貿易融資范文10篇

摘要：隨著我國改革開放的不斷深化，金融改革步入了新的發展階段，商業銀行都在積極探索更具有競爭性的融資服務模式。貿易融資作為商業銀行的融資業務，得到了快速發展，但一些商業銀行在發展貿易融資業務的過程中還存在諸多不容忽視的問題，需要加強合規性監管工作。本文對貿易融資合規性監管問題進行了深入地分析研究，分析了加強貿易融資合規性監管的重要性，在此基礎上分析了當前我國針對貿易融資合規性監管存在的突出問題，就如何加強貿易融資合規性監管提出了有針對性的措施，旨在為促進我國貿易融資科學發展、提高合規性監管工作水平提供一些參考。

關鍵詞：商業銀行;貿易融資;合規性監管;監管創新

貿易融資是商業銀行提供的一類服務，旨在促進國與國、企業與企業間的進口和出口業務。在我國金融改革不斷深化的大背景下，我國貿易融資的數量和規模不斷擴大，已經成為重要的融資服務模式，得到了商業銀行以及企業的認可。盡管從總體上來看，我國貿易融資取得了顯著成效，特別是與過去相比具有一定的科學性，但按照較高的標準來看，特別是按照黨的對金融改革提出的新要求，我國貿易融資還存在諸多不到位的方面，比較突出的就是在合規性監管方面還存在薄弱環節，需要引起重視。這就需要積極探索加強貿易融資合規性監管的有效措施，堅持問題導向，針對解決針對貿易金融合規性監管存在的突出問題，采取更加有效的措施，推動貿易融資合規性監管工作取得新的更大的成效。

1貿易融資合規性監管的重要性

隨著我國經濟的快速發展，國際貿易等得到了快速發展，特別是隨著我“走出去”戰略的深入實施，國際貿易步入了新的發展軌道，這也使我國貿易融資越來越受到重視，數量越來越多，規模越來越大，商業銀行也高度重視貿易融資業務的發展，將其作為提升商業銀行競爭力以及強化自身發展能力的重要戰略性舉措，但也存在很多違規操作的現象，必須進一步加強對貿易融資合規性的監管。在新的歷史條件下，加強貿易融資合規性監管具有十分重要的意義，突出表現在以下兩個方面。一方面，加強貿易融資合規性監管，有利于防范貿易融資和金融風險。貿易融資的服務方式多種多樣，包括授信開證、進口押匯、提貨擔保、出口押匯業務、打包放款、外匯票據貼現、國際保理、福費廷、出口買方信貸等，可以說業務體系十分廣泛，這也極大的推動了我國貿易融資的科學和健康發展。但當前我國一些商業銀行在發展貿易融資業務的過程中，由于高度重視業務規模的擴大，因而對貿易融資風險的認識不夠到位，導致出現了一些問題，特別是很多商業銀行還沒有完全建立各種融資業務的嚴格標準和規范的業務操作流程，風險控制手段落后，合規性問題比較突出。這就需要大力加強對我國貿易融資的合規性監管，努力使貿易融資步入更加科學發展的軌道，這將有利于更好地防范和控制貿易融資風險，同時也會對防范和控制金融風險具有重要價值，而且也符合黨的關于防范風險的戰略要求。另一方面，加強貿易融資合規性監管，有利于促進貿易融資科學發展。由于我國貿易融資起步晚、發展快，與國外特別是發達國家相比還有一定的差距，盡管市場規模不斷擴大，但市場體系還不夠成熟，商業銀行在開展貿易融資業務的過程中，而且激烈的國內國際市場競爭，為了能夠使貿易融資競爭力得到提升，因而有的銀行降低了開證保證金的收取比例；有的甚至采取授信開證，免收保證金；有的在保證金不足且擔保或抵押手續不全的情況下對外開立遠期信用證等，所有這些都屬于“不合規”的操作方式，不僅破壞了貿易融資市場秩序，而且也不利于我國貿易融資的科學發展。因而，加強我國貿易融資合規性監管已經迫在眉睫，只有通過卓有成效的、多元化的、全面性的、系統性的合規性監管，才能使我國貿易融資步入科學發展的軌道，才能最大限度提高我國貿易融資的整體競爭力。

