跨境業(yè)務(wù)管理范文

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篇1

近年來，隨著境外市場利率持續(xù)低迷以及國際上對人民幣升值預(yù)期的不斷強化，境內(nèi)銀行充分發(fā)揮境內(nèi)外資金價格和客戶資源優(yōu)勢，通過貿(mào)易融資嫁接金融衍生產(chǎn)品，適時創(chuàng)新推出一系列表外無風(fēng)險套利組合產(chǎn)品。在微觀監(jiān)管層面，部分表外融資存在構(gòu)造交易套利以及規(guī)避外匯管理的現(xiàn)象。在宏觀調(diào)控層面，跨境表外融資規(guī)模的急劇擴張加大了外匯資金凈流入壓力，加劇國際收支不平衡，亟待監(jiān)管者從監(jiān)管政策上予以規(guī)范，從市場化的角度予以疏導(dǎo)。

一、銀行跨境表外融資業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的不在資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)反映的業(yè)務(wù)。表外業(yè)務(wù)盡管當(dāng)期不改變資產(chǎn)負(fù)債狀況，但是具有一定的不確定性，可能帶來或有負(fù)債并影響未來銀行經(jīng)營。本文的銀行跨境表外融資業(yè)務(wù)主要是指商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)中為企業(yè)對外貿(mào)易提供的外匯融資服務(wù)，這類業(yè)務(wù)主要是通過銀行信用將表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債轉(zhuǎn)化為表外代收代付業(yè)務(wù)，在外匯管理領(lǐng)域突出表現(xiàn)為各種代付類跨境貿(mào)易融資。主要包括：海外代付、遠(yuǎn)期信用證、備用信用證、融資性保函、貸款承諾、內(nèi)保外貸、出口進口代付以及上述產(chǎn)品與遠(yuǎn)期結(jié)售匯搭配的組合融資產(chǎn)品等。根據(jù)商業(yè)銀行在跨境表外融資業(yè)務(wù)中的角色不同，本文將銀行跨境表外融資業(yè)務(wù)分為三類，并從跨境資金收付角度分析此類業(yè)務(wù)對國際收支的影響。

（一）“境內(nèi)銀行居間+境外銀行提供融資”

在境外融資成本較低的情況下，境內(nèi)銀行利用其海外分支機構(gòu)的融資優(yōu)勢，為境外銀行和境內(nèi)企業(yè)提供居間服務(wù)，并不提供融資和擔(dān)保，該類業(yè)務(wù)納入居間業(yè)務(wù)統(tǒng)計和管理。具有代表性的業(yè)務(wù)有出口海外代付和進口協(xié)議付款[1]。

1.出口海外代付。類似于傳統(tǒng)的出口貿(mào)易融資，但區(qū)別在于出口海外代付的融資來源于境外銀行。境內(nèi)銀行指示其海外合作銀行將融資款項支付給出口商，待出口商從境外收到貨款后再通過境內(nèi)銀行償還境外銀行融資本息。該產(chǎn)品于2011年初在江蘇轄內(nèi)首次出現(xiàn)，此后規(guī)模迅速增長，主要以人民幣形式為主，之后在銀行的大力推廣下擴展至外幣形式。“出口海外代付”融資資金流入和償還流出均申報在資本與金融項目的“從境外銀行及金融機構(gòu)獲得的貸款”項下，融資資金流入時引起跨境資金流入增加，還本付息時造成流出增加。隨著“出口海外代付”業(yè)務(wù)量增長，資本與金融項下凈流入增加，并造成該項下資金大進大出。如果是外匯形式的“出口海外代付”，企業(yè)可能將融入的外匯資金結(jié)匯或用于對外支付，還會引起當(dāng)期結(jié)匯增加或貿(mào)易購匯減少，增加貿(mào)易凈結(jié)匯規(guī)模，加大貨物貿(mào)易順收順差缺口。

2.進口協(xié)議付款。在境外融資利率低于境內(nèi)的條件下，境內(nèi)銀行指定其海外分行先向境外供貨商支付貨款，融資到期后境內(nèi)進口企業(yè)將本息支付給海外銀行。“協(xié)議付款”的融資主體為境內(nèi)企業(yè)，銀行是中間人而不是第一還款人或擔(dān)保人，因此90天以上進口協(xié)議付款不占用銀行的短債指標(biāo)，而占用企業(yè)的短債指標(biāo)。協(xié)議付款從2010年開始在江蘇轄內(nèi)發(fā)展起來，且發(fā)展非常迅速，幣種以美元為主，但自2011年以來人民幣形態(tài)的業(yè)務(wù)也開始快速增長。協(xié)議付款會引起實際對外支付時間和貿(mào)易購匯時間延遲，造成當(dāng)期進口與貿(mào)易對外支付、貿(mào)易購匯偏離，貨物貿(mào)易順收順差差異擴大，資金凈流入、凈結(jié)匯增加。

（二）“境內(nèi)銀行擔(dān)保+境外銀行提供融資”

境內(nèi)進口企業(yè)以進口項下應(yīng)付款項從境外銀行獲得融資，境內(nèi)銀行為企業(yè)提供擔(dān)保，在境內(nèi)企業(yè)無法履行還款義務(wù)時承擔(dān)還款責(zé)任，屬于銀行內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)。典型業(yè)務(wù)有委托付款和進口代收保付。

1.委托付款。進口企業(yè)委托境內(nèi)銀行向其海外分支機構(gòu)提出申請，進口企業(yè)向境外付款行承擔(dān)第一還款責(zé)任并由境內(nèi)銀行承擔(dān)第二性保付責(zé)任的條件下，在托付或電匯付款結(jié)算方式下，由付款行為境內(nèi)進口企業(yè)先行支付進口貨款或服務(wù)項下付款而提供的融資服務(wù)。該業(yè)務(wù)不受境內(nèi)銀行外債指標(biāo)約束，委托付款會引起實際對外支付時間和貿(mào)易購匯時間延遲，造成當(dāng)期進口與貿(mào)易付匯、貿(mào)易購匯偏離，貨物貿(mào)易順收順差的差異擴大，資金凈流入、凈結(jié)匯增加。

2.進口代收保付。在進口代收結(jié)算方式下，境內(nèi)銀行應(yīng)客戶申請，擔(dān)保其將履行在進口代收項下的付款責(zé)任。該類業(yè)務(wù)屬于擔(dān)保類表外業(yè)務(wù)，具有境內(nèi)擔(dān)保、境外融資的特征。一般情況下，在境內(nèi)銀行擔(dān)保情況下境外出口商即可在境外獲得出口項下的貿(mào)易融資，對進口商而言，進口代收保付業(yè)務(wù)會引起實際對外支付時間和貿(mào)易購匯時間延遲，造成當(dāng)期進口與貿(mào)易付匯、貿(mào)易購匯偏離，貨物貿(mào)易順收順差差異擴大，資金凈流入、凈結(jié)匯增加。

（三）“境內(nèi)銀行開立遠(yuǎn)期信用證+境外銀行提前融資”

境內(nèi)銀行為境內(nèi)進口企業(yè)開立并承兌遠(yuǎn)期信用證后，由境外銀行根據(jù)協(xié)議向境外出口企業(yè)提前支付貨款，實現(xiàn)遠(yuǎn)期信用證項下境外融資，融資成本由境內(nèi)企業(yè)承擔(dān)。主要產(chǎn)品有遠(yuǎn)期信用證買方付息貼現(xiàn)和遠(yuǎn)期信用證即期支付。

遠(yuǎn)期信用證買方付息貼現(xiàn)是指開證行開出遠(yuǎn)期信用證并約定對跟單匯票承兌，開證申請人承擔(dān)貼現(xiàn)利息和費用，由貼現(xiàn)行對匯票進行貼現(xiàn)，向出口商銀行或出口商即期付款的付款業(yè)務(wù)。該項業(yè)務(wù)會引起實際進口對外支付時間和貿(mào)易購匯延遲，造成當(dāng)期進口與貿(mào)易對外支付、貿(mào)易購匯偏離，貨物貿(mào)易順收順差差異擴大，資金凈流入、凈結(jié)匯增加。

遠(yuǎn)期信用證即期支付系匯票為遠(yuǎn)期，按即期付款。付款銀行同意即期付款，貼現(xiàn)費用由進口商承擔(dān)。該項業(yè)務(wù)與遠(yuǎn)期信用證買方付息貼現(xiàn)對跨境收支和結(jié)售匯的影響類似。

二、銀行跨境表外融資業(yè)務(wù)的主要特點

（一）銀行占主導(dǎo)地位

結(jié)合政策環(huán)境、匯率及利率走勢，各商業(yè)銀行總行及時研發(fā)各類嫁接型或是創(chuàng)新型的外幣貿(mào)易融資產(chǎn)品，這類產(chǎn)品多是打通境內(nèi)外市場，賺取匯差和利差雙重收益，銀企雙贏。銀行是創(chuàng)新型貿(mào)易融資產(chǎn)品的主要推手，多數(shù)企業(yè)對貿(mào)易融資產(chǎn)品運作的具體流程并不了解。創(chuàng)新所帶來的收益多為銀行獲取，銀行不僅獲得中間業(yè)務(wù)收入和利息收入，而且通過全額質(zhì)押業(yè)務(wù)吸收大量本外幣定期存款[2]。

（二）以套取人民幣升值和利差收益為主

銀行跨境表外業(yè)務(wù)隨著人民幣匯率和境內(nèi)外利率走勢的階段性變化而變化。在2005年匯改后至2008年三季度，境內(nèi)外利率水平差異較小，而人民幣匯率單邊快速升值累計幅度達(dá)18.7%。跨境表外業(yè)務(wù)以進出口押匯、遠(yuǎn)期信用證等傳統(tǒng)外幣貿(mào)易融資業(yè)務(wù)為主，通過這類融資方式實現(xiàn)早結(jié)匯和晚付匯以獲得人民幣升值收益。在2008年三季度至2010年中期，為應(yīng)對全球金融危機影響，美國等發(fā)達(dá)國家實施量化寬松貨幣政策，境內(nèi)外利差開始走高，2010年中期境內(nèi)外利差擴大至2-3個百分點。而人民幣匯率則穩(wěn)定在6.82-6.83元的水平。這一階段貿(mào)易融資主要是追求利差，主要產(chǎn)品是境外銀行代付類貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，通過境外銀行代境內(nèi)企業(yè)支付進口期限組合產(chǎn)品。2008年，國家外匯管理局將90天以上的海外代付和遠(yuǎn)期信用證納入銀行短債指標(biāo)，銀行開始為企業(yè)大量辦理“90天以下遠(yuǎn)期信用證+90天以下海外代付”業(yè)務(wù)，實際融資期限超過90天。2011年，國家外匯管理局又將90天以上“遠(yuǎn)期信用證+海外代付”組合納入指標(biāo)限制，但目前仍有“90天以下遠(yuǎn)期信用證+90天以下進口押匯”等形式的組合融資可以在規(guī)避管理的同時延長融資期限。2011年以來境內(nèi)外利差約2.5%至4%之間，監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)部分企業(yè)在無真實貿(mào)易背景的情況下，假借出口貿(mào)易融資之名而從境外低成本借入資金，銀行通過全額保證金、協(xié)定存款等理財方式，可確保企業(yè)獲得1%至1.5%的無風(fēng)險利差收益；而銀行方面，除獲得利差收益和手續(xù)費收入外，吸收了大量人民幣定期存款。

（三）利用本外幣監(jiān)管差異，發(fā)展本幣貿(mào)易融資

目前，本外幣跨境資金監(jiān)管呈現(xiàn)松緊不一的格局，本幣業(yè)務(wù)管理相對寬松，人民幣海外代付類業(yè)務(wù)且不納入銀行短債指標(biāo)管理。多家銀行依托其香港分行向境內(nèi)企業(yè)提供人民幣跨境貿(mào)易融資，將香港作為貨幣兌換和融資的平臺。日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)，境內(nèi)A企業(yè)通過境內(nèi)B銀行，獲得境外C銀行發(fā)放的出口代付融資8000萬元人民幣，折合1262萬美元。A企業(yè)申請融資業(yè)務(wù)時，使用了17筆金額合計1336萬美元的出口報關(guān)單作為該筆融資的交易基礎(chǔ)，經(jīng)查，其中14筆金額合計1201萬美元的報關(guān)單已于申請融資日前收匯。A企業(yè)存在利用已收匯的貿(mào)易單證虛假融資的行為。

（四）規(guī)避銀行監(jiān)管規(guī)定，發(fā)展表外融資業(yè)務(wù)

2009年起，海外代付業(yè)務(wù)憑借不占用信貸指標(biāo)和低成本優(yōu)勢迅速發(fā)展。2012年8月，境內(nèi)同業(yè)代付和海外代付納入表內(nèi)管理后，代付類產(chǎn)品規(guī)模受到貸存比限制，各銀行創(chuàng)新推出了居間和擔(dān)保業(yè)務(wù)。如中國銀行協(xié)議融資、工商銀行出口代收保付等，融資款提供方為境外銀行，境內(nèi)銀行在融資中僅起中介和擔(dān)保作用。這類業(yè)務(wù)與代付類業(yè)務(wù)盡管融資作用相同，但不納入表內(nèi)管理。如江蘇某集團公司轉(zhuǎn)口貿(mào)易信用證大多為80至90天之間，且通過延長信用證承兌期等方式，實際付款期限均在120天以上，有效規(guī)避銀行90天以上信用證短期外債余額限制；再如銀行出口項下境外貿(mào)易融資因不涉及同業(yè)代付仍舊納入表外核算，不受銀行信貸規(guī)模及資產(chǎn)負(fù)債比例限制[3]。

（五）更加注重境內(nèi)外銀行機構(gòu)間聯(lián)動

創(chuàng)新型貿(mào)易融資多是境內(nèi)外銀行聯(lián)合為企業(yè)提供的融資，資金提供方多為境內(nèi)銀行的境外分支機構(gòu)。境內(nèi)外銀行合作既發(fā)揮了境內(nèi)銀行的客戶資源優(yōu)勢，又利用了海外低成本資金。前述人民幣貿(mào)易融資業(yè)務(wù)、協(xié)議付款等居間業(yè)務(wù)等都是海內(nèi)外銀行機構(gòu)聯(lián)動實現(xiàn)的。

三、銀行跨境表外融資業(yè)務(wù)對外匯管理的影響分析

（一）放大了市場價格信號對跨境收支和結(jié)售匯的影響程度

銀行跨境表外融資業(yè)務(wù)的創(chuàng)新在客觀上會放大價格信號對資金流動和結(jié)售匯行為的影響程度。在人民幣持續(xù)升值時期，企業(yè)“資產(chǎn)本幣化、負(fù)債外幣化”傾向較強，人民幣全額質(zhì)押的貿(mào)易融資產(chǎn)品進一步延遲了企業(yè)購付匯時間，加大了當(dāng)期結(jié)匯和遠(yuǎn)期購匯；而當(dāng)人民幣匯率雙向波動甚至出現(xiàn)貶值時，企業(yè)呈現(xiàn)“資產(chǎn)外幣化、負(fù)債本幣化”傾向，外幣全額質(zhì)押的貿(mào)易融資產(chǎn)品為企業(yè)提供了套利機會，降低了企業(yè)的結(jié)匯意愿，進一步加大了當(dāng)期購匯和遠(yuǎn)期結(jié)匯。

