機制革新范文10篇

在這個論壇上，我想強調三個觀點。

第一個觀點，中國的金融體系改革落后于中國的市場經濟體制改革30多年來，中國金融領域進行了很多卓有成效的改革，但是相對經濟體制改革來講，它是滯后的。它之所以滯后是因為改革開放初期金融面臨著巨大的問題甚至是危機，當時危機發生的主要原因是因為從計劃經濟向市場經濟的轉型過程當中，大量的國有企業占有了大量的銀行資金，銀行背負了很重的債務，所以，受此影響中國金融改革步伐就比較慢。但是，隨著經濟的迅速發展，從現在的形勢來看，金融的改革必須跟上中國市場經濟體制改革的步伐。只有跟上了，我們的經濟才能夠更快、更好的發展。這里主要有兩個問題，一個問題就是我們的金融體系應該引進更多的民間資本，因為民間資本最具活力，具有可持續性。而政府資本、國家資本相對于民間資本來講活力是比較弱的，可持續性也缺乏。所以，我認為經濟體制改革應該大膽引進民間資本。全國工商聯在十幾年前就向國務院提出申請，成立以民營資本為主的銀行，當時朱镕基總理批準了，中國民生銀行就誕生了。經過十幾年的運行，現在看來民間資本進入金融領域辦銀行是完全可以辦好的，但是，我們中等、小型的民營銀行還要受到各種各樣的限制，這個問題是必須要解決的。金融體制改革的第二個問題，銀行在國民經濟的發展過程當中起的作用太大了，超出了所承受的能力。很多西方國家市場融資過程當中，銀行融資也就占到一半作用，但是，中國的融資市場是銀行獨霸天下，各種金融產品很薄弱，這樣不利于金融市場發揮全面的作用，同時也使銀行孕育著巨大的風險。中國的金融體系改革迫在眉睫。

第二個觀點，金融體系必須為實體經濟服務，必須面向中小企業西方的發達國家近幾十年來興起了一股新的金融風暴，那就是虛擬經濟。虛擬經濟在過去幾十年當中飛速發展，虛擬經濟量遠遠超過實體經濟量。以美國為例，美國虛擬經濟發展，包括金融衍生產品數量都是以幾十萬億、上百萬億美元計算的。而它的實體經濟力量也不過幾十萬億美金，所以，虛擬經濟大大超過了實體經濟，虛擬經濟所產生的泡沫由于和一些金融高管利益緊緊聯系在一起，所以泡沫非常大。中國在這些年來也有此趨勢，現在我碰到很多民營企業家朋友們，他們說：辦實體經濟無錢可賺、風險太大、責任沉重。因此，他們把投到實體經濟的錢用來成立投資公司，進行短期操作。由于金融資本市場不開放，民間資本就變成了一種投機資本，本來是積極健康的力量變成危害金融穩定的力量。所以，實體經濟必須要發展，但是實體經濟發展遇到什么問題了呢？從2011年的情況來看，一個嚴重問題就是銀行利息太高，很多企業家跟我講，他們好不容易搞到年息15%的貸款，還認為很好，甚至搞到20%利息的貸款也認為很好，搞實體經濟的企業有多少企業賣產品能夠凈賺20%？30年來，中國通過努力獲得“世界工廠”的稱號，但是，現在有人對此不以為然，當然從“中國制造”向“中國創造”，這是發展必須走的歷程，但是“中國制造”還是“中國創造”的基礎，沒有了中國制造，就沒有中國創造的基礎。

所以，實體經濟的問題是我們金融需要認真支持的問題。最近，中國人民銀行調低了準備金率，也降低了貸存款的比率，這是一個方向，我認為還不夠，還應該大大降低?，F在金融機構的利潤太高。根據2011年統計，金融上市公司行業就是十幾家，金融上市公司利潤占到了整個上市公司利潤的一半。說明金融體系太賺錢了，而實體經濟就太困難了，這樣的情況必須改變！真正做到長期、共同的發展也是金融企業的長遠之道。如果把實體經濟逼入絕境，那么，金融企業也會遇到很大的困難，很多的貸款將變成死錢，將變成呆壞賬，那個時候就會更困難。所以，金融支持實體經濟是基礎，對此應該形成共識，應該進一步降低貸款利息，金融企業必須有足夠的利潤，但是必須要使貸款企業也有足夠利潤，這樣才能長期共同合作。現在最需要幫助的是實體經濟，實際上就是科技型的企業。科技型企業是轉變經濟發展方式的主體，什么叫作轉變經濟發展方式？我的理解其中一個最重要的指標就是科技對經濟增長的貢獻率。如果經濟增長主要是由科技貢獻率來實現的，那經濟結構調整的目標就實現了。如果經濟增長主要仍然是依靠大量投資、大量建工廠、大量消耗資源、大量污染環境，那這種經濟調整就無從談起。所以，科技對于經濟發展的貢獻指標，不僅是科技企業也是其他生產要素要給予支持的。

