網絡信貸論文范文
時間：2023-04-08 10:09:50
導語：如何才能寫好一篇網絡信貸論文，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。
篇1
好的評論版能夠很好的聚集人氣，增加點擊量，充分調動網民的熱情與參與度。在今天咨詢發達的時代，新聞的時效性固然還是很重要，但是基本上所有的網絡在這里都不會落到后面。典型的事情是河北文安地震的時候，新華網的通告和其他商業網絡的新聞基本都是同時發出來的。在時效性方面無法分出高低的時候，網絡評論的份量就越來越重要。好的評論組合經過編輯更能形成特色和獨家，對與信息洪流中無所適從的網民來說是非常有吸引力的。
早期高鋼教授主編的網絡版華聲報之所以有很高的美譽度，其實跟新聞的選排有很大關系。在網絡時代的海量信息中，讀者對新聞的需求并不是小商販售賣的大雜燴，泥沙俱下的新聞，而是需要經過編輯挑選后擺在超市貨柜上的自選新聞；讀者需要的是甄選的新聞，而不是一股腦兒推給你的大同小異的新聞，所以說新聞整合非常重要。
網絡對傳統媒體新聞評論的影響有以下幾個方面：第一，網絡提升了傳統新聞媒體新聞評論的時效性；第二，網絡為傳統媒體的新聞評論提供了內容和題材；第三，網絡時代的新聞評論語言趨向平民化，內容貼近民生；第四，網絡豐富了新聞評論的形式；第五，網絡讓新聞評論打上了個性化的標簽。網絡的草根性和去中心性導致新聞評論觀點的多元性和豐富性，這對傳統的新聞評論也有一定的影響，從一定程度上也顯示了新聞評論的個性光彩。
網絡評論其實是一個融合了傳統媒體――報紙、雜志、廣播電視，而又利用了網絡媒體便捷的互動性的平臺。做好這個新聞整合，突出網絡評論將是一個發展的方向。
網絡評論的特征
網絡評論從網絡產生伊始就開始形成。BBS上的短評，新聞跟貼，專家學者的評論專欄，編輯導語，視頻采訪中的評說等都屬于網絡評論的范疇，有些博客應該也算是網絡評論。
網絡評論依托網絡的即時、海量、互動、去中心的特點，呈現出相應的特征。
第一，評論主題的迅捷性和易變性。網絡上的評論主題是和網絡新聞以及網絡輿論主題的變化而相對應的。同時還跟現實社會生活中最新的事件相聯系。這種評論的快捷性往往有時候并沒有依托新聞由頭，在新聞還沒有報道的時候許多評論就可能在網上泛濫了。而這跟網絡的接近性有關系，平民的話語權得到了極大的滿足。
同時網絡評論的主題往往不會持續很久，一個議題很快就會淹沒在信息的大海中。如果網絡編輯能夠有意識把有代表性的觀點意見形成專題，那么評論的存活時間更長和效果也會更大。這里體現出的網絡的特點就是易變性。
第二，評論的自發性和觀點的碰撞交鋒。網絡評論很多都是網民自發發表的，網絡的虛擬性給了網民平等交流的空間和氛圍。針對不平事不吐不快，看到共鳴時發帖頂之，這種網民原始的思想流露是網絡評論呈現自發性的根本原因。而觀點的碰撞和交鋒，言語往來體現的是網絡的主要特點――互動參與，這真正能調動大家的熱情比如一個“深圳你被誰拋棄”的帖子就引起了網友的熱烈爭論，一時間眾說紛紜，好不熱鬧。
第三，評論觀點的多樣性和情緒化。網絡評論呈現多種聲音。網絡的去中心化使得網絡評論一直有魚龍混雜，泥沙俱下的狀況。這也成為了許多人詬病和擔心的一點，其實觀點越辯越明，在觀點的交鋒中真理更容易講明白看清楚。
同時網絡評論中有一種情緒化漫延是不健康的狀況。由話題的爭論淪為謾罵和人身攻擊的比比皆是，對于這種狀況的存在我們應該在自律的基礎上，發揮集體的輿論力量給予正確的引導。
第四，網絡評論形式的隨意性。網絡評論既有寥寥幾個字的比如“頂”“支持”等，這些其實算不上評論，但是可以代表一種態度。網絡跟貼中的言之成理的幾句話可以看作短評，而網絡編輯的按語則相對嚴整和規范的多。其中專家和學者的評論專欄則體現深度，具有較大的影響。博客的專業化趨勢有助于使博客成為個人言論的空間。總體而言網絡評論形式比較隨意，長度參差不齊，具有較大的自由度。
網絡評論的發展趨勢
網絡成為一個觀點,交鋒和觀點整合的新聞集散地和觀點的集散地，能夠發揮輿論聚合的作用，形成新聞評論的空間。
網絡評論目前以文字版為主體，而隨著網絡的發展將向圖像與視頻播放兼備的多媒體形式邁進，傳統媒體的新聞評論和網絡上的各種評論形式融合發展將是必然的趨勢。
報紙的新聞評論一般有固定的格式，基本常看報紙的讀者都可以十分熟悉它的格式，格式刻板文章冗長的文章已經不多見，短小精悍的短文也常會被讀者忽略。難道國家大事就不能做成讀者感興趣的新聞么？不然，如果把這些事情跟受眾的關注點和利益點結合起來，運用恰當的形式表示出來，觀眾還是很喜歡的。電視的新聞評論做得還算是不錯，因為有畫面的動感，觀眾還是能夠接受一些的。預計主持人的魅力在評論中占的比重將會越來越大。它注重新聞的時效性和現場感，讓每一個受眾有在場的感覺，這對觀眾很重要。而通過實時的采訪和專家的連線，觀眾的觀點得到交流和互動，這也是全民參與，全民評論的大勢所趨。
說到這里，有一個值得注意的情況，電視現在經常會出現報紙的內容，比如鳳凰衛視的《有報天天讀》或者《馬斌讀報》，以及《媒體廣場》，都是匯聚報紙的新聞做出自己的挑選和二次編輯，充分利用的是報社的豐富的人力資源――眾多的記者和采訪關系資源。其實這已經類似網絡編輯的工作了。
篇2
論文摘要：網絡在給人帶來便利的同時也產生了眾多的網絡道德問題，由于監督的弱化，需要加強網絡社會道德自律建設。確立網絡道德規范、加強網絡道德教育、加強網絡社會個體的道德修養，是促進網絡社會個體道德自律的主要手段。在網絡社會個體道德自律的建設中，儒家倫理思想的某些方面尤其是道德修養方法可以提供借鑒，發揮作用。
一、確立網絡道德規范
網絡道德規范是他律性的，但是網絡社會道德自律建設卻離不開網絡道德規范，因為“強調道德自律，必須以規范、制度、法律等硬性約束手段為基礎和必要條件。”沒有道德規范人們便無所適從，所以必須首先確立網絡道德規范，使網絡社會道德自律建設有章可循。
(一)網絡道德規范的建立途徑
網絡道德規范的建立有三個途徑。1．借鑒外國先進經驗。外國尤其是西方發達國家，網絡發展早且普及面廣，其網絡道德研究亦早于我國，并取得了一些成果，可以借鑒為我所用。2．整合傳統倫理資源，尤其是儒家倫理思想。儒家倫理作為一種倫理文化，其倫理精神在漫長的時間里已深入中國人的頭腦之中，在人們的現實生活中發揮著巨大的作用。整合傳統的倫理資源可以使網絡道德更具親和力，更易為人們接受。3．緊密結合現實情況，在實踐中建立。規范要具有可行性，這就要求規范的制定要緊密結合人們的利益、需要、人們的道德素質及現實的道德問題，通過道德實踐，不斷總結經驗教訓制定出切實可行的網絡道德規范。
(二)網絡道德規范應具有的兩點特征
1．網絡道德規范應具有層次性
有層次的道德規范才能既照顧到絕大多數人又保持其先進性。現實社會中人們的道德素質參差不齊，既有道德高尚大公無私的人，也有自私自利的人，所以網絡道德規范應具有廣泛性與先進性的層次區分。
首先是網絡道德的“底線倫理”規范。即網絡活動中網絡道德主體需遵循的最起碼的、最基本的道德準則。其基本原則可概括為《論語》中講的“己所不欲，勿施于人”。這是從否定意義上要求人們不作違反道德之事，不傷害別人。西方國家的相關規定可以利用。如美國布魯克林計算機倫理協會制定了著名的計算機十戒：(1)不可使用電腦傷害別人；(2)不可干擾他人在電腦上的工作；(3)不可偷看他人的文件；(4)不可利用電腦偷竊財務；(5)不可拷貝或使用未付款的軟件；(6)未經授權，不可使用他人電腦資源；(8)不可侵占他人的智慧成果；(9)設計程序之前，先衡量其對社會的影響；(10)用電腦時必須表現出對他人的尊重與體諒。美國加利福尼亞大學指出6種不道德的網絡行為：(1)有意地造成網絡交通混亂或擅自闖入網絡及其連接的系統；(2)商業性的或欺騙性的利用大學計算機資源；(3)盜竊資料，設備或智力成果；(4)未經許可接近他人文件；(5)在公共用戶場所做出引起混亂或造成破壞的行動；(6)偽造電子信息。這些規范是人們在網絡活動中需遵循的最起碼的規范。其次是較高要求的網絡道德規范。其基本原則用儒家倫理可概括為：“己欲立而立人，己欲達而達人”。“己所不欲、勿施于人”是從消極意義上對人的規范，要求人們不做違反道德的事，而“己欲立而立人，己欲達而達人”，則是從積極意義上讓人求善，具有更高的道德價值。如，在網絡活動中應嚴于律己、有強烈的責任感、樂于助人、積極維護國家利益，在必要的情況下能做到盡己為人等。這些較高要求的道德規范的倡導可以為人們提升自己的道德素質提供努力的方向、目標，符合人們的道德理性的要求，有利于形成良好的社會風氣。
2．網絡道德規范應具有針對性
可以根據人們的職業特點、人群特點確立相應的網絡道德規范。網絡已在各行業、職業、人群中得到廣泛應用，而各行業、人群具有各自不同的特點，所以不同的行業、人群應制定不同的網絡道德規范，只有這樣才能使規范具有針對性，使得人們便于遵守。
首先，應確立職業網絡道德規范。如IT行業網絡道德規范、教師網絡道德規范、軍人網絡道德規范等。這些行業中由于其職業的不同其網絡道德要求也不同，應制定相應的網絡道德規范，更好地為人們的網絡行為提供指導。其次，確立各種不同人群的網絡道德規范，如青少年網絡道德規范。因為不同人群具有不同的特點，這些特點使不同人群中網絡道德問題的突出點各不相同，針對這些不同，制定相應的道德規范，會更具有效性。在這方面我國已取得一些成果。如頒布了《全國青少年網絡文明公約》，針對全國的青少年提出：要善于網上學習，不瀏覽不良信息。要誠實友好交流，不侮辱欺詐他人。要增強自護意識，不隨意約會網友。要維護網絡安全，不破壞網絡秩序。要有益身心健康，不沉溺虛擬時空。這些網絡道德規范對青少年來說極具針對性與有效性，將取得良好的效果。
二、加強網絡道德教育
(一)網絡道德教育的目標
