農(nóng)發(fā)行范文10篇

淮安市位于江蘇省中北部，江淮平原東部，全市耕地面積47.24萬(wàn)公頃，其中糧食播種面積989.98萬(wàn)畝，常年稻麥兩季種植，總產(chǎn)量458.55萬(wàn)噸，是典型的糧食主產(chǎn)區(qū)。2017年以來(lái)，隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和糧食購(gòu)銷(xiāo)市場(chǎng)化進(jìn)程的加速，淮安糧食產(chǎn)業(yè)已由傳統(tǒng)粗放型向現(xiàn)代集約型轉(zhuǎn)變、由自然經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)換、由產(chǎn)量增長(zhǎng)向質(zhì)量提升轉(zhuǎn)型、由單一種植向產(chǎn)加銷(xiāo)三產(chǎn)融合提升、由家庭種植向新型經(jīng)營(yíng)實(shí)體升級(jí)。截至2018年末，全市已有規(guī)模以上糧食加工企業(yè)及食品企業(yè)283家，年產(chǎn)糧食制品298萬(wàn)噸，產(chǎn)值238億元，糧食產(chǎn)業(yè)已成為淮安農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)。農(nóng)發(fā)行作為支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，保障國(guó)家糧食安全的政策性金融機(jī)構(gòu)，如何在主產(chǎn)區(qū)糧食產(chǎn)業(yè)化、市場(chǎng)化發(fā)展的新形勢(shì)下進(jìn)一步改革糧食信貸，使之從政策性糧食收儲(chǔ)貸款擴(kuò)展成為執(zhí)行國(guó)家宏觀政策、保證國(guó)家糧食安全、促進(jìn)主產(chǎn)區(qū)糧食產(chǎn)業(yè)化持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)的重要手段，值得認(rèn)真思考。

一、把握機(jī)遇，乘勢(shì)而為，實(shí)現(xiàn)主產(chǎn)區(qū)

糧食信貸資金投放方式改革發(fā)展的新突破農(nóng)發(fā)行現(xiàn)行糧食貸款投放模式為：以國(guó)有糧食收儲(chǔ)企業(yè)為投貸主體，以糧食收購(gòu)、儲(chǔ)備、調(diào)銷(xiāo)為承貸方式，以糧食“購(gòu)貸銷(xiāo)還”為運(yùn)行方式，這樣做一方面能夠保障政策性糧食信貸資金“敞開(kāi)供應(yīng)”“封閉運(yùn)行”“專(zhuān)項(xiàng)使用”，另一方面，存在著承貸主體限制、經(jīng)營(yíng)方式限制、資金扶持限制等諸多不利因素，制約了國(guó)家政策性信貸對(duì)主產(chǎn)區(qū)糧食產(chǎn)業(yè)化、市場(chǎng)化發(fā)展的支持，阻礙了糧食貸款業(yè)務(wù)作為農(nóng)發(fā)行主體業(yè)務(wù)在糧食主產(chǎn)區(qū)的改革發(fā)展。為此，必須遵循農(nóng)發(fā)行糧食貸款促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展、維護(hù)國(guó)家糧食安全的總體方針，圍繞主產(chǎn)區(qū)糧食產(chǎn)業(yè)化、市場(chǎng)化發(fā)展方向，積極做好糧食信貸的改革創(chuàng)新。（一）充分認(rèn)識(shí)主產(chǎn)區(qū)糧食產(chǎn)業(yè)化對(duì)農(nóng)發(fā)行現(xiàn)有糧食收儲(chǔ)信貸模式的沖擊。當(dāng)前，農(nóng)發(fā)行糧食收儲(chǔ)信貸既面臨外部糧食庫(kù)存高企、品種滯銷(xiāo)、購(gòu)銷(xiāo)價(jià)格倒掛等壓力，又存在內(nèi)部貸款流程繁瑣、經(jīng)營(yíng)機(jī)制僵化、市場(chǎng)化糧食收購(gòu)貸款增長(zhǎng)乏力等弊端。面對(duì)糧食產(chǎn)業(yè)化、市場(chǎng)化改革后地方商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行多家金融機(jī)構(gòu)涉足糧食信貸，糧食產(chǎn)業(yè)三產(chǎn)融合等新現(xiàn)象，主產(chǎn)區(qū)農(nóng)發(fā)行糧食信貸應(yīng)當(dāng)增強(qiáng)危機(jī)意識(shí)、競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)，主動(dòng)適應(yīng)市場(chǎng)需求、主動(dòng)順應(yīng)糧食產(chǎn)業(yè)化、市場(chǎng)化趨勢(shì)，加強(qiáng)內(nèi)部經(jīng)營(yíng)機(jī)制改革，加速業(yè)務(wù)辦理時(shí)效，加大優(yōu)質(zhì)客戶(hù)、優(yōu)質(zhì)資源的發(fā)掘營(yíng)銷(xiāo)，簡(jiǎn)化辦事辦貸流程，改進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)手段，因地制宜發(fā)展糧食信貸，為主產(chǎn)區(qū)糧食產(chǎn)業(yè)化、市場(chǎng)化改革發(fā)揮“先鋒隊(duì)”作用，為農(nóng)業(yè)政策性金融創(chuàng)新發(fā)展增力。（二）建立糧食全產(chǎn)業(yè)鏈政策性信貸資金供應(yīng)體系。農(nóng)發(fā)行自成立以來(lái)，始終深耕糧食信貸領(lǐng)域，探索建立了糧食收購(gòu)資金“封閉運(yùn)行”等一系列行之有效的經(jīng)營(yíng)管理辦法，與糧食主管部門(mén)、國(guó)有糧食企業(yè)、民營(yíng)糧食加工企業(yè)結(jié)成了相依共存的合作關(guān)系，為實(shí)現(xiàn)糧食產(chǎn)業(yè)穩(wěn)增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)、促產(chǎn)能、保安全積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)。面對(duì)糧食產(chǎn)業(yè)化、市場(chǎng)化改革的新形勢(shì)、新要求，農(nóng)發(fā)行糧食信貸將從“收原糧、賣(mài)原糧”簡(jiǎn)單形態(tài)向糧食種植、加工、貿(mào)易全產(chǎn)業(yè)鏈拓展，從單一投貸國(guó)有糧食收儲(chǔ)企業(yè)向支持糧食產(chǎn)業(yè)多元化、多市場(chǎng)主體拓展，更新信貸管理模式、創(chuàng)新信貸扶持方式、再造貸款審批流程、增加客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)手段、拓展新型客戶(hù)群體，必將為農(nóng)發(fā)行信貸管理和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的改革升級(jí)新增無(wú)窮力量。要因地制宜發(fā)展，將國(guó)家宏觀戰(zhàn)略普遍性與區(qū)域經(jīng)濟(jì)特色化相融合，增強(qiáng)政策性銀行創(chuàng)新意識(shí)、發(fā)展意識(shí)，在主產(chǎn)區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、現(xiàn)代化的進(jìn)程中，改革發(fā)展糧食信貸，實(shí)現(xiàn)拓展業(yè)務(wù)，壯大經(jīng)營(yíng)實(shí)力，為糧食現(xiàn)代化、產(chǎn)業(yè)化、市場(chǎng)化改革發(fā)揮“主力軍”作用，為農(nóng)業(yè)發(fā)展增添內(nèi)生動(dòng)力。（三）積極引導(dǎo)糧食收儲(chǔ)貸款向生產(chǎn)流通領(lǐng)域延伸拓展。圍繞糧食產(chǎn)業(yè)化、市場(chǎng)化，農(nóng)發(fā)行糧食信貸在確保國(guó)家糧食安全的基礎(chǔ)上，要圍繞產(chǎn)業(yè)發(fā)展和市場(chǎng)需求，以拓產(chǎn)能、調(diào)結(jié)構(gòu)、增產(chǎn)值為方向，以國(guó)有糧食收儲(chǔ)和糧食產(chǎn)業(yè)化龍頭加工企業(yè)為承貸主體，有序調(diào)整糧食貸款從“收原糧、儲(chǔ)原糧、銷(xiāo)原糧”的單一信貸方式向糧食種植、糧食加工和市場(chǎng)供給多途徑轉(zhuǎn)換。一是通過(guò)國(guó)有糧食收購(gòu)企業(yè)的“訂單農(nóng)業(yè)”“訂單收購(gòu)”發(fā)放糧食訂金貸款，通過(guò)糧食收購(gòu)企業(yè)與種糧大戶(hù)、糧食種植農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)等農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)體之間簽訂的糧食收購(gòu)訂單，在訂品種、訂數(shù)量、訂價(jià)格、訂時(shí)限的基礎(chǔ)上，由國(guó)有糧食收購(gòu)企業(yè)承貸，在糧食收購(gòu)貸款中發(fā)放，以不高于訂單價(jià)款50%、不低于20%比例的數(shù)額，以糧食收購(gòu)訂金的形式，于糧食種植期內(nèi)提前分批支付給農(nóng)民，使糧食收購(gòu)資金超前轉(zhuǎn)化為糧食種植的啟動(dòng)資金，這樣做，既可使農(nóng)發(fā)行政策性糧食收購(gòu)資金轉(zhuǎn)化為扶持糧食生產(chǎn)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金，又可超前調(diào)控糧食種植，從“種什么，收什么”被動(dòng)性收購(gòu)轉(zhuǎn)變?yōu)閲@市場(chǎng)“收什么，種什么”的主動(dòng)性生產(chǎn)，促進(jìn)糧食種植市場(chǎng)適銷(xiāo)，提升糧食貸款支農(nóng)成效。二是對(duì)主產(chǎn)區(qū)糧食龍頭加工企業(yè)、成品糧企業(yè)增加貸款，以促進(jìn)主產(chǎn)區(qū)糧食產(chǎn)業(yè)的規(guī)模擴(kuò)大、品質(zhì)提升和技術(shù)升級(jí)改造，要充分認(rèn)識(shí)近年來(lái)主產(chǎn)區(qū)名牌大米、面粉等品牌效應(yīng)的區(qū)域優(yōu)勢(shì)，充分注重主產(chǎn)區(qū)糧食種加銷(xiāo)三產(chǎn)融合帶動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展、實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興的必要性，增加糧食貸款，促進(jìn)糧食產(chǎn)業(yè)化提級(jí)擴(kuò)容。要擇優(yōu)投貸，選擇具有主產(chǎn)區(qū)名牌大米、面粉等品牌效應(yīng)的大型糧食加工企業(yè)、食品生產(chǎn)企業(yè)投放貸款，投貸方式可以是企業(yè)+農(nóng)戶(hù)的“訂單農(nóng)業(yè)”糧食收購(gòu)貸款，可以是企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的技改項(xiàng)目貸款，可以是企業(yè)承包土地、專(zhuān)項(xiàng)糧食種植的“特種農(nóng)業(yè)”貸款?？傊允袌?chǎng)為導(dǎo)向、以企業(yè)為主體、以擴(kuò)大和提升糧食產(chǎn)能，增加糧食貸款總量、改善糧食貸款管理為方向，實(shí)現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品從主要滿(mǎn)足量的需求，向更加注重滿(mǎn)足質(zhì)的需求轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收。三是加大農(nóng)發(fā)行糧食貸款經(jīng)營(yíng)機(jī)制改革，主動(dòng)應(yīng)對(duì)激活市場(chǎng)，深化糧食等農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格形成機(jī)制和收儲(chǔ)制度改革、完善農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼制度的宏觀要求，增加對(duì)市場(chǎng)適銷(xiāo)優(yōu)質(zhì)原糧的資金供應(yīng)，壓縮普通糧、大路貨的收購(gòu)供應(yīng)，對(duì)具備財(cái)政補(bǔ)貼的重點(diǎn)糧、特色糧優(yōu)先保障資金供應(yīng)，以達(dá)到“消除無(wú)效供給，增加有效供給，減少低端供給，拓展中高端供給”的宏觀調(diào)控目標(biāo)，進(jìn)一步理順政策性糧食資金供給，同時(shí)，優(yōu)先做好糧食收儲(chǔ)貸款改革，在農(nóng)業(yè)農(nóng)村壯大新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)、拓展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈、價(jià)值鏈等多方面投資融資。拓展業(yè)務(wù)，是農(nóng)發(fā)行主動(dòng)順應(yīng)國(guó)家戰(zhàn)略，進(jìn)一步增強(qiáng)政策性銀行大局意識(shí)、擔(dān)當(dāng)意識(shí)的重要體現(xiàn)，使農(nóng)發(fā)行在主產(chǎn)區(qū)糧食產(chǎn)業(yè)化、市場(chǎng)化進(jìn)程中促進(jìn)自身發(fā)展，為農(nóng)業(yè)提質(zhì)增效導(dǎo)航添力。

