銀行業調研報告范文10篇

調查報告是銀行常用文件之一，它是調查者運用馬列主義基本觀點，對調查對象進行周密的調查，占有豐富的材料，作出科學的分析，揭示事物的本質，并從中找出規律性的東西，引出正確結論，然后把情況分析和結論按照一定結構寫成的有敘有議的文章。調查報告的對象可以是一項工作、一個事件、一個問題或某一方面的經驗。調查報告的寫作過程必須經過兩個階段，一是調查，二是寫作。調查是報告寫作的基礎和依據，報告則是調查對象的客觀反映。

一、調查報告的作用

1．調查報告是決策行和領導了解情況、制定政策的重要依據。銀行是國民經濟的晴雨表，它的業務活動在一定程度上影響著國民經禱。各級行可以根據國家在某一時期的政策及其落實過程中的情況進行調查研究，也可以對銀行日常業務工作中帶有普遍傾向的問題，進行調查、真實客觀地反映，為上級行和領導機關決策提供依據。

2．調查報告是總結交流經驗．推動銀行各項工作的有力工具銀行工作涉及的面廣，所遇到的問題較多，特別是銀行機構眾多，其經營狀況和執行政策的情況不盡相同，在實際工作中有許多值得推廣和借鑒的典型經驗。目此，充分利用調查報告形式多樣、內容廣泛的特點，總結先進經驗和方法，既可增強其事實性與可信性，也可以推動工作。

3．調查報告是指導工作、促進矛盾解決的一種有效手段。通過調查研究揭露矛盾，反映問題，介紹經驗，促使各種矛盾盡快得以解決，是調查報告的目的所在。從這個意義上說，它又具有指導性的特征。為此，在實際工作中要善于發現問題，詳細調查，縝密研究，及時解決工作中出現的這樣或那樣的矛盾，推動各項工作的深人開展。

二、調查報告的種類

操作風險是銀行業面臨的主要風險之一，它不同于信用風險、市場風險，操作風險遍布銀行內部的所有崗位，業務運行操作風險更是操作風險的密集點，銀行經營活動過程的每一筆業務都需要通過臨柜人員進行操作，風險也存在于操作過程的每一個環節，稍有不慎，就會形成差錯甚至事故案件，給銀行經營帶來不利影響和損失。因而，正視風險的存在，剖析風險產生的原因，不斷健全內控制度，強化內部管理，有效降低和控制業務運行操作風險顯得尤為重要。

一、業務運行操作中存在的風險及其成因

業務運行操作風險表現形式很多，我們從形成風險的直接原因來分類，主要有以下幾方面：一是人為違章操作形成。表現在操作過程中有章不循，或違反操作流程辦理業務形成差錯或風險。二是操作流程不嚴密或制度不健全，在操作過程中隨意處理形成風險。三是技術原因形成風險，例如因臨柜人員綜合素質低，無法識別票據真偽形成風險。四是道德風險。表現在內部人員作案或內外勾結作案，也是業務運行操作風險的黑洞。五是操作失誤形成風險。臨柜人員每日都要進行業務操作，不停做賬務處理、清點現金等大量重復性勞動，工作中的失誤也再所難免。

風險形成的深層原因：

（一）管理機制的偏頗導致人員風險意識薄弱

盡管這是一個老生常談的原因，但通過對大量案例分析顯示“十案十違章”，有章不循、違章操作是所有案件中的共同點，根本原因就是經辦人員風險意識淡漠，在日常辦理業務中沒有樹立風險防范理念。但這一原因的產生，與我們行的管理體制（特別是獎懲機制）也有較密切的關系。目前，很多業務和產品指標通過上級行層層分解下達到網點直至每一名臨柜柜員，而這些業務發展指標完成情況均與柜員績效工資收入掛鉤，并且在收入中所占比重較大，如攬存、銷售基金、發卡或推銷一筆保險等兌現多少收入，而對工作中無差錯事故、無違章、無案件的柜員則沒有明確的考核獎勵標準或獎勵很少，相對于產品獎勵來說可謂九牛一毛，以至于某些員工趨利冒險。如攬存開戶不審核客戶身份證件，辦理集體發卡、集體工資業務由他人代簽客戶名字等，為完成任務受理柜員明知違章仍然受理，形成風險隱患。一些網點負責人或業務主管為了營銷業務，放棄了主管職責，或不認真審查憑證，或將授權卡交于經辦柜員，使業務主管的授權與監督形同虛設，客觀上形成了核算管理和案件防范上的一些漏洞。

