助學(xué)貸款還款范文

導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫(xiě)好一篇助學(xué)貸款還款，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

助學(xué)貸款還款記錄查詢有支付寶查詢、助學(xué)貸款網(wǎng)站查詢、銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)查詢?nèi)N查詢方式。

1、支付寶查詢：打開(kāi)個(gè)人支付寶，進(jìn)入應(yīng)用中心，點(diǎn)擊助學(xué)貸款還款，即可查看還款記錄，若要打印詳情回單，可進(jìn)入詳情頁(yè)面點(diǎn)擊查看回單打印該單據(jù)；

2、助學(xué)貸款網(wǎng)站查詢：注冊(cè)登錄國(guó)家助學(xué)貸款信息查詢網(wǎng)，輸入個(gè)人身份證號(hào)碼以及密碼，即可查詢；

3、銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)查詢：攜帶個(gè)人身份證、學(xué)生證，到所申請(qǐng)助學(xué)貸款的銀行請(qǐng)工作人員幫忙進(jìn)行查詢，如申請(qǐng)銀行有網(wǎng)上銀行，也可以直接登入網(wǎng)上銀行按提示操作進(jìn)行查詢。

（來(lái)源：文章屋網(wǎng) ）

篇2

關(guān)鍵詞：助學(xué)貸款；違約；誠(chéng)信；信用體系

中圖分類號(hào)：F284 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1674-0432（2012）-11-0258-1

國(guó)家助學(xué)貸款是國(guó)家促進(jìn)教育公平、保證貧困學(xué)生完成學(xué)業(yè)的重要資助措施[1]。然而，助學(xué)貸款的還款情況不容樂(lè)觀。近期，筆者所在學(xué)院一名06年畢業(yè)生，在還款截止期限內(nèi)沒(méi)有按時(shí)還款，資助中心和學(xué)校通過(guò)各種途徑始終無(wú)法聯(lián)系到本人，且其父親拒絕透露相關(guān)信息，更不履行還款承諾，引人深思。由各大銀行向社會(huì)公布的違約情況和高校網(wǎng)站公布的拖欠名單來(lái)看，助學(xué)貸款的后期還款和貸后管理問(wèn)題已經(jīng)成為不容忽視的社會(huì)問(wèn)題。

1　國(guó)家助學(xué)貸款存在的問(wèn)題

1.1　學(xué)生對(duì)助學(xué)貸款政策不重視

目前看，貸款學(xué)生及家長(zhǎng)對(duì)國(guó)家助學(xué)貸款政策不甚了解，國(guó)家助學(xué)貸款是中央和省級(jí)政府共同推動(dòng)的一種沒(méi)有擔(dān)保的信用助學(xué)貸款。目前政策是大學(xué)生在學(xué)校就讀期間貸款的利息全部由國(guó)家財(cái)政補(bǔ)貼，大學(xué)畢業(yè)后第2年開(kāi)始需要支付利息，第3年后償還本金和利息，必須在畢業(yè)后6年全部還清[2]。另外，畢業(yè)生要每個(gè)月按時(shí)還款、還息，累計(jì)3個(gè)月不還，將進(jìn)入不良記錄。雖個(gè)各大高校在辦理助學(xué)貸款手續(xù)和畢業(yè)時(shí)不斷宣傳該政策，但是學(xué)生沒(méi)有到還款的時(shí)間并不重視，正是由于許多貸款學(xué)生對(duì)此政策不能準(zhǔn)確把握，不能按時(shí)還款。

1.2　部分學(xué)生償還能力欠缺

學(xué)生違約還款的主要原因還是學(xué)生畢業(yè)后償還能力欠缺。當(dāng)今大學(xué)生就業(yè)形式嚴(yán)峻，原本讀書(shū)已經(jīng)債臺(tái)高筑，又沒(méi)有穩(wěn)定的收入，畢業(yè)后三年內(nèi)又買房、結(jié)婚、孝敬父母，又還款、還息，實(shí)在有些力不從心，如期還款確實(shí)困難。最終不得已會(huì)導(dǎo)致助學(xué)貸款還款率下降，不良還款率增加。

1.3　畢業(yè)生貸后管理困難

當(dāng)前各地資助中心沒(méi)有對(duì)畢業(yè)生貸后管理制定統(tǒng)一有效的管理辦法和操作規(guī)程，也沒(méi)有行之有效的監(jiān)督和考核機(jī)構(gòu)。在目前市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)退推動(dòng)下，大學(xué)生就業(yè)流動(dòng)性極大，沒(méi)有專門的跟蹤、監(jiān)督、管理機(jī)構(gòu)，學(xué)校、銀行及資助中心都很難清楚畢業(yè)生的就業(yè)去向，使得貸后管理舉步維艱，也增加了各大銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)，降低了銀行的貸款積極性。

1.4　學(xué)生誠(chéng)信不足，感恩薄弱

縱觀各地助學(xué)貸款工作存在問(wèn)題也主要集中在高校學(xué)生誠(chéng)信意識(shí)缺失上。大多高校在助學(xué)貸款工作前期宣傳、誠(chéng)信教育、信息審核時(shí)，敷衍了事，方式簡(jiǎn)單，引不起學(xué)生的高度重視，成效不明顯，更無(wú)法建立起有效的個(gè)人誠(chéng)信檔案。個(gè)別學(xué)生甚至還存在“找不到我”的僥幸心理。這種情況下，在簽訂還款協(xié)議時(shí)，不少學(xué)生會(huì)故意隱藏了一些重要信息，如家庭住址、父母電話、過(guò)期電話等。另外，畢業(yè)后個(gè)人新的電話和住址也不主動(dòng)在網(wǎng)站更新。使得一些學(xué)生一旦在今后遇到個(gè)人征信系統(tǒng)的處罰時(shí)，又大呼冤枉，更無(wú)感恩意識(shí)。國(guó)家助學(xué)貸款推行過(guò)程暴露的大學(xué)生誠(chéng)信危機(jī)，關(guān)系著教育的失誤及制度的不健全需要我們進(jìn)一步改進(jìn)[3]。

1.5　社會(huì)信用體系不完善

我國(guó)的社會(huì)信用體系主要是中國(guó)人民銀行的個(gè)人征信系統(tǒng)，但這個(gè)系統(tǒng)建設(shè)還很不完善[4]。完善的社會(huì)信用體系是保證助學(xué)貸款工作順利開(kāi)展的重要保證和前提。大學(xué)生信用缺乏的現(xiàn)象屢屢可見(jiàn)，主要原因是社會(huì)上還沒(méi)有形成與貸款學(xué)生個(gè)人利益掛鉤的信用制度，學(xué)生及家庭壓力不足。要降低不誠(chéng)信現(xiàn)象的發(fā)生，就得不斷增大違約的成本，使這一成本的代價(jià)付出沉重到難以承受。

2　改進(jìn)國(guó)家助學(xué)貸款工作的幾點(diǎn)思考

2.1　學(xué)校應(yīng)加強(qiáng)貸款政策宣傳和貸款學(xué)生的監(jiān)督管理

學(xué)校應(yīng)該把大學(xué)生誠(chéng)信教育作為學(xué)生教育重點(diǎn)工作來(lái)抓，確保國(guó)家助學(xué)貸款工作良性發(fā)展。每年新生開(kāi)學(xué)時(shí)間，組織貸款學(xué)生學(xué)習(xí)貸款政策并通知到學(xué)生家長(zhǎng)，學(xué)校要利用一切機(jī)會(huì)組織相關(guān)的主題班會(huì)、講座、知識(shí)競(jìng)賽活動(dòng)等，讓學(xué)生及擔(dān)保人充分了解國(guó)家助學(xué)貸款政策。同時(shí)學(xué)校要監(jiān)督貸款學(xué)生的學(xué)習(xí)、生活情況，對(duì)出現(xiàn)學(xué)習(xí)不努力、鋪張浪費(fèi)的學(xué)生，學(xué)?？梢韵蛸Y助中心和金融機(jī)構(gòu)及時(shí)反映，通過(guò)降低貸款額度、停止發(fā)放等措施，以減少資金損失，也讓學(xué)生明白助學(xué)貸款是讓他們順利完成學(xué)業(yè)的，他們應(yīng)抓住一切成才、成長(zhǎng)的機(jī)會(huì)，磨礪自己、鍛煉自己，提高自身素質(zhì)。

2.2　建立助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)防范政策

目前的貸款風(fēng)險(xiǎn)防范措施主要有學(xué)歷查詢系統(tǒng)，助學(xué)貸款學(xué)生的個(gè)人銀行信用檔案等。隨當(dāng)前形勢(shì)的發(fā)展，傳承經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)，今后可以建立身份證協(xié)助查詢系統(tǒng)、媒體公布制度、就業(yè)制約制度、出入境查驗(yàn)制度等，完善助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)防范措施。因而學(xué)校、銀行、資助中心等相關(guān)部門應(yīng)當(dāng)積極配合，有效化解和防范國(guó)家助學(xué)貸款的風(fēng)險(xiǎn)。

2.3　保持與畢業(yè)生的聯(lián)系

貸款學(xué)生畢業(yè)后，學(xué)?？梢岳谩帮w信”及“飛信群”建立實(shí)時(shí)聯(lián)系方式，通過(guò)短信平臺(tái)，快捷準(zhǔn)確地傳達(dá)貸款信息。其次可以與貧困生建立QQ群、網(wǎng)絡(luò)空間、騰訊微薄等途徑，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)常性地密切聯(lián)系學(xué)生，還款信息和還款政策，提醒貸款學(xué)生，使廣大學(xué)生能夠利用網(wǎng)絡(luò)接受指導(dǎo)和教育。另外，學(xué)校在接到學(xué)生變更信息后要及時(shí)更改學(xué)生基本信息，暢通學(xué)生信息渠道，通過(guò)情感約束、制度制約自覺(jué)加強(qiáng)與老師的溝通。

參考文獻(xiàn)

[1]李朝達(dá).關(guān)于對(duì)高校國(guó)家助學(xué)貸款的問(wèn)題分析及建議[J].云南財(cái)貿(mào)學(xué)院學(xué)報(bào)，2004（2）：114-117.

[2]李穎，薛建榮.高職院校國(guó)家助學(xué)貸款的管理措施探析[J].黃河水利職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)報(bào)，2012，　24（2）：84-86.

篇3

關(guān)鍵詞：國(guó)家助學(xué)貸款 還款負(fù)擔(dān)率 公共財(cái)政

一、國(guó)家助學(xué)貸款還款負(fù)擔(dān)率的估算

根據(jù)國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，對(duì)還款負(fù)擔(dān)率的計(jì)算采用以下公式：還款負(fù)擔(dān)率K=單位期限內(nèi)的還款數(shù)額/同期借款者的預(yù)期收入。本文以2008年入學(xué)的全國(guó)本?？茖W(xué)生為研究對(duì)象，取平均學(xué)制為四年，則該批學(xué)生于2012年7月畢業(yè)。

1.償還貸款總額

教育部網(wǎng)站統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2008年全國(guó)新增審批國(guó)家助學(xué)貸款合同金額65.92億元，新增審批貸款人數(shù)67.39萬(wàn)人。以新增貸款金額除以新增貸款人數(shù)，得平均每人年貸款額為2556元。假設(shè)每人每年的貸款數(shù)額相同，四年后總貸款額為10224元，因大學(xué)四年期間利息全部由財(cái)政部支付，學(xué)生畢業(yè)時(shí)應(yīng)償還貸款額則為10224元。

2.2012年畢業(yè)生平均工資

根據(jù)《2011年中國(guó)大學(xué)生就業(yè)報(bào)告》 ，全國(guó)2010屆本專科畢業(yè)生半年后的月收入為2479元。

國(guó)家統(tǒng)計(jì)局資料顯示，2010年全國(guó)城鎮(zhèn)私營(yíng)單位就業(yè)人員年平均工資增長(zhǎng)14.1%，城鎮(zhèn)非私營(yíng)單位在崗職工年平均工資增長(zhǎng)13.5%。以此為據(jù)，估計(jì)本?？飘厴I(yè)生六年平均工資增長(zhǎng)率約為14%。

因此，以2479元為基數(shù)，14%為增長(zhǎng)率，則2012屆畢業(yè)生半年后平均工資為 3222元/月。2013至2018年的月平均工資分別為3222元，3673元，4187元，4773元，5441元，6203元，7071元，8060元。

3.等額本息還款額

國(guó)家助學(xué)貸款還款年限為畢業(yè)后六年，提供了兩年寬限期，則最長(zhǎng)還款年限為8年，學(xué)生在畢業(yè)后第24個(gè)月必須開(kāi)始償還貸款本金，并在此之前結(jié)清兩年寬限期的所有利息。若采取等額本息還款方式，則每月應(yīng)還金額的計(jì)算公式如下：a*[i*(1+i)^n]/[(1+I)^n-1]，其中a為貸款本金，i為貸款月利率，n為貸款月數(shù)。

（年利率為中國(guó)人民銀行2011年7月7日公布金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款基準(zhǔn)利率）

4.還款負(fù)擔(dān)率

結(jié)合以上數(shù)據(jù)，根據(jù)還款負(fù)擔(dān)率的計(jì)算公式：還款負(fù)擔(dān)率K=單位期限內(nèi)的還款數(shù)額/同期借款者的預(yù)期收入，最終得出，還款年限從1年至8年對(duì)應(yīng)的還款負(fù)擔(dān)率分別為36.76%，21.25%，15.80%，13.22%，11.20%，9.85%，8.57%，7.49%，平均還款負(fù)擔(dān)率為15.52%。

國(guó)家助學(xué)貸款還款負(fù)擔(dān)率的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)為10%，我國(guó)國(guó)家助學(xué)貸款還款負(fù)擔(dān)率最高為36.76%，平均為15.52%，均高于國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)。由于畢業(yè)學(xué)生工作能力的差異，實(shí)際工作收入會(huì)有所不同，因此還款負(fù)擔(dān)率有所浮動(dòng)，而且考慮到通貨膨脹與住房?jī)r(jià)格高漲的因素，剛就業(yè)學(xué)生各項(xiàng)生活開(kāi)支較大，實(shí)際平均還款負(fù)擔(dān)率將會(huì)高于15.52%，畢業(yè)學(xué)生的還貸壓力較重。

二、提高公共財(cái)政參與度，降低還款利率

公共財(cái)政在參與國(guó)家助學(xué)貸款過(guò)程中，提供了財(cái)政貼息與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，但財(cái)政貼息僅限于在讀四年的貸款利息，畢業(yè)之后的利息則由學(xué)生自己承擔(dān)。

通過(guò)還款負(fù)擔(dān)率的估算，不難發(fā)現(xiàn)，利率是還貸負(fù)擔(dān)率的重要影響因素之一。世界上較多國(guó)家采用優(yōu)惠還貸利率，減輕學(xué)生的還款壓力。美國(guó)的學(xué)生家長(zhǎng)貸款計(jì)劃利率低于普通商業(yè)銀行貸款利率，屬市場(chǎng)最優(yōu)惠利率。日本作為世界上助學(xué)貸款運(yùn)行最為成功的幾個(gè)國(guó)家之一，有息助學(xué)貸款利率僅為3%。泰國(guó)的助學(xué)貸款利率也僅為1%。

我國(guó)國(guó)家助學(xué)貸款還款利率采用人民銀行公布的同期人民幣貸款基準(zhǔn)利率，還款期限1至8年的平均月利率為5，71%，如果參照日本的標(biāo)準(zhǔn)，采用優(yōu)惠利率3%，平均還款負(fù)擔(dān)率將降低至11.4%，略高于國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)10%，還款負(fù)擔(dān)率降低幅度達(dá)26.5%。因此，降低利率是減輕還貸壓力行之有效的方法。

但優(yōu)惠利率的實(shí)施會(huì)讓商業(yè)銀行所收利息減少，會(huì)降低其提供助學(xué)貸款的積極性。因此，考慮提高公共財(cái)政的參與度，將財(cái)政貼息延長(zhǎng)至整個(gè)還貸期，彌補(bǔ)優(yōu)惠利率與同期貸款利率之差帶來(lái)的商業(yè)銀行利息損失，能夠在保證商業(yè)銀行積極性的同時(shí)，有效降低學(xué)生的還款負(fù)擔(dān)率。

三、增加公共財(cái)政參與形式

盡管學(xué)生的還款負(fù)擔(dān)率較高，但平均每人每年2556元的貸款數(shù)額遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足學(xué)生的學(xué)習(xí)生活需求。全國(guó)各高校每年的學(xué)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)均在3000元以上，較多學(xué)校平均為5000至6000元，部分專業(yè)的學(xué)費(fèi)甚至高達(dá)萬(wàn)元。與此相比，國(guó)家助學(xué)貸款每年平均貸款金額只能作為學(xué)生每年學(xué)費(fèi)的一部分，對(duì)學(xué)生生活費(fèi)用的補(bǔ)助基本沒(méi)有實(shí)現(xiàn)。

