信貸文化范文10篇

1以價值為導向，培育商業銀行信貸文化理念

銀行信貸文化戰略是商業銀行增強核心競爭力和整體服務水平的重要途徑，隨著中國成功加入世界貿易組織以及金融同業競爭的升級，信貸文化競爭已經上升到戰略高度倍受商業銀行的關注。對于商業銀行來說，要建設信貸文化，就應建設卓越的信貸文化，并通過信貸文化來體現和豐富商業銀行的企業文化。只有培育起廣大信貸員工自覺獻身于商業銀行信貸事業的責任意識、價值標準、道德規范和行為準則，并使之產生一種發自內心的動力源，人格化的銀行信貸行為也就將會不再是一種帶有強制性或被動性的行動，而是員工自我價值不斷追求和不斷實現的過程，以主人翁的積極姿態投身工作，使銀行的意志變為全體信貸員工的共同意志，銀行的目標變為全體信貸員工共同奮斗的目標。因此，商業銀行應以價值為導向，重規模、重成本、重質量、重結構、重效益，深入挖掘持續發展的核心價值，創新設計銀行信貸目標文化模式，充分探索現代信貸文化戰略，通過建立符合現代商業銀行價值取向的信貸文化規范，培育與銀行共同的價值觀，體現管理者和員工的共同利益取向，來促使全體員工從精神、理念、風氣、言行直至符號和環境都產生充分的認同和自覺，進而使這種價值體系被社會和客戶認同。

2以管理為主線，夯實商業銀行信貸文化基石

一是要加強組織與領導。要明確有關職能部門加強對銀行信貸文化的組織管理工作，要分別從觀念文化層面、制度文化層面、員工道德行為規范、重點業務、“品牌”等方面總結典型經驗，把經驗加工成理念，把理念闡釋為規范，使價值內化為信念，以制度約束行為，使規范行為形成習慣，再用先進的信貸文化觀念教育和引導員工，調動廣大員工積極爭當信貸文化建設的實踐者和傳播者，以點帶面，唱響文化旋律，盡展文化魅力，把信貸文化建設引向深入。

二是要加快培育與挖掘現代銀行企業家。一方面，建設卓越的企業信貸文化，造就銀行的核心人物——銀行家尤其重要。他們作為銀行全體員工的最優秀代表，是銀行價值觀和精神的集中體現者，是銀行生存和發展的中堅。另一方面，銀行的個性出自銀行的理念，銀行的理念也就是銀行家的理念。銀行家作為成功銀行的靈魂人物，是銀行凝聚的核心，必然是銀行信貸文化建設的首要主體，肩負重任。

三是要實現科學管理與人本管理的有效結合。實踐證明，只有將管理制度與人本主義有效結合，銀行經營才能成功。建設以人為本、團隊精神和創新精神為核心內容的企業文化，應體現企業文化中“人情化”管理的內涵，強調了環境因素與人本管理在企業文化建設中的重要性。

構建信貸合規文化上，總之。堅持管理不能有敞口，原則不能有松口，違規不能有借口，建議合規文化，屏棄違規文化。針對新政策新流程新情況，有針對性地抓好信貸管理工作，進一步促進全行信貸業務健康、穩定、有效發展，為進一步提升綜合競爭力做出努力。

經營勝利的企業里，美國一位著名經濟學家曾精辟論斷。居第一位的并不是嚴格的規章制度或利潤指標，更不是計算機或任何一種管理工具、方法、手段，而是企業文化。

銀行企業文化的重要組成局部，信貸文化。指在信貸實踐活動中形成的能夠體現信貸價值觀的信貸基本理念、形象氣質和行為方式的總和。

既需要宏觀層面的大手筆，構建和諧信貸。也需要微觀層面的小制作，這樣才干形成如樂之和，無所不諧的生動局面。和諧意味著秩序，秩序制約著風險，和諧的信貸環境下，業務發展才更加有序和均衡。過去相當長時期內，銀行業亂象叢生，合規的信貸文化更是無從談起。一種不健康的信貸文化，或者根本沒有信貸文化，極有可能助長借款人賴賬風氣的滋生和蔓延，使銀行的資金和信譽蒙受損失。因此，只有培養健康的信貸文化，銀行才干從內部增強生存競爭能力，真正消除不良資產的成因。

