農行信貸范文10篇

1、力爭做到發展第一、管理第一、創新第一

1.1又快又好的推進信貸發展。一是制定好中長期信貸經營發展規劃。實施資產業務優先發展戰略，增強業務發展的主動性、前瞻性，減少盲目性、隨意性，以資產業務大發展帶動負債業務、投行業務、結算業務的高速發展；二是搞好優質客戶個性化金融服務。對優質客戶和龍頭企業，要高度重視關系維護與培育，主動了解、實時掌握客戶資金需求，開辟信貸“綠色通道”，實行名單制管理，給予特別授信授權，及時滿足客戶提款要求和多元化需求；三是抓好投行業務市場拓展。以商業銀行品牌、信息、網絡、產品和客戶資源優勢，大力發展信息服務、財務顧問、投融資顧問、資產轉讓與證券化業務，加大短期融資券、中期票據營銷力度。

1.2從嚴從重地強化信貸管理。一是嚴肅管理職能。構建管理信貸管理機制，逐步將一級支行綜合崗轉變為業務風險經營或風險管理官，實行二級分行派駐制，通過風險經理與客戶經理平行作業，提高對借款人及其項目、經營的了解程度；二是嚴格質量考評。優化績效考核辦法，量化貸后管理考核指標體系，將信貸前臺的信貸管理履職過程、履職效果直接與績效工資掛鉤；三是嚴控風險底線。建立政策引導機制、風險預警機制、到期融資提示機制和融資風險處置機制，強化對信用違約客戶、環保違約客戶、技術裝備落后客戶、經營效益不佳客戶、擴張過快及過度融資客戶、流動資金占比過高客戶、關聯擔保嚴重客戶、挪用銀行貸款客戶等容易產生風險隱患的客戶潛在風險管理，逐戶逐筆制定退出計劃，切實把握好退出時機、途徑、力度和節奏。

1.3至精至準地深化信貸創新。一是精心創新信貸平臺。按照集約化經營和扁平化管理要求，建立重點信貸產品和客戶集中專營模信貸創新是第一動力，重點解決“三精”：一是精心創新信貸平臺。按照集約化經營和扁平化管理要求，建立重點信貸產品和客戶集中專營模式，如外匯、房貸、個貸、小企業；對重大項目、重要行業、重點客戶，建立直銷平臺；打開信貸從業人員晉升通道，實行等級信貸經營制，以直接調配和公開選拔方式，把最優秀的管理型人才、最善公關的營銷型人才和最能拿到項目的特色型人才充實到相應崗位，擔任“行業首席經理”和“首席客戶經理”，崗位定級上向部門經理看齊，績效分配上與營銷成果掛鉤；建立新客戶發展顧問機制，多渠道多角度優選客戶，用準用好評級、授信“綠卡”，建立新客戶觀察期，確保新客戶質量；對老客戶實行“回頭望”，分析其融資行為記錄，準確果斷地作出進退判斷；二是精確創新信貸產品。信貸前臺營銷中要主動掌握客戶需求，及時反饋給后臺研發部門，及時論證、開發、推出新產品，收集客戶對新產品的消費感受，提高新產品的應用水平和市場覆蓋率；加大新產品營銷激勵力度，以合理定價引導重點新產品發展；三是精細創新信貸方式。對優質客戶，逐戶設計個性化金融服務方案，組建專門服務團隊，實行“一對一”跟蹤服務；對納入國家經濟振興規劃的大項目、大客戶，實行“調評合一”、“評審合一”；對小企業實行評估、授信、貸前調查、審批“四合一”，提高投放效率，及時滿足客戶需求；對跨區域項目和客戶營銷，以組建行內銀團方式，有效地將服務空間延伸到不同區域。

