審批范文10篇

2005年9月～10月，組織上安排我在杭州臨安市發改局掛職學習。利用這個機會，我對臨安市行政審批中心進行了調研。臨安市行政審批辦理中心成立于2001年12月，隨著行政審批制度改革的不斷深入，“中心”規模逐漸擴大，人員相應增加，功能日趨完善，逐步規范行政審批運行方式，提高了辦事效率，改善了辦事環境，推動了群眾“辦事難”問題的解決，為臨安市樹立政府形象，提高行政效能，優化投資軟環境發揮了巨大作用。臨安市行政審批體制有幾點經驗值得我們學習借鑒。

一、健全組織機構，賦予獨立的工作職能和權限

1、臨安市設置了獨立于其它政府部門的機構，專職負責行政審批行為的管理。臨安市行政審批辦理中心作為政府的派出機構，獨立承擔行政審批事務，并安排相應的工作人員及經費。其主要職責是研究提出進行集中行政審批制度改革的意見和建議，經批準后組織實施；負責召集各進駐中心部門召開并聯（前置）審批協調會，協調、督促并聯審批事項辦理；向進駐中心各單位的行政審批工作提供服務并對全過程進行監督考核。該種模式使“中心”對集中行政審批制度有監督管理權。

2、涉及投資項目審批的主要職能部門分管副職常駐“中心”辦公。為切實精簡審批環節，加快辦理速度，方便群眾辦事，將涉及固定資產投資項目審批的臨安市發展計劃局、國土資源局、建設局、環保局、林業局各派一名分管副職常駐“中心”辦公，主要負責本部門行政許可事項的審批工作，人選由市委組織部發文明確，工作期限一年，組織人事關系不變，窗口常駐領導接受“中心”和原單位雙重領導，參與原單位重大決策，日常工作接受“中心”領導、管理、考核。派駐單位領導班子分工作相應調整，進駐“中心”的審批事項由進駐中心的副職分工負責。個別確需部門領導簽批的，除常駐中心副職之外，部門領導必須進“中心”簽批。

3、擴大“中心”職能窗口負責人行政許可事項審批權限。進駐“中心”的各職能部門（不包括派駐副職的職能部門）、單位，采用委托書的形式把現屬于本部門分管領導、科長的行政許可審批權直接授予窗口負責人行使，使窗口負責人有權辦理審批服務事項。同時，各窗口全面啟用行政審批專用章。

二、強化自身建設，完善監督管理機制

一、以提高自身素質為突破口，在不斷的學習中提高認識。

從部隊轉業到環保局工作，對于我來講，完全是個門外漢，一切從零開始。可以說我當時連環保是干什么的都不清楚，更談不上具體職能是什么了。為此，我發揮部隊那種敢打硬仗和敢啃“硬骨頭”的精神，從環保基礎理論知識學起，虛心向懂業務的同志請教，不放棄任何一次學習機會，無論是企業現場，還是平時聊天，我都抓住這些寶貴的學習的機會，努力做到眼勤、腿勤、腦勤、嘴勤，僅僅利用半年時間，就逐步適應了基層的環境保護工作。88年，局送我到**大學環境工程系系統學習環境保護基礎知識，在掌握基本業務技能基礎上，我又經常在基層環境保護具體工作中來反思自己，審視自己，看自身能力和素質的提高幅度，能不能適應環保工作發展的需要、能不能適應形勢任務的需要，能不能適應完成正常工作的需要，并經常地告誡自己，要在工作中能夠立得住腳，不辜負領導和同志們的期望，增強自身素質的強弱尤其關鍵，自己畢竟在環保戰線工作時間短，從哪個角度上講都還是處在起步階段，必須在工作中不斷地提高自己。