（二）造成貨物貿(mào)易項下順收順差差異的變化

進口項下全額保證金質(zhì)押的海外代付、遠(yuǎn)期信用證、延付擔(dān)保等產(chǎn)品，延遲了當(dāng)期的進口支付時間，形成了進口延付。在境內(nèi)外利差較大的情況下，此類套利產(chǎn)品的市場需求旺盛，隨著產(chǎn)品規(guī)模的增長，助推了貨物貿(mào)易項下延付行為，造成進口貨物流與資金流偏離，加劇了順收順差差異。貿(mào)易項下境內(nèi)融資組合產(chǎn)品，通過獲得境內(nèi)外匯貸款替代當(dāng)期的購匯行為，造成貨物貿(mào)易項下購匯與對外支付偏離，加劇順收順差差異。當(dāng)境內(nèi)外融資達(dá)到一定規(guī)模后，融資余額的變動對順收順差差異的變化往往產(chǎn)生舉足輕重的作用。

（三）弱化外匯監(jiān)管效果

跨境表外融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新的過程實質(zhì)上是與監(jiān)管博弈的過程。諸多表外融資組合產(chǎn)品為規(guī)避短債指標(biāo)限制，將延付期限控制在90天以內(nèi)。相較于外匯監(jiān)管的人民幣跨境管理政策較為寬松，人民幣形式的境外借款和融資性對外擔(dān)保等不受短債指標(biāo)和對外擔(dān)保余額指標(biāo)限制，因此，此類業(yè)務(wù)的結(jié)算幣種由從外幣轉(zhuǎn)向本幣。境內(nèi)外聯(lián)動保理、進口保付加簽等以非融資性對外擔(dān)保之名行內(nèi)保外貸之實，規(guī)避了原先需通過內(nèi)保外貸方式融資的額度限制。在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)，銀行在設(shè)計創(chuàng)新型貿(mào)易融資產(chǎn)品時，并未考慮到融資背后的貿(mào)易真實性，僅僅是從資金的安全性和風(fēng)險性角度出發(fā)，部分企業(yè)的貿(mào)易融資和還款并不具備貿(mào)易的真實性和自償性。

（四）影響外匯資金有效配置

從實踐來看，獲取跨境表外融資的大部分企業(yè)資金都較為充裕，借貿(mào)易融資之名，銀企共同運作境內(nèi)外資金套取境內(nèi)外利差和匯差，實現(xiàn)銀企綜合收益最優(yōu)化。但從金融資源配置最優(yōu)化角度看，有限的外匯資金并未投向進出口加工型企業(yè)，而是投向省屬大型外貿(mào)集團，使得跨境資金流遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于跨境貨物流，實質(zhì)上產(chǎn)生金融脫媒現(xiàn)象。從長遠(yuǎn)來看，商業(yè)銀行如果將業(yè)務(wù)發(fā)展局限于傳統(tǒng)的存款規(guī)模擴張和以套利為主的產(chǎn)品創(chuàng)新上，隨著金融市場化改革推進，利潤空間將逐步收窄，商業(yè)銀行的此種盈利模式將不可持續(xù)。

（五）存在一定的風(fēng)險隱患

隨著人民幣匯率形成機制改革的推進，匯率雙向波動加大，銀行外匯頭寸中對匯率風(fēng)險管理的復(fù)雜性和難度將不斷增加。企業(yè)在多家銀行循環(huán)融資，在不同銀行間借新還舊，一旦在一家銀行的套利資金鏈斷裂，數(shù)家銀行將面臨企業(yè)授信融資信用風(fēng)險。此外，跨境表外融資業(yè)務(wù)不受銀行外匯貸款規(guī)模限制，若無限度擴張代付規(guī)模，到期時匯率波動幅度加大或變動方向逆轉(zhuǎn)，銀行將面臨遠(yuǎn)期合約平盤虧損的風(fēng)險。

四、政策建議

（一）對跨境表外融資業(yè)務(wù)設(shè)定一定的宏觀容忍度，區(qū)別對待合規(guī)經(jīng)營和違規(guī)套利行為

跨境表外融資業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和發(fā)展是理性經(jīng)濟主體追求經(jīng)濟利益最大化的必然選擇，有其存在的合理性。因此，管理銀行跨境表外融資業(yè)務(wù)的基本原則應(yīng)給予一定的宏觀容忍度，防止銀行跨境表外融資行為加劇跨境收支波動風(fēng)險、影響國際收支平衡以及金融穩(wěn)定，減少銀行跨境表外融資業(yè)務(wù)對微觀經(jīng)濟秩序、統(tǒng)計和決策活動的干擾。對合法合規(guī)的企業(yè)財務(wù)運作和違法違規(guī)套利行為予以區(qū)別對待。對企業(yè)財務(wù)運作主要通過調(diào)控套利空間和貿(mào)易融資授信期限進行管理；對純套利行為主要通過管控信用杠桿、授信期限、套利成本等系列措施限制其負(fù)面影響。

（二）控制套利空間，加強宏觀層面的調(diào)控和政策協(xié)調(diào)

第一，相關(guān)部門應(yīng)從宏觀調(diào)控層面，評估政策導(dǎo)致的套利空間對國際收支平衡和金融穩(wěn)定的影響，統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)貨幣政策、匯率政策管理政策等，避免出現(xiàn)過大的利率、匯率、資產(chǎn)價格等價格差異。第二，減少監(jiān)管套利空間，加強本外幣監(jiān)管政策、銀行表內(nèi)表外業(yè)務(wù)、正規(guī)銀行體系和影子銀行體系監(jiān)管政策的協(xié)調(diào)，防止不同領(lǐng)域的監(jiān)管力度不一。統(tǒng)一外匯管理項下有關(guān)跨境表外融資管理口徑，約束規(guī)避監(jiān)管的套利行為。擴大銀行短期外債管理覆蓋面，將人民幣貿(mào)易融資產(chǎn)品、境內(nèi)銀行居間擔(dān)保業(yè)務(wù)、非融資性對外擔(dān)保類貿(mào)易融資產(chǎn)品等均納入銀行短債指標(biāo)余額規(guī)模管理，對不同業(yè)務(wù)類型賦予不同權(quán)重，根據(jù)全國跨境資金流動形勢、各行國際業(yè)務(wù)結(jié)算量以及外匯業(yè)務(wù)合規(guī)性情況確定余額指標(biāo)，確保銀行在額度內(nèi)開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。明確貿(mào)易融資項下外債或融資性對外擔(dān)保管理口徑，將境內(nèi)外聯(lián)動保理、進口保付加簽等或有負(fù)債業(yè)務(wù)納入內(nèi)保外貸余額管理。第三，相關(guān)部門應(yīng)創(chuàng)造有利實業(yè)經(jīng)營的良好環(huán)境，促使金融機構(gòu)將更多資源投向?qū)嶓w經(jīng)濟，壓縮經(jīng)濟主體的套利動機和空間。

（三）運用外匯頭寸管理等措施調(diào)節(jié)銀行跨境表外融資業(yè)務(wù)信用杠桿總水平，有助于將套利活動控制在宏觀可容忍度內(nèi)

國家外匯管理局匯發(fā)〔2013〕20號文規(guī)定外匯貸存比超過參考貸存比的銀行需相應(yīng)增持外匯頭寸，但存在未考慮境內(nèi)貿(mào)易擔(dān)保類業(yè)務(wù)、跨境貿(mào)易融資及擔(dān)保以及中小銀行因外匯存款來源匱乏需增持頭寸等問題。建議可綜合考慮外匯貸存比、銀行境內(nèi)外貿(mào)易融資（含擔(dān)保）總量/銀行經(jīng)辦的貿(mào)易總量以及其它指標(biāo)綜合判斷銀行信用杠桿總水平，將銀行的信用杠桿指標(biāo)控制在合理水平內(nèi)，防止銀行的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)脫實向虛。

（四）提高貿(mào)易套利運作成本，有針對性地加強重點領(lǐng)域和環(huán)節(jié)的微觀管理和檢查力度

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[關(guān)鍵詞]跨企業(yè)協(xié)同；ASP物流管理模式；企業(yè)競爭優(yōu)勢

[中圖分類號]F715 [文獻(xiàn)標(biāo)識碼]A [文章編號]1005-6432(2008)45-0045-02

1引言

現(xiàn)代企業(yè)競爭越來越表現(xiàn)為企業(yè)所在供應(yīng)鏈之間的競爭，其中核心企業(yè)對供應(yīng)鏈上各個企業(yè)的協(xié)同管理能力，將直接影響其核心競爭力的發(fā)揮和提高。物流管理是供應(yīng)鏈管理的最重要組成部分，信息化是提升物流管理水平的必經(jīng)之途。

2跨企業(yè)協(xié)同物流管理信息平臺

2．1當(dāng)前企業(yè)環(huán)境分析

信息技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的迅猛發(fā)展，深刻地改變著企業(yè)的競爭環(huán)境和競爭方式。現(xiàn)代企業(yè)競爭實質(zhì)是速度的競爭。電子商務(wù)和通信技術(shù)的發(fā)展，使供應(yīng)鏈中信息流和資金流所占用的流通時間和流通成本大幅縮減，甚至接近于零，供應(yīng)鏈中流通時間和流通成本，絕大部分將被存儲和流通環(huán)節(jié)所占用，企業(yè)物流管理模式對企業(yè)乃至整個社會都將產(chǎn)生巨大的影響和制約作用。為此，企業(yè)必須尋求最適合自身的物流管理模式。

2．2我國物流行業(yè)現(xiàn)狀

中國物流與采購聯(lián)合會副會長戴定一表示，制約物流信息化發(fā)展的首要瓶頸是中小物流企業(yè)的信息化程度比較低，主要問題是大多數(shù)物流信息系統(tǒng)的價格比較高，而中小企業(yè)的起點很低，市場上缺少適合中小企業(yè)起步的信息系統(tǒng)。

2．3企業(yè)對物流管理的當(dāng)前實際需求

在中國運輸協(xié)會關(guān)于工業(yè)生產(chǎn)企業(yè)未來尋求物流外包可能性調(diào)查中，有62.5％的企業(yè)表示主要基于以下因素，它們未來會尋求物流外包：

(1)高層次物流人才的匱乏。

(2)把有限的資源集中于企業(yè)的核心競爭力。

(3)降低庫存，縮短資金流轉(zhuǎn)周期。

(4)借助物流公司的網(wǎng)絡(luò)拓展新的市場。

2．4跨企業(yè)協(xié)同物流管理的最佳實現(xiàn)模式：ASP物流管理模式

ASP作為一種新興的信息技術(shù)商業(yè)應(yīng)用模式，是指供應(yīng)商融軟件、硬件、網(wǎng)絡(luò)和技術(shù)為一體，以互聯(lián)網(wǎng)為媒介，以門戶網(wǎng)頁為切入點，為客戶提供配置、租賃和管理的應(yīng)用解決方案。

ASP跨企業(yè)協(xié)同物流管理模式，為我們提供了企業(yè)外包物流需求和物流現(xiàn)狀之間矛盾的解決辦法。采用ASP模式，可以將所有物流管理應(yīng)用軟件安裝在第三方應(yīng)用服務(wù)提供商的數(shù)據(jù)中心，由服務(wù)商根據(jù)客戶要求來定制開發(fā)、管理、維護和更新系統(tǒng)，并負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)備份、運行管理、軟件和硬件升級換代。后三者經(jīng)授權(quán)，通過廣域網(wǎng)連上ASP應(yīng)用服務(wù)器，在供應(yīng)商開設(shè)的窗口按一定的標(biāo)準(zhǔn)付費后使用所需的物流應(yīng)用軟件，不必占用企業(yè)自身資源去開發(fā)和管理物流信息系統(tǒng)。

2．5ASP物流管理信息平臺的優(yōu)點

ASP物流管理信息平臺通過互聯(lián)網(wǎng)提供在線物流管理應(yīng)用服務(wù)，可以同時為多個用戶服務(wù)，具有諸多優(yōu)勢：

(1)整合物流信息資源。

(2)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，集中管理。

(3)IT投資風(fēng)險小。

(4)節(jié)約社會資源。

物流管理信息平臺以服務(wù)中小物流企業(yè)為主，核心是物流應(yīng)用軟件服務(wù)。同時平臺還具備門戶站點功能，能為中小企業(yè)提供遠(yuǎn)程培訓(xùn)等服務(wù)。對于那些想實施物流信息化改造但又資金不足，人才匱乏的中小物流企業(yè)來說，ASP模式可以協(xié)助中小物流企業(yè)向信息化平穩(wěn)過渡。

3蒙牛公司ASP物流管理信息平臺的實證案例

蒙牛公司是國內(nèi)乳業(yè)界銷售額上升最快的公司，在國內(nèi)有很大影響力。通過分析蒙牛公司物流問題及其解決方案，可作為提升我國企業(yè)物流管理水平的有益借鑒。

3．1物流管理水平制約蒙牛進一步擴張

蒙牛公司的原奶主要產(chǎn)于內(nèi)蒙古農(nóng)牧區(qū)，而其消費市場則主要集中在東南沿海地區(qū)和內(nèi)地大中型城市。“北奶南調(diào)”是對蒙牛物流管理水平的嚴(yán)峻考驗。蒙牛公司在全國有300多個銷售分支機構(gòu)，管理著近3000家各級經(jīng)銷商。物流管理主要由蒙牛公司在各大區(qū)域(省會城市為主)的辦事處及倉庫協(xié)調(diào)，是典型的分銷型企業(yè)。

隨著銷售收入和銷售半徑的快速擴張，蒙牛的物流鏈被拉得越來越長，管理難度也越來越大，已逐漸成為制約其進一步擴張的瓶頸環(huán)節(jié)。牛奶是一種比較特殊的商品，對物流管理要求很高，信息化是蒙牛實現(xiàn)高品質(zhì)物流管理的必然選擇。

目前蒙牛公司物流問題主要有：

(1)物流信息不暢通。訂單處理過程煩瑣而緩慢。

(2)高庫存和市場缺貨同時并存。

(3)物流鏈上組織之間協(xié)同程度低。

(4)需求預(yù)測和計劃工作幾乎沒有開展。

為解決以上問題，蒙牛公司意識到必須借助于信息技術(shù)，在物流方面強化對各級經(jīng)銷商和各地銷售分支機構(gòu)的支持、管理、控制，以達(dá)到協(xié)同運作，統(tǒng)一行動。

用社會資源發(fā)展自己是蒙牛一貫的做事方式和經(jīng)營思想。公司決策高層敏銳地意識到物流管理應(yīng)用軟件同樣可以利用社會資源，果斷選擇ASP物流管理模式，導(dǎo)入了第三方公司研發(fā)的“跨企業(yè)協(xié)同管理信息平臺”，來提升其物流管理水平。