與此同時(shí)，我們看到，我國(guó)高校學(xué)生助學(xué)貸款形式單一，只有兩種選擇，即國(guó)家助學(xué)貸款和國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行生源地助學(xué)貸款。而這兩種方式的提供主體均為銀行，公共財(cái)政的參與形式僅為提供財(cái)政貼息與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，公式財(cái)政參與形式單一。

相比于中國(guó)，美國(guó)的助學(xué)貸款形式多樣，公共財(cái)政參與形式多樣。美國(guó)的帕金斯貸學(xué)金直接來(lái)自于政府，而不是銀行；斯坦福貸學(xué)金有一種形式也是由政府直接提供資金，由政府承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

因此，考慮增加公共財(cái)政的參與形式，合理確定貸款數(shù)額由公共財(cái)政負(fù)擔(dān)的部分，既能夠保證學(xué)生完成學(xué)業(yè)所需的學(xué)習(xí)生活費(fèi)用，同時(shí)降低畢業(yè)后的還款負(fù)擔(dān)。

參考文獻(xiàn)：

篇4

文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A

文章編號(hào)：1002－0845(2012)03－0093－02

收稿日期：2012-01-04

基金項(xiàng)目：2011年度廣東省高校思想政治教育課題（2011CY027）

作者簡(jiǎn)介：魏兆瑜（1972-），女，廣東揭陽(yáng)人，副教授，碩士，從事思想政治教育研究；麥小菡（1980-），女，廣東饒平人，講師，碩士，從事學(xué)生思想政治教育研究。 國(guó)家助學(xué)貸款是信用貸款，學(xué)校給予銀行一定風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，學(xué)生不需要辦理貸款擔(dān)?；虻盅?，但需要承諾按期還款，并承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。廣東省自2006年開(kāi)始由國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行辦理國(guó)家助學(xué)貸款至今，陸續(xù)出現(xiàn)學(xué)生違約現(xiàn)象，增加了信用貸款的風(fēng)險(xiǎn)和高校承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。

一、國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)成因分析 1.外部原因

（1）助學(xué)貸款制度不完善。教育部《關(guān)于進(jìn)一步完善國(guó)家助學(xué)貸款工作的若干意見(jiàn)》改革了國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)施機(jī)制，特別是建立和完善了貸款償還的風(fēng)險(xiǎn)防范和補(bǔ)償機(jī)制，進(jìn)一步理順國(guó)家、高校、學(xué)生、銀行之間的經(jīng)濟(jì)關(guān)系，但依然存在諸多問(wèn)題。例如，貸款畢業(yè)生的貸后管理、貸款畢業(yè)生信用檔案管理制度雖然都在不斷地建立和完善，但在運(yùn)行過(guò)程中，如果學(xué)生畢業(yè)后不主動(dòng)與學(xué)校聯(lián)系，且因?yàn)閬?lái)去區(qū)域的不確定性、姓名及身份證的可變性等原因，造成貸款風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任在無(wú)形之下又疊加在了學(xué)校身上，而對(duì)不守信的學(xué)生不足以形成強(qiáng)有力的約束力，從而出現(xiàn)助學(xué)貸款誠(chéng)信缺失現(xiàn)象。

（2）社會(huì)整體誠(chéng)信環(huán)境不佳。在社會(huì)大環(huán)境中，信用危機(jī)正滲透在我們的經(jīng)濟(jì)、政治、教育科技文化等領(lǐng)域，如偷稅漏稅、貪污受賄、抄襲剽竊等。這些現(xiàn)象，一定程度上動(dòng)搖了大學(xué)生的道德操守。我國(guó)社會(huì)信用制度的缺位加上個(gè)人信用觀念的淡薄，社會(huì)信用狀況不容樂(lè)觀，助長(zhǎng)了失信之風(fēng)，導(dǎo)致助學(xué)貸款過(guò)程中出現(xiàn)嚴(yán)重的誠(chéng)信問(wèn)題。誠(chéng)信的缺失還與學(xué)校教育、家庭教育有關(guān)。學(xué)校重理論教育、輕養(yǎng)成教育，思想政治教育流于形式、比較抽象，缺乏現(xiàn)實(shí)例子，不能指導(dǎo)學(xué)生真正從心理上去主動(dòng)實(shí)踐。而家庭教育的方法、培養(yǎng)環(huán)境均不理想，甚至錯(cuò)位，間接導(dǎo)致大學(xué)生誠(chéng)信品質(zhì)的滑坡。

2.內(nèi)部原因

（1）大學(xué)生的還貸能力不高。我們通過(guò)觀察和比較可以發(fā)現(xiàn)，絕大部分通過(guò)獲得助學(xué)貸款來(lái)完成學(xué)業(yè)的學(xué)生是家庭經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生，這些學(xué)生的物質(zhì)生活處于貧困狀態(tài)，家庭經(jīng)濟(jì)收入很低，還貸時(shí)無(wú)法得到家庭經(jīng)濟(jì)方面的幫助。而且畢業(yè)之后找到一份工作的他們，其收入也不能完全用于歸還助學(xué)貸款，因他們中總有一部分人必須先考慮家庭的溫飽問(wèn)題、疾病問(wèn)題、有的還有姊妹在校讀書(shū)問(wèn)題等等。在沒(méi)有良好的家庭經(jīng)濟(jì)作支撐的前提下，讓他們償還大筆的助學(xué)貸款是相當(dāng)困難的。這是風(fēng)險(xiǎn)成因的內(nèi)部客觀因素，往往會(huì)導(dǎo)致主觀上的不主動(dòng)或自然拖欠。

（2）部分大學(xué)生的誠(chéng)信意識(shí)不強(qiáng)。這是風(fēng)險(xiǎn)成因的內(nèi)部主觀因素。部分大學(xué)生在道德行為上的自我意識(shí)愈來(lái)愈強(qiáng)，出現(xiàn)了極端個(gè)人主義的傾向，把個(gè)人利益作為一切存在的出發(fā)點(diǎn)。在涉及到自身利益時(shí)，可以不惜犧牲誠(chéng)信道德原則為代價(jià)。另外，受社會(huì)環(huán)境中的拜金主義、誠(chéng)信無(wú)用論等不良風(fēng)氣的影響，部分大學(xué)生認(rèn)為做老實(shí)人“吃虧”，尤其是吃眼前虧。這種情況，導(dǎo)致了個(gè)別大學(xué)生的誠(chéng)信意識(shí)淡薄，不及時(shí)歸還貸款。

（3）信息渠道不通暢。在國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中，學(xué)生填寫(xiě)的個(gè)人資料有欠準(zhǔn)確，很大程度上影響了督還工作的順利進(jìn)行。學(xué)生在個(gè)人信息變動(dòng)、有效聯(lián)系途徑、個(gè)人社會(huì)活動(dòng)等方面的信息鏈條容易出現(xiàn)斷裂，造成學(xué)校無(wú)法及時(shí)準(zhǔn)確地把握還款學(xué)生的真實(shí)信息，無(wú)法保證還款的延續(xù)性和還貸的正常運(yùn)行。

二、國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范與控制 1.建立健全校內(nèi)助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)防范與控制的預(yù)警機(jī)制

按學(xué)生的實(shí)際情況劃分預(yù)警級(jí)別，設(shè)定預(yù)警期，做好監(jiān)督防范工作。該預(yù)警機(jī)制可以分為若干等級(jí)(如低級(jí)預(yù)警、中級(jí)預(yù)警、高級(jí)預(yù)警等)，將違紀(jì)、功課不及格門數(shù)、生活鋪張浪費(fèi)、就業(yè)情況、收支情況、家庭負(fù)擔(dān)等情況按程度不同，設(shè)定為不同的預(yù)警級(jí)，按級(jí)別設(shè)定不同的預(yù)警期，如三個(gè)月或一個(gè)學(xué)期。對(duì)于進(jìn)入預(yù)警期的學(xué)生記入家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生檔案，按預(yù)警期定期聯(lián)系學(xué)生，全方位了解學(xué)生的近況，做出幫扶方案，促進(jìn)還款，力爭(zhēng)做到與畢業(yè)生的無(wú)縫隙聯(lián)系；同時(shí)加強(qiáng)與學(xué)生家長(zhǎng)的溝通，有針對(duì)性地開(kāi)展幫教工作。對(duì)于違約和合同到期的學(xué)生，統(tǒng)一寄發(fā)“致助學(xué)貸款合同到期學(xué)生家長(zhǎng)一封信”，列出學(xué)生具體的貸款情況和應(yīng)繳還的金額、時(shí)間以及違約的后果，取得家長(zhǎng)的配合。經(jīng)努力，我校2011年10月到期合同153個(gè)至10月助學(xué)貸款已全部結(jié)清，證明了此預(yù)警機(jī)制的有效性。

2.建立健全校外提升學(xué)生助學(xué)貸款還款誠(chéng)信的預(yù)警機(jī)制

建立“銀行―高校―個(gè)人”信用信息共享平臺(tái)，劃分信用等級(jí)，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。在廣東省大學(xué)生信用檔案建設(shè)中，高校對(duì)借款學(xué)生的在校的誠(chéng)信狀況進(jìn)行記錄，該記錄涵蓋學(xué)生的學(xué)習(xí)成績(jī)、參加公益活動(dòng)、做志愿者、遵守校規(guī)校紀(jì)、考試誠(chéng)信情況、獲得獎(jiǎng)學(xué)金等級(jí)、獲得校內(nèi)外各項(xiàng)榮譽(yù)、參加社會(huì)活動(dòng)、校內(nèi)外兼職等等，都進(jìn)行了詳細(xì)記錄，并計(jì)劃與金融機(jī)構(gòu)共享學(xué)生的誠(chéng)信信息。金融機(jī)構(gòu)可以據(jù)此確定學(xué)生的信用等級(jí)，以此評(píng)估資助貸款的償還風(fēng)險(xiǎn)。畢業(yè)前還貸情況可以計(jì)入信用檔案記錄。目前，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行是將學(xué)生的信用記錄直接與人行的征信系統(tǒng)實(shí)時(shí)對(duì)接，學(xué)生的信用在銀行業(yè)務(wù)的辦理中一覽無(wú)余。這對(duì)促進(jìn)學(xué)生誠(chéng)信的提升和主動(dòng)維護(hù)信用有明顯的效果。我校在反復(fù)宣傳后，學(xué)生的還款主動(dòng)性明顯提高，咨詢違約的關(guān)鍵點(diǎn)明顯增加，對(duì)個(gè)人信用的關(guān)注度明顯提高，我校的助學(xué)貸款違約率逐漸降低，至2011年9月，2 103名畢業(yè)生合同中違約率為0。

3.建立完善助學(xué)貸款的激勵(lì)約束機(jī)制

（1）對(duì)學(xué)生的激勵(lì)機(jī)制

一是鼓勵(lì)提前還款，提高信用等級(jí)。如果能夠做到提前還貸，尤其是畢業(yè)前提前還款，在征信系統(tǒng)中可以提高學(xué)生本人信用等級(jí)，提高信用卡的信用額度，或提高未來(lái)消費(fèi)貸款或其他貸款的信用額度；高校可以根據(jù)畢業(yè)生在畢業(yè)前提前還款的時(shí)間，在經(jīng)濟(jì)上給予一定的獎(jiǎng)勵(lì)，減少貸款的利息，減少畢業(yè)后催繳和違約的風(fēng)險(xiǎn)。

二是鼓勵(lì)應(yīng)屆畢業(yè)生響應(yīng)國(guó)家號(hào)召，服義務(wù)兵役。對(duì)于畢業(yè)后就業(yè)困難導(dǎo)致還款困難的學(xué)生，要給予一定的出路。高校可積極引導(dǎo)他們服義務(wù)兵役、到老少邊窮地區(qū)工作，到中、西部地區(qū)縣以下基層從事基礎(chǔ)教育、公益事業(yè)，可享受國(guó)家代償助學(xué)貸款或補(bǔ)償學(xué)費(fèi)的優(yōu)惠政策。這樣既實(shí)現(xiàn)了受資助學(xué)生回報(bào)社會(huì)、體現(xiàn)人生價(jià)值的理想，又解決了國(guó)家對(duì)人才緊缺和教育資源緊張的矛盾，真正實(shí)現(xiàn)助學(xué)貸款的戰(zhàn)略價(jià)值。

三是學(xué)校建立助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)基金，及時(shí)幫助學(xué)生。此激勵(lì)制度可考慮在被迫違約的學(xué)生中試點(diǎn)。對(duì)于由一些客觀原因造成的學(xué)生違約，如沒(méi)有還貸條件、確有經(jīng)濟(jì)困難無(wú)力還貸、還款金額差少許等情況，學(xué)?？煽紤]建立國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)金制度，以相信學(xué)生還貸意愿為基礎(chǔ)，為學(xué)生先墊付還貸資金，等學(xué)生有條件還款時(shí)，再及時(shí)還給學(xué)校。這種人性化關(guān)懷的方式，不僅能幫助有困難的學(xué)生解除燃眉之急，同時(shí)還能讓學(xué)生感受到學(xué)校對(duì)他們的信任、關(guān)心和愛(ài)護(hù)，從而促進(jìn)學(xué)生樹(shù)立努力發(fā)展自我、積極報(bào)答社會(huì)的信心。當(dāng)然，此制度執(zhí)行的風(fēng)險(xiǎn)也較高，需要依靠學(xué)生的誠(chéng)信去貫徹實(shí)行，不建議擴(kuò)大。

（2）對(duì)學(xué)生的約束機(jī)制

一是畢業(yè)證信息顯示助學(xué)貸款的借款情況?，F(xiàn)在每年教育部都要求各高校將畢業(yè)生的貸款情況錄入教育部信息平臺(tái)，跟蹤畢業(yè)生的資助情況；高校與人行征信系統(tǒng)的進(jìn)一步銜接，更加利于對(duì)畢業(yè)生的管理和違約后果的約束；畢業(yè)生進(jìn)行畢業(yè)確認(rèn)，在助學(xué)貸款系統(tǒng)中錄入相關(guān)的單位信息，一方面為就業(yè)單位提供相應(yīng)信息督促還款，一方面有利于提高畢業(yè)生自我還款的意識(shí)和信用，一舉多得。

二是還貸情況與個(gè)人信用情況掛鉤。廣東省加強(qiáng)大學(xué)生信用檔案建設(shè)，進(jìn)一步規(guī)范大學(xué)生的信用行為；人行征信系統(tǒng)與助學(xué)貸款的銜接強(qiáng)化了學(xué)生的信用意識(shí)，促進(jìn)學(xué)生對(duì)信用的重視和自覺(jué)維護(hù)個(gè)人信用。要在持續(xù)不斷地教育中，在信用意識(shí)的強(qiáng)化教育中，使學(xué)生逐漸意識(shí)到，隨著社會(huì)發(fā)展個(gè)人信用越來(lái)越重要，并自覺(jué)地進(jìn)行維護(hù)。

三是對(duì)惡意拖欠者應(yīng)予以懲罰?，F(xiàn)在國(guó)開(kāi)行對(duì)惡意違約的學(xué)生進(jìn)行個(gè)人信用的約束，也考慮通過(guò)各種媒體曝光、并將違約情況記入個(gè)人征信系統(tǒng)，加收罰息，限制辦理金融業(yè)務(wù)如限制車貸、房貸、信用卡使用等，甚至追究法律責(zé)任，可以有效遏制違約行為。

篇5

自2007年國(guó)家試點(diǎn)開(kāi)展生源地信用助學(xué)貸款開(kāi)始，生源地助學(xué)貸款就以其因地制宜的特點(diǎn)而蓬勃發(fā)展，迅速替代其他形式的貸款，成為學(xué)生貸款的“主力”。隨著貸款金額的不斷累積，貸款人數(shù)的不斷增加，生源地貸款的發(fā)展出現(xiàn)了很多問(wèn)題，貸前教育和貸后管理成為高職院校亟待解決的問(wèn)題。

一 生源地貸款存在的問(wèn)題

1.家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生認(rèn)定問(wèn)題依舊存在

“誰(shuí)有資格獲得貸款？”是生源地助學(xué)貸款中首要解決的問(wèn)題。各學(xué)校執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不一，在高職院校一般是家庭經(jīng)濟(jì)困難建檔的學(xué)生可以申請(qǐng)。但由于在生源地開(kāi)具貧困證明較容易，只要村里或街道辦事處蓋章，鄉(xiāng)里、縣里都會(huì)蓋章，因此開(kāi)具貧困證明普遍比較容易，隨意性較大，使證明的真實(shí)性大打折扣。面對(duì)這樣的情況，資助工作人員很難甄別，導(dǎo)致一些學(xué)生家里并不貧困，卻通過(guò)開(kāi)具貧困證明申請(qǐng)到助學(xué)貸款。