為了提高自身能力素質，上讓領導放心，下讓群眾滿意，我系統的學習了環保法規、環評理論等知識，全面地提高自己，使自己在語言表達的能力上有突破，在協調關系的能力上有突破，在環境管理的能力上有突破，在規范化審批工作上有突破。通過學習，既開闊了眼界，又豐富了頭腦，既學到了知識，更看到了差距。在不斷的學習中提高了自己的能力素質，增強了干好本職工作的信心和本領。在“保持共產黨員先進性教育活動”中，我認真積極地參加學習，系統的學習了“中國共產黨黨內監督條例”“中國共產黨紀律處分條例”“中共中央關于加強黨的執政能力建設的決定”等重要文件和文獻，并做好學習筆記，定期撰寫學習心得，認真理解掌握精神實質，使自身政治理論水平有了明顯提高。認真對照黨章規定的黨員義務和黨員干部的基本條件，按照“兩個務必”和“八個堅持、八個反對”的要求，全面總結自己的思想、工作和作風等方面的情況，重點檢查存在的問題，從世界觀、人生觀、價值觀上剖析思想根源。通過對照黨章找差距切實地轉變了自己的思想作風、工作作風，堅定了理想信念、宗旨觀念和大局意識，進一步端正了世界觀、人生觀和價值觀，樹立了遠大的共產主義理想，懂得了提高完善自我離不開學習，工作出成績更離不開學習的基本道理。在具體的工作中，我將更加努力學習，使自已的政治素質和工作能力得到進一步的提高。

二、以提高工作效率為根本，在堅持原則的基礎上服務于經濟大局。

隨著我國政治體制改革的不斷深入，行政機關在管理社會事物上的職能和作用發生很大變化。特別是加入世貿組織以后，對行政機關的管理體制、工作方式、辦事效率等方面提出了更高的要求。為了做好新形勢下的環境管理工作，我在擔任審批科科長之初，就堅持用黨和人民給予的權力，努力服務于人民，從而真正理解審批責任比權力更大的道理，總結形成了“審批嚴格、協調一致、監管有力、服務到位”這十六字工作原則。

一是審批嚴格。按照國務院《建設項目環境保護目錄》的要求，我在審批及驗收工作中，嚴格環保準入，認真落實宏觀經濟調控政策。牢固樹立科學發展觀，正確處理經濟發展與環境保護的關系，努力實現可持續發展。對違反國家產業政策的環境污染嚴重，產品質量低劣，高能耗、高物耗、高水耗，污染物不能達標排放的項目一律不予審批，切實把好建設項目環境影響評價文件審批關。根據建設項目的規模和污染因子狀況，對大中小建設項目分別啟動，不同的環境保護審批環節，一是對小型項目實行科員、科長、主管局長簽批制，二是對中型項目實行局務會成員會審制；三是重大項目實行審批委員會成員會簽制，做到層層參與，集體把關，有利地保障了環境保護行政審批工作平穩、有序、規范的運行，為**區經濟建設與發展服務到位，方便快捷，保障有力。從擔審批科長至今，我參與審批建設項目4500多個，項目驗收率和驗收合格率逐年成上升趨勢。對不符合環保要求的項目，直接和間接否定項目51個，杜絕了新污染源的產生，保障了區域環境穩步好轉。

各位分局領導、全體同志們：

我叫***，于19*年11月份從部隊轉業到**分局工作的，分別在局辦公室工作三年，監理站工作八年，審批科工作十一年。二十二年來，在局黨組和局領導的關懷下，先后任科員、副主任科員、主任科員，19*年3月任科長職務。

時光如水，光陰似箭，在充滿激情與挑戰的二十二年環保工作中，我能夠忠實履行黨員義務和科長職責，不斷地提高自己的工作能力和業務水平，尊重領導，愛護下級，團結同志，開拓進取，從一個環境保護工作的空白者，成為能熟練掌握和運用環境保護法律、法規和方針政策，年年出色完成環境保護行政審批工作任務的業內人士，能把自己置身于環境保護這項偉大事業中，我深感榮幸。現將自己的主要工作情況述職如下：