努力構建和諧信貸，市分行積極建議合規文化。進行有益的嘗試。信貸管理工作力爭四好：即把信貸業務做好，把信貸資產管好，把信貸隊伍帶好，把信貸科技用好。

1把信貸業務做好

美國一位著名經濟學家曾精辟論斷，在經營成功的企業里，居第一位的并不是嚴格的規章制度或利潤指標，更不是計算機或任何一種管理工具、方法、手段，而是企業文化。

信貸文化，是銀行企業文化的重要組成部分，指在信貸實踐活動中形成的能夠體現信貸價值觀的信貸基本理念、形象氣質和行為方式的總和。

構建和諧信貸，既需要宏觀層面的"大手筆"，也需要微觀層面的"小制作"，這樣才能形成"如樂之和，無所不諧"的生動局面。和諧意味著秩序，秩序制約著風險，在和諧的信貸環境下，業務發展才更加有序和均衡。

在過去相當長時期內，銀行業亂象叢生，合規的信貸文化更是無從談起。一種不健康的信貸文化，或者根本沒有信貸文化，極有可能助長借款人賴賬風氣的滋生和蔓延，使銀行的資金和信譽蒙受損失。因此，只有培養健康的信貸文化，銀行才能從內部增強生存競爭能力，真正消除不良資產的成因。

泉州市分行積極倡導合規文化，努力構建和諧信貸，進行有益的嘗試。信貸管理工作力爭"四好"：即把信貸業務做好，把信貸資產管好，把信貸隊伍帶好，把信貸科技用好。

1、把信貸業務做好

近年來,我國政府對文化產業重視程度不斷提升,文化產業實現了長足的發展。據統計,2004年到2008年,我國文化產業增加值從3439億元增長到7600億元,年均增長率超過15%,高于國民經濟的整體增速。與此同時,由于融資渠道不暢,束縛了文化產業的發展步伐。銀行信貸作為文化產業融資的核心渠道來源,在推動文化產業發展的過程中發揮著重要作用。下面我們就銀行信貸與文化產業發展之間的關系及其運作機理進行分析。

1銀行信貸支持文化產業發展的現狀

隨著文化體制改革的不斷深化和文化市場管理的逐步放開,一大批的文化企業逐漸成長起來,銀行信貸為文化企業發展壯大提供了有力的支持。特別是2009年國家九部委聯合下發的《關于金融支持文化產業發展繁榮的指導意見》出臺以后,國內商業銀行對文化產業的扶持力度正在逐漸加大。

一是通過銀行與政府合作,打通文化產業與金融資本對接通道。近年來,中央和各級地方政府高度重視文化產業,積極采取包括融資扶持、設立文化產業發展資金等在內的各種措施扶持文化產業發展。銀行通過與各級政府建立合作伙伴關系,憑借政府平臺引入政策支持,進行宏觀布局,攜手搭建各類文化企業融資服務網絡。2008年,中國銀行與文化部簽署的《支持文化產業發展戰略合作協議》,通過采取“文化部組織推薦、中國銀行獨立審貸”的合作方式,中行已為多個文化部推薦項目提供融資支持,項目涉及文化園區、工藝品制造、動漫游戲等多個領域。2009年9月,國家開發銀行與上海市簽訂了《推進上海市文化產業發展合作備忘錄》,將在5年內為上海市文化產業的發展提供300億元融資規模。2010年10月,工商銀行湖北分行、中國銀行湖北分行與湖北省文改辦簽署協議,為湖北文化企業提供220億元的授信額度。銀行業通過與各級政府的合作,不僅為文化產業提供了貸款融資,還結合各地文化產業發展實際,嘗試在推動重點文化企業整合并購、上市、“走出去”和開發多元化金融產品等更高層面進行深度合作,探索銀行支持文化產業發展的新模式和新路徑。