前幾年有中關村企業發牢騷，說：我們從20世紀80年代就到了中關村，到現在沒死真是萬幸，但是我們也沒有長大，我們自己是“小老頭樹”。一問這些企業的年頭兒不少，但是一問產值才只是幾千萬，而房地產轉眼間就是上百個億，搞科技的企業卻灰頭土臉了。這樣的政策是不行的，必須加大對科技企業的扶持力度，因為只有科技強大了國家才能強大?，F在正是發展科技型企業的最好時機，為什么？因為中國優勢已經從勞動力優勢轉變為科技優勢?，F在招一個農民工沒有兩三千塊錢是招不來的，像越南、印度尼西亞，三四百元人民幣就可以招一個工人，中國勞動力比較優勢已經逐漸消失，今后也不可能再利用勞動力比較優勢來占領市場。但是，有一個新的優勢出現了，就是每年有將近700萬大學生畢業，他們能不能在國民經濟當中發揮重要作用？這是一個非常重要的問題?，F在問題是農民工稀少，招農民工很困難，而大學生有的是。大學生畢業每月掙3000塊錢也行，兩千塊錢也行，跟農民工價格差不了多少，這就說明經濟轉型還沒有開始。西方的一些大公司已經看到中國的比較優勢轉變，他們紛紛在中國設立研發中心，利用中國廉價的科技優勢來獲取技術上的進步，而企業也應該充分利用科技企業人員多而相對的要求和待遇比較低的優勢。到國外大企業看，一天工作五六個小時中間還要喝咖啡，但是，我們的科技人員是辛苦的。中國這樣的比較優勢變化，為科技型企業的人才儲備創造了條件。所以，應該充分利用這個條件來發展科技型企業，所以金融機構應該對科技企業給予支持。

第三個觀點：金融體系的改革必須要適應企業“走出去”的要求中國企業“走出去”已經成勢，多年來我們一直是以商品“走出去”為戰略，現在商品“走出去”已經遭到世界各國的抵制，人員“走出去”是承包建筑工程?，F在是企業“走出去”的時候，經過中國國內市場經濟的磨煉，一大批企業具備國際競爭能力，可以“走出去”，而且需要“走出去”，環境資源生產要素的束縛使一些企業要進一步發展就必須到國際上去。從中國整個發展態勢來看，也必須要進一步國際化。中國從GDP數量來看已經是世界第二了，大家很自豪，但是，我要提醒大家還有一個指標，叫做GNP的指標，中國的GDP要減去在中國的外資企業產生的GDP，再加上中國企業在世界其他地方產生的GDP，按這個數字來看遠遠不是世界第二，日本要比我們強，許多國家在國外跟國內產生的GDP相差不了多少，這就是世界大國的標志?，F在我們只能夠利用中國的資源、中國的土地、中國的資本、中國的人力來創造財富，而他們可以用世界的土地、世界的資本、世界的人才、世界的資源來為他們創造財富，所以,中國也必須“走出去”，這是大的發展要求。我們的企業已經準備好了，成千上萬的企業準備“走出去”。有沒有條件“走出去”？我認為有條件“走出去”。中國有三萬億外匯，應該支持中國企業“走出去”，利用世界資源，到世界上創造新的財富，這個條件其他國家都沒有。現在國外都希望中國企業“走出去”，因為中國企業有錢，當然去國外投資有風險，但是這個學費也是必須交的。我相信民營企業80%～90%是會賺錢的，所以，一定要和私營成本結合在一起“走出去”，支持這樣的企業在世界上做大，我相信經過10年、20年，世界將有一大批500強企業出現，我相信那個時候中國企業不僅強大，銀行也一定會很強大！

黨的十七屆三中全會明確提出“農村金融是現代農村經濟的核心”，要求“創新農村金融體體制，放寬農村金融準入政策，加快建立商業性金融、合作性金融、政策性金融相結合，加大對農村金融政策支持力度，拓寬融資渠道，綜合運用財稅杠桿和貨幣政策工具，定向實行稅收減免和費用補貼，引導更多信貸資金和社會資金投向農村”。新疆農牧區經濟以種植業和養殖業為主，二、三產業發展緩慢，農村經濟結構性矛盾突出，新疆農牧民的經濟收入低于全國平均水平，這就導致了農村金融事業發展滯后，與社會主義新農村建設的要求不相適應。因此，大力促進農牧區金融工作健康發展，為廣大農牧民群眾提供良好的金融服務，是一項十分重要的任務。

1新疆農牧區金融工作的現狀和特點

1.1現有農村金融服務體系不健全，農村金融服務功能弱化新疆地域遼闊，人口分布分散，農村金融機構的經營效益普遍不佳，目前，在縣及縣以下，涉農金融機構主要有農業銀行、農業發展銀行、農村信用社和郵政儲蓄。由于國有銀行營業網點撤并，農村金融服務功能弱化，部分地區出現金融服務“真空”。2001年末至2005年4月末，新疆各大國有商業銀行撤并了695個縣級機構。使得有些鄉鎮甚至沒有一家金融機構，年末存貸款需到距離百余公里的縣城辦理。農村金融服務手段單一，大多只開展了存、貸款業務，匯兌業務基本集中在郵政儲蓄，中間業務很少，現代化支付手段如銀行卡、支票、匯票等在農村地區應用很少。留在農村的金融機構效益也普遍不佳。

