監(jiān)管信息范文10篇

一、中國(guó)特色虛擬管理模式分析

1.我國(guó)虛擬社會(huì)的管理對(duì)象

虛擬社會(huì)的運(yùn)行主要由碎片狀的信息、整合信息的各種運(yùn)營(yíng)平臺(tái)、完成信息的生成、傳播的用戶(hù)三個(gè)層面共同構(gòu)成立體空間。因此，虛擬社會(huì)的管理對(duì)象也分為三個(gè)層面。

（1）信息——（自由流通－監(jiān)督下流通－限制流通）

信息是網(wǎng)絡(luò)環(huán)境生存和發(fā)展的基礎(chǔ)，網(wǎng)絡(luò)極大地?cái)U(kuò)展了人們可獲取信息的規(guī)模及途徑。從社會(huì)管理的角度，以法制法規(guī)為規(guī)范，衡量信息的可流動(dòng)性，并對(duì)其進(jìn)行合理分類(lèi)，在分類(lèi)基礎(chǔ)上針對(duì)不同等級(jí)信息應(yīng)給予不同的管理策略。

（2）平臺(tái)——（門(mén)戶(hù)網(wǎng)站－論壇－微博－SNS－搜索引擎）

據(jù)有關(guān)管理部門(mén)統(tǒng)計(jì),目前大部分酒店已經(jīng)開(kāi)始使用信息化管理平臺(tái),但對(duì)信息化管理平臺(tái)的應(yīng)用只是停留在郵件的發(fā)送、財(cái)務(wù)的管理、人力資源的管理、進(jìn)銷(xiāo)存管理等相對(duì)比較基礎(chǔ)的階段,而且這些應(yīng)用集中體現(xiàn)在酒店的內(nèi)部管理上。在酒店基礎(chǔ)工作做好的情況下,酒店盈利與否關(guān)鍵在于酒店的客戶(hù)多少,從這點(diǎn)出發(fā)不難發(fā)現(xiàn),對(duì)于酒店的客戶(hù)的開(kāi)發(fā)以及維護(hù)顯得尤為重要。在通訊科技飛速發(fā)展的今天,如何把信息化的技術(shù)運(yùn)用到酒店客戶(hù)的開(kāi)發(fā)和維護(hù)上,是酒店新的信息化發(fā)展關(guān)鍵問(wèn)題所在,在此基礎(chǔ)之上我們提出了“掌上酒店”管理的概念。

一、掌上酒店的概念及特點(diǎn)

掌上酒店,簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是酒店的客戶(hù)管理系統(tǒng)。它的核心是一個(gè)叫MCRM的系統(tǒng),MCRM的系統(tǒng)是一種基于ERP系統(tǒng)結(jié)合移動(dòng)電話(huà)的短信平臺(tái)而實(shí)現(xiàn)手機(jī)用戶(hù)作為ERP系統(tǒng)終端并接受跟蹤管理的綜合性平臺(tái),該平臺(tái)的終端就是我們經(jīng)常使用的最普遍的通訊工具—手機(jī)。掌上酒店系統(tǒng)的應(yīng)用目的是為了及時(shí)了解客戶(hù)需求,對(duì)客戶(hù)做到人性化服務(wù),從而提高酒店經(jīng)營(yíng)效率,增加效益。掌上酒店管理的特點(diǎn)主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。

1.及時(shí)收集客戶(hù)反饋的信息,為下一步的飯菜質(zhì)量以及服務(wù)提供第一手資料。

2.對(duì)客戶(hù)做到人性化、個(gè)性化、智能化的分類(lèi)管理,滿(mǎn)足不同需求客戶(hù)的需要。

3.系統(tǒng)的終端是手機(jī),無(wú)需酒店出資購(gòu)買(mǎi)特定的設(shè)備,減少酒店開(kāi)支。

同志們：

這次會(huì)議是國(guó)務(wù)院國(guó)資委成立四年多來(lái)召開(kāi)的第一次全國(guó)國(guó)資委系統(tǒng)信息化工作會(huì)議。會(huì)議的主要目的就是貫徹落實(shí)《-年國(guó)家信息化發(fā)展戰(zhàn)略》，按照國(guó)務(wù)院國(guó)資委“十一五”信息化規(guī)劃，部署全國(guó)國(guó)資監(jiān)管信息化建設(shè)工作。

全國(guó)國(guó)資監(jiān)管信息化建設(shè)，主要分三塊內(nèi)容：一是國(guó)資委機(jī)關(guān)的辦公自動(dòng)化建設(shè)；二是國(guó)資監(jiān)管信息化建設(shè)，包括國(guó)務(wù)院國(guó)資委與中央企業(yè)之間的信息化監(jiān)管、國(guó)務(wù)院國(guó)資委與各地國(guó)資委的信息化建設(shè)；三是中央企業(yè)和各地國(guó)資委所監(jiān)管企業(yè)的信息化建設(shè)。我們現(xiàn)在實(shí)施的、經(jīng)國(guó)家發(fā)改委批準(zhǔn)的國(guó)資監(jiān)管系統(tǒng)一期工程包括了全國(guó)國(guó)資監(jiān)管的內(nèi)容。國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)信息共享系統(tǒng)工程即金宏工程中，國(guó)資委承擔(dān)的一個(gè)重要方面就是建設(shè)國(guó)有資產(chǎn)信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)庫(kù)。這些都涉及到各地方國(guó)資委的工作范圍。從這三塊工作來(lái)說(shuō)，國(guó)務(wù)院國(guó)資委機(jī)關(guān)的信息化建設(shè)，這幾年在委黨委和李榮融主任的高度重視下，進(jìn)展非常快。特別是8月28日，我們開(kāi)通了國(guó)務(wù)院國(guó)資委與中央企業(yè)的視頻會(huì)議系統(tǒng)。這是一個(gè)專(zhuān)用商密級(jí)視訊系統(tǒng)，可實(shí)現(xiàn)國(guó)資委內(nèi)部、國(guó)資委與中央企業(yè)間、中央企業(yè)與中央企業(yè)間的視頻會(huì)議及可視通訊。開(kāi)通以來(lái)短短的半個(gè)月里，已經(jīng)召開(kāi)了數(shù)次會(huì)議，從提高效率、降低成本來(lái)看，效果非常明顯。在視頻會(huì)議系統(tǒng)建設(shè)過(guò)程中，我們專(zhuān)門(mén)預(yù)留了與各地國(guó)資委的接口，作為后期建設(shè)內(nèi)容。關(guān)于中央企業(yè)的信息化建設(shè)，今年1月國(guó)務(wù)院國(guó)資委和國(guó)務(wù)院信息化工作辦公室聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)中央企業(yè)信息化工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，4月又共同召開(kāi)了中央企業(yè)信息化工作會(huì)議，對(duì)整個(gè)中央企業(yè)信息化建設(shè)進(jìn)行了總體部署，明確了目標(biāo)和工作要求。最近，我們又對(duì)中央企業(yè)信息化工作做了全面的摸底調(diào)查和分析排隊(duì)。從檢查情況看，目前中央企業(yè)信息化建設(shè)總體情況是喜人的。有不少中央企業(yè)不但走到了國(guó)內(nèi)企業(yè)信息化建設(shè)的前列，而且和世界先進(jìn)企業(yè)對(duì)標(biāo)，達(dá)到了世界先進(jìn)水平，這一部分企業(yè)約占5%。另外還有30%的企業(yè)達(dá)到了國(guó)內(nèi)先進(jìn)水平。關(guān)于國(guó)資委系統(tǒng)的信息化，各省區(qū)市國(guó)資委這些年來(lái)做了大量工作，取得了不同程度的提高，有些地方做得比國(guó)務(wù)院國(guó)資委還要好。一些地方國(guó)資委監(jiān)管的企業(yè)信息化水平也相當(dāng)高。但是，作為整個(gè)國(guó)資委系統(tǒng)來(lái)講，從全國(guó)國(guó)資監(jiān)管信息化建設(shè)來(lái)講，還沒(méi)有一個(gè)統(tǒng)一的平臺(tái)，沒(méi)有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，沒(méi)有共同遵循的目標(biāo)要求和時(shí)間要求。這就需要我們?cè)诮y(tǒng)一上做文章，所以，經(jīng)過(guò)近半年的準(zhǔn)備，我們決定在十七大之前召開(kāi)這次會(huì)議。希望通過(guò)這次會(huì)議，學(xué)習(xí)黨中央、國(guó)務(wù)院有關(guān)信息化工作的文件精神，達(dá)到一個(gè)統(tǒng)一認(rèn)識(shí)、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一工作目標(biāo)的目的。通過(guò)交流經(jīng)驗(yàn)，溝通情況，大力推動(dòng)全國(guó)國(guó)資監(jiān)管信息化建設(shè)，力爭(zhēng)到2010年使全國(guó)國(guó)資委系統(tǒng)的信息化建設(shè)從縱向相比能夠有一個(gè)大幅度的跨越和提升，從橫向相比能夠達(dá)到一個(gè)較高的水平。下面，我從四個(gè)方面談點(diǎn)意見(jiàn)，供大家參考。