一、以提高自身素質為突破口，在不斷的學習中提高認識。

從部隊轉業到環保局工作，對于我來講，完全是個門外漢，一切從零開始。可以說我當時連環保是干什么的都不清楚，更談不上具體職能是什么了。為此，我發揮部隊那種敢打硬仗和敢啃“硬骨頭”的精神，從環保基礎理論知識學起，虛心向懂業務的同志請教，不放棄任何一次學習機會，無論是企業現場，還是平時聊天，我都抓住這些寶貴的學習的機會，努力做到眼勤、腿勤、腦勤、嘴勤，僅僅利用半年時間，就逐步適應了基層的環境保護工作。*年，局送我到**大學環境工程系系統學習環境保護基礎知識，在掌握基本業務技能基礎上，我又經常在基層環境保護具體工作中來反思自己，審視自己，看自身能力和素質的提高幅度，能不能適應環保工作發展的需要、能不能適應形勢任務的需要，能不能適應完成正常工作的需要，并經常地告誡自己，要在工作中能夠立得住腳，不辜負領導和同志們的期望，增強自身素質的強弱尤其關鍵，自己畢竟在環保戰線工作時間短，從哪個角度上講都還是處在起步階段，必須在工作中不斷地提高自己。

為了提高自身能力素質，上讓領導放心，下讓群眾滿意，我系統的學習了環保法規、環評理論等知識，全面地提高自己，使自己在語言表達的能力上有突破，在協調關系的能力上有突破，在環境管理的能力上有突破，在規范化審批工作上有突破。通過學習，既開闊了眼界，又豐富了頭腦，既學到了知識，更看到了差距。在不斷的學習中提高了自己的能力素質，增強了干好本職工作的信心和本領。在“保持共產黨員先進性教育活動”中，我認真積極地參加學習，系統的學習了“中國共產黨黨內監督條例”“中國共產黨紀律處分條例”“中共中央關于加強黨的執政能力建設的決定”等重要文件和文獻，并做好學習筆記，定期撰寫學習心得，認真理解掌握精神實質，使自身政治理論水平有了明顯提高。認真對照黨章規定的黨員義務和黨員干部的基本條件，按照“兩個務必”和“八個堅持、八個反對”的要求，全面總結自己的思想、工作和作風等方面的情況，重點檢查存在的問題，從世界觀、人生觀、價值觀上剖析思想根源。通過對照黨章找差距切實地轉變了自己的思想作風、工作作風，堅定了理想信念、宗旨觀念和大局意識，進一步端正了世界觀、人生觀和價值觀，樹立了遠大的共產主義理想，懂得了提高完善自我離不開學習，工作出成績更離不開學習的基本道理。在具體的工作中，我將更加努力學習，使自已的政治素質和工作能力得到進一步的提高。

為最大限度地保障人民群眾的知情權，做好黨務公開工作。根據相關規定，特制定市教育局黨務公開信息審批制度。

一、信息公開的形式

黨務公開信息可通過公告欄、公示欄、電子顯示屏、互聯網等形式進行。

二、信息公開要求

1、對公開的信息一律實行審批制。所有公示的內容，無論采用哪種形式，都必須審批后才能。

2、實行誰主管誰負責制。主管領導和計算機操作人員對本部門在互聯網上公開信息負有領導責任和直接責任。

（1）報市婦聯領導審批的文件，按照文件的審批程序和領導分工負責的原則辦理。

（2）各部室報領導審批的文件，除緊急、重大或需特殊保密的事項外，均應經辦公室文書呈送領導審批。

（3）市婦聯收到的文電，由辦公室主任按照市婦聯機關公文處理有關規定，呈主席閱示后送交副主席和有關部室閱處。

（4）以市婦聯黨組名義上報、下發的文電，由黨組書記或黨組書記委托的黨組成員簽發。

（5）市婦聯會同其他部門的聯合發文或會簽發文，原則上對方是哪一級領導會簽，市婦聯也由哪一級領導會簽。

（6）以市婦聯名義報告市委、市政府領導同志指示交辦件的辦理情況和意見時，市委、市政府領導同志指示交辦件的復印件應隨市婦聯黨組或市婦聯文件一并報送，其原件由辦公室留存備查。

20*年1月10日，嘉年華商務休閑會所向我局遞交了《報告》和《情況說明》，擬在*縣南外新*路“好吃街”開辦一家娛樂場所，主要以商務休閑為主，不設慢搖吧和低音炮，保證按照環保要求進行裝修，對周邊環境不造成影響。

