跨境電商論文范文
時間：2023-04-03 11:33:25
導語：如何才能寫好一篇跨境電商論文，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。
篇1
［關鍵詞］創客思維;高職院校;雙創教育;商務英語專業;跨境電子商務課程
一、雙創實踐教育與商務英語的關系
1．雙創實踐教育有助于促進商務英語發展
在創新與創業雙重作用的雙創教育時代，以學科優勢為載體，適當融合一定的科學技術元素，構建完善的平臺勢在必行。現階段高職院校和社會組織機構等等，都在努力根據自身獨特性，尋求有助于提高自身水平，推動經濟發展的新途徑。商務英語專業以此平臺的影響和聯動作用為基礎，實現很大程度上的發展。基于創客思維視角下高職院校雙創教育平臺建設，開始朝著科學化、高端化、國際化的趨勢發展，這樣一來，不僅可以展現出體系化與生態化特性，還可以在中外文化碰撞、新舊思維交替的影響下，促使其實現突破發展。
2．雙創實踐教育中商務英語的重要作用
創新創業實踐平臺的構建需要以孵化基地、創客空間、產業園等等為載體，實現商務英語知識與技能的高度融合。(1)突出交際功能商務英語具備一定的跨文化交際功能，能夠在雙創實踐教育平臺上，充分發揮人文與商科作用。英語作為國際語言，是實現中西方文化交流的關鍵載體，能夠有效對接西方觀念、文化與思想，也可以融合商務理念、業務流程與國際視野。(2)構成生態鏈條雙創教育平臺的廣泛作用直接轉變了商務與英語間的權重。想要通過簡練的商務知識，與客戶之間加強溝通，則需要基于平臺，展現良好的英語水平與業務能力。在課堂上傳授知識，既會涉獵經濟、貿易、法律、計算機等交叉學科，還會融合商務洽談與外貿函電等英語技巧，以此構成前后之間對接、輔助的生態鏈條。(3)凸顯雙創實效雙創教育的根本是通過建設與實際相符的、高效的綜合素質育人機制，為培養具備創新能力與創造精神的復合型人才提供服務。創新創業實踐教育還需要合作創新才能與校企合作形式做到與時俱進，所以相關實踐思路需要做進一步探究。在高職院校商務英語專業跨境電子商務課程教學中，需要突出真本領的場景磨練。在校企合作育人理念與創新實踐精神的影響下，明確方向引導，發揮后續動力，在完善學科與專業建設等方面，獲得較好成效。
二、雙創教育在高職院校商務英語專業跨境電子商務課程中的應用策略
基于創客思維視角下高職院校雙創教育融入商務英語專業跨境電子商務課程，是深化商務英語專業教育教學改革的一大重要方式，具體操作為主線、平臺、依托、系統.
1．主線
所謂理論學習主要是將跨境電子商務工作流程作為主線，培養學生英語交際能力。對課堂教學內容進行重新規劃，以跨境貿易的流程作為主線，詳細介紹跨境貿易各環節中外貿產品中的專業詞語、表達規范等。理論知識傳授則應嚴格按照跨境電子商務工作過程開展課堂教學，將理論教學與電子商務平臺運行實踐相融合，促使學生熟練掌握各種商務狀況下的語言交際能力。
2．平臺
實踐與運營以跨境貿易B2C平臺作為基礎，幫助學生切身參與跨境電子商務運營，以此培養學生的專業技能、商務運營管理能力。同時，幫助學生學會獨立完成網絡店鋪運營和維護等相關工作，并學習如何篩選產品，并全面豐富地展現到平臺上，使得學生在真實的跨境電子商務工作環境中，將所學理論知識切實應用到實踐中去，以電子商務外貿語言知識作為指導，操作跨境貿易平臺，真正意義上實現教、學、做、銷、創一體化，以此在工作中，熟練掌握選品、后臺文案處理、詢盤、發盤、還盤、國際物流、外貿售后等多元化崗位技能。
3．依托與系統
以跨境電子商務B2C平臺企業作為載體，創造校企共同合作創新的產學研合作教育生態育人系統。加強和跨境電子商務企業之間的緊密聯系，以行業企業人才需求為指導，邀請專家或行業知名代表進校演授課，參加專業課程標準、人才培養方案、課程教學內容等制定工作，并多元化利用教學資源，詳細闡述國際市場動態，傳授更多企業跨境電子商務運營技能，為實踐提供更加完善的解決方式，并對學生在項目中的運營產品銷售進行積極指導。同時，還安排學生到校外電商企業參加實踐考察與訓練，促使學生學會思考并分析怎樣提高自身實踐能力與水平，培養學生的崗位職業能力與專業素質，激發學生的創新創業思維，進而成為優秀的復合型人才。
三、高職院校雙創教育融入商務英語專業跨境電子商務課程實踐
以廣東女子職業技術學院商務英語專業為例，本學院自2013年開始創設跨境電商實務課程。通過近6年的實踐改革，構成了基于現代學徒制的人才培養模式，實現雙創教育與跨境電子商務課程實踐的有機融合，培養學生社會責任感、創新精神、實踐能力，提升學生的雙創意識與職業技能。
1．“三對接”校企合作課程設計
基于創客思維視角下的商務英語專業跨境電子商務課程主要是基于現代化學徒制度人才培養模式構建的一門課程，是由學校和企業合作開發的，針對外貿企業的人才需求開設的，具備三大突出特點，即崗位要求與課程目標銜接，崗位工作內容與課程內容銜接，績效考核與校園管理考核銜接。其一，崗位要求與課程目標銜接實際上就是以行業與企業專業為主體，學校教師為輔助，詳細分析跨境電子商務市場動態，從業務員崗位能力出發，了解崗位需求變化，學校與企業據此共同參與制定課程培養的具體目標。其二，崗位工作內容與課程內容銜接，樹立以能力為本的跨境電子商務課程開發思維，根據業務員崗位素質與能力需求，合理選取與之相適應的教學內容。并根據崗位工作程序對項目進行劃分，實現教學內容的有序性與完善性。其三，績效考核與校園管理考核銜接。以績效考核方式作為標準，以校園管理考核作為輔助，構建完善的課程考核評價機制。企業與院校是商務英語專業跨境電子商務實訓課程開發的主體，其轉變了以院校為核心進行課程開發的傳統模式，實現校企合作課程開發模式，在很大程度上推動了教學效率與質量的提升，使學生創新創業能力得到進一步的提高，培養了學生良好的職業能力與素質。
2．畢業就業無縫對接2S模式
創客思維視角下的跨境電子商務類課程性質定義為職業能力課程，一共80個學時，需要在第3、4、5學期分別開課。選課則堅持學生資源原則，并根據企業面試選擇，實現學生與企業之間的互動，雙向性選擇。學生通過2周的試課，接受企業的全方位考察，面試通過也可以轉換成企業試用員工，并且具備學徒與學生雙重身份。這一課程模式在很大程度上為企業簡化了員工招聘流程，在節約成本的基礎上，提高了效率和員工質量。另外，學生在選課面試之后，可以與企業之間簽訂勞動協議，成為試用員工，從而早一步實現畢業和就業的無縫銜接。
3．校企共建共管教學工廠模式
職業教育實際上是一種跨界教育，即職業教育具有一定的開放性，其決定了職業勢必會跨越校企合作教育。而教學工廠模式的產生，正是受跨界教育思想的影響。現階段，實現校企合作的校園長期駐守企業大多數都會簽訂合作協議，以此構成企業投資，學校提供人力與工作場地，校企共同建設、共同管理的運作模式。校企合作制定并嚴格遵守企業管理運行機制，派遣職工駐守學校，并參與日常教學管理工作，而學校則提供專項指導教師與管理人員，從而促使校企合作共建共管教學良好局面得以實現。
4．創新“線上線下實戰化交替式”教學模式
通過開設校園線下創客空間“敦煌網校企共建教師工作室”，納入學生感興趣的項目，調動學生創新積極性，并基于項目，促使學生自行組織隊伍，在項目教學各環節融入課程內容，學生在整個項目過程中，始終處于真實的工作環境中，教學過程就是項目完成的過程。在實施過程中，利用“線上線下實戰化交替式”的教學模式，教師與學生共同參與項目設計工作，以此培養學生良好的職業素養，并利用線上創客空間“網絡教學平臺”課程資源，讓學生創設自己的跨境電子商務B2C店鋪，開設有創意的選品、推廣、開發客戶，從而在“做中學，學中做”的創新過程中完成教學目標。基于“線上線下實戰化交替式”教學設計模式，其中線上實戰中，教師可以通過利用網絡教學平臺課程學習任務與資源，促使學生借助平臺可以接收并完成學習任務。教師還可以發起答疑討論，學生積極參與并互動，學生還可以在網絡上創設跨境電子商務B2C店鋪，選擇有創意的產品，加大推廣力度，并挖掘潛藏的客戶，以此在創新中實現學習目標。在線下教學中，主要針對實踐與理論相結合，校企共建教師工作室的企業專家和校內教師，積極引導學生學習理論知識，并參與實踐操作，解決線上無法解決的問題。通過面對面討論或開展崗位核心技能實戰研討，給予點評與總結。在該過程中不僅加強學生職業能力、創新思維的訓練，也為高校實現創業教育打下了良好的資源基礎。
5．“教產融合”真實項目利用
商務英語專業學生根據企業運營管理標準，在線下創客空間即“校企共建教師工作室”內開展項目，應用跨境貿易B2C平臺，獲得真實任務。跨境電子商務課程主要是以實際的網絡外貿過程為基礎，進行教學內容設計與編制，將工作流程與任務通過課程轉換成專業學習流程與任務，實現課程內容與行業技術優化發展的銜接，從而促進教學項目一體化課程有序實現并進一步開展。基于創客思維視角下的高職院校雙創教育融入商務英語專業跨境電子商務實踐課程的真實任務，也是教學任務的教產融合教學模式，利用企業把產品帶入學校，師生將產品向國際銷售，以實現教學與生產過程一體化、教學目標與生產任務一體化、教學內容與生產規范一體化、教學與生產標準一體化、教學實踐與崗位生產一體化、教學考核與績效考核一體化。
結束語
篇2
（一）跨境電子商務與傳統對外貿易的主要區別。作為一項依托電子信息技術的新興產業，跨境電子商務在發展理念、業務模式、交易流程、物流方式及結算方式等方面，與傳統國際貿易有著明顯的區別：一是電子商務交易具有虛擬性和無紙化特征。跨境電子商務利用現代信息技術將傳統的國際貿易流程數字化，訂購、交易、支付等整個交易過程都是通過電子信息平臺進行的，交易的電子化程度越來越高。二是電子商務交易直接面對消費者，且以快遞物流為主。傳統貿易是進口企業和出口企業間的交易，而跨境電子商務更多是電商和消費者或消費者與消費者間的交易。正是基于這樣的改變，使得跨境電子商務具有單件包裹出境單價低、頻率高和落地點分散等特點，一般海關通關規則和要求很難滿足這種零散海量報關的需求。三是第三方支付機構充當電子商務結算中介。與傳統貿易結算方式有很大不同，在跨境電子商務交易中，境內外交易雙方互不見面，第三方支付機構參與其中，架起了交易雙方互信共贏的橋梁。