二、市場(chǎng)導(dǎo)向，務(wù)實(shí)推進(jìn)，加速糧食貸款結(jié)構(gòu)優(yōu)化、總量增長(zhǎng)、質(zhì)效提升

（一）調(diào)整結(jié)構(gòu)。有序壓縮糧食儲(chǔ)備類(lèi)貸款增量，擴(kuò)大糧食產(chǎn)業(yè)化、市場(chǎng)化糧食貸款投放，促進(jìn)糧食市場(chǎng)流通，促進(jìn)糧食產(chǎn)業(yè)的結(jié)構(gòu)優(yōu)化、質(zhì)效增長(zhǎng)，使糧食貸款投放從保收購(gòu)、增庫(kù)存向促流通、促產(chǎn)能轉(zhuǎn)變。（二）優(yōu)化儲(chǔ)備。圍繞消除無(wú)效供給，增加有效供給和促進(jìn)農(nóng)業(yè)三產(chǎn)深度融合的思路，使糧食貸款從保證收購(gòu)不打“白條”向促進(jìn)糧食產(chǎn)業(yè)化生產(chǎn)、滿(mǎn)足糧食市場(chǎng)化需求的內(nèi)生發(fā)展動(dòng)力轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)壓庫(kù)存、促流通、提糧質(zhì)目標(biāo)。一是中央儲(chǔ)備糧貸款要落實(shí)“專(zhuān)庫(kù)、專(zhuān)田、專(zhuān)用品種”，在經(jīng)過(guò)認(rèn)定的企業(yè)自有倉(cāng)庫(kù)儲(chǔ)存、在國(guó)家和地方政府認(rèn)定的基本農(nóng)田收購(gòu)、收購(gòu)優(yōu)質(zhì)品種和優(yōu)質(zhì)糧食。二是地方性?xún)?chǔ)備糧“以銷(xiāo)定貸”“以產(chǎn)定貸”，必須于貸前落實(shí)下游糧食加工企業(yè)，簽訂真實(shí)有效的銷(xiāo)售合同，明確銷(xiāo)售期限，以成品糧加工、市場(chǎng)化銷(xiāo)售為前提，實(shí)現(xiàn)地方性糧食有限儲(chǔ)備、有序儲(chǔ)備。三是改進(jìn)糧食收儲(chǔ)質(zhì)量認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，增加“農(nóng)藥殘留物檢測(cè)”“糧食營(yíng)養(yǎng)成分檢測(cè)”兩項(xiàng)指標(biāo)，并以此作為收購(gòu)價(jià)格認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。（三）增加供給。適應(yīng)主產(chǎn)區(qū)糧食產(chǎn)業(yè)化、市場(chǎng)化趨勢(shì)，加大對(duì)糧食產(chǎn)業(yè)多元市場(chǎng)主體的信貸支持力度。一是對(duì)經(jīng)營(yíng)狀況良好、資產(chǎn)實(shí)力雄厚的規(guī)?；?jīng)營(yíng)糧食加工產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和糧食購(gòu)銷(xiāo)、物流企業(yè)，可擇優(yōu)納入農(nóng)發(fā)行信貸客戶(hù)群，直接投放糧食貸款，多方面、多層次扶持其生產(chǎn)流通。二是在糧食加工企業(yè)、糧食物流企業(yè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)難以把控的地區(qū)，仍堅(jiān)持以國(guó)有糧食購(gòu)銷(xiāo)企業(yè)及其基層庫(kù)點(diǎn)為承貸對(duì)象，以糧食產(chǎn)業(yè)化、市場(chǎng)化收購(gòu)貸款為貸款方式。三是改革投貸方式，在落實(shí)市場(chǎng)銷(xiāo)售途徑、落實(shí)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制的雙向前提下因地制宜擴(kuò)大糧食收購(gòu)貸款的投放數(shù)額，增加投放方式，根據(jù)市場(chǎng)需求和企業(yè)經(jīng)營(yíng)，適當(dāng)開(kāi)展與糧食加工企業(yè)的聯(lián)營(yíng)收購(gòu)貸款、糧食代收代儲(chǔ)貸款、優(yōu)質(zhì)糧專(zhuān)項(xiàng)收儲(chǔ)貸款等多項(xiàng)糧食貸款。四是市場(chǎng)化投放，以銷(xiāo)定貸、以效定貸、優(yōu)質(zhì)優(yōu)價(jià)、收優(yōu)限劣，在糧食收購(gòu)全程實(shí)施合同管理，全程注重質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)。（四）優(yōu)化管理。進(jìn)一步調(diào)動(dòng)基層農(nóng)發(fā)行擴(kuò)大糧食貸款投放，激發(fā)糧食貸款管理的內(nèi)生動(dòng)力和經(jīng)營(yíng)活力。農(nóng)發(fā)行基層縣（區(qū)）支行是糧食貸款投放管理的實(shí)際操作者。農(nóng)村農(nóng)業(yè)千變?nèi)f化的差異性現(xiàn)象、糧食生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)瞬息萬(wàn)變的市場(chǎng)化特征決定了農(nóng)發(fā)行糧食貸款必須實(shí)施以縣（區(qū)）支行為核心的一線(xiàn)經(jīng)營(yíng)、一線(xiàn)管理模式。一是在管理上，確立縣（區(qū)）支行貸款地域管理、授權(quán)審批模式，凡縣（區(qū)）范圍內(nèi)所有糧食貸款全部由縣（區(qū)）支行包放、包收、包管理。行長(zhǎng)是糧食貸款審批者和信貸管理第一責(zé)任人，信貸主管為糧食貸款責(zé)任信貸員，客戶(hù)經(jīng)理分工包片包企包管理，在基層行形成“行長(zhǎng)—信貸主管—客戶(hù)經(jīng)理”三級(jí)管理、層層負(fù)責(zé)的責(zé)任體系，在此基礎(chǔ)上，健全糧食貸款常態(tài)化、多元化投放管理格局，凡納入農(nóng)發(fā)行糧食貸款投放范圍的客戶(hù)，只要程序合規(guī)、手續(xù)齊全，均可隨時(shí)申請(qǐng)、隨時(shí)投放。二是厘清農(nóng)發(fā)行地（市）、縣（區(qū)）兩級(jí)行糧食貸款分層管理模式：地（市）分行管計(jì)劃、管宏觀、管客戶(hù)信貸準(zhǔn)入；縣（區(qū)）支行管收放、管經(jīng)營(yíng)、管客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)。三是促進(jìn)創(chuàng)新，在保障糧食貸款“專(zhuān)款專(zhuān)用”的原則上，在切合各地農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與糧食經(jīng)營(yíng)實(shí)際的基礎(chǔ)上，以促進(jìn)糧食貸款提質(zhì)增效為目標(biāo)，鼓勵(lì)各地各行因地制宜創(chuàng)新糧食貸款投放新思路，形成切合實(shí)際、形式多樣的糧食貸款管理新模式。四是加大考核，按照糧食貸款“放得出、管得住、收得回、有效益”的基本要求，對(duì)基層行經(jīng)辦人落實(shí)經(jīng)營(yíng)績(jī)效獎(jiǎng)懲制度，以調(diào)動(dòng)基層行又多又好投放管理糧食貸款的積極性、主動(dòng)性。（五）防控風(fēng)險(xiǎn)。把實(shí)現(xiàn)糧食購(gòu)銷(xiāo)市場(chǎng)化流通、產(chǎn)業(yè)化發(fā)展作為農(nóng)發(fā)行防范糧食貸款風(fēng)險(xiǎn)的重要路徑。通過(guò)國(guó)有糧食收儲(chǔ)企業(yè)與糧食加工企業(yè)的深度合作，促進(jìn)糧食收儲(chǔ)加速周轉(zhuǎn)，貨暢其流；通過(guò)糧食產(chǎn)業(yè)化，延伸糧食產(chǎn)業(yè)鏈的方式，實(shí)現(xiàn)糧食增值，避免虧損風(fēng)險(xiǎn)；通過(guò)細(xì)分客戶(hù)群、實(shí)施差別化、精細(xì)化信貸管理的手段，進(jìn)一步提升市場(chǎng)化條件下農(nóng)發(fā)行糧食貸款風(fēng)險(xiǎn)防控的有效性、實(shí)用性。