3．2蒙牛實施ASP跨企業(yè)協(xié)同管理信息平臺

蒙牛利用第三方提供的開放式平臺技術(shù)從企業(yè)供應(yīng)鏈基礎(chǔ)出發(fā)，由內(nèi)到外整合企業(yè)資源，使企業(yè)整個供應(yīng)鏈上的資源得到最大的開發(fā)、使用和增值，并以動態(tài)價值鏈為載體，讓所有的基于這一鏈條上的企業(yè)能夠隨時隨地自由組合與斷裂；同時，由于單體與部分鏈條的完全開放性，它可以隨時隨地修復(fù)破損鏈條。

作為供應(yīng)鏈的核心企業(yè)，借助第三方的“ASP跨企業(yè)協(xié)同管理信息平臺”，蒙牛公司成功解決了企業(yè)內(nèi)部、經(jīng)銷商、運輸和物流公司之間的協(xié)同管理難題，強化了對經(jīng)銷商和銷售渠道的管理和控制能力。整個管理平臺覆蓋了包括庫存、訂單、產(chǎn)品、計劃與預(yù)測、績效、渠道結(jié)構(gòu)、客戶關(guān)系管理、業(yè)務(wù)分析和決策支持等十余項協(xié)同管理業(yè)務(wù)，相關(guān)信息能夠在物流鏈上迅速有序流轉(zhuǎn)，跨越地域和部門等物理和人為限制，見下圖。

4ASP物流管理模式對企業(yè)競爭優(yōu)勢的提升作用

采用ASP模式管理跨企業(yè)物流，對企業(yè)的相對競爭優(yōu)勢具有多方面的提升作用。

4．1企業(yè)核心競爭力的發(fā)展和鞏固

根據(jù)企業(yè)內(nèi)部資源的特點，去發(fā)現(xiàn)、選擇、利用外部資源，通過合適的商業(yè)聯(lián)合形式來優(yōu)化其資源配置，是企業(yè)核心競爭力的內(nèi)在反映。同時，集中自身資源于競爭力的核心業(yè)務(wù)，來發(fā)展和鞏固自己的核心競爭力。

4．2降低庫存成本和交易成本

庫存實際上是低程度協(xié)同物流鏈的工作沉淀，一般包括庫存成本和交易成本。ASP物流管理模式依賴信息平臺利用訂單管理和預(yù)測分析功能，共享采購、生產(chǎn)、存貨、發(fā)運以及其他信息，并根據(jù)物流鏈上各節(jié)點的存貨信息，按訂單驅(qū)動方式組織生產(chǎn)，及時補充，不需要維持高存貨，極大地降低了整條物流鏈的庫存量，并提高了勞動生產(chǎn)率，縮短了現(xiàn)金流轉(zhuǎn)周期。

4．3速度優(yōu)勢和顧客滿意

新網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟時代，企業(yè)競爭制勝的武器就是，最快地滿足消費者的個性化需求，甚至可以這樣說，是物流創(chuàng)造了核心客戶服務(wù)價值。通過第三方物流管理信息平臺提供的訂單管理功能，對銷售渠道反饋信息的快速集成和分析，企業(yè)能夠迅速把握顧客現(xiàn)有和潛在的需求并予以量化，比競爭對手更快、更經(jīng)濟地將產(chǎn)品提供給顧客；并捕捉顧客反饋意見，及時提高產(chǎn)品和服務(wù)水平，極大地提高了服務(wù)質(zhì)量和顧客滿意程度。

參考文獻(xiàn)：

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關(guān)鍵詞：跨境電子商務(wù)；第三方支付；外匯管理

目前依托現(xiàn)代電子信息技術(shù)進行的新型商業(yè)商務(wù)活動正以前所未有的速度迅猛發(fā)展，引領(lǐng)生產(chǎn)生活方式變革，推動支付新浪潮，催生新的支付需求。如何順應(yīng)電子商務(wù)發(fā)展新需要，規(guī)范電子商務(wù)跨境支付行為，建立相應(yīng)的監(jiān)管政策措施，勢在必行。

一、我國跨境電子商務(wù)和支付業(yè)務(wù)管理的現(xiàn)狀

所謂跨境電子商務(wù)，就是一種較為高級的電子商務(wù)形式，不同國別或地區(qū)間的交易雙方通過互聯(lián)網(wǎng)及其相關(guān)信息平臺實現(xiàn)交易，實際上就是將傳統(tǒng)國際貿(mào)易加以網(wǎng)絡(luò)化、電子化的新型貿(mào)易方式。目前，中國的電子商務(wù)正處于蓬勃發(fā)展時期，而以中小企業(yè)占主體的中國跨境電子商務(wù)市場也呈現(xiàn)出喜人的態(tài)勢。并由此帶動了跨境第三方物流、外海倉庫租賃等相關(guān)行業(yè)的迅速發(fā)展。所謂第三方支付，就是一些和產(chǎn)品所在國家以及國外各大銀行簽約、并具備一定實力和信譽保障的第三方獨立機構(gòu)提供的交易支持平臺。在通過第三方支付平臺的交易中，買方選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶進行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到達(dá)、進行發(fā)貨；買方檢驗物品后，就可以通知付款給賣家，第三方再將款項轉(zhuǎn)至賣家賬戶。

（一）跨境電子商務(wù)的類型

當(dāng)前的跨境電子商務(wù)存在以下兩種類型：一是境內(nèi)用戶在境外網(wǎng)站購買商品或服務(wù)，即境內(nèi)用戶通過國際性的電子商務(wù)信息平系賣家購買境外商品或服務(wù)。二是境內(nèi)商戶通過互聯(lián)網(wǎng)向境外銷售商品或服務(wù)，通過國際性的電子商務(wù)信息平臺向境外買家出售商品。

（二）跨境機構(gòu)的支付方式

一是由第三方支付工具統(tǒng)一購匯支付，即支付機構(gòu)集中代客購匯結(jié)算給境外賣家，或者境外的電子支付平臺接受人民幣支付。二是依靠境內(nèi)外第三方支付工具收款結(jié)匯流入。我國的第三方支付平臺如支付寶目前已經(jīng)開展真實貿(mào)易背景下的結(jié)匯服務(wù)，境外買家直接匯款到支付寶公司的境內(nèi)銀行賬戶，然后通過支付寶系統(tǒng)集中統(tǒng)一到銀行結(jié)匯，以集中結(jié)匯或居民個人名義結(jié)匯流入，付款給國內(nèi)商家。

二、國家政策支持跨境貿(mào)易電子商務(wù)發(fā)展情況

（一）當(dāng)前國內(nèi)跨境貿(mào)易電子商務(wù)試點城市

目前全國開展跨境貿(mào)易電子商務(wù)試點的城市有11個，分別是上海、重慶、杭州、寧波、鄭州、廣州、蘇州、深圳、銀川、平潭、長沙。

（二）當(dāng)前國內(nèi)跨境電子商務(wù)外匯支付試點地區(qū)

支付機構(gòu)跨境電子商務(wù)外匯支付業(yè)務(wù)是指支付機構(gòu)通過銀行為小額電子商務(wù)（貨物貿(mào)易或服務(wù)貿(mào)易）交易雙方提供跨境互聯(lián)網(wǎng)支付所涉的外匯資金集中收付及相關(guān)結(jié)售匯服務(wù)；不包括支付機構(gòu)提供的使用人民幣進行跨境結(jié)算的相關(guān)服務(wù)。人民銀行對支付機構(gòu)實施主體管理，外匯局對其電子商務(wù)跨境外匯支付行為所涉結(jié)售匯及跨境收支等業(yè)務(wù)進行規(guī)范。

國家外匯管理局于2013年2月1日《支付機構(gòu)跨境電子商務(wù)外匯業(yè)務(wù)試點指導(dǎo)意見》，在上海、北京、重慶、浙江、深圳等地區(qū)開展試點，允許參加試點的支付機構(gòu)集中為電子商務(wù)客戶辦理跨境收付匯和結(jié)售匯業(yè)務(wù)。至2013年末，共有包括財付通、支付寶、匯付天下在內(nèi)的22家第三方支付公司獲得外匯局批準(zhǔn)，成為首批跨境支付試點資格企業(yè)。

三、寧夏開展跨境貿(mào)易電子商務(wù)基本情況

2014年1月2日海關(guān)總署批準(zhǔn)銀川市開展跨境貿(mào)易電子商務(wù)試點工作，以支持寧夏加快內(nèi)陸開放型經(jīng)濟試驗區(qū)建設(shè)，為寧夏搶占國際新興貿(mào)易業(yè)發(fā)展先機找到新的著力點。

根據(jù)中國人民銀行《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國人民銀行令[2010]第2號）規(guī)定，非金融機構(gòu)支付服務(wù)，是指非金融機構(gòu)在收付款人之間作為中介機構(gòu)提供下列部分或全部貨幣獎金轉(zhuǎn)移服務(wù)：（一）網(wǎng)絡(luò)支付；（二）預(yù)付卡的發(fā)行與受理；（三）銀行卡收單；（四）中國人民銀行確定的其他支付服務(wù)。

開展支付機構(gòu)跨境電子商務(wù)外匯支付業(yè)務(wù)試點地區(qū)需具備的條件：轄區(qū)內(nèi)有依法取得中國人民銀行《支付業(yè)務(wù)許可證》（許可業(yè)務(wù)范圍含互聯(lián)網(wǎng)支付），具有跨境互聯(lián)網(wǎng)支付實際需求、業(yè)務(wù)量較大且技術(shù)條件較為成熟的支付機構(gòu)可開展試點業(yè)務(wù)。

四、第三方支付平臺跨境電子商務(wù)外匯管理存在的問題

（一）第三方支付企業(yè)的定位和市場準(zhǔn)入問題有待明確。第三方支付企業(yè)主要為收付款人提供貨幣資金支付清算服務(wù)，屬于支付清算組織的一種，不屬于金融機構(gòu)。但在跨境的外匯收支管理中，承擔(dān)著與外匯指定銀行類似的職責(zé)，既是外匯管理政策的執(zhí)行者，又是交易行為的監(jiān)督者，如何界定這類機構(gòu)并對其所經(jīng)辦的跨境外匯收支業(yè)務(wù)進行管理，需要在外匯管理法規(guī)和外匯管理制度框架層面予以規(guī)范。

（二）交易真實性的審核難以把握。由于跨境電子商務(wù)通過網(wǎng)絡(luò)傳輸電子交易信息，沒有傳統(tǒng)的合同、發(fā)票等紙質(zhì)單證，導(dǎo)致貨物和服務(wù)貿(mào)易傳統(tǒng)的紙質(zhì)單證審核失去基礎(chǔ)，跨境交易真實性審核的難題為資本項目混入經(jīng)常項目辦理電子商務(wù)跨境收支提供了途徑，也為非法資金流出流入提供了可能。

（三）外匯收支信息準(zhǔn)確性難以保證。第三方支付機構(gòu)直接充當(dāng)跨境電子商務(wù)的收付款方，境內(nèi)外交易主體不發(fā)生直接的資金收付行為，因而國際收支申報的收付款主體是第三方支付機構(gòu)，而不是實際的交易對手，從而導(dǎo)致這部分國際收支統(tǒng)計申報信息失真。

五、有關(guān)跨境電子商務(wù)和電子支付所涉及外匯管理政策建議

為更好地支持跨境電子商務(wù)和電子支付業(yè)務(wù)發(fā)展，將網(wǎng)絡(luò)跨境外匯資金納入監(jiān)管體系，外匯管理部門應(yīng)積極研究，制定統(tǒng)一的《電子商務(wù)及電子支付外匯管理辦法》，對第三方支付企業(yè)的結(jié)匯購匯的資格、真實性審核職責(zé)、外匯收支統(tǒng)計等方面做出統(tǒng)一明確的管理規(guī)定。具體應(yīng)包括以下幾方面：

（一）明確跨境電子商務(wù)和電子支付市場準(zhǔn)入管理。從經(jīng)營跨境電子商務(wù)和電子支付業(yè)務(wù)主體承擔(dān)的職能可以看出，第三方支付企業(yè)實質(zhì)上是代替了網(wǎng)下的銀行承擔(dān)了部分監(jiān)管以及清算服務(wù)。因此，可以考慮參照商業(yè)銀行辦理外匯經(jīng)營業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，從外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營資格、業(yè)務(wù)范圍、外匯政策監(jiān)督等方面建立準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，防止不具備條件的第三方組織辦理跨境電子商務(wù)和電子支付及相應(yīng)的結(jié)售匯業(yè)務(wù)。

（二） 重點監(jiān)管電子商務(wù)和電子支付交易的真實性。保障電子商務(wù)和電子支付交易的真實性應(yīng)該成為外匯管理的重點。要指導(dǎo)第三方支付企業(yè)從國內(nèi)外買賣雙方的資質(zhì)、貿(mào)易合同信息、交易貨物品種方面，做好交易主體的識別、交易信息的完善、交易貨物的合規(guī)等工作，保證貿(mào)易的真實性。同時，要督促經(jīng)營網(wǎng)上跨境交易業(yè)務(wù)的第三方企業(yè)健全內(nèi)控制度、業(yè)務(wù)操作規(guī)程，做好對網(wǎng)上跨境交易業(yè)務(wù)的統(tǒng)計監(jiān)測和風(fēng)險防范工作，保證業(yè)務(wù)的順利開展。

（三）有序開放電子商務(wù)和電子支付業(yè)務(wù)品種。在業(yè)務(wù)品種管理上，本著既積極支持又嚴(yán)控風(fēng)險的指導(dǎo)思想，穩(wěn)妥、有序推進的總體辦法，可以先放開個人網(wǎng)上跨境交易，后放開企業(yè)網(wǎng)上跨境交易；先放開有市場公允價格的物品網(wǎng)上跨境交易，再放開不易把握真實性的物品以及服務(wù)貿(mào)易的網(wǎng)上跨境交易；先放開出口貿(mào)易，后放開進口貿(mào)易。

（四）完善第三方支付平臺跨境電子商務(wù)外匯收支統(tǒng)計制度。要求第三方支付企業(yè)嚴(yán)格執(zhí)行外匯收支信息統(tǒng)計監(jiān)測制度，如實、準(zhǔn)確地向銀行提供交易雙方的信息，如名稱、資金屬性等，特別是改變目前以第三方支付平臺進行國際收支申報的做法，實行以實際交易主體名義辦理跨境外匯收支信息申報，確保申報數(shù)據(jù)與交易實際情況一致，保證統(tǒng)計申報數(shù)據(jù)信息的準(zhǔn)確性，防止虛假交易的發(fā)生。

參考文獻(xiàn)：

[1]中國人民銀行《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國人民銀行令[2010]第2號）；

篇4

【關(guān)鍵詞】貨物貿(mào)易 跨境 人民幣 建議

隨著跨境人民幣業(yè)務(wù)快速發(fā)展，人民幣在貨物貿(mào)易跨境收支中的比重進一步提高，但由于人民幣不可自由兌換和本外幣差異化管理的現(xiàn)實，貨物貿(mào)易跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)仍存在需要解決的問題，本文立足于外匯管理角度對一些問題進行分析研究。

