電子銀行業務范文10篇

工行浙江省義烏支行依托市場資源，把發展電子銀行業務作為謀求可持續發展的一項戰略性任務，在激烈的市場競爭中牢牢掌控“三條戰線”，加快電子銀行發展步伐，不斷鞏固和擴大電子銀行業務的領先地位。20****年，新增個人網上銀行2．21萬戶，個人電話銀行1．4萬戶，個人有證網銀6800戶，個人手機銀行1542戶，企業網上銀行417戶。實現電子銀行交易量685．5億元，同比增幅49％，實現電子銀行業務收入130．7萬元，同比增幅169％。

客戶需求線

電子銀行產品已日益成為銀行具有較強優勢的業務品種，市場前景廣闊。但由于受思想觀念等因素影響，人們對電子銀行產品的接受度不高。在全球最大的義烏小商品城里，商家和客戶仍然偏好看得見、摸得著的現金交易。據銀行方面的統計，目前義烏市場每年的現金流入流出量超過7500億元。

要打開市場，必須從改變理念入手。該行行長季玲玲帶領一班人經過深入的市場調查與研究，決定利用我行現有網點渠道，加大向員工和客戶宣傳電子銀行的意義、功能的力度，把電子銀行市場拓展納入到各專業的工作中去，使電子銀行成為營銷客戶、營銷市場的重型武器。

該行兵分兩路，一路分層次對全行員工強化電子銀行業務的培訓，針對以前普遍存在的注重存貸等傳統業務、輕視新興電子業務情況，加強經營理念的灌輸和培養，使全行上下充分認識要實現經營模式和增長方式的轉變，實現持續有效的發展，就要打造屬于自己的核心業務、品牌產品，而電子銀行就是目前最好的載體。另一路利用當地電臺、報社和網點柜臺等渠道開展集中式宣傳，并借助義烏市政府大力發展現代化物流、現代化商品交易的有利時機，專場主辦電子銀行產品推介會，邀請有關部門和行業龍頭企業主、重點客戶及財務人員參加，通過面對面的溝通和服務，增進客戶對工行電子銀行產品的了解和興趣。同時積極利用企業主在完成最初資本積極累后想做大做強企業的愿望，引導企業使用工行的電子銀行產品進行日常的業務結算和同行競爭。通過大規模、高強度的品牌營銷活動和服務，改變人們不愿、不屑或不敢使用電子銀行的狀況，為電子銀行業務的發展奠定良好的基礎。

產品推廣線

為加快業務發展步伐，阜陽分行深入貫徹落實省行電子銀行業務營銷精神，結合本行實際和客戶市場需求，積極組織開展業務營銷競賽活動，有效調動了全行營銷電子銀行業務的積極性和主動性。截至7月底，該行網上銀行企業注冊客戶新增178家，完成省分行計劃的148％；網上銀行個人注冊客戶新增6185戶，完成省分行計劃的220％；網銀交易額新增158．23億元，完成省分行計劃的83％；電話銀行個人注冊客戶新增10622戶，完成省分行計劃的379％；手機銀行簽約客戶新增16795戶，完成省分行計劃的139％。

創新管理模式提升經營層次

該行領導高度重視發展電子銀行業務，在深入進行市場調研的基礎上，召開專題會議研究營銷措施，召開推動會議安排營銷工作，并加強對員工的培訓，提高員工的業務技能，牢固樹立大力發展電子銀行業務的思想認識，引導全行員工轉變經營理念，真正認識到發展電子銀行業務是緩解柜面壓力、提高盈利水平、增強銀行核心競爭能力的有效手段，加快推進以傳統優勢業務帶動電子銀行業務的發展，以電子銀行業務的發展壯大支持和促進傳統業務的鞏固與發展。該行創新管理模和管理電子銀行業務，準確掌握市場信息和客戶需求，把電子銀行業務的宣傳推介和市場營銷落到了實處，取得了實效。

強化品牌意識德全營銷機制

該行采取效益優先和差異化相結合的發展戰略，加強市場研究，鎖定目標客戶群，精心打造電子銀行精品服務和特色服務。優先抓好重點區域、重點網點、重點客戶的業務推動工作，以行業龍頭和資金龍頭為主攻方向，把機構客戶優先發展為電子銀行客戶。利用“金e順”、“K寶”等電子銀行產品技術優勢和優質服務，搶抓優質客戶，形成核心群體，以點帶面推動電子銀行全面發展。

