小額范文10篇

一、農(nóng)村小額信貸保險(xiǎn)現(xiàn)存問(wèn)題分析

（一）農(nóng)村居民認(rèn)識(shí)度不夠

由于農(nóng)村受教學(xué)水平有限、教學(xué)設(shè)備不齊全、師資力量缺乏等因素的制約，使得農(nóng)民們的文化程度普遍不高，對(duì)接受教育的重要性也缺乏一定的認(rèn)識(shí)，再加上小額信貸機(jī)構(gòu)宣傳力度的不足、缺少政府的支持等，導(dǎo)致了他們對(duì)小額信貸保險(xiǎn)的認(rèn)知度非常有限，這在一定程度上限制了小額信貸保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在農(nóng)村的開展。

（二）缺乏政府支持

農(nóng)村居民在經(jīng)濟(jì)上面臨的主要困境就是用錢困難，而農(nóng)村小額信貸保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)主要面臨的是金融風(fēng)險(xiǎn)，這兩方面問(wèn)題的解決需要依靠政府提供一定的財(cái)政支持。然而針對(duì)目前的情況來(lái)看，政府的支持力度還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，農(nóng)民們償還貸款的風(fēng)險(xiǎn)很大，農(nóng)村的小額信貸保險(xiǎn)也缺少相關(guān)的優(yōu)惠政策，促使小額信貸保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)無(wú)法規(guī)避這樣的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而導(dǎo)致農(nóng)村開展小額信貸保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的積極性很低。

（三）信貸保險(xiǎn)產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新

一、我國(guó)主要的NGO小額信貸機(jī)構(gòu)

目前，我國(guó)NGO小額信貸機(jī)構(gòu)主要包括:商務(wù)部交流中心管理的由聯(lián)合國(guó)開發(fā)計(jì)劃署(UNDP)資助的小額信貸機(jī)構(gòu)，中國(guó)社會(huì)科學(xué)院的扶貧社，中國(guó)扶貧基金會(huì)的小額信貸和四川省鄉(xiāng)村發(fā)展協(xié)會(huì)。這些NGO小額信貸機(jī)構(gòu)很多項(xiàng)目區(qū)處于虧損狀態(tài)，操作可持續(xù)比率和財(cái)務(wù)可持續(xù)比率偏低，可持續(xù)性發(fā)展面臨很大挑戰(zhàn)。

二、我國(guó)NGO小額信貸發(fā)展的制約因素

1.缺乏合法地位

我國(guó)目前還缺乏界定小額信貸的合法地位的法律。我國(guó)目前主要的NGO小額信貸，有的注冊(cè)成社會(huì)團(tuán)體，有的注冊(cè)成民辦非企業(yè)單位。按照我國(guó)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，NGO小額信貸面臨著其提供服務(wù)的合法性問(wèn)題。這不僅制約了NGO小額信貸自身的發(fā)展，而且導(dǎo)致捐贈(zèng)人和批發(fā)性委托貸款者減少資金支持。

2.治理結(jié)構(gòu)不合理

一、在我國(guó)建立獨(dú)立的小額訴訟的現(xiàn)實(shí)必要性

就社會(huì)經(jīng)濟(jì)狀況而言，隨著我國(guó)20多年的改革開放所導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)活力增強(qiáng)，中國(guó)人原有的“息訟”、“厭訟”的傳統(tǒng)保守觀念在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和國(guó)際大環(huán)境的沖擊之下也逐漸消融，用法律的武器來(lái)保護(hù)自己合法權(quán)益的思想已深入人心。而在另一方面，原帶有解決糾紛和協(xié)調(diào)人民內(nèi)部矛盾職能的行政部門和機(jī)關(guān)組織原有的處理民間大小糾紛的功能已悄悄地從其職權(quán)中消失，人們將目光投向了司法解決途徑,這樣導(dǎo)致司法機(jī)關(guān)的受案量急劇膨脹。因此，人們希望有一種更加快捷和有效的方式來(lái)維護(hù)自己的合法權(quán)益，而將不經(jīng)濟(jì)降低到最低。

