不及了。而我國對虛擬社會中網(wǎng)絡違法犯罪行為的管理和處理,主要是以一種規(guī)則規(guī)范或?qū)嶋H監(jiān)管“不在場”的模式運行的。目前我國缺乏專門針對虛擬社會的社會準則和法律規(guī)范,甚至于一些領(lǐng)域處于無法可依的狀態(tài)。比如對犯罪后果和實際損失的評估缺乏標準,在涉及管轄權(quán)劃分時缺乏依據(jù)等,在這些問題上并沒有明確的法律法規(guī)做出界定。
三、加強虛擬社會管理法制建設
虛擬社會已經(jīng)深入到人們生活的方方面面,然而虛擬社會的特征決定著虛擬社會具有高度的開放性和用戶信息的隱蔽性。這就使得一方面通過網(wǎng)絡更容易進行違法犯罪,犯罪成本比在現(xiàn)實社會中進行違法犯罪的成本更低;另一方面因相應法制建設較為落后,使得打擊網(wǎng)絡違法犯罪變得更加困難,且打擊成本高昂。網(wǎng)絡安全關(guān)系到人們生活的多個方面,更關(guān)系到國家的政治穩(wěn)定和社會安全。因此對虛擬社會必須依法管理,必須加強互聯(lián)網(wǎng)安全立法以確保虛擬社會合法有序運行。
(一)專門制定網(wǎng)絡安全基本法
我國目前還沒有專門制定網(wǎng)絡基本法律,不管是部委還是地方在互聯(lián)網(wǎng)立法時都缺乏相應的立法基礎(chǔ)。因此互聯(lián)網(wǎng)立法應首先制定基本法律以對網(wǎng)絡的基本問題做出統(tǒng)一規(guī)定,這樣才能更好地治理網(wǎng)絡空間,維護網(wǎng)絡安全。制定基本法之后,各部委和地方在進行互聯(lián)網(wǎng)立法時才能減少相互之間的沖突,實現(xiàn)“全國一盤棋”。在這部基本法中應包括以下內(nèi)容:一是明確網(wǎng)絡信息的定義、網(wǎng)絡治理的基本原則等基本問題;二是明確網(wǎng)絡參與主體的權(quán)利義務關(guān)系;三是明確相應法律責任。在制定基本法的基礎(chǔ)上,各部委和地方可以結(jié)合自身的實際情況,出臺具體的可操作性強的法規(guī)和規(guī)章,以使基本法在實踐中得到較好的實施。
(二)完善現(xiàn)有相關(guān)法律法規(guī)
我國目前已有一些網(wǎng)絡管理方面的法律法規(guī),但是存在著立法層次低、規(guī)定過于籠統(tǒng)等問題。而當前信息技術(shù)更新?lián)Q代速度快,網(wǎng)絡問題也是層出不窮、不斷更新,因此沒有必要每當有新情況新問題出現(xiàn)時都要制定新的專門法律法規(guī)來約束。可以通過對原有法律法規(guī)進行修改或通過司法解釋的方式來約束、解決相關(guān)問題。這樣一方面降低了網(wǎng)絡技術(shù)的更新對現(xiàn)有法律法規(guī)造成的沖突,另一方面也降低了立法成本。對現(xiàn)有法律法規(guī)進行完善時應注意結(jié)合網(wǎng)絡技術(shù)的特點,使法律法規(guī)與網(wǎng)絡技術(shù)進行有效銜接。
(三)所制定法律法規(guī)應具有可操作性
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關(guān)鍵詞網(wǎng)上交易信用缺失誠信機制
1信用缺失問題的提出
近年來,隨著電子商務在我國的蓬勃發(fā)展,許多企業(yè)都開設了網(wǎng)上商城為用戶提供網(wǎng)上購物服務,由于這一交易方式具有方便、快捷的特點,參與網(wǎng)上購物的網(wǎng)民數(shù)量不斷增加。但與此同時,網(wǎng)上購物引起的信用問題也引起了包括政府、網(wǎng)站經(jīng)營者和消費者的廣泛關(guān)注。由于網(wǎng)上購物不是面對面地進行,導致交易虛擬性強,而一些網(wǎng)站由于缺乏誠信,給消費者購物帶來很大的不安全感。有的夸大其辭,虛假宣傳,提供假商情;有的利用巨額獎金、獎品或低價誘惑消費者;有的不履行售后服務的承諾,說一套做一套。如此種種,導致消費者上當受騙事件不斷發(fā)生。據(jù)國家工商行政管理總局公布的2003年消費者申訴舉報的十大熱點,網(wǎng)上購物赫然在列。如何規(guī)范網(wǎng)上交易市場秩序,保護消費者的權(quán)益,已經(jīng)成為制約網(wǎng)上購物發(fā)展的關(guān)鍵問題,直接影響我國電子商務活動持續(xù)健康的發(fā)展。