我局立即派市場股和稽查隊的同志前往現場勘驗：該經營場所設立在*縣南外新*路“好吃街”西邊臨街的一層（約1800平方米），靠左為小區環路，靠右為新*路，正面為“好吃街”街面，該場所以下是地下停車場，屋頂以上一半是露天花園，另一半是居民住宅樓，頂部是整體全現澆水泥板。當時已在裝修，包間墻面隔斷已裝好。

我局認為，一是從地理位置看：該場所的正面為“好吃街”街面，靠左為小區環路，靠右為新*路，街對面為拆遷樓，擬在20*年拆遷，規劃為星級賓館，該場所屋頂一半是露天花園，另一半是居民住宅樓，不屬完全的居民區，其性質認定困難；二是從周邊環境看：“好吃街”的商業星羅棋布，餐飲休閑業十分繁華，業主先入為主，已投入了大量資金裝修，但會所屋頂居民戶要求停止審批呼聲強烈；三是從現狀看：*州市還沒有一家娛樂場所與居民住宅樓截然分開，該會所的裝修又在*州市文化局關于《市城區暫停審批新設立娛樂經營場所的公告》前進行的，情況特殊。

但為了依法行政，我們于20*年1月11日發出了暫停裝修通知書。20*年1月12日我局向附近居民住戶張貼了公示，公示要求有異議者7天之內書面向我局反映，期內只有一女同志前來說在此開辦娛樂場所不合適，沒有收到書面反映。20*年1月12日，*州市“好吃街”物業管理有限公司對各住戶張貼了承諾書，對噪聲問題作出鄭重承諾。同月19日縣環保局出具了同意建設意見書，同時市消防支隊出具了建筑內部裝修防火審核意見書。至今，我局并未同意開辦，而他們的裝修仍在繼續。

20*年3月26日，我局收到了四川天仁和律師事務所的律師函，對該娛樂場所的設立提出了質疑。20*年4月5日附近居民住戶代表9人到我局上訪，要求不準開辦。庚即，我局將情況向該會所作了轉*，并再次責令停止裝修。目前嘉年華休閑會所已投入大量資金，裝修仍在進行，而屋頂居民住戶提出質疑、上訪阻止開辦。為避免行政訴訟，敬請市文化局定奪是否審批。

特此報告

編者按：本文主要從進行行政審批制度改革的客觀要求；進行行政審批制度改革的有效途徑；結語進行論述。其中，主要包括：全面落實科學發展觀，入世后市場經濟發展的迫切需要、依法公開、公平、公正行政的必然要求、充分發揮市場機制的作用、應把妨礙市場開放和公平競爭的行政審批予以取消、由市場難以有效解決、健全紀檢等部門的專門監督機制、建立責任追究制度、轉變政府職能。重塑思想觀念、只有轉變政府職能、實現了政府退出市場、，政府的重要職能之一，是為市場經濟開辟道路、“保駕擴航”、通過立法，從法律制度上予以規范等，具體請詳見。

摘要:現行的行政審批制度已不符合我國加入WTO后經濟發展的需要，制約了市場經濟的發展,需要進行行政審批制度改革。本文從分析當前行政審批制度改革的客觀要求入手，提出行政審批制度改革的思路是簡化審批，強化規制。

關鍵詞:行政審批制度；改革

一、進行行政審批制度改革的客觀要求

1.全面落實科學發展觀，入世后市場經濟發展的迫切需要

為了完善社會主義市場經濟，全面落實科學發展觀，推動社會主義和諧社會建設，必須進行行政審批制度的改革。政府在管理經濟與社會的時候，需要通過審批才能實現政府在社會資源配置中的積極作用。市場經濟要求充分發揮市場在資源配置中的基礎性作用，政府不能再盲目地對經濟和社會實行直接干預。實行社會主義市場經濟，要求我們必須按經濟規律辦事，減少政府過多的、不規范的行政干預，最大限度地發揮市場機制的作用，調節經濟運行，提高社會經濟的運行效率。我國傳統的行政審批制度，給予審批者直接支配社會資源的權力、自由裁量的空間較大，加之審批標準不公開、審批程序不規范，隨意性大，透明度較低。筆者認為過去的行政審批制度與WTO的依法行政、依法管理、平等競爭、開放市場、非歧視性、公開透明等基本原則的要求有較大距離，不適應WTO的有關規則。WTO的基本原則及各項規定、協議都是基于市場導向基礎之上的，內在要求各成員政府創造開放、統一、公平的市場競爭環境，變過多的行政干預管制之抑制功能為一視同仁的服務保障功能。