二是初步嘗試創新對文化企業的信貸方式。針對一些文化企業沒有固定資產作為抵押擔保,只擁有版權等知識產權類的無形資產的實際,部分銀行逐步開展了以版權質押為核心、輔助專業擔保方式向文化企業提供信貸融資服務,創新了文化金融服務產品。如北京銀行從2007年以來,為文化創意產業園區內的中小型企業,推出了“創意貸”文化創意升級系列產品,積極研發集聚區商圈貸款、集聚區內文化創意組合聯保貸款等新產品;交通銀行北京分行則面向政府重點支持的影視、出版、演藝、藝術品經營、動漫與網游六大類型文化企業,開展專門用于文化企業的文化創意產業版權擔保貸款,貸款資金服務于融資項目的創作、制作、生產、銷售、推廣、衍生品開發等整個經營過程。同時,一些銀行還積極探索與非銀行金融機構合作,嘗試信貸、債券、基金、保險、信托等多種工具相融合的金融產品,做好文化企業從初創期到成熟期不同發展階段的融資方式對接。一些商業銀行還加強對文化產業的行業細分,提供差異化金融服務。如中國銀行將文化產業分為文化創意、新聞出版、廣播影視、動漫游戲、文藝演出等若干子行業,對于不同子行業的市場化程度、產業集中度、發展模式各不相同,不同領域文化企業的經營特點也存在較大差異的現實,有針對性地為文化企業提供具有良好適用性的金融產品。

2商業銀行信貸服務文化企業融資的主要障礙

1以價值為導向，培育商業銀行信貸文化理念

銀行信貸文化戰略是商業銀行增強核心競爭力和整體服務水平的重要途徑，隨著中國成功加入世界貿易組織以及金融同業競爭的升級，信貸文化競爭已經上升到戰略高度倍受商業銀行的關注。對于商業銀行來說，要建設信貸文化，就應建設卓越的信貸文化，并通過信貸文化來體現和豐富商業銀行的企業文化。只有培育起廣大信貸員工自覺獻身于商業銀行信貸事業的責任意識、價值標準、道德規范和行為準則，并使之產生一種發自內心的動力源，人格化的銀行信貸行為也就將會不再是一種帶有強制性或被動性的行動，而是員工自我價值不斷追求和不斷實現的過程，以主人翁的積極姿態投身工作，使銀行的意志變為全體信貸員工的共同意志，銀行的目標變為全體信貸員工共同奮斗的目標。因此，商業銀行應以價值為導向，重規模、重成本、重質量、重結構、重效益，深入挖掘持續發展的核心價值，創新設計銀行信貸目標文化模式，充分探索現代信貸文化戰略，通過建立符合現代商業銀行價值取向的信貸文化規范，培育與銀行共同的價值觀，體現管理者和員工的共同利益取向，來促使全體員工從精神、理念、風氣、言行直至符號和環境都產生充分的認同和自覺，進而使這種價值體系被社會和客戶認同。

2以管理為主線，夯實商業銀行信貸文化基石

一是要加強組織與領導。要明確有關職能部門加強對銀行信貸文化的組織管理工作，要分別從觀念文化層面、制度文化層面、員工道德行為規范、重點業務、“品牌”等方面總結典型經驗，把經驗加工成理念，把理念闡釋為規范，使價值內化為信念，以制度約束行為，使規范行為形成習慣，再用先進的信貸文化觀念教育和引導員工，調動廣大員工積極爭當信貸文化建設的實踐者和傳播者，以點帶面，唱響文化旋律，盡展文化魅力，把信貸文化建設引向深入。

