經營監管范文10篇

摘要：20世紀80年代以來，美國等國的金融業逐漸由分業經營體制轉向混業經營體制，監管制度的選擇成了一個關鍵問題。本文通過觀察當前的金融混業情況，探討功能監管體制安排問題，并從我國金融體系現狀出發來分析運用功能監管的必要性及應該注意的問題。

關鍵詞：金融混業；機構監管；功能監管

一、金融經營模式及其趨勢分析

金融業是主要由銀行業、證券業和保險業構成的一個大行業。其功能是以金融工具為載體實現的。不同的金融工具可實現同一金融功能，因此，金融業內的各子行業在功能上有重合之處，正由于金融本身的這種行業分類的特點，金融業內的經營者（即金融機構）可以在一個小行業內經營，也可以在這個大行業內跨各小行業經營，所以在金融業就形成了分業經營與混業經營的概念。

在20世紀，世界金融業先后經歷了“初級階段的混業經營——發展階段的分業經營——發達階段的混業經營”的發展歷程。由于早期證券業不發達，銀行業承擔主要金融業務，世界各國金融業大多實行混業經營。而在1929年，美國爆發由金融危機引發的嚴重經濟危機，混業經營被認為是造成金融危機的罪魁禍首之一，于是，美國于1933年通過《格拉斯——斯蒂格爾法》將商業銀行和證券業務嚴格分離。混業經營一統天地下的格局被打破，以美國、日本和英國為代表的分業經營成為這一時期的主流。

20世紀80年代，不斷出現的金融創新模糊了不同金融機構的業務界限，銀行、證券、保險三者的產品日益趨同，隨著新的競爭者崛起，商業銀行面臨著前所未有的生存危機，許多國家又逐步放棄分業經營，轉向混業經營。英國在1986年完成了金融“大爆炸”的改革，允許銀行兼并證券公司，形成經營多種金融業務的企業集團。日本于1998年實施“金融體系改革一攬子法”，放寬了銀行、證券、保險等行業的業務限制，廢除了銀行不能直接經營證券、保險業務的禁令，旨在推進日本商業銀行向全能銀行過渡。東歐轉型國家中的絕大部分也都在轉型之時就實行了混業經營。1999年11月4日美國《格拉斯——斯蒂格爾法》的廢除和《金融服務現代法案》的通過，這標志著世界金融業的發展潮流已基本完成從發展階段的分業經營向較發達階段的混業經營的轉變。

同志們

大家圍繞全省獸藥監管工作進行了熱烈討論，這次會議的主要任務有三個：一是總結回顧近年來全省獸藥監管工作成果；二是安排安排2010年度獸藥監管和獸藥經營規范年行動啟動工作；三是研究部署獸藥經營質量管理規范（以下簡稱獸藥GSP貫徹和實施工作。今天上午。對省局制定的獸藥GSP配套管理方法提出了很多很好的意見和建議。會后，將認真梳理，及時修改，盡早出臺全省的獸藥GSP配套管理方法。下面，講三點意見。

一、充分肯定近年來的獸藥監管工作成果

省畜牧獸醫系統認真履行職責，近年來。突出整治重點，采取有力措施，強化全程監管，有力地打擊了各種獸藥違法違規行為，提升了獸藥產品質量，提高了全省的獸藥監管水平。回顧過去，全省獸藥監管工作主要有以下五個方面的特點。

（一）獸藥生產水平顯著提高。依照省局要求。檢查次數均在3次以上。二是嚴格實行不合格產品的召回和銷毀工作。僅2009年，全省就銷毀獸藥生產企業召回或庫存的不合格獸藥產品687.55件另5.5萬盒（支、袋、包）對企業的罰沒款達30萬元。三是嚴厲打擊制假黑窩點。通過追蹤溯源，先后查獲了郫縣安靖鎮沙灣村4組胡安全、金堂縣趙鎮桐梓園村5組楊明、四川添富動物藥業有限公司等多個非法制售假獸藥黑窩點，有力地震懾了不法行為。四是加大飛行檢查力度。積極督促被飛檢的企業，依照《獸藥GMP飛行檢查演講》和《獸藥GMP飛行檢查缺陷項目》實施整改，并對其中問題嚴重的進行了立案查處。通過以上措施，進一步推動了獸藥GMP規范的實施，提高了全省生產企業的質量意識和生產水平。2009年，省獸藥生產企業總產值再創新高，達到17.5億元。