2、優化農行信貸

所謂信貸標準化就是商業銀行針對信貸經營管理中的每一個環節、每一個部門、每一個崗位，以人本為核心，制定詳細具體、科學量化的專業標準，據此進行經營管理。一是調查管理標準化。信貸調查人員要雙人實地完整并充分收集客戶基本資料、經營資料、財務資料，對其真實性進行核實和分析，通過工商、稅務、行業協會、報刊媒體等渠道調查了解借款人市場競爭力、管理水平、經營情況、信譽狀況和發展前景，對重要風險點進行充分提示與反映。評級管理標準化。嚴格執行評級政策，正確使用評級辦法，規范初評、復核、審查、審批程序，結果必須客觀真實。銀行應對大危機、搶抓大項目、實現大發展，要統一思想認識，動員整體力量，全面強化營銷。一是實行重大項目營銷招標制。充分發揮全員資源優勢和個人潛能，以綜合因素決定的營銷成功率為依據，確定中標人選，按營銷成果給付績效。優化信貸結構、加快經營轉型是信貸從業人員理性對待金融危機后信貸工作的現實選擇。一是要主動調整行業結構。重點強化汽車、城建、地產、電力、鐵路、交通、旅游等行業中優質項目和客戶的信貸營銷。面對金融危機帶來的暫時性困難，商業銀行可從幫助核心企業解困脫困中實現信貸業務穩健發展。樹立“一個觀念”。經濟發展、發展銀行，企業興旺、興旺銀行，客戶成功、成功銀行，要在經濟振興、客戶壯大中實現信貸經營持續發展。將幫助核心企業解困脫困當做階段性的信貸工作中心，準確制定幫扶措施，避免風險蔓延和擴散。要重點建設“三型”信貸團隊。建設精神狀態飽滿型信貸團隊。面對信貸經營的重大考驗和歷史機遇，全體信貸從業人員一定要堅定信心，扎實工作，化害為利，化劣為優，化危為機。

隨著社會的進步、農業發展銀行內控制度的加強，尤其是今年綜合業務系統成功上線后，信貸員下鄉不能直接辦理存貸業務，各項業務都必須在柜面上辦理。農業發展銀行走過風風雨雨十多年,老一輩銀行信貸員進山村，跑田頭，訪農戶，幾乎是人到哪，金融服務就跟到哪，發揚“挎包銀行”、“流動銀行”的優良傳統，為地方經濟和信用社發展做出了積極的貢獻。

容易出現農業發展銀行“外勤不外，外勤不勤”的現象，有些信貸員成了專職“電話遙控員”。久而久之，信貸員與農戶之間關系沒有以前那樣融洽，甚至相互之間產生隔閡。特別是現在農民外出務工人員逐年增多，如果信用社與農民之間相互溝通減少，信息不對稱，將會加大貸款潛在的風險。

針對目前這種現狀，作為一名基層一線信貸員，我的做法是：

一、以“三個代表”為指導，努力加強自身黨性修養

作為一名年青黨員，我深知加強黨性修養的重要性。一年來，我做到了“三個堅持”，即堅持每天通過各種媒體關注國內外政治事實，堅持參加每周半天的集體政治學習，堅持進行每周一個晚上的業余政治學習。保證了思想上的與時俱進。通過學習，我進一步堅定了自己的共產主義信仰，進一步增強了理解黨和國家路線、方針和政策的準確性及執行政策的自覺性與主動性，進一步強化了搞好工作的責任感和全心全意為人民服務的宗旨觀，進一步增強了廉潔自律意識。

二、以“規范化管理”為契機，切實抓好計劃信貸工作

尊敬的領導們，親愛的同事們：

大家好！

我叫，是農業銀行支行的一名普通的客戶經理，今天能夠站在這里為大家演講我感到非常榮幸。我演講的題目是“做好信貸工作，服務農行發展”。

2010年是我一生中的重要時刻，通過自己的努力，我終于有幸成為一名光榮的農行人，我的青春、我的人生都與農行緊緊地聯結在一起?；仡櫷?，歲月如梭，不知不覺已經在農行工作了兩年，回想起自己剛進入這個大家庭時，種種場景還歷歷在目。俗話說的好，寶劍鋒從磨礪出，梅花香自苦寒來，兩年的磨礪讓我從一個業務新兵成長為具備較高業務素質的能手。

兩年前我加入到農行這個大集體，我熱愛這份工作，是它告訴了我誰是最可愛的人，教會了我如何幫助別人，給予了我每天接觸許多不同客戶的機會，更讓我明白了一個人最不能吝嗇的就是微笑。作為農行人，微笑服務，不僅是我們的服務標準，更應該是深入到我們內心的一種習慣。發自內心的微笑時讓客戶真心接受你服務的前提，也是保留并增加客戶的最有效途徑，微笑服務是我們農行提倡優質服務的基礎，更是身為一個農行人必須具備的形象。對于一名信貸客戶經理，在實際與客戶的交流中我發現，微笑服務不僅能夠幫助我拉近與客戶的距離，讓客戶更信任我，信任農行，還能讓客戶對農行的服務大大贊賞，通過踐行微笑服務，信貸業務有了明顯的增長，客戶源也增加了不少。