一、跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算面臨的問題

（一）人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算擴大結(jié)售匯差額

一是人民幣跨境收入大于支出，減少當(dāng)期貿(mào)易項下順收順差，加大資金流入壓力。出口貿(mào)易采用人民幣代替外幣結(jié)算，意味著企業(yè)出口結(jié)匯減少，進口貿(mào)易采用人民幣結(jié)算，意味著企業(yè)進口購匯減少，當(dāng)出口貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)金額大于進口貿(mào)易人民幣結(jié)算金額時，就會導(dǎo)致結(jié)匯的替代作用大于購匯的替代作用，導(dǎo)致貿(mào)易結(jié)售匯差額縮小。二是人民幣跨境貿(mào)易融資推高當(dāng)期順收順差。如進口方面，人民幣遠(yuǎn)期信用證的開立、人民幣存款質(zhì)押及海外代付所產(chǎn)生的延期付款，減少當(dāng)期的購匯支付。

（二）轉(zhuǎn)口貿(mào)易人民幣業(yè)務(wù)隱含風(fēng)險

由于轉(zhuǎn)口貿(mào)易真實性較難判斷，部分企業(yè)根據(jù)境內(nèi)外利差和匯差的變化，通過偽造虛假合同，虛構(gòu)轉(zhuǎn)口貿(mào)易業(yè)務(wù)，利用信用證進行本外幣交叉套利或跨境融資，加之銀行履行監(jiān)管職責(zé)偏弱，在業(yè)務(wù)競爭壓力和利潤動機的多重驅(qū)動下，銀行存在借助轉(zhuǎn)口貿(mào)易業(yè)務(wù)擴大存貸款規(guī)模、賺取高額手續(xù)費的行為。在這種情形下，部分轉(zhuǎn)口貿(mào)易采取本外幣交叉結(jié)算，通過規(guī)避現(xiàn)行轉(zhuǎn)口貿(mào)易外匯收入“先支后收”外匯管理政策，致使轉(zhuǎn)口貿(mào)易貨物流與資金流不匹配，貨物不入境，無相應(yīng)的貨物進出口報關(guān)單，真實性難以審核，可能成為異常資金跨境流動的途徑。

（三）貨物貿(mào)易項下人民幣融資業(yè)務(wù)出現(xiàn)“資本化”趨勢

目前由于資本項目還沒有實現(xiàn)完全可兌換，通過資本項下向境外融資等業(yè)務(wù)仍受到限制。貨物貿(mào)易外匯管理改革后，人民幣業(yè)務(wù)監(jiān)管比較寬松，在境外人民幣存量規(guī)模不斷累積的情況下，境外人民幣資金價格相對便宜，且企業(yè)以貿(mào)易方式較易獲取，促使部分企業(yè)借助經(jīng)常項目渠道進行融資，尤其是通過多次敘做90天以上人民幣遠(yuǎn)期信用證和海外代付，將短期融資行為長期化，致使經(jīng)常項下人民幣融資“資本化”趨勢更為突出。

二、貨物貿(mào)易人民幣跨境結(jié)算影響因素

（一）人民幣單方向持續(xù)升值影響跨境結(jié)算人民幣的使用

當(dāng)前國際貿(mào)易中主要結(jié)算貨幣美元、歐元和日元匯率都經(jīng)歷了較大波動，人民幣自匯率機制改革以來盯住一籃子貨幣的改革目標(biāo)并沒有完全實現(xiàn)，且一直保持單方向持續(xù)升值狀態(tài)，匯改以來，人民幣匯率累計升值幅度已經(jīng)超過20%。大部分企業(yè)認(rèn)為，人民幣仍存在一定的升值預(yù)期，人民幣相關(guān)匯率避險產(chǎn)品也不夠豐富，采取人民幣結(jié)算會承擔(dān)較大的匯率風(fēng)險。

（二）人民幣不可自由兌換限制了貨物貿(mào)易人民幣結(jié)算

當(dāng)前跨境人民幣業(yè)務(wù)主要以融資為主（包括部分轉(zhuǎn)口貿(mào)易業(yè)務(wù)），而真正能衡量境外客戶對人民幣接受程度的貨物貿(mào)易進出口結(jié)算規(guī)模偏小。人民幣還未實現(xiàn)完全可兌換，境外缺乏合理的人民幣投資渠道和產(chǎn)品，一定程度上限制了跨境人民幣結(jié)算的進一步發(fā)展。就目前而言，美元的走弱和流動性緊張使其作為國際貨幣的地位有所動搖，但由于人民幣不可自由兌換，人民幣想在短時間內(nèi)取代美元作為國際貨幣被廣大境外企業(yè)所接受難度相當(dāng)大。

（三）境外融資成本過高及回流渠道不暢阻礙人民幣跨境貿(mào)易

目前，香港雖已經(jīng)成為跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算的主要境外市場，但由于境外市場人民幣業(yè)務(wù)的市場規(guī)模和深度都十分有限，雖然部分境外企業(yè)可以選擇通過關(guān)聯(lián)交易、貿(mào)易融資等途徑獲得人民幣，但因人民幣貸款利率高于境外的利率，增加了境外企業(yè)的融資成本，加之目前人民幣回流渠道不暢，境外企業(yè)所收人民幣難以用于第三方貿(mào)易或順利回流，部分進出口企業(yè)反映因此不愿選擇以人民幣結(jié)算。

三、管理建議

人民幣跨境結(jié)算業(yè)務(wù)的開辦有效地滿足了企業(yè)和銀行機構(gòu)的實際需求，促進了貿(mào)易和投資的便利化，但不少企業(yè)通過多種方式進行人民幣跨境結(jié)算項下套利，這其中出現(xiàn)的問題需要通過加強監(jiān)管、完善政策來解決。

（一）完善現(xiàn)有外匯系統(tǒng)對人民幣跨境結(jié)算的監(jiān)測

完善國際收支統(tǒng)計申報制度，及時了解銀行人民幣跨境結(jié)算創(chuàng)新產(chǎn)品及業(yè)務(wù)，適時配套統(tǒng)一的國際收支統(tǒng)計申報相關(guān)規(guī)定。完善賬戶、外債等系統(tǒng)的人民幣監(jiān)測功能，構(gòu)建人民幣跨境資金流動監(jiān)測體系，建立RCPMIS系統(tǒng)與相關(guān)外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)之間的數(shù)據(jù)交流機制，確保相關(guān)信息完整性與準(zhǔn)確性。加強對跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算的監(jiān)測與分析。對跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算規(guī)模較大的企業(yè)進行涉外收支主體監(jiān)測，從非現(xiàn)場監(jiān)測角度發(fā)現(xiàn)收付匯行為異常的企業(yè)。

（二）完善貿(mào)易融資業(yè)務(wù)管理政策

一是加強對銀行表外融資業(yè)務(wù)和組合理財產(chǎn)品的監(jiān)管。加強與人民銀行、銀監(jiān)會等部門的溝通，建立對表外融資理財產(chǎn)品的備案制度，以及對本外幣融資組合型產(chǎn)品的準(zhǔn)入監(jiān)管，對套利意圖明顯的組合型融資理財產(chǎn)品不予準(zhǔn)入。二是加強統(tǒng)計監(jiān)測預(yù)警體系建設(shè)。全面梳理表外融資業(yè)務(wù)，構(gòu)建針對性強、操作可行的風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)，加強對融資性產(chǎn)品風(fēng)險點的監(jiān)測預(yù)警，為外匯分析決策提供可靠依據(jù)。

（三）加強轉(zhuǎn)口貿(mào)易項下跨境結(jié)算管理

篇5

關(guān)鍵詞：資本項目

人民幣

部門協(xié)調(diào)

套利融資

為擴大資本項下跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展，規(guī)范銀行和境內(nèi)外機構(gòu)業(yè)務(wù)操作，人民銀行和外匯局相繼出臺了有關(guān)文件，有力地推動了資本項下跨境人民幣業(yè)務(wù)順利開展。但是，無論從監(jiān)管層面還是從業(yè)務(wù)操作方面來看，資本項下跨境人民幣業(yè)務(wù)尚存在一些問題，亟待進一步完善。

1.存在問題

1.1部門協(xié)調(diào)管理有待加強

①法規(guī)、系統(tǒng)相對獨立

為配合資本項下人民幣跨境業(yè)務(wù)的推出，人民銀行和外匯局相繼出臺了一系列政策法規(guī)和操作細(xì)則，但由于相關(guān)管理分布于不同部門和崗位，獨立性較強，加之業(yè)務(wù)系統(tǒng)關(guān)聯(lián)度不夠，難以形成數(shù)據(jù)共享，導(dǎo)致部門監(jiān)管合力不足。如根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于明確外商直接投資人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)操作細(xì)則的通知》（銀發(fā)[2012]165　號）規(guī)定，新設(shè)立外商投資企業(yè)憑商務(wù)主管部門頒發(fā)的批準(zhǔn)文件就可在注冊地銀行開立人民幣資本金專用存款專戶，而部分外商投資企業(yè)容易忽視外匯登記環(huán)節(jié)，直接到銀行辦理開戶，導(dǎo)致部分以跨境人民幣進行直接投資的外商投資企業(yè)外匯登記和開戶游離于外匯局監(jiān)管之外。

②雙重管理加重銀企負(fù)擔(dān)

一是按照相關(guān)規(guī)定，直接投資項下跨境人民幣業(yè)務(wù)需要到人民銀行和外匯局分別辦理登記手續(xù)，信息重復(fù)登記加重企業(yè)負(fù)擔(dān)。二是對于資本項下跨境人民幣收支信息，銀行要分別進行國際收支統(tǒng)計信息申報、人民幣跨境收付管理信息申報，如涉及直接投資，還要登陸直接投資外匯管理信息系統(tǒng)進行信息申報，資金流出入重復(fù)報送加重銀行負(fù)擔(dān)。

1.2套利融資加大跨境人民幣監(jiān)管難度

資本項下跨境人民幣業(yè)務(wù)開展以來，受人民幣國際流通性不足，而境內(nèi)外匯差、利差客觀存在等因素影響，各銀行充分利用海外分行優(yōu)勢，紛紛推出資本項下創(chuàng)新產(chǎn)品，如人民幣轉(zhuǎn)匯款業(yè)務(wù)、跨境匯付通、資本項下海外代付業(yè)務(wù)等，雖然名稱不一，但實質(zhì)都是將境內(nèi)結(jié)匯移至境外，套取境內(nèi)外利差、匯差，降低企業(yè)購匯成本的同時銀行獲取中間業(yè)務(wù)收益，在銀企“雙贏”的背后卻對國內(nèi)緊縮性的貨幣政策形成一定沖擊。以境外直接投資業(yè)務(wù)為例，按照現(xiàn)行規(guī)定，境內(nèi)機構(gòu)辦理完境外直接投資外匯登記后，可直接到銀行辦理資金匯出，由于目前沒有資金匯出時間限制，因此給銀行和企業(yè)預(yù)留出足夠時間完成海外代付整個操作流程，雖然銀行最后進行了境外投資跨境人民幣流出備案，但由于投資款實際流出日與實際到賬日的差異，將導(dǎo)致數(shù)據(jù)統(tǒng)計監(jiān)測失真。

1.3本外幣靈活出資受限

境外投資者出于資金成本的考慮，往往根據(jù)具體經(jīng)濟金融形勢對投資資金進行多幣種搭配，而依據(jù)目前規(guī)定，境外投資者以人民幣來華投資，商務(wù)主管部門需在批復(fù)中明確出資貨幣形式和金額，并且直接投資外匯管理信息系統(tǒng)現(xiàn)有功能也不支持靈活出資操作，即在“出資形式”中必須要求填寫“現(xiàn)匯”和“跨境人民幣”的具體金額。如果受境內(nèi)外匯差、利差波動的影響，境外投資者投資幣種金額多次發(fā)生變動，外商投資企業(yè)需到商務(wù)部門反復(fù)申請變更批復(fù)，外匯局也需要多次為企業(yè)辦理外匯變更登記，從而增加了工作量，降低了工作效率。

1.4資本金本外幣管理口徑不一

自2011年下半年以來，一系列加強資本金結(jié)匯審核等外匯管理文件相繼出臺，有效控制了資本金結(jié)匯速度和規(guī)模，為規(guī)避外匯資本金結(jié)匯審核，降低按實需結(jié)匯造成的匯兌損失，部分境外投資者紛紛由現(xiàn)匯出資變更為跨境人民幣形式出資，外商投資企業(yè)在外匯局辦理完跨境人民幣驗資詢證后，即可在經(jīng)營范圍內(nèi)自行支配資金，較資本金結(jié)匯管理寬松許多。另外，目前直接投資外匯管理信息系統(tǒng)對跨境人民幣備案只限于流出、流入環(huán)節(jié)，外匯局對于跨境人民幣境內(nèi)使用缺乏延伸監(jiān)測手段，存在監(jiān)管盲區(qū)，資金使用的真實性和合規(guī)性難以保證，容易導(dǎo)致“熱錢”以人民幣直接投資的方式流入境內(nèi)。

1.5境外直接投資本外幣管理有待銜接

按照《境外直接投資人民幣結(jié)算試點管理辦法》（中國人民銀行公告[2011]第1號，以下簡稱《辦法》）第五條規(guī)定：境內(nèi)機構(gòu)所在地外匯局應(yīng)當(dāng)在收到境內(nèi)機構(gòu)提交的前期費用匯出或境外直接投資登記相關(guān)申請材料之日起3天內(nèi)完成信息登記手續(xù)，而目前外匯局對類似行政許可申請通常規(guī)定在20個工作日內(nèi)予以辦理。《辦法》第十四條規(guī)定，境內(nèi)機構(gòu)發(fā)生各類信息變更以及增資、減資、股權(quán)轉(zhuǎn)讓或置換、合并或分立清算等情況，應(yīng)在發(fā)生之日起30天內(nèi)將上述變更情況報送所在地外匯局，而目前相關(guān)外匯政策對于境外投資發(fā)生上述變更事項的，要求境內(nèi)企業(yè)在變更后60天內(nèi)到所在地外匯局辦理外匯登記變更手續(xù)。由于境外投資本外幣管理要求不夠統(tǒng)一，易引發(fā)行政執(zhí)法風(fēng)險。

1.6對銀行和企業(yè)約束力不足

雖然中國人民銀行和國家外匯管理局聯(lián)合以銀發(fā)[2012]103號文形式明確了跨境人民幣業(yè)務(wù)管理職責(zé)分工，但由于人民銀行和外匯局對跨境人民幣業(yè)務(wù)實施聯(lián)合監(jiān)督檢查的長效機制尚不完善，對銀行和企業(yè)違規(guī)行為難以定性，并且缺乏處罰依據(jù)，容易引起行政復(fù)議，造成目前人民銀行和外匯局對資本項下跨境人民幣業(yè)務(wù)出現(xiàn)推廣強勁、監(jiān)測不全、行政處罰弱化的尷尬局面。

2.政策建議

2.1加強人民銀行和外匯局職能協(xié)調(diào)