在城鎮化進程中，銀行業一直扮演著特殊的角色，對城鎮基礎設施建設和城鎮住宅建設等方面投入了大量的資金，及時有效地支持了城鎮化的發展。但是隨著金融體制改革的不斷深入，國家宏觀調控政策的實施，銀行業在支持城鎮化過程中仍存在一些問題，亟待研究解決。

一、當前城鎮化發展中存在的問題

（一）對市場機制的作用判斷過高。

在推進城鎮化進程中，地方政府處于主導地位，需要加強公益性基礎設施和公共設施的投入，而有的地方財政偏緊，特別是經濟欠發達地區政府財政較為困難，根本沒有資金投入到基礎設施建設中，往往寄希望于市場機制推進城鎮化建設，而沒有意識到這一過程需要政府對社會各部門進行統籌調動，用計劃指導的手段構建良好的轉化機制。

（二）金融支持的政策環境不佳。

目前，部分城鎮特別是欠發達城鎮，多為吃飯財政，其被動局面短期內難以根本改變，對基礎設施的資金投入嚴重短缺，亟需金融部門的信貸支持。但根據現有法律法規，銀行機構不能對政府部門貸款，加之當前宏觀調控，房地產行業被列入“慎入”行業，信貸支持明顯減弱。另外，農村信用社受不得向公共基礎設施提供貸款的限制，從而制約了對小城鎮公共基礎設施的信貸支持，致使部分小城鎮基礎設施及環保設施不完善、不配套，影響小城鎮的整體和諧推進速度。

20*年以來，*工商局根據相關信息，經過多方取證和內查外調，成功查處了多起銀行業不正當競爭案件。這些案件無論是違法的性質、類型、行為方式，還是涉案領域都基本相似，在行業中具有普遍性。其主要表現形式為銀行在從事抵押貸款業務過程中，限定借款人選擇其指定的或是在其指定范圍內選擇評估單位從事抵押物評估業務，未經其認可的其他單位出具的評估報告銀行不予采納。被指定的評估單位在取得評估業務收入后，根據雙方約定，按評估收入一定比例（一般為10%-25%，最高達60%）給付銀行費用，銀行對這部分收入或是記入其他收入，或是不入賬、記入單位小金庫，也有的轉入下屬企業賬戶。

商業銀行是依據《商業銀行法》設立的從事吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等業務的企業法人。它的設立條件、程序等有著一套特殊的市場準入規則，因而在其相關的行業經營領域沒有充分的競爭自由。同時，用戶對其提供的經營服務（存款、貸款等）存在較強的依賴性。它顯然屬于《反不正當競爭法》第六條所指獨占地位經營者。本案當事人正是利用其自身的優勢地位，限定用戶（即借款人）接受其指定經營者提供的服務，同時假借“手續費”等名義收受被指定經營者給付的賄賂，是典型的限制競爭與商業賄賂行為。當事人對上述事實行為沒有過多隱諱，但在定性處罰過程中，基于銀行所從事的經營業務的特殊性等原因，當事人提出以下觀點：1.指定評估機構是為了保證評估價值的客觀、公正性，是預防金融風險的需要；2.銀行安排專人對有關評估活動進行了管理，收取費用是基于其勞務投入應得的報酬；3.銀行業的不正當競爭行為應由其主管部門管轄。

一、預防金融風險是否能成為限制競爭的理由

發放貸款是銀行的主管業務之一，而放貸過程中出現“壞賬”、“死賬”等情況也是銀行業面臨的主要經營風險，如果不執行審慎的經營規則，貸款資金安全難以保障，必然帶來金融風險，甚至誘發金融危機。根據《商業銀行法》及有關行業規范，銀行發放貸款應當要求借款人提供擔保，對于以資產抵押擔保的，應當由具備相應資格的評估單位對抵押物進行評估，銀行根據評估價值的一定比例決定發貸款額度。按此操作規程，評估單位對抵押物的評估價值是否客觀、公正、準確，一定程度上決定著貸款的風險，而現實中確實存在個別評估單位、評估人員與借款單位惡意串通、弄虛作假，抬高評估價值騙取貸款的情況。因此，當事人認為自己有權經過考察篩選，確定其認為操作規范、信譽良好的評估單位作為指定評估的企業從事該項業務，這是銀行從事的金融業務的特殊性決定的。這一冠冕堂皇的理由看似合理，但要仔細分析。