二是要加快培育與挖掘現代銀行企業家。一方面，建設卓越的企業信貸文化，造就銀行的核心人物——銀行家尤其重要。他們作為銀行全體員工的最優秀代表，是銀行價值觀和精神的集中體現者，是銀行生存和發展的中堅。另一方面，銀行的個性出自銀行的理念，銀行的理念也就是銀行家的理念。銀行家作為成功銀行的靈魂人物，是銀行凝聚的核心，必然是銀行信貸文化建設的首要主體，肩負重任。

三是要實現科學管理與人本管理的有效結合。實踐證明，只有將管理制度與人本主義有效結合，銀行經營才能成功。建設以人為本、團隊精神和創新精神為核心內容的企業文化，應體現企業文化中“人情化”管理的內涵，強調了環境因素與人本管理在企業文化建設中的重要性。

一、企業信貸文化的概念

企業信貸文化是通過實現信貸業務基本理念、組織架構、信貸操作、檢查反饋的全局或局部統一,逐步建立起對外服務和經營標準化,對內管理和操作規范化的一系列的以信貸從業人員共同價值觀為核心的一整套信貸質量文化體系。當前,農發行正處于內部改革的關鍵時期,信貸業務以及相應的信貸政策也做了重大調整,如何面對和化解轉型時期的各類矛盾,預防信貸業務中存在的風險,有效發展業務,打造現代銀行筆者認為應以加強農發行企業信貸文化建設為著力點,來實現這一目標。

二、農發行企業信貸文化建設的作用及意義

1.樹立良好的公眾形象帶來良好的綜合效益

一是可以確保收購資金的封閉運行。農發行的良好形象可以給客戶安全感、信賴感，客戶也將按封閉管理要求營運收購資金，從而確保收購資金不流失。二是有利于保留和吸納人才。名牌企業之所以享譽國內外，作為企業形象組成部分的企業職工素質是一個重要因素，而良好的企業形象所產生的職工主人翁自豪感，不僅使原有人才能更好地發揮聰明才干，也使外部人才愿意來企業效力。三是可以得到政府和公眾的支持與諒解。良好的形象使公眾對銀行有一種預期的好感，即使農發行一時有公眾不滿意的地方，也會得到諒解。同時，在農發行困難時期也能得到政府的支持，則更顯得重要和可貴。

2.細化企業文化,突出企業信貸文化建設的核心地位的意義

關鍵詞：農村信用社信貸文化金融風險

分析農村信用社不良貸款形成的原因，無非有以下三個方面的原因：一是社會因素，二是借款人因素，三是信用社自身因素。具體分析每一筆不良貸款形成就會發現，無論是社會信用環境、政策性因素、體制因素，還是企業改制、逃廢債務、騙貸逃貸，還是信用社管理不善、盲目放貸、信貸管理不嚴等原因，都有一個共同特點，就是責任沒有明確到人。過去政府行為發放的貸款形成不良，其根本原因是計劃經濟留下來的大鍋飯思想在作怪，認為都是國家的錢，不必較真，這是典型的不負責任，怎么談得上責任明確？借款人和信用社是一對矛盾，具有雙方面作用，可以是共同發展共同促進，也可以是互相約束互相打擊排擠，制約發展直至矛盾激化。當企業經營正常時，大多數表現為前者，當借款人經營出現問題時，或借款人不合作時，就會表現為后者。問題的關鍵是，何時發現、由誰發現經營出現問題，或借款人有不合作傾向。這要靠信用社的預警系統敏感度、管理人的敏捷度和約束機制的有效性，這也是農村信用社信貸管理的關鍵。而管理的主體是人，是人的責任心，如果明確這樣一個人時時刻刻密切關注借款人經營和行為，第一時間采取行動，就會把矛盾消滅在萌芽狀態。信用社方面的原因分析，從根本上講，就是我們沒有建立起一套有效控制機制，限制貸款發放人的行為，從貸款的發放、運用、收回全程控制住貸款，也就是在貸款循環過程中，某個環節出了問題，使得貸款周轉沒有進行完整。縱觀不良貸款的形成過程，每一筆不良貸款都或多或少存在著人為因素，或是沒有把握好政策，或是不執行制度,或是沒有及時發現及時處理，或是存在麻痹思想，或是存在違反程序現象，或是徇私舞弊現象，等等等等不一而論，但有一個共同特點就是沒有真正落實到責任上，信用社主任一換了之，信貸員放的貸款有主任簽字擋著，找信用社主任的貸款有聯社審貸委員會批文，審貸委員會審議的貸款由集體拍板，到底由誰負責很難確定。所以說責任不明確是不良貸款形成的實質問題。

