農(nóng)信社調(diào)研報(bào)告范文10篇

放開貸款利率上限，逐步建立并完善科學(xué)的貸利率定價(jià)機(jī)制，是當(dāng)前農(nóng)村信用社深化改革的一項(xiàng)重要內(nèi)容。從目前情況看，雞西轄內(nèi)各地進(jìn)展程度不一，步伐相對(duì)緩慢。為此，我們組織有關(guān)人員深人雞西轄區(qū)農(nóng)村信用聯(lián)社就上述問題展開專題調(diào)研。

一、工作中面臨的難點(diǎn)與問題

(一)農(nóng)村信用社現(xiàn)有定價(jià)能力難以適應(yīng)利率市場(chǎng)化改革的客觀要求

一是人才匱乏。具備相應(yīng)專業(yè)、文化和理論素質(zhì)的人才寥寥無幾，大部分人在定價(jià)工作實(shí)踐中對(duì)辦法及有關(guān)文件是看不懂、理解難、感覺無所適從。二是定價(jià)技術(shù)含量低。在對(duì)轄區(qū)各聯(lián)社貸款利率定價(jià)管理辦法審核中發(fā)現(xiàn)，利率測(cè)算結(jié)果的技術(shù)含量普遍較低。突出表現(xiàn)為：個(gè)別農(nóng)村信用聯(lián)社在貸款利率定價(jià)管理辦法制定過程中參照兩個(gè)以上模板，導(dǎo)致相關(guān)內(nèi)容缺乏邏輯性；利率測(cè)算因風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重把握不準(zhǔn)及采集的相關(guān)數(shù)據(jù)歷史連續(xù)時(shí)間短，致使測(cè)算結(jié)果缺乏準(zhǔn)確性；在確定基礎(chǔ)利率的基礎(chǔ)上，以接近現(xiàn)行利率水平為目標(biāo)進(jìn)行k值倍數(shù)的選取，體現(xiàn)出一定的主觀盲目性；個(gè)別聯(lián)社測(cè)算結(jié)果中同期限貸款利率僅有兩個(gè)利率檔次，未能按用途、貸款方式和信用等級(jí)體現(xiàn)利率差別性。三是執(zhí)行現(xiàn)有定價(jià)利率有一種畏難情緒。生怕定價(jià)過高，造成農(nóng)村信貸市場(chǎng)的混亂，引發(fā)政府、公眾，特別是農(nóng)民不滿意。四是軟硬件設(shè)施落后，難以為有效實(shí)施定價(jià)工作提供相應(yīng)保證。利率定價(jià)與風(fēng)險(xiǎn)管定價(jià)理機(jī)制尚不成熟，缺少各方信息資源和歷史數(shù)據(jù)的積累，給定價(jià)工作帶來一定不便；由于缺少企業(yè)評(píng)級(jí)授信體系的支撐，在某種程度上影響貸款定價(jià)的科學(xué)的調(diào)查性。再者，農(nóng)村信用社貸款對(duì)象多數(shù)為個(gè)體工商戶及民營企業(yè)，缺乏正規(guī)、完善的財(cái)務(wù)報(bào)表，給開展授信評(píng)估工作帶來困難。與此同時(shí)，貸款定價(jià)所必須的基礎(chǔ)設(shè)施和必要的技術(shù)支持尚不健全有力，勢(shì)必亦為貸款定價(jià)工作增添一定的主觀色彩。

(二)政府、同業(yè)、主管部門等對(duì)農(nóng)村信用社現(xiàn)有定價(jià)方式各持己見，影響不一

1．政府主動(dòng)參與并對(duì)農(nóng)村信用社利率市場(chǎng)化改革具有重要影響力。農(nóng)村信用社屬社區(qū)性質(zhì)的中小金融機(jī)構(gòu)，20****年深化改革后，管理權(quán)下放到省政府。因此，農(nóng)村信用社經(jīng)營管理的某些方面必須執(zhí)行省委、省政府的政令，接受政府對(duì)市場(chǎng)的監(jiān)管。在貸款利率定價(jià)方面，也一定程度受制于政府的意志，不能完全按照經(jīng)營成本和市場(chǎng)價(jià)值來確定貸款價(jià)格，尤其是農(nóng)業(yè)貸款。制定并頒布優(yōu)惠政策有效支持“三農(nóng)”及社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，是黨和政府的一貫主張。如果支農(nóng)貸款利率定價(jià)過高，政府有關(guān)人員很容易認(rèn)為與黨的支農(nóng)政策相悖并違背農(nóng)民意愿，進(jìn)而施以某種干預(yù)。20****年我省農(nóng)村信用社曾發(fā)生過因央行基準(zhǔn)利率上調(diào)而上浮貸款利率，卻被省政府領(lǐng)導(dǎo)批示再次下調(diào)的典型范例。