（二）跨境電子商務在外匯管理層面需要界定的問題。正是基于與傳統貿易商差異，電子商務在外匯管理政策層面存在三個突出問題需要予以明確界定：一是電子商務交易貿易性質的歸屬管理問題。從電子商務交易形式上看，跨境電子商務交易在本質上屬于服務貿易范疇，國際社會普遍認可將其歸入GATS規則，按服務貿易分類進行統計和管理。而對于僅僅通過電子商務方式完成定購、簽約、交易等，但要通過傳統的運輸方式將貨物運送達購買人的，則將被歸入貨物貿易范疇，屬于GATT規則的管理范疇。由于我國尚未出臺《服務貿易外匯管理辦法》及跨境電子商務外匯管理法規，導致有關方面對跨境電子商務涉及到的外匯交易歸屬管理范疇的把握存在模糊。二是跨境電子商務支付機構相關外匯業務資格問題。跨境電子商務及其支付業務借助電子信息技術突破時空限制，將商務交易延伸到世界的各個角落，使交易資訊和資金鏈條匯集成大數據平臺。交易主體一旦缺乏足夠的支付能力或出現信用危機、違規經營、信息泄、露系統故障等問題，則會引發交易主體外匯資金風險。因此，對跨境電子商務及其支付機構進行外匯市場準入管理十分重要與迫切。三是跨境電子商業支付機構外匯管理與監管職責問題。如何對第三方支付機構所提供的跨境外匯收支服務進行有效的管理與準確的職能定位，急需外匯管理部門在法規中加以明確，從而使其在制度框架下規范運行。
二、跨境電子商務支付發展給外匯管理帶來的挑戰
隨著跨境電子商務的快速發展，針對傳統國際貿易的業務特點而設計的現行貿易外匯管理政策，已經難以適應電子商務在交易形態和支付方式方面給外匯管理帶來的新要求、新挑戰。
（一）交易的虛擬性和無紙化帶來單證審核困難。在跨境電子商務中，雙方交易信息和契約要素均以電子形式予以記錄和傳遞，而電子單證很容易被修改而不留任何線索和痕跡，導致傳統的單證審核方式難以跟不上新的形勢變化。而虛擬特性更為突出的虛擬游戲物品等交易產品，其交易的真實性和可測性則更是難以把握。目前，除了貨物貿易，服務貿易利用跨境電子商務平臺進行交易也日益活躍。按照現行外匯管理規定，電子通訊、信息服務、無形資產等服務貿易項下售付匯業務，需要提供主管部門的批件或資質證明。如果按照傳統服務貿易那樣向外匯指定銀行提交貿易紙質單證，則難做到相應配套，同時也無法體現出跨境電子商務的優勢，即信息流、物流、資金流的高效性和便捷性。
（二）跨境電子商務支付國際收支申報存在困難。一方面，通過電子支付平臺，境內外電商的銀行賬戶并不直接發生跨境資金流動，且支付平成實質交易資金清算常需要7至10天，因此由交易主體辦理對外收付款申報的規定較難實施。另一方，不同的交易方式下對國際收支申報主體也產生不同的影響。如，購匯支付方式實際購匯人為交易主體，應由交易主體進行國際收支申報，但實施起來較為困難；線下統一購匯支付方式實際購匯人為第三方支付機構，可以第三方支付機構為主體進行國際收支申報，但此種申報方式難以體現每筆交易資金實質，增加了外匯審查和監管難度。貨物貿易外匯改革后，外匯管理部門通過貿易外匯監測系統，全面采集企業貨物進出口和貿易外匯收支逐筆數據，定期比對、評估貨物流與資金流總體匹配情況。與傳統貨物貿易相比，跨境電子商務的物流方式以快遞為主，難以取得海關報關單據等合法憑證，同時也難以獲得與資金流相匹配的貨物流數據，進而增加了外匯監管工作的復雜性和工作量。
（三）銀行直接對跨境電子商務交易進行真實性審核困難。跨境電子商務的無紙化、虛擬性導致外匯管理部門對跨境電子商務交易的真實性、支付資金的合法性難以審核，增大了跨境資金異常流動和反洗錢監管的難度。特別是第三方支付機構的介入，原本銀行了如指掌的交易流程被割裂為難以看出關聯的繁雜交易。由于缺乏對交易雙方的資訊了解，外匯指定銀行無法直接進行貿易真實性審核。如在境外收單業務中，客戶的支付指令由支付機構掌握，銀行按照支付機構的指令，將資金由客戶賬戶劃入人民幣備付金賬戶，通過銀行購匯入外匯備付金賬戶，再將資金由外匯備付金賬戶匯入目標賬戶。即便發生在同系統，銀行也很難確定各項電子交易的因果關系。
（四）跨境電子商務支付外匯備付金賬戶管理困難。隨著跨境電子商務及支付機構的發展，機構外匯備付金管理問題日益突顯，而我國當前對外匯備付金管理沒有相關的明確規定。如，外匯備付金是歸屬經常項目范疇還是資本項目范疇沒有明確；外匯備付金賬戶開立、收支范圍、收支數據如何報送沒有明確；同一機構本外幣備付金是否可以軋差結算等無統一管理標準，易使外匯備付金游離于外匯監管體系外。等等，這些都需要通過出臺相關規定予以解決。
三、適應跨境電子商務發展的外匯管理政策改進
（一）堅持便利化和防風險相結合，完善跨境電子商務支付機構外匯管理政策。跨境電子商務與其支付機構不但為進出口貿易企業提供了網上交易及支付的便利途徑，又通過第三方支付機構的信用中介功能，降低了國內企業進入國際新興市場的信用風險，有利于加快推進我國貿易便利化進程。但是，在我國對外匯資金跨境流動實行較嚴格監管的背景下，跨境第三方支付從多個方面突破了現有的監管體系，產生資金流動的新風險。對此，應積極應對，努力平衡嚴控風險與促進發展的雙重需求，在充分肯定跨境第三方支付發展積極意義的同時，出臺支持政策和鼓勵措施，保障跨境電子商務和支付機構平穩有序發展。同時，加強前沿研究，找準風險點，制定具有針對性、可行性、操作性的監管措施，有效防范跨境電子商務給國家經濟安全管理帶來的風險。
（二）堅持先試點后推廣的原則，鼓勵和支持跨境第三方支付行業加快發展。制定政策措施，鼓勵和支持跨境電子商務支付機構加快發展。一方面，允許具有一定規模、風險控制措施完備的第三方支付機構開展跨境電子商務外匯支付業務試點，由其對具有真實貿易背景的跨境電子商務交易提供結售匯或收結匯服務。積極做好對第三方支付機構的輔導工作，指導第三方支付機構在外匯監管框架內建立健全各項內控制度，并根據第三方支付機構業務開展情況不斷進行優化調整，完善規章制度和操作流程，為跨境電子支付行業全面推廣打好基礎。另一方面，堅持以業務監管為基本原則，加強對跨境電子商務第三方支付機構的監管。根據業務類型所涉及的資金跨境流動方式實行有針對性的差異化監管，第三方支付業務范圍由小額貨物貿易和部分交易價格明確的服務貿易，逐步擴大到大額或價格波動較大的貨物和服務貿易。
（三）制定第三方支付業務管理規范，將跨境電子商務外匯收支納入經常項目。跨境電子商務是將傳統的國際貿易流程電子化，改變的僅僅是實現手段而不是內容實質，其交易的主要內容仍為商品和服務。因此，應堅持傳統國際貿易管理原則，按照真實性、便利性和均衡管理原則對其進行管理，確保交易的合法合規。應研究制定具體外匯業務管理規定，明確跨境電子支付機構業務辦理資格和范圍，以及與合作銀行之間的職責分工。一是明確對第三方支付機構的監管要求。明確其應對跨境電子商務交易的真實性負責，建立客戶身份識別制度、交易記錄保存制度、風險控制制度和內部監督制度。二是明確對合作銀行的監管要求。跨境電子商務合作銀行應對第三方支付機構代收付環節進行審核，代交易主體對跨境電子支付交易進行逐筆申報。加強對銀行和支付機構的非現場核查及現場檢查。參照貨物貿易和服務貿易外匯管理模式，全面采集第三方支付機構訂單、物流數據和國際收支申報逐筆數據，按照交易項目將其分別納入貨物貿易與服務貿易外匯監測系統進行管理，進而在此基礎上實施總量核查和非現場監管。
篇3
關鍵詞：跨境電商；第三方支付平臺；支付寶
中圖分類號：F253.9 文獻標識碼：A
Abstract： The development of economic globalization and the“internet plus”strategy to accelerate the development of cross-border E-commerce， the rapid development of cross-border E-commerce promotes the rapid development of the third party payment. This paper first introduces the research background of the third party cross-border payments. Then with the“third party cross-border payment platform”as the theme of the design of the questionnaire survey， combined with relevant information on the status of the third party payment platform for cross-border analysis. Finally， in order to better solve the problem of the rapid development of the third party cross-border payment platform， and promote the healthy development of cross-border E-commerce， we put forward the corresponding countermeasures and suggestions to the relevant government departments and the third party cross-border payment institutions.