1.2農村信用社功能弱化，農牧民貸款滿足率低目前，新疆除農業銀行以外其他國有商業銀行基本已經撤離了縣級機構，即使未撤銷的機構也是只存不貸。農村信用社成為農牧區金融服務的重要渠道，2006年8月末，全區農村信用社發放貸款118.54億元，占全區金融機構貸款余額的53.93%。但局限于農信社傳統農業貸款模式，各項事業發展所需資金并不能得到有效滿足。據調查，近幾年來，農牧民擴大再生產、進行多種生產經營所需的期限較長、金額較大的貸款滿足率不足30%。

1.3農村金融資金外流嚴重目前，農村金融資金通過郵政儲蓄和商業銀行縣域機構上存資金大量流出農業以外的其他領域。數據顯示，農村金融機構近些年存差持續擴大，存貸比由1998年的83.4%連續下降至2004年的63.3%，2005年末存差資金達到了1202.36億元，資金外流與農村經濟發展不相適應。此外，有些地區還出現了不同程度的民間融資活動。民間借貸不僅發生在農戶之間農村中小企業也有民間融資活動。

2促進新疆農牧區金融事業健康發展的對策措施

一、烏拉特中旗農村醫療衛生概況

烏拉特中旗位于內蒙古自治區西部，巴彥淖爾市北部，與蒙古國南戈壁省接壤。全旗人口總數約為13.98萬人，其中鄉村人口約11萬人，占總人口的78.66%。全旗共有醫療衛生機構17家，旗直醫療機構3家，衛生監督預防機構兩所，鄉鎮衛生院12所。其中烏拉特中旗人民醫院是烏拉特中旗最大的綜合性醫院，能夠開展種類較為齊全的急癥重癥救治手術，是全旗人民的主要就醫場所。由于地方政府財政困難，對該醫院投入不足，醫院的許多設備來自社會捐助和上級醫院淘汰設備的再利用，設備維護困難且費用較高，加之醫院管理體制尚不健全，支付制度落后，在新型農村合作醫療中尚不能完全解決廣大農牧民看病難、看病貴的問題。新型農村合作醫療，是指由政府組織、引導、支持，農民自愿參加，個人、集體和政府多方籌資，以大病統籌為主的農民醫療互助共濟制度。采取個人繳費、集體扶持和政府資助的方式籌集資金。

二、烏拉特中旗農村醫療衛生體制中的問題

（一）農村基層衛生服務體系不能滿足需要

烏拉特中旗大部分地區位于陰山北麓，地域廣大，人口稀少，區域內包括平原、丘陵、山地、草原等多種地形，地理環境相對復雜。在基層衛生服務體系中完全按照國家“一鄉一院，一村一室”的規劃，導致偏遠牧區、山旱區農牧民就醫困難。根據石哈河中心衛生院統計數字顯示，山旱區石哈河鎮42.5%的農牧民到石哈河中心衛生院要花費1小時以上的時間，部分農牧民甚至要2.5個小時以上，39.8%的農牧民到村衛生室需要半小時以上，農牧民就醫很不方便。

（二）基層衛生基礎設施投入不足

黨中央、國務院決定，從2009年10月1日起，在公共衛生與基層醫療衛生事業單位實施績效工資，其中公共衛生事業單位包括疾病預防控制、健康教育、婦幼保健、精神衛生、應急救治、采供血、衛生監督、計劃生育技術服務等專業公共衛生機構，基層醫療衛生事業單位，包括鄉鎮衛生院和城市社區衛生服務機構。這是國家支持醫藥衛生體制改革的一項重要決策，也是推動醫藥衛生體制改革特別是實行國家基本藥物制度，促進衛生事業健康可持續發展的一項重要舉措。如何將這項改革落到實處，達到既兼顧公共衛生與基層醫療衛生事業單位的公益性，又調動廣大基層醫療衛生工作者積極性的雙重目的，對地方各級黨委、政府是一個不小的考驗。筆者試圖就此提出幾點粗淺的看法。

一、準確把握中央精神，做到“要求明”

公共衛生與基層醫療衛生事業單位實施績效工資，不是簡簡單單地調工資、漲工資，關鍵是要建立新機制。概括起來講，主要是建立科學管用的績效考核機制、相對合理的績效工資水平決定機制、有效的激勵約束機制、規范津貼補貼發放和收入分配機制和在職人員與離退休人員之間的收入分配統籌機制等“五項工作機制”，將公共衛生與基層醫療衛生事業單位人員的積極性充分調動起來，順利推進醫藥衛生體制改革特別是實施基本藥物制度改革，發展醫療衛生事業和提高公益服務水平。