加大培訓力度實施全面營銷

摘要：跨國電子銀行業務是一項增長潛力巨大的業務，但它的發展同時將帶來一系列新的問題，其中最主要的就是風險管理與監管問題。本文在合理界定跨國電子銀行業務并識別其風險的基礎上，對如何進行風險管理與監管的問題作了探索性研究。

近年來，隨著信息技術的進步，許多國家的電子銀行業務已經突破國界，開始了跨國經營之路。雖然目前仍存在許多制約條件，但由于以下三個方面的因素，使得跨國電子銀行業務成為銀行業未來發展的趨勢之一：(1)消費者越來越習慣于使用銀行的電子化服務渠道，并感受到了它的便捷性；(2)信息技術不斷進步，使銀行提供的跨國電子銀行服務更安全、更便捷、成本也更低；(3)銀行競爭加劇迫使銀行在產品和服務渠道上不斷創新，不斷開辟海外市場。為了作好準備，迎接電子銀行跨國經營帶來的挑戰，同時也為確定我國電子銀行國際化的正確策略，我們有必要對跨國電子銀行業務中存在的風險及如何對其進行管理和監管開展研究。

一、跨國電子銀行業務的界定

對跨國電子銀行業務進行明確界定是開展相關研究的前提。參考一些國際機構(如ElectronicBankingGroup，即EBG)的意見，本文將跨國電子銀行業務定義為：某一銀行在一個國家(或地區)向另一個國家(或地區)的居民通過網絡提供在線的金融產品和服務的交易活動。也就是說，跨國電子銀行業務的服務提供方在一個國家(或地區)，而服務接受方在另一個國家(或地區)，兩者通過互聯網完成交易。許多國際性大銀行在多個國家建立有形分支機構，由這些分支機構向所在地居民提供的在線金融產品和服務，因為它是一種在岸交易，與國內電子銀行業務沒有多大區別，各國一般也按國內電子銀行業務進行管理，因而不包括在此處所定義的跨國電子銀行業務之中。

在實務中，我們可以借助下面的一些線索來判斷一個外國銀行是否正在(或意在)向本國提供跨國電子銀行業務：

1.該外國銀行的網站上是否使用本國語言，是否使用本國貨幣單位標明交易對象。由于語言和貨幣單位往往暗示著銀行的目標客戶群，因而借助網站使用的語言可以幫助判斷外國銀行是否意在向本國提供電子銀行業務。由于有些語言如英語在幾個國家通用，還有些國家同時使用幾種官方語言，所以這一標準有時并要與其他標準結合起來使用才能有效。

內容提要：電子銀行業務作為商業銀行業務發展的新型分銷方式和渠道，是商業銀行未來生存發展中必不可少的競爭手段，已經成為各大商業銀行和中小銀行的效益增長點和服務利器，也成為現代商業銀行轉變經營方式、實現戰略轉型的重要組成部分。

關鍵詞：電子銀行，制約因素，發展對策

一、電子銀行業務概述

電子銀行是一種新型的銀行服務方式或渠道，客戶不需要到銀行網點，只要通過電腦、電話、手機、ATM、POS等電子終端，就可以方便地獲得賬戶查詢、轉賬匯款、繳費、網上購物、外匯買賣、國債、基金、保險、股票等等多方位的金融服務。一般來講，電子銀行家族成員包括自助銀行、家庭銀行、企業銀行、網上銀行、手機銀行等。

自助銀行以ATM、CRS、DCD及POS機為主，體現在客戶可以自行選擇和操作機器設備進行自我服務。這種服務方式1972年3月起源于美國。經過30多年的發展，現在顧客已經可以在自助銀行的各種終端設備上，享受到幾乎與柜臺業務完全一樣的一整套銀行服務。

家庭銀行以電話銀行為主體。基于設施的不同，家庭銀行可大體分為電話銀行、視頻終端家庭銀行等形式，目前以電話銀行（TelephoneBanking）為主。家庭銀行（HomeBanking）服務使得客戶在家里便能辦理各種業務，其服務大都具有靈活方便、反應快捷等優點，因而吸引了大量顧客，提高了銀行服務效益。