三、延伸服務(wù)，綜合發(fā)展，以糧食信貸

一、提高對(duì)規(guī)范二級(jí)分行職代會(huì)制度建設(shè)必要性的認(rèn)識(shí)

職工代表大會(huì)（職代會(huì)），是職工實(shí)行民主管理的基本形式和主要渠道，是職工行使民主管理權(quán)力的機(jī)構(gòu)。規(guī)范職代會(huì)制度，是指職代會(huì)的全部過(guò)程及其全部活動(dòng)要符合一定的標(biāo)準(zhǔn)。要按操作步驟進(jìn)行。二級(jí)分行職代會(huì)水平的高低，不僅對(duì)職代會(huì)的質(zhì)量與效果、民主管理行務(wù)公開(kāi)制度的貫徹落實(shí)產(chǎn)生直接影響，同時(shí)也對(duì)現(xiàn)代金融管理制度的推行和實(shí)施產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。在現(xiàn)代金融管理制度體系中，職工民主管理制度是其重要組成部分。職代會(huì)作為實(shí)現(xiàn)職工民主管理權(quán)利的基本制度，其性質(zhì)、宗旨、任務(wù)、職能等在很大程度上適應(yīng)和滿(mǎn)足了現(xiàn)代政策性銀行制度的需求，它在保障政策性銀行管理制度有效運(yùn)行中，充分發(fā)揮了審議重大決策、監(jiān)督行政領(lǐng)導(dǎo)、維護(hù)職工合法權(quán)益、集思廣益、凝聚力量、統(tǒng)一步調(diào)、推進(jìn)精細(xì)化管理目標(biāo)措施落實(shí)的重要作用。因此提高職代會(huì)規(guī)范化水平，確保二級(jí)分行職代會(huì)的質(zhì)量和效果，對(duì)推動(dòng)政策性銀行改革和發(fā)展有效運(yùn)行，維護(hù)和落實(shí)職工的主人翁地位，充分發(fā)揮職工的積極性、創(chuàng)造性，促進(jìn)政策性銀行的改革發(fā)展，都具有特殊意義。

二、目前二級(jí)分行職代會(huì)建設(shè)中存在的一些問(wèn)題

職代會(huì)所獨(dú)具有的特殊而重要的職能，是我國(guó)《工會(huì)法》等有關(guān)法律賦予的。它在政策性銀行改革的逐步深化、民主政治生活的實(shí)踐中，發(fā)揮了不可替代的作用。因而二級(jí)分行職代會(huì)被普遍認(rèn)可和采用，越來(lái)越受到人們的重視。但是，在目前農(nóng)發(fā)行二級(jí)分行職代會(huì)工作實(shí)踐中，尚存在一些不容忽視的問(wèn)題。一是職代會(huì)提案質(zhì)量不高，從農(nóng)發(fā)行工作大局和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展方面提出的建設(shè)性建議內(nèi)容不夠。二是反饋渠道不暢通，職工通過(guò)職代會(huì)形式直接向行政領(lǐng)導(dǎo)反映意見(jiàn)后，有關(guān)職能部門(mén)并未能將提案辦理結(jié)束后職工滿(mǎn)意程度及時(shí)收集整理反饋給行領(lǐng)導(dǎo)。三是部分基層行對(duì)職代會(huì)及職工民主權(quán)利重視不夠，職代會(huì)工作薄弱環(huán)節(jié)多，內(nèi)容、形式、程序不夠規(guī)范，有的用行政會(huì)議取代職代會(huì)，有的把應(yīng)由職代會(huì)討論通過(guò)的事項(xiàng)隨意放在行務(wù)會(huì)上通過(guò)，有的對(duì)職工民主參與管理活動(dòng)，存在一些偏見(jiàn)，致使民主管理工作在一定程序上流于形式。四是對(duì)民主管理、工會(huì)法規(guī)知識(shí)欠缺。少數(shù)基層行職能部門(mén)對(duì)關(guān)于職代會(huì)制度、職工的合法權(quán)益等方面的知識(shí)儲(chǔ)備不足。五是個(gè)別基層單位存在“花架子”、“走過(guò)場(chǎng)”現(xiàn)象等。其原因，除個(gè)別基層行領(lǐng)導(dǎo)因素外，主要是對(duì)職代會(huì)的認(rèn)識(shí)不到位，對(duì)操作規(guī)范掌握不夠，操作存在隨意性，這些問(wèn)題的存在，與建立現(xiàn)代金融管理制度的要求極不適應(yīng)。因此，規(guī)范農(nóng)發(fā)行二級(jí)分行職代會(huì)制度建設(shè)工作，充分發(fā)揮職代會(huì)民主管理職能，是推進(jìn)和加強(qiáng)政策性銀行制度順利實(shí)施的重要工作任務(wù)。

三、規(guī)范二級(jí)分行職代會(huì)制度建設(shè)的具體內(nèi)容

規(guī)范二級(jí)分行職代會(huì)是指職代會(huì)的過(guò)程及全部活動(dòng)，要符合總行《基層單位職工代表大會(huì)實(shí)施細(xì)則》規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，要符合有關(guān)法規(guī)文件的要求。針對(duì)上述問(wèn)題，提出規(guī)范二級(jí)分行職代會(huì)制度具體內(nèi)容是：

一、農(nóng)發(fā)行支持城鄉(xiāng)發(fā)展一體化的優(yōu)勢(shì)與制約因素

（一）優(yōu)勢(shì)

1．政策優(yōu)勢(shì)。作為我國(guó)唯一的農(nóng)業(yè)政策性銀行，在支持城鄉(xiāng)發(fā)展一體化中的政策優(yōu)勢(shì)不言而喻。農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款已經(jīng)列入政策性信貸業(yè)務(wù)，基本上涵蓋了農(nóng)村公共和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的全部?jī)?nèi)容。享受“區(qū)別對(duì)待，分類(lèi)管理”的監(jiān)管政策，可以繼續(xù)向符合條件的融資平臺(tái)發(fā)放政策性中長(zhǎng)期貸款。這就是最大的政策優(yōu)勢(shì)所在。

2．管理優(yōu)勢(shì)。經(jīng)過(guò)多年的業(yè)務(wù)發(fā)展，探索出的信貸運(yùn)營(yíng)模式基本趨于成熟，可復(fù)制性強(qiáng)，批量推廣后，效果顯著；已經(jīng)建立了較為完善的符合農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目運(yùn)作規(guī)律、體現(xiàn)政策性銀行特色、有效防控風(fēng)險(xiǎn)的信貸制度管理體系，培養(yǎng)了一支具有農(nóng)業(yè)農(nóng)村金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)、業(yè)務(wù)素養(yǎng)較高、戰(zhàn)斗力較強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)信貸管理隊(duì)伍。同時(shí)，與地方政府及相關(guān)部門(mén)已經(jīng)建立了密切的合作關(guān)系。

3．信貸資金優(yōu)勢(shì)。農(nóng)發(fā)行的信貸資金來(lái)源穩(wěn)定可靠，具有融資規(guī)模大、期限長(zhǎng)、利率低等資金優(yōu)勢(shì)。同時(shí)，其信貸支持范圍基本涵蓋了農(nóng)業(yè)農(nóng)村的各個(gè)領(lǐng)域，便于實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、農(nóng)民就業(yè)、人居環(huán)境改善等城鄉(xiāng)發(fā)展一體各個(gè)建設(shè)環(huán)節(jié)的有機(jī)銜接。

（二）制約因素

一、學(xué)習(xí)型組織的理論涵義

（一）學(xué)習(xí)的定義。學(xué)習(xí)，從教育理論角度來(lái)說(shuō)，是人類(lèi)（個(gè)體或團(tuán)隊(duì)、組織）在認(rèn)識(shí)與實(shí)踐過(guò)程中獲取經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)，掌握客觀規(guī)律，使身心獲得發(fā)展的社會(huì)活動(dòng)。學(xué)習(xí)的本質(zhì)是人類(lèi)個(gè)體和人類(lèi)整體的自我意識(shí)與自我超越；學(xué)習(xí)的主體既可以是人類(lèi)個(gè)體，也可以是不同層次的團(tuán)隊(duì)、組織乃至作為整體的人類(lèi)社會(huì)；學(xué)習(xí)的內(nèi)容是獲取知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，掌握客觀規(guī)律，并用來(lái)指導(dǎo)自身發(fā)展；學(xué)習(xí)的目的和結(jié)果是使個(gè)體身心獲得發(fā)展，使個(gè)體和人類(lèi)整體不斷實(shí)現(xiàn)自我意識(shí)與自我超越，這不僅是人類(lèi)學(xué)習(xí)活動(dòng)最本質(zhì)的特征，而且是人類(lèi)創(chuàng)造力之最根本的源泉。