（二）獸藥經營秩序明顯好轉。省局堅持年年制定下發《獸藥市場專項整治方案》組織市縣畜牧獸醫管理部門。情節輕微的責令限期整改，情節嚴重的依法查處。同時，加強舉報核查工作，及時收繳、銷毀市場上出現的各種違禁獸藥、農業部獸藥質量通報中所列的不合格獸藥和假劣獸藥、過期失效獸藥、標簽和說明書不規范獸藥、人藥獸用等。四是不時創新監管方式。局部市縣采取與獸藥經營戶簽訂誠信經營許諾書，發出質量保證建議書，建立獸藥信用管理平臺等方式，進一步增強了獸藥經營企業的責任感和遵紀守法意識，規范了全省獸藥經營市場秩序。

這部分農資經營者多為原縣農業技術推廣中心或縣種子公司的退休人員，為獲取利益，他們利用自身的專業技術優勢以及以往工作期間蓄積的人脈，銷售某個單一的農資品種。他們采取的是半賒銷或全部賒銷的方式，雖無售假、售劣行為，但不具備合法的經營資質，屬無證照經營。外省市不法經營者在明水縣村屯的游擊式銷售。這部分農資經營者往往以個別具有合法資質的農資經營戶為依托或借助在本縣農村的人脈關系進行虛假宣傳，售假、售劣的比重相對較大。他們往往提供虛假的證明材料，或是做出誘人的承諾，以騙取農民的信任。這部分經營者遵循“打一槍”換個地方的經營理念，因此，銷售全部實行現金結算，從不賒欠。這類經營者易使農民消費者上當受騙，蒙受經濟損害。

一、走村串戶農資經營行為的利弊分析

對走村串戶銷售農資行為如不分青紅皂白的全盤否定，有失公允；如一味盲目樂觀、一概予以肯定與支持，也不盡科學，必須權衡利弊，實施有效的引導與監管。（一）走村串戶農資經營行為帶來的好處。一是為廣大農民購買農資商品提供了方便。就明水縣農村的現狀而言，由于受資金和季節等方面的限制，大多數農民購買春種農資并非一次完成，而是分期分批進行，需多次往返于縣城鄉鎮。走村串戶農資銷售行為在質量和價格有保障的前提下，使農民在家門口即可買到稱心如意的農資商品，廣大農民無疑是舉雙手歡迎的。二是促進了農資市場的競爭，為廣大農民帶來了實惠。無論是本縣的農資經營者，還是臨市縣或外省來的農資者，只要具備合法資質并辦理相關手續，到明水縣進行走村串戶式的農資銷售，在政策上應不予以排斥。剔除易發生售假售劣的因素，合法的走村串戶銷售農資行為有利于形成較充分的市場競爭，從而形成農資商品價格的進一步下降和商品質量的進一步提高，使廣大農民消費者從中獲利。（二）走村串戶農資經營行為帶來的弊端。一是為工商農資監管帶來一定難度。因為這些走村串戶的農資經營行為沒有固定的經營時間、經營區域和經營場所，工商部門很難對其進行有效監管。二是增加了農民上當受騙的機率。客觀地說，村屯農資市場是工商部門監管的薄弱環節，某些不法經營者乘虛而入，伺機售假、售劣行為時有發生。走村串戶銷售行為在工商部門沒有付諸有效監管的情況下，傷害農民消費者利益的機率明顯高于傳統的坐商式銷售。