Key words： cross-border E-commerce； third party payment platform； ali pay
1 第三方跨境支付的研究背景
跨境電子商務是一種傳統國際貿易網絡化電子化的新型貿易方式，它依托于電子商務平臺，將境內外的買家和賣家牢牢聯系在一起，從而實現共同盈利的目的。相關研究顯示，我國目前跨境電子商務的消費者群體大概在1.3億[1]。在這種方式下，不同國家和地區間的交易雙方通過互聯網及相關信息平臺實現交易。跨境電子商務以企業和消費者間的交易（B2C）為主，操作流程與國內電子支付基本相同，主要區別在于跨境電子商務具有國際性。跨境電商經歷了從信息服務到在線交易，再到全產業鏈服務的產業轉型。根據海關總署數據顯示，2016年跨境電商交易規模預計達到6.5萬億[2]。跨境電商與第三方跨境支付存在著緊密的聯系，跨境支付是跨境電商不可或缺的環節，而跨境電商規模的不斷擴大進一步的推動了第三方跨境支付的快速發展。2008～2016年跨境電商占進出口總額比重如圖1所示。
2 第三方跨境支付平臺的發展現狀
2.1 問卷調查分析
2.1.1 基本情況介紹
目前，國內領先的第三方支付平臺有支付寶、財付通等。為了了解顧客在跨境購物時使用第三方支付的情況，本文以“第三方跨境支付平臺”為主題，設計了一份調查問卷。隨機發給不同年齡，不同行業，不同受教育程度的人群進行填寫，調查問卷共120份，收回有效問卷116份。填寫該調查問卷的網購人群中，男性占54.17%，女性占45.83%。年齡在23歲至30歲之間的人群占80.83%，其他人群占19.17%。受教育程度為專科的人數占3.33%，本科的人數占66.67%，碩士及以上的占30.00%。
2.1.2 跨境購物基本情況分析
在填寫該調查問卷的網購人群中，曾經有過網上跨境購物經歷的人數占21.55%，78.45%的受訪者沒有跨境購物過。顧客在跨境購物時選擇的支付方式最多的是用支付寶支付，然后才選擇微信支付和網銀（不經過第三方支付）支付等，選擇銀聯錢包和云閃付的人很少。網上跨境購物的消費大概占可支配收入的比例如圖2所示。
從圖2我們可以發現，網上跨境購物支出占可支配收入的比例在10%以下的人數占總人數的68%，10%至19%的人數占總人數的28%，20%至29%的人數占總人數的4%。
綜上，可以看出跨境購物目前的發展還不是很成熟，雖然網上購物早已是潮流，可是跨境購物才剛剛興起，還有很多人沒有體驗過跨境購物，跨境購物在未來有很大的成長空間。第三方跨境支付機構要想在跨境網購方面獲得更大的收益，就必須要在最短的時間內采取相應的措施，趕在競爭對手之前快速的占領市場，獲得盡可能多的市場份額。
2.2 四大主流第三方支付平臺相關介紹
近年來，第三方跨境支付平臺逐漸增多，競爭逐漸加劇。目前涉及第三方跨境支付的主要平_有支付寶、財付通、銀聯錢包、微信Pay pal等。本報告從各個方面收集了相關資料，對以上四種主流第三方支付平臺作了相關介紹。具體見表1。
3 第三方跨境支付平臺存在的問題
3.1 信息安全不完善，容易造成信息泄露
（1）在人民銀行制定的《關于上海市支付機構開展人民幣支付業務的實施意見》中指出，只要是上海市注冊成立的支付機構以及外地支付機構在自貿區設立的分公司，凡是取得互聯網業務許可的，均可從事該業務[9]。可見第三方跨境支付平臺的準入門檻很低，隨著第三方跨境支付平臺的增多，這些企業存取的大量消費者個人信息，交易信息等容易發生信息泄漏。因為第三方跨境支付服務是通過網絡在境內消費者、第三方支付、境外商家、相關銀行之間發生關系。交易過程的某個環節出現問題，都可能導致信息泄露的發生。那些信息安全做的不完善的企業，容易造成消費者的信息泄露，給消費者帶來傷害。
（2）由于第三方跨境支付企業的準入門檻低，導致第三方支付企業太多，消費者沒有相應的能力來準確判斷第三方支付企業的合法性，容易被釣魚網站騙取個人信息，同時一些不法分子也通過仿造合法的第三方支付企業網站，騙取大量的消費者個人信息，然后從事非法活動。
3.2 跨境資金流動風險
（1）第三方支付機構利用監管漏洞進行違規操作。國內的第三方支付企業可以與國外的銀行合作，通過賬號共享等方式，實現跨境的支付，而目前我國沒有相關的法律法規及一些合適的措施對境外的機構進行監督和管理，一些第三方支付企業利用監管漏洞進行違規操作，實現跨境資金的流動，這給跨境電子商務的健康發展造成一定的影響[10]。
（2）信息審核不全面。第三方跨境支付中，交易方的購匯、結匯業務均由第三方支付機構完成，銀行并不了解國內買方及國外賣方的真實交易背景，也無法查找交易雙方的準確身份信息，因此難以進行相關的審核。同時虛擬貨幣的廣泛使用使有關部門和第三方跨境支付機構對交易雙方資金來源的監管更加困難，犯罪分子通過這種途徑進行境外的黑錢轉移，洗錢活動等。
3.3 相關法律法規不完善
（1）第三方支付機構在資金清算，支付結算方面和金融機構有著同樣的職能，但是卻不屬于金融機構。在電子支付服務監管問題上，中國人民銀行是支付體系的法定監管機構。在跨境支付問題上，外匯管理局及其分支機構是法定監管者。同時，由于第三方支付機構提供的支付服務屬于非金融機構支付范疇，所以還要受國家發改委和工信部的監管[11]。第三方跨境支付企業受多個部門的同時監管時，由于相關法律法規的不完善可能會導致監管出現混亂的狀況。
（2）網上跨境交易買賣雙方通常不見面，也相互不認識，在溝通有限的情況下，雙方的信用難以得到保障，第三方支付企業不能對每一個交易者進行詳細準確的審核，交易雙方可能存在虛假交易或者非法活動，目前相關法律法規不完善的情況會加速非法活動的蔓延。
4 對策及建議
4.1 對相關監管部門的建議
（1）提高市場準入機制。目前加入第三方跨境支付機構的門檻較低，隨著第三方跨境支付平臺的增多，這些企業存儲的大量的消費者個人信息很容易泄露，給消費者帶來傷害。所以，有關部門應該進一步地出臺相關法律法規，限制那些信息安全保護措施不完善的第三方支付機構的加入，對于那些已經加入的第三方跨境支付機構要加強監管，完善相關的法律法規，快速完善在客戶發生信息泄露時，相關機構面臨哪些處罰等相關監管規定，必要時對造成信息泄漏的第三方支付機構負責人追究法律責任，保護消費者利益。
（2）推廣試點跨境第三方支付機構。為了更好地控制風險，促進第三方跨境支付機構的穩步發展。可先讓有一定規模的、風險控制措施較完備的第三方支付機構開展跨境支付業務試點，針對具有真實背景的跨境互聯網交易提供服務。外匯管理局則要對先行企業做好輔導工作，指導企業在外匯管理框架內建立健全各項內控制度，同時還要注意根據企業具體業務開展情況，不斷調整監管措施，總結監管經驗，為將來第三方跨境支付的全面發展打好基礎。
（3）制定監管措施，完善相關法律法規。政府有關部門在充分肯定跨境電子商務與第三方支付行業發展的積極意義的同時，大力做好調查研究，找準風險點，制定具有合適的、具體的、可操作的監管措施，制定完善的相關法律法規，促進第三方跨境支付行業的平穩發展。
4.2 對第三方跨境支付機構的建議
4.2.1 第三方支付機構要加強信息的審核
第三方跨境支付中，交易雙方的購匯、結匯業務均由第三方支付機構完成，銀行并不了解國內與國外買賣雙方的真實交易情況，也無法查找交易雙方的準確身份信息，而且虛擬貨幣的廣泛使用使有關部門和第三方支付企業對交易雙方資金來源的監管更加困難。為了防范犯罪分子通過這種途徑進行境外的黑錢轉移，洗錢活動等。所以，要求第三方跨境支付機構加強對每一個交易雙方身份信息的審核（必須實名認證及提供相關的一些能證明其真實身份的材料等）。
4.2.2 重視客戶信息安全，構建安全技術保障體系
（1）第三方跨境支付機構的支付賬戶上儲存的大量客戶個人信息、支付信息、交易信息、社交信息等，這些信息暴露于網絡之中，如果安全保障系統不夠健全，很容易造成信息泄露，給消費者的資金安全、信息安全等造成威脅。對于客戶信息的保護應采取切實有效的措施，確保支付平臺沒有設計漏洞，修復應用程序中存在安全漏洞，防止客戶信息被惡意竊取，并嚴格管理系統的運行管理，確保客戶信息的存儲安全。
（2）第三方跨境支付機構應加強安全檢查，及時修復安全漏洞；加大網絡安全設施建設力度，加強網絡邊界防護，實施網絡安全域控制；加強軟件開發控制，對軟件進行安全測評和漏洞掃描。即使這樣也不存在絕對的安全，所以要時刻監控系統的運行情況，組建技術團隊或委托專業安全服務機構對系統進行安全測評。
5 結束語
跨境電子商務的迅速發展，推動了第三方跨境支付的迅猛發展，但是第三方跨境支付的迅猛發展也帶來了許多安全隱患。本文先是對第三方跨境支付機構的現狀通過相關資料和問卷調查進行了說明，然后對其迅速發展帶來的安全隱患進行了進一步的分析，最后針對第三方跨境支付平臺存在的問題，分別給有關監管部門和第三方支付機構提出相應的對策和建議。因為目前境內的第三方跨境支付平臺眾多，涉足跨境電子商務業務的企業正在積極探索新的電商模式，不斷地進行支付技術的革新和戰略改革，以適應快速變化的市場，所以新的電子商務模式的探索將是下一個研究重點。
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篇4
[關鍵詞] 大數據技術；O2O跨境電商；客戶信息；數據挖掘
doi ： 10 . 3969 / j . issn . 1673 - 0194 . 2016. 21. 080
[中圖分類號] F713.36 [文獻標識碼] A [文章編號] 1673 - 0194（2016）21- 0154- 03
在信息飛速發展的時代，消費者的消費觀念發生了很大的變化，對消費的前期服務也越來越重視。然而如何滿足這種消費需求，僅靠人力已經不足以處理，這就需要我們提出新的技術和想法。近幾年，O2O跨境電商中的客戶信息在持續上漲，但是對于此類客戶的數據卻沒有充分的利用。本文基于大數據技術，通過對O2O跨境電商客戶數據信息進行挖掘，經過詳細分析對比，從中獲取有價值的信息，創造更高的商業價值。
1 O2O跨境電商在客戶信息方面存在的問題
目前，O2O跨境電商企業面臨著前所未有的市場化和客戶個性化的挑戰。在這種大環境下，只有那些能夠及時吸收先進的管理理念，利用大數據對客戶信息進行深入分析、了解市場變化的企業，才有可能成為競爭的贏家。雖然某些企業已經取得了階段性成果，但是仍存在一些問題：
（1）數據挖掘技術應用不足。缺乏客戶關系模型的建立，對客戶數據多數停留在統計分析的層面上，少有利用更加有效的數據分析技術對客戶進行深入地了解。
（2）忽視對客戶需求的分析。很多企業對客戶關系管理只是停留在集成化和自動化上，目的單單是提高自身的工作效率，很少將注意力放在客戶需求上。
