外資銀行論文范文

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篇1

銀行監(jiān)管，是經(jīng)濟(jì)金融監(jiān)管的一個(gè)分支，是由中央銀行、銀行監(jiān)督委員會(huì)或其他金融監(jiān)管當(dāng)局、有關(guān)機(jī)構(gòu)，代表社會(huì)公眾對(duì)銀行經(jīng)營管理的各個(gè)方面實(shí)施監(jiān)督管理的行為。

銀行作為一國金融體系中最重要的組成部分之一，擔(dān)負(fù)著重大的社會(huì)責(zé)任。其能否穩(wěn)健運(yùn)行關(guān)系該國的經(jīng)濟(jì)、政治的穩(wěn)定，具有極其重要的社會(huì)意義。因此，銀行監(jiān)管受到了各國金融監(jiān)管當(dāng)局的普遍重視。各國金融監(jiān)管當(dāng)局紛紛根據(jù)本國銀行業(yè)運(yùn)行的實(shí)際情況對(duì)本國范圍內(nèi)的銀行實(shí)行嚴(yán)格的監(jiān)管。這里當(dāng)然也包括該國境內(nèi)的外資銀行。隨著經(jīng)濟(jì)的全球化，金融市場(chǎng)的界限越見模糊，外資銀行大量存在于各國金融領(lǐng)域，它的高速發(fā)展給該國經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和金融安全帶來了多方面的影響。各國不得不加強(qiáng)對(duì)它的監(jiān)管置于重要位置。但截至目前，理論界尚未形成完備的外資銀行監(jiān)管理論體系。各國的外資銀行監(jiān)管實(shí)踐仍依靠原有監(jiān)管理論體系的指導(dǎo)。對(duì)此，作者認(rèn)為，外資銀行本是銀行，對(duì)其監(jiān)管的區(qū)別主要來自各國實(shí)際情況的不同，而監(jiān)管理論對(duì)它是完全適用的，也是十分必要的。中國尚屬發(fā)展中國家，對(duì)發(fā)展迅速、影響日益擴(kuò)大的外資銀行實(shí)行審慎的監(jiān)管，能維護(hù)國家經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，保證國家金融安全，具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

二、外資銀行在我國的發(fā)展現(xiàn)狀和特點(diǎn)

（一）外資銀行在我國的發(fā)展現(xiàn)狀

截至2007年10月，我國已有外資獨(dú)資銀行20家；中外合資銀行3家；另有72家外國銀行設(shè)立了130家分行，191家外國銀行設(shè)立了241家代表處。截至2007年底，我國共批準(zhǔn)匯豐、渣打、花旗等21家外資銀行將在華分行改制為法人銀行。（注：法人銀行在業(yè)務(wù)范圍、稅收等方面享有優(yōu)惠。外資銀行隨時(shí)可轉(zhuǎn)為法人銀行。）外資銀行在我國發(fā)展十分迅速，現(xiàn)已具有相當(dāng)規(guī)模。

（二）外資銀行的發(fā)展特點(diǎn)

1．外資銀行經(jīng)營范圍、業(yè)務(wù)范圍不斷擴(kuò)大。2006年12月11日，我國對(duì)外資銀行實(shí)行全面的國民待遇，外資銀行不再受到行業(yè)和地域限制。外資銀行發(fā)展進(jìn)入加速階段。依托成熟的市場(chǎng)營銷策略，外資銀行經(jīng)營范圍和業(yè)務(wù)范圍不斷擴(kuò)大，對(duì)我國經(jīng)濟(jì)的影響力逐步加強(qiáng)。

2．外資銀行資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力逐年提高。隨著外資銀行逐步熟悉我國市場(chǎng)規(guī)則，其經(jīng)營狀況日趨穩(wěn)定，市場(chǎng)份額逐步恢復(fù)，盈利能力穩(wěn)步提高，資產(chǎn)總額持續(xù)增加，僅2002年至2004年就從3330.5億元增至5159.95億元，占我國銀行業(yè)資產(chǎn)的1.8%。

3．參股中資銀行速度加快。在《境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)管理辦法》的指引下，外資參股中資銀行的速度不斷加快。外資銀行參股中資銀行，一是出于對(duì)長(zhǎng)期經(jīng)營戰(zhàn)略的思考；二是希望借中資銀行不受政策限制和網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置完善之利，繞開各類限制，快速進(jìn)入零售市場(chǎng)。如花旗銀行和浦發(fā)行聯(lián)手推出的花旗參與管理和技術(shù)合作的雙幣種信用卡就是這方面的典型。

三、我國外資銀行監(jiān)管中的問題

（一）監(jiān)管法規(guī)不健全

監(jiān)管的有效性依賴于監(jiān)管的法制化，而我國的金融立法嚴(yán)重滯后。引進(jìn)外資銀行已近20年，卻無一部約束外資銀行的專門法律。這使外資銀行有機(jī)會(huì)利用法律漏洞規(guī)避監(jiān)管，嚴(yán)重影響了對(duì)外資銀行的監(jiān)管效力。2006年頒布的《中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》和《外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》彌補(bǔ)了這些漏洞，但相關(guān)法規(guī)的健全工作遠(yuǎn)未完成。

（二）監(jiān)管方式單一

目前，我國外資銀行監(jiān)管還停留在傳統(tǒng)“經(jīng)驗(yàn)式”管理階段。主要實(shí)行報(bào)送稽核。監(jiān)管部門對(duì)各外資銀行報(bào)送的報(bào)表、材料進(jìn)行全面分析，以確認(rèn)其經(jīng)營的合規(guī)性。而對(duì)于外資銀行運(yùn)營的風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管上處于空白狀態(tài)。

（三）監(jiān)管資源嚴(yán)重不足

由于外資銀行的開放性比較強(qiáng)，對(duì)其的監(jiān)管需要高質(zhì)量的資源。目前，我國外資銀行的監(jiān)管在資源方面相對(duì)缺乏。包括監(jiān)管人員、信息系統(tǒng)等方面的不足。在監(jiān)管人員方面，表現(xiàn)為量不足、質(zhì)不高。尚未建立完善的認(rèn)證制度和后續(xù)教育系統(tǒng)。在信息系統(tǒng)建設(shè)方面，缺乏靈敏、準(zhǔn)確、高效的監(jiān)管信息系統(tǒng)。在監(jiān)管信息流程上，表現(xiàn)為低效率性。金融監(jiān)管當(dāng)局與相關(guān)機(jī)構(gòu)缺乏信息交流。

（四）缺乏與外資銀行母國監(jiān)管者的合作

當(dāng)今世界金融體系間的跨國聯(lián)系不斷加大，僅在某一國范圍內(nèi)考察金融監(jiān)管問題已不能滿足金融監(jiān)管的需要。政府和金融監(jiān)管當(dāng)局要加強(qiáng)與各外資銀行母國監(jiān)管者的合作，以協(xié)調(diào)監(jiān)管措施，降低共同面臨風(fēng)險(xiǎn)。而我國金融監(jiān)管當(dāng)局再這一方面尚處于十分被動(dòng)的境地。

四、對(duì)改進(jìn)我國外資銀行監(jiān)管的建議

（一）健全監(jiān)管法制

要加強(qiáng)外資銀行監(jiān)管，我國就必須結(jié)合本國實(shí)際，參照國際公認(rèn)的準(zhǔn)則（如巴塞爾協(xié)議），借鑒西方發(fā)達(dá)國家監(jiān)管法律，制定適合我國國情的外資銀行法。從法制角度，規(guī)范外資銀行的行為，授予監(jiān)管機(jī)構(gòu)足夠的權(quán)利，為監(jiān)管工作提供基礎(chǔ)條件。

（二）多元化監(jiān)管方法和手段

當(dāng)前我國對(duì)外資銀行監(jiān)管的手段單一，落后，主要是現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，而且兩者缺乏銜接。因此，必須使監(jiān)管手段多元化，由行政監(jiān)管手段向經(jīng)濟(jì)性、法律性監(jiān)管手段轉(zhuǎn)變，充分實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、外部審計(jì)、審慎監(jiān)管會(huì)議、三方會(huì)議等多樣化監(jiān)管手段。

（三）健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系

目前我國對(duì)外資銀行的監(jiān)管多停留在合規(guī)性監(jiān)管層面，而忽視了風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管。我國應(yīng)根據(jù)巴塞爾協(xié)議的有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，制定嚴(yán)格、周密的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系，將外資銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)納入監(jiān)管，保證全面、客觀、合理的實(shí)施監(jiān)管。

（四）建立監(jiān)管人才培養(yǎng)和認(rèn)證機(jī)制

加強(qiáng)我國外資銀行監(jiān)管要依賴大量專門人才，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)主導(dǎo)建立完善的人才培養(yǎng)和認(rèn)證體系。可邀請(qǐng)高校等研究機(jī)構(gòu)參與其中，確保培養(yǎng)認(rèn)證機(jī)制的專業(yè)性。

（五）加強(qiáng)信息交流，與各國監(jiān)管機(jī)構(gòu)堅(jiān)強(qiáng)合作

為了應(yīng)對(duì)各國金融體系相互聯(lián)系不斷加強(qiáng)的現(xiàn)狀，我國監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)主動(dòng)同各國監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立長(zhǎng)期、高效的信息交流和合作機(jī)制。以協(xié)調(diào)各國監(jiān)管手段，降低共同面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

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篇2

關(guān)鍵詞：外資銀行進(jìn)入效率國內(nèi)銀行面板數(shù)據(jù)

我國已正式實(shí)施《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》，并給予外資銀行國民待遇，人民幣業(yè)務(wù)對(duì)外開放，標(biāo)志著中國銀行業(yè)進(jìn)入了一個(gè)全面開放的新時(shí)代。自此，外資銀行將與國內(nèi)銀行在各個(gè)領(lǐng)域和地區(qū)展開全面而且激烈的競(jìng)爭(zhēng)，國內(nèi)銀行為了在競(jìng)爭(zhēng)中取勝就必須構(gòu)建以效率為核心的競(jìng)爭(zhēng)力。研究外資銀行進(jìn)入對(duì)我國銀行業(yè)的影響，并探討應(yīng)對(duì)策略，對(duì)我國銀行業(yè)健康穩(wěn)定的發(fā)展具有重要的理論價(jià)值和現(xiàn)實(shí)意義。

相關(guān)的研究現(xiàn)狀

目前國內(nèi)外相關(guān)文獻(xiàn)對(duì)外資銀行進(jìn)入對(duì)東道國銀行效率影響問題的研究，可概括為兩種觀點(diǎn)：

第一種觀點(diǎn)認(rèn)為，外資銀行進(jìn)入有助于銀行體系效率的改進(jìn)，其通過競(jìng)爭(zhēng)效應(yīng)和技術(shù)外溢效應(yīng)對(duì)銀行效率產(chǎn)生直接和間接的促進(jìn)作用。Gray等開始對(duì)外資銀行進(jìn)入對(duì)一國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用問題進(jìn)行深入系統(tǒng)的分析，其結(jié)論是外資銀行進(jìn)入有助于東道國銀行體系效率的提高。RossLevine在前人研究的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步研究認(rèn)為外資銀行進(jìn)入是與新技術(shù)更優(yōu)的資源配置和更高的銀行體系效率相結(jié)合的，并通過競(jìng)爭(zhēng)或模仿而迅速傳播。銀行競(jìng)爭(zhēng)的加劇可以提高國內(nèi)市場(chǎng)金融服務(wù)的質(zhì)量，這有利于本國進(jìn)入國際資本市場(chǎng)獲得資本，從而提高整個(gè)銀行體系的效率。在RossLevine研究的基礎(chǔ)上，又出現(xiàn)了一系列的研究，表明外資銀行的進(jìn)入，通過對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)程度的影響，將有助于提高東道國銀行體系的效率。

