銀行信貸員范文10篇

但我深感自己的工作離不開領導和信貸部團隊對我關心和支持；同時，半年的工作業績雖然不理想。更感激一直默默無聞在背后支持我工作的家人。要用“舍小家顧大家”敬業精神，努力工作爭起做一名合格的銀行信貸員。

調查貸款客戶達位，支行的信貸員。成功放款筆，發放貸款達萬元，而且所有貸款均屬于正常類貸款。自在信貸路上從零開始的艱辛跋涉。認為有以下幾點體會；

開始我還真有些膽怯。年參加工作以來，面對信貸員這個崗位。需要三天兩頭跑到客戶家中，實地了解客戶的基本情況、經營信息，調查掌握客戶的貸款用途、還款意愿，分析客戶的還款能力。這些對于不善與人交流的來說，實在太難了起初的一個月里，總在心里想，把錢放出去還不上怎么辦？有時打起了退堂鼓，覺得還是繼續干老本行比較好。

及時和大家座談，支行領導了解到信貸員們普遍心態后。讓大家解放思想，放下包袱，說：還沒干就不要輕易否定自己，一定會慢慢地喜歡上信貸這個崗位的領導的耐心開導和對發展前景的描繪，使大家對自己的工作漸漸鼓起了勇氣。思想顧慮消除了整個隊伍開始有了活力。和大家一樣，也受到很大鼓舞，下定決心從零開始學起。

漸漸地掌握了小額貸款業務和操作流程。通過專業化的培訓和自學。

陸續有一些有需求的客戶開始上門咨詢，通過支行前期的大力宣傳。也迎來了第一位貸款客戶。那天，懷著復雜的心情，與另一名同事坐了一個半小時的公車來到村。這位客戶是個農戶，有十多年的養殖歷史，對市場非常了解。客戶家，作了自我介紹后，便開始按培訓時要求的調查順序逐項詢問。由于是第一次與客戶進行“營銷”交流，加上對行業了解不夠，心里很緊張，問了不到20分鐘，客戶突然說：不貸了走吧，不就是從你銀行貸點款嘛，跟審犯人似的見狀，趕忙解釋，可這位農戶就是不再配合了無奈，與同事掃興而歸，第一次營銷就此“流產”

一、對我國銀行風險分析

資料顯示，高不良貸款比率、低資本充足率使得中國的銀行體系異常脆弱，風險很大。而銀行業的低資本充足率短時間內是很難改變的，要盡快降低銀行風險，只有努力降低不良貸款比率，合理發放貸款，提高銀行管理層和信貸員的業務素質，特別是要提高對現金流量表的分析能力，較準確地把握貸款企業的獲利能力和償債能力，進而為銀行是否發放貸款提供決策服務，減少不良貸款所造成的損失。

二、站在銀行角度構建對現金流量表分析的指標體系

(一)從理論上分析，指標體系的構建應以現金流量表為主，適當考慮資產負債表、損益表，形成三張報表相結合的綜合指標體系

銀行分析貸款企業會計報表，特別是現金流量表的主要目的是考核該企業的獲現能力和償債能力。從國際會計準則及我國會計準則對現金流量表編制目的的說明來看，現金流量表分析評價的首要目標應該是獲現能力評價。只有償債能力而獲現能力較差的企業有可能是拆東墻補西墻來騙取銀行的信任。因此獲現能力應是第一位。我們可以構建由獲現能力分析、償債能力分析、盈利質量分析、財務彈性分析、成長能力分析所組成的現金流量表分析目標體

(二)分析指標

銀行信貸員（辦事處副主任）先進事跡材料

##同志原是中國工商銀行安徽省蚌埠分行一名信貸員，現任蚌埠分行涂山辦事處副主任。該同志具有良好的思想品質和業務素質。作為一名黨員，在他身上凝聚著一股工行人的正氣；作為一名業務股干和基層領導，他一貫兢兢業業、任勞任怨、求實創新、勇于開拓、謙虛嚴謹、淡泊名利，他以自己的實際行動，交出了一份優秀的答卷。

一、他具有高度的責任感和敬業精神

自94年蚌埠市被列入全國18個企業優化資本結構試點城市以后，由于各種原因，蚌埠分行成了企業逃債賴賬的重災區。在張德峰原分管的8戶企業中，有7戶是b級企業；6756萬元貸款中，呆滯貸款高達97％，維護工行債權工作異常艱難。面對困難，張德峰沒有聽之任之，放任自流，他憑著一股韌勁，超常規工作，幾年來，硬是從這些看似還貨無望的企業中，收回有問題貸款746萬元。