二、走村串戶農資經營行為的監管對策

對于習慣于對坐商式農資經營行為實施監管的工商部門來說，面對業已變化的新形勢，必須與時俱進，采取相應的監管措施：（一）下沉工商部門的監管工作重心。在以往紅盾護農執法行動中，工商部門往往偏重于對有固定經營場所、有合法資質農資經營者的監管。面對走村串戶銷售的新動向，應下沉監管重心。在強化對坐商監管的同時，加大對走村串戶經營農資行為的巡查力度，創新監管方法，提高監管效能。（二）突出工商部門監管工作的重點。對走村串戶農資經營行為的監管應把握兩個重點：一是對各種無照經營行為的重點監管。部分經營者根據農村地域廣闊而工商部門監管力度相對不足的特點，從事非法的無照農資經營活動。工商部門應依照《無照經營查處取締辦法》的規定，深入排查，認真監管。二是對售假售劣行為的重點監管。與坐商式農資經營行為比較而言，走村串戶農資經營行為的售假售劣比例較大，應做好充足的思想準備，采取切實可行的措施，進行有針對性的防范與監管。（三）建立外來屬地走村串戶經營農資行為的登記備案制度。為準確掌握外來人員進入屬地農資商品的經營行為，遵循屬地管理的原則，建立外來屬地經營農資商品的登記備案制度。凡來本地從事此類經營活動的外來經營者，應到轄區工商所登記備案，否則予以取締。（四）完善紅盾護農信息反饋系統。為實現監管成本和監管效能的統一，在充分發揮“一會兩站”信息傳遞作用的基礎上，應在各行政村設立兼職的紅盾護農信息員，幫助工商部門及時獲取信息、實行監管。目前，明水縣各行政村的村長和村會計的工資全部由縣鄉兩級財政統籌，村長和村會計兼任紅盾護農信息員，無需工商部門額外支付報酬。為保持紅盾護農信息員工作的連續性和有效性，在每屆紅盾護農行動年度總結時，應一并考評、總結兼職紅盾護農信息員工作，對工作優秀者，工商部門給予適當的表彰與獎勵。（五）強化農民在消費農資過程的自我保護意識。在走村串戶經營農資過程中，消費糾紛明顯增多，農民上當受騙的機率明顯加大，排除其他因素，農民自我保護意識薄弱是一個重要因素。工商部門應采取行之有效的方法，大力普及農資安全消費常識，大力普及相關的法律法規知識，提高農民對各種坑農害農行為的免疫能力，減少和避免走村串戶經營行為給農民帶來的傷害，維護縣級以下農資市場的和諧穩定。