2007年7月，成都率先在全國推行并聯審批，并在市政務服務中心正式運行。這次并聯審批制度的推行從一開始便受到社會各界的關注，被定義為一次“革命”性的變革，而從試運行效果來看也獲得了公眾和專家的一致好評。

一、并聯審批的涵義及步驟

所謂并聯審批，就是由政府牽頭，成立并聯審批管理組織，對申請人的申請涉及需要政府其他職能部門審批的，由并聯審批中心通過專用計算機網絡傳輸給相關審批部門同步審批，相關審批部門受到審批中心抄告的事項后，對審批申請的事項進行審查，并在規定期限內完成審批事項的審批工作，同時將審批的結果通過專用計算機網絡進行傳遞和反饋，受理部門按規定的時限和要求辦結，即“一門受理、抄告相關、同步審批、限時反饋”。

并聯審批有兩層含義：一是對于依法需要前置審批的單個審批事項，由相關行政審批部門同步審批；二是階段式并聯審批，既多個審批事項之間具有緊密的關聯性，可以合并到同一階段，各審批單位并行交叉作業，前置審批單位出具初審意見，告知后置審批單位，后置審批單位的審查工作最遲應在前置審批單位提出初審意見時與前置審批事項同步交叉進行。具體來說包括以下幾個步驟：許可預告；服務前移；一窗受理；內部運轉；并行審批；限時辦結；

監控測評。

二、并聯審批的優勢與不足

2001年10月，國務院召開行政審批制度改革工作電視電話會議，正式啟動行政審批制度改革工作。經過十余年的努力，行政審批制度改革取得了重要進展。然而，在成績面前，也應當清醒地看到，行政審批制度還存在諸多問題，與經濟社會發展和法治政府建設的要求還不相適應，行政審批制度改革還有很長的路要走。本文選取當前行政審批設定中存在的幾個典型問題作為分析對象，并嘗試提出適當的解決辦法。正確認識行政審批的雙面作用針對公民、法人或者其他組織的行政審批是行政管理中常見的管理手段，具有雙面作用。

一方面，行政審批是行政機關為應對市場失靈、社會自律不足等，對經濟和社會采取的必要干預，在預防危險、保障安全，分配稀缺資源，提高從業水平，提升市場主體風險抵御能力等方面發揮著重要作用。

另一方面，行政審批作為前置性的管理手段，如果過多過濫，會嚴重打壓社會活力、抑制市場創造力、降低經營效率、增加市場主體經營成本、甚至阻礙經濟發展。從中國的實際情況看，還會產生某種隱蔽的利益。因此，行政審批應當適度，凡是公民、法人或者其他組織能夠自主決定的，市場競爭機制能夠有效調節的，行業組織或者中介機構能夠自律管理的，行政機關采用事后監督等其他行政管理方式能夠解決的，都沒有必要設定行政審批，只有完全符合《行政許可法》第十二條規定的條件時，才設定行政審批，從而確保既能發揮行政審批的正面作用，又能抑制其負面作用出現。行政審批設定改革及其存在的問題總體上看，在行政審批制度改革中，遵循了行政審批的適度設定原則，較為嚴格地控制了行政審批的數量。具體而言，過去十年的行政審批制度改革針對行政審批的設定，主要做了以下三方面的工作：

一是取消和調整了大量行政審批項目。據統計，經過十年時間，對國務院部門的審批項目先后進行了五輪全面清理，共取消和調整審批項目2183項，占原有審批項目總數的60.6％；各省（區、市）本級共取消和調整審批項目36986項，占原有審批項目總數的68.2％。①

