險(xiǎn)種范文10篇

加入世貿(mào)組織既給我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)帶來了發(fā)展的機(jī)遇，同時(shí)也帶來了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。由于國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)起步較晚，各項(xiàng)制度都在進(jìn)一步完善和規(guī)范之中，尤其是保險(xiǎn)創(chuàng)新相對(duì)薄弱。而外資保險(xiǎn)業(yè)歷史悠久，資本雄厚，管理先進(jìn)，特別是產(chǎn)品創(chuàng)新快，技術(shù)質(zhì)量高，延伸服務(wù)周到，給國(guó)內(nèi)民族保險(xiǎn)業(yè)帶來了強(qiáng)大的沖擊。因此，入世后的中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)，唯有加快保險(xiǎn)創(chuàng)新步伐，以產(chǎn)品創(chuàng)新為切入點(diǎn)，全面提升競(jìng)爭(zhēng)力，才能在激烈的國(guó)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。

一、我國(guó)保險(xiǎn)險(xiǎn)種創(chuàng)新的障礙

（一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)種創(chuàng)新難點(diǎn)及問題

目前，我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)總的趨勢(shì)還是把目標(biāo)盯在傳統(tǒng)的三大險(xiǎn)種上，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)仍占產(chǎn)險(xiǎn)的絕大部分比例，而在國(guó)外產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)中占半壁江山的責(zé)任保險(xiǎn)等在我國(guó)僅占很小一部分，而且傳統(tǒng)險(xiǎn)種的發(fā)展也存在不少問題，具體體現(xiàn)在：

1、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)雖持續(xù)增長(zhǎng)，但賠付率卻居高不下。機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)在我國(guó)一直是龍頭險(xiǎn)種，它撐起了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一片天，至今為止還沒有任何一個(gè)險(xiǎn)種能與之抗衡，其地位和作用不言而喻。但以湖南省湘西等地為例，由于其地勢(shì)險(xiǎn)要，出現(xiàn)了其賠付費(fèi)超過其保費(fèi)總收入、保險(xiǎn)公司凈虧的現(xiàn)象，其他地區(qū)情況稍好些，但賠付率一直降不下來。

2、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)原地徘徊。隨著產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和企業(yè)盈虧狀況的不確定，企業(yè)對(duì)保險(xiǎn)的支付能力仍受到一定的影響。

摘要從研究工程保險(xiǎn)發(fā)展的歷史出發(fā)，系統(tǒng)借鑒國(guó)際上成熟的工程保險(xiǎn)實(shí)踐，結(jié)合我國(guó)險(xiǎn)種設(shè)計(jì)的實(shí)際，提出了工程侏險(xiǎn)的8個(gè)險(xiǎn)種，基本上做到了覆蓋全面，涉及工程的各個(gè)階段，形成了完整的險(xiǎn)種體系。