2.部分學(xué)生及家長(zhǎng)認(rèn)識(shí)上存在誤區(qū)，錯(cuò)失貸款機(jī)會(huì)

部分學(xué)生及家長(zhǎng)不愿讓人知道家庭困難，寧可向親朋好友借錢，也不愿意申請(qǐng)貸款；部分學(xué)生家庭認(rèn)為沒(méi)有還款能力，不敢去申請(qǐng)貸款；有的學(xué)生和家長(zhǎng)有較強(qiáng)的依賴心理，只想得到助學(xué)金，不積極尋求其他解決辦法；部分學(xué)生及家長(zhǎng)對(duì)生源地貸款政策不了解，錯(cuò)失了貸款機(jī)會(huì)。這些認(rèn)識(shí)上的誤區(qū)和對(duì)政策的不了解導(dǎo)致部分真正需要的學(xué)生最終未能獲得貸款。

3.貸后還款率不高，催款不力

部分貸款學(xué)生貸款時(shí)不了解政策，糊涂貸款，不知何時(shí)還款、怎樣還款；還有的學(xué)生信用觀念淡薄，執(zhí)行貸款合同自覺(jué)性不夠；畢業(yè)學(xué)生剛工作普遍收入不高，想還款有心無(wú)力；還有一些惡意欠款。銀行催款時(shí)無(wú)法聯(lián)系到學(xué)生本人和學(xué)生家人，也缺乏有效的強(qiáng)制手段。

確保貸款學(xué)生到期本息能按時(shí)回收，是國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)長(zhǎng)期良性發(fā)展的必要條件，高職院校貸款還款率的高低會(huì)影響本校的助學(xué)貸款工作。貸款違約率是衡量高職院校資助工作成效的重要指標(biāo)，更關(guān)系到下一階段高職院校所獲資助的比例。為解決高職院校生源地貸款面臨的困境，應(yīng)加強(qiáng)貸前教育和貸后管理工作。

二 加強(qiáng)學(xué)生誠(chéng)信還款教育和信貸知識(shí)教育、“三體聯(lián)動(dòng)”、制定相關(guān)法律法規(guī)

1.重視生源地貸款學(xué)生的思想教育

從學(xué)生入校，尤其是確定為家庭經(jīng)濟(jì)困難建檔學(xué)生開(kāi)始，要不斷對(duì)其進(jìn)行誠(chéng)信、勵(lì)志、感恩教育，要通過(guò)各種方式和手段使他們把外在的誠(chéng)信內(nèi)化為自身所遵循的基本理念和準(zhǔn)則，并通過(guò)自我評(píng)價(jià)、自我監(jiān)控、自我激勵(lì)等來(lái)塑造自己的誠(chéng)信形象。從班主任、輔導(dǎo)員、各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)，從課堂到各項(xiàng)活動(dòng)，多層次、多角度、多形式地對(duì)學(xué)生進(jìn)行誠(chéng)信教育，尤其在畢業(yè)生離校前，通過(guò)組織觀看宣傳片、開(kāi)展講座、座談會(huì)等形式，準(zhǔn)確掌握學(xué)生最新思想動(dòng)態(tài)和個(gè)人信息，強(qiáng)化學(xué)生誠(chéng)信意識(shí)和主動(dòng)還款意識(shí)，為可能的后續(xù)還款工作做好準(zhǔn)備。

2.金融、信貸知識(shí)教育

通過(guò)發(fā)放宣傳冊(cè)、開(kāi)展講座、知識(shí)競(jìng)賽等方式，讓貸款的學(xué)生及時(shí)了解生源地信用助學(xué)貸款政策及相關(guān)知識(shí)，同時(shí)介紹銀行金融卡、支付寶的正確使用方法。加強(qiáng)學(xué)生對(duì)金融、信貸政策的了解，讓其意識(shí)到助學(xué)貸款不同于助學(xué)金。高職院校協(xié)助銀行加強(qiáng)生源地助學(xué)貸款各項(xiàng)宣傳，為貸款學(xué)生提供了解助學(xué)貸款具體規(guī)定的熱線電話和網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)服務(wù)，了解還款渠道。

3.高職院校、各地資助中心、銀行“三體聯(lián)動(dòng)”

高職院校是生源地貸款第一經(jīng)辦人，要認(rèn)真核實(shí)學(xué)生申請(qǐng)資格，確保真正有需要的同學(xué)能獲得貸款。動(dòng)態(tài)收集學(xué)生個(gè)人和家庭信息，及時(shí)更新，加強(qiáng)誠(chéng)信教育，動(dòng)態(tài)監(jiān)督。如遇拖欠，協(xié)助銀行及時(shí)聯(lián)系學(xué)生和家長(zhǎng)催收。各地資助中心、銀行也要簡(jiǎn)化貸款流程，及時(shí)更新學(xué)生信息，加強(qiáng)監(jiān)管，與高職院校保持互動(dòng)，加強(qiáng)聯(lián)系。只有三方攜手，才能更好地完成貸款和還款的全過(guò)程。

4.健全相關(guān)懲戒法律法規(guī)

篇6

關(guān)鍵詞：生源地助學(xué)貸款 問(wèn)題 對(duì)策 可持續(xù)發(fā)展

1.生源地助學(xué)貸款現(xiàn)狀

生源地助學(xué)貸款在當(dāng)前我國(guó)資助體系中已經(jīng)占有十分重要的地位，在國(guó)家助學(xué)貸款中的比例也日趨增高。2007年至2011年，全國(guó)普通高等學(xué)校國(guó)家助學(xué)貸款累計(jì)發(fā)放學(xué)生889.67萬(wàn)人，發(fā)放貸款金額488.62億元。其中，生源地助學(xué)貸款發(fā)放人數(shù)410.48，發(fā)放貸款金額232.21億元。具體年度數(shù)據(jù)詳見(jiàn)圖1。

2.生源地助學(xué)貸款存在的問(wèn)題

2.1金融機(jī)構(gòu)積極性不高。銀行作為一個(gè)企業(yè)，目的就是追求利潤(rùn)最大化，風(fēng)險(xiǎn)最小化，而生源地助學(xué)貸款對(duì)銀行來(lái)說(shuō)成本高、風(fēng)險(xiǎn)高、利潤(rùn)?。黄浯斡捎谏吹刂鷮W(xué)貸款經(jīng)辦筆數(shù)多、金額少，所以貸前調(diào)查和貸后審查都非常困難；最后生源地助學(xué)貸款的還款期限最長(zhǎng)為14年，從企業(yè)的角度來(lái)看，長(zhǎng)時(shí)間的還款導(dǎo)致資金的收益很低，企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)受到影響。因此不少地方金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)惜貸、恐貸的現(xiàn)象。

2.2學(xué)生還款意識(shí)薄弱。學(xué)生只注重于貸而不注重于還，沒(méi)有良好的還款意識(shí)；其次，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的信用制度不了解，這導(dǎo)致很多學(xué)生在銀行無(wú)法辦理業(yè)務(wù)時(shí)才明白信用是怎么一回事。

2.3道德意識(shí)不強(qiáng)。很多的偽貧困生對(duì)生源地貸款都有一種“占便宜”的心態(tài)，覺(jué)得貸款是貸的國(guó)家的錢而且在校期間還不用繳納利息，一旦可以鉆空子就申請(qǐng)貸款。這樣就使許多原本非常貧困的家庭失去貸款的名額。

2.4資助體系和法律制度不完善。一方面是發(fā)放結(jié)構(gòu)不合理。學(xué)校之間發(fā)放不平衡，銀行之間承擔(dān)的額度不平衡，地區(qū)之間的額度不平衡。另一方面我們國(guó)家在生源地貸款方面的法律還是空白，對(duì)于生源地信用助學(xué)貸款不按期還款的學(xué)生并沒(méi)有制定相關(guān)的處罰條例，這也就成了很多學(xué)生畢業(yè)后不還款的放意。

3.建議和對(duì)策

3.1金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該完善運(yùn)行管理制度

3.1.1加強(qiáng)貸后管理，提高違約信用成本，降低金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。一方面金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極完善管理制度，加強(qiáng)學(xué)校、政府和金融機(jī)構(gòu)的相互監(jiān)督管理與合作。對(duì)學(xué)生的貸后管理制定相應(yīng)的舉措和制度，建立各銀行的聯(lián)合信用檔案庫(kù)和信用量化標(biāo)準(zhǔn)，提高學(xué)生的違約成本，并聯(lián)合學(xué)校和政府對(duì)這一項(xiàng)舉措進(jìn)行廣泛宣傳。另一方面制定相應(yīng)的信用恢復(fù)制度。例如某人辦理了貸款，由于未按期還款導(dǎo)致無(wú)法在銀行辦理業(yè)務(wù)，那么可以申請(qǐng)信用恢復(fù)。但是信用恢復(fù)的成本要相對(duì)較高，可以要求違約者免費(fèi)執(zhí)行社會(huì)公益活動(dòng)多少小時(shí)或者多少次、利用假期去社會(huì)公益機(jī)構(gòu)免費(fèi)勞動(dòng)、在規(guī)定時(shí)間內(nèi)聽(tīng)夠多少次銀行業(yè)務(wù)培訓(xùn)課等措施來(lái)降低他的信用違約分值。

3.1.2探討更多靈活的促進(jìn)還款措施。為鼓勵(lì)按時(shí)還貸，銀行可以提供若干獎(jiǎng)勵(lì)項(xiàng)目即對(duì)連續(xù)按時(shí)還貸達(dá)到一定時(shí)間的借款人給予還款期或者本息上的優(yōu)惠等一系列的獎(jiǎng)勵(lì)措施，鼓勵(lì)借款人按時(shí)還付本息。

3.1.3引入市場(chǎng)化的擔(dān)保機(jī)制，保險(xiǎn)業(yè)與銀行互補(bǔ)，創(chuàng)造良好的金融生態(tài)環(huán)境。目前我國(guó)信用制度還不是很完善，應(yīng)該積極地籌劃助學(xué)貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制，通過(guò)多種形式從企事業(yè)單位、彩票機(jī)構(gòu)或個(gè)人募得資金。例如，建立公益性的助學(xué)擔(dān)保機(jī)制，由保險(xiǎn)公司承保，發(fā)揮社會(huì)非政府組織基金的作用。同時(shí)設(shè)立專門的銀行助學(xué)貸款部門，合理加大管理力度，宣傳、追蹤和分配貸款資源，把助學(xué)貸款當(dāng)做一個(gè)社會(huì)責(zé)任來(lái)對(duì)待。

3.1.4發(fā)展高校學(xué)生貸款的二級(jí)市場(chǎng)。金融機(jī)構(gòu)可將高校學(xué)生貸款證券化，出售給其他融資主體（ 如政策性銀行甚至外資金融機(jī)構(gòu)） ，既可以獲取信貸資金或者其他流動(dòng)性更強(qiáng)的資產(chǎn)，即為我國(guó)龐大的居民儲(chǔ)蓄增加了新的投資渠道，也對(duì)發(fā)放高校學(xué)生貸款的金融機(jī)構(gòu)改善資本結(jié)構(gòu)、增強(qiáng)資本流動(dòng)性更有幫助。

3.2 以法律手段增強(qiáng)還款保障

我國(guó)在生源地貸款違約方面的懲罰制度還是一個(gè)空白，許多學(xué)生和家長(zhǎng)抱有反正沒(méi)有觸犯法律，不會(huì)受到處罰的心態(tài)而故意不按時(shí)還款。因此，應(yīng)盡快建立一個(gè)完善的與生源地貸款相配套的法律保障體制，從法律的層面來(lái)強(qiáng)制提高學(xué)生的還款意識(shí)。

3.3加強(qiáng)學(xué)校管理，進(jìn)行教育與引導(dǎo)，遏制違約源頭

3.3.1加強(qiáng)教育管理。首先學(xué)校要引導(dǎo)學(xué)生正確認(rèn)識(shí)生源地助學(xué)貸款，加強(qiáng)宣傳。讓學(xué)生真正了解國(guó)家、金融機(jī)構(gòu)和學(xué)校對(duì)他們的幫助和支持，讓他們能夠在有工作能力的情況下按時(shí)盡快還款。

3.3.2建立助學(xué)貸款的感恩回報(bào)活動(dòng)。規(guī)定凡辦理成功生源地助學(xué)貸款的學(xué)生，必須按規(guī)定履行一些低薪的校園服務(wù)或者從事校園公益活動(dòng)。通過(guò)這些強(qiáng)制的措施不僅可以使一些偽貧困生放棄貸款，而且也可以使貧困生切實(shí)明白感恩的含義，引導(dǎo)他們?cè)诋厴I(yè)后盡快還付本息。

3.2.3建立起一套助學(xué)貸款的動(dòng)態(tài)評(píng)估制度，加大對(duì)學(xué)生信息的調(diào)查頻率，及時(shí)更新學(xué)生信息數(shù)據(jù)庫(kù)，并對(duì)學(xué)生當(dāng)前情況進(jìn)行深入分析，對(duì)其助學(xué)貸款的發(fā)放進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整，從而在第一時(shí)間降低違約風(fēng)險(xiǎn)。

3.3.4加強(qiáng)誠(chéng)信教育。應(yīng)采取多樣化的教學(xué)方式引導(dǎo)大學(xué)生形成正確的人生觀、價(jià)值觀，特別是要對(duì)其加強(qiáng)與金融知識(shí)相關(guān)的信用教育，使大學(xué)生真正認(rèn)識(shí)到“信用”在社會(huì)中的重要性，促使其養(yǎng)成珍惜自身信用記錄的良好習(xí)慣。

參考文獻(xiàn)：

篇7

【關(guān)鍵詞】貧困生；資助

1999年，在國(guó)務(wù)院《關(guān)于（中國(guó)教育改革和發(fā)展綱要）的實(shí)施意見(jiàn)》指出：“積極推進(jìn)高等學(xué)校和中等專業(yè)學(xué)校、技工學(xué)校的招生收費(fèi)改革和畢業(yè)生就業(yè)制度改革，逐步實(shí)行學(xué)生繳費(fèi)上學(xué)，大多數(shù)畢業(yè)生自主擇業(yè)的制度。2000年基本實(shí)現(xiàn)新舊體制轉(zhuǎn)軌?！痹诟叩冉逃麦w制下，繳費(fèi)上學(xué)制度的實(shí)施，給高校的教育改革帶來(lái)了活力，但同時(shí)，也給家庭貧困的學(xué)生求學(xué)帶來(lái)了更大的困難。目前，全國(guó)普通高校中，經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生約340萬(wàn)人，占在校生總數(shù)的2O%，特別困難學(xué)生的人數(shù)大概在160萬(wàn)，占在校生總數(shù)的9%[1]。由于省份的經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡，我校的貧困生認(rèn)定比例要高于全國(guó)的平均水平。2009年10月，完成了我校2009級(jí)家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生認(rèn)定和其他年級(jí)家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生認(rèn)定后的動(dòng)態(tài)調(diào)整工作。共認(rèn)定家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生2078人，比例為29.29%；其中家庭特殊經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生433人，比例為6.1%。貧困生是當(dāng)代大學(xué)生中的一個(gè)特殊群體，無(wú)論是貧困生的數(shù)量，還是貧困生的思想狀況，都將會(huì)對(duì)高校的教育產(chǎn)生深刻的影響。

一、高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生資助工作存在的問(wèn)題

1.貧困生認(rèn)定難度很大

在認(rèn)定貧困生的過(guò)程中，作為最基礎(chǔ)的一個(gè)條件是需出具區(qū)縣級(jí)以上民政部門出具的貧困認(rèn)定證明。而縣區(qū)級(jí)民政部門往往為了給學(xué)生提供便利條件，對(duì)貧困認(rèn)定工作并不仔細(xì)核實(shí)，出具家庭困難的虛假證明。在高校貧困生認(rèn)定的實(shí)際工作中，往往一個(gè)班級(jí)能收到一半學(xué)生的貧困證明。以這個(gè)比例來(lái)看，并不符合我國(guó)貧困生占高校學(xué)生20%的真實(shí)情況。另外，由于高?；旧隙际侨珖?guó)范圍招生，學(xué)校不可能一一核實(shí)貧困生的家庭狀況的真實(shí)性，對(duì)貧困生進(jìn)行家訪只能有針對(duì)性的開(kāi)展，不可能大范圍的進(jìn)行實(shí)際調(diào)查，故高校對(duì)貧困生真假的界定存在很大的難度。

2.勤工助學(xué)崗位不能滿足貧困學(xué)生的需求

學(xué)校內(nèi)部的勤工崗位資源有限。以我校為例：2009年，我校固定的勤工助學(xué)崗位為95個(gè)，而貧困生為2078人。能參與勤工助學(xué)工作的學(xué)生約占貧困生總數(shù)的4.6%。