在信貸崗位工作已經兩個年頭了，以前對信貸工作缺乏深入的了解，以為信貸客戶經理就是簡單的把銀行的資金放出去，獲得收益。通過兩年來的磨練，我深刻認識到信貸經理肩負責任之重，從事信貸工作所必須具備的素質和能力的要求之高。信貸經理肩負著為銀行創造經濟效益的重要使命，同時也肩負著把控風險的使命。如今中國銀行業的“服務領先時代”已經到來，各個銀行間的競爭說到底是一種服務和信譽的競爭。銀行的發展，本身體現的就是我們的服務態度和質量，甚至是我們的精神風貌。我相信，只有我們全面提升自己優質服務文明服務的質量，才能為農行創造良好的信譽，贏得客戶的信賴和好評。對于信貸客戶經理來說，要在工作中克服等客上門的思想，必要時上門服務。只有牢固樹立起服務第一，客戶至上的思想，才能適應競爭形勢的要求。不僅如此，我們還應該具備嫻熟的業務技巧和真誠的服務態度，努力打造農行在客戶心中的優秀形象。

當前,中小企業已成為支撐縣域經濟發展的主力軍。農業銀行“做大做強縣域業務,實現城鄉一體化經營,進一步發揮縣域商業金融主渠道作用”的市場定位要求縣級農行采取切實有效的措施,將信貸投入的重點放在支持中小企業發展上。積極探索一條縣級農行強化信貸創新,切實加大中小企業貸款投放力度的有效途徑,具有十分重要的現實意義。

一、當前農行在支持中小企業發展中存在的主要問題

1.定位不明確,錯位市場。農行的絕大部分營業網點在農村,而且自成立以來也是以農村業務為主體,不僅貼近農村市場,而且具有一支經營農村信貸業務經驗豐富的員工隊伍,理應在農村金融市場大有作為。然而,前一時期,農行的市場定位模糊不清,不能適應農村以中小企業為主體的現實,片面追求大集團、大企業,忽視了中小型私營企業的信貸需求,信貸經營與農村市場需求嚴重錯位。

2.準入門檻高,投入較難。近年來,上級行對貸款企業的法人代表素質、固定資產、生產經營規模、年實現利潤及現金流量等重要指標都有嚴格的要求,目前雖然放寬了部分條件,但是和縣域中小企業的實際發展狀況和資金需求狀況相比,條件還是較高,且信貸制度缺乏靈活性。同時,對中小企業貸款原則上都要求提供房地產抵押,但現實中有的中小企業連土地、廠房都是租賃的,房地產抵押有的即使有房地產,也因貸款抵押率低,融資期限短、成本高(一般抵押率是土地、房地產評估變現值的40～60%;銀行根據企業信用度,對中小企業的貸款利率按利率政策規定范圍內普遍上浮30～50%;同時辦理評估、登記還要交納不菲的中介服務費用),不得不轉向民間高利息借貸。

3.審批鏈條長,效率較低。目前,縣級農行除低風險業務外基本上沒有貸款審批權,這種信貸管理模式與中小企業主要分布在縣域經濟的狀況不相協調。一方面,受信息不對稱因素限制,有審批權的上級行對需要貸款的中小企業經營及資信狀況很難準確把握,僅依據縣級行上報的書面申報材料進行審批;而掌握中小企業資信情況的縣級行卻沒有審批權。另一方面,決策程序多、鏈條長。一般一筆貸款要經過縣級農行的客戶部門調查、信貸管理部門審查、貸款審查委員會審議,再逐級上報有權審批人審批,從申請到審批、發放要履行許多道手續,再加上評估和登記,一切順利的話,至少也要二十天左右的時間,這與中小企業貸款需求時間緊、頻率高、周轉快的特點存在很大矛盾。

4.獎懲不對稱,輕獎重罰。由于片面強調風險控制,過分追求貸款“零”風險管理,目前縣級農行在管理體制上,實行貸款責任制,特別是對新增不良貸款實行誰經手發放誰負責收回,但對貸款回收且創造效益的信貸人員缺乏足夠的激勵措施。在這種扭曲的激勵與約束機制下,縣級農行信貸人員壓力過大,為了回避風險和責任,在信貸決策時刻意突出風險控制目標,力求“萬無一失”,除對一些有絕對把握的大企業、大項目發放貸款外,不愿為一般的中小企業提供貸款支持。這一管理制度與銀行經營的性質本身就存在著較大矛盾。