首先，提高網絡個體的分辨能力。網絡世界中存在著大量的信息，其中的許多信息是虛假的、有害的，這些信息可能對網絡主體造成誤導、傷害。網絡主體尤其是占網絡主體很大比例的青少年，缺乏分辨能力，極易受到傷害。在網絡道德教育中需加強這方面的教育、引導，逐步提高網絡主體的分辨能力，自我保護的能力。其次，提高網絡個體的集體意識。目前網絡社會中一個不爭的事實是個人主義的盛行，將自我作為網絡的中心，不顧別人的利益與感受。在現實社會中我們提倡以集體主義為道德原則，要正確處理個人主義與集體主義的關系。網絡社會要想健康發展也需要秩序、需要其成員具有集體意識。個人主義的泛濫必然導致無秩序，最終的結果是網絡主體的個人利益得不到保證，所以網絡道德教育需要提高網絡主體的集體意識，遏制個人主義的泛濫，維護網絡社會的正常發展。再次，提高網絡個體的責任意識。網絡由于其虛擬性的特點，使得監督弱化，其帶來的一個后果便是責任意識的淡薄。責任意識的淡薄使得有些網絡主體對自己的言行造成的后果缺乏責任意識，于是網絡中產生了大量的臟話、不良圖片等信息垃圾。網絡道德教育有必要提高網絡主體的責任意識，從而凈化網絡空間。最后。提高網絡個體的誠信意識。網絡中的信任危機問題受到了廣泛關注，網絡中的謊言、欺騙使人深惡痛絕，極大地損害了網絡在人們心目中的形象，影響了網絡的功能的發揮。網絡的良性發展需要網絡個體講究誠信，保持真誠的心態，共同維護網絡的形象。網絡道德教育重要目標便是要提高人們的誠信意識，為提高網絡的可信度做出貢獻。
(二)網絡道德教育的手段、途徑
網絡道德教育可采取多種措施，需要社會、學校、家庭的共同努力。首先，各級各類計算機教育培訓機構在教學過程中，應將網絡道德知識作為重要的內容，使受教育者不但學到計算機知識而且學習到相應的道德規范。在考試制度上。可以將網絡道德知識也作為考試內容，這樣可以使學生重視網絡道德知識的學習。其次，社會應利用多種手段大力宣傳網絡道德知識，使其深入人心。可通過電視、廣播、報紙、網絡、公益廣告等方式進行宣傳。形成良好的輿論氛圍，使人們在不知不覺中受到教育，尤其在人們上網集中場所加大宣傳力度，如在網吧等場所張貼宣傳布告。再次，在家庭中父母應加強對子女尤其是未成年子女的網絡道德教育，使其明辨是非，了解網絡道德要求。
三、加強網絡個體的道德修養
(一)內省
“內省”的方法實際上相當于今天的自我批評自我檢討。通過批評檢討不斷為自己提出更高的目標，可以不斷提高自身的道德素質，正如孟子所說的“行有不得者皆反求諸己，其身正而天下歸之”。1J首先，“內省”要求網絡主體在網絡道德活動中，對自己的言行要有所考慮，做出正確的道德選擇，使自己的言行符合道德規范的要求，并且在行為后回過頭來，檢查自己的言行是否符合道德的要求，是否有錯誤，并要求網絡主體勇于改正錯誤。孔子說：“過則勿憚改”有了錯誤，要勇于改正。內省的目的在于發現自己的不足，使之得到改正。其結果還是要落實到改過上來。其次，“內省”實際上強調從我做起，嚴于律己，對人寬對己嚴。網絡中的行為是一種交互性的行為，是雙向互動的交流。在交流中不能總是要求別人如何，而自己卻不去做，這樣的后果使交往無法繼續下去。若是律己寬人，多看自己的缺點不足，就有利于交往的進行。
(二)慎獨
在網絡社會中“慎獨”比在現實社會更為重要。現實社會也講“慎獨”，但現實社會中人們受到更多的監督，獨處的機會也不如網絡社會多。網絡社會由于其開放性、隱匿性的特點，人們往往感受不到監督的存在，在這種情況下，“慎獨”尤其顯得重要。《禮記?中庸》說：君子戒慎乎其所不睹，恐懼乎其所不聞，莫見乎隱，莫顯乎微，故君子慎其獨也”，“慎獨”強調在無人監督的情況下，不僅不放松對自己的道德要求，而且更加注意堅持自己的道德信念，做到和有人監督時一樣，杜絕不道德的思想發生，可以真正確立起自己的道德良心，提高自己的道德自律能力。
首先，“慎獨”要求網絡道德主體道德修養是“為己”而不是“為人”。孔子強調“為己之學”，說：“古之學者為己，今之學者為人”，‘為己”的意思是指進行道德修養是為了真正提高自身的道德素質，不裝腔作勢，而是踏踏實實地提高自身的道德素質。“為人”，即進行道德修養僅僅是裝裝樣子做給別人看。其次，“慎獨”要求網絡道德主體在道德修養中注重“小節”。在網絡道德修養過程中網絡主體常常重視“大過”，忽視了“小節”，認為“慎獨”就是不犯“大過”，小節無足輕重。于是乎在網絡上罵罵人，濫交朋友，偷看他人文件盛行。網絡主體進行道德修養要注意小節，因為小節不斷，可能導致大過的出現，量變的結果是質變，小節與大過是可以相互轉化的。對待小節的態度最能體現出網絡主體的道德素質。再次，慎獨時要注意克己。孔子講“克己復禮為仁”這里的克己不是指后來理學家講的“滅人欲”，而是指約束自己的言行使之符合道德規范的要求。在網絡這個萬花筒般的世界里，充滿了各種文化、價值觀念，形形的誘惑比比皆是，獨立面對這些誘惑，難免或產生理性與感性沖動的矛盾，這時就要求網絡主體約束自己，用理性戰勝感性沖動。
(三)力行
網絡活動中，網絡主體只有通過實踐，運用道德知識，抑制不良行為，才能使道德知識真正轉化為自律性的道德準則。孔子提倡“身體力行”，“躬行實踐”，“行”是道德修養的關鍵，通過“行”，道德知識得到應用、道德信念得到加強、道德意志得到磨練、道德習慣得以養成，并最終提高網絡道德主體的道德素質。
首先，“力行”要求網絡主體在網絡活動中進行“換位思考”，即站在別人的立場角度來思考問題，多替別人想一想。用這種方法反復踐行可以提高網絡主體的道德修養，對解決許多網絡道德問題有所幫助。其次，“力行”要求網絡主體在網絡活動中做到“愛人”。“愛人”在儒家那里是指尊重人、關心人、幫助人，這與“己欲立而立人，己欲達而達人”是相通的。網絡建設、交往中出現的問題盡管我們可以采取法律、技術措施來防范，但對數量眾多的網民來說，根本的方法是培養仁者愛人的觀念，尊重他人的權利、尊嚴、隱私，他人有困難時熱心的關懷、幫助他人。正所謂“我為人人，人人為我”，仁愛精神的發揚有利于優化網絡道德環境，使網絡充滿溫情。
四、網絡社會道德自律建設的保障
篇3
前言
新媒?w技術日新月異，網絡備受大家喜愛，殊不知，網絡剛開始只是軍事化使用，商業性質的使用很少。直到1991年，美國三家公司開始把網絡進行商業化的使用，提供Internet聯網服務。在這之后，網絡慢慢的就走進千家萬戶，逐漸成為人們日常生活必不可少的聯系橋梁。伴隨著網絡的興起，網絡的附屬物也逐漸增加，例如通訊、搜索、新聞等等。
網絡新聞是一項新興行業，前景廣闊，優勢多多。它如同是一枚可以任意組合拼湊的大的模型，讓消息的傳達更加迅猛，閑言碎語成為網絡新聞中的流行話語，情緒的發泄和業余消遣，在指向方面，網絡新聞寫作缺少一個切實的基點，指向的模糊性，未能針砭時弊，卻如同流行感冒一樣，迅猛傳播，難分利弊。
一、網絡新聞的真實性與時效性
全民寫作是網絡新聞寫作大的洪流載體。正因如此，在網絡新聞剛剛起步時，就有人質疑其真實性。以微博大V偉例，他們通過網絡收集新聞消息，每天跟眾網友互動。他們是消息的發現者，也是消息的發放者，這像是一種素材的積累，成了收集新聞消息新的渠道，孜孜不倦地收獲新聞，當然，這消息，按照現在的說法，也相當于網絡新聞寫作。也許你會質疑其消息的真偽，但是在時間的考驗下，你會漸漸的發現，網絡新聞的真實性不比傳統新聞類型差。那些所謂的微博大V也并非表面上那樣自由。2017年6月1日，《中華人民共和國網絡安全法》正式實施，它開啟了法律保障網絡的新紀元。至此，網絡實名制，保護網民的個人信息安全、懲治網絡詐騙犯罪、規范網絡傳播秩序等與人民群眾的切身利益緊密相關！越來越多的人可以通過網絡新聞這個開闊的平臺各抒己見，陳述事情的發展經過，而不是任意的不負責任的說出一些觀點。
另外，網絡新聞可以對一件事件進行長時間的追蹤報道，直到達到記者的滿意為止。這些后續報道，足夠彌補網絡新聞真實性的不足，從而大大的加強了新聞的可信度。傳統的新聞也不見得都具有真實性，新聞行業的記者對不同事件都有著自己的個人見解，有時候就會誤導讀者，讓讀者產生誤會。眾所周知，紙質的報紙，時效性很差，只能在第二天知道昨天發生過的事情，往往在第二天事情會有質的轉變，人們對消息的獲取會很遲鈍、很閉塞。報紙的版面是有限的，但是事情是無限的，短短的幾版報紙，難以表達很多的內容。報紙的保存時間很短，無法長時間保存，如果現在想查找十年前的新聞，會很困難，無從找起。
網絡新聞可以隨時發生事情隨時的播報出來，即使當時的信息會有些模糊不清，但是一定會有后續報道，進行跟蹤的報道的信息一定是準確的，具有很強的可信性。人們對信息的獲取會很自由，可以通過網頁、彈跳性質的窗口、專業的新聞網站等等。
二、網絡新聞的多元化和專業化
網絡新聞具有很大的靈動性，不僅只是隨時隨地的即時播報，其形式也是多樣的。例如，在報紙新聞的寫作中會更強調新聞的邏輯性，在讀者和新聞之間造成一定的距離，更客觀、理性。而電視新聞寫作，要求更通俗，口語化、生活化，網絡新聞就橫亙在二者之間，以具體的人和事來演繹抽象的意義。另外，網絡新聞寫作因為其寫作主體的多元化，涉及到不同的文化知識以及宗教社會，甚至于不同社會階層的各類形形的群體和個體，這讓新聞寫作更有探索性，因著材料的多元化，查找的視頻資料，可以讓我們更加清楚的體會到事件；聽到的音頻新聞，方便快捷，用聲音的魅力來感染我們；文字新聞雖然是最傳統的，但是也是我們最常見的，用我們特有的文字，述說事件的種種可能。因其價值參差不齊，不能一概而論。
根據傳統媒體新聞寫作的針對網絡新聞寫作要意識到這個參照物的復雜性，并非幾種傳統媒體各自特性的簡單疊加。它如同新生的嬰兒，需要得到最大的保護和照顧，需要一線的從業工作者以最好的文筆，最優質的信息，為所有人呈現網絡新聞的魅力。而并非視頻、音頻、文字、圖片甚至于超文本鏈接的結合。而是博采眾長，將各類新聞寫作的相互交融，取其精華，三維立體地將寫作材料的價值多元化。
三、網絡新聞的政治性和服務性
網絡新聞政治性在專題處有更好的表現，有些國際性的名詞、一些專業化的詞語，一般人是不了解的，報紙很難對其作出充分的解釋，都是大面積的在說，對讀者造成很大的困擾。但是網絡新聞就不同了，網絡新聞可以在一條新聞上解釋很多，勾畫出關鍵詞，與相關信息的連接，不僅可以知道這條信息，還會知道相關聯的附屬信息，曾強了我們對信息的獲取量，從而增強了國民關注國家的意識。我們始終要堅持解放思想，實事求是，與時俱進。堅持一切從實際出發，理論聯系實際，實事求是，在實踐中檢驗真理和發展真理。