二是對確需保留的行政審批項目設定了行政許可。2004年6月29日，國務院《國務院對確需保留的行政審批項目設定行政許可的決定》（中華人民共和國國務院令第412號），對法律、行政法規以外的規范性文件設定，確需保留且符合《中華人民共和國行政許可法》第十二條規定事項的500項行政審批項目，根據《行政許可法》第十四條第二款的規定，決定予以保留并設定行政許可。

三是保留了部分非行政許可審批項目。以中央層面為例，2004年8月2日，國務院辦公廳《國務院辦公廳關于保留部分非行政許可審批項目的通知》（國辦發［2004］62號），“根據現階段政府全面履行職能和有效實施管理的需要”，暫予保留了211項非行政許可審批項目。然而，從嚴格執行《行政許可法》的視角來看，當前的行政審批設定仍然存在一些不容忽視的問題：

我國的金融行業發展從銀行機構獨大到政府強制干預形成了從混業到金融行業的分業經營，最后到目前的混業經營趨勢。隨著我國金融體制改革的不斷深化，各類型的金融業務相互滲透，金融行業的混業經營已是大勢所趨，尤其是在互聯網金融蓬勃發展的今天，無論是新成立的金融企業還是老牌的銀行、券商、保險公司，基本上都秉持混業經營的戰略。社會資金在各行業中自由流動，提高資源配置效率的同時，資金流動的無秩序也影響了金融市場運行的穩定性，導致了金融亂象的頻發。在2017年7月召開的中共中央政治局會議上，深入剖析了我國的經濟發展狀態，著重指出要深入扎實整治金融亂象，提高金融服務實體經濟的效率和水平，加強金融監管協調。目前我國的經濟發展進入加速換擋期，金融體系中杠桿率、關聯性和復雜性不斷提升，對現行的金融監管體制帶來了極大的挑戰。股票市場、外匯市場、債券市場等金融市場風險此消彼長，房地產泡沫、影子銀行、互聯網金融、地方政府債務等風險不斷積聚，違法犯罪風險、流動性風險不斷涌現。在“大金融”的布局下，各類型的金融企業和非金融企業都想在金融改革中占領有利地位，紛紛設立金控平臺，爭奪金融牌照。在這樣復雜的金融發展環境下，金融監管面臨著極大的挑戰，為了守住不發生系統性風險這一條紅線，更需要不斷地完善金融牌照的審批流程。目前我國的央行、銀監會、保監會、證監會分別負責審批頒發不同類型的金融牌照，在金融行業混業經營的大背景下，現階段的金融牌照審批體制逐漸顯現出它的弊端，以往的門檻規定和條件限制已經不能對現代金融巨頭進行合理的規范，而且各部門的規章制度也存在差異，降低了對趨向混業經營的金融行業的監管效率。各金融巨頭的多金融牌照經營已經逐漸構建出金融業混合經營的格局，監管當局的思維也應向混業監管模式轉變，構建集中統一的金融牌照監管體制也就成了首要任務和關鍵一步。