針對資本項下跨境人民幣業(yè)務(wù)，人民銀行和外匯局今后需聯(lián)合發(fā)文，加強跨境人民幣結(jié)算政策與外匯政策的協(xié)調(diào)與銜接，針對外匯與人民幣直接投資制定統(tǒng)一操作規(guī)程，對同一業(yè)務(wù)事項分別列明在人民銀行和外匯局辦理的流程，使得銀行和企業(yè)對自己申報和登記事項能夠一目了然，防止漏登記、漏申報現(xiàn)象的發(fā)生，從而提升跨境資金流動監(jiān)測管理的全面性和有效性。

2.2健全信息交流共享機制

提高人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)、直接投資外匯管理信息系統(tǒng)和國際收支申報系統(tǒng)等相關(guān)系統(tǒng)關(guān)聯(lián)度，以結(jié)算主體為標(biāo)準(zhǔn)建立各系統(tǒng)間核對機制，及時發(fā)現(xiàn)漏登記或漏申報企業(yè)名單，真正實現(xiàn)人民幣結(jié)算數(shù)據(jù)共享，減輕銀行信息報送負(fù)擔(dān)。

2.3規(guī)范跨境人民幣結(jié)算創(chuàng)新產(chǎn)品的開發(fā)

對銀行涉及資本項下跨境人民幣創(chuàng)新產(chǎn)品，嚴(yán)格實行事前審查制度。對基于人民幣升值、本外幣利差等市場背景進行套利行為，銀企“雙贏”但監(jiān)管不到位的創(chuàng)新產(chǎn)品，暫時不予核準(zhǔn)，盡量減少投機性人民幣跨境收支對境內(nèi)銀行結(jié)售匯的替代，防范銀企利用跨境人民幣結(jié)算進行套利交易，保障人民幣跨境結(jié)算業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

2.4修改相關(guān)條款，完善系統(tǒng)功能

為大力支持招商引資，滿足境外投資者降低投融資成本的需要，商務(wù)主管部門應(yīng)允許境外投資者多幣種靈活出資，將目前商務(wù)批復(fù)中必須明確投資幣種及金額改為“用現(xiàn)匯和跨境人民幣出資，出資比例自定”，避免企業(yè)多次到商務(wù)部門申請變更批復(fù)。同時，完善直接投資外匯管理信息系統(tǒng)模塊，針對多幣種出資，外匯局在登記出資方式時只勾選類別，不登記具體金額，避免反復(fù)做增、減資變更登記，提高工作效率。

2.5加強本外幣跨境資金整體監(jiān)測分析

外匯局應(yīng)加強對資本項下跨境人民幣境內(nèi)流轉(zhuǎn)情況的統(tǒng)計監(jiān)測，對資金使用情況進行延伸監(jiān)管，加強對銀行和企業(yè)人民幣結(jié)算檢查，督促銀行切實履行真實性審查職責(zé)，從主體監(jiān)管的角度整體分析企業(yè)跨境外匯和人民幣資金的流動情況，提高對本外幣跨境資金流動的綜合監(jiān)測分析水平。

篇6

關(guān)鍵詞：跨境資金；金融風(fēng)險；外匯管理

中圖分類號：F831.7 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：B 文章編號：1007-4392（2013）03-0051-02

一、跨境資金流動概念及潛在風(fēng)險

（一）跨境資金流動的概念及規(guī)模

跨境資金流動是一個經(jīng)濟體資金流出入的總體狀況，即資金跨越經(jīng)濟體管轄區(qū)域范圍流動的情況。國際上測度跨境資金流動狀況，主要用國際收支平衡表的資本和金融項目，包括直接投資、證券投資和其他投資（不含儲備資產(chǎn)變動）。具體到我國實際情況，更多使用寬口徑指標(biāo)進行跨境資金流動測算，即除國際收支平衡表數(shù)據(jù)外，還包括跨境收付和結(jié)售匯數(shù)據(jù)。按照跨境收付數(shù)據(jù)計算，2001年以來我國非銀行部門跨境收付總額占GDP比重呈遞增態(tài)勢，跨境資金流動規(guī)模不斷增加。2010年該比例達(dá)59%，較2001年上升21個百分點；2011年非銀行部門跨境收付總額超過4.4萬億美元，較2010年增長27%；與同期GDP之比為60%。2012年這一數(shù)字達(dá)到5.07萬億美元，較2011年增長15%；與同期GDP之比為62%，較2011年上升2個百分點。按結(jié)售匯數(shù)據(jù)計算，2001年以來。非銀行部門結(jié)售匯總額占GDP比重總體呈上升態(tài)勢，由2001年的28%升至2008年的45%，國際金融危機期間有所下降，2010年反彈至38%，2011年繼續(xù)增長，結(jié)售匯總額為2.8萬億美元，較上年增長25%；與同期GDP之比為39%，2012年這一數(shù)字達(dá)到3.03萬億美元，較2011年增長7%：與同期GDP之比為37%，較2011年略降1個百分點。

同時，跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)快速推進，跨境人民幣收付規(guī)模迅速增加。2012年我國跨境人民幣收付總額增長約1倍，占整體跨境資金流動規(guī)模的12%，較上年上升5個百分點。

（二）跨境資金流動帶來的潛在風(fēng)險

跨境資金流動主要通過匯率機制、財富機制和資產(chǎn)價格機制等傳導(dǎo)機制對國內(nèi)經(jīng)濟產(chǎn)生影響。從匯率機制看，匯率基本穩(wěn)定是我國的主要經(jīng)濟目標(biāo)之一，跨境外匯資金流動則會使國內(nèi)貨幣政策效果受到一定程度扭曲，形成被迫的貨幣擴張或者緊縮。開展人民幣跨境結(jié)算后，大規(guī)模的人民幣資金流出或流入，將使貨幣政策的內(nèi)外均衡沖突更為突出：一方面，當(dāng)國內(nèi)采用緊縮貨幣政策調(diào)節(jié)或人民幣升值時，會導(dǎo)致境外人民幣回流，增加國內(nèi)人民幣的供給；反之當(dāng)國內(nèi)采取寬松的貨幣政策或人民幣進入貶值周期時，境內(nèi)人民幣會外流，從而減少國內(nèi)貨幣，影響貨幣政策實施效果。從財富機制和資產(chǎn)價格機制看，在龐大的跨境資金流動規(guī)模中，混雜著大量短期投機資本，即通常所說的“熱錢”或“游資”，這些“熱錢”往往通過預(yù)付貨款、個人收付匯、虛假服務(wù)貿(mào)易等形式流動，一般會重點流向股票債券市場、房地產(chǎn)市場，造成市場價格劇烈波動，引起相關(guān)經(jīng)濟體金融財富數(shù)量發(fā)生變化，最終會導(dǎo)致市場供需失衡，進而對我國的生產(chǎn)、消費產(chǎn)生更深層次影響。而且，由于我國經(jīng)濟仍處于高速增長期，人民幣匯率也處于長期升值趨勢，對境外投機資本具有較高的吸引力，跨境資金流動中熱錢規(guī)模、影響不容忽視。

二、跨境流動資金監(jiān)管中存在的問題

（一）分立監(jiān)管機制下難以形成監(jiān)管合力

一是作為最直接、最主要的跨境資金監(jiān)管部門，國家外匯管理局（以下簡稱“外匯局”）內(nèi)部長期實行按交易項目劃分的分割式管理模式，各部門各司其職、分別管理，不同部門、不同外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)之間沒有建立密切的相互聯(lián)系，數(shù)據(jù)信息、監(jiān)測及預(yù)警情況不能實現(xiàn)有效地聯(lián)通和共享，使監(jiān)測效果、效率大打折扣。二是以人民幣結(jié)算的跨境交易由人民銀行跨境辦負(fù)責(zé)監(jiān)管，進一步人為割裂了跨境資金監(jiān)管的整體性。三是外匯局與其他職能部門（如工商、稅務(wù)）的信息交換、政策互通、協(xié)作監(jiān)管等十分有限，甚至與其他職能部門監(jiān)管目標(biāo)不一致，制約了外匯監(jiān)管的有效性。如某些外商投資企業(yè)股權(quán)轉(zhuǎn)讓中存在明顯不合理的高溢價轉(zhuǎn)讓情況，匯入的資金旨在流人房地產(chǎn)市場，但發(fā)改委、商務(wù)委等上游部門為了擴大招商引資規(guī)模，已批準(zhǔn)該項目收購。作為下游的外匯局只能進行被動登記。使監(jiān)管流于形式。

（二）監(jiān)管系統(tǒng)分散未發(fā)揮有效的監(jiān)測預(yù)警功能

一是受外匯監(jiān)管機制等因素影響，外匯局內(nèi)部的監(jiān)管系統(tǒng)數(shù)量眾多，但在設(shè)計上主要用于業(yè)務(wù)操作和獲取管理統(tǒng)計數(shù)據(jù)，系統(tǒng)監(jiān)測、預(yù)警功能不足。二是外匯局不同系統(tǒng)數(shù)據(jù)采集方法、口徑不一致。導(dǎo)致數(shù)據(jù)完整、準(zhǔn)確性難以保證，不同系統(tǒng)間數(shù)據(jù)差異較大，數(shù)據(jù)分析、預(yù)警工作缺乏堅實的數(shù)據(jù)支撐。三是外匯系統(tǒng)間信息共享性差，尚未形成對交易主體進行全方位監(jiān)測的統(tǒng)一的監(jiān)測系統(tǒng)，造成監(jiān)管效率、效果不理想。四是外匯局內(nèi)各業(yè)務(wù)系統(tǒng)與人民銀行跨境收付信息管理系統(tǒng)、個人/企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫、反洗錢大額和可疑交易報告系統(tǒng)完全分割，不能實現(xiàn)對接，一些重要的非現(xiàn)場分析方法不能充分發(fā)揮作用。

（三）政策法規(guī)缺乏整體性且存在沖突

一是現(xiàn)行外匯管理政策體系由《外匯管理條例》及各種“辦法”、“通知”、“操作規(guī)程”、“細(xì)則”、“指引”等構(gòu)成，文件數(shù)量眾多且大部分法規(guī)針對操作層面，對跨境資金流動監(jiān)管的規(guī)定不足。外匯管理政策體系缺乏統(tǒng)一設(shè)計。二是人民幣跨境結(jié)算和現(xiàn)行外匯管理政策存在沖突之處。人民幣跨境結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展迅速且給企業(yè)帶來極大便利，但相關(guān)政策對業(yè)務(wù)辦理中的細(xì)節(jié)規(guī)定不全面，客觀上形成了外匯政策規(guī)定嚴(yán)格而跨境人民幣結(jié)算政策寬松的局面，存在人民幣資金大進大出現(xiàn)象，增加了跨境資金流動風(fēng)險。

三、實現(xiàn)跨境資金一體化監(jiān)管的建議

（一）逐步實現(xiàn)主體監(jiān)管，為跨境資金一體化監(jiān)管提供有效的機制保證

主體監(jiān)管就是以經(jīng)濟主體（包括涉及跨境資金流動的企業(yè)、金融機構(gòu)、個人）為單位進行監(jiān)督管理。通過綜合利用系統(tǒng)數(shù)據(jù)和外部信息，進行科學(xué)分析與判斷，劃分信用等級，實現(xiàn)以經(jīng)濟主體為單位的分類監(jiān)管、預(yù)警監(jiān)測和違規(guī)處置。

一是盡快在外匯局內(nèi)部實現(xiàn)主體監(jiān)管。外匯局應(yīng)創(chuàng)新內(nèi)部監(jiān)管機制，合理調(diào)整崗位設(shè)置及職能劃分，逐步推進經(jīng)常項目、資本項目項下的主體監(jiān)管，并最終打破經(jīng)常項目、資本項目的界限，實現(xiàn)對涉匯主體的主體監(jiān)管。二是突破幣種管理限制，建立統(tǒng)一的本外幣跨境資金流動主體監(jiān)管機制。首先，應(yīng)完善跨境資金流動監(jiān)管的政策法規(guī)，制定統(tǒng)一的本外幣管理框架、原則和標(biāo)準(zhǔn)，改變目前本外幣業(yè)務(wù)管理松緊不一的狀況，消除政策套利空間。其次，逐步完善跨境資金流動監(jiān)管的機構(gòu)設(shè)置，逐步打破現(xiàn)行按幣種劃分條塊式的管理模式，科學(xué)合理分工，形成監(jiān)管合力。三是打破業(yè)務(wù)種類局限，推動跨境資金流動主體監(jiān)管機制向縱深發(fā)展。跨境流動資金監(jiān)管應(yīng)與反洗錢、征信、支付結(jié)算、對銀行的風(fēng)險管理、產(chǎn)品管理相結(jié)合，從多角度、多方位對監(jiān)管對象加強管理，提高監(jiān)管的有效性、全面性。

（二）逐步建立本外幣全方位監(jiān)測系統(tǒng)，為跨境資金一體化監(jiān)管提供有效手段

一是逐步構(gòu)建統(tǒng)一的本外幣跨境資金流動監(jiān)測系統(tǒng)。首先，以國際收支申報系統(tǒng)為基礎(chǔ)，整合現(xiàn)有的外匯局業(yè)務(wù)系統(tǒng)，搭建統(tǒng)一的監(jiān)測平臺。該平臺應(yīng)全面采集境內(nèi)外匯交易主體的跨境收支、結(jié)售匯、境內(nèi)外匯劃轉(zhuǎn)數(shù)據(jù)及非金融機構(gòu)的外匯賬戶余額，以資金流動為主線開展外匯監(jiān)管。其次，在整合外匯監(jiān)管系統(tǒng)的基礎(chǔ)上。建立一個以跨境資金賬戶為基礎(chǔ)的、記錄跨境資金流量與存量的數(shù)據(jù)分析、監(jiān)測系統(tǒng)，實現(xiàn)本外幣統(tǒng)一跨境流動監(jiān)測。二是設(shè)計科學(xué)的指標(biāo)體系，使系統(tǒng)具有強大的預(yù)警、監(jiān)測功能。監(jiān)測指標(biāo)可分為宏觀、中觀、微觀三類指標(biāo)。宏觀指標(biāo)主要對總量數(shù)據(jù)變動情況進行預(yù)警，中觀指標(biāo)主要對某項收支進行預(yù)警，如預(yù)付貨款、利潤匯出、資金結(jié)匯情況，微觀指標(biāo)主要對交易主體跨境資金流動情況進行預(yù)警。為提高監(jiān)管靈活性、有效性和針對性，指標(biāo)體系應(yīng)具備一定靈活性和可擴展性，各類指標(biāo)可分為固化指標(biāo)和自設(shè)指標(biāo)兩種，固化指標(biāo)是系統(tǒng)中設(shè)置好（如轉(zhuǎn)口貿(mào)易毛利潤率）的指標(biāo)，其閾值由業(yè)務(wù)人員設(shè)定，自設(shè)指標(biāo)為業(yè)務(wù)人員根據(jù)核查經(jīng)驗自主創(chuàng)建的指標(biāo)，其公式設(shè)計及閾值設(shè)定均由業(yè)務(wù)人員自行完成。三是優(yōu)化數(shù)據(jù)采集方式，所有的數(shù)據(jù)采集均應(yīng)采用數(shù)據(jù)接口導(dǎo)入模式，保證數(shù)據(jù)質(zhì)量的完整、準(zhǔn)確。四是逐步引進其他外部數(shù)據(jù)，如注冊資金、主營業(yè)務(wù)收入、利潤規(guī)模、納稅情況等，對監(jiān)管對象的各種經(jīng)濟變量進行橫向比較，互相印證，實現(xiàn)立體監(jiān)管。