網絡新聞應該是屬于第三服務行業的，主要的任務就是把大大小小的事件播報出來，讓人們了解事情的經過，并給予出正確的評價，給讀者參考。網絡新聞的服務一定要有一定的格調，很多的新聞都是世界關注的，有時候新聞就是其他國家對中國的第一印象。我們務必要讓全世界的人民看到一個高品質、高格調的新聞媒體，讓其他國家引以為榜樣，達到網絡新聞的新的高峰。我們始終堅持以人民的內心出發，用簡單、平直的話語，講述最專業的信息，最重要的觀點。
四、網絡新聞的創新化和速度性
網絡新聞是新興的行業之一，隨著技術的發展及生活節奏的回快，微視頻、直播平臺成為年輕人展示的平臺，在這樣一個“讀秒時代”，若依舊死抱著傳統媒體的運作方式，其結果只能是逐漸消亡。針對這一情況下，創新是一條很好的出路。勇于提出自己的見解，從實際出發，發現市場的所在，消費者的消費心理等，可以更好的促進創新，有的時候工作自動化會更好的加快發展。
網絡新聞的工作如果可以更趨向于自動化，如信息的更新，版面的設置，對讀者的服務態度，這樣就可以提高讀者的閱讀興趣。網絡新聞的自動化很難實現，現在只能稱之為半自動，還需要大量的人工痕跡。相信在不久的將來一定可以實現。
網絡新聞的更新速度是很快的，信息的不斷翻新，就會讓我們更快的了解事情的發展勢態，尤其是在重大的自然災害和嚴重的難解疾病上。
網絡新聞的速度還體現在讀者身上。現在的人們不用電腦上網也可以獲取信息。手機上網方便快捷，隨時隨地都可以得到新聞，了解身邊的一切，這就是網絡的發展，手機的使用，讓網絡新聞更快的融入我們的日常生活。
篇4
【關鍵詞】新聞自由大眾傳播網絡傳播
一、傳統媒體新聞自由的實質、表現形式、實現程度和局限性
新聞自由作為一項政治權利和新聞本身存在狀態的統一體，是新聞事業誕生、發展的內在必然要求。
1、新聞自由的實質。從本質上講，新聞自由是建立在一定經濟基礎之上、同一定社會歷史發展階段相適應的政治權利在新聞傳播活動中的一種體現。包括新聞采訪自由、消啟、傳送自由、報道自由和保護消息來源自由、受眾收受信息自由、批評自由等。用恩格斯的話來說，‘就是每個人都可以不經國家事先許可自由無阻地發表自己的意見
2、新聞自由的形式。今天，新聞自由在世界各國己成為公民實現政治權利的重要途徑，同時也是公民政治權利的一部分。盡管各國政府賦予其人民或人民爭取到的新聞自由內容不盡相同，但新聞自由外在表現形式基本形成共識，這種共識本身也是大眾傳播發展內在規律的必然要求和體現。
著名新聞學學者孫旭培把社會主義新聞自由表現形式歸納為報道新聞自由、發表意見自由、批評自由和辦報自由等四種。
3、傳統媒體實現新聞自由的程度。在傳統大眾傳播環境里，受眾在一定范圍內能夠自由充分地接受、選擇新聞信息，是大眾傳播條件下新聞自由實現程度的體現。受眾本身也是新聞報道對象，其地位日益被大眾媒體所重視，媒體盡量為受眾直接參與新聞傳播提供了較多途徑。
4、收音機、電視機、報紙等傳統媒介為受眾享受新聞自由提供了物質上保障。因此，受眾可以更容易擁有多種大眾媒介，為其享受較充分的新聞自由提供了有力保障。
5、傳統媒體實現新聞自由的局限性。一方面傳統媒體是由點到面的單向傳播，受眾反饋渠道單一且量少，尤其受傳雙方互動性差。因此，傳統媒體由點到面的傳播特性決定了受眾有單方面接受媒體所提供信新聞信息的自由，媒體有傳播新聞信息的自由，這就形成了受傳雙方享受不對稱、不平衡的新聞自由。
另一方面傳統媒體由少部分人直接運作和控制，廣大的受眾被置于傳播流程的終端，被動地接受媒體提供的新聞信息
其次、傳播符號單一，不能多方位多層次展示現實生活。看電視、讀報紙雜志和聽廣播是三種完全不同的接受新聞信息的方式。所以，傳統大眾媒介之間這種各自鮮明特性是其形成三足鼎立格局的關鍵所在。
二、網絡傳播時代對新聞自由的變革
1998年5月，聯合國新聞委員會正式把“互聯網” 定為繼報紙廣播電視之后的第四大傳播媒體。這表明互聯網的新聞信自、傳播功能及其巨大優勢被承認。網絡傳播從內容到形式都全面超越傳統大眾傳媒，網絡傳播是新一代媒體。在中國，互聯網作為一種新媒體屬性的展現最初被幾大門戶網站體現出來。門戶的概念從根本上講應該是網絡瀏覽的指引，隨后這些網站開始偏離門戶屬性，發展成為新興媒體，即網絡傳播。
1、什么是網絡傳播。傳播無非是信自、流通的過程。這一過程包括信息的源頭、信息流通的渠道、信息的歸宿等幾個要素，缺少其中任何一個要素，傳播都不成立。傳播是信息的雙向流通過程。所謂傳播即社會信息的傳遞或社會信息系統的運行。
因此，本質上講作為一種社會現象，傳播是一種信息共享的過程，是一種雙向的社會互動行為，即信息的傳遞、接受與反饋，并在一定社會關系中進行，體現一定的社會關系。
中國現代媒體委員會常務主任詩蘭指出，網絡傳播有三個基本特點：全球性、交互性和超文本鏈接方式。他認為網絡傳播以全球海量信息為背景、以海量參與者為對象，參與者同時又是信息接收與者，并隨時可以對信息作出反饋，它的文本形成寫閱讀在各種文本之間隨意鏈接，并以文化程度不同而形成在各種意義的超文本中完成的傳播。還有人認為網絡傳播是指以多媒體、網絡化、數字化技術為核心的國際互聯網絡。
2、網絡傳播挑戰傳統新聞自由的技術優勢、運行原理。美國著名傳播學者Everett. M. Rogersv指出，新技術、新媒介為公眾所普遍接受的5條標準為：方便兼容、可靠、可見，網絡傳播在方便、兼容、簡便、可見上顯出明顯優勢。可見網絡傳播飛速發展是有其一定背景支持的。這種背景就是互聯網絡本身的技術優勢及其運行原理，網絡傳播之所以能夠挑戰傳統新聞自由的根本保證正在于此。
3、互聯網為網絡傳播提供簡捷通道
互聯網的出現為網絡傳播在全世界興起、蔓延，提供了一條簡潔的途徑，正是由于互聯網的特點，網絡傳播以一種嶄新的方式和形態為世人所青睞，并成為新一代傳播媒體，重新改寫傳統意義上的新聞自由。
三、網絡傳播對傳統理念中的新聞自由變革
網絡傳播作為一種全新的現代化傳播方式，有著與傳統媒體截然不同的新特征和新內容，由此，網絡傳播時代新聞自由無論是作為一項公民的民利還是網絡傳播本身的要求或提供的可能性，其與傳統大眾媒體的新聞自由相比都發生了巨大、具體和深刻的變化。
新聞自由是公民政治權利一部分，是大眾傳播自身發展的必然要求，同樣也是新聞信息自身運行的一種良性狀態。新聞自由作為公民民利的一部分，包括公民發表言論的自由、接近媒介自由以及知曉權等，但是在傳統大眾傳播生態環境里，新聞自由往往更多地表現為統治階級創辦、控制媒介的自由和新聞機構傳播新聞的自由；而廣大的受眾雖享有憲法和法律賦予的形式上自由，但在具體的傳播環境里，他們只有接受、選擇被媒介傳輸新聞的自由。因此，在這樣的傳播環境里，新聞自由的形態沒有完展開，而以新的傳播媒介、新的傳播方式為基礎的網絡傳播大大改寫了新聞自由展現的形態。“很多學者在討論什么是信息民主化時，大家的理解是網絡產生之后，新媒介給每一個上網的公民更大的自由度和表達意見的機會。
1、網絡傳播――分散式傳播結構體系。網絡傳播容量是無限的，物質載體是無形的；網絡傳播空間是開放的、民主的，任何具備一定條件的人都可以進入，客觀上人人平等，任何一臺電腦都可以連網。作為全球性公共基礎設施的互連網絡，任何一個國家或跨國公司控制、壟斷它是幾乎不可能的，所有具備一定條件的組織或個人都可以在此‘安營扎寨”。每天，互聯網上都會有成百成千的新網站出現，要想控制每一個網站對信息的傳播完全是空想。
傳統大眾媒體最大的特點是少數人、少數機構去運營，統治集團易于左右、控制或影響它們，由此形成大眾傳播一系列的特點；而網絡傳播由于互聯網的本質，最根本的特點是全民可以參與，強大的社會控制系統、少數人運營作用被弱化。因此，網絡傳播這一特點為其改變傳統大眾媒體形成的新聞自由理念提供了必備前提。
2、傳播主體多元化，傳受雙方界限被打破，受傳角色界限模糊或相互之間任意轉換。傳統大眾傳媒的傳播主體單一且須具有一定資格，新聞傳播機構和新聞從業人員居于信息流動的前端，但人數相對于廣大受眾來說是微不足道的，傳播新聞、信息是這些職業新聞傳播機構和個人的使命和權力。而網絡傳播誕生后，“傳統的單一主體結構構成的新聞格局已經瓦解，多元化的傳播主體構成正式形成。
首先，許多網民通過電子郵件、網絡聊天、電子論壇、博客、微博、微信等方式，定期或不定期信息或新聞，他們已成為事實上的新聞傳播主體。另外，在網絡新聞傳播里，傳播主體又增加了隨機上網的個人和其他社會組織。在突發事件新聞傳播上，網民因其有利條件可以在網上第一時間報道，網上個人新聞傳播在這個時候能起到獨特作用。在網絡上每個網民都有充當傳者角色的可能和機會，把自己的意見、言論及發現的新聞線索隨時隨地傳給相應的網上媒體或親朋好友。因此，在網絡空間里受眾的知曉權、發表權能夠進一步得到實現。這種變化在傳統大眾媒體獨霸時代是不可想象的，網絡媒體帶來的這種變化更有利于打破人為的新聞封鎖，保證新聞的真實性、及時性。
盡管每個人都可以建立自己的‘媒介’來表達觀點，但大多數網民無論在信息技術、人力還是在時間、經濟實力上都無法與專門網站相比，從而處于明顯劣勢。另外，網民上網的習慣使他們在尋找到較好滿足自己需要的網站之后，有些網站則無人問津形成虛設。
盡管如此，在網絡傳播里，傳統單一主體構成的新聞傳播格局已經瓦解，多元化的傳播主體構成正在形成。這種趨勢的出現與當代社會的多元結構相一致的。網絡傳播提供的客觀可能性大大加速了當代多元社會結構的發展趨向。
在今天的互聯網時代，新聞、信息傳播主體已大大多元化了，除了大眾傳媒機構的職業新聞工作者、各傳媒的網絡記者外，任何有條件上網的網民都可能是受傳角色的統一體，都可以把自己了解的客觀事件的變動、看法直接傳到個人主頁。同時職業新聞工作者可以閱讀網民的郵件、貼上的觀點、消息，成為真正的受者；網民傳送的作品、觀點、爭論會或多或少影響上網的新聞記者，這種信息傳播境界是傳統媒體可望不可及的。所以，在網絡傳播時代，傳者、受者已沒有嚴格的界限，網民可以享受到作為一名傳播者的樂趣，真實客觀地了解和認識世界。當然政府也逐漸探索管理網絡媒體的辦法，網民傳播信息的渠道受到一定限制