（一）建立科學管用的績效考核機制

科學管用的績效考核，是實施績效工資改革的關鍵。公共衛生與基層醫療衛生事業單位的績效工資與企業的效益工資不同，不僅要同單位經濟效益掛鉤，還要把社會效益作為主要考核內容，突出抓好履行職責、提供公共衛生服務的數量和質量、社會滿意度等方面的考核，以適應公共衛生服務發展的新要求。同時，要將績效工資改革與衛生事業單位人事制度改革結合起來，與聘用制度和崗位管理制度掛鉤，不斷提高公共衛生與基層醫療衛生事業單位及其工作人員的服務質量和水平。

（二）建立相對合理的績效工資水平決定機制

金融業是市場經濟的核心，金融市場的波動直接影響經濟全局的變動。深化金融體制改革，可以完善適合我國的經濟體系，為擴展我國經濟發展空間與經濟社會新局面提供動力。

一、我國金融體制改革歷史回顧

根據經濟市場特點，我國金融體制改革歷史可以劃分為四個階段：

1.1979-1984年，我國金融體制改革的初級階段

相對于我國金融體制改革全局來講，我國金融體制改革初級階段進展緩慢，主要起到了投石問路的作用，其金融體系的結構性還不夠完善，功能性還沒有具體發揮，但奠定了我國金融業的結構基礎。主要改革方向有：①確定我國中央銀行在金融業的重要位置，研究做好金融宏觀調控，保持貨幣穩定，確立中央銀行職能。②完成我國四大基礎銀行建設，即中國農業銀行、中國建設銀行、中國工商銀行、以及中國銀行。分別管理金融業各項經濟業務，與中國人民銀行遙相呼應、緊密相聯。③建立國際信托投資公司與保險公司等其它金融機構。

2.1985-1991年，我國金融體制改革的發展階段

近年來，隨著經濟的發展和人民生活水平的提高，我國醫療衛生服務水平的滯后是無法否認的事實。在城市中，人們普遍反映的看病難、看病貴的現象一直未能得到解決；在廣大農村，農民兄弟患病得不到及時醫治的狀況更為讓人揪心。如此，醫療體制再不加快改革的步伐，無論如何是說不過去的。必須強調的是，醫療體制改革的最終方向是讓老百姓真正享受到及時的、低廉的、高水平的與小康生活相適應的醫療服務。但目前的實際情況是，我國城鎮居民要負擔醫療費用的60%，未享受醫療保險的農民負擔更多，而國家在醫療衛生總費用中的投入比例僅占17%。毫無疑問，政府有責任加大財政投入，有責任為作為公共事業的醫療衛生服務做更多的事情。能否做到這一點，是衡量醫改成功與否的關鍵指標。

一、中國醫療改革之路及其得失

公共衛生醫療體制改革走過的30年，也是中國經濟體制改革深刻變化的30年。2005年7月底，國務院發展研究中心向社會公布醫療改革報告，醫改報告得出“醫療改革基本不成功”的結論?；仡欋t療體制改革的歷史，我們發現，所謂的醫改市場化之過，確切地說應該是缺乏有效管理的市場化之過。由于相關部門一直缺乏對醫療體制改革目標的明確規劃，導致了原本因投入不足而采取的醫療機構完全市場化生存模式變為常態。因此，有不少人把窮人看不起病歸結為市場失靈。但我們認為，在這樣的改革過程中，市場失靈應該視為是監管失靈的外化表現?？偨Y來看，過去30年醫療改革的致命傷，一是醫療保險的覆蓋率過低、強制性不夠、預防功能不強；二是醫療服務價格混亂導致醫療費用持續攀升；三是政府投入比例過低，對醫療市場管理力度較弱。而這三點都與相關部門責任的缺失有關。然而，不成功的醫療改革并非一無是處。在城鎮中成功地建立起統籌醫療保險的基本框架，在農村中試行合作醫療模式，都是過去30年醫療改革的成功之處。即便是在遭到批評最多的醫療機構民營化方面，多方資本的進入對緩解政府財政投入壓力、提高醫療設備水平和服務質量，也起到了相當明顯的作用。在這種情況下，更應該仔細辨析失敗原因的細節，籠統地否定一切并不可取。

二、中國現行醫療機制存在的主要問題

1．政府投入保障不足。現行醫療衛生體制的其中一個主要“病因”，簡而言之，就是由于政府投入保障不足，漸漸形成“以藥養醫”為主要特征的過度市場化局面，使民眾看病就醫越來越不堪重負。事實上，在我們的思想中還沒有將醫療衛生事業放到應有的地位上，舍不得在此方面投資。我們目前醫療保險狀況是一種不平等的狀況，廣大的農民和部分城鎮居民看病沒有保障。在醫院里，有干部病房和普通病房之分，這種在醫療上的登記制度傷害著老百姓的身心健康。關于醫療費用，現在的情況是，有錢人將大量的錢存在銀行里，沒錢的人交不起醫療費。醫院體系的改革應放在首位，要建立一個符合社會主義市場經濟需要、政府投入職責界限清晰、市場競爭有序的醫院服務體系，從藥品的最終需求端理順藥品流通價格，既是醫藥行業健康發展的的重要外部條件，又是從體制改革入手解決看病難看病貴的治本之策。這當然是遠比取消藥品加價繁瑣、復雜的系統工程，但是面對老百姓對自身健康的日益關注，面對他們對現行醫療服務日漸高漲的不滿呼聲，醫療衛生行業在解決好公共衛生的政府投入機制的同時，必須盡快轉到醫院體系改革中來。