2網(wǎng)上交易中的誠信缺失及表現(xiàn)
2.1通過網(wǎng)絡詐騙,以銷售之名,行詐騙之實
有的網(wǎng)站以虛假不實的公司名稱、地址誘導和欺騙消費者,而網(wǎng)站本身既沒有通信管理部門核發(fā)的經(jīng)營許可,也沒有在工商部門進行登記注冊,卻在網(wǎng)站上提供虛假的商品信息,以低價誘導消費者,待其向指定的銀行賬號上匯入款項后便沒了下文。如深圳就多次發(fā)現(xiàn)行騙網(wǎng)站冠以“深圳某某公司”,使用“沙頭角中英街”等地址,甚至將一些香港的名稱、地址、電話號碼和網(wǎng)址都用上,打著免稅、批發(fā)甚至走私的幌子,使外地消費者誤以為深圳的電器商品都比內(nèi)地便宜,從而達到騙取消費者錢財?shù)哪康摹?/p>
2.2商品質(zhì)量低劣
有的網(wǎng)站虛假宣傳,夸大其辭,在網(wǎng)上將自己的產(chǎn)品吹得天花亂墜,以此來誤導消費者,但實際銷售的商品質(zhì)量低劣,與網(wǎng)上宣傳的并不一致。消費者購買此類商品后往往費時費力去投訴,而網(wǎng)站則不肯承擔責任。
2.3不及時送貨
有些網(wǎng)站承諾在顧客購買后在一定時間內(nèi)送貨上門,但往往不能在承諾的時間內(nèi)及時送貨,影響到顧客的消費信心。特別是食品、飲料等即時消費性的商品,這一問題就尤為突出。
2.4不履行售后服務承諾
說一套做一套,對網(wǎng)上售出的商品不承擔“三包”責任。一些網(wǎng)站在網(wǎng)上銷售打印機、電腦等商品,但是當消費者購買的這些商品在出現(xiàn)質(zhì)量問題后,網(wǎng)站卻讓消費者直接去找廠家。
2.5客戶隱私得不到保護
有些網(wǎng)站需要顧客在購物前登記個人資料,卻出于商業(yè)目的或惡意被傳播或公開,消費者的個人隱私難以得到有效的保護。
2.6違法開展經(jīng)營活動
有些網(wǎng)站鉆國家法律法規(guī)的空子,大打“球”,如違法提供有獎銷售服務,以巨額獎金、獎品吸引消費者瀏覽其網(wǎng)站,以提高網(wǎng)站瀏覽量,有一家網(wǎng)站推出的“10分鐘做主頁”大獎活動,頭等獎竟然是一套價值不菲的商品房。甚至還有的網(wǎng)站置國家禁令于不顧,違法在網(wǎng)絡上開展非法傳銷活動。
3信用缺失的原因分析
網(wǎng)上交易之所以會出現(xiàn)這樣那樣的欺詐問題,主要原因在于缺乏誠信。
3.1沒有一套健全的經(jīng)營法規(guī)對網(wǎng)上交易行為進行制約,使得不法經(jīng)營者有漏洞可鉆
在我國,目前市場法制建設還不健全,尤其是在電子商務法律法規(guī)很不完善的情況下,缺乏明確的法律法規(guī)對電子商務進行規(guī)范,這樣一來,相關(guān)電子商務的法律滯后就會給企業(yè)和消費者在從事網(wǎng)上交易活動時帶來一定的風險。如我國現(xiàn)行的《消費者權(quán)益保護法》沒有涉及網(wǎng)絡消費管理的內(nèi)容,出了問題,有關(guān)部門很難監(jiān)管,消費者的諸多投訴,由于無法可依,解決的難度較大。再加上受傳統(tǒng)貿(mào)易制度的影響,國內(nèi)企業(yè)的交易多限于面對面地進行,電子商務意識還比較淡薄,導致網(wǎng)上信用意識較差。
3.2部分經(jīng)營者唯利是圖的心態(tài)導致了網(wǎng)上交易缺乏誠信之風,致使各種欺詐行為愈演愈烈
應該說,互聯(lián)網(wǎng)為網(wǎng)站經(jīng)營者提供了一個發(fā)展的機會,但由于網(wǎng)上交易虛擬性強,買賣雙方通常互不見面,這一點就很容易被一些不良經(jīng)營者所利用。此外,一些網(wǎng)站的經(jīng)營者僅僅注重短期效益,抱著“撈一把就走”的心態(tài)經(jīng)營網(wǎng)站,結(jié)果在商品質(zhì)量、物流配送和服務承諾方面很難讓人滿意。以上種種,導致網(wǎng)上交易誠信之風日下,給消費者購物帶來很大的不安全感。
3.3部分企業(yè)網(wǎng)上交易的條件不夠完備也是一個重要的原因
從網(wǎng)上交易的整個流程來看,包括信息流、資金流和物流三個方面。對許多企業(yè)而言,并不具備全面開展網(wǎng)上購物的條件,甚至有的企業(yè)僅限于在網(wǎng)上和收集信息,也要倉促上馬搞網(wǎng)上銷售。而其物流配送體系則不具備向購物者及時送貨的要求,結(jié)果發(fā)生無法送貨和送貨延遲等后果。對這些企業(yè)而言,夯實電子商務的基礎(chǔ),推進企業(yè)信息化的建設,健全物流配送體系是非常重要的。