××××市各級(jí)農(nóng)村信用社在案件防控工作中，堅(jiān)持以提高本行業(yè)競(jìng)爭力和監(jiān)管有效性為主線，以督導(dǎo)強(qiáng)化農(nóng)村信用社內(nèi)控和風(fēng)控管理為重點(diǎn)，不斷創(chuàng)新案件防控手段，大力強(qiáng)化案件防控職能建設(shè)，使案件防控工作逐步步入常規(guī)化、制度化、規(guī)范化軌道。確保了本行業(yè)零案率優(yōu)異成績。本文擬從××市各級(jí)農(nóng)村信用社近年的案件防控工作中，探索改進(jìn)案件防控職能的有效途徑，推進(jìn)案件防控職能建設(shè)，促進(jìn)案件防控工作上新臺(tái)階。

一、主要做法

（一）抓組織機(jī)構(gòu)建設(shè)，明確工作目標(biāo)。××市各級(jí)農(nóng)村信用社按照上級(jí)監(jiān)管部門的要求，結(jié)合自身實(shí)際，把案件防控工作列為“一把手工程”。各級(jí)農(nóng)村信用社成立了案件防控工作領(lǐng)導(dǎo)小組，下設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，明確了案件防控辦公室職責(zé)，落實(shí)了工作任務(wù)，并指定了承辦部室；為了把案件防控工作進(jìn)一步落到實(shí)處，全市農(nóng)村信用社層層簽訂了《案件防控責(zé)任書》。通過這些工作措施，有效建立了黨委統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下的案件防控工作體系。同時(shí)結(jié)合上級(jí)監(jiān)管要求，制定了《案防信息專項(xiàng)報(bào)送制度》、《案防協(xié)調(diào)聯(lián)系制度》、《案件防控評(píng)價(jià)試行辦法》等制度，深化了與各級(jí)農(nóng)村信用社、各相關(guān)職能部門間的協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)內(nèi)案防資源互聯(lián)、信息互享、執(zhí)行互動(dòng)，充分發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)管理機(jī)關(guān)的“牽引機(jī)”功能。在實(shí)際工作中，××市各級(jí)農(nóng)村信用社以“五抓”（抓分類治理、抓高發(fā)部位、抓跟蹤整改、抓內(nèi)部控制、抓案件問責(zé)）、“五結(jié)合”（整治與教育相結(jié)合、案件查糾與防范相結(jié)合、制度完善與制度執(zhí)行相結(jié)合、內(nèi)部監(jiān)督與外部監(jiān)督相結(jié)合、內(nèi)部控制與文化建設(shè)相結(jié)合）為工作方法，開展“兩項(xiàng)檢查”突出“八個(gè)領(lǐng)域”，全面實(shí)現(xiàn)“三個(gè)目標(biāo)”（繼續(xù)降低案件發(fā)生率，提高案件成功賭截率，嚴(yán)懲犯罪分子、重處違規(guī)行為”）。

（二）抓活動(dòng)開展，積極開展“案防成效鞏固年”。為鞏固案防成效，確保實(shí)現(xiàn)“無新發(fā)大要案件”目標(biāo)，案件防控工作已成為促進(jìn)本行業(yè)又好又快發(fā)展的需要。××市各級(jí)農(nóng)村信用社延續(xù)了案件防控的高壓態(tài)勢(shì)，繼20*年成功開展“制度執(zhí)行年”活動(dòng)后，20*年又被確定為“案防成效鞏固年”。××市各級(jí)農(nóng)村信用社認(rèn)真按照監(jiān)管部門下發(fā)的方案并結(jié)合本行實(shí)際，扎實(shí)有效的開展各項(xiàng)活動(dòng)。主要開展了內(nèi)控制度“大學(xué)習(xí)”，操作風(fēng)險(xiǎn)“大討論”，三德“大教育”，典型案例“大警示”，科技信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)、重點(diǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)、重崗人員風(fēng)險(xiǎn)、金庫管理和現(xiàn)金守押（包含現(xiàn)金押運(yùn)外包給專業(yè)押運(yùn)公司的）風(fēng)險(xiǎn)等四個(gè)大排查。

（三）抓協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，形成案防合力。××市各級(jí)農(nóng)村信用社一是完善了案件防控會(huì)商機(jī)制，搭建好案件防控會(huì)商平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)案件防控辦公室與各職能部室的有效溝通，形成案件防控的信息互通、舉措互聯(lián)。案件防控辦公室除在現(xiàn)場(chǎng)檢查中向農(nóng)村信用社發(fā)出檢查意見書外，還向?qū)诓渴野l(fā)出了意見反饋書，力求形成監(jiān)管督導(dǎo)合力。二是完善案件防控經(jīng)驗(yàn)交流機(jī)制，按季（月）召開農(nóng)村信用社案件防控形勢(shì)分析會(huì)議，分析農(nóng)村信用社案件防控方面存在的薄弱環(huán)節(jié)，提出防控措施建議，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)警示。三是完善與公安部門的工作協(xié)調(diào)機(jī)制，做好保額系統(tǒng)安全評(píng)與檢查工作。

（四）抓重點(diǎn)領(lǐng)域檢查，明確風(fēng)險(xiǎn)管控。××市各級(jí)農(nóng)村信用社案件防控部門采取隨機(jī)隨時(shí)檢查的方式，會(huì)同安保、稽核（內(nèi)審）部門，對(duì)金庫值守、賬戶管理、對(duì)賬、大額支付、人員排查輪崗強(qiáng)制休假、風(fēng)險(xiǎn)提示、票據(jù)業(yè)務(wù)、sc6000操作系統(tǒng)等內(nèi)控關(guān)鍵領(lǐng)域進(jìn)行調(diào)查，實(shí)地查看各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)案防工作部署落實(shí)情況。