3、網絡媒體傳播成本低廉，傳播內容廣泛而豐富且隨時更新及補充。網絡傳播已成為一個由個人傳播、組織傳播、大眾傳播組成的系統。網絡傳播這種信息傳播方式的多層次性，極大方便了信息、言論在互聯網里及時快速的傳播，大量的信息能夠從不同渠道得以公開傳播。網絡傳播實現了現實生活發生的新聞事件可隨時、同步在網上傳播；傳者可隨時更新、補充。保證了信息在第一時間里傳播，無須大量的物質損耗，大大降低了傳播成本。網民享受如此新穎的傳播萬式標志了新聞自由的發展新階段。
4、傳受關系互動化且傳受之間互動及時、方式多樣。網絡傳播提供了一種多向傳輸信息的渠道，傳受之間能夠隨時溝通交流，形成互動性傳播操作環境，為傳受雙方提供了一個平等交流的信息平臺。這從根本上改變了傳統大眾傳媒模式中手段與反饋手段相分離的局面，受眾能及時有效地發表意見，使傳播過程達到良勝互動。交互性是網絡傳播最鮮明的特點之一，其信息傳輸方式呈雙向互動交流方式
四、網絡傳播時代新聞自由發揮到極致
1、用戶主動獲取個人化信息。網絡系統具有功能強大的信息檢索功能和瀏覽功能，瀏覽器大大方便了人們在網上進行搜索與瀏覽。利用信息檢索技術，人們可以獲得更具個性的新聞信息。另外，現在有的網絡媒體推出一種信息推送技術即新聞傳播主體根據用戶的需求為他傳送提前預訂的專門化信息，包括網絡廣告。
2、隨意安排使用時間。互聯網有強大的記憶功能和存儲功能。因此，相對于傳統媒體，網民在使用網絡傳播獲取新聞信息的時候獲得了空前的新聞自由，不再像以前那樣被動的接收大眾媒體過濾后有限信息。這種自由度是對傳統新聞自由的全面升華和超越，無論從哪個角度上講，都是一種進步，更有利于人類傳播業的發展，有利于人類進步和發展。
3、網絡傳播時間的快捷性。新聞自由的含義還包括客觀世界發生的新聞信息在時間、空間的運行態勢。網絡傳播出現后，新聞、信息在時間和空間上自由度發生了空前變化。新聞信息在傳播時間的快捷性、空間的廣泛性是今天全球“一體化”的必然要求，也是人類社會進步、發展的必然性。網絡傳播的出現，在相當大程度上突破了信息傳播的時空局限。
綜上所述，在網絡傳播環境下，新聞自由與傳統媒體時代相比都達到了新的自由高度，“新聞自由”作為一種新聞傳播理念、新聞信息自身運行的要求和作為公眾的一種民利，都發生了很大變化。在網絡傳播環境里，新聞信息、傳播主體的多元化、受眾主動化意識增強和實際地位提高，傳受雙方互動關系的形成、新聞信息傳播的多媒體。所有這些，既是網絡新聞傳播超越傳統媒體傳播的關鍵所在，更是網絡時代新聞自由的具體展現。批評自由如今在互聯網上更方便、大膽、無忌，公民的言論自由充分在網上體現出來。
因此，網絡傳播時代，新聞自由有了新的表現形式和內容，網民在很大程度上實現了發表意見權和知曉權的平等。
參考文獻：
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1987年，世界上第一家網絡報紙——美國的《圣何塞信使報》創辦，從而開創了網絡媒體的新紀元，網絡新聞的發展也由此開啟。1994年4月，中國全面接入互聯網，1995年1月，《神州學人》雜志成為中國第一家網上媒體。從那時以來，中國網絡媒體的發展突飛猛進，取得了長足的進步。截至2011年6月底，我國網民規模已經達到4.85億，2011年年底將超過5億，互聯網普及率達到36.2%。近5億網民的背后，新的網絡信息傳播正在普及，新的網絡商業模式正在誕生，網絡媒體正給傳統媒體帶來巨大挑戰。
網絡新聞業務，自其誕生之初，就注定是傳統新聞業務的一種延伸，也可以算作是傳統新聞的附庸，可是，經過十幾年的發展歷程，它不僅不斷吸取傳統新聞業務養分，同時也在逐漸拓展自己的內涵，而且其中有些發展是革命性的，甚至有可能對整個媒體的新聞業務發展產生巨大影響。這么多年來，技術發展日新月異，網絡新聞已漸漸沖破傳統新聞的邊界，在視、聽、感等方面給予受眾全新的體驗。而本文由收集整理實際上，電視和網絡的優勢和劣勢是互補的；電視具有強大的權威性和公信力、也含有豐富的內容和較為穩定的觀眾群，可是兩者之間缺乏互動；而網絡的即時、快捷、互動、多媒體、非線性、容量巨大、無時空限制、天然落地等特性， 但權威性不足，且缺乏原創性。網絡新聞傳播的嶄新模式令網絡新聞充分發揮了“后發優勢”和“比較優勢”。
面對越來越多的電視媒體開始利用網絡新聞的現實狀況，怎樣更好地實現網絡新聞的電視傳播變成了擺在電視新聞人面前的一個新課題。依據業界的經驗與思考，以下幾個方面需要重點注意：
首先，要準確定位。做好“把關人”，電視媒體工作者必須做好“把關人”的角色。“把關人”概念最早是庫爾特？盧提在進行群體中信息流通渠道的研究時提出的，他是傳播學的奠基人之一。網絡世界紛繁復雜，充滿了大量的不真實信息，因此新聞的編輯者必須要堅守把關人的責任與義務，必須本著對受眾負責的原則來做新聞。
其次，是要改變文風，需要以人為本的表達方式。當前，新聞戰線正在開展“走基層、轉作風、改文風”的活動，電視新聞作為主流媒體，其工作承載著宣傳群眾、動員群眾、服務群眾的重要責任，因此必須要牢固樹立群眾觀點，堅持群眾路線。
日前，安徽衛視《超級新聞場》、安徽科教頻道《法治時空》所采用的網絡新聞播報選擇了多點觸摸主播系統。該系統具體體現在：
1、媒體文件自由操作（如可以通過雙手選擇、放大、縮小、旋轉視頻和圖片）。
2、混媒體操作（可以同時操作視頻，圖片和圖標，并且自由切換）。
3、不僅可以對視頻文件進行放大，旋轉，切換，播放等操作外，還可以通過長按視頻，實現快速對視頻進行截圖。
4、對視頻與圖片進行批注，在視頻和圖片上都可以實現批注功能。
三、提升職業素養 提高輿論引導水平
目前，網絡輿論盛行，各類信息種類繁多，面對這一事實，要做一檔優秀的電視新聞欄目實在無法對其視而不見，因此必須要借助電視傳媒的特點做出適當應對，這樣才能夠有效地吸引注意力并提高節目的傳播水平及增強輿論引導能力。這也是堅持黨的新聞事業宗旨、履行新聞工作者使命的必然要求，同時也是落實“三貼近”要求、增強新聞宣傳吸引力及感染力的重要途徑。傳統媒體怎樣注重與實現對網絡輿情的表述與引導，這注定是一個不可回避的巨大任務。
以往的傳播通常都是事后的滯后傳播或是單
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論文關鍵詞：“網絡營銷”為紡織企業帶來全新體驗
回望金融危機以來中國經濟運行中的閃光足跡，令人印象尤為深刻的，莫過于“節能減排持續深入開展”、“家電下鄉轟轟烈烈”、“‘用工荒’引發企業‘加薪潮’”、“現代文化創意產業的迅速崛起”，以及“電子商務發展迎來又一春”，并成功地助企添翼增力了。對于中國的針織服飾企業來說，響應并落實黨和國家關于“節能減排”的一大舉措，就是要在減少對土地、原料、器材、能源等消耗的情況下，把營銷渠道做大做暢。“家電下鄉”等活動為啟動農村消費、拉動國民經濟復蘇起到了積極的作用，家里領著補貼種糧、外頭打工搛錢的中國農民真的是“不差錢”了網絡營銷論文，目光敏銳的針織企業家們不約而同地舉起了“城市包圍農村”的大旗。而海外市場的相對疲軟導致以外向型經濟為主的東南沿海地區出現了嚴重的“用工荒”問題，迫使企業通過“加薪”10-30%的不等幅度來招聘人才，也使得企業家們認真思考起如何在節約或減少產品銷售渠道的費用又擴大產品銷售的問題了。而電子商務瞅準了危機中的新機遇，在內強素質的同時，也與現代文化創意產業一起從不同角度上積極地介入到企業的生產和銷售領域，在幫助和服務企業洼地重起的進程，不斷伸展開強健的翅翼。所有這一切，都給金融危機重創下的、正為資金“瓶頸”而發愁的紡織企業家們帶來了希望，嘗試“觸網”的熱情再度升騰，網絡營銷因而也就成為了“低碳化”時代的最時髦的營銷話題之一。
展望到品牌“無縫隙營銷”的美好未來
實現工業信息化的發展目標是黨和國家從十六大以來一直特別強調要著重抓好的一項重點工作，尤其是“十一五”規劃期間，我國信息高速公路建設快速推進并覆蓋了廣大的城市鄉村，同時還與國際互聯網進行了親密的接觸，這不僅為由高科技一手打造起來的電子商務經濟模式的發展提供了無限的可能，也為廣大的實體經濟企業描繪了一種全新的營銷模式――“網絡營銷”的發展前景。業內有人又將企業和電子商務借助信息高速公路打通的網絡營銷渠道稱為“虛擬營銷渠道”，而將企業面向終端市場構建起來的，主要以旗艦店、連鎖店、商場專柜（專廳）、專賣店等為代表的營銷網點稱為“實體營銷渠道”。根據最新統計數據表明，中國目前已經擁有4億網民，2009年中國紡織服裝品牌借助電子商務平臺實現網絡購物成交額高達308.7億元。雖然網絡購物在已經成為一種購物消費的時尚新趨勢網絡營銷論文，但在中國網絡購物的普及率目前僅為上網人數的26.2%，而且大多在17――30歲的年齡范圍。這與網絡購物普及率高達67.8%的美國、57.3%的韓國相對差距甚大，而平均每分鐘就新100位網民的中國大陸，網絡購物具有巨大的發展潛力。另外，電子商務平臺的“入市”門檻較低，網絡購物價格相對于實體營銷價格也很優惠，這都極大地吸引著廣大的企業與消費，網絡營銷商機無限。根據市場研究分析，4月26日，百度董事長兼首席執行官李彥宏在2010百度聯盟峰會上指出，“未來五年、十五年，中國互聯網面向商業發展的機會很多”、“互聯網‘好戲才演半場’”。隨著信息技術的不斷發展，信息高速公路建設的升級換代，電子商務與企業合作互動的日益親密和緊密，紡織企業擴大營銷渠道，實現品牌“無縫隙營銷”指日可待。網絡無所不在，營銷無孔不入。
感受到品牌建設所面臨的嚴峻挑戰