第二種觀點(diǎn)認(rèn)為，外資銀行進(jìn)入對(duì)于銀行體系效率的影響具有不確定性，認(rèn)為外資銀行進(jìn)入對(duì)于銀行體系效率的影響取決于外資銀行的數(shù)量、傳導(dǎo)與示范能力以及東道國金融對(duì)外開放的初始條件及本國的監(jiān)管狀況等等。這種不確定性的核心思想是，外資銀行的進(jìn)入對(duì)于新興市場(chǎng)國家的本土銀行效率的改進(jìn)會(huì)受到其它因素的影響，外資銀行進(jìn)入的效率改進(jìn)會(huì)因本國經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度、資本市場(chǎng)運(yùn)作情況、金融業(yè)發(fā)展?fàn)顩r的差異而有所不同。最早提出這一觀點(diǎn)的是Stiglitz，J指出，外資銀行進(jìn)入給國內(nèi)銀行、國內(nèi)企業(yè)和政府帶來了潛在成本，使得東道國政府控制本國經(jīng)濟(jì)能力的下降和東道國金融風(fēng)險(xiǎn)增大。國內(nèi)的葉欣分析認(rèn)為外資銀行的進(jìn)入程度與凈利息邊際和市場(chǎng)集中度都有顯著的相關(guān)關(guān)系，外資銀行進(jìn)入實(shí)際競(jìng)爭(zhēng)壓力程度有限，尚未打破中國銀行業(yè)低效率的均衡狀態(tài)。

本文在前人研究的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步將國內(nèi)銀行按股權(quán)結(jié)構(gòu)的不同分為國有銀行和股份制銀行兩組對(duì)象，著重考察外資銀行的進(jìn)入程度對(duì)國內(nèi)不同類型的銀行的影響。

實(shí)證分析

本文選取我國具有代表性的4家國有商業(yè)銀行和10家股份制商業(yè)銀行1995—2006年的數(shù)據(jù)，文中所有的數(shù)據(jù)均來源于《中國金融年鑒》和《中國統(tǒng)計(jì)年鑒》。

（一）變量的假設(shè)

因變量。本文用利差（I1）、資本利潤率（I2）、非貸款收益率（I3）、利潤增長(zhǎng)率（I4）反映銀行的盈利性；不良貸款率（I5）反映銀行的資產(chǎn)質(zhì)量和安全性；貸存款比率（I6）反映銀行的流動(dòng)性；經(jīng)營費(fèi)用率（I7）反映銀行的經(jīng)營管理效率。

外資銀行的進(jìn)入變量。對(duì)外資銀行進(jìn)入程度的度量現(xiàn)有文獻(xiàn)常用兩種方式衡量：第一種是用外資銀行數(shù)目份額，即外資銀行數(shù)量與本國銀行總數(shù)的比例；第二種是用外資銀行資產(chǎn)份額，即外資銀行資產(chǎn)對(duì)本國銀行業(yè)資產(chǎn)總額的比例。一般認(rèn)為當(dāng)國內(nèi)銀行對(duì)外國銀行進(jìn)入的反應(yīng)迅速時(shí)，采用前一種度量方法得到的結(jié)果顯著性較強(qiáng)；而當(dāng)外國銀行獲得一定市場(chǎng)份額后才開始對(duì)國內(nèi)銀行的定價(jià)、利潤等產(chǎn)生影響，宜采用第二種度量方法。鑒于我國的實(shí)際更接近后一種情況，用外資銀行的資產(chǎn)份額（Z）作為外資銀行進(jìn)入程度的度量變量。國內(nèi)學(xué)者的研究也證明了這一點(diǎn)。

控制變量。宏觀層面控制變量用通貨膨脹率（Y1）、GDP增長(zhǎng)率（Y2）、市場(chǎng)集中度（Y3）來反映，銀行層面的控制變量包括總資產(chǎn)（X1）、經(jīng)營費(fèi)用率（X2）、呆賬準(zhǔn)備金率（X3）。

（二）模型的描述

在對(duì)多元回歸模型具體形式的設(shè)定上，現(xiàn)有的文獻(xiàn)不盡相同。由于本文選用的各銀行數(shù)據(jù)橫截面數(shù)據(jù)可能存在序列自相關(guān)現(xiàn)象或統(tǒng)計(jì)關(guān)系不夠顯著，因此采取了對(duì)原始變量取自然對(duì)數(shù)再進(jìn)行差分處理，最后再進(jìn)行回歸處理。考慮到各家銀行之間橫截面數(shù)據(jù)的差異，我們采取變截距模型。其次，考慮到通常會(huì)遇到樣本個(gè)別數(shù)據(jù)不可得的情況，基于缺省變量可能引起截面截距和時(shí)間序列截距的變化，可以采用在模型中加虛擬變量的方法估計(jì)回歸系數(shù)，我們采用固定效應(yīng)模型，模型的具體形式如下：

Djit是對(duì)應(yīng)每一個(gè)橫截面樣本的虛擬變量，α0n是這些虛擬變量的參數(shù)。其中Iit表示時(shí)間t銀行的效率變量；Zt表示時(shí)間t外資銀行的進(jìn)入程度變量；Xit表示時(shí)間t本土銀行i的控制變量；Yt表示時(shí)間t的國家層面的控制變量；β，γi，δ分別是相應(yīng)變量的回歸系數(shù)；εit是隨機(jī)誤差項(xiàng)。

（三）回歸結(jié)果與分析

將國內(nèi)銀行樣本劃分為四大國有銀行和股份制銀行，從回歸的結(jié)果可以看出，無論從整體擬合優(yōu)度還是單個(gè)外資進(jìn)入變量的t檢驗(yàn)值來看，股份制銀行樣本大都優(yōu)于國有銀行樣本。該結(jié)果說明：外資銀行的大量進(jìn)入，首先受到?jīng)_擊的是股份制銀行。這主要是由于銀行業(yè)對(duì)內(nèi)開放不足，國有銀行的壟斷地位尚未打破，使得股份制銀行受外資銀行進(jìn)入的沖擊更大。

回歸結(jié)果顯示，隨著外資銀行的逐漸進(jìn)入，我國銀行業(yè)利差（I1）、不良貸款比率（I5）有所上升，同時(shí)資本利潤率（I2）、非貸款收益率（I3）、利潤增長(zhǎng)率（I4）、營業(yè)費(fèi)用率（I7）有所下降，表明外資銀行進(jìn)入的“市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)效應(yīng)”、“技術(shù)示范效應(yīng)”、“金融穩(wěn)定效應(yīng)”在我國均有體現(xiàn)。

在整個(gè)觀測(cè)期，資本利潤率、非貸款收益率與外資銀行的資產(chǎn)市場(chǎng)份額均呈現(xiàn)較強(qiáng)的負(fù)相關(guān)關(guān)系，同時(shí)資本利潤率還受到呆賬準(zhǔn)備金率、通貨膨脹率以及銀行業(yè)自身的集中度的影響，體現(xiàn)了外資銀行進(jìn)入的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)效應(yīng)。但利差與外資銀行的資產(chǎn)份額則呈正的相關(guān)性，這一現(xiàn)象與一般理論相悖，這主要與我國的金融政策以及金融市場(chǎng)的特點(diǎn)有關(guān)：自上世紀(jì)90年代后半期隨著我國金融入世步伐的加快，金融當(dāng)局采取了一系列措施以增強(qiáng)國內(nèi)銀行業(yè)尤其是國有銀行的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。

外資銀行的進(jìn)入使國內(nèi)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量和安全性降低，從上述表1、2、3中可以看出用以衡量資產(chǎn)質(zhì)量和銀行安全性的呆賬準(zhǔn)備金率（I5）和外資銀行進(jìn)入程度的變量Z呈現(xiàn)顯著的正相關(guān)，表明外資銀行的進(jìn)入使得國內(nèi)銀行的呆賬準(zhǔn)備金率顯著提高。

結(jié)論及建議

從上述的分析可以得出外資銀行的進(jìn)入在某種程度上對(duì)國內(nèi)銀行業(yè)造成了一定的沖擊。首先，外資銀行的進(jìn)入對(duì)國內(nèi)銀行業(yè)盈利性產(chǎn)生了較大影響。但隨著外資銀行的不斷進(jìn)入，將產(chǎn)生技術(shù)外溢效應(yīng)，在一定程度上提高了國內(nèi)銀行的效率。針對(duì)以上情況本文提出如下建議：

大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，樹立以盈利性為核心的現(xiàn)代營銷觀念。首先國內(nèi)銀行要認(rèn)清存貸業(yè)務(wù)是銀行的基本業(yè)務(wù)，但中間業(yè)務(wù)與負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)共同構(gòu)成商業(yè)銀行的三大支柱業(yè)務(wù)，創(chuàng)造利潤空間較大的仍是附加值較大的中間業(yè)務(wù)。國內(nèi)銀行應(yīng)主動(dòng)向外資銀行學(xué)習(xí)先進(jìn)的業(yè)務(wù)思路，結(jié)合自身的實(shí)際條件采取分步發(fā)展中間業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略。

加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管力度。上述數(shù)據(jù)可以看出，中國銀行業(yè)的效率不僅受到外資銀行進(jìn)入程度的影響比較大，而且宏觀經(jīng)濟(jì)因素對(duì)國內(nèi)銀行業(yè)的影響也存在顯著的相關(guān)關(guān)系，表明我國銀行業(yè)的市場(chǎng)化程度有很大提高，同時(shí)政府以及相關(guān)部門需要進(jìn)一步引導(dǎo)和規(guī)范外資銀行，才能盡快將銀行建立成為真正的市場(chǎng)化主體。

必須加大對(duì)內(nèi)開放。2006年我國已經(jīng)取消各種非審慎的限制性措施，外資銀行享有國民待遇，從以上分析可以看出外資銀行的進(jìn)入對(duì)股份制銀行的影響要大于國有銀行，外資銀行的進(jìn)入和國有銀行的壟斷，使得股份制銀行陷入了經(jīng)營的困境，所以銀行業(yè)既要“對(duì)外開放、又要對(duì)內(nèi)開放”，才有利于形成公平合理的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。

提高國內(nèi)銀行業(yè)的主動(dòng)學(xué)習(xí)意識(shí)和能力。由實(shí)證分析結(jié)果得知：外資銀行的進(jìn)入帶來的先進(jìn)技術(shù)和管理經(jīng)驗(yàn)，國內(nèi)無論是國有銀行還是股份制銀行都未具備主動(dòng)學(xué)習(xí)的動(dòng)力和能力，國內(nèi)金融體制導(dǎo)致銀行業(yè)的長(zhǎng)期壟斷性，這種結(jié)果造成本國的金融企業(yè)沒有按照企業(yè)的規(guī)則運(yùn)行，因而不可能有主動(dòng)學(xué)習(xí)的意識(shí)和能力。所以必須加快國有銀行的產(chǎn)權(quán)改革，使其成為具有真正學(xué)習(xí)能力的企業(yè)。

參考文獻(xiàn)：

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篇3

入世以來，中外資銀行在業(yè)務(wù)和股權(quán)方面的合作進(jìn)展很快，外資金融機(jī)構(gòu)參股中資銀行的事件此起彼伏（詳見表一）。截止2006年末，共有22個(gè)國家和地區(qū)的73家外資銀行在我國設(shè)立了283家營業(yè)性機(jī)構(gòu)，27家境外戰(zhàn)略投資者參股20家中資銀行；13個(gè)國家和地區(qū)的30家金融機(jī)構(gòu)在華設(shè)立30家合資證券公司和基金公司；15個(gè)國家和地區(qū)的44家外資保險(xiǎn)公司在華設(shè)立115個(gè)營業(yè)性機(jī)構(gòu)。

2006年12月，匯豐、花旗、渣打、恒生等外資銀行正式收到銀監(jiān)會(huì)關(guān)于開展人民幣業(yè)務(wù)的確認(rèn)函，將向本地居民提供每筆不少于100萬元人民幣的定期存款服務(wù)，盡管局限于高端客戶群體，但是中外資銀行在人民幣存款領(lǐng)域的爭(zhēng)奪戰(zhàn)正式拉開了序幕。根據(jù)央行統(tǒng)計(jì)，2006年12月下旬在滬5家外資銀行新增人民幣“百萬存款”達(dá)到2.98億元，外資銀行總資產(chǎn)占比達(dá)到12.4％，外匯貸款達(dá)到54.8％,利潤增長(zhǎng)率達(dá)到68.3％，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出股份制商業(yè)銀行的19.3％和四大商業(yè)銀行的12.6％。很多本屬于中資銀行的優(yōu)質(zhì)客戶轉(zhuǎn)向服務(wù)更好、產(chǎn)品更優(yōu)越的外資銀行，外資銀行的“擠出效應(yīng)”在上海得到體現(xiàn)。