2 大數據下的O2O跨境電商
2.1 O2O跨境電商
跨境電商是指分屬不同關境的交易主體，通過電商平臺達成交易、進行支付結算，并通過跨境物流送達商品、完成交易的一種國際商業活動。跨境電商是基于網絡發展起來的，網絡空間相對于物理空間來說是一個新空間，是一個由網址和密碼組成的虛擬但存在的世界。網絡空間獨特的價值標準和行為模式深刻地影響著跨境電商，使其不同于傳統的交易方式而呈現出自己的特點。
O2O電子商務模式（Online-to-Offline）是一種線上、線下消費形式，泛指通過有線或無線互聯網提供商家的銷售信息，將線下商務的機會與互聯網結合在一起，聚集有效的購買群體，并在線支付相應的費用，再憑各種形式的憑據，去現實世界的商品或服務供應商那里完成消費。O2O電子商務模式是傳統電商發展的延伸，通過這種消費行為極大的滿足了消費者個性化需求，為客戶提供更加完善的服務。而且商家能夠通過網店信息傳播快、遠、廣的特點，在最短的時間內聚集強大的消費能力，同時滿足商家和消費者雙方需求。在電商的發展推動下O2O為商家的經營帶來無限可能，加強線下商家的競爭力，而且O2O不僅僅是簡單的將線上消費者引領到線下實體店，它能夠做到線上與線下的無縫連接，最大限度方便客戶。目前在消費形式中本地消費仍占較大比例，O2O模式能很好地將電商優勢發揮到本地消費中，促進線下商家的發展。在此環境下，企業要提高自身服務意識，密切關注客戶行為，加深與客戶之間的聯系，以便有效發揮O2O模式的積極作用。
2.2 O2O跨境電商的優勢
將跨境電商與O2O電子商務模式緊密結合后，O2O跨境電商也將極大的發揮出它的優勢。首先，O2O模式充分利用了互聯網跨地域、無邊界、海量信息、海量客戶的優勢，同時充分挖掘線下資源，進而促成線上客戶與線下商品與服務的交易。其次，O2O模式可以對跨境電商商家的營銷效果進行直觀的統計和追蹤評估，規避傳統營銷模式的推廣效果不可預測性。再次，O2O模式可以及時獲取跨境電商商家的促銷活動、折扣信息等，并且能在實體店中體驗滿意后再確定消費。最后，O2O模式將拓寬跨境電商的發展方向，由規模化走向多元化，具體流程如圖1所示。
2.3 大數據
大數據，或稱巨量資料，是指從各種各樣類型的巨量數據中，快速獲得有價值信息的技術，其具有如下四個特征：
（1）數量大。大多數企業每日產生的客戶數據已經達到TB級，其中包括社交網絡數據、移動互聯網數據及其他網絡數據。而O2O跨境電商客戶數據擁有了更加廣泛的數據源，其數據規模從TB級別躍升到PB級別甚至是EB級別，并能夠有效地利用這些數據促進O2O跨境電商的發展。未來企業會將更多的TB 級數據應用到O2O 跨境電商中。
（2）類型多。客戶數據信息來源廣闊、類型復雜，不僅可以從交易平臺上獲得客戶數據，而且以不同的方式在不同范圍內最大限度的獲取客戶數據。O2O 跨境電商模式下，這些數據來源主要包括客戶基本資料、客戶消費記錄、跨境電商企業內部業務信息等海量的結構化和半結構化數據，還包括客戶評論等反饋數據、客戶行為記錄、移動終端數據和社交媒體等非結構數據。
（3）速度快。客戶行為產生了客戶數據，而這些數據具有瞬時性，因此對客戶數據實時處理的要求較高。在O2O 跨境電商模式下，需要實時分析客戶數據并根據分析結果對客戶進行個性化服務。
（4）價值高。客戶數據有著巨大的商業價值。O2O 跨境電商模式下，客戶是 O2O跨境電商的核心，企業對客戶數據進行精準的預測與分析，并能夠提高自身在同行業中的競爭力。
3 大數據技術在O2O跨境電商客戶信息方面的應用
大數據技術通過對客戶的興趣愛好、消費習慣、以及不同客戶的消費理念進行收集、分類、加工、處理等，針對這些分析結果推斷出客戶的下一步消費方向，以此為契機，對這類客戶制定營銷計劃，從而達到節約成本的目的，同時也滿足了消費者的消費心理，以獲得更高的收益。論文將從以下幾點探討大數據技術是如何幫助企業解決客戶信息在實際中遇到的問題：
3.1 穩定客戶關系
商務部數據顯示，在2015年進出口雙降的背景下，跨境電商增速卻超過30%。有專家預測，2016年我國跨境電商進出口額將達6.5萬億元。顯然，跨境電商在進出口貿易中占有很大比重，而跨境電商中最重要的則是依靠大數據對客戶數據進行收集，O2O跨境電商平臺中客戶的行為分析可以通過數據挖掘進行，我們可以發現客戶、鎖定目標客戶，保留已存在的客戶，并通過客戶分析尋找潛在的消費者，并針對這些客戶的行為特征提供個性化服務。而個性化服務則是根據O2O跨境電商中客戶的興趣愛好和購買方向為客戶推薦感興趣的信息和商品。在一些社會網絡中，客戶數據在預測客戶流失和推銷方面有相當大的效果，比如某客戶的朋友此前體驗了O2O跨境電商平臺服務并高度點評后，此人也有很大的可能性關注此O2O跨境電商平臺及其服務，這對O2O跨境平臺的發展有一定的推進作用，更容易鎖定潛在客戶。
對O2O跨境平臺來說，也可以利用數據與客戶進行溝通，使客戶對平臺更為關注，極大的改善客戶忠誠度與客戶關系。在客戶方面，可以通過跨境平臺提供的商家信息，以及商家推薦來購買合適的商品，使客戶的消費更加便捷。根據對客戶在跨境平臺的瀏覽數據的分析，可以從中了解到客戶訪問頁面的相關性以及客戶所要找尋的具體種類。針對這一類型的客戶，跨境平臺增加其所期望種類的網頁鏈接，提高客戶的瀏覽、消費滿意度。通過數據的分析，商家能夠實時掌握市場動態，使商家根據客戶需求為客戶制定出個性化、經濟性的服務，穩定客戶關系，并積極發掘潛在客戶。海量客戶數據的深度分析和廣泛利用，可以大大提升對老客戶的維護與營銷效果，提高客戶瀏覽滿意度，具體流程如圖2所示。
3.2 廣告精準投放
艾瑞咨詢的研究數據顯示，跨境進口電商在2014、2015兩年的平均增長率達到42.1%，在進口總額中的滲透率已達8.6%；預計2016年跨境進口電商的規模將突破1萬億元，在進口總額中的滲透率達到11.7%。通過對這些數據以及客戶在跨境電商平臺的瀏覽數據的分析，可以從中了解到客戶訪問頁面的相關性以及客戶所要找尋的具體種類。從而為O2O跨境電商平臺的網絡廣告提供素材，并有針對性的對客戶進行廣告的投放，通過分析客戶點擊的廣告種類以及對廣告的反應程度，最終確定對客戶實行定向廣告的投放。隨著規模的不斷擴大，數據分析的結果也越來越準確、可靠，采取這種廣告精準投放方式，可以為O2O跨境電商平臺帶來可觀的利益。客戶在獲取廣告信息后，再到跨境電商O2O體驗店進行體驗，覺得滿意再下單購買，這樣一種模式，減少了退貨率，也激發了消費者購買欲，實現了線上線下的完美結合。
3.3 優化營銷方案
客戶數據挖掘還可以為O2O跨境電商平臺提供精準的營銷方案，從而及時地滿足客戶的需求，使消費者更加方便、快捷的完成消費。通過對客戶數據的分析可以讓O2O跨境電商平臺的營銷方案更合理，比如價格和庫存的調整等。同時，數據挖掘可以幫助O2O跨境電商平臺發現客戶的深層次需求，更可能發掘、識別潛在商機。利用對客戶數據的挖掘，O2O跨境電商平臺也可以區別客戶價值的高低，針對不同價值的客戶采用不同的營銷策略，從而達到營銷目的。例如，通過對客戶瀏覽數據的挖掘，確定客戶的消費興趣和習慣，從而推斷出客戶的下一個消費行為，利用網頁的關聯性與客戶的期望值相結合，在客戶期望的頁面上添加導航鏈接、合理安排服務器緩存、減少服務器響應時間等對客戶制定特殊的營銷策略。
3.4 擴展增值業務
當O2O跨境電商平臺的客戶數據積累到一定程度時，可以建立完整的客戶數據庫，通過對客戶數據的深入分析，從而對客戶提供其他的產品和業務，實現客戶數據的擴充。現階段大型O2O跨境電商平臺都在利用大數據開發新的應用，發現其附加值，能夠更好的開發新業務，例如阿里巴巴聚石塔和淘寶數據魔方就是典型的應用。還可以通過開展其他企業因缺乏數據而難以涉足的某些業務，如消費信貸、企業的小額貸款等，阿里集團面向其平臺商家提供日息千分之零點五的小額信貸服務，該服務就是通過分析大量客戶數據來進行業務擴展。
4 結 語
O2O跨境電商進入了數據爆炸的時代，電商企業已經意識到，最準確的商務決策來自于數據支持。通過對O2O跨境電商客戶信息的深度分析，以及挖掘出客戶的行為特征、消費習慣和興趣，讓O2O跨境電商各方參與者獲得具有極大價值的數據。大數據技術在客戶信息方面的應用必將成為O2O跨境電商深入發展的重中之重，為其帶來巨大的商業價值。
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篇5
[關鍵詞] 跨貿B2C;第三方平臺;電子商務;因子分析
[中圖分類號] F713.36 [文獻標識碼] A
Factors Affecting the Use of a Third-Party E-Commerce Platform of B2C Companies Engaged in Cross-Border Trades
FENG Fang
Abstract： Based on the factor analysis method and analyzing survey questionnaire and data from SPSS， the analysis shows that the main factors that decide the use of a third-party cross border platform by companies relate to both companies' internal factors and the third-party platform. According to influencing degrees， internal factors， the third-party platform， and external factors follow an order from high to low. Therefore， companies should map out plans， set targets， and choose a compatible platform by focusing more on quality rather than price. The third-party platform should increase the security of online trading， and create rules considering all stakeholders. Government should invest more in supporting B2C companies and step up developing cross-border logistics system.