2．政府監管不嚴、力度不足。要建構符合社會需求的、良性的醫療保障，政府加強資金投入當然是必須的，但是僅有這一點是不夠的，政府責任應該是多維度的。政府有義務尋求一種適合我國國情的機制，實現醫療保障資金投入與醫療保障產出的有機結合，確保將國家投入的資金切實用于民眾的醫療保障上，提高醫療服務水平和服務效率。其中一個關鍵環節是加強醫政監管，嚴格準入管理制度；依法監管多種所有制經濟構成的醫院間競爭，完善有關醫療保障制度的法律，明確規定醫院藥品采購渠道以及程序，建立一個有效的監督機制保證投資不被濫用與浪費。應該建立一種動態高效的預防、檢查和事后的承接制度，否則醫院把醫保資金當成唐僧肉，想方設法騙取的事件還會出現。在政府投入職責和政府監管角色清晰明確后，明確現有國有資產醫院的改革原則，推進國有資產醫院吸納社會資本的資產多元化改革，推動形成多種所有制經濟在醫療服務市場展開競爭。醫療保障改革是一個系統的工程，需要合理的服務體制以及醫藥體制的共同支撐。雖然近年來的改革中一直強調要實施醫療保障體制、醫療服務體制及藥品流通體制改革并舉，但事實上后兩項改革基本流于形式，各種混亂問題愈演愈烈。與此同時，體制外人員對體制內資源的侵蝕也難以得到有效控制。在這種情況下，醫療保障改革一度選擇了以限制消費者權益為代價維持體制運轉的道路，如以多種形式的個人付費等方式加大個人負擔水平，但服務質量并沒有得到有效改進，以至于能夠進入該體系的參保者也普遍不滿意，這就要求政府不僅要在制度上防治，同時要充分發揮行政的引導職能，進行說服。

面對復雜多變的國際政治經濟環境和國內經濟運行情況，金融體制改革2011年取得了顯著成果，逐步建立起適應我國經濟轉型期的金融體制，為經濟發展方式轉變提供了基本動力。

一、金融機構改革

（一）銀行業金融機構免除部分服務收費

為提高銀行業金融機構服務效率，提升服務水平，在堅持市場化原則的同時，進一步履行社會責任。2011年2月，銀監會等三部門印發《關于銀行業金融機構免除部分服務收費的通知》，從2011年7月1日起，銀行業金融機構免除人民幣個人賬戶的部分服務收費。主要包括：本行個人儲蓄賬戶的開戶手續費和銷戶手續費；本行個人銀行結算賬戶的開戶手續費和銷戶手續費；密碼修改手續費和密碼重置手續費等。取消如開戶手續費、密碼修改費用、對賬單費用、存折工本費等老百姓意見比較集中的收費項目，不僅順應了民意，也減輕了老百姓的負擔。但是目前銀行業金融機構在服務收費方面存在的主要問題還在于信息不透明、告知不充分，給消費者知情權和選擇權不夠，尊重和引導消費者選擇不夠，必須加快改進。

（二）證券公司自身改革步伐加快

一是證券公司部分事項的審批權下放。為減少行政干預，提高市場運行效率，證監會公告下放證券公司部分事項的審批權。根據公告，證券公司變更公司章程重要條款，設立、收購、撤銷分支機構，變更注冊資本，變更持有5%以上股權的股東、實際控制人，增加或者減少經紀、投資咨詢、自營、證券資產管理、證券承銷等原來由證監會機構部審批的涉及證券公司的五項事項都將授權給派出機構辦理，由派出機構審核。但這五項事項的授權并非全線鋪開，而是考慮派出機構的承受力，條件成熟一批授權一批。此舉是證監會從公共利益出發，推動行政審批制度改革的重要探索。有利于實現微觀監管和宏觀監管的結合，構建抗風險能力更強的金融系統。其中授權派出機構審批部分事項和擬取消部分審批事項是監管審批方式的重大轉變，二是證券公司證券自營業務投資范圍擴大。2011年5月，證監會《關于證券公司證券自營業務投資范圍及有關事項的規定》，《規定》明確了證券自營業務的投資范圍，以及證券公司通過設立子公司投資其他金融產品的監管政策。《規定》采取制定《證券公司證券自營投資品種清單》的方式，規定了三類證券自營可投資品種：第一類是已經和依法可以在境內證券交易所上市交易的證券；第二類是已經和依法可以在境內銀行間市場交易的部分證券；第三類是依法經證監會批準或者備案發行并在境內金融機構柜臺交易的證券。此舉將進一步放開我國證券公司自營業務的投資范圍，有利于國內證券公司逐步形成國外投資銀行多品種、多策略的自營業務模式。從長期看，自營業務范圍擴大有利于國內券商的自營業務收入來源多元化，同時也將有利于做市商、國際板等各種自營業務結合緊密的創新業務開展，券商盈利模式將進一步優化。