二、在我國(guó)建立獨(dú)立的小額訴訟的制度必然性

通過(guò)普通程序來(lái)解決社會(huì)中絕大部分性質(zhì)簡(jiǎn)單和金額較小的糾紛時(shí)，這種模式顯現(xiàn)出了相當(dāng)

的缺點(diǎn)和不足之處。我們不難理解為什么會(huì)出現(xiàn)“贏了官司賠了錢”這種有違常理的現(xiàn)象。人們不得不對(duì)訴訟敬而遠(yuǎn)之。正是基于這種形勢(shì)，人們開始產(chǎn)生了這樣的一種態(tài)度，即只要能夠以符合實(shí)際并讓當(dāng)事人滿意的結(jié)果來(lái)解決糾紛，不必拘泥于法律的嚴(yán)格適用，而小額訴訟程序的出現(xiàn)正是基于這種訴訟理念。普通百姓多是因?yàn)樾☆~訴訟才接觸法院，所以公正適當(dāng)?shù)靥幚硇☆~案件，對(duì)在百姓中樹立司法制度的權(quán)威是極其重要的。

三、小額訴訟程序與我國(guó)目前的簡(jiǎn)易程序的區(qū)別

一、在我國(guó)建立獨(dú)立的小額訴訟的現(xiàn)實(shí)必要性

就社會(huì)經(jīng)濟(jì)狀況而言，隨著我國(guó)20多年的改革開放所導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)活力增強(qiáng)，中國(guó)人原有的“息訟”、“厭訟”的傳統(tǒng)保守觀念在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和國(guó)際大環(huán)境的沖擊之下也逐漸消融，用法律的武器來(lái)保護(hù)自己合法權(quán)益的思想已深入人心。而在另一方面，原帶有解決糾紛和協(xié)調(diào)人民內(nèi)部矛盾職能的行政部門和機(jī)關(guān)組織原有的處理民間大小糾紛的功能已悄悄地從其職權(quán)中消失，人們將目光投向了司法解決途徑,這樣導(dǎo)致司法機(jī)關(guān)的受案量急劇膨脹。因此，人們希望有一種更加快捷和有效的方式來(lái)維護(hù)自己的合法權(quán)益，而將不經(jīng)濟(jì)降低到最低。

二、在我國(guó)建立獨(dú)立的小額訴訟的制度必然性

通過(guò)普通程序來(lái)解決社會(huì)中絕大部分性質(zhì)簡(jiǎn)單和金額較小的糾紛時(shí)，這種模式顯現(xiàn)出了相當(dāng)

的缺點(diǎn)和不足之處。我們不難理解為什么會(huì)出現(xiàn)“贏了官司賠了錢”這種有違常理的現(xiàn)象。人們不得不對(duì)訴訟敬而遠(yuǎn)之。正是基于這種形勢(shì)，人們開始產(chǎn)生了這樣的一種態(tài)度，即只要能夠以符合實(shí)際并讓當(dāng)事人滿意的結(jié)果來(lái)解決糾紛，不必拘泥于法律的嚴(yán)格適用，而小額訴訟程序的出現(xiàn)正是基于這種訴訟理念。普通百姓多是因?yàn)樾☆~訴訟才接觸法院，所以公正適當(dāng)?shù)靥幚硇☆~案件，對(duì)在百姓中樹立司法制度的權(quán)威是極其重要的。

三、小額訴訟程序與我國(guó)目前的簡(jiǎn)易程序的區(qū)別

摘要：針對(duì)大連市旅順口區(qū)農(nóng)村小額信貸發(fā)展現(xiàn)況，提出了加大小額信貸資金支持、降低信貸發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)、健全擔(dān)保體系和構(gòu)建農(nóng)村小額信貸保險(xiǎn)等具體對(duì)策建議，以期改善大連市旅順口區(qū)農(nóng)村小額信貸問(wèn)題，推動(dòng)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)金融發(fā)展。

關(guān)鍵詞：大連市旅順口區(qū)；農(nóng)業(yè)金融；小額信貸

大連市旅順口區(qū)對(duì)農(nóng)村小額信貸的需求十分龐大，但是資金需求與供給并不平衡。大連市旅順口區(qū)的農(nóng)村金融發(fā)展速度較快，目前擔(dān)保貸款占比較高、貸款總量供給不足、風(fēng)險(xiǎn)管控嚴(yán)格等。大連市旅順口區(qū)當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶面臨著小額信貸對(duì)農(nóng)業(yè)支持力度不足、發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)過(guò)高、缺少健全的擔(dān)保體系、信用風(fēng)險(xiǎn)難以把控等諸多問(wèn)題。