研究報告表明，對于一家商業銀行而言，只擁有活期存款賬戶的客戶，50％會在1～2年內離開；只擁有定期存款賬戶的客戶，30％會離開；而同時擁有定期、活期、網上銀行賬戶的客戶，最終選擇離開的比率只有1％～2％。數據顯示出電子銀行業務在現代商業銀行業務發展中的重要作用。因此，加快電子銀行業務發展刻不容緩。

一、轉變經營觀念，重視業務發展

（一）提高經營管理人員對電子銀行業務的認識。各級經營管理者要把電子銀行業務作為加強客戶服務手段、豐富產品功能、拓展市場的有力武器，充分利用電子銀行業務，建立多元化的業務分銷渠道，主動將非現金類金融產品向電子渠道轉移，突破時間和空間限制，增加新的效益增長空間。

（二）改進經營績效考核體系。在銀行的經營績效考核辦法中，加大電子銀行業務的考核權重，或者出臺電子銀行業務單項排名考核辦法，并與經營管理者收入掛鉤；同時，銀行和各業務部門也要將電于銀行作為一項主要業務進行考核，與每一個營銷部門、每一個營銷人員的績效掛鉤。

（三）加強營銷網絡建設。完善電子銀行業務組織機構，加強電子銀行產品經理隊伍建設，同時加強客戶經理和產品經理隊伍素質教育，提高整體服務水平。

二、塑造特色品牌，建立營銷機制

摘要:電子銀行業務外包的出現,改變了銀行業傳統的經營方式與業務模式,在提高銀行效率的同時也加大了銀行的風險與監管的難度。針對電子銀行業務外包制定相應的監管規范并構筑有效的外包監管體系勢在必行。本文在借鑒和比較國內外電子銀行業務外包監管模式的基礎上,對我國電子銀行業務外包監管體系的健全也作一探討。

關鍵詞:電子銀行;外包;監管

近年來,在全球銀行業興起的電子銀行業務(ElectronicBankingBussiness)大大改變了銀行業的傳統經營方式與業務模式,不僅銀行效率得以提高,服務成本得以降低,而且商業銀行也被賦予了許多新的特征,例如服務內容的開放性和服務對象的全球性,傳統業務和網絡技術的緊密結合,以及銀行與外包第三方間的相互依存關系等。[1]雖然這些新特征并不必然帶來新的風險,但其無疑會增加和改變傳統銀行業務實踐中的風險結構。因此,各國銀行監管機構紛紛采取了一系列措施以加強相應的專門監管,而其中對電子銀行業務外包活動的監管則是各國共同關注的重點之一。

一、對電子銀行業務外包的優勢分析

外包(Outsourcing)是一個外來詞,其基本含義就是將自己本可以做的一些事情委托給其他人去做。由于電子銀行業務對信息技術及網絡安全都有著極高要求,而這就意味著巨大的資金投入,因此在以最小成本追求最大收益的商業規則下,銀行往往選擇將電子銀行業務中的軟件開發、信息處理、硬件維護等部分或全部外包給更為專業的第三方公司去做。從經濟學和管理學的角度來看,銀行之所以傾向于選擇電子銀行業務外包通常是基于如下的考慮:

1.提升核心競爭力的需要。電子銀行外包可以讓商業銀行轉而注重自己的核心業務,專注核心競爭力的培育。據調查,美國有68%的信用卡業務都是通過非商業銀行機構來實現,銀行的核心競爭力主要體現在業務本身而非后臺支持,因此銀行沒必要雇用大批的網絡高手來維護網絡,交給專門的網絡公司去做就行了。

一、將KPI指標納入全行的戰略目標，以此推動各級行電子銀行業務的發展

廣西區分行根據本行實際，在KPI考核體系中設立了電子銀行柜面分流率和電子銀行交易金額這兩個指標，即：電子銀行柜面分流率=電子銀行交易筆數／(柜面交易筆數+電子銀行交易筆數+ATM、POS交易筆數)；在電子銀行交易額的統計上，只考核轉出方單向主動發起的交易，這樣的單向統計方式與雙向統計相比，考核更為嚴格。通過這兩個KPI指標的設立，明確了電子銀行業務在全行核心業務中的重要地位，同時也將電子銀行業務發展的好壞直接與各級領導的績效工資掛鉤，使得各級行的領導層主動自覺地把電子銀行作為重點業務來認真抓好。