工程保險(xiǎn)是指對(duì)建筑安裝工程及其人員和設(shè)施、設(shè)備因自然災(zāi)害和意外事故造成財(cái)產(chǎn)損失、人身傷害以及第三者責(zé)任進(jìn)行賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)。它起源于19世紀(jì)的英國(guó)，是隨工業(yè)革命應(yīng)運(yùn)而生的，在第二次世界大戰(zhàn)結(jié)束后的歐洲大規(guī)模重建中得以迅速發(fā)展。工程保險(xiǎn)體系與制度的建立和發(fā)展，減少了工程風(fēng)險(xiǎn)的不確定性，保障工程項(xiàng)目的財(cái)務(wù)穩(wěn)定性，并通過保險(xiǎn)公司的介入提供專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)而消除一直困擾工程建設(shè)的工程質(zhì)量、工期保證、支付信用等諸多問題，對(duì)規(guī)范和約束建筑市場(chǎng)主體行為，自覺維護(hù)建筑市場(chǎng)秩序，按市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律、規(guī)則辦事均起到了不可替代的作用。20世紀(jì)80年代初在利用世界銀行貸款和“三資”建設(shè)項(xiàng)目中，工程保險(xiǎn)作為工程建設(shè)項(xiàng)目管理的國(guó)際慣例之一被引入中國(guó)，工程保險(xiǎn)在中國(guó)得以認(rèn)同和發(fā)展。當(dāng)前，隨著我國(guó)正式加入WTO，我國(guó)經(jīng)濟(jì)正處于高速發(fā)展和與國(guó)際接軌的重要時(shí)期，每年用于基本建設(shè)投資總規(guī)模達(dá)4萬億元之巨，引進(jìn)外資也在數(shù)百億元之多。其面臨的風(fēng)險(xiǎn)是巨大的，大力發(fā)展工程保險(xiǎn)已成為當(dāng)務(wù)之急。但是由于工程建設(shè)具有投資大、工期長(zhǎng)、參與方多、質(zhì)量要求高、不確定性強(qiáng)的特點(diǎn)，且工程保險(xiǎn)本身又涉及國(guó)家政策法規(guī)和承保的保險(xiǎn)公司，這就要求工程保險(xiǎn)品種的建立必然要兼顧建設(shè)程序和不同利益主體。因此，為滿足不同的參與方在不同階段的不同利益需求，設(shè)計(jì)花色品種齊全、系統(tǒng)、全面、科學(xué)的工程保險(xiǎn)險(xiǎn)種，至關(guān)重要。

一、國(guó)外工程保險(xiǎn)通常的險(xiǎn)種設(shè)置

工程保險(xiǎn)主要分為強(qiáng)制性保險(xiǎn)和自愿性保險(xiǎn)。

（一）強(qiáng)制性保險(xiǎn)

這是按照國(guó)家的有關(guān)法律規(guī)定，工程項(xiàng)目當(dāng)事人必須投保的險(xiǎn)種。主要險(xiǎn)種有：

編者按：本文主要從法國(guó)；德國(guó)；英國(guó)；總結(jié)進(jìn)行論述。其中，主要包括：保險(xiǎn)公司提供的失能收入保險(xiǎn)種類繁多，形式多樣、失能收入保險(xiǎn)在法國(guó)的發(fā)展與其他國(guó)家有很大不同、失能收入保險(xiǎn)的一個(gè)重要特征就是短期和長(zhǎng)期失能收入保險(xiǎn)的分離、失能收入保險(xiǎn)的保費(fèi)依賴于被保險(xiǎn)個(gè)人和保險(xiǎn)團(tuán)體的職業(yè)特性、部分失能是指部分滿足上述完全職業(yè)失能的條件的失能、德國(guó)的失能險(xiǎn)的保費(fèi)較其他國(guó)家高、英國(guó)的失能收入保險(xiǎn)主要是以主險(xiǎn)形式出售、英國(guó)的保險(xiǎn)公司沒有一個(gè)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)方法、英國(guó)的失能保險(xiǎn)不盡人意、失能收入保險(xiǎn)在歐洲和北美發(fā)展的較為完善等，具體請(qǐng)?jiān)斠姟?/p>

保險(xiǎn)公司提供的失能收入保險(xiǎn)種類繁多，形式多樣，在當(dāng)代經(jīng)濟(jì)生活中起了極大的作用。筆者在下文選擇了國(guó)外一些典型國(guó)家或地區(qū)例如法國(guó)、德國(guó)、英國(guó)等，對(duì)其失能收入保險(xiǎn)從定義、失能收入保險(xiǎn)金給付、保費(fèi)以及失能收入保險(xiǎn)的形式等方面作了一些比較。

一、法國(guó)

失能收入保險(xiǎn)在法國(guó)的發(fā)展與其他國(guó)家有很大不同，因?yàn)榉▏?guó)的社會(huì)保險(xiǎn)系統(tǒng)為不同程度的失能提供收入補(bǔ)償，從而極大程度上影響了商業(yè)失能收入保險(xiǎn)的發(fā)展。其商業(yè)失能收入保險(xiǎn)大多數(shù)作為人壽保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，并且失能收入保險(xiǎn)由意外（或健康）保險(xiǎn)公司提供，而人壽保險(xiǎn)由人壽保險(xiǎn)公司提供。

