保險中介公司范文10篇

一、國內保險中介行業發展態勢

國內保險中介行業，在“十五”期間特別是近兩年獲得高速發展。2005年保險經紀行業收入100.78億元，同比增長36%，首次盈利774萬元；2006年行業收入106.65億元，同比增長6%，盈利10771萬元，同比增長1292%。2004年保險公估行業收入達1.54億元，是2003年(3880萬元)的近四倍；2005年2.97億元，同比增長98%，首次盈利2023萬元；2006年收入4.33億元，同比增長46%。至2006年12月，經中國保監會批準開業與處于運營狀態的保險經紀公司303家，公估公司244家。但行業內部各公司之間，由于起點不同、人才資源與技術力量以及市場拓展速度的差別、經營規模與管理水平的差異等原因，從2004年開始，即顯露出行業的“馬太效應”。行業收入的過半數，為排名前十的公司所創造(2006年，保險經紀行業前十合計占比49.96%，保險公估行業前十合計占比57.44%)，大公司年度服務收入經紀超過億元，公估超過8000萬元，而絕大多數公司年度服務收入經紀不足2000萬元，公估不足百萬元。目前國內保險經紀、公估市場，明顯為國內十強所主導。綜合實力的增強，市場品牌的建立，已然為大公司走向保險中介現代企業打下了堅實基礎。無論從國內經紀、公估公司的發展趨勢來看，還是從國際經濟發展規律來看，大公司集團規模化發展的條件已經具備。

從國內經紀、公估公司的發展趨勢來看，以長安經紀、江泰經紀、民太安公估、同益公估、天衡公估等為代表的大公司，集團內專業化擴張有序進行，分支機構穩步發展基礎上的全國服務網絡按部構建，使其發展初期即擬定的專業集團化經營戰略目標逐步變為現實。從國際經濟發展規律來看，行業發展的“馬太效應”，昭示的是業內并購時代的來臨。一方面，經營利潤的產生與積累，使大公司資金實力進一步增強；穩定的經營業績與良好的股東回報，使社會投資者普遍看好具有燦爛前景的經紀、公估行業與行業中的大公司，為大公司的通過并購加速集團化發展創造了極好的融資條件。另一方面，由于市場品牌的難以創立與綜合實力的懸殊，一部分小規模公司開始退出市場，一部分選擇掛靠品牌公司，成為大公司的分支機構。市場格局的調整是為擁有各方面優勢的大公司創造的寶貴機會，這個機會就是進一步做大做強，完成集團組織的構建，成為行業的“巨無霸”。

內外競爭的壓力，使公司制定的做大做強的戰略決策誠成離弦之箭與目標推進的永續動力；而當多年夢寐以求的推動公司做大做強的諸多因素漸漸齊備的時候，橫亙眼前的一道坎唯有公司治理結構的完善，而正是這道坎，向國內保險經紀業、公估業的創始者們提出不同凡響的挑戰，即再次的脫胎換骨。

二、保險中介行業表面繁榮下的深層次危機

公司治理結構的完善是漸變的過程，是在公司不斷發展過程中不斷調整改革的結果。起步于民間資本的國內保險中介行業，公司成立之初，生存與拓展的現實壓力，使其當初考慮的并不是治理結構完善的問題，在其組織結構尚未成形時，也根本談不上治理結構的如何完善。但隨著內外資本投入的增加、分支機構的不斷擴張、業務規模的不斷增大等因素促進下的公司經營能力的提升，使非通過治理結構的調整改善不能解決的問題，漸漸浮出水面。而絕大多數小公司仍然停留在股東直接治司或開始引進職業經理人管理公司的過程，以現代企業制度為基礎的以董事會為核心的公司治理結構的建立完善，似乎尚未迫在眉睫，但公司成長過程中管理水平的不斷提升與治理結構的日顯落后的矛盾沖突，完全可能使公司在發展的一定時點陷入危機。