一、加強(qiáng)國(guó)資監(jiān)管信息化工作是一項(xiàng)重大而緊迫的任務(wù)

信息化是當(dāng)今世界發(fā)展的大趨勢(shì)，是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)變革的重要力量。大力推進(jìn)信息化，以信息化帶動(dòng)工業(yè)化，以工業(yè)化促進(jìn)信息化，是覆蓋我國(guó)現(xiàn)代化建設(shè)全局的戰(zhàn)略舉措。國(guó)資監(jiān)管信息化是國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展信息化的重要組成部分。充分發(fā)揮信息技術(shù)在國(guó)資監(jiān)管中的作用，利用信息化手段推進(jìn)解決國(guó)資監(jiān)管中面臨的各種重大、緊迫和關(guān)鍵性問(wèn)題，具有十分重大的現(xiàn)實(shí)意義和深遠(yuǎn)的歷史意義。

（一）信息化日益成為國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)和各國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的戰(zhàn)略制高點(diǎn)。進(jìn)入21世紀(jì)，信息技術(shù)發(fā)展更加迅猛，信息獲取、處理、存儲(chǔ)和傳輸能力持續(xù)上升。可以說(shuō)，信息化已經(jīng)成為時(shí)展的主題。小平同志講：“科學(xué)技術(shù)是第一生產(chǎn)力”。信息技術(shù)創(chuàng)新不斷催生新理念、新應(yīng)用和新產(chǎn)業(yè)，推動(dòng)世界范圍內(nèi)生產(chǎn)方式、生活方式和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展觀發(fā)生著前所未有的深刻變革。美國(guó)一個(gè)經(jīng)濟(jì)學(xué)家指出，信息化過(guò)去理解為一種方式，后來(lái)理解為經(jīng)濟(jì)的某一個(gè)領(lǐng)域，現(xiàn)在是世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的第一驅(qū)動(dòng)力。現(xiàn)在很多世界級(jí)的公司都進(jìn)入中國(guó)，這些企業(yè)雖然主業(yè)不一樣，國(guó)別不同，但是他們都有一個(gè)共同的特點(diǎn)，這就是在信息化建設(shè)和管理方面都走在前列。信息資源日益成為與能源、材料同等重要的戰(zhàn)略資源和生產(chǎn)要素。特別是資本市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，信息資源越來(lái)越重要，資本市場(chǎng)上一個(gè)小時(shí)之差的信息，可能讓你大賺，也可能讓你大虧。像伊拉克戰(zhàn)爭(zhēng)這樣的信息，你早知道一小時(shí)，在股票市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)上就可能避免了大的損失。我曾經(jīng)跟一些企業(yè)老總強(qiáng)調(diào)，一個(gè)企業(yè)老總每周至少用幾天時(shí)間看同行在國(guó)際國(guó)內(nèi)的各種動(dòng)態(tài)，尤其是搞大的投資，必須看得遠(yuǎn)一些，歷史要看3-5年，發(fā)展也要看3-5年。這些都是信息資源，是企業(yè)存在和發(fā)展的基本要素。信息化與經(jīng)濟(jì)全球化相互交織，推動(dòng)著全球產(chǎn)業(yè)分工深化、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式轉(zhuǎn)變，加劇了經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的不平衡，對(duì)國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)力產(chǎn)生前所未有的影響。發(fā)達(dá)國(guó)家和發(fā)展中國(guó)家競(jìng)相制定和實(shí)施國(guó)家信息化戰(zhàn)略與行動(dòng)計(jì)劃，力圖搶占未來(lái)發(fā)展的戰(zhàn)略制高點(diǎn)。國(guó)有企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要支柱，是全面建設(shè)小康社會(huì)和構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)的重要力量，是我們黨執(zhí)政的重要基礎(chǔ)。截至2006年底，我國(guó)國(guó)有及國(guó)有控股工商企業(yè)資產(chǎn)總額已達(dá)29萬(wàn)億元，在石油石化、航天航空、交通運(yùn)輸、電力電信、國(guó)防工業(yè)、重要資源開(kāi)發(fā)、重大裝備制造等重要行業(yè)和關(guān)鍵領(lǐng)域占主導(dǎo)地位。進(jìn)入世界500強(qiáng)的19家內(nèi)地企業(yè)都是國(guó)有企業(yè)。中國(guó)企業(yè)500強(qiáng)中，國(guó)有及國(guó)有控股企業(yè)戶(hù)數(shù)占71%，資產(chǎn)總額占93%，從業(yè)人員占91%。2006年，國(guó)有及國(guó)有控股工業(yè)企業(yè)戶(hù)數(shù)只占全部規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)的9%，資產(chǎn)總額占48.2%，主營(yíng)業(yè)務(wù)收入占32.7%，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)占43%，上繳稅金占到54.2%。國(guó)有企業(yè)的地位和作用決定了推進(jìn)國(guó)有企業(yè)和全國(guó)國(guó)資監(jiān)管系統(tǒng)的信息化建設(shè)，對(duì)推動(dòng)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的信息化意義重大，任務(wù)迫切。