一、文獻綜述

（一）金融亂象的概述。張家華（2017）認為，非銀行業金融機構從資金的來源到資金的去處都存在著金融亂象。一是小額貸款公司。地方政府的金融辦公室負責小額貸款公司的審批和監管工作，由于受到一定資源條件的限制，不能有效地監管小貸公司超出其業務范圍的經營活動。二是信托行業。部分信托公司利用法律的漏洞將正規渠道獲取的銀行資金通過非貸款的手段流出。三是融資租賃。金融租賃、外商投資租賃、內資租賃是我國融資租賃行業的三大組成部分，這三個部分都由不同的部門負責審批和監管，監管的重疊和空白時有發生。四是典當行。部分典當行存在著諸多違法的行為，例如預扣利息、違規發放信用貸款等，分管典當行的商務主管部門由于缺乏專業的監管手段，并不能實施有效的監管。潘錫泉（2016）指出，隨著我國人口紅利的消失、資源稟賦的結構性變化，實體經濟投資效率的降低也推動著互聯網金融的興起，而政府的激勵行為與客觀的金融環境相互交錯，使得互聯網金融野蠻生長與亂象叢生，P2P跑路、擔保融資公司倒閉等事件頻發，致使政府激勵互聯網金融發展的初衷與實踐相背離。文彬（2016）指出，民間金融亂象導致非法集資案件頻發，由于相關的法律法規并未健全，各類經濟犯罪的案件判定界限不是十分明確，導致這類型的經濟案件定性難度較大，這也就使得民間金融行業亂象叢生。（二）加強金融監管的重要性。張冬末（2017）在報道中提到，王兆星認為金融行業具有一定的周期性特點，目前我國的經濟發展進入加速換擋階段，前期累積的風險會逐一暴露，新的風險也會不斷出現，新舊金融風險的疊加也時有發生，嚴重威脅到了金融市場的穩定，因此，必須把供給側結構性改革與強監管、去杠桿緊密結合起來，推動供給側結構性改革的不斷深化，只有這樣才能對我國的產業結構進行優化升級，實現金融市場的長期穩定和健康發展。莫開偉（2017）提出，當前提出的強監管口號能夠短時間內調動各監管部門的積極性，但是只能暫時抑制金融行業的亂象，并不能從根本上改變金融行業混亂的態勢。只有敢于打破陳舊的金融監管體制，根除金融監管中的弊端，形成良好的金融監管新理念、新氣象、新格局，加大金融監管的廣度和深度，提高金融監管效率和威懾力，才能加快我國經濟社會改革與發展的進程。趙洋（2017）指出，我國經濟工作的一項重點任務就是要深入扎實整治金融亂象，深化金融改革、防控金融風險、服務實體經濟這三項任務需要各部門的協調配合。既要將系統性風險的防范和化解擺在更加突出的地位，又要著重強調金融監管工作的協調，維護好金融市場的運營秩序，規范化金融市場中的交易活動，加快完善金融業的法律體系。（三）金融牌照審批的現狀。關浣非（2018）認為，中國是一個從沿用前蘇聯經濟管理模式走向市場經濟方向的國家，開設金融機構有著包括資本約束在內的多重設立審批要求，準入門檻較高。而審批機構在具體審批時考慮提升市場競爭性及市場效率的成分并不會很多，反倒更多考慮的是所謂的市場布局、對市場的呵護及行政權力的運用。除了準入審批，審批機關還有對獲得牌照機構的日常經營監督和干預的權力。王勇（2017）指出，隨著金融行業專項治理整頓全面展開，全金融牌照的經營模式會催生出更多的金融巨頭，而且還能改變我國現有的金融格局。實現全牌照經營，是新老金融巨頭搶灘的首選目標。傳統的金融機構和大型的金融集團經常是通過子公司收購或者控股的方式獲取不同金融領域的牌照從而占據金融市場份額，效率并不是很高。而新興的金融巨頭利用互聯網技術、金融科技等諸多手段，在短時間內達到審批資質要求，斬獲多個金融牌照，逐漸超過傳統的金融機構和大型的金融集團。鐘學（2017）提出，目前需要審批的金融牌照包括銀行、保險、信托、券商、金融租賃、期貨、基金、基金子公司、基金銷售、第三方支付牌照、小額貸款、典當12種，各類牌照需要不同部門審核批準。金融混業經營大勢所趨，實現全牌照經營，占領制高點，成為搶灘新金融版圖的關鍵。