一、山西票號協調發展過程

以日升昌為典型代表的山西票號在跌宕起伏的發展史上，沒有協調就談不上生存，沒有創新就談不上傳承，所以山西票號的興衰史是一部山西票號與社會環境、經濟形勢和金融體制的協調史?？v觀百年發展，大致可從四個方面來闡述和歸納金融協調在山西票號的興盛和衰亡兩個重要階段所發揮的重要歷史作用。

1．業務創新與社會需求的協調。明代以來，由于地理環境優越，桑蠶業興起，平遙商人講紡織的生意拓展到外地。嘉慶年間的社會不安定，使得山西票號迅速崛起，開始經營匯兌業務并設立分行進行異地兌撥業務，期間票號的東家和掌柜的都時刻關注這方面的最新發展趨勢。但是在票號運營九十多年以后，東家們對業務的創新失去了敏銳的洞察力?？陀^上說，在甲午戰爭后，押運現款變得方便和安全，導致了票號失去核心業務，日趨蕭條。主觀上說，經營上因循守舊，東家窖藏白銀不敢向產業投資，缺失創新意識。因此，不以積極的姿態進行金融創新，不努力尋求變革的行為，終將被時代拋棄。

2．客戶定位與經濟形勢的協調。在整個發展歷史中，山西票號的客戶可以分為兩大類，分別是晉商和政府。按主體比重的大改變可以19世紀60年代為分界點。60年代以前山西票號以山西商人為主，但在五口通商后，自由貿易快速興起，導致晉商落寞，使票號資本銳減，經營也茍延殘喘。60年代以后，票號開始將客戶定位轉移為政府，經歷了培養客戶、財政支柱、融資解圍、走向衰亡的四個階段，但最終因為沒有及時的更新客戶的定位，保持客戶的T隊模式。

3．內部競爭與外部依賴的協調。19世紀60年代后，票號除了經營匯兌業務外，貸放業務就主要通過錢莊進行，票號與外國銀行的融資活動扶植了南方錢莊的生長，一段時間后，錢莊與票號、外國銀行呈“三足鼎立”之勢。20世紀初，國內新式銀行快速誕生并成長，票號的業務在激烈的內部競爭中，在銀行與官銀錢局的沖擊下，嚴重受挫，并逐漸被排擠出官款存匯業務之外。在內部競爭關系沒有處理的同時，票號的外部依賴也漸漸無法依靠。經歷了多次變革以后，票號多次遭遇掠奪，資產損失慘重，被擠擱淺倒閉。而另一方面，王朝衰則票號衰。沒有協調好內部經和外部依賴的關系，也預示著山西票號必將走向末路。

4．制度創新與社會變革的協調。所有權與經營權分離制度導致了“利益共享，風險不共擔”的責權利失衡，從而加大票號經營風險?？偡痔栔贫戎?，內陸地區與沿海地區東西方價值觀的碰撞激烈程度不同，導致總分號對于改革的訴求不同，在決策上產生了誤差。在兩次鴉片戰爭后，投資的低成本變為高成本，但是票號并沒有改變以誠信為本的放款方式，就使得其與社會變革的不協調給票號帶來了巨大的損失。票號首次提出“出資者為銀股，出力者為身股”，但在面對動蕩的社會和缺乏責任心的掌柜，使得員工處于劣勢，因此，分潤制度本身的積極性和當時社會環境就適得其反了。并且，在經營過程中，沒有建立責任追究機制，也沒有設立專門的監管機構，對員工進行監督。

2009年3月《中共中央國務院關于深化醫藥衛生體制改革的意見》和國務院《醫藥衛生體制改革近期重點實施方案（2009—2011年）》以來，各項改革政策正在有序推進，取得了明顯進展和初步成效[1]?！笆濉睍r期在深化醫藥衛生體制改革進程中抓住經濟持續快速發展的有利時機，把改革不斷推向深入。但與此同時也暴露出一系列問題，醫藥衛生事業發展總體水平不高，各種制約衛生事業發展的體制機制障礙尚未從根本上得到解決，依然是社會各界關注的熱點問題。

1我國醫療衛生體制改革存在的主要問題

1.1產權的局限性

隨著我國醫療體系市場的改革及市場經濟的不斷發展，國家對醫療衛生事業的管理逐步放松，公立醫院出現了市場化的傾向。一方面政府對公立醫療機構的財政支持、補貼減少；另一方面醫療服務全部由政府包辦，醫療價格在許多情況下是由政府而不是由市場來進行調節的。公立醫療機構的這種半公立、半市場地位使其不能充分利用市場競爭機制，同時又不能很好的得到政府充分的財政支持，嚴重束縛著公立醫療機構的發展，醫療衛生單位產權制度改革勢在必行。