二、全面認(rèn)識(shí)中外資銀行的合作性競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系

1、中資銀行在新形勢(shì)下的戰(zhàn)略選擇：以競(jìng)爭(zhēng)促進(jìn)合作，以合作強(qiáng)化競(jìng)爭(zhēng)

金融業(yè)對(duì)外開放后外資銀行在市場(chǎng)份額、資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)和客戶等方面迅速壯大。盡管外資銀行的進(jìn)入對(duì)我國商業(yè)形成沖擊，但是引進(jìn)戰(zhàn)略合作伙伴，與外資銀行形成戰(zhàn)略聯(lián)盟是新形勢(shì)下國內(nèi)商業(yè)銀行的必然選擇。

（1）外資銀行擁有高效的管理體制、成熟多元的金融產(chǎn)品、先進(jìn)的營銷技術(shù)和豐富的全球網(wǎng)絡(luò)資源。我國的商業(yè)銀行引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者的目的就是要將發(fā)達(dá)市場(chǎng)國家銀行的先進(jìn)銀行理念、技術(shù)、管理經(jīng)驗(yàn)本土化。要想獲得這些資源，改變體制的約束，縮小不良資產(chǎn)比例，增強(qiáng)經(jīng)營的國際化水平和對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶的綜合服務(wù)能力，就必須和外資金融機(jī)構(gòu)合作，這既是一種策略，也是一種資源配置方式。

(2)戰(zhàn)略引資可以改善公司治理，優(yōu)化銀行股權(quán)機(jī)構(gòu)。境外戰(zhàn)略投資者通過戰(zhàn)略聯(lián)盟參與決策和監(jiān)督，行使股東和董事的權(quán)利，形成有效的制約機(jī)制，從而促進(jìn)銀行公司治理的完善。商業(yè)銀行引入境外戰(zhàn)略投資者建立戰(zhàn)略聯(lián)盟，是立足于長(zhǎng)遠(yuǎn)的銀行治理結(jié)構(gòu)的改善和經(jīng)營效率的提高，外資的引入金融市場(chǎng)化更明顯，效率更高，資源配置更合理。

(3)中資銀行需要外部力量促進(jìn)商業(yè)化，適應(yīng)市場(chǎng)需求，外資參股為中資銀行提供了學(xué)習(xí)借鑒的對(duì)象，并形成外在壓力迫使中資銀行完成僅靠自己內(nèi)在力量無法完成的革命，真正脫胎換骨為一個(gè)市場(chǎng)主體，最終建立高效靈活的經(jīng)營機(jī)制。通過引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者，中資商業(yè)銀行在董事會(huì)運(yùn)作、金融創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)管理、市場(chǎng)拓展等方面發(fā)生了重大變化。通過引資，上海銀行完善了法人治理結(jié)構(gòu)，交通銀行推出了一系列的改革措施，建設(shè)銀行的住房貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新走在了所有銀行的前面，浦東發(fā)展銀行引進(jìn)花旗銀行成熟的技術(shù)和管理經(jīng)驗(yàn)，在上海成功推出被稱為“中國首張由外資銀行參與管理和技術(shù)合作的雙幣信用卡”。

2、中資銀行在競(jìng)爭(zhēng)中面臨的困難和約束

我國的商業(yè)銀行在新形勢(shì)下主要面臨以下不利因素：

1、我國現(xiàn)有銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)和外資銀行進(jìn)入的威脅，使得我國本來就很脆弱的金融市場(chǎng)更加復(fù)雜化。外資銀行擁有高效的管理體制先進(jìn)的營銷技術(shù)成熟多元的金融產(chǎn)品,以及可提供境外分銷能力的全球網(wǎng)絡(luò)等,這些優(yōu)勢(shì)集中起來就形成了綜合的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),必然影響整個(gè)銀行業(yè)的供需狀況。國內(nèi)銀行業(yè)越來越受到來自外資銀行的巨大沖擊，外資銀行的“擠出效應(yīng)”在接下來的幾年里會(huì)逐步顯現(xiàn)。2、外資銀行的發(fā)展勢(shì)頭強(qiáng)勁：外資銀行機(jī)構(gòu)布局日趨清晰，目前已形成了以長(zhǎng)江三角洲、珠江三角洲和環(huán)渤海經(jīng)濟(jì)圈為核心同時(shí)向周邊地區(qū)輻射的格局。資產(chǎn)和業(yè)務(wù)規(guī)模快速增長(zhǎng)，市場(chǎng)份額不斷上升，金融服務(wù)能力大幅提高。從2006年底開始，外資銀行開始大舉拓展西部市場(chǎng)和東北地區(qū)，匯豐銀行在成都、西安成立分行，香港東亞銀行在遼寧籌建分行，可以預(yù)計(jì)會(huì)有更多的外資銀行在這些地區(qū)開設(shè)分支機(jī)構(gòu)，擴(kuò)大在中國的市場(chǎng)份額。

3、外資金融機(jī)構(gòu)建立聯(lián)盟的目的是為了彌補(bǔ)其在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、客戶資源和人文環(huán)境等方面的競(jìng)爭(zhēng)劣勢(shì)，通過與中資銀行的聯(lián)盟得到中方的營銷網(wǎng)絡(luò)、關(guān)系資源、本土化的人力資源等。中資銀行很難學(xué)到外資銀行的核心技術(shù)，從而使中資商業(yè)銀行處于不利的地位，從這個(gè)意義上說，外資銀行的合作是手段，因此應(yīng)該建立一個(gè)銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟的學(xué)習(xí)機(jī)制，用這個(gè)機(jī)制去約束外資銀行，以提高外資銀行對(duì)中資商業(yè)銀行的貢獻(xiàn)水平。

4、盡管外資機(jī)構(gòu)對(duì)參股國內(nèi)銀行表現(xiàn)出很大熱情，但中外資銀行之間的利益沖突遲早會(huì)出現(xiàn)并可能尖銳化。外資銀行入股的目的顯然不在于幫助國內(nèi)銀行補(bǔ)充資本金，而國內(nèi)銀行的原控股機(jī)構(gòu)也不愿意在股權(quán)交易中喪失控制權(quán)。隨著時(shí)間的推移，外資銀行很可能提高它們的控股要求，而升高的控股要求也很可能受到國內(nèi)銀行原控股方的抵制，雙方必然走向合作性競(jìng)爭(zhēng)的新格局。三、中資銀行的競(jìng)爭(zhēng)策略

1、培育和提升我國商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力和創(chuàng)新力

從戰(zhàn)略層面上看，在引進(jìn)國外的資本和管理的同時(shí)，一定要注意消化吸收，著力培育和提升自身的創(chuàng)新能力。引資不是目的，而是手段，最終的目的是提升我國商業(yè)銀行的管理水平和核心競(jìng)爭(zhēng)力。因此，在與境外投資者合資、合作的過程中，各商業(yè)銀行一定要把人才培養(yǎng)作為一個(gè)重要內(nèi)容，培養(yǎng)出一批本土化的又具有國際視野的高素質(zhì)經(jīng)營管理人才來消化吸收國外的先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)，提高商業(yè)銀行的創(chuàng)新能力，實(shí)現(xiàn)我國商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展。

2、加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)

金融業(yè)開放之前，中資銀行競(jìng)爭(zhēng)靠營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，外資銀行靠產(chǎn)品，下一步的競(jìng)爭(zhēng)重點(diǎn)必然發(fā)生轉(zhuǎn)變，外資銀行會(huì)加強(qiáng)規(guī)模管理，進(jìn)一步提高在中國的市場(chǎng)份額。中資商業(yè)銀行必須加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，不斷開發(fā)符合客戶需求的金融產(chǎn)品。從總體上說，我國銀行業(yè)的非利息收入水平偏低，全行業(yè)非利息收入約占總收益的10％，而國際一流的外資銀行非利息收入占總收益的比重在40％左右。為了避免周期性風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)該多元化發(fā)展，必須大力開發(fā)中間產(chǎn)品、金融理財(cái)和衍生產(chǎn)品。

3、進(jìn)一步完善銀行的治理結(jié)構(gòu)

中外銀行戰(zhàn)略合作的意義在于以合作強(qiáng)化競(jìng)爭(zhēng)，著眼于長(zhǎng)遠(yuǎn)的銀行治理結(jié)構(gòu)的改善和經(jīng)營效率的提高。金融業(yè)全面對(duì)外開放意味著中資銀行和外資銀行已經(jīng)進(jìn)入到合作性競(jìng)爭(zhēng)的新階段。這種合作性競(jìng)爭(zhēng)的新的發(fā)展趨勢(shì)要求逐步提高市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度,完善市場(chǎng)機(jī)制,加快銀行體系改革。銀行業(yè)在全面對(duì)外開放的背景下引入戰(zhàn)略投資者必須建立一套約束機(jī)制，充分借鑒國外銀行的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，完善商業(yè)銀行的治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控機(jī)制，以提高我國商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制能力、盈利能力和國際競(jìng)爭(zhēng)力。

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篇4

巴塞爾核心原則要求，有效銀行監(jiān)管必須明確界定被監(jiān)管對(duì)象，包括明確規(guī)定已經(jīng)獲得執(zhí)照并接受銀行監(jiān)管的各類機(jī)構(gòu)可以從事的業(yè)務(wù)范圍，并嚴(yán)格控制“銀行”一詞的使用。對(duì)我國外資銀行的準(zhǔn)入而言，對(duì)被監(jiān)管對(duì)象的界定主要體現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：其一，可以在我國設(shè)立外資銀行的投資主體的法律資格，其二，外資銀行可以采取的法律形式及其開展業(yè)務(wù)的范圍。

二、準(zhǔn)入監(jiān)管的市場(chǎng)化導(dǎo)向

監(jiān)管的市場(chǎng)化導(dǎo)向就是監(jiān)管的制度設(shè)計(jì)和監(jiān)管措施以尊重和自覺運(yùn)用市場(chǎng)規(guī)律和市場(chǎng)力量為價(jià)值取向。比如，同樣是出于考察外國申請(qǐng)者的經(jīng)營品德和緩沖本地銀行業(yè)過度競(jìng)爭(zhēng)壓力的監(jiān)管目的，香港用逐步提升申請(qǐng)者在本地設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營規(guī)格的辦法（由注冊(cè)存款公司后至限制持牌銀行再至持牌銀行），內(nèi)地采取“一刀切”地讓申請(qǐng)者設(shè)立辦事處或者代表處等待一定期限的辦法。前者注重從申請(qǐng)者在本地市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的經(jīng)營表現(xiàn)來考察其品德，后者消極地關(guān)注申請(qǐng)者排隊(duì)等待的時(shí)間。我們雖不能因此就推斷哪一種辦法更趨國際化，但哪一個(gè)更具備市場(chǎng)化導(dǎo)向和更有績(jī)效顯而易見。

三、許可標(biāo)準(zhǔn)與持續(xù)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)一致

鑒于在一些國家，對(duì)銀行的許可發(fā)照和持續(xù)監(jiān)督由不同的部門負(fù)責(zé)，有效銀行監(jiān)管不僅應(yīng)當(dāng)建立明確而客觀的許可標(biāo)準(zhǔn)，而且還應(yīng)保證許可標(biāo)準(zhǔn)與持續(xù)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)相一致。這樣，當(dāng)一家既存機(jī)構(gòu)不再符合標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，就可據(jù)此吊銷其執(zhí)照。

