投顧業(yè)務(wù)管理辦法范文

導(dǎo)語：如何才能寫好一篇投顧業(yè)務(wù)管理辦法，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

6月21日，證監(jiān)會(huì)的《證券投資基金銷售管理辦法(修訂稿)》（下稱《管理辦法》），明確了基金銷售結(jié)算資金的法律性質(zhì)，對(duì)基金銷售機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入資格條件進(jìn)行了調(diào)整，增加了基金銷售“增值服務(wù)費(fèi)”內(nèi)容，并允許符合條件的外資銀行也可以銷售基金。《管理辦法》將于10月1日起生效。

“長期以來，國內(nèi)的基金銷售由銀行壟斷。非銀行體系和外資銀行加入后，‘鯰魚效應(yīng)’將帶動(dòng)整個(gè)行業(yè)更加關(guān)注投資人的真實(shí)利益和訴求、帶動(dòng)基金產(chǎn)品的創(chuàng)新，提升投資人的整體滿意度。”好買基金總經(jīng)理?xiàng)钗谋笳f。

他還認(rèn)為，新的法規(guī)對(duì)于改變基金業(yè)目前“重首發(fā)、輕持續(xù)”、“邊申購、邊贖回”等各種痼疾，推動(dòng)基金公司實(shí)現(xiàn)優(yōu)勝劣汰等，都具有現(xiàn)實(shí)意義。

開閘外資行

證監(jiān)會(huì)此次公布的《管理辦法》還明確規(guī)定，申請(qǐng)基金銷售機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行包括在華外資銀行，允許符合條件的在華外資法人銀行在符合有關(guān)審慎監(jiān)管要求的情況下，與國內(nèi)銀行在互助基金分銷上享受同等權(quán)利。

一直以來，中資銀行在基金銷售渠道之中非常強(qiáng)勢(shì)。就基金托管而言，國有銀行占據(jù)絕對(duì)份額，工、農(nóng)、中、建、交五大中資銀行托管的基金超過86%，招行、浦發(fā)等股份制銀行分食剩余份額。 目前國內(nèi)基金銷售渠道上，中資銀行占比超過70%。

代銷基金是外資銀行最為渴望的業(yè)務(wù)之一。然而，相比而言，國內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)最多的外資銀行匯豐，也只有100多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，不及工商銀行1%。

對(duì)于網(wǎng)點(diǎn)稀少、人工成本昂貴的外資銀行來說，以財(cái)富管理業(yè)務(wù)切入中高端人群一直是其在境內(nèi)發(fā)展的主要策略之一。然而，缺乏代銷國內(nèi)基金這一環(huán)節(jié)，外資銀行的財(cái)富管理一直面臨結(jié)構(gòu)性短板，如今這一格局終于有了改變。

在《財(cái)經(jīng)國家周刊》記者采訪中，幾家主要在華的外資行如花旗、匯豐、星展等對(duì)于未來開展代銷公募基金的業(yè)務(wù)，都表達(dá)了勢(shì)在必行的態(tài)度。

匯豐中國個(gè)人金融理財(cái)業(yè)務(wù)總監(jiān)邱怡靜認(rèn)為，代銷本地基金將對(duì)外資銀行現(xiàn)有的財(cái)富管理產(chǎn)品線提供有益的補(bǔ)充。

渣打銀行（中國）有限公司財(cái)富管理部總經(jīng)理梁大偉在接受記者采訪時(shí)也表示：“代銷國內(nèi)基金有利于我們的客戶在進(jìn)行理財(cái)時(shí)多一些選擇。”

可以看出，雖然即使代銷國內(nèi)基金業(yè)務(wù)開閘，短期內(nèi)也不會(huì)給基金銷售格局產(chǎn)生大的影響，但這將是對(duì)在華外資銀行財(cái)富管理池項(xiàng)目的補(bǔ)充。

東亞銀行（中國）財(cái)富管理部總經(jīng)理陳柏軒認(rèn)為：“如果說國內(nèi)大銀行是一個(gè)超市，在這個(gè)平臺(tái)上有網(wǎng)點(diǎn)便利的優(yōu)勢(shì)。那么外資行就要打造精品店，要加大研究和咨詢服務(wù)，加大全球資產(chǎn)配置力度，根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)收益偏好、經(jīng)濟(jì)周期中不同產(chǎn)品的特點(diǎn)，提供財(cái)富管理的服務(wù)。”

準(zhǔn)入門檻降低

數(shù)據(jù)顯示，中國的公募基金總數(shù)已突破800只大關(guān)。截至2010年底，公募基金管理資產(chǎn)規(guī)模達(dá)2.41萬億元，與基金業(yè)剛起步時(shí)相比，資產(chǎn)規(guī)模增長達(dá)到了28倍。

然而，由于去年以來市場(chǎng)不起色，在公募基金份額和規(guī)模雙降的困境下，各家基金公司為爭(zhēng)奪有限的資金，仍在不斷地申報(bào)和發(fā)售新產(chǎn)品。僅今年以來就有107只新基金成立，合計(jì)募資1480.94億元，作為主力渠道的銀行也應(yīng)接不暇。

為了爭(zhēng)取銀行渠道的支持，基金公司只能加大對(duì)銀行的激勵(lì)力度，尾隨傭金居高不下。基金年報(bào)顯示，2010年全年，基金業(yè)支付的客戶維護(hù)費(fèi)一共為46.03億元，占全年管理費(fèi)的15.92%。

在境外，第三方銷售機(jī)構(gòu)是基金的第一大銷售渠道。比如，美國第三方銷售的比重占到70%，英國在55%以上。然而在中國，目前銀行銷售渠道仍占據(jù)無可撼動(dòng)的地位，銷售渠道占比超過60.84%，且比例呈逐年上升趨勢(shì)。另外，直銷和券商渠道占比分別為30.48%和8.69%；第三方銷售的份額幾乎微乎其微。

此前的《證券投資基金銷售管理辦法》自2004年7月1日實(shí)施以來，由于準(zhǔn)入門檻過高，參與機(jī)構(gòu)較少，天相投顧成為了唯一獲得基金第三方銷售牌照、開展相關(guān)基金銷售業(yè)務(wù)的投資咨詢機(jī)構(gòu)。但是，由于諸多因素，7年以來因沒有找到合理的盈利模式，天相投顧每年在基金銷售業(yè)務(wù)上仍要虧損1000多萬元。

此次新的《管理辦法》放寬了基金銷售機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入資格條件。一是將組織形式放寬為有限責(zé)任公司或合伙企業(yè)等形式；二是將出資人放寬至具有基金、證券或其他金融相關(guān)從業(yè)經(jīng)歷的專業(yè)個(gè)人出資人；三是將具有基金從業(yè)資格人員最低數(shù)量從30人放寬至10人。同時(shí)，《管理辦法》將允許金融證券專業(yè)人士參與設(shè)立第三方基金銷售機(jī)構(gòu)。

“法規(guī)的一小步，基金業(yè)的一大步。”好買基金總經(jīng)理?xiàng)钗谋笳f。

“我們不排斥任何第三方機(jī)構(gòu)，這對(duì)渠道多元化有積極作用。”東吳基金總經(jīng)理徐建平指出，第三方基金銷售機(jī)構(gòu)的發(fā)展是逐步的，短期內(nèi)也難以改變現(xiàn)有格局。

一位公募基金公司市場(chǎng)部總監(jiān)也表示了擔(dān)憂：“第三方?jīng)]有銀行券商的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，能否成功還是個(gè)問題，再加上如果‘換湯不換藥’、不能帶來費(fèi)率的大幅度下降和服務(wù)的持續(xù)、穩(wěn)定、深入提高，那么第三方銷售模式也不能實(shí)現(xiàn)徹底的變革。”

盈利模式待考

根據(jù)《財(cái)經(jīng)國家周刊》記者的初步統(tǒng)計(jì)，目前有十多家第三方機(jī)構(gòu)正在準(zhǔn)備相關(guān)事項(xiàng)。

德圣基金研究中心總經(jīng)理、首席分析師江賽春表示，第三方銷售機(jī)構(gòu)基金銷售需要多長時(shí)間實(shí)現(xiàn)盈利，能否形成持續(xù)盈利成長的商業(yè)模式，目前行業(yè)內(nèi)沒有人能給出準(zhǔn)確的判斷。

“考慮到當(dāng)前的競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)，基金銷售實(shí)際上是個(gè)微利行業(yè)。第三方渠道銷售最大的問題在于，由于較為弱小，其尾隨傭金不可能超過銀行，而發(fā)展龐大的中小客戶群成本又太高，客戶維護(hù)需要付出大量的精力。”江賽春說。

一位業(yè)內(nèi)人士也認(rèn)為，“基金銷售是一個(gè)走量的過程，公募基金體量大，單筆投資的毛利很低。如果以每年1%的傭金計(jì)，對(duì)于平地起步的第三方銷售公司來說，一年至少要做到20億至30億元以上規(guī)模的量，兩三千萬元的收入才能達(dá)到盈虧臨界點(diǎn)，恐怕就要經(jīng)歷3年~5年的投入期。”

銀河證券研究中心高級(jí)研究員王群航看來，“如果銀行降低基金尾隨傭金，則將會(huì)極大地削弱第三方機(jī)構(gòu)的盈利空間，這個(gè)打擊是致命的。”

值得注意的是，《管理辦法》同時(shí)為基金銷售機(jī)構(gòu)的未來發(fā)展預(yù)留了空間：允許基金銷售增加“增值服務(wù)費(fèi)”內(nèi)容，即鼓勵(lì)提供專業(yè)服務(wù)并收取與服務(wù)質(zhì)量相關(guān)的費(fèi)用；允許有資格的機(jī)構(gòu)進(jìn)行其他金融理財(cái)產(chǎn)品的銷售；并為FOF(專門投資于其他證券投資基金的基金)的管理也做了鋪墊。

《管理辦法》之后，中國證監(jiān)會(huì)于6月23日又了《開放式基金業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)交換協(xié)議(試行)》。業(yè)內(nèi)專家稱，這是為第三方基金銷售機(jī)構(gòu)在內(nèi)的所有基金銷售機(jī)構(gòu)搭建平臺(tái)，有助于基金銷售工作標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化，降低銷售機(jī)構(gòu)運(yùn)營成本，提高效率。

篇2

 一、主營業(yè)廳管理方面：

 （一）業(yè)務(wù)方面：

 1、在年初制定了《二00五年?duì)I業(yè)中心管理辦法》、《營業(yè)員考核細(xì)則》、《業(yè)務(wù)稽核管理流程和考核辦法》，從制度上加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理，理順作業(yè)流程。同時(shí)嚴(yán)明管理制度，綜合考核，論績?nèi)〕辍?/p>

 2、加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，在營業(yè)中心開展每日一題、每周一試，提高營業(yè)員的業(yè)務(wù)水平。

 3、每日一會(huì)，利用早會(huì)的時(shí)間對(duì)營業(yè)員進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，及時(shí)快捷地傳達(dá)市公司的各種相關(guān)業(yè)務(wù)通知，隨時(shí)調(diào)整營業(yè)廳的業(yè)務(wù)操作處理措施。

 4、2006年7月21日起在營業(yè)前臺(tái)實(shí)現(xiàn)了電子免填單服務(wù)，即實(shí)現(xiàn)了營業(yè)工單業(yè)務(wù)的變革。

 5、完成了市場(chǎng)經(jīng)營部交辦的各項(xiàng)生產(chǎn)任務(wù)，同時(shí)對(duì)今年的客戶資料的核實(shí)及帳單郵寄等大型修改工作都保質(zhì)保量完成，

 （二）服務(wù)方面：

 1、于2006年1月24日，郵電大廈主營業(yè)廳裝修完成，在新廳內(nèi)增設(shè)了VIP客戶接待室、飲水機(jī)、休閑座椅及其他的自助設(shè)施，從服務(wù)環(huán)境上盡量滿足**用戶的需要。

 2、建立建全《投訴受理流程》，確保窗口的用戶投本著首問負(fù)責(zé)制的原則，在第一時(shí)間內(nèi)得到回饋和解決。

 3、每周召開一次服務(wù)質(zhì)量分析會(huì)，定期對(duì)服務(wù)工作進(jìn)行總結(jié)，集體分析前臺(tái)一周來的投訴或業(yè)務(wù)處理案例，發(fā)現(xiàn)不足及時(shí)整改，好的做法給與激勵(lì)。

 4、改變?cè)鐣?huì)的方式，由傳統(tǒng)的開會(huì)方式改為列隊(duì)擊掌喊口號(hào)，鼓勵(lì)營業(yè)員的斗志，為天的開始創(chuàng)造良好的情緒。

 5、加強(qiáng)服務(wù)禮儀培訓(xùn)，每月定期學(xué)習(xí)《河南禮儀服務(wù)講座》和《歐顧得禮儀服務(wù)講座》，并對(duì)營業(yè)員的站姿、坐姿、行姿、蹲姿及其他營業(yè)服務(wù)禮儀進(jìn)行實(shí)踐操作。

 6、從今年年初開始，營業(yè)廳實(shí)現(xiàn)了用戶回訪制度、紅旗落誰家和營業(yè)員的星級(jí)評(píng)比活動(dòng)，這些提升服務(wù)的舉措，用戶及營業(yè)員的收效都很好。

 7、營業(yè)中心從年初開展?fàn)巹?chuàng)“青年文明號(hào)”的活動(dòng)，并于2006年1月被評(píng)為**市“市級(jí)青年文明號(hào)”、2006年11月被評(píng)為黑龍江拾省級(jí)青年文明號(hào)”的光榮稱號(hào)；同時(shí)2006年年底，向省公司申報(bào)“星級(jí)營業(yè)廳”，并有六名營業(yè)員即營業(yè)廳內(nèi)50％的營業(yè)人員分別被省公司評(píng)為二星級(jí)和一星級(jí)營業(yè)員。

 二、渠道管理方面：

 （一）合作營業(yè)廳管理：

 1、在年初建立了《中心區(qū)合作營業(yè)廳管理辦法》及相應(yīng)的《考評(píng)辦法》，對(duì)中心區(qū)五個(gè)合作營業(yè)廳進(jìn)行綜合考核，并每月進(jìn)行排名，針對(duì)排名情況發(fā)放流動(dòng)紅旗。

 2、加強(qiáng)合作營業(yè)廳人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和服務(wù)禮儀培訓(xùn)，與主營業(yè)廳一起進(jìn)行參加例會(huì)并每周一試及禮儀形態(tài)實(shí)踐操作。

 3、由主營業(yè)廳的營業(yè)員分組定期到合作營業(yè)廳做業(yè)務(wù)交流，極大地解決了合作營業(yè)廳業(yè)務(wù)不熟練、前臺(tái)經(jīng)驗(yàn)缺少等不足，提高了合作營業(yè)廳的業(yè)務(wù)處理水平。

 4、以上措施極大地調(diào)動(dòng)了合作營業(yè)廳的積極性，對(duì)客戶的服務(wù)有明顯的提升，業(yè)務(wù)上也有了一定程度的進(jìn)步，在省公司的例行檢查中，成績一直名列前茅，在七月份的省公司聯(lián)檢中，中心區(qū)合作營業(yè)廳名列全省第一名。

 （二）代辦點(diǎn)管理：

 1、2006年11月，營業(yè)中心與中心區(qū)七家手機(jī)經(jīng)銷商建立合作關(guān)系，為我公司代辦**業(yè)務(wù)，采取即買即通的方式。

 2、營業(yè)中心由專人負(fù)責(zé)上門服務(wù)，每天定期送卡、收繳話費(fèi)及相關(guān)證件，同時(shí)因公司代辦政策靈活，經(jīng)銷商積極性很高。

 三、清欠管理：

 1、2006年7月份，中心區(qū)成立清欠隊(duì)伍，聘用了6名清欠員，專門負(fù)責(zé)中心區(qū)網(wǎng)外欠費(fèi)的清繳。并制定了具體的清欠管理制度及考評(píng)辦法。

 2、清欠班采取法院協(xié)助、走訪學(xué)校和街道辦事處、派發(fā)欠費(fèi)催繳函等方式進(jìn)行積極催繳，截止11月底累計(jì)清回拆機(jī)欠費(fèi)54702.15元。

 3、中心區(qū)網(wǎng)上欠費(fèi)采取1258外呼清繳方式，四個(gè)月累計(jì)清回欠費(fèi)

共2頁,當(dāng)前第1頁1189643.86。

 4、中心區(qū)自加強(qiáng)清欠管理后，清回金額有明顯上升趨勢(shì)，截至11月底中心區(qū)的欠費(fèi)率由年初的8.42％降低為3.7％。

 四、工作不足：

 總結(jié)2006年全年的工作，仍然有很多不足之處：

 1、營業(yè)員的綜合素質(zhì)有待提高，營業(yè)中心本年度人員更換較頻繁，新營業(yè)員占中心營業(yè)人員總數(shù)的1/3，一些營業(yè)員前臺(tái)經(jīng)驗(yàn)不豐富，導(dǎo)致個(gè)別案例處理不當(dāng)導(dǎo)致投訴，仍須繼續(xù)加強(qiáng)培訓(xùn)工作，提高營業(yè)中心整體綜合素質(zhì)。

 2、對(duì)于營銷渠道尤其是代辦點(diǎn)、代辦員的業(yè)務(wù)管理仍處于初步摸索階段，在管理工作中仍有許多問題須在以后的工作中逐步積累經(jīng)驗(yàn)，改善不足。

 五、2007年工作思路：

 1、繼續(xù)加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)和考核，結(jié)合實(shí)際技能操作，對(duì)公司一些新業(yè)務(wù)及時(shí)上傳下達(dá)，隨時(shí)學(xué)習(xí)并掌握，要求營業(yè)員個(gè)個(gè)業(yè)務(wù)過關(guān)。

 2、同時(shí)加強(qiáng)服務(wù)考核力度，定期進(jìn)行服務(wù)培訓(xùn)和總結(jié)，使中心區(qū)的營業(yè)窗口服務(wù)規(guī)范化、體系化、流程化，達(dá)到令更多的用戶滿意。

 3、繼續(xù)開展?fàn)I業(yè)廳內(nèi)營銷工作，啟動(dòng)“金嘴巴工程”，增加營業(yè)員的營銷意識(shí)，使公司一有新業(yè)務(wù)推出，每位營業(yè)員都能成為第一個(gè)營銷員和第一位業(yè)務(wù)受理員，達(dá)到企業(yè)增收的目的。