為確保我縣增資擴(kuò)股的合法合規(guī)，促進(jìn)我縣農(nóng)村信用社改革的穩(wěn)步推進(jìn)和農(nóng)村信用社的健康發(fā)展，根據(jù)省銀監(jiān)局的要求，我縣聯(lián)社在國慶期間及時(shí)組織人員，對(duì)全縣信用社股本金情況以及增資擴(kuò)股和股金管理情況進(jìn)行了專題調(diào)查。現(xiàn)將有關(guān)情況匯報(bào)如下：

一、基本情況

（一）增資擴(kuò)股和股金結(jié)構(gòu)情況

為了進(jìn)一步明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系，充實(shí)資本金，增強(qiáng)農(nóng)村信用社的經(jīng)營實(shí)力和抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，聯(lián)社把增資擴(kuò)股工作作為一項(xiàng)首要任務(wù)來抓，層層分解任務(wù)，加大對(duì)股金擴(kuò)充的考核力度。一是加強(qiáng)了對(duì)增資擴(kuò)股工作的組織領(lǐng)導(dǎo)工作，成立了以聯(lián)社主任為組長，聯(lián)社副主任為副組長，各科室負(fù)責(zé)人和信用社主任為成員的增資擴(kuò)股領(lǐng)導(dǎo)小組，加大了對(duì)增資擴(kuò)股的領(lǐng)導(dǎo)、管理、協(xié)調(diào)和監(jiān)督；二是根據(jù)產(chǎn)權(quán)制度改革要求制定了20****年××××萬元的增資擴(kuò)股計(jì)劃，并確保在6月底前完成，要求資格股達(dá)××××萬元，投資股達(dá)××××萬元，具體增資擴(kuò)股來源為轄內(nèi)農(nóng)戶入股××××萬元，個(gè)體工商戶入股××××萬元，企業(yè)法人入股×××萬元，其它入股×××萬元；三是做好宣傳發(fā)動(dòng)工作，通過報(bào)刊、電視等媒體，利用標(biāo)語、宣傳材料等方式重點(diǎn)宣傳信用社為農(nóng)服務(wù)的辦社宗旨，以及信用社的發(fā)展前景和各類股權(quán)的權(quán)利，提高信用社的知名度，增強(qiáng)社會(huì)公眾的信心；四是規(guī)范了原有老股金，對(duì)已達(dá)到入股起點(diǎn)的，按1：1比例轉(zhuǎn)為資格股，對(duì)達(dá)不到起點(diǎn)的，動(dòng)員入股者補(bǔ)足差額，對(duì)不愿補(bǔ)足差額又確不需信用社服務(wù)的，按1：1比例給予退股。目前，對(duì)達(dá)不到100元起點(diǎn)的自然人股通過補(bǔ)足或清退的方式，已全部清理完畢，金額達(dá)××××元。通過以上措施，廣泛吸收了轄內(nèi)各類資本入股，大幅度提高了資本充足率，增強(qiáng)了抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。

截止二****年九月三十日止，全縣股本金總額達(dá)××××元，人數(shù)達(dá)××××人。具體股本金結(jié)構(gòu)情況為：

1．按入股對(duì)象分：自然人股××××人，金額××××元，占股本總額的××%，其中：職工股×××人，金額××××元，占股本總額的××%。單個(gè)自然人最大持股金額為××××元，占股本總額的××%，單個(gè)法人最大持股金額××××元，占股本總額的××%。

為摸清全省農(nóng)村信用社黨組織建設(shè)和干部人事教育基本情況，進(jìn)一步搞好我省系統(tǒng)組織人事工作，我處組織10人分三個(gè)調(diào)研組，于10月19日至10月28日，按照經(jīng)濟(jì)條件好、中、差在市州、縣市區(qū)、信用社三個(gè)機(jī)構(gòu)層次中選擇盈利、持平、虧損三類機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)作為調(diào)查對(duì)象，先后對(duì)××市的彭山縣、洪雅縣、仁壽縣，××市的峨××市、犍為縣、沐川縣，××州的喜德縣、布拖縣、昭覺縣，××市旌陽區(qū)、綿竹市、什邡市，××市的××區(qū)、華鎣市、岳池縣，××市的樂至縣、××市等6個(gè)市州辦事處（籌），17個(gè)縣級(jí)聯(lián)社，30個(gè)農(nóng)村信用社，2個(gè)分社進(jìn)行專題調(diào)研。各調(diào)研組通過座談?dòng)懻摗€(gè)別交談、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、廣泛收集意見、查閱文件及財(cái)務(wù)報(bào)表等資料，較為充分地掌握了當(dāng)前系統(tǒng)基層黨的建設(shè)、干部管理、人事教育等工作中存在的問題及基層職工的思想狀況，得到了基層單位大量的工作建議。現(xiàn)將調(diào)查情況報(bào)告如下：