一般而言，金融監(jiān)管大致分兩種模式，即單一監(jiān)管模式和多頭監(jiān)管模式，中國基本上是單一監(jiān)管模式。由中央銀行集中行使監(jiān)管權(quán)力，其合理性在于，央行實(shí)行垂直管理的龐大的分支機(jī)構(gòu)是實(shí)現(xiàn)金融體系監(jiān)管的有力保障，同時(shí)也有利于保持許可標(biāo)準(zhǔn)與持續(xù)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的一致性。但我國現(xiàn)行規(guī)定欠缺對(duì)許可及其相銜接的持續(xù)監(jiān)管這一動(dòng)態(tài)過程的規(guī)制。因此，應(yīng)在我國立法中借鑒些規(guī)定，以求得對(duì)外資銀行的許可與持續(xù)監(jiān)管相協(xié)調(diào)。

四、實(shí)事求是地對(duì)待準(zhǔn)入門檻的寬松化步伐

任何金融自由化步伐在一定的市場(chǎng)發(fā)展階段都有其特定的極限，這種極限就是本地金融體系的適應(yīng)能力和金融監(jiān)管水平的極限。香港，雖然監(jiān)管水平較高，但金融體系復(fù)雜且有一定的產(chǎn)業(yè)負(fù)擔(dān)，故同樣需要審慎對(duì)待外資銀行準(zhǔn)入門檻的寬松化問題。其經(jīng)過多階段的分步放開，直至2002年才最終取消了海外申請(qǐng)者在資本實(shí)力方面的特殊要求以及取消“三家分行限制”，就是審慎對(duì)待準(zhǔn)入門檻寬松化的明證。內(nèi)地目前對(duì)外資銀行的準(zhǔn)入門檻主要體現(xiàn)在對(duì)申請(qǐng)者資本實(shí)力的限制上。筆者認(rèn)為，除了絕對(duì)不可輕易放棄這一限制外，還需借鑒香港的歷史經(jīng)驗(yàn)，改革代表處制度，設(shè)置銀行業(yè)務(wù)范圍的分類許可制度，即越高級(jí)別的銀行業(yè)務(wù)，越是要把申請(qǐng)者在本地經(jīng)營規(guī)模和經(jīng)營品德表現(xiàn)作為市場(chǎng)準(zhǔn)入的考慮條件。

五、使用評(píng)級(jí)結(jié)果作為市場(chǎng)準(zhǔn)入的條件

隨著金融行業(yè)監(jiān)管部門管理方式的轉(zhuǎn)變，監(jiān)管部門將越來越多地使用評(píng)級(jí)結(jié)果作為市場(chǎng)準(zhǔn)入的條件。

據(jù)悉，我國融資結(jié)構(gòu)的特點(diǎn)是以銀行信貸為主，間接融資在融資結(jié)構(gòu)中的比重幾乎達(dá)到90%，但我國商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平仍不能滿足信貸業(yè)務(wù)規(guī)模的發(fā)展。按照《新巴塞爾協(xié)議》的要求，國內(nèi)商業(yè)銀行計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的方法主要應(yīng)為內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法或標(biāo)準(zhǔn)法，即采用外部信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)結(jié)果計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于尚無能力建立內(nèi)部評(píng)級(jí)體系或內(nèi)部評(píng)級(jí)成本較高的商業(yè)銀行，采用外部評(píng)級(jí)是提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平和降低信貸風(fēng)險(xiǎn)控制成本的有效途徑。

六、注重對(duì)外資銀行的地區(qū)和國別分布管理

我國外資銀行目前大多集中在東部沿海發(fā)達(dá)地區(qū),集中于經(jīng)濟(jì)特區(qū)和沿海開放城市。為了改善這種情況,并適應(yīng)我國加快中西部經(jīng)濟(jì)發(fā)展的戰(zhàn)略,必須從市場(chǎng)準(zhǔn)入上對(duì)進(jìn)入中西部的外資銀行提供相對(duì)優(yōu)惠的條件,如在同等條件下優(yōu)先批準(zhǔn)等,以吸引更多的外資銀行到中西部投資。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)引進(jìn)不同國家的銀行,使其分布盡量趨于平衡,以避風(fēng)險(xiǎn)。注意大力引進(jìn)符合我國經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展需要的外資銀行,愿意向我國提供先進(jìn)金融技術(shù)服務(wù)的外資銀行,特別是在國際上享有盛譽(yù)的資本雄厚的跨國銀行

七、完善對(duì)外資銀行市場(chǎng)退出環(huán)節(jié)的監(jiān)管

經(jīng)營不佳的外資銀行在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中必然逐漸退出市場(chǎng)，因此建立外資銀行的退出機(jī)制和完善退出過程非常必要.我國應(yīng)針對(duì)外資銀行制定相關(guān)法規(guī)，完善和細(xì)化外資銀行的市場(chǎng)退出標(biāo)準(zhǔn)以及接管、清算等法律程序，使之更具操作性，以保護(hù)存款人的合法權(quán)益，并防止引起金融市場(chǎng)的波動(dòng)和金融危機(jī)的滋生和蔓延。

篇5

關(guān)鍵詞：外資銀行；金融；發(fā)展前景；策略

一、我國外資銀行的發(fā)展現(xiàn)狀

1.數(shù)量持續(xù)增加、經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大、經(jīng)營狀況持續(xù)轉(zhuǎn)好。截止2004年底,共有19個(gè)國家和地區(qū)的62家外資銀行在我國設(shè)立了204家營業(yè)性機(jī)構(gòu)。以上海市為例,截止到2005年3月底,外資銀行資產(chǎn)總額為3423.4億元,同比增長(zhǎng)了38.4%,占市場(chǎng)總額的12.8%,上升了2.2個(gè)百分點(diǎn);本外幣貸款余額達(dá)到1659億元,同比增速達(dá)到50%以上,占上海市貸款市場(chǎng)總額的10.6%。2005年1-3月份,外資銀行實(shí)現(xiàn)經(jīng)營利潤10.7億元,同比增長(zhǎng)了46.8%。

2.入股中資銀行的廣度和深度不斷增加。在過去一年間,中國四大國有銀行相繼啟動(dòng)股份制改造,其中一個(gè)重要環(huán)節(jié),就是引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者。機(jī)制更為靈活的股份制銀行,開放更是全面提速。截至2005年10月,共有19家境外金融機(jī)構(gòu)入股了16家中資銀行,投資總額近165億美元。目前境外投資者持有的股份,已經(jīng)占到中資銀行總資產(chǎn)的15%。

3.進(jìn)入范圍由京滬深向內(nèi)地逐步擴(kuò)散。目前,以京滬深為主的經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)仍是外資銀行進(jìn)入我國的首要選擇地域,并且以京滬深為中心不斷向環(huán)渤海、長(zhǎng)三角、珠三角等地區(qū)延伸。隨著鼓勵(lì)外資金融機(jī)構(gòu)為西部大開放發(fā)和振興東北老工業(yè)基地戰(zhàn)略的實(shí)施,提供金融支持的政策的不斷深入,我國金融服務(wù)的對(duì)外開放區(qū)域?qū)⒉粩鄶U(kuò)大,外資銀行進(jìn)入我國后的地域分布也將不斷向中西部延伸。

4.經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的數(shù)量逐漸增多。截至2004年10月末,已有105家外資銀行機(jī)構(gòu)獲準(zhǔn)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù),其中61家獲準(zhǔn)經(jīng)營中資企業(yè)人民幣業(yè)務(wù),從12月1日開始,中國將進(jìn)一步按時(shí)開放昆明、北京、廈門三個(gè)城市的人民幣業(yè)務(wù),并提前一年開放西安、沈陽兩個(gè)城市的人民幣業(yè)務(wù),使開放人民幣業(yè)務(wù)的城市增加到18個(gè)。

5.人民幣業(yè)務(wù)主要集中于存貸款。外資銀行經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)主要集中在存款與貸款上,結(jié)算方面也趨向活躍,其人民幣的來源不僅依靠外商投資企業(yè)的存款,而且充分利用同業(yè)借款等市場(chǎng)機(jī)制來籌集,基本上滿足了信貸資產(chǎn)上的需求。據(jù)業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì),外資銀行在大陸的貸款額將以每年40%速度增長(zhǎng),到2010年,外資銀行占大陸總貸款的比例將達(dá)8%。

二、外資銀行在華發(fā)展前景展望

專家分析,外資銀行和跨國公司之間的天然聯(lián)系是割不斷的,他們進(jìn)入中國市場(chǎng)的初衷便是跟蹤自己原有客戶發(fā)展市場(chǎng)的需要。一位不愿透露姓名的外資銀行的負(fù)責(zé)人表示,他們已有的外幣業(yè)務(wù)客戶群中跨國公司占了絕大多數(shù),目前,該行正在等待著獲得人民幣業(yè)務(wù)的經(jīng)營權(quán),而那些跨國公司、高端客戶正是他們首先發(fā)展的目標(biāo)。

對(duì)未來更長(zhǎng)的時(shí)間,即全面開放人民幣國內(nèi)市場(chǎng)后,中國銀行機(jī)構(gòu)將繼續(xù)保持在國內(nèi)銀行市場(chǎng)上的主導(dǎo)地位,而外資銀行機(jī)構(gòu)則可能穩(wěn)步提高它們的市場(chǎng)份額。外資銀行機(jī)構(gòu)要顯著地提高它們?cè)谥袊鴩鴥?nèi)銀行業(yè)中的市場(chǎng)份額,將其地位提升到與現(xiàn)有的若干股份制商業(yè)銀行相類似的水平,它們還需要進(jìn)行多方面的準(zhǔn)備和開發(fā)工作。這包括,在更多的中國城市開設(shè)分行,在已經(jīng)開設(shè)分行的城市中開設(shè)更多的經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn),在推銷成熟的銀行服務(wù)產(chǎn)品的同時(shí)針對(duì)中國客戶需求特點(diǎn)進(jìn)行調(diào)整和創(chuàng)新,實(shí)行融合中外文化因素的經(jīng)營和管理策略,推行人力資源上的本土化戰(zhàn)略,與國內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)以及非銀行金融機(jī)構(gòu)開展多樣化的密切合作。也就是說,外資銀行需要成為被中國國內(nèi)客戶廣泛認(rèn)可的經(jīng)營機(jī)構(gòu),為中國國內(nèi)企業(yè)帶來并增加直接經(jīng)濟(jì)效益,幫助中國經(jīng)濟(jì)改善資源配置,促進(jìn)資金合理流動(dòng),降低金融風(fēng)險(xiǎn),使外資銀行真正成為中國經(jīng)濟(jì)體系和中國金融體系中的一支重要力量。

1.外資銀行并購中資銀行的案例將大幅度減少。究其原因,一是一些外資行在限售期后大幅減持中資行股權(quán)獲取暴利,引起國內(nèi)輿論爭(zhēng)議;二是學(xué)術(shù)界對(duì)海外戰(zhàn)略投資者提高中資行公司治理水平、科技水平存不同看法;三是次貸危機(jī)后,外資行自顧不暇,光環(huán)破滅,中資行已不再盲目崇拜外資行的經(jīng)驗(yàn)。

2.在我國建立分行或獨(dú)立法人銀行的外資行會(huì)越來越多。自2007年花旗等4家外資行率先成立獨(dú)立法人銀行后,在短短兩年多時(shí)間已成立24家獨(dú)立法人銀行。隨著中國經(jīng)濟(jì)金融的不斷發(fā)展,一些新興市場(chǎng)國家和發(fā)達(dá)小國的金融機(jī)構(gòu)將不斷在中國增設(shè)機(jī)構(gòu),大型外資行則成立獨(dú)立法人銀行。有必要指出的是,臺(tái)資銀行或大舉進(jìn)駐大陸。

3.一些外資行已完成中國境內(nèi)機(jī)構(gòu)布局并采取本土化策略。東亞、匯豐、恒生等外資行在中國境內(nèi)分行數(shù)已達(dá)15個(gè)以上,多于所有城商行分行數(shù),在東部沿海地區(qū)機(jī)構(gòu)鋪設(shè)已基本完畢,正在向中西部地區(qū)擴(kuò)展。目前,港資、新資、美資等外資行大多采用了本土化的發(fā)展戰(zhàn)略。預(yù)計(jì)今后有更多歐資和韓資銀行采用本土化發(fā)展策略。

4.外資行市場(chǎng)準(zhǔn)入將越來越廣泛。一些外資行已經(jīng)具備發(fā)行借記卡的資格,下一步外資行拓展的重點(diǎn)應(yīng)是信用卡業(yè)務(wù)。一部分外資獨(dú)立法人銀行提出A股上市及發(fā)行次級(jí)債的要求。例如,東亞(中國)已經(jīng)公開表達(dá)了A股上市的希望。外資銀行業(yè)務(wù)準(zhǔn)入水平將與中資銀行相同。

三、結(jié)語

綜上所述,外資銀行希望分支機(jī)構(gòu)能夠擴(kuò)大,能夠更關(guān)注核心客戶,支持當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展,希望有更多網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展以及有更多客戶的發(fā)展。深化:全球的網(wǎng)絡(luò)是外資銀行的一個(gè)優(yōu)勢(shì),但不僅僅是在中國網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)勢(shì),僅僅靠外資銀行在中國的分行就要與中國內(nèi)地銀行競(jìng)爭(zhēng)是很難取勝的,但是可以在這個(gè)市場(chǎng)帶來國際化的發(fā)展,而且能夠帶來不同的產(chǎn)品和方案給客戶。強(qiáng)化:從一個(gè)現(xiàn)有客戶身上得到更多的收益與獲得一個(gè)新客戶相比是更容易的,外資銀行希望通過強(qiáng)化客戶關(guān)系以獲得更多的份額。優(yōu)化:外資銀行希望能夠提供良好的服務(wù)給客戶,只有通過這樣的優(yōu)化才可以使外資銀行和其他銀行有所不同。

參考文獻(xiàn):

[1]中國證券監(jiān)督管理委員會(huì).中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)2008年報(bào).中國財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社,2009.