1大連市旅順口區(qū)農(nóng)村小額信貸發(fā)展現(xiàn)狀

1．1信貸總量。由于大連市旅順口區(qū)農(nóng)戶、漁民較多，且距離大連城市中心較近，農(nóng)業(yè)規(guī)模化、產(chǎn)業(yè)化特征突出，農(nóng)、漁業(yè)聚集現(xiàn)象較為明顯，因而當(dāng)?shù)剞r(nóng)村小額信貸發(fā)展相對(duì)較好。截至2017年，大連市旅順口區(qū)的農(nóng)村小額信貸余額達(dá)到937．2萬(wàn)元，占全區(qū)小額信貸比重約為17％。1．2信貸結(jié)構(gòu)。從大連市旅順口區(qū)的農(nóng)村小額信貸類型結(jié)構(gòu)來(lái)看，當(dāng)前其小額信貸當(dāng)中，擔(dān)保貸款占比高達(dá)46．3％，其中農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)類貸款占比為26．1％，政策信貸資金和合作信貸資金占比居高。由此可見，當(dāng)前大連市旅順口區(qū)的農(nóng)業(yè)小額貸款表現(xiàn)出擔(dān)保貸款占比居高的特征，這也說(shuō)明商業(yè)銀行并未放松對(duì)此類小額貸款的風(fēng)險(xiǎn)防控。1．3信貸主要特征。大連市旅順口區(qū)是大連農(nóng)戶最為集中的區(qū)域之一，也是農(nóng)業(yè)發(fā)展需求較大的區(qū)域之一。但是長(zhǎng)年以來(lái)該地的金融需求一直未能得到滿足。根據(jù)當(dāng)前大連市旅順口區(qū)的農(nóng)村小額信貸發(fā)展情況來(lái)看，當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)村小額信貸特征明顯。主要特征如下：首先，農(nóng)業(yè)小額信貸的總體規(guī)模一直不高，當(dāng)前全區(qū)的信貸余額僅為1000萬(wàn)左右，整體信貸滿足率非常低。第二，商業(yè)銀行仍然未能夠放松對(duì)小額信貸的風(fēng)險(xiǎn)防控，因而擔(dān)保抵押類貸款占比非常高，這也導(dǎo)致許多小額信貸需求被拒之門外。第三，農(nóng)村小額信貸的申請(qǐng)方多為當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶，單筆金額非常小，規(guī)模不高。

2大連市旅順口區(qū)農(nóng)村小額信貸存在的主要問(wèn)題

中國(guó)農(nóng)村金融體制改革以來(lái)，根據(jù)中發(fā)【1997】19號(hào)文件，農(nóng)業(yè)銀行大量撤出縣以下農(nóng)村市場(chǎng)，農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)縮小，農(nóng)村信用社被認(rèn)為是“支農(nóng)主力軍”，而農(nóng)村信用社發(fā)放貸款方式要求有嚴(yán)格的抵押擔(dān)保，農(nóng)民缺乏這樣的擔(dān)保品使得農(nóng)民難以獲得小額信貸。

二、我國(guó)農(nóng)村小額信貸的需求分析

在農(nóng)村信貸市場(chǎng)，存在著一些尋租、設(shè)租行為，變相地提高了貸款成本，使得農(nóng)戶雖然有巨大的資金需求但是對(duì)小額信貸的需求卻大大減少。

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)如畜牧業(yè)，種植業(yè)等的發(fā)展都和自然密切相關(guān)，一旦發(fā)生自然災(zāi)害農(nóng)戶就會(huì)減產(chǎn)造成損失。同時(shí)“谷賤傷農(nóng)”的市場(chǎng)規(guī)律也是小額信貸形成呆賬、壞賬的主要原因。