校外的勤工助學(xué)很難開(kāi)發(fā)和操作，由于學(xué)生有固定的上課、學(xué)習(xí)、生活時(shí)間，對(duì)于拓展校外的勤工助學(xué)崗位往往有很多限制；另外，校外的勤工助學(xué)崗位存在路途遠(yuǎn)、工作時(shí)間長(zhǎng)等問(wèn)題，不能保證學(xué)生的安全目前看來(lái)，貧困生通過(guò)校外勤工達(dá)到助學(xué)的目的很難實(shí)現(xiàn)。

3.社會(huì)資助渠道較少

社會(huì)資助的覆蓋面較少，雖在一定程度上補(bǔ)充了國(guó)家和高校資助體系的不足，然而社會(huì)資助往往還需考察學(xué)生的學(xué)習(xí)成績(jī)、在校表現(xiàn)、甚至民族、性別、生源地等其他要求，名額有限，競(jìng)爭(zhēng)力大，給貧困生資助工作帶來(lái)了一定的難度。我校的社會(huì)資助主要為香港京都念慈庵助貧獎(jiǎng)學(xué)金、吳階平醫(yī)學(xué)基金會(huì)優(yōu)秀貧困醫(yī)學(xué)生助學(xué)專項(xiàng)基金、李政育優(yōu)秀中醫(yī)學(xué)子獎(jiǎng)學(xué)金、青木獎(jiǎng)學(xué)金、菁英獎(jiǎng)學(xué)金等等，每年共有82名學(xué)生受到社會(huì)資助，資助金額為12.2萬(wàn)元。受資助的學(xué)生占全校貧困學(xué)生的比例為3.9%。社會(huì)資助只能適當(dāng)?shù)难a(bǔ)充學(xué)校資助經(jīng)費(fèi)的不足。

4.部分貧困生消極心態(tài)嚴(yán)重

對(duì)于貧困學(xué)生的資助從獲得方式來(lái)看，大體分為兩種，一種為直接獲得，一種為評(píng)比獲得。國(guó)家助學(xué)金是貧困生直接獲得的，國(guó)家助學(xué)金是國(guó)家對(duì)貧困生的直接的無(wú)償?shù)慕?jīng)濟(jì)資助，沒(méi)有評(píng)選附加條件，也沒(méi)有規(guī)定明確的義務(wù)與責(zé)任。其實(shí)，這種無(wú)償性的資助方式易造成部分貧困學(xué)生心理上的依賴，養(yǎng)成等靠心理，養(yǎng)成懶惰的性格或者逐漸失去責(zé)任感。國(guó)家和高校給予的貧困生的補(bǔ)助，除平均分配制度外，對(duì)于評(píng)比類的資助政策，部分貧困生為了個(gè)人的利益，有時(shí)可能通過(guò)不正當(dāng)?shù)母?jìng)爭(zhēng)方式弄虛作假。

另一突出表現(xiàn)就是在國(guó)家助學(xué)貸款還款付息的時(shí)候，少數(shù)學(xué)生出現(xiàn)推諉、拖欠的情況。在助學(xué)貸款開(kāi)展至今，按時(shí)還款始終是一個(gè)難題。我國(guó)國(guó)家助學(xué)貸款違約率高達(dá)20%。[2]這種不誠(chéng)信的表現(xiàn)，恰恰表明，貧困生對(duì)于國(guó)家的資助政策沒(méi)有抱著感恩的心理，只是坐享其成，當(dāng)畢業(yè)后到還款付息的時(shí)候，學(xué)生能拖就拖，不看重個(gè)人信用。

二、我校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生資助體系的構(gòu)建

以“不讓一個(gè)貧困學(xué)生因家庭困難輟學(xué)”為原則，本著“以激勵(lì)獎(jiǎng)勵(lì)為主，資助補(bǔ)助為輔”工作理念，完善獎(jiǎng)學(xué)金、國(guó)家助學(xué)貸款、勤工助學(xué)機(jī)制為主體，助學(xué)金、臨時(shí)補(bǔ)助、幫扶為補(bǔ)充的資助工作體系，高質(zhì)量完成家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生認(rèn)定和獎(jiǎng)助學(xué)金評(píng)選與發(fā)放工作，強(qiáng)化貸后管理，力爭(zhēng)貸款畢業(yè)生還款率保持100%。具體做法如下：

1.建立校院兩級(jí)工作機(jī)制，做好家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生資助工作

成立了校院兩級(jí)家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生資助工作領(lǐng)導(dǎo)小組。校級(jí)工作領(lǐng)導(dǎo)小組每年召開(kāi)專門工作會(huì)議，審議資助方案，部署全年經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生資助工作。

院級(jí)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，做好落實(shí)工作，做好經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生調(diào)查摸底和日常教育管理工作。

2.構(gòu)建多元化資助體系，保證經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生順利完成學(xué)業(yè)

我校對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生的資助從入學(xué)至畢業(yè)貫穿整個(gè)學(xué)生的在校生涯的始終。開(kāi)通了“綠色通道”，對(duì)一部分確因家庭經(jīng)濟(jì)困難不能交齊學(xué)費(fèi)的學(xué)生，允許其先辦理入學(xué)手續(xù)，緩交學(xué)費(fèi)。做好家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生的認(rèn)定工作及動(dòng)態(tài)調(diào)整工作。根據(jù)政策和評(píng)選要求，做好政府、學(xué)校及社會(huì)獎(jiǎng)助學(xué)金及專項(xiàng)補(bǔ)助資金評(píng)選和發(fā)放工作，確保各項(xiàng)資助的公平合理。做好國(guó)家助學(xué)貸款的審批、發(fā)放和催款付息等工作，2009-2010學(xué)年，為1256名學(xué)生申辦了國(guó)家助學(xué)貸款，占全校學(xué)生比例為15.9%。安排一些有所專長(zhǎng)的學(xué)生參與學(xué)校的管理、服務(wù)等工作，全面加強(qiáng)勤工助學(xué)崗位學(xué)生管理，并樹(shù)立典型，表彰先進(jìn)年度評(píng)選勤工助學(xué)崗位“十佳標(biāo)兵”。我校自2008年成立了資助家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生特色項(xiàng)目“愛(ài)心超市”。全校師生共向“愛(ài)心超市”捐助了資金5208元；有3500多人次貧困生受益。并開(kāi)展了以“愛(ài)心傳遞”為主題的感恩教育活動(dòng)，使超市功能得到進(jìn)一步延伸。2010年4月，吉林日?qǐng)?bào)以《愛(ài)心傳遞――長(zhǎng)春中醫(yī)藥大學(xué)“愛(ài)心超市”幫扶大學(xué)生記事》為題進(jìn)行了宣傳報(bào)道。

三、進(jìn)一步完善高校貧困生資助體系的思考

1.加大貧困生的思想政治教育、心理健康教育

加強(qiáng)貧困生的誠(chéng)信教育、感恩教育、親情教育、愛(ài)心教育。使貧困生懂得感激國(guó)家，感激社會(huì)、感激父母、感激學(xué)校。同時(shí)，對(duì)于貧困生易產(chǎn)生的心理焦慮、自卑、心理壓力大等問(wèn)題要及時(shí)疏導(dǎo)，避免壓力過(guò)大造成更大的矛盾。通過(guò)師生之間、同學(xué)之間的團(tuán)結(jié)友愛(ài)、互相關(guān)心、互相幫助，讓貧困生感受到社會(huì)和學(xué)校的溫暖，培養(yǎng)起他們積極、主動(dòng)地利用社會(huì)支持的意識(shí)和行為習(xí)慣，從而消除經(jīng)濟(jì)困難可能給貧困生帶來(lái)的精神上的消極影響。

2.貧困生認(rèn)定更科學(xué)化

從貧困生認(rèn)定工作開(kāi)展的情況看，新入學(xué)的貧困生認(rèn)定難度最大，高年級(jí)的同學(xué)由于在班級(jí)里共同生活和學(xué)習(xí)了一段時(shí)間后，相對(duì)于新生而言，同學(xué)們之間互相了解，在班級(jí)貧困生認(rèn)定小組認(rèn)定貧困生的時(shí)候，不容易出現(xiàn)“偽貧困生現(xiàn)象”。所以在貧困生認(rèn)定時(shí)，應(yīng)適當(dāng)控制新入學(xué)學(xué)生的貧困生認(rèn)定的比例。同時(shí)，每學(xué)年應(yīng)進(jìn)行一次貧困生認(rèn)定的調(diào)整工作，以確保貧困生認(rèn)定的準(zhǔn)確性和科學(xué)性。我校在貧困生認(rèn)定的問(wèn)題上，遵守程序，嚴(yán)格把關(guān)，經(jīng)各級(jí)評(píng)議小組評(píng)定，最終召開(kāi)學(xué)校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生資助工作領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議，審定各學(xué)院家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生認(rèn)定名單和比例。

3.強(qiáng)化政府、銀行、學(xué)校共同協(xié)作的助學(xué)貸款管理模式

國(guó)家助學(xué)貸款是國(guó)家通過(guò)金融機(jī)構(gòu)對(duì)貧困大學(xué)生進(jìn)行幫扶的一項(xiàng)重要措施。為貧困學(xué)生解決了大部分的在校學(xué)費(fèi)問(wèn)題。在這里，政府起到監(jiān)管的作用，經(jīng)辦銀行和學(xué)校是主要的操作者。在國(guó)家助學(xué)貸款違約率在20%比率高居不下的情況下，銀行應(yīng)加強(qiáng)個(gè)人征用制度的完善，對(duì)主觀惡意拖欠的行為，要靠加快個(gè)人征信系統(tǒng)的建設(shè)和落實(shí)制裁措施來(lái)解決，如一旦進(jìn)入個(gè)人征信系統(tǒng)“黑名單”，將停止其任何的信用卡，停止為其辦理其他方面的信用貸款等等，同時(shí)應(yīng)依據(jù)相關(guān)法律條例作為保障，對(duì)還款態(tài)度惡劣、惡意拖欠、屢教不改的應(yīng)給與法律上的制裁。而對(duì)于客觀上的確無(wú)力償還而產(chǎn)生違約的行為，如由畢業(yè)生提出困難申請(qǐng)，經(jīng)查核屬實(shí)后，再重新安排還款計(jì)劃。高校也應(yīng)起到督促學(xué)生還款的作用。高校應(yīng)在學(xué)生畢業(yè)后和學(xué)生保持有效的聯(lián)系，在年終清欠的時(shí)候，有義務(wù)督促學(xué)生還款付息。只有三方共同協(xié)作才能做好畢業(yè)生還款的工作。我校的主要工作經(jīng)驗(yàn)為，在學(xué)生離校前認(rèn)真填好畢業(yè)生確認(rèn)表，以確保留下有效地聯(lián)系方式；發(fā)放給貸款畢業(yè)生的一封信和貸后管理手冊(cè)，將助學(xué)貸款國(guó)家相關(guān)政策和貸后管理要求詳細(xì)解讀，以便畢業(yè)生掌握。在年終清欠的時(shí)候，在全體學(xué)生工作干部的共同努力下，我校連續(xù)保持兩年國(guó)家助學(xué)貸款還款率達(dá)到100%。

4.發(fā)動(dòng)全社會(huì)的力量來(lái)關(guān)注貧困生群體

國(guó)家和高校的資助體系有限，不能滿足所有貧困生的需要和需求，這就需要我們動(dòng)用全社會(huì)的力量，來(lái)關(guān)注貧困生這個(gè)弱勢(shì)群體?？梢酝ㄟ^(guò)調(diào)動(dòng)校友的力量、與學(xué)校合作企業(yè)的力量等，來(lái)廣泛動(dòng)員，多渠道、多形式地爭(zhēng)取社會(huì)資助。學(xué)校資助管理部門應(yīng)加強(qiáng)與外界聯(lián)系，匯聚社會(huì)一些愿意為教育事業(yè)做些事情的個(gè)人、企業(yè)或者海外人士的資金，來(lái)補(bǔ)充本校貧困生的幫扶工作的不足。我校全體師生都積極參與和支持對(duì)經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生資助工作，社會(huì)獎(jiǎng)助學(xué)金有一部分來(lái)自于校友、來(lái)自于曾經(jīng)的任教教師如“青木獎(jiǎng)學(xué)金”；還有來(lái)自教職員工聯(lián)系的如“菁英獎(jiǎng)學(xué)金”等等。我校全體教職員工的努力下，逐步在全校形成“人人關(guān)心，人人參與”的良好資助工作氛圍。

5.重視貧困生就業(yè)

高校能按照中央的“不讓一個(gè)貧困學(xué)生因家庭困難輟學(xué)”的要求來(lái)認(rèn)真做好貧困生在校期間的資助工作，但貧困生是否能夠按時(shí)還貸，按時(shí)還款付息僅僅做到不讓貧困生輟學(xué)是不夠的，我們還應(yīng)該為貧困生就業(yè)問(wèn)題的解決予以幫助。就業(yè)困難的貧困學(xué)生（簡(jiǎn)稱“雙困生”）的就業(yè)問(wèn)題涉及面廣、影響層次深，關(guān)系到教育、就業(yè)、扶貧等幾個(gè)百姓關(guān)注、社會(huì)敏感的熱點(diǎn)領(lǐng)域。目前我省已開(kāi)展了提高高校“雙困學(xué)生”就業(yè)能力三年行動(dòng)計(jì)劃。我校已有183名學(xué)生參加，通過(guò)技能拓展培訓(xùn)，努力幫助他們提高綜合素質(zhì)、心理承受能力和求職競(jìng)爭(zhēng)力，通過(guò)個(gè)別輔導(dǎo)和團(tuán)體輔導(dǎo)等方式，使他們?cè)趯⒁媾R的就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中有備而戰(zhàn)，幫助這些學(xué)生順利走上工作崗位?！半p困生”只有順利就業(yè)，才能有能力償還國(guó)家助學(xué)貸款，才能回報(bào)社會(huì)和國(guó)家。

參考文獻(xiàn)：

篇8

摘要：通我國(guó)高等教育現(xiàn)有資助體系存在功能定位、資助方式等方面的問(wèn)題，因此構(gòu)建助學(xué)體系應(yīng)突出有償資助的指導(dǎo)思想，開(kāi)拓和維護(hù)國(guó)家助學(xué)貸款的主渠道功能，獎(jiǎng)、助學(xué)金應(yīng)該在資助體系中突出以減免學(xué)費(fèi)，將貧困生的物質(zhì)和精神資助相結(jié)合，定位貧困生的工作應(yīng)提前。

關(guān)鍵詞：高校；資助體系；大學(xué)生

2006年教育部的《我國(guó)資助高校貧困家庭學(xué)生政策體系介紹》中指出：“目前，我國(guó)已經(jīng)基本建立起以獎(jiǎng)學(xué)金、學(xué)生貸款、勤工助學(xué)、特殊困難補(bǔ)助和學(xué)費(fèi)減免為主體的、多元化的資助貧困家庭學(xué)生的政策體系?！币虼?，政府才能向社會(huì)公開(kāi)承諾“不讓一個(gè)大學(xué)生因家庭經(jīng)濟(jì)困難輟學(xué)”?，F(xiàn)有的資助體系已取得一定的成績(jī)，但貧困大學(xué)生的問(wèn)題仍然非常緊迫：資助政策在各省市不同高校和學(xué)生存在差異；有的銀行簽合同及劃款不到位；助學(xué)貸款還款風(fēng)險(xiǎn)直接關(guān)系資助體系的可持續(xù)發(fā)展能力，等等。本文主要從各種資助方式存在的問(wèn)題，以及改進(jìn)的措施等層次來(lái)論述中國(guó)高校資助體系的指導(dǎo)思想、角色責(zé)任、資助模式以及誠(chéng)信教育等方面。

1　目前高等學(xué)校資助體系存在的問(wèn)題

1.1　構(gòu)成助學(xué)體系的各種資助方式相互間的功能錯(cuò)位

1999年我國(guó)高等教育已全面改為收費(fèi)制，任何人上大學(xué)都有依法繳費(fèi)的義務(wù)，貧困不是不繳費(fèi)的理由?，F(xiàn)有資助體系“獎(jiǎng)、助、貸、減、免、補(bǔ)、勤”各種資助方式并列排位，有償與無(wú)償混淆，相互關(guān)系錯(cuò)位?！百J”與“勤”屬于有償資助，而“獎(jiǎng)”、“助”、“減”、“免”、“補(bǔ)”屬于無(wú)償資助，有關(guān)方面按高校收費(fèi)制度的補(bǔ)充機(jī)制來(lái)定位貧困生資助體系。