2貿易融資合規性監管存在的問題

1國際貿易融資業務授信規模核定隨意性強，標準不一

各家銀行在核定國際貿易融資授信規模標準上有較大區別，有的銀行將國際貿易融資視同流動資金貸款處理，有的銀行則根據融資品種的不同放大一定的倍數，融資政策的制訂多是根據自身對國際貿易融資的理解，缺乏深入、科學的研究。在對國際貿易融資的認識和風險控制上，中資銀行與外資銀行有明顯區別，如對打包貸款這一傳統業務，外資銀行在操作流程和手續上要簡化得多，他們更①本文作者：趙陽，上海財經大學國際工商管理學院國際貿易學07級碩士研究生注重通過控制貿易全程來達到控制風險的目的，而不是過分關注企業本身的規模和實力。相對而言，國內銀行的國際貿易融資產品流程設計相對不夠科學，手續煩瑣，可操作性不強。牛牛股票網

2企業申請國際貿易融資業務存在擔保難問題

一方面企業在找第三方擔保時，會顧慮對方將來會要求自己提供擔保，進而產生其難以控制的風險；另一方面部分申請國際貿易融資的企業為貿易公司，缺乏銀行認可的固定資產，如廠房、土地等，生產型出口企業的機器設備雖能用于抵押，但抵押率低，而且費用高、手續煩瑣、時效性差，不符合國際貿易融資方便快捷的特點；第三，企業對國際貿易融資產品不熟悉，對各種金融工具不能合理運用。在銀行產品不斷更新、新的國際貿易融資名詞不斷涌現的情況下，大多數企業不能很好地結合自身實際，選擇適合本企業業務特點的業務產品，對各類融資產品無法靈活運用。3風險控制手段落后

國際貿易融資業務所涉及的風險有客戶風險、國家風險、國外行風險、國際市場風險和內部操作風險。這些風險的管理需要先進的技術手段將銀行相關部門之間、分支行之間高效有機地聯系起來。而目前我國各國有商業銀行在開展國際業務特別是國際結算業務方面一直沿用的是分散的經營模式，外匯業務處理系統較為落后，國際結算與外匯信貸、外匯信貸與會計獨自運行，缺乏網絡資源的共享和統一協調的管理，以致無法達到共享資源、監控風險、相互制約的目的。

4國際貿易融資業務方式簡單，新產品開發力度不夠

1國際貿易融資業務授信規模核定隨意性強，標準不一

各家銀行在核定國際貿易融資授信規模標準上有較大區別，有的銀行將國際貿易融資視同流動資金貸款處理，有的銀行則根據融資品種的不同放大一定的倍數，融資政策的制訂多是根據自身對國際貿易融資的理解，缺乏深入、科學的研究。在對國際貿易融資的認識和風險控制上，中資銀行與外資銀行有明顯區別，如對打包貸款這一傳統業務，外資銀行在操作流程和手續上要簡化得多，他們更①本文作者：趙陽，上海財經大學國際工商管理學院國際貿易學07級碩士研究生注重通過控制貿易全程來達到控制風險的目的，而不是過分關注企業本身的規模和實力。相對而言，國內銀行的國際貿易融資產品流程設計相對不夠科學，手續煩瑣，可操作性不強。牛牛股票網

2企業申請國際貿易融資業務存在擔保難問題

一方面企業在找第三方擔保時，會顧慮對方將來會要求自己提供擔保，進而產生其難以控制的風險；另一方面部分申請國際貿易融資的企業為貿易公司，缺乏銀行認可的固定資產，如廠房、土地等，生產型出口企業的機器設備雖能用于抵押，但抵押率低，而且費用高、手續煩瑣、時效性差，不符合國際貿易融資方便快捷的特點；第三，企業對國際貿易融資產品不熟悉，對各種金融工具不能合理運用。在銀行產品不斷更新、新的國際貿易融資名詞不斷涌現的情況下，大多數企業不能很好地結合自身實際，選擇適合本企業業務特點的業務產品，對各類融資產品無法靈活運用。3風險控制手段落后