1.2醫療保險制度不完善

目前，我國各項基本醫療保障制度的設計是以參保者的身份為依據的，城鎮職工基本醫療保險、城鎮居民基本醫療保險、新型農村合作醫療和城鄉醫療救助分別覆蓋城鎮就業人口、城鎮非就業人口、農村人口和城鄉困難人群，這雖然在制度設計上實現了基本覆蓋全體國民的目標，但是在實際運行中，由于對參保者身份的限制導致各項制度處在分立的狀態。一方面造成了社會福利的損失，另一方面也增加了管理的成本。尤其是以城鄉作為不同制度的分界線，從制度設計的角度上來看是不完善的。

金融的現代化是農業現代化必不可少的工具與途徑，也是經濟現代化的一個重要標志。多年來，城鄉差別、地區差別不斷擴大的原因固然是多方面的，但有一點無庸置疑，即農村經濟的發展沒有獲得足夠的資金支持，農村金融制度滯后，金融服務體系存在著嚴重的不合理。因此，有必要從農業現代化的視角，去探討現代農村金融制度的創新問題。

一、農業現代化需要金融的現代化去推動

任何一個經濟體，要達到健康的狀態，要使生產力有所提高，一個有效且高效的金融體系都是非常關鍵的。中國要實現農業現代化的目標，一個現代化且有效的農村金融體系顯然十分重要。所以，建立現代農村金融服務體系，改革現有農村金融制度是實現農業現代化的必然要求。據資料顯示，到2020年，新農村建設新增資金需求總量為15萬億元左右，這其中很大一部分要靠農村金融來解決。推進農業現代化的一個重要方面是需要加快推進農業產業化經營，在建設現代農村科技推廣體系、物流體系和農業社會化服務體系的同時，必須大力發展農民專業化合作組織。目前全國各類農業產業化經營組織超過10萬個，固定資產總額超過8000億元，農民專業合作組織超過15萬個，農產品批發市場超過4000家，這些都要求農村金融服務與之相配套。因此，建立現代農村金融服務體系，對于加快形成城鄉經濟社會發展一體化新格局，促進城鄉產業融合、要素流動，以及國家實施支農惠農政策等，都是不可或缺的。從現代化歷史的角度去分析，現代化基本上呈現出這樣的軌跡：一個國家的現代化必然是伴隨著農業的現代化，農業現代化是整個國家現代化的重要組成部分；農業的現代化都伴隨著農村金融的現代化。對于國家現代化和農業現代化之間的關系，人們的認識是越來越清晰，統籌城鄉發展可謂深入人心。但就農村金融現代化和農業現代化之間的關系，人們的認識和行動還有一定的偏差，主要體現在對導致我國城鄉分割的金融體制和金融體系的認識上，是采取市場自發的糾錯，還是通過國家的政策調整去推動。為了對此問題有比較一致的認識，我們不妨看看經濟發達國家在現代化進程中的做法。第二次世界大戰以前，經濟發達國家的農業發展基本上還是依賴市場機制，通過市場機制進行資源的配置和利用，農業生產在良種化、水利化、機械化等的推動下，實現了以生產手段的現代化為核心的農業現代化。但是，隨著二戰后國際化競爭的加劇，市場機制的作用越來越弱，農業的弱勢就體現了出來，在許多國家，農業連國內的一般工商業都競爭不過，更談不上進入國際市場，沒有政府的支持想在國際上競爭是不可能的。因此，西方發達國家為了保持農村和城市相適應的經濟發展水平，普遍選擇了農業補貼政策，通過農產品的價格支持政策去讓農民獲得和國家現代化相適應的收入和社會經濟地位。但在實際操作中，由于農業的現代化發展需要大量的資金，加之農村金融具有高風險的特殊性，致使政府農業支持的負擔越來越重，使補貼政策難以為繼。以歐盟為代表的許多國家在20世紀90年代，對補貼政策進行了改革，把生產補貼改成了收入補貼。目前OECD成員國的農業補貼平均數為23%，即在這些成員國農民的收入中，有23%是政府給的，同時，政府通過金融組織和金融機構為農民進入國際市場提供了金融支持。美國的農業補貼政策開始于20世紀30年代。美國政府為了維護農業生產者的穩定收入，制定了一系列的農業支持政策，其主要運作方式是：農場主以尚未收獲的農產品作抵押，從政府的農產品信貸公司取得一筆維持農業正常生產的貸款；當市場價格高于目標價格時，農場主可按市場價格出售農產品，用現款還本付息，如市場價格低于目標價格，農場主可把農產品交給農產品信貸公司，政府按目標價格與市場價格之差給予差額補貼。2002年5月，美國眾議院和參議院通過了新的農業法案，主要內容包括：對目前享受巨額補貼的谷物和棉花種植者增加補貼；對近年來已取消補貼的羊毛和蜂蜜等生產者重新給予補貼；對歷來基本上不予補貼的奶牛養殖者、花生種植者也開始提供補貼。