[摘要]保險中介行業的快速發展，推進一批起步較早的大公司朝集團化的現代企業目標邁進，但發展中的諸多問題表明中介公司內部治理結構急待完善；公司內部治理，主要指公司的股東、董事、監事及經理層的關系；公估公司內部治理結構調整改革的方向，應當是在民主、法制觀念基礎上建立結構清晰、權責明確、各守其職的法人治理機制；作為公司治理與公司管理關鍵聯接點的董事會，應當成為公司治理結構的核心；治理結構調整改革的措施主要有：股權結構的多元化、董事會核心化、加強考評機制基礎上的對經營班子的有效監控、加強產權明晰基礎上的對分支機構的有效控制，以及完善薪酬考核機制，實現公司管理的民主化。

[關鍵詞]保險中介公司治理結構；股權多元化；董事會核心化

公司組織的治理結構是大部分經濟問題產生的根源。美國標準普爾公司曾經的一項調查，結論是“亞洲國家的企業，在公司法人治理結構上如果不做根本性的改革，任何管理技能的提升與科技實力的發展，都不足以讓亞洲企業在國際舞臺立足”。麥肯錫公司的一項調查表明，在財務狀況類似的情況下，投資人愿意為“治理良好”的亞洲企業多付20%的溢價。國內保險中介行業近幾年的高速發展，使一批起步較早的大公司迅速形成集團化經營的規模，正朝著股份制現代企業目標推進，但治理結構根本問題產生的矛盾，卻將成為中介公司目標推進的的嚴重掣阻。

一、國內保險中介行業發展態勢

國內保險中介行業，在“十五”期間特別是近兩年獲得高速發展。2005年保險經紀行業收入100.78億元，同比增長36%，首次盈利774萬元；2006年行業收入106.65億元，同比增長6%，盈利10771萬元，同比增長1292%。2004年保險公估行業收入達1.54億元，是2003年(3880萬元)的近四倍；2005年2.97億元，同比增長98%，首次盈利2023萬元；2006年收入4.33億元，同比增長46%。至2006年12月，經中國保監會批準開業與處于運營狀態的保險經紀公司303家，公估公司244家。但行業內部各公司之間，由于起點不同、人才資源與技術力量以及市場拓展速度的差別、經營規模與管理水平的差異等原因，從2004年開始，即顯露出行業的“馬太效應”。行業收入的過半數，為排名前十的公司所創造(2006年，保險經紀行業前十合計占比49.96%，保險公估行業前十合計占比57.44%)，大公司年度服務收入經紀超過億元，公估超過8000萬元，而絕大多數公司年度服務收入經紀不足2000萬元，公估不足百萬元。目前國內保險經紀、公估市場，明顯為國內十強所主導。綜合實力的增強，市場品牌的建立，已然為大公司走向保險中介現代企業打下了堅實基礎。無論從國內經紀、公估公司的發展趨勢來看，還是從國際經濟發展規律來看，大公司集團規模化發展的條件已經具備。

從國內經紀、公估公司的發展趨勢來看，以長安經紀、江泰經紀、民太安公估、同益公估、天衡公估等為代表的大公司，集團內專業化擴張有序進行，分支機構穩步發展基礎上的全國服務網絡按部構建，使其發展初期即擬定的專業集團化經營戰略目標逐步變為現實。從國際經濟發展規律來看，行業發展的“馬太效應”，昭示的是業內并購時代的來臨。一方面，經營利潤的產生與積累，使大公司資金實力進一步增強；穩定的經營業績與良好的股東回報，使社會投資者普遍看好具有燦爛前景的經紀、公估行業與行業中的大公司，為大公司的通過并購加速集團化發展創造了極好的融資條件。另一方面，由于市場品牌的難以創立與綜合實力的懸殊，一部分小規模公司開始退出市場，一部分選擇掛靠品牌公司，成為大公司的分支機構。市場格局的調整是為擁有各方面優勢的大公司創造的寶貴機會，這個機會就是進一步做大做強，完成集團組織的構建，成為行業的“巨無霸”。

一、總說明

(一)為了統一規范保險中介公司的會計核算，真實、完整地提供企業的會計信息，根據《中華人民共和國會計法》、《企業財務會計報告條例》、《企業會計制度》和國家有關法律、法規，并結合保險中介公司特點及實際情況，特制定《保險中介公司會計核算辦法》(以下簡稱“本辦法”)。