1.依法成立的評估機構有權平等參與市場自由競爭。

評估行業有其特殊的準入制度。評估單位的設立，根據所從事的評估業務范圍的不同，首先應依據《資產評估機構管理暫行辦法》、《房地產估價機構管理辦法》等規定按其具備的評估師（估價師）人數、注冊資本額等條件，分別向財政、建設等部門申請取得相應等級的評估資質后再到工商部門辦理營業執照。依法成立的評估單位即取得從事評估業務的資格，“可從事與其等級相適應的評估業務，不受地區、行業的限制”（《資產評估機構管理暫行辦法》第31條）。取得合法主體資格的評估單位作為市場主體應當享有平等參與市場競爭的權利，并不受他人的非法干涉。銀行自行擬定標準，設立“準入制度”，限定借款人選擇其指定評估單位從事評估業務，實質上是一種差別待遇，非法剝奪了合法市場主體的平等權利，妨害了公平、自由的市場競爭。

銀行是典型的服務行業，客戶的滿意和信任，是我們實現企業生存和永續發展目標的出發點和立足點。因此，客戶投訴應視為我行不可多得的寶貴資源而不應被視為銀行的負債，因為在客戶投訴中既有我們工作的不足，也有我們潛在的客戶需求，我們應把客戶投訴作為銀行重要的資源來進行維護。

一、銀行業務存在的不足

從事銀行業務工作以來我們總感到客戶不夠，原因是我們吸收的新客戶太少，還是因為我們流失的老客戶太多？我們的客戶出現流失，吸收新客戶卻變得越來越難，到底問題出現在什么地方？我們總感覺成本太高，開發一個新客戶的成本是維護一個老客戶的幾倍，我們追求的是市場份額還是客戶份額？

1.結識了新朋友，忘記了老朋友；

2.獎勵了新客戶，冷落了老客戶；

3.新客戶在流入，老客戶在流失。

當前情況下，經濟金融市場化的不斷深入，銀行業全面開放、銀行改制上市完成，使商業銀行走到了一個新的發展關口。而良好的經營管理體制是銀行高效運作的基本前提，傳統的商業銀行經營管理體制的主流模式是以地區為中心，以分行為主導的總、分、支三級架構。而隨著市場的發展，客戶需求的變化，商業銀行的管理體制必須不斷調整，以更好地適應客戶需要，更節省經營成本，有效率地組織銀行經營管理活動。

一、傳統經營管理模式難以達到資源優化配置的結果

目前國內銀行還以總、分、支三級行管理模式為主，這樣的模式在效率、管理、激勵機制、營銷力度方面確實還跟市場有很多不適應的地方。長遠看，這種組織架構模式難以從全行角度優化資源配置，銀行經營管理層與市場相距較遠，分支行單打獨斗難以適應客戶與產品營銷的需要，不利于理順業務線與風險線的關系，影響了銀行業務水平的提升和內部管理效率的提高。國內銀行必須不斷推進體制改革，提高體制運行效率。改革的總方向就是建立以客戶為中心，以市場為導向的高效、流暢的運行體制。但也必須考慮國情和銀行自身情況，保持業務的穩步發展，在發展中解決體制問題。

二、經營管理體制采取的是漸進式的路徑

采用漸進式的路徑，一是由于現有的體制還有一定的生命力，與現有行政體制較為吻合，分行積極性較高；二是由于管理體制改革涉及面大，是對利益格局的重新分配，需要穩妥進行，避免管理體制調整出現過大的震蕩。因此，股份制銀行的管理體制仍然以分行現有體制為主，但改革是方向，按照改革思路，總行進一步發揮全行管理中心、決策中心和風險控制中心的職能，并通過調整內部設置與功能，逐漸提高主線業務部門的市場反應能力和管理效率，加強業務主線對全行業務發展的組織協調和指導作用。同時，總行完善相應的制度和機制，在不完全具備事業部改革的條件下，強化后臺管理的支持功能，在會計管理方面，后督中心、帳務中心等都要逐步集中到分行，建立起相應的考核評價機制。并根據專項業務的發展需要，在投資銀行、私人銀行、信用卡等部門采用事業部制的模式。

盡管總分行組織架構基本保持不變，但在分行層面，我們積極主動地推進了有關改革，主要以加大分行集中管理職能，逐漸簡化支行管理功能，強化營銷功能為標志。分行更多地突出實施管理、制定策略和統一協調等功能，探索了分行層面上公司業務的事業部制改革，嘗試組建專業化的零售業務支行。在公司銀行和零售銀行業務的市場營銷上，也要借助總行業務主線管理的縱向聯動。

市政府有關部門，市直有關單位，全市各金融機構：

為充分調動金融部門支持區域經濟發展的積極性，鼓勵監管部門、金融機構提高綜合服務水平，進一步加大信貸支持力度，推動全市經濟社會又好又快發展，制定年金融工作考核獎勵意見。