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【關(guān)鍵詞】跨境人民幣 結(jié)算 對策

一、背景和意義

長期以來，我國在與美、歐以外的國家和地區(qū)進行的貿(mào)易中，絕大部分結(jié)算采用第三方貨幣，這使得資金流轉(zhuǎn)速度慢，企業(yè)成本大大增加。金融危機后，美元、歐元等主要國際結(jié)算貨幣匯率大幅波動，以人民幣作為支付手段的需求越來越大。為順應(yīng)國內(nèi)外市場的要求，2009年4月8日，國務(wù)院決定在上海市和廣東省廣州、深圳、珠海、東莞4城市先行開展跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點工作。2011年8月23日，人民銀行、財政部、商務(wù)部、海關(guān)總署、稅務(wù)總局和銀監(jiān)會聯(lián)合《關(guān)于擴大跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算地區(qū)的通知》，至此跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算境內(nèi)地域范圍擴大至全國，境外地域擴展至所有國家和地區(qū)，業(yè)務(wù)范圍也已從經(jīng)常項目擴展至部分資本項目。截至2012年6月末，中國各銀行累計辦理的跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算量高達(dá)3.8萬億元。

跨境人民幣結(jié)算的意義十分重大。首先，從國家層面來看，一是有利于逐步改變以美元為中心的國際貨幣體系；二是有利于人民幣匯率形成機制的完善；三是為人民幣國際化鋪墊了基礎(chǔ)。第二，對進出口企業(yè)而言，一是可有效降低企業(yè)的國際結(jié)算成本，主要表現(xiàn)在節(jié)省了匯兌成本和外匯衍生品交易的費用；二是可以進一步加快結(jié)算速度，提高資金使用效率；三是直接用人民幣收付，增加了企業(yè)結(jié)算的靈活度，避免了匯率風(fēng)險。第三，對銀行業(yè)來講，一是拓寬了各銀行國際業(yè)務(wù)發(fā)展的空間，有助于創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種，同時也帶來了可觀的中間業(yè)務(wù)收入；二是銀行通過該業(yè)務(wù)的開展可獲取更多優(yōu)質(zhì)的客戶資源；三是可使銀行減少其外匯儲備，從而減少了由人民幣升值所帶來的損失。

伴隨著跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，越來越多的進出口企業(yè)參與其中，這對銀行業(yè)提出了更高的要求。本文首先總結(jié)了跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)開展過程中遇到的問題，進而探析銀行業(yè)應(yīng)如何推進跨境人民幣結(jié)算發(fā)展，以期對該業(yè)務(wù)的后續(xù)開展有所參考和啟示。

二、跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)開展過程中遇到的問題

跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)已初見成效，其對我國銀行業(yè)來講意味著巨大的機遇，各家銀行均對參與這一進程表現(xiàn)出極大的熱情。然而在推進過程中，銀行業(yè)面臨著來自企業(yè)和銀行自身的諸多障礙，成為制約該業(yè)務(wù)順利發(fā)展的瓶頸。

（一）企業(yè)存在的主要問題

1、認(rèn)知度不夠高。對企業(yè)來講，跨境人民幣結(jié)算是一個新生事物，工作難度大、政策性強，需要決策和協(xié)調(diào)的內(nèi)容多。部分企業(yè)不愿改變熟悉的傳統(tǒng)結(jié)算方式，也有部分企業(yè)想做卻不知如何操作。例如某家母公司在香港的子公司希望通過跨境人民幣結(jié)算將一筆大額紅利支付給母公司。看似簡單的交易卻讓這家企業(yè)充滿困惑：能否用人民幣支付紅利？如果能，具體的操作流程是什么，與外幣支付流程的區(qū)別在哪里？有哪些相關(guān)文件？而其在香港的母公司也有一些困惑：能否接受人民幣作為紅利？怎樣在香港開立人民幣賬戶？收到人民幣后可否自由兌換，能不能作為存款？

2.議價能力不夠強。跨境人民幣結(jié)算意味著原來由中國承擔(dān)的匯率風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給了境外企業(yè)，這就要看交易中誰占有主導(dǎo)權(quán)以及國內(nèi)企業(yè)的談判能力。我國的貿(mào)易型進出口企業(yè)大多處于生產(chǎn)銷售的中間環(huán)節(jié)，無法決定交易幣種；生產(chǎn)型出口企業(yè)大多規(guī)模小，主要生產(chǎn)勞動密集型產(chǎn)品，可替代性強，不占有主導(dǎo)權(quán)；跨國子公司一般財務(wù)上收總部，無主動權(quán)。

（二）銀行存在的主要問題

1.結(jié)算渠道不暢。內(nèi)地和香港之間跨地域的各家銀行清算系統(tǒng)有所不同，這使得企業(yè)很難有效管理資金。各家銀行開辦人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的海外分支機構(gòu)數(shù)量不多，且各家機構(gòu)的業(yè)務(wù)熟練程度和處理速度有較大差距，影響了跨境人民幣業(yè)務(wù)的推廣。

2.人員知識儲備不足。由于該業(yè)務(wù)屬新興業(yè)務(wù)，各家銀行雖然表面上對跨境人民幣結(jié)算工作躍躍欲試，但實際操作能力卻與現(xiàn)實需要相差甚遠(yuǎn)。而且國際業(yè)務(wù)從業(yè)人員的相關(guān)知識儲備不夠，對政策了解程度不深，創(chuàng)新產(chǎn)品操作繁雜，無法熟練指導(dǎo)企業(yè)人員開展業(yè)務(wù)。

三、銀行業(yè)如何推進跨境人民幣結(jié)算發(fā)展

盡管銀行業(yè)在推進跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)過程中面臨著多重因素的制約，但是，由于該業(yè)務(wù)正處于市場培育階段，因此現(xiàn)階段銀行業(yè)應(yīng)降低短期盈利預(yù)期，將其作為長期戰(zhàn)略任務(wù)來抓，這樣才能全方面推進人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的開展。那么，銀行業(yè)應(yīng)從哪些方面入手來推進該業(yè)務(wù)不斷發(fā)展呢？

（一）增設(shè)境外分支機構(gòu)，擴大清算網(wǎng)絡(luò)

由于企業(yè)大多需要某一家銀行的全球一站式金融解決方案。因此，各家銀行應(yīng)積極在全球多個國家地區(qū)增設(shè)境外分支機構(gòu)，建立全球人民幣清算體系，使人民幣清算渠道更為廣泛，從而使客戶享受到更為便捷的跨境人民幣結(jié)算服務(wù)。對于在境外有多家子公司的企業(yè)，銀行應(yīng)為其提供完善的現(xiàn)金管理方案，統(tǒng)一管理整個集團人民幣等幣種資金的支付和歸集，使集團資金營運效益有效提升。

（二）培養(yǎng)境內(nèi)客戶，開拓境外客戶

銀行應(yīng)向重點企業(yè)宣傳相關(guān)政策，讓這些企業(yè)熟悉銀行的新產(chǎn)品和操作流程，了解跨境人民幣結(jié)算能為其帶來的多種好處，如節(jié)省成本和規(guī)避匯率風(fēng)險等。然而，跨境人民幣結(jié)算的有效推廣，主要還是基于境外對人民幣結(jié)算的需求。目前，東南亞國家、韓國及俄羅斯等周邊國家對人民幣的結(jié)算需求較大，特別是我國與東南亞國家長期存在著貿(mào)易逆差，這為跨境貿(mào)易人民幣輸出提供了有利條件。所以銀行可以將這些區(qū)域作為突破口，努力開拓有人民幣結(jié)算需求的境外企業(yè)，提供跨境人民幣結(jié)算、融資和咨詢等服務(wù)，并協(xié)助其與境內(nèi)企業(yè)談判。

（三）創(chuàng)新和改進產(chǎn)品，加大推廣力度

跨境人民幣結(jié)算為銀行業(yè)的發(fā)展帶來了新的機遇，它需要銀行不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品并加大推廣力度。一是結(jié)算類產(chǎn)品。如換幣種信用證、換幣種付款、人民幣跨境匯款和托收等。二是清算類產(chǎn)品。銀行須大力改造內(nèi)部清算系統(tǒng)，使以往的國際業(yè)務(wù)專用操作系統(tǒng)可以直接實現(xiàn)人民幣清算，而不是由會計系統(tǒng)處理。這樣才能為境外銀行提供順暢、高效的人民幣清算服務(wù)。三是貿(mào)易融資類產(chǎn)品。銀行要密切關(guān)注利率、匯率，適時推出順應(yīng)市場的貿(mào)易融資產(chǎn)品。四是資金交易類產(chǎn)品。推出跨境結(jié)售匯產(chǎn)品，讓企業(yè)參與境外銀行的人民幣購售和拆借。

（四）加大培訓(xùn)力度，提高銀行人員專業(yè)水平

強化培訓(xùn)、提高認(rèn)知度是推進跨境人民幣結(jié)算的基礎(chǔ)。一方面銀行應(yīng)盡可能多地安排業(yè)務(wù)骨干參加上級行及外部培訓(xùn)機構(gòu)組織的專題培訓(xùn)，并對其他業(yè)務(wù)人員進行轉(zhuǎn)培訓(xùn)，為全員參與和拓展業(yè)務(wù)奠定基礎(chǔ)。另一方面可邀請當(dāng)?shù)赝鈪R局及國際結(jié)算業(yè)務(wù)專家講解該項業(yè)務(wù)的政策，以增強銀行業(yè)務(wù)人員辦理該業(yè)務(wù)的能力。

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關(guān)鍵詞：跨境電子商務(wù)　法律環(huán)境發(fā)展形態(tài)　制約因素　運作模式

本文強調(diào)要不斷加強我國跨境電子商務(wù)法律環(huán)境建設(shè)，建立一系列市場監(jiān)管制度，廣泛開展國際合作，搭建電商信用管理體系，整合電商產(chǎn)業(yè)鏈上下游資源，扶持第三方支付業(yè)務(wù)，探索跨境電商政策創(chuàng)新等多種舉措，推動我國跨境電子商務(wù)再上新臺階。

一、我國跨境電子商務(wù)發(fā)展形態(tài)

（一）跨境電子商務(wù)的概念

跨境電子商務(wù)指不同國家的交易雙方，借助電子渠道完成要約邀請、發(fā)出要約、達(dá)成承諾、簽訂合同、履行合同等一系列法律行為。具體來說，即通過海淘、亞馬遜等電商平臺實現(xiàn)產(chǎn)品的展播、買賣雙方進行溝通協(xié)商、達(dá)成意思一致以電子形式簽訂合同、買方依約付款、賣方依約發(fā)貨等一系列商事行為，主要包括交易主體達(dá)成買賣合同、跨境電子支付、報關(guān)、跨境物流運轉(zhuǎn)等環(huán)節(jié)。

（二）跨境電子商務(wù)的特征

交易成本低。跨境電子商務(wù)能減少供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)及商品流轉(zhuǎn)次數(shù)，大幅降低交易主體的成本和費用，對于消費者來說，以更低的價格購買到更好的產(chǎn)品，對經(jīng)營者來說，大幅提升了利潤率，吸引更多經(jīng)營者和消費者自覺參與到跨境電子商務(wù)的洪流中；跨境電子商務(wù)還可通過推特、臉書等網(wǎng)絡(luò)信息平臺進行精準(zhǔn)營銷，有效提升品牌形象，降低營銷成本。準(zhǔn)入門檻低。傳統(tǒng)進入跨境交易的企業(yè)必須是專門從事外貿(mào)交易的企業(yè)，且需取得專業(yè)準(zhǔn)入資格，而跨境電子商務(wù)則為所有的企業(yè)、個人提供了近乎零準(zhǔn)入條件的門檻。除外貿(mào)公司、生產(chǎn)商等傳統(tǒng)跨境商務(wù)主體外，中小企業(yè)甚至家庭作坊式小廠主、經(jīng)銷商、商均成為跨境電子商務(wù)的積極參與者。交易多元性。傳統(tǒng)跨境交易一般為雙邊貿(mào)易，而跨境電子商務(wù)遠(yuǎn)超過雙邊交易，呈現(xiàn)更加多元的特點，如在中國生產(chǎn)制造的A產(chǎn)品，在美國國內(nèi)的電子交易平臺銷售，使用英國的銀行卡支付，通過西班牙的物流公司流轉(zhuǎn)，最終消費者是身在法國的顧客。如此一來，跨境電子商務(wù)購成了縱橫交錯的網(wǎng)絡(luò)。競爭激烈化。傳統(tǒng)外貿(mào)交易基本集中于江浙閩滬等占據(jù)先天沿海地理優(yōu)勢、經(jīng)濟開放程度較高的地區(qū)。然而，跨境電子商務(wù)由于減少了中間環(huán)節(jié)，使得內(nèi)陸地區(qū)也獲得了參與外貿(mào)交易的機會，地區(qū)間的競爭將日益激烈。對消費者來說，商品或服務(wù)質(zhì)量、使用體會和物流效率才是決定購買的關(guān)鍵。