農村信用社的不良貸款之所以長期居高不下，陷入不良貸款盤活了又產生新的不良貸款的怪圈，其中的重要原因之一就是農村信用社的信貸運作長期以來一直生存在落后的信貸文化當中。可以說落后的信貸文化比巨額的不良貸款更可怕。不良貸款可以運用多種方法化解，但落后的信貸文化會形成源源不斷的不良貸款，所以治理農村信用社的不良貸款最根本的辦法就是要在農村信用社系統培育健康的信貸文化。

培育健康的信貸文化的對策

農村信用社信貸文化是指信貸管理工作中所形成的價值取向、行為規范的總稱。其作用力具有持久性特征，信貸員、中高級管理人員是信貸文化的載體，信貸管理工作要用現代先進的信貸文化來規范信貸經營行為，良好的信貸文化有助于信貸隊伍的建設，不斷提高信貸人員素質。一種不健康的信貸文化（或者根本沒有信貸文化）有可能助長借款人賴賬風氣的滋生和蔓延，使農村信用社的資金和信譽蒙受損失。

只有培養健康的農村信用社信貸文化，農村信用社才能從內部增強生存競爭能力，消除不良資產的成因。筆者認為，要實現上述目的，應從以下方面入手：

信貸是在經濟活動中，貸款者向借款者供應貨幣，后者定期歸還并支付利息的行為。在社會主義條件下，農業信貸是金融組織在農村吸收存款、發放貸款的信用活動的總稱，是動員和分配農村中暫時閑置的貨幣資金，在供應農業再生產過程中資金周轉的一種形式。而信貸文化是指信貸管理工作中所形成的價值取向、行為規范的總稱,其作用力具有持久性特征。信貸員、管理人員是信貸文化的載體,信貸管理工作要用現代先進的信貸文化來規范信貸經營行為，服務農村經濟發展。

一、從農村信貸的必要性看信貸文化建設的重要性

農業是國民經濟的基礎，農業發展銀行是建設新農村的銀行，在支持農村經濟發展的過程中，要把信貸文化建設當作當前的一項重要任務，在業務發展的同時，豐富和提升信貸文化。

①社會主義農業生產是商品性生產，在伴隨著商品運動的資金運動過程中，必然會有一部分貨幣資金暫存在農業生產、經營單位和農民企業家手中。農發行通過信貸形式支持農村企業發展，同時也鞏固了這部分企業存款，將這部分資金吸收和集中起來了，在不改變資金所有權的情況下，有計劃地用于農業生產。②農業生產周期長，資金周轉慢,受自然災害的影響大,農民在生產、生活方面不可避免地會遇到資金不足的困難，需要依靠農業信貸解決。農發行在信貸投入的同時，也在向農村傳播農發行的信貸文化。③農村有著廣闊的市場潛力和發展潛力，農業本身的積累又十分有限。為滿足農業擴大再生產的投資需求，必須在加大財政投入的同時，跟進政策性信貸投入和商業性信貸投入。④農村金融機構特別是農業發展銀行，可利用信貸這個經濟杠桿，通過調節貸款的范圍、數量、利息率以及償還期限等,促進農業生產結構的合理化調整,引導農業生產適應國民經濟發展的宏觀要求。