一、“長三角”經濟一體化的發展與現狀

長三角經濟一體化是指蘇浙滬三省市近期出現的跨行政區劃進行的經濟協作、合作和互動關系。長三角經濟一體化之強強聯合使長三角經濟圈迅速崛起，成為我國經濟發展程度最高，吸引外資最多，對周邊地區經濟發展帶動力最強的地區。2002年，長三角地區以占全國1%的土地和6%的人口，創造了占全國18.7%的GDP、21.4%的財政收入和28.5%的外貿出口份額，引來了38.6%的國外直接投資。以上海為龍頭，蘇、浙為兩翼的長三角地區工業化程度高，綜合性制造業力量雄厚，經濟增速快，競爭力強，全國50%以上的百強縣誕生在這里，中心城市集中度也高，可排名為世界第六大城市群。

隨著長三角經濟一體化進程加快，長三角三省市之間各方面的合作進一步加強。政府方面，形成了一些制度性合作和協調的形式：一是蘇浙滬省(市)長座談會自2001年起，每兩年召開一次；二是由長三角16市的常務副市長參加的經濟協調會，也是每兩年召開一次；三是自20世紀80年代后期就存在的協作辦主任會議，其主要職責是落實前兩個會議形成的決策和方針。金融業方面，長江三角洲金融圈建設正緊鑼密鼓地展開，目的是加快金融基礎設施平臺建設，促進金融聯動。交通體系方面，江蘇將在2010年建設10座跨江通道，浙江正在建立跨海大橋。江浙兩省都對交通提出具體要求，提出打造“2小時經濟圈”、“4小時經濟圈”等具體目標。信息化建設方面，出臺三省市電子政務信息資源和信用體系資源的共享方案，制訂三省市電子地圖的建設方案，統一協調海底光纜的維護工作。區域旅游合作方面，三省市合力推進中心城市旅游集散中心建設，發展汽車租賃業務，整合旅游資源，共同編制環太湖旅游規劃和三省市旅游手冊，并加快旅游網站聯網。

今年以來，蘇浙滬三省市間你來我往，空前繁忙，“接軌上海投資環境推介會”、“融入上海發展論壇”、“長三角經濟一體化專題講座”等此起彼伏。尤其是三地高層領導的頻繁互訪，把以接軌和互動為中心內容的一體化推向高潮。長三角經濟一體化作為當前我國經濟最活躍地區的區域聯合，必將對全國經濟發展產生重大的影響。

二、經濟一體化給農行帶來的機遇與挑戰

經濟與金融從來都是密不可分的，長三角地區經濟一體化的不斷推進給區域內金融業的發展帶來了難得的機遇。在銀行信貸業務方面，經濟的聯合意味著更大的市場、更多的客戶資源和更豐富全面的信息。同時，區域經濟的快速增長也是銀行信貸業務加快發展的有力支柱。農業銀行上海市分行作為處于長三角經濟區中心位置的一家大型金融機構，能否抓住這次機遇，實現經營業績的飛躍，直接關系到銀行今后的長期發展。

摘要：利率風險是商業銀行面臨的最重要的市場風險，我國農業銀行在利率市場化進程中也必將面臨日益嚴重的利率風險，對利率風險有效的管理將是農業銀行風險管理中緊迫的重要任務之一。而信貸資產作為農行的基本業務和盈利主體，其質量的好壞，將直接影響到農行的生存與發展。

關鍵詞：農業銀行信貸資產風險管理利率

一、利率市場化給農行帶來的風險及應對利率市場化的風險管理措施

利率市場化的目標是形成以中央銀行調控的基準利率為基礎，以反映市場資金供求的市場利率為主的利率體系。利率水平的預測和控制具有很大的不穩定性。雖然從每個金融機構的自身來看，它對自己的金融產品具有定價能力，也就是說它能確定本機構的籌資成本和貸款收益，但它的定價水平能否被市場所接受，則取決于能否與市場利率保持一致。因此，它的定價能力是受到限制的，必須考慮市場利率水平，與市場利率保持一致。