（二）“學(xué)習(xí)型組織”概念的提出?！皩W(xué)習(xí)型組織”的概念最初是由美國(guó)哈佛大學(xué)教授、系統(tǒng)動(dòng)力學(xué)的創(chuàng)始人佛睿思特(JayForrester)在1965年發(fā)表的《企業(yè)的新設(shè)計(jì)》一文中首次提出來(lái)的。他的學(xué)生，當(dāng)代美國(guó)著名管理學(xué)大師級(jí)人物彼得.圣吉(PeterMSenge)將系統(tǒng)動(dòng)力學(xué)的理論和方法論成功地運(yùn)用到企業(yè)的創(chuàng)新和培訓(xùn)之中，系統(tǒng)地創(chuàng)立了“學(xué)習(xí)型組織”理論。彼得.圣吉對(duì)激烈競(jìng)爭(zhēng)的企業(yè)進(jìn)行了系統(tǒng)和深入的考察，發(fā)現(xiàn)絕大多數(shù)企業(yè)都是短命的。而通過(guò)對(duì)壽命在100年以上的企業(yè)進(jìn)行深入研究和概括總結(jié)，他獲得了一個(gè)重大發(fā)現(xiàn)：所有“長(zhǎng)壽企業(yè)”都有一個(gè)共同特征，即具有很強(qiáng)的學(xué)習(xí)能力。這種學(xué)習(xí)不同于個(gè)體學(xué)習(xí)，也不是知識(shí)的學(xué)習(xí)，而是將企業(yè)作為一種具有生命活力的社會(huì)組織，對(duì)企業(yè)發(fā)展目標(biāo)、現(xiàn)狀和存在問(wèn)題進(jìn)行“系統(tǒng)思考”，改變企業(yè)決策者的“心智模式”（思維定式）。認(rèn)為這是一種深刻的反思性學(xué)習(xí)，是以企業(yè)整體作為學(xué)習(xí)主體的“團(tuán)隊(duì)學(xué)習(xí)”。正是在這種全新的學(xué)習(xí)模式中，企業(yè)決策者群體獲得了清醒的自我意識(shí)，重新修訂了可持續(xù)性發(fā)展的企業(yè)目標(biāo)，并以此作為“共同愿景”，組織“團(tuán)隊(duì)學(xué)習(xí)”，使企業(yè)上上下下獲得新的凝聚力，煥發(fā)出為“共同愿景”而奮斗的生命活力。企業(yè)正是由此而不斷實(shí)現(xiàn)“自我超越”，適應(yīng)千變?nèi)f化的復(fù)雜競(jìng)爭(zhēng)局面，始終立于不敗之地。為此，彼得.圣吉在1990年出版的《第五項(xiàng)修煉》一書(shū)中，概括了學(xué)習(xí)型組織的內(nèi)涵和真諦：學(xué)習(xí)型組織是一個(gè)不斷創(chuàng)新、進(jìn)步的組織，在其中，大家得以不斷突破自己的能力上限，創(chuàng)造真心向往的結(jié)果，培養(yǎng)全新、前瞻而開(kāi)闊的思考方式，全力實(shí)現(xiàn)共同的抱負(fù)，以及不斷一起學(xué)習(xí)如何共同學(xué)習(xí)。

（三）學(xué)習(xí)型組織的創(chuàng)建。創(chuàng)建包括五項(xiàng)技術(shù)，即自我超越、改善心智模式、建立共同愿景、團(tuán)隊(duì)學(xué)習(xí)、系統(tǒng)思考。學(xué)習(xí)型組織應(yīng)該是以“團(tuán)隊(duì)學(xué)習(xí)”為基礎(chǔ)，具有不斷超越自我之生命活力的社會(huì)組織，包括企業(yè)、社會(huì)團(tuán)體和學(xué)校等。當(dāng)代系統(tǒng)科學(xué)的基本原理深刻地揭示出：整體不等于各部分之和。學(xué)習(xí)型組織雖然是由個(gè)體學(xué)習(xí)者所組成的，但組織中的學(xué)習(xí)者已不再是孤立的個(gè)體學(xué)習(xí)者，而成為承擔(dān)整體學(xué)習(xí)使命的團(tuán)隊(duì)成員，并從團(tuán)隊(duì)中獲得接納感、安全感、歸屬感和責(zé)任感。學(xué)習(xí)者之間以學(xué)習(xí)型組織的共同愿景為目標(biāo)，以嚴(yán)格有序化的分工合作為相互聯(lián)系的紐帶，他們共享學(xué)習(xí)資源、共闖學(xué)習(xí)難關(guān)，共創(chuàng)學(xué)習(xí)成就，成為不可分割的學(xué)習(xí)共同體。顯然，在這樣的學(xué)習(xí)共同體之中，學(xué)習(xí)的成果和效率必將大大超過(guò)個(gè)體學(xué)習(xí)者的總和，而且能使每一個(gè)學(xué)習(xí)者在學(xué)習(xí)群體中最充分地施展多方面的創(chuàng)造性潛能，獲得健康和諧的發(fā)展。因此，只有當(dāng)團(tuán)隊(duì)中的每一個(gè)成員都真正為一個(gè)共同的學(xué)習(xí)目標(biāo)，心往一處想，勁往一處使，在有序化的分工和密切合作中，進(jìn)入高效率的整體學(xué)習(xí)狀態(tài)，才能真正凝聚、創(chuàng)造出一個(gè)作為整體存在的團(tuán)隊(duì)學(xué)習(xí)主體，也才能獲得個(gè)體學(xué)習(xí)與協(xié)作學(xué)習(xí)都無(wú)法比擬的學(xué)習(xí)成效。

二、農(nóng)發(fā)行建設(shè)學(xué)習(xí)型組織的重要意義

農(nóng)發(fā)行建設(shè)學(xué)習(xí)型組織是建設(shè)社會(huì)主義核心價(jià)值體系的客觀需要。黨的十七大報(bào)告重點(diǎn)論述了關(guān)于建設(shè)社會(huì)主義核心價(jià)值體系，這正是學(xué)習(xí)型組織建設(shè)要解決的根本問(wèn)題和最終目的。農(nóng)發(fā)行作為中國(guó)特色社會(huì)主義事業(yè)體系中的一個(gè)組成部分，要通過(guò)學(xué)習(xí)型銀行建設(shè)來(lái)推動(dòng)全員社會(huì)主義核心價(jià)值體系的建設(shè)，堅(jiān)持不懈地用馬克思主義中國(guó)化最新成果武裝全行職工，用中國(guó)特色社會(huì)主義共同理想凝聚力量，用以愛(ài)國(guó)主義為核心的民族精神和以改革創(chuàng)新為核心的時(shí)代精神鼓舞斗志，用社會(huì)主義榮辱觀引領(lǐng)風(fēng)尚，鞏固全員團(tuán)結(jié)奮斗的共同思想基礎(chǔ)，切實(shí)把社會(huì)主義核心價(jià)值體系融入學(xué)習(xí)型銀行建設(shè)和精神文明建設(shè)全過(guò)程，轉(zhuǎn)化為全員的自覺(jué)追求，推動(dòng)全行和諧文化建設(shè)，培育文明風(fēng)尚。

同志們尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)。

今天勇敢的站在這里面對(duì)自己的理想和現(xiàn)實(shí)進(jìn)行最激烈的自我挑戰(zhàn)。今天競(jìng)聘的崗位是農(nóng)發(fā)行副行長(zhǎng)大家好！來(lái)自基層網(wǎng)點(diǎn)---支行處分理處。首先感謝市分行各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)給我這次展示自我機(jī)會(huì)。也感謝各位同事多年來(lái)對(duì)我支持和鼓勵(lì)。

大學(xué)學(xué)歷，先后在農(nóng)行擔(dān)任出納、會(huì)計(jì)、綜合柜員，支行副行長(zhǎng)。下面介紹一下本人的基本情況。出生于1972年7月,1996年12月參加農(nóng)行工作。

二、競(jìng)聘理由。俗話(huà)說(shuō)：沒(méi)有金剛鉆。既然來(lái)參加競(jìng)聘，因?yàn)楦杏X(jué)自己能夠做好這項(xiàng)工作，能夠協(xié)助行長(zhǎng)做好各方面的工作。自信來(lái)自以下競(jìng)聘優(yōu)勢(shì)：

綜合素質(zhì)好。根據(jù)市分行提出2011年以?xún)r(jià)值創(chuàng)造為核心，第一。加快業(yè)務(wù)發(fā)展為主題的工作會(huì)議精神，行也積極響應(yīng)市分行的號(hào)召，作為農(nóng)行一員的更是要與農(nóng)行的榮辱與發(fā)展心連心、共命運(yùn)。要為農(nóng)行在同業(yè)里立于不敗之地，更為農(nóng)行自身的加快發(fā)展，早日實(shí)現(xiàn)存、貸款及中間業(yè)務(wù)收入三大目標(biāo)而努力。為此，要發(fā)揮自已的特長(zhǎng)，詮釋和展示人生生價(jià)值。想我有這個(gè)能力和信心實(shí)現(xiàn)農(nóng)行事業(yè)與人生價(jià)值的雙贏。

營(yíng)銷(xiāo)能力強(qiáng)。勇于接受新事物、樂(lè)于迎接新挑戰(zhàn)、善于抓住新機(jī)遇。擔(dān)任江南負(fù)責(zé)人6年多，第二。通過(guò)考核辦法的制定，調(diào)動(dòng)了員工的積極性，本網(wǎng)點(diǎn)也從一人營(yíng)銷(xiāo)轉(zhuǎn)變?yōu)槿珕T積極營(yíng)銷(xiāo)的良好氛圍。人多力量大，從此江南支行迅速發(fā)展壯大，資源少而競(jìng)爭(zhēng)白熱化的江南區(qū)塊，各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展在江南同業(yè)中均遙遙領(lǐng)先。存款總量從年底1000萬(wàn)增加到目前的28000多萬(wàn)元。國(guó)際結(jié)算量也從年底48萬(wàn)美元增加到11年底3267萬(wàn)美元。所在網(wǎng)點(diǎn)被評(píng)為市分行先進(jìn)單位和外幣儲(chǔ)蓄十佳。本人也被省分行評(píng)為儲(chǔ)蓄超億元先進(jìn)個(gè)人。

編者按：本文主要從農(nóng)發(fā)行企業(yè)文化的內(nèi)涵與現(xiàn)狀；農(nóng)發(fā)行企業(yè)文化的架構(gòu)；農(nóng)發(fā)行企業(yè)文化建設(shè)的主要措施進(jìn)行論述。其中，主要包括：企業(yè)文化的基本內(nèi)涵與一般特性、農(nóng)發(fā)行與商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)企業(yè)文化的異同點(diǎn)、農(nóng)發(fā)行企業(yè)文化建設(shè)的現(xiàn)狀、農(nóng)發(fā)行企業(yè)文化建設(shè)的進(jìn)展、農(nóng)發(fā)行企業(yè)文化建設(shè)的不足、缺乏對(duì)企業(yè)文化的全面理解、缺乏強(qiáng)有力的建設(shè)手段、缺乏持續(xù)長(zhǎng)期的建設(shè)機(jī)制、缺乏經(jīng)過(guò)整合的推進(jìn)系統(tǒng)、精神文化層：價(jià)值理念系統(tǒng)、以人為本，尊重員工自我價(jià)值的實(shí)現(xiàn)、管理文化層：管理規(guī)范系統(tǒng)、物質(zhì)文化層：形象識(shí)別系統(tǒng)、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，規(guī)劃企業(yè)文化、強(qiáng)化培訓(xùn)交流，孕育企業(yè)文化、注重典型宣傳，引導(dǎo)企業(yè)文化、完善激勵(lì)機(jī)制，激活企業(yè)文化等，具體請(qǐng)?jiān)斠?jiàn)。