（二）中華人民共和國境內所有保險中介公司在執行《企業會計制度》的同時，執行本辦法。

本辦法中的保險中介公司是指經中國保險監督管理委員會批準取得營業許可證，從事保險中介服務并采取有限責任公司和股份有限公司組織形式的專業保險公司、保險經紀公司和保險公估公司。

(三)采取有限責任公司和股份有限公司以外其他組織形式設立的保險中介機構，其

日常經營業務的核算應參照本辦法執行，所有者出資、與所有者往來等的核算另行規定。

×年，我中介業務部在總經理室的正確領導以及我中介業務部全體員工的共同努力下，公務員之家版權所有，全國公務員共同的天地!同舟共濟，深化內部改革，克服各種不利因素，全體員工轉變觀念，努力拓寬服務領域，提前完成了下達的各項指標任務，現將二○○五年度我中介業務部各項工作總結匯報如下：

一、中介業務情況分析

目前，我市中介市場較為繁榮，正規兼業保險單位家，保險公司家，其各保險單位或公司以壽險業務為主，財險業務為輔，財險業務以車險業務為主，其他業務為輔。各家公司的合作目的是利益最大化，誰簽單收取保費少，手續費給的高，業務就與誰合作，這樣就給我公司中介業務發展造成較大困難。

針對以上情況，我公司就濮陽保險市場和中介業務進行了認真的分析和研討，通過分析和研討我公司制定了結合濮陽實際發展中介業務的經營策略。一是自身定位，我公司在濮陽成立不久，如何在濮陽樹立良好的形象，創出中華聯合財產保險公司的牌子尤為重要。為此，我們既考慮如何發展中介業務，又考慮如何規范經營。在中介業務的發展上，我們以長遠的眼光開拓發展中介業務，而不是以犧牲自身利益為代價發展中介業務。二是以合理的價格介入中介市場。目前，濮陽經營保險的主題較多，部分保險公司已低保險價格、高手續費返還為手段來掠奪中介市場，誠然，低保險價格、高手續費是介入中介市場的杠桿，但不是唯一的做法，對此我公司認真分析市場價格，在公司整體運作規定范圍內結合濮陽實際制定出自身適應中介市場的保險價格和費用，以達到最佳的平衡點。三是以優質服務贏得中介市場。以優質服務為著眼點，切實將優質服務看成公司發展的生命線，具體的來說，我公司做好了簽約前和簽約后的優質服務，設立專人負責對簽約單位服務，明確專人管理。四是搞好中介的信息收集，隨時掌握中介市場的發展趨勢和動向，并針對具體情況，制定出符合市場運作實際的經營策略，從而，為快速、穩健發展中介業務奠定良好的基礎，五是加強管理。中介業務存在著點多、從業人員雜、業務來源廣和只求效益，忽視管理等因素，為此，我公司著重從以下幾個方面進行規范：規范協議的簽訂；規范單證管理；規范保費結算流程；規范與公司的溝通制度。

二、中介業務拓展情況

通過中介業務部加強車險業務經營是今年非常重要的中介業務工作。車險業務在整個業務經營中具有舉足輕重的地位和作用，必須做大做強，做精做細。也就是發揮中介部的紐帶作用，繼續加快發展車險業務，保持較快的發展速度，同時，大力優化車險業務結構，嚴格控制高風險、高賠付的業務，從承保源頭抓起，從每一筆業務、每一個環節抓起，從每一位承保人員抓起，全面提高車險業務經營管理水平，增強盈利能力，使車險真正成為增收保費和創造利潤的骨干險種。

一、保險產品價值的相對性

(一)與可替代性金融產品的價值比較

保險產品是一種金融產品，其價值是相對于其他金融產品而言的。任何金融產品都只具有相對價值優勢，即在安全性、流動性、收益性、保障性等方面，有著某種獨特的相對優勢，否則，其他金融產品就無存在的必要和可能了。如果一種金融產品具有的獨特性越突出、不可替代性越強，相對于其他金融產品的價值就越高。