國際貿易融資業務所涉及的風險有客戶風險、國家風險、國外行風險、國際市場風險和內部操作風險。這些風險的管理需要先進的技術手段將銀行相關部門之間、分支行之間高效有機地聯系起來。而目前我國各國有商業銀行在開展國際業務特別是國際結算業務方面一直沿用的是分散的經營模式，外匯業務處理系統較為落后，國際結算與外匯信貸、外匯信貸與會計獨自運行，缺乏網絡資源的共享和統一協調的管理，以致無法達到共享資源、監控風險、相互制約的目的。

4國際貿易融資業務方式簡單，新產品開發力度不夠

摘要：回顧供應鏈管理和供應鏈國際貿易融資的產生過程，分析供應鏈融資對企業提升競爭力的影響，剖析目前供應鏈管理和供應鏈國際貿易融資中存在的問題，并得出結論。企業應該進一步加強供應鏈管理，從而增強供應鏈融資的能力，銀行應該進一步擴大供應鏈融資業務，這樣形成企業供應鏈管理和供應鏈融資相互促進、相互支持的格局。

關鍵詞：企業供應鏈；供應鏈管理；國際貿易融資；中小企業融資

1企業供應鏈和供應鏈管理

供應鏈管理（SupplyChainManagement）是近年來隨著全球制造（GlobalManufacturing）的出現在企業資源規劃(ERP)的基礎上發展起來的管理方法。企業供應鏈管理，是對供應鏈中的信息流、物流和資金流進行設計、規劃和控制，統一整合企業的制造過程、庫存系統和供應商產生的數據，對供應、需求、原材料采購、市場、生產、庫存、定單、分銷發貨等的管理。企業供應鏈管理的目的在于增加企業對市場的預測性，減少庫存，提高發貨供貨能力；減少工作流程周期，提高生產率，降低供應鏈成本，減少總體采購成本，縮短生產周期，加快市場響應速度，保證在正確的時間把正確的產品/服務送到正確的地方，確保顧客滿意，以中心制造廠商為核心，將產業上游原材料和零配件供應商、產業下游經銷商、物流運輸商，產品服務商以及往來銀行結合為一體，從而有效分配資源，提高工作效率，提高企業對市場和最終顧客需求的響應速度，增強競爭力，提高供應鏈中各成員的效率和效益。

企業供應鏈管理可以分為如下幾個部分：

計劃部分：企業設定一個策略來管理所有的資源，以滿足客戶對所生產產品的需求。這一部分的目的在于建立一系列的方法監控供應鏈，使之能夠有效、低成本地為顧客遞送高質量和高價值的產品或服務。

一、中小企業國際貿易融資存在的問題

（一）擔保條件難以達到銀行要求

首先，符合銀行擔保要求的大企業不愿意承擔為中小企業擔保的風險。其次，中小企業也難以提供適合的抵質押，大多數中小企業的土地屬非有償占用，缺乏作為設定抵押的條件和可供質押的憑證。企業的機器設備雖能用于抵押，但抵押率低，而且費用高、手續煩瑣，不符合貿易融資方便快捷的特點。在擔保不能落實的情況下，銀行無法授予其融資額度。中小企業為解決擔保問題，往往幾家企業之間互保，但這樣不僅擔保能力有限，而且也為企業的長期經營埋下了隱患。

（二）國際貿易融資授信困難

目前，我國中小企業的融資手段和工具還不甚規范和穩定。銀行出于風險考慮，一般不愿對中小企業提供綜合授信，往往實行業務分批審批。這樣就容易延誤中小企業的商機。另外，由于需要逐筆落實擔保等一系列問題，企業要實際獲得融資支持并不容易。加上銀行部分融資管理人員不愿承擔責任，營銷意識薄弱，對中小企業往往惜貸、怕貸。這樣，中小出口企業的授信需求往往難以得到滿足，這在某種程度上限制了企業的發展。