本文作者：白永明許剛工作單位：黑龍江省綏化市工商局

本文作者：涂建軍工作單位：廣東交通職業技術學院

內河船舶異地經營監管分析

船舶異地經營行政監管中存在的不足針對船舶異地經營，船籍港和經營地都沒有采取特別的措施，加強對水路運輸企業和經營船舶的行政監管，監管不到位是目前比較突出的問題，具體表現在以下幾個方面:船籍港沒法及時掌握異地經營船舶的營運狀況．由于船舶長年在異地經營，水路運輸企業所在地的交通運輸主管部門，主要通過每年一度的船舶年審，審驗船舶上年度的經營情況，并且也只能通過船舶營運證上記載的違章記錄，掌握船舶在異地的經營行為．如果船舶在異地經營不回來參審或逾期參加年審，船籍地對船舶經營資質的管理就更加被動，船籍地交通主管部門也沒法及時地督促企業，加強對船舶營運的管理．經營地對異地船舶的市場經營行為監管力度不夠．經營地應該加強市場監管力度，對異地船舶的市場經營行為進行規范．對違反價格規定、非法吃差價、非法回扣、傾銷殺價、利用優勢地位限制服務、排斥競爭、壟斷經營、損害他人利益等各種違規經營行為嚴加查處;對水路運輸違法違章行為依照相關法規實施行政處罰．要堅決履行執法人員的職資，糾正不按處罰程序執法的行為，要密切與法院行政執行庭的聯系與配合，充分運用法律手段執法，對違章違規行為要嚴懲不貸，絕不姑息，要敢于動真格，追究到底．水運執法人員要積極主動和嚴格依法，對水運違章經營人進行監督檢查和強制執法，真正做到依法行政，執法必嚴，違法必究．監管方法比較落后，以現代信息技術為代表的高新技術和先進適用技術應用尚處于初級階段．目前，經營地對異地船舶的查船記錄沒能和船籍地實現信息共享，船舶在異地經營的違法違規處罰記錄直接影響到水路運輸企業經營資質的保持，不利于船籍地對水路運輸企業及船舶經營資質的動態管理．為此有必要在各省范圍內建立統一資質預警信息平臺，將所有影響水路運輸經營者及船舶經營資質評定的信息記錄在該平臺上，以實現高效行政、廉潔行政．內河船舶異地經營監管責任分析船籍港對輸出船舶異地經營的行政監管．①船籍地交通主管部門的行政審批權．船籍地交通主管部門依法對水路運輸企業及其船舶的市場準入實施行政許可，依據企業屬地監管制度，對轄區內注冊的水路運輸企業，實行以注冊地市為單位屬地監管制度．企業的設立、變更、運力投放均需由地市行政主管部門審批，或經由地市主管部門上報;企業的經營、年度核查、資質保持、安全生產制度、反走私責任的落實等均納入地市主管部門監管和服務范疇;企業均享受所在地市給予的航運優惠政策，遵守地市制定的航運監管制度，納入地方統計、信息采集、稅費義務范疇．②船籍地交通主管部門的動態監管職責．船籍地交通主管部門應按規定做好年度核查和不定期抽查工作，加強動態監管．在經營資質動態監管過程中，對違反經營資質管理規定的水路運輸經營者實行累積記分制度，并根據記分情況，對經營者的經營資質實施相應等級的預警．累積記分和經營資質預警工作，由船籍地交通運輸主管部門依照《國內水路運輸經營資質預警管理辦法》的要求負責實施．經營地對輸入船舶異地經營的行政監管．①經營地加強水路運政管理．經營地交通主管部門對外港籍船舶的監督檢查，主要是由交通綜合執法局(水上交通檢查站對船舶經營資質及市場經營行為的監督檢查．設立檢查站既可以有效打擊水上違章運輸，又有利于防治水上“三亂”，保障水運市場的統一、開放、公平，為水運經營者提供良好的市場環境［2］．②經營地交通主管部門的行政處罰權及通知義務．異地經營的船舶在經營地發生違法違規行為，受到當地交通主管部門處罰的，做出處罰的經營地交通主管部門，應在規定工作日內將處罰情況和記分情況書面通知船籍地交通運輸主管部門．

加強船舶異地經營監管的措施和建議

建立委托船舶管理制度．針對船舶長期在異地經營不回船籍港，有些安全管理措施無法有效落實的情況，水運企業可以委托當地具有經營資質的國內船舶管理企業提供船舶安全管理服務．國內船舶管理企業接受委托提供船舶海務、機務管理服務，應當訂立書面船舶管理合同，并根據船舶管理合同和國家有關規定，執行相應的安全管理制度．落實違法抄告制度．違法抄告制度將擴大行政機關的信息來源，從而使行政許可機關可以比較全面、及時的掌握被許可人在本轄區外的活動情況，對于交通行業管理有著重要的意義．水路運輸企業經常跨區域流動，增加了行政許可機關監管的難度，及時了解被許可人在本區域以外的違法行為和處理結果，對于行政許可機關履行監管職責十分重要．所以《行政許可法》在明確違法行屬地管轄的同時，強調違法行為發生地行政機關的抄告責任．實行統一事故報告制度．異地經營船舶發生重大安全事故，采用“一事一報、急事即報、善后續報”的報告原則，報告給相關部門．對于情況不清楚，要素不齊全的事故信息，要及時核實補充，并將后續情況及時上報;對于時間處置的新進展、衍生的新情況要及時續報，特別重大事故的處置情況信息，應每日一報;事件處置結束后，要進行終報．加強海事部門和水運主管部門的信息平臺共享．水運企業的船舶異地經營監管涉及的監管主體主要包括海事、船檢、海關、邊檢、安檢、口岸等多個部門，部門的溝通和協調一直是水運行政監管的難點．在行政管理和服務方面的溝通和配合，應建立長期穩定的互信機制，建立監管信息共享互通機制，不斷減少對市場和企業監管的真空地帶，逐步實現行業監管的無縫銜接．推動內河船舶安裝動態視頻監控系統．通過安裝GPS船舶定位監控系統，可以對轄區水道、碼頭上船舶進行實時監控，并結合巡航執法，現場監管科學合理，張弛有度，不但能震懾船舶違規違章行為，而且對現場巡航監管形成了有效的補充，有效的提高了監管效能［3］．進一步完善法規，出臺相應的監管辦法．目前法律法規上沒有明確規定船舶異地經營監管的各方職責．應加快法制建設，從制度上對船舶異地經營水路運輸市場秩序進行規范，促進水路運輸市場持續、健康發展，為內河航運發展創造良好的外部環境．