1.2　獎(jiǎng)學(xué)金不一定是助學(xué)金

隨著1999年高等教育收費(fèi)并軌與擴(kuò)招，貧困大學(xué)生問(wèn)題凸現(xiàn)，有統(tǒng)計(jì)研究表明，農(nóng)村貧困家庭學(xué)生在突出綜合素質(zhì)的獎(jiǎng)學(xué)金競(jìng)爭(zhēng)中比例很低。在社會(huì)呼吁和教育部門要求下，高校獎(jiǎng)學(xué)金開(kāi)始向貧困生傾斜，低標(biāo)準(zhǔn)、高覆蓋，獎(jiǎng)勵(lì)貧困生中的優(yōu)秀者。高校設(shè)立獎(jiǎng)學(xué)金的目的不在于資助貧困生，而在于激勵(lì)優(yōu)秀的學(xué)生，獎(jiǎng)學(xué)金的性質(zhì)是獎(jiǎng)勵(lì)，不是濟(jì)困。學(xué)生品學(xué)兼優(yōu)不能獲獎(jiǎng)的原因只因不符合“貧困”條件，家長(zhǎng)、社會(huì)一時(shí)不能理解，在貧困生和普通學(xué)生之間制造了矛盾。

1.3　重物質(zhì)輕精神的資助體系對(duì)貧困生身心健康不利

為幫助貧困大學(xué)生減輕經(jīng)濟(jì)壓力，國(guó)家不斷完善資助體系，推出包括獎(jiǎng)學(xué)金、助學(xué)金、困難生補(bǔ)助、學(xué)費(fèi)減免、社會(huì)無(wú)償資助等一系列積極措施，但相比于龐大的高校貧困生群體，這些仍是杯水車薪，只能緩解部分貧困生的壓力，但由此引發(fā)的關(guān)于貧困生隱私問(wèn)題和心理壓力卻往往被人忽視。

1.4　國(guó)家助學(xué)貸款工作滯后，且出現(xiàn)誠(chéng)信問(wèn)題

實(shí)行國(guó)家助學(xué)貸款是近年來(lái)我國(guó)實(shí)施科教興國(guó)戰(zhàn)略，是幫助貧困學(xué)生順利完成學(xué)業(yè)的一項(xiàng)新舉措。這在一定程度上解決了部分貧困學(xué)生的上學(xué)困難問(wèn)題。目前，把資助政策的宣傳定位在錄取通知書(shū)發(fā)放時(shí)則太晚了。資助政策的宣傳工作，應(yīng)前移至中學(xué)階段，在填報(bào)高考志愿時(shí)確定其身份并申請(qǐng)資助。但在實(shí)施過(guò)程中，仍然存在誠(chéng)信問(wèn)題?，F(xiàn)有信用制度和相關(guān)法律、法規(guī)不完善，違約風(fēng)險(xiǎn)大，拖款欠款在所難免，有關(guān)大學(xué)生助學(xué)貸款中的誠(chéng)信問(wèn)題不時(shí)見(jiàn)諸報(bào)端，嚴(yán)重的損壞了大學(xué)生的形象；也導(dǎo)致了銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)過(guò)高，發(fā)放謹(jǐn)慎、程序煩瑣。

2　我國(guó)大學(xué)生資助制度的改進(jìn)措施

2.1　國(guó)家對(duì)高校資助體系進(jìn)行宏觀調(diào)控

對(duì)高校貧困生資助的理性探討與實(shí)踐要解決高校貧困生問(wèn)題，必須從多方面綜合應(yīng)對(duì)才可見(jiàn)效。完善以國(guó)家助學(xué)貸款為主的多渠道資助體系教育的受惠對(duì)象是國(guó)家，國(guó)家有義務(wù)也有必要保證助學(xué)貸款持續(xù)進(jìn)行，并承擔(dān)助學(xué)貸款過(guò)程中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，國(guó)家多方位的拓寬社會(huì)資助渠道，以完善社會(huì)資助體系。積極爭(zhēng)取包括海外華僑、社會(huì)名人、企業(yè)集團(tuán)、高校學(xué)者設(shè)立的獎(jiǎng)學(xué)金、助學(xué)金、扶貧款、發(fā)行國(guó)家教育、福利彩票等方式拓寬其金融渠道。目前，以廣州大學(xué)為例，從05-07年近三年時(shí)間，獲得國(guó)家及省政府資助金近2000萬(wàn)元，國(guó)家助學(xué)貸款總金額高達(dá)3000萬(wàn)元，社會(huì)資助經(jīng)費(fèi)比05年翻了2-3倍，從原來(lái)的每年平均近30萬(wàn)元增加到100萬(wàn)元。

2.2　貧困生的物質(zhì)資助應(yīng)該與精神鼓勵(lì)相結(jié)合　工作在第一線的高校輔導(dǎo)員要更加關(guān)注這一特殊群體，及時(shí)了解他們的思想狀況和心理變化，做好深入細(xì)致的思想工作，加強(qiáng)溝通，盡可能地給予其傾訴的機(jī)會(huì)，緩解其心理壓力，提高他們的心理承受能力、自我調(diào)控能力、人際關(guān)系協(xié)調(diào)能力和環(huán)境適應(yīng)能力，使他們?cè)谀婢持薪】党砷L(zhǎng)。其次，學(xué)校要在貧困學(xué)生中開(kāi)展挫折教育、成功教育、艱苦奮斗教育和自立自強(qiáng)教育，引導(dǎo)學(xué)生樹(shù)立正確的人生觀、價(jià)值觀、勞動(dòng)觀和消費(fèi)觀，塑造健康的心理素質(zhì)，鼓勵(lì)他們坦然面對(duì)貧困、正視貧困，激勵(lì)自尊、自強(qiáng)、自立、自愛(ài)，用樂(lè)觀向上的態(tài)度，讓他們?cè)诟?jìng)爭(zhēng)中不斷發(fā)展和完善自己，提高綜合素質(zhì)。

2.3　加強(qiáng)誠(chéng)信教育并制定相關(guān)政策

學(xué)生的誠(chéng)信意識(shí)是其償還國(guó)家助學(xué)貸款的關(guān)鍵因素，也是國(guó)家助學(xué)貸款工作順利進(jìn)行的保證。在開(kāi)展國(guó)家助學(xué)貸款工作中，積極對(duì)大學(xué)生進(jìn)行誠(chéng)信教育，營(yíng)造誠(chéng)信氛圍，組織學(xué)生簽定《國(guó)家助學(xué)貸款承諾書(shū)》，進(jìn)一步宣傳個(gè)人誠(chéng)信系統(tǒng)知識(shí)，讓學(xué)生了解貸款違約要承擔(dān)的嚴(yán)重后果。從而強(qiáng)化大學(xué)生的誠(chéng)信意識(shí)，引導(dǎo)大學(xué)生加強(qiáng)道德修養(yǎng)，使學(xué)生被動(dòng)還款變?yōu)橹鲃?dòng)還款，從感性到理性認(rèn)識(shí)誠(chéng)信，以解決貸款道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。同時(shí)，加強(qiáng)社會(huì)監(jiān)督，我校每年分別將未還清貸款畢業(yè)聲的情況以信函形式――《致用人單位的一封信》告知用人單位，請(qǐng)用人單位配合學(xué)校，督促學(xué)生按時(shí)還款。除此之外，還認(rèn)真做好貸款畢業(yè)生跟蹤聯(lián)系工作，經(jīng)常與貸款經(jīng)辦銀行溝通，了解貸款畢業(yè)生的還款情況，協(xié)助做好貸款的催還工作。

2.4　大力調(diào)整大學(xué)生資助模式

目前各種資助方式相對(duì)獨(dú)立、缺乏協(xié)調(diào)與配合。國(guó)家獎(jiǎng)學(xué)金獲得者同時(shí)被減免當(dāng)年全部學(xué)費(fèi)、還不影響其他專業(yè)獎(jiǎng)學(xué)金的獲得，部分學(xué)生可能得到超過(guò)一萬(wàn)元的資助，過(guò)大的資助額已經(jīng)超出了資助貧困生的內(nèi)涵，還擠占了其他貧困生獲得資助的機(jī)會(huì)。獎(jiǎng)、貸、助、補(bǔ)、減各有優(yōu)勢(shì)與不足，應(yīng)該共同形成一個(gè)完整、互補(bǔ)的學(xué)生資助制度體系。一方面，針對(duì)不同情況、充分發(fā)揮每種資助方式的作用；另一方面，根據(jù)公平原則與效率原則，理順各種資助方式的關(guān)系，形成以貸學(xué)金為主，以獎(jiǎng)學(xué)金、勤工助學(xué)、困難補(bǔ)助和學(xué)費(fèi)減免為補(bǔ)充的大學(xué)生資助模式。

參考文獻(xiàn)：

[1]劉芳.大學(xué)生教育資助問(wèn)題研究[J].高等教育研究，2006.22

[2]林莉.高校貧困生資助工作體系創(chuàng)新初探[J].高教探索.2003

[3]李文利．國(guó)家助學(xué)貸款的理論探討和實(shí)證分析[J].教育與經(jīng)濟(jì).2004.2

[4]蔡則祥.中國(guó)s助學(xué)貨敖制度的完善與創(chuàng)新[J].金融研究.2004.2

篇9

關(guān)鍵詞:助學(xué)貸款;個(gè)人信用;誠(chéng)信觀念

中圖分類號(hào):G47

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A

文章編號(hào):1672-3198(2010)16-0208-01

1 高校助學(xué)貸款的概況

高校助學(xué)貸款是國(guó)家在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下,利用金融手段完善我國(guó)普通高校資助政策體系,加大對(duì)普通高校貧困學(xué)生資助力度所采取的一項(xiàng)重大措施,其主要特點(diǎn)是政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、高校擔(dān)保,由銀行、教育行政部門及高校共同負(fù)責(zé)審批、發(fā)放和管理。借款學(xué)生不需要辦理資產(chǎn)抵押手續(xù),但需要承諾按期還款。廣大貧困家庭的學(xué)生可以借助國(guó)家助學(xué)貸款,彌補(bǔ)在校學(xué)習(xí)期間學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)的不足,確保能夠順利完成學(xué)業(yè)?？梢?jiàn),高校助學(xué)貸款是實(shí)施科教興國(guó)戰(zhàn)略、加速國(guó)民素質(zhì)提升的重大舉措,是社會(huì)主義制度優(yōu)越性的充分體現(xiàn)。近年來(lái)的實(shí)踐證明,高校助學(xué)貸款工作已經(jīng)取得了一定的成效,惠及大批家庭困難學(xué)生,社會(huì)認(rèn)同度較高。

但是,由于我國(guó)的高校助學(xué)貸款制度實(shí)施時(shí)間不長(zhǎng),許多配套的政策沒(méi)有制定出臺(tái),在經(jīng)濟(jì)利益和個(gè)人道德水平的雙重作用下,難免會(huì)出現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)消極回應(yīng)、嚴(yán)格控制貸款放量,貸款學(xué)生違約拖欠甚至拒還貸款等問(wèn)題,即使國(guó)家通過(guò)財(cái)政貼息彌補(bǔ)呆賬、壞賬給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)的損失,發(fā)放貸款的金融機(jī)構(gòu)也還是需要占用大量資金,并投入大量人力管理來(lái)維持整個(gè)資金運(yùn)轉(zhuǎn)。這種情況嚴(yán)重制約了高校助學(xué)貸款的健康、有序發(fā)展,必須盡快找出原因,提出對(duì)策。

2 高校助學(xué)貸款工作中存在的問(wèn)題及成因

助學(xué)貸款作為帶有政府政策性的新生事物,目前存在一系列亟需解決的問(wèn)題:

2.1 國(guó)家助學(xué)貸款制度設(shè)計(jì)存在缺陷

作為高校助學(xué)貸款制度的設(shè)計(jì)者,政府在推行中存在一定的缺陷:首先,政府一定程度上忽略了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律,讓追求經(jīng)濟(jì)利益最大化的銀行提供大量資金助學(xué)幫困。作為通過(guò)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)獲利的特殊企業(yè),商業(yè)銀行必須全力保障自身資金的安全性、流動(dòng)性和盈利性,這恰恰與高校助學(xué)貸款金額小、筆數(shù)多、成本大、期限長(zhǎng)、收益低、風(fēng)險(xiǎn)高等主要特點(diǎn)有著先天的矛盾,也就必然導(dǎo)致各商業(yè)銀行無(wú)法全身心推行政府助學(xué)貸款制度。其次,政府一定程度上忽略了對(duì)資金投資風(fēng)險(xiǎn)的防范,沒(méi)有建立健全一套完整的社會(huì)信用跟蹤認(rèn)證體系。目前,我國(guó)的社會(huì)信用體系建設(shè)尚處于起步階段,與現(xiàn)階段市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要不相符合。據(jù)來(lái)自中國(guó)工商銀行的統(tǒng)計(jì)分析,目前中國(guó)工商銀行北京分行其他個(gè)人消費(fèi)貸款群體中,不還錢的比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于0.1%,而大學(xué)畢業(yè)生的欠款率則超過(guò)10%,后者是前者的100倍。由于社會(huì)信用體系的不完善,貸款銀行很難掌握借款人的家庭經(jīng)濟(jì)情況,學(xué)生畢業(yè)后的財(cái)務(wù)收支狀況、資信狀況、信用不良記錄,也很難利用全國(guó)統(tǒng)一的信用體系對(duì)違約欠款的學(xué)生實(shí)施信用警告處罰等,從而使國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)大大增加。

2.2 學(xué)校職能缺失,監(jiān)管無(wú)力

由于國(guó)家助學(xué)貸款申領(lǐng)主要依靠學(xué)生所在高校審批把關(guān),而高校受人力等現(xiàn)有條件限制,主要依靠學(xué)生個(gè)人申請(qǐng)及生源所在地村、居等基層單位的證明,無(wú)法確保信息的真實(shí)性。同時(shí),高校出于自身利益考慮,為保證學(xué)生能夠按時(shí)繳納學(xué)費(fèi),對(duì)于家庭困難的學(xué)生,只要滿足規(guī)定條件就批準(zhǔn)給予貸款,一定程度上忽略了個(gè)人在校期間的表現(xiàn)等道德考量。學(xué)生畢業(yè)后,就業(yè)城市分散,崗位變動(dòng)頻繁,學(xué)校解除了對(duì)畢業(yè)生的管理義務(wù),無(wú)法也無(wú)力對(duì)畢業(yè)生償還貸款情況進(jìn)行有效監(jiān)管。

2.3 學(xué)生還款壓力巨大,積極性受挫

當(dāng)前國(guó)家對(duì)大學(xué)生助學(xué)貸款還款實(shí)施統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn),沒(méi)有根據(jù)畢業(yè)生工作地區(qū)、崗位和收入的具體情況區(qū)分還款方式,這就必然導(dǎo)致畢業(yè)生在短期內(nèi)面臨巨大還款壓力,積極性受挫后甚至干脆逃避還款。

3 完善高校助學(xué)貸款體系的建議與對(duì)策

3.1 完善國(guó)家助學(xué)貸款制度

要解決目前高校助學(xué)貸款工作中存在的問(wèn)題,還需從制度建設(shè)上入手。一是降低銀行擔(dān)保貸款的經(jīng)營(yíng)成本,以提高收益。銀行的貸款項(xiàng)目應(yīng)努力突破過(guò)去只通過(guò)學(xué)校發(fā)放貸款的思路。我國(guó)的銀行應(yīng)利用其在城市網(wǎng)點(diǎn)多的優(yōu)勢(shì),直接授權(quán)學(xué)生生源地營(yíng)業(yè)所就地發(fā)放貸款,這種銀行直接面對(duì)學(xué)生及其家長(zhǎng)的方法解決了異地調(diào)查成本高的問(wèn)題,降低了銀行開(kāi)展擔(dān)保貸款的成本。二是建立有效的擔(dān)保制度,以促進(jìn)擔(dān)保貸款的發(fā)展。目前,擔(dān)保上的難以實(shí)現(xiàn)是制約整個(gè)擔(dān)保貸款發(fā)展的關(guān)鍵,所以,銀行和政府應(yīng)采取措施促使擔(dān)保制度的發(fā)展。比如:銀行可使擔(dān)保方式多樣化和連鎖化。所謂擔(dān)保方式的多樣化,就是要開(kāi)展抵押、質(zhì)押、保證擔(dān)?；?qū)W校、企業(yè)、家長(zhǎng)、教師、親屬擔(dān)保等各種方式,實(shí)現(xiàn)各種方式的有效結(jié)合。所謂擔(dān)保的連鎖化是指由多人或機(jī)構(gòu)共同提供擔(dān)保,這些擔(dān)保人或機(jī)構(gòu)的責(zé)任有一定的順序責(zé)任權(quán)數(shù),以避免單一擔(dān)保承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)較大而不愿提供擔(dān)保的現(xiàn)象。