篇6

市場(chǎng)準(zhǔn)入問題是世貿(mào)組織法律體制最為關(guān)注的問題之一，尤其是在金融服務(wù)領(lǐng)域，有關(guān)外國金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入法制沖突上的協(xié)調(diào)是金融服務(wù)協(xié)議的基本內(nèi)容，這在各國加入世貿(mào)組織承諾中得到了充分體現(xiàn)。我國已經(jīng)加入世貿(mào)組織，涉及外資銀行的法律在外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入問題上，結(jié)合加入世貿(mào)組織承諾做了修改。我國外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入制度沒有在《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》中得到體現(xiàn)，而是由國務(wù)院通過并的《外資金融機(jī)構(gòu)條例》（簡(jiǎn)稱《條例》）以及中國人民銀行頒布的《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》來規(guī)定。我國加入世貿(mào)組織后按照加入世貿(mào)組織承諾開始重構(gòu)既有的市場(chǎng)準(zhǔn)入制度，2002年2月1日新的《條例》實(shí)施，標(biāo)志著外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入制度開始逐漸走向進(jìn)一步的規(guī)范化、透明化、國際化。在《條例》實(shí)施后不久，中國人民銀行于2002年6月27日頒發(fā)了《外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)管理辦法》，取代了過去的《外國金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)管理辦法》，并于2002年7月18日起實(shí)施。新近出臺(tái)的法律文件中有關(guān)外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入的規(guī)則有了較大的變化，但仍有諸多需要進(jìn)一步完善之處。

市場(chǎng)準(zhǔn)入法制的完善應(yīng)該遵循國民待遇原則

在法制創(chuàng)制的價(jià)值取向上，應(yīng)該堅(jiān)持遵循世貿(mào)組織的法律原則和我國加入世貿(mào)組織承諾的原則，避免對(duì)于外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入上給予歧視，也不應(yīng)該給予特別的保護(hù)。

具體而言，應(yīng)該協(xié)調(diào)中資與外資準(zhǔn)入的具體規(guī)則。在完善現(xiàn)有《商業(yè)銀行法》中有關(guān)市場(chǎng)準(zhǔn)入制度的規(guī)則上，首先應(yīng)該考慮對(duì)準(zhǔn)入的程序性規(guī)則進(jìn)行詳細(xì)規(guī)定，尤其是在審查與批準(zhǔn)的具體程序規(guī)則上應(yīng)該補(bǔ)充，諸如審查與批準(zhǔn)的時(shí)間、許可的拒絕、許可的公告、許可機(jī)構(gòu)的記錄、許可的撤銷等都亟待完善；其次，對(duì)于一些新型的準(zhǔn)入問題等。只有完善了這些制度，才能協(xié)調(diào)好合理區(qū)別對(duì)待中資和外資進(jìn)入中國銀行市場(chǎng)的具體待遇問題。

外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入制度應(yīng)該確保內(nèi)部體系的協(xié)調(diào)

在外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入制度的立法體例上，應(yīng)該構(gòu)建合理和協(xié)調(diào)的體例。結(jié)合我國的立法現(xiàn)狀，筆者認(rèn)為可以從如下兩種體例來選擇其一：一是將外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入基本制度進(jìn)行系統(tǒng)化后，直接納入《商業(yè)銀行法》中；二是將外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入制度系統(tǒng)地規(guī)定在有外資銀行或者外資金融機(jī)構(gòu)的專門性法律文件中。

及時(shí)克服準(zhǔn)入制度中實(shí)體規(guī)則與程序規(guī)則存在的局限

我國外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入的實(shí)體規(guī)則，仍然存在諸多缺陷，程序規(guī)則則是該領(lǐng)域制度建設(shè)中的相對(duì)薄弱的環(huán)節(jié)。

第一，對(duì)外資銀行開業(yè)條件規(guī)則進(jìn)行完善。在申請(qǐng)人的條件上，建議在《條例》或細(xì)則中進(jìn)行如下補(bǔ)充規(guī)定：其一，明確何謂“金融機(jī)構(gòu)”。其二，申請(qǐng)人在中國境內(nèi)設(shè)立的代表機(jī)構(gòu)的要求需要進(jìn)一步明晰。

第二，規(guī)范對(duì)外資銀行業(yè)務(wù)范圍的限制問題。從《條例》的規(guī)定來看，應(yīng)該注意補(bǔ)充如下內(nèi)容：其一，應(yīng)該明確禁止從事非銀行業(yè)務(wù)。其二，在具體業(yè)務(wù)范圍的列舉上應(yīng)該考慮與國內(nèi)商業(yè)銀行法的協(xié)調(diào)，不應(yīng)出現(xiàn)合資或外資銀行比中資商業(yè)銀行不僅沒有更多的限制，反而有更多的優(yōu)惠。

第三，健全許可費(fèi)制度。針對(duì)現(xiàn)有的法制沒有許可費(fèi)方面的規(guī)則，《條例》或者實(shí)施細(xì)則應(yīng)該補(bǔ)充如下內(nèi)容：其一，許可費(fèi)的征收機(jī)構(gòu)；其二，許可費(fèi)征收的數(shù)額要求；其三，許可費(fèi)與注冊(cè)登記費(fèi)的區(qū)別；其四，繳納許可費(fèi)的具體程序。

第四，完善外資銀行再投資與通過收購本地銀行股份的規(guī)范。鑒于我國銀行、保險(xiǎn)、證券實(shí)行分業(yè)體制，監(jiān)管法規(guī)尤其應(yīng)注意限制外資銀行機(jī)構(gòu)通過子公司或者關(guān)聯(lián)公司進(jìn)入非銀行機(jī)構(gòu)中的投資。

第五，補(bǔ)充外資通過并購獲得準(zhǔn)資格入的規(guī)則。我國目前沒有專門針對(duì)銀行并購問題的法律文件，因此應(yīng)該通過外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入有關(guān)制度的完善來補(bǔ)救。該問題上的規(guī)則應(yīng)該包括如下幾方面的內(nèi)容：其一，允許外國金融機(jī)構(gòu)通過收購中資銀行股份的途徑進(jìn)入中國銀行市場(chǎng)。其二，外國金融機(jī)構(gòu)收購股份應(yīng)該經(jīng)過中國人民銀行的審查與批準(zhǔn)。其三，可以收購中資銀行股份的外國金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該具備哪些條件。其四，收購中資銀行的股份應(yīng)該不存在以下問題：妨礙或者損害中國金融市場(chǎng)的正常競(jìng)爭(zhēng)秩序；應(yīng)該堅(jiān)持股權(quán)平等和自愿的原則；不得損害債權(quán)人或者公眾利益等。其五，收購股權(quán)的持股比例的具體限制。從各國立法慣例來看，通常應(yīng)該給與適當(dāng)?shù)谋壤拗疲驗(yàn)槭召彽倪M(jìn)入與新設(shè)的進(jìn)入畢竟有實(shí)質(zhì)性區(qū)別。在條件成熟時(shí)，最好制定專門性的銀行并購法。

外資銀行準(zhǔn)入的有關(guān)程序規(guī)則存在的局限較多，今后的完善應(yīng)做好如下工作：

篇7

從國內(nèi)學(xué)者的研究結(jié)論來看，金融發(fā)展或金融深化和企業(yè)績(jī)效之間的關(guān)系并不一致，例如張杰等（2011）以中國國家統(tǒng)計(jì)局的1999—2007年間工業(yè)企業(yè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)為樣本的實(shí)證研究發(fā)現(xiàn)，銀行信貸變量對(duì)于企業(yè)生產(chǎn)效率的影響是不穩(wěn)定的，并且呈現(xiàn)負(fù)向關(guān)系；而劉小玄和吳延兵（2009）利用DEA-M指數(shù)方法測(cè)度了2000—2004年抽樣調(diào)查的1022家企業(yè)生產(chǎn)效率，在市場(chǎng)需求高速增長(zhǎng)條件下，實(shí)證檢驗(yàn)外部融資支持和企業(yè)生產(chǎn)率增長(zhǎng)之間的關(guān)系，研究表明樣本期內(nèi)銀行信貸與生產(chǎn)率增長(zhǎng)顯著正相關(guān)。這些文章對(duì)于厘清金融因素和企業(yè)成長(zhǎng)的內(nèi)在聯(lián)系具有重大意義，也從一個(gè)側(cè)面探索了金融發(fā)展和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的微觀渠道。但這些研究都是直接考察了金融發(fā)展與企業(yè)成長(zhǎng)之間的關(guān)系，主要分析金融發(fā)展緩解融資約束的功能，卻忽視了金融發(fā)展對(duì)企業(yè)成長(zhǎng)的作用機(jī)制與渠道。既然金融發(fā)展和信貸獲得能夠緩解企業(yè)的融資約束，那么所有獲得外部融資的企業(yè)應(yīng)該都有較好的長(zhǎng)期績(jī)效或較高的生產(chǎn)效率，但現(xiàn)實(shí)情況卻并非如此，而且相關(guān)研究得到的結(jié)論也并不一致，因此，現(xiàn)有金融因素對(duì)于企業(yè)長(zhǎng)期績(jī)效影響的研究沒能就結(jié)論差異和可能原因給出合理的解釋。在金融因素對(duì)于企業(yè)成長(zhǎng)的微觀作用機(jī)制方面，國內(nèi)外多數(shù)文獻(xiàn)都集中于直接檢驗(yàn)金融發(fā)展或金融深化對(duì)企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新活動(dòng)的影響（Brown等，2011；KimandWeisbach，2008；解維敏和方紅星，2011；張杰等，2013），以歐美等成熟市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國家為對(duì)象的研究基本上認(rèn)同金融發(fā)展和外部融資對(duì)于企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新和研發(fā)活動(dòng)有顯著的積極影響，但考慮到轉(zhuǎn)型和新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國家的背景之后，所得到的研究結(jié)論則并不完全相同，而且不同外部融資來源和異質(zhì)性創(chuàng)新活動(dòng)之間的對(duì)應(yīng)關(guān)系也不是我們所想象的那樣簡(jiǎn)單。此外，從這一領(lǐng)域的已有文獻(xiàn)也可以發(fā)現(xiàn)，對(duì)于企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新變量的選擇仍存在著爭(zhēng)議。如果將專利及新產(chǎn)品開況作為創(chuàng)新活動(dòng)的產(chǎn)出衡量標(biāo)準(zhǔn)研究企業(yè)的創(chuàng)新能力具有一定的指導(dǎo)意義，然而，創(chuàng)新活動(dòng)可能還會(huì)體現(xiàn)在某些生產(chǎn)小工藝或者技術(shù)的改進(jìn)上，這些都無法反映在專利、新產(chǎn)品數(shù)或新產(chǎn)品銷售值中；另外，通過專利或新產(chǎn)品等指標(biāo)，我們得到的將僅僅是企業(yè)研發(fā)活動(dòng)的效率，而研發(fā)成果是否能夠順利投入生產(chǎn)經(jīng)營并帶來生產(chǎn)效率的提高卻無從得知（周亞虹等，2012）。既然金融發(fā)展、企業(yè)外部融資以及所引起的研發(fā)創(chuàng)新活動(dòng)其目的都是為了提高企業(yè)的績(jī)效和生產(chǎn)效率，那么，我們必然要追問，外部融資與技術(shù)研發(fā)活動(dòng)的結(jié)合究竟是否帶來了企業(yè)績(jī)效的提升呢？進(jìn)一步地，外部融資或金融發(fā)展與什么性質(zhì)的創(chuàng)新活動(dòng)相結(jié)合才會(huì)產(chǎn)生發(fā)酵效應(yīng)從而促進(jìn)企業(yè)的成長(zhǎng)呢？基于以上分析，本文的目的即是從微觀企業(yè)層面來回答外部融資、技術(shù)研發(fā)及其交互作用對(duì)企業(yè)績(jī)效的影響。