電子商務為紡織企業量身打造的品牌視窗，以高科技的技術手段，借助現代文化創意的寫實手法網絡營銷論文，將紡織服飾的品牌理念、品牌文化、功能特點和服務特色等，全面地、細致地、真實地展現在了世人的眼前，營造出各種神奇的視覺效果。如，日前在香港舉辦的“亞洲零售博覽會”上，網絡平臺上的智能專賣店里配有利用無線射頻識別技術開發的智能貨架系統、智能試衣鏡，在給顧客帶來一種全新的購物體驗的同時，也對品牌的所有細節進行了生動的描繪和真實的展示。借助電子商務平臺，紡織企業品牌信息上網方便了消費者對品牌的認識和了解，推動了企業的品牌營銷戰略。但從另一個層面來說，這也公開了企業的經營“秘密”，特別是品牌的流行款式，很容易引起針織同行們的效仿，甚至是抄襲，從而加重了產品同質化競爭的惡性循環。而要解決這一潛在的威脅，紡織企業就得在品牌特色、品牌優勢的“不可復制性”方面下足功夫。隨時替換或更新能吸納低碳紡織原料的、能對接新能源的最新紡機設備自不必說，增強款式設計的文化創意品味、提升設計手段的高科技智能化水平都至關重要。而且在品牌影響力相當而又各領的競爭環境下，圍繞低碳紡織的新要求來培育、鞏固并不斷增強自主品牌的特色服務，以值得信賴的品牌形象聚集更多的網絡購物人群，從而實現不斷提升產品營銷額的目的。同時網絡營銷論文，網絡平臺加快了品牌信息的傳播與消費意見的反饋，促進了企業與消費者的良性互動，便于企業及時地根據消費者的意愿和市場流行趨勢的變化可能，改進品牌建設，新增品牌活力，提高品牌競爭力。另外，品牌上網也強烈呼吁整個社會要尊重與維護好紡織品牌的知識產權，加快網絡經濟立法，營造良好的網絡營銷風氣，為紡織品牌建設提供有力保障。
為廣大紡織企業尋找到突圍發展的新路徑
在國內市場的紡織大牌中，金融危機爆發之前李寧品牌年銷售額一直排在耐克和阿迪達斯之后。為了改變這種受制于人的窘境，李寧品牌在營銷觀念上來了一次重大的變革，覓得危中之機踏上了電子商務平臺，大舉進軍網絡營銷市場，先后在淘寶等電子商務平臺上建立了1000多家網店，終于在2009年實現銷售收入83.87億元，一舉超越了這年銷售額約為70億元的阿迪達斯，與這年銷售額仍為冠軍的耐克差距甚微，并以一家主要依托互聯網平臺和IT技術手段的“輕公司”的新形象網絡營銷論文，樹立在紡織大牌的最前沿，也為廣大的紡織企業樹立了通過網絡營銷實現品牌從激烈的市場競爭中成功突圍的典型案例。再看金融危機影響下的國內市場上的其他紡織企業（特別是中小紡織企業），迫于轉型升級的壓力、勞動力成本驟增的壓力、企業向中西部或海外轉移的壓力，一時難以將有限的人力、財力和物力用于擴大營銷渠道之上。當它們看到以阿里巴巴等為代表的電子商務企業拋出的營銷橄欖枝時，也都紛紛嘗試起“觸網”來，希望能像李寧品牌那樣，借助網絡平臺能將自己所積累的用戶資源迅速地轉變為消費受眾的市場功能，來實現自主品牌逆勢飄紅、企穩拉升、再創輝煌的意愿。此時，金融危機中迎來發展新機遇的電子商務領域，也在不斷強化內功，實現了從原來單一的提供網絡營銷平臺到開通網絡支付功能的轉變，甚至是實現了向紡織品牌的“網絡商”角色的成功轉換。如，由阿里巴巴集團創辦的“網貨交易”，就是通過電子商務的網絡平臺，由淘寶賣家先扮演企業品牌商的角色，再將其向廣大企業所采購來的大量商品賣給國內廣大消費者的商品流通模式。據悉，“2010年（第五屆）網貨交易會”將于9月上旬在杭州和平會展中心舉行。在“網貨交易”模式中，獨立承擔起商品銷售的電子商務又與物流、包裝等行業建立起戰略合作關系，甚至是在其內部衍生出相似功能的配送機構來網絡營銷論文，從而創造出新的就業崗位來，為消費市場的擴大提供了更大的可能，也激發了企業生產的熱情。另外，自世界金融危機從2008年9月爆發以來，已經出現過了美國次貸危機、迪拜危機、歐元危機等的多次變臉。海外市場變化多端、風云莫測，對于眾多外向型的紡織企業來說，利用電子商務平臺來做品牌的網絡廣告，不僅覆蓋面大而廣，而且也開通了規避諸多風險的廣告投入新路徑，在以“中國智造”創世界名牌的口號聲中，品質卓越、服務提升的網絡商品，會贏得良好的網絡口碑，產生品牌形象傳播的“鯰魚效應”。“低成本、高效益、零風險”的網絡廣告模式，紡織企業家們何樂而不為呢！
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隨著網絡技術的迅猛發展和媒介融合的進一步加強，我國網絡視聽產業規模進一步加大。根據CNNIC的第35次中國互聯網發展狀況統計報告顯示，截至2014年12月，中國網絡視頻用戶規模達4.33億，網絡視頻用戶使用率為66.7%，?網絡視頻用戶整體規模仍在增長，網絡視頻行業步入平穩發展期。
2014年，主要視頻網站以“自制元年”為旗號，大力發展自制節目，出現一批知名度較高的自制作品，但由于多是自立品牌，很難形成集聚效應，因而廣告價值和利潤率不如人意。因此，視頻網站開始著手與影視公司進行合作，通過投資來獲取內容版權，以此擺脫電視臺對優質內容資源的控制。
網站自制視頻節目是由具有網絡內容生產資格的組織機構生產的，可在網絡、移動平臺和傳統電視臺播放的視頻節目。?目前，我國網絡自制節目的生產主要集中在以門戶網站為依托的視頻制作平臺，如搜狐、騰訊等；以及視頻專業化運營平臺，如優酷、愛奇藝等。自制節目大多側重于娛樂綜藝類，以脫口秀節目為例，無論是搜狐2007年的《大鵬嘚吧嘚》到2011年的《NEW FACE》，還是2012年優酷的《曉說》到2014年愛奇藝的《奇葩說》，都伴隨著網站自身實力的壯大呈現出短小精悍、制作精良、創意十足的特性，有別于電視節目，亦是吸引網民的原因。
二、網絡自制節目營銷具體路徑
(一)內容生產層面
1.內容差異化
基于目前獨特的傳播環境以及大眾的不同需求，網絡自制節目雖不像傳統電視節目類型豐富，但已形成繁榮的態勢。隨著投入的增多以及視頻網站品牌塑造和自身定位，網絡自制節目類型逐漸豐富多樣。
自2011年愛奇藝啟動品牌標志之后，采用美國HULU模式實現自制節目的主題化發展，節目內容涉及脫口秀、社會紀實、娛樂評論、生活秀等，如《浪漫滿車》是愛奇藝在國內互聯網行業首次引進國際版權，并進行本土化創新推出的大型婚戀交友真人秀節目，并一舉奪得“年度網絡自制節目大獎”；全原創節目《漢字英雄》資金投入力度達幾千萬，制作標準完全符合電視臺規格，與河南衛視全線合作，實現臺網聯動模式。2015年愛奇藝繼續將主題化自制節目擴大范圍，推出《愛上超模》《流行之王》等十多檔定制綜藝類節目。
反觀優酷土豆，從2010年伊始，就著力打造品牌，注重原創內容開發和節目制作。在競爭最激烈的2012-2013年，優酷土豆依然將自制內容作為核心戰略，并未卷入版權戰爭。而對于外購版權的選擇，優酷土豆所追求的是最低成本單價，最終2013年優酷土豆出現許多創新欄目，如《曉說》《侶行》《10放》等，為優酷土豆貢獻超過40%的流量，因而在2013年第四季度，在自制節目這一項上優酷土豆自主創新模式開始盈利。2015年著力依靠粉絲效應，主打音樂自制節目，了《土豆最音樂》《土豆最LIVE》《The Show韓秀榜》等多個線上線下打通的節目，其中《The Show韓秀榜》更是直接引入《Music Station》等國外節目的熱門班底進行制作，整體制作水準進一步提高。
2.制作專業化
隨著視頻行業的迅猛發展，視頻網站已不單純是載播平臺，對于原創自制節目的渴求以及廣告收入的大力刺激，各大視頻網站紛紛引入傳統行業的人才，打造專業的制作團隊。騰訊視頻出品的《微時代》《暗黑者》等，在專業度、成熟度、受眾反響、市場反應等方面都大獲成功，這正是引進人才和打造專業制作團隊的結果。
除了打造專業團隊外，視頻網站更積極與專業的制作公司合作，在自制模式上突破了傳統的限制，將自制內容的渠道變得多元化。騰訊視頻自制品牌音樂節目《Hi歌》正是與天娛傳媒共同制作完成，在保證音樂綜藝的專業性的同時，更依托互聯網強大優勢加入彈幕、獻花、全民刷票和即時反饋等多種環節增加點擊率，而這節目本身的高關注度和千萬級冠名費便是對網絡自制的價值和影響力最好的證明。
3.明星化陣容
著力打造明星化陣容，實際上依托由明星所帶動的粉絲效應，這不僅僅是對節目的識別，幫助制作平臺建立節目信息檔案，更是自制節目的經濟保障。關注明星的粉絲們在一定程度上保證了點擊率，更為重要的是形成自制節目的獨特性，主要體現為受眾消費行為中，自制節目內容和信息的差別化和人格要素差異化。
如果說內容差異化體現在技術層面和策劃層面，那么人格要素差異化則是操作層面和實踐層面，大量同質化的節目制作方式，受眾很難從節目內容上尋找出差別，但網絡自制節目依舊是百花齊放，最為重要的一點就是承載節目內容的明星，將個性鮮明、形象突出的要素帶入節目之中，因而形成節目自身的獨特性。作為視頻網站叫板傳統電視的原創綜藝，愛奇藝獨家打造的說話達人秀《奇葩說》不但立意新奇，投資上更是大手筆，僅蔡康永一個人的挖角費就是8位數。因此我們不難看出明星自身的經濟要素對于自制節目的競爭起到至關重要的作用，因而也會有眾多的制作單位不惜花重金邀請明星加盟。
4.觀眾訴求占主導
網絡平臺在一定程度上直接實現受眾與傳播的雙向交流。這種網絡平臺的交互性吸引年輕一代的觀眾使用網絡平臺會點播想看的內容、發表自己的看法，去替代被動接受節目內容。從傳統B2C的模式轉成C2B的模式已是大勢所趨，這使得網絡自制節目的交互價值更加凸顯。伴隨著各大視頻網站基于數據收集、整理、分析以及網絡渠道傳播等方面的優勢，網絡自制節目能最迅速且真實地了解到觀眾的訴求，降低對第三方數據分析的依賴性。
其中由騰訊視頻出品的調查類游戲節目《你正常嗎》，將互聯網屬性和特質優勢發揮地淋漓盡致，觀眾訴求成為節目內容的來源，節目中沒有評委，所有題目和結果來自網友的互動。作為全國首檔真正意義上向全民發問的“調查類真人秀”，《你正常嗎》在播放、互動、社交、搜索等數據上的出色表現，很大程度源于節目互聯網化運作。
更為重要的是，網絡自制節目可以根據細分市場的需求進行“精準打擊”，移動互聯網時代造成受眾的分流，“精準打擊”目標為細分市場人群定制節目，根據特定群體的審美、興趣等特征在制作節目。傳統電視臺追求“大而全”原則難以滿足細分市場的需求，且在用戶交互領域遇到障礙。因而能夠將受眾訴求為導向的網絡自制節目能夠取得成功變得順理成章。
(二)經營管理層面
1.品牌化傳播
網絡自制節目使網絡視頻平臺在內容生產方面有了新的突破口，也使傳統電視媒體在互聯網時代的營銷手段逐漸豐富。但是近年來，為了搶占用戶市場，一檔類型節目火爆后，隨之引起群起效應，在節目內容和形式上完全照搬和模仿，同質化現象嚴重。對傳統電視媒體和網絡自制節目網站而言，深諳自制節目品牌的影響力，對于網站收益和影響力創造作用突出，使決策者不得不尋求差異化競爭的策略，打造自制節目品牌，進行品牌化傳播成為重要的突圍策略。正如鳳凰新媒體副總裁陳志華所講，自制視頻節目應對嚴重的內容同質化危機的重要手段是實現節目差異化競，而關鍵的是自制視頻節目品牌樹立和打造。?
