流程銀行范文10篇

內容提要：流程銀行是當前國際先進銀行普遍采用的經營管理模式，本文對流程銀行的戰略內涵進行了分析，并探討了相應的組織模式。

關鍵字:流程銀行戰略認知組織模式

一、引言

流程銀行是當前國際商業銀行普遍采用的經營管理模式，它按照為客戶提供最方便、最優質服務的原則，根據客戶類別，將銀行業務分設成一系列能以最快速度反應和滿足客戶不斷變化需求的業務流程，在業務流程中建立控制機制，以流程為基礎設計組織結構和配置資源，確保各種業務在銀行內部順暢、高效地完成。

中國銀監會主席劉明康在不同的場合都強調：中資銀行的業務流程存在重大弊端，仍只是“部門銀行”而不是“流程銀行”。這導致針對客戶需求的服務、創新及風險防范等都受到人為的限制，中資銀行必須對自身的組織結構和業務流程進行改革，盡快建立“流程銀行”，以解決“內部堡壘”問題。“流程銀行”的提出，得到了我國銀行界的認同，成為商業銀行在實踐中發展的方向之一，但在學術上研究很少，本文嘗試對流程銀行的基礎理論進行探討，以彌補這方面的不足。

二、流程銀行的戰略認知

內容提要:隨著國內商業銀行經營體制的不斷變革,如何為客戶提供最方便、最優質的服務,并根據客戶類別,將銀行業務分設成一系列能以最快速度反應和滿足客戶不斷變化的需求的業務流程,目前已成為監管部門與國內商業銀行達成的一致共識。本文在借鑒西方主流商業銀行流程銀行建設的基本做法的基礎上,對流程銀行與部門銀行兩種模式進行優劣分析,認為我國商業銀行建設流程銀行十分必要且具有現實基礎,并提出了一系列建議。

關鍵詞:組織結構流程銀行建議

上世紀80年代,歐美國家的商業銀行在充分借鑒工業生產企業管理創新成果的基礎上,率先在銀行業推動了以流程再造為核心的管理體制改革。改革的結果是建立了面向市場、以客戶為中心的系統化業務流程,確立扁平化、集中化、垂直化、專業化的組織體系,實現了前、中、后臺分離,建立類似工業企業的一體化流水線作業的流程化管理模式。今天,國內商業銀行面臨著資本約束、利率市場化、金融脫媒、客戶需求變化以及市場開放下的激烈競爭等等金融環境的劇變,這些變化將深刻地影響著國內商業銀行的發展命運,而傳統的經營管理模式已不能承載和化解這些變化。中國銀行業的業務流程及合理機制應建立在流程銀行,而非部門銀行的基礎上。正基于此,探討我國商業銀行的流程銀行建設已勢在必行。

一、西方商業銀行關于流程銀行建設的基本做法

流程銀行再造最早由美國保羅·阿倫提出,他在援引麻省理工學院教授哈默流程再造定義的基礎上,給出了一個對銀行流程再造的界定:即銀行為了取得在成本、質量、反應速度等績效方面顯著性的改變,以流程為核心進行的根本性的再思考和徹底性的再設計。所謂“根本性的再思考”和“徹底性的再設計”指的是在信息技術的支持下,對銀行的業務流程和經營方式進行脫胎換骨式的徹底改造;拋棄過去經營中存在的陳規陋習.用全新的思維方式創造發明新的業務經營方式,使銀行建立起一個以客戶為中心的業務流程,以求銀行經營成本、服務質量、客戶滿意度和應變能力等方面有質的突破。將原來“按部就班”的銀行文化轉變為“客戶至上”的文化,讓員工從信奉“順從”轉化為崇尚“投入”,積極發揮員工的自主能動性,將銀行經營管理帶入一個新境界。