一、會(huì)計(jì)信息監(jiān)管面臨困境的原因

由于利益的驅(qū)使、會(huì)計(jì)監(jiān)督體系不健全、有關(guān)人員缺乏職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)低下以及會(huì)計(jì)人員管理體制不合理、相關(guān)法律法規(guī)不健全等因素，造成了會(huì)計(jì)信息監(jiān)管上的種種困難。其中有些因素，如會(huì)計(jì)域秩序、人類(lèi)有限理性導(dǎo)致的會(huì)計(jì)信息監(jiān)管上的困難是可以通過(guò)深化產(chǎn)權(quán)制度改革、加強(qiáng)法制建設(shè)及會(huì)計(jì)從業(yè)人員職業(yè)道德教育等方式解決，但是卻不能解決會(huì)計(jì)信息來(lái)源和使用的社會(huì)性與會(huì)計(jì)信息生產(chǎn)的個(gè)體性之間存在著的尖銳矛盾。從信息經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度上來(lái)說(shuō)，就是不能從根本上解決由于信息不對(duì)稱(chēng)而帶來(lái)的會(huì)計(jì)信息失真。會(huì)計(jì)信息從企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)發(fā)生至最終提供給信息使用者，要經(jīng)過(guò)兩個(gè)環(huán)節(jié)：一是企業(yè)本身，二是企業(yè)外部監(jiān)督部門(mén)。企業(yè)作為獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)人，它所要追求的是自身利益最大化，因此，在是否做假賬這個(gè)問(wèn)題上是不存在道德約束的，關(guān)鍵看做假賬還是做真賬對(duì)企業(yè)是否有利。會(huì)計(jì)信息監(jiān)督部門(mén)、投資者更是利益最大化的追求者。由于存在著信息不對(duì)稱(chēng)，會(huì)計(jì)主體占有信息的優(yōu)勢(shì)，所以就有可能產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇。諸多學(xué)者只是在這一前提下去尋求解決的辦法，并沒(méi)有考慮到這一前提是否存在問(wèn)題，是否需要改變。事實(shí)上，產(chǎn)生信息不對(duì)稱(chēng)的根本原因就是會(huì)計(jì)信息的個(gè)體生產(chǎn)。經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)不但是經(jīng)營(yíng)者個(gè)體的行為，更存在于相關(guān)經(jīng)營(yíng)者之間的交易所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)協(xié)議中。這些經(jīng)濟(jì)協(xié)議構(gòu)成了交易聯(lián)系，連接各個(gè)經(jīng)營(yíng)組織無(wú)數(shù)的交易聯(lián)系，將社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)構(gòu)成了經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的鏈和網(wǎng)。但傳統(tǒng)會(huì)計(jì)把反映社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)局限于個(gè)別“會(huì)計(jì)主體”的內(nèi)部，不能充分地提供反映經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息。會(huì)計(jì)界普遍認(rèn)為，“企業(yè)的會(huì)計(jì)核算只能以企業(yè)自身的角度，來(lái)反映核算經(jīng)濟(jì)活動(dòng)”。如此的會(huì)計(jì)信息的生產(chǎn)顯然是個(gè)體性的。會(huì)計(jì)信息的個(gè)體性還反映在其所包含的內(nèi)容上。起源于經(jīng)營(yíng)者的個(gè)體需求，以“會(huì)計(jì)主體”假設(shè)為基礎(chǔ)的會(huì)計(jì)活動(dòng)記錄與反映的是“會(huì)計(jì)主體”的內(nèi)部信息，而人為地割斷了各個(gè)經(jīng)濟(jì)實(shí)體之間的聯(lián)系，所以難以反映社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的全面情況。同時(shí)，建立在以“會(huì)計(jì)主體”為基礎(chǔ)上的傳統(tǒng)會(huì)計(jì),在主觀和理論上也不可能提出反映各個(gè)“會(huì)計(jì)主體”之間聯(lián)系的要求。雖然對(duì)會(huì)計(jì)信息使用者來(lái)說(shuō)，提供會(huì)計(jì)信息是“會(huì)計(jì)主體”的責(zé)任與義務(wù)。但是在大多數(shù)情況下,會(huì)計(jì)信息的提供,對(duì)外提供的財(cái)務(wù)報(bào)告,僅僅是權(quán)利或法律“迫使”的結(jié)果,并非出于自愿。在利益的驅(qū)使下，其所提供的會(huì)計(jì)信息難免有修飾與失真的可能。為了滿(mǎn)足會(huì)計(jì)信息使用者對(duì)會(huì)計(jì)信息的要求，傳統(tǒng)會(huì)計(jì)建立一系列社會(huì)公認(rèn)的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，對(duì)會(huì)計(jì)行為進(jìn)行約束。事實(shí)證明,這種“迫使”的約束不可能避免因?yàn)樾畔⒉粚?duì)稱(chēng)而帶來(lái)的逆向選擇與道德風(fēng)險(xiǎn)。而經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的互為前提和互為條件，是對(duì)信息的真實(shí)性比較和驗(yàn)證的條件，是保證會(huì)計(jì)信息真實(shí)與可靠的唯一條件。依靠“會(huì)計(jì)主體”的自我監(jiān)督去達(dá)到社會(huì)監(jiān)督的目標(biāo)，不僅是難以實(shí)現(xiàn)的，也是不科學(xué)的，在邏輯上更是矛盾的。會(huì)計(jì)信息的個(gè)體生產(chǎn)與社會(huì)需要的矛盾是產(chǎn)生會(huì)計(jì)信息不對(duì)稱(chēng)的根本原因，也是使會(huì)計(jì)信息監(jiān)管面臨困境的根本原因。

二、我國(guó)現(xiàn)行的會(huì)計(jì)信息監(jiān)管模式存在的問(wèn)題

（一）問(wèn)責(zé)形式單一

一是包括《會(huì)計(jì)法》在內(nèi)的各種法律法規(guī)對(duì)于會(huì)計(jì)違規(guī)行為的追究一律采用行政責(zé)任，只有較嚴(yán)重者方追究刑事責(zé)任，涉及到民事責(zé)任的規(guī)定則更少。由于嚴(yán)重依賴(lài)行政問(wèn)責(zé)，忽視法律手段的運(yùn)用，影響到會(huì)計(jì)法律法規(guī)的威嚴(yán)性，使其執(zhí)行與落實(shí)的效果受到影響。時(shí)有會(huì)計(jì)違規(guī)行為因無(wú)法可依而得不到應(yīng)有的制裁，使會(huì)計(jì)法規(guī)與實(shí)際工作出現(xiàn)嚴(yán)重的脫節(jié)。二是我國(guó)會(huì)計(jì)法律法規(guī)關(guān)于行政責(zé)任的規(guī)定又過(guò)于原則和抽象，缺乏針對(duì)性和具體性，許多處罰規(guī)定同時(shí)又具有較大的彈性，執(zhí)行起來(lái)不但標(biāo)準(zhǔn)不好掌控，同時(shí)也影響了法律法規(guī)的威嚴(yán)與公正性。

（二）監(jiān)管部門(mén)過(guò)多未形成合力

安全生產(chǎn)監(jiān)管工作專(zhuān)業(yè)性較強(qiáng)，信息化是創(chuàng)新安全監(jiān)管方式、提升安全監(jiān)管效能的技術(shù)保障，是安全生產(chǎn)現(xiàn)代化管理的必然趨勢(shì)。西咸新區(qū)是經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立的首個(gè)以創(chuàng)新城市發(fā)展方式為主題的國(guó)家級(jí)新區(qū)，灃西新城作為西咸新區(qū)五大組團(tuán)之一，始終把創(chuàng)新發(fā)展放在首位，充分發(fā)揮新城互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)，積極創(chuàng)新安全監(jiān)管方式，2017年著手建設(shè)智慧灃西安監(jiān)云平臺(tái)，并于2018年1月12日正式上線(xiàn)運(yùn)行。