“愛奇藝”作為國內網絡自制節目制作和打造節目品牌化的先行者，除在2011年打造網站本身品牌外，迅速將品牌戰略延伸至節目，將網站品牌與自制節目品牌相融合，確立節目品牌化、發展帶狀化目標，最早的節目戰略確定“品質、青春、時尚”主題，從節目內容選材、主持風格與服裝到后期包裝宣傳全部體現這一主題。2015年愛奇藝根據市場重新確立品牌戰略，引爆行業內容升級，最終確立“超級自制、頂尖版權”的戰略，引導行業對節目內容的重視和整體升級，拓寬中國網絡節目自制在內容營銷上的空間。《盜墓筆記》正是在這一戰略營銷下成為2015年備受關注的超級網劇，在綜藝節目方面，取得《造夢者》《明星到我家》等8檔熱門綜藝版權。
2.精品返銷電視臺
在視頻網站發展之初，沒有節目制作版權和節目制作能力，因而積極尋求與電視臺進行合作，通過購買電視臺制作水準較高、受觀眾追捧或口碑良好的電視節目網絡版權，通過網站與電視臺同步播出，這種初期的“臺網互動”模式對于視頻網站前期的發展幫助甚大，增加用戶點擊率，提高網站的知名度，進而發展更多的用戶，增加廣告收入，對視頻網站的網站提供了資本支持。
當視頻網站取得自制節目制作版權后，“網臺返銷”模式——視頻網站制作的節目反向輸出電視臺開啟，一方面證明視頻網站的節目制作水準達到電視臺高標準，另一方面視頻網站也迫切需求通過電視平臺對節目進一步宣傳。如奇藝出品的《環球影訊》《頭號人物》《娛樂猛回頭》《恐怖！健康警報》《愛GO了沒》等多檔自制綜藝節目返銷至多家電視臺播出，其中引進《恐怖！健康警報》和《愛GO了沒》兩檔綜藝節目的電視臺已經超過10家。新媒體時代“網臺返銷”模式對于視頻網站和電視臺是一種最佳的互惠模式，電視臺能花最少的錢購買最精致的節目，吸引觀眾提高收視率；視頻網站依托電視平臺收攬年齡較大的受眾，進而對市場全盤把握，從而制定出更符合市場的節目戰略。
3.布局視頻產業鏈
新媒體環境下網絡平臺發展的趨勢——內容制作的單一采編環節，向產業鏈上下游拓展，強化了視頻網站更加注重資源的聚合效應，突出網站的核心業務，許多視頻網站在2014年下半年形成布局媒體全產業鏈的戰略方案，方案集中在節目自制、版權合作、平臺運營、用戶定制等內容，在原有視頻業務運營能力的基礎上，進一步增大對自制節目的投入，同時加強在版權、終端等環節的合作。這一戰略的改變為網絡平臺業務的專業化和長期發展提供良好保障，注重內容自制和內容生產的建設外，把營銷能力作為核心能力參與競爭，通過產品技術團隊和內容運營團隊的融合，提升了在移動客戶端的用戶增長，易于打造用戶體驗度高的完整視頻產業鏈。
搜狐視頻綜藝頻道借助《中國好聲音》累積1.1億的月度覆蓋用戶群體，打破在線視頻綜藝頻道記錄的同時，拉動其他頻道用戶的上漲數據顯示，搜狐視頻的音樂頻道和原創頻道用戶增幅高達42%，全站視頻播放頁的月度覆蓋用戶2.38億，環比上漲14.3%，“好聲音”這一單一項目的營收，正是搜狐視頻設定的全娛樂視頻產業鏈的結果，開啟了搜狐視頻的特色發展模式，同時帶動的還有國產電視劇、美劇、自制和綜藝欄目的成長，通過版權和自制內容的本土化創新，加上媒體資源和營銷推廣能力的提升，形成了搜狐視頻視頻產業鏈的綜合優勢。
另外，除像搜狐視頻打造自身網絡平臺產業鏈的同時，許多視頻網絡平臺更著眼影視方向的產業化拓展，優酷與中影于2014年4月結為戰略合作伙伴，合作拍攝電影短片；愛奇藝也于2014年8月投資影視行業打造上市公司華策影視，這些合作延長了影視行業的營銷展現，更為網絡視屏平臺視頻產業鏈的布局提供了新的發力點。
三、網絡自制節目營銷改進策略
(一)重視用戶體驗，滿足個人化定制
新媒體時代大力激發著互聯網網絡平臺運作的成熟，信息流通方式已由B2C轉變為C2B，促使傳播授受地位逐步發生改變，給予用戶更多選擇的權利，在用戶選擇性增強的今天，能否提供優良的內容、更具有個性化、多元化的電視服務成為網絡平臺競爭的首要因素。以日本國內棒球比賽直播為例，在電視臺的現場直播中，觀眾看到什么是由導播決定的；而網站做直播的時候則把“導播權”交給了用戶，該網站在比賽現場安裝了35個攝像頭，形成了35個不同視角，用戶在觀看視頻時可以選擇不同的機位，這種體驗對用戶來講跟傳統的電視直播完全是不一樣的，而且用戶在觀看比賽的過程當中可以獲得更多的資訊。
這種結合互聯網特性的臺網聯動方式，正是視頻網站逐步滿足用戶選擇性和個人化服務定制的發展目標，亦是參與復雜的網絡平臺混戰的重要籌碼。2015年首次湖南衛視跨年晚會嘗試在PC端實現多機位拍攝，由用戶自主選擇角度收看，盡管在用戶體驗方面還存在許多不足，但這次嘗試足以說明以用戶為主注重個人性化定制的節目播出營銷理念將成為日后各大視頻網站競爭的焦點。
(二)豐富經營手段，跨媒體立體化營銷
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[摘要]本文認為：我國保險公司應適應變化，在汽車保險產品開發上、汽車金融保險服務上、汽車保險行業信息共享上加強建設，從而推動汽車產業鏈的做大做強。
[關鍵詞]汽車保險汽車產業鏈
當今中國的汽車行業正處于一個令世界矚目的發展速度：汽車產銷量以每年15％的速度增長，是世界平均速度的10倍。
另一方面，包括保險在內的下游服務行業的發展也將有力地推動汽車產業上批量、上水平。因此，我國汽車產業的高速發展，需要保險業的有力支持，同時也為保險業創造了巨大的商機。
一、從國外的經驗上看，保險貫穿于汽車生產、銷售和售后服務各環節
1.就制造商而言，產品責任險和產品召回險可為其轉嫁巨大的經營風險。在產品責任上，據JVR（JuryVerdictResearch）資料表明2，在1995年4月至2005年4月的10年間，汽車與汽車配件（如：座椅、安全帶、輪胎等）產品責任險的案均賠款高達400萬美元，交通工具類的案均賠款為270萬美元；汽車配件在不同事故中的賠款差異最大，從1.3萬美元到2.85億美元不等；
在汽車召回上，自上個世紀60年代起，美國共召回超過2億輛整車和2400多萬條輪胎；在日本，自1969年至2001年間，也共召回缺陷車輛3483萬輛。而且，當今隨著科技的進步、汽車車型的日益多樣化、復雜的制造工藝以及研發時間較短，汽車召回越來越頻繁，2004年美國汽車召回創紀錄，通用汽車公司當年召回約2500萬輛汽車；在2002年到2004年兩年間，雷諾被迫采取召回行動18次，寶馬10次，尼桑9次，馬自達、奔馳各8次，奧迪、KIA、沃爾沃、大眾各7次；菲亞特、本田、美洲豹和SAAB各5次等，在召回的汽車中，約40%屬電子系統出現故障，60%則是由于汽車存在機械方面的隱患。
可見，汽車整車或配件的潛在缺陷、汽車召回制度是汽車產業發展過程中不可避免的，其產生的損失和費用也是昂貴的，因此，發展汽車產業，建立與之相配套的風險規避機制是必要的。
2.就銷售商而言，汽車金融將有力推動汽車的銷售。國際汽車企業發展的經驗表明，汽車金融公司既是汽車公司推動銷售的利器，也是公司的盈利點。在美國，80%的新車是通過貸款購買的，即便是印度也有60%～70%的貸款購車比率；同時，通過汽車金融公司，汽車企業可以培養用戶的消費忠誠度——當用戶二次購車時，可以通過汽車金融公司直接置換該汽車品牌的新車，從而實現用戶持續購買的功能。
3.就車主而言，機動車強制保險和商業保險可為其自身和公眾的風險損失提供保障。對于車主而言，車輛保險是對自身或第三方提供一種風險保障，不少國家采用了強制保險制度。對于發達國家，如美國，其各州在強制車險的保額設計上，不但依據當地的實際情況設定最低的責任險保額，使得當交通事故發生后，保險公司負責理賠受害者本人的醫療費用，而且還考慮了對受害人治療恢復期間的收入損失進行經濟補償，有些州的責任險甚至將治療期間傷者的護理費用和家庭內未成年子女的看護費用也納入其承保范圍，該車險保險制度最大限度地解除受害人在經濟上的后顧之憂，并保障其家庭經濟來源不受影響。
二、群策群力，發展我國汽車系列保險，共同推動汽車產業發展
1.共同開發和推動汽車系列保險產品發展，推動汽車產業協調發展。積極開發和推動汽車召開保險，為汽車制造商解除后顧之憂。我國于2004年10月1日起正式實施“缺陷汽車產品召回管理規定”，一汽集團則于2004年開創我國首次汽車召回的先河，對馬自達6CA7230AT型轎車進行召回維修；同年11月，上海通用則由于真空軟管問題可能影響制動，首次召回2.7萬輛2.0升型君威轎車；而最大的一次召回當屬重慶長安鈴木，于2004年9月對15.7萬輛電噴奧拓轎車實施召回并免費維修。隨著我國汽車工業的不斷發展，探討開發和推動汽車召回保險產品，為汽車廠商提供風險轉嫁機制，是十分必要的。
同時，應積極開發商業車險新產品，提高其保障程度。2006年7月1日，我國已正式實施了交強險，但在商業車險上，目前仍處于較低水平的保障，主要體現在產品較單一，保險責任限額較低，在間接損失的保障上不足等，隨著人們生活水平的提高，應使商業車險的保障范圍和保障程度與之相對應。
2.風險共擔，恢復和經營好汽車信貸保證保險，促進汽車銷售。我國自1998年10月銀行開展汽車消費信貸業務至今，信貸購車比例不足汽車總銷售量的10%，保險公司也積極開辦汽車消費信貸保證保險予以配合。然而，由于我國個人誠信體系的缺失，加上汽車銷售商在售車商的信用行為不一，銀行和保險公司在風險管理、風險管控上的認識和做法不一，以致在爆發井噴的2001年～2003年里，出現汽車個人消費信貸的大量壞賬。從2003年底起，保險公司退出汽車消費信貸保證保險，銀行退出汽車信貸市場。目前，隨著個人誠信體系的逐漸健全等制約汽車消費信貸的障礙逐漸消除，車貸市場出現復蘇的跡象。但是，汽車銷售商、銀行和保險公司能否形成風險共擔的機制，共同在風險的識別、管理以至最后的風險承擔上，建立起有效的分擔機制，則是汽車消費信貸保證保險重新開辦并取得健康發展的重要因素。
3.信息共享，共筑誠信，做大汽車產業價值鏈，服務好共同的消費者。保險業和汽車產業應建立信息共享的機制。一是在公共信息上。二是在私有信息上，各行業間應進行互利的共享，以推動產業做大。
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關鍵詞：互聯網金融；商業銀行；金融創新
一、 引言
互聯網融合了虛擬社區和現實世界，借助互聯網這一虛擬平臺，現實金融領域的供給和需求直接進行匹配，余額寶、支付寶、財付通、P2P貸款、比特幣、移動支付、信用支付、網絡理財等多種形式的的金融創新服務應運而生，互聯網金融實現了金融供給需求的無縫鏈接和全時空開放交互的金融服務。互聯網金融的興起打破了傳統金融發展的藩籬，覆了傳統的金融模式，并打造了一條全新的金融產業鏈，引發了金融機構脫媒現象（技術脫媒、渠道脫媒、信息脫媒、客戶關系脫媒等），正逐步邊緣化銀行的中介功能，替代中間業務，分流銀行客戶和業務，改變了傳統傳統上商業銀行的生態環境、競爭模式，對商業銀行承載的難以撼動的中間業務、支付結算、金融理財等金融功能帶來沖擊和挑戰。
二、 互聯網金融及其對商業銀行的沖擊