 4、提高營業(yè)廳整體的應(yīng)變能力，豐富實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，采取定期分析案例、總結(jié)案例的方式，加強(qiáng)營業(yè)人員的學(xué)習(xí)，對(duì)于廳內(nèi)或系統(tǒng)突發(fā)事件能夠及時(shí)應(yīng)變、快速處理和反饋，以達(dá)到用戶滿意的效果。

 在這辭舊迎新的時(shí)刻，營業(yè)中心全體營業(yè)人員有充分的信心迎接2007年新一年度的到來，我們會(huì)加倍努力將營業(yè)中心的工作更上一個(gè)新的臺(tái)階。

篇3

P2P監(jiān)管暫行辦法逐條解讀1第一標(biāo)題

細(xì)則第二條：本辦法所稱網(wǎng)絡(luò)借貸是指?jìng)€(gè)體和個(gè)體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸。個(gè)體包含自然人、法人及其他組織。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立，專門從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng)的金融信息中介公司。該類機(jī)構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，為借款人與出借人(即貸款人)實(shí)現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評(píng)估、信息交互、借貸撮合等服務(wù)。

解讀：開宗明義，其實(shí)這是去年7月人民銀行等十部委《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》中明確的，在本次監(jiān)管細(xì)則進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)，銀監(jiān)會(huì)普惠金融部主任李均鋒在會(huì)上表示，這樣的安排體現(xiàn)在5個(gè)方面：

第一方面進(jìn)一步明確網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)是信息中介而不是信用中介，不允許網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)吸收存款，設(shè)立資金池進(jìn)行非法集資。

第二明確網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)是小額分散的經(jīng)營模式，主要為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)覆蓋不了，或者是滿足不好的廣大群眾的資金需求提供服務(wù)，就是為我們所說長尾客戶提供信息撮合服務(wù)。《辦法》進(jìn)一步明確了小額分散這個(gè)客戶定位和市場(chǎng)定位。

第三方面是進(jìn)一步明確了網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動(dòng)必須在線上經(jīng)營的要求，禁止網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)在線下從事營銷活動(dòng)，進(jìn)行虛假宣傳。

第四方面是進(jìn)一步明確了網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)充分利用技術(shù)手段提高效率、降低交易成本，在資產(chǎn)端和投資端合理定價(jià)的要求。

第五是進(jìn)一步明確了網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)必須專注主業(yè)、專業(yè)化經(jīng)營，主要從事個(gè)體與個(gè)體之間融資活動(dòng)的撮合，而不能從事跨界銷售產(chǎn)品進(jìn)行混業(yè)經(jīng)營。

李均鋒的解釋的重點(diǎn)在于必須線上，禁止線下，換言之，目前部分互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的線下布點(diǎn)處境尷尬，以后也需要像今年年初翼龍貸那樣砍掉線下門店了。而對(duì)于自稱P2P公司的線下理財(cái)公司而言，更加需要斷臂求生，才能跨進(jìn)P2P的門檻。

2風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)

細(xì)則第三條：借款人與出借人遵循借貸自愿、誠實(shí)守信、責(zé)任自負(fù)、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的原則承擔(dān)借貸風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)承擔(dān)客觀、真實(shí)、全面、及時(shí)進(jìn)行信息披露的責(zé)任，不承擔(dān)借貸違約風(fēng)險(xiǎn)。

解讀：風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)!李均鋒會(huì)上說，投資者必須要明確，你的投資活動(dòng)不管額度多大是要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的，不是存款，所以我們講網(wǎng)貸有風(fēng)險(xiǎn)投資需謹(jǐn)慎，也適合我們平臺(tái)的投資人。所以，以后投資者不要指望投資失敗平臺(tái)兜底，也不要在壞賬后大罵平臺(tái)爆雷。網(wǎng)貸的收益率遠(yuǎn)超銀行定存，這本身就意味著高風(fēng)險(xiǎn)。

3穿透式監(jiān)管

細(xì)則第四條：國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理制度，并實(shí)施行為監(jiān)管。各省級(jí)人民政府負(fù)責(zé)本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管。工業(yè)和信息化部負(fù)責(zé)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的電信業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。公安部牽頭負(fù)責(zé)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)進(jìn)行安全監(jiān)管，依法查處違反網(wǎng)絡(luò)安全監(jiān)管的違法違規(guī)活動(dòng)，打擊網(wǎng)絡(luò)借貸涉及的金融犯罪及相關(guān)犯罪。國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室負(fù)責(zé)對(duì)金融信息服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容等業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。

解讀：地方和中央，銀監(jiān)會(huì)、工信部、公安部、網(wǎng)信辦再加上地方金融辦，的確是貫徹了央行在P2P治理問題上的穿透式監(jiān)管原則。但不由得擔(dān)心，部門之間踢皮球怎么辦?李均鋒在會(huì)上表示，這是雙負(fù)責(zé)制，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)從大的方面負(fù)責(zé)頂層安排，地方金融辦協(xié)同進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、打擊非法集資，責(zé)任明確。對(duì)于跨地區(qū)經(jīng)營或者注冊(cè)地和經(jīng)營地不一致的監(jiān)管，銀監(jiān)會(huì)來牽頭、聯(lián)動(dòng)。

4備案管理

細(xì)則第五條：擬開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，于10個(gè)工作日以內(nèi)攜帶有關(guān)材料向工商登記注冊(cè)地地方金融監(jiān)管部門備案登記。

經(jīng)備案的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)擬終止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在終止業(yè)務(wù)前提前至少10個(gè)工作日，書面告知工商登記注冊(cè)地地方金融監(jiān)管部門，并辦理備案注銷。

解讀：備案管理!不是牌照管理!傳聞中P2P的牌照制度最終沒有變成現(xiàn)實(shí)。那么備案和牌照的區(qū)別在哪里呢?李均鋒的回答是：持牌是一種準(zhǔn)入管理、許可管理，我們有許多門檻、許多條件你才能進(jìn)到這個(gè)門。備案管理是一種沒有前提條件的，無條件的備案，如果設(shè)了很多條件叫二許可，我們叫玻璃門、彈簧門，我們這次采取的備案登記，基本是按照我們現(xiàn)在國家簡政放權(quán)的思路來進(jìn)行的，這個(gè)備案管理主要解決網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)資料的齊全性，而不是門檻的高低，我們沒有資本金的限制，沒有高管人員的限制，沒有股東的限制，但是備案必須有必要的資料、手續(xù)。

5債權(quán)轉(zhuǎn)讓

細(xì)則第十條：網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得從事或者接受委托從事下列活動(dòng)：(八)開展類資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)或?qū)崿F(xiàn)以打包資產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、信托資產(chǎn)、基金份額等形式的債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為。

解讀：劃定的十三條紅線中，多出了債權(quán)轉(zhuǎn)讓這一條。但其實(shí)業(yè)界早有準(zhǔn)備，網(wǎng)貸之家首席研究員馬駿表示：這一條對(duì)比早先在互金專項(xiàng)整治方案中提到的未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事債權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的說法更加明確也相對(duì)寬松，并沒有把所有債權(quán)轉(zhuǎn)讓的行為全部禁止，這也可以讓很多平臺(tái)松一口氣。但是目前國內(nèi)涌現(xiàn)的各種金融資產(chǎn)交易所，比如百度剛剛成立的百金交就會(huì)比較尷尬，資產(chǎn)證券化的推進(jìn)被監(jiān)管上了緊箍咒。

6合格投資者

細(xì)則第十四條：參與網(wǎng)絡(luò)借貸的出借人，應(yīng)當(dāng)具備投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力、擁有非保本類金融產(chǎn)品投資的經(jīng)歷并熟悉互聯(lián)網(wǎng)。

解讀：跟私募一樣，必須是投資者也要合格!要能自行承擔(dān)本息損失!但是具體的門檻并沒有設(shè)。

7線下推廣

細(xì)則第十六條：網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動(dòng)電話等電子渠道以外的物理場(chǎng)所只能進(jìn)行信用信息采集、核實(shí)、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等風(fēng)險(xiǎn)管理及網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定明確的部分必要經(jīng)營環(huán)節(jié)。

解讀：言下之意是不可以線下推廣。地鐵站和市中心的網(wǎng)貸廣告，再見了。

8借款上限

細(xì)則第十七條：網(wǎng)絡(luò)借貸金額應(yīng)當(dāng)以小額為主。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理能力，控制同一借款人在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)及不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)的借款余額上限，防范信貸集中風(fēng)險(xiǎn)。

同一自然人在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)的借款余額上限不超過人民幣20萬元;同一法人或其他組織在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)的借款余額上限不超過人民幣100萬元;同一自然人在不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)借款總余額不超過人民幣100萬元;同一法人或其他組織在不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)借款總余額不超過人民幣500萬元。

解讀：這對(duì)于網(wǎng)貸行業(yè)不啻驚雷。事實(shí)上，會(huì)上銀監(jiān)會(huì)也一直在講小額分散、普惠金融。原本主打小額貸款的P2P笑了，拍拍貸總裁胡宏輝表示：借貸限額控制會(huì)對(duì)相當(dāng)部分的平臺(tái)造成影響，特別是以企業(yè)貸為主的平臺(tái)。加上聯(lián)合存管被否定，很多的不合規(guī)平臺(tái)都會(huì)在這個(gè)過程中被自然淘汰。

這其中自然淘汰的會(huì)有多少?

根據(jù)網(wǎng)貸之家提供的20xx年網(wǎng)貸行業(yè)半年報(bào)，網(wǎng)貸行業(yè)的人均借款額度為55.27萬，而這個(gè)計(jì)算并沒有統(tǒng)計(jì)同一個(gè)自然人在不同P2P的借款!讓我們來看看撮合借貸最多的幾家的數(shù)據(jù)，以下12家之中3家都已經(jīng)超額，再往下看，金融圈的人均借款已經(jīng)達(dá)到1000萬。

網(wǎng)貸之家提供的貸款數(shù)據(jù)

不少做房地產(chǎn)金融、企業(yè)貸的P2P不禁高呼監(jiān)管層這是亂世祭出重典!但是澎湃新聞發(fā)現(xiàn)，它們其中的一些其實(shí)早就探測(cè)到監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)高，今年年初開始進(jìn)行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，轉(zhuǎn)型方向就是監(jiān)管層鼓勵(lì)的消費(fèi)金融。

監(jiān)管層為何做出如此決定?李均鋒在會(huì)上也解釋了三個(gè)考慮：

第一，現(xiàn)在所謂服務(wù)不足、服務(wù)不到位、服務(wù)不充分的，主要是個(gè)體經(jīng)營者、個(gè)體消費(fèi)者、小微企業(yè)、農(nóng)民等，他們小額的融資需求不能得到及時(shí)的滿足，那么互聯(lián)網(wǎng)金融，尤其是P2P，它的定位就是要解決傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)中不能被覆蓋。那么這類需求，我們經(jīng)過大量的分析，都是小額的，而不是上億大額的，大額企業(yè)的融資也好、項(xiàng)目也好，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)解決的應(yīng)該說還是不錯(cuò)的。

第二，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在風(fēng)險(xiǎn)控制和信息搜集上也只能定位為這種小的融資需求，我們大的融資需求，幾千萬上億的，沒有現(xiàn)場(chǎng)的實(shí)地的調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)控制，單靠我們網(wǎng)上的信息搜集、大數(shù)據(jù)的處理，是解決不了大額資金需求風(fēng)險(xiǎn)控制的問題。目前，應(yīng)該說我們的銀行搞了這么多年，大額貸款還要擔(dān)保、還要抵押，還有風(fēng)險(xiǎn)呢，那我們網(wǎng)上大數(shù)據(jù)就能解決大額資金的風(fēng)險(xiǎn)控制?

第三，從國際慣例來講，從其他國家網(wǎng)絡(luò)借貸發(fā)展的情況來看，美國也好、英國也好，他們現(xiàn)存的比較規(guī)范的網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)，他們的定位就是小額。比如說美國的有家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，他對(duì)自然人的上限就是5萬美元，當(dāng)然我記得不一定準(zhǔn)，也可能是6萬美元，對(duì)企業(yè)的上限就是30萬美元。英國的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)也有類似的要求。

說到底，監(jiān)管層覺得，大額借款的風(fēng)控銀行搞了這么多年都還不能打包票，你P2P也不實(shí)地考察，就憑對(duì)方提供的圖文資料就敢做大單?

但是其中還有一個(gè)問題，要確認(rèn)一個(gè)自然人或者一個(gè)企業(yè)到底在多少平臺(tái)借了多少錢，是不是得建立一個(gè)信息共享機(jī)制和行業(yè)黑名單?監(jiān)控的主體是誰?中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)嗎?雖然這個(gè)官方協(xié)會(huì)目前也在做信息統(tǒng)計(jì)類工作，但是畢竟只有400多家會(huì)員，而且會(huì)員中傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)居多，所以，接下來是中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)大舉吸納會(huì)員的時(shí)候嗎?澎湃新聞從協(xié)會(huì)方面得知，目前協(xié)會(huì)還沒有意向吸納新成員，估計(jì)要等明年。

9代行決策

第二十五條：未經(jīng)出借人授權(quán)，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得以任何形式代出借人行使決策。

解讀：表面上是限制，實(shí)際上是放寬。在監(jiān)管細(xì)則的征求意見稿的基礎(chǔ)上上，刪除了 每一融資項(xiàng)目的出借據(jù)測(cè)均應(yīng)由出借人作出并確認(rèn)。麻袋理財(cái)總經(jīng)理黃海旻對(duì)澎湃新聞表示，這一條款的修改，我們認(rèn)為合同里約定投資人使用自動(dòng)投標(biāo)工具即可，而不再需要每項(xiàng)投資由投資人作出并確認(rèn)。這就給自動(dòng)投標(biāo)留了空間，兼顧了用戶體驗(yàn)，也體現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用優(yōu)勢(shì)。

智能投顧，可以有了?

10銀行存管

細(xì)則第二十八條：網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)實(shí)行自身資金與出借人和借款人資金的隔離管理，并選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為出借人與借款人的資金存管機(jī)構(gòu)。

解讀：此前在銀行間征求意見的P2P網(wǎng)貸資金存管指引中明確，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)完成地方金融監(jiān)管部門的備案登記后，應(yīng)當(dāng)按照通信主管部門的相關(guān)規(guī)定申請(qǐng)相應(yīng)的電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可，未按規(guī)定申請(qǐng)電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可的，不得開展網(wǎng)絡(luò)接待信息中介業(yè)務(wù)。

P2P要想得到資金存管，必須在各地通信部門有ICP許可證。這可難倒了大多數(shù)P2P，根據(jù)網(wǎng)貸之家的統(tǒng)計(jì)，到今年8月，目前也只有31家P2P拿到了ICP經(jīng)營許可證。大多數(shù)P2P有ICP備案，但是沒有ICP許可，而這兩者之間的區(qū)別是，ICP許可面向的是互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營性業(yè)務(wù)。

不過，今天的會(huì)議特地叫來了信息通信管理局互聯(lián)網(wǎng)處副處長徐強(qiáng)給大家一顆定心丸：工信部這邊將組織各省、自治區(qū)、直轄市的通信管理局，具體的審批是在各地的管局，按照互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)管理辦法，電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可管理辦法等等，來開展電信業(yè)務(wù)許可的審批。

11整改期限

篇4

關(guān)鍵詞：證券行業(yè)；中小型券商；互聯(lián)網(wǎng)金融；電子商務(wù)

中圖分類號(hào)：F830.91 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A doi：10.3969/j.issn.1672-3309（x）.2013.08.25 文章編號(hào)：1672-3309（2013）08-55-02

一、背景介紹

我國證券市場(chǎng)經(jīng)過多年的發(fā)展，中小型券商逐漸進(jìn)入瓶頸期，沒有雄厚的資金和足夠的研究實(shí)力與大型券商競(jìng)爭(zhēng)，也沒有能和大型券商抗衡的承攬承銷的資源渠道，經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)和資產(chǎn)管理也不過是通過壓低傭金和通道費(fèi)來進(jìn)行所謂的“競(jìng)爭(zhēng)”，最終陷入同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)的困境。

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展的越來越迅猛，所有行業(yè)都受到了巨大沖擊，許多行業(yè)已經(jīng)開始將發(fā)展平臺(tái)向互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)移。而互聯(lián)網(wǎng)和傳統(tǒng)金融行業(yè)的有機(jī)結(jié)合，就形成了互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)新興領(lǐng)域。它利用以互聯(lián)網(wǎng)為主的信息技術(shù)，如大數(shù)據(jù)、移動(dòng)支付和社交網(wǎng)絡(luò)等，使得金融業(yè)務(wù)的透明度得以提高、信息傳遞更為方便、迅速、有效，對(duì)金融模式的發(fā)展帶來了深遠(yuǎn)的影響。例如阿里金融的小額信貸業(yè)務(wù)、“三馬”合資籌建的眾安在線財(cái)險(xiǎn)等都是互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)秀產(chǎn)物。

證券行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融，及廣義上的證券電子商務(wù)，是一個(gè)“大平臺(tái)”的概念。它是在“證券交易電子化”的基礎(chǔ)上延伸和擴(kuò)展出來的“證券商業(yè)網(wǎng)絡(luò)化”。將目前傳統(tǒng)證券行業(yè)的同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)，轉(zhuǎn)化為互聯(lián)網(wǎng)思維方式、信息技術(shù)整合應(yīng)用能力的競(jìng)爭(zhēng)。

二、證券行業(yè)發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的現(xiàn)狀

（一）狹義的證券電子商務(wù)

中國證監(jiān)會(huì)于2000年出臺(tái)《網(wǎng)上證券委托暫行管理辦法》至今。所有券商已陸續(xù)實(shí)現(xiàn)了“狹義”的證券電子商務(wù)，即實(shí)現(xiàn)證券的網(wǎng)上委托買賣。不過大多數(shù)券商的網(wǎng)上交易平臺(tái)應(yīng)用功能單一，僅能滿足最基本的股票交易、基金申贖等功能，缺少對(duì)大客戶的特色服務(wù)。公司網(wǎng)站大多僅起到企業(yè)宣傳、軟件下載等功能。這種缺少統(tǒng)一客戶服務(wù)體系的狹義電子商務(wù)已經(jīng)成為券商的“標(biāo)配”，不具有競(jìng)爭(zhēng)力，本文所要研究的互聯(lián)網(wǎng)金融是廣義的更為完整和全面的電子商務(wù)。