現(xiàn)狀和問題

一、組織干部方面

（一）黨的建設(shè)問題

被調(diào)研的17個(gè)縣級(jí)聯(lián)社中，有10個(gè)縣級(jí)聯(lián)社成立了黨委，3個(gè)縣級(jí)聯(lián)社成立了黨組，4個(gè)縣級(jí)聯(lián)社只成立了機(jī)關(guān)黨支部，領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系隸屬當(dāng)?shù)乜h委或者縣直屬機(jī)關(guān)工委。基層信用社多數(shù)單獨(dú)成立了黨支部或者片區(qū)信用社黨支部，有的邊遠(yuǎn)山區(qū)信用社黨員關(guān)系則隸屬當(dāng)?shù)剜l(xiāng)鎮(zhèn)財(cái)貿(mào)支部。主要存在以下問題：

1．黨組織關(guān)系屬地化，影響縣級(jí)聯(lián)社業(yè)務(wù)發(fā)展。一是有的地方黨委將聯(lián)社、信用社作為政府部門或直屬部門進(jìn)行管理，忽視其金融企業(yè)的性質(zhì)，分配不合理任務(wù)。比如簡陽市委給聯(lián)社下達(dá)“扶貧”任務(wù)、安排職工下鄉(xiāng)栽秧打谷，岳池縣委下達(dá)給聯(lián)社指定幫扶農(nóng)村貧困戶任務(wù)750戶。二是干預(yù)信用社的干部任免和業(yè)務(wù)經(jīng)營管理，形成人難處、事難辦。調(diào)查對(duì)象普遍反映目前仍然有地方黨委不同程度干預(yù)信用社工作問題。

貴州省遵義市農(nóng)村信用社改革自20****年1O月正式啟動(dòng)，至20****年4月19日產(chǎn)權(quán)制度改革全面完成，完成了12家以縣(市、區(qū))為單位統(tǒng)一法人聯(lián)社及湄潭農(nóng)村合作銀行的組建掛牌工作，新組建了匯川區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社，13家農(nóng)村信用社(農(nóng)合行)共認(rèn)購了18640萬元專項(xiàng)央行票據(jù)。20****年一、二季度，遵義市轄內(nèi)8家農(nóng)村信用社(農(nóng)村合作銀行)已經(jīng)順利獲得專項(xiàng)央行票據(jù)兌付，兌付金額共計(jì)8，556萬元。筆者以轄內(nèi)部分已成功兌付央行票據(jù)的農(nóng)村信用社為個(gè)案對(duì)象，就農(nóng)村信用社改革與央行票據(jù)兌付的相關(guān)情況進(jìn)行了一次調(diào)查。

一、遵義市農(nóng)村信用社改革取得的成績

(一)抗風(fēng)險(xiǎn)能力明顯增強(qiáng)

全市農(nóng)村信用社20****年末股金余額34433萬元，比20****年末增加24470萬元，全市統(tǒng)算資本充足率從20****年末的1，7％增加到20****年末的14．19％。至20****年3月末，全市農(nóng)村信用社存款余額1****3636萬元，比改革前的20****年末增加652843萬元。各項(xiàng)貸款余額693285萬元，比20****年增加385337萬元。

(二)經(jīng)營水平和盈利能力明顯提高

全市農(nóng)村信用社不斷創(chuàng)新經(jīng)營理念，轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制，由過去單純注重存款和貸款質(zhì)量指標(biāo)考核轉(zhuǎn)變?yōu)橥怀鲂б嬷笜?biāo)考核，促進(jìn)農(nóng)村信用社各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速、有效增長，使農(nóng)村信用社經(jīng)營業(yè)績?nèi)婧棉D(zhuǎn)。

一、改革績效情況

(一)農(nóng)村金融骨干作用得到充分發(fā)揮和體現(xiàn)，支持轄區(qū)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)能力顯著增強(qiáng)。改革以來，轄區(qū)農(nóng)信社業(yè)務(wù)量不斷擴(kuò)大，貸款普及率不斷提高，戶均貸款額不斷增加，結(jié)算功能不斷完善。轄區(qū)農(nóng)信社結(jié)合實(shí)際，著力推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)工業(yè)化、農(nóng)民知識(shí)化、社會(huì)管理城市化和基礎(chǔ)設(shè)施城鄉(xiāng)一體化，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款呈逐年增加之勢(shì)，農(nóng)村小額信用貸款多年來都穩(wěn)定在2500萬元水平之上，農(nóng)村金融主力軍的作用發(fā)揮更加突出。