（三）跨境電子商務(wù)的現(xiàn)狀

跨境電子商務(wù)進入迅猛發(fā)展階段。跨境電子商務(wù)發(fā)展的轉(zhuǎn)折點出現(xiàn)在2013年，因進出口增速連續(xù)放緩，一大批傳統(tǒng)企業(yè)將目光瞄準(zhǔn)在電子商務(wù)的新契機，轉(zhuǎn)而投身跨境電子商務(wù)領(lǐng)域，當(dāng)年交易規(guī)模達(dá)3.1萬億元，2017年跨境電商整體交易規(guī)模（含零售及B2B）達(dá)7.6萬億元人民幣，2018年有望增加到9.0萬億元。在優(yōu)質(zhì)化、個性化、多樣化、注重品牌的“新消費”觀念及消費升級潮流的沖擊下，并隨著供應(yīng)鏈的逐漸完善和物流水平的有效提升，未來市場將得到進一步擴大。B2C模式發(fā)展?jié)摿τ绕渚薮蟆Ｖ行∑髽I(yè)在跨境電子商務(wù)中扮演了更加重要的角色。B2C因模式更加靈活、更容易突破國境的制約、產(chǎn)品更具有市場針對性、更加能吸引客戶眼球、直接與消費終端接觸減少營利環(huán)節(jié)等優(yōu)勢，使得其增長貢獻(xiàn)較B2B模式更大。跨境電商在外貿(mào)交易中扮演的角色。從國際形勢看，全球產(chǎn)業(yè)正在從加工制造業(yè)向全產(chǎn)業(yè)鏈延伸，為外貿(mào)交易提供了無窮動力。從國內(nèi)來看，出口優(yōu)勢正在擴大、人民生活水平提高、購買力大幅提升、中西部開發(fā)帶來的貿(mào)易環(huán)境日趨完善都為外貿(mào)提供了內(nèi)生動力。跨境電子商務(wù)支付方式更加多樣。自2010年9月和12月《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》及17號令頒布以后，結(jié)算方式由傳統(tǒng)跨境收入結(jié)匯方式和跨境支付購匯方式，變化為主要利用非金融機構(gòu)創(chuàng)辦的第三方支付平臺實現(xiàn)電子支付，這種更加迅捷方便的結(jié)算手段有效推動了跨境電子商務(wù)的發(fā)展。國家扶持政策更加有力度。2012年3月工信部頒布《電子商務(wù)“十二五”發(fā)展規(guī)劃》和商務(wù)部的《關(guān)于利用電子商務(wù)平臺開展對外貿(mào)易的若干意見》，前者通過電子通和無紙貿(mào)易等手段，改變跨境電子商務(wù)效率低下的問題；后者提出通過電子商務(wù)平臺加大對外貿(mào)交易的支持力度，實現(xiàn)了政府主管機構(gòu)與電商經(jīng)營者、物流承運者、支付服務(wù)提供者之間的數(shù)據(jù)共享，有效解決了傳統(tǒng)信息不對稱、通關(guān)效率低等問題。2013年的7月份，國務(wù)院出臺“國六條”，明確將對中小出口企業(yè)提供通稅服務(wù)和通關(guān)服務(wù)，為跨境電子商務(wù)平臺企業(yè)提供了堅決的政策支持；9月份，國家外匯管理局為支付寶、財付通等17家企業(yè)頒發(fā)了跨境電子商務(wù)支付業(yè)務(wù)試點資格，在支付保障方面為跨境電子交易主體掃清了障礙。現(xiàn)有的跨境電商貿(mào)易模式。總體來說，分為B2B、B2C、C2C、O2O。從成交金額來看，由于B2B為大額穩(wěn)定交易，故占據(jù)絕對優(yōu)勢。從發(fā)展前景來看，B2C由于成本低且直接與最終消費個人接觸，未來的發(fā)展空間不可限量。從商品品種來看，跨境電商企業(yè)銷售產(chǎn)品大到汽車、大型家居，小到服裝服飾、珠寶首飾等均在其中。隨著人們生活水平和購買力的提高，必然會催生出更多的各類產(chǎn)品在跨境電子商務(wù)平臺上進行交易。

二、跨境電子商務(wù)的障礙性因素

（一）跨境電子商務(wù)法律保護仍顯不足

法律體系不健全。僅《互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)管理辦法》、《電子簽名法》等法律規(guī)定對跨境電子商務(wù)進行了調(diào)整；直接對跨境電子商務(wù)作出規(guī)定的行政法規(guī)僅4篇、部門規(guī)章僅18篇；除此之外，均由行政法規(guī)和部門規(guī)章對跨境電子商務(wù)進行保護，不少部門以通知、部門規(guī)范形式了相關(guān)規(guī)定，但法律位階較低，在立法效力層級上仍有不足，且因相關(guān)規(guī)定制定主體不同，難免會出現(xiàn)規(guī)定沖突或不盡一致的情況。跨境電子商務(wù)在合同載體、證據(jù)形式、隱私權(quán)與消費者權(quán)益保護、責(zé)任界定、爭議解決上仍有不足之處，急需改進。對知識產(chǎn)權(quán)的保護尤顯不足。跨境電子商務(wù)準(zhǔn)入門檻低，相對自由度大，價格拼殺是主要賣點。從市場情況來看，B2C模式中很大一部分商品都是技術(shù)含量低、批量生產(chǎn)的中低端產(chǎn)品，假冒偽劣產(chǎn)品侵犯知識產(chǎn)權(quán)的情況時有發(fā)生，企業(yè)對知識產(chǎn)權(quán)保護的警覺性不高、法律認(rèn)識不深、攻關(guān)手段不利、對競爭對手的專利權(quán)了解不夠，極易產(chǎn)生知識產(chǎn)權(quán)糾紛。

（二）跨境物流業(yè)發(fā)展仍然滯后

跨境物流的主要形式和優(yōu)缺點。物流速度和安全性直接影響客戶的消費體驗，再者物流也直接影響了電商資金流的快慢，只有消費者最終確認(rèn)收到貨物或合理時間到達(dá)后電商平臺才會將相應(yīng)款項轉(zhuǎn)至電商賬戶。因此，物流質(zhì)量決定了跨境電子商務(wù)的持續(xù)發(fā)展空間。當(dāng)前跨境出口的物流渠道主要分為五種：郵政小包、國際快遞、專線物流、國內(nèi)快遞的跨國業(yè)務(wù)、海外倉。郵政小包在價格上有優(yōu)勢但時效上難以滿足跨境電子商務(wù)主體的需求；國際快遞尤其是UPS、Fedex、DHL、TNT在時效性和安全性都有保證但費用較高；專線物流價格適中，時效性基本也能滿足需求，成為大批量發(fā)往特定國家和地區(qū)的首選；國內(nèi)快遞的跨國業(yè)務(wù)，國內(nèi)順豐、“三通一達(dá)”也開始進入跨境物流市場，但成熟度還未達(dá)到跨境電子商務(wù)主體的要求；海外倉自身具備物流速度快、商品成本低、售后服務(wù)有保證等特點成為最具有潛力和發(fā)展空間的跨境物流方式，越來越多的電商開始在銷售終端國家建立倉庫，提供存儲、發(fā)貨、物流、退換貨等一站式服務(wù)，極大提升了消費者的購物體驗。我國跨境電子商務(wù)物流存在的突出問題。一是物流時效和物流成本難以平衡。五種跨境出口物流渠道都難以完全滿足跨境電子商務(wù)主體對物流時間快、成本低的要求。以出口到俄羅斯的首重商品為例，國際快遞一般一周內(nèi)可以到達(dá)，運費高達(dá)300元；因此郵政小包仍是大部分中小企業(yè)電商賣家選擇的物流方式，但路途中的流轉(zhuǎn)時間長達(dá)15天甚至30天，嚴(yán)重影響了消費者的購買體驗；二是物流的安全性難以保障。國際物流從收件到客戶簽收，至少需要四五次以上的轉(zhuǎn)運，導(dǎo)致國際包裹丟包、污包、損包的情形時有發(fā)生，除了影響消費者的購買信心外，賣家還要承擔(dān)貨品補發(fā)、運輸成本及可能的客戶流失等風(fēng)險。通關(guān)和退稅服務(wù)體驗差。跨境電子商務(wù)常適用傳統(tǒng)通關(guān)手續(xù)，檢驗檢疫等程序繁雜，直接影響了電子商務(wù)的效率。目前實踐中物流多以快遞、郵遞小包的方式逃避關(guān)稅及監(jiān)管。海關(guān)總署采取的“清單核放、匯總申報”的模式及進口商品方面采取的網(wǎng)購保稅進口及直購進口模式在一定程度上提高了通關(guān)和退稅服務(wù)質(zhì)效，但以上模式僅適用零售服務(wù)業(yè)，B2B模式仍然沒有享受到這種優(yōu)待，時效性仍然沒有得到有效改善。再者，跨境電子商務(wù)的貿(mào)易雙方在海關(guān)的監(jiān)管、稅收、商檢管理方面存在一定的差異，且具體的管理多采用傳統(tǒng)貿(mào)易方式，增加了我國跨境檢驗檢疫和征稅的難度，直接影響了跨境電子商務(wù)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

（三）支付環(huán)境的安全性難以保障

跨境電子商務(wù)較普通電子商務(wù)的資金交易環(huán)節(jié)增加了結(jié)售匯環(huán)節(jié)，對資金交易環(huán)境提出了更高要求。盡管2013年9月國家外匯管理局為支付寶、財付通等17家企業(yè)頒發(fā)了跨境電子商務(wù)支付業(yè)務(wù)試點資格，能為客戶辦理跨境收付匯和結(jié)售匯業(yè)務(wù)，但還是會出現(xiàn)以下幾類問題：一是客戶信息安全性的問題。黑客通過技術(shù)手段對網(wǎng)絡(luò)發(fā)起攻擊，容易造成客戶交易、支付信息泄露，甚至是財產(chǎn)安全隱患；二是對個人外匯管理政策有沖擊。電子結(jié)匯一般由第三方支付機構(gòu)以客戶名義代辦結(jié)匯模式，但是在代為辦理業(yè)務(wù)過程中未按《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》要求提供委托書和相關(guān)證明材料。如果第三方支付機構(gòu)線下以自己名義為客戶辦理結(jié)匯業(yè)務(wù)時，銀行則無從了解第三方支付機構(gòu)代為辦理的情況，如此管理難以完全杜絕有心之人甚至犯罪分子利用跨境電子支付平臺轉(zhuǎn)移資金；三是備付金管理監(jiān)管有難度。跨境交易中，由于涉及環(huán)節(jié)多、物流時間長，部分資金置于第三方支付機構(gòu)控制中，支付機構(gòu)違規(guī)使用資金則極易發(fā)生支付風(fēng)險，危害電商利益

三、跨境電子商務(wù)的運作模式建議

（一）創(chuàng)建良好跨境電子商務(wù)法律保護環(huán)

境從國際經(jīng)驗來看，完備而良善的立法是促進跨境電子商務(wù)持續(xù)發(fā)展的有效方法。建議在構(gòu)建良好的跨境電子商務(wù)保護法律法規(guī)體系上應(yīng)著重考慮以下三點：一是尊重市場主體自治權(quán)利。在給予必要充分的法律保護的基礎(chǔ)上，應(yīng)為跨境電子商務(wù)發(fā)展創(chuàng)造足夠的空間，不能因噎廢食，不能過度監(jiān)管，扼殺跨境電子商務(wù)主體的自由空間；二是提高跨境電子商務(wù)法律保護的整體性。相關(guān)法律應(yīng)適合我國跨境電子商務(wù)發(fā)展的需求，把制定新法律法規(guī)、修定舊法律、出臺司法解釋等有機結(jié)合，提高立法層級效力；三是充分考慮跨境電子商務(wù)國際化的特點。制定相關(guān)法律時，應(yīng)結(jié)合其他國家的相關(guān)立法，充分考慮立法的可適用性，盡量避免因法律沖突導(dǎo)致法律適用嚴(yán)重打折甚至危害法律權(quán)威性。尤其是應(yīng)該多研究我國跨境貿(mào)易交易相對集中的美國、日本、歐盟、韓國、印度、俄羅斯等國家或地區(qū)的法律規(guī)定，做到在法制建設(shè)上與相關(guān)國家無縫對接。

篇9

一、中小企業(yè)跨境電子商務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢

據(jù)《中國經(jīng)營報》報道，在第115屆廣交會上，許多中小企業(yè)對廣交會失去興趣，紛紛轉(zhuǎn)向跨境電商。在我國的對外貿(mào)易中，中小企業(yè)所占的份額較大，這些中小企業(yè)又有許多開展了跨境電商業(yè)務(wù)。目前，我國中小企業(yè)開展跨境電商主要有兩種形式：通過第三方跨境電商平臺開展跨境貿(mào)易或者通過自建跨境電商平臺開展業(yè)務(wù)。

1、政策支持

2004―2014年十年間，國家陸續(xù)出臺了幾十項電商發(fā)展政策，不斷加大支持力度，政策從規(guī)范行業(yè)發(fā)展逐漸向具體實施層面推進。2012年5月，杭州、寧波、上海、重慶、鄭州5個城市作為國家級跨境貿(mào)易電商試點城市更成為跨境電商發(fā)展的重要里程，自試點以來，跨境電商得到蓬勃發(fā)展，為中小企業(yè)開展跨境電商業(yè)務(wù)提供實踐參考。2015年，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于促進跨境電子商務(wù)健康快速發(fā)展的指導(dǎo)意見》，除了完善制度法規(guī)外，還對符合條件的跨境電商企業(yè)提供財政經(jīng)融支持，將激勵更多中小企業(yè)投入到跨境電商的大潮中去。

2、技術(shù)發(fā)展

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展使跨境電商的開展成為可能。它可以擺脫傳統(tǒng)外貿(mào)方式帶來的地域限制，只需將產(chǎn)品信息展示在網(wǎng)上，買賣雙方便可根據(jù)自己的需求選擇出售或購買產(chǎn)品，使交易更簡單便捷。

現(xiàn)今，絕大部分中小企業(yè)以第三方跨境電商平臺為依托開展跨境業(yè)務(wù)。在第三方平臺開展業(yè)務(wù)，不利于企業(yè)統(tǒng)計客戶數(shù)據(jù)，因此發(fā)展自主平臺將是未來中小企業(yè)開展跨境電商業(yè)務(wù)的趨勢。

3、企業(yè)需求

跨境電商作為一種新的貿(mào)易方式出現(xiàn)，對于促進企業(yè)傳統(tǒng)外貿(mào)轉(zhuǎn)型升級，維持外貿(mào)穩(wěn)定增長具有一定意義。跨境電商能夠有效打破渠道壟斷，節(jié)約交易成本，提高企業(yè)的競爭力，為中小企業(yè)獲得更大的生存空間。此外，跨境電商能夠幫助中小企業(yè)快速實現(xiàn)出口市場的多元化，避免單一市場波動帶來的負(fù)面影響。

二、阿克希龍舜華鋁塑業(yè)有限公司跨境電商的基本情況

阿克希龍舜華鋁塑業(yè)有限公司是紹興一家典型的中小企業(yè)，主要生產(chǎn)經(jīng)營口紅管，90%以上的產(chǎn)品銷往國外，對外貿(mào)易狀況良好。且分別在世界工廠、EveryChina、Made-in-China.com等平臺上開展跨境電商，然而網(wǎng)上銷售狀況并不可觀。目前公司仍以傳統(tǒng)外貿(mào)方式進行貿(mào)易，跨境電商業(yè)務(wù)所占比重并不是很高。公司發(fā)展跨境電商有其優(yōu)勢，亦有其劣勢。

1、內(nèi)部優(yōu)勢

阿克希龍舜華鋁塑業(yè)有限公司發(fā)展跨境電商的區(qū)位優(yōu)勢明顯，公司位于長三角杭州灣南翼上虞區(qū)東北部，水陸空交通十分便利;主要依托于杭州保稅物流中心和寧波保稅物流中心實現(xiàn)跨境物流，各大物流公司營業(yè)網(wǎng)點遍布整個紹興市，紹興EMS跨境電商示范園區(qū)也正在規(guī)劃建設(shè)中;紹興市政府各種政策鼓勵企業(yè)開展跨境貿(mào)易，擴大浙江產(chǎn)品在國際市場上的占有率以及增強浙江自主品牌的國際競爭力。

2、內(nèi)部劣勢

阿克希龍舜華鋁塑業(yè)有限公司沒有成型的跨境電商開發(fā)的理論體系，電商市場的開發(fā)意識比較薄弱，電商市場的開發(fā)力度比較小，亦沒有相對成熟的開發(fā)策略。另外，跨境電商的各類人才缺失，人才培育、儲備體系不完善也成為該公司發(fā)展跨境電商業(yè)務(wù)的劣勢。