我國內河船舶異地經營監管任務重、涉及面廣、市場違法違章經營活動比例高．同時，水路運輸市場監管工作也存在著法律法規不完善、監管方法比較落后、監管力量比較薄弱等問題．由此，建設現代的水路運輸市場監管體系，提高市場監管效率、能力和水平，理清各方職責，對于加強水路運輸船舶異地經營監管，推動水路運輸行業市場健康發展有著重要的意義．

第一章總則

第一條為加強煤炭經營監督管理，規范和維護煤炭經營秩序，根據《中華人民共和國煤炭法》和《中華人民共和國行政許可法》的規定，制定本辦法。

第二條在中華人民共和國境內從事煤炭經營活動，適用本辦法。

第三條本辦法所稱煤炭經營，是指從事原煤及其洗選加工產品的批發、零售及民用型煤的加工經銷等活動。

第四條國家發展和改革委員會負責全國煤炭經營的監督管理。

省、自治區、直轄市人民政府指定的煤炭經營資格審查部門負責本行政區域內煤炭經營的監督管理。

第一章總則

第一條為加強煤炭經營監督管理，規范和維護煤炭經營秩序，根據《中華人民共和國煤炭法》和《中華人民共和國行政許可法》的規定，制定本辦法。

第二條在中華人民共和國境內從事煤炭經營活動，適用本辦法。

第三條本辦法所稱煤炭經營，是指從事原煤及其洗選加工產品的批發、零售及民用型煤的加工經銷等活動。

第四條國家發展和改革委員會負責全國煤炭經營的監督管理。

省、自治區、直轄市人民政府指定的煤炭經營資格審查部門負責本行政區域內煤炭經營的監督管理。

本文作者：黃林山工作單位：華中科技大學后勤集團綜合經營管理部

同時在“先”與“后”主次分清后，更應該提高學校閑置資產、土地、設施的再生效益，讓有限的資產在學校發展中發揮更大的作用。盤活資產存量與解決學校經費不足的關系高校校資產如何盤活確實是個難解的命題。在現在高校內部運行中，雖同屬國有資產，但資產的投資和使用上仍是封閉割據。有國家投資，有學校自籌投資，有院系及后勤產業投資。這種復雜的投資結構，造成了資產使用權的相對分離，使得局部很難調平校園資源的統一調配。有的為局部利益而自籌資金盲目投資，不僅造成了局部資源短缺，且偏離了部門職能的主題方向，造成了校園內租賃市場惡性競爭的態勢，引發了校園的不穩定因素。同時重復投資造成了資產閑置率高，校園租賃物業亂象突顯，不同層面出現亂辦、亂租、亂占、亂收費等現象。因此，從學校宏觀上講，應在學校國資部門的統籌下，對租賃物業實行集中歸口管理，避免多頭投資，多頭管理，產生并引發校園規劃和管理上的混亂；在盤活資產存量時，達到校園管理有序的效果；學校整體調控上解決局部性的經費缺口問題。

高校后勤產業租賃物業經營的方式

目前，我高校租賃物業分為校產業和學校后勤的兩個口徑，無論在哪個口徑，租賃物業管理上都存在共性和特點。因此，在租賃物業營運上要具備下列要素。（一）設立專職機構，實行專業化的管理。租賃物業的專職機構里，同時要以管財、管人、管秩序、監管四個方面為主體，細化各部門的職能分工，實行團隊作業。其機構和職能形式描述如下：（二）營運的模式，主要是分類和量化管理。分類主要實行劃片區管理，實行片區責任人制度。量化管理則是依照房屋的出租率和租金的回收率的百分比上量化標準。注：一、考核的合格率分為：優良、合格、不合格。