從西方主流商業銀行的實踐看,流程銀行再造主要表現為激進式與漸進式兩種模式。激進式再造的特點是范圍廣,幅度大,速度快,以美國為代表。這種再造旨在通過對傳統經營方式的反思和徹底變革,來尋求一種新的融合了精細生產、適時制造和柔性服務等管理方式的新的經營機制,獲取銀行的更大盈利。漸進式再造則是以一種相對溫和的方式來尋求銀行服務的提高和盈利水平的上升,從某種程度上講,其再造的范圍更多地限于成本管理再造。從思路上看,它更多地通過現有狀況下尋求一種合理化的途徑來實施再造,在銀行所引起的震動小,成效相對也較小。

1運作基礎:經營管理標準化

流程銀行的效率取向､安全取向和運營動態化,要求流程銀行的業務操作與決策管理,實現規范化､標準化､模塊化､高效化和風險的全程監控｡其運作基礎,是實現和不斷推進商業銀行經營管理的標準化水平,使商業銀行的基本營銷元素和決策管理元素經過標準化改造后,能夠根據市場需要,及時進行模塊化重組和運作,促進和實現高效､安全運營｡

所謂經營管理標準化,是指商業銀行在遵循法律､規則和準則的基礎上,參照服務行業標準化管理的一般原則､方法､理念,通過制定體系化的標準文件,使其一切經營管理活動,均有統一的標準可供遵循,實現業務運作與管理活動的標準化､規范化､制度化､程序化,從而達到提高服務效率､控制差錯發生,防止出現風險的目的｡

商業銀行經營管理標準化不是一個新命題,其在不同的歷史發展時期具有不同的內涵和使命｡當前,適應流程銀行建設需要,以業務流程走向和風險制約關系為指導,豐富和完善標準化內容,實現“事事有標準､辦事循程序”,不僅與流程銀行建設目標并行不悖,而且兩者之間有相互促進和互動作用｡

一是結合流程銀行的程序性分工特點開展標準化工作,可以使商業銀行員工牢固樹立工作標準觀念和協作觀念,為流程銀行的建設和運營奠定思想認識基礎｡二是通過標準化工作,可以使銀行現有基本業務條塊清晰明確,從而為界定和優化流程,推動業務流程再造,實現部門銀行向流程銀行的轉變提供良好基礎和切入點｡三是通過標準化工作,促進營銷與決策管理要素的標準化､規范化,可以適時應客戶和市場需求,組成適宜的營銷模塊和管理決策模塊,較好地以產品的豐富性和服務的周到性,應對客戶需求和挑戰,滿足流程銀行建設的效率取向需要和運營動態化需要｡四是通過標準化工作,以業務流程走向和法律規范為指導,制定相應的控制程序､操作標準和管理規范,明晰和固化各層級的崗位職責和制衡關系,可以滿足流程銀行建設的安全取向需要｡五是通過不斷提升標準化水平,乃至最終通過ISO9001國際標準認證,構建起“策劃-實施―檢查―處置”循環往復的規范服務､防范風險､提高效率和增強市場競爭力的質量管理模式,可以發現已有業務流程的不適宜､不完善之處,有針對性地加以改進和完善,滿足流程銀行建設持續優化的需要｡

2風控基石:合規風險的嵌入式管理

摘要文章對當前固有商業銀行內部客戶流程存在的問題進行了分析，并提出內部客戶流程再造的對策和建議。

關鍵詞固有商業銀行；內部客戶；流程再造

近年來，我國國有商業銀行掀起了一場業務流程再造運動。大多數銀行在外部客戶流程再造方面取得了斐然成績，但是，他們卻常常忽略內部客戶流程再造，這使國有銀行在進行主要針對外部客戶流程再造的努力之后，銀行效率的改善進度開始停滯不前。為了持續提高銀行核心競爭力。文章提出當前國有商業銀行內部客戶流程存在的問題，并提出針對內部客戶流程再造的對策和建議。