保險產品的價值既相對于同業間具有可比性的保險產品，又相對于金融行業(如銀行、證券等)有著可替代性的金融產品。保險產品的基本功能是保障性，這種獨特的相對價值優勢，是保險產品的核心價值所在。許多保險產品(特別是壽險和投資理財產品)還集保障、儲蓄或投資功能于一體，可為客戶提供一定的收益回報，進而增大保險產品的整體價值。雖然壽險產品與銀行、證券等金融產品存在一定的替代性，消費者也習慣于比較各自的收益，進而做出購買的選擇，但壽險產品一般期限都較長，可以在一定程度上規避短期金融投資工具的再投資風險，獲得相對穩定的長期收益，因而在價值創造上也有著獨特的優勢。

反之，如果一種保險產品不具有相對其他金融產品的優勢，其價值就低。盡管保險產品在風險保障(轉嫁和分散風險)方面有著其他金融產品難以替代的價值優勢，但對于各種巨災風險，保險則往往顯得力不從心。而且，如果保險產品不具有經濟性和效率性，人們也可能不購買保險。目前國內壽險業退保率高，成為影響壽險業發展的一大突出問題。據《中國保險業發展藍皮書(2004—2005)》顯示，2005年全國人身保險退保金高達486.9億元，同比增長56.18%，其中分紅險占比為62.75%，同比增長99.04%。導致壽險業務大量退保的原因，既有公司經營不規范，也有不少銷售人員在傭金等利益驅使下誤導甚至欺騙消費者所致。營銷人員為追求個人利益誤導客戶固然違背職業道德，但歸根結底是一些壽險產品的產品定位和客戶需求不相適應，不能為客戶創造相對價值優勢，保險產品價值低是消費者選擇“用腳投票”的根本原因。

(二)保險產品價值與獲得成本的比較

[摘要]保險中介是指介于保險經營機構之間或保險經營機構與投保人之間，專門從事保險業務咨詢與招攬、風險管理與安排、價值衡量與評估、損失鑒定與理賠等中介服務活動，并從中依法獲取傭金或手續費的單位或個人。而作為一種制度安排，保險中介普遍存在于發達保險市場之中，這有利于交易雙方和整個社會福利的提高。本文從分析保險市場普遍存在的保險代價問題入手，從定性和定量的角度探討分析了規范、完善的保險中介制度可以提高社會的整體福利水平。

[關鍵詞]保險中介保險代價中介制度社會福利

一、保險代價——“逆向選擇”和“道德危險”

經濟學中競爭性模型的一個重要假設前提是買方和賣方都具有完全的信息。在保險經濟模型一般的分析中，我們隱含的假設前提是保險人和投保人相互之間有充分了解，雙方都是理性的、善意的。然而在現實中，這些假設很難成立。第一，信息不對稱是絕對，買賣雙方不可能完全知道對方的底細。潛在的投保人總是比保險人更清楚自己面臨哪些危險，危險程度如何，會造成什么樣的損失。而保險人在這方面的信息劣勢是絕對的。第二，雖然保險合同要求投保人遵循最大誠信原則，但投保人作為一個理性的人，其做事以自身經濟利益為標準，在不違法的前提下，投保人一定會利用各種可能來為自己牟利。因此，投保人必然會利用這種信息不對稱，隱瞞自己真實危險狀況，使保險人相信自己是低危險的投保人，從而達到交納較少的保費轉移較大危險損失的目的。這種信息不對稱發生在交易之前，是合同前的機會主義，對市場的影響是導致“次品”驅逐“良品”，信息經濟學將這種情況稱為“逆向選擇”。

逆向選擇問題普遍存在于保險市場中。現在假設市場上只存在兩類投保人，一類遭受損失的可能性較大，假定為H；另一類是后損失的可能性較小，假定為h。如果保險人清楚地知道每一個投保人面臨的危險情況，他將對兩投保人收取不同的保險費。而實際上保險人很難清楚地了解每一個投保人面臨的危險情況，無法區分H和h，那么他將按照平均水平收取保險費，這介于應向H收取的高額保險費和應向h收取的不足額保險費之間，實際上是h補貼了H。顯然，H樂于接受這一水平的保險費而h可能灰拒絕，最終可能會出現只有H和保險公司進行交易。保險公司在知道了h可能放棄投保后，自然會提高保險費。而保險費提高后也可能失去部分“中危險者“參保的機會。顯然，由于信息不對稱而產生的逆向選擇問題可能會給雙方帶來經濟利益的損失。