百分率為三類：即打分制滿分為100％

（一）投訴率高低：即打分制滿分為100％。（二）出租率和租金收回率高低：即打分制滿分為100％。（三）監督覆蓋率和投訴的處置率高低：即打分制滿分為100％。三、考核方式依照ISO9000的國標質量認證標準執行。（三）強化契約管理方式，履行合同約定通過租賃合同明確雙方的權利和義務。充分強調契約的法定嚴肅性，避免人治行為，形成所有權人與租戶之間的一種平等的法律關系。（四）強化監管職能，租賃物業管理監督是以一種雙刃劍，對內監管重點在管理人員為政清廉。對外監管則在租戶的守法經營，維護消費者的權益和利益上。三、高校租賃物業的政府協調與管理高校租賃物業管理涉及面廣，處理事項復雜。對校內而言，涵蓋了全校師生以及社會的各類消費群，對校外涉及政府職能部門的工商、公安、稅務、藥監、質檢、農業等各方面，因此，對租賃物業管理而言，我們必須從以下幾個方面入手：（一）常規管理。常規管理也是租賃物業的日常事務性的管理，常規管理通常要做到“三建”和“三準”。“三建”，一是建立租賃物業管理制度；二是建立契約關系，明確雙方權利和義務；三是建立租戶的信息檔案，建立交流的互動平臺。“三準”，一是合法的經營身份和國家規定證照的標準；二是契約規定的經營品項和品項的質量標準；三是租戶違規處置權的退場標準。（二）經營秩序管理。維護校園的穩定，建立良好的經營秩序是租賃物業經營要素，在經營秩序管理上我們要嚴把“三關”。即：一是學校大局關。應根據學校實際情況出發制定切實有效的管理方案和對策，在規范市場經營秩序的同時，認真規劃，做到建一個商業點要美化一片的經營思路，不能形成過份的商業化氣氛。二是商品經營布局關。在經營的穩定上，要做好租賃經營的布局和品項的規劃，圍繞著不同區域的消費群制定合理的商品布局，于此同時，要穩定不同的商戶，盡量避免商戶間的惡性競爭。三是市場秩序監管關，加強市場秩序的監管，維護市場經營的穩定，這是校園市場管理的關鍵環節。特別對于租賃市場的店容、店貌、占道經營等項上都要嚴格把關，只有這樣市場秩序才能穩，只有穩定，學校領導才會同意在校園內對租賃市場進行適度的開發。在校園市場秩序管理中，要從規范商戶的經營行為入手，在實行片區管理的基礎上，應建立市場物價、核價機制、公示價格機制，在政策范圍內做好市場的物價平抑工作，與此同時，在市場文明誠信建設、服務文明用語培訓，服務規范，公平交易，嚴格差一罰十，建立市場管理的紅、黃牌的警示制度等，加大創新管理力度，從全方位維護校園的經營秩序工作。（三）高校租賃物業的衛生管理。校園租賃物業市場的衛生與檢疫管理是關系到消費者身體飲食健康的關鍵環節，主要包括四個方面：1．食品的質量檢查。食品的衛生質量只要做到：肉類、禽類、豆制品等三索證制，即：索證、索票、索來源。2．堅持QS食品的標識入市銷售制。堅持食品銷售持證上柜和上崗。3．加強對經營戶食品加工作坊的場地延伸管理。對商戶銷售的食品實行三定。即：一是按政府要求對加工場所規定標準。二是按照食品加工的要求規定流程。三是根據食品衛生管理的要求定期現場檢查。4．現場物業的衛生管理。主要是對市場衛生的清掃，對衛生死角的清理，對地下排污的水溝進行經常性處理，營造良好的市場衛生環境。（四）高校租賃物業的安全管理。安全管理主要包括五個方面，一是全體商戶的安全教育培訓。二是安全設施設備的配置。三是定期性安全的檢查。四是安全的五防工作。五是租賃安全協議簽訂工作。（五）高校租賃物業的投訴與監管。高校租賃物業管理中含四類投訴。一是對市場管理投訴；二是對商品的價格投訴；三是消費者不滿的網絡投訴；四是電話投訴。這四類投訴若不處理好會在師生中形成較大的反響，給學校的服務保障管理工作造成很大的負面影響。因此，在處理這類投訴中要做到“三快”，一是快發現。形成全方位的不同層面的監管制。二是要快處理。回復要及時，不能處理的先聯系再回復，再答復。三是快督辦。做到一快、二處理、三督查，力求完善地處理好每次的投訴。在高校租賃物業管理中，還涉及管理上的諸多因素，全國各類高校因地方政府的政策、學校自身興辦租賃物業的規模大小不同，在租賃物業管理上存在著諸多的差異，因此要因校制宜，進行科學管理。