(二)自我約束、自我發(fā)展能力明顯增強(qiáng)。(1)法人治理結(jié)構(gòu)得到完善。20****年轄區(qū)農(nóng)信社實(shí)施增資擴(kuò)股，并召開了社員代表大會(huì)和股東大會(huì)。20****年嚴(yán)格按照法律、法規(guī)和監(jiān)管部門的要求建立理事會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)“三會(huì)”制度。20****年12月29日組建成統(tǒng)一法人，健全了決策、執(zhí)行、監(jiān)督相制衡的機(jī)制，真正實(shí)行“統(tǒng)一法人、授權(quán)經(jīng)營、分級(jí)核算、單獨(dú)考核”的經(jīng)營模式，基本達(dá)到了中央銀行票據(jù)置換的要求。(2)內(nèi)控制度得到健全。轄區(qū)農(nóng)信社改革以來，強(qiáng)化內(nèi)控管理，建立了一套貫穿業(yè)務(wù)全過程和所有經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)及人員的內(nèi)控制度體系，目前已制定內(nèi)控制度55項(xiàng)。在此基礎(chǔ)上建立了各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、各崗位之間的監(jiān)督制約機(jī)制，實(shí)行了聯(lián)社各職能部門和信用社主任崗位輪換，加強(qiáng)了對(duì)重點(diǎn)崗位、重點(diǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)督和管理。(3)存、貸款迅速長，資金實(shí)力進(jìn)一步增強(qiáng)。20****—20****年各項(xiàng)存、貸款穩(wěn)步增加。截止20****年3月末，轄區(qū)農(nóng)信社各項(xiàng)存款33032萬元，較年初增加2227萬元，增幅7．2％，各項(xiàng)貸款持續(xù)增長，余額為26552萬元，比年初增加2366萬元，增長9．8％分別比20****年末凈增21326萬元和19413萬元，增長182．2％和271．9％，資金實(shí)力進(jìn)一步增強(qiáng)，市場(chǎng)份額穩(wěn)中有升。(4)不良貸款余額及占比有所下降，撥備覆蓋穩(wěn)定提高。轄區(qū)農(nóng)信社近五年不良貸款下降趨勢(shì)明顯，撥備覆蓋率提高幅度大，至20****年3月末，該社不良貸款余額2130萬元，比20****年末減少300萬元，下降26．2個(gè)百分點(diǎn)。其中“兩呆”貸款余額2014萬元，占各項(xiàng)貸款的7．58％。在貸款增長271．9％的情況下，不良貸款降幅為12．36％。年初撥備覆蓋率為19．99％，比20****年增加l5．51個(gè)百分點(diǎn)。(5)資金利用率明顯提高，盈利情況良好。近年來轄區(qū)農(nóng)信社資金使用效率不斷提高，資產(chǎn)利潤率、資本利潤率明顯提高。止今年3月末，該社實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入427．1萬元，全社實(shí)現(xiàn)盈余17．6萬元，盈利情況良好，抗風(fēng)險(xiǎn)能力進(jìn)一步增強(qiáng)。(6)股金穩(wěn)中有增，資本充足率達(dá)到了規(guī)定要求。20****年該社改革度來，股金穩(wěn)中有增，資本充足率不斷提高。截止20****年3月末，該社所有者權(quán)益1396萬元(其中貸方余額1698萬元)，股本金余額1622萬元，比20****年增加1486萬元，增長1092．6％，測(cè)算資本充足率為7．4％，20****年增加6．68個(gè)百分點(diǎn)。

二、存在的問題

(一)股權(quán)過于分散，影響法人治理結(jié)構(gòu)完善。主要表現(xiàn)：一是20****年以后人股增幅較小，信用社資本充足率要求保守，達(dá)到票據(jù)兌付標(biāo)準(zhǔn)后增速回落；人股資金中資格股多，投資股少，20****年3月末分別為84．35％和15．65％，與改革要求的65％和35％相差較多。二是股權(quán)結(jié)構(gòu)分散，由于單戶農(nóng)民人股金額小，農(nóng)民人股的象征意義大于實(shí)際意義，造成了股東人數(shù)增多，股權(quán)結(jié)構(gòu)分散，難以在決策等重大問題上發(fā)表意見。三是盡管法人股總量連續(xù)兩年保持在10％以上，但因最大單戶所占比例公在l％左右，使最有能力約束信用社決策行為的制度設(shè)置“失靈”。

(二)專項(xiàng)票據(jù)置換資產(chǎn)清收處置困難。按照要求達(dá)到央行票據(jù)兌付條件，專項(xiàng)票據(jù)置換資產(chǎn)處置率要求達(dá)到80％。其中現(xiàn)金要求收回3％。由于轄區(qū)農(nóng)信社已置換的887萬元呆賬貸款為原改制社城市信用社移交貸款，已經(jīng)西安分行和原人行甘肅省分行確認(rèn)為損失類貸款，已無法收回，剩余113萬元農(nóng)戶貸款絕大部分為破產(chǎn)倒閉、死亡絕戶貸款，收回難度大，加上遺留時(shí)間長，與公安、工商等有關(guān)部門獲取相關(guān)證明材料困難，要實(shí)現(xiàn)依法處置與現(xiàn)金收回3％的目標(biāo)難度較大。