（三）操作環節和審批程序繁多

一、中小企業國際貿易融資存在的問題

（一）擔保條件難以達到銀行要求

首先，符合銀行擔保要求的大企業不愿意承擔為中小企業擔保的風險。其次，中小企業也難以提供適合的抵質押，大多數中小企業的土地屬非有償占用，缺乏作為設定抵押的條件和可供質押的憑證。企業的機器設備雖能用于抵押，但抵押率低，而且費用高、手續煩瑣，不符合貿易融資方便快捷的特點。在擔保不能落實的情況下，銀行無法授予其融資額度。中小企業為解決擔保問題，往往幾家企業之間互保，但這樣不僅擔保能力有限，而且也為企業的長期經營埋下了隱患。

（二）國際貿易融資授信困難

目前，我國中小企業的融資手段和工具還不甚規范和穩定。銀行出于風險考慮，一般不愿對中小企業提供綜合授信，往往實行業務分批審批。這樣就容易延誤中小企業的商機。另外，由于需要逐筆落實擔保等一系列問題，企業要實際獲得融資支持并不容易。加上銀行部分融資管理人員不愿承擔責任，營銷意識薄弱，對中小企業往往惜貸、怕貸。這樣，中小出口企業的授信需求往往難以得到滿足，這在某種程度上限制了企業的發展。

（三）操作環節和審批程序繁多

一、我國中小型企業國際貿易融資存在問題

1、企業貸款困難。擔保和抵押成了中小型企業貸款困難的主要原因,也成為了我國中小企業國際貿易融資存在最基本的問題。在辦理中小型企業抵押貸款過程中,要對抵押物進行有價值的資產評估,這樣貸款才能生效。目前我國并沒有較為系統全面的評估部門,產生的問題也較為繁多,如繁雜的評估程序、收費的高標準、評估結果與市場調研結果及其價值差距較大等等。

2、金融市場存在問題,中小型企業融資渠道狹窄。首先,金融市場對外開放空間局限,平臺較為狹窄。如股票、保險、基金、債券以及其他金融附屬均沒有開放給中小型企業,銀行提供的貸款無法滿足企業規模日益擴大的發展前景,中小型企業大部分來源依賴于商業銀行貸款,貸款中心偏向于大企業的發展,對中小企業重視度相對較低。其次,國際融資方式少、功能單一。金融市場上貿易融資方式在國際上較多,但是在實際運用中依舊是傳統借貸方式。最后,辦理企業融資程序繁瑣復雜。辦理程序復雜、辦理周期冗長、市場價值率低等諸多因素造成損失,導致成本的累加、對融資需求降低。

3、缺少有效防護擔保風險措施,準入門檻較高。銀行幫助企業進行貸款必須要滿足兩個因素,即信用擔保和評價體系,由于銀行信貸政策不完善而導致大量壞賬出現,致使信貸業務發展更為謹慎。我國擔保機構較少且缺乏較高信譽度,投資擔保機構的專業人才欠缺且沒有制定切實完善的風險分擔機制,導致無法評估風險產生。商業銀行雖然降低了對中小型投資企業的要求,但是于國際貿易融資差別仍然顯著,這并沒有解決實際問題,中小型國際貿易融資準入門檻依舊很高。

4、同國際上其他國家發生法律糾紛。國際貿易融資方式的轉變,逐漸將融資方式變得更為規范和實用,適應了當今社會環境和世界格局。在我國,與國際慣例和通行手法相違背的事件很多,發生沖突現象也并不少見,法律紛爭持續不斷。

5、少數中小型企業信用觀念單薄。誠信度高的中小型企業是擔保機構愿意承擔代償和資金損失風險的企業,否則將會給擔保機構帶來經濟、名譽等諸多方面損失。根據調查發現,發生信貸關系后,并且達到合約期時,中小型企業愿意主動負起還款責任的幾乎為零,欠款、欠息現象每每發生,影響了擔保機構對中小型企業的可信度,從而帶來較為嚴重負面影響。