一、西咸新區(qū)灃西新城對(duì)信息化安全生產(chǎn)監(jiān)管進(jìn)行有益探索

智慧灃西安監(jiān)云平臺(tái)由政府端、公眾端和企業(yè)端組成，遵循創(chuàng)新監(jiān)管方式、強(qiáng)化行政效能、實(shí)現(xiàn)無(wú)紙化辦公原則，突出隱患排查標(biāo)準(zhǔn)化、績(jī)效考核精細(xì)化特色，以物聯(lián)網(wǎng)+智能預(yù)警、大數(shù)據(jù)智能分析、安監(jiān)一張圖、救援信息智能等為功能主體，連接著灃西新城管委會(huì)各部門(mén)、學(xué)校、醫(yī)院等企事業(yè)單位以及危化、建筑、工貿(mào)等生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位，可實(shí)現(xiàn)智能監(jiān)測(cè)、日常監(jiān)管、危險(xiǎn)預(yù)警、隱患排查跟進(jìn)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、應(yīng)急救援管理、公共信息、企業(yè)信息管理、工作考核等一系列功能，實(shí)現(xiàn)了信息化技術(shù)與安全生產(chǎn)監(jiān)管的深度融合。目前智慧灃西安監(jiān)云平臺(tái)共注冊(cè)企業(yè)333家，成功接入14家企業(yè)57處攝像頭，4家企業(yè)5類(lèi)22處傳感器。電腦、手機(jī)均可登錄操作，數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)傳輸，給安全生產(chǎn)監(jiān)管工作加裝了“千里眼”、“順風(fēng)耳”。同時(shí)，通過(guò)季考核、通報(bào)等行政手段，極大的調(diào)動(dòng)了各行業(yè)主管部門(mén)和企業(yè)的積極性。當(dāng)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位發(fā)生事故時(shí)，可提供事故單位基本信息,及時(shí)推送報(bào)警信息，啟動(dòng)相應(yīng)的事故應(yīng)急處理預(yù)案,實(shí)現(xiàn)事故救援的有效聯(lián)動(dòng)，降低對(duì)人員、財(cái)產(chǎn)造成的損失。

二、當(dāng)前信息化平臺(tái)在安全監(jiān)管中面臨的問(wèn)題

（一）平臺(tái)眾多，尚未實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通

當(dāng)前全國(guó)有重大危險(xiǎn)源監(jiān)管、事故信息直報(bào)、“互聯(lián)網(wǎng)+執(zhí)法”系統(tǒng)等全國(guó)統(tǒng)一的安全生產(chǎn)信息化平臺(tái)，在實(shí)際工作得到了廣泛應(yīng)用，但是在近年加強(qiáng)信息化在安全生產(chǎn)監(jiān)管中的應(yīng)用過(guò)程中，省、市、縣也根據(jù)實(shí)際建立了各種各樣的安全生產(chǎn)信息化監(jiān)管平臺(tái)，由于各類(lèi)平臺(tái)設(shè)計(jì)思路互不相同，大多系統(tǒng)不能兼容，尚未實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的互聯(lián)互通、業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)，形成了一個(gè)個(gè)信息孤島，而且很多平臺(tái)建成以后，隨時(shí)間推移使用率比較低，沒(méi)有形成全國(guó)或全省安全生產(chǎn)監(jiān)管信息“一張網(wǎng)”。

1監(jiān)管子系統(tǒng)概況

監(jiān)管子系統(tǒng)由基于C/S架構(gòu)的數(shù)據(jù)庫(kù)管理系統(tǒng)和基于B/S架構(gòu)的監(jiān)管系統(tǒng)共同構(gòu)成。其中數(shù)據(jù)庫(kù)管理系統(tǒng)具有土地登記數(shù)據(jù)庫(kù)建庫(kù)、數(shù)據(jù)入庫(kù)、數(shù)據(jù)質(zhì)檢、數(shù)據(jù)導(dǎo)入導(dǎo)出、權(quán)限和日志管理以及數(shù)據(jù)庫(kù)維護(hù)等功能，主要實(shí)現(xiàn)對(duì)匯交數(shù)據(jù)的動(dòng)態(tài)管理。監(jiān)管系統(tǒng)主要由登記信息監(jiān)管、查詢(xún)、統(tǒng)計(jì)、分析等功能組成，其中登記信息監(jiān)管模塊是該系統(tǒng)的重要組成部分，主要根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和通知的要求，對(duì)各級(jí)匯交的登記數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)其中違規(guī)的情況，為主管部門(mén)實(shí)施監(jiān)管提供服務(wù)。

2監(jiān)管功能建設(shè)的基本原則

根據(jù)系統(tǒng)建設(shè)主管部門(mén)的意見(jiàn)，結(jié)合廣東省地籍信息管理系統(tǒng)建設(shè)的實(shí)際情況，綜合分析業(yè)務(wù)、技術(shù)、數(shù)據(jù)等基礎(chǔ)條件，土地登記信息監(jiān)管建設(shè)按以下原則開(kāi)展。

2.1依法依規(guī)從現(xiàn)實(shí)出發(fā)逐步完善原則

所有監(jiān)管行為必須按照《物權(quán)法》、《土地管理法》、《房地產(chǎn)管理法》等國(guó)家法律的規(guī)定進(jìn)行，對(duì)于《土地登記辦法》、國(guó)土資源部、省國(guó)土資源廳出臺(tái)的相關(guān)政策中的約束性規(guī)定，通過(guò)使用計(jì)算機(jī)手段實(shí)施監(jiān)管，對(duì)于基礎(chǔ)設(shè)施和數(shù)據(jù)支撐條件尚未成熟的規(guī)定，在監(jiān)管系統(tǒng)建設(shè)中采取分步實(shí)施，逐步完善的策略。

隨著金融自由化、金融創(chuàng)新的蓬勃發(fā)展，金融套利等行為也與日俱增。為了響應(yīng)國(guó)家去杠桿、補(bǔ)短板、防化風(fēng)險(xiǎn)、服務(wù)實(shí)體的政策，金融監(jiān)管的要求日趨嚴(yán)格。近年來(lái)，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)等監(jiān)管部門(mén)對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管要求也在不斷提高。為了滿(mǎn)足新形勢(shì)下的監(jiān)管報(bào)送要求，及時(shí)、準(zhǔn)確、全面地實(shí)現(xiàn)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)報(bào)表數(shù)據(jù)的集中加工處理，提升監(jiān)管報(bào)送質(zhì)量，農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)過(guò)不斷的探索和實(shí)踐，根據(jù)自身的整體戰(zhàn)略目標(biāo)和信息技術(shù)發(fā)展規(guī)劃，在廣泛汲取國(guó)內(nèi)外同業(yè)成功經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)，結(jié)合自身的資源現(xiàn)況，搭建了企業(yè)級(jí)監(jiān)管信息集中服務(wù)及報(bào)告平臺(tái)。在大型商業(yè)銀行中率先實(shí)現(xiàn)了監(jiān)管報(bào)表全行集中，有效解決了監(jiān)管報(bào)告信息分散加工、資源投入高、數(shù)據(jù)不一致、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性不高及自動(dòng)化加工率和報(bào)送效率低等監(jiān)管信息報(bào)送領(lǐng)域存在的問(wèn)題。