（二）已發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的券商所采用的模式

1、自建電子商務(wù)平臺(tái)模式。自建電子商務(wù)平臺(tái)其實(shí)就是“行業(yè)垂直電商”的概念，最典型的即是網(wǎng)上商城戰(zhàn)略。目前，國泰君安、華泰證券、華創(chuàng)證券等券商已相繼建成網(wǎng)上商城，銷售的產(chǎn)品包括交易軟件、投資資訊、投資顧問套餐、研究報(bào)告等一系列增值服務(wù)。截止至今年7月底，自建電子商務(wù)平臺(tái)或具備電子商務(wù)平臺(tái)雛形的券商有28家，具備網(wǎng)上開戶功能的券商有13家。

2、進(jìn)駐第三方電商平臺(tái)模式。今年3月，方正證券正式宣布其天貓商城“泉友會(huì)旗艦店”開始營業(yè)，這是首家登陸第三方B2C電商網(wǎng)站的券商。“泉友會(huì)旗艦店”目前主要定位為業(yè)務(wù)展示及服務(wù)產(chǎn)品銷售，此次上線19款服務(wù)產(chǎn)品，包括泉量化投資決策軟件、泉秘書、短信資訊、網(wǎng)頁資訊、財(cái)富管理套餐、電話會(huì)議系列、套利工具等，售價(jià)從十幾元到上萬元不等。但從實(shí)際銷售情況看并不理想。截至今年6月1日，僅有8只產(chǎn)品有成交記錄，其他產(chǎn)品尚無人問津。而在有成交記錄的8只產(chǎn)品中，除了首日秒殺的“方正證券全量化投資決策主力版”成交記錄達(dá)到94筆外，其他7只產(chǎn)品銷量均在1-3件。從實(shí)際效果來看，該模式但目前還只有眼球效益。

3、與第三方電商形成戰(zhàn)略合作模式。該模式可以理解為模式2中借助第三方電商平臺(tái)的升級(jí)版。目前業(yè)內(nèi)采取該種模式的券商僅華創(chuàng)證券一家，其于2012年下半年通過收購一家名為證聯(lián)融通的公司從而取得第三方支付牌照，通過內(nèi)部測(cè)試的網(wǎng)上商城，掛出了電器、消費(fèi)品等非金融產(chǎn)品。華創(chuàng)商城屬于券商推進(jìn)金融電子商務(wù)中的特例，其現(xiàn)階段主要以測(cè)試支付功能和為客戶提供增值服務(wù)為目的，最終目的是條件成熟后開展類支付通業(yè)務(wù)。

三、中小型券商發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的模式規(guī)劃

（一）三種模式的優(yōu)缺點(diǎn)

1、自建電子商務(wù)平臺(tái)的優(yōu)缺點(diǎn)。自建互聯(lián)網(wǎng)電商平臺(tái)是提供全方位、多渠道、個(gè)性化的全面服務(wù)的技術(shù)平臺(tái)。該平臺(tái)是集交易、理財(cái)、服務(wù)、管理于一體的證券全業(yè)務(wù)金融服務(wù)平臺(tái)，可以優(yōu)化服務(wù)流程、整合服務(wù)資源、統(tǒng)一產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)對(duì)渠道、客戶、服務(wù)產(chǎn)品、營銷服務(wù)活動(dòng)、過程控制的全面管理，深度挖掘客戶行為數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營銷。該模式投入產(chǎn)出較高，并且先發(fā)優(yōu)勢(shì)容易轉(zhuǎn)化為品牌效應(yīng)。其缺點(diǎn)是，如果該電商平臺(tái)缺少流量支撐，則該平臺(tái)的效用則無從談起。在互聯(lián)網(wǎng)上，要賣出東西首先要有用戶，但是對(duì)于一個(gè)新平臺(tái)來說，前期可能需要投入較多營銷費(fèi)用以發(fā)展客戶和導(dǎo)入流量。

2、進(jìn)駐第三方電商平臺(tái)模式的優(yōu)缺點(diǎn)。券商做互聯(lián)網(wǎng)金融主要問題是客戶流量有限，品牌認(rèn)知度比較低，借助電商平臺(tái)恰恰能解決這一問題，投入成本也大為降低。但對(duì)于券商來說，類似淘寶、騰訊等第三方電商的客戶群體與券商的目標(biāo)客戶存在比較大的差異。券商的金融產(chǎn)品的目標(biāo)客戶是有理財(cái)需求的較富裕人群，與一般的零售客戶群體存在差異。另外這類大型電商過于強(qiáng)勢(shì)，作為組織方可能會(huì)在銷售的收益上壓榨券商。

3、與第三方電商形成戰(zhàn)略合作模式優(yōu)缺點(diǎn)。與第三方電商通過相互參控股或者成立合資公司等方式進(jìn)行戰(zhàn)略合作，可以充分的利益綁定，相互取長補(bǔ)短，共享資源。借鑒其互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)拓展的成熟經(jīng)驗(yàn)及管理模式彌補(bǔ)券商互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)驗(yàn)不足的短板。但缺點(diǎn)在于證券公司與互聯(lián)網(wǎng)公司畢竟屬于兩個(gè)行業(yè)，經(jīng)營理念及行業(yè)特點(diǎn)還是有很大的差別，能否很好的融合在一起是個(gè)未知數(shù)，另外參控關(guān)系在操作層面難度較大。

（二）中小型券商宜采取的模式與技術(shù)規(guī)劃

今年以來券商C類型網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)成為券商設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的趨勢(shì)后，該類網(wǎng)點(diǎn)的絕大部分功能已轉(zhuǎn)向互聯(lián)網(wǎng)，通過互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)建立一套完整的線上商業(yè)模式則更適合采用“自建電子商務(wù)平臺(tái)”模式。借助電子商務(wù)平臺(tái)的搭建彌補(bǔ)信息系統(tǒng)的歷史欠賬，把互聯(lián)網(wǎng)鏈條打造成拓展業(yè)務(wù)的第二戰(zhàn)場(chǎng)，完整地把業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)到互聯(lián)網(wǎng)之上。技術(shù)規(guī)劃方面，要搭建強(qiáng)大統(tǒng)一的數(shù)據(jù)后臺(tái)、建設(shè)功能豐富的、完善方式多樣的前臺(tái)。具體包括：

1、全業(yè)務(wù)金融商城。目前，越來越多的實(shí)體經(jīng)濟(jì)投融資需求被證券公司、信托公司、資產(chǎn)管理公司等設(shè)計(jì)成為具有年化收益率、封閉期限、最低申購金額、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估水平等可比屬性的標(biāo)準(zhǔn)化金融產(chǎn)品，即“金融產(chǎn)品化”和“金融產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化”。標(biāo)準(zhǔn)化的金融產(chǎn)品需要多元的、開放的、競(jìng)爭(zhēng)性的銷售渠道，中小型券商全業(yè)務(wù)金融產(chǎn)品商城的建設(shè)目標(biāo)就是把公司牌照下所有合適的產(chǎn)品（資管產(chǎn)品、OTC產(chǎn)品、增值服務(wù)產(chǎn)品等），通過恰當(dāng)?shù)姆?wù)（自助服務(wù)或投顧、客服），經(jīng)過適當(dāng)?shù)那溃ㄓ嗁徢馈⑴渌颓馈⒅Ц肚赖龋N售給適當(dāng)?shù)目蛻簟Ａ硗猓€要借助這個(gè)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)公司所有業(yè)務(wù)部門的資源無縫對(duì)接。

2、客戶服務(wù)平臺(tái)。全業(yè)務(wù)金融產(chǎn)品商城解決的是商品來源以及賣什么商品的問題，而客戶服務(wù)平臺(tái)則要構(gòu)建完整的產(chǎn)品設(shè)計(jì)、資源、生產(chǎn)、推廣等產(chǎn)品生命周期的跟蹤管理體系。基于中后臺(tái)的客戶管理，可以實(shí)現(xiàn)客戶相關(guān)資料維護(hù)、訂單跟蹤查詢、個(gè)人訂購產(chǎn)品的遞送、客戶數(shù)據(jù)采集、行為分析，為銷售平臺(tái)提供精確營銷提供支持，解決產(chǎn)品怎么賣、賣給誰以及如何方便客戶購買的問題。該平臺(tái)由客戶賬戶服務(wù)、綜合賬戶理財(cái)服務(wù)、綜合支付服務(wù)、呼叫中心服務(wù)。IM軟件服務(wù)、客戶關(guān)系管理服務(wù)、客戶積分管理、互聯(lián)網(wǎng)廣告推廣八個(gè)方面進(jìn)行搭建。使其為前端銷售提供穩(wěn)定的運(yùn)營保障。

3、移動(dòng)平臺(tái)終端建設(shè)。在電子商務(wù)平臺(tái)搭建中小型券商要盡量擯棄“大而全”的做法，走有特色的“小而強(qiáng)”。移動(dòng)證券這個(gè)載體就是可以進(jìn)行突破的一個(gè)方向。

隨著3G、4G通信技術(shù)的快速發(fā)展，智能終端目不暇接的更新?lián)Q代，迅速改變著我們的行為模式和生活習(xí)慣，金融服務(wù)的進(jìn)一步自助化和碎片化，金融服務(wù)對(duì)物理場(chǎng)所和時(shí)間的依賴越來越低，用戶更傾向于通過終端設(shè)備隨時(shí)隨地自助獲取資訊，完成交易，這意味著移動(dòng)交易比重將進(jìn)一步提高。因此，券商移動(dòng)終端產(chǎn)品的內(nèi)涵需要擴(kuò)充，從原來以行情、委托、咨詢等服務(wù)與交易通道業(yè)務(wù)為主的應(yīng)用，延伸到既要服務(wù)于交易通道，又要服務(wù)于非交易通道的業(yè)務(wù)。金融產(chǎn)品銷售、基金代銷、集合理財(cái)、預(yù)約開戶、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)等一系列業(yè)務(wù)模塊完全可以遷移到券商的移動(dòng)終端產(chǎn)品上。并將使證券行業(yè)服務(wù)逐步移動(dòng)化、社交化，產(chǎn)生新的具有移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)特點(diǎn)的金融模式。

四、風(fēng)險(xiǎn)與展望

中小型券商發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融不光要在資金成本上有巨大的投入，還要涉及到許多現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程的再造，必定會(huì)產(chǎn)生決策和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。任何行業(yè)的創(chuàng)新永遠(yuǎn)走在監(jiān)管之前，在新的金融趨勢(shì)面前，既要提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力，又要避免過度審慎的合規(guī)經(jīng)營。只有藝術(shù)地做好對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)會(huì)的拿捏，才能實(shí)現(xiàn)中小型券商在本次金融創(chuàng)新大潮中的彎道超車。

參考文獻(xiàn)：

[1]中國農(nóng)業(yè)銀行電子銀行部課題組. 互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的金融創(chuàng)新研究[J]. 農(nóng)村金融研究，2010，（02） ：36-40.

篇5

關(guān)鍵詞：企業(yè)年金 發(fā)展 監(jiān)管 財(cái)務(wù)公司 投資管理

養(yǎng)老保障可由五大支柱構(gòu)成，他們分別為：零支柱，來自國家財(cái)政轉(zhuǎn)移支付的養(yǎng)老補(bǔ)貼；第一支柱，來自于企業(yè)雇主和雇員雙方繳費(fèi)的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)；第二支柱，來自于企業(yè)雇主和雇員雙方繳費(fèi)的企業(yè)年金制度；第三支柱，來自于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品市場(chǎng)的提供；第四支柱，來自于個(gè)人的其他家庭養(yǎng)老資源[1]。

作為第二支柱的企業(yè)年金，是健全中國養(yǎng)老保障體制的一個(gè)重要支柱，對(duì)于分散職工養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)，增加職工退休收入，縮小退休收入差距，減輕國家財(cái)政負(fù)擔(dān)，提高企業(yè)凝聚力，促進(jìn)中國養(yǎng)老保障體系可持續(xù)發(fā)展，具有重要的戰(zhàn)略意義。經(jīng)過20年的發(fā)展，中國企業(yè)年金法律體系和制度架構(gòu)逐步建立并日趨完善，覆蓋范圍不斷擴(kuò)大，基金規(guī)模持續(xù)增加。但是，與改革開放以來中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度相比，企業(yè)年金的發(fā)展明顯滯后。資本市場(chǎng)不健全、投資工具不豐富、年金基金收益率低、投資管理人道德風(fēng)險(xiǎn)、企業(yè)建立年金積極性不高等，都是制約企業(yè)年金發(fā)展的因素。

財(cái)務(wù)公司作為企業(yè)集團(tuán)金融運(yùn)作平臺(tái)，是經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)和監(jiān)管的產(chǎn)融結(jié)合的專業(yè)金融機(jī)構(gòu)，擔(dān)負(fù)著整合企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部金融資源和提高資金使用效率的職責(zé)。特別是國有企業(yè)財(cái)務(wù)公司，依托實(shí)力雄厚的國有企業(yè)股東背景，經(jīng)營業(yè)績優(yōu)秀，運(yùn)作規(guī)范，金融專業(yè)人才多，風(fēng)險(xiǎn)控制能力強(qiáng)。

本文針對(duì)大型國有企業(yè)財(cái)務(wù)公司被排斥在企業(yè)年金運(yùn)營管理隊(duì)伍之外的現(xiàn)狀，提出將國有企業(yè)財(cái)務(wù)公司納入企業(yè)年金投資管理人隊(duì)伍，是對(duì)企業(yè)年金運(yùn)營管理角色的補(bǔ)充，有利于化解制約企業(yè)年金發(fā)展的因素，對(duì)于保證年金基金的安全和保值增值，促進(jìn)企業(yè)年金的發(fā)展有著積極的意義。

1.企業(yè)年金的定義及發(fā)展歷程

1.1企業(yè)年金的定義

企業(yè)年金[2]（在國外又稱為職業(yè)年金、私人養(yǎng)老金計(jì)劃、公司年金計(jì)劃、雇主承辦的計(jì)劃等等）是指在政府強(qiáng)制實(shí)施的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度之外，企業(yè)在國家政策的指導(dǎo)下，根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力和經(jīng)濟(jì)狀況建立的，旨在為本企業(yè)職工提供一定程度退休收入保障的制度。企業(yè)年金既不同于養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)，也不同于商業(yè)保險(xiǎn)。從社會(huì)的角度來看，企業(yè)年金是對(duì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的重要補(bǔ)充，其直接目的是為了提高退休職工的養(yǎng)老金待遇水平；從企業(yè)的角度來看，企業(yè)年金計(jì)劃通常被企業(yè)視為人力資源管理戰(zhàn)略的重要組成部分，其目的是為了吸引和留住優(yōu)秀雇員長期為本企業(yè)服務(wù)和提高勞動(dòng)生產(chǎn)率，成為留住優(yōu)秀人才的“金手銬”。

1.2企業(yè)年金的發(fā)展歷程

中國企業(yè)年金，以2004年《企業(yè)年金試行辦法》和《企業(yè)年金基金管理試行辦法》為界，可以劃分為探索時(shí)期和發(fā)展時(shí)期兩個(gè)階段。

1.2.1企業(yè)年金探索時(shí)期

從1991年開始到2004年，這個(gè)階段是中國企業(yè)年金的探索時(shí)期。

企業(yè)年金的前身是1991年建立的“企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)”。1991年國務(wù)院頒布了《關(guān)于企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革的決定》，首次明確鼓勵(lì)企業(yè)實(shí)行補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)：“企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)由企業(yè)根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)能力，為本企業(yè)職工建立。”“國家提倡、鼓勵(lì)企業(yè)實(shí)行補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)和職工參加個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)，并在政策上給予指導(dǎo)。”1995年國務(wù)院頒布了《關(guān)于深化企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革的通知》，明確了企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)的管理主體、決策程序、資金來源和計(jì)發(fā)辦法等主要政策。1997年國務(wù)院頒布了《國務(wù)院關(guān)于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》，進(jìn)一步明確要在國家政策指導(dǎo)下大力發(fā)展企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)。2000年國務(wù)院在《關(guān)于印發(fā)完善城鎮(zhèn)社會(huì)保障體系試點(diǎn)方案的通知中》，將企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)正式更名為“企業(yè)年金”，并指出“有條件的企業(yè)可為職工建立企業(yè)年金，并實(shí)行市場(chǎng)化運(yùn)營和管理。企業(yè)年金實(shí)行基金完全積累，采用個(gè)人賬戶方式進(jìn)行管理 ，費(fèi)用由企業(yè)和職工個(gè)人繳納，企業(yè)繳費(fèi)在工資總額百分之四以內(nèi)的部分，經(jīng)從成本中列支。”

這一階段提出了企業(yè)年金概念，將中國的企業(yè)年金定位為實(shí)行以參保個(gè)人賬戶為基本形式，基金積累制的DC型（繳費(fèi)確定型）企業(yè)年金制度。規(guī)定了企業(yè)年金實(shí)行市場(chǎng)管理，但是沒有明確具體的投資制度，對(duì)投資運(yùn)營的方式、基金管理和資產(chǎn)配置等都沒有任何強(qiáng)制性的規(guī)定與細(xì)則。各地的企業(yè)年金投資管理模式也不統(tǒng)一。有的是由地方社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)管理，稱為“經(jīng)辦模式”；有的是由行業(yè)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)或者企業(yè)自己管理，稱為“自辦模式”；有的是通過商業(yè)保險(xiǎn)公司的團(tuán)隊(duì)管理，稱為“團(tuán)險(xiǎn)模式”。

這一階段企業(yè)年金雖然存在管理不規(guī)范、缺乏投資規(guī)則、相關(guān)措施和條件不配套等問題。但是，這一階段仍然具有重要的探索和實(shí)踐價(jià)值，為中國后來相關(guān)企業(yè)年金政策的修訂和完善，提供了寶貴的經(jīng)驗(yàn)和判斷依據(jù)。從1991年到2000年的10年間，全國補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)共積累基金191.9億元，年均增長19.19億元，其中地方社保管理42.6億元，行業(yè)積累149.3億元。在建立補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的16247家企業(yè)中，由地方社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)管理的企業(yè)為12062家，其中國有企業(yè)6588家，占地方企業(yè)總數(shù)的56.4%；由行業(yè)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)管理的企業(yè)為4185家，其中國有企業(yè)3891家，占行業(yè)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)管理企業(yè)總數(shù)的93%。反映出，在部分私營企業(yè)和中小企業(yè)沒有建立補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃。2000年底，全國參加補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)的職工人數(shù)為560.3萬人，僅相當(dāng)于基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參加人數(shù)的5.3%[3]。

1.2.2企業(yè)年金發(fā)展時(shí)期

從2004年以后，以頒布《企業(yè)年金試行辦法》和《企業(yè)年金基金管理試行辦法》為標(biāo)志，中國企業(yè)年金進(jìn)入發(fā)展時(shí)期。