二、樣本數(shù)據(jù)和計(jì)量方法

(一)樣本數(shù)據(jù)本文所使用的主要數(shù)據(jù)來源于2005年世界銀行聯(lián)合中國企業(yè)調(diào)查組織對(duì)中國商業(yè)投資環(huán)境和企業(yè)表現(xiàn)的調(diào)查數(shù)據(jù)（BusinessEnviron⁃mentandEnterprisePerformanceSurvey，BEEPS）。2005年的營商環(huán)境調(diào)查則包括了120個(gè)城市的12400家工業(yè)企業(yè)。該調(diào)查數(shù)據(jù)集合包含了大量的中小企業(yè)，同時(shí)排除了銀行業(yè)、電力、鐵路運(yùn)輸?shù)染哂袎艛嘈再|(zhì)的企業(yè)；此外，在調(diào)查問卷的設(shè)計(jì)中，調(diào)查問卷的問題不僅要求企業(yè)報(bào)告了技術(shù)研發(fā)創(chuàng)新活動(dòng)和研發(fā)投入資金，調(diào)查數(shù)據(jù)還包括了企業(yè)的財(cái)務(wù)績(jī)效、企業(yè)員工總?cè)藬?shù)的自然對(duì)數(shù)表示的企業(yè)規(guī)模（Size）、企業(yè)存在年齡（Age）、企業(yè)本科以上企業(yè)員工的比例表示的教育程度變量（Edu）等。因此利用這一數(shù)據(jù)進(jìn)行研究，能夠更為全面和細(xì)致地反映企業(yè)的創(chuàng)新活動(dòng)，這也有助于我們針對(duì)具體創(chuàng)新活動(dòng)和企業(yè)績(jī)效之間關(guān)系展開深入考察。

(二)關(guān)鍵變量的測(cè)算本文不僅采用了較為常見的企業(yè)財(cái)務(wù)績(jī)效指標(biāo)，（ROA，以營業(yè)利潤和總資產(chǎn)比例衡量）還采用了勞動(dòng)生產(chǎn)率（LaborProductivity，以企業(yè)人均產(chǎn)出的自然對(duì)數(shù)衡量）和企業(yè)的全要素生產(chǎn)率這兩個(gè)指標(biāo)。與ROA等容易受操縱的財(cái)務(wù)指標(biāo)相比，生產(chǎn)效率是公司可否持續(xù)發(fā)展的更重要、更客觀的評(píng)價(jià)指標(biāo)（Schoar，2002；李捷瑜和江舒韻，2009；周方召等，2013）。因此，借鑒GorodnichenkoandSchnitzer（2011）的方法，我們測(cè)算了企業(yè)的全要素生產(chǎn)率，

(三)計(jì)量模型本文首先以2005年世界銀行中國營商環(huán)境調(diào)查數(shù)據(jù)為初始研究樣本，我們著重關(guān)注外部融資約束、技術(shù)創(chuàng)新以及二者的交互作用對(duì)于企業(yè)績(jī)效的影響。根據(jù)前面的理論研究?jī)?nèi)容和研究假設(shè)，利用以下的計(jì)量模型進(jìn)行初步的OLS回歸估計(jì)。本文的被解釋變量主要是衡量企業(yè)生產(chǎn)效率和企業(yè)績(jī)效的三個(gè)指標(biāo)，即衡量企業(yè)成長(zhǎng)能力的全要素生產(chǎn)率（tfp）、企業(yè)的人均勞動(dòng)生產(chǎn)率（LaborProductivity）和企業(yè)財(cái)務(wù)績(jī)效指標(biāo)（ROA）。在解釋變量中，我們主要關(guān)心金融因素和企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新這兩方面。2005年的BEEPS中國企業(yè)調(diào)查數(shù)據(jù)提供了相應(yīng)的企業(yè)自我報(bào)告的信息，即要求企業(yè)回答如下的問題：“貴公司是否獲得了銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的貸款？”、“外部融資獲得的難以程度對(duì)公司運(yùn)營和成長(zhǎng)的影響”？、“外部融資的利率成本對(duì)公司運(yùn)營和成長(zhǎng)的影響程度？”等問題，通過對(duì)以上問題設(shè)計(jì)虛擬變量可以用于計(jì)量回歸模型。同時(shí)，調(diào)查數(shù)據(jù)還收集了企業(yè)近三年來有關(guān)技術(shù)創(chuàng)新研發(fā)投入的信息，包括了技術(shù)研發(fā)決策和技術(shù)研發(fā)投入費(fèi)用，也有助于我們的研究變量設(shè)計(jì)。

三、實(shí)證檢驗(yàn)

我們首先進(jìn)行了OLS計(jì)量檢驗(yàn)，在表1的PanelA、PanelB和PanelC中分別報(bào)告了外部融資約束程度（AccessofFinance和Finan⁃cialCost）、是否獲得銀行信貸（BankLoan）、企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新研發(fā)決策（R&D1）和技術(shù)研發(fā)強(qiáng)度（R&D2）對(duì)于各個(gè)被解釋變量的回歸結(jié)果。從表2的OLS估計(jì)結(jié)果來看，企業(yè)面臨融資約束程度越高，則其績(jī)效越低，外部融資約束變量（AccessofFinance和FinancialCost）對(duì)于企業(yè)成長(zhǎng)有顯著的負(fù)面影響；而企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新變量（R&D1和R&D2）則對(duì)于企業(yè)績(jī)效和企業(yè)成長(zhǎng)具有顯著的正向促進(jìn)作用。這一結(jié)果也與已有國內(nèi)研究文獻(xiàn)（周業(yè)安，1999；CullandXu，2005；李科和徐龍炳，2011；張杰等，2012）的結(jié)論相一致，再次表明了外部融資約束是影響企業(yè)績(jī)效和企業(yè)成長(zhǎng)的一個(gè)重要因素，較為嚴(yán)重的外部融資約束和金融抑制會(huì)阻礙企業(yè)績(jī)效的提升和長(zhǎng)期成長(zhǎng)。此外，在OLS估計(jì)中，企業(yè)是否獲得銀行信貸變量（BankLoan）對(duì)于企業(yè)的人均勞動(dòng)生產(chǎn)率和財(cái)務(wù)績(jī)效有顯著的正面影響，對(duì)于企業(yè)全要素生產(chǎn)率的影響雖然為正，但在統(tǒng)計(jì)意義上并不顯著。我們?cè)谝陨系幕貧w模型中分別引入金融因素和技術(shù)創(chuàng)新研發(fā)的交互項(xiàng)，為了節(jié)省篇幅，我們僅利用企業(yè)全要素生產(chǎn)率（tfp）作為被解釋變量，其中，Interection1代表獲得銀行信貸（BankLoan）和研發(fā)投入決策（R&D1）的交互項(xiàng)，Interection2、Interection3分別代表了外部融資約束（AccessofFinance、FinancialCost）和研發(fā)投入決策（R&D1）的交互項(xiàng)；Interection4、Interection5分別代表銀行信貸（BankLoan）、外部融資約束（AccessofFinance）和研發(fā)投入強(qiáng)度（R&D2）的交互項(xiàng)。企業(yè)規(guī)模（Size）是企業(yè)2004年雇傭員工總?cè)藬?shù)的對(duì)數(shù)值，企業(yè)年齡（Old）是企業(yè)自創(chuàng)立開始到2005年的持續(xù)年數(shù)。企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新研發(fā)決策和研發(fā)經(jīng)費(fèi)投入強(qiáng)度在各個(gè)模型中對(duì)企業(yè)全要素生產(chǎn)率（tfp）均表現(xiàn)出較為穩(wěn)定的正向影響，而外部融資約束和技術(shù)創(chuàng)新的交互項(xiàng)變量分別在5%水平上（Inter⁃ection2）和1%水平上（Interection3）顯著為負(fù)，這說明由于外部融資約束程度加大會(huì)通過影響企業(yè)研發(fā)投入決策和研發(fā)投入水平而對(duì)企業(yè)的全要素生產(chǎn)率產(chǎn)生負(fù)面影響；此外，銀行信貸變量和企業(yè)研發(fā)投入的交互項(xiàng)（Interection4）則在1%水平上顯著為正，體現(xiàn)了金融發(fā)展和金融支持通過企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新對(duì)企業(yè)成長(zhǎng)起到正面影響，而企業(yè)技術(shù)研發(fā)投入強(qiáng)度越大則能夠有效緩解融資約束對(duì)企業(yè)績(jī)效帶來的負(fù)面作用（Interec⁃tion5在10%水平上顯著）。以上結(jié)論驗(yàn)證了金融因素需要和企業(yè)自身的技術(shù)創(chuàng)新相結(jié)合才能夠發(fā)揮提高企業(yè)業(yè)績(jī)和促進(jìn)企業(yè)成長(zhǎng)的作用。企業(yè)規(guī)模（Size）和企業(yè)年齡（Old）兩個(gè)變量對(duì)于企業(yè)成長(zhǎng)（tfp）的影響均是顯著為負(fù)的，這和Du等（2010）利用2002年的BEEPS調(diào)查數(shù)據(jù)實(shí)證檢驗(yàn)的結(jié)論相一致；而本文得到的企業(yè)年齡對(duì)企業(yè)績(jī)效影響的結(jié)果和蔡地等（2012）以2005年BEEPS數(shù)據(jù)為樣本的實(shí)證研究結(jié)果一致，這說明企業(yè)年齡越大、持續(xù)時(shí)期越長(zhǎng)就更安于現(xiàn)狀而不愿意采取技術(shù)創(chuàng)新活動(dòng)，相應(yīng)地生產(chǎn)效率也自然會(huì)較低。

四、主要結(jié)論與啟示

篇8

【關(guān)鍵詞】外資銀行 本土化 應(yīng)對(duì)措施

1979年日本輸出入銀行獲準(zhǔn)進(jìn)入北京設(shè)立代表處，這標(biāo)志著外資銀行首次進(jìn)入中國市場(chǎng)，至此，外資銀行在我國已經(jīng)發(fā)展了30多年，但是外資銀行在發(fā)展過程中仍然存在著很多問題，影響外資銀行在華本土化進(jìn)程。當(dāng)今，我國對(duì)外資銀行限制逐漸放松，外資銀行應(yīng)抓住機(jī)遇，分析外資銀行在華發(fā)展面臨的問題，制定正確有效的應(yīng)對(duì)策略，推動(dòng)外資銀行在華的發(fā)展。