隨著技術的不斷成熟與應用的逐漸普及，近年來互聯網電子商務方興未艾。部分規模較大的經營者擁有自身的門戶網站，自主從事廣告宣傳、訂單受理、銀行劃賬、發貨確認等步驟。對于這一類經營者工商部門通過數字證書核發、網站信息備案等方式，能夠有效地進行規范與監管工作。但也有一類利用網絡的經營者并不建立自己的網站，而是掛靠在淘寶、易趣之類提供中介服務的站點上，利用其提供的服務器空間、網站和數據系統等一系列資源來完成與消費者間的交易行為。

這類經營者多為個體性質，通常規模不大但數目繁多，合計起來在網絡經營中也占據了不小的份額。據統計目前淘寶網上銷售的商品超過____萬件，去年通過××網交易的商品總額為___億元。單××一地去年網購消費者也有__萬人，合計消費金額_億元人民幣。與此規模相應，消費糾紛也相當頻繁。××自行統計每日受理的網上買家和賣家間的投訴糾紛高達____起。××省消保委的數據則顯示，雖然尚未對網絡消費糾紛的定位做出過明確規定，今年二季度正式受理的網絡消費者投訴也有__起。

一、網絡個體經營戶基本特點

（一）經營場所虛擬化

個體經營戶的特點之一便是其經營場所大多不具規模而流動性強，而網絡個體經營戶則在此之上更進一步。部分網絡個體經營戶擁有實體店面，同時進行現場營銷與網絡訂購。但大多數網絡個體戶雖然將自己的住宅或者租用的倉庫用作為商品的存放場所，但現場并沒有直接外銷。他們通過互聯網尋找與聯絡買家，通過銀行轉賬或郵政匯款接收貨款，通過快遞完成商品交付。經營行為的存在毋庸置疑，但傳統意義上經營場所的概念卻因虛擬化而顯得模糊了。

（二）經營手段網絡化

本文摘要：面對全球金融業混業經營大潮，我國金融業分業經營分業監管模式面臨著越來越大的改革壓力。雖然混業經營也是我國金融業的發展趨勢，但金融業混業經營是有條件的。目前無論從宏觀監管環境，還是微觀主體的制度基礎都不具備混業經營條件，分業經營還將是今后一段時間的政策選擇。與此相應，面對混業經營在我國初露端倪的新形勢，我國的金融監管應根據金融業發展的階段性特征作出調整，而且要順應金融業發展潮流。通過分析混業經營下國際金融業監管改革的趨勢為我國金融監管提出了建議。

關鍵詞：金融混業經營金融監管

面對經濟全球化趨勢，出于競爭和金融業本身發展的需要，世界許多國家紛紛放松對本國金融業的限制，實行金融自由化，由此推動了全球金融業混業經營發展和金融監管改革。本文擬就我國金融業混業趨勢和相關的監管問題作膚淺探討。

一．混業經營的界定及在我國的發展前景（一）對混業經營的界定

綜觀全球的混業經營，不外乎以下三種情況：1．商業銀行在其法人實體內部設立非銀行金融經營部門，一個法人多種金融業務；2.商業銀行（或非銀行金融機構）通過投資，設立控股的非銀行金融機構（或商業銀行），商業銀行（或非銀行金融機構）與其投資的非銀行金融機構（或商業銀行）是母子關系，一個法人一種金融業務,母公司是金融機構，來實現商業銀行與其它金融業務的混業經營。3．一家非金融的母公司控股銀行、證券等金融機構，銀行與其它金融機構的關系是兄弟關系，它們同屬于同一個母公司。這種兄弟關系的混業經營，也能通過業務的協同，來實現銀行與其它金融機構析利益共享，但不能直接從其它金融機構中取得利潤，只能通過業務關系或關聯交易來實現。我國光大集團，及美國金融控股公司是該模式。