Key words： cross- border trade B2C， the third-party platform， E-commerce， factor analysis method
一、調查背景和數據來源
2008年全球金融危機后，出口跨境電子商務B2C模式迅猛發展，即企業立足本國，面向全球的個人消費者開展B2C外貿出口零售。也有人稱其為電子商務小額外貿，或“外貿B2C”。當前跨貿B2C企業主要依靠出口跨境型第三方電子商務平臺或建立自有平臺兩種途徑來完成交易，通過此次調查筆者發現相較于后者，該類企業更傾向于利用第三方電商平臺來開展業務。
本次調查共發放問卷120份，其中有效問卷共101份，有效問卷數量滿足要求。在這些企業中有66.3%的企業選擇已經在第三方跨境平臺上開展外貿跨境B2C業務。在選取調研企業時，由于調研時間和資金的限制，并結合當前第三方跨境平臺上活躍企業的實際情況，我們主要選取了中小企業作為調研對象。
二、實證分析
（一）指標體系的建立
筆者意圖探究有哪些因素影響了跨貿B2C企業對于第三方電子商務平臺的應用？首先應該明確主要影響企業選擇第三方電子商務平臺的因素有什么，進而探究使得跨境貿易B2C企業應用第三方跨境平臺效果受限的關鍵因子。筆者結合跨貿B2C企業應用第三方電子商務平臺的業務流程，提出了基于企業內外部和第三方平臺本身三個層面的影響指標。
（二）因子分析
1.信度和效度分析。為了便于對影響被調查企業是否利用第三方跨境平臺開展跨境貿易的因素進行分析，筆者將引入賦值法。當被調查者選擇“非常不贊同”時，則賦值為1分;當被調查者選擇“比較不贊同”時，則賦值為2分;當被調查者選擇“一般”時，則賦值為3分;當被調查者選擇“比較贊同”時，則賦值為4分;當被調查者選擇“非常贊同”時，則賦值為5分。那么，被調查者的得分越高，表明其贊同程度越高。
表2 “跨貿B2C企業利用第三方平臺的影響因素”
量表的信度分析結果
由表2可知，在關于“企業利用第三方跨境平臺的影響因素”量表的信度分析結果中，“企業外部因素”維度的Cronbacha系數為0.795;“企業內部因素”維度的Cronbacha系數為0.782;“第三方跨境電商平臺本身”維度的Cronbacha系數為0.821。根據前文所述信度分析判別標準可知，筆者在本論文中設計的“企業利用第三方跨境平臺的影響因素”量表的信度是可接受的，即調查問卷中的“企業利用第三方跨境平臺的影響因素”量表通過了信度檢驗。
表3 KMO and Bartlett's Test
由表3可知，“企業利用第三方跨境平臺的影響因素”量表的KMO值為0.776，表明所得調查數據很適合做因子分析，同時Bartlett球形檢驗近似卡方值為626.037，檢驗對應的概率Sig.值為0.000，小于顯著性水平0.05，可得相關系數矩陣與單位矩陣之間存在顯著性差異，表明所得調查數據之間具有相關性。
由表4可知，通過探索性因子分析及綜合各個檢驗指標的實際表現可得，“企業利用第三方跨境平臺的影響因素”量表被綜合成了3個主因子，且這3個主因子能夠解釋的方差貢獻率達到了75.754%，表明這3個主因子能夠保留足夠多的原始調查數據的信息。另外，在分析時筆者對“企業利用第三方跨境平臺的影響因素”量表中的題目進行了最大方差正交旋轉，所得各個題目的因子載旋轉荷較大（均大于0.5），根據上文所述因子載荷的有效性標準可得，“企業利用第三方跨境平臺的影響因素”量表具有較高的結構效度。
綜上所述，“企業利用第三方跨境平臺的影響因素”量表同時通過了信度檢驗和效度檢驗。
由表4可知，主因子1包括：第1、2、3、4、5題，將其命名為：企業外部因素;主因子2包括：第13、14、15、16、17、18題，將其命名為：第三方跨境電商平臺本身;主因子3包括：第6、7、8、9、10、11、12題，將其命名為：企業內部因素。
2.描述分析
表5 被調查企業在各個影響因素上的實際表現
由表5可知，在關于被調查企業在各個影響因素上的實際表現的分析中，其中被調查企業在“企業內部因素”維度上的得分均值較高，為3.583分;而被調查企業在“企業外部因素”維度上的得分均值較低，為3.214分，表明大部分被調查企業是否利用第三方跨境平臺開展跨境貿易的主要影響因素是：企業內部因素、第三方跨境電商平臺本身，且影響被調查企業是否利用第三方跨境平臺開展跨境貿易的因素的影響程度由高到低的排序為：企業內部因素>第三方跨境電商平臺本身>企業外部因素。
三、結論和建議
（一）企業層面
1.戰略規劃，明確目標。對于大多數從事跨貿B2C業務的企業而言，由于受規模、資金和管理等方面原因的限制，決定了其借助第三方跨境電子商務平臺是使其以相對較低的成本參與國際競爭的最為有效的途徑。但是企業需要從自身實際情況出發，從整體上規劃平臺的運作，設定一個明確的戰略方向。企業在開始運作平臺時，應該明確其借助平臺想要實現目標是什么，是對外展示的窗口亦或是增加交易的渠道。
2.選取相匹配的平臺。跨貿B2C企業應該在業務中探尋適合本企業、本行業的第三方跨境電子商務平臺。因為當前該類平臺眾多，各平臺的準入門檻、特點和對企業的要求大相徑庭。企業在選擇平臺前應該進行詳細的市場調研，了解目標客戶、供應商和競爭對手利用平臺的近況，從而選擇適合自己、質量高且價格合理的第三方跨境電子商務平臺，進而規劃自身運用平臺的進程和步驟。
3.從比價格到重質量。從整體上看，我國目前的網絡零售的服務水平相對較低，各商家間主要的競爭形式還是比拼價格。但跨境B2C業務和B2B業務不同，跨境電商們面對的都是境外的個人消費者，據速賣通官網統計，2013年其業務量的一半以上來自俄羅斯、美國、巴西、英國的消費者，這些歐美國家的客戶在瀏覽時不是單純地比較價格，他們非常重視用戶體驗。所以跨境B2C企業需要要向國際一流服務商看齊，不能只靠低價競爭，優質的服務和過硬的商品質量才是比拼的對象。在這些方面，我們的企業和國際一流電商的差距十分懸殊，尚有較大的提升空間。
（二）第三方平臺自身
1.強化網上交易的安全性。對于任何第三方平臺而言，其交易的安全性永遠是用戶最為關心的也是平臺最為重視的一個方面。對于跨境B2C交易而言，因為其交易雙方遍布全球各地，如何審核用戶的資信成了平臺安全性的最大障礙，此外平臺應利用相關技術手段維護用戶的信息安全，保證交易支付方式的安全，在企業內部強化網上交易的安全性保障措施。
2.平臺規則需顧及雙方利益，保持平衡。近幾年，我國從事跨境B2C業務的外貿企業在分享該行業快速增長的紅利時，也面臨著許多大型平臺的不平等對待。其中以訂單糾紛引發的退款問題首當其沖，大型平臺為了在他國土地上與當地電商競爭，往往會盡其所能地吸引當地消費者的惠顧，因而在各種交易規則和糾紛處理中會選擇向消費者傾斜。但是平臺這種失衡的態度引發諸多賣家怨聲載道。部分賣家進而選擇自建網站，并開始嘗試與可靠的第三方付款通道合作，將顧客引入自己的獨立站并在站內完成支付交易。長此以往，對于第三方跨境電商平臺而言非常不利。
（三）政府層面
1.加大對跨境B2C企業的扶持。地方政府可以考慮為從事跨境貿易B2C企業設立專項幫扶資金;從政策上給跨境貿易B2C企業相應的稅收優惠。其次，政府應該積極引入國內外同行的成熟經驗，為高校和企業牽線搭橋，使兩者能緊密結合，用高校的理論指導跨貿B2C企業的實踐，同時加強對企業運用第三方跨境電子商務平臺技術知識的培訓和人才的培養。
2.加快跨境物流體系建設。政府需要出臺促進第三方跨境物流發展的相關政策，加強物流基礎設施建設，從資金、政策、結構等多方面給予扶持和幫助。并從宏觀上整體規劃跨境物流發展的藍圖，兼顧近期運作和長遠發展的需要，地方經濟的特點和我國經濟新常態的匹配并注重硬件建設與軟件管理相結合。
[參 考 文 獻]
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篇6
關鍵詞：跨境電商；大學生創業；創業模式
中圖分類號：G642.44 文獻標識碼：B 文章編號：1008-4428（2017）04-159 -03
一、跨境電商發展現狀
根據海關總署和中國電商研究中心統計的數據， 2015年1月至6月，中國跨境電子商務交易額為 2 萬億，同比增長 42.8%，占我國進出易總額的 17.3%。近幾年來，跨境電商的發展已呈現出規模越來越大、速度越來越快的特點。目前，跨境電商主要的平臺包括三類：國際B2C跨境電商平臺，國際B2B跨境電商平臺和綜合類跨境電商平臺。以速賣通、亞馬遜和eBay為代表的國際B2C跨境電商平臺，具有門檻低、啟動資金少和操作過程簡單等特點，十分符合國際經濟與貿易專業大學生的創業需求。相比之下，以阿里巴巴國際站、敦煌網、環球資源網和中國制造網為代表的國際B2B跨境電子商務平臺，和以天貓國際和美國新蛋網為代表的綜合類跨境電商平臺，入門門檻、啟動資金和操作要求都很高。
二、大學生創業模式類型
大學生群體已經成為創業群體的重要組成部分，而創業模式的選擇是創業過程中的核心問題。在不斷地摸索與嘗試中，大學生創業已經形成了一些較為成熟的模式。
（一）依附式創業模式
依附式創業模式是創業者在與一些運營良好的大型企業或集團建立合作或依附關系的同時，借助公司的各種資源不斷發展業務，開拓市場，實現自己公司的盈利和發展的一種創業模式。這種創業模式的優點是啟動資金較低，相對來說風險較低，能夠規避創業初期的很多風險。其缺點是，自己公司的自主性和發展空間受到限制。這種模式比較適合在公司創立初期使用和運行。
（二）網絡平臺創業模式
網絡平臺創業模式是建立在互聯網的基礎之上，利用網絡平臺進行產品營銷的一種創業模式。這種創業模式的優點是可操作性非常大，對創業者的時間和空間要求不高。網絡平臺創業模式在傳統零售行業和電子商務行業之間架起橋梁，并且促使二者進行獨特的融合，有著很好的市場發展前景。其缺點是：首先，大學生多采用粗放型經營模式，大多使用網絡，沒有十分明確的創業規劃指導，在技術型創業上較為欠缺。其次，時間、認知受限。雖然經營網店在時間上具有較大的靈活性，但在創業初期同樣需要投入大量精力，做充分的前期準備。而很多大學生對網絡創業的認識不夠，創業時多屬于試水性質，單槍匹馬作戰，難以堅持。同時，這種模式缺乏規范化管理。大學生網絡創業個體經營居多，這就局限了店鋪的規范化、科學化、制度化發展，很難達到預期效果。最后，大學生在承受交易過程中的風險能力不強。交易過程中的信息不匹配、客羯矸萑現の侍狻⑼絡欺詐等等因素都影響了網絡平臺創業的成功率。
（三）核心科學技術創業模式