在法國(guó)，失能收入保險(xiǎn)的一個(gè)重要特征就是短期和長(zhǎng)期失能收入保險(xiǎn)的分離。當(dāng)被保險(xiǎn)人失能后，先給付疾病日津貼，一般為1~3年，然后有一個(gè)延期（例如12個(gè)月），若被保險(xiǎn)人在延期結(jié)束后仍然失能則給付長(zhǎng)期失能保險(xiǎn)金。

失能收入保險(xiǎn)的保費(fèi)依賴于被保險(xiǎn)個(gè)人和保險(xiǎn)團(tuán)體的職業(yè)特性。在團(tuán)體保險(xiǎn)中，使用的是團(tuán)體的平均年齡（而不是每個(gè)人的年齡），保費(fèi)也相應(yīng)的進(jìn)行調(diào)整。在法國(guó)，保險(xiǎn)公司建立的聯(lián)合組織BC(Bureaucommund’assurancecollective)厘定的標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)使用的平均年齡是45歲，當(dāng)平均年齡小于或大于45歲時(shí)，保費(fèi)相應(yīng)降低或增加。

［摘要］農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主體涉及政府、保險(xiǎn)公司和農(nóng)戶，三者需要共同發(fā)展完善才能推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系的健康發(fā)展。選擇云南山區(qū)287戶農(nóng)戶作為研究對(duì)象，探討農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種需求、對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的了解程度和購買意愿。研究結(jié)論表明:云南山區(qū)農(nóng)戶主要選擇產(chǎn)量保險(xiǎn)和成本保險(xiǎn);大多數(shù)農(nóng)戶愿意購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，但對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)并不了解，提出通過加大宣傳力度來推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的快速發(fā)展，穩(wěn)定農(nóng)戶收入和降低因?yàn)?zāi)返貧率。

［關(guān)鍵詞］農(nóng)業(yè)保險(xiǎn);險(xiǎn)種需求;購買意愿;云南山區(qū)

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)涉及政府、保險(xiǎn)公司和農(nóng)戶三個(gè)主體［1］。其中，政府為了鼓勵(lì)農(nóng)戶投保，對(duì)參與投保的農(nóng)戶實(shí)施一定的財(cái)政資金補(bǔ)貼。同時(shí)，引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，承擔(dān)社會(huì)責(zé)任。而保險(xiǎn)公司根據(jù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的開展情況實(shí)時(shí)修改完善并創(chuàng)新農(nóng)業(yè)險(xiǎn)種，引導(dǎo)更多的農(nóng)戶參與到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中來。本研究在分析云南山區(qū)農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種需求特征，以及農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的了解程度和投保意愿的基礎(chǔ)上，提出推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司因需設(shè)計(jì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種和提高農(nóng)戶參保意愿的對(duì)策建議。

1調(diào)研的總體概況

調(diào)研采取對(duì)學(xué)生進(jìn)行培訓(xùn)并試調(diào)研后，再進(jìn)行大量調(diào)研的方式開展。本次調(diào)研分兩次進(jìn)行，一次是在2019年暑假，一次是在2019年寒假，兩次調(diào)研涉及曲靖市、普洱市、楚雄州和迪慶州四個(gè)區(qū)域的287戶農(nóng)戶。兩次調(diào)研的側(cè)重點(diǎn)略有不同，第二調(diào)研著重受災(zāi)農(nóng)戶，第一次調(diào)研只包含少量的受災(zāi)農(nóng)戶。對(duì)調(diào)查數(shù)據(jù)進(jìn)行分析發(fā)現(xiàn)云南山區(qū)農(nóng)戶戶主受教育年限通常在小學(xué)水平，家庭總?cè)丝诔^4人不到5人，勞動(dòng)力約占總?cè)丝诘?0%，而務(wù)農(nóng)人口又約占勞動(dòng)力人口的50%。