一、企業(yè)級(jí)監(jiān)管信息集中服務(wù)及報(bào)告平臺(tái)概括

企業(yè)級(jí)監(jiān)管信息集中服務(wù)及報(bào)告平臺(tái)以大數(shù)據(jù)平臺(tái)為數(shù)據(jù)來(lái)源，提供一體化的報(bào)表配置、數(shù)據(jù)加工、填報(bào)、集團(tuán)并表、展現(xiàn)、監(jiān)測(cè)預(yù)警、分析報(bào)告、組裝報(bào)送等監(jiān)管報(bào)送全流程管理功能，全面支撐農(nóng)業(yè)銀行面向人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、各地銀監(jiān)局、統(tǒng)計(jì)局等外部監(jiān)管單位的監(jiān)管信息報(bào)送工作，陸續(xù)實(shí)現(xiàn)人民銀行“金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)集中”工程、“標(biāo)準(zhǔn)化存貸款綜合抽樣統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)”“全球系統(tǒng)性重要銀行通用數(shù)據(jù)模板信息”“精準(zhǔn)扶貧貸款專(zhuān)項(xiàng)統(tǒng)計(jì)”、原銀監(jiān)會(huì)“1104工程”“新資本協(xié)議”“監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化測(cè)試數(shù)據(jù)報(bào)送”及“流動(dòng)性覆蓋率信息披露”等監(jiān)管領(lǐng)域，法人、集團(tuán)各級(jí)報(bào)告信息的統(tǒng)一管理、集中加工、共享使用，確保各類(lèi)監(jiān)管數(shù)據(jù)的“同源同規(guī)同質(zhì)”，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管信息“一口出”。該系統(tǒng)通過(guò)采用集群式并行負(fù)載均衡處理、異步隊(duì)列處理、高效可擴(kuò)展的公式引擎、內(nèi)存計(jì)算、可視化配置方式等技術(shù)，解決了監(jiān)管領(lǐng)域全行集中帶來(lái)的系統(tǒng)壓力，不僅實(shí)現(xiàn)了企業(yè)級(jí)監(jiān)管信息集中服務(wù)，同時(shí)還釋放了大量原有生產(chǎn)設(shè)備及運(yùn)維資源。數(shù)據(jù)方面涵蓋了農(nóng)業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)源系統(tǒng)，通過(guò)確定各系統(tǒng)可信數(shù)據(jù)項(xiàng)，將不同源系統(tǒng)信息拼接形成統(tǒng)一寬表數(shù)據(jù)源，使報(bào)表數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性及自動(dòng)化率都得到大幅提升。此外，監(jiān)管報(bào)表填報(bào)方式轉(zhuǎn)變?yōu)椤翱傂屑屑庸ぁ⒅鸺?jí)審查確認(rèn)”的全新處理模式，有效減少各級(jí)統(tǒng)計(jì)崗位人員工作量和溝通填報(bào)成本，切實(shí)減輕基層負(fù)擔(dān)，監(jiān)管報(bào)送效率整體顯著提升，促進(jìn)農(nóng)業(yè)銀行數(shù)據(jù)管理與服務(wù)工作轉(zhuǎn)型；通過(guò)該成果的應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)，推進(jìn)了農(nóng)業(yè)銀行數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)和治理工作，通過(guò)基于數(shù)據(jù)檢驗(yàn)機(jī)制和血緣分析，支持報(bào)表數(shù)據(jù)到基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的追溯，并定位報(bào)表缺口對(duì)應(yīng)的問(wèn)題明細(xì)數(shù)據(jù)，從而有效推動(dòng)農(nóng)業(yè)銀行源頭數(shù)據(jù)的治理工作。

二、企業(yè)級(jí)監(jiān)管信息集中服務(wù)及報(bào)告平臺(tái)的技術(shù)特點(diǎn)

1.安全高效的計(jì)算框架采用集群式并行處理，采用異步隊(duì)列處理機(jī)制，SQL轉(zhuǎn)內(nèi)存變量進(jìn)行運(yùn)算。（1）實(shí)現(xiàn)日間聯(lián)機(jī)交易在各節(jié)點(diǎn)的動(dòng)態(tài)分配和自動(dòng)負(fù)載均衡，大幅縮短數(shù)據(jù)加工時(shí)間。此外，計(jì)算節(jié)點(diǎn)采用PCSERVER虛擬機(jī)部署，成本低廉，可靈活擴(kuò)展，線(xiàn)性提升系統(tǒng)處理能力。（2）異步隊(duì)列處理：采用異步隊(duì)列處理機(jī)制，將用戶(hù)提交的高并發(fā)、大數(shù)據(jù)量、長(zhǎng)交易的業(yè)務(wù)請(qǐng)求拆分為若干個(gè)隊(duì)列并發(fā)處理，可以有效應(yīng)對(duì)瞬時(shí)交易峰值，使系統(tǒng)既充分發(fā)揮最高處理能力，又確保始終處于在能力極限范圍內(nèi)，提高系統(tǒng)整體響應(yīng)速度和處理效率。（3）內(nèi)存計(jì)算：實(shí)現(xiàn)將造成系統(tǒng)壓力最大的日間聯(lián)機(jī)交易轉(zhuǎn)移到計(jì)算節(jié)點(diǎn)的內(nèi)存中進(jìn)行處理，使原本需在數(shù)據(jù)庫(kù)中運(yùn)行的大量SQL語(yǔ)句轉(zhuǎn)換為內(nèi)存變量進(jìn)行運(yùn)算，不僅提高了計(jì)算效率，還最大程度減輕了數(shù)據(jù)庫(kù)壓力，節(jié)省了昂貴的數(shù)據(jù)庫(kù)資源消耗。（4）容錯(cuò)保障機(jī)制：實(shí)現(xiàn)對(duì)計(jì)算節(jié)點(diǎn)運(yùn)行狀態(tài)的實(shí)時(shí)監(jiān)控，一旦節(jié)點(diǎn)發(fā)生宕機(jī)等異常情況，即時(shí)自動(dòng)將交易FailOver（故障切換）到其他節(jié)點(diǎn)上繼續(xù)處理，不影響業(yè)務(wù)使用，極大提升系統(tǒng)的高可用性。2.高效可擴(kuò)展的公式引擎為保障報(bào)表批量加工性能，首次采用LEX和YACC技術(shù)以及PostgreSQL開(kāi)源數(shù)據(jù)庫(kù)架構(gòu)，設(shè)計(jì)了詞法分析、語(yǔ)法分析、語(yǔ)義轉(zhuǎn)換、語(yǔ)義分析以及目標(biāo)代碼生成等5個(gè)功能模塊，構(gòu)建了一套高效、可擴(kuò)展、易維護(hù)的全新公式解析引擎。采用分治算法、貪心算法等優(yōu)秀算法及層次化拓?fù)渑判虻墓讲⑿刑幚砑夹g(shù)，全新研發(fā)表級(jí)復(fù)制、區(qū)域公式、偽SQL公式、打標(biāo)表公式、宏定義公式等高性能報(bào)表公式，報(bào)表批量處理效率提高數(shù)十倍，滿(mǎn)足了全行監(jiān)管報(bào)表集中加工的批量處理的性能要求。制定報(bào)表公式體系的建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)，首次統(tǒng)一了數(shù)據(jù)分析類(lèi)報(bào)表公式體系。3.自動(dòng)化分析報(bào)告針對(duì)監(jiān)管分析報(bào)告處理邏輯復(fù)雜、涉及源數(shù)據(jù)量大、報(bào)送時(shí)間急迫的特點(diǎn)，結(jié)合監(jiān)管分析報(bào)告的業(yè)務(wù)需求和報(bào)送自動(dòng)化的技術(shù)需求，提出了一種可配置、模塊化加工的金融監(jiān)管分析報(bào)告的生成方法。該方法通過(guò)作業(yè)鏈批量完成數(shù)據(jù)源裝載和轉(zhuǎn)換，通過(guò)Antlr實(shí)現(xiàn)了處理規(guī)則開(kāi)發(fā)模塊，通過(guò)JFreeChart實(shí)現(xiàn)了復(fù)雜圖片生成模塊，通過(guò)FreeMarker實(shí)現(xiàn)了報(bào)告文檔生成模塊。使用此方法不僅可以簡(jiǎn)化用戶(hù)操作，提高用戶(hù)便利性，還減少了報(bào)告生成時(shí)間，提高使用效率，并且實(shí)現(xiàn)異常數(shù)據(jù)、周期變化等分析信息，為后期報(bào)告的調(diào)整及校驗(yàn)爭(zhēng)取了時(shí)間。4.業(yè)務(wù)條線(xiàn)模型體系以客戶(hù)為中心，以數(shù)據(jù)分類(lèi)和定義為指導(dǎo)，以“債權(quán)債務(wù)信息以生產(chǎn)系統(tǒng)為準(zhǔn)，管理分類(lèi)信息以有人維護(hù)的管理系統(tǒng)為準(zhǔn)”為原則，整合各源系統(tǒng)數(shù)據(jù)，采用雪暴模型（雪花模型與星型模型的結(jié)合）構(gòu)建了各業(yè)務(wù)條線(xiàn)的模型體系。