核心科學技術創業模式是指大學生利用自己所具備的知識和身邊已有的資源進行創業的一種創業模式，多以團隊的形式進行創業。優點是：在集思廣益的同時，最大地發揮團隊成員的作用，產生很好的效益，從而可以積累資本，使公司可以向著更高層次發展。當然，這種模式也存在一些弊端，這種小型企業的業務量起伏波動很大，而且相對來說門檻較高，需要的啟動資金也較多。在沒有外部資金投入的情況下，難以成功運作。另外要求創業者既要對所踏足行業有全面深入的了解，同時也要具備創業素質，需要很強的溝通交流能力和抗壓能力。而大學生由于本身缺乏經驗，對渠道信息的變動不是很敏感，很難做出迅速反應并提出對策。所以這一類型的企業存活時間不長或者短時間內就需要轉型。選擇這種創業模式之前要做好充分的市場調研，要對自己及團隊的能力有清醒的認識，同時創業者需要有更大的決心和毅力。
（四）模擬孵化創業模式
模擬孵化模式是一種理論與環境相結合的一種創業模式，具體的有大學生在校期間參加比賽或入駐創業園。許多大學生創業者通過在校期間參加大賽的經歷，熟悉了創業的基本流程，儲備了相關的創業知識，從之前的創業者那里借鑒了創業經驗，接觸、了解了社會創業的大背景、大環境，從而在自我創業時能夠從容不迫。其中也不乏一部分項目，由于在高校孵化園中運作較好，還會得到社會的贊助、合作等等。有的作為成立公司的資本，轉到社會去發展。該模式的特點主要是在學校、社會普遍關注的孵化園中，信息的及時性和產品的流通性都能得到有效的保證，且風險較小。
（五）概念創新創業模式
概念創新創業模式是建立在大學生獨特的創意之上的創業模式。這是一種全新的創業模式，是大學生在一些新興領域運用自己的奇思異想所進行的創業活動。概念創新在藝術、裝飾、網絡教育培訓等行業運用比較集中。該模式要求創業者擁有新奇的想法，能夠搶占市場先機。該模式有資金需求低的特點，便于創業者進行創業。但要求創業者思維靈活，對市場的發展要有預見性，對行業動向有敏感性。在關鍵時候，要勇于做第一個吃螃蟹的人。
（六）積累演進創業模式
積累演進創業模式是由美國密歇根大學“基于行動的學習”項目提出，該模式倡導創業者在創業初期選擇資源需求少、易操作的項目。在探索的過程中，不斷積累經驗，鍛煉自己的能力，提升自己的個人素質，最終實現自我突破，成就事業。這種模式對于創業者的專業技能、知識儲備要求不高，適用于在創業的初期沒有成熟的創業條件和運行機制的創業者。他們憑借個人極強的社會能力和工作能力，從小事做起，逐步摸索出與自身相符的創業之路。該模式對創業者的要求不高，很適合由若干人組成的團隊進行創業，并且創業者面臨的未知程度也很低，通過逐步積累，成功率很高。
三、國際經濟與貿易專業大學生創業特點
（一）具備創業相關的知識和能力
國際經濟與貿易專業大學生，已經在學校學習過有關國際貿易和電子商務方面的課程，具備在互聯網上從事國際貿易活動的能力。同時，國際經濟與貿易專業大學生外語溝通能力普遍較好，善于開發國外客戶。這些與創業相關的知識和能力成為國際經濟與貿易專業大學生參與創業活動的極大優勢。
（二）資金不足
由于大學生在創業的過程中，進貨的途徑主要是市場直接進貨、廠家進貨或者網店代銷，資金不足就成為了最大的問題。尤其是前兩種方式的資金壓力比較大，同時創業者往往還要承擔貨物囤積，賣不出去的風險。就資金壓力較小的網店代銷來說，其購買的貨物質量也無法得到保障、收貨時間不能保證，這些都是目前大學生創業的主要困境。尤其是在跨境電商平臺下的大學生創業問題更是顯著，收貨周期較長、轉匯成本較高等因素都是跨境電商平臺下大學生網絡創業所面臨的難題。由于目前我國大部分跨境電商平臺下的產品都是通過競價排名來獲得客源的，因此網絡營銷成本也是一筆巨大的開支。網絡競價排名需要的是對某產品的點擊量，而這就需要相應的網絡營銷費用。但是高昂的網絡營銷費用對于沒有創業資金的大學生來說，無疑是一筆不小的負擔。再加上電子商務平臺的門檻在不斷提高，資金不足對于大學生來說是不小的壓力。
（三）選品資源在平臺上缺乏差異化競爭優勢
大學生的進貨渠道可選擇性較少，其在產品的選擇上極易出現雷同的現象。選品資源的無差異性也大大限制了大學生創業的進一步發展，因此導致很多大學生在產品選取上一著不慎，滿盤皆輸。缺乏差異性的產品在市場競爭的過程中面臨著被淘汰的危險，而大學生由于在相應行業產品知識上的缺乏，也并無其他的解決方法。
（四）綜合能力相對缺乏
綜合能力的匱乏也是大學生業的短板。創業過程依靠的是綜合性的知識結構，而大學生沒有行業專業認識度，也缺少企業專業培訓的機會，缺乏對客戶對象的分析和數據的整合能力。正是由于綜合性能力的相對匱乏使得大學生創業舉步維艱，只能依靠前人的經驗，在創業的道路上不斷摸索。
四、跨境電商背景下國際經濟與貿易專業大學生創業模式選擇
在跨境電商蓬勃發展的背景下，國際經濟與貿易專業大學生綜合考慮自身的優勢和條件限制，可以嘗試選擇以下兩種模式進行創業。
（一）基于全球速賣通網絡平臺的創業模式
跨境電商作為國際貿易的重要發展，最突出的特點就是借助互聯網平臺開展國際貿易活動。該模式巧妙避開了大學生創業初期在行業門檻和資金等方面的劣勢，其靈活的工作時間和較低的入門門檻更是對于大學生有極大的吸引力。更重要的是，在跨境電商背景下，該模式具有極強的嵌合度，對于企業的長遠發展極為有利。全球速賣通是一個以海量產品和多店鋪為主的平臺，在操作要求和產品品牌方面要求不高，限制性較小，比較適合國際經濟與貿易專業大學生個人創業。全球速賣通前后貫穿了產品上架、下單付款、包裹發貨、收貨確認到最后的賣家收款一系列過程。速賣通相較亞馬遜成本低一些，但是沒有自建的海外倉庫。國際經濟與貿易專業大學生在創業時可以采用普通郵寄快遞和第三方物流集運模式，在物流選擇上具有一定的靈活性；借助速賣通“物貿一體化”和競價排名，發揮發貨速度和價格上的優勢。
（二）基于學科競賽的模擬孵化創業模式
模擬孵化模式是一種理論與環境相互結合的創業模式。國際經濟與貿易專業的學生有機會參加POCIB全國大學生外貿從業能力大賽和中國大學生跨境電商創新創業大賽，參賽學生對交易磋商、客戶開拓、平臺運作、單據繕制等具體工作積累了豐富的經驗。另外，很多高校成立的創業園為學生創業提供了有利的創業條件。許多學生在老師的指導下已經熟悉了創業的流程，儲備了充足的創業知識，積累了一定的創業經驗，可以沉著冷靜的應對創業過程中的一系列問題。其中也不乏一部分項目，由于在高校孵化園中運作較好，還會得到社會的贊助、合作等等。國際經濟與貿易專業的學生可以在參加學科競賽積累業務經驗的基礎上，充分利用學校創業園的有利條件，組建團隊，入駐創業園，開展跨境電商創業活動。
參考文獻：
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作者簡介：
張博，男，江蘇宿遷人，南京航空航天大學金城學院學生，研究方向：國際經濟與貿易；
曹冬艷，女，江蘇南京人，南京航空航天大學金城學院老師，研究方向，國際經濟與貿易
篇7
關鍵詞：電子商務交易額；灰色理論；GM1，1模型；RBF神經網絡
中圖分類號：F713.360 文獻標識碼：A
Abstract： E-commerce trade volume is an important index to measure a country or a region's E-commerce development situation， and an accurate volume forecast plays a critical role in making a country's E-business strategy. According to the data characteristics of China's E-commerce transactions throughout the years， this paper proposed a combined forecast model based on grey theory and RBF neural network algorithm. After predicting the trade volume of China's E-commerce， this report compared the combined forecast model with single GM1，1 model and RBF neural network model， which shows the combined forecast model's predicted results are much more accurate. Therefore， the combined forecast model can be used as a new method for predicting E-commerce trade volume.
Key words： E-commerce trade volume； grey theory； GM1，1 model； RBF neural network
0 引 言
隨著我國互聯網和計算機信息技術的普及與發展，電子商務的發展速度及其影響力已經超出了人們的預期，電子商務將成為“大眾創業、萬眾創新”的新引擎[1]。
關于電子商務交易額的預測，國內的研究論文相對較少。任麗麗、陸秋君[2]使用模糊線性回歸模型對電子商務交易額進行預測。王小東等[3]使用時間序列預測模型對世界電子商務交易額進行預測。資道根[4]使用灰色理論模型對跨境電子商務交易額進行預測。但是，以上學者提出的電子商務交易額預測方法都是基于單一的模型，從而沒有考慮到單一模型在預測方面的局限性，影響了最終預測結果的精度或實用性。例如，文獻[2]中使用模糊線性回歸模型對電子商務交易額的預測，預測結果誤差較大，達到了14.5%。文獻[4]中的灰色理論模型的預測結果雖然精度較高，但是若樣本數目增加或者離散程度增大時，預測結果的精度會受到較大影響。因此，本文采用灰色理論與RBF神經網絡組合預測模型對中國的電子商務交易額進行預測，并將預測結果與單獨的灰色GM1，1模型和RBF神經網絡算法預測結果進行比較，具有較高的精度。
3 結 論
通過構建灰色理論與RBF神經網絡組合預測模型，對中國電子商務交易額進行預測，將預測結果與單一的RBF神經網絡算法和GM1，1模型比較，精度上有較大的提高，為今后電子商務交易額預測提供了新的思路和方法。電子商務交易額預測以及電子商務的發展研究是一項整合各種技術的復雜任務，本文雖然給出了基于灰色理論和RBF神經網絡算法的組合預測方法，但是對于電子商務交易額的影響因素沒有涉及，這是對未來電子商務的一個研究方向。
參考文獻：
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[3] 王小東，楊堅爭，楊納川. 世界上網人口與電子商務交易額預測[J]. 金融經濟，2013（12）：173-175.
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[5] 鄧聚龍. 灰色系統基本方法[M]. 武漢：華中科技大學出版社，2005.