二、將柜面分流率納入考核之中，促進各部門整體聯動，積極營銷電子銀行產品

1．廣西區分行在整體績效考核上實行了“雙掛鉤”機制。一方面將區分行工資與各二級分行完成業績掛鉤，如二級分行經濟增加值(EVA)增長未達設定目標，則區分行本級工資水平按相應比例遞減；如二級分行經濟增加值(EVA)指標比上年增長10％，則分行本級可按上年工資總額水平分配；如二級分行經濟增加值(EVA)指標比上年增長33％，則分行本級工資總額比上年增長25％。另一方面將管理部門與經營部門業績掛鉤，以經營部門的業績薪點作為考核基數，要求后臺部門服務好前臺部門，做好業務的管理、支持和保障。通過這樣的“雙掛鉤”機制，也使得區分行與二級分行、經營部門和管理部門利益一致，得以共同推進電子銀行業務的全面發展。

2．為了充分發揮區分行各業務部門共同推進電子銀行業務的積極性，根據各經營部門與電子銀行業務的密切程度，廣西區分行將電子銀行柜面分流率分別按5％至15％的比重分別計入各部門業績，對各部門的總量經濟增加值進行調節。如電子銀行柜面分流率指標完成得好，可使各掛鉤業務部門獲得更高的績效工資，反之，就降低各掛鉤業務部門的績效工資。這樣就使發展電子銀行業務真正成為了各經營部門的份內之事，并形成了各經營部門積極營銷電子銀行產品，大家共同關心和發展電子銀行業務的良好局面。

三、建立以EVA為核心的考核機制，參與全行的競爭和績效分配

隨著信息技術的不斷發展，電子銀行業務與普通百姓的生活越來越密切，使用電子銀行業務產品的客戶日趨增長。改進和完善電子銀行業務，方便客戶使用，對于拓展銀行業務，擴大經營范圍，提高經營效率，起著極其重要的作用。為學習借鑒其他銀行在電子銀行業務上的先進經驗與成功做法，促進我行電子銀行業務發展，我們于2012年2月專門安排時間，體驗各行電子銀行業務，體驗網點為光大銀行南坪支行、交通銀行南坪支行、招商銀行南坪支行、恒豐銀行南坪支行，體驗產品為個人網銀、手機銀行、短信服務等操作流程及產品特性，體驗方式為柜面咨詢、注冊申請、官網瀏覽、客服電詢及實際操作。現將體驗情況具體報告如下：

一、各行電子銀行業務開展情況

（一）光大銀行

1、服務流程

營業廳內設有“電子銀行體驗區”，電子銀行業務宣傳資料基本齊全。只需填寫一張整合相關業務的申請表，勾選所需的服務類型，可以在柜面開通包括個人網銀、電子支付、手機銀行、電話銀行轉賬、短信通等多種類型的相關服務，所有業務在高柜辦理，由兩名柜員共同完成，開通這五類服務用時25分鐘。

2、產品特性

[摘要]隨著新農村建設戰略的實施，縣域經濟實力持續增強，商業金融客戶群體不斷擴大，金融需求層次不斷提高。農業銀行必須充分發揮縣域商業金融主渠道的作用，加快電子銀行業務在縣域的推廣應用步伐，在滿足縣域多元化金融需求的同時，不斷拓寬服務領域，增強可持續發展能力。本文從江西農行的實際出發，對電子銀行業務在江西省縣域經濟中的運用進行了分析和探索。