一、中小企業國際貿易融資存在的弊端

（一）中小企業國際貿易融資供需不平衡據有關資料顯示，中小企業截至2011年6月，所創造的最終產值占全國總產值的62%，納稅額占稅收總額的一半以上，并解決了78％的城鎮人員就業問題。即便如此，中小企業對社會所作的貢獻與獲得的資金支持仍然不成正比。調查結果中，銀行貸款為我國中小企業提供了91%以上的融資供應；而信用擔保機構較多的省份中發展較好的中小企業因擔保不能落實而被拒貸的情況占24.8％，因抵押不能落實而被拒貸的占33.3％，拒貸率居然高達58％。雖然各方都給予了大力支持，融資問題也在一定程度上得以緩解，但多數中小企業仍然面臨融資難的困境。社會對中小企業的資金供給和中小企業對資金的需求嚴重失衡。

（二）缺乏新型國際貿易融資方式的應用我國中小企業缺乏對國際貿易融資方式的自主選擇，即使選擇，也受傳統方式的限制；國際貿易融資業務所擁有的資產數量與市場提供的潛力極不適應，銀行更習慣于操作傳統的流動資金貸款；銀行管理人員無法深層次的認識國際貿易融資，不能明確、充分地意識到國際貿易融資的必要性和緊迫性，對中小企業來說接受不了偏高的新型貿易融資方式的要求，這些都使貿易融資的應用和推廣受到了直接影響。另一方面，中小外貿企業對國際貿易融資方式缺乏了解，大多是從銀行獲利貸款。隨著近年來國家貸款利率的提高，增加了其貸款成本，導致企業目光紛紛投向了民間融資，更加壓縮了國際貿易融資的比例。

二、造成中小企業貿易融資困境的主要因素

國際貿易融資主要依托于國際結算并在相關環節上提供的資金融通，貿易融資的種類和操作流程直接由進出口商所選擇的結算方式來確定，企業資金經過結算環節的融資，促使其加速周轉，并使企業應收賬款或對外付款脫離了所面臨的資金困境。國際貿易融資主要基于國際貿易，所涉及的范圍廣泛、內容復雜，而且兼具了與進出口環節緊密相聯的銀行和商業雙重信用。與大型企業相比，中小企業的貿易融資面臨了更多的風險因素，因而面對更多的困難。

（一）中小企業缺乏良好的信用中小企業的自身信用狀況是從銀行獲得貿易融資的關鍵因素。調查顯示，中國中小企業的財務管理制度50%以上不夠健全、完善，且大多數的信用度較低。中小企業的信用較低主要是商業信用不足、企業信用缺乏檔案記錄等多方面的反映。而導致這一局面的根本原因是中小企業制度不規范、缺乏資本等。

一、國際貿易融資重要性

在我國當前經濟市場化進程中，金融總量開放度不斷提高，對外貿易迅速發展，特別是國際貿易條件的改善、進出口商品結構的升級、貿易部門經濟效益的提高等，既是我國金融深化的結果，又反過來促進了資本流動和資源配置，推動了我國的貿易進一步深化。然而，我國的金融深化與外貿領域的市場化、國際化并不對稱，外貿領域的市場化、國際化水平較高，金融領域的市場化改革較慢，開放水平較低，這又在一定程度上阻礙了外貿發展。

二、國際貿易融資業務的發展情況

1.我國國際貿易融資業務發展受阻的原因。一是企業的認識不到位，我國新一輪匯率改革才剛剛起步，在匯改之前，許多企業還沒有意識到貿易金融的重要性，絕大多數中小企業尚不會以金融手段為貿易避險；二是企業的信用管理體系缺乏，大多數出口企業還沿用多年來形成的傳統交易方式，忽視對進口方資信的調查，加劇了出口企業的收款風險。三是社會信用體系不健全，一些虧損企業管理混亂，資信欠佳，常因資金短缺而利用押匯、打包貸款等融資手段套取銀行資金，甚至挪做他用。四是銀行內部問題，各大銀行雖然都有國際貿易融資業務，但缺乏有效的風險防范措施，在觀念、體制、流程、產品和人員還不適應該項業務的迅速發展，特別是缺乏復合型的高素質人員。