一、外資銀行在華發(fā)展面臨的本土化問題

（一）高素質(zhì)金融人才流失

在中國加入世貿(mào)組織之初，外資銀行對(duì)爭(zhēng)奪金融人才的爭(zhēng)奪被視為是中資銀行發(fā)展面臨的巨大挑戰(zhàn)。目前，情況已經(jīng)出現(xiàn)了一些變化，據(jù)普華永道自2005年至今的“外資銀行在中國”的調(diào)查可知，發(fā)掘和留住優(yōu)秀的金融人才已經(jīng)成為了外資銀行在華發(fā)展的主要挑戰(zhàn)之一，外資銀行高層紛紛選擇跳槽中資銀行。中資銀行的薪水及業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力的提高，對(duì)外資銀行造成了巨大沖擊，使外資銀行原有的對(duì)人才的吸引力消退。普華永道曾調(diào)查多家在華外資銀行，員工流動(dòng)率均在10%～20%之間。

（二）銀行覆蓋區(qū)域較小

與中資銀行相比，外資銀行的機(jī)構(gòu)數(shù)量較少，且大多數(shù)都位于經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的地區(qū)。匯豐銀行是中國區(qū)域規(guī)模最大、網(wǎng)點(diǎn)最多的外資銀行，截至2010年年底，匯豐銀行在中國只有106個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，其中23分行主要設(shè)在北京、上海、深圳等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市，其他外資銀行的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)最多也就三四十家。2009年年底，中國城市銀行中較大的北京銀行在北京地區(qū)就有150家支行和一家村鎮(zhèn)銀行，相比之下，外資銀行的弱勢(shì)顯而易見。

（三）溝通成本較高，難以發(fā)揮優(yōu)勢(shì)

中資銀行與中國企業(yè)有著相同的成長(zhǎng)文化背景和長(zhǎng)期合作的豐富經(jīng)驗(yàn)，使得中資銀行比較熟悉中國企業(yè)的的溝通方式以及對(duì)其服務(wù)的流程，兩者之間建立了比較穩(wěn)定的關(guān)系。大部分外資銀行進(jìn)入中國市場(chǎng)的時(shí)間較短，對(duì)中國企業(yè)的需求和溝通服務(wù)方式的了解程度不夠，使外資銀行的一些優(yōu)勢(shì)也發(fā)揮不出來。外資銀行有著高端理財(cái)優(yōu)勢(shì)，外幣投融資、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)一向是外資銀行的強(qiáng)項(xiàng)，然而外資銀行的理財(cái)產(chǎn)品紛紛出現(xiàn)零效益和負(fù)收益，引起了不少中國客護(hù)質(zhì)疑。中資銀行具有長(zhǎng)時(shí)間積累的人脈關(guān)系和客戶數(shù)據(jù)，并且一貫深受我國各級(jí)政府及管理層的信任，這些都是外資銀行所不具有的優(yōu)勢(shì)。

二、外資銀行實(shí)現(xiàn)本土化的策略

（一）提高員工忠誠度，防止人才流失

提高員工的忠誠度是一個(gè)漫長(zhǎng)而艱巨的任務(wù)，必須要從人才的招聘、培養(yǎng)、維持等各方面做起。員工忠誠度的培養(yǎng)要與人力資源管理相結(jié)合，對(duì)不同類型的員工要提供不同的管理政策以提高員工滿意程度，從而降低人才流失率。要為員工提供有競(jìng)爭(zhēng)力的報(bào)酬、建立良好的獎(jiǎng)金福利制度;績(jī)效評(píng)估要與其他人力資源模塊結(jié)合起來，構(gòu)建完整的人才成長(zhǎng)體系;建立離職員工面試制度，了解員工離職原因，并且要知道離職員工去了什么公司以及員工去該公司的原因。

（二）提高網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率，多方位構(gòu)建渠道

首先，外資銀行要積極與中資銀行進(jìn)行合作，而并購中資銀行無疑是外資銀行本土化的最有效的方法。目前我國對(duì)外資銀行仍然有一定的限制，一家外資銀行要入股中資銀行最多不能超過兩家，使其收購中資銀行有一定限制。外資銀行與外資銀行各有各的優(yōu)勢(shì)，外資銀行要充分考慮中國國情，與中資銀行加強(qiáng)合作，吸取經(jīng)驗(yàn)，盡量實(shí)現(xiàn)本土化。其次，外資銀行要擴(kuò)大金融市場(chǎng)。外資銀行主要分布在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的大城市，廣大農(nóng)村一直被金融機(jī)構(gòu)所忽視。隨著我國社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的發(fā)展，政府多次提出要大力發(fā)展農(nóng)村金融，但是中資銀行在村鎮(zhèn)銀行上的布局不積極，這對(duì)外資銀行進(jìn)軍農(nóng)村市場(chǎng)十分有利。花旗銀行自2009年以來就建立了多家村鎮(zhèn)銀行，主要為當(dāng)?shù)卮迕窦稗r(nóng)業(yè)發(fā)展提供資金支持。

（三）打造本土化品牌，聯(lián)系實(shí)際發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)

外資銀行在本國的經(jīng)營規(guī)模和業(yè)務(wù)范疇不可能完全復(fù)制到中國來，因此外資銀行應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況，選擇一些自身具有優(yōu)勢(shì)的，并且符合中國宏觀經(jīng)濟(jì)策略的以及符合中國消費(fèi)者需要的業(yè)務(wù)范圍和產(chǎn)品類型，以便能更好的為客戶服務(wù)。外資銀行要樹立品牌意識(shí)，從中國當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)特點(diǎn)和人文環(huán)境切入，深入了解消費(fèi)者的生活習(xí)慣、購物習(xí)慣、心理需求，抓住主要矛盾，明確定位，形成良好的品牌效應(yīng)來擴(kuò)大消費(fèi)市場(chǎng)和帶動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展。與此同時(shí)，外資銀行在外幣投資、理財(cái)產(chǎn)品等方面具有較大的優(yōu)勢(shì)，外資銀行可結(jié)合當(dāng)?shù)卮迕竦男枨蠹敖鹑谡甙l(fā)揮這些優(yōu)勢(shì)。

三、結(jié)語

縱觀外資銀行在中國發(fā)展的歷程，要實(shí)現(xiàn)本土化是一個(gè)漫長(zhǎng)而艱巨的任務(wù)，一些外資銀行不太熟悉中國金融環(huán)境，進(jìn)入中國市場(chǎng)的時(shí)間較短，缺乏對(duì)中國國情及文化歷史的了解，使其難以真正融入中國市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)本土化。因此，外資銀行應(yīng)該深入結(jié)合中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，揚(yáng)長(zhǎng)避短，優(yōu)化服務(wù)，不斷創(chuàng)新，努力解決在中國本土化進(jìn)程中的一些問題，推動(dòng)外資銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]呂彥，張文娟.中小型韓資銀行本土化問題研究[J].金融發(fā)展研究，2010，10.

篇9

關(guān)鍵詞：外資銀行 銀行監(jiān)管 對(duì)策

    一、對(duì)外資銀行實(shí)施監(jiān)管的意義

    銀行監(jiān)管,是經(jīng)濟(jì)金融監(jiān)管的一個(gè)分支,是由中央銀行、銀行監(jiān)督委員會(huì)或其他金融監(jiān)管當(dāng)局、有關(guān)機(jī)構(gòu),代表社會(huì)公眾對(duì)銀行經(jīng)營管理的各個(gè)方面實(shí)施監(jiān)督管理的行為。

    銀行作為一國金融體系中最重要的組成部分之一,擔(dān)負(fù)著重大的社會(huì)責(zé)任。其能否穩(wěn)健運(yùn)行關(guān)系該國的經(jīng)濟(jì)、政治的穩(wěn)定,具有極其重要的社會(huì)意義。因此,銀行監(jiān)管受到了各國金融監(jiān)管當(dāng)局的普遍重視。各國金融監(jiān)管當(dāng)局紛紛根據(jù)本國銀行業(yè)運(yùn)行的實(shí)際情況對(duì)本國范圍內(nèi)的銀行實(shí)行嚴(yán)格的監(jiān)管。這里當(dāng)然也包括該國境內(nèi)的外資銀行。隨著經(jīng)濟(jì)的全球化,金融市場(chǎng)的界限越見模糊,外資銀行大量存在于各國金融領(lǐng)域,它的高速發(fā)展給該國經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和金融安全帶來了多方面的影響。各國不得不加強(qiáng)對(duì)它的監(jiān)管置于重要位置。但截至目前,理論界尚未形成完備的外資銀行監(jiān)管理論體系。各國的外資銀行監(jiān)管實(shí)踐仍依靠原有監(jiān)管理論體系的指導(dǎo)。對(duì)此,作者認(rèn)為,外資銀行本是銀行,對(duì)其監(jiān)管的區(qū)別主要來自各國實(shí)際情況的不同,而監(jiān)管理論對(duì)它是完全適用的,也是十分必要的。中國尚屬發(fā)展中國家,對(duì)發(fā)展迅速、影響日益擴(kuò)大的外資銀行實(shí)行審慎的監(jiān)管,能維護(hù)國家經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定,保證國家金融安全,具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

    二、外資銀行在我國的發(fā)展現(xiàn)狀和特點(diǎn)

    (一)外資銀行在我國的發(fā)展現(xiàn)狀

    截至2007年10月,我國已有外資獨(dú)資銀行20家;中外合資銀行3家;另有72家外國銀行設(shè)立了130家分行,191家外國銀行設(shè)立了241家代表處。截至2007年底,我國共批準(zhǔn)匯豐、渣打、花旗等21家外資銀行將在華分行改制為法人銀行。(注:法人銀行在業(yè)務(wù)范圍、稅收等方面享有優(yōu)惠。外資銀行隨時(shí)可轉(zhuǎn)為法人銀行。)外資銀行在我國發(fā)展十分迅速,現(xiàn)已具有相當(dāng)規(guī)模。

    (二)外資銀行的發(fā)展特點(diǎn)

    1.外資銀行經(jīng)營范圍、業(yè)務(wù)范圍不斷擴(kuò)大。2006年12月11日,我國對(duì)外資銀行實(shí)行全面的國民待遇,外資銀行不再受到行業(yè)和地域限制。外資銀行發(fā)展進(jìn)入加速階段。依托成熟的市場(chǎng)營銷策略,外資銀行經(jīng)營范圍和業(yè)務(wù)范圍不斷擴(kuò)大,對(duì)我國經(jīng)濟(jì)的影響力逐步加強(qiáng)。

    2.外資銀行資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力逐年提高。隨著外資銀行逐步熟悉我國市場(chǎng)規(guī)則,其經(jīng)營狀況日趨穩(wěn)定,市場(chǎng)份額逐步恢復(fù),盈利能力穩(wěn)步提高,資產(chǎn)總額持續(xù)增加,僅2002年至2004年就從3330.5億元增至5159.95億元,占我國銀行業(yè)資產(chǎn)的1.8%。

    3.參股中資銀行速度加快。在《境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)管理辦法》的指引下,外資參股中資銀行的速度不斷加快。外資銀行參股中資銀行,一是出于對(duì)長(zhǎng)期經(jīng)營戰(zhàn)略的思考;二是希望借中資銀行不受政策限制和網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置完善之利,繞開各類限制,快速進(jìn)入零售市場(chǎng)。如花旗銀行和浦發(fā)行聯(lián)手推出的花旗參與管理和技術(shù)合作的雙幣種信用卡就是這方面的典型。

    論文出處(作者):

    三、我國外資銀行監(jiān)管中的問題

    (一)監(jiān)管法規(guī)不健全

    監(jiān)管的有效性依賴于監(jiān)管的法制化,而我國的金融立法嚴(yán)重滯后。引進(jìn)外資銀行已近20年,卻無一部約束外資銀行的專門法律。這使外資銀行有機(jī)會(huì)利用法律漏洞規(guī)避監(jiān)管,嚴(yán)重影響了對(duì)外資銀行的監(jiān)管效力。2006年頒布的《中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》和《外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》彌補(bǔ)了這些漏洞,但相關(guān)法規(guī)的健全工作遠(yuǎn)未完成。