與逆向選擇發生在交易之前相反，道德危險發生在交易之后。所謂的道德危險是指保險人和投保人雙方簽訂保險合同后，其行為發生變化的傾向，其后果是導致雙方收益的減少。無論是投保人還是保險人都存在道德危險的傾向。

摘要]作為保險市場銷售主體之一的專業中介的發展并沒有達到預期效果，在整個保險市場份額中所占比例較低，沒有擺脫經營效率相對較低的困境。風險投資進入保險中介業的動機是獲取高額回報以及提前布局金融銷售渠道。對風險投資進入泛華保險的具體案例進行分析，可以看出，風險投資為保險中介業帶來發展機會、資金、管理以及新的理念。但同時也給保險中介業、風險投資以及監管機構都帶來了新挑戰。

[關鍵詞]保險中介，風險投資，投資特點，作用及挑戰

我國專業保險中介業發展模式仍處在不斷的探索之中，風險投資在我國也是一個新興事物，在近十年得到了快速發展。如何評價兩個新興事物在一個新興市場的結合及其帶來的新變化，將是一項非常有意義的研究。

我國專業保險中介可分為保險、保險經紀及保險公估公司，截至2007年底，處于經營狀態的保險公司為1755家，經紀公司為322家。全國經渠道實現保費收入357.46億元，同比增長53.24%，市場份額5.08%。作為保險市場銷售主體之一的專業中介的發展并沒有達到預期效果，在整個保險市場份額中所占比例較低，沒有擺脫經營效率相對較低的困境。

一、風險投資進入保險中介業的現狀分析

(一)我國風險投資發展分析

內容摘要：本文通過分析我國保險中介市場在發展中存在的一些主要問題，提出促進保險中介市場規范化和專業化的有效措施，使其真正發揮營銷渠道的功能和作用。

關鍵詞：保險中介市場規范性

一個健全的保險市場主體包括：保險商品的供給方、需求方和充當供需雙方媒介的保險中介人。目前保險中介人包括保險人、保險經紀人和保險公估人三種。根據我國相關保險法規的規定，保險人是根據保險人的委托，向保險人收取手續費，并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業務的單位或個人；保險經紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的單位；保險公估人是獨立于保險合同當事人雙方以外的中介服務機構，其接受當事人委托，專門從事保險標的的評估、勘驗、鑒定、估損、理算等業務的單位。三者之間在保險市場中占有不同的地位，是保險市場不可缺少的主體。

我國保險中介市場發展中存在的主要問題

（一）保險中介市場的規范性不足

從目前保險中介市場的現狀來看，主要是政策法規滯后，中介機構得不到有力的引導和扶持。雖然頒布了《保險機構管理規定》、《保險公估機構管理規定》、《保險經紀機構管理規定》等一些法律法規，但從總體上看，保險中介法規還不健全，有些法規相對滯后。有些保險中介法規規定了市場進入的條件及其考核辦法，但在保險中介交易秩序的維護、保險中介市場環境的建立、保險中介市場環節及其監督活動的實施等方面，還缺乏法律依據。這種狀況在一定程度上會影響保險中介市場的健康發展，同時帶來一系列問題，如失信現象的存在、保險中介機構的違規操作等。

內容摘要：本文通過分析我國保險中介市場在發展中存在的一些主要問題，提出促進保險中介市場規范化和專業化的有效措施，使其真正發揮營銷渠道的功能和作用。

關鍵詞：保險中介市場規范性

一個健全的保險市場主體包括：保險商品的供給方、需求方和充當供需雙方媒介的保險中介人。目前保險中介人包括保險人、保險經紀人和保險公估人三種。根據我國相關保險法規的規定，保險人是根據保險人的委托，向保險人收取手續費，并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業務的單位或個人；保險經紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的單位；保險公估人是獨立于保險合同當事人雙方以外的中介服務機構，其接受當事人委托，專門從事保險標的的評估、勘驗、鑒定、估損、理算等業務的單位。三者之間在保險市場中占有不同的地位，是保險市場不可缺少的主體。