互聯網金融，可以看作是一種全新的商業和盈利模式，因互聯網技術、互聯網精神的影響，從傳統銀行、證券、保險、交易所等金融中介到無中介瓦爾拉斯一般均衡之間的所有金融交易和組織形式（謝平，2012）。互聯網金融的成功運行，支付清算（移動支付、第三方支付）、金融產品與支付自身掛鉤、大數據下的信息處理、風險評估及風險定價、金融市場完全互聯網化以資金供求的期限和數量匹配的無中介化，實體經濟和金融產品結合，拓展交易可能性邊界、產品簡單化等要素是不可或缺的。互聯網金融的興起，打了長期以來融資市場長期壟斷的格局：商業銀行提供的間接融資和債券和股票（資本市場）提供的直接融資。直接融資和間接融資交易成本巨大，同時也構成了金融機構的主要收入和利潤來源。互聯網金融則提供了一種全新的選擇。一批傳統上的互聯網企業、如阿里巴巴、360、京東、蘇寧、百度、騰訊等互聯網巨頭無不發力互聯網金融，創新商業模式，開發出諸如阿里小貸、百度小貸等產品，希望在此輪互聯網金融大潮中分得“一杯羹”。
面對洶涌的互聯網大潮，工行、建行、民生、光大、中信等商業銀行則大踏步進軍互聯網金融。交行董事長牛錫明則提出了商業銀行互聯網金融三部曲：支付中介平臺——信用中介平臺——信貸中介平臺；國泰君安為全面進軍互聯網金融，設置網絡金融部替代零售客戶部，并進入央行支付系統；政府相關部門也高度重視互聯網的發展：工信部近期成立了中國互聯網金融工作委員會，推進中國金融創新與改革，研究互聯網金融支持實體經濟發展，推進產業結構優化調整；央行2013年第二季度貨幣執行報告也高度評價了互聯網金融的發展，認為互聯網金融具有透明度高、參與廣泛、中間成本低、支付便捷、信息處理及時高效、信用數據豐富等優勢；地方政府對互聯網金融高度重視，如北京中關村、石景山區、廣州、上海、天津、寧波等相繼出臺了支持互聯網金融發展的人才、服務、政策保障，“互聯網金融中心”、“互聯網金融產業園”、“互聯網金融基地”應運而生，引進以百度小貸、天使匯、阿里金融等為代表的互聯網金融企業，并培育本土的互聯網金融企業。
三、 互聯網金融對商業銀行的沖擊
互聯網金融的興起拉低了金融業人準入門檻，打破了金融業優待大客戶、富裕階層等精英群體，冷漠對待平民百姓階層的傳統；反過來，平民百姓又成為互聯網金融的擁躉，促進了互聯網金融的繁榮，并將引發銀行業服務方式、產品開發、價值鏈條和競爭格局的深刻變革。
互聯網金融憑借其支付便捷、低交易成本、資源配置高效、高透明度等優勢，將對商業銀行產生全面性、持續性、系統性的沖擊，互聯網金融對商業銀行的沖擊是多方面的，不僅包括信貸、支付結算等核心業務，而且產品研發、產品定價、風險控制等都將遭受全面、持續性的沖擊。本文主要從中間業務、信貸業務和金融理財業務三個方面分析研究互聯網金融對商業銀行的沖擊。
中間業務面臨著嚴峻的挑戰。中間業務作商業銀行除經營資產業務和負債業務外最重要的利潤和收入來源，尤其是利率市場化改革進程的推進和互聯網金融的興起，銀行存貸利差收入逐漸收窄，中間業務對商業銀行的生存和發展更是起著至關重要的作用。銀行的中間業務主要包括支付支付結算、交易、擔保承諾、咨詢顧問、投行業務、基金托管等，其中，支付結算是其最重要的組成部分。以支付寶、財付通、快捷支付為代表的第三方支付平臺通過創新其發展模式，不斷延伸其業務領域，大肆滲透、搶占銀行的支付結算份額，蠶食商業銀行傳統領域的中間業務市場。2013年6月13日，阿里金融依托支付寶巨大的沉淀資金優勢，推出其余額增值服務——余額寶，類似于傳統的貨幣基金，用戶可以通過支付寶門戶網站進入余額寶，直接購買各類理財產品，獲得遠高于銀行活期存款的收益；余額寶的據支付寶提供的數據，短短不到6天的時間里，余額寶注冊用戶即突破100萬元，與余額寶蓬勃的發展勢頭相比，國內個人有效基金賬戶發展速度則顯得相形見絀，截至2012年底，中國證券登記結算有限責任公司提供數據顯示，國內所有個人有效基金賬戶數僅為7 630.14萬戶。艾瑞咨詢的《2012年～2013年中國互聯網支付用戶調研報告》中的調研數據顯示，2012年61.3%的中國網民使用第三方支付完成在線支付，僅次于網銀直接支付；截止2012年底，共有250余家機構獲得第三方支付許可證，2013年第二季度互聯網支付市場交易規模高達1.34萬億元人民幣，依照目前的發展趨勢，到2014年互聯網支付交易將達4.1萬億元。支付寶、財付通、快捷支付等第三方支付平臺提供的服務，跟商業銀行提供的服務并無大的差異，但其憑借便利性、低價格，不斷擠壓商業銀行中間業務的生存空間，以支付寶為例，截止2012年底，支付寶注冊用戶數量達8億戶，日交易最高額超200億元，2013年雙11購物節期間，僅“11·11”一天交易額達創紀錄的350億元，即使以超便利購物的美國“黑色星期五”也未能達到如此的高度。互聯網金融創新發展模式，借助互聯網、電信運營商、廣電網絡等平臺，提供信用卡還款、生活繳費、機票訂購、等便民服務，大大便利了民眾，無形中對銀行傳統的中間業務產生了替代效應。借助網絡技術、信息技術和電子商務的發展，第三方支付平臺發展前景將更為廣闊。
互聯網金融對傳統信貸業務形成沖擊，甚至有可能取而代之。信貸業務作為商業銀行最重要的資產業務，也是商業銀行最重要的收入和利潤來源。在信貸領域，作為借款方的商業銀行和作為接客人的客戶之間存在信息不對稱，因此，銀行對借款方的審核非常嚴格，歷經審查、評估、確認借款方資信良好，符合嚴格貸款制度，且確保能償還貸款的，或者有三方擔保的，方可進行放貸。傳統上，商業銀行喜歡的多是資本實力雄厚的優質客戶，大量亟需融資支持的中小型企業和小微企業由于商業銀行嚴格的審核要求及風險規避，很難獲得商業銀行的貸款支持。網絡技術、信息技術和數據挖掘的發展，將大幅度降低信息不對稱帶來的市場失靈問題，弱化資金中介的同時，開始凸顯出資金信息中介的重要性，互聯網金融的興起則為為中小企業紓困開啟了方便之門。
互聯網金融企業通過互聯網衍生出的大數據挖掘創新征信手段，破解了信息不對稱，大大降低了企業融資的信息成本和交易成本，網絡借貸為資金供需雙方提供信息匹配方面發揮著傳統金融中介無法企及的作用，甚至有朝一日取代傳統金融中介。互聯網金融憑借其貸款審批程序高效、放款速度快、產品形式多樣等獨特優勢，將成為商業銀行在小微企業、個人借貸領域的強勁競爭對手，諸如P2P之類的互聯網融資目前已侵占了中小企業、小微企業、個人信貸的相當程度的市場份額；隨著利率市場化的全面放開，以大企業為主要客戶群體的信貸領域一旦為互聯網金融滲透并形成規模效應，將觸及商業銀行的神經，動搖商業銀行的根基。阿里金融憑借其所掌握的客戶數據和技術支持，相繼開發出淘寶（天貓）信貸、阿里信貸等多種小微貸創新產品，一方面為淘寶（天貓）的商戶提供信貸業務，同時也為阿里客戶提供信貸業務。從2010年“阿里小貸”成立以來，累計投放貸款超過1 100億元；僅2013年第三季度，累計發放貸款達208億元，為近15萬戶小微企業、個人創業者提供融資服務。此外，人人貸等網絡融資平臺也為廣大急需資金的中小企業紓困提供了一種選擇。
網絡理財的興起不斷分流銀行存款。商業銀行開發各種理財產品也構成其自身收入和利潤的重要組成部分，但網絡理財憑借其不受時間和地點的限制這一獨特的優勢，且收益較高，大幅度的分流了銀行存款。目前，網絡理財基本上涵蓋了支付、擔保、保險、基金等銀行的傳統領域。宜信的金融布局及其發展速度，基本體現了網絡理財強勁的發展勢頭和侵略性：起步于網絡信貸中介，歷經第三方理財、財務管理，目前已具備代銷保險和基金的資格，服務內容涉及股權投資、保險、基金、信托等領域；阿里依托支付寶的資金沉淀，開發出的余額寶，其收益遠高于銀行活期存款，嚴重沖擊了銀行活期存款。基金銷售支付，目前已有支付寶、易付寶、匯付天下、財付通、易寶支付、快錢、快付通等11家公司獲得基金銷售支付牌照；宜信、人人貸、余額寶、天天盈、等網絡理財產品的興起，不斷蠶食銀行存款業務。網絡財產保險，2013年2月28日，中國保監會正式批復同意阿里巴巴、騰訊、平安保險、加德信、日訊、攜程等9家公司共同發起籌建的眾安在線保險有限公司進行專業網絡財產保險進行試點；目前，平安、太保、陽光、人壽等保險公司（集團）悉數開設了保險超市，線上商城等銷售平臺。
四、 應對互聯網金融沖擊的策略選擇
面對互聯網金融對商業銀行的的強烈沖擊，逐漸蠶食其核心領域，分流銀行存款和搶奪商業銀行的客戶資源，但商業銀行不能坐以待斃，而應不斷創新發展模式，發揮自身優勢，規避劣勢，通過戰略轉型和業務轉型，積極培育新的比較優勢和利潤增長點。
1. 商業銀行優勢和劣勢分析。商業銀行，尤其是國有商業銀行和股份制銀行，資本實力雄厚，這點非互聯網金融企業能企及的；商業銀行網點布局廣泛，遍布城鄉，基礎設施完善。商業銀行擁有的的支付結算、清算、信貸等IT系統及其遍布城鄉的營業網點，一定程度上能夠應對互聯網金融的沖擊，互聯網金融雖然發展速度迅猛，但其影響范圍多局限于大城市、沿海發達地區，目前上不足以對商業銀行造成致命的沖擊；從風險控制方面來看，互聯網金融因其存在的潛在風險，如信用卡套現、欺詐、資金沉淀等，監管的壓力很大。另一方面，商業銀行自身也存在不足之處：部分商業銀行高管對互聯網金融的未來發展趨勢認識不足，對自身定位也存在些許偏差；商業銀行多是風險規避者，對中小企業、小微企業的服務重視不足；商業銀行歲經過改革，但其內部員工參差不齊，觀念陳舊、業務流程僵化；商業銀行，尤其是國有商業銀行和大型股份制銀行，機構龐雜，官僚氣息濃厚，條塊分割嚴重，各自為政，信息孤立，難以實現資金供需雙方信息真實性的實時匹配，難以在系統內共享客戶信息，一定程度上商業銀行及時高效的應對互聯網金融的沖擊。
2. 商業銀行的策略分析。
首先，高度重視互聯網金融的重要性。互聯網金融早已是一片藍海，但部分商業銀行對其重視不足。商業銀行要高度重視互聯網金融的發展，居安思危，改變目前消極、被動的應對狀況，從戰略高度上推進互聯網金融納入商業銀行的發展規劃，以理性和開放的姿態，在思想上、行動上真正擁抱互聯網變革浪潮。某種程度上而言，互聯網金融正在成為推動商業銀行創新的驅動力，積極推動創新金融發展模式。互聯網驅動的金融創新給金融消費者帶來了全新的體驗；而競爭機制的引入也提升了金融效率，降低了服務成本，能有效提升客戶金融服務滿意度。部分市場敏感的的商業銀行已先行一步，提早布局互聯網金融。招商銀行、平安銀行、廣發銀行、中信銀行等紛紛開通微信、微博公賬戶，即時與客戶進行溝通交流；交通銀行與阿里金融合作，推出了“交通銀行淘寶旗艦店”；光大銀行通過淘寶售賣期理財產品“定存寶”。建設銀行則推出了“善融商務”這一獨具特色的電商平，同時上線“善融商務個人平臺”和“善融商務企業平臺”，業務涵蓋托管、擔保、融資及B2C支付結算線上業務；銀行借助于成熟電商平臺和網絡支付平臺，聚攏資金、數據、平臺三要素，應對互聯網金融的沖擊。
處理好與第三方支付公司的競爭與合作關系。第三方支付的異軍突起，已然對商業倚重的支付結算業務產生了擠占效應，導致銀行現有客戶和潛在客戶的流失。對此，商業銀行必須有清醒的認識，理性的面對。在支付結算領域，第三方支付與商業銀行的博弈并非是零和博弈，在相互競爭的同時，還有合作共贏。第三方支付所有的賬戶和清算交易最終還是要通過銀行，其侵蝕的只是支付清算市場的前端市場。商業銀行只有走出行業藩籬，積極主動加強與互聯網金融的合作，憑借其豐富的客戶資源和第三方支付的信息技術優勢，深度挖掘大數據，才能穩定老客戶，拓展新客戶，保證業務發展的可持續性。部分商業銀行也開始搭上互聯網的快車，和騰訊、新浪、阿里等合作，推出一系列的產品。中信銀行、招商銀行、建設銀行等商業銀行相繼開通了網上銀行、手機銀行以及微博、微信客戶端，可在移動終端上進行移動支付、隨時隨地的享受互聯網金融帶來的便利。