21世紀(jì)，人類(lèi)進(jìn)入知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，文化與經(jīng)濟(jì)和政治相互交融，糧食市場(chǎng)全面放開(kāi)，這一切使得作為以體現(xiàn)國(guó)家宏觀調(diào)控政策為主體的農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，比任何時(shí)候都更需要文化的支持。構(gòu)建具備政策性金融特色的企業(yè)文化，對(duì)于促進(jìn)收購(gòu)資金封閉管理，推動(dòng)農(nóng)發(fā)行改革與發(fā)展，把農(nóng)發(fā)行建設(shè)成真正的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)政策性金融企業(yè)，更好地服務(wù)“三農(nóng)”，都具有廣泛而深遠(yuǎn)的意義。那么，農(nóng)發(fā)行的企業(yè)文化該如何構(gòu)建？筆者擬在闡述農(nóng)發(fā)行企業(yè)文化的內(nèi)涵與現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，對(duì)農(nóng)發(fā)行企業(yè)文化的架構(gòu)及其構(gòu)建舉措，做一些描述和思考。

一、農(nóng)發(fā)行企業(yè)文化的內(nèi)涵與現(xiàn)狀

（一）企業(yè)文化的基本內(nèi)涵與一般特性

1、基本內(nèi)涵。企業(yè)文化一般是指企業(yè)在長(zhǎng)期的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)實(shí)踐中形成的并被企業(yè)員工普遍認(rèn)同和遵從的思想觀念、價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)、思維方式和工作作風(fēng)的總和，它滲透于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的各方面，是企業(yè)獨(dú)特的內(nèi)涵、素質(zhì)和風(fēng)格，是企業(yè)的靈魂和持久動(dòng)力。它是整個(gè)社會(huì)文化的組成部分，以行為科學(xué)和管理科學(xué)基礎(chǔ)。它強(qiáng)調(diào)，在企業(yè)內(nèi)部，要增強(qiáng)企業(yè)的凝聚力和員工的歸屬感、使命感；在企業(yè)外部，強(qiáng)調(diào)企業(yè)對(duì)社會(huì)的適應(yīng)性和社會(huì)對(duì)企業(yè)的認(rèn)同程度和信譽(yù)程度，以最終達(dá)到企業(yè)的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

2、一般特點(diǎn)。企業(yè)文化主要特點(diǎn)表現(xiàn)為：一是柔軟性，似一種無(wú)形的力量，讓員工有一種柔性壓力感；二是潛移默化性，象無(wú)聲的命令，促使員工朝著同一目標(biāo)前進(jìn)；三是連續(xù)性，綿延發(fā)展，多年培育而成；四是變遷性，不斷變化、積累和革新；五是群體性，由全體員工的行為共同作用形成。

當(dāng)前，農(nóng)發(fā)行加大支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)力度，信貸業(yè)務(wù)范圍不斷拓展，基層農(nóng)發(fā)行的經(jīng)營(yíng)環(huán)境和客戶(hù)群體發(fā)生了較大變化。特別是近年來(lái)商業(yè)性貸款業(yè)務(wù)出現(xiàn)快速增長(zhǎng)和擴(kuò)張的態(tài)勢(shì)，信貸業(yè)務(wù)發(fā)展面臨新的情況和挑戰(zhàn)，如何準(zhǔn)確把握現(xiàn)階段基層農(nóng)發(fā)行信貸業(yè)務(wù)持續(xù)、穩(wěn)定、良好、理性發(fā)展是當(dāng)前亟待思考的重要課題。本文結(jié)合永州市農(nóng)發(fā)行系統(tǒng)工作實(shí)際，就當(dāng)前信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀進(jìn)行初淺分析和思考。

一、信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題

(一)政策性糧食儲(chǔ)備貸款方式發(fā)生變化，主體業(yè)務(wù)呈萎縮態(tài)勢(shì)。至2011年9月，永州農(nóng)發(fā)行系統(tǒng)共有糧油收購(gòu)企業(yè)22家，貸款余額15_48億元，較2oo9年同期下降2．73億元，下降率為17．2％；較2O10下降4．86億元，下降率為22-32％，呈逐年下降趨勢(shì)；其中糧食收購(gòu)貸款下降幅度最大的是中央儲(chǔ)備糧企業(yè)。2011年9月末，5家中央儲(chǔ)備糧企業(yè)貸款余額為3．14億元，較20o9年年末下降0．76億元，降幅為l8．72％；較2010年年末下降1．69億元，降幅為35．o6％。國(guó)家糧食儲(chǔ)備貸款下降的主要原因是：中儲(chǔ)糧公司改變對(duì)下轄的國(guó)家糧食儲(chǔ)備庫(kù)資金供應(yīng)方式，將20o9年以前一直沿用的按轄區(qū)由當(dāng)?shù)剞r(nóng)發(fā)行分貸分還，改變?yōu)橛芍袃?chǔ)糧總公司統(tǒng)貸統(tǒng)還。這種資金供應(yīng)方式改變給基層農(nóng)發(fā)行帶來(lái)了一定的負(fù)面影響：一是影響了基層農(nóng)發(fā)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的做大，增大了商業(yè)性貸款在貸款總額中的比重，一定程度上降低了信貸資產(chǎn)質(zhì)量。二是影響了基層農(nóng)發(fā)行財(cái)務(wù)收入及效益指標(biāo)的完成。三是由于國(guó)儲(chǔ)庫(kù)的部分糧食庫(kù)存不是當(dāng)?shù)剞r(nóng)發(fā)行貸款資金形成的，加大了基層行對(duì)庫(kù)存監(jiān)管的難度。

(二)地方政府融資平臺(tái)項(xiàng)目貸款發(fā)展迅速，貸款集中度較高。到20l1年9月，永州農(nóng)發(fā)行系統(tǒng)共有地方政府融資平臺(tái)貸款21．69億元，占全系統(tǒng)貸款總額的50．78％，其中2010年較20o9年增加3．1億元，增長(zhǎng)8％；2011年1-9月比年初增加5．5億元，增長(zhǎng)12％。該行共有9個(gè)基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，其中地方政府融資平臺(tái)貸款占比超過(guò)50％的有6個(gè)，其中寧遠(yuǎn)支行地方政府融資平臺(tái)貸款占全部貸款86％，新田支行占72％，江永支行占63％。這些營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展不平衡，貸款結(jié)構(gòu)不夠合理。這種發(fā)展態(tài)勢(shì)容易導(dǎo)致兩個(gè)方面的問(wèn)題：其一，面對(duì)政策性糧油貸款拓展資源缺少時(shí)，業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)多依重于地方政府融資平臺(tái)項(xiàng)目，容易走入發(fā)展“死角”。其二，單一貸款品種比重過(guò)大，單一貸款客戶(hù)貸款額遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)一個(gè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)貸款總額3O％以?xún)?nèi)的最高控制幅度，信貸風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)集中。

(三)信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)缺乏科學(xué)規(guī)劃，客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)后維護(hù)難度不斷加大。當(dāng)前在業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)當(dāng)中，缺乏科學(xué)規(guī)劃，對(duì)區(qū)域性信貸業(yè)務(wù)布局沒(méi)有合理的統(tǒng)籌安排，容易出現(xiàn)“聞風(fēng)而動(dòng)”，“一哄而起”，貸后對(duì)客戶(hù)維護(hù)還沒(méi)有建立起完善的管理機(jī)制，存在以下三個(gè)方面的突出問(wèn)題：一是重營(yíng)銷(xiāo)，輕維護(hù)，客戶(hù)維護(hù)意識(shí)淡薄。缺乏擴(kuò)大客戶(hù)群體，提高增量份額，是農(nóng)發(fā)行生存發(fā)展的基礎(chǔ)和關(guān)鍵的意識(shí)，缺少對(duì)高端黃金客戶(hù)要重點(diǎn)維護(hù)，一般客戶(hù)要基本維護(hù)，限制客戶(hù)要監(jiān)督維護(hù)的“一企一策”維護(hù)認(rèn)識(shí)。二是重營(yíng)銷(xiāo)、輕管理。缺乏將管理滲透到企業(yè)整個(gè)生產(chǎn)流程，樹(shù)立管理好企業(yè)也是維護(hù)好企業(yè)的意識(shí)，以至于造成部分客戶(hù)不顧農(nóng)發(fā)行管理的有關(guān)規(guī)定，盲目擴(kuò)張，擠占挪用流動(dòng)資金。三是重營(yíng)銷(xiāo)．，輕效益。不注重信貸質(zhì)量和效益的和諧性，缺乏將農(nóng)發(fā)行核心客戶(hù)放在首位，將黃金客戶(hù)、優(yōu)質(zhì)客戶(hù)等同于一般客戶(hù)維護(hù)，沒(méi)有計(jì)算客戶(hù)維護(hù)成本，導(dǎo)致客戶(hù)維護(hù)高能低效，高投入低產(chǎn)出，對(duì)農(nóng)發(fā)行效益產(chǎn)生不良影響。