有些農(nóng)戶認(rèn)為小額信用貸款的“支農(nóng)、扶貧”性質(zhì)決定其無(wú)市場(chǎng)硬約束，到期不用歸還。因此他們不管自己有沒(méi)有資金需要，就極力爭(zhēng)取貸款，得到款項(xiàng)以后又怕還貸后難以再次貸出，即使有償還能力也采取各種手段來(lái)逃避還貸；同時(shí)，有的農(nóng)戶獲得貸款卻沒(méi)有生產(chǎn)技術(shù)，對(duì)于貸款的各種成本收益缺乏基本的權(quán)衡，往往盲目擴(kuò)大生產(chǎn)投資以至投資失敗昀終造成無(wú)法還貸；還有些貧困農(nóng)戶的生產(chǎn)資金和生活消費(fèi)資金沒(méi)有分開，得到貸款不是用于發(fā)展生產(chǎn)，而是挪作他用比如賭博、消費(fèi)，沒(méi)有形成還款能力造成無(wú)法還貸。

據(jù)有關(guān)資料介紹，在全國(guó)有2.4億農(nóng)戶，其中有貸款需求的農(nóng)戶約為1.2億，而在農(nóng)村信用社取得小額信貸的農(nóng)戶只有8000萬(wàn)戶，覆蓋面為33%左右，還不到一半。說(shuō)明小額信貸還沒(méi)有得到廣泛推廣，農(nóng)戶的資金需求也遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有得到滿足。

一、充分認(rèn)識(shí)做好小額人身保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的重要意義。

小額人身保險(xiǎn)是一類面向鄉(xiāng)村低收入人群提供的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的總稱，具有保費(fèi)低廉、保障適度、保單通俗、核保理賠簡(jiǎn)單等特點(diǎn)，能夠使廣大農(nóng)民特別是低收入農(nóng)民獲得保險(xiǎn)保障，擺脫因自然災(zāi)害意外傷害致貧和返貧的問(wèn)題，一種市場(chǎng)化的金融扶貧手段，也是完善社會(huì)保險(xiǎn)保障的重要舉措。市是一個(gè)農(nóng)業(yè)大市，也是一個(gè)自然災(zāi)害多發(fā)地區(qū)。開展鄉(xiāng)村小額人身保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，有助于滿足低收入農(nóng)民的保險(xiǎn)保障需求，提高鄉(xiāng)村保險(xiǎn)程度，防范和化解農(nóng)民生產(chǎn)、生活和發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)增強(qiáng)農(nóng)民保險(xiǎn)保障能力具有十分重大的意義。各地各有關(guān)單位務(wù)必高度重視小額人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)試點(diǎn)工作，切實(shí)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，采取有力措施，密切配合，通力合作，確保試點(diǎn)工作取得圓滿成功。

二、切實(shí)搞好宣傳發(fā)動(dòng)工作

各鄉(xiāng)鎮(zhèn)辦事處、開發(fā)區(qū)和行政村要采取層層召開動(dòng)員大會(huì)、編發(fā)簡(jiǎn)報(bào)或開辟專欄、制作黑板報(bào)等多種方式，面向鄉(xiāng)村廣大村民，大力宣傳鄉(xiāng)村小額人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，形成有利于小額保險(xiǎn)推廣的輿論氛圍。中國(guó)人壽保險(xiǎn)麻城支公司等試點(diǎn)保險(xiǎn)公司要加強(qiáng)對(duì)小額人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)試點(diǎn)工作的專題宣傳，充分利用電視、報(bào)刊、網(wǎng)絡(luò)等宣傳工具，通過(guò)圖文并茂、深入淺出的方式，宣傳小額人身保險(xiǎn)互助共濟(jì)、團(tuán)結(jié)友愛精神，突出小額人身保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障功能。要廣泛宣傳小額人身保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的目的必要性和重大意義，宣傳保監(jiān)部門的各項(xiàng)重大部署以及試點(diǎn)的進(jìn)展情況、經(jīng)驗(yàn)和成效。通過(guò)宣傳發(fā)動(dòng)，使鄉(xiāng)村廣大群眾真正明白理解開展小額人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的重要意義，從而積極支持、參與小額人身保險(xiǎn)。