2.各層面都在大力推進國際貿易融資業務的發展。近幾年各家銀行都加快了國際貿易融資業務市場的拓展力度。中國銀行2009年底的貿易融資余額約為240億美元，占市場份額的35%左右，其出口雙保理業務量超21億美元，居全球首位，旨在建設國際一流銀行，行先后獲得海內外權威媒體評選的“中國最佳貿易融資銀行”“、最佳國際業務”、“最佳貿易融資銀行”等獎項；建設銀行連續兩年獲得了《環球金融》雜志頒發的“最佳貿易融資銀行”獎，標志著建行在貿易融資產品創新、服務技術和風險控制走在了同業的前列。國家越來越重視貿易融資業務的發展：針對日益嚴峻的對外貿易形勢，2009年的“金融國九條”明確指出“改進外匯管理，大力推動貿易投資便利化。適當提高企業預收貨款結匯比例，方便企業特別是中小企業貿易融資”。

3.國際貿易融資業務的畸形發展。基于其廣泛用途，國際貿易融資業務已成為各家銀行爭相發展的業務。但是，我國目前的經濟發展，投資依舊占主導地位，即房地產行業。房地產行業的高回報導致了很多畸形的金融現象，特別是資金的投資預期回報率與房價的漲幅掛鉤度越來越高，經營環境的惡化導致資金逐步由實體經濟流入房地產市場。大多數企業和個人都在固定資產上過度投資，且其資金來源越來越依賴銀行融資，甚至民間融資。一些地方的金融環境過于寬松，以溫州為例，溫州的金融生態環境在國內一直名列前茅，過去的幾年里，國際貿易融資作為一種有效的融資途徑讓大量的貿易流通型企業獲得超過自身承受能力之外的大量資金和額度，幫助溫州的許多貿易型企業獲得了快速的發展。一家不到1000萬注冊資本的公司可以拿到近3個億的額度，且全部為擔保方式。只要有足夠的貿易業務的支撐，就可以拿到相應的融資需求，這就是國際貿易融資能夠突破企業自身限制的一個有利條件。也就是基于此，大量的企業不惜一切代價做大流量，做大貿易量。

一、目前我國中小企業在國際貿易融資中存在的問題主要表現為：

（一）貿易融資形式單一

我國中小企業內源融資的比例很高，但內部資金不能滿足企業的發展需要，即內源融資匱乏，內源融資是企業長期融資的一個重要來源。親友借貸、職工內部集資以及民間借貸等非正規金融在中小企業融資中發揮了重要作用，而其他的融資渠道中小企業較難介入。由于我國資本市場發展較晚，現行的證券管理原則和標準對股票、債券等直接融資渠道制定了嚴格的準入條件，由于交易是直接的，資金提供者必須對資金使用者的狀況進行了解和判斷。另一方面，我國《公司法》規定，股票上市公司股本總額不得少于人民幣500萬元，而大量中小企業凈資產規模低，信用等級低，不具有上市融資的資格。我國的大銀行也難為中小企業提供融資服務。

（二）信用歧視（審批程序多）

由于中小企業市場風險大，企業倒閉率高，財務制度不健全，資信狀況堪憂，缺乏足額的財產抵押，又無人擔保，銀行考慮到安全性因素等對中小企業惜貸、俱貸，對中小企業主要提供的是流動資金以及固定資產更新資金，而很少提供長期信貸，而且對中小企業貸款的審批程序繁雜，存在信用歧視。企業也深感辦理抵押環節多、收費多，如在土地房產抵押評估和登記手續中，評估包括申請、實地勘測、限價估算等，登記包括土地權屬調查、地籍測繪等，極為繁瑣。

（三）缺乏完備的信用管理體系