上述兩個(gè)辦法規(guī)定了中國企業(yè)年金建立的前提條件和程序、企業(yè)年金方案的內(nèi)容、企業(yè)和個(gè)人共同負(fù)擔(dān)原則、籌資制度和繳費(fèi)限額、賬戶資金的領(lǐng)取和轉(zhuǎn)移以及繼承、信托管理制度、行政主管部門等。具體規(guī)定了中國企業(yè)年金基金信托管理的總體原則和要求，并對(duì)受托人、賬戶管理人、投資管理人和托管人的資格條件、職責(zé)和相互關(guān)系做出了明確規(guī)定，并確定了企業(yè)年金基金投資范圍和比例，對(duì)基金管理費(fèi)用加以限制。

這一時(shí)期，中國企業(yè)年金制度是DC型信托積累制。雖然中國從1991年就開始鼓勵(lì)企業(yè)年金的發(fā)展，但對(duì)中國企業(yè)年金制度的法律地位一直模糊，基金管理不規(guī)范，影響基金的安全。其中最重要的因素是企業(yè)年金基金的財(cái)產(chǎn)性質(zhì)、法律地位不明確，企業(yè)年金基金財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性、安全性不能得到有效保護(hù)，企業(yè)年金各方當(dāng)事人的合法權(quán)益，尤其是企業(yè)年金基金受益人的合法權(quán)益不能得到有效保護(hù)。

《企業(yè)年金試行辦法》和《企業(yè)年金基金管理試行辦法》等一系列法規(guī)建立之后，確立了信托型的企業(yè)年金基金管理模式，明確了企業(yè)年金基金是獨(dú)立信托財(cái)產(chǎn)的法律地位，把企業(yè)年金基金與雇主經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和管理機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)隔離開來，通過受托人、賬戶管理人、投資管理人、托管人四個(gè)資格人之間的相互監(jiān)督制衡，最大限度地保證企業(yè)年金的安全與收益。

這一時(shí)期，企業(yè)年金得到了快速發(fā)展。2004年中國企業(yè)年金規(guī)模僅為493億元。2004年以來，中國企業(yè)年金的規(guī)模迅速增長，2010年《人力資源和社會(huì)保障發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》顯示：2010年末全國有3.71萬戶企業(yè)建立了企業(yè)年金，參加職工人數(shù)為1335萬人，年末企業(yè)年金基金累計(jì)結(jié)存2809億元[4]。

2.中國企業(yè)年金的管理運(yùn)營角色及投資情況分析

根據(jù)《企業(yè)年金試行辦法》和《企業(yè)年金基金管理試行辦法》的相關(guān)規(guī)定，建立企業(yè)年金的企業(yè)，應(yīng)當(dāng)確定企業(yè)年金的受托人，可以是企業(yè)年金理事會(huì)，也可以是法人受托機(jī)構(gòu)。受托人可以委托具有資格的企業(yè)年金賬戶管理機(jī)構(gòu)作為賬戶管理人，負(fù)責(zé)管理企業(yè)年金賬戶；可以委托具有資格的投資運(yùn)營機(jī)構(gòu)作為投資管理人，負(fù)責(zé)企業(yè)年金基金的投資運(yùn)營；應(yīng)當(dāng)選擇具有資格的商業(yè)銀行或?qū)I(yè)托管機(jī)構(gòu)作為托管人，負(fù)責(zé)托管企業(yè)年金基金。

各類金融機(jī)構(gòu)依據(jù)各自的不同優(yōu)勢(shì)，在中國企業(yè)年金市場(chǎng)中擔(dān)當(dāng)不同的運(yùn)營主體，可以發(fā)揮不同的作用。這些金融機(jī)構(gòu)主要包括商業(yè)銀行、壽險(xiǎn)公司、基金和證券公司、信托公司、財(cái)務(wù)公司以及養(yǎng)老金公司等。商業(yè)銀行挺有雄厚的資金實(shí)力和分布廣泛的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，主要優(yōu)勢(shì)在賬戶管理和托管兩方面。壽險(xiǎn)公司對(duì)企業(yè)年金的探索起步較早，擁有保障性資產(chǎn)管理方面的優(yōu)勢(shì)，具有償付能力管理和資產(chǎn)負(fù)債匹配技術(shù)上的優(yōu)勢(shì)。從國際通常的經(jīng)驗(yàn)看，證券投資是企業(yè)年金投資的重要資產(chǎn)配置，證券和基金公司的主業(yè)就是證券投資，比較適宜承擔(dān)企業(yè)年金投資管理人的職責(zé)。信托公司有“金融百貨公司”之稱，根據(jù)《信托法》有關(guān)規(guī)定，信托公司可以承擔(dān)企業(yè)年金受托人、賬戶管理人和投資管理人的職能。財(cái)務(wù)公司是企業(yè)集團(tuán)的內(nèi)部銀行，同時(shí)根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》，可以辦理成員單位的委托投資，同樣作為企業(yè)集團(tuán)的內(nèi)部機(jī)構(gòu)，財(cái)務(wù)公司承擔(dān)本企業(yè)年金的受托人和投資管理人具有很強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)。養(yǎng)老金管理公司是專門從事養(yǎng)老金管理的公司，可以有多種市場(chǎng)角色與功能，包括受托人、賬戶管理人、投資管理人等，提供捆綁式一站式服務(wù)。

與發(fā)達(dá)國家相比，中國的企業(yè)年金發(fā)展較晚，市場(chǎng)環(huán)境尚不健全，宏觀政策不完全配套，為保證企業(yè)年金制度的正常運(yùn)行，年金基金的安全與保值增值，有必要在法律法規(guī)中對(duì)企業(yè)年金計(jì)劃受托人、賬戶管理人、基金托管人的準(zhǔn)入資格、投資及管理規(guī)則等進(jìn)行規(guī)定，實(shí)行準(zhǔn)入制度。《企業(yè)年金基金管理試行辦法》中對(duì)上述四類管理人設(shè)定了明確的準(zhǔn)入條件。

受托人，是指受托管理企業(yè)年金基金的企業(yè)年金理事會(huì)或符合國家規(guī)定的養(yǎng)老金管理公司等法人受托機(jī)構(gòu)。企業(yè)年金理事會(huì)由企業(yè)代表和職工代表等人員組成，依法管理本企業(yè)的企業(yè)年金事務(wù)，不得從事任何形式的營業(yè)性活動(dòng)。法人受托機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國家金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)，在中國境內(nèi)注冊(cè)，注冊(cè)資本不少于1億元人民幣，凈資產(chǎn)不少于1.5億元人民幣。

賬戶管理人，是指受托人委托管理企業(yè)年金基金賬戶的專業(yè)機(jī)構(gòu)。注冊(cè)資本不少于5000萬元人民幣，具有相應(yīng)的企業(yè)年金基金賬戶信息管理系統(tǒng)。

托管人，是指受托人委托保管企業(yè)年金基金財(cái)產(chǎn)的商業(yè)銀行或?qū)I(yè)機(jī)構(gòu)。必須是經(jīng)國家金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)的在中國境內(nèi)注冊(cè)的獨(dú)立法人，凈資產(chǎn)不少于50億元人民幣，取得企業(yè)年金基金從業(yè)資格的專職人員達(dá)到規(guī)定人數(shù)。單個(gè)企業(yè)年金計(jì)劃托管人由一家商業(yè)銀行或?qū)I(yè)機(jī)構(gòu)擔(dān)任。

投資管理人，是指受托人委托投資管理企業(yè)年金基金財(cái)產(chǎn)的專業(yè)機(jī)構(gòu)。必須是經(jīng)國家金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)，在中國境內(nèi)注冊(cè)，具有受托投資管理、基金管理或資產(chǎn)管理資格的獨(dú)立法人。作為投資管理人，綜合類證券公司注冊(cè)資本和凈資產(chǎn)要不少于10億元人民幣，基金管理公司、信托投資公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司或其他專業(yè)投資機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本和凈資產(chǎn)要不少于1億元人民幣。

2005年原勞動(dòng)和社會(huì)保障部啟動(dòng)了企業(yè)年金基金管理機(jī)構(gòu)資格評(píng)審工作，申請(qǐng)各類資格的金融機(jī)構(gòu)達(dá)120多家，涵蓋基金、券商、銀行、保險(xiǎn)、信托、專業(yè)養(yǎng)老金公司等多個(gè)領(lǐng)域，經(jīng)過封閉式專家評(píng)審，認(rèn)定了第一批企業(yè)年金基金管理機(jī)構(gòu)，共有29家金融機(jī)構(gòu)獲得37個(gè)企業(yè)年金管理資格。2007年原勞動(dòng)和社會(huì)保障部公布了第二批認(rèn)定結(jié)果，共有20家機(jī)構(gòu)獲得了24個(gè)企業(yè)年金管理資格[5]。這里特別需要說明的是，包括中石油財(cái)務(wù)公司在內(nèi)的多家企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司都積極爭(zhēng)取，雖然遞交了申請(qǐng)，但是未獲得任何資格。

從年金制度安排中可以看出，中國立法原意及監(jiān)管部門希望通過發(fā)揮各類金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)，在中國企業(yè)年金市場(chǎng)中擔(dān)當(dāng)不同的角色，實(shí)現(xiàn)企業(yè)年金基金與企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的隔離，實(shí)現(xiàn)受托人、賬戶管理人、投資管理人、托管人之間的相互監(jiān)督和制衡，最大限度地保證企業(yè)年金的安全與收益。但是，從現(xiàn)實(shí)執(zhí)行情況來看，尚有很多方面值得進(jìn)一步研究、探索和完善，尤其是在年金基金投資收益方面。

（二）目前企業(yè)年金投資管理情況分析

目前，在中國作為第二支柱的企業(yè)年金補(bǔ)充作用還很薄弱。全國參加企業(yè)年金計(jì)劃的職工不到參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)職工人數(shù)的7%，企業(yè)年金占GDP的比重僅為0.7%，而OECD國家平均水平達(dá)到75%。企業(yè)年金補(bǔ)充作用不明顯，造成老百姓過度依賴公共養(yǎng)老金，公共養(yǎng)老金負(fù)擔(dān)沉重，近10年來，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的財(cái)政補(bǔ)貼超過1萬億元，而且隨著中國人口老齡化，負(fù)擔(dān)會(huì)越來越重[6]。

導(dǎo)致我國企業(yè)年金覆蓋率不高的原因是多方面的，如稅收優(yōu)惠比例僅為工資總額的5%，遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國家的20%-30%水平；社會(huì)保險(xiǎn)繳費(fèi)過高，增加了企業(yè)的勞動(dòng)成本，限制了企業(yè)年金發(fā)展的空間；特別是年金投資的嚴(yán)重“縮水”是重要的影響因素之一。2010年，21家企業(yè)年金投資管理人全部取得正收益，整體取得了3.41%的加權(quán)平均收益率[7]，略高于當(dāng)年CPI3.3%；2011年3000多億委托資產(chǎn)的平均收益率為-0.78%，損失超20億元[8]。雖然有股市、債市雙雙下跌的因素，但企業(yè)年金是一項(xiàng)長期投資項(xiàng)目，不可能永遠(yuǎn)有“牛市”保證其保值增值，虧損應(yīng)當(dāng)引發(fā)我們對(duì)當(dāng)前企業(yè)年金投資的反思。

一是投資管理人的嚴(yán)格限制。截止2011年底，全國設(shè)立企業(yè)年金的企業(yè)共計(jì)4.49萬家，累積基金達(dá)到3570億元[9]，但通過人力資源和社會(huì)保障部資格審核的投資管理人22家，其中基金公司占據(jù)12席，保險(xiǎn)公司占7席，券商和資產(chǎn)管理公司則為另外3家。一定程度上形成了寡頭壟斷，不利于各類金融機(jī)構(gòu)通過充分競(jìng)爭(zhēng)，發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)促進(jìn)企業(yè)年金的保值增值和分散投資風(fēng)險(xiǎn)。

二是投資范圍狹窄。我國企業(yè)年金基金權(quán)益類投資比例不超過30%，使高達(dá)70%的投資限定在貨幣類資產(chǎn)和固定收益類資產(chǎn)。這體現(xiàn)我國對(duì)于企業(yè)年金的安全性要求高于收益性的整體思路，但貨幣類資產(chǎn)和固定收益類資產(chǎn)比例過高，降低了整體收益水平。但是，在我國證券市場(chǎng)還不健全的情況下，股票等權(quán)益類產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)又極大。中國股市在2006-2007年經(jīng)過一波上漲達(dá)到歷史最高點(diǎn)6124點(diǎn)以后，迎來了4年的大熊市，無論是散戶，還是基金公司、證券公司等機(jī)構(gòu)投資者幾乎全盤皆輸。天相投顧數(shù)據(jù)顯示，2011年基金業(yè)又迎來一個(gè)巨額虧損年。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2011年四季度各類型基金合計(jì)虧損1235.28億元，而前三個(gè)季度基金整體分別虧損359.91億元、894.32億元和2510.74億元，全年基金累計(jì)虧損達(dá)5000.25億元。有媒體2011年12月份舉行的一次網(wǎng)上調(diào)查顯示，中國七成以上基民在基金投資中虧損。以2月3日為例，在853只開放式基金中，已有564只基金的單位凈值跌破1元，其中單位凈值低于0.5元的有19只。即便按照累計(jì)凈值計(jì)算，也有342只基金跌破1元[10]。企業(yè)年金不得用于貸款，使企業(yè)年金少了一個(gè)穩(wěn)定低風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)作渠道，也使規(guī)模越來越大的企業(yè)年金基金難以在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展上發(fā)揮直接作用。

上述因素導(dǎo)致企業(yè)即使為員工建立了年金，還要承受投資管理人等機(jī)構(gòu)違約可能帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)、投資失敗可能造成的投資風(fēng)險(xiǎn)，并支付受托人、賬戶管理人、托管人、投資管理人各類管理費(fèi)，很大程度上削弱了企業(yè)的建立企業(yè)年金的意愿。

3.財(cái)務(wù)公司具有企業(yè)年金投資管理人的良好資質(zhì)

3.1財(cái)務(wù)公司是“立足集團(tuán)、服務(wù)集團(tuán)”的非銀行金融機(jī)構(gòu)

從歷史上看，財(cái)務(wù)公司在中國曾經(jīng)包括兩類，一類是非金融機(jī)構(gòu)類型的財(cái)務(wù)公司，另一類是金融機(jī)構(gòu)類型的財(cái)務(wù)公司，正確的稱謂是企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司。在2004年《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》頒布之前，有一些以會(huì)計(jì)為主營業(yè)務(wù)的公司，公司名稱中有財(cái)務(wù)公司的字樣。但是這些公司不持有金融機(jī)構(gòu)許可證，不是金融機(jī)構(gòu)。在《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》頒布后，此類公司就沒有再獲批。以前不是金融機(jī)構(gòu)但在公司名稱中含“財(cái)務(wù)公司”字樣情況成為歷史遺留問題。

《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》對(duì)財(cái)務(wù)公司的定義進(jìn)行了明確，財(cái)務(wù)公司是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。同時(shí)在第六條指出企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司名稱應(yīng)當(dāng)經(jīng)工商登記機(jī)關(guān)核準(zhǔn)，并標(biāo)明“財(cái)務(wù)有限公司”或“財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司”字樣，名稱中應(yīng)包含其所屬企業(yè)集團(tuán)的全稱或者簡稱。未經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，任何單位不得在其名稱中使用“財(cái)務(wù)公司”字樣。從此，財(cái)務(wù)公司成為一個(gè)專屬名詞，專指一類特殊的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

3.2財(cái)務(wù)公司具備企業(yè)年金投資管理人的基本條件

財(cái)務(wù)公司是稀缺的金融牌照，有很高的準(zhǔn)入門檻。首先，對(duì)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立財(cái)務(wù)公司的企業(yè)集團(tuán)設(shè)定了條件：注冊(cè)資本金不低于8億元人民幣，資產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)率不低于30%。其次，對(duì)財(cái)務(wù)公司自身設(shè)定了條件：注冊(cè)資本金最低為1億元人民幣，從業(yè)人員中從事金融或財(cái)務(wù)工作3年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的三分之二，其中從事金融或者財(cái)務(wù)工作5年以上人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的三分之一，有符合中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的任職資格的董事、高級(jí)管理人員，在風(fēng)險(xiǎn)管理、資金集約管理等關(guān)鍵崗位上有合格的專門人才。此外，為了保證財(cái)務(wù)公司的經(jīng)營安全，要求集團(tuán)公司做出書面承諾，在財(cái)務(wù)公司出現(xiàn)支付困難的緊急情況時(shí)，按照解決支付困難的實(shí)際需要，增加相應(yīng)資本金，并在財(cái)務(wù)公司章程中載明。

財(cái)務(wù)公司的基本定位是企業(yè)集團(tuán)的內(nèi)部銀行，經(jīng)營范圍有嚴(yán)格限定，與商業(yè)銀行類似。在《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》第二十八條和第二十九條中，規(guī)定了財(cái)務(wù)公司可以經(jīng)營包括：吸收成員單位的存款、對(duì)成員單位辦理貸款及融資租賃、有價(jià)證券投資、對(duì)金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資等16大類業(yè)務(wù)。特別是在第二十八條第五款中明確提出，財(cái)務(wù)公司可以辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資，為財(cái)務(wù)公司受托管理本集團(tuán)企業(yè)年金提供了法律基礎(chǔ)。

中國現(xiàn)有財(cái)務(wù)公司注冊(cè)資本金最低的為1.5億元，最高的為100億元。國有企業(yè)財(cái)務(wù)公司注冊(cè)資本更加雄厚，2011年合計(jì)達(dá)到1361億元[11]，按資質(zhì)和實(shí)力都符合投資管理人關(guān)于“其他專業(yè)投資機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本不少于1億元人民幣，且在任何時(shí)候都維持不少于1億元人民幣的凈資產(chǎn)。”的基本規(guī)定。

財(cái)務(wù)公司具有良好內(nèi)部管理水平。各財(cái)務(wù)公司作為獨(dú)立的法人，都建立了完善的法人治理結(jié)構(gòu)，并且在監(jiān)管部門的規(guī)范指導(dǎo)下，各財(cái)務(wù)公司都高度重視合規(guī)經(jīng)營，積極學(xué)習(xí)引進(jìn)優(yōu)秀商業(yè)銀行的內(nèi)控建設(shè)經(jīng)驗(yàn)和風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，內(nèi)部管理不斷規(guī)范，風(fēng)險(xiǎn)水平持續(xù)較低，盈利水平穩(wěn)步提升。2011年財(cái)務(wù)公司行業(yè)的不良貸款率僅為0.17%，遠(yuǎn)低于商業(yè)銀行1%的水平；資本充足率24.34%，撥備覆蓋率732.90%[12]。財(cái)務(wù)公司已成為我國金融體系中經(jīng)營最穩(wěn)健的金融機(jī)構(gòu)之一。