嚴格來講，第1種混業是絕對的混業經營,如德國的全能型銀行；而第2種混業含有分業的性質,從機構上體現出分業的跡象，如英國、日本，我國的中信也是第2種模式，信托公司控股銀行、證券。第1和第2種模式中，控股金融機構通過投資收益可以從被控股金融機構中獲取利潤，真正實現金融業務一體化。

摘要：本文分析了我國金融混業經營的發展趨勢，初步闡述了金融混業趨勢下金融監管的制度缺陷，并提出設立監管“防火墻”以適應金融混業發展的構想。

關鍵字：金融混業經營監管趨勢制度缺陷

一、我國金融混業經營的發展趨勢

當今世界，全球經濟一體化、金融自由化程度進一步加深，企業兼并、重組風起云涌，金融創新層出不窮，金融品種不斷交叉，金融各業之間的邊界日益模糊，客觀上，國際金融業已經走上了交叉發展的道路。20世紀70年代以來，英國、日本、美國等實行金融分業經營體制的國家紛紛走上混業道路，混業經營體制逐步成為了國際金融業的主流。

“金融分業經營”的本來企圖是在商業銀行和證券公司之間筑起一道“防火墻”，防止商業銀行過多地將資金投入到資本市場，防止風險跨行業傳播，進而降低系統性風險。但從我國1998年以來金融分業經營的實踐看，此模式沒有有效地降低系統性風險。截至2001年底，四大國有商業銀行在已經剝離了14000多億元不良貸款的基礎上，仍有不良貸款17600多億元，不良貸款占25.37％，其中約有6000多億元將成為實際損失，占全部貸款的8％。分業體制下，商業銀行被限制在狹窄的存貸業務領域內，資產形式單一，難以實現資產的最優化配置，這是導致商業銀行不良資產比例持續上升的原因之一。資本市場也由于分業的規定，從商業銀行進行融資的渠道被堵塞，證券業的發展難以得到商業銀行的支持，舉步維艱。結果導致貨幣市場與資本市場兩敗俱傷。實行混業經營·，金融機構則能夠充分發揮業務多元化下的風險分散優勢和資源共享帶來的效率優勢，實現利潤來源多樣化，增強競爭力。我國加入世界貿易組織5年后，外資銀行辦理人民幣業務不再有地域和客戶限制，享受國民待遇。我國金融業將直面綜合性的全能型的外資金融機構的競爭。面對挑戰，我國金融業要求得生存和發展就必須充分利用入世后5年保護期，積極塑造和培育全能型金融集團，營造金融混業經營的良好條件。

目前，我國金融業正呈現出混業經營的新趨勢，近年來監管當局對金融分業經營的政策進行了適當調整：1999年8月19日，中國人民銀行制定并頒布了《證券公司進入銀行間同業市場管理規定》和《基金管理公司進入銀行間同業市場管理規定》，符合條件的券商和基金管理公司獲準進入銀行間同業市場，從事同業拆借和債券回購業務。同年10月27日，中國證監會和中國保監會又一致同意保險基金進入股票市場。2000年2月23日，中國人民銀行與中國證監會又聯合了《證券公司股票質押貸款管理辦法》，符合條件的證券公司獲準以自營的股票和證券投資基金券作為抵押，向商業銀行借款。2001年6月，人民銀行《商業銀行中間業務暫行規定》，明確商業銀行在經過人民銀行批準以后，可開辦證券業務、金融衍生業務、投資基金托管、財務顧問等投資銀行業務以及保險業務。這些政策措施的出臺為金融業分業框架下實踐混業經營提供了政策依據，導致我國銀行、證券、保險三業出現了相互滲透、共同發展的趨勢，貨幣市場與資本市場長期隔離的狀態被打破。事實上，我國金融系統已經形成了如光大、中信、平安等以金融控股公司形式實踐混業經營的金融集團。