從國內金融市場的實際狀況來看，結合西方商業銀行利率風險管理經驗，我國農業銀行要從四個方面著力，循序漸進地構建有效的利率風險管理體系，從而加強利率風險管理的針對性和實效性。

1、完善利率風險管理的組織結構。一套完善的利率風險管理組織是實現有效的利率風險管理的基礎。我國農業銀行的機構設置還不夠完善，不能完全同步市場改革進程，管理的力度滯后于風險的強度，內部職能分工不夠明晰，日常工作管理重點在信用風險，利率風險只是其市場風險管理中的一個方面，并未在銀行日常經營和風險管理中充分考慮。以信貸管理部、資產風險管理部等部門替代資產負債管理部，一些行以信貸風險管理作為銀行資產負債管理的重心。

摘要：利率風險是商業銀行面臨的最重要的市場風險，我國農業銀行在利率市場化進程中也必將面臨日益嚴重的利率風險，對利率風險有效的管理將是農業銀行風險管理中緊迫的重要任務之一。而信貸資產作為農行的基本業務和盈利主體，其質量的好壞，將直接影響到農行的生存與發展。

關鍵詞：農業銀行信貸資產風險管理利率

一、利率市場化給農行帶來的風險及應對利率市場化的風險管理措施

利率市場化的目標是形成以中央銀行調控的基準利率為基礎，以反映市場資金供求的市場利率為主的利率體系。利率水平的預測和控制具有很大的不穩定性。雖然從每個金融機構的自身來看，它對自己的金融產品具有定價能力，也就是說它能確定本機構的籌資成本和貸款收益，但它的定價水平能否被市場所接受，則取決于能否與市場利率保持一致。因此，它的定價能力是受到限制的，必須考慮市場利率水平，與市場利率保持一致。

從國內金融市場的實際狀況來看，結合西方商業銀行利率風險管理經驗，我國農業銀行要從四個方面著力，循序漸進地構建有效的利率風險管理體系，從而加強利率風險管理的針對性和實效性。

1、完善利率風險管理的組織結構。一套完善的利率風險管理組織是實現有效的利率風險管理的基礎。我國農業銀行的機構設置還不夠完善，不能完全同步市場改革進程，管理的力度滯后于風險的強度，內部職能分工不夠明晰，日常工作管理重點在信用風險，利率風險只是其市場風險管理中的一個方面，并未在銀行日常經營和風險管理中充分考慮。以信貸管理部、資產風險管理部等部門替代資產負債管理部，一些行以信貸風險管理作為銀行資產負債管理的重心。

一、利率市場化給農行帶來的風險及應對利率市場化的風險管理措施

利率市場化的目標是形成以中央銀行調控的基準利率為基礎，以反映市場資金供求的市場利率為主的利率體系。利率水平的預測和控制具有很大的不穩定性。雖然從每個金融機構的自身來看，它對自己的金融產品具有定價能力，也就是說它能確定本機構的籌資成本和貸款收益，但它的定價水平能否被市場所接受，則取決于能否與市場利率保持一致。因此，它的定價能力是受到限制的，必須考慮市場利率水平，與市場利率保持一致。

從國內金融市場的實際狀況來看，結合西方商業銀行利率風險管理經驗，我國農業銀行要從四個方面著力，循序漸進地構建有效的利率風險管理體系，從而加強利率風險管理的針對性和實效性。

1、完善利率風險管理的組織結構。一套完善的利率風險管理組織是實現有效的利率風險管理的基礎。我國農業銀行的機構設置還不夠完善，不能完全同步市場改革進程，管理的力度滯后于風險的強度，內部職能分工不夠明晰，日常工作管理重點在信用風險，利率風險只是其市場風險管理中的一個方面，并未在銀行日常經營和風險管理中充分考慮。以信貸管理部、資產風險管理部等部門替代資產負債管理部，一些行以信貸風險管理作為銀行資產負債管理的重心。

此外，一些行計劃財務部也在行使資產負債管理的職能，對銀行資金來源和運用加以規劃管理，但其管理目標是保證銀行各項資產負債指標符合比例管理的標準，資金在全國各分支行的調配上滿足流動性和盈利性的需要，很少考慮利率風險問題，關于利率預測更是一片空白。因此，建立利率風險管理必需的組織機構，發揮相關組織結構的實際作用，是農業銀行加強利率風險管理的前提。