2農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種的需求

[摘要]中國(guó)的經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展，使人們的生活質(zhì)量得到改善，生活水平大大提高。在中國(guó)的經(jīng)濟(jì)范疇中，農(nóng)業(yè)占有重要的地位，其中的畜牧業(yè)發(fā)展關(guān)乎到整個(gè)的農(nóng)業(yè)進(jìn)步程度。在畜牧養(yǎng)殖中，存在著風(fēng)險(xiǎn)性。對(duì)畜牧養(yǎng)殖的風(fēng)險(xiǎn)充分認(rèn)識(shí)，并實(shí)施必要的管理措施是非常必要的。本論文針對(duì)畜牧養(yǎng)殖中風(fēng)險(xiǎn)的種類與管理要點(diǎn)進(jìn)行研究。

[關(guān)鍵詞]畜牧養(yǎng)殖;風(fēng)險(xiǎn);種類;管理要點(diǎn)

在中國(guó)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展是值得關(guān)注的內(nèi)容。特別是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)多元化，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)也會(huì)多樣化，農(nóng)業(yè)領(lǐng)域中的畜牧養(yǎng)殖業(yè)更為復(fù)雜，無論是生產(chǎn)環(huán)節(jié)，還是經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)，都會(huì)因此而存在風(fēng)險(xiǎn)。為了降低畜牧養(yǎng)殖的風(fēng)險(xiǎn)，使專業(yè)戶獲得更高的利益，就要對(duì)畜牧養(yǎng)殖中風(fēng)險(xiǎn)種類充分認(rèn)識(shí)，并采取相應(yīng)的管理措施，以確保畜牧養(yǎng)殖業(yè)在現(xiàn)行的市場(chǎng)環(huán)境中更好地發(fā)展。

1畜牧養(yǎng)殖中的風(fēng)險(xiǎn)種類

在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域中，畜牧養(yǎng)殖業(yè)存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)源于在畜牧養(yǎng)殖的過程中會(huì)受到各種因素的影響，導(dǎo)致畜牧養(yǎng)殖戶在經(jīng)濟(jì)上受到一定的損失。由于影響因素不同，使得畜牧養(yǎng)殖所面臨的風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)有所不同，主要包括畜牧養(yǎng)殖的自然風(fēng)險(xiǎn)、畜牧養(yǎng)殖的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和畜牧養(yǎng)殖的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。

1.1畜牧養(yǎng)殖的自然風(fēng)險(xiǎn)

編者按：本文主要從當(dāng)前財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)及特點(diǎn)；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)優(yōu)化的目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)優(yōu)化的途徑和方法進(jìn)行論述。其中，主要包括：傳統(tǒng)險(xiǎn)種所占比重較大，賠付率相對(duì)較高、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)集中，賠付率相對(duì)較高、分散性險(xiǎn)種所占比重較小，賠付率相對(duì)較低、傳統(tǒng)險(xiǎn)種市場(chǎng)占有率較高，展業(yè)費(fèi)用率較高、分散性險(xiǎn)種市場(chǎng)潛力大，業(yè)務(wù)增長(zhǎng)速度快、穩(wěn)定的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)率、較高的市場(chǎng)占有率、適度的綜合賠付率、較低的營(yíng)業(yè)費(fèi)用率、大力發(fā)展分散性險(xiǎn)種，提高分散性險(xiǎn)種的業(yè)務(wù)比重、限制和改造虧損險(xiǎn)種，保持傳統(tǒng)險(xiǎn)種的相對(duì)穩(wěn)定、加強(qiáng)業(yè)務(wù)內(nèi)部質(zhì)量管理，增加產(chǎn)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)效益等。具體請(qǐng)?jiān)斠姟?/p>