[關鍵詞]商業銀行；電子銀行業務；縣域經濟

一、在縣域發展電子銀行業務的重要意義

(一)縣域經濟的發展需要多元化的金融服務。黨的十七大作出了落實科學發展觀，奪取全面建設小康社會新勝利的重大戰略部署，提出了統籌城鄉發展，推進社會主義新農村建設等舉措。江西現有10個縣級市，70個縣，1411個鄉鎮，這80個縣(市)聚集了全省89%的人口，97%的國土面積，2/3以上的輕工業原料和工業品市場。江西省委、省政府將統籌城鄉發展、加快城鎮化進程、建設新農村作為首要任務，縣域經濟已成為江西經濟發展新的增長點。2006年，江西縣域實現生產總值2537億元，占全省的54.93%。2007年全省GDP達5469億元，增幅13%，財政收入665億元，增長28%，全省所有縣(市、區)實現財政收入超億元。發展壯大縣域經濟，對于全面落實科學發展觀，統籌城鄉區域協調發展，全面建設小康社會，實現江西在中部地區崛起具有重要意義。隨著農村基礎設施建設、特色資源開發、農村商品流通體系建設等不斷推進，民營經濟、特色經濟、板塊經濟、勞務經濟等多元化經濟形式蓬勃發展，將助推縣域經濟再上新臺階，一大批經營規模大、市場化程度高的中高層次農村經濟主體將加速成長，中小企業異軍突起并出現集群化發展趨勢。而且，隨著產業轉移和城鄉經濟聯動發展，農民正在走上致富奔小康的道路，新型農民群體也日益擴大。隨著縣域經濟實力的增強，各種客戶群體的金融需求日益增多，對多元化金融服務的呼聲也更高。

(二)拓展縣域電子銀行業務有利于發揮農行優勢，提升縣域金融服務水平。“三農”業務是農行的“戰略支柱業務”，是農行發揮城鄉聯動優勢的著力點。近年來，江西農行網絡和電子化建設取得很大進步，一個以全國數據中心為依托，以11個二級分行、113個縣級支行為節點、以700多個城鄉營業網點為支撐的集中式計算機網絡系統已經形成。在省內同業中，江西農行金融服務功能齊全的網點最多、電子化網絡最大，具有聯結城鄉、輻射面廣、人力資源豐富、熟悉縣域市場、擁有最廣泛的客戶群體等優勢。經過多年的發展，已經基本形成了以銀行卡、網上銀行、電話銀行和自助銀行、ATM、POS、自助終端等為支撐的、功能強大的電子金融產品服務體系。據統計，截至2007年底，江西農行銀行卡發卡量665.6萬張，居全省各金融機構首位，其中農村及縣域地區銀行卡發卡量占到全行發卡總量的45%以上；銀行卡年累計消費額66億元，ATM運營數499臺；網上銀行注冊客戶達到11.3萬戶，其中個人注冊客戶11.16萬戶，其中縣域注冊客戶占其總注冊客戶的30%以上。事實證明，電子銀行業務在服務“三農”和縣域經濟發展中是大有可為的。面向“三農”和縣域，大力發展電子銀行業務，有利于充分發揮農行在縣域及農村金融服務的固有優勢，有利于拓展縣域及農村地區潛在市場，有利于鞏固縣域商業金融主渠道地位、增強核心競爭力。同時，能夠與其他業務形成良性互動，帶動其他業務在縣域及農村地區的有效發展。

二、如何加快電子銀行業務在縣域經濟中的運用

98個座席、電話鈴聲此起彼伏，兩塊電子大屏幕實時監控。“我們只有60個工作人員，但每人每天平均要接160個電話。”華夏銀行電子銀行部客戶服務中心副經理彭凌說。

2007年，華夏銀行客服中心開始采用電話營銷向客戶推銷理財產品。眼下，該客服中心正大舉招募，計劃將員工數量擴大一倍，以支持電話營銷業務的發展。

“僅2007年一季度，通過電話營銷本行理財產品‘創盈1號’，預約金額超過了7300萬元，最終成交金額突破4700萬元。”華夏銀行電子銀行部總經理黎清說。

“小銀行、大網絡”是華夏銀行1992年成立之初就提出的發展戰略，2001年，華夏銀行設立網絡銀行部，成為全國最早一批開通網上銀行的股份制銀行。為避免“起了個大早，趕了個晚集”，黎清領導的團隊正從客戶服務、網上銀行等方面積極尋找電子銀行崛起的制勝之道。

小切口突破

《21世紀》：華夏銀行在國內電子銀行的起步階段抓住了發展的先機，但此后的發展曾一度滯后，面對激烈的電子銀行市場競爭，華夏銀行如何突破呢？