一、概念

一個完整的商業銀行業務流程可以分為直接創造價值的針對外部客戶的服務流程和為直接創造價值活動服務的內部客戶服務流程(也稱為后臺支持流程)。其中，內部客戶服務流程可根據各項管理活動分為綜合管理流程、計劃財務流程、風險管理流程、產品開發流程等等。銀行內部業務流程再造(BusinessProcessReengineering，簡稱BPR)就是針對銀行競爭環境和內部顧客需要的變化，對內部業務流程進行“根本性的重新思考”和“徹底的重新設計”，再造新的業務流程，以求在速度、質量、成本和服務等各項當代績效考核的關鍵指標上取得顯著的改善。

二、存在的問題

摘要：我國銀行業對市場營銷的認知比西方發達國家晚許多，市場營銷觀念是20世紀80年代后期才引入到我國的銀行業。近年來，隨著我國改革開放不斷深入，市場經濟體制的進一步完善，銀行業全面對外開放時限的臨近，國內商業銀行紛紛在體制和機制上進行著脫胎換骨的大變革，本文主要就商業銀行流程的再造與市場營銷策略的選擇進行了分析。

關鍵詞：商業銀行市場營略營銷戰略

綜觀國內外銀行業市場營銷的發展和存在的問題．筆者認為．必須強化市場營銷這一理念．通過我國商業銀行的流程構造與市場營銷的戰略制定來實現我國銀行業市場營銷的飛躍。

一銀行流程再造是我國銀行業推進營銷發展的基本策略

隨著金融領域競爭的日趨激烈．商業銀行面臨了前所未有的壓力和挑戰。如何振興銀行．已經成為各家商業銀行必須直面的重大課題。在嚴峻的挑戰下．一種銀行管理的新模式——銀行流程再造應運而生。銀行流程再造強調對銀行傳統的工作結構和工作方法從根本上進行重新設計．通過對業務流程的重組，把市場營銷部門推到最前臺．充分建立”客戶中心型”的流程組織。銀行流程再造產生的結果是客戶的服務質量得到明顯改進．激發了銀行的營銷文化的重構．管理層與客戶也變得更加接近。

業務流程是一組共同為顧客創造價值而又相互關聯的活動，每一個企業都是通過業務流程來運作．銀行也不例外。銀行經營的貨幣、信用具有同質性．銀行與銀行的差別實際源于各自的業務流程，業務流程由此成為建立競爭優勢最重要的因素。

1運作基礎:經營管理標準化

流程銀行的效率取向､安全取向和運營動態化,要求流程銀行的業務操作與決策管理,實現規范化､標準化､模塊化､高效化和風險的全程監控｡其運作基礎,是實現和不斷推進商業銀行經營管理的標準化水平,使商業銀行的基本營銷元素和決策管理元素經過標準化改造后,能夠根據市場需要,及時進行模塊化重組和運作,促進和實現高效､安全運營｡

所謂經營管理標準化,是指商業銀行在遵循法律､規則和準則的基礎上,參照服務行業標準化管理的一般原則､方法､理念,通過制定體系化的標準文件,使其一切經營管理活動,均有統一的標準可供遵循,實現業務運作與管理活動的標準化､規范化､制度化､程序化,從而達到提高服務效率､控制差錯發生,防止出現風險的目的｡

商業銀行經營管理標準化不是一個新命題,其在不同的歷史發展時期具有不同的內涵和使命｡當前,適應流程銀行建設需要,以業務流程走向和風險制約關系為指導,豐富和完善標準化內容,實現“事事有標準､辦事循程序”,不僅與流程銀行建設目標并行不悖,而且兩者之間有相互促進和互動作用｡