摘要：目前，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司面臨的重要課題是優(yōu)化險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)、提高經(jīng)濟(jì)效益。險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)的特點(diǎn)是傳統(tǒng)險(xiǎn)種大而不強(qiáng)、分散性險(xiǎn)種強(qiáng)而不大；險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)優(yōu)化的標(biāo)準(zhǔn)是穩(wěn)定的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)率、較高的市場(chǎng)占有率、適度的綜合賠付率、較低的營(yíng)業(yè)費(fèi)用率；險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)的優(yōu)化途徑是大力發(fā)展分散性險(xiǎn)種，限制、改造虧損險(xiǎn)種，加強(qiáng)業(yè)務(wù)內(nèi)部質(zhì)量管理，增加產(chǎn)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)效益。

一、當(dāng)前財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)及特點(diǎn)

當(dāng)前財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)可分為三大塊、運(yùn)工險(xiǎn)類、企財(cái)險(xiǎn)類、分散性險(xiǎn)種類。運(yùn)工險(xiǎn)類和企財(cái)險(xiǎn)類為傳統(tǒng)險(xiǎn)種，分散性險(xiǎn)種類主要是指家財(cái)險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、建安險(xiǎn)等險(xiǎn)種。

1．傳統(tǒng)險(xiǎn)種所占比重較大，賠付率相對(duì)較高。以中國(guó)人民保險(xiǎn)公司山東省聊城分公司為例，運(yùn)工險(xiǎn)和企財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入所占比重為80％。比重大的主要原因是二者都是傳統(tǒng)險(xiǎn)種，人保公司經(jīng)營(yíng)多年，宣傳力度大，保戶易于接受，同時(shí)，兩者都可以集中展業(yè)方式承保。但由于風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)集中，賠付率相對(duì)較高。

2．分散性險(xiǎn)種所占比重較小，賠付率相對(duì)較低。分散性險(xiǎn)種由于大部分為新險(xiǎn)種，宣傳力度小，保戶的保險(xiǎn)意識(shí)相對(duì)較差，不愿參加保險(xiǎn)，加上保險(xiǎn)標(biāo)的分散，業(yè)務(wù)人員展業(yè)承保難度大，故分散性險(xiǎn)種所占比重僅為20％。但由于風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)分散，賠付率相對(duì)較低。

摘要：近幾年越來越多的外資與合資保險(xiǎn)公司進(jìn)入中國(guó)大陸經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，采用什么樣的競(jìng)爭(zhēng)策略成為每家保險(xiǎn)公司需要面對(duì)的問題，在保險(xiǎn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)越來越濃厚的的背景下，保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)采用怎樣的營(yíng)銷組合策略又成為新的研究課題。保險(xiǎn)產(chǎn)品的選擇首先需要考慮的是根據(jù)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)地位而確定的目標(biāo)市場(chǎng)，其次才是產(chǎn)品的營(yíng)銷組合策略。本文將對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷組合中的險(xiǎn)種策略、費(fèi)率策略與促銷策略進(jìn)行探討，對(duì)競(jìng)爭(zhēng)者的地位與策略進(jìn)行分析。

關(guān)鍵詞：險(xiǎn)種；費(fèi)率；促銷；競(jìng)爭(zhēng)策略

一、營(yíng)銷組合策略

保險(xiǎn)公司的營(yíng)銷組合也包含著產(chǎn)品、價(jià)格、分銷、促銷策略。其中產(chǎn)品即險(xiǎn)種，價(jià)格即費(fèi)率。險(xiǎn)種和費(fèi)率是決定著保險(xiǎn)公司是否永續(xù)經(jīng)營(yíng)的重要因素。

1、險(xiǎn)種策略

1）險(xiǎn)種開發(fā)策略。新險(xiǎn)種是整體險(xiǎn)種或其中一部分有所創(chuàng)新或改革，能夠給保險(xiǎn)消費(fèi)者帶來新的利益和滿足的險(xiǎn)種。新險(xiǎn)種開發(fā)的程序包括：構(gòu)思的形成、構(gòu)思的篩選、市場(chǎng)分析、試銷過程和商品化，新險(xiǎn)種開發(fā)的具體問題已在前面闡述。其中包括：