農發行在支農工作中，要樹立“為三農貢獻力量，為客戶創造價值，為銀行贏得發展”的信貸理念，以科學發展觀為指導，以客戶為中心，以服務三農為己任，在為社會創造財富的同時為農發行的可持續發展打下堅實的基礎。

二、信貸文化對支農工作的引領作用

信貸是在經濟活動中，貸款者向借款者供應貨幣，后者定期歸還并支付利息的行為。在社會主義條件下，農業信貸是金融組織在農村吸收存款、發放貸款的信用活動的總稱，是動員和分配農村中暫時閑置的貨幣資金，在供應農業再生產過程中資金周轉的一種形式。而信貸文化是指信貸管理工作中所形成的價值取向、行為規范的總稱,其作用力具有持久性特征。信貸員、管理人員是信貸文化的載體,信貸管理工作要用現代先進的信貸文化來規范信貸經營行為，服務農村經濟發展。

一、從農村信貸的必要性看信貸文化建設的重要性

農業是國民經濟的基礎，農業發展銀行是建設新農村的銀行，在支持農村經濟發展的過程中，要把信貸文化建設當作當前的一項重要任務，在業務發展的同時，豐富和提升信貸文化。

①社會主義農業生產是商品性生產，在伴隨著商品運動的資金運動過程中，必然會有一部分貨幣資金暫存在農業生產、經營單位和農民企業家手中。農發行通過信貸形式支持農村企業發展，同時也鞏固了這部分企業存款，將這部分資金吸收和集中起來了，在不改變資金所有權的情況下，有計劃地用于農業生產。②農業生產周期長，資金周轉慢,受自然災害的影響大,農民在生產、生活方面不可避免地會遇到資金不足的困難，需要依靠農業信貸解決。農發行在信貸投入的同時，也在向農村傳播農發行的信貸文化。③農村有著廣闊的市場潛力和發展潛力，農業本身的積累又十分有限。為滿足農業擴大再生產的投資需求，必須在加大財政投入的同時，跟進政策性信貸投入和商業性信貸投入。④農村金融機構特別是農業發展銀行，可利用信貸這個經濟杠桿，通過調節貸款的范圍、數量、利息率以及償還期限等,促進農業生產結構的合理化調整,引導農業生產適應國民經濟發展的宏觀要求。

農發行在支農工作中，要樹立“為三農貢獻力量，為客戶創造價值，為銀行贏得發展”的信貸理念，以科學發展觀為指導，以客戶為中心，以服務三農為己任，在為社會創造財富的同時為農發行的可持續發展打下堅實的基礎。

二、信貸文化對支農工作的引領作用

一、以德治社，育人為先。任何內控制度都不能面面俱到，農村信用聯社管理層應思考如何逐漸在農村信用社內部形成道德約束力。以人為本是德育的關鍵，誠信和道德的重建是信貸文化確立的根本，是一門對人的思維改造的藝術。“欲影正者端其表，欲下廉者先其身”，農村信用社中高級管理人員必須身體力行，率先垂范。只有摒棄居高臨下的官場作風，員工才會以誠相待；只有樹立良好的道德行為規范，正氣才能主導工作氛圍。信貸文化的內涵很大程度上是信貸人員、中高級管理人員道德的回歸。由于信貸業務存在著許多不確定性，不能也不可能通過剛性的制度來確定未來的收益和風險，制度的完善只能降低而不能消除信貸員與管理層信息不對稱的矛盾，信貸風險的控制一定程度上要依靠員工愛社敬業的精神，而這種精神是農村信用社健康信貸文化的培養土壤，有著潤物細無聲，功到自然成的效用。