二、他具有堅韌不拔、鍥而不舍的頑強意志

目前，我行被巨額的欠息所困擾，清收企業欠息已成為信貸工作的重中之重，清收欠息已成為對信貸員意志的一種考驗。面對這種考驗，張德峰動腦筋、想辦法、多渠道尋找清收企業欠息的突破口，他克服了分管企業經營狀況差，信譽低下等困難，以其特有的鍥而不舍、緊逼盯人的“釘子”精神和靈活的工作技巧，陸續收回企業欠息650萬元，在清收企業欠息方面取得了突出成績，為提高工商銀行效益作出了突出貢獻。

實踐證明，小額貸款業務為銀行儲蓄業務的發展帶來了新的活力，提供了新的發展契機。各銀行將小額貸款業務作為戰略轉型的重中之重來抓，采取建隊伍、抓培訓、配資源、控風險等措施，使貸款規模穩步擴大，貸款質量有效控制。隨著小額貸款業務優越性的不斷顯現，逐漸得到各級銀行的認可，從而全力發展小額貸款業務。但是，小額貸款業務剛剛起步，中間還存在著這樣或那樣的一些風險和問題，同時對信貸員提出了新的更高的要求，那么既要發展小額貸款業務，又要避免業務過程中出現各種問題，需要我們在今后工作中進行長期積累和認真總結，盡快實現銀行儲蓄業務戰略轉型。

信貸員在規避小額信貸風險中發揮著十分重要的作用，通過學習其它銀行的工作經驗，我認為，信貸員在發展小額貸款業務中應具體做到以下幾個方面的工作：

一要充分認識小額貸款是保證銀行順利轉型的必然選擇

拿郵儲銀行來說，它的定位是服務城市社區和農村，小額貸款正是實現這一定位的最佳產品。當前，郵儲銀行面臨網點少，利差收益率下降等問題，如果再固守幾項傳統業務，不僅轉型和發展困難，生存都難以為繼。小額貸款開辦前，遼寧轄內40家縣行中，2008年上半年收入高于200萬的9家，100-200萬的20家，不足100萬的11家，最少的收入才20萬。業務開辦后，2009年所有縣行的收入將實現翻番。可見，它是銀行收入的第一增長點，也是幫助銀行邁向高端信貸業務領域的通道。因此，做好小額貸款是銀行轉型發展的必由之路。

二要科學認識小額信貸業務中存在的風險問題

儲蓄業務吸難管易，小額貸款更是易放難收。一是不能按辦儲蓄的路子辦信貸。二是隨著規模增大，風險點增多，管控難度加大。三是不能給信貸員下指標，下指標就會導致質量下降，結果必然出風險。針對這些問題，銀行必須堅持經營與管理并重，對臨時周轉困難的客戶，不能過分緊張，否則會傷害客戶感情；對惡意拖欠的，決不姑息遷就。科學認識和把握信貸的內在機理和規律，趨利避害，處理好發展與風險的關系，是實現可持續發展的根本保證。

我是***支行的信貸員，調查貸款客戶達**位，成功放款**筆，發放貸款達**萬元，而且所有貸款均屬于正常類貸款。自在信貸路上從零開始的艱辛跋涉。我認為有以下幾點體會；

面對信貸員這個崗位，開始我還真有些膽怯。從**年參加工作以來，需要三天兩頭跑到客戶家中，實地了解客戶的基本情況、經營信息，調查掌握客戶的貸款用途、還款意愿，分析客戶的還款能力。這些對于不善與人交流的我來說，實在是太難了。起初的一個月里，我總在心里想，把錢放出去還不上怎么辦？有時打起了退堂鼓，覺得還是繼續干老本行比較好。

支行領導了解到信貸員們的普遍心態后，及時和大家座談，讓大家解放思想，放下包袱，說：“還沒干就不要輕易否定自己，你們一定會慢慢地喜歡上信貸這個崗位的。”領導的耐心開導和對發展前景的描繪，使大家對自己的工作漸漸鼓起了勇氣。思想顧慮消除了，整個隊伍開始有了活力。我和大家一樣，也受到了很大鼓舞，下定決心從零開始學起。