加入世貿(mào)組織既給我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)帶來了發(fā)展的機(jī)遇，同時(shí)也帶來了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。由于國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)起步較晚，各項(xiàng)制度都在進(jìn)一步完善和規(guī)范之中，尤其是保險(xiǎn)創(chuàng)新相對(duì)薄弱。而外資保險(xiǎn)業(yè)歷史悠久，資本雄厚，管理先進(jìn)，特別是產(chǎn)品創(chuàng)新快，技術(shù)質(zhì)量高，延伸服務(wù)周到，給國(guó)內(nèi)民族保險(xiǎn)業(yè)帶來了強(qiáng)大的沖擊。因此，入世后的中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)，唯有加快保險(xiǎn)創(chuàng)新步伐，以產(chǎn)品創(chuàng)新為切入點(diǎn)，全面提升競(jìng)爭(zhēng)力，才能在激烈的國(guó)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。

一、我國(guó)保險(xiǎn)險(xiǎn)種創(chuàng)新的障礙

（一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)種創(chuàng)新難點(diǎn)及問題

目前，我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)總的趨勢(shì)還是把目標(biāo)盯在傳統(tǒng)的三大險(xiǎn)種上，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)仍占產(chǎn)險(xiǎn)的絕大部分比例，而在國(guó)外產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)中占半壁江山的責(zé)任保險(xiǎn)等在我國(guó)僅占很小一部分，而且傳統(tǒng)險(xiǎn)種的發(fā)展也存在不少問題，具體體現(xiàn)在：

1、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)雖持續(xù)增長(zhǎng)，但賠付率卻居高不下。機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)在我國(guó)一直是龍頭險(xiǎn)種，它撐起了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一片天，至今為止還沒有任何一個(gè)險(xiǎn)種能與之抗衡，其地位和作用不言而喻。但以湖南省湘西等地為例，由于其地勢(shì)險(xiǎn)要，出現(xiàn)了其賠付費(fèi)超過其保費(fèi)總收入、保險(xiǎn)公司凈虧的現(xiàn)象，其他地區(qū)情況稍好些，但賠付率一直降不下來。

2、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)原地徘徊。隨著產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和企業(yè)盈虧狀況的不確定，企業(yè)對(duì)保險(xiǎn)的支付能力仍受到一定的影響。

摘要：在大數(shù)據(jù)的時(shí)代背景下，采用SPSS、Excel數(shù)據(jù)處理分析工具，以四川人壽保險(xiǎn)退保數(shù)據(jù)為研究對(duì)象，由于其目前的投保與退保比例逐年攀升，面臨著確立目標(biāo)用戶特征分析與選擇發(fā)展用戶的忠誠(chéng)度發(fā)展問題。因此針對(duì)人壽保險(xiǎn)公司用戶投保退保等方面的相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行主題式分析，為其未來發(fā)展用戶指明方向。對(duì)該數(shù)據(jù)下的險(xiǎn)種、用戶信息建立其險(xiǎn)種特征以及退保用戶基本畫像，推測(cè)出主要的退保原因?yàn)榻?jīng)濟(jì)原因以及高退保風(fēng)險(xiǎn)人群年齡段在36歲～54歲。對(duì)不同的研究主題進(jìn)行分類處理，數(shù)據(jù)分布進(jìn)行頻率條形圖的繪制，從圖像直觀地看出退保險(xiǎn)種的險(xiǎn)種，機(jī)構(gòu)、保額、總保費(fèi)和退保金額都是右偏分布，以及尖端分布的數(shù)據(jù)趨勢(shì)，有利于保險(xiǎn)公司對(duì)用戶的研究以及對(duì)保險(xiǎn)險(xiǎn)種業(yè)務(wù)的完善升級(jí)。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)；保險(xiǎn)退保；用戶基本畫像研究；退保險(xiǎn)種特征研究