財(cái)務(wù)公司不僅為企業(yè)集團(tuán)提供資金管理服務(wù)，還承擔(dān)著集團(tuán)公司及成員單位與外部金融市場(chǎng)相銜接的橋梁作用，為企業(yè)集團(tuán)及成員單位提供各種金融服務(wù)與支持，與其他金融中介相比，財(cái)務(wù)公司是為集團(tuán)服務(wù)最負(fù)責(zé)、最直接、最高效的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

4.國企財(cái)務(wù)公司作為投資管理人參與企業(yè)年金運(yùn)營有利于企業(yè)年金的發(fā)展

自1987年設(shè)立第一家企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司至今，中國企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司已由初建時(shí)期的較小規(guī)模、較單一品種經(jīng)營，發(fā)展到如今的實(shí)力日益強(qiáng)大、業(yè)務(wù)范圍日趨合理規(guī)范。截至2011年底，我國企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司已成立了127家，有統(tǒng)計(jì)的118家財(cái)務(wù)公司資產(chǎn)總額達(dá)18215億元，凈資產(chǎn)達(dá)2302億元，利潤總額達(dá)360億元[13]。

當(dāng)前，中國大型國有企業(yè)引領(lǐng)年金市場(chǎng)。從中國目前企業(yè)年金市場(chǎng)結(jié)構(gòu)分析，90%以上的企業(yè)年金基金都來自于大型國有企業(yè)，推進(jìn)國有企業(yè)財(cái)務(wù)公司擔(dān)任企業(yè)年金投資管理人，對(duì)于拓寬年金投資范圍、提高年金收益水平、擴(kuò)大年金市場(chǎng)、促進(jìn)年金可持續(xù)發(fā)展都可以發(fā)揮積極作用。

4.1國企財(cái)務(wù)公司作為投資管理人有利于提高年金基金收益水平。

一方面財(cái)務(wù)公司是企業(yè)集團(tuán)的內(nèi)部機(jī)構(gòu)，集團(tuán)公司會(huì)將年金的保值增值作為一項(xiàng)重要指標(biāo)對(duì)財(cái)務(wù)公司進(jìn)行考核，促進(jìn)財(cái)務(wù)公司配置最優(yōu)秀的人才加強(qiáng)企業(yè)年金的投資管理。另一方面財(cái)務(wù)公司員工自身也是年金的利益直接相關(guān)者，由其承擔(dān)投資任務(wù)，必然將年金的安全性和盈利性放在突出位置。

國有企業(yè)財(cái)務(wù)公司承擔(dān)投資管理人有利于探索將企業(yè)年金投向貸款，實(shí)現(xiàn)年金增值與服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)雙贏。雖然目前法律規(guī)定企業(yè)年金基金不得用于向他人貸款，但隨著中國企業(yè)年金規(guī)模的快速增長、以及金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的需要，通過國有企業(yè)財(cái)務(wù)公司將年金基金貸款給大型國有企業(yè)，仍有其積極意義。

一是能夠提升企業(yè)年金的安全性和收益性。大型國有企業(yè)集團(tuán)擁有雄厚的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和良好的經(jīng)營業(yè)績，是各類金融機(jī)構(gòu)爭(zhēng)相服務(wù)的對(duì)象，尤其是貸款的優(yōu)質(zhì)投放客戶。國企財(cái)務(wù)公司是企業(yè)集團(tuán)的內(nèi)部銀行，熟知集團(tuán)內(nèi)部信息，掌握著集團(tuán)最優(yōu)質(zhì)的客戶與項(xiàng)目資源。由財(cái)務(wù)公司作為本企業(yè)集團(tuán)年金的投資管理人，將年金用貸款的方式投放到集團(tuán)內(nèi)部最好的企業(yè)，在中國當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境尚不完善的情況下，特別有利于企業(yè)年金在確保安全的前提下獲取最大的收益。如果由財(cái)務(wù)公司發(fā)放貸款，一年期的利率也將達(dá)到6.56%，遠(yuǎn)高于企業(yè)年金2010年3.41%[14]、2011年-0.78%的投資收益水平。

二是能夠直接促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。當(dāng)前，允許年金投資股票、債券，并且也未禁止年金投資于本企業(yè)股票、債券，如2011年末中國農(nóng)業(yè)銀行年金重倉持有自家股票，年報(bào)賬面金額達(dá)13.46億元。通過投資股票、債券雖然也能促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，但也使年金承受證券市場(chǎng)動(dòng)蕩的風(fēng)險(xiǎn)。如果允許年金向優(yōu)質(zhì)國有企業(yè)貸款，可以在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，較好地分散中國證券市場(chǎng)不健全對(duì)企業(yè)年金帶來的投資風(fēng)險(xiǎn)。

三是將貸款作為企業(yè)年金投資品種之一，也是國際上的通行做法。下表為西方發(fā)達(dá)國家養(yǎng)老金投資工具中部分品種的投資比重與實(shí)際回報(bào)。從中可以發(fā)現(xiàn)，貸款同樣是投資工具中重要的一類[15]。

4.2國企財(cái)務(wù)公司作為投資管理人有利于提高企業(yè)集團(tuán)建立年金的積極性。

大型國有企業(yè)在中國企業(yè)年金市場(chǎng)中占絕對(duì)份額，其積極性高低對(duì)于年金市場(chǎng)的發(fā)展起著決定性的作用。由于目前中國資本市場(chǎng)并未完全成熟，投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)依然存在，企業(yè)年金對(duì)外委托給證券公司或基金公司，通過資本市場(chǎng)分享國民經(jīng)濟(jì)高速成長的收益還有一定的困難和不確定性，這構(gòu)成了制約企業(yè)年金發(fā)展的負(fù)面因素。企業(yè)將年金投資于現(xiàn)行規(guī)定的貨幣類與固定收益類產(chǎn)品，回報(bào)過低，甚至跑輸CPI，企業(yè)年金就僅僅是一個(gè)儲(chǔ)蓄計(jì)劃而已，導(dǎo)致企業(yè)和職工建立企業(yè)年金的意愿不足。

當(dāng)前，中國企業(yè)年金監(jiān)管機(jī)構(gòu)沒有獨(dú)立出來，監(jiān)管組織力量薄弱。社保基金和企業(yè)年金均由人力資源和社會(huì)保障部基金監(jiān)督司一個(gè)機(jī)構(gòu)監(jiān)管，其中負(fù)責(zé)監(jiān)管企業(yè)年金的只有2-3人，監(jiān)管人員數(shù)量太少，根本無法滿足企業(yè)年金市場(chǎng)監(jiān)管的需要，形勢(shì)嚴(yán)峻。反觀美國，勞工部下轄雇員福利保障局負(fù)責(zé)企業(yè)年金的監(jiān)管，目前其規(guī)模已經(jīng)超過800多人。法治環(huán)境不健全，企業(yè)和職工存在對(duì)年金外部委托機(jī)構(gòu)道德風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)憂，基金公司頻繁出現(xiàn)的“老鼠倉”讓人心有余悸。

財(cái)務(wù)公司作為企業(yè)集團(tuán)的“內(nèi)部銀行”，由其承擔(dān)所在企業(yè)集團(tuán)年金投資管理人職責(zé)，一是可以防范信用風(fēng)險(xiǎn)。委托外部機(jī)構(gòu)對(duì)于企業(yè)來說存在嚴(yán)重的信息不對(duì)稱，委托“內(nèi)部銀行”可以減少企業(yè)因自己出錢、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)委托外部機(jī)構(gòu)投資帶來的抵觸和信息不對(duì)稱可能導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。二是降低整體成本。企業(yè)集團(tuán)將年金基金委托財(cái)務(wù)公司投資，可以將原來支付外部投資管理人的費(fèi)用留在集團(tuán)內(nèi)，降低企業(yè)年金管理的整體成本支出，并更容易被企業(yè)接受；三是可以更好地實(shí)現(xiàn)企業(yè)年金委托人、受托人對(duì)投資管理人的全面監(jiān)督。由于集團(tuán)化管理，企業(yè)集團(tuán)可以對(duì)財(cái)務(wù)公司的管理團(tuán)隊(duì)、投資水平、年金運(yùn)作流程、投資成效進(jìn)行全方位、全過程監(jiān)督，從而也更加放心。因此，如果允許企業(yè)年金委托內(nèi)部財(cái)務(wù)公司作為投資管理人，更有利于提高企業(yè)集團(tuán)建立年金的積極性。

4.3國企財(cái)務(wù)公司作為投資管理人有利于企業(yè)年金的長遠(yuǎn)健康發(fā)展。

企業(yè)年金具有長期性的特征，資金積累周期長達(dá)幾十年之久，追求長期均衡穩(wěn)定收益和可持續(xù)發(fā)展是企業(yè)年金運(yùn)營的要求。財(cái)務(wù)公司作為投資管理人具有以下優(yōu)勢(shì)：

一是有利于長遠(yuǎn)規(guī)劃年金投資。財(cái)務(wù)公司作為企業(yè)集團(tuán)的內(nèi)部機(jī)構(gòu)，必然會(huì)站在集團(tuán)長遠(yuǎn)發(fā)展和年金穩(wěn)健增長的角度，對(duì)年金基金投資進(jìn)行中長期規(guī)劃，優(yōu)化年金資產(chǎn)配置，避免委托外部機(jī)構(gòu)可能帶來投資策略頻繁調(diào)整等不利因素。

二是有利于降低投資成本對(duì)年金投資帶來的負(fù)面影響。僅就企業(yè)年金投資管理這一單項(xiàng)業(yè)務(wù)來說，由于市場(chǎng)規(guī)模有限，市場(chǎng)主體眾多并且業(yè)務(wù)模式雷同，競(jìng)爭(zhēng)激烈，銷售展業(yè)困難，利潤微薄，大多難以彌補(bǔ)年金管理的巨額投入，甚至難以彌補(bǔ)可變成本，面臨生存困境。據(jù)《企業(yè)年金基金管理試行辦法》規(guī)定，投資管理費(fèi)是1.2%。實(shí)際上市場(chǎng)各個(gè)主體的取費(fèi)現(xiàn)狀遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于上述標(biāo)準(zhǔn)，投資管理費(fèi)根據(jù)投資產(chǎn)品的不同，常常在0.4%-1%之間，大大低于運(yùn)營和服務(wù)成本的價(jià)格[16]。但是出于穩(wěn)定客戶的考慮，投資管理機(jī)構(gòu)往往要通過其它業(yè)務(wù)填補(bǔ)此項(xiàng)虧空，無奈地“硬撐”下去。然而，如果年金管理業(yè)務(wù)長期不能實(shí)現(xiàn)自我盈利，投資管理機(jī)構(gòu)必然會(huì)降低服務(wù)質(zhì)量，忽視甚至侵蝕企業(yè)年金受益人的合法權(quán)益，最終損害企業(yè)年金市場(chǎng)的可持續(xù)發(fā)展。

國有企業(yè)財(cái)務(wù)公司依托關(guān)系國計(jì)民生的大型集團(tuán)企業(yè)，資產(chǎn)規(guī)模大、盈利能力強(qiáng)、流動(dòng)性與安全性俱佳。2011年國有企業(yè)財(cái)務(wù)公司資產(chǎn)總額17235億元，營業(yè)收入4615億元，利潤總額334億元，不良資產(chǎn)率0.21%，撥備覆蓋率711%，流動(dòng)性比率54%[17]。如果由財(cái)務(wù)公司作為投資管理人管理本企業(yè)集團(tuán)年金，不會(huì)將投資管理費(fèi)作為重要收入來源，在未按《企業(yè)年金基金管理試行辦法》規(guī)范之前，大多數(shù)財(cái)務(wù)公司均是無償為集團(tuán)管理企業(yè)年金。由于財(cái)務(wù)公司是集團(tuán)內(nèi)部機(jī)構(gòu)，企業(yè)年金是本單位全體職工的養(yǎng)老錢，集團(tuán)公司會(huì)將年金的保值增值作為一項(xiàng)任務(wù)對(duì)財(cái)務(wù)公司進(jìn)行考核。因此，即便管理費(fèi)收入微薄，財(cái)務(wù)公司依然會(huì)盡心盡責(zé)運(yùn)營好企業(yè)年金。

4.4國有企業(yè)財(cái)務(wù)公司作為投資管理人不會(huì)損害年金的安全性和職工利益。

各國監(jiān)管部門均通過不同方式，避免企業(yè)在經(jīng)營不善時(shí)，挪用企業(yè)年金損害職工利益。在中國，《企業(yè)年金基金管理辦法》第八條明確規(guī)定了“企業(yè)年金基金財(cái)產(chǎn)獨(dú)立于委托人、受托人、賬戶管理人、托管人、投資管理人和其他為企業(yè)年金基金管理提供服務(wù)的自然人、法人或者其他組織的固有財(cái)產(chǎn)及其管理的其他財(cái)產(chǎn)。”這為保證企業(yè)年金基金的獨(dú)立性提供了法律保障。并且，國有企業(yè)財(cái)務(wù)公司作為投資管理人，因其受到更多的監(jiān)督，也不會(huì)影響企業(yè)年金基金運(yùn)作的獨(dú)立性和安全性。

一是人力資源和社會(huì)保障部的監(jiān)督。《企業(yè)年金基金管理辦法》規(guī)定人力資源社會(huì)保障部依法履行監(jiān)督管理職責(zé)。

二是托管人的監(jiān)督職責(zé)。《企業(yè)年金基金管理辦法》第三十五條明確規(guī)定托管人發(fā)現(xiàn)投資管理人投資在違反法律、行政法規(guī)、其他有關(guān)規(guī)定或者合同約定的，應(yīng)當(dāng)拒絕執(zhí)行，立即通知投資管理人，并及時(shí)向受托人和有關(guān)監(jiān)管部門報(bào)告。

三是受國資委等國家機(jī)構(gòu)的監(jiān)督。國資委、國務(wù)院派駐企業(yè)集團(tuán)監(jiān)事會(huì)等機(jī)構(gòu)每年會(huì)對(duì)國有企業(yè)經(jīng)營情況，包括企業(yè)年金建立和運(yùn)作情況、財(cái)務(wù)公司經(jīng)營情況進(jìn)行檢查和監(jiān)督，使企業(yè)年金完全置于國有資產(chǎn)管理部門的管理之下。這是委托外部機(jī)構(gòu)很難延伸到的。

四是受到中國銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督。中國銀監(jiān)會(huì)作為財(cái)務(wù)公司的監(jiān)管部門，通過各類現(xiàn)場(chǎng)或非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，全面監(jiān)督財(cái)務(wù)公司經(jīng)營管理，包括受托管理年金的合規(guī)性，促進(jìn)財(cái)務(wù)公司依法合規(guī)管理年金。

五是企業(yè)職工的監(jiān)督。職工是企業(yè)年金的直接受益者，也是年金投資最有力的監(jiān)督者。財(cái)務(wù)公司作為投資管理人有利于將年金運(yùn)作直接置于企業(yè)職工的全面監(jiān)督之下，使國有企業(yè)集團(tuán)或財(cái)務(wù)公司很難因彌補(bǔ)虧損或其他原因損害職工利益。

5.結(jié)語

綜上分析，目前中國養(yǎng)老社會(huì)保障體系中各支柱失衡，壓力主要集中在作為第一支柱的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和作為第三支柱的公民自愿積累養(yǎng)老儲(chǔ)蓄上。相比之下，作為第二支柱的企業(yè)年金的替代率僅為1%，顯得非常落后，沒有承擔(dān)起相應(yīng)的責(zé)任，沒有發(fā)揮相對(duì)應(yīng)的作用[18]。導(dǎo)致企業(yè)年金替代率低的關(guān)鍵在于企業(yè)建立年金的積極性不高，而投資管理人外部委托又是影響企業(yè)積極性的重要因素之一。將大型國有企業(yè)財(cái)務(wù)公司納入投資管理人隊(duì)伍，利用其內(nèi)部委托的優(yōu)勢(shì)，提高企業(yè)年金的安全性、收益性與流動(dòng)性，從而提高國有企業(yè)建立年金的積極性，并通過國有企業(yè)的示范和帶動(dòng)，引導(dǎo)其他所有制企業(yè)年金的建立，有助于擴(kuò)大企業(yè)年金覆蓋面，增強(qiáng)企業(yè)年金的養(yǎng)老保障功能。

注 釋：

[1]鄭秉文.《職工退休年齡必須延遲》，東方早報(bào)，2012年03月15日。

[2] 鄧大松、劉昌平.《中國企業(yè)年金制度研究（修訂版）》，人民出版社 ，2005年，第1頁。

[3]楊帆、鄭秉文、楊老金.《中國企業(yè)年金發(fā)展報(bào)告》，中國勞動(dòng)社會(huì)保障出版社2008年，第7頁。

[4]鄭秉文.《中國養(yǎng)老金發(fā)展報(bào)告2011》，經(jīng)濟(jì)管理出版社，2012年，第69頁。

[5]楊帆、鄭秉文、楊老金.《中國企業(yè)年金發(fā)展報(bào)告》，中國勞動(dòng)社會(huì)保障出版社2008年，第136頁。

[6]鄭秉文.《中國養(yǎng)老金發(fā)展報(bào)告2011》，經(jīng)濟(jì)管理出版社，2012年，第110頁。

[7]鄭秉文.《中國養(yǎng)老金發(fā)展報(bào)告2011》，經(jīng)濟(jì)管理出版社，2012年，第49頁。

[8]《企業(yè)年金去年虧損超20億，投管人能力懸殊》上海證券報(bào)，2012年3月29日

[9]《全國社會(huì)保險(xiǎn)基金監(jiān)督暨企業(yè)年金工作座談會(huì)在西安召開》，中國勞動(dòng)保障新聞網(wǎng)，2012年3月26日

[10]《我國基金業(yè)發(fā)行熱認(rèn)購冷》，人民網(wǎng)，2012年2月7日

[11]《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司2011年度行業(yè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)》，財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)內(nèi)部資料，2012年，第1頁。

[12]銀監(jiān)會(huì)2012年度監(jiān)管會(huì)議，內(nèi)部報(bào)告，2012年3月26日

[13]《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司2011年度行業(yè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)》，財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)內(nèi)部資料，2012年，第1頁

[14] 鄭秉文.《中國養(yǎng)老金發(fā)展報(bào)告2011》，經(jīng)濟(jì)管理出版社，2012年，第49頁。

[15]楊長漢.《中國企業(yè)年金投資運(yùn)營研究》，經(jīng)濟(jì)管理出版社，2010年，第138頁。

[16]楊帆、鄭秉文、楊老金.《中國企業(yè)年金發(fā)展報(bào)告》，中國勞動(dòng)社會(huì)保障出版社，2008年，第131頁。

篇6

寫工作總結(jié)必須勤于思索，善于總結(jié)。這樣可以提高領(lǐng)導(dǎo)的管理水平，具有工作能力的干部總結(jié)中，須對(duì)工作的失誤等有個(gè)正確的認(rèn)識(shí)，勇于承認(rèn)錯(cuò)誤，可以形成批評(píng)與自我批評(píng)的良好作風(fēng)。今天小編整理了201人力資源工作總結(jié)優(yōu)秀模板五篇供大家參考，共同閱讀吧!