通過專業化的培訓和自學，漸漸地掌握了小額貸款業務和操作流程。

通過支行前期的大力宣傳，陸續有一些有需求的客戶開始上門咨詢，我也迎來了第一位貸款客戶。那天，我懷著復雜的心情，與另一名同事坐了一個半小時的公車來到了XX村。這位客戶是個農戶，有十多年的養殖歷史，對市場非常了解。在客戶家，我作了自我介紹后，便開始按培訓時要求的調查順序逐項詢問。由于是第一次與客戶進行“營銷”交流，加上對XX行業了解不夠，心里很緊張，問了不到20分鐘，客戶突然說：“我不貸了，你們走吧，不就是從你們銀行貸點款嘛，跟審犯人似的。”我見狀，趕忙解釋，可這位農戶就是不再配合了。無奈，我與同事掃興而歸，第一次營銷就此“流產”。

回去的路上，我翻來覆去地回憶剛才的場景，又問同事的感受是什么。經過分析，我找到了答案：問題不在客戶，完全是自己根本不會跟客戶交流，不懂對方的需求和困難所在才造成了尷尬局面。

[摘要]從對我國銀行風險分析入手，指出風險存在的原因主要是不良貸款造成的，而不良貸款又主要是銀行信貸員和高層管理者對會計報表不能準確分析造成的。進而提出了構建以現金流量表分析為主，適當考慮資產負債表、損益表的綜合指標體系，具體設計了14個指標，來考核企業的獲現能力、償債能力等，為銀行放貸決策提供了參考依據。

[關鍵詞]銀行風險；不良貸款；指標體系；償債能力分析指標

一、對我國銀行風險分析

資料顯示，高不良貸款比率、低資本充足率使得中國的銀行體系異常脆弱，風險很大。而銀行業的低資本充足率短時間內是很難改變的，要盡快降低銀行風險，只有努力降低不良貸款比率，合理發放貸款，提高銀行管理層和信貸員的業務素質，特別是要提高對現金流量表的分析能力，較準確地把握貸款企業的獲利能力和償債能力，進而為銀行是否發放貸款提供決策服務，減少不良貸款所造成的損失。

二、站在銀行角度構建對現金流量表分析的指標體系

(一)從理論上分析，指標體系的構建應以現金流量表為主，適當考慮資產負債表、損益表，形成三張報表相結合的綜合指標體系

農業發展銀行走過風風雨雨*十多年,老一輩銀行信貸員進山村，跑田頭，訪農戶，幾乎是人到哪，金融服務就跟到哪，發揚“挎包銀行”、“流動銀行”的優良傳統，為地方經濟和信用社發展做出了積極的貢獻。

然而，隨著社會的進步、農業發展銀行內控制度的加強，尤其是今年綜合業務系統成功上線后，信貸員下鄉不能直接辦理存貸業務，各項業務都必須在柜面上辦理。容易出現農業發展銀行“外勤不外，外勤不勤”的現象，有些信貸員成了專職“電話遙控員”。久而久之，信貸員與農戶之間關系沒有以前那樣融洽，甚至相互之間產生隔閡。特別是現在農民外出務工人員逐年增多，如果信用社與農民之間相互溝通減少，信息不對稱，將會加大貸款潛在的風險。

針對目前這種現狀，作為一名基層一線信貸員，我的做法是：

一、以“三個代表”為指導，努力加強自身黨性修養

作為一名年青黨員，我深知加強黨性修養的重要性。一年來，我做到了“三個堅持”，即堅持每天通過各種媒體關注國內外政治事實，堅持參加每周半天的集體政治學習，堅持進行每周一個晚上的業余政治學習。保證了思想上的與時俱進。通過學習，我進一步堅定了自己的共產主義信仰，進一步增強了理解黨和國家路線、方針和政策的準確性及執行政策的自覺性與主動性，進一步強化了搞好工作的責任感和全心全意為人民服務的宗旨觀，進一步增強了廉潔自律意識。

二、以“規范化管理”為契機，切實抓好計劃信貸工作

[摘要]從對我國銀行風險分析入手，指出風險存在的原因主要是不良貸款造成的，而不良貸款又主要是銀行信貸員和高層管理者對會計報表不能準確分析造成的。進而提出了構建以現金流量表分析為主，適當考慮資產負債表、損益表的綜合指標體系，具體設計了14個指標，來考核企業的獲現能力、償債能力等，為銀行放貸決策提供了參考依據。