法案還將用于土地保護的開支增加80％，這將使過去很少得到政府撥款支持的畜牧業以及水果和蔬菜生產者明顯受益。日本在現代化進程中對農村現代化的支持更加全面和細致。日本政府從20世紀50年代中期開始，通過一系列的金融制度創新去推進農村現代化。首先，通過財政出資，幫助農村地區改善交通、通信等基礎設施，為農村工業的發展創造良好的外部條件。其次，為農村工業企業提供稅收、金融等優惠政策。日本政府通過國家干預和引導的方式，由國家和地方公共團體及民間金融機構組成農村工業融資體系，并通過優先提供貸款或提供低息、無息貸款的形式，確保對農村工業企業的資金援助。為方便中小企業從民間金融機構貸款，1958年，政府對信用保險制度和信用保證制度實行了統一管理。1961年政府制訂《落后地區工業開發優惠法》，指定了105個“產業開發程度低且經濟發展停滯的地區”，通過減免租稅、免除地方稅、確保資金等優惠政策來吸引企業投資，并允許某些符合條件的地區發行地方債券，由國家財政補貼利息。這些政策的實施，大大地縮短了工業化的進程，到20世紀80年代中期，日本基本上實現了農村工業化。國外經驗表明，一個國家的農業現代化僅僅依靠市場機制是不可能實現的。農業作為弱勢產業，農村金融作為高風險的行業，需要政府對其進行必要的支持。不同的國家應該根據本國農業現代化所處的階段和面對的國際國內環境，通過金融制度的不斷創新，建立健全金融法律制度，依靠金融機構提供便捷高效的農村金融服務，為農業的現代化提供金融支持。

二、現有農村金融制度對農業現代化的影響

2003年以來，隨著我國社會主義新農村建設步伐的加快，特別是隨著銀監會《關于調整和放寬農村地區銀行業金融機構準入政策，更好支持社會主義新農村建設的若干意見》的頒布實施，我國農村金融體制發生了巨大變化，農村金融組織與市場多元化競爭格局初步形成。一是農業銀行更加重視了農村市場的開發，明確提出以發展縣域經濟為其功能定位，積極開拓農村金融市場，積極創新金融產品，努力加大信貸投放，為農村經濟提供了有力的金融支持。二是新型農村金融組織機構發展步伐加快，金融競爭的格局逐步形成。近年來，中央一號文件均突出強調了鼓勵在縣域內設立多種所有制的社區性金融機構，大力培育小額貸款組織，引導農戶發展資金互助組織。尤其是在銀監會2007年提出調整和放寬農村地區銀行業金融機構準入政策以來，農村新型金融組織機構的發展速度明顯加快。2009年末，僅山東省共批準設立了14家農村合作銀行，3家農村商業銀行，設立了2家農村資金互助社和一家村鎮銀行。截至2010年底，縣域貸款余額12.3萬億元，占全國金融機構各項貸款余額的25%左右；全國銀行業涉農貸款余額11.7萬億元，約占全國金融機構各項貸款余額的22%，其中農戶貸款余額2.6萬億元，約占涉農貸款余額23%。全國金融機構縣域服務網點已達到13萬家左右，雖已占到全國銀行業金融機構網點的2/3，但是，全國還有2312個金融機構空白鄉鎮。全國已有395家新型農村金融機構開業（其中村鎮銀行349家，貸款公司9家，農村資金互助社37家），另已批準籌建114家，私人投資的小額貸款公司也達到2700家左右。但是總體數量仍然有限，其金融服務能力也有限。三是郵政儲蓄銀行發展迅速、支農意識明顯增強。在廣大的農村，郵政儲蓄銀行依靠點多、面廣的優勢，積極開發農戶小額貸款業務，用于滿足廣大農民在農業種植、養殖或其他與農村經濟發展有關的生產經營活動中所需資金。同時，他們還針對在城鄉地區從事生產、貿易等活動的私營企業主（包括個人獨資企業主、合伙企業合伙人、有限責任公司個人股東等）、個體工商戶和城鎮個體經營者等微小企業主所需資金發放的商戶小額貸款，在推動農村經濟發展，方便人民生活等方面起到了積極的作用。雖然農村金融在農業現代化建設過程中扮演著關鍵角色，發揮了重要的支持作用，但目前農村金融還不能很好地滿足農業現代化建設的要求，使得農村金融機構貸款結構比例不合理日益成為現代農業經濟發展的瓶頸。同時，農村金融體系和金融制度還有許多不適應農村經濟和社會發展需要的方面。特別是銀行業資本化程度還不高，利潤率也比較低下，銀行的信用分析、貸款定價、風險管理、內部控制以及公司治理手段都不完善，并缺乏為銀行提供有效評估每個貸款申請人所需的全國性的信用信息服務系統，使銀行無法在嚴格公正的分析基礎上更好地開展借貸。同時，中國的股票和債券市場也是世界上規模最小、發展程度最低的。