2、借鑒西方先進利率風險識別和管理技術，開發金融衍生產品交易規避利率風險。

關鍵詞：長三角經濟一體化農行信貸

一、“長三角”經濟一體化的發展與現狀

長三角經濟一體化是指蘇浙滬三省市近期出現的跨行政區劃進行的經濟協作、合作和互動關系。長三角經濟一體化之強強聯合使長三角經濟圈迅速崛起，成為我國經濟發展程度最高，吸引外資最多，對周邊地區經濟發展帶動力最強的地區。2002年，長三角地區以占全國1%的土地和6%的人口，創造了占全國18.7%的GDP、21.4%的財政收入和28.5%的外貿出口份額，引來了38.6%的國外直接投資。以上海為龍頭，蘇、浙為兩翼的長三角地區工業化程度高，綜合性制造業力量雄厚，經濟增速快，競爭力強，全國50%以上的百強縣誕生在這里，中心城市集中度也高，可排名為世界第六大城市群。

隨著長三角經濟一體化進程加快，長三角三省市之間各方面的合作進一步加強。政府方面，形成了一些制度性合作和協調的形式：一是蘇浙滬省(市)長座談會自2001年起，每兩年召開一次；二是由長三角16市的常務副市長參加的經濟協調會，也是每兩年召開一次；三是自20世紀80年代后期就存在的協作辦主任會議，其主要職責是落實前兩個會議形成的決策和方針。金融業方面，長江三角洲金融圈建設正緊鑼密鼓地展開，目的是加快金融基礎設施平臺建設，促進金融聯動。交通體系方面，江蘇將在2010年建設10座跨江通道，浙江正在建立跨海大橋。江浙兩省都對交通提出具體要求，提出打造“2小時經濟圈”、“4小時經濟圈”等具體目標。信息化建設方面，出臺三省市電子政務信息資源和信用體系資源的共享方案，制訂三省市電子地圖的建設方案，統一協調海底光纜的維護工作。區域旅游合作方面，三省市合力推進中心城市旅游集散中心建設，發展汽車租賃業務，整合旅游資源，共同編制環太湖旅游規劃和三省市旅游手冊，并加快旅游網站聯網。

今年以來，蘇浙滬三省市間你來我往，空前繁忙，“接軌上海投資環境推介會”、“融入上海發展論壇”、“長三角經濟一體化專題講座”等此起彼伏。尤其是三地高層領導的頻繁互訪，把以接軌和互動為中心內容的一體化推向高潮。長三角經濟一體化作為當前我國經濟最活躍地區的區域聯合，必將對全國經濟發展產生重大的影響。

二、經濟一體化給農行帶來的機遇與挑戰

摘要：利率風險是商業銀行面臨的最重要的市場風險，我國農業銀行在利率市場化進程中也必將面臨日益嚴重的利率風險，對利率風險有效的管理將是農業銀行風險管理中緊迫的重要任務之一。而信貸資產作為農行的基本業務和盈利主體，其質量的好壞，將直接影響到農行的生存與發展。

關鍵詞：農業銀行信貸資產風險管理利率

一、利率市場化給農行帶來的風險及應對利率市場化的風險管理措施

利率市場化的目標是形成以中央銀行調控的基準利率為基礎，以反映市場資金供求的市場利率為主的利率體系。利率水平的預測和控制具有很大的不穩定性。雖然從每個金融機構的自身來看，它對自己的金融產品具有定價能力，也就是說它能確定本機構的籌資成本和貸款收益，但它的定價水平能否被市場所接受，則取決于能否與市場利率保持一致。因此，它的定價能力是受到限制的，必須考慮市場利率水平，與市場利率保持一致。

從國內金融市場的實際狀況來看，結合西方商業銀行利率風險管理經驗，我國農業銀行要從四個方面著力，循序漸進地構建有效的利率風險管理體系，從而加強利率風險管理的針對性和實效性。

1、完善利率風險管理的組織結構。一套完善的利率風險管理組織是實現有效的利率風險管理的基礎。我國農業銀行的機構設置還不夠完善，不能完全同步市場改革進程，管理的力度滯后于風險的強度，內部職能分工不夠明晰，日常工作管理重點在信用風險，利率風險只是其市場風險管理中的一個方面，并未在銀行日常經營和風險管理中充分考慮。以信貸管理部、資產風險管理部等部門替代資產負債管理部，一些行以信貸風險管理作為銀行資產負債管理的重心。