3.2 建立符合我國(guó)國(guó)情的大學(xué)生個(gè)人信用檔案以及資信評(píng)級(jí)體系

(1)建立包括學(xué)生在校個(gè)人信用的信息來(lái)源與登記、學(xué)生個(gè)人信用檔案、學(xué)生個(gè)人信用評(píng)級(jí)指標(biāo)體系的設(shè)計(jì)以及

學(xué)生網(wǎng)絡(luò)信用報(bào)告的編制,開(kāi)發(fā)軟件并將其納入電子網(wǎng)絡(luò)

作者簡(jiǎn)介:

趙越(1983-),男,遼寧鞍山人,安徽大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院2008級(jí)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)專業(yè)碩士研究生,研究方向:產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移;

朱沿年(1984-),男,安徽阜陽(yáng)人,安徽大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院2008級(jí)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)專業(yè)碩士研究生,研究方向:企業(yè)并購(gòu)。

化的操作管理。

(2)建立國(guó)家助學(xué)貸款的獎(jiǎng)懲機(jī)制和追債系統(tǒng),降低銀行信用風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)在校期間提前還款的學(xué)生在利率方面進(jìn)行一定的優(yōu)惠措施,對(duì)學(xué)生信用評(píng)級(jí)的情況進(jìn)行定期的網(wǎng)絡(luò)或?qū)W校媒體的公布。與之相對(duì),還要建立違約的懲罰機(jī)制。要使違約學(xué)生的損失遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于其違約收益,使違背誠(chéng)信的行為終身受害。建立個(gè)人信用網(wǎng)的違約“黑名單”。對(duì)不講信用的和不良信用記錄的借款學(xué)生“另冊(cè)”處理,記入違約“黑名單”的學(xué)生,要以學(xué)校為單位將其姓名、身份證號(hào)及違約行為,定期進(jìn)行媒體公開(kāi)曝光和網(wǎng)絡(luò)的查詢。

3.3 引導(dǎo)大學(xué)生樹(shù)立誠(chéng)信觀念,健全法律法規(guī),增強(qiáng)大學(xué)生的法律意識(shí)

誠(chéng)信是為人之本,做人是否誠(chéng)實(shí)守信,是衡量一個(gè)人品德優(yōu)劣和人格高低的重要標(biāo)準(zhǔn),也是一個(gè)人的無(wú)形資產(chǎn)。學(xué)校、家庭和社會(huì)要引導(dǎo)廣大學(xué)生從自我潛意識(shí)里要求建立誠(chéng)實(shí)守信的價(jià)值觀念,珍惜和保持個(gè)人良好的信用記錄。另外,政府應(yīng)加強(qiáng)助學(xué)貸款的立法工作,為助學(xué)貸款的發(fā)展提供法律支持。如對(duì)助學(xué)貸款所涉及的銀行和學(xué)生的權(quán)利和義務(wù)、助學(xué)貸款的市場(chǎng)規(guī)則、運(yùn)行機(jī)制等均應(yīng)以法律的形式加以規(guī)范,使得在開(kāi)展此工作時(shí)有明確的法律依據(jù),以免助學(xué)貸款市場(chǎng)出現(xiàn)無(wú)法可依的混亂局面。同時(shí),要加強(qiáng)法律法規(guī)普及宣傳,時(shí)刻警醒每一名學(xué)生承擔(dān)因貸款帶來(lái)的法律責(zé)任,堅(jiān)決做到該償還的償還,該追究法律責(zé)任的追究法律責(zé)任。

參考文獻(xiàn)

[1]汪芳. 淺議我國(guó)高校的助學(xué)貸款[J].安徽廣播電視大學(xué)學(xué)報(bào),2001,(3).

篇10

國(guó)家助學(xué)貸款借款合同范文一

借款人(甲方)： (借款學(xué)生) 貸款人(乙方)：中國(guó)銀行股份有限公司西安市二環(huán)世紀(jì)星支行 (經(jīng)辦銀行) 介紹人(丙方)：陜西師范大學(xué) (學(xué)校機(jī)構(gòu))

甲方經(jīng)丙方向乙方申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款，乙方經(jīng)審查同意發(fā)放貸款。為維護(hù)各方利益，明確責(zé)任，恪守信用，根據(jù)國(guó)家法律、法規(guī)、國(guó)家助學(xué)貸款政策和乙方或其上級(jí)機(jī)構(gòu)與廣西學(xué)生貸款管理中心簽定《廣西高等學(xué)校國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)協(xié)議書(shū)》，經(jīng)協(xié)商一，訂立本合同。

第一條 借款金額

本合同項(xiàng)下的借款金額為人民幣(大寫(xiě))陸仟元整 (小寫(xiě))￥ 6000.00 元 。

第二條 借款用途

本合同項(xiàng)下的借款僅限用于甲方在丙方所學(xué)校就讀期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)。

第三條 借款期限

本合同項(xiàng)下的借款期限共108月，即從20xx年 月 日至20xx年 月 日止。

第四條 借款利率與利息

一、借款利率及計(jì)息方法

本合同項(xiàng)下的借款，執(zhí)行中國(guó)人民銀行頒布的同期同檔次法定貸款利率。本合同簽定時(shí)國(guó)家助學(xué)貸款年利率為 %。

實(shí)際發(fā)放貸款后，如遇法定利率調(diào)整，乙方將執(zhí)行調(diào)整后的利率，不再另行通知甲方。 在貸款期內(nèi)，如遇法定利率調(diào)整，貸款期限在一年以內(nèi)(含一年)，按合同約定利率計(jì)息;貸款期限在一年以上的，則從次年貸款發(fā)放日的對(duì)應(yīng)日起按調(diào)整后的利率檔次執(zhí)行。 貸款展期后累計(jì)期限達(dá)到新的利率期限檔次的，從展期之日起按新的期限利率執(zhí)行。

二、貸款利息

甲方在校期間的貸款利息100%由財(cái)政補(bǔ)貼，具體補(bǔ)貼辦法根據(jù)國(guó)家相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。甲方畢業(yè)后的利息及罰息由其本人全額支付。

甲方畢業(yè)后自付利息的開(kāi)始時(shí)間為其取得畢業(yè)證書(shū)之日的下月1日(含1日起);當(dāng)甲方按照丙方所在學(xué)校學(xué)籍管理規(guī)定結(jié)業(yè)、肄業(yè)、休學(xué)、退學(xué)、被取消學(xué)籍時(shí)，自辦理有關(guān)手續(xù)之日的下月1日起自付利息。如甲方休學(xué)，當(dāng)其復(fù)學(xué)后，恢復(fù)財(cái)政貼息起始日為當(dāng)月的1日。

第五條 貸款的發(fā)放與劃付

一、甲方授權(quán)乙方在本合同生效之日起20個(gè)工作日內(nèi)將首年的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)貸款劃入丙方指定的帳戶;甲方應(yīng)該在獲得學(xué)校出具的相關(guān)交費(fèi)憑證后，將學(xué)費(fèi)憑證復(fù)印件提供給乙方。

二、丙方應(yīng)負(fù)責(zé)將生活費(fèi)貸款按月發(fā)放給甲方，并負(fù)責(zé)監(jiān)督甲方的貸款使用情況。

三、丙方指定的帳戶是甲方所在學(xué)校在乙方開(kāi)立的帳戶，帳戶戶名為：陜西師范大學(xué) ， 帳戶號(hào)為： 302831830338091001 。

四、貸款發(fā)放計(jì)劃：甲方選擇以下第二種發(fā)放方式：

(一)每學(xué)年，學(xué)費(fèi)人民幣 元，住宿費(fèi)人民幣 元，生活費(fèi)人民幣 元;

(二)按學(xué)年發(fā)放：

1.20xx-20xx學(xué)年，學(xué)費(fèi)人民幣3200元，住宿費(fèi)人民幣800元，生活費(fèi)人民幣 1500 元

2.20xx-20xx學(xué)年，學(xué)費(fèi)人民幣3200元，住宿費(fèi)人民幣800元，生活費(fèi)人民幣 1500 元

3.20xx-20xx學(xué)年，學(xué)費(fèi)人民幣3200元，住宿費(fèi)人民幣800元，生活費(fèi)人民幣 1500 元

4.20xx-20xx學(xué)年，學(xué)費(fèi)人民幣3200元，住宿費(fèi)人民幣800元，生活費(fèi)人民幣 1500 元

5. 學(xué)年，學(xué)費(fèi)人民幣 元，住宿費(fèi)人民幣 元，生活費(fèi)人民幣 元

五、借款的實(shí)際放款日以《借款借據(jù)》的實(shí)際進(jìn)帳日為準(zhǔn)，實(shí)際還款日以《中國(guó)銀行國(guó)家助學(xué)貸款還款協(xié)議》的日期為準(zhǔn)?！督杩罱钃?jù)》和《中國(guó)銀行國(guó)家助學(xué)貸款還款協(xié)議》為本合同的重要組成部分，與本合同具有同等的法律效力。

第六條 借款償還

一、甲方必須嚴(yán)格履行還款義務(wù) 甲方畢業(yè)離校60日前，應(yīng)通過(guò)丙方與乙方辦理還款確認(rèn)手續(xù)，制定還款計(jì)劃，簽訂《中國(guó)銀行國(guó)家助學(xué)貸款還款協(xié)議》(申請(qǐng)繼續(xù)攻讀其他學(xué)位的借款學(xué)生，還應(yīng)簽訂《中國(guó)銀行國(guó)家助學(xué)貸款展期協(xié)議》)(以下簡(jiǎn)稱還款協(xié)議)。丙方所在學(xué)校必須在甲方與乙方辦理完上述手續(xù)后，方可為其辦理畢業(yè)手續(xù)。

二、甲方畢業(yè)后自付本合同項(xiàng)下借款產(chǎn)生的利息和罰息(付息的集體起始日期以還款協(xié)議為準(zhǔn))。甲方可根據(jù)就業(yè)和收入水平，自主選擇畢業(yè)后24個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月起開(kāi)始償還貸款本金，但畢業(yè)之日起24個(gè)月后必須開(kāi)始償還貸款本金。具體還款事宜，必須在甲方與乙方簽訂的還款協(xié)議中明確。

三、甲方畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后一年內(nèi)，可以向乙方提出一次調(diào)整還款計(jì)劃的申請(qǐng)，乙方應(yīng)予以受理，并根據(jù)實(shí)際情況和有關(guān)規(guī)定進(jìn)行合理調(diào)整。

四、甲方在借款期間內(nèi)，可以提前部分或全部還款，但必須提前15天向乙方提出書(shū)面申

請(qǐng)。對(duì)提前還款的部分按合同約定利率和該部分實(shí)際使用天數(shù)計(jì)收利息。經(jīng)乙方同意提前還款的部分，甲方不得要求再次使用。

第七條 委托代扣

一、甲方授權(quán)乙方直接從甲方在乙方開(kāi)立的帳戶中扣款，用于甲方進(jìn)入還款期后歸還本息，帳戶名為： 張三(學(xué)生帳號(hào)名) ，帳戶號(hào)為：*******(學(xué)生在中國(guó)銀行辦理的存折帳號(hào)) 。

二、甲方因帳戶余額不足不能按規(guī)定支付到期借款本息時(shí)，借款本息逾期部分按借款合同的規(guī)定計(jì)收罰息。

三、如甲方需要變更本條第一款所指定的帳戶時(shí)，應(yīng)及時(shí)通知乙方，并辦理帳戶變更手續(xù)，提供在乙方開(kāi)立的其他帳戶供乙方劃扣，否則造成乙方劃扣失敗時(shí)，乙方將視為借款逾期，借款本息逾期部分按借款合同的規(guī)定計(jì)收罰息。

本合同的第八條至第十七條因沒(méi)有填寫(xiě)內(nèi)容，故在此省略，具體內(nèi)容請(qǐng)參看合同原件。

甲方居民身份證號(hào)碼：(以下內(nèi)容請(qǐng)貸款學(xué)生如實(shí)填寫(xiě)) 乙方地址： 西安市師大路2號(hào) 所在院系：計(jì)算機(jī)與信息管理系 郵政編碼： 710061

攻讀專業(yè)：計(jì)算機(jī)應(yīng)用與維護(hù) 聯(lián)系人姓名： 辛偉

通訊地址： 應(yīng)為目前通訊聯(lián)系地址 聯(lián)系電話：029-85239545

如學(xué)校地址或宿舍地址

郵政編碼： 傳真號(hào)碼：029-85239545 聯(lián)系電話：(宿舍電話/手機(jī)/家庭電話) 乙方簽章：

甲方父親(法定監(jiān)護(hù)人)姓名： 日期： 年 月 日 居民身份證號(hào)碼：

工作單位名稱：(如無(wú)工作單位，則直接填寫(xiě)家庭地址) 丙方地址： 西安市師大路1號(hào) 甲方母親姓名： 郵政編碼：710062

居民身份證號(hào)碼： 聯(lián)系人姓名：

工作單位名稱：(如無(wú)工作單位，則直接填寫(xiě)家庭地址) 聯(lián)系電話：

家庭通訊地址： 傳真號(hào)碼：

甲方簽章(簽字、捺印): 張 三 丙方簽章：

日期： 年 月 日 日期：2007年 X 月 X 日

國(guó)家助學(xué)貸款借款合同范文二

借款人(甲方)： (借款學(xué)生)

貸款人(乙方)： (經(jīng)辦銀行)

介紹人(丙方)： (學(xué)校機(jī)構(gòu))

甲方經(jīng)丙方向乙方申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款，乙方經(jīng)審查同意發(fā)放貸款。為維護(hù)各方利益，明確責(zé)任，恪守信用，根據(jù)國(guó)家法律、法規(guī)、國(guó)家助學(xué)貸款政策和乙方或其上級(jí)機(jī)構(gòu)與全國(guó)學(xué)生貸款管理中心簽訂的《國(guó)家助學(xué)貸款合作協(xié)議》，經(jīng)協(xié)商一致，訂立本合同。

第一條 借款金額

本合同項(xiàng)下的借款金額為人民幣(大寫(xiě))

(小寫(xiě))￥ 。

第二條 借款用途

本合同項(xiàng)下的借款僅限用于甲方在丙方所在學(xué)校就讀期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)。

第三條 借款期限

本合同項(xiàng)下的借款期限共 月，即從 年 月 日至 年 月 日止。

第四條 借款利率與利息

一、借款利率與計(jì)息方法

本合同項(xiàng)下借款，執(zhí)行中國(guó)人民銀行頒布的同期同檔次法定貸款利率。本合同簽訂時(shí)國(guó)家助學(xué)貸款年利率為 ______%。

實(shí)際發(fā)放貸款時(shí)，如遇法定利率調(diào)整，乙方將執(zhí)行調(diào)整后的利率，不再另行通知甲方。 在貸款期內(nèi)，如遇法定利率調(diào)整，貸款期限在一年以內(nèi)(含一年)，按合同約定利率計(jì)息;貸款期限在一年以上的，則從次年貸款發(fā)放日的對(duì)應(yīng)日起按調(diào)整后的利率檔次執(zhí)行。

貸款展期后累計(jì)期限達(dá)到新的利率期限檔次的，從展期之日起按新的期限利率執(zhí)行。

二、貸款利息

甲方在校期間的借款利息100%由財(cái)政補(bǔ)貼，具體補(bǔ)貼辦法根據(jù)國(guó)家相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。甲方畢業(yè)后的利息及罰息由其本人全額支付。

甲方畢業(yè)后自付利息的開(kāi)始時(shí)間為其取得畢業(yè)證書(shū)之日的下月1日(含1日);當(dāng)甲方按照丙方所在學(xué)校學(xué)籍管理規(guī)定結(jié)業(yè)、肄業(yè)、休學(xué)、退學(xué)、被取消學(xué)籍時(shí)，自辦理有關(guān)手續(xù)之日的下月1日起自付利息。如甲方休學(xué)，當(dāng)其復(fù)學(xué)后，恢復(fù)財(cái)政貼息起始日為當(dāng)月的1日。

第五條 貸款的發(fā)放與劃付

一、甲方授權(quán)乙方在本合同簽字之日起20個(gè)工作日內(nèi)將首年的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)貸款劃入丙方指定的帳戶，第二年及以后學(xué)年的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)貸款在每學(xué)年開(kāi)學(xué)后20個(gè)工作日內(nèi)劃入丙方指定的帳戶;甲方應(yīng)該在獲得學(xué)校出具的相關(guān)交費(fèi)憑證后，將交費(fèi)憑證復(fù)印件提供給乙方。

二、丙方應(yīng)負(fù)責(zé)將生活費(fèi)貸款按月發(fā)放給乙方，并負(fù)責(zé)監(jiān)督乙方的貸款使用情況。

三、丙方指定的賬戶是丙方所在學(xué)校在乙方開(kāi)立的賬戶，賬戶戶名

為： ，賬戶號(hào)為： ;