一是結合流程銀行的程序性分工特點開展標準化工作,可以使商業銀行員工牢固樹立工作標準觀念和協作觀念,為流程銀行的建設和運營奠定思想認識基礎｡二是通過標準化工作,可以使銀行現有基本業務條塊清晰明確,從而為界定和優化流程,推動業務流程再造,實現部門銀行向流程銀行的轉變提供良好基礎和切入點｡三是通過標準化工作,促進營銷與決策管理要素的標準化､規范化,可以適時應客戶和市場需求,組成適宜的營銷模塊和管理決策模塊,較好地以產品的豐富性和服務的周到性,應對客戶需求和挑戰,滿足流程銀行建設的效率取向需要和運營動態化需要｡四是通過標準化工作,以業務流程走向和法律規范為指導,制定相應的控制程序､操作標準和管理規范,明晰和固化各層級的崗位職責和制衡關系,可以滿足流程銀行建設的安全取向需要｡五是通過不斷提升標準化水平,乃至最終通過ISO9001國際標準認證,構建起“策劃-實施―檢查―處置”循環往復的規范服務､防范風險､提高效率和增強市場競爭力的質量管理模式,可以發現已有業務流程的不適宜､不完善之處,有針對性地加以改進和完善,滿足流程銀行建設持續優化的需要｡

2風控基石:合規風險的嵌入式管理

摘要:推進和實施流程銀行建設,克服部門銀行的弊端和缺陷,進一步全面提升銀行的經營效率,增強風險管理與內控能力,是當前中資銀行共同面臨的重要戰略課題之一｡從經營管理標準化､合規管理的流程嵌入以及銀行業務與現代IT技術有效融合3個方面進行了探討｡

關鍵詞:流程銀行;銀行業務;風險控制

如何推進和實施流程銀行建設,克服部門銀行的弊端和缺陷,進一步全面提升經營效率,增強風險管理與內控能力,是當前中資銀行共同面臨的重要戰略課題之一｡為此,應著力做好經營管理標準化､合規管理的流程嵌入,以及銀行業務與現代IT技術有效融合三個基本問題｡

1運作基礎:經營管理標準化

流程銀行的效率取向､安全取向和運營動態化,要求流程銀行的業務操作與決策管理,實現規范化､標準化､模塊化､高效化和風險的全程監控｡其運作基礎,是實現和不斷推進商業銀行經營管理的標準化水平,使商業銀行的基本營銷元素和決策管理元素經過標準化改造后,能夠根據市場需要,及時進行模塊化重組和運作,促進和實現高效､安全運營｡

所謂經營管理標準化,是指商業銀行在遵循法律､規則和準則的基礎上,參照服務行業標準化管理的一般原則､方法､理念,通過制定體系化的標準文件,使其一切經營管理活動,均有統一的標準可供遵循,實現業務運作與管理活動的標準化､規范化､制度化､程序化,從而達到提高服務效率､控制差錯發生,防止出現風險的目的｡

摘要：借鑒政務服務“放管服”改革思路、設計理念，運用政務服務系統建設形成的方法論，利用流程再造、流程優化的原理，推動商業銀行信貸領域的“放管服”改革，探索引導商業銀行信貸業務制度創新、體制變革以及流程再造工作。提高信貸業務運作的標準化、差別化、專業化水平，推動銀行信貸業務全流程效率和質量水平提升，從而形成良好的信貸流程生態環境。

關鍵詞：放管服;銀行信貸;流程優化

一、政務服務放管服改革的借鑒意義

當前我省正在深化“放管服”改革，優化營商環境，推進“一窗受理，一次辦好”。“放管服”改革的根本在制度創新，關鍵是流程再造，核心是體制改革。2019年以來，山東省人民政府先后下發一系列綱領性文件①，做好制度頂層設計，為數字政府建設、“一窗受理•一次辦好”改革、實施流程再造提供制度保障。文件提出，推動政務服務事項標準化，實現同一事項“三級十同”②。按照“一個窗口、一套材料、一張表單、一個流程”的要求，開展“一件事”主題式服務，推動實現不同部門、不同層級的關聯事項“一鏈辦理”，變“一事一流程”為“多事一流程”。持續“減事項、減環節、減材料、減時間”，各級政務服務大廳全部建立窗口無權否決機制。開展政務服務“好差評”，倒逼服務承諾落實等。銀行信貸流程優化可全面借鑒政府放管服改革中有關頂層設計的制度安排，比照政務服務管理運用的無否決權受理、容缺受理、政務服務好差評、“六減”③、一次辦好等行之有效的手段和方法，建立健全信貸流程優化制度體系，形成長效的改革機制，確保信貸流程優化有規可依，有序推動。