我國保險中介市場發展中存在的主要問題

（一）保險中介市場的規范性不足

從目前保險中介市場的現狀來看，主要是政策法規滯后，中介機構得不到有力的引導和扶持。雖然頒布了《保險機構管理規定》、《保險公估機構管理規定》、《保險經紀機構管理規定》等一些法律法規，但從總體上看，保險中介法規還不健全，有些法規相對滯后。有些保險中介法規規定了市場進入的條件及其考核辦法，但在保險中介交易秩序的維護、保險中介市場環境的建立、保險中介市場環節及其監督活動的實施等方面，還缺乏法律依據。這種狀況在一定程度上會影響保險中介市場的健康發展，同時帶來一系列問題，如失信現象的存在、保險中介機構的違規操作等。

[摘要]一個健全、成熟的保險市場離不開專業保險中介的存在，專業保險中介是今后一段時期我國保險業發展新的增長點之一，保險公司和專業保險中介之間的合作關系變得越來越重要。保險公司與專業保險中介通過開展多元化的合作，從零和博弈走向共贏是市場發展的必然趨勢。保險公司與專業保險中介應立足現在，面向未來，本著“積極溝通，不斷磨合，建立互信，完善機制，謀求共贏”的原則，從短期利益導向的合作向長期共贏導向的合作轉變，從千篇一律的合作向差異化的合作轉變，從區域性的合作向全國性合作轉變，從單一形式的合作向多元形式的合作轉變，實現多元化合作。

[關鍵詞]保險公司,專業保險中介,多元化合作,長期共贏

[作者簡介]韓德，高級經濟師，現任中國太平洋人壽保險股份有限公司黨委委員，副總經理。

一、保險公司與專業保險中介合作的現狀

一個健全、成熟的保險市場離不開專業保險中介的存在，專業保險中介是今后一段時期我國保險業發展新的增長點之一。近年來我國保險市場發展迅猛，一方面業務規模增長迅速，2005年全年保費收入4927.3億元，同比增長14%。其中，通過保險公司、保險經紀公司實現保費收入204.95億元，同比增長59%，占總保費收入的4.16%。另一方面市場主體大量增加，截止2005年底全國共有保險機構93家，其中保險集團和控股公司6家，財產險公司35家，人身險公司42家，再保險公司5家，保險資產管理公司5家；截止2005年12月31日，全國共有保險中介公司1800家，其中保險公司1313家，保險經紀公司268家。保險市場快速發展，專業保險中介日益成為不可或缺的主體，使得保險公司和專業保險中介之間的合作關系變得越來越重要。

目前，保險公司與專業保險中介的合作范圍較以往任何時候都廣泛得多。無論是保險公司，還是專業保險中介，都在積極謀求與對方合作的渠道與方式。從某保險公司與專業保險中介合作的情況看,該公司2005年與150多家保險公司簽訂了協議，同比增加50%，與40家保險經紀公司簽訂了經紀合作協議，同比增加100%，還有一些專業保險中介雖然沒有簽訂業務協議，但卻有業務往來；從該公司與專業保險中介合作的項目來看，既有團體新型年金大項目，也有團體員工福利保障計劃統括業務，甚至還有農民征地到期領取年金項目；從合作內容來看，不僅包括業務往來，而且還在產品開發、終端客戶開拓和專業保險中介人員專業培訓方面都有了新的合作；還與各大專業保險中介公司的總部建立了總對總定期信息交流與溝通機制，為專業保險中介公司的客戶、業務人員進行宣導與培訓，針對具有發展前景的目標市場，共同深入探討并研發產品，滿足特定市場的需求。可以說，這種合作，無論在合作項目的數量、保費收入、單個項目規模與范圍，還是在合作的內容、深度和廣度方面，都有了前所未有的、實質性的突破，與原來的簡單競爭相