四、貸款發(fā)放計(jì)劃：甲方選擇以下第 種發(fā)放方式：

(一)每學(xué)年，學(xué)費(fèi)人民幣 元，住宿費(fèi)人民幣 元，生活費(fèi)人民幣 元;

(二)按學(xué)年發(fā)放：

1. 學(xué)年，學(xué)費(fèi)人民幣 元，住宿費(fèi)人民幣 元，生活費(fèi)人民幣 元;

2. 學(xué)年，學(xué)費(fèi)人民幣 元，住宿費(fèi)人民幣 元，生活費(fèi)人民幣 元;

3. 學(xué)年，學(xué)費(fèi)人民幣 元，住宿費(fèi)人民幣 元，生活費(fèi)人民幣 元;

4. 學(xué)年，學(xué)費(fèi)人民幣 元，住宿費(fèi)人民幣 元，生活費(fèi)人民幣 元;

5. 學(xué)年，學(xué)費(fèi)人民幣 元，住宿費(fèi)人民幣 元，生活費(fèi)人民幣 元。

五、借款的實(shí)際放款日以《借款借據(jù)》的實(shí)際進(jìn)帳日為準(zhǔn)，實(shí)際還本日以《還款協(xié)議》的日期為準(zhǔn)。《借款借據(jù)》和《還款協(xié)議》為本合同的重要組成部分，與本合同具有同等的法律效力。

第六條 借款償還

一、甲方必須嚴(yán)格履行還款義務(wù)。甲方畢業(yè)離校60日前，應(yīng)通過(guò)丙方與乙方辦理還款確認(rèn)手續(xù)，制訂還款計(jì)劃，簽訂《中國(guó)銀行國(guó)家助學(xué)貸款還款協(xié)議》(以下簡(jiǎn)稱還款協(xié)議)。丙方所在學(xué)校必須在甲方與乙方辦理完上述手續(xù)后，方可為其辦理畢業(yè)手續(xù)。

二、甲方畢業(yè)后自付本合同項(xiàng)下借款產(chǎn)生的利息和罰息。甲方可根據(jù)就業(yè)和收入水平，自主選擇畢業(yè)后24個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月起開(kāi)始償還貸款本金，但畢業(yè)之日起24個(gè)月后必須開(kāi)始償還貸款本金。具體還款事宜，必須在甲方與乙方簽訂的還款協(xié)議中明確。

三、甲方畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后一年內(nèi)，可以向乙方提出一次調(diào)整還款計(jì)劃的申請(qǐng)，乙方應(yīng)予以受理，并根據(jù)實(shí)際情況和有關(guān)規(guī)定進(jìn)行合理調(diào)整。

四、甲方在借款期間內(nèi)，可以提前部分或全部還款，但必須提前15天向乙方提出書(shū)面申請(qǐng)。對(duì)提前還款的部分按合同約定利率和該部分實(shí)際使用天數(shù)計(jì)收利息。經(jīng)乙方同意提前還款的部分，甲方不得要求再次提用。

第七條 委托代扣

一、甲方授權(quán)乙方直接從甲方在乙方開(kāi)立的賬戶中扣款，用于甲方進(jìn)入還款期后歸還借款本息，賬戶戶名為： ，賬戶號(hào)

為： 。

二、甲方因賬戶余額不足不能按規(guī)定支付到期借款本息時(shí)，借款本息逾期部分按借款合同的規(guī)定計(jì)收罰息。

三、如甲方需要變更本條第一款所指定的賬戶時(shí)，應(yīng)及時(shí)通知乙方，并辦理賬戶變更手續(xù)，提供在乙方開(kāi)立的其他賬戶供乙方扣劃，否則造成乙方扣劃失敗時(shí)，乙方將視為借款逾期，借款本息逾期部分按借款合同的規(guī)定計(jì)收罰息。

第八條 合同變更

借款合同為約束借貸雙方的法律依據(jù)。如發(fā)生以下情形，三方應(yīng)另行簽署補(bǔ)充協(xié)議確定相關(guān)權(quán)利義務(wù)，當(dāng)合同三方任何一方要求變更合同須以書(shū)面形式提前通知另外兩方。本合同的任何修改或補(bǔ)充均構(gòu)成本合同不可分割的一部分：

一、甲方自愿提出終止貸款發(fā)放：甲方在校期間，乙方允許甲方自愿提出終止貸款發(fā)放;有終止貸款發(fā)放意向時(shí)，甲方應(yīng)在當(dāng)年放款10日前通過(guò)丙方向乙方提出書(shū)面申請(qǐng);

二、甲方轉(zhuǎn)學(xué)：如甲方轉(zhuǎn)學(xué)，必須在甲方還清貸款本息后，丙方所在學(xué)校方可為其辦理轉(zhuǎn)學(xué)手續(xù)。

三、甲方畢業(yè)后繼續(xù)攻讀學(xué)位：甲方必須在畢業(yè)前30天向丙方提出展期申請(qǐng)，并提供繼續(xù)攻讀學(xué)位的相關(guān)證明。丙方審核通過(guò)后，由乙方為其辦理展期手續(xù)。甲方本合同項(xiàng)下貸款展期期間的貼息，按丙方所在學(xué)校的隸屬關(guān)系，由財(cái)政部門繼續(xù)按在校生實(shí)施貼息。全國(guó)學(xué)生貸款管理中心及丙方所在學(xué)校對(duì)該筆貸款繼續(xù)承擔(dān)《國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議》規(guī)定的相關(guān)責(zé)任和義務(wù)。

四、甲方發(fā)生休學(xué)、退學(xué)、出國(guó)、被開(kāi)除學(xué)籍、死亡等其他不能正常完成學(xué)業(yè)的情況，丙方應(yīng)及時(shí)通知乙方，乙方有權(quán)采取停止發(fā)放尚未發(fā)放的貸款、提前收回貸款本息等措施。丙方所在學(xué)校必須在乙方采取上述措施后，或乙方與甲方簽訂還款協(xié)議后，方可為學(xué)生辦理相應(yīng)手續(xù)。

第九條 甲方聲明與承諾

一、甲方聲明如下：

(一)甲方簽署本合同基于其真實(shí)意思表示。

(二)甲方向乙方提供的所有文件、資料和憑證等書(shū)面材料均為準(zhǔn)確、真實(shí)、完整和有效的。

(三)甲方同意將本人的貸款信息及還款情況按國(guó)家有關(guān)法規(guī)使用。

二、甲方承諾如下：

(一)按照本合同規(guī)定的用途使用貸款，接受乙方的信貸檢查與監(jiān)督，并給予足夠的協(xié)助和配合。

(二)按照本合同約定清償貸款本息;

(三)保證在每次還款日前足額存入當(dāng)期應(yīng)還款額，并授權(quán)乙方直接從甲方按本合同第七條第一款明確的賬戶中扣收;如甲方按本合同第七條第一

款明確的賬戶存款額不足扣收時(shí)，甲方授權(quán)乙方從甲方在乙方或其他銀行開(kāi)立的其他賬戶中劃收;

(四)當(dāng)發(fā)生如下事件時(shí)，甲方保證在15個(gè)工作日內(nèi)書(shū)面通知乙方： 1. 家庭住所、通訊地址、聯(lián)系電話及工作單位等情況發(fā)生變化; 2. 出現(xiàn)失業(yè)、重大疾病等危及貸款安全的情況;

3. 甲方涉入重大訴訟或仲裁案件;

4. 發(fā)生其他影響其償債能力的情況。

(五)如未按期償還貸款本息，應(yīng)如實(shí)提供乙方要求的資料(包括對(duì)外所欠款項(xiàng)、新發(fā)生大額借款等)，并配合乙方調(diào)查、審查和檢查與借款有關(guān)的個(gè)人經(jīng)濟(jì)收入、開(kāi)支等情況;

(六)如實(shí)提供本合同要求的有關(guān)情況。

第十條 乙方承諾

一、按合同約定按期足額發(fā)放貸款;

二、對(duì)甲方的職業(yè)性質(zhì)或變化情況、經(jīng)濟(jì)收入、開(kāi)支等情況給予保密。但因甲方未按期還款，乙方為催收貸款而必須依本合同約定予以公布的情況除外。

第十一條 丙方承諾

丙方受所在學(xué)校委托，作為甲方申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款的介紹人，丙方承諾如下：

一、向乙方提供所在學(xué)校授權(quán)委托書(shū);

二、在本合同訂立后，以掛號(hào)信等有效書(shū)面形式通知甲方家長(zhǎng)或法定監(jiān)護(hù)人，使其知悉甲方貸款情況，支持甲方償還貸款;

三、負(fù)責(zé)將生活費(fèi)貸款按月發(fā)放給甲方，并負(fù)責(zé)監(jiān)督甲方的貸款使用情況;

四、甲方與乙方辦理還款確認(rèn)手續(xù)后，丙方所在學(xué)校方可為其辦理畢業(yè)手續(xù);

五、將甲方在校期間發(fā)生的休學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)、退學(xué)、出國(guó)留學(xué)或定居、開(kāi)除、傷殘、死亡、失蹤等不能正常完成學(xué)業(yè)情況及時(shí)通知乙方，并協(xié)助乙方采取相應(yīng)的債權(quán)保護(hù)措施;甲方畢業(yè)后，丙方負(fù)責(zé)在一年內(nèi)向乙方提供甲方第一次就業(yè)的有效聯(lián)系地址或其家庭有效聯(lián)系地址;

六、應(yīng)負(fù)責(zé)開(kāi)展對(duì)甲方的信用教育和還貸宣傳工作，講解還貸的程序和方法;建立甲方信用記錄，協(xié)助乙方做好甲方的還款確認(rèn)和貸款催收工作。

第十二條 違約責(zé)任

一、甲方違約責(zé)任：

(一)甲方必須按本合同規(guī)定的貸款用途使用貸款，違反借款合同規(guī)定的貸款用途使用貸款的，乙方有權(quán)停止貸款發(fā)放和提前收回部分或全部貸款。對(duì)不按合同規(guī)定用途使用貸款的部分，在本合同載明的貸款利率水平上加收50%的違約金;

(二)甲方未按合同約定的期限歸還貸款的，乙方作為逾期貸款處理，并根據(jù)實(shí)際逾期金額和實(shí)際逾期天數(shù)計(jì)收罰息，罰息利率按本合同載明的貸款利率水平上加收50%;

(三)甲方如違反在本合同第九條承諾的第四、五項(xiàng)規(guī)定的義務(wù)，或發(fā)生下列情況之一，乙方有權(quán)停止發(fā)放貸款，提前收回已發(fā)放的部分或全部貸款，并將甲方違約情況告知甲方所在單位(包括境內(nèi)外就讀院校、工作單位等)或國(guó)家有關(guān)部門：

1. 甲方在有關(guān)合同中的陳述發(fā)生重大失實(shí)，或提供虛假文件資料，或隱瞞重要事實(shí)，已經(jīng)或可能造成貸款損失的;

2. 甲方被所在學(xué)校開(kāi)除，或經(jīng)學(xué)校同意休學(xué)、退學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)，或自行離校而未償清借款的;

3. 甲方變更工作單位或居住地址后30個(gè)工作日內(nèi)未將變更后的工作單位和有效聯(lián)系方式通知貸款人;

4. 甲方在借款期限內(nèi)出國(guó)留學(xué)或移居海外而未償清借款的;

5. 甲方按還款協(xié)議進(jìn)入還款期后，連續(xù)拖欠還款超過(guò)一年且不與乙方主動(dòng)聯(lián)系辦理有關(guān)手續(xù)時(shí);

6. 甲方拒絕或阻撓乙方、丙方監(jiān)督檢查其貸款使用情況;

7. 甲方在畢業(yè)時(shí)未與乙方簽訂還款協(xié)議。

(四)按還款協(xié)議進(jìn)入還款期后，連續(xù)拖欠還款超過(guò)一年且不與乙方主動(dòng)聯(lián)系辦理有關(guān)手續(xù)的甲方，乙方和國(guó)家助學(xué)貸款管理中心有權(quán)在不通知甲方的情況下，通過(guò)新聞媒體和網(wǎng)絡(luò)等信息渠道公布其姓名、居民身份證號(hào)碼、畢業(yè)學(xué)校及具體違約行為等信息;

(五)因甲方違約致使乙方采取訴訟方式實(shí)現(xiàn)債權(quán)的，甲方應(yīng)承擔(dān)訴訟過(guò)程中產(chǎn)生的訴訟費(fèi)用及其他實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。

二、乙方違約責(zé)任

(一)乙方違反本合同第十一條第一款規(guī)定給甲方造成損失的，應(yīng)根據(jù)違約數(shù)額和延期天數(shù)付給甲方違約金，利率按本合同載明的貸款利率水平上加收50%;

(二)乙方違反本合同第十條第二款規(guī)定給甲方造成損失的，應(yīng)承擔(dān)一切法律責(zé)任。

三、丙方違約責(zé)任

丙方違反本合同第十條款規(guī)定不履行職責(zé)的，乙方有權(quán)向丙方所在學(xué)校和所在學(xué)校的上級(jí)主管部門反映情況，并要求所在學(xué)校和所在學(xué)校上級(jí)主管部門予以協(xié)調(diào)。

第十三條 法律適用、爭(zhēng)議解決及司法管轄

一、本合同適用中華人民共和國(guó)法律。

二、在合同履行期間，凡因履行本合同所發(fā)生的或與本合同有關(guān)的一切爭(zhēng)議、糾紛，雙方可協(xié)商解決。如果協(xié)商開(kāi)始后60天仍無(wú)法達(dá)成一致意見(jiàn)，任何一方都可向乙方所在地人民法院申請(qǐng)?jiān)V訟。除另有裁決外，訴訟費(fèi)由敗訴方負(fù)擔(dān)。在裁決期間，除正在進(jìn)行裁決部分外，合同其他部分應(yīng)繼續(xù)執(zhí)行。

第十四條 義務(wù)轉(zhuǎn)讓和權(quán)利保留

未經(jīng)乙方書(shū)面同意，甲方不得將本合同項(xiàng)下義務(wù)轉(zhuǎn)讓給第三人。

乙方給予甲方任何寬容、寬限、優(yōu)惠或延緩行使本合同項(xiàng)下的任何權(quán)利，均不影響、損害或限制乙方依本合同和法律、法規(guī)而享有的一切權(quán)益，不應(yīng)視為乙方對(duì)本合同項(xiàng)下權(quán)利、權(quán)益的放棄。

第十五條 合同附件

下列附件及經(jīng)三 方共同確認(rèn)的其它附件是本合同不可分割的組成部分，具有與本合同相同的效力：

1、借款借據(jù);

2、還款協(xié)議;

第十六條 合同生效

一、本合同未盡事宜，按照國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)、政策辦理。

二、本合同經(jīng)各方授權(quán)簽字人簽章后生效。

三、本合同一式三份，三方各執(zhí)一份，均具同等效力。

第十七條 特別提示

乙方已提請(qǐng)甲方特別注意有關(guān)雙方權(quán)利義務(wù)的全部條款，并對(duì)其作全面、準(zhǔn)確的理解。乙方已經(jīng)應(yīng)甲方的要求對(duì)上述條款做出相應(yīng)的說(shuō)明。

簽約各方對(duì)本合同條款的理解完全一致。

甲方居民身份證號(hào)碼： 乙方地址：

所在院系： 郵政編碼：

攻讀專業(yè) 聯(lián)系人姓名：

通訊地址： 聯(lián)系電話：

郵政編碼： 傳真號(hào)碼：

聯(lián)系電話： 乙方簽章：

甲方父親(法定監(jiān)護(hù)人)姓

名： 日期： 年

居民身份證號(hào)碼：

工作單位名稱 丙方地址：

甲方母親姓名： 郵政編碼：

居民身份證號(hào)碼： 聯(lián)系人姓名：

工作單位名稱 聯(lián)系電話：

家庭通訊地址： 傳真號(hào)碼：

甲方簽章(簽字、捺印) 丙方簽章：

日期： 年 月 日 日期： 年月 日 月 日

國(guó)家助學(xué)貸款借款合同范文三

甲方(借款學(xué)生)： 身份證上本人姓名

乙方(貸款銀行)： 國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行廣東省分行

丙方(借款學(xué)生所在高校)： XXX大學(xué)

丁方(教育廳管理機(jī)構(gòu))： 廣東省學(xué)生助學(xué)工作管理中心

甲方向乙方申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款，乙方經(jīng)審查同意向甲方發(fā)放貸款。為保證國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行國(guó)家助學(xué)貸款的順利實(shí)施，乙方委托丙方、丁方負(fù)責(zé)國(guó)家助學(xué)貸款的相關(guān)管理工作。為維護(hù)各方利益，明確責(zé)任，恪守信用，根據(jù)國(guó)家法律、法規(guī)、國(guó)家助學(xué)貸款政策以及乙方與廣東省教育廳簽訂的有關(guān)協(xié)議，經(jīng)各方協(xié)商一致，訂立本合同。