三、明確工作責(zé)任，加強(qiáng)配合，確保試點(diǎn)工作順利進(jìn)行。

為確保小額人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)試點(diǎn)工作任務(wù)的落實(shí)，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府街道辦事處、開發(fā)區(qū)管委會(huì)要根據(jù)實(shí)際，制定試點(diǎn)工作推進(jìn)規(guī)劃方案，召開會(huì)議進(jìn)行宣傳發(fā)動(dòng)，精心組織，安排專人協(xié)助中國(guó)人壽保險(xiǎn)麻城支公司等試點(diǎn)保險(xiǎn)公司做好小額人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的試點(diǎn)工作。市農(nóng)辦、農(nóng)業(yè)局、民政局、計(jì)生局、財(cái)政局、扶貧辦等有關(guān)部門要積極配合，大力支持試點(diǎn)保險(xiǎn)公司做好小額人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的試點(diǎn)工作。中國(guó)人壽保險(xiǎn)麻城支公司等試點(diǎn)保險(xiǎn)公司作為鄉(xiāng)村小額人身保險(xiǎn)承辦單位，要按照高度重視、精心組織、扎實(shí)推進(jìn)、務(wù)求實(shí)效的原則，扎實(shí)做好小額人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的試點(diǎn)工作。要在每個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道辦事處、開發(fā)區(qū)行政村聘請(qǐng)鄉(xiāng)村小額人身保險(xiǎn)人，負(fù)責(zé)辦理當(dāng)?shù)剜l(xiāng)村小額人身保險(xiǎn)的投保、理賠及各項(xiàng)事宜。要做到宣傳上門、承保上門、服務(wù)上門、理賠上門，做好鄉(xiāng)村小額人身保險(xiǎn)的售后服務(wù)工作，以優(yōu)質(zhì)服務(wù)取信于廣大村民，力爭(zhēng)試點(diǎn)工作取得成功。

第一章總則

第一條為了進(jìn)一步加大金融幫扶力度，更好地解決低收入農(nóng)戶資金短缺問(wèn)題，促進(jìn)低收入農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)發(fā)展，根據(jù)《省扶貧小額信貸實(shí)施暫行辦法》，結(jié)合我縣實(shí)際，特制定本辦法。

第二條扶貧小額信貸是以低收入農(nóng)戶為主要對(duì)象，以財(cái)政扶貧資金為支持，以農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款為主要方式，按照"小額流動(dòng)、有償使用、持續(xù)發(fā)展"的原則，提供小額貸款服務(wù)，幫助低收入農(nóng)戶發(fā)展生產(chǎn)、自主創(chuàng)業(yè)、增加收入。

第二章職責(zé)分工

第三條縣扶貧辦、縣財(cái)政局、人民銀行支行、縣農(nóng)村合作信用聯(lián)社共同負(fù)責(zé)全縣扶貧小額信貸工作的組織指導(dǎo)。

第四條成立扶貧小額信貸協(xié)調(diào)小組，由縣委、縣政府分管領(lǐng)導(dǎo)和扶貧辦、財(cái)政局、人民銀行、農(nóng)村合作信用聯(lián)社主要領(lǐng)導(dǎo)組成。協(xié)調(diào)小組下設(shè)辦公室，由縣扶貧辦牽頭，相關(guān)部門派專人組成。協(xié)調(diào)小組及辦公室的具體任務(wù)是：

70年代中期，亞洲最貧困的國(guó)家孟加拉國(guó)首創(chuàng)了全新的小額信貸的制度和方法。從80年代開始，許多發(fā)展中國(guó)家，特別是亞洲國(guó)家紛紛仿效，并根據(jù)各國(guó)的情況創(chuàng)造了不同的模式。國(guó)際社會(huì)普遍認(rèn)為這是一種成功的扶貧方式（1996年世界50多個(gè)發(fā)展中國(guó)家小額信貸項(xiàng)目覆蓋的貧困人口已經(jīng)達(dá)到600萬(wàn)）。1997年100多個(gè)國(guó)家在華盛頓召開小額信貸峰會(huì)，會(huì)議代表1000多個(gè)組織，包括聯(lián)合國(guó)及非政府組織、多邊發(fā)展機(jī)構(gòu)和其他國(guó)際融資機(jī)構(gòu)。會(huì)通過(guò)了《小額信貸宣言和行動(dòng)綱領(lǐng)》，要求各國(guó)應(yīng)在2005年前向7000多萬(wàn)戶貧困人口提供小額信貸幫助。