加大自身產品創新力度。互聯網金融是一個開放的生態系統，無論是商業銀行還是互聯網金融無法為整個互聯網產業鏈提供全部的金融服務。商業銀行要增強客戶的忠誠度，就要不斷推誠出新，創新業務發展模式。一是構建戰略聯盟，加強與電商平臺、擔保公司、保險公司、第三方支付、經銷商、零售商等第三方機構的深度合作，打造集信息服務提供商、支付服務提供商、電子商務企業于一體的一站式金融服務平臺，強化利益共享機制，以期產生協同效應和規模效應；二是深度挖掘、拓展網絡融資。以供應鏈融資、貿易融資、消費貸款、循環貸款、質押貸款等適合線上運作的信貸產品為重點，積極推動融資產品創新、流程創效、機制創新，面向中小企業、小微網商和個人客戶推出在線、自助式的融資服務。三是精耕網絡理財。強化與專業資產管理機構的合作，在電子渠道全面上線債券、保險、基金、外匯、PE股權投資、貴金屬和私人銀行等產品線，打造線上綜合理財平臺，并不斷完善產品信息檢索、理財規劃咨詢、理財方案定制、產品售后轉讓等產品線，做強做精網絡理財。
互聯網金融企業在資本實力、市場地位、交易額方面的短板，表明其短期內尚不足以對商業銀行造成致命性的沖擊，但其行業模式和盈利模式卻給商業銀行未來的長期發展帶來的“鯰魚效應”，能夠激發商業銀行的戰略轉型和業務轉型，創新活力，借助網絡技術、信息技術完善數據體系，探索適合商業銀行自身的互聯網金融新形態，以便在互聯網金融這片藍海利分享一杯羹。面對洶涌的互聯網大潮，商業銀行應積極主動的擁抱互聯網，利用互聯網的信息技術和組織模式，創新金融服務并強化風險控制，培育新的產業鏈，打造互聯網時代的金融生態系統，進一步提升服務能力和服務效率，以便在未來同互聯網金融企業激烈市場競爭中處于更加有利的為位置。
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基金項目：2011年教育部人文社會科學重點研究基地重大項目（項目號：11JJD790024）；2012年教育部人文社科重點研究基地重大項目（項目號：12JJD790035）。
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關鍵詞：商業銀行；信用風險評估；定性方法；定量方法
中圖分類號：F2
文獻標識碼：A
文章編號：1672-3198（2013）09-0027-02
企業信用評估和企業財務預警是企業財務管理研究的重要課題。諸多學者將兩個問題一起進行研究，這兩者之間還是有本質區別的。財務預警即財務失敗預警，是指借助企業提供的財務報表、經營計劃及其他相關會計資料，利用財會、統計、金融、企業管理、市場營銷理論，采用比率分析、比較分析、因素分析及多種分析方法，對企業的經營活動、財務活動等進行分析預測，以發現企業在經營管理活動中潛在的經營風險和財務風險，并在危機發生之前向企業經營者發出警告。信用評估本質上是對企業履約各種承諾能力和信用程度進行全面評估，預測未來償債可能性來辨識不同企業的方法。服務的對象有商業銀行、金融監管機構、與受評對象有業務往來的商業客戶以及社會公眾和投資者。
（1）定性評估方法：人工專家分析法，又被稱為古典信用分析方法，包括5C、5P、5W法，5C法指貸款申請企業或個人的道德狀況，償債能力，貸款申請企業或個人的財產狀況，可用于進行貸款申請時抵押擔保的資產價值，宏觀經濟狀況。 5W法指貸款申請人、申請貸款的使用、貸款的時間長度、擔保資產價值及還款方式。目前我國商業銀行實務中仍主要采用的信用評估分析方法。
（2）定量評估方法。
①統計方法：多元判別分析法（Multi-linear Discriminate Analysis）是較早應用于企業信用評估的多元統計方法。Altman（1968）最早提出Z-score模型對企業運營財務危機預警、企業違約預測問題進行研究，使用較少的財務比率迅速進行判斷分析，使用年度報表的數據運用財務比率進行分析：企業運營成本/平均總資產、留存收益/平均總資產、息稅前利潤總額/平均總資產、普通股股東權益合計/平均總負債、營業收入/平均總資產，并且對三十多家樣本公司進行分析，得到準確率較高的分析結果，該模型屬于貝葉斯判別，用樣本修正已有的先驗概率分布得到后驗概率分布。這篇經典論文開創了企業破產預測，財務危機預警，信用評估分析的先河。Altman（1977）在前述論文的基礎上進行了完善，又加入幾個財務比率建立ZETA模型，使用總資產收益率（利潤總額/平均總資產）、利潤增長率（利潤總額/上一年利潤總額）、利息保障倍數（息稅前利潤總額/利息費用）、留存收益/平均總資產、流動比率（流動資產/流動負債）、平均總資產、公司股票市價等財務比率，得到比簽署模型更好的分析結果。Logistic模型分析。Martin（1977）使用財務比率進行企業經營財務預警及企業貸款違約分析，使用多元統計學中的Logistic回歸方法，使用1970至1971年的報表數據從的美聯儲成員銀行5600多家中選取58家屬于財務困境，違約樣本的銀行進行分析測算，使用資產凈利率（利潤總額/平均總資產）等8個財務比率，進行分析測算，并且分析不同的信息使用者的風險偏好差異，如投資人和債權人，測算不同的風險預警系數，便于信息使用者更好地作出分析決策，得到較好的分析結果，并且使用該多元回歸模型與前述的Z-Score模型，ZETA模型測算的結果進行對比分析，得到優于前述模型的預測數據。吳世農（2001）收集我國上市公司1998至2002年A股市場的ST公司共計七十多家，收集樣本數據的時間是公司轉化成ST的年度，并且選取相關行業的七十多家作為對照組樣本，進行橫截面數據分析，選用不同的計量模型進行對比研究，主要有線性概率模型（LPM），Fisher二類線性判定，Logistic模型等多元統計方法對企業財務進行預警研究，最終結果是Logistic模型的預測準確率均高于Fisher判別分析法和LPM的準確率。于立勇、詹捷輝（2004）也使用Logistic模型，選取商業銀行的貸款企業客戶的財務數據進行信用違約的分析，得到較好的測算概率。方洪全、曾勇（2004）在銀行信用風險評估方法實證研究及比較分析中運用Logit模型分析。李志輝、李萌（2005）選取了195家上市公司為樣本，Logistic模型的準確率高于線性判別模型神經網絡模型。Junni L. Zhang（2010）運用貝葉斯加分類樹法對德國公司財務報表數據進行償債能力進行有效得分類。
②信用風險評估模型。Credit Metrics（信用計量模型）是摩根大通等美國知名金融機構采用用VaR（在險價值模型）的思路，對個人和企業的貸款以及其他金融資產進行價值估計和風險預測的計算方法。麥肯錫公司提出的Credit Portfolio View模型（信貸組合審查模型），是改造Credit Metrics模型，考慮到周期性宏觀經濟因素，結合信用風險評級轉移和宏觀經濟變量如年度經濟增長率、市場利率、政府支出等建立關聯模型，使用蒙特卡羅技術模擬宏觀經濟周期性因素的計算得到評級轉移概率。KMV模型（Credit Monitor模型）（是美國KMV公司提出后被穆迪公司收購），該模型是可以對上市公司的信貸違約概率進行預測分析。張玲等（2004）運用KMV模型評估我國上市公司ST公司和非ST公司的信用風險后得到，改變KMV模型的相關變量可以至少提前2年預警我國上市公司的信用違約風險，并且可以提前4年進行上市公司的信用風險變化趨勢的預測。戴志鋒等（2005） 運用KMV對我國上市公司數據和某國有商業銀行非上市公司的信貸數據進行驗證，實證結果表明非上市公司模型在中國具有一定的預測能力，但預測準確率低于歐美國家。Credit Risk+模型（信用風險附加模型）是由瑞士信貸銀行金融產品部（CSFP）開發的，它是一個違約模型（Default Model）。
③人工智能方法：神經網絡。陳雄華等（2002）采用人工神經網絡模型研究企業信用等級的評估問題，按照企業樣本分為制造業和非制造業兩大類，利用偏相關分析方法建立了企業信用評級的指標體系，實驗結果表明神經網絡模型具有更好的預測準確性。于立勇（2003）收集一百多個企業作為訓練樣本，運用神經網絡模型進行信用違約風險分析，得到有效的預測結果。章忠志、符林、唐換文（2003）使用神經網絡模型，選取28個企業數據做為樣本進行分析，預測結果準確率達到90%以上。徐佳娜、西寶（2004）使用人工神經網絡模型與層次分析法（AHP）相結合建立模型對企業信用風險進行評估，預測結果說明該模型比已有的其他模型準確更高。張衛東等（2006）建立模型結合前饋型神經網絡、遺傳算法和模糊數學方法來，評估商業銀行企業客戶的信用風險，使用Matlab軟件對選取的商業銀行企業客戶數據進行測算，得到的結果表明準確率比以前的模型方法有所提高，模型更具魯棒性。夏紅芳（2007）通過與上海某商業銀行的合作，對其1999-2005年的貸款明細和公司財務數據進行了系統研究，運用粗糙集理論的約簡功能，從中選出最能反映企業信用狀況的8項財務指標，再應用模糊神經網絡方法進行信用評估，實證研究表明所提方法具有較高精度。但是使用人工神經網絡模型需要根據實際的樣本數據不斷調整系數，相對而言模型的魯棒性不夠強。戴芬（2009）根據中小企業信用評估指標體系，提出了一種基于蟻群神經網絡的評估模型。結果表明蟻群神經網絡的預測方法與傳統的BP 神經網絡預測方法相比，具有較強的泛化能力，應用在中小企業信用評估系統中具有很高的評估準確率。
整數規劃法。薛鋒（2006）選取上市公司數據，使用混合整數規劃法，建立企業信用風險評估模型進行信用風險評估，模型可以滿足非參數檢驗，也不需要樣本數據服從正態分布，可以較為廣泛的應用，經數據實際測算的結果說明，該模型魯棒性較好，預測效果較好，準確率較高。遺傳算法。薛惠鋒（2006）利用人工智能方法——GA-PSO混合規劃算法構建企業信用風險評估模型。并利用上證50若干企業的實際數據對模型進行了實證檢驗。實證結果顯示該模型能有效預測上市企業的信用風險狀況。該模型在收斂性能及預測準確率等方面優于基于傳統的多元回歸方法及GP方法的信用風險評估模型。Jonathan N. Crook（2007） 參考諸多文獻比較線形回歸（LDA），Logistic回歸，決策樹，數學規劃法，神經網絡法，遺傳算法，遺傳編程，K近鄰法，支持向量機幾種方法，認為支持向量機法的準確率相對較高。
從以上對國內外研究現狀的分析可知，盡管國內外已有許多專家學者對商業銀行客戶信用評估進行大量的研究，但在實際應用中涉及中小企業的研究較少，未考慮我國企業普遍存在的內部人控制的企業中管理者個人因素對企業信用的影響，限制了模型的適用范圍。
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