近日，我們根據(jù)省聯(lián)社關(guān)于組織開展促進(jìn)農(nóng)民增收改革和政策措施調(diào)研的工作要求，圍繞××市農(nóng)村信用社如何深化農(nóng)村信用社改革，采取措施切實(shí)可行的政策措施，擴(kuò)大信貸投入，支持當(dāng)?shù)亍叭r(nóng)”發(fā)展的情況進(jìn)行了一次專項(xiàng)調(diào)研。通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，××市農(nóng)村信用社堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”的經(jīng)營宗旨，以“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，以支農(nóng)為己任，靠支農(nóng)求發(fā)展，把服務(wù)“三農(nóng)”作為實(shí)踐“三個(gè)代表”的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，不斷擴(kuò)大支農(nóng)資金規(guī)模，提高支農(nóng)工作水平，充分發(fā)揮了農(nóng)村信用社農(nóng)村金融主力軍的作用，為儀征市農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和農(nóng)民收入的提高做出了積極貢獻(xiàn)。

一、信貸支農(nóng)工作現(xiàn)狀

地處兩省三市交界的××是一個(gè)以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)為基礎(chǔ)的小型城市，現(xiàn)有農(nóng)戶總數(shù)×××萬戶，其中有效農(nóng)戶×××萬戶，種植面積×××萬公頃，養(yǎng)殖面積×××萬公頃。××聯(lián)社承擔(dān)為全市××個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、××多萬農(nóng)業(yè)人口的全方位的金融服務(wù)職能。截止××××年××月，全市農(nóng)村信用社各項(xiàng)存款余額達(dá)××××億元，比200×年實(shí)行統(tǒng)一法人改革以來增加了×××億元；各項(xiàng)貸款余額為×××億元，其中農(nóng)業(yè)貸款余額達(dá)×××億元，分別比2****年末增加了×××億元和×××億元，農(nóng)業(yè)貸款占各項(xiàng)貸款的比例達(dá)到××%。三年來累計(jì)投放農(nóng)業(yè)貸款××××億元，農(nóng)村信用社所發(fā)放的支農(nóng)貸款所占市場(chǎng)份額達(dá)到××%，顯現(xiàn)了農(nóng)村信用社農(nóng)村金融主力軍的地位，連續(xù)兩年被省聯(lián)社評(píng)為“全省支農(nóng)先進(jìn)單位”。

（一）重點(diǎn)支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，培育和發(fā)展縣域特色農(nóng)業(yè)和區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)。

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化已經(jīng)成為當(dāng)前農(nóng)業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)，支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營是農(nóng)村信用社信貸支持的方向和重點(diǎn)。××聯(lián)社根據(jù)市委、市政府關(guān)于農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整思路，按照“一鄉(xiāng)一品、幾鄉(xiāng)一品”的地方區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，結(jié)合地方鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，用信貸資金的合理配置引導(dǎo)農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)部門因地制宜地開展產(chǎn)業(yè)化、規(guī)模化經(jīng)營，近年來累計(jì)投放農(nóng)副業(yè)貸款××億元，重點(diǎn)支持了一批品質(zhì)好、效益高、能發(fā)揮地方資源優(yōu)勢(shì)的特色農(nóng)業(yè)基地的建設(shè)和發(fā)展。××市××鄉(xiāng)素有種植茶葉、林果的傳統(tǒng)，但由于缺少資金投入始終沒有形成規(guī)模，信用社在深入調(diào)查的基礎(chǔ)上，向農(nóng)民投放貸款×××多萬元，拓植茶園××××畝，經(jīng)濟(jì)林果×××畝，使該鄉(xiāng)形成了“南茶北果”的格局，也成為了“蘇中茶果之鄉(xiāng)”。轄內(nèi)××信用社根據(jù)草席生產(chǎn)商對(duì)傳統(tǒng)生產(chǎn)工藝的改造，每年投放××××多萬元信貸資金，支持一批個(gè)體產(chǎn)戶生產(chǎn)藺草席、榻榻米等高檔草席產(chǎn)品，擴(kuò)大種植席草××××畝，帶動(dòng)了全鎮(zhèn)草席生產(chǎn)戶對(duì)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的調(diào)整，××鎮(zhèn)已成為全國三大草席生產(chǎn)基地之一。轄內(nèi)××信用社則利用小額農(nóng)貸“小而靈”的特點(diǎn)，結(jié)合當(dāng)?shù)厮畯V田多利于養(yǎng)鵝的優(yōu)勢(shì)，每年投入信貸資金×××萬元，引導(dǎo)和支持當(dāng)?shù)剞r(nóng)民養(yǎng)殖菜鵝，目前該鎮(zhèn)形成了年產(chǎn)×××萬只菜鵝的規(guī)模，吸引了鵝業(yè)食品生產(chǎn)企業(yè)落戶××，形成了以“公司＋農(nóng)戶”為主要形式的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化組織。此外，××市中山區(qū)的茶葉生產(chǎn)和雨花石加工業(yè)、中后山區(qū)的食品加工業(yè)、××地區(qū)的特種養(yǎng)殖業(yè)等一批農(nóng)業(yè)生產(chǎn)基地的形成，農(nóng)村信用社投放了大量信貸資金，給予了積極支持。