三、企業(yè)級(jí)監(jiān)管信息集中服務(wù)及報(bào)告平臺(tái)的業(yè)務(wù)特點(diǎn)

摘要：在新時(shí)代的發(fā)展背景下，金融監(jiān)管的外力和內(nèi)力都發(fā)生了空前的變化，信息島嶼，已逐漸成為金融風(fēng)險(xiǎn)防范路上的絆腳石。若要破解金融監(jiān)管信息孤島的發(fā)展思路，需全面建設(shè)符合我國(guó)特色社會(huì)主義發(fā)展的監(jiān)管體系，通過(guò)組織創(chuàng)新、優(yōu)化流程，建立多層次的監(jiān)管體系等方法，完善構(gòu)建市場(chǎng)信息共享的機(jī)制等破解思路，使金融信息的交流通暢，為構(gòu)建金融市場(chǎng)信息的共享機(jī)制化發(fā)展提供一絲幫助。

關(guān)鍵詞：破解思路；信息孤島；金融監(jiān)管

明確指出，要健全金融監(jiān)管體系，嚴(yán)格防范金融系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)。金融作為國(guó)家的重要發(fā)展利器，黨和國(guó)家領(lǐng)導(dǎo)高度關(guān)注金融監(jiān)管的發(fā)展進(jìn)程。隨著新時(shí)代的到來(lái)、信息技術(shù)的發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)的范疇不斷壯大，現(xiàn)在正面對(duì)著結(jié)構(gòu)復(fù)雜、范疇龐大的金融市場(chǎng)狀況下，信息孤島數(shù)量繁多。對(duì)于這樣的一個(gè)金融市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管，就必須將信息孤島進(jìn)行整改，并提出有效的破解思路。基于此，本文簡(jiǎn)述了金融監(jiān)管信息孤島的特征，分析金融監(jiān)管的信息孤島對(duì)金融監(jiān)管效率的影響，提出了幾點(diǎn)破解思路。

1.金融監(jiān)管信息孤島的特征

任何一個(gè)行業(yè)的發(fā)展都擁有獨(dú)立且完整的信息管理辦公系統(tǒng)，在該系統(tǒng)中可以增加設(shè)置防火墻干預(yù)、有效排除其他機(jī)構(gòu)對(duì)本系統(tǒng)秘密式侵犯。以銀行的監(jiān)管信息孤島系統(tǒng)為例，只需要將銀保監(jiān)會(huì)作為唯一信任監(jiān)管方，就可以擁有監(jiān)管職責(zé)的權(quán)利，對(duì)銀行、保險(xiǎn)等各項(xiàng)業(yè)務(wù)展開(kāi)一系列的監(jiān)管措施，央行監(jiān)督貨幣政策的實(shí)施效果。信息孤島的排他性，在任何一個(gè)領(lǐng)域的發(fā)展過(guò)程中，都存在各行業(yè)不同的運(yùn)作流程。保監(jiān)會(huì)監(jiān)管信息的孤島組織，都會(huì)由中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)去負(fù)責(zé)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管，并展開(kāi)一系列的監(jiān)管行為。信息孤島可以智能系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)、封閉的系統(tǒng)形式出現(xiàn)，不管出于哪一種系統(tǒng)形式，都為金融監(jiān)管的舉措帶來(lái)新方向和挑戰(zhàn)。信息孤島之所以不會(huì)輕易被攻擊或者衰竭，是因?yàn)榫哂歇?dú)立的特征體系，例如，我國(guó)會(huì)對(duì)證券公司進(jìn)行證券上市交易等監(jiān)管，負(fù)責(zé)個(gè)人和機(jī)構(gòu)投資的監(jiān)管、貨期的權(quán)益以及交易秩序的監(jiān)管，監(jiān)管體系獨(dú)立，信息來(lái)源相對(duì)直接，且具有智慧、全面的信息處理技術(shù)。

2.金融監(jiān)管的信息孤島對(duì)金融監(jiān)管效率的影響

【摘要】2018年1月3日，曬2017年支付寶賬單活動(dòng)風(fēng)靡微信朋友圈，支付寶在2017年賬單界面嵌入了一段不易發(fā)現(xiàn)的服務(wù)協(xié)議鏈接，導(dǎo)致全國(guó)上億用戶(hù)在不知情的情況“被授權(quán)”支付寶采集個(gè)人信息，消息一出，引發(fā)了全體網(wǎng)民、社會(huì)媒體及法律界人士的跟進(jìn)關(guān)注，輿論發(fā)酵迅速。目前，個(gè)人商用服務(wù)信息權(quán)益保護(hù)工作逐漸受到世界各國(guó)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)和監(jiān)管主體的關(guān)注。本文對(duì)國(guó)外個(gè)人商用信息保護(hù)和監(jiān)管方面的經(jīng)驗(yàn)做法進(jìn)行了整理，為我國(guó)個(gè)人商用服務(wù)信息保護(hù)和監(jiān)管提供了有益借鑒。

【關(guān)鍵詞】信息安全行業(yè)監(jiān)管立法保護(hù)