    (二)監(jiān)管方式單一

    目前,我國外資銀行監(jiān)管還停留在傳統(tǒng)“經(jīng)驗(yàn)式”管理階段。主要實(shí)行報(bào)送稽核。監(jiān)管部門對(duì)各外資銀行報(bào)送的報(bào)表、材料進(jìn)行全面分析,以確認(rèn)其經(jīng)營的合規(guī)性。而對(duì)于外資銀行運(yùn)營的風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管上處于空白狀態(tài)。

    (三)監(jiān)管資源嚴(yán)

重不足

    由于外資銀行的開放性比較強(qiáng),對(duì)其的監(jiān)管需要高質(zhì)量的資源。目前,我國外資銀行的監(jiān)管在資源方面相對(duì)缺乏。包括監(jiān)管人員、信息系統(tǒng)等方面的不足。在監(jiān)管人員方面,表現(xiàn)為量不足、質(zhì)不高。尚未建立完善的認(rèn)證制度和后續(xù)教育系統(tǒng)。在信息系統(tǒng)建設(shè)方面,缺乏靈敏、準(zhǔn)確、高效的監(jiān)管信息系統(tǒng)。在監(jiān)管信息流程上,表現(xiàn)為低效率性。金融監(jiān)管當(dāng)局與相關(guān)機(jī)構(gòu)缺乏信息交流。

    (四)缺乏與外資銀行母國監(jiān)管者的合作

    當(dāng)今世界金融體系間的跨國聯(lián)系不斷加大,僅在某一國范圍內(nèi)考察金融監(jiān)管問題已不能滿足金融監(jiān)管的需要。政府和金融監(jiān)管當(dāng)局要加強(qiáng)與各外資銀行母國監(jiān)管者的合作,以協(xié)調(diào)監(jiān)管措施,降低共同面臨風(fēng)險(xiǎn)。而我國金融監(jiān)管當(dāng)局再這一方面尚處于十分被動(dòng)的境地。

    四、對(duì)改進(jìn)我國外資銀行監(jiān)管的建議

    (一)健全監(jiān)管法制

    要加強(qiáng)外資銀行監(jiān)管,我國就必須結(jié)合本國實(shí)際,參照國際公認(rèn)的準(zhǔn)則(如巴塞爾協(xié)議),借鑒西方發(fā)達(dá)國家監(jiān)管法律,制定適合我國國情的外資銀行法。從法制角度,規(guī)范外資銀行的行為,授予監(jiān)管機(jī)構(gòu)足夠的權(quán)利,為監(jiān)管工作提供基礎(chǔ)條件。

    (二)多元化監(jiān)管方法和手段

    當(dāng)前我國對(duì)外資銀行監(jiān)管的手段單一,落后,主要是現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管,而且兩者缺乏銜接。因此,必須使監(jiān)管手段多元化,由行政監(jiān)管手段向經(jīng)濟(jì)性、法律性監(jiān)管手段轉(zhuǎn)變,充分實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、外部審計(jì)、審慎監(jiān)管會(huì)議、三方會(huì)議等多樣化監(jiān)管手段。

    (三)健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系

    目前我國對(duì)外資銀行的監(jiān)管多停留在合規(guī)性監(jiān)管層面,而忽視了風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管。我國應(yīng)根據(jù)巴塞爾協(xié)議的有關(guān)標(biāo)準(zhǔn),制定嚴(yán)格、周密的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系,將外資銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)納入監(jiān)管,保證全面、客觀、合理的實(shí)施監(jiān)管。

    (四)建立監(jiān)管人才培養(yǎng)和認(rèn)證機(jī)制

    加強(qiáng)我國外資銀行監(jiān)管要依賴大量專門人才,監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)主導(dǎo)建立完善的人才培養(yǎng)和認(rèn)證體系。可邀請(qǐng)高校等研究機(jī)構(gòu)參與其中,確保培養(yǎng)認(rèn)證機(jī)制的專業(yè)性。

    (五)加強(qiáng)信息交流,與各國監(jiān)管機(jī)構(gòu)堅(jiān)強(qiáng)合作

    為了應(yīng)對(duì)各國金融體系相互聯(lián)系不斷加強(qiáng)的現(xiàn)狀,我國監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)主動(dòng)同各國監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立長(zhǎng)期、高效的信息交流和合作機(jī)制。以協(xié)調(diào)各國監(jiān)管手段,降低共同面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

    參考文獻(xiàn):

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    [4]杰姆斯·巴茨,丹尼爾·諾勒,張坤.外資銀行的準(zhǔn)入與監(jiān)管:承諾與實(shí)踐[j].銀行家,2008,(5).

篇10

關(guān)鍵詞：外資銀行；市場(chǎng)準(zhǔn)入制度；銀行監(jiān)管

中圖分類號(hào)：F831.6 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2017）001-000-01

2014年12月20日，國務(wù)院頒布了對(duì)2006年《外資銀行管理?xiàng)l例》的修改，其中對(duì)于外資銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入條件明顯放寬。修改后的《外資銀行管理?xiàng)l例》在制度上更接近于GATS中《金融服彰騁仔定》的標(biāo)準(zhǔn)。

體現(xiàn)在新修改的《條例》中：第一，取消了對(duì)外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行在我國設(shè)立分行，總行對(duì)貨幣運(yùn)營資金撥款的資本數(shù)額的限制；第二，對(duì)于外資銀行經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的條件放寬制。還有放松對(duì)于外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的硬性約束等。

中國自加入WTO以來，對(duì)外資銀行按照承諾進(jìn)行了逐步放寬和梯度開放，從地域的逐步開放，到外資銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)種類的許可。開放金融市場(chǎng)，融入全球的金融體系是一種必然的趨勢(shì)。

一、為外資銀行放寬市場(chǎng)準(zhǔn)入的必要性

隨著越來越多的跨國企業(yè)選擇來華投資，甚至越來越多企業(yè)選擇投資中西部地區(qū)，相應(yīng)的，跨國銀行也會(huì)越來越多的選擇中國市場(chǎng)為客戶提供進(jìn)一步的服務(wù)。由此可見，外資銀行在中國市場(chǎng)有良好的前景，并且有著擴(kuò)張的趨勢(shì)。

而在跨國企業(yè)與外資銀行在中國開拓市場(chǎng)過程中，許多限制來源于行政管理機(jī)構(gòu)、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。大多數(shù)較為繁瑣的行政審批事項(xiàng)，以及嚴(yán)苛的行政法規(guī)制定的標(biāo)準(zhǔn)、門檻是一個(gè)較大的阻力。由于我國金融業(yè)以及服務(wù)貿(mào)易對(duì)外開放進(jìn)一步的加快，給外資銀行進(jìn)入我國市場(chǎng)的門檻也進(jìn)一步的降低。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于外資銀行的行政管理手段，也進(jìn)一步簡(jiǎn)化，減少對(duì)外資銀行在華經(jīng)營活動(dòng)的障礙。

二、該舉措符合中國在加入GATS時(shí)的承諾義務(wù)

金融服務(wù)貿(mào)易屬于服務(wù)貿(mào)易的部門之一，作為其成員國也受GATS協(xié)定的約束，必須要履行其規(guī)定的相關(guān)義務(wù)。

1.一般義務(wù)。一般性義務(wù)適用于成員方所有的服務(wù)部門，包括已承諾開放的部門和未承諾開放的。例如，給予最惠國待遇（MFN），還有對(duì)國內(nèi)法的管制，即保證國內(nèi)法律和規(guī)章不妨礙GATS服務(wù)貿(mào)易自由化目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。此次修改《外資銀行管理?xiàng)l例》也是推動(dòng)服務(wù)貿(mào)易自由化的舉措之一，更加開放國內(nèi)的金融服務(wù)市場(chǎng)，為國外投資者、金融服務(wù)提供者提供一個(gè)更加公平、與國內(nèi)經(jīng)營者更相同的環(huán)境。這也符合國際金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展趨勢(shì)。

2.具體義務(wù)。具體義務(wù)僅適用于各成員所承諾開放的服務(wù)貿(mào)易領(lǐng)域。由于服務(wù)貿(mào)易的不同于貨物貿(mào)易的特殊性，還涉及自然人流動(dòng)、服務(wù)提供者資質(zhì)的認(rèn)定、對(duì)國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的影響等問題，因此對(duì)服務(wù)貿(mào)易的國民待遇和市場(chǎng)準(zhǔn)入都屬于具體承諾義務(wù)，可以基于一定的條件。我國在加入WTO時(shí)，對(duì)金融服務(wù)貿(mào)易的具體承諾有：擴(kuò)大外資銀行外匯業(yè)務(wù)范圍，逐步取消外資銀行經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的地域限制，逐步取消人民幣業(yè)務(wù)客戶對(duì)象限制等。此次修改也是對(duì)GATS的義務(wù)的履行，為了使成員國內(nèi)法律和規(guī)章不影響GATS服務(wù)貿(mào)易自由化目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，還有對(duì)于國內(nèi)法規(guī)管制的義務(wù)

三、放寬外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入的影響

外商獨(dú)資銀行或中外合資銀行許多服務(wù)質(zhì)量?jī)?yōu)秀、金融產(chǎn)品多元、經(jīng)驗(yàn)豐富，進(jìn)入我國金融市場(chǎng)可能會(huì)對(duì)我國銀行業(yè)造成沖擊，也會(huì)對(duì)中國金融行業(yè)的市場(chǎng)監(jiān)管有一定的影響。

1.與中資銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。外資銀行金融產(chǎn)品種類更多，經(jīng)營多樣的金融產(chǎn)品的經(jīng)驗(yàn)也更豐富。其次許多外資銀行歷史悠久，品牌擁有信譽(yù)，如渣打銀行、花旗銀行自然也會(huì)吸引一定的儲(chǔ)戶。最后，外資銀行由于成熟的管理方式，和優(yōu)厚的薪資待遇，比中資銀行對(duì)國內(nèi)的高素質(zhì)人才會(huì)更加有吸引力。

2.為國內(nèi)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)帶來更大的監(jiān)管壓力。減少對(duì)其約束，將會(huì)對(duì)銀行監(jiān)管部門帶來更大的壓力。例如我國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)行分業(yè)，分為銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)。外資金融機(jī)構(gòu)則大多是混業(yè)經(jīng)營，這也為監(jiān)管機(jī)構(gòu)帶來了一定的困難。

另外，外資銀行受其母國的法律制度規(guī)范較多，在我國主要受《商業(yè)銀行法》以及如《外資銀行管理?xiàng)l例》這樣的行政法規(guī)規(guī)范。因此在東道國法律法規(guī)、行政管理措施與母國的相關(guān)法律有沖突時(shí)，沒有具體可以引用的規(guī)定。

四、對(duì)外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入制度的完善

1.增強(qiáng)法律對(duì)外資銀行的規(guī)范，減少只靠行政法規(guī)來規(guī)范外資銀行的單一性。相關(guān)的法律，正式的立法比行政法規(guī)更具有穩(wěn)定性。而我國主要還是靠國務(wù)院頒布《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》、中國銀監(jiān)會(huì)公布《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》的方式來規(guī)范，政策的穩(wěn)定性較差。

2.在放寬市場(chǎng)準(zhǔn)入制度的同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)外資銀行的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。加強(qiáng)對(duì)外資銀行的高級(jí)管理人員的資質(zhì)、素質(zhì)等的監(jiān)管，更多軟件方面的評(píng)估，從而細(xì)化銀行風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)。

《實(shí)施細(xì)則》雖然對(duì)外資銀行高級(jí)管理人員規(guī)定了非常具體的任職資格，卻忽略了從監(jiān)管體制上監(jiān)督管理層，以保證其有效和諧運(yùn)作。

3.增強(qiáng)與外資銀行母國的合作監(jiān)管。應(yīng)當(dāng)在立法、司法方面都與外資銀行母國進(jìn)行合作、溝通，通過雙邊協(xié)議或約定依據(jù)GATS或其他國際公約作為監(jiān)管的依據(jù)和標(biāo)準(zhǔn)。

參考文獻(xiàn)：

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[2]何萍.中國外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入制度研究[D].山東大學(xué)碩士學(xué)位論文，2012.