（二）大力支持個(gè)體私營經(jīng)濟(jì)，培植發(fā)家致富能手和發(fā)展經(jīng)濟(jì)能人。

為了深入貫徹落實(shí)《省委、省政府貫徹落實(shí)《國務(wù)院關(guān)于支持等原中央蘇區(qū)振興發(fā)展的若干意見》的實(shí)施意見》和縣委縣政府有關(guān)文件精神，積極融入蘇區(qū)振興發(fā)展大局，農(nóng)信社充分發(fā)揮農(nóng)村信用社支持“三農(nóng)”、服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)的主力銀行和農(nóng)村金融主力軍作用，進(jìn)一步提升蘇區(qū)振興發(fā)展金融服務(wù)水平，為原中央蘇區(qū)振興發(fā)展提供有力的金融支撐，取得了比較明顯的成果。目前，是經(jīng)濟(jì)振興重要時(shí)期，同時(shí)也是農(nóng)村信用社重要的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型期。農(nóng)村信用社如何抓住國家大力扶持蘇區(qū)振興的有利時(shí)機(jī)，推進(jìn)農(nóng)信事業(yè)更上臺(tái)階？帶著這一課題，近期，我們深入鄉(xiāng)鎮(zhèn)和縣級(jí)有關(guān)部門，就有效立足蘇區(qū)特有的經(jīng)濟(jì)社會(huì)地理環(huán)境，強(qiáng)有力地支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)行了調(diào)查

一、縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社概況及金融支持當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展基本情況

位于省南部，區(qū)是其政治、經(jīng)濟(jì)、文化、交通中心。全市總面積394萬公頃，總?cè)丝?00萬，常住人口850萬，下轄19個(gè)縣(市、區(qū)）。有山地面積304萬公頃，適宜種果面積30多萬公頃。

縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社地處人杰地靈的省縣，成立于2006年，是一家實(shí)行自主經(jīng)營、獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧的金融企業(yè)。現(xiàn)轄內(nèi)營業(yè)部1個(gè)，信用社12個(gè)，分社9個(gè)，精品網(wǎng)點(diǎn)1個(gè)，在職職工194人。截止2012年6月末，該設(shè)各項(xiàng)存款余額達(dá)到17.7億元，占全縣金融同業(yè)存款總量的37.31%；各項(xiàng)貸款余額達(dá)到10.5億元，占全縣金融同業(yè)貸款總量的28.53%；全轄農(nóng)業(yè)貸款余額10.1億元，占全區(qū)金融同業(yè)農(nóng)業(yè)貸款的85%。

二、發(fā)揮金融主力軍作用，給力蘇區(qū)經(jīng)濟(jì)振興

自《國務(wù)院關(guān)于支持等原中央蘇區(qū)振興發(fā)展的若干意見》的實(shí)施意見》出臺(tái)以來，該社抓住大好歷史機(jī)遇，采取多種信貸支持措施，贏得了當(dāng)?shù)貜V大客戶的一致好評(píng)。

棗陽市××農(nóng)村信用社位于棗陽市××鎮(zhèn)朝陽路，現(xiàn)因業(yè)務(wù)發(fā)展需要，擬遷址于××鎮(zhèn)漢孟路，具體情況報(bào)告如下：

一、××農(nóng)村信用社現(xiàn)狀：

××農(nóng)村信用社現(xiàn)設(shè)有1個(gè)大社營業(yè)室、4個(gè)信用分社，干部職工39人。截止20年6月底，信用社各項(xiàng)存款11064萬元，各項(xiàng)貸款8621萬元，總收入185萬元，實(shí)現(xiàn)利潤14萬元。信用社營業(yè)室始建于年，由于當(dāng)時(shí)的業(yè)務(wù)規(guī)模較小，經(jīng)濟(jì)條件有限，營業(yè)和辦公場(chǎng)所比較狹窄，設(shè)施落后，其中營業(yè)面積僅35平方米，辦公面積20平方米。特別是信貸業(yè)務(wù)難于實(shí)現(xiàn)前臺(tái)辦理，貸戶辦理有關(guān)貸款手續(xù)都在信用社院內(nèi)二樓辦理，人員來往復(fù)雜，很不利于信用社安全管理。信用社現(xiàn)有辦公地點(diǎn)由于當(dāng)時(shí)征地面積小，辦公區(qū)和職工生活區(qū)也無法隔開，不利于工作和生活管理。

信用社所在的××鎮(zhèn)朝陽路原是××鎮(zhèn)重要的商業(yè)區(qū)，近年來，隨著××鎮(zhèn)大力發(fā)展國道經(jīng)濟(jì)，民營經(jīng)濟(jì)大戶和重要商業(yè)區(qū)都逐漸遷移到316國道（即漢孟路）兩邊，朝陽路已逐漸暮落成背街小巷，原在信用社開戶的民營經(jīng)濟(jì)戶都感到辦理業(yè)務(wù)路程較遠(yuǎn)，十分不便。