一、我國(guó)個(gè)人商用信息保護(hù)和監(jiān)管工作存在的不足

一是我國(guó)針對(duì)個(gè)人的信息保護(hù)的立法空白。目前，我國(guó)并未出臺(tái)保護(hù)個(gè)人信息的專(zhuān)門(mén)法律。我國(guó)的《國(guó)侵權(quán)責(zé)任法》和《民法通則》中的關(guān)于個(gè)人信息保護(hù)與侵權(quán)救濟(jì)條款，奠定了個(gè)人信息保護(hù)的民事制度基礎(chǔ)，但相關(guān)條款內(nèi)容過(guò)于寬泛，缺乏針對(duì)性和具體執(zhí)行力。我國(guó)的個(gè)人信息保護(hù)法立法建議從2003年被提上日程，缺一直未能進(jìn)入正式的立法程序。我國(guó)個(gè)人商用信息保護(hù)的基本法空白，降低了個(gè)人信息保護(hù)的司法執(zhí)行力。二是我國(guó)對(duì)個(gè)人商用信息保護(hù)范疇的界定過(guò)于狹窄。目前，我國(guó)關(guān)于個(gè)人商用信息的規(guī)定散見(jiàn)于多部法律法規(guī)中，側(cè)重于保護(hù)個(gè)人信貸信息、通信信息等，對(duì)個(gè)人信息保護(hù)主體的界定主要局限于各行業(yè)內(nèi)部，未能涵蓋與行業(yè)信息有關(guān)聯(lián)的其他主體。致使如醫(yī)療、房產(chǎn)中介、機(jī)動(dòng)車(chē)銷(xiāo)售、電信運(yùn)營(yíng)、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)等行業(yè)及其相關(guān)業(yè)務(wù)人員有許多機(jī)會(huì)掌握大量公民個(gè)人信息。因此這些行業(yè)也往往成為個(gè)人信息泄露的“重災(zāi)區(qū)”。三是信息保護(hù)監(jiān)管機(jī)制不完善。現(xiàn)階段，我國(guó)對(duì)個(gè)人商用信息監(jiān)管不具備違規(guī)行為發(fā)生后的問(wèn)責(zé)到底的機(jī)制，同時(shí)面臨重大群體信息違規(guī)違法事件的處理機(jī)制不健全，監(jiān)管主體責(zé)任不明確，行業(yè)監(jiān)管乏力存在漏洞。如，日前支付寶惡意隱藏信息采集授權(quán)條款，導(dǎo)致客戶(hù)在不知情的情況下“被同意”了《芝麻服務(wù)協(xié)議》的事件中，支付寶僅僅通過(guò)官方微博了道歉說(shuō)明，但截至目前相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)針對(duì)整個(gè)事件并未對(duì)支付寶進(jìn)行處罰和開(kāi)展后續(xù)事件調(diào)查。四是缺乏具體有效的救濟(jì)方式。現(xiàn)行對(duì)個(gè)人金融信息保護(hù)的相關(guān)規(guī)定側(cè)重于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的行為，而缺乏對(duì)數(shù)據(jù)主體權(quán)利、救濟(jì)方式和途徑的規(guī)定。這一現(xiàn)狀導(dǎo)致在個(gè)人金融保護(hù)的實(shí)踐中，數(shù)據(jù)主體的權(quán)利容易被輕視，同時(shí)侵權(quán)者違規(guī)違法成本低，使得數(shù)據(jù)主體在遭受侵權(quán)行為時(shí)往往難以得到民事救濟(jì)。

二、國(guó)外個(gè)人商用信息保護(hù)和監(jiān)管的主要做法

（一）明確界定個(gè)人信息，增強(qiáng)市場(chǎng)保護(hù)和監(jiān)管的針對(duì)性。美國(guó)側(cè)重對(duì)政府權(quán)利的限制，出臺(tái)的各項(xiàng)法規(guī)旨在保護(hù)公民的隱私權(quán)、財(cái)務(wù)信息、健康信息保密性和安全性，在美國(guó)《隱私法》中，采用“記錄”代指“個(gè)人信息”，指一個(gè)機(jī)構(gòu)所持有的與一個(gè)人相關(guān)的單項(xiàng)信息活信息集合。歐盟雖然比較注重保護(hù)社會(huì)公眾個(gè)人商用信息的隱私權(quán)，但同時(shí)出臺(tái)了一系列制度確保成員國(guó)不會(huì)因?yàn)閷?duì)個(gè)人信息的過(guò)度保護(hù)而阻礙個(gè)人數(shù)據(jù)在成員國(guó)之間的正常交流。歐盟將社會(huì)公眾的商用信息界定為和自然人相關(guān)的所有信息，因此歐盟對(duì)個(gè)人信息的保護(hù)內(nèi)容相對(duì)廣泛。日本對(duì)個(gè)人權(quán)利和利益的保護(hù)顯著增強(qiáng)，日本將個(gè)人信息定義為與一個(gè)自然人相關(guān)的，包含姓名、駕照、身份證號(hào)、出生日期、軍官證和其他所有可以識(shí)別出特定對(duì)象的任何信息。（二）借助行政手段，統(tǒng)一市場(chǎng)管理。美國(guó)通過(guò)借助政府統(tǒng)一管理，部門(mén)分散立法的模式，實(shí)現(xiàn)相關(guān)機(jī)構(gòu)行為的自我約束、自我規(guī)范，從而保護(hù)個(gè)人信息的安全，并在個(gè)人信息保護(hù)和個(gè)人信息產(chǎn)業(yè)發(fā)展之間找到平衡。歐盟明確了個(gè)人信息保護(hù)的基本原則，歐洲議會(huì)出臺(tái)統(tǒng)一管理框架，各成員國(guó)根據(jù)聯(lián)盟統(tǒng)一要求，分別建立自己的個(gè)人信息保護(hù)法。日本通過(guò)行政干預(yù)統(tǒng)一了全國(guó)個(gè)人信息標(biāo)識(shí)，加強(qiáng)個(gè)人商用信息的規(guī)范化管理手段。（三）進(jìn)行專(zhuān)門(mén)立法，加強(qiáng)司法監(jiān)督。美國(guó)早在上世紀(jì)80年代就出臺(tái)了《美利堅(jiān)合眾國(guó)隱私法》，規(guī)定了在商業(yè)領(lǐng)域的個(gè)人信息保護(hù)辦法，是美國(guó)保障公民信息安全的重要法律，該法案提出了公民隱私權(quán)為國(guó)家憲法必須保障的基本人權(quán)。在1997年，美國(guó)又出臺(tái)了《美國(guó)互聯(lián)網(wǎng)商務(wù)機(jī)構(gòu)政策框架》，明確了私營(yíng)企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域保護(hù)個(gè)人信息的主要義務(wù)，并鼓勵(lì)私營(yíng)企業(yè)為此建立內(nèi)部管理制度，同時(shí)提出建立獨(dú)立的、公正的第三方機(jī)構(gòu)的監(jiān)督機(jī)制。歐盟在個(gè)人信息保護(hù)方面的工作成績(jī)突出，這與其出臺(tái)嚴(yán)格個(gè)人信息立法環(huán)境關(guān)系密切。總體上看,歐盟個(gè)人信息保護(hù)的法律從強(qiáng)調(diào)對(duì)國(guó)家權(quán)力的有效控制以及對(duì)私權(quán)領(lǐng)域的嚴(yán)格限制，執(zhí)行了集公權(quán)領(lǐng)域與私權(quán)領(lǐng)域于一體的統(tǒng)一立法標(biāo)準(zhǔn)。歐盟于2016年5月24日通過(guò)了《一般數(shù)據(jù)保護(hù)條例》（GeneralDataProtectionRegulation，GDPR），并將于2018年5月25日實(shí)施。GDPR的通過(guò)意味著歐盟對(duì)個(gè)人信息保護(hù)及其監(jiān)管達(dá)到了前所未有的新高度。此外，各歐盟國(guó)家也分別制定國(guó)內(nèi)的相關(guān)法律，以加強(qiáng)個(gè)人信息在本國(guó)的保護(hù)和監(jiān)管。如瑞典于1973年出臺(tái)了《數(shù)據(jù)法》，明確了有關(guān)個(gè)人數(shù)據(jù)在采集、加工、保管以及公開(kāi)等方面的具體措施。德國(guó)的《個(gè)人數(shù)據(jù)保護(hù)法》采用了統(tǒng)一立法的標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)公民的個(gè)人信息采取了統(tǒng)一、規(guī)范的立法保護(hù)。法國(guó)的《自由信息法》，是一部專(zhuān)門(mén)約束公權(quán)力，保護(hù)個(gè)人信息的法律。英國(guó)的《英格蘭個(gè)人信息保護(hù)法》分別從信息的采集路徑、信息用途、保存期限、信息保管平臺(tái)職責(zé)等方面做出了明確的規(guī)定，降低了個(gè)人信息受非法侵害的風(fēng)險(xiǎn)。而亞洲的韓國(guó)、日本、新加坡等國(guó)也制定了自己的個(gè)人數(shù)據(jù)保護(hù)法。其中日本《公民數(shù)據(jù)保護(hù)法》規(guī)定了國(guó)家機(jī)關(guān)、地方及政府以及社會(huì)團(tuán)體在個(gè)人信息保護(hù)方面的具體職責(zé)，為個(gè)人信息保護(hù)中遇到的法律糾紛提供解決依據(jù)。韓國(guó)出臺(tái)的《互聯(lián)網(wǎng)商務(wù)基本法》確保了個(gè)人信息在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下安全傳輸。新加坡出臺(tái)的《公民個(gè)人信息保護(hù)法》對(duì)個(gè)人信息保護(hù)相關(guān)問(wèn)題做了體系化、規(guī)范化的梳理與規(guī)定，將個(gè)人信息保護(hù)納入了正式法律治理范疇。（四）加強(qiáng)行業(yè)自律，輔助對(duì)個(gè)人信息的保護(hù)和監(jiān)管。日本許多民間組織制定了涉及個(gè)人信息安全的規(guī)范文件，截至2010年年末，日本共有2000多個(gè)地方公共團(tuán)體制定了相關(guān)個(gè)人信息保護(hù)條例。到2017年，日本各級(jí)政府均已制定了《個(gè)人信息保護(hù)辦法》。日本民間團(tuán)體無(wú)權(quán)立法，主要通過(guò)行政指導(dǎo)、行業(yè)自律或個(gè)別法律的某些具體管理?xiàng)l例實(shí)現(xiàn)自我約束、自我管理，如日本個(gè)人數(shù)據(jù)保護(hù)辦公室制定的《社會(huì)團(tuán)體自然人信息保護(hù)辦法》等。（五）建立了健全的個(gè)人信息主體救濟(jì)措施歐盟通過(guò)的《一般數(shù)據(jù)保護(hù)條例》明確了監(jiān)督機(jī)關(guān)救濟(jì)、司法救濟(jì)、公益組織救濟(jì)和損害補(bǔ)償?shù)染唧w救濟(jì)和補(bǔ)救措施，如果數(shù)據(jù)主體認(rèn)為與其有關(guān)的個(gè)人數(shù)據(jù)處理違反了本條例，有權(quán)向常住地、工作所在地、侵權(quán)發(fā)生地成員國(guó)的監(jiān)督機(jī)關(guān)、對(duì)數(shù)據(jù)控制者或處理者、非營(yíng)利性機(jī)構(gòu)、組織或協(xié)會(huì)及向數(shù)據(jù)控制者、處理者提起訴訟或索償。