[關鍵詞]銀行風險；不良貸款；指標體系；償債能力分析指標

一、對我國銀行風險分析

資料顯示，高不良貸款比率、低資本充足率使得中國的銀行體系異常脆弱，風險很大。而銀行業的低資本充足率短時間內是很難改變的，要盡快降低銀行風險，只有努力降低不良貸款比率，合理發放貸款，提高銀行管理層和信貸員的業務素質，特別是要提高對現金流量表的分析能力，較準確地把握貸款企業的獲利能力和償債能力，進而為銀行是否發放貸款提供決策服務，減少不良貸款所造成的損失。

二、站在銀行角度構建對現金流量表分析的指標體系

(一)從理論上分析，指標體系的構建應以現金流量表為主，適當考慮資產負債表、損益表，形成三張報表相結合的綜合指標體系

20**年上半年，在銀行領導的關心幫助下，在行內各部門和同事的支持下，我結合自己開展鋼鐵和汽車金融業務，扎實抓好業務學習，積極面對各種困難，大力抓好客戶維護，各項工作順利推進。現將今年上半年工作總結如下：

一、上半年工作回顧

20**年下半年以來，全球金融危機給很多行業造成巨大影響。今年上半年，金融危機對實體經濟的沖擊更加強勁，房地產、汽車等行業嚴重受挫，鋼材需要受到金融危機抑制，一些中小鋼企選擇停產，給我部業務帶來嚴重制約，同時也給我的業務造成較大影響。因此，我團結帶領公司業務二部同事，審時度勢，狠抓學習提高，積極謀劃創新，狠抓客戶維護。

在學習方面，受此次全球金融危機啟發，我們深知金融領域的風險。為此，我認真學習了金融風險控制等相關知識，進一步深化了我對銀行金融風險預防和控制的認識，提高了工作能力。

在工作方面，我積極對部內其它同志開展業務傳授，帶領他們一同研究客戶開發和維護方案，積極提高團隊綜合業務水平。

在業務方面，由于受金融危機沖擊，大部分業務對象深陷危機之中，或關停，或喘息，且發展前景不明朗。鑒于此，我們確定了上半年的主要業務方向，重點是抓好現在客戶維護，適時開發新客戶。于是，我們經常深入到客戶公司調查了解情況，關注他們的業務和運營情況，在業務范圍內及時為他們解決金融需求。

近十年來，我國一直把解決“三農”問題作為經濟工作的重中之重。而要從根本上解決“三農”問題，促進農業的發展，繁榮農村經濟，增加農民收入，就必須從農村的資源配置，培育和完善農村的要素市場，這些問題的解決都依賴于銀行對農村金融的支持，提升銀行對農村金融服務能力。