小額信貸扶貧方式具有如下三個(gè)特點(diǎn)：（1）采取市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的一般運(yùn)行規(guī)則，商業(yè)利率、滿負(fù)荷工作量等，使為窮人服務(wù)的小額信貸機(jī)構(gòu)在財(cái)務(wù)上可持續(xù)，而政府又不承擔(dān)沉重的財(cái)政負(fù)擔(dān)。（2）吸收民間互相組織或合作組織的特點(diǎn)，外化銀行成本，又用社會(huì)壓力（實(shí)際是信用）替代抵押擔(dān)保。（3）小額、短期、高時(shí)間成本，自動(dòng)淘汰了非窮人，保證項(xiàng)目的基本目標(biāo)群體是窮人。

小額信貸的基本操作方式包括以下內(nèi)容：

1．以窮人作為貸款對(duì)象

小額信貸，顧名思義，額度小。需要這種資金的人，一定是窮人。格拉米鄉(xiāng)村銀行GB明確規(guī)定只有無(wú)地（landless）或無(wú)財(cái)產(chǎn)（assetless）的人才有資格成為GB的成員。所謂無(wú)地，是指土地少于半公頃的人；所謂無(wú)財(cái)產(chǎn)，是指全部財(cái)產(chǎn)折合成現(xiàn)金達(dá)不到一公頃土地價(jià)值的人。GB貸款對(duì)象在加入小組時(shí)，100％符合這個(gè)條件。馬來(lái)西亞利用GB模式實(shí)施的AIM扶貧項(xiàng)目則明確使用另一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，即國(guó)家貧困錢以下80％最貧困的人口。

印度尼西亞人民銀行（BRI）被視為福利主義的代表，經(jīng)常被討論其目標(biāo)問(wèn)題。但是它的貸款對(duì)象依然是正規(guī)金融系統(tǒng)無(wú)法覆蓋的小農(nóng)，一般是在農(nóng)村中收入較低的20％人群中選擇有還貸能力的人。

一、小額信貸及其在我國(guó)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)意義

1、小額信貸的概念

小額信貸從國(guó)際流行觀點(diǎn)看，是指專向中低收入階層提供小額度的持續(xù)的信貸服務(wù)活動(dòng)。通過(guò)適當(dāng)?shù)慕M織形式和有效管理，以合理的利率向窮人貸款，幫助更多窮人增加收入。在我國(guó)，農(nóng)村小額信貸具體是指基于農(nóng)戶信譽(yù)，在核定的額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的一種不需要抵押、擔(dān)保的貸款。它是在吸收和借鑒國(guó)際上小額信貸成功經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上產(chǎn)生和發(fā)展起來(lái)的。

2、我國(guó)發(fā)展農(nóng)村小額信貸的現(xiàn)實(shí)意義

許多報(bào)告都指出，目前我國(guó)農(nóng)村金融的主要問(wèn)題仍是供給問(wèn)題，而小額信貸組織可以作為農(nóng)村金融供給的一個(gè)重要組成部分發(fā)揮積極作用，并同時(shí)擔(dān)負(fù)著社會(huì)扶貧、保障的責(zé)任。

（1）發(fā)展小額信貸是我國(guó)農(nóng)村金融“借貸輸血”的一劑良藥。農(nóng)民貸款的低利率、不確定風(fēng)險(xiǎn)都使正規(guī)金融機(jī)構(gòu)部門的諸多業(yè)務(wù)“趨利避害”，轉(zhuǎn)戰(zhàn)“非農(nóng)”。同時(shí)，正規(guī)金融部門的高門檻，也使得廣大農(nóng)民望門止步。在這種情況下，農(nóng)村小額信貸依據(jù)自身額度小、限期短、分期還款、不需擔(dān)保或具有靈活性擔(dān)保形式等特點(diǎn)，專門向農(nóng)村中低收入農(nóng)民提供貸款，為農(nóng)村貸款提供了巨大的支持。小額信貸靈活的擔(dān)保形式或不需擔(dān)保的特點(diǎn)降低了我國(guó)農(nóng)民貸款門檻。