大力推動(dòng)信息科技建設(shè)，建立以法人為主體、以風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)為核心的全面反映金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)情況的與國(guó)際接軌的先進(jìn)的統(tǒng)計(jì)制度，建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)一、標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范的信息披露制度，滿(mǎn)足現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的需要，滿(mǎn)足風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和預(yù)警體系評(píng)價(jià)的需要，滿(mǎn)足銀行監(jiān)管透明度的需要，是“管法人、管內(nèi)控、管風(fēng)險(xiǎn)、增強(qiáng)透明度建設(shè)”的現(xiàn)代監(jiān)管理念在銀行監(jiān)管統(tǒng)計(jì)工作領(lǐng)域的反映。本文基于構(gòu)建與國(guó)際接軌的銀行監(jiān)管統(tǒng)計(jì)信息平臺(tái)的目標(biāo)，從理念、制度和技術(shù)層面，探討了銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)工作轉(zhuǎn)軌和創(chuàng)新的觀念變革以及充分發(fā)揮監(jiān)管統(tǒng)計(jì)的信息、咨詢(xún)和監(jiān)督功能的路徑。

一、統(tǒng)計(jì)理念：統(tǒng)計(jì)信息是公共產(chǎn)品

統(tǒng)計(jì)信息資源不是由政府壟斷的產(chǎn)品，更不是統(tǒng)計(jì)部門(mén)的私有財(cái)產(chǎn)，而是為全社會(huì)共享的公共產(chǎn)品。政府利用納稅人的錢(qián)生產(chǎn)出來(lái)的信息和在行政管理過(guò)程中產(chǎn)生的信息，都屬于全體公民所有，因此是一種公共產(chǎn)品，除少數(shù)涉及國(guó)家安全和利益的信息外，統(tǒng)計(jì)部門(mén)有義務(wù)向全體公民提供。強(qiáng)調(diào)銀行業(yè)運(yùn)行的透明度，包括不良債權(quán)在內(nèi)的信息的公開(kāi)披露已成為監(jiān)管的一種趨勢(shì)。樹(shù)立統(tǒng)計(jì)信息是一種公共產(chǎn)品的理念，打破對(duì)金融統(tǒng)計(jì)信息的屏蔽，滿(mǎn)足外部審計(jì)和公眾機(jī)構(gòu)查詢(xún)的需要，不僅符合先進(jìn)的統(tǒng)計(jì)思潮、國(guó)際慣例，更是銀行監(jiān)管的本身的技術(shù)前提。

二、統(tǒng)計(jì)制度：需求多層面的整合和觀念的變遷

（一）依法界定監(jiān)管者與監(jiān)管對(duì)象在統(tǒng)計(jì)上的關(guān)系。樹(shù)立調(diào)查者與被調(diào)查者法律地位上平等的新觀念。從行政法律關(guān)系上，銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)部門(mén)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系是監(jiān)管與被監(jiān)管的關(guān)系，但是它們的法律地位是平等的。樹(shù)立法律地位平等的觀念要求我們依法規(guī)范監(jiān)管統(tǒng)計(jì)工作，加強(qiáng)對(duì)統(tǒng)計(jì)監(jiān)管者行為的規(guī)范和約束，銀監(jiān)會(huì)行使統(tǒng)計(jì)調(diào)查權(quán)力應(yīng)減少隨意性，尊重被調(diào)查者銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的權(quán)益。有法定填報(bào)義務(wù)的調(diào)查表都要有法律根據(jù)，要在調(diào)查表中注明法律依據(jù)，并且將統(tǒng)計(jì)調(diào)查制度通過(guò)一定的渠道向社會(huì)公布，統(tǒng)計(jì)結(jié)果也應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布。

（二）準(zhǔn)確把握監(jiān)管統(tǒng)計(jì)工作的核心。風(fēng)險(xiǎn)是監(jiān)管工作的核心，揭示和控制風(fēng)險(xiǎn)就是監(jiān)管的目的。監(jiān)管統(tǒng)計(jì)工作要始終把對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況作為工作的基本內(nèi)容和目標(biāo)，全面真實(shí)準(zhǔn)確及時(shí)地把各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)變化情況、風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵部位和特征作為監(jiān)管統(tǒng)計(jì)的核心，為真實(shí)的反映銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)盈虧水平，為全面評(píng)價(jià)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)展能力和風(fēng)險(xiǎn)狀況提供基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。為此，構(gòu)建一個(gè)既與國(guó)際接軌又符合我國(guó)監(jiān)管實(shí)際，全面反映境內(nèi)外、表內(nèi)外、本外幣的信息情況的監(jiān)管統(tǒng)計(jì)體系是監(jiān)管工作的基礎(chǔ)。各項(xiàng)統(tǒng)計(jì)工作都要以風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)為核心，必須以風(fēng)險(xiǎn)為切入點(diǎn)，全面反映銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)情況以及銀行自身對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的抵御能力。這不僅意味著監(jiān)管統(tǒng)計(jì)的統(tǒng)計(jì)內(nèi)容、重點(diǎn)的變化，同時(shí)也意味著監(jiān)管統(tǒng)計(jì)的統(tǒng)計(jì)方法的變化。