1A地州某儲蓄銀行農村小額信用貸款風險管理

（1）發現問題。通過對A地州某儲蓄銀行的問卷調查，歸納出來A地州某儲蓄銀行農村小額信貸主體風險管理存在的問題：①銀行方面。主要有A地州某儲蓄銀行金融服務手段單一、A地州某儲蓄銀行資金運用渠道窄等問題；②信貸員方面。主要有農村小額信貸績效考核流于形式、農戶小額信貸管理流程和手段不規范、A地州某儲蓄銀行人員素質與業務發展要求存在差距等問題；③農戶方面。主要有少部分農戶誠信理念缺失、經營風險大及信用等級低、缺乏擔保物和聯保困難等問題。（2）管控方法。對上述調查中發現的問題，提出了防范A地州某儲蓄銀行農村小額信貸主體風險管理的對策，主要從加強農村小額信貸農戶主體風險管理、建立健全農村小額信貸的考核激勵機制、完善A地州某儲蓄銀行小額信貸管理的內部審計等三大方面。對于中國這樣的農業大國來說，小額貸款對于急需籌措資金進行擴大農業生產的農戶來說具有很大的作用，廣大農村地區的小額貸款風險管理應當得到充分重視，但實際上我國卻很缺乏這方面的專業理論研究，所以進一步加強農村小額信貸風險管理的研究，有助于提升我國農村金融機構預防信貸風險水平，提高貸款質量，促進農民的增收致富和新農村建設。（3）A地州某儲蓄銀行農村小額信用貸款風險管理的過程中運用了以下3種研究方法：①文獻查詢歸納和實地調查方法；②定性分析和定量分析相結合的方法；③實證分析和規范分析相結合。根據論文研究的需要，技術路線圖如圖1所示。A地州某儲蓄銀行作為地市級支行，發揮自身優勢與能力，為農村的發展提供資金支持是其義不容辭責任。論文的研究，為A地州某儲蓄銀行金融服務提升提供了參考對策，為其他商業銀行的金融服務提供了理論上指導和經驗借鑒。圖1技術路線圖（4）某儲蓄銀行農村小額信貸業務的特點。眾所周知，農業是弱勢產業，農村金融具有交易成本高、風險大的特點。商業金融機構基于防范風險和規模效益等方面的考慮，已基本撤出農村金融市場。新疆某儲蓄銀行作為農村金融的主力軍，承擔起為農業生產尤其是農戶生產輸送資金“血液”的重任。目前，農村小額貸款帶來的風險損失是由新疆某儲蓄銀行獨立承擔的，這影響了農戶小額貸款的推廣。因此，新疆政府有關部門應給予某儲蓄銀行以相應的補貼與支持，如可建立政策性金融的財政補償與稅收減免機制，新疆財政還可建立金融支農風險基金，向發放支農貸款業務的機構提供補貼和呆賬損失的補償，建立擔保機制以及補償損失的風險制度。也可考慮建立農業保險制度、設立財政擔保基金，彌補小額農貸推行后可能帶來的貸款風險。通過以上措施達到規避農業風險的目的。化解農業風險是防范農業貸款風險的基礎，也是農村小額貸款可持續運行的基礎。盡管成立初期A地州某儲蓄銀行規模不大，開展業務有限，對于農村金融服務方面比較欠缺。但隨著規模不斷擴大，銀行業之間的競爭也更加激烈，所以A地州某儲蓄銀行在金融服務能力方面加大力度，其中一塊便是針對農戶小額信貸業務。截至2016年5月底，A地州某儲蓄銀行累計發放涉農貸款45億元，占全部貸款發放量的42.32%，有效解決了11.1萬農戶及農業企業主的經營資金短缺困難，為廣大農牧民改善生活和發展生產提供了基礎資金支持。截止2016年1月末，全州不良貸款共計1093筆，金額1825萬，不良率1.3%，較上年末不良貸款增加了702萬，不良率上升了0.5%。其中小額貸款占94%，消費貸款占5%。小額不良貸款共計金額1，720萬，不良率達3%。較上年末不良金額增加630萬，不良率增加1%。不良貸款主要集中在這些地區及部門：a縣不良率為7%，金額532.68萬；b縣不良率3.08%，金額322.59萬；c縣不良率4.22%，金額252.61萬；d縣不良率2.01%，金額191.09萬；e縣不良率21.56%，金額198.15萬。消費不良貸款共計4筆，金額52.54萬，不良率0.06%。較上年末不良金額增加19.44萬，不良率增加0.02%。c縣不良率0.06%，金額48.02萬，b縣支行不良率0.10%，金額4.52萬。對A地州某儲蓄銀行信貸員的調查則是通過直接向其本人發放調查問卷進行調查。（5）關于農戶方面的調查結果分析。①主要融資渠道；②農戶家庭目前的資金狀況調查；③農戶對A地州某儲蓄銀行金融產品類型是否了解；④農戶是否向A地州某儲蓄銀行貸過款調查；⑤A地州某儲蓄銀行農村小額信貸服務手段調查。通過對農戶和信貸員的問卷調查，整理歸納出調查數據，分析了A地州某儲蓄銀行在農村小額信貸主體風險管理方面存在的問題，為下一步有針對性地制定改進對策提供了第一手數據和實踐支撐。

2銀行方面存在的問題

（1）農村小額信貸績效考核流于形式。A地州某儲蓄銀行信貸人員的數量和個人素質都存在欠缺，限制了農村小額貸款的推進。經過調查，在A地州某儲蓄銀行工作的人員，每天的工作量很大，高負荷的工作讓辦理業務的服務水平下降，讓小額信貸得不到應有的發展與擴大。負責業務的工作人員，更是容易在道德層次產生不可預期的風險。（2）完善和規范監管工作程序。①受理調查環節；②審查論證環節；③批準發放環節；④還款催收環節。（3）提升銀行信貸員的業務技能和管理水平。①管理能力培訓；②業務能力培訓；③實施“EAP計劃”（銀行信貸員心理幫助計劃），改善信貸員心理素質。開展有關安全心理學知識培訓，進行風險防范心理分析、事故后心理干預等活動，改善心智模式，促進信貸員身心健康。

3結語