2021人力資源工作總結(jié)120__年，是三利酒店飛速發(fā)展的一年，本部門在公司領(lǐng)導(dǎo)的正確指導(dǎo)下，在全體員工的共同努力下，努力學(xué)習(xí)，積極工作，同心協(xié)力，完成上級(jí)和公司領(lǐng)導(dǎo)交給的各項(xiàng)工作任務(wù)。雖然本部門成立不長，但在本年度工作中，通過考勤管理、入離職管理、人事信息檔案?jìng)浒傅龋_保各項(xiàng)人事管理工作的規(guī)范性、高效性。根據(jù)部門工作的安排，20__年從員工招聘到勞動(dòng)關(guān)系等，做了很多基礎(chǔ)工作。使人力資源部的工作進(jìn)一步走向成熟。但同時(shí)，仍有很多工作沒有開展或者不很完善，為此在20__年開始之際，重新審視完成的工作，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)和不足，以便于今后更好地開展工作。

一、招聘工作

20__年，隨著公司的發(fā)展，各部門崗位需求較多，及莫麗斯酒店儲(chǔ)備人才等原因。人才需求量較大并且相對(duì)需求相對(duì)緊迫，因此人力資源部在人員招聘工作方面投入了較多的時(shí)間和精力。從10月份開始，通過網(wǎng)絡(luò)招聘、現(xiàn)場(chǎng)招聘、校園招聘及內(nèi)部員工介紹等多種渠道進(jìn)行招聘。從10月1日酒店總?cè)藬?shù)為120人，直至20__年12月31日酒店總?cè)藬?shù)增至157人，累計(jì)入職人員62人，轉(zhuǎn)崗至集團(tuán)其他部們?nèi)藛T5人，離職人員20人。

在此期間共收取應(yīng)聘簡歷、電話、信息等400余份，來公司面試60多人;出差至章丘、煙臺(tái)、菏澤、濰坊、合肥等地，共8所院校進(jìn)行校園招聘活動(dòng)，電話溝通10余所院校，為20__年招聘工作做前期鋪墊。

二、培訓(xùn)工作

20__年10月份我部門參加三利酒店組織的技能培訓(xùn)及評(píng)比，并最終良好完成考核;從__年11月10日開始至今，主要協(xié)助莫麗斯酒店籌備期人力資源部培訓(xùn)工作，期間實(shí)習(xí)生協(xié)助公司完成各項(xiàng)工作任務(wù)，并在圣誕節(jié)平安夜的聯(lián)歡晚會(huì)中表現(xiàn)優(yōu)秀，得到公司領(lǐng)導(dǎo)及同事的一直好評(píng)。

三、日常管理

負(fù)責(zé)公司日常管理工作，包括酒店人員信息統(tǒng)計(jì)、協(xié)助辦理員工健康證、員工入職離職手續(xù)、上報(bào)酒店人員動(dòng)態(tài)、培訓(xùn)記錄、考勤管理及協(xié)調(diào)集團(tuán)公司與酒店的各項(xiàng)工作交接等多項(xiàng)管理工作;制定酒店人力資源部各種管理文件及制度5個(gè)，其中公司備案2份;修改制定各種管理表格8種，公司備案2種;部門性處理通報(bào)3份;設(shè)計(jì)制作招聘海報(bào)及招聘簡章;參與協(xié)助酒店大型婚宴服務(wù)工作;協(xié)助酒店員工辦理日常事務(wù)性工作;辦理公司福利發(fā)放及酒店各種申請(qǐng)等。

在工作中參與協(xié)助sw設(shè)計(jì)公司完成莫麗斯酒店多項(xiàng)設(shè)計(jì)工作，并在酒店籌備期間向公司介紹大量酒店專業(yè)人事，為莫麗斯酒店開業(yè)做出一定鋪墊。

人力資源管理工作任重道遠(yuǎn)。在新的一年，要把人力資源的各環(huán)節(jié)日常具體工作做細(xì)、做好、做到家，不斷地提升專業(yè)水準(zhǔn)和戰(zhàn)略高度，從而推動(dòng)人力資源戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

2021人力資源工作總結(jié)220__年是收獲的一年，是我們飛速發(fā)展的一年。今年，本部門在公司領(lǐng)導(dǎo)的正確指導(dǎo)下，在全體員工的共同努力下，緊緊圍繞公司創(chuàng)業(yè)、創(chuàng)新、創(chuàng)造的“三創(chuàng)”主線，努力學(xué)習(xí)，積極工作，同心協(xié)力，努力完成了上級(jí)和公司領(lǐng)導(dǎo)交給的各項(xiàng)工作任務(wù)。

一、積極學(xué)習(xí)，不斷開拓

在思想上，我部同志積極參加了委組織“植樹”和中心組織的“兩思”教育活動(dòng)，并結(jié)合本職本崗的實(shí)際進(jìn)行討論，不斷提高認(rèn)識(shí)，做好工作;組織參加了“市一年一小變”成果展覽，參加了市科委舉辦的紀(jì)念中華人民共和國建國56周年的文藝演出;出版了公司黑板報(bào)期;組織公司全體的干部職工參加了全市的普法考試，全部成績優(yōu)良。

二、考核工作方面

認(rèn)真做好公司干部職工的績效考核工作。在完成的年度考核后，繼而進(jìn)行了第一季度的工作考核，在公司領(lǐng)導(dǎo)的帶領(lǐng)下，參加了每個(gè)部室的工作小結(jié)，了解掌握部門領(lǐng)導(dǎo)對(duì)職工的考核意見和對(duì)下一季度的工作要求，促進(jìn)了各部室的工作開展。

三、人力資源的管理和調(diào)配方面

1、為了實(shí)現(xiàn)中心對(duì)服務(wù)公司的“減員增效”的目標(biāo)，先后將摩托車、自行車保管站兩幢大樓的清潔衛(wèi)生工作轉(zhuǎn)向由社會(huì)化服務(wù)機(jī)構(gòu)承擔(dān)，使服務(wù)公司的臨時(shí)工大幅減少人;

同時(shí)重新調(diào)整核定臨時(shí)崗位的設(shè)置，使原來多人的臨時(shí)工隊(duì)伍減至__人，并與之簽訂了勞動(dòng)合同;為了充實(shí)加強(qiáng)公司的綜合檔案室管理，返聘的一名優(yōu)秀的退休檔案管理員;及時(shí)為公司__名同志辦理了調(diào)入公司一系列的手續(xù);給產(chǎn)業(yè)服務(wù)公司的__名職工簽訂了勞動(dòng)合同，保證了公司為進(jìn)駐科技企業(yè)服務(wù)的正常工作。

2、草擬公司機(jī)構(gòu)改革和部門調(diào)整的方案，制定了各部門和崗位的職責(zé)，在公司班子的領(lǐng)導(dǎo)下，組織實(shí)施雙向選擇上崗，一定程序調(diào)動(dòng)職工的積極性和創(chuàng)造性。

3、較好地完成了公司職工度工資標(biāo)準(zhǔn)的調(diào)整和職工正常晉升工資的工作，完成了增加職工生活補(bǔ)貼的調(diào)整工作。

4、制定實(shí)施《公司引進(jìn)獎(jiǎng)的管理規(guī)定》、《公司安全防火管理規(guī)定》、《公司勞保衛(wèi)生用品管理規(guī)定》、《公司具辦公用品管理規(guī)定》。

5、在實(shí)施孵化服務(wù)項(xiàng)目逐步社會(huì)化中完成了中心摩托車、單車保管部和中心大院清潔衛(wèi)生工作的對(duì)外發(fā)包工作，取得初步成效。

6、加強(qiáng)了公司的安全防火工作，除由公司總經(jīng)理與各部室領(lǐng)導(dǎo)簽訂領(lǐng)導(dǎo)防火安全責(zé)任書外，還與進(jìn)駐的多家企業(yè)簽訂了防火安全責(zé)任人書。組織實(shí)施了節(jié)假日的安全值班和定期的安全檢查。兩個(gè)領(lǐng)導(dǎo)干部和一個(gè)專職安全員參加管理培訓(xùn)班的培訓(xùn)學(xué)習(xí)。

7、及時(shí)做好了公司和服務(wù)公司職工的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、住房公積金的年度調(diào)整審核工作，職工的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)金、住房公積金比上年度有所提高，做好職工公費(fèi)醫(yī)療的辦證、補(bǔ)證、更改醫(yī)院等手續(xù)。

制定實(shí)施了《公司公費(fèi)醫(yī)療記賬單的管理規(guī)定》，協(xié)助中心工會(huì)組織探訪慰問困難、生病、生育的職工(家屬)__人次。

8、按照規(guī)定完成了公司的黨務(wù)、廉政、干部、工資、財(cái)務(wù)、職工教育人員變動(dòng)等一系列的月度、季度、年度統(tǒng)計(jì)報(bào)表。

9、參加了在上海召開的全國工作年會(huì)，并及時(shí)將年會(huì)的精神和部、副部長的重要講話精神傳達(dá)到公司每個(gè)干部、職工，以推進(jìn)創(chuàng)新工作。

10、嚴(yán)肅認(rèn)真過細(xì)地做好文書工作，一年來，收文、送辦、催辦的文件__份。

完成公司黨務(wù)、政務(wù)等方面的會(huì)議記錄、會(huì)議紀(jì)要共__份。嚴(yán)格執(zhí)行公司用印批務(wù)的規(guī)定，為公司把好各種印章使用的關(guān)。

2021人力資源工作總結(jié)3回顧流逝的時(shí)光，不經(jīng)意間，來已經(jīng)一年多了，在這段時(shí)間里，我接觸了人力資源各方面的工作，最后培訓(xùn)逐漸轉(zhuǎn)移成為了工作的重點(diǎn)，在一邊工作一邊摸索的過程中我認(rèn)識(shí)到，“培訓(xùn)是公司的長效投入，是發(fā)展的后勁，是員工的福利”。在此主要是對(duì)過去培訓(xùn)工作做一個(gè)總結(jié)：

培訓(xùn)工作的開展?fàn)顩r

截至到20__年12月4日，本年度共舉行培訓(xùn)300余場(chǎng)次，參與人數(shù)達(dá)4105人次。其中企業(yè)內(nèi)部培訓(xùn)占比90%以上，外部培訓(xùn)以及集團(tuán)總公司組織的培訓(xùn)占比10%左右，培訓(xùn)經(jīng)費(fèi)達(dá)20680元，培訓(xùn)范圍包含了專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)、新員工入職培訓(xùn)、在崗培訓(xùn)等多個(gè)方面。年度培訓(xùn)計(jì)劃完成率達(dá)86%以上。

培訓(xùn)課程概括主要分為以下幾大類

新員工入職培訓(xùn)：隨著公司新產(chǎn)品的申報(bào)，新車間的投建，規(guī)模逐漸擴(kuò)大，每月都有新員工入職，按照培訓(xùn)相關(guān)要求，每月定期組織新員工入職培訓(xùn)，培訓(xùn)主要涉及企業(yè)文化、規(guī)章制度;安全教育;微生物基礎(chǔ)知識(shí);GMP基礎(chǔ)知識(shí);薪資福利制度以及社保基礎(chǔ)知識(shí)20__年度培訓(xùn)工作總結(jié)范文5篇工作總結(jié)

培訓(xùn)由相關(guān)部門帶給課件支持，并由相關(guān)人員講授，最后會(huì)對(duì)培訓(xùn)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)考核，以到達(dá)及時(shí)反饋培訓(xùn)效果。此類培訓(xùn)工作是每月都會(huì)進(jìn)行的常規(guī)性培訓(xùn)。

專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)：產(chǎn)品的質(zhì)量靠公司全體人員的努力，但在職人員的專業(yè)素質(zhì)參差不齊，為了保證對(duì)產(chǎn)品質(zhì)量每一步進(jìn)行把關(guān)，同時(shí)響應(yīng)國家藥監(jiān)部門及集團(tuán)公司相關(guān)號(hào)召，公司投入超多人力、物力、財(cái)力開展制藥研究，生產(chǎn)質(zhì)量相關(guān)的專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)，以提升員工的專業(yè)素質(zhì)，保障生產(chǎn)出來的是合格的，精良的產(chǎn)品。培訓(xùn)主要涉及工藝研究分析、新藥研究分析、質(zhì)量控制等方面。

在崗培訓(xùn)：此類培訓(xùn)涉及到的層面比較廣泛，(例如：崗位SOP培訓(xùn)、GMP相關(guān)文件培訓(xùn)、設(shè)備操作培訓(xùn)、衛(wèi)生管理培訓(xùn)、安全生產(chǎn)培訓(xùn)等等)它是整個(gè)培訓(xùn)體系中占比的一部分，月均培訓(xùn)次數(shù)20場(chǎng)次左右，同時(shí)此類培訓(xùn)會(huì)根據(jù)實(shí)際狀況以及培訓(xùn)需要進(jìn)行相關(guān)的考核。

2021人力資源工作總結(jié)420__年，隨著對(duì)人力工作的逐漸熟悉和深入，我對(duì)人力資源工作有了更深刻的體會(huì)和理解。一年來，本人在部門領(lǐng)導(dǎo)的悉心指導(dǎo)及同事的協(xié)同配合下，密切結(jié)合部門的年度績效目標(biāo)，結(jié)合崗位自身職責(zé)和年度績效要求開展工作，重點(diǎn)做好薪酬福利管理、績效管理、員工關(guān)系工作和部門基礎(chǔ)管理工作。現(xiàn)將工作匯報(bào)如下：

一、各項(xiàng)工作開展情況。

完善制度，使各項(xiàng)工作程序化、標(biāo)準(zhǔn)化。

今年年初，根據(jù)公司組織架構(gòu)調(diào)整及國家和地方關(guān)于勞動(dòng)政策的調(diào)整，重新審視與修訂了人力資源9項(xiàng)制度，完成相關(guān)表單調(diào)整并，確保制度合法合規(guī)，規(guī)避勞動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)優(yōu)化流程，提高效率。

不足/解決方案：

人力資源政策法規(guī)的理解和應(yīng)用方面我仍有待加強(qiáng)和提升。唯有自己了解和吃透人力資源的相關(guān)政策法規(guī)，才能將勞動(dòng)關(guān)系管理、薪酬福利等工作做的更為專業(yè)，才能更好地讓員工信服和為其服務(wù)。

二、修訂與完善崗位說明書。

今年3月，根據(jù)公司組織架構(gòu)調(diào)整，部門組織各部門崗位人員進(jìn)行了崗位說明書整理、修訂工作。后續(xù)也根據(jù)各部門實(shí)際情況，再零星進(jìn)行了相應(yīng)的調(diào)整。崗位說明書的修訂與完善工作雖然是每年人力資源部都會(huì)開展的的工作，但確實(shí)崗位說明書的及時(shí)整理，將對(duì)公司、部門人力資源的管理起著十分重要的基礎(chǔ)作用。

不足/解決方案：

目前每年初周期性的修訂工作已形成習(xí)慣，組織地及時(shí)、有序，但當(dāng)有新增崗位或既定崗位職能發(fā)生重大變更時(shí)，相應(yīng)的修訂工作還未形成良好的跟蹤和指導(dǎo)機(jī)制，還需加強(qiáng)時(shí)效性，幫助員工快速了解職責(zé)要求，明確其專業(yè)能力的提升路徑。

三、加強(qiáng)績效管理。

為充分調(diào)動(dòng)員工的積極性，加強(qiáng)績效管理過程，提升工作效率，3月協(xié)同辦公室修訂出臺(tái)了《績效管理考核辦法》，同時(shí)針對(duì)月度績效考核中存在的問題，逐步完善崗位績效考核體系。3月，組織各部門崗位人員重新修訂了月度績效評(píng)價(jià)細(xì)則。

不足/解決方案：

通過對(duì)績效管理模塊的關(guān)注和思考，發(fā)現(xiàn)一方面員工對(duì)月度績效考核的重視還需提高，計(jì)劃和總結(jié)填寫的及時(shí)性需加強(qiáng)，同時(shí)目前公司部門負(fù)責(zé)人對(duì)員工的月度考核還缺少考核的過程監(jiān)控及溝通。我想在下一年的工作中需進(jìn)一步完善績效管理，一方面可計(jì)劃每季度組織開展員工對(duì)績效考核滿意度的調(diào)查，通過隨機(jī)選擇員工發(fā)放問卷，了解員工對(duì)績效考核過程與結(jié)果的看法或意見;二是要提醒各部門負(fù)責(zé)人加強(qiáng)對(duì)員工工作過程的監(jiān)督與管理，在月度考核過程中記錄關(guān)鍵事件(主要優(yōu)點(diǎn)和主要缺點(diǎn))。通過記錄，能夠更好的發(fā)現(xiàn)問題并及時(shí)發(fā)現(xiàn)員工的點(diǎn)滴進(jìn)步，體現(xiàn)干好干壞不一樣，從而充分調(diào)動(dòng)員工工作的積極性。