二、信貸業務流程優化的背景及建議

2020年是我國全面建成小康社會和“十三五”規劃、扶貧攻堅的收官之年，中央經濟工作會議指出今年經濟下行壓力加大，宏觀經濟繼續逆周期調節，國家執行積極的財政政策，投資拉動，大量基建項目上馬，信貸支持實體經濟開始發力，正是銀行對公業務重振雄風之年。因此，存在對銀行信貸業務流程優化的必要性和迫切性，亟需對信貸業務流程進行全面梳理，盡快紓解流程中存在的痛點、難點、堵點。各商業銀行可學習政務服務放管服改革相關的設計理念，借鑒政務服務系統建設形成的方法論，利用流程優化的原理做法。從結構、方法、手段角度，梳理信貸業務事項和流程，力求做到標準化；進行流程再造和優化，從而提高效率和效果。比照地方政府“放管服”改革“六減”思路，在“減”和“簡”上做文章，為銀行授信業務做減法，變繁為簡，為基層減負。提高信貸業務運作的標準化、差別化、專業化水平，推動銀行信貸業務全流程效率和質量水平提升，從而形成良好的信貸流程生態環境。

論文摘要：構建一個合適的組織結構是商業銀行能夠高效運轉的基本前提。借鑒西方商業銀行發展的成功經驗，按矩陣型組織結構的原則再造我國商業銀行的組織結構，壓縮機構層級，合并過多分、支行和精簡中級行政管理冗員是我國商業銀行的必然選擇。與矩陣型組織結構再造相匹配，以信息化為平臺，刪除不必要的環節，設計了商業銀行經營和管理兩大類流程，從而實現我國商業銀行的組織結構與流程的再造。

論文關鍵詞：商業銀行；組織結構再造；流程再造；銀行信息化

目前，我國商業銀行基本上是職能型的組織結構，其業務流程也是按照職能型的組織結構而設計的。這樣的組織結構和業務流程與以市場為導向、以客戶為中心的經營戰略發生扭曲，與銀行信息化發展水平產生背離，應在組織結構和流程上實現再造。筆者認為，按矩陣型組織結構的原則再造我國商業銀行的組織結構，是我國商業銀行的組織結構選擇。在組織結構再造實現后必須進行流程再造，這樣才能使組織管理與流程運行相統一。

一、現代商業銀行的組織結構的類型分析

現代商業銀行的組織結構有多種類型。哈佛大學商學院NitnNohria教授在1995年6月發表的《組織結構概述》(NoteOnOrganizationStructure)一文中，將不同的組織結構劃分為職能型、事業型、矩陣型、網絡型及其他混合型，并就這些結構的不同特征進行了論述，指出在設計任何組織的結構時，通常需要考慮下列幾個方面的事項：勞動分工、協調機制、決策權的分配、組織邊界、非正式結構、政治結構、權威的合理基礎。

就我國而言，銀行的組織結構應滿足經營管理的三項基本需求：有效地完成銀行基本任務，即組織結構的穩定性原則；能夠對外部環境中存在的重大威脅作出反應，控制好組織結構的慣性原則；保持不斷創新，即管理者的創新精神。據此，我國商業銀行設計一個高效的商業銀行組織系統，需要考慮五方面要素：環境的變化、正確的戰略和經營方向、經營道德、有效的領導層、信息化水平。

摘要:商業銀行的市場營銷是指在對客戶進行市場細分的基礎上，公務員之家，全國公務員公同的天地把握不同層次的客戶的金融

需求。本文對商業銀行的存款業務市場和貸款業務市場的營銷流程進行了設計，并提出了一些具體的

建議。

關鍵詞:市場營銷流程設計

中圖分類號:f832.33文獻標識碼:a文章編號:1004-0900(2002)02-0049-03

入世以后的中國金融業將面臨著前所未有