4信用缺失的對策研究
4.1切實推進電子商務活動的立法
我國要推動電子商務的快速發(fā)展,解決網(wǎng)上交易中的信用缺失問題,最迫切的是要盡快健全電子商務的相關(guān)法律法規(guī),明確參與電子商務各方的法律責任,遏制交易商和服務商的不良行為和不法行為,使得網(wǎng)上交易有法可依。此前廣東、上海、北京等地為規(guī)范電子商務發(fā)展,已經(jīng)出臺了一些地方性的法規(guī),在此基礎(chǔ)上應該進一步努力,加快電子商務相關(guān)法律法規(guī)的建設,同時也需要對各地的地方法規(guī)進行綜合考慮,統(tǒng)一立法,以解決各地法規(guī)不統(tǒng)一易造成法律沖突的矛盾。最近,《電子簽名法》的頒布就邁出了很好的一步。制定相關(guān)法律,不僅能有力打擊網(wǎng)上虛假廣告等欺詐行為,維護消費者的合法權(quán)益,也有利于營造良好的社會誠信環(huán)境,促進我國網(wǎng)絡商務活動的繁榮發(fā)展。
4.2充分發(fā)揮政府的主導作用,盡快建立網(wǎng)上交易誠信機制
這需要政府、行業(yè)、企業(yè)及金融和保險機構(gòu)的共同努力。政府主管部門對從事網(wǎng)絡銷售的企業(yè)以往通過評選誠信網(wǎng)站的方式來進行監(jiān)督和管理,這種方式在一定程度上對一些企業(yè)起到了肯定和鼓勵的作用,成為強化電子商務信用體系建設的有機成分,但還是不夠的。以后,還需要進一步加強政府的引導作用,建立和完善對企業(yè)電子商務的評級制度,并在開展電子商務的機制和社會配套上給予配合。同時要積極探索各種形式的信用機制實現(xiàn)方式,如實行資格審核制度,拒絕那些假冒偽劣產(chǎn)品或侵犯知識產(chǎn)權(quán)的產(chǎn)品參與網(wǎng)絡交易;還可以建立信用追溯機制,如果供貨上曾經(jīng)發(fā)生過交易糾紛,將被列入網(wǎng)上黑名單,不能進行網(wǎng)上交易;與保險公司協(xié)商,設法增加網(wǎng)上交易安全險種,以保證交易的安全和解決前期賠償問題。
4.3經(jīng)營者要做好商業(yè)誠信和商業(yè)道德的建設
市場經(jīng)濟是一種信用化的商品經(jīng)濟,信用是市場經(jīng)濟的基礎(chǔ)和生命線。一個沒有良好商業(yè)誠信和商業(yè)道德的經(jīng)營者最終是無法立足于市場經(jīng)濟時代的。網(wǎng)上交易的信用缺失問題已引起了很多企業(yè)的關(guān)注,并為此作出了努力,如易趣網(wǎng)推出了獨特的信用評定體系,并承諾對客戶在交易過程中因信用風險而導致的交易損失給予補償,阿里巴巴網(wǎng)則推出“誠信通”,通過提供第三方認證、網(wǎng)上交易記錄、網(wǎng)上信用評價及反饋等,為企業(yè)建立“網(wǎng)上誠信活檔案”。解決網(wǎng)上交易的誠信問題還是要靠廣大企業(yè)的努力,建立相應的監(jiān)督機制,達到自覺守信遵約。
4.4提高消費者網(wǎng)上購物的保護意識
網(wǎng)上購物有別于傳統(tǒng)的購物方式,不少消費者還缺乏必要的購物經(jīng)驗,因此,提高消費者網(wǎng)上購物的保護意識尤為重要。消費者要認真區(qū)分網(wǎng)上商城所提供的平臺的真實性,以及其服務質(zhì)量的好壞。應盡量選擇熟悉的購物網(wǎng)頁,并要求提供貨到付款的服務來降低風險。在購物之前,要了解網(wǎng)上商城是否在當?shù)毓ど滩块T備案,這樣一旦出了問題,有利于維護消費者的合法權(quán)益。同時,對與網(wǎng)民之間的交易,在目前還沒有相應的法規(guī)來約束的情況下,更要提高警惕,提防網(wǎng)上“陷阱”。
4.5加快建立電子商務便利的物流體系也是非常必要的
目前,我國還沒有成熟的覆蓋全國的網(wǎng)絡商務物流體系和支付體系。由于電子商務經(jīng)營者大多采用的是自營方式,即自己建立倉庫、自己直接賣東西,無法保證物流的及時與暢通,造成網(wǎng)絡商務不能保證貨源供給。同時,由于產(chǎn)品過于廣泛,也使銷售成本增加。建立系統(tǒng)化、專業(yè)化、全國性的貨物配送中心,形成一套高效、完備的網(wǎng)上配送管理系統(tǒng),已成當務之急。
參考文獻