篇8
關鍵詞：信息技術性壁壘;電子商務;技術創新
本論文為課題《濰坊市外貿企業應對國際貿易壁壘的策略研究》階段性研究成果
中圖分類號：F7 文獻標識碼：A
收錄日期：2015年2月5日
一、技術性壁壘產生的原因分析
技術性貿易壁壘（簡稱TBT）有狹義和廣義之分。狹義的技術性貿易壁壘主要是指WTO《TBT協議》規定的技術法規、標準和合格評定程序;廣義的技術性貿易壁壘還包括動植物及其產品的檢驗和檢疫措施（SPS）、包裝和標簽及標志要求、綠色壁壘、信息技術性貿易壁壘等。現在一般均是指廣義上的范圍。與關稅壁壘相比，技術性貿易壁壘更靈活多變、更隱蔽且針對性強，常用于國際貿易中各國保護本國的企業和產品，增加進口成本和手續。
隨著近年來大量的關稅壁壘、非關稅壁壘等貿易壁壘的取消和消除，世界范圍內的貿易自由化有所進展。近年來，我國出口貿易取得了巨大的成績，從2005年開始就已突破萬億美元大關，而2014年我國進出口貿易額首次超過4萬億美元。為了限制我國商品的出口，以保護本國同行業和對外貿易的發展，一些發達國家有意識地利用技術性貿易壁壘限制我國產品出口。
在非關稅壁壘中，如果直接采用進口配額等傳統的措施限制進口，不僅常常要受到國際輿論的譴責，而且容易遭到對方的報復。同時，隨著當前企業經營國際化的發展，可以繞開對進口配額的限制，而技術性壁壘卻很難對付。因此，在關稅壁壘和非關稅壁壘逐漸失去貿易保護功能的情況下，在世界各國經濟與科技發展有明顯差距的現實下，技術性貿易壁壘已經成為發達國家保護本國或本地區貿易利益的主要手段。歐盟各國、美國、加拿大、瑞士、日本、韓國等多數發達國家和地區已對我國的出口產品實施了各種形式的技術性貿易壁壘。
作為全球最大的發展中國家，我國的科技發展水平落后于發達國家，由此導致我國出口產業的產品技術含量少、質量落后。據專家估計，我國產品質量實際水平落后于發達國家主要體現在出口商品結構上，附加值低的勞動密集型產品和資本密集型產品占主導地位，而附加值高的技術資本密集型產品出口仍然占次要地位。而隨著全球質量水平和檔次的不斷提高，我國出口產品的技術性門檻也隨之提高。僅就德國而言，目前應用的工業標準約有15，800種，大多數標準等同于國際標準，相比之下，我國標準體系混亂，有國家標準、地方標準、專業標準及企業標準，數目多且水平低下，使企業產品出口不暢。例如，我國農產品因違反添加劑使用標準、微生物、重金屬超標等原因而被貿易對象國拒絕入境等。
二、信息技術性壁壘產生的原因分析
信息技術性壁壘是指與國際貿易有關的信息表述不標準、不銜接、不與國際通行表述方法一致，不符合進口國的要求，不利于商品流通所造成的貿易障礙。常見的信息技術性壁壘主要包括電子數據交換（EDI）標準和條形碼等方面。
（一）電子數據交換（EDI）標準。由于近幾年電子商務的迅速發展，有關電子商務的標準也正日益成為貿易技術性壁壘。隨著電子商務的技術支持電子數據交換（EDI）技術在發達國家的應用日趨廣泛和成熟，一些國家開始強行要求以EDI方式進行貿易。從世界范圍來看，電子商務的成功應用大多是在發達國家，尤其是美國和歐洲，他們從中獲取了極大的利益。而發展中國家由于信息技術發展相對落后，計算機軟硬件設備、通信設施以及法規建設都不健全，很難達到EDI的硬性要求，還不能執行完全的電子簽證系統。1996年，美國紡織品協議執行委員會已向美國政府提出建議，將徹底執行針對柬埔寨、馬來西亞以及中國的電子簽證系統，所以EDI實際上已成為發達國家對發展中國家設置的一種信息技術貿易壁壘。
（二）條形碼。條形碼是用數字和條碼標志表達國家名稱、制造廠名稱、物品以及和物品有關的諸多特征的信息系統，以使其物品符合國外物流系統信息化管理的要求，為實現快速、有效的自動采集、識別、處理和交換信息提供了保障，為商品進入超級市場提供了先決條件。條碼廣泛應用于交通運輸、倉儲、郵電、圖書、檔案、醫療、票證、工業自動化等各個領域，而且范圍還在不斷擴大。國際上條碼發展很快，就目前統計來看，西歐各國、美國、日本、加拿大的商品條碼普及率已達90%以上。沒有條碼的商品很難進入已經使用條碼國家的超級市場，商品沒有條碼，不能自動掃描識別，只能進入低檔商店。過去，我國有些出口商品質量很好，就是因為沒有使用條碼，在一些使用條碼的超級市場里卻被放在貨架下或角落里。因此，商品形碼是一種技術性貿易壁壘。
目前，發達國家在電子商務技術水平和應用程度上都有明顯超過發展中國家，并獲得了戰略性競爭優勢;而發展中國家因信息基礎設施落后、信息技術水平低、企業信息化程度低、市場不完善和相關的政策法規不健全等而受到影響，在電子商務時代處于明顯劣勢，導致信息不透明，如合格認定程序;信息傳遞不及時，如技術標準更改、信息傳遞途徑不暢通等。
三、信息技術性壁壘的突破方案
（一）企業服務拓展。我國信息技術基礎薄弱，但這并不意味著不可以趕超。在我國信息技術和產業形成過程中，政府可以借助有形之手推動國產企業間的聯合整合。比如，2013年在工信部和銀監會的大力支持下，浪潮主導成立了國產主機系統產業聯盟，成員涵蓋了處理器、操作系統、數據庫等產業關鍵環節，初步建立了主機產業生態系統。目前，聯盟成員數量已經從初始的23家發展到38家。
打破信息產業鏈上下游的壁壘，加速電信運營商、內容和應用服務商、設備制造商、終端廠商、軟件服務商等企業將自身業務向產業上下游延伸，并圍繞自身優勢打造硬件、軟件、應用服務的一體化特色服務。比如，小米科技用互聯網方式涉足手機行業，短短三年內銷售收入超過300億元。而余額寶則在幾個月時間內聚集了4，000億元的資金。
同時，專家指出，政府還可以利用采購的優勢和議價能力，引導國外企業加大對國內產品的應用支持。據統計，2013年全國電子信息百強企業中，有1/10以上的企業通過收購或并購海外企業，提升本企業的國際影響力。比如，華為在營收規模上超過愛立信成為全球最大電信設備商，聯想超越惠普成為全球最大的PC廠商等。
（二）信息技術創新。報告顯示，國外品牌操作系統占據中國超過90%以上的市場份額，這一領域的自主創新大有可為。然而，2014年2月，國內裝機量最大的國產操作系統紅旗Linux的研發商――中科紅旗公司卻不得不宣布破產。一直以來，國產操作系統仿照Windows的操作界面和操作習慣來開發，沒有突破，而蘋果、安卓用全新的思路做系統，卻大獲成功，還改變了用戶的習慣。以產品和用戶體驗為出發點，充分市場化。提供更容易使用、更有效，同時也更經濟的產品，這才是突破國外技術壁壘的關鍵。
（三）移動端跨境電子商務。易觀國際的最新統計數據顯示，2014年上半年，中國移動網購市場規模達3，053.8億元，環比增速達71.6%，僅2014年第二季度，中國手機購物市場交易規模達1，680.9億元，同比增長256%。這些數據都在表明，中國已經開始進入移動互聯網時代。
同時，2014年被稱為“跨境電商元年”。隨著海關等政府監管部門將跨境電子商務政策進一步明朗，原先處于灰色地帶的海外代購正逐步轉變成更為規范化運作的跨境電子商務，天貓國際、亞馬遜等都成為跨境電子商務領域的佼佼者。在這背后，以電子商務平臺、菜鳥物流平臺、云計算以及大數據能力等為核心的全球化生態系統已經初步建立。
鑒于以上所述，移動終端或成電子商務的競爭高地，應用二維碼來融合移動端和實體店，利用開拓的電子商務境外市場，設計移動端豐富且功能繁多的商務平臺，推動交易量，以實現銷售額和交易效率的增長新高點。
主要參考文獻：
[1]傅華麗.技術性貿易壁壘的特征分析及其應對策略.中國科技博覽，2012.10.
[2]朱欖葉編著.WTO國際貿易糾紛案例評析.法律出版社，2004.
篇9
論文關鍵詞：海南省 信貸運行 特征
論文摘要：2011年上半年，海南省各銀行業金融機構積極支持國際旅游島建設，認真貫徹執行差別化房地產信貸政策，著力優化信貸投放結構，積極參與金融支持“三農”發展服務年活動，充分發揮金融支持地方經濟發展的核心作用，貸款增量創下了歷史同期新高。本文在分析海南省2011年上半年信貸運行特征的基礎上，深入分析當前海南省信貸運行中存在的典型問題，最后提出相應的對策建議。
一、2011年上半年海南省信貸運行的主要特征
1.存款增速大幅下降，存款競爭趨于常態。2011年6月末，海南省金融機構本外幣各項存款余額為4521.37億元，同比增長15.63%，增速比2010年同期大幅回落26.99個百分點，增速為近年來的較低值；比2011年年初增加304.20億元，同比顯著少增430.42億元，前6個月存款增量創自2009年同期以來的新低。在當前通脹預期高企和存款負利率的背景下，公眾理財熱情高漲，這對銀行存款增長具有強大壓力。通過收益率較高的理財產品爭奪客戶、維持存款和客戶的穩定，存款在銀行間頻繁“搬家”現象凸顯，各銀行對存款的激烈競爭將趨于常態，非理性競爭帶來各種負面效應。
2.貨幣政策回歸穩健，銀行話語權明顯增強。隨著穩健貨幣政策的實施，全國性法人銀行以及地方法人金融機構的備付頭寸和貸款額度普遍緊張，銀行間市場拆借利率高企，企業、個人貸款門檻不斷提高。2011年以來，隨著房地產企業及實體企業流動資金的趨緊，銀行在與企業洽談貸款和價格時，話語權明顯增強。
3.理財產品發展迅速，經營成本大幅上升。2010年下半年以來，隨著宏觀調控政策的收緊，房地產市場進入下行調整周期，加之股市震蕩波動、物價高漲，居民對個人資產保值、增值需求非常旺盛。理財產品的年化收益率遠高于銀行一年期存款利率，銀行理財產品發行規模迅速擴大，各商業銀行發行理財產品的個數均超過200個，發行規模比年初和2010年同期大幅提升。隨著理財產品發行規模的提升，銀行負債成本將明顯提高，影響銀行盈利水平。
4.貸款期限結構改善，短期貸款和票據融資占比提高。2011年以來，海南省銀行業貸款投放期限結構呈現新變化，結構改善明顯。2011年上半年全省銀行業金融機構新增短期貸款和票據融資54.58億元，比2010年同期多增124.92億元，增量占比為14.71%，同比提高35.93個百分點；而中長期貸款增量占比比2010年同期下降42.15個百分點。短期貸款和票據融資增量占比快速提高主要得益于海南省企業短期經營性貸款、省內投資項目的短期固定資產貸款需求出現較快增長以及銀行合理調整存量信貸結構的經營策略。
5.個人消費貸款增速持續回落，貸款增速大幅下降。2011年6月末，海南省個人消費貸款余額306.57億元，比年初增加13.33億元，同比大幅少增71.38億元，前6個月月度平均新增個人消費貸款2.22億元，僅為2010年同期平均數的13.23%；貸款余額同比增長19.16%，增速比2010年同期分別回落65.18個百分點，由于2010年同期高基數，增速連續10個月呈現快速回落勢頭。2010年，國家陸續出臺相關房地產調控政策以及年內海口、三亞兩市執行嚴格的“限購”政策，房屋交易量出現明顯下降，2011年以來個人購房消費貸款增量顯著下降。預期隨著越來越多房地產商加入降價促銷行列以及個人購房剛性需求的逐步釋放，個人消費貸款增量將有望小幅提升。