一、考核范圍

全市銀行業金融機構以及年引進并開展存貸業務的其它銀行分支機構（以下簡稱各行）；中國人民銀行市支行、銀監局辦事處。

二、考核內容和計分辦法

（一）各行的考核內容及計分辦法。對各行的考核主要包括：存貸比例、信貸支持、實繳稅金、金融服務、其他等五項內容?；痉譃?00分，其中信貸支持（按年投放在我市的本外幣貸款總額統計）包括年末貸款余額、新增貸款額、中長期貸款月均增長額等內容。各項指標的考核起止時間按會計年度計算。

年上半年，在市委市政府的正確領導和各部門的大力支持下，我辦堅持以鄧小平理論、“三個代表”重要思想為指導，認真貫徹落實科學發展觀，緊緊圍繞我市實施自主創新戰略，建設國際化城市和中國特色社會主義示范市的大局，以改進政府服務、完善金融基礎設施和環境、提升金融服務水平為著力點，求真務實，開拓進取，誠心誠意為金融機構服務，努力推進我市金融改革創新和發展，圓滿完成了工作任務。

一、年上半年我市金融業發展基本情況

年上半年，我市金融業呈現四個特點：

一是金融規模穩步擴大。全市金融總資產達到3.05萬億，比年初增長19.4％。

二是金融市場交易活躍。1-5月，貨幣市場總成交7.75萬億元，同比增長97.67%；現金累計凈投放605億元，同比增長10.45%；證券市場總成交5.6萬億元，同比下降17.83%；保費收入104.59億元，同比增長39%；銀行結售匯總額582.9億美元，同比增長71.5%，結售匯順差280.5億元，同比增長103.8%；黃金夜市總成交1142.37億元，同比增長6.2倍，占上海黃金交易所總成交額的41.7%。

三是金融效益穩定增長，但存在隱憂。1-5月，金融業實現稅前利潤309億元，同比增長35.5%：其中，銀行業實現稅前利潤212億元，同比增長69.6%；證券業公司實現稅前利潤102億元，下降7.4%，而且近2/3利潤來源于權證創設，同時有兩家證券公司出現虧損；保險公司由于南方雪災、汶川地震及我市持續一個多月暴雨影響出現虧損。

一、全市三大金融市場運行情況

（一）我市三大金融市場總體平穩較快發展。今年以來，在國內外經濟和金融環境復雜嚴峻的情況下，全市金融機構克服各種不利因素，保證了我市金融平穩較快發展。一是銀行市場快速增長。預計年度全市銀行業金融機構本外幣存款余額780億元，新增105億元，增長15.6%；各項貸款余額320億元，新增98億元，增長44.6%；中小企業貸款余額105億元，比年初增加28億元，增長36.6%。二是證券市場急步攀升。預計年度全市證券業金融機構交易額1300億元，同比增長76.15%。三是保險市場健康發展。預計年度全年全市保險業金融機構總收入16.2億元，比去年增加1.2億元，增長7.7%。

（二）三個比例進一步擴張。一是存貸比快速提高。預計年度存貸比為41.03%，比20上年底的存貸比32.81%高出8.22個百分點。二是金融業增加值與生產總值的比明顯提高，比上年底提高0.4個百分點。三是金融業增加值與第三產業增加值的比有所提高，比上年底提高0.39個百分點。全市金融業增加值同期增長速度31.3%。

二、年度全市金融工作績效顯著

今年初，我辦按照市委、市政府的統一部署，緊緊圍繞“黨員干部受教育、科學發展上水平、人民群眾得實惠”的總體要求，突出“五注重五提高”實踐主題，以飽滿的政治熱情，扎實開展學習實踐科學發展觀活動的各項工作，學習實踐活動起步扎實、推進有序，用科學發展觀統領金融工作全局，推進金融工作上新臺階，爭當全省山區金融科學發展排頭兵。

1、領導重視，周密部署。一是成立機構。辦領導高度重視，及時召開黨組會議，統一思想，明確認識，研究成立活動工作領導小組，建立健全實踐活動辦公室的工作職責。二是統一認識。召開黨組會議，集中學習市委書記徐建華同志的講話精神，進一步提高認識，深刻領會科學發展觀的精髓和內涵，營造良好氛圍，為扎實開展實踐活動打下堅實的基礎。三是制定實施方案。按照實踐活動的指導思想、目標要求、實施步驟，結合辦的實際，制定了《韶關市金融服務辦公室開展深入學習實踐科學發展觀活動的實施方案》，認真研究制定了每個階段的工作方案和內容、學習日程安排等，為工作開好頭、起好步奠定了良好的基礎。