四、薪酬福利管理。

薪酬、福利工作對(duì)是人力資源的一項(xiàng)日常性重點(diǎn)工作。年初，我們?nèi)鎸徱曉袀€(gè)性化激勵(lì)機(jī)制，完成對(duì)20__年度6項(xiàng)個(gè)性化激勵(lì)政策細(xì)則的修訂與完善，廢除2項(xiàng)個(gè)性化激勵(lì)，優(yōu)化了個(gè)性化激勵(lì)體系的激勵(lì)方式和激勵(lì)力度，更有效地調(diào)動(dòng)了員工的積極性。3月，根據(jù)集團(tuán)及產(chǎn)業(yè)工資工效掛鉤工資管理辦法及薪酬體系要求，完成20__年度工資總額基數(shù)核定及再次分配方案。5月底基于管理公司對(duì)職能類員工薪酬體系變革，及時(shí)完成了職能類員工薪酬體系切換工作，組織員工開展薪酬宣貫會(huì)，傳達(dá)了公司高管對(duì)員工薪資福利的關(guān)注，向員工傳遞了管理層的關(guān)懷。同時(shí)于都積極落實(shí)員工薪酬福利事宜，根據(jù)業(yè)務(wù)的時(shí)間節(jié)點(diǎn)，月度積極做好員工的薪酬發(fā)放及社保、公積金及年金的動(dòng)態(tài)管理工作;及時(shí)為入職和離職的員工做好福利的轉(zhuǎn)移、變更工作。

五、積極落實(shí)其他工作。

人力資源部門的日常工作還涉及到各個(gè)層面和許多不可預(yù)見的工作任務(wù)，這些臨時(shí)性的工作和日常的基礎(chǔ)管理雖多是事務(wù)性和流程性的內(nèi)容，但都較好的完成了各項(xiàng)日常工作，達(dá)到基礎(chǔ)管理各項(xiàng)要求。

2021人力資源工作總結(jié)5在已經(jīng)度過的20__年中，我們公司的業(yè)績?nèi)〉昧碎L遠(yuǎn)的進(jìn)步，我們公司人力資源部工作也是在公司領(lǐng)導(dǎo)的領(lǐng)導(dǎo)下，取得了業(yè)績和管理上的巨大進(jìn)步。值此辭舊迎新之際，有必要回顧總結(jié)過去一年的工作、成績、經(jīng)驗(yàn)及不足，以利于揚(yáng)長避短，奮發(fā)進(jìn)取，在新一年里努力再創(chuàng)佳績。

一、20__年人力資源工作總述。

20__年公司人力資源管理與開發(fā)在進(jìn)一步做好人力資源基礎(chǔ)性工作的'同時(shí);加強(qiáng)定崗定員、人力資源培訓(xùn)與開發(fā)、人力資源管理信息化和人力資源管理制度建設(shè);不斷開拓人力資源視野，把握人力資源動(dòng)態(tài)，吸收國內(nèi)外最新人力資源管理思想和理念，進(jìn)行人力資源管理改革與創(chuàng)新。

二、人力資源基本情況。

截至20__年12月31日員工數(shù)143人，其中辦公室8人，財(cái)務(wù)部5人，售后部14人，采購部15人，銷售中心40人，批發(fā)部20人，人力資源部3人，儲(chǔ)運(yùn)部26人，計(jì)劃運(yùn)輸部12人。在所有人中，正副總經(jīng)理3人，財(cái)務(wù)經(jīng)理1人，辦公室主任1人，部門經(jīng)理8人，部門主管4人。員工126人，主管以上管理人員占總?cè)藬?shù)的11.9%，員工占總?cè)藬?shù)的88.1%。

三、基本確立公司各項(xiàng)制度體系，形成較為規(guī)范的人力資源管理體系。

根據(jù)管理體制的總體要求，已經(jīng)完成各項(xiàng)管理規(guī)章制度、員工獎(jiǎng)懲制度和日常培訓(xùn)管理管理規(guī)定，讓日常管理工作更制度化、規(guī)范化和更具操作性。員工手冊(cè)等制度的完善已經(jīng)納入20__年工作計(jì)劃當(dāng)中。除了完善原有人力資源管理制度外，根據(jù)勞動(dòng)法和勞動(dòng)政策法規(guī)，結(jié)合公司的實(shí)際情況，明細(xì)了獎(jiǎng)懲、考核、異動(dòng)與選拔、休假、勞動(dòng)關(guān)系等內(nèi)容，逐步完善公司的人力資源管理制度。基本確立公司人力資源管理的制度體系，形成較為規(guī)范的人事管理，從整體上提高了公司的人力資源管理與開發(fā)水平。

四、通過崗位分析與設(shè)置，做好定崗定員工作。

為配合做好公司經(jīng)營業(yè)績和員工績效考核工作，加強(qiáng)人工成本控制，根據(jù)精干、高效的原則，各部門結(jié)合公司主營業(yè)務(wù)情況進(jìn)行定崗定員，具體情況如下：

(一)分兩類進(jìn)行定崗定員：

1、業(yè)務(wù)部門按業(yè)績、營業(yè)額、毛利等指標(biāo)進(jìn)行定崗定員;

2、非業(yè)務(wù)部門按公司下達(dá)的任務(wù)、工作量等指標(biāo)進(jìn)行定崗定員。

(二)根據(jù)公司的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，在現(xiàn)有定編的基礎(chǔ)上分塊做好崗位任職資格條件說明書和崗位說明書。

五、為適應(yīng)戰(zhàn)略和員工個(gè)人發(fā)展需要，大力加強(qiáng)培訓(xùn)工作。

為了不斷增強(qiáng)公司的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，提高員工素質(zhì)和能力，滿足公司及員工個(gè)人發(fā)展的需要，人力資源部制定了相關(guān)培訓(xùn)管理規(guī)定，并施行了日常培訓(xùn)檢查。在培訓(xùn)規(guī)劃與協(xié)調(diào)方面做了相應(yīng)的工作，但公司整體層面上的專題(知識(shí)普及性)培訓(xùn)和酒店各班組內(nèi)部員工的培訓(xùn)需要加強(qiáng)。

1、通過精心組織，認(rèn)真做好各類培訓(xùn)工作。

2、各部日常培訓(xùn)工作效果顯著。

3、人力資源部按照培訓(xùn)計(jì)劃，加強(qiáng)了員工的教育培訓(xùn)工作。

4、通過新員工培訓(xùn)快速讓新員工適應(yīng)工作，完成從非職業(yè)人到職業(yè)人的轉(zhuǎn)型很重要，可以為公司節(jié)省很多時(shí)間和資源成本。

人力資源部根據(jù)公司實(shí)際情況擬定了新員工入職培訓(xùn)計(jì)劃，具體內(nèi)容包括公司概況、規(guī)章制度、消防知識(shí)及服務(wù)禮儀等幾大部分，通過培訓(xùn)與學(xué)習(xí)，使新員工從意識(shí)上開始轉(zhuǎn)型，并了解現(xiàn)代工作所需的態(tài)度、能力，為新員工快速適應(yīng)新的工作環(huán)境以及盡快掌握工作所需的知識(shí)技能打下了良好基礎(chǔ)。

六、嚴(yán)格“執(zhí)法”，有效整治了違紀(jì)。

管理和獎(jiǎng)罰是做好制度維持工作的重要措施和手段。因此，人力資源部嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度、員工守則，做到有功必獎(jiǎng)，有過必罰，制度面前人人平等，維護(hù)公司員工的正常利益。人力資源部采取批評(píng)教育，督促檢查，罰款處分等一系列措施來解決員工違規(guī)現(xiàn)象。并加大檢查力度，嚴(yán)格落實(shí)公司各項(xiàng)制度的實(shí)施，嚴(yán)肅處理違反公司規(guī)定的行為。進(jìn)一步營造了遵守公司制度光榮、違反公司制度處罰的良好氛圍。

七、努力提高了本人力資源?a href='//xuexila.com/yangsheng/kesou/' target='_blank'>咳嗽弊酆弦滴袼刂剩黿ぷ骱狹?/p>隨著服務(wù)行業(yè)日新月異的快速發(fā)展，特別是公司的發(fā)展。我們深刻認(rèn)識(shí)到，光憑現(xiàn)有的管理知識(shí)和素質(zhì)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)跟不上公司發(fā)展和社會(huì)發(fā)展的，因此，我們虛心地學(xué)習(xí)專業(yè)技能實(shí)操，加強(qiáng)與各部的溝通與交流，并且較好地調(diào)整了自己的工作心態(tài)。除此之外，還利用業(yè)余時(shí)間進(jìn)行自學(xué)，廣覽群書。

八、積極作好領(lǐng)導(dǎo)的參謀，盡能力履行了崗位職責(zé)。

在20__年度，除了上述工作外，人力資源部根據(jù)實(shí)際情況積極地履行了崗位職責(zé)，為各領(lǐng)導(dǎo)提供數(shù)據(jù)及資料，較好地發(fā)揮了領(lǐng)導(dǎo)參謀的作用。

1、協(xié)助各部門經(jīng)理了解、掌握公司各項(xiàng)政策精神，并很好地貫徹執(zhí)行。

2、組織、起草、審核各種文稿，做好文字綜合和文字處理工作。

3、協(xié)助領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)各部門之間的意見分歧和工作矛盾，并提出相應(yīng)的解決辦法和備選方案。

4、根據(jù)公司每月工作指令及領(lǐng)導(dǎo)要求，研究制訂人力資源部的各項(xiàng)各時(shí)段工作計(jì)劃和具體措施。

九、做好人力資源部的基礎(chǔ)和日常管理工作，完成公司領(lǐng)導(dǎo)和各部門交辦的各項(xiàng)工作任務(wù)。

1、按規(guī)定辦理了員工入職、離職手續(xù)。

2、為公司新調(diào)進(jìn)及招聘的員工辦理勞動(dòng)用工手續(xù)，并負(fù)責(zé)公司員工的勞動(dòng)合同的簽訂及管理工作。

3、完成公司人員的人事檔案整理工作。

雖然，人力資源部做了大量的工作，也取得了一定成效，但離公司的要求和領(lǐng)導(dǎo)、同事的期盼還有較大差距。

(一)員工招聘方式單一，補(bǔ)給不及時(shí)，造成人員短缺，給各部門工作開展帶來了一定的難度。

(二)培訓(xùn)力度不夠。

俗語講“玉不琢不成器”，再有潛質(zhì)的員工，若不受到良好的培訓(xùn)也發(fā)揮不出多大的作用。在20__年度，雖然我辦開展了幾次培訓(xùn)工作，但因培訓(xùn)內(nèi)容缺乏，培訓(xùn)執(zhí)行力度不夠，使培訓(xùn)達(dá)不到預(yù)期的效果。

(三)員工的考評(píng)工作不到位。

沒能對(duì)每個(gè)員工進(jìn)行歷史的、周密細(xì)致的全面考評(píng)、考察，也未能較廣泛地聽取員工意見，進(jìn)行綜合分析。

(四)員工事務(wù)管理不到位。

員工事務(wù)涉及面比較廣，包含了員工的工作和生活等方面。

(五)檔案管理不到位。

篇7

以黨的十六大精神為指針，認(rèn)真落實(shí)“三個(gè)代表”重要思想，，全國公務(wù)員公同的天地www 緊緊抓住西部大開發(fā)機(jī)遇，立足武都電力實(shí)際，以建立“誠信、務(wù)實(shí)、敬業(yè)、奮進(jìn)”的企業(yè)精神為基礎(chǔ)，以安全生產(chǎn)和資產(chǎn)經(jīng)營工作為中心，以規(guī)范企業(yè)行為為主題，以建設(shè)一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化和現(xiàn)代化的供電企業(yè)為目的，與時(shí)俱進(jìn)，開拓創(chuàng)新，努力完成全年八項(xiàng)工作，為開創(chuàng)武都電力新局面而努力奮斗。

主要目標(biāo)：

（一）安全生產(chǎn)目標(biāo)

安全生產(chǎn)必保目標(biāo)：不發(fā)生電力人身死亡事故；不發(fā)生重大電網(wǎng)事故和造成重大影響的配網(wǎng)事故；不發(fā)生重大設(shè)備事故；不發(fā)生惡性誤操作事故；不發(fā)生重大火災(zāi)事故和主要責(zé)任交通事故。

安全生產(chǎn)控制目標(biāo)：一般誤操作事故次；長周期安全當(dāng)年記錄一個(gè)天；一般設(shè)備事故（包括同等責(zé)任交通事故）不超過人次；變電事故率、送電事故率、配電事故率不超過“雙達(dá)標(biāo)”要求標(biāo)準(zhǔn)；送電、變電、配電事故率比去年同期降低。

（二）生產(chǎn)經(jīng)營目標(biāo)

⒈售電量：計(jì)劃完成萬千瓦時(shí)。

⒉線損率：計(jì)劃完成。

⒊電費(fèi)回收：電費(fèi)年終回收率。

（三）經(jīng)濟(jì)技術(shù)指標(biāo)

⒈電壓合格率：平均達(dá)到

⒉供電可靠率：平均達(dá)到

重點(diǎn)工作：

根據(jù)××年工作指導(dǎo)思想，我們××年的重點(diǎn)工作可以用“一二四八”來概括，即：建設(shè)一個(gè)企業(yè)文化，抓住兩個(gè)工作中心，規(guī)范四種企業(yè)行為，認(rèn)真做好八項(xiàng)工作。

一、建設(shè)一個(gè)企業(yè)文化

從今年開始，我們準(zhǔn)備實(shí)施一項(xiàng)重大工作，就是在進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化建設(shè)的基礎(chǔ)上，實(shí)施企業(yè)文化建設(shè)工程，“以尊重人在企業(yè)的主體地位為中心原則，激發(fā)員工的內(nèi)在活力，開發(fā)員工的動(dòng)力源泉，提高員工的整體素質(zhì)，最大限度地調(diào)動(dòng)員工的激情與智慧，實(shí)現(xiàn)員工的全面發(fā)展為基本任務(wù)”（趙希正—《大力推進(jìn)國家電網(wǎng)公司企業(yè)文化建設(shè)》。從而創(chuàng)造企業(yè)實(shí)力與活力，促進(jìn)企業(yè)的長足發(fā)展。

企業(yè)文化的建設(shè)是一項(xiàng)規(guī)模大、時(shí)間長、項(xiàng)目新、任務(wù)重的系統(tǒng)工程，需要全局干部職工團(tuán)結(jié)一心，共同努力，使企業(yè)文化的基本精神、理念和目標(biāo)深入到每一個(gè)職工心中，使全體職工產(chǎn)生為之奮斗的凝聚力和向心力，推動(dòng)企業(yè)文化建設(shè)的順利實(shí)施。通過認(rèn)真總結(jié)，反復(fù)探討，我局的企業(yè)文化建設(shè)初步定位為以“循序漸進(jìn)，不斷完善，逐步提高”的原則，建設(shè)一個(gè)包含“一個(gè)目標(biāo)，一種精神，三個(gè)理念”的企業(yè)文化。

（一）一個(gè)目標(biāo)，即企業(yè)奮斗目標(biāo)，我們目前的奮斗目標(biāo)是“建規(guī)范管理體制，創(chuàng)一流供電企業(yè)”。通過完善制度，規(guī)范管理，狠抓企業(yè)機(jī)制創(chuàng)新，形成一個(gè)既有總體效率，又有內(nèi)在活力的組織管理體系，通過加強(qiáng)基礎(chǔ)建設(shè)，加快科技創(chuàng)新步伐，實(shí)現(xiàn)企業(yè)的現(xiàn)代化建設(shè)，通過企業(yè)文化建設(shè)工作，實(shí)現(xiàn)文化創(chuàng)新，建成一支高素質(zhì)的職工隊(duì)伍，以規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)設(shè)施和企業(yè)行為，爭(zhēng)創(chuàng)一流供電企業(yè)。

（二）一種精神，即企業(yè)精神，我們擬定的企業(yè)精神是：誠信、務(wù)實(shí)、敬業(yè)、奮進(jìn)。以誠信面對(duì)客戶，以誠信面對(duì)工作，通過創(chuàng)建真誠和信譽(yù)的服務(wù)，獲的顧客的信任，贏得市場(chǎng)的肯定，以尊重客觀事實(shí)，實(shí)事求是的態(tài)度，抓住機(jī)遇迎對(duì)挑戰(zhàn)，與時(shí)俱進(jìn)，以高度的敬業(yè)精神盡職盡責(zé)，努力工作，以拼搏的精神開拓進(jìn)奮斗向上，要?jiǎng)?chuàng)第一全面實(shí)現(xiàn)企業(yè)奮斗目標(biāo)。

（三）、三個(gè)理念。即形成規(guī)范的服務(wù)理念、營銷理念和管理理念。

⒈服務(wù)理念：始于客戶需要，終于客戶滿意。視用電客戶為上帝，一切以用電客戶的需要出發(fā)，要切實(shí)轉(zhuǎn)變思想觀念，讓“服務(wù)就是效益”的思想意識(shí)深入人心，豐富服務(wù)內(nèi)容，開拓服務(wù)項(xiàng)目，提升服務(wù)品質(zhì)。要對(duì)用電市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，結(jié)合不同類型的市場(chǎng)需求和客戶需要對(duì)不同客戶實(shí)行不同的服務(wù)，有針對(duì)性地制訂服務(wù)方式方法，為大小用電客戶提供“優(yōu)質(zhì)、方便、快捷、真誠”的服務(wù)，做到服務(wù)工作“職責(zé)到位，管理規(guī)范，工作高效，服務(wù)真誠“，塑造優(yōu)良的企業(yè)形象贏得客戶的信任和市場(chǎng)的肯定，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益的提高。

⒉營銷理論念：顧小利，追大利，樹形象，求市場(chǎng)。要做到小利不舍，及時(shí)為大小用電客戶排憂解難，不以利小而推諉，不以本大而為，大小客戶同樣做到周到服務(wù)，大到不放，以推銷用電取代申請(qǐng)用電，大力宣傳電力能源的潔凈方便，盡量爭(zhēng)取以電力能源取代其它能源，結(jié)合優(yōu)質(zhì)服務(wù)，樹立優(yōu)秀的企業(yè)形象，營造良好上的營銷環(huán)境，求的市場(chǎng)的認(rèn)可，增供擴(kuò)銷，提高經(jīng)濟(jì)效益。

⒊管理理念：以人為本，法德并重，強(qiáng)化激勵(lì)，嚴(yán)格約束。人力資源是企業(yè)發(fā)展的第一資源，企業(yè)的一切工作都必須把人放在第一位，充分發(fā)揮人的積極性和創(chuàng)造性，善于培養(yǎng)人才，挖掘人才，使用人才，促使全體職工自覺學(xué)習(xí)，刻苦鉆研，成為業(yè)務(wù)精熟，技術(shù)全面，品德高尚的全能型人才，促使企業(yè)成為名符其實(shí)的學(xué)習(xí)型企業(yè)。同時(shí)，完善各項(xiàng)激勵(lì)機(jī)制并嚴(yán)格兌現(xiàn)，輔以各項(xiàng)規(guī)章制度，嚴(yán)格約束各種各樣違法違紀(jì)行為，結(jié)合耐心細(xì)致的思想政治工作，以情感人，以德動(dòng)人，作到以法治企，德法并重，推動(dòng)企業(yè)管理的人本化，科學(xué)化，規(guī)范化建設(shè)。