二、遷址的可行性報(bào)告：

經(jīng)調(diào)查,××農(nóng)村信用社擬遷新址具備以下可行性條件。

編者按：本文主要從縣發(fā)放涉農(nóng)補(bǔ)貼資金基本情況；涉農(nóng)資金發(fā)放過程中存在的問題和不足；改進(jìn)涉農(nóng)補(bǔ)貼資金發(fā)放的措施及建議進(jìn)行講述。其中，主要包括：缺乏統(tǒng)一規(guī)范的操作流程和管理辦法，部門協(xié)調(diào)配合不夠、帳戶信息準(zhǔn)確度低，安全隱患大、農(nóng)戶取款成本高、農(nóng)信社耗費(fèi)大量人力物力沒有補(bǔ)償，虧損經(jīng)營壓力大、制訂統(tǒng)一的管理辦法和日常工作處理機(jī)制，明確地方政府、各級(jí)財(cái)政、歸口管理部門以及金融機(jī)構(gòu)的職責(zé)、加強(qiáng)宣傳，搞好協(xié)調(diào)配合，確保資金安全和服務(wù)到位、統(tǒng)一補(bǔ)貼發(fā)放方式，有效整合農(nóng)民補(bǔ)貼賬戶，合理把握發(fā)放的時(shí)間和次數(shù)、考慮農(nóng)村信用社的企業(yè)性質(zhì)，建立成本補(bǔ)償機(jī)制等，具體材料請(qǐng)?jiān)斠姡?/p>

近年來，黨中央國務(wù)院推出了一系列面向農(nóng)民的補(bǔ)貼政策，并要求逐步實(shí)行金融機(jī)構(gòu)電子化發(fā)放，由于在廣大農(nóng)村地區(qū)，只有農(nóng)村信用社網(wǎng)點(diǎn)最多覆蓋面最廣，涉農(nóng)補(bǔ)貼資金由農(nóng)村信用社發(fā)放基本上成為了必然選擇，農(nóng)村信用社也認(rèn)為這是一項(xiàng)光榮神圣的任務(wù)，是服務(wù)“三農(nóng)”義不容辭的責(zé)任。實(shí)踐證明，實(shí)行涉農(nóng)資金“一折（卡）通”發(fā)放，有效防止了資金被擠占挪用，提高了資金發(fā)放的效率，減輕了基層政府機(jī)構(gòu)的工作壓力，極大的方便了農(nóng)民群眾，農(nóng)村信用社的知名度和影響力也得到提升，是一項(xiàng)多方共贏深得民心的舉措。但是作為一項(xiàng)前所未有的長期性工作，面對(duì)整個(gè)社會(huì)最龐大的群體，農(nóng)村信用社在發(fā)放涉農(nóng)補(bǔ)貼資金的過程中，尚存在著一些問題和不足，有些還相當(dāng)突出，如何處理好這些問題，關(guān)系到黨的惠農(nóng)政策能否落到實(shí)處，更關(guān)系到千千萬萬農(nóng)民的根本利益，同時(shí)也關(guān)系到農(nóng)村信用社改革的成果。為此，筆者深入湘西州*縣進(jìn)行了深入的調(diào)查了解，并以*縣為例，提出解決問題的措施和建議。

一、*縣發(fā)放涉農(nóng)補(bǔ)貼資金基本情況。

*縣位于湘西中部，轄12個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，總?cè)丝?3.85萬，農(nóng)戶總數(shù)29000余戶，全縣只有農(nóng)信社、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)發(fā)行和郵政儲(chǔ)蓄銀行四家金融機(jī)構(gòu)，除農(nóng)信社外，只有郵政儲(chǔ)蓄銀行在部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)有分支機(jī)構(gòu)，農(nóng)信社網(wǎng)點(diǎn)最多，存款、貸款總額均位居縣內(nèi)各家金融機(jī)構(gòu)之首。自2005年首次糧食直補(bǔ)資金以來，的項(xiàng)目不斷增多，目前全縣所有的財(cái)政涉農(nóng)資金都是通過農(nóng)信社發(fā)放，累計(jì)資金60余萬筆近3億元，其中僅2009年前5個(gè)月就82367筆5105.24萬元，為確保國家支農(nóng)補(bǔ)貼資金安全足額到達(dá)農(nóng)戶手中做出了重大的貢獻(xiàn)。

二、涉農(nóng)資金發(fā)放過程中存在的問題和不足。

（一）缺乏統(tǒng)一規(guī)范的操作流程和管理辦法，部門協(xié)調(diào)配合不夠。由于涉農(nóng)補(bǔ)貼資金項(xiàng)目多，涉及到多個(gè)部門，資金未完全歸口，沒有統(tǒng)一規(guī)范的操作流程和管理辦法，各部門配合不協(xié)調(diào)，責(zé)任不明確，從而影響了發(fā)放的準(zhǔn)確性和及時(shí)性。主要表現(xiàn)在：數(shù)據(jù)采集和更改不及時(shí)，信息質(zhì)量不高，一個(gè)資金項(xiàng)目數(shù)據(jù)信息往往要經(jīng)過多次反復(fù)修改才能發(fā)放成功；發(fā)放方式不統(tǒng)一，導(dǎo)致一人多戶，一戶多折現(xiàn)象普遍存在；宣傳解釋不到位，廣大村組干部和農(nóng)戶甚至部分涉農(nóng)單位對(duì)涉農(nóng)補(bǔ)貼資金的內(nèi)容、具體的發(fā)放程序和有關(guān)要求不夠了解，對(duì)“一折通”發(fā)放方式認(rèn)識(shí)不夠，造成很多誤解。