**銀監局黨委認真貫徹*9**提出的“人才強國戰略”和“崗位學習、終身學習”的精神，積極響應中國金融工會提出的“創建學習型組織，爭做知識型員工”的倡議，結合本局的實際情況，堅定不移地打造學習型監管隊伍，全面提高員工的學習能力和監管能力，從而將所學知識及時轉化為生產力，推動了轄區銀行業金融機構持續、快速、健康發展。

一、加強領導，完善機制，堅持科學發展觀，促進學習的規范化

在創建學習型組織中，領導班子的作用是決定性的，因為它既是學習型組織的一個有機組成部分，又是創建工作的組織者、推動者、實踐者。建立并完善有效的領導體制，形成良性運行的機制是建設學習型組織的主要保證。局黨委始終堅持從“四個到位”入手，構筑創建學習型組織的平臺，使學習制度化、規范化、系統化。

（一）強化理念，認識到位。始終把提高思想認識放在首位，不斷強化“持續學習，終身學習，創新學習”的理念，使主動學習成為員工更新觀念、開拓進取的持續動力。創建學習型組織既是提高監管專業化水平的現實需要，更是銀行業監管事業可持續發展的必然選擇。局黨委充分認識到開展“創爭”活動的重要意義，把“創爭”活動作為提高員工素質、維護員工權益，提高依法監管能力，促進銀業穩健和快速有效發展的基礎。黨委領導結合我國銀行業改革與發展的現狀，以及加入世貿組織過渡期后對外資銀行全面放開對我國銀行業的壓力和挑戰，在各種會議上反復告誡大家，要加強學習，不斷改進監管理念、監管手段、監管舉措，構建銀行業風險管理的長效機制，強化憂患意識，充分認識不足，借鑒先進經驗努力提高監管水平。通過召開會議、學習文件，深入發動，使大家形成開展創建學習型組織活動的共識，找準目標，增強創建工作的針對性和有效性，增強學習的緊迫感和責任感，形成主動學習、勤奮學習的良好習慣，變“要我學”為“我要學”，從根本上調動員工學習的自覺性，營造全局動員，全員參與，在工作中學習、在學習中工作的濃厚氛圍。

（二）明確責任，組織到位。為確保對“創爭”活動的領導，黨委成立了由局黨委書記任組長，紀委書記任副組長，各部門主要負責人參加的“創爭”活動領導小組，負責管理和指導“創爭”活動的開展和相應的評審認定工作。辦公室設在工會，負責組織協調和日常工作。黨委把“創爭”活動作為基礎工作納入重要議事日程，制定切實可行的工作計劃，精心組織，周密部署，扎實推進。有關部門齊抓共管，積極配合做好“創爭”工作。員工作為開展“創爭”活動的主體，充分發揮積極性、主動性和創造性，投身“創爭”活動。全局注意把工作重點放在建設學習型工會小組上，努力為員工學習構筑平臺，創造優良成才環境。建立“集中學習領導抓，分組自學處室抓”的學習機制，即通過班子成員的學習，帶動黨委中心組學習、帶動全局干部學習。黨委主要領導帶頭撰寫了《建設學習型領導班子，提高黨組織領導能力》、《突出五個重點，努力踐行銀行監管新理念》等多篇理論文章，分別被《黨建》、《金融時報》等刊物采用，以實際行動影響和帶動了干部學習，全局上下形成了學習的風氣、研究的風氣、探索的風氣、實踐的風氣，大大增強了員工的學習意識。

（三）完善制度，措施到位。創建學習型組織，制度是根本。黨委從完善學習制度入手，促進全局學習活動深入開展。一是制定學習計劃和制度。緊密結合工作實際制定長遠目標，做出近期安排。每年制定全局的指導性學習計劃，各處室結合本職工作制定具體的學習計劃，根據不同崗位職責、年齡層次，開展學業務、學法律、學理論、學英語、學計算機等為主要內容的重點項目的學習。二是建立員工“集中學習日”制度。每周五下午為全局的學習日，除節假日和特殊情況外，做到雷打不動。三是撰寫心得筆記制度。做到學習有記錄，學后有心得。四是檢查考試制度。每年對全局員工的學習情況進行考核，對創建學習型組織活動開展情況進行自查。把各處室、監管辦創建學習型組織活動情況作為年度考核、評比、表彰的重要內容，將學習情況列入員工年度考核，作為評先評優及職級晉升、提拔使用的參考條件。同時，我們還建立了學習檔案制度、定期培訓制度等，激發了員工的學習自覺性和積極性。