二、抓好兩個(gè)作中心：

⒈以安全生產(chǎn)工作為中心，努力營造安全文化，整治違章違紀(jì)，規(guī)范安全行為。安全生產(chǎn)是供電企業(yè)永恒的中心和主題，××年，我們深刻吸取“·”事故教訓(xùn)，整章建制，扎實(shí)工作，基本扭轉(zhuǎn)了安全生產(chǎn)的不利局面。完成了安全生產(chǎn)天的記錄，但是，我們的安全生產(chǎn)形勢(shì)依然不容樂觀，安全生產(chǎn)工作上仍然存在著各鐘隱患，需要我們繼續(xù)整治。今年，我們?nèi)匀灰寻踩a(chǎn)工作當(dāng)作一項(xiàng)中心工作來抓，認(rèn)真貫徹“安全第一、預(yù)防為主”的方針，以認(rèn)真開展春檢工作為契機(jī)，落實(shí)安全生產(chǎn)責(zé)任制，將努力完善各項(xiàng)制度，消除各種安全隱患，整治違規(guī)行為貫穿于全年工作中，全面提高全局安全生產(chǎn)管理水平。同時(shí)，注重安全文化的營造，以情感教育、思想教育、意識(shí)培養(yǎng)為主要手段，使安全生產(chǎn)工作深入人心。

⒉以生產(chǎn)經(jīng)營工作為中心，努力培植新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)，不斷提高企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。一是繼續(xù)以生產(chǎn)經(jīng)營指標(biāo)責(zé)任制這種行之有效的方法，落實(shí)生產(chǎn)經(jīng)營指標(biāo)責(zé)任制，同時(shí)加強(qiáng)供電營銷工作，以培養(yǎng)新客戶，鞏固新客戶，增供擴(kuò)收為主要工作點(diǎn)，提高企業(yè)收入，二是加大財(cái)務(wù)管理的核算和審計(jì)工作，加強(qiáng)會(huì)計(jì)預(yù)算，降低成本為主要工作點(diǎn)，向財(cái)力管理要效益，三是加強(qiáng)三產(chǎn)建設(shè)力度，在促使物資供應(yīng)公司扭虧增盈的基礎(chǔ)上，努務(wù)培植新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)，形成主業(yè)三產(chǎn)相互輔助，相互補(bǔ)充，共同發(fā)展的企業(yè)新局面。

三、規(guī)范四種企業(yè)行為，促進(jìn)企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化和現(xiàn)代化建設(shè)。

企業(yè)行為是企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營及管理的具體體現(xiàn)，一個(gè)企業(yè)的行為規(guī)范與否，直接影響著一個(gè)企業(yè)能否適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，從而增強(qiáng)自身實(shí)力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，積蓄發(fā)展后勁。針對(duì)我局實(shí)際，我們必須規(guī)范以下企業(yè)行為。

⒈加強(qiáng)法制管理，規(guī)范經(jīng)營行為。

一是堅(jiān)持依法經(jīng)營，認(rèn)真履行法律規(guī)定的責(zé)任，為用電客戶提供穩(wěn)定和高質(zhì)量的電能，并依法開展用電營業(yè)、計(jì)量收費(fèi)、設(shè)備維修等經(jīng)營活動(dòng)。二是運(yùn)用法律武器，維護(hù)企業(yè)合法權(quán)益，對(duì)于違章用電、偷竊電能、破壞和盜竊電力設(shè)備、拒不交費(fèi)、惡意拖欠電費(fèi)等行為，堅(jiān)持依法追究法律責(zé)任。三是要求全體職工熟悉相關(guān)法律法規(guī)，在企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)中，學(xué)會(huì)依法保護(hù)企業(yè)利益，依法保護(hù)自身權(quán)益，確保企業(yè)和自身權(quán)益不受損害。

⒉加強(qiáng)安全管理，規(guī)范生產(chǎn)行為。

堅(jiān)持以人為本的安全生產(chǎn)管理原則和“安全第一、預(yù)防為主”的方針，開展系統(tǒng)化、經(jīng)常化、針對(duì)性的安全思想教育，努力營造安全文化氛圍，是加強(qiáng)安全管理的一項(xiàng)基礎(chǔ)工作。供電企業(yè)的運(yùn)行、檢修、調(diào)度、施工等生產(chǎn)行為，都有一整套科學(xué)、完整、規(guī)范的工作規(guī)程，要通過安全文化氛圍的營造和工作規(guī)程的認(rèn)真落實(shí)，抓好生產(chǎn)全過程的治理監(jiān)督，重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)生產(chǎn)工作現(xiàn)場(chǎng)的安全治理和監(jiān)督，通過嚴(yán)肅查處違章行為，及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常情況，嚴(yán)格控制未遂漏洞，認(rèn)真消除安全隱患來整治不規(guī)范行為，把各種不安全因素消滅在萌芽狀態(tài)，保證全年安全生產(chǎn)工作任務(wù)順利完成。

⒊加強(qiáng)服務(wù)管理，規(guī)范營銷行為。

服務(wù)是宗旨，服務(wù)樹形象，服務(wù)出效益，服務(wù)促發(fā)展，這是當(dāng)前市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下每個(gè)企業(yè)都應(yīng)遵循的一條原則，作為供電企業(yè)，服務(wù)已成為塑造優(yōu)良企業(yè)形象，營造良好營銷環(huán)境的重要工作，成為同安全生產(chǎn)一樣重要，企業(yè)賴以生存發(fā)展的另一基礎(chǔ)，是一項(xiàng)只有起點(diǎn)而沒有終點(diǎn)和一基永不竣工的工程。

（）、要遵循“始于客戶需要，終于客戶滿意”的服務(wù)理念，建立和完善優(yōu)質(zhì)服務(wù)規(guī)范，增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，徹底改變以往“官商”習(xí)氣和“電霸”作風(fēng)，樹立全心全意為客戶服務(wù)的意識(shí)，變被動(dòng)服務(wù)為主動(dòng)服務(wù)，變申請(qǐng)用電服務(wù)為促銷用電服務(wù)，切實(shí)解決客戶用電實(shí)際問題。

（）、規(guī)范營銷工作行為。規(guī)范窗口行為，繼續(xù)建立環(huán)境優(yōu)勢(shì)，標(biāo)志明顯，設(shè)施齊全的規(guī)范化營業(yè)廳，擴(kuò)大微機(jī)開票范圍，推行掛牌服務(wù)、便民服務(wù)、文明服務(wù)，讓客戶感受到優(yōu)質(zhì)、高效、快捷、真誠、規(guī)范的服務(wù)，贏得客戶、市場(chǎng)和效益。

⒋加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，規(guī)范會(huì)計(jì)行為。

一是加強(qiáng)專項(xiàng)資金管理，規(guī)范各種開支行為，杜絕各種無謂開支和浪費(fèi)行為。履行節(jié)約，降低成本。二是加強(qiáng)基層供電所財(cái)務(wù)管理和審計(jì)工作，逐步規(guī)范基層供電所財(cái)務(wù)管理行為，使基層各所帳目清楚，責(zé)任明確，堵塞各種財(cái)務(wù)管理漏洞。三是規(guī)范獨(dú)立核算單位的財(cái)務(wù)管理，規(guī)范成本核算和帳務(wù)管理行為，從管理上要效益。

三、作好八項(xiàng)工作：

（一）加快城、農(nóng)網(wǎng)工程改造步伐，奠定企業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)。

⒈實(shí)施城網(wǎng)改建工程。城網(wǎng)改建工程項(xiàng)目經(jīng)我局十幾年的努力，終于得到省計(jì)委的批復(fù)，共批復(fù)我局城網(wǎng)改建資金余萬元，這是關(guān)系到我局今后可持續(xù)發(fā)展的一件大事，要求我們必須以高度的主人翁責(zé)任感來完成這項(xiàng)工作。××年，我們要精心組織、全面部署，合理安排，以最快的進(jìn)度，最好的質(zhì)量，最低的損失完成城區(qū)電網(wǎng)線路主骨架的新建改造工作，完成主要路段的線路改造任務(wù)，完成城區(qū)戶表改造戶。

⒉加快農(nóng)網(wǎng)改建工程步伐

（）農(nóng)網(wǎng)改造建設(shè)工程

全面完成二期一批的新建和改造工程，并爭(zhēng)取完成二期二批改造工程任務(wù)。

（）無電村通電工程

全面完成武都縣無電行政村電網(wǎng)延伸工程項(xiàng)目所批復(fù)的個(gè)無電行政村的通電工程。

⒊完成縣調(diào)自動(dòng)化安裝調(diào)試工作，并正式投入運(yùn)行。縣調(diào)自動(dòng)化工程的安裝是我局現(xiàn)代化建設(shè)的一個(gè)重要標(biāo)點(diǎn)，其投入運(yùn)行和載波通信的開通，將大大提高我局電網(wǎng)運(yùn)行調(diào)度工作的準(zhǔn)確性，保證全局的通訊暢通。目前，這項(xiàng)工作正在進(jìn)行當(dāng)中。

⒋完成城關(guān)灰崖子、佛崖、安化變電站的全部改造工程。××年，我們相繼順利完成了洛塘、大岸廟和角弓的變電站綜合自動(dòng)化改造工作，并投運(yùn)成功，改造工作全部由局修試所承擔(dān)。他們夜以繼日，廢寢忘食，取得了較好的成績。為今后的變電站改造積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)，奠定了堅(jiān)實(shí)的工作基礎(chǔ)。今年，我們將面臨城關(guān)灰崖子、佛崖、安化等變電站的改造，這些變電站改造工作任務(wù)更艱巨，工藝更復(fù)雜，需要我們精心施工，確保全面完成變電站的全部改造，提高全局的電網(wǎng)運(yùn)行水平和安全生產(chǎn)工作水平。

（二）加強(qiáng)生產(chǎn)設(shè)備和電網(wǎng)運(yùn)行管理

一是調(diào)整有關(guān)供電所供電網(wǎng)絡(luò)，重新布局，以改變目前存在的各種迂回供電、卡脖子線路及存在安全隱患的線路狀況，使全局線路布局合理，便于維護(hù)管理。二是為確保設(shè)備安全運(yùn)行，為各所增加變臺(tái)維護(hù)改造費(fèi)用。三是為了加強(qiáng)線路管理，減少線路停電范圍，對(duì)全局主干線路增裝分段開關(guān)。四是增裝線路電容補(bǔ)償裝置，減少損耗，提高效益。五是投入萬元，更新更換和增加修試儀器、儀表和檢測(cè)試驗(yàn)設(shè)備，提高修試工作的準(zhǔn)確性和工作效率，為全局設(shè)備的安全運(yùn)行奠定基礎(chǔ)。

（三）、繼續(xù)完善安全工器具的配備，提高安全生產(chǎn)防范水平。

安全生產(chǎn)工作是我局一項(xiàng)比較簿弱的工作，通過××年的扎實(shí)整改，雖然在建章立制和落實(shí)責(zé)任方面有了一定的提高，但還存在著安全工器具配備不全，試驗(yàn)工作不到位，管理不善等問題。今年，我們將認(rèn)真做好安全工器具的周期試驗(yàn)工作，制訂《安全工器具試驗(yàn)規(guī)程》，對(duì)不合格的堅(jiān)決淘汰，并及時(shí)補(bǔ)充，同時(shí)制訂安全工器具管理辦法和規(guī)定，加強(qiáng)安全工器具的管理，保證安全生產(chǎn)工作的順利完成。

（四）、加強(qiáng)營銷管理

⒈進(jìn)一步完善三級(jí)線損管理考核網(wǎng)，加強(qiáng)線損管理力度。線損管理是供電企業(yè)降低損耗、提高經(jīng)濟(jì)效益的基礎(chǔ)工作。今年，我們將在線損管理方面下大力氣，要完善一個(gè)體系，即線損管理體系，實(shí)行縣局、供電所、線路三級(jí)線路管理機(jī)制，制定完善三級(jí)線損管理體制各項(xiàng)規(guī)章制度，用制度來約束線損管理的各項(xiàng)工作。使領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任到人，指標(biāo)層層分解，人人各負(fù)其責(zé)，指標(biāo)到人，考核到人；建全兩個(gè)制度，即各所要建立線損管理分析會(huì)制度和線損考核制度，定期召開線損管理分析會(huì)，分析線損管理中存在的問題，考核當(dāng)前，線損管理指標(biāo)，并提出解決問題的方法和措施。確定線損考核和獎(jiǎng)懲；強(qiáng)化四項(xiàng)管理，一是強(qiáng)化營銷管理，建立健全營銷管理制度，確保營銷人員及時(shí)掌握每個(gè)臺(tái)區(qū)的損失率和波動(dòng)情況，及時(shí)查清問題，在建立定時(shí)抄表制度的基礎(chǔ)上，要確保抄、核、收環(huán)節(jié)的正確無誤；二是加強(qiáng)反竊電管理，加大用電檢查力度，穩(wěn)定線損指標(biāo)，嚴(yán)格控制線損的大幅度升降，定期不定期地查抄計(jì)量表，嚴(yán)防偷、漏、差、錯(cuò)等問題的發(fā)生。三是加強(qiáng)運(yùn)行管理，用科學(xué)的理論和技術(shù)手段加強(qiáng)運(yùn)行管理，要用規(guī)范的管理和制度加強(qiáng)運(yùn)行管理，要以經(jīng)濟(jì)效益為中心，測(cè)定最佳的運(yùn)行方式。四是加強(qiáng)計(jì)量裝置管理，嚴(yán)格按照計(jì)量等級(jí)管理規(guī)程規(guī)定的電壓等級(jí)、電量大小配備計(jì)量裝置，做好計(jì)量裝置的定期檢查巡視和定期檢驗(yàn)，按周期輪換，及時(shí)更換用戶使用的淘汰表計(jì)，保證計(jì)量裝置的正常運(yùn)行和準(zhǔn)確計(jì)量。

⒉全面完成抄表到戶工作。因?yàn)槭苻r(nóng)改工作滯后，自然環(huán)境惡劣的影響，我局的抄表到戶率一直較低，目前僅僅為，這使我局的各項(xiàng)工作受到了一定的影響，尤其是給城鄉(xiāng)居民同網(wǎng)同價(jià)工作帶來了影響。今年，我們要把抄表到戶工作做為一項(xiàng)重點(diǎn)工作來抓，將抄表到戶和同價(jià)率達(dá)到作為一項(xiàng)生產(chǎn)經(jīng)營指標(biāo)和鐵的任務(wù)落實(shí)到每個(gè)供電所，嚴(yán)格考核，兌現(xiàn)獎(jiǎng)罰，全面完成抄表到戶和同價(jià)工作。

⒊在兩水、東江、安化等所實(shí)施微機(jī)開票，提高票據(jù)管理水平和工作效率。××年，我們?cè)诔顷P(guān)供電所開始了微機(jī)開票，有效地提高了工作效率，降低了人工開票中人為造成的各種錯(cuò)誤，受到了用戶的好評(píng)，有效促進(jìn)了全局的規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化管理工作。今年，我們將繼續(xù)加強(qiáng)這方面的工作，繼續(xù)在兩水、東江和安化等大所實(shí)施微機(jī)開票，淘汰手工票，各所要盡快完善用戶檔案資料，作好微機(jī)開票準(zhǔn)備工作。

（五）、加大職工培訓(xùn)力度，努力培養(yǎng)一支管理隊(duì)伍，職工隊(duì)伍。

⒈培養(yǎng)一支敢于管理，素質(zhì)全面，意識(shí)超前，勇于創(chuàng)新的管理隊(duì)伍。今年，我們將進(jìn)行修企業(yè)文化的創(chuàng)建工作，這項(xiàng)工作的實(shí)施，需要各單位尤其是基層單位管理人員，精通現(xiàn)代管理知識(shí)，大膽管理，勇于創(chuàng)新，以正確的行為方式引導(dǎo)全體職工實(shí)現(xiàn)企業(yè)精神，為此，我們?cè)诮衲陮⑦M(jìn)行一次基層單位負(fù)責(zé)人（所長、副所長、安全員）培訓(xùn)，以企業(yè)文化、供電所管理，營銷管理，安全生產(chǎn)知識(shí)為主，全面提高基層管理人員的管理水平，促進(jìn)企業(yè)文化創(chuàng)造工作的順利實(shí)施，提高標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化管理水平。

⒉加大職工培訓(xùn)力度，提高職工隊(duì)伍整體素質(zhì)。對(duì)職工實(shí)行“嚴(yán)”、“全”、“新”“實(shí)”“準(zhǔn)”的教育培訓(xùn)，即教育嚴(yán)格，內(nèi)容全面，方法新穎，內(nèi)容實(shí)用，具有專業(yè)針對(duì)性的教育培訓(xùn)，按照抓“形”“立”“質(zhì)”標(biāo)本兼治的工作思路，以思想教育為先導(dǎo)，以制度規(guī)范為基礎(chǔ)，以日常養(yǎng)成重點(diǎn)，采用日常管理和集中培訓(xùn)相結(jié)合的方法，以有效機(jī)制為動(dòng)力。對(duì)抄收、線路、運(yùn)行、財(cái)務(wù)等專業(yè)人員進(jìn)行有針對(duì)性的培訓(xùn)。從政治思想、業(yè)務(wù)技能、日常管理，作風(fēng)紀(jì)律等方面不斷提高職工素質(zhì)，逐步形成一支有堅(jiān)定信念，堅(jiān)持意志，過硬本領(lǐng)，優(yōu)良作風(fēng)和嚴(yán)明紀(jì)律的職工隊(duì)伍。

（六）繼續(xù)進(jìn)行舊供電所維修改造工作，改善基層供電所辦公住宿條件。

今年，我們要繼續(xù)投入資金對(duì)年久失修的安化、大岸廟供電所進(jìn)行修善改造，對(duì)漏雨房屋進(jìn)行修改，改造不合理布局，整治所容所貌，提高了工辦公住宿和生活條件，為基層職工營造一個(gè)良好的工作生活環(huán)境。

（七）完成第一期職工住宅樓的修建

××年，我們?nèi)σ愿埃敕皆O(shè)法解決職工住房緊張問題，目前，職工住宿樓修建地基征地和第一期住宅設(shè)計(jì)，修建投標(biāo)工作預(yù)計(jì)在今年月份動(dòng)工修建第一期套住宅樓，在年內(nèi)全面完成修建、分配工作。

（八）逐步建立辦公自動(dòng)化系統(tǒng)