(四)辦貸程序要求高，手續(xù)繁雜，貸款審批流程制約辦貸效率。農(nóng)發(fā)行開(kāi)辦商業(yè)性貸款業(yè)務(wù)時(shí)間較短，與商業(yè)銀行相比無(wú)論從制度完善程度還是經(jīng)驗(yàn)上都有很大差距。一是目前我行制度規(guī)定辦理信貸程序要求高，手續(xù)繁雜、業(yè)務(wù)流程太長(zhǎng)、層層審批、效率低下、缺乏有效的快速反應(yīng)機(jī)制，不能快速高效地滿(mǎn)足客戶(hù)需求。特別是對(duì)存量客戶(hù)的續(xù)貸，成功審批一筆貸款一般需要I一2個(gè)月時(shí)間甚至更長(zhǎng)。二是在對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)防控上，手段僵化。將原有的封閉管理意識(shí)和做法運(yùn)用到商業(yè)性貸款的管理上，陷入層層增加報(bào)表分析，層層重復(fù)手續(xù)來(lái)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的怪圈中。三是不能正確處理主業(yè)(信貸)與副業(yè)(如保險(xiǎn)等)的關(guān)系。如對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)行捆綁銷(xiāo)售，加上評(píng)估費(fèi)、咨詢(xún)費(fèi)、企業(yè)抵押品的評(píng)估過(guò)戶(hù)費(fèi)等，增加了企業(yè)的融資成本。四是結(jié)算業(yè)務(wù)種類(lèi)、服務(wù)手段、網(wǎng)銀業(yè)務(wù)、銀行卡發(fā)展滯后，不能滿(mǎn)足客戶(hù)．的需求。如永州分行營(yíng)業(yè)部一家優(yōu)良的美元結(jié)算制藥企業(yè)就是因?yàn)檗r(nóng)發(fā)行信貸程序繁雜，貸后管理繁鎖，美元結(jié)算服務(wù)方式落后等原因，在貸款到期前歸還了所有中長(zhǎng)期、短期貸款290o萬(wàn)元，轉(zhuǎn)投到其他商業(yè)銀行融資。四是貸款審批流程耗時(shí)耗力。農(nóng)發(fā)行CM20o6系統(tǒng)貸款發(fā)放流程是由調(diào)查人員發(fā)起，經(jīng)客戶(hù)部門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、信貸管理部門(mén)依次審核、簽批后，最后提請(qǐng)行領(lǐng)導(dǎo)簽批。在日常工作中，貸款操作經(jīng)常是到了最后的環(huán)節(jié)才發(fā)現(xiàn)有問(wèn)題，于是需逐一按原流程退回，重新上報(bào)。這樣不僅浪費(fèi)時(shí)間和精力，還造成貸款審批效率低下，企業(yè)、基層行埋怨多，農(nóng)發(fā)行形象受損。同時(shí)，CM20o6系統(tǒng)貸款流程在省級(jí)分行時(shí)牽涉的處室太多，相關(guān)人員都是兼走系統(tǒng)流程，一旦請(qǐng)假、出差導(dǎo)致流程不能在正常工作日內(nèi)通過(guò)，有的甚至一拖半月之久。

職工民主管理是基層群眾自治制度體系的重要組成部分。中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行（下簡(jiǎn)稱(chēng)農(nóng)發(fā)行）是國(guó)有農(nóng)業(yè)政策性銀行。自建行以來(lái)，農(nóng)發(fā)行各級(jí)黨委（支部）十分重視職工民主管理工作，在全國(guó)系統(tǒng)各基層單位（市、縣分支行）普遍建立了職工代表大會(huì)制度，同時(shí)開(kāi)展了行務(wù)公開(kāi)、建言獻(xiàn)策、提合理化建議、行長(zhǎng)接待日等職工民主管理活動(dòng)，這些制度的建立和活動(dòng)的開(kāi)展，對(duì)農(nóng)發(fā)行的改革發(fā)展起到了積極的作用。

一、農(nóng)發(fā)行基層單位職工民主管理工作的重要意義

（一）加強(qiáng)職工民主管理是農(nóng)發(fā)行落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的必然要求。

第一，科學(xué)發(fā)展觀的第一要義是發(fā)展。農(nóng)發(fā)行是金融企業(yè)，是國(guó)家支農(nóng)惠農(nóng)體系的有機(jī)組成部分，國(guó)務(wù)院第57次常務(wù)會(huì)議為農(nóng)發(fā)行的發(fā)展提供了空間和領(lǐng)域。要完成國(guó)家賦予農(nóng)發(fā)行支持“三農(nóng)”的重任，實(shí)現(xiàn)農(nóng)發(fā)行“建設(shè)新農(nóng)村的銀行”的承諾，就必須堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展。而科學(xué)發(fā)展需要全行職工的參與和謀劃，需要通過(guò)職工民主管理的方式和渠道，為農(nóng)發(fā)行的發(fā)展和建設(shè)建言獻(xiàn)策，實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展的目標(biāo)。第二，科學(xué)發(fā)展觀的本質(zhì)和核心是堅(jiān)持以人為本。就是以實(shí)現(xiàn)人的全面發(fā)展為目標(biāo)，從人民群眾的根本利益出發(fā)謀發(fā)展、促發(fā)展，不斷滿(mǎn)足人民群眾日益增長(zhǎng)的物質(zhì)文化需要，切實(shí)保障人民群眾的經(jīng)濟(jì)、政治和文化權(quán)益，讓發(fā)展的成果惠及全體人民。以人為本也是農(nóng)發(fā)行核心理念的本質(zhì)要求。人是最重要、最寶貴的第一資源。農(nóng)發(fā)行的發(fā)展歸根結(jié)底要靠人，只有尊重職工、理解職工、善待職工，通過(guò)職工民主管理工作，統(tǒng)一職工思想、集中職工智慧、凝聚職工力量，正確處理促進(jìn)農(nóng)發(fā)行效益的增長(zhǎng)與維護(hù)職工各項(xiàng)權(quán)益的關(guān)系，蘊(yùn)藏在廣大職工中的無(wú)窮智慧和創(chuàng)造力才能得到充分地發(fā)揮。

（二）職工民主管理是構(gòu)建和諧農(nóng)發(fā)行的重要途徑。深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，要求我們積極構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)，而建設(shè)和諧銀行是社會(huì)主義和諧社會(huì)的重要組成部分，是農(nóng)發(fā)行支持新農(nóng)村建設(shè)的基本要求。農(nóng)發(fā)行的科學(xué)發(fā)展和環(huán)境的和諧是內(nèi)在統(tǒng)一的，沒(méi)有科學(xué)發(fā)展就沒(méi)有環(huán)境的和諧，沒(méi)有環(huán)境的和諧也難以實(shí)現(xiàn)科學(xué)發(fā)展。隨著農(nóng)發(fā)行改革發(fā)展的逐步深入，新業(yè)務(wù)的拓展，各種利益關(guān)系的調(diào)整，經(jīng)營(yíng)管理體制的創(chuàng)新，難免會(huì)出現(xiàn)一些新情況、新問(wèn)題，影響和諧銀行建設(shè)的進(jìn)程，要科學(xué)地解決農(nóng)發(fā)行在改革發(fā)展中出現(xiàn)的各種矛盾，就必須通過(guò)職工民主管理，調(diào)動(dòng)和凝聚全行員工的積極性、主動(dòng)性和創(chuàng)造性，化解矛盾、營(yíng)造和諧向上的氛圍，進(jìn)一步鞏固和發(fā)展風(fēng)正、氣順、心齊、勁足、績(jī)優(yōu)的良好局面。因此，職工民主管理在穩(wěn)定職工思想、協(xié)調(diào)利益關(guān)系、構(gòu)建和諧銀行等方面起著“協(xié)調(diào)器”、“穩(wěn)定閥”的積極作用，只有充分發(fā)揮職工民主管理的重要作用，才能實(shí)現(xiàn)好、維護(hù)好職工群眾的切身利益，營(yíng)造農(nóng)發(fā)行和諧的內(nèi)外部環(huán)境，為建設(shè)新農(nóng)村服務(wù)。

二、當(dāng)前農(nóng)發(fā)行基層單位職工民主管理工作存在的主要問(wèn)題

一、我國(guó)奶業(yè)發(fā)展歷程與支持政策

（一）行業(yè)發(fā)展歷程。我國(guó)奶業(yè)發(fā)展大體經(jīng)歷了四個(gè)發(fā)展階段，以2008年“三聚氰胺”事件為分水嶺，主要分為緩慢成長(zhǎng)期（2000年以前）、快速成長(zhǎng)期（2000-2008年）、逐漸復(fù)蘇期（2009-2010年）和平穩(wěn)增長(zhǎng)期（2011年至今）。1.緩慢成長(zhǎng)期。我國(guó)民族乳品工業(yè)誕生于1923年，到1949年全國(guó)僅有四家乳品廠(chǎng)，原奶產(chǎn)量?jī)H為21.7萬(wàn)噸。奶業(yè)在萌芽階段發(fā)展緩慢，且波動(dòng)性較大,這一時(shí)期企業(yè)分布較為分散，生產(chǎn)企業(yè)數(shù)量多、規(guī)模小，市場(chǎng)集中在奶源帶和大中型城市，乳制品普及率較低。2.快速成長(zhǎng)期。自2000年起，奶業(yè)行業(yè)經(jīng)濟(jì)效益整體好轉(zhuǎn)。2007年城鎮(zhèn)居民乳制品普及率達(dá)到95%以上，較2000年提高近20個(gè)百分點(diǎn)。但2008年“三聚氰胺”事件爆發(fā)后，國(guó)內(nèi)乳品行業(yè)遭受重創(chuàng)，整個(gè)行業(yè)的總產(chǎn)量因此出現(xiàn)了負(fù)增長(zhǎng)。3.逐漸復(fù)蘇期?！叭矍璋贰笔录l(fā)生后，國(guó)家加強(qiáng)了對(duì)乳制品行業(yè)的整頓與監(jiān)管，消費(fèi)者信心逐漸回升，市場(chǎng)銷(xiāo)量從下降到持平，再到緩慢增長(zhǎng)，整個(gè)行業(yè)開(kāi)始走出低谷。4.平穩(wěn)增長(zhǎng)期。國(guó)家持續(xù)加大監(jiān)管力度，提高乳品行業(yè)準(zhǔn)入門(mén)檻，乳品質(zhì)量明顯提高，規(guī)?；B(yǎng)殖水平不斷提高，奶牛存欄量和牛奶總產(chǎn)量趨于穩(wěn)定，奶牛單產(chǎn)量提高。（二）主要行業(yè)政策。奶業(yè)行業(yè)政策目前主要包含以下三類(lèi)：一是國(guó)家相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策；二是奶業(yè)行業(yè)發(fā)展規(guī)劃；三是地方特色政策及稅收補(bǔ)貼等優(yōu)惠政策。