3、外部機遇

繼杭州、寧波成為第一批跨境電商試點城市后，紹興也在積極申請成為試點城市。紹興位于杭州和寧波兩城市之間，杭州、寧波成為試點城市必將帶動紹興跨境電子商務(wù)業(yè)務(wù)的發(fā)展。省市兩級政府也十分關(guān)注跨境電商的發(fā)展，積極推出各項政策，激勵企業(yè)開展跨境電商業(yè)務(wù)。

“一帶一路”的建設(shè)為跨境電商企業(yè)帶來了新的機遇。首先，隨著“一帶一路”建設(shè)的不斷推進，跨境電子商務(wù)將會繼續(xù)得到政策的支持。其次，“一帶一路”的建設(shè)使國內(nèi)企業(yè)與“一帶一路”沿線國家的跨境業(yè)務(wù)更加密切、便捷，能夠讓企業(yè)更好地“走出去”。

4、外部挑戰(zhàn)

目前阿克希龍舜華鋁塑業(yè)有限公司的主要競爭對手有HCP Packaging、Albea Group和洽興塑膠。這些公司發(fā)展歷史較長，與之合作的國際化妝品大牌客戶較多，公司的規(guī)模較大，總體實力雄厚，但這些公司尚未開展跨境電商業(yè)務(wù)，阿克希龍舜華鋁塑業(yè)有限公司可以擴大跨境電商業(yè)務(wù)，來提高市場競爭力。

三、阻礙中小企業(yè)跨境電商發(fā)展的因素

1、創(chuàng)新意識亟待加強

中小企業(yè)發(fā)展跨境電商前途廣闊卻安于傳統(tǒng)外貿(mào)方式，對跨境電商這種新的貿(mào)易形式的開發(fā)意識和重視程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。以阿克希龍舜華鋁塑業(yè)有限公司為例，該公司開展跨境電商業(yè)務(wù)的潛力巨大，但是公司對其重視度不高，對于跨境電商帶來的競爭優(yōu)勢認(rèn)識不深，電商市場的開發(fā)力度也比較小。

2、沒有自主平臺

中小企業(yè)主要通過第三方平臺開展跨境電商，但受制于平臺條件，且中小企業(yè)由于資金有限、融資渠道少，不足以自建平臺。阿克希龍舜華鋁塑業(yè)有限公司主要通過世界工廠、EveryChina等第三方跨境電商平臺進行貿(mào)易，沒有自己的平臺。顯然自行開發(fā)平臺受資金、技術(shù)等的制約。

3、網(wǎng)站利用率不高

很多中小企業(yè)雖然在不同跨境電商平臺上開設(shè)了店鋪網(wǎng)站，但實際利用率卻很低，網(wǎng)站上的信息長期未更新，有些網(wǎng)站甚至沒有相關(guān)產(chǎn)品信息，又缺乏相關(guān)網(wǎng)站管理人員，使這些網(wǎng)站形同虛設(shè)。

4、人才缺乏

語言是一國文化的載體，想要了解一國的文化，與其開展跨境貿(mào)易，應(yīng)該先從掌握該國的語言入手。目前中小企業(yè)具備的外貿(mào)人員單一，隨著公司業(yè)務(wù)向世界其他區(qū)域的發(fā)展，小語種人才的需求更趨顯著。同時，企業(yè)對會外語的且精通電子商務(wù)、國際貿(mào)易的信息技術(shù)類人才的需求也越來越大。阿克希龍舜華鋁塑業(yè)有限公司只具備會英語的外貿(mào)人員，隨著業(yè)務(wù)發(fā)展，這些人員越來越不能滿足公司的需求。

四、中小企業(yè)發(fā)展跨境電商的對策建議

1、提高創(chuàng)新意識

創(chuàng)新是一個企業(yè)生存和發(fā)展的靈魂。首先企業(yè)要進行意識創(chuàng)新，認(rèn)識到開展跨境電商的重要性;其次企業(yè)要進行理論創(chuàng)新，開發(fā)一套適合自己的跨境電商理論體系;最后企業(yè)要進行實際創(chuàng)新，對企業(yè)現(xiàn)有的營銷策略、產(chǎn)品宣傳、市場開發(fā)渠道進行創(chuàng)新，更好地輔助跨境電商業(yè)務(wù)的開展。

2、加快自主平臺建設(shè)

目前中小企業(yè)可以依托第三方電商平臺開展跨境貿(mào)易，但這并非長久之計。為了不受第三方跨境電商平臺的制約，又避免承受自建平臺帶來的資金壓力，政府及相關(guān)部門可以和企業(yè)進行合作，以政府為主導(dǎo)推動本土跨境電商平臺的建設(shè)，或者中小企業(yè)之間聯(lián)合出資搭建自主平臺，為企業(yè)發(fā)展提供支持。

3、提高網(wǎng)站利用率

要提高網(wǎng)站的使用效率，首先要明確網(wǎng)站開設(shè)的目的，了解網(wǎng)站的職能和流程。企業(yè)需要開設(shè)專門的職位，來管理各種第三方平臺上開設(shè)的店鋪網(wǎng)站，并及時更新網(wǎng)站信息。同時增加產(chǎn)品和服務(wù)的展示、信息檢索、用戶互動等環(huán)節(jié)，使網(wǎng)站更實用、有效。

4、人才培育和人才引進

首先，對企業(yè)原有的外貿(mào)人員而言，可以改變原有的培訓(xùn)體系，如聘請高校教師，對外貿(mào)人員進行電子商務(wù)、國際貿(mào)易課程的定期培訓(xùn)，提高他們的綜合素質(zhì)。其次，企業(yè)可以向社會公開招聘小語種人才和會外語的信息技術(shù)類人才等的復(fù)合型外語人才。再次，企業(yè)可以提高薪資水平和福利水平，吸引和挽留人才。

5、充分利用外部條件

企業(yè)需要充分認(rèn)識到對企業(yè)發(fā)展跨境電商有利的條件，將這些有利條件轉(zhuǎn)化為為其開展跨境電商業(yè)務(wù)的外在助力，并加以充分利用，如阿克希龍舜華鋁塑業(yè)有限公司可以很好地利用優(yōu)越的區(qū)位優(yōu)勢、政府的政策支持來開展跨境電商。

篇10

一、跨境電商對物流人才提出的新需求分析

本文通過對多個典型跨境企業(yè)調(diào)研得知，跨境電商的物流支撐體系與傳統(tǒng)貿(mào)易中的國際貨運有很大的不同，跨境電商行業(yè)的參與者既有小微企業(yè)，又有大型外貿(mào)企業(yè)，此時，物流所面對的是各種分散的消費者，貨品的訂單也由傳統(tǒng)貿(mào)易中的大宗貨物轉(zhuǎn)變成為小批量，多頻次的貨品。物流過程的復(fù)雜性可想而知。

(一)扎實的國際物流管理基礎(chǔ)知識。在跨境電商的背景下開展物流職業(yè)教育，掌握物流管理基礎(chǔ)知識的同時，更重要的是側(cè)重國際物流方面的教學(xué)力度，特別是郵政直郵、航空專線等各種形式的國際小包裹運輸業(yè)務(wù)知識體系，商品檢驗、運輸保險、運費預(yù)算等環(huán)節(jié)的把控，另外為能夠與對方客戶實現(xiàn)更好的交流，還需有扎實的語言基礎(chǔ)，英語、其他小語種的業(yè)務(wù)溝通能力。

(二)物流業(yè)務(wù)實踐能力。物流業(yè)務(wù)能力是通過實踐得以提高的，跨境電商復(fù)雜環(huán)境下的物流業(yè)務(wù)更是如此，不同的國家、體制、貿(mào)易方式、運輸方式、運費結(jié)算、保險等都會有所不同，只有通過反復(fù)多次的實踐操作才能夠順利完成物流業(yè)務(wù)流程，保證跨境電商的正常運作。

(三)信息技術(shù)應(yīng)用能力。跨境電商過程大多屬于無紙化操作，各種便捷的物流信息系統(tǒng)為客戶帶來更好的購物體驗的同時，物流從業(yè)人員也同樣要非常熟悉、并能夠純熟地利用此系統(tǒng)完成業(yè)務(wù)操作、貨品過程跟蹤與應(yīng)急處理、貨品數(shù)據(jù)的挖掘與分析處理能力，與其他系統(tǒng)的銜接能力，以便為客戶提供更好的服務(wù)。

二、物流管理專業(yè)人才培養(yǎng)現(xiàn)狀分析

(一)傳統(tǒng)物流、貨代行業(yè)仍然是物流人才培養(yǎng)的主流方向。從調(diào)研的結(jié)果來看，內(nèi)陸省份物流人才培養(yǎng)的方向大多傾向于傳統(tǒng)運輸、倉儲業(yè)、物流市場營銷等方向;沿海省份比較青睞于國際貨運方向，真正面向跨境電商行業(yè)的跨境物流方向可以說寥寥無幾，即使個別學(xué)校有所側(cè)重，也僅僅是增加一到兩門跨境電商相關(guān)的課程而已，毫無體系可言。學(xué)生對于跨境電商環(huán)境下的物流運作要求得不到充分系統(tǒng)的了解，則難以勝任相關(guān)崗位的工作。

(二)校企合作形式多樣，但實際效果并不理想。近年來，隨著國內(nèi)傳統(tǒng)零擔(dān)物流運輸企業(yè)、速遞企業(yè)的蓬勃發(fā)展，企業(yè)對物流人才的需求比較旺盛，甚至有些年份出現(xiàn)企業(yè)“搶人”的情況，企業(yè)參觀實習(xí)(1～2天)、課內(nèi)企業(yè)實訓(xùn)(1周)、學(xué)期頂崗實訓(xùn)(2～3周)、暑期實習(xí)(5周)、畢業(yè)實習(xí)(10周)等校企合作形式可以說是多種多樣，看從學(xué)校反饋的效果來看，效果不佳，可能是由于工作環(huán)境、工作強度等原因，學(xué)生畢業(yè)后的跳槽率非常高。

(三)師資力量薄弱，專業(yè)性不強與缺乏企業(yè)經(jīng)驗并存。從師資方面來看，物流管理專業(yè)大多是在2005年左右開設(shè)的，但是科班出身的物流管理專業(yè)老師可以說是少之又少，大多教師是相關(guān)專業(yè)經(jīng)過進修學(xué)習(xí)之后轉(zhuǎn)過來的，他們整體上缺乏物流管理專業(yè)系統(tǒng)、整體的認(rèn)知，對專業(yè)發(fā)展的把控可能不是很到位;另外，近幾年，新進教師的專業(yè)性明顯增強，但他們的企業(yè)實踐經(jīng)驗相當(dāng)匱乏，特別是從學(xué)校到學(xué)校的教師(畢業(yè)后就從事教學(xué)工作)。

三、跨境電商背景下物流管理人才培養(yǎng)創(chuàng)新研究

(一)借助利好政策與行業(yè)資源，開展“現(xiàn)代學(xué)徒制”人才培養(yǎng)模式。自2014年教育部推行“現(xiàn)代學(xué)徒制”，并在相關(guān)高校開展現(xiàn)代學(xué)徒制試點工作以來，國家與政府層面給予了很多關(guān)于現(xiàn)代學(xué)徒制的利好政策，經(jīng)過兩年的試運行，走訪相關(guān)試點學(xué)校了解到，現(xiàn)代學(xué)徒制的開展有利于促進地區(qū)行業(yè)、企業(yè)參與職業(yè)教育人才培養(yǎng)全過程，并且學(xué)校、學(xué)生都有很好的評價。在這樣的大背景下，高校更要抓住機會，開展適合本學(xué)校的學(xué)徒制，一是根據(jù)學(xué)校人才培養(yǎng)的方向、學(xué)生情況尋找適合的合作企業(yè);二是和合作企業(yè)銜接修訂人才培養(yǎng)方案、合作協(xié)議、制度保障等相關(guān)規(guī)定事宜;三是成立學(xué)徒制項目小組，組長負(fù)責(zé)制，全程跟進，保證項目的順利實施。

(二)面向跨境電商需求，進一步優(yōu)化課程知識體系。跨境電商背景下，物流管理人才培養(yǎng)課程體系設(shè)置方面需要兼顧相關(guān)學(xué)科，比如電商、國貿(mào)等。根據(jù)跨境電商企業(yè)、為該類型企業(yè)服務(wù)的國際物流公司對物流及相關(guān)崗位的崗位職責(zé)研究，對目前的物流管理專業(yè)的課程體系進行有針對性的修訂。經(jīng)過大量的調(diào)研。得出跨境物流職業(yè)崗位與主干課程對應(yīng)關(guān)系分析如表1。構(gòu)建“知識、能力、素質(zhì)”三位一體的課程體系理念，以及專業(yè)基礎(chǔ)課程、拓展課程、職業(yè)素養(yǎng)課程的三個模塊，同時增加跨境電子商務(wù)平臺操作實訓(xùn)、國際貨代實訓(xùn)、國際快遞實務(wù)、物流法律法規(guī)等專業(yè)方向課程，將更多跨境電子商務(wù)方向的物流專業(yè)知識傳授給學(xué)生。

(三)注重師資培訓(xùn)，與聘用企業(yè)一線導(dǎo)師相結(jié)合，加強師資隊伍建設(shè)。跨境電商屬于這幾年發(fā)展起來的新型行業(yè)，現(xiàn)有教師在這方面的經(jīng)驗明顯不足，學(xué)校可以聘請跨境物流行業(yè)專家任兼職導(dǎo)師，同時應(yīng)加強教師在這方面的培訓(xùn)力度，如有可能，鼓勵教師去相關(guān)企業(yè)定崗掛職鍛煉，提高企業(yè)的實際工作經(jīng)驗，比如近些年來開展的國培、省培項目等。構(gòu)建一支適應(yīng)形勢發(fā)展的高素質(zhì)的教師隊伍。

(四)完善人才評價制度，特別是實踐類課程的評價體系。學(xué)校可以嘗試逐步改進傳統(tǒng)的考試定成績的形式，根據(jù)學(xué)生在培養(yǎng)過程中所體現(xiàn)出來的“知識、能力、素質(zhì)”綜合考慮建立課程立體評價體系。著重考察學(xué)生運用知識的水平與能力及思維創(chuàng)造能力，特別是實踐類課程的評價，更可以通過多種方式進行。比如:定崗導(dǎo)師和小組長打分相結(jié)合、企業(yè)導(dǎo)師和專業(yè)教師打分相結(jié)合等等。過程考核重于期末考核。

四、結(jié)語

在跨境電商環(huán)境、新需求下，物流行業(yè)需要更多具有國際商務(wù)運作、運營管理、業(yè)務(wù)操作、客戶服務(wù)等及基層物流管理人才，結(jié)合學(xué)校特色，逐步轉(zhuǎn)變物流管理人才培養(yǎng)策略，服務(wù)地區(qū)經(jīng)濟，對接社會需求，實現(xiàn)教育之本。

作者:賈妍 單位:湖南商務(wù)職業(yè)技術(shù)學(xué)院

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