一、引言

大數(shù)據(jù)技術(shù)的飛速發(fā)展引發(fā)了金融界的全面改革,其中保險(xiǎn)行業(yè)也面臨巨大的競(jìng)爭(zhēng)壓力,這種壓力不僅是來源于外界信息的交互傳播方面更是來源于行業(yè)內(nèi)部的管理競(jìng)爭(zhēng)、業(yè)務(wù)升級(jí)方面，因此保險(xiǎn)公司將大數(shù)據(jù)分析運(yùn)用在企業(yè)中的措施刻不容緩。從國(guó)內(nèi)大數(shù)據(jù)技術(shù)與保險(xiǎn)業(yè)結(jié)合發(fā)展的角度來看，在壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)領(lǐng)域，在逐漸普及基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的用戶管理及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的應(yīng)用。大數(shù)據(jù)應(yīng)用的逐漸推廣帶來了較大的正面效應(yīng),實(shí)踐也證明,大數(shù)據(jù)技術(shù)在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的應(yīng)用對(duì)于促進(jìn)保險(xiǎn)公司效率提高、成本降低起到了積極作用。保險(xiǎn)公司除了投保數(shù)據(jù)值得研究分析外，退保數(shù)據(jù)實(shí)則更能反映業(yè)務(wù)與客戶的問題。基于以上背景，針對(duì)保險(xiǎn)退保數(shù)據(jù)對(duì)其用戶管理、險(xiǎn)種業(yè)務(wù)等方面進(jìn)行探索性研究。

二、研究思路

以四川人壽保險(xiǎn)公司的退保數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，采用Excel、SPSS數(shù)據(jù)分析工具，針對(duì)退保金額、保額、保費(fèi)三者間的相關(guān)性建立回歸方程，并將險(xiǎn)種分類進(jìn)行特征分析，包括退保機(jī)構(gòu)、保額保費(fèi)等。并圍繞退保原因展開分析，比較用戶性別、年齡段不同下是否會(huì)造成退保原因的選擇差異，退保原因與退保金額的顯著性關(guān)系。依次使用了頻率分析、獨(dú)立樣本T檢驗(yàn)、線性回歸分析等方法。

摘要:近幾年越來越多的外資與合資保險(xiǎn)公司進(jìn)入中國(guó)大陸經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，采用什么樣的競(jìng)爭(zhēng)策略成為每家保險(xiǎn)公司需要面對(duì)的問題，在保險(xiǎn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)越來越濃厚的的背景下，保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)采用怎樣的營(yíng)銷組合策略又成為新的研究課題。保險(xiǎn)產(chǎn)品的選擇首先需要考慮的是根據(jù)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)地位而確定的目標(biāo)市場(chǎng)，其次才是產(chǎn)品的營(yíng)銷組合策略。本文將對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷組合中的險(xiǎn)種策略、費(fèi)率策略與促銷策略進(jìn)行探討，對(duì)競(jìng)爭(zhēng)者的地位與策略進(jìn)行分析。

關(guān)鍵詞:險(xiǎn)種;費(fèi)率;促銷;競(jìng)爭(zhēng)策略

一、營(yíng)銷組合策略

保險(xiǎn)公司的營(yíng)銷組合也包含著產(chǎn)品、價(jià)格、分銷、促銷策略。其中產(chǎn)品即險(xiǎn)種，價(jià)格即費(fèi)率。險(xiǎn)種和費(fèi)率是決定著保險(xiǎn)公司是否永續(xù)經(jīng)營(yíng)的重要因素。

1、險(xiǎn)種策略

1）險(xiǎn)種開發(fā)策略。新險(xiǎn)種是整體險(xiǎn)種或其中一部分有所創(chuàng)新或改革，能夠給保險(xiǎn)消費(fèi)者帶來新的利益和滿足的險(xiǎn)種。新險(xiǎn)種開發(fā)的程序包括：構(gòu)思的形成、構(gòu)思的篩選、市場(chǎng)分析、試銷過程和商品化，新險(xiǎn)種開發(fā)的具體問題已在前面闡述。其中包括：