二、我國(guó)奶業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢(shì)分析

（一）我國(guó)奶業(yè)行業(yè)主要特點(diǎn)。1.綜合生產(chǎn)能力大幅提升。2000年以前，我國(guó)奶牛存欄量不足500萬(wàn)頭，牛奶產(chǎn)量?jī)H700萬(wàn)噸左右。2000年之后快速增長(zhǎng)，2010年開(kāi)始，年均保持在3500-3700萬(wàn)噸。2016年，我國(guó)牛奶和乳制品產(chǎn)量分別達(dá)到3602.2萬(wàn)噸和2993.2萬(wàn)噸，總體規(guī)模僅次于印度和美國(guó)，位居世界第三位。奶業(yè)成為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和食品工業(yè)增長(zhǎng)最快的產(chǎn)業(yè)之一。2.規(guī)?；B(yǎng)殖比例不斷提高。我國(guó)奶牛養(yǎng)殖方式分為散養(yǎng)、養(yǎng)殖小區(qū)和規(guī)?；B(yǎng)殖。2016年全國(guó)奶牛養(yǎng)殖場(chǎng)（戶(hù)）平均存欄75頭，其中100頭以上的規(guī)?；B(yǎng)殖場(chǎng)比例達(dá)到52.3%，比2008年提高33個(gè)百分點(diǎn)，較上年提高5個(gè)百分點(diǎn)。奶農(nóng)專(zhuān)業(yè)合作組織超過(guò)1.5萬(wàn)個(gè)，是2008年的7倍多，機(jī)械化擠奶率達(dá)到95%以上，較2008年提高44個(gè)百分點(diǎn)，規(guī)?；B(yǎng)殖場(chǎng)100%實(shí)現(xiàn)機(jī)械化擠奶。規(guī)?；B(yǎng)殖程度提高的同時(shí)，奶牛單產(chǎn)也大幅提高。泌乳奶牛年均單產(chǎn)達(dá)到6.4噸，比2008年提高1.6噸，規(guī)模化養(yǎng)殖場(chǎng)泌乳奶牛平均單產(chǎn)達(dá)到8.4噸，單產(chǎn)10噸以上的養(yǎng)殖企業(yè)相當(dāng)普遍。3.乳品加工行業(yè)集中度不斷提高。一是企業(yè)數(shù)量減少。2016年末，我國(guó)年銷(xiāo)售額2000萬(wàn)元以上規(guī)模的乳企627家，較上年減少11家，較2008年減少188家，減幅達(dá)23%。二是企業(yè)分布區(qū)域特征明顯。乳品加工產(chǎn)能主要集中在華北、華東、西北三大地區(qū)，產(chǎn)量分別占同期全國(guó)總產(chǎn)量的28.75%、24.8%、12.5%。三是行業(yè)集中度較高。行業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)占據(jù)主要市場(chǎng)份額。中國(guó)奶業(yè)20強(qiáng)生鮮乳收購(gòu)量占全國(guó)的57%，銷(xiāo)售額占全國(guó)的55%。4.養(yǎng)殖企業(yè)與加工企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況呈現(xiàn)分化。乳品加工企業(yè)占產(chǎn)業(yè)鏈主導(dǎo)地位，經(jīng)營(yíng)狀況總體上好于養(yǎng)殖企業(yè)，但也存在兩極分化。一是受進(jìn)口低價(jià)乳制品沖擊和奶液消費(fèi)增長(zhǎng)放緩影響，奶牛養(yǎng)殖企業(yè)出現(xiàn)多年未見(jiàn)的大面積虧損。二是2016年，中國(guó)液體乳及乳制品制造業(yè)的資產(chǎn)總額和負(fù)債總額均呈現(xiàn)上升態(tài)勢(shì)，企業(yè)規(guī)模不斷擴(kuò)大。三是在產(chǎn)業(yè)總體良性發(fā)展的同時(shí)，呈現(xiàn)兩極分化局面，一方面，行業(yè)重點(diǎn)企業(yè)發(fā)展態(tài)勢(shì)良好，另一方面，行業(yè)虧損企業(yè)仍在增加。（二）國(guó)際奶業(yè)發(fā)展及對(duì)我國(guó)的影響。1.全球乳品行業(yè)仍保持增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。全球牛奶供需以發(fā)展中國(guó)家為主快速增長(zhǎng)，亞洲（主要是印度）為全球牛奶產(chǎn)量和增量均提供了有力保障。2000-2015年，全球牛奶產(chǎn)量復(fù)合年均增長(zhǎng)率為2.2%，增長(zhǎng)平穩(wěn)。據(jù)世界經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織和聯(lián)合國(guó)糧農(nóng)組織預(yù)測(cè)，到2025年全球人均奶類(lèi)消費(fèi)量將增長(zhǎng)12.5%，消費(fèi)增長(zhǎng)的重點(diǎn)是發(fā)展中國(guó)家。2.我國(guó)乳品進(jìn)口顯著增加，國(guó)際奶價(jià)與國(guó)內(nèi)奶價(jià)嚴(yán)重倒掛,出口形勢(shì)依然嚴(yán)峻。2016年我國(guó)乳制品進(jìn)口195.57萬(wàn)噸，同比增21.38%，較2015年增加21%，乳制品進(jìn)口增長(zhǎng)持續(xù)增加；2016年，我國(guó)液態(tài)奶進(jìn)口65.5萬(wàn)噸（其中液奶63.41萬(wàn)噸、酸奶2.09萬(wàn)噸），同比增39.36%，較2015年增加39%。乳制品出口方面整體形勢(shì)依然嚴(yán)峻，出口數(shù)量有較大幅度下跌，2016年我國(guó)乳制品出口3.08萬(wàn)噸，較2015年下降7.17%。我國(guó)的液態(tài)奶出口數(shù)量和金額均出現(xiàn)小幅下跌，出口規(guī)模整體較小，出口量?jī)H為進(jìn)口的36%。出口目的地主要是中國(guó)香港，占全部出口量的98%。（三）我國(guó)奶業(yè)發(fā)展面臨的主要問(wèn)題近年來(lái)，我國(guó)奶業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況總體良好，大型龍頭企業(yè)及上市企業(yè)發(fā)展尤為迅速，業(yè)績(jī)較為突出,但是我國(guó)奶業(yè)發(fā)展依然面臨著一些問(wèn)題。1.消費(fèi)者信心依然不足。2008年“三聚氰胺”事件，對(duì)中國(guó)消費(fèi)者的信心帶來(lái)了巨大打擊，導(dǎo)致乳制品消費(fèi)外溢，國(guó)外品牌市場(chǎng)占有率增加。2016年進(jìn)口奶粉60.42萬(wàn)噸，同比增加10.42%,較2011年增加34.42%。2.奶業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)。與奶業(yè)發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)奶牛養(yǎng)殖生產(chǎn)規(guī)模還是普遍較小，缺乏穩(wěn)定的利益聯(lián)結(jié)機(jī)制，產(chǎn)業(yè)周期性波動(dòng)大，且產(chǎn)品單一，仍然處于粗放型經(jīng)營(yíng)狀態(tài)，企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力弱。此外，養(yǎng)殖環(huán)境污染問(wèn)題、研發(fā)能力、企業(yè)管理水平等諸多因素制約著我國(guó)奶業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。3.國(guó)際市場(chǎng)持續(xù)擠壓。進(jìn)口乳品對(duì)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的搶占影響逐年上升。一是由于我國(guó)單個(gè)乳企產(chǎn)業(yè)鏈普遍不完整，養(yǎng)殖成本較高。二是我國(guó)乳制品關(guān)稅低，只有世界平均水平的1/5，導(dǎo)致乳制品進(jìn)口量激增。三是近年來(lái)國(guó)外大型乳品企業(yè)加快進(jìn)入我國(guó)奶業(yè)市場(chǎng)，涉足領(lǐng)域從銷(xiāo)售到加工及奶牛養(yǎng)殖等各環(huán)節(jié)擴(kuò)展。（四）我國(guó)奶業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析我國(guó)奶業(yè)發(fā)展既存在困難和挑戰(zhàn)，也面臨重大機(jī)遇。隨著產(chǎn)業(yè)政策的不斷完善和國(guó)際市場(chǎng)的不斷融合，通過(guò)轉(zhuǎn)型升級(jí)、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、提質(zhì)增效、補(bǔ)齊短板，我國(guó)奶業(yè)也將有更大的發(fā)展空間。1.生產(chǎn)方式進(jìn)一步向規(guī)?；瘶?biāo)準(zhǔn)化轉(zhuǎn)變。從全球來(lái)看，奶牛養(yǎng)殖一般有散養(yǎng)、家庭牧場(chǎng)和規(guī)模化標(biāo)準(zhǔn)化養(yǎng)殖三種模式。規(guī)?；瘶?biāo)準(zhǔn)化養(yǎng)殖有利于保證質(zhì)量安全和提升效益，也是我國(guó)奶業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的方向。2.行業(yè)集中度進(jìn)一步向大型企業(yè)集團(tuán)集聚。目前中國(guó)奶業(yè)正處在一個(gè)由傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)向現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)、由弱質(zhì)低效產(chǎn)業(yè)向優(yōu)質(zhì)高效產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)變的歷史進(jìn)程中。奶業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條長(zhǎng)，質(zhì)量安全備受消費(fèi)者關(guān)注，市場(chǎng)“二八現(xiàn)象”非常明顯，很多發(fā)達(dá)國(guó)家奶業(yè)市場(chǎng)集中度非常高，甚至是寡頭壟斷。3.三產(chǎn)融合進(jìn)一步向全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展。我國(guó)乳制品行業(yè)經(jīng)過(guò)十幾年的迅速發(fā)展，在全國(guó)范圍內(nèi)形成了幾家分割的局面。以中游加工制造企業(yè)為主導(dǎo)的全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展模式是乳品行業(yè)發(fā)展的必由之路。乳制品加工企業(yè)處于連接上游奶農(nóng)和下游消費(fèi)者的中心環(huán)節(jié),是帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)環(huán)節(jié)共同發(fā)展的核心。因此，規(guī)模小、技術(shù)能力差的企業(yè)將逐步被市場(chǎng)淘汰,大型乳品企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈縱向延伸程度卻越來(lái)越高。