二、建立嚴格的責任追究機制和信貸激勵機制。道德的培育與制度的創新是相輔相成的，我們不可能憑空甄別員工的品質，故而從信貸調查到信貸各業務環節都應明確各自的責任。隨著農村信用社省級成立后相關制度的健全，信貸資金的規范運行、效益和風險將更具有預測性，因而對信貸風險的早期判斷是可以逐步做到的，超前采取措施有可能使農村信用社的損失降到最低。然而，這一切必須建立在貸前認真調查，不放過任何可疑點和風險點；貸中堅持審查、貸后及時跟蹤，敏銳發覺客戶經營質態變化的基礎上，建立在對信貸工作強烈責任心的基礎上。不可否認，在農村信用社眾多的不良貸款中，屬貸前調查不實、貸后管理不嚴甚至沒有貸后檢查成因的，不在少數，而沒有必要的責任追究機制，無法從主觀上解決人為的、或者是工作不到位而造成的農村信用社損失更是屢見不鮮。在明確責任的基礎上，還必須改革現行的分配制度，實施有效的激勵機制，全面推行客戶經理制，客戶經理的收入和提升應與其營銷業績緊密相關。

三、全面推行農村信用社信貸五級分類。在“一逾兩呆”貸款分類法的引導下，許多基層信用社忽略了對雖未到期但卻可能已經產生內在風險的貸款管理；引導了借貸過分強調抵押和保證的作用，關注次要還款來源，忽視貸款的第一還款來源。這是一種扭曲的信貸文化。如果透過關系發放貸款，說明這家農村信用社沒有信貸文化；而如果是透過抵押物來發放貸款，雖然這種判斷方式比政策指引和關系貸款要好，但是問題在于抵押物的價值會發生變化。這種過分依賴抵押的信貸文化甚至有可能引發經濟泡沫和通貨緊縮，資本主義國家已有這方面的教訓。前幾年美國企業以房地產向銀行申請抵押貸款，然后用貸款購買新的房地產，從而不斷推動房地產價格上升。這種循環在銀行依賴抵押的貸款決策程序下得以持續。當房地產價格暴漲導致經濟崩盤時，銀行只得吞下巨額資產縮水的苦果。作為一家永久運行的企業，真正的價值在于它的現金流，要真正考慮借款人的長期現金流狀況，而不僅是抵押物廠房、機器設備等等，這是現代農村金融人最重要的信貸標準，這就是信貸文化。如果農村信用社城區農村信用社只重視借款人名氣、和關系，而不關注其現金流，那就不是信貸文化，而是政治文化、關系文化了。原武穴市益興城市信用社1997—1998年向湖北多菱動力機器股份有限公司放貸1400萬元發生損失就是一個例證。

四、積極支持廣泛“三農”的發展。一個具可持續發展力的制度和文化應該是與時俱進、兼容并蓄的。目前金融界形成的片面追求新發放貸款要達到100%安全、對信貸人員終身追究貸款責任的信貸文化是低效的、缺乏生命力的，是以削弱農村信用社貸款管理能力和風險識別能力為代價的。從農村信用社的市場定位出發，支持廣泛“三農”的發展也可合理配置信貸資源、切實分散信貸風險，為自身業務發展拓寬市場空間。追求利潤最大化也是農村信用社發展的第二目標，與其挖空心思、不惜血本去爭取黃金客戶，不如以寬容大氣的姿態來關注一下廣泛涉農中小企業，以農村金融人的慧眼來識別和扶持那些誠信守法、人力資本雄厚、第一還款來源可靠的中小企業。在這種良性信貸文化推動下，農村信用社也會不斷提高經營管理能力，從而在整體上提升省級農村信用聯社的綜合競爭力，在郵政儲蓄、農業銀行與農村信用社三足鼎立爭奪農村金融市場的“與狼共舞”時代站穩腳跟。當然全社會還要為農村信用社營造良好的發展空間作不懈努力，讓信譽度差、違法亂紀的借款人無立足之地，讓誠實守信的人文風尚和商業氛圍成為社會價值觀，真正使信用和法制成為保障農村信用社健康運行的平臺。

關鍵詞：農村信用社信貸文化金融風險