第一條 借款金額

6000元人民幣(大寫(xiě) 陸仟元人民幣)。(注：不超過(guò)6000元的按實(shí)際金額填寫(xiě))其中，學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi) 6000 元人民幣(大寫(xiě) 陸仟 元人民幣);生活費(fèi) 0 元人民幣(大寫(xiě) 零 元人民幣)。

第二條 借款用途

本合同項(xiàng)下借款的用途僅限用于甲方在丙方就讀期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)。甲方不得挪用本合同項(xiàng)下借款。

第三條 借款期限

借款期限從 20XX年 6 月 28 日起，至 20XX 年 10 月20 日止，共計(jì) 6 年 4 個(gè)月。

第四條 借款利率與利息

(一)本合同項(xiàng)下借款利率執(zhí)行貸款發(fā)放時(shí)中國(guó)人民銀行公布的人民幣貸款基準(zhǔn)利率。

本合同項(xiàng)下借款首次執(zhí)行的利率為年利率 7.2 %。本合同借款利率自本合同項(xiàng)下第一筆貸款提款日起每滿一年調(diào)整一次，調(diào)整后的利率為調(diào)整日中國(guó)人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率。本合同項(xiàng)下逾期借款或挪用借款從逾期或挪用之日起按本合同第十三條約定利率計(jì)收利息，直至逾期借款歸還或挪用行為得到糾正為止。如果同一筆借款既逾期又挪用，執(zhí)行利率在逾期利率和挪用利率中擇其重者。

貸款展期后累計(jì)期限達(dá)到新的利率期限檔次的，從展期之日起按新的利率執(zhí)行。

(二)借款利息按年計(jì)收，起息日為貸款資金劃入甲方在乙方行開(kāi)立的個(gè)人賬戶之日，結(jié)息日為每年度的12月20日。甲方自付利息需在結(jié)息日5日前，由甲方劃入其在乙方行開(kāi)立的存款賬戶，由乙方(通過(guò)行)從該賬戶中直接收取;如甲方未按本合同約定在結(jié)息日5日前，將應(yīng)付利息劃入其在乙方行開(kāi)立的存款賬戶，由此導(dǎo)致資金在途所產(chǎn)生的有關(guān)支出，由甲方承擔(dān)。

(三)甲方在校期間(指正常學(xué)制年限)的借款利息100%由財(cái)政補(bǔ)貼，具體補(bǔ)貼辦法根據(jù)廣東省相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。甲方畢業(yè)后的全部利息由其本人全額支付。甲方畢業(yè)后自付利息的開(kāi)始時(shí)間為其畢業(yè)日期的下月1日(畢業(yè)日期是指丙方確定的辦理相關(guān)畢業(yè)手續(xù)的日期，具體日期為 20XX 年X月X日至XX月XX日);當(dāng)甲方按照丙方的學(xué)籍管理規(guī)定結(jié)業(yè)、肄業(yè)、休學(xué)、退學(xué)、出國(guó)、被開(kāi)除學(xué)籍時(shí)，自辦理有關(guān)手續(xù)之日的下月1日起自付利息。如甲方休學(xué)，當(dāng)其復(fù)學(xué)后，恢復(fù)財(cái)政貼息起始日為當(dāng)月的1日。

第五條 借款的發(fā)放與劃付

丙方通過(guò)乙方行將貸款資金劃付到甲方個(gè)人賬戶。

本合同簽訂時(shí)，甲方即同意乙方行按照丙方提供的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)扣收甲方的學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)。

第六條 貸款償還

(一)甲方應(yīng)一次性償還全部借款本金，償還日期為20XX年 10 月 20 日。

具體還款方式包括：

預(yù)存款項(xiàng)，應(yīng)在還本日5日前，將應(yīng)付本金劃入其在乙方行開(kāi)立的存款賬戶，由乙方(通過(guò)行)從該賬戶中收取;

或：直接匯款，應(yīng)在還本日5日前，將應(yīng)付本金匯入丙方在乙方行開(kāi)立的賬戶，由乙方(通過(guò)行)從該賬戶中收取;

或：其他，甲方擬采用上述兩種方式以外的途徑還款的，應(yīng)事先向丙方提出申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)后可以采用。

如甲方未按本合同約定在還本日5日前，將應(yīng)付本金劃入其在乙方行開(kāi)立的賬戶或丙方在乙方行開(kāi)立的賬戶，由此導(dǎo)致資金在途所產(chǎn)生的有關(guān)支出，由甲方承擔(dān)。

甲方在條件允許的情況下，應(yīng)首先采用第一種方式償還貸款。

(二)甲方提前還款，應(yīng)提前15天向丙方提出申請(qǐng)。提前償還部分按合同約定利率和實(shí)際使用期限計(jì)算利息，不加收除應(yīng)付利息之外的其他費(fèi)用。

第七條 委托代扣

甲方在行開(kāi)立的個(gè)人賬戶戶名為： 必須是借款學(xué)生本人 ，賬戶號(hào)為： 貸款學(xué)生在農(nóng)行開(kāi)立的借記卡卡號(hào) 。

甲方簽訂本合同時(shí)，即授權(quán)乙方(通過(guò)行)從上述賬戶中扣款用于歸還借款本息。

第八條 合同變更

除發(fā)生以下情況外，本合同規(guī)定的各方的權(quán)利義務(wù)在合同期內(nèi)保持不變。如以下情況發(fā)生，應(yīng)另行簽署補(bǔ)充協(xié)議確定相關(guān)權(quán)利義務(wù)。

(一)甲方必須在還清本合同項(xiàng)下貸款本息后方可轉(zhuǎn)學(xué)，丙方應(yīng)為其辦理轉(zhuǎn)學(xué)手續(xù);

(二)當(dāng)甲方畢業(yè)后繼續(xù)攻讀學(xué)位時(shí)，應(yīng)在畢業(yè)前30日向丙方提出展期申請(qǐng)并提供連續(xù)攻讀學(xué)位的書(shū)面證明，經(jīng)丙方審核通過(guò)后辦理展期手續(xù)，并按甲方原所在學(xué)校的財(cái)政隸屬關(guān)系，由財(cái)政部門繼續(xù)按在校生貼息。

(三)甲方發(fā)生休學(xué)、退學(xué)、出國(guó)、被開(kāi)除學(xué)籍等不能正常完成學(xué)業(yè)的情況，丙方應(yīng)及時(shí)通知乙方，乙方有權(quán)按本合同約定采取停止發(fā)放貸款、提前收回貸款本息等措施，丙方必須在乙方采取上述措施后，方可為甲方辦理相應(yīng)手續(xù)。

第九條 甲方的聲明與承諾

甲方聲明：

(一)甲方簽署本合同基于其真實(shí)意思表示;

(二)甲方向丙方提供的所有文件、資料和憑證等書(shū)面材料均為準(zhǔn)確、真實(shí)、完整和有效的。

甲方承諾：

(一)按照本合同規(guī)定的用途使用貸款，接受丙方及乙方的信貸檢查與監(jiān)督;

(二)按照本合同約定清償貸款本息;

(三)保證在還款日前在本合同第七條明確的賬戶中存有不低于當(dāng)期應(yīng)還本息額的資金;

(四)畢業(yè)時(shí)辦理債務(wù)確認(rèn)手續(xù)，將工作單位、聯(lián)系方式等相關(guān)信息告知丙方，如畢業(yè)時(shí)未確定工作單位，應(yīng)在工作單位確定后20個(gè)工作日內(nèi)將工作單位、聯(lián)系方式等相關(guān)信息書(shū)面通知丙方;

(五)當(dāng)發(fā)生如下事件時(shí)，甲方保證在20個(gè)工作日內(nèi)書(shū)面通知丙方：

1.家庭住所、通訊地址、聯(lián)系電話及工作單位等情況發(fā)生變化;

2.出現(xiàn)失業(yè)、重大疾病等情況;

3.甲方涉入重大訴訟或仲裁案件;

4.發(fā)生其他影響其償債能力的情況。

(六)如未按期償還貸款本息，應(yīng)如實(shí)提供乙方要求的資料，配合乙方及丙方對(duì)甲方的個(gè)人(包括家庭)經(jīng)濟(jì)收入、開(kāi)支等情況進(jìn)行調(diào)查;

(七)乙方、丙方、丁方有權(quán)不經(jīng)甲方同意按照有關(guān)規(guī)定公布和使用甲方個(gè)人信息和貸款違約信息;

(八)如實(shí)提供本合同要求的有關(guān)情況。

第十條 乙方承諾

(一)按合同約定按期足額發(fā)放貸款;

(二)對(duì)甲方的職業(yè)性質(zhì)或變化情況、經(jīng)濟(jì)收入、開(kāi)支等給予保密。但因甲方未按期還款，乙方為催收貸款而予以公布的情況除外。

第十一條 丙方承諾

(一)在本合同訂立后，以有效書(shū)面形式通知甲方家長(zhǎng)或法定監(jiān)護(hù)人，使其知悉甲方貸款情況，支持甲方償還貸款;

(二)受理學(xué)生貸款申請(qǐng)，對(duì)申請(qǐng)借款學(xué)生的資格及申請(qǐng)材料的完整性、真實(shí)性進(jìn)行審查;

(三)承擔(dān)監(jiān)督甲方貸款使用、催收貸款本息等貸后管理工作;

(四)甲方辦理債務(wù)確認(rèn)手續(xù)后，方可為其辦理畢業(yè)手續(xù);

(五)對(duì)甲方在校期間發(fā)生的休學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)、退學(xué)、出國(guó)、開(kāi)除、傷殘、死亡、失蹤等不能正常完成學(xué)業(yè)情況進(jìn)行監(jiān)管，并采取相應(yīng)的債權(quán)保護(hù)措施;甲方畢業(yè)后，跟蹤并更新甲方就業(yè)情況及甲方與其家庭的有效聯(lián)系地址;

(六)開(kāi)展對(duì)甲方的信用教育，建立信用記錄。

第十二條 丁方承諾

建立貸款違約信息公布機(jī)制。甲方未按合同約定還款，連續(xù)拖欠超過(guò)一年且不與丙方主動(dòng)聯(lián)系辦理有關(guān)手續(xù)，應(yīng)通過(guò)新聞媒體和網(wǎng)絡(luò)等信息渠道公布甲方有關(guān)違約信息。

第十三條 違約責(zé)任

(一) 甲方違約責(zé)任

1.未按本合同約定用途使用貸款的，乙方可以提前收回已發(fā)放的部分或全部貸款，同時(shí)對(duì)違約使用部分，執(zhí)行利率為合同約定貸款利率的150%;

2.未按本合同約定期限歸還貸款的，乙方根據(jù)實(shí)際逾期金額和逾期天數(shù)計(jì)收利息，執(zhí)行利率為合同約定貸款利率的130%;

3. 甲方如未履行本合同第九條第(四)、(五)、(六)款的約定，或發(fā)生下列情況之一，乙方有權(quán)提前收回已發(fā)放的部分或全部貸款，并將甲方違約情況告知甲方所在單位(包括境內(nèi)外就讀院校、工作單位等)或國(guó)家有關(guān)部門：

a.甲方在本合同中的陳述發(fā)生重大失實(shí)，或提供虛假文件資料，或隱瞞重要事實(shí)，已經(jīng)或可能造成貸款損失的;

b.甲方被所在學(xué)校開(kāi)除，或經(jīng)學(xué)校同意休學(xué)、退學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)，或自行離校而未清償借款的;

c.甲方變更工作單位或居住地址后20個(gè)工作日內(nèi)未將變更后的工作單位和有效聯(lián)系方式通知丙方的;

d.甲方在借款期限內(nèi)出國(guó)留學(xué)或移居海外而未清償借款的;

4.甲方未按借款合同約定還款，連續(xù)拖欠超過(guò)一年且不與丙方主動(dòng)聯(lián)系辦理有關(guān)手續(xù)的，乙方、丙方、丁方有權(quán)在不通知甲方的情況下在新聞媒體和網(wǎng)絡(luò)等信息渠道上公布其姓名、居民身份證號(hào)碼、畢業(yè)學(xué)校及違約行為等信息,并提供給國(guó)家助學(xué)貸款管理中心等相關(guān)機(jī)構(gòu);

5.因甲方違約致使乙方采取訴訟方式實(shí)現(xiàn)債權(quán)的，甲方應(yīng)承擔(dān)訴訟費(fèi)及其他實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。

(二) 乙方違約責(zé)任

乙方違反本合同第十條第(二)款的規(guī)定給甲方造成損失的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。

(三) 丙方違約責(zé)任

丙方違反本合同第十一條規(guī)定不履行職責(zé)的，乙方有權(quán)向其上級(jí)主管部門反映情況，并要求上級(jí)主管部門予以協(xié)調(diào)，直至停止向該校學(xué)生發(fā)放貸款。

(四)丁方違約責(zé)任

丁方違反本合同第十二條規(guī)定不履行職責(zé)的，乙方有權(quán)向丁方所屬部門的上級(jí)機(jī)構(gòu)反映情況，并要求所屬部門的上級(jí)機(jī)構(gòu)予以協(xié)調(diào)，直至停止向廣東省高校提供國(guó)家助學(xué)貸款。

第十四條 法律適用、糾紛的解決及司法管轄

本合同有關(guān)的一切糾紛、爭(zhēng)議應(yīng)通過(guò)各方協(xié)商解決。如果協(xié)商開(kāi)始60天仍無(wú)法達(dá)成一致意見(jiàn)，任何一方都可以向乙方住所地人民法院提起訴訟。在裁決期間，除正在進(jìn)行裁決部分外，本合同其他部分應(yīng)繼續(xù)執(zhí)行。

第十五條 義務(wù)轉(zhuǎn)讓和權(quán)利保留

未經(jīng)乙方書(shū)面同意，甲方不得將本合同項(xiàng)下義務(wù)轉(zhuǎn)讓給第三人。經(jīng)乙方書(shū)面同意后，有關(guān)各方應(yīng)就轉(zhuǎn)讓事宜辦理相關(guān)手續(xù)。

乙方給予甲方任何寬容、寬限、優(yōu)惠或延緩行使本合同項(xiàng)下的任何權(quán)利，均不影響、損害或限制乙方依本合同和法律、法規(guī)而享有的一切權(quán)益，不應(yīng)視為乙方對(duì)本合同項(xiàng)下權(quán)利、權(quán)益的放棄。

第十六條 合同生效與其他

(一) 本合同未盡事宜，按照國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)、政策辦理。

(二) 本合同經(jīng)各方簽字蓋章后生效。

(三) 本合同一式四份，四方各執(zhí)一份，效力相同。

第十七條 特別提示

甲方國(guó)家助學(xué)貸款資料將錄入個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，錄入的資料包括：個(gè)人身份識(shí)別信息、實(shí)際還款記錄等個(gè)人貸款信息。

乙方已提請(qǐng)甲方特別注意有關(guān)雙方權(quán)利義務(wù)的全部條款，并對(duì)其作全面、準(zhǔn)確的理解。乙方已經(jīng)應(yīng)甲方的要求對(duì)上述條款做出相應(yīng)的說(shuō)明。

簽約各方對(duì)本合同條款的理解完全一致。 甲方居民身份證號(hào)碼：貸款學(xué)生18位身份證號(hào) 所在院系：學(xué)院全稱 攻讀專業(yè)：20XX級(jí)+專業(yè)全稱 通訊地址：可以聯(lián)系到貸款學(xué)生的通訊地址+電子郵件

郵政編碼：通訊地址的郵政編碼

聯(lián)系電話：隨時(shí)聯(lián)系到學(xué)生的號(hào)碼

甲方父親(法定監(jiān)護(hù)人)姓名：學(xué)生法定監(jiān)護(hù)人身份證的名字

居民身份證號(hào)碼：法定監(jiān)護(hù)人完整身份證號(hào)

工作單位名稱：法定監(jiān)護(hù)人工作單位

甲方母親姓名：學(xué)生母親身份證上的名字

居民身份證號(hào)碼：學(xué)生母親完整的身份證號(hào)

工作單位名稱：學(xué)生母親的工作單位

家庭通訊地址：學(xué)生家庭通訊地址 甲方簽章(簽字、捺印)學(xué)生本人簽名，加蓋手印 丙方地址： 丁方： 郵政編碼：

聯(lián)系人姓名：

聯(lián)系電話： 傳真號(hào)碼： 法定代表人 (簽字) 法定代表人 (簽字) (或授權(quán)人) (或授權(quán)人)

蓋章 蓋章