三、農(nóng)發(fā)行信貸支持情況及政策建議

自農(nóng)發(fā)行開(kāi)辦產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)信貸業(yè)務(wù)以來(lái)，特別是自2006年依照銀監(jiān)會(huì)批復(fù)將農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款業(yè)務(wù)對(duì)象范圍擴(kuò)大至農(nóng)、林、牧、副、漁后，經(jīng)過(guò)不斷探索，依托產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款等信貸產(chǎn)品對(duì)我國(guó)奶業(yè)中的部分奶牛飼養(yǎng)和乳品制造企業(yè)開(kāi)展信貸支持，取得了一定成效，客戶(hù)包括伊利、蒙牛、光明、飛鶴、現(xiàn)代牧業(yè)等行業(yè)知名企業(yè)。但受近年我國(guó)整體經(jīng)濟(jì)下行壓力及我國(guó)奶業(yè)食品安全問(wèn)題等不利因素影響，農(nóng)發(fā)行支持奶業(yè)客戶(hù)數(shù)量與貸款質(zhì)量均有所下降。（一）信貸支持情況。截至2017年6月末，農(nóng)發(fā)行通過(guò)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)畜牧業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新貸款等信貸產(chǎn)品支持奶牛飼養(yǎng)和乳品制造企業(yè)34家，貸款余額14.72億元。其中，貸款形態(tài)正常企業(yè)25戶(hù)，貸款余額13.07億元，涉及北京、河北、內(nèi)蒙等9省份。從農(nóng)發(fā)行存量客戶(hù)經(jīng)營(yíng)狀況來(lái)看，2016年企業(yè)總體經(jīng)營(yíng)狀況良好，企業(yè)信用等級(jí)全部為A級(jí)以上，其中AA-（含）以上客戶(hù)為17戶(hù)；企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率較為合理，年末企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率低于60%的企業(yè)有23戶(hù)；年末總資產(chǎn)億元以上的企業(yè)23戶(hù)，其中企業(yè)資產(chǎn)10億元以上的企業(yè)6戶(hù)；2016年，除現(xiàn)代牧業(yè)由于受奶牛資產(chǎn)公允價(jià)值計(jì)價(jià)損失大幅增加等原因?qū)е绿潛p外，其他企業(yè)盈利能力均維持在較好水平，凈利潤(rùn)率達(dá)10%以上的企業(yè)11戶(hù)。（二）面臨的主要問(wèn)題。從外部因素看，奶業(yè)尤其是奶牛養(yǎng)殖企業(yè)容易受到國(guó)家、區(qū)域相關(guān)政策調(diào)整的影響。目前國(guó)內(nèi)市場(chǎng)對(duì)國(guó)產(chǎn)乳品信心尚未完全恢復(fù)，國(guó)內(nèi)高端消費(fèi)群體對(duì)進(jìn)口乳品依賴(lài)度增加，再加上國(guó)際大型乳品企業(yè)加速搶占我國(guó)市場(chǎng)，都將會(huì)對(duì)我國(guó)奶業(yè)上下游企業(yè)造成一定沖擊。從農(nóng)發(fā)行內(nèi)部管理看，目前農(nóng)發(fā)行對(duì)奶業(yè)行業(yè)客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)、信貸產(chǎn)品研發(fā)、存量客戶(hù)維護(hù)與貸后管理等方面依然存在一些問(wèn)題。不僅缺乏對(duì)行業(yè)深度研究及對(duì)行業(yè)整體信貸支持規(guī)劃，而且優(yōu)質(zhì)客戶(hù)流失嚴(yán)重，新客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)困難。尤其是對(duì)行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)及區(qū)域企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)不敏感，對(duì)企業(yè)關(guān)聯(lián)交易、信貸資金流向等監(jiān)管均存在一定問(wèn)題，導(dǎo)致農(nóng)發(fā)行奶業(yè)存量客戶(hù)貸款質(zhì)量有所下降。（三）信貸政策建議。1.重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)培育一批奶業(yè)優(yōu)質(zhì)戰(zhàn)略性客戶(hù)。一是要積極營(yíng)銷(xiāo)乳品加工企業(yè)，通過(guò)對(duì)乳品加工領(lǐng)域知名品牌核心客戶(hù)的信貸支持，輻射帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈上下游發(fā)展。二是加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)客戶(hù)的營(yíng)銷(xiāo)力度，重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)具有奶源穩(wěn)定、客戶(hù)穩(wěn)定、效益穩(wěn)定特征的區(qū)域性奶牛養(yǎng)殖龍頭企業(yè)和乳品加工品牌企業(yè)。三是充分利用農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)范圍涵蓋農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈優(yōu)勢(shì)，積極搭建合作平臺(tái)，引導(dǎo)農(nóng)發(fā)行上中下游客戶(hù)進(jìn)行對(duì)接，對(duì)整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的全面支持。2.探索供應(yīng)鏈金融模式，創(chuàng)新支持全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展。一是要圍繞企業(yè)資金流及物資流，嘗試?yán)糜唵稳谫Y、應(yīng)收賬款質(zhì)押等探索圍繞供應(yīng)鏈金融的信貸產(chǎn)品及模式創(chuàng)新。二是依托地方政府規(guī)劃，引導(dǎo)農(nóng)發(fā)行客戶(hù)間形成較穩(wěn)定的利益聯(lián)結(jié)機(jī)制。三是優(yōu)化資源配置，組合使用多種貸款產(chǎn)品對(duì)客戶(hù)進(jìn)行信貸支持。四是依托核心客戶(hù)嘗試多種產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展。五是嘗試開(kāi)發(fā)新型信貸產(chǎn)品。3.加強(qiáng)貸款管理，進(jìn)一步優(yōu)化存量貸款和客戶(hù)結(jié)構(gòu)。一是加強(qiáng)對(duì)農(nóng)發(fā)行奶業(yè)存量客戶(hù)管理，逐企業(yè)摸清情況，對(duì)不符合行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)的客戶(hù)要在保證農(nóng)發(fā)行信貸資產(chǎn)安全的前提下，擇機(jī)穩(wěn)妥有序退出。二是維護(hù)好優(yōu)質(zhì)存量客戶(hù)。對(duì)具有區(qū)域優(yōu)勢(shì)、品牌知名度高、發(fā)展?jié)摿Υ蟮钠髽I(yè)，要貼近企業(yè)實(shí)際，強(qiáng)化信貸服務(wù)能力，支持企業(yè)做大做強(qiáng)。對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)做到一企一策，提供靈活便捷的信貸服務(wù)。三是要建立項(xiàng)目庫(kù)，認(rèn)真分析企業(yè)情況，做好優(yōu)先排序，選好項(xiàng)目、選好借款主體，符合貸款條件的積極支持，暫時(shí)達(dá)不到條件的要進(jìn)行培育，待條件成熟以后再支持。4.加強(qiáng)行業(yè)研究，發(fā)揮農(nóng)業(yè)政策性銀行專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)。一是加強(qiáng)與政策制定部門(mén)的溝通合作，充分發(fā)揮政策性銀行優(yōu)勢(shì)。二是指導(dǎo)各分行加強(qiáng)與當(dāng)?shù)匕l(fā)改、財(cái)政、農(nóng)牧部門(mén)的合作，依托地方政府產(chǎn)業(yè)規(guī)劃，加大對(duì)奶業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈的信貸支持力度。三是加強(qiáng)與研究院所的合作，對(duì)行業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)、國(guó)家扶持政策，奶業(yè)重點(diǎn)發(fā)展地區(qū)的研究分析，為農(nóng)發(fā)行信貸政策制定提供參考，為農(nóng)發(fā)行客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)服務(wù)，進(jìn)一步彰顯支農(nóng)品牌形象，使農(nóng)發(fā)行發(fā)展成為專(zhuān)業(yè)型、知識(shí)型銀行。

信貸是在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，貸款者向借款者供應(yīng)貨幣，后者定期歸還并支付利息的行為。在社會(huì)主義條件下，農(nóng)業(yè)信貸是金融組織在農(nóng)村吸收存款、發(fā)放貸款的信用活動(dòng)的總稱(chēng)，是動(dòng)員和分配農(nóng)村中暫時(shí)閑置的貨幣資金，在供應(yīng)農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)過(guò)程中資金周轉(zhuǎn)的一種形式。而信貸文化是指信貸管理工作中所形成的價(jià)值取向、行為規(guī)范的總稱(chēng),其作用力具有持久性特征。信貸員、管理人員是信貸文化的載體,信貸管理工作要用現(xiàn)代先進(jìn)的信貸文化來(lái)規(guī)范信貸經(jīng)營(yíng)行為，服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

一、從農(nóng)村信貸的必要性看信貸文化建設(shè)的重要性

農(nóng)業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是建設(shè)新農(nóng)村的銀行，在支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過(guò)程中，要把信貸文化建設(shè)當(dāng)作當(dāng)前的一項(xiàng)重要任務(wù)，在業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，豐富和提升信貸文化。

①社會(huì)主義農(nóng)業(yè)生產(chǎn)是商品性生產(chǎn)，在伴隨著商品運(yùn)動(dòng)的資金運(yùn)動(dòng)過(guò)程中，必然會(huì)有一部分貨幣資金暫存在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)單位和農(nóng)民企業(yè)家手中。農(nóng)發(fā)行通過(guò)信貸形式支持農(nóng)村企業(yè)發(fā)展，同時(shí)也鞏固了這部分企業(yè)存款，將這部分資金吸收和集中起來(lái)了，在不改變資金所有權(quán)的情況下，有計(jì)劃地用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。②農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期長(zhǎng)，資金周轉(zhuǎn)慢,受自然災(zāi)害的影響大,農(nóng)民在生產(chǎn)、生活方面不可避免地會(huì)遇到資金不足的困難，需要依靠農(nóng)業(yè)信貸解決。農(nóng)發(fā)行在信貸投入的同時(shí)，也在向農(nóng)村傳播農(nóng)發(fā)行的信貸文化。③農(nóng)村有著廣闊的市場(chǎng)潛力和發(fā)展?jié)摿Γr(nóng)業(yè)本身的積累又十分有限。為滿(mǎn)足農(nóng)業(yè)擴(kuò)大再生產(chǎn)的投資需求，必須在加大財(cái)政投入的同時(shí)，跟進(jìn)政策性信貸投入和商業(yè)性信貸投入。④農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)特別是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，可利用信貸這個(gè)經(jīng)濟(jì)杠桿，通過(guò)調(diào)節(jié)貸款的范圍、數(shù)量、利息率以及償還期限等,促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)的合理化調(diào)整,引導(dǎo)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)適應(yīng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的宏觀要求。

農(nóng)發(fā)行在支農(nóng)工作中，要樹(shù)立“為三農(nóng)貢獻(xiàn)力量，為客戶(hù)創(chuàng)造價(jià)值，為銀行贏得發(fā)展”的信貸理念，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，以客戶(hù)為中心，以服務(wù)三農(nóng)為己任，在為社會(huì)創(chuàng)造財(cái)富的同時(shí)為農(nóng)發(fā)行的可持續(xù)發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

二、信貸文化對(duì)支農(nóng)工作的引領(lǐng)作用