二、金融亂象的表現及危害

（一）金融亂象的主要表現。1.金融同業和理財市場亂象。隨著我國經濟發展進入新常態，金融機構同業和理財業務發展迅速，對調整和優化金融機構資產負債結構、提高金融機構的盈利能力、釋放社會資金的流動性等方面都產生著積極影響。根據銀行業理財登記托管中心統計數據顯示，2017年末國有行理財產品余額為9.97萬億元，較年初增長5.7%，市場占比33.8%；股份行理財產品余額為11.95萬億元，較年初減少2.5%，市場占比40.5%；城商行理財產品余額為4.72萬億元，較年初增長7.3%，市場占比16.0%；農村金融機構理財產品余額為1.57萬億元，較年初下降4.3%，市場占比5.3%。理財市場的資金流向見下圖。但是也不難看到，在快速發展的同時，由于相關制度尚未健全，理財和同業市場亂象叢生，存在系統性金融風險隱患。理財市場方面，存在發行主體多元、理財產品利息較高、承諾保本、剛性兌付、銷售誤導、違規代銷、投向不明等問題，加大了理財資金風險。近年來，金融機構理財糾紛及金融案件明顯增多。同業市場方面，部分金融機構過分依賴批發性的金融同業資金，資金大進大出，負債穩定性下降、成本上升，產品多層嵌套、結構復雜，表內資產轉向表外，存在規避金融監管和宏觀調控問題，存在資金脫實向虛傾向，導致宏觀層面的流動性風險加大。2.互聯網金融亂象。互聯網金融是金融借助互聯網技術，有效拓展金融服務功能、降低服務成本的創新金融服務模式，對提升金融服務的效率和寬度、發展普惠金融具有重要的作用。但是，新成立的互聯網金融公司金融意識、風險意識以及風險管理能力良莠不齊，相應的監管規則缺失，監管力度跟不上，難免會存在巨大風險隱患。許多互聯網金融公司通過發行高收益理財產品吸收資金，服務對象只能選低標準的高風險客戶群體，資金來源成本高，只能將資金配置到高風險、高回報的領域，有的將資金投向限制類行業和領域，資金高進高出，資金來源和運用均存在很大的風險隱患。3.產融結合與資本運作亂象。產業資本與金融資本相結合是市場經濟發展的必然產物。近年來，我國已經形成一批規模強大的金融控股集團，這些集團通過投資入股和參股等方式控制金融機構，有的已經實現銀行、證券、保險全牌照經營。在缺乏有效制度安排和防火墻設計的情況下，金融控股集團利用旗下的金融機構動員了大量金融資源，然后進行所謂的資本運作，大肆進行股權投資，使大量金融資源進入資本市場、房地產市場、境外投資市場，進行投機收購。有的金融機構股權結構復雜，一些有背景的股東利用非自有資金入股，通過發行信托、保險、理財產品，經過精心設計、多層嵌套轉換，投資入股金融機構或收購上市公司股權，進行資本市場野蠻收購。這些行為極大地破壞了金融市場秩序，干擾了實體經濟的健康發展，擠占了有限的金融資源，助長了金融脫實向虛，加大了社會財富的兩極分化，聚集了巨大系統性金融風險。4.非法金融機構和非法金融活動。隨著民間金融逐步發展壯大，一些民間貸款公司、投資公司、理財公司在沒有金融牌照的情況下，通過打電話、發傳單、網上銷售等方式開展非法金融活動。許多非法金融機構都是以高回報為誘餌，用后來者的資金償還先來者的本息，是典型的龐氏騙局。近年來屢屢發生的校園貸、現金貸、高利貸、暴力催收等問題，大都與此類非法金融機構相關。這些非法集資、金融傳銷、金融詐騙活動花樣繁多、屢禁不止，并且影響范圍大，對金融環境造成了巨大的危害。（二）金融亂象的危害。無論是在理財與同業市場還是在互聯網金融領域，金融亂象叢生本質就是各個經濟主體追求遠遠高于實體產業正常利潤水平的收益，而忽視了存在的高風險。企業通過金融市場進行資金融通，用于投資和擴大再生產，然而由于大量資金在金融體系內空轉，使得企業在當前經濟增速放緩和產業結構調整的宏觀經濟形勢下極易引發資金鏈的斷裂，從而傷害實體經濟。同時，金融亂象會抑制生產力發展，干擾市場經濟的正常運行，各類金融企業野蠻生長給生產秩序、金融體制和社會穩定帶來巨大沖擊，資本的投機性、暴力性和貪婪性被加倍放大，對社會造成了嚴重的危害，容易滋生不良風氣，激化社會矛盾。

三、金融亂象形成的根源