6.外匯存款增速明顯加快，外匯貸款高位增長。2011年6月末，海南省外匯存款余額9.63億美元，余額比年初增加2.83億美元，存款余額連續5個月出現上升；余額同比增長30.21%，增速比5月末明顯加快21.10個百分點，比2010年同期加快9.53個百分點，主要由于人民幣升值預期導致海南省外貿企業結售匯意愿和頻率均有所提升。2011年6月末，外匯貸款余額50.18億美元，同比增長55.71%，增速比5月末和2010年同期分別加快18.95和13.03個百分點，貸款增速創下新高。余額比年初增加13.30億美元，同比多增11.78億美元。其中，境內貸款總額9.21億美元，境外貸款總額4.09億美元。外匯貸款的穩步增加主要是國家開發銀行投放海航集團下屬公司用于購置、租賃飛機的外匯需求以及部分外貿企業的貿易融資需求。
7.跨境人民幣業務規模快速擴大，銀行參與主體繼續增加。截至2011年6月末，海南省跨境貿易人民幣結算累計金額約248.4億元（包括結算項下9.51億元境外債權債務），累計發生實收實付業務295筆。1—6月海南省跨境人民幣結算累計金額為134.47億元。各家銀行積極拓展試點業務，繼2010年12月建設銀行和光大銀行成功開辦各自首筆跨境人民幣業務后，農業銀行和國家開發銀行也成功開辦跨境人民幣業務。中國銀行和工商銀行利用國際結算業務方面的優勢，在跨境人民幣結算業務上取得了較大業務份額，預期未來跨境人民幣業務將成為銀行經營的重要業務。
二、海南省信貸運行中存在的問題
1.信貸額度普遍緊張。2011年上半年，海南省銀行業金融機構新增貸款370.94億元，同比多增39.50億元。在全國貸款增量同比少增的形勢下，創歷史同期貸款增量的新高，取得了良好開局。據統計，2011年下半年海南省金融機構信貸額度大約僅為200億元左右，但大部分銀行已批未放項目貸款的需求已經高于剩余的信貸額度。因此，已批未放項目貸款需求與銀行現有的信貸額度之間的矛盾較為突出。
2.貨幣政策回歸穩健，信貸風險需警惕。隨著貨幣政策回歸穩健，資金成本大幅上升、經濟周期和經營環境的變化可能導致金融資產風險上升。一是貸款利率上升，加大各類信貸資產風險水平。二是銀行資產負債期限錯配的風險。2011年上半年海南省金融機構中長期貸款增量占比為78.46%，而定期存款增量占比不足20%，貸款的長期性和存款穩定性低，給銀行的資產負債管理和流動性管理帶來較大壓力。三是負債成本上升、備付率下降、不良貸款比率上升都可能降低銀行業金融機構的盈利水平和資本充足率水平，帶來銀行業整體風險水平的上升。
3.貸款期限結構有所改善，但“三農”領域信貸投放依然不足。2011年上半年，海南省信貸期限結構有所改善，盡管中長期貸款依然占據貸款增量的主導，短期貸款和票據融資新增貸款占比明顯提高，中長期貸款增量占比大幅回落。2011年上半年，海南省銀行業金融機構新增本外幣中長期貸款291.07億元，占全部增量貸款的78.47%。而全省農、林、牧、漁業和農戶貸款余額87.03億元，僅占全省本外幣貸款余額的3.02%，比年初增加11.39億元，僅占全省本外幣貸款增量的3.07%。“三農”領域信貸投放仍然不足，農村金融的供需矛盾仍然突出。
4.銀行在建工程抵押貸款相關權益缺乏有力保障。海南省房地產在建工程抵押貸款需求量巨大，但是由于海南省至目前為止尚未出臺在建工程抵押貸款管理辦法，對在建工程抵押貸款的相關主體、抵押標的物及權益保障方面仍然缺乏法律保護。
三、對策建議
1.加強政策指導和協調，拓展信貸空間。首先，中國人民銀行海口中心支行將聯合海南省發改委開展“政、銀”重點項目規劃和信貸融資對接活動，實現海南省銀企信貸額度與融資需求之間的無縫對接。在國家宏觀信貸偏緊的形勢下，確保海南省國際旅游島建設的重大項目、重大工程的信貸融資需求。其次，指導全國性銀行分行與地方法人銀行展開錯位競爭，獲得最大信貸規模。銀行分行要積極向總行推薦項目，列入項目儲備庫，在全國范圍內競爭信貸資源。地方法人銀行要積極支持中小企業、“三農”信貸需求，活躍地方經濟活動。三是加強海南省銀行間的協作與信息溝通機制，積極穩妥地開展銀團貸款，實現銀行之間的額度、項目協調，共同擴大海南省信貸市場規模。最后，鼓勵各銀行按照《海南國際旅游島建設發展規劃綱要》確定的市縣重點項目規劃、專項規劃和區域規劃進行布局，注意發揮市縣支行的作用。下放信貸審批權限，探索創新適合縣域經濟發展的信貸模式，促進各市縣的均衡協調發展。
2.優化信貸結構，引導資金投放“三農”、中小企業領域。一是推進“三農”金融服務年活動，引導農村信用社、農村合作銀行和村鎮銀行利用各項“支農”的金融服務政策，支持農業產業化龍頭企業發展，支持農業園區建設、熱帶農業產業、農村專業化合作組織發展，服務社會主義新農村建設[1]。二是引導金融機構利用政府扶持措施，拓展金融市場融資渠道，創新信貸產品和服務方式，結合適應中小企業的抵押、擔保、貼息等增信方式，大力支持中小企業信貸和市場融資需求。三是督促農村信用社、農村合作銀行、村鎮銀行和小額貸款公司立足“三農”，支持特色、觀光農業、種養業大戶以及農戶住房、汽車、電器等升級消費需求。
3.嚴格規范操作，防范和化解各類風險。各金融機構要嚴格規范操作，防范各類金融風險，維護金融穩定。一是各商業銀行要積極配合宏觀調控的要求，加強信貸政策與財政政策、產業政策的協調配合，把握好信貸投放節奏，優化信貸結構，嚴把“兩高一剩”貸款閘門。二是加強信貸投放的風險管理，嚴格規范貸款審批操作，并積極拓展短期貸款業務，優化貸款期限結構。三是嚴格地方政府融資平臺貸款的發放。一方面要遵循商業化和差異化的原則，區別對待、有保有壓，按照商業貸款方式運作，合理確定信貸條件，確保風險與受益相匹配；另一方面要加強還款約束力，采取相應風險緩釋措施，防范項目經營不利、償債能力下降等風險。
4.盡快出臺在建工程抵押貸款管理辦法，保障銀行權益。銀行由于沒有在建工程抵押手續的保護，不利于資產安全和房地產投資。因此，建議相關部門根據新物權法要求，借鑒兄弟省份的相關管理辦法，盡快研究出臺海南省在建工程抵押貸款管理辦法，明確相關實施細則，開辦房地產在建工程抵押登記服務。切實保障銀行在在建工程抵押貸款方面的權益，降低貸款風險，有力發揮信貸資源在海南省在建工程建設過程中的支持和保障作用。
篇10
關鍵詞：第三方支付；支付寶；互聯網
中圖分類號：F713.3 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2017）007-0-01
一、支付寶發展現狀和特色
1.發展現狀
支付寶自成立以來，總體而言發展得十分順利，幾乎每一年都有新功能或新產品的推出。在網絡支付業務中，支付寶的老大地位也開始穩固，特別是不僅有支付功能、還具有相對高收益的理財功能的余額寶的閃亮登場，這讓其在最近兩年內被越來越多的用戶所熟知而大紅大紫。
2.支付寶的特色
支付寶與許多當前的支付軟件有很多不同之處，它有著獨有的特色。支付寶在設計的時候它就考慮到了一些現金支付方面的利益，并且支付寶有著獨有的支付保障系統。
淘寶網旗下的注冊商戶都需要進行雙重身份認證一個是通過身份證進行認證，（支付寶公司會使用全國公安聯網對注冊人的身份進行查詢），另一個就是銀行卡實名制認證（與銀行合作到銀行去查詢銀行卡主人的一些信息），@樣就可以讓買賣雙方都可以放心交易。支付寶還提出了“你敢付，我敢賠”的機制，讓支付寶用戶的利益得到最大保障。
二、支付寶發展中所遇到的營銷問題
1.宣傳力度不大
支付寶擁有很多的青年人作為忠實的客戶，但是作為社會的中間力量中年人客戶數量還是很少，很大一部分原因是由于中年人很少接觸網絡，對網絡運用頻率低，對互聯網操作不熟悉，對新事物抱有傳統觀念，對網絡與第三方支付不信任等；還有一部份原因是支付寶本身的宣傳力度低下，傳播渠道狹窄，使得中老年人對此不是很了解。這從側面反映了支付寶的宣傳力度有待提高，不過也說明了支付寶還有很多的潛在客戶。
2.市場細分不夠完善
支付寶更應該重視下移動手機端的發展，因為隨著科技水平的發展智能手機越來越廉價，使用智能手機的人群也在不斷增多。所以對市場的劃分、針對的顧客群體必然要提到議程上，并且更加的重視移動端，如果支付寶不重視這一問題對進一步的擴大市場將會很不利。
3.第三方支付軟件競爭激烈
盡管支付寶在第三方支付領域的交易規模穩居第一，但隨著支付行業的不斷發展，支付寶正受到財付通、微信支付、天翼付等其他支付手段的威脅。此外很多的其他運營商或企業也開始做起了移動支付，這些企業或運營商的加入雖然促使了支付手段多樣化，但同時也加劇了這一行業競爭。例如財付通的應運而生，它的服務范圍較支付寶來說更為廣泛，且與拍拍網、騰訊的QQ都有著良好的合作，交易額僅次于支付寶。微信支付的出現無疑讓支付寶再次感受到了巨大的壓力，支付寶與騰訊的移動支付大戰就此展開。
三、支付寶發展中遇到的營銷問題解決策略
1.加強宣傳
在網絡營銷中下大功夫，讓客戶粘性得到提高。客戶粘性對于網絡產品來說是更加重要的，因為網絡服務的隨意性太大，沒有一定的顧客粘性無法保證客戶不會流失，加強這一方面有利于品牌形象的樹立，提升支付寶的口碑，讓人感覺到支付寶用的安心。
網絡營銷中下大功夫，讓客戶粘性得到提高。客戶粘性對于網絡產品來說是更加重要的，因為網絡服務的隨意性太大，沒有一定的顧客粘性無法保證客戶不會流失，加強這一方面有利于品牌形象的樹立，提升支付寶的口碑，讓人感覺到支付寶用的安心。
2.強化市場細分
加強市場的劃分。隨著智能手機的普及，重視手機端的活動推廣，同時在電腦上也不能放松警惕。對市場進行一次調研，依據調研數據合理有效的對不同年齡段的人群進行劃分市場。
支付寶可以對不同年齡段的用戶進行劃分，例如應對年輕人做出一個版本的軟件，應對中老年人的客戶群體做出一個簡單化版本的軟件，讓中老年人用著安全、簡單、快捷，對不同年齡段采取不同營銷手端，投其所好，讓年輕人喜歡支付寶的各種新奇的活動；讓中年人喜歡支付寶的理財優勢；讓老年人喜歡支付寶的安全。提供消費者所需要的，可以創造很大的優勢。
3.多渠道解決策略
（1）尋找合作伙伴
從國家在兩年內就頒發了250個牌照這一點來看，國家其實是希望有更多的企業進入到這一行業中帶來更多的生機和活力，或許有可能是希望其他企業打破支付寶的壟斷地位形成良好的競爭局面。所以，支付寶要在競爭中尋找可靠的盟友找到其他的特色去與競爭對手競爭，支付寶可以積極尋找更多的大型銀行合作，可以邀約國有銀行入股。當前支付寶和銀行的合作，是基于銀行收取中間費用或支付寶以一定數量的存款承諾為合作條件。
（2）提高產品競爭力
支付寶要想在競爭中一路領先切不被打敗，就不能放松警惕，要不斷的進行創新。可以學習借鑒其他第三方支付企業的經驗，把支付寶內簽到一款即時通信軟件中，這樣不緊可以有效的提高顧客粘性，還可以發展一款新的軟件占領新的市場。支付寶也應該大力的去占領市場，往往一部領先就步步領先：當然時機成熟也可以嘗試去開拓海外的市場，跳出國內的激烈競爭，在海外市場發展蓄積實力隨時準備雷霆掃穴回頭到國內市場給競爭對手料想不到的一擊。
參考文獻：
[1]王舫.第三方支付的風險控制研究――基于對支付寶的案例分析[D].西南財經大學碩士論文，2013（3）.
[2]陳曲.林鎧.第三方支付企業跨境發展出探――以